Хоум Кредит | Калькулятор рефинансирования кредита

Сравнение кредитов

Бесплатный калькулятор рефинансирования кредита Хоум Кредит – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования займа в 2020 году.  Ставки потребительских займов и автокредитов в нашей стране снижаются каждый год, за исключением сложного кризисного периода, когда ссуды выдавались под достаточно высокий процент. В некоторых ситуациях ставки достигали 22-24% годовых начислений в рублях. Сегодня многие граждане для того, чтобы погасить обременительный старый долг, готовы брать кредиты в других банках на более выгодных условиях. Процедура получения новой ссуды под лояльный процент для выполнения тяжёлых долговых обязательств называется рефинансирование или перекредитование.

Как подтверждают отзывы экспертов, такие операции практикуются во всем мире, являясь законным инструментов для оптимизации долгов. Более того, в развитых странах имеются специальные доверенные лица, которые постоянно ищут низкие проценты в других банках, чтобы оперативно осуществить перекредитование, получая при этом очевидную выгоду для своих клиентов.

Преимущества рефинансирования кредита в банке Хоум Кредит

• Перекредитование позволяет не только значительно понизить сумму ежемесячных выплат, но и отсрочить выплату долга.
• Если предметом залога является транспортное средство, то банк может рассмотреть возможность продажи автомобиля для погашения ссуды.
• Банк не назначает комиссию за предоставление новой ссуды.
• В большинстве случаев для получения нового кредита нужны те же самые документы, которые предоставлялись первому заёмщику.
• Рассчитать стоимость нового займа и ежемесячных платежей помогает специальная программа – онлайн калькулятор рефинансирования.

Дополнительная информация

• С помощью нового кредита вы сможете погасить сразу несколько долгов.
• Для получения ссуды вам понадобятся копии всех действующих кредитных договоров.
• Банк оставляет за собой право отказать в перекредитовании лицам с плохой кредитной историей.
• Одобренная сумма может оказаться меньше запрашиваемой ссуды.
• Вам будут предоставлены бесплатные консультации, помогающие принять окончательное правильное решение.

Рефинансирование займа в Хоум Кредит Банке работает по налаженным схемам, занимая минимум времени клиентов и сотрудников. С помощью новой ссуды вы сможете быстро погасить большинство старых догов, переходя на низкий годовой процент со всеми вытекающими преимуществами.

Официальный сайт: www.homecredit.ru

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

Хоум Кредит банк — калькулятор рефинансирования кредитов 2020

• Главная
• /
• Рефинансирование кредита в Хоум Кредит банке

Сравнение кредитов

Официальный онлайн калькулятор рассчитает рефинансирование кредита в Хоум Кредит Банке по условиям на 2020 год. Программа предназначена для сравнения займов взятых в других банках физическими лицами. Рефинансируйте Ваши кредиты!

Сегодня многие граждане, взявшие в своё время потребительский или автокредит на невыгодных условиях, желали бы улучшить личные программы кредитования. Для этих целей в крупных банках страны предусмотрен специальный механизм, называемый рефинансированием или перекредитованием. Суть этого популярного инструмента кредитного рынка заключается в получении новой ссуды в других банках для погашения старого займа.

Преимущества рефинансирования кредита в Хоум Кредит Банке

• максимально быстрое обслуживание;
• консолидация нескольких ссуд в одну кредитную программу;
• возможность получения нового кредита с помощью заявки онлайн;
• низкий процент и общая стоимость новой ссуды;
• отсутствие комиссионных выплат;
• продление окончательного срока выплаты займа

Чтобы рефинансировать займ, необходимо представить тот же пакет документов, что и для получения обычного кредита. К этому пакету следует приложить кредитный договор с первым кредитором, в котором будут указаны все условия и реквизиты.

Полезная информация

• Перед тем как выбрать банк для перекредитования, почитайте отзывы клиентов, которые уже прошли эту процедуру.
• Рефинансирование можно рассчитать на калькуляторе онлайн, что позволит более чётко представить себе все плюсы и минусы данной операции.
• Перекредитование в банке проводится только после выплаты всех задолженностей по старому кредиту.
• Банк вправе отказать в выдаче нового займа без пояснения причин даже при наличии всех необходимых документов.
• Процедуру лучше начинать после консультирования со специалистом.

Рефинансирование является эффективным методом для снижения размера долга законным способом. Такая операция должна проходить с учётом всех объективных условий и рисков, что позволит грамотно использовать все возможности современного кредитного рынка России.

Официальный сайт Хоум Кредит Банка — www.homecredit.ru

30-летних ставок рефинансирования | Сравните цены сегодня

Текущие 30-летние ставки рефинансирования

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей.Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Тарифы по состоянию на четверг, 5 августа 2021 г., 6:30

Повысятся ли 30-летние ставки рефинансирования?

Ставки по ипотеке достигли рекордно низкого уровня в начале 2021 года. Экономисты ожидают, что ставки по ипотеке вырастут по мере улучшения экономики. Тем не менее, как известно, динамику ипотечных ставок предсказать сложно.

Почему важно сравнивать ставки

Ставки по ипотечным кредитам и расходы на закрытие сделки могут сильно различаться от кредитора к кредитору, поэтому важно заранее сделать покупки.В отчете, опубликованном в 2018 году, ипотечный гигант Freddie Mac сказал, что заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока кредита, получив одну дополнительную ставку, и в среднем 3000 долларов, запросив пять котировок.

Топ-5 кредитных организаций, занимающихся рефинансированием на 30 лет

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансированных кредиторов. Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев.Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — Лучший онлайн-кредитор

Better.com, также известный как Better Mortgage, является онлайн-ипотечным кредитором, доступным в большинстве штатов и предлагающим 30-летние варианты покупки и рефинансирования. Кредитор — один из лучших, выбираемых Bankrate для ипотечных кредиторов в целом, а также лучших кредиторов для рефинансирования и рефинансирования с выплатой наличных средств.

