Негосударственный пенсионный фонд. Негос пенсионный фонд

Негосударственный Пенсионный Фонд

Нынешнее поколение трудящихся самостоятельно должно позаботиться о своем обеспечении в старости. Людей преклонного возраста становится больше и старая модель пенсионного обеспечения не справляется с задачей выплат пенсий. Для решения этого вопроса внедрены частные фонды, которые берут на себя обязанность обеспечивать выплаты пенсий физическим лицам.

Понятие и особенности НПФ

НПФ — негосударственный пенсионный фонд — это организация, которая занимается накоплением и выплатами частных страховых пенсий. Правительством в 1998 году утвержден федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» N 75, этот нормативный акт устанавливает права и обязанности НФП и его вкладчиков.

Деятельность таких компаний строго контролируется государством, гарантирование выполнения обязательств перед вкладчиками состоит из нескольких элементов, каждый из них рассмотрим подробней.

1. Резервный капитал. Формирование дополнительных счетов, предназначено для осуществления выплат на случай нехватки финансовых средств на основных счетах организации.

2. Ежегодные проверки отчетности и аудита. Мероприятия, связанные с контролем экономической ситуации, проводятся государственными органами для предотвращения незаконных финансовых операций и отслеживания проводимой деятельности. Постоянные проверки гарантируют вкладчикам открытость и добропорядочность компаний.

3. Страхование деятельности. НФП вправе застраховаться у других компаний. Этот механизм применяется с целью обеспечить выплаты пенсий при финансовой несостоятельности и невозможности полноценно проводить дальнейшую деятельность.

4. Ежегодное установление актуарной оценки. В течение года каждый фонд анализируется группой специалистов. Изучается эффективность проводимой деятельности, составляется рейтинг действующих компаний, даются прогнозы на ближайшее будущее организаций.

Оформление пенсии в НФП

Для заключения сделки при себе необходимо иметь паспорт и оригинал удостоверения со страховым номером индивидуального лицевого счета, сокращенно СНИЛС.

Между вкладчиком и частным фондом подписывается договор о негосударственном пенсионном обеспечении, в договоре устанавливается процентная ставка, которую фонд обязывается начислять и выплачивать при достижении определенного возраста. Соглашение начинает действовать с момента перевода накоплений на счет НФП.

Отчисления с заработной платы изначально располагаются на счетах Пенсионного фонда РФ, чтобы перевести уже имеющиеся накопления в НФП гражданин должен подать заявление о переводе суммы на счет выбранной организации. Форма и разъяснения по заполнению документов расположены на официальном сайте ПФР, подать заполненное заявление можно:

в территориальное отделение пенсионного фонда;

направить электронным письмом на официальный адрес ПФР;

сделать отправку почтой России.

Человек может не знать, что его средства уже переведены в другую организацию, это происходит по причине невнимательности самого застрахованного лица или вследствие незаконных действий сотрудников пенсионного фонда.

Узнать состояние пенсионного счета и его расположение можно несколькими способами:

зарегистрироваться на сайте ПФР или на портале государственных услуг, выбрать нужный раздел, ввести свои данные и реквизиты СНИЛС;

обратится в местное отделение ПФР, сотрудники фонда проинформируют о состоянии и расположении накоплений;

проинформироваться через банки, которые являются официальными партнерами государственного пенсионного фонда.

Перед подписанием договора с негосударственным пенсионным фондом следует хорошо изучить компанию, чтобы не менять ее ближайшее время. Дело в том, что сменить фонд можно в любой удобный момент, но переход в другую компанию, чаще одного раза в пять лет влечет за собой потерю начисленных процентов.

Позитивные и негативные моменты НПФ

Характерной чертой частных организаций является стремление к приумножению своих капиталов, для клиентов негосударственных фондов это позитивный момент. С другой стороны в обществе присутствует недоверие к частным структурам, многие предпочитают не доверять свое финансовое состояние неизвестным частным компаниям.

К позитивным свойствам частных пенсионных фондов относятся:

деятельность данных организаций строго контролируется госорганами, а также лицензируется перед выходом на рынок пенсионного обеспечения;

фонды обязаны вести открытую деятельность, экономические показатели за прошедший период отображаются в различных официальных источниках;

федеральный закон N 422 от 28.12.2022 гарантирует защиту вкладов граждан, участвующих в системе обязательного страхования;

наследники имеют право на сумму накоплений, в случае смерти вкладчика.