Сильные стороны: Как и большинство ипотечных кредиторов, Better.com может осуществлять рефинансирование по ставкам и срокам и с выплатой наличных средств. Вы можете получить расчет ставки рефинансирования в течение нескольких секунд онлайн и воспользоваться блокировкой скорости по запросу. Кредитор также не взимает комиссию за выдачу кредита.

Слабые стороны : Вы не сможете рефинансировать ссуду VA или USDA.

Прочтите обзор ипотеки Better.com от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, которая также работает как Sebonic Financial, предлагает полный набор вариантов рефинансирования, включая процентную ставку, выплату наличных и оптимизацию.

Сильные стороны : Запатентованная система Cardinal Financial Octane позволяет легко сравнивать ставки рефинансирования и следовать индивидуальному списку дел, чтобы поддерживать процесс рефинансирования. В зависимости от кредитного продукта кредитор принимает кредитные баллы от 550, 580 или 620.

Слабые стороны : Вам нужно обратиться к кредитному специалисту, чтобы настроить Octane и выяснить, на какие ставки вы имеете право.

Прочтите обзор ипотеки Bankrate’s Cardinal Financial Company

Interfirst Mortgage Company — Лучший небанковский кредитор

Interfirst Mortgage Company (Chicago Mortgage Solutions LLC) — прямой, оптовый и корреспондентский кредитор, доступный в 24 штатах и ​​Вашингтоне Д.С.

Сильные стороны : Кредитный специалист Interfirst Mortgage Company проведет вас через процесс подачи заявки, и, согласно веб-сайту кредитора, получение расценки по ставке рефинансирования занимает всего несколько минут. Кредитор также может похвастаться более быстрыми по сравнению с отраслевыми стандартами сроками закрытия.

Слабые стороны : Ипотечная компания Interfirst доступна не во всех штатах, и вам нужно будет связаться с кредитным специалистом, чтобы получить расценки.

Прочтите отзывы Bankrate’s Interfirst Mortgage Company

LoanDepot — Лучший кредитор без комиссии

LoanDepot предлагает обычные займы, займы FHA и VA через филиалы (более 200 по всей стране) и онлайн.В настоящее время он является одним из лучших кредиторов по выплате наличных средств для рефинансирования.

Сильные стороны : LoanDepot награждает лояльность заемщика своей пожизненной гарантией: после первого рефинансирования у кредитора вам не придется платить кредитору или комиссию за оценку любых дополнительных рефинансирований. Кроме того, если ваш кредит нуждается в доработке или если вы не уверены в своей ипотеке, у кредитора есть варианты возврата, которые могут помочь.

Слабые стороны : Вы не можете сравнивать дневные процентные ставки в Интернете, в отличие от некоторых конкурентов.

Прочитать обзор Bankrate’s LoanDepot

AmeriSave Mortgage Corporation — лучший результат

AmeriSave Mortgage Corporation — онлайн-ипотечный кредитор — один из лидеров Bankrate в этой сфере — лицензированный в 49 штатах.

Сильные стороны : AmeriSave Mortgage Corporation предлагает рефинансирование по ставкам и срокам, а также выплату наличных средств с быстрой предварительной квалификацией и расчетным периодом («дни, а не недели», согласно веб-сайту кредитора). Примечательно, что кредитор обещает сопоставить как ставку, так и затраты на закрытие конкурента через свою программу гарантии соответствия ставки (или заплатить вам 500 долларов).

Слабые стороны : AmeriSave Mortgage Corporation взимает невозмещаемый сбор за подачу заявления в размере 500 долларов США.
AmeriSave Mortgage Corporation обзор

Что нужно знать о 30-летнем рефинансировании ипотечного кредита

• Что такое ипотека с фиксированным рефинансированием на 30 лет?

  Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет является наиболее распространенным типом ссуды. Он имеет фиксированную ставку, которая обеспечивает стабильные выплаты основной суммы долга и процентов.

  Рефинансирование с помощью 30-летней ссуды позволяет погасить и заменить существующую ссуду новой, более долгосрочной ссудой с другой ставкой.Есть несколько причин для рефинансирования этого типа ссуды, включая уменьшение ежемесячного платежа, снижение ставки по ипотеке или изменение типа ссуды, которая у вас есть в настоящее время.

• Когда следует рассмотреть вопрос о рефинансировании на 30 лет?

  Есть две распространенные причины для рефинансирования: уменьшить ежемесячные выплаты по ипотеке или сэкономить на общих процентах, которые вы платите за свой дом в долгосрочной перспективе. В некоторых случаях рефинансирование позволяет достичь обеих целей, но не всегда.При рекордно низких ставках миллионы домовладельцев могут получить выгоду от рефинансирования. Вот несколько вещей, которые следует учитывать при принятии решения о том, подходящее ли время для рефинансирования:

  • Цель рефинансирования : Увеличение срока кредита снизит ваши ежемесячные платежи, одновременно увеличивая проценты, которые вы платите в течение срока действия кредита. заем. Сокращение срока ссуды снизит процент, который вы выплачиваете в течение срока ссуды, но часто увеличивает ваши ежемесячные платежи. Важно знать, чего вы хотите достичь, когда решаете, пора ли переоснащаться.
  • Как долго вы будете находиться дома : Как правило, рефинансирование имеет смысл только в том случае, если вы планируете провести еще несколько лет в своем доме. Иногда могут потребоваться годы, чтобы окупить затраты на рефинансирование. Если вы не проживете в доме надолго, возможно, нет смысла делать рефинансирование.
  • Ваша способность соответствовать требованиям : Рефинансирование может иметь для вас смысл, но это не обязательно означает, что вы соответствуете требованиям. При рассмотрении вопроса о предоставлении вам предложения о рефинансировании кредиторы принимают во внимание ряд факторов, в том числе сумму собственного капитала, имеющуюся у вас в настоящее время в доме, ваш доход и ваш кредитный рейтинг.

  Конечно, есть и другие причины для выбора рефинансирования. Распространенной причиной является использование собственного капитала. Если у вас достаточно капитала в вашем доме (не менее 20 процентов), вы можете использовать рефинансирование с выплатой наличных для оплаты таких расходов, как ремонт дома, погашение задолженности по кредитной карте или оплата чрезвычайных ситуаций. Выбор рефинансирования с выплатой наличных в течение 30 лет не только обеспечивает часть денежных средств для покрытия основных расходов, но и высвобождает денежные средства.

  30-летний срок рефинансирования дает много преимуществ.Но будет ли вам иметь смысл рефинансировать на более длительный или более короткий срок, зависит от вашего финансового положения.

  Рефинансирование на 30-летний срок с более короткого срока — скажем, 15-летнего срока с фиксированной ставкой — может оказаться полезным, если вы заинтересованы в снижении ежемесячного платежа. Еще более выгодно, если вы сможете зафиксировать более низкую процентную ставку и каким-то образом улучшить свое финансовое положение.

  Например, предположим, что у вас есть ипотечный кредит на 15 лет в размере 100 000 долларов с процентной ставкой 5 процентов.Ваши ежемесячные платежи по основной сумме и процентам составят 791 доллар. Если бы вы рефинансировали свой кредит в 30-летнюю ипотеку по ставке 3,5 процента, вы бы снизили свои ежемесячные платежи почти на 350 долларов. Этот расчет не включает такие расходы, как налоги на недвижимость, страхование домовладельца или сборы ТСЖ, или затраты на закрытие, включая баллы, но подчеркивает, как рефинансирование на более длительный срок может высвободить ежемесячный денежный поток.

  Важно помнить, что рефинансирование на более длительный срок увеличит процент, который вы выплачиваете в течение срока действия ссуды, поскольку вы, по сути, начинаете выдачу ссуды с нуля.Кроме того, вам, возможно, придется оплатить комиссию за выдачу кредита кредитору, стороннюю комиссию за оценку и закрытие. Эти расходы еще больше увеличат стоимость кредита.

  Использование refi для получения более короткого срока избавит вас от дополнительных расходов на выплату процентов и потенциально снизит вашу процентную ставку. Однако это может увеличить общий ежемесячный платеж по вашей ссуде.

• Плюсы и минусы 30-летнего фиксированного кредита рефинансирования

  Плюсы 30-летнего рефинансирования:

  • Меньшие ежемесячные платежи : растягивая кредит на три десятилетия, вы получаете более низкие ежемесячные платежи по сравнению с более короткие сроки кредита.
  • Обеспечивает больший ежемесячный денежный поток : Если вам нужны деньги для выплаты студенческих ссуд или инвестиций, фиксированный 30-летний период дает вам максимальную гибкость.
  • Множество вариантов : 30-летний фиксированный кредит является наиболее популярным типом ипотеки, поэтому нет недостатка в кредитных программах и кредитных программах на выбор.

  Минусы 30-летнего refi:

  • Более общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока кредита : Эти более низкие платежи имеют обратную сторону — вы платите большие проценты в течение срока действия кредита. годовая ссуда.
  • Более длинные сроки имеют несколько более высокие ипотечные ставки в целом. : Кредиторы берут на себя больший риск, продлевая ставку на три десятилетия, поэтому 30-летние ссуды имеют более высокие процентные ставки, чем 15-летние ссуды.
  • Увеличение капитала занимает больше времени : 30-летний график погашения означает, что вы выплачиваете остаток более медленными темпами, поэтому не только потребуется больше времени для наращивания капитала, но и ежемесячные проценты будут снижаться. медленный шаг.

Подробнее о 30-летнем рефинансировании ипотеки

Автор: Джефф Островски, старший ипотечный корреспондент Bankrate

Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья.Перед тем, как присоединиться к Bankrate в 2020 году, он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.

Читать еще Джефф Островски

Проверено: Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.

Подробнее от Грега МакБрайда

15-летних ставок рефинансирования | Сравните цены сегодня

Текущие ставки рефинансирования на 15 лет

В приведенной ниже таблице собраны данные всеобъемлющего национального обзора ипотечных кредиторов, чтобы помочь вам узнать, какие процентные ставки рефинансирования на 15 лет являются наиболее конкурентоспособными. Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе ипотечного кредита с рефинансированием на 15 лет.

Тарифы по состоянию на четверг, 5 августа 2021 г., 6:30

Топ-5 кредиторов по 15-летнему рефинансированию с банковской ставкой

• Лучше.com — Лучший кредитор без комиссии
• Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
• Sage Mortgage — Лучший брокер
• Interfirst Mortgage Company — Лучший онлайн-кредитор
• AmeriSave Mortgage Corporation — Лучший небанковский кредитор

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансированных кредиторов. Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев.Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — Лучший кредитор без комиссии

Better.com предлагает варианты покупки и рефинансирования на 15-20- и 30-летние сроки. Кредитор занимает высокое место в списках лучших ипотечных кредиторов Bankrate в целом, лучших онлайн-кредиторов и лучших кредиторов для рефинансирования и рефинансирования с выплатой наличных средств.

Сильные стороны : Если вы хотите рефинансировать 15-летнюю ипотеку или другую ссуду, вы можете начать работу за считанные секунды с помощью Better.com, на котором можно узнать расценки и сравнить цены. Примечательно, что кредитор не взимает никаких комиссий, в отличие от некоторых других онлайн-кредиторов.

Слабые стороны : Better.com не предлагает ссуды VA или USDA, и если вы предпочитаете поддержку лично, вам может быть лучше обратиться к обычному кредитору.

Прочтите обзор ипотеки Better.com от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, которая также управляет Sebonic Financial, предлагает не только ссуды FHA, VA и USDA, но также рефинансирование со ставкой и сроком, а также с выплатой наличных средств.

Сильные стороны : Если у вас более низкий кредитный рейтинг, вам может подойти заем FHA от Cardinal Financial. У кредитора есть требование к кредитному баллу от 550 для ссуды FHA, а также первоначальный взнос в размере 3,5%.

Запатентованная система Octane компании

Cardinal Financial может помочь вам оставаться организованной на протяжении всего процесса рефинансирования, предлагая список дел с указанием необходимых вам документов и позволяя вам ставить электронную подпись там, где это возможно. Кредитор может принять кредитные баллы от 620 для обычной ссуды, 660 для большой ссуды, 580 для ссуд FHA и USDA и 550 для ссуд VA.