К негативным моментам частных пенсионных фондов относятся:

присутствуют случаи, когда организации лишаются лицензии. Вклады в данных ситуациях автоматически переводятся в государственный пенсионный фонд, однако насчитанные проценты сгорают;

система пенсионного обеспечения еще несколько ближайших лет может претерпевать изменения, деятельность НФП может корректироваться на государственном уровне;

менять фонды, не теряя начисленных процентов, можно не чаще одного раза в пять лет.

Советы вкладчикам при выборе НПФ

В первую очередь необходимо обращать внимание на репутацию компании. Наиболее разумно сотрудничать с организациями, работающими не менее десяти лет на рынке пенсионного обеспечения.

Немаловажным фактором является сфера деятельности компаний, субъекты из отраслей энергетики, машиностроения, банковского сектора, недвижимости страхования, традиционно выступают самыми надежными организациями.

Выбирая фонд, следует изучить показатели компаний, в особенности обратить внимание на доходность и надежность НФП. Официальные рейтинги за последние пят лет помогут понять ситуацию на рынке.

Доходность компании не должна быть ниже среднего уровня инфляции, иначе вложенная сумма не будет иметь тенденцию к накоплению.

Поводя итоги, отметим, что частные фонды — это организации, которые серьезно контролируются государством, компании с наилучшими рейтингами обеспечивают высокую доходность и являются надежными структурами. Правильный выбор НФП позволит существенно преумножить накопления и обеспечить достойную пенсию.

Рейтинг НПФ

№ ТОП-30 По данным за 2022 год Доход с начала года, %

1	НПФ Социальное развитие (АО)	14.72
2	Национальный НПФ (АО)	12.09
3	НПФ УГМК-Перспектива (АО)	10.91
4	НПФ Алмазная осень (АО)	10.69
5	НПФ Альянс (АО)	10.60
6	Атомфонд (АО)	10.55
7	НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО)	10.54
8	НПФ ОПК (АО)	10.51
9	МНПФ «Большой» (АО)	10.38
10	НПФ Первый промышленный альянс (АО)	10.16
11	НПФ Сбербанка (АО)	10.13
12	НПФ Транснефть (АО)	9.86
13	НПФ Волга-Капитал (АО)	9.73
14	НПФ Владимир (АО)	9.52
15	ОНПФ Доверие (ЗАО)	9.43
16	НПФ Социум (АО)	9.41
17	НПФ Сургутнефтегаз (АО)	9.38
18	Ханты-Мансийский НПФ (ОАО)	9.27
19	НПФ РГС (ОАО)	8.47
20	НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО)	8.27
21	НПФ Гефест (АО)	8.19
22	МНПФ АКВИЛОН (ОАО)	7.84
23	НПФ Телеком-Союз (АО)	7.58
24	НПФ Роствертол	7.26
25	НПФ АвтоВАЗ (АО)	7.24
26	НПФ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ (ОАО)	7.16
27	НПФ Оборон-пром фонд им. В.В. Ливанова (АО)	7.13
28	НПФ Согласие (АО)	7.01
29	НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (ОАО)	6.61
30	НПФ Стройкомплекс (ЗАО)	5.58

Класснуть

lk-pfrf.ru

Негосударственный пенсионный фонд — Википедия

Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону, возможно, нарушая при этом правило о взвешенности изложения.

Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — акционерное общество, исключительной деятельностью которого является негосударственное пенсионное обеспечение.

Деятельность НПФ регулируется законом N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

История

Появление первых негосударственных пенсионных фондов в России связано с изданием Указа Президента Российской Федерации от 16 сентября 1992 г. № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах». Указ был принят в рамках чрезвычайных полномочий Президента РФ на период проведения экономических реформ и имел силу закона.

На основании Указа в 1993—1994 гг. было учреждено около 350 организаций, относящихся к негосударственным пенсионным фондам. В 1995 году создана Инспекция негосударственных пенсионных фондов (в настоящий момент упразднена) с целью лицензирования деятельности НПФ.

К концу 1996 года было выдано 26 разрешений на осуществление некоммерческой деятельности по формированию активов путём привлечения денежных взносов юридических лиц, передаче этих средств компаниям по управлению активами (управляющей компании), осуществлению пожизненно или в течение длительного периода регулярных выплат гражданам в денежной форме.

К концу 1997 года такие разрешения выданы уже 252 организациям.

До 2007 года количество НПФ в России принципиально не изменялось. Лишь в 2008 году число НПФ начало стремительно сокращаться преимущественно путём самоликвидации или слияния вследствие законодательных изменений.

В марте 2022 года правительство России рассматривало законопроект об обязанности акционеров НПФ компенсировать клиентам убытки[1]. Если окажется, что средства на клиентских счетах уменьшились из-за того, что управляющий намеренно инвестировал в некачественные активы в чьих-то интересах, то акционеры фонда будут обязаны восполнить потери — доначислить на лицевые счета клиентов потерянные суммы[2].