Слабые стороны : На веб-сайте Cardinal Financial нет ставок или разбивки комиссий; сначала вам нужно проконсультироваться с кредитным специалистом.

Прочтите обзор ипотеки Bankrate’s Cardinal Financial Company

Sage Mortgage — Лучший брокер

Sage Mortgage — это онлайн-ипотечный брокер, лицензированный в 18 штатах. Брокер известен под корпоративным названием Forward Mortgage Lending и принадлежит материнской компании Bankrate Red Ventures.

Сильные стороны : Sage Mortgage — это универсальный магазин для заемщиков, желающих рефинансировать 15-летнюю ипотеку или другую ссуду, предлагающий расценки по индивидуальной ставке всего за 60 секунд и возможность подать заявку, прикрепить документы и завершить выбор ссуды. онлайн.

Слабые стороны : Sage Mortgage не связывает заемщиков с кредитами VA, HELOCs или ссудами под залог собственного капитала, и в настоящее время он доступен не во всех штатах.

Прочитать обзор ипотечного кредита Bankrate’s Sage

Interfirst Mortgage Company — Лучший онлайн-кредитор

Interfirst Mortgage Company, корпоративное название Chicago Mortgage Solutions LLC, является кредитором, имеющим лицензию в 24 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.На сегодняшний день кредитор выдал ипотечных кредитов на сумму более 36 миллиардов долларов.

Сильные стороны : Вы можете начать процесс получения ставок рефинансирования через Interfirst Mortgage Company онлайн — и, если вам нужно больше времени для сбора информации, вы можете легко сохранить свое заявление, чтобы вернуться к незавершенным задачам.

Слабые стороны : Ипотечная компания Interfirst работает не во всех штатах, и вам придется подождать, пока кредитор свяжется с вами после того, как вы предоставите предварительную информацию в Интернете.

Прочитать отзывы пользователей Interfirst Mortgage Company от Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation — Лучший небанковский кредитор

AmeriSave Mortgage Corporation — это ипотечный кредитор через Интернет, имеющий лицензию во всех штатах, кроме Нью-Йорка.Он заслужил место в качестве одного из ведущих ипотечных кредиторов Bankrate и лучших кредиторов FHA в этом году.

Сильные стороны : Как и другие кредиторы, AmeriSave Mortgage Corporation предлагает как процентное рефинансирование, так и рефинансирование наличными с быстрой предварительной квалификацией. Кредитор также предлагает гарантию соответствия ставки, которая либо соответствует ставке конкурента, либо выплачивает вам 500 долларов.

Слабые стороны : Кредитор взимает регистрационный сбор в размере 500 долларов.

Прочитать обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Что такое ипотека рефинансирования с фиксированной ставкой на 15 лет?

Рефинансирование под ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 15 лет может сэкономить ваши деньги в долгосрочной перспективе двумя способами.Кредиторы взимают более низкие процентные ставки по краткосрочным ипотечным кредитам, что отражает их более низкий уровень риска при продлении ссуды по сравнению с типичной 30-летней ссудой. Кроме того, поскольку вы берете деньги в долг на половину этого срока, вы часто сэкономите десятки тысяч долларов в виде процентов в течение срока действия ипотеки.

Однако с 15-летней ссудой ежемесячный платеж будет выше. Если вы можете позволить себе более крупные платежи, рефинансирование 15-летней ссуды может помочь вам быстрее получить право собственности на жилье, сэкономив при этом кучу денег на процентах.

Когда рассматривать возможность рефинансирования на 15 лет

Если в настоящее время у вас есть 30-летняя ипотека и в вашем бюджете есть место для более высокого ежемесячного платежа по ипотеке, рефинансирование 15-летней ссуды с фиксированной ставкой может иметь хороший финансовый смысл. Вы по-прежнему будете знать, что ежемесячный платеж не изменится, и при этом получите выгоду от более низкой процентной ставки. Кроме того, вы быстрее окупите дом и высвободите деньги для других финансовых целей, например, для пенсионных накоплений.Имейте в виду, что вам необходимо показать кредитору, что у вас достаточно дохода, чтобы покрыть более высокий платеж, чтобы претендовать на новую ссуду.

С другой стороны, если вашей главной целью является получение минимально возможного платежа, вам лучше рефинансировать ипотечный кредит на 20 или 30 лет. Хотя начинать с новой долгосрочной ссуды — не для всех, но это вариант, особенно если вам нужно сократить ежемесячные расходы.

Плюсы и минусы 15-летнего рефинансирования ипотеки

Преимущества рефинансирования ипотеки на 15 лет:

• Вы скорее станете владельцем дома.
• Вы значительно сэкономите на процентах, особенно если они упали после того, как вы купили дом.
• Большая часть ваших ежемесячных платежей пойдет на погашение основной суммы кредита, а не процентов.

Недостатки 15-летнего рефинансирования ипотеки:

• Более высокие ежемесячные платежи по сравнению с более долгосрочными кредитами из-за более короткого периода погашения.
• Альтернативные издержки, связанные с вложением денег в собственный капитал вместо других финансовых целей.
• Потенциальная потеря налоговых льгот по ипотечным процентам из-за уплаты меньших процентов.

Не уверены, следует ли совершать более высокие ежемесячные платежи? Вы можете имитировать эффект рефинансирования 15-летней ссуды, просто внося дополнительные платежи по существующей 30-летней ссуде. Вы будете платить меньше процентов и сократить время окупаемости, сохраняя при этом некоторое пространство для маневра. В случае возникновения чрезвычайной финансовой ситуации вы можете вернуться к своей первоначальной, более низкой сумме платежа за этот месяц или столько, сколько вам нужно, без каких-либо штрафов.

Выбираете между 15-летним рефи и увеличением выплат по существующей ссуде? Вы можете использовать наш калькулятор дополнительных платежей по ипотеке, чтобы увидеть, как дополнительные платежи сократят время выплаты и снизят ваши процентные расходы.

Когда лучше всего рефинансироваться под 15-летнюю ипотеку?

Когда вы получили повышение или два. Допустим, вы взяли 30-летнюю ипотеку пять лет назад, но с тех пор ваш доход значительно вырос. В этом случае имеет смысл рефинансировать кредит на 15 лет.Ваши выплаты будут выше по сравнению с 30-летней ссудой, но ваш более высокий доход позволит вам покрыть новые расходы и выплатить ссуду вдвое быстрее.

Когда ежемесячные выплаты по 15-летней ипотеке не будут намного выше, чем вы уже платите. Это может быть особенно привлекательно, если ваш кредитный рейтинг значительно улучшился. Допустим, вы не рефинансировали этот 30-летний кредит, который вы взяли во время резкого скачка ставок в 2018 году. Вот сценарий: если вы взяли взаймы 300 000 долларов под 6 процентов, ваш ежемесячный платеж составит 1799 долларов.Преобразование остатка 300 000 долларов в 15-летний заем под 2,5 процента означало бы ежемесячный платеж в размере 2 000 долларов.

Когда вы на полпути к 30-летней ипотеке. Конечно, не многие люди держат ссуды так долго. Но в этом случае может быть подходящее время для рефинансирования кредита на 15 лет. Во-первых, ваша ставка намного выше, чем вы бы платили сегодня. Во-вторых, после всех этих лет погашения у вас будет более низкий основной баланс.

Как получить лучшую оценку

Осмотр — это самый важный шаг, который вы можете сделать перед тем, как взять ипотечный кредит.Ставки и стоимость закрытия могут варьироваться от кредитора к кредитору. Идеи можно найти в наших обзорах лучших ипотечных кредиторов и лучших онлайн-ипотечных кредиторов.
Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг является самым важным фактором при определении вашей ставки. Лучшие предложения идут заемщикам с кредитным рейтингом 740 или выше. Другие соображения включают ваш доход и то, сколько вы вкладываете или, в случае рефинансирования, сколько у вас собственного капитала.

• Альтернативы рефинансированию на 15 лет

  Попробуйте другой термин. Срок действия 30 и 15 лет привлекает все внимание, но это не единственные игры в городе. 20-летняя ипотека увеличивает скорость погашения, не увеличивая платеж так же резко, как 15-летняя амортизация. Если вы действительно хотите погасить этот долг, попробуйте 10-летний срок.

  Оставьте свой 30-летний кредит, но внесите дополнительные платежи. Затраты на закрытие — обратная сторона рефинансирования. Если вы хотите избежать расходов и хлопот, связанных с выплатой кредита, вы можете сохранить свою 30-летнюю ипотеку, но ускорить выплаты.Вы можете ежемесячно вкладывать немного больше в счет директора школы. Или вы можете настроить автоматические платежи раз в две недели. Эта стратегия означает, что вы, по сути, вносите дополнительный ежемесячный платеж в течение года. В любом случае вы быстрее выплатите основную сумму и доберетесь до финиша раньше, чем через 30 лет. Обязательно уточните у своего кредитора, правильно ли производятся платежи каждые две недели.

• Когда рефинансировать 15-летнюю ссуду с фиксированной ставкой из ипотечной ссуды с регулируемой ставкой (ARM)

  Некоторые люди выбирают ARM при покупке дома, возможно, потому что они не планировали оставаться дома на долгое время или требовалась небольшая ежемесячная оплата для поселения.Однако со временем приоритеты могут измениться. Рефинансирование 15-летней ссуды с фиксированной ставкой из вашей текущей ипотеки с регулируемой ставкой может обеспечить вам стабильность, предсказуемость и значительную экономию.

  Например, с ARM 5/1 процентная ставка будет сброшена через пять лет. Это означает, что если рыночная ставка вырастет, ваша процентная ставка и ежемесячный платеж также увеличатся. Поскольку большинство экспертов не ожидают значительного снижения ставок по ипотечным кредитам по сравнению с текущими уровнями, это может быть хорошее время для рефинансирования ссуды с фиксированной ставкой, устраняя неопределенность и риск повышения ставки.Выбор 15-летнего периода погашения также снизит ваши процентные расходы и сократит время до полного владения домом.

• Сколько вы потенциально можете сэкономить за счет рефинансирования?

  Рефинансирование сопровождается затратами на закрытие, как и первоначальная ипотека. Затраты на закрытие варьируются, но могут составлять от 2 до 5 процентов от суммы кредита. При рефинансировании на 100 000 долларов затраты на закрытие в размере 3 процентов составят 3 000 долларов — немалую сумму.

  Вам следует попытаться договориться с вашим кредитором, чтобы узнать, можно ли снизить комиссию.Кредитор может предложить разрешить вам объединить заключительные расходы в ссуду, чтобы вам не приходилось вносить наличные авансом. Но это означает, что вы также будете платить проценты на дополнительную сумму. Вместо этого спросите, захочет ли кредитор отказаться от части затрат на закрытие сделки, таких как сбор за подачу заявления или сбор за проверку кредитоспособности. В частности, если вы являетесь постоянным клиентом, вам, возможно, удастся заключить более выгодную сделку.

  Поскольку целью рефинансирования является экономия денег, вам нужно рассчитать, сколько времени вам понадобится, чтобы окупить затраты на закрытие сделки и начать получать реальную экономию.Наш калькулятор рефинансирования поможет вам быстро определить, сколько времени вам потребуется, чтобы окупить затраты на закрытие сделки, чтобы вы могли решить, стоит ли рефинансирование.

Автор: Джефф Островски, старший ипотечный корреспондент Bankrate

Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья. Перед тем, как присоединиться к Bankrate в 2020 году, он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.

Читать еще Джефф Островски

Проверено: Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик, Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.

Подробнее от Грега МакБрайда

20-летних ставок рефинансирования | Сравните ставки сегодня

В приведенной выше таблице ставок представлены ориентировочные ставки по ипотечным кредитам от разных кредиторов, адаптированные для вас. Заполните поля выше как можно точнее, чтобы мы могли понять, где вы живете, чем собираетесь заниматься и какое финансовое положение.Основываясь на предоставленной информации, вы получите индивидуальные расценки и будете на пути к получению новой ипотеки. Это оценка; ваша фактическая ставка будет зависеть от ряда факторов.