На 2022 год в России насчитывалось 94 негосударственных пенсионных фондов[3].

Видео по теме

Пенсионные накопления

В рамках деятельности по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), негосударственные пенсионные фонды формируют средства пенсионных накоплений. Эти средства НПФ обязан передать в доверительное управление одной или нескольким управляющим компаниям (УК) для последующего их инвестирования. Причем Законодательством РФ определяются как активы, в которые пенсионные накопления могут инвестироваться, так и структура инвестиционного портфеля[4].

Пенсионные резервы

В рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО), негосударственные пенсионные фонды формируют средства пенсионных резервов. В соответствии с действующим законодательством НПФ могут размещать свои пенсионные резервы самостоятельно или через управляющие компании. НПФ вправе самостоятельно размещать средства в государственные и муниципальные ценные бумаги, ценные бумаги субъектов РФ, на банковский депозит или в объекты недвижимости. Для инвестирования в иные активы фонд должен привлекать УК.

Отношения НПФ и управляющих компаний строятся на основании договоров доверительного управления и иных договоров, в зависимости от схемы работы НПФ на финансовом рынке. УК обязаны иметь лицензию на все виды деятельности, по которым они осуществляют операции со средствами пенсионных фондов.

Размещение пенсионных резервов НПФ должно удовлетворять следующим требованиям:

стоимость пенсионных резервов, размещенных в один объект, не может превышать 15 % общей стоимости пенсионных резервов;
общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги, не имеющие признаваемых котировок, не должна превышать 20 % стоимости пенсионных резервов;
общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги, выпущенные учредителями и вкладчиками фонда, не должна превышать 30 % стоимости пенсионных резервов, за исключением случаев, когда указанные ценные бумаги включены в Котировальный лист РТС первого уровня;
общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в федеральные государственные ценные бумаги, не должна превышать 50 % стоимости пенсионных резервов, за исключением случаев их приобретения в результате проведения новации;
общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации и муниципальные ценные бумаги, не должна превышать 50 % стоимости пенсионных резервов;
общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в акции и облигации предприятий и организаций, не должна превышать 70 % стоимости размещенных пенсионных резервов;
общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в банковские вклады и недвижимость, не должна превышать 80 % стоимости размещенных пенсионных резервов.

Существуют отступления от требования по обязательной диверсификации вложений НПФ. Например:

если общая стоимость размещенных пенсионных резервов фонда не превышает 1,5 млн рублей, процентные ограничения на размещение пенсионных резервов в федеральные государственные ценные бумаги и (или) банковские вклады (депозиты) банков не накладываются.
если приобретаются паи паевых инвестиционных фондов, правилами и инвестиционной декларацией которых предусмотрено выполнение правил и требований, предъявляемых к НПФ, процентные ограничения на стоимость пенсионных резервов, размещенных в паи этих паевых инвестиционных фондов, не накладываются.

Деятельность по обязательному пенсионному страхованию

Деятельность в рамках программы государственного софинансирования пенсии

С 2008 г. в целях стимулирования россиян к активному управлению своей пенсией, государство запустило программу софинансирования пенсии. В рамках этой программы застрахованное лицо (то есть любой, у которого имеется Свидетельство государственного пенсионного страхования) после вступления в программу и перечисления взносов на свой пенсионный счет получит равную сумму от государства. Например, если застрахованное лицо платит 2000 рублей в год, то государство доплачивает еще 2000 рублей; итого на счет лица в пенсионном фонде зачисляется 4000 рублей в год. При этом, однако, максимальный годовой взнос государства не превышает 12 000 рублей в год (взносы застрахованного лица не имеют верхнего предела). Программа государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений в настоящее время действует только для тех граждан, которые вступили в названную программу (путем подачи соответствующего заявления) до 1 января 2015 года и уплатили дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию не позднее 31 января 2015 года.

С 1 января 2015 года стать участником программы нельзя.

Деятельность по управлению материнским капиталом

С 2007 года семьям, в которых родился или был усыновлён второй (третий или последующий) ребенок, выплачивается материнский капитал . Для многих семей может быть неактуальным расходование этого капитала в настоящий момент. Поэтому государство предусмотрело возможность временного инвестирования средств материнского капитала (всего или части) через НПФ по истечении 3 лет после рождения ребенка.

Деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению

Вкладчик перечисляет взносы в НПФ на основании пенсионного договора. При заключении данного договора ему необходимо выбрать пенсионную схему — некую спецификацию договора, определяющую во многом его условия.