Текущая 20-летняя ставка рефинансирования

В таблице ниже собраны данные всеобъемлющего национального обзора ипотечных кредиторов, чтобы помочь вам узнать, какие ставки рефинансирования на 20 лет являются наиболее конкурентоспособными. Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе 20-летней фиксированной ссуды рефинансирования.

Тарифы по состоянию на четверг, 5 августа 2021 г., 6:30

Почему стоит доверять Bankrate?

Bankrate был авторитетом в области личных финансов с момента его основания в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатного издания для банковской отрасли. Bankrate занимается опросом и сбором информации по ставкам по ипотеке и рефинансированию от крупнейших кредиторов страны на протяжении более 30 лет. Лучшие издания, такие как The New York Times, Wall Street Journal, CNBC и другие, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовой информации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.

Как рассчитываются процентные ставки по ипотеке и рефинансированию

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов рефинансирования. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки рефинансирования при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей.Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Топ-5 кредиторов по 20-летнему рефинансированию с банковской ставкой

• Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
• Better.com — Лучший кредитор без комиссии
• Fairway Independent Mortgage Corporation — Лучший результат
• AmeriSave Mortgage Corporation — Лучший небанковский кредитор
• Interfirst Mortgage Company — Лучший онлайн-кредитор

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансированных кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, которая также ведет бизнес как Sebonic Financial, является ипотечным кредитором, доступным по всей стране, как с личным, так и с онлайн-обслуживанием.Среди множества вариантов рефинансирования кредитор предлагает рефинансирование на 20 лет, FHA, VA, USDA и гигантское рефинансирование.

Сильные стороны : Cardinal Financial имеет лицензию на всей территории США, поэтому заемщики во всем мире могут воспользоваться преимуществами рефинансирования у этого кредитора. Его проприетарная платформа Octane позволяет отслеживать все документы, необходимые в процессе рефинансирования, и даже использовать электронную подпись в системе.

Слабые стороны : Вам необходимо зарегистрироваться в Octane или иным образом связаться с Cardinal Financial, чтобы получить котировки ставок, и если вас интересует кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) или ссуда под залог собственного капитала, этот кредитор не предлагает их.

Прочитать полный обзор ипотечного кредита Cardinal Financial Company

Better.com — Лучший кредитор без комиссии

Better.com — это полностью цифровой ипотечный кредитор, доступный в 46 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Кредитор был назван одним из лучших по банковским ставкам в этом году, в том числе как лучший ипотечный кредитор в целом и лучший кредитор для рефинансирования и рефинансирования с выплатой наличных.

Сильные стороны : Better.com ежедневно демонстрирует ставки рефинансирования на своем веб-сайте, в том числе для 30-летних, 20-летних и 15-летних кредитов с фиксированной ставкой.Эти ставки включают оценку ежемесячного платежа и баллов, и вы можете настроить их в зависимости от вашей ситуации. Этот кредитор также не взимает никаких сборов за подачу заявки, за оформление или андеррайтинг.

Слабые стороны : Вы не сможете рефинансировать государственную ссуду, а если вы ищете личный опыт, у вас не будет доступа ни к каким обычным местам, поскольку Better.com полностью основан на Интернете.

Прочтите полный обзор ипотечного кредита Better.com от Bankrate

Fairway Independent Mortgage Corporation — Лучший результат

Fairway Independent Mortgage Corporation — крупный ипотечный кредитор с 25-летним опытом работы.Кредитные продукты кредитора включают в себя обычные и застрахованные государством покупки и рефинансирование, а также некоторые специальные ипотечные кредиты.

Сильные стороны : Независимая ипотечная корпорация Fairway имеет более 400 филиалов по всей территории США, где вы можете получить помощь в рефинансировании ипотечного кредита. На веб-сайте кредитора вы также найдете множество ресурсов по ипотеке, включая калькуляторы.

Слабые стороны : Этот кредитор не отображает ставки в Интернете.

Прочитать полный обзор Fairway Independent Mortgage Corporation от Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation — Лучший небанковский кредитор

AmeriSave Mortgage Corporation имеет лицензию в 49 штатах (за исключением Нью-Йорка) и профинансировала 325 000 домов за последние 20 лет.

Сильные стороны : Если у вас есть вопросы относительно рефинансирования, вы можете перейти на веб-сайт AmeriSave и в течение нескольких секунд соединиться с кредитором через чат и получить индивидуальную расценку «за считанные минуты», по словам кредитора.

Слабые стороны : AmeriSave взимает регистрационный сбор в размере 500 долларов США и имеет «образец» жалоб от практики продаж в Better Business Bureau.

Прочитать полный обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Interfirst Mortgage Company — Лучший онлайн-кредитор

Interfirst Mortgage Company работает в 28 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C., и предлагает рефинансирование как по ставке, так и по выплате наличными.

Сильные стороны : С Interfirst Mortgage Company вы можете узнать, имеете ли вы право на конкурентоспособную ставку рефинансирования, через несколько минут после заполнения онлайн-формы и получить предварительное одобрение рефинансирования всего за один день, если вы имеете на это право.

Слабые стороны : Кредитор не предлагает государственные займы (FHA, VA или USDA), поэтому вы не сможете рефинансировать такие ипотечные кредиты. Важно отметить, что вы также не можете просматривать ставки в Интернете, что может затруднить сравнение предложений с предложениями других кредиторов.

Прочитать полный обзор Interfirst Mortgage Company

Что такое ипотека рефинансирования с фиксированной ставкой на 20 лет?

20-летняя ипотека с фиксированной ставкой рефинансирования — это ссуда, которая позволяет вам рефинансировать существующую ипотеку и погасить остаток вашего дома в течение двух десятилетий со стабильной процентной ставкой.

Плюсы и минусы 20-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой

Плюсы

• Выплачивается быстрее, чем традиционная 30-летняя ипотека
• Как правило, имеют более низкую процентную ставку, чем долгосрочные ссуды
• Меньше процентов, выплачиваемых в течение срока кредита, чем при 30-летней ипотеке
• Более доступный, чем краткосрочные ссуды, такие как 10- или 15-летняя ипотека

Минусы

• Более высокие ежемесячные выплаты, чем 30-летняя ипотека
• Больше процентов выплачивается в течение срока ссуды, чем более короткая ипотека

Что следует учитывать перед 20-летним рефинансированием

Рефинансирование под ипотеку на 20 лет может иметь для вас смысл, если:

• У вас уже есть ипотека на 10 или 15 лет, и вы с трудом можете выплатить ежемесячные платежи.Получение новой ссуды с более длительным периодом погашения может высвободить часть денежных средств в вашем бюджете.
• У вас есть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, срок действия которого приближается к концу. Фиксированная ипотека на 20 лет обеспечит вам большую стабильность, поскольку ваша ставка не изменится в течение всего срока действия кредита.
• Вы можете позволить себе стоимость нового кредита. Важно внимательно посмотреть на доход вашей семьи и на то, могут ли ваша ипотека плюс дополнительные расходы на жилье — например, страхование домовладельца и коммунальные услуги — комфортно вписать ваш новый платеж в ваш текущий бюджет.

Имейте в виду: вы можете погасить любую ипотечную ссуду в любом удобном для вас темпе при условии внесения минимального платежа. Выплачивая дополнительные основные платежи каждый месяц (узнайте у своего кредитора, как это делается), вы можете превратить 30-летний кредит в 20, 15 или 10. Таким образом, если вам нужны дополнительные деньги, вы можете пропустить дополнительные основной платеж в любой желаемый месяц.

Размышляя о рефинансировании, также неплохо изучить различные виды займов и их условия, чтобы определить, что лучше всего для вас и вашего бюджета.Рефинансирование в обычную ссуду с фиксированной ставкой из ссуды FHA может привести к значительной экономии средств, поскольку эти застрахованные государством ссуды обычно имеют дорогостоящие страховые взносы.

Другие ссуды, такие как VA или ARM (ипотека с регулируемой процентной ставкой), обычно не имеют таких же затрат на страхование, но рефинансирование все еще имеет смысл для заемщиков, которые могут получить достаточно низкую ставку, чтобы быстро компенсировать свои затраты на рефинансирование.

Когда лучше рефинансировать?

Правильное время для рефинансирования зависит от вашего финансового положения и от того, достаточно ли значительны сбережения, чтобы того стоить.

Перед подачей заявления проверьте свой кредитный рейтинг и учтите общее финансовое состояние. В зависимости от вашей ситуации вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, что поможет вам экономить больше каждый месяц.

Однако, если ваш кредит невелик, это может повлиять на вашу способность претендовать на лучшие ставки. В этом случае рассмотрите возможность внесения более высоких ежемесячных платежей (при условии, что у вас нет штрафов за досрочное погашение в рамках текущих условий кредита), если вы хотите досрочно выплатить ипотечный кредит.Вам также следует поработать над улучшением своей кредитной истории и подумать о том, чтобы отложить рефинансирование до тех пор, пока вы это не сделаете.

Посмотрите, сколько вы могли бы сэкономить, имея в виду, что рефинансирование связано с расходами, включая комиссию за оформление, закрытие и оценку. Ваш текущий кредитор может также взимать с вас комиссию или штраф за досрочное погашение кредита. Узнайте, на какую процентную ставку вы можете претендовать по новой ипотеке, учесть дополнительные расходы и посмотрите, сможете ли вы сэкономить и сколько времени потребуется, чтобы окупить затраты.Калькулятор безубыточности рефинансирования ипотечного кредита поможет вам ответить на этот вопрос.

Рефинансирование с выплатой наличных — это популярный способ для домовладельцев использовать свой собственный капитал. Вы можете использовать деньги практически для любых целей, включая ремонт дома или погашение долга по кредитной карте.

Как мне найти лучшую фиксированную ставку рефинансирования?

Чтобы найти лучшую ставку рефинансирования на 20-летний фиксированный срок, нужно внимательно присмотреться к ним. Как только вы получите представление о своей кредитной ситуации, получите несколько предложений от разных кредиторов.Используйте приведенную выше таблицу, чтобы понять, на какие ставки вы можете претендовать, затем сравните эти котировки и просмотрите процентные ставки и сборы, чтобы выбрать наиболее подходящий. В некоторых случаях кредиторы будут рекламировать низкие ставки, по которым вы будете покупать дисконтные баллы. Каждый балл равен 1% от суммы кредита, который вы заплатите заранее, когда закроете ипотечный кредит.

Ознакомьтесь с справочником Bankrate для лучших кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов в 2021 году, который также поможет вам в поиске.

Вам, вероятно, потребуется заполнить заявку с каждым кредитором, которого вы сравниваете, чтобы увидеть все условия и предлагаемую годовую процентную ставку, но это того стоит, чтобы получить лучшую ставку.

Подробнее о рефинансировании

Автор: Зак Вихтер, ипотечный корреспондент Bankrate

Зак Вихтер — ипотечный корреспондент в Bankrate. Ранее он работал в отделе бизнеса в The New York Times, где получил премию Леба за последние новости, и освещал авиацию для The Points Guy.

Подробнее от Зака ​​Вихтера

жилищных кредитов: когда следует рефинансировать ипотеку?

Мы можем получать платежи по партнерским ссылкам, включенным в этот контент.Наши аффилированные партнеры не влияют на наши редакционные мнения или анализ. Чтобы узнать больше, см. Раздел «Раскрытие информации для рекламодателей».

Если вам интересно, не пора ли рефинансировать ипотеку, вам сначала нужно знать, сколько вы собираетесь сэкономить и сколько вам обойдется рефинансирование.

В идеале рефинансирование сэкономит вам деньги как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе за счет уменьшения ежемесячного платежа и снижения процентной ставки. Но вам нужно убедиться, что сбережений достаточно, чтобы не потерять деньги после оплаты заключительных расходов по рефинансированию ипотеки.