Фонд учитывает поступившие пенсионные взносы на солидарном или именном счете вкладчика и формирует пенсионные резервы. Эти резервы он инвестирует (обычно — через УК) в высоконадежные активы. Полученный по результатам инвестирования доход распределяется по счетам и увеличивает будущую пенсию участников. Однако следует помнить, что часть дохода (не более 15 %) направляется на вознаграждение управляющего (НПФ или НПФ и УК), на пополнение страхового резерва и на оплату расходов по обслуживанию фонда.

При выходе участника на пенсию НПФ (а в ряде случаев — в соответствии с договором — вкладчик), исходя из накопленной суммы, определяет размер негосударственной пенсии и порядок её получения.

Контроль деятельности НПФ

Ежегодный:

Ежеквартальный:

Ежемесячный:

Еженедельный:

Ежедневный:

Статистические показатели деятельности НПФ в Российской Федерации

Численность НПФ в России

Год 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2022 2022 2022 2015 2022 04.08.2022

Число НПФ без ПН	254	279	270	270	262	251	287	283	296	243	216	161	131	53	49	43	34	31	33	37	42	30
Число НПФ с ПН	0	0	0	0	0	0	0	0	0	47	73	91	104	112	102	103	100	89	87	65	41	38
Число НПФ, всего	254	279	270	270	262	251	287	283	296	290	289	252	235	165	151	146	134	120	120	102	83	68

ПН - пенсионные накопления.

Изменение численности НПФ преимущественно связано со следующими факторами:

ужесточение требований со стороны законодательства к НПФ;
предоставление НПФ возможности осуществления деятельности по обязательному пенсионному обеспечению с 1 июля 2006 года;
ужесточение требований к качеству инвестиций (активов) НПФ со стороны регулятора (Центральный банк).

Численность игроков на рынке ОПС продолжает сокращаться в рамках общего тренда для субъектов российского финансового рынка. За последние 20 лет численность НПФ уменьшилась на 71% – также, как и количество кредитных организаций. А разнообразие активных инвестпортфелей ЧУК сократилось по сравнению с 2004 г. с 62 до 37 (-40%). При этом сектор негосударственных пенсионных фондов давно фактически закрыт для появления новых игроков прежде всего из-за высоких стартовых условий, непрекращающихся реформ и туманных перспектив будущего накопительного компонента. За последние годы новые НПФ появлялись лишь в рамках выделения из уже существовавших под влиянием требования об акционировании фондов, занимающихся ОПС до 2022 г. и всех остальных до 2019 г. В случае введения ИПК высока вероятность прекращения работы ВЭБ и ЧУК с пенсионными накоплениями (пенсионным капиталом).[6]

Накопленная доходность крупнейших НПФ за пять лет (с 2022 по 2022 годы)[7]

НПФ «Согласие» +61,59%
НПФ «Газфонд» +57,14%
НПФ «Нефтегарант» +51,80%
«ВТБ Пенсионный фонд» +51,40%
Пенсионный фонд электроэнергетики +50,48%
НПФ «Большой» +48,80%
НПФ «Сургутнефтегаз» +48,60%
НПФ РГС +48,40%
НПФ «Лукойл-Гарант» +47,50%
НПФ «Сафамар» +47,30%

Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений на 1 июля 2022 года:[8]

Типология НПФ

Исходя из характера развития фондов, можно условно выделить следующие типы НПФ.

Кэптивные — развивают преимущественно корпоративные пенсионные программы компаний — учредителей и их родственных структур. В портфеле активов под управлением значительно преобладают пенсионные резервы над пенсионными накоплениями.
Корпоративные (условно кэптивные) — деятельность таких фондов по-прежнему основывается на обслуживании корпоративных пенсионных программ своих учредителей. При этом с каждым годом доля пенсионных накоплений в портфеле активов возрастает. Преимущественно изменение статуса с кэптивного на корпоративный связано с привлечением пенсионных накоплений имеющихся по корпоративным программам клиентов.
Территориальные — действуют преимущественно в рамках отдельного региона или группы регионов. В большинстве случаев такие Фонды были образованы при поддержке действующей законодательной и исполнительной властей.
Открытые (универсальные) — будучи в большинстве случаев независимыми от крупных финансово-промышленных групп, строят свою деятельность на обслуживании максимально широкого круга как физических, так и юридических лиц. В активах обычно преобладают пенсионные накопления.

См. также

Примечания

Ссылки

www.wikipedia.green

Негосударственный пенсионный фонд — википедия орг