Связано: Просмотрите свои индивидуальные ставки рефинансирования с лучшей ипотекой

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки — это замена существующей ипотеки на новую ипотеку с другими условиями. Обычно одним из таких условий является более низкая процентная ставка. Иногда до выплаты бывает разное количество лет. Реже это фиксированная ставка, а не регулируемая, или наоборот.

Это также может быть другой тип ссуды, например обычная ипотека вместо ипотеки Федерального жилищного управления (FHA).В любом случае цель состоит в том, чтобы ваша новая ипотека была для вас более выгодной, как меньшие ежемесячные платежи, чем существующая ипотека.

Когда самое время рефинансировать мою ипотеку?

Домовладельцы рефинансировали ипотечный долг в размере 2,6 триллиона долларов в прошлом году благодаря рекордно низким ставкам по ипотечным кредитам, по данным Freddie Mac, квазигосударственного агентства, которое помогает поддерживать ипотечный рынок. Ставки остаются исключительно низкими, поэтому стоит проверить цифры и посмотреть, сколько вы можете сэкономить, рефинансировав сейчас.Вот некоторые признаки того, что время может быть подходящим.

• Вы можете снизить ставку минимум на 0,5% . Не существует жесткого правила, определяющего, какое снижение процентных ставок делает рефинансирование целесообразным. Вы должны рассчитать, сколько вы сэкономите, исходя из предложения каждого кредитора. Но если текущая ставка ниже вашей существующей, самое время подвести итоги и поискать варианты. По словам Фредди Мака, типичный домовладелец, осуществивший рефинансирование в 2020 году, снизил свою ставку на 1,2 процентных пункта.Заемщики с очень хорошей или отличной кредитной историей получают лучшие ставки.
• Погасите ипотеку быстрее . Рефинансирование на более короткий срок ипотеки потенциально может сэкономить вам больше, сочетая более низкую процентную ставку с меньшим количеством лет выплат.

Например, если вы взяли взаймы 300 000 долларов и ваша ставка по 30-летней ипотеке составляет 3,5%, ваш ежемесячный платеж составит 1350 долларов, и вы будете платить 185 000 долларов в виде процентов в течение 30 лет.

Если вы рефинансируете эту сумму в ссуду сроком на 15 лет по ставке 2.1%, ваш новый ежемесячный платеж составит 1900 долларов, и вы будете платить 49 000 долларов в виде процентов в течение следующих 15 лет (плюс примерно 10 000 долларов по процентам, которые вы заплатили в течение первого года вашей 30-летней ипотеки). В конечном итоге вы сэкономите 126 000 долларов за вычетом затрат на закрытие в размере около 3 000 долларов.

Вопрос в том, можете ли вы с комфортом позволить себе более высокий ежемесячный платеж по более короткой ипотеке: в данном примере дополнительно 550 долларов в месяц в течение 180 месяцев.

• Вы хотите ипотеку другого типа .Если у вас есть ипотека с регулируемой ставкой, но вы предпочитаете фиксированную ставку, это веская причина для рефинансирования. Если вы изначально взяли ссуду FHA, потому что ваш кредит был невысоким, но теперь ваша оценка намного выше, вы можете рефинансировать ссуду в обычную ссуду, чтобы перестать платить взносы по ипотечному страхованию FHA.
• Вы хотите обналичить часть капитала . По данным Zillow, в июне стоимость домов выросла на 15% по сравнению с предыдущим годом. Если вы искали источник денежных средств для ремонта дома, реконструкции или погашения долга под высокие проценты, рефинансирование с выплатой наличных может иметь смысл, если вы сможете снизить ставку по ипотеке.

Связанные : Просмотрите свои индивидуальные ставки рефинансирования с лучшей ипотекой

Когда рефинансирование плохая идея?

Возникает соблазн рефинансировать, когда видишь, насколько низки текущие рыночные ставки и сколько других людей это делают. Однако, рассмотрев свои собственные обстоятельства, вы можете обнаружить, что рефинансирование — не лучший выбор для вас, если применима одна из этих ситуаций.

• Вы существенно продлите срок кредита .Предположим, у вас есть 30-летняя ипотека на пять лет. Если вы рефинансируете еще одну 30-летнюю ссуду, вы попадаете в ситуацию, когда вместо этого вы платите ипотеку на 35 лет. Поскольку вы в основном платите проценты в течение первых лет 30-летней ссуды, этот тип рефинансирования может быть дорогостоящим в долгосрочной перспективе, даже если он снижает ваш ежемесячный платеж в краткосрочной перспективе.
• Когда ваш период безубыточности слишком долгий . Если рефинансирование на более короткий срок невозможно, вам нужно рассчитать точку безубыточности.Разделите заключительные расходы на ежемесячные сбережения, чтобы узнать, сколько времени вам понадобится, чтобы выйти вперед за счет рефинансирования. Например, если вы заплатите 3000 долларов за рефинансирование новой 30-летней ипотеки, которая сэкономит вам 200 долларов в месяц, вам потребуется 15 месяцев, чтобы выйти на безубыточность. Если вы планируете продать свой дом через год, вы потеряете деньги из-за рефинансирования.

• У вас нет четкого плана использования возврата наличных денег . Тот факт, что вы можете осуществить рефинансирование с выплатой наличных, не означает, что вы должны это делать.Если ваша цель — когда-нибудь стать свободным от ипотеки, и если рефинансирование с выплатой наличных не улучшит существенно ваши финансы или качество жизни, вы можете просто пропустить его.
• Вы не работаете . В большинстве случаев вы не сможете рефинансировать, если вы безработный. Если у вас есть ссуда FHA или VA, вы все равно можете претендовать на упрощенное рефинансирование. Если у вас возникли проблемы с выплатами по обычному кредиту, вы можете претендовать на изменение ссуды. Однако без постоянного источника дохода вы, вероятно, не сможете рефинансировать свой обычный заем.

Как рефинансировать ипотечный кредит?

Рефинансирование, вероятно, будет легким, поскольку вы не впервые подаете заявку на ипотеку. Вы уже знаете, как будет разворачиваться процесс.

Однако вам необязательно использовать своего текущего кредитора. Вы можете и должны присмотреться и получить как минимум три предложения. Имеет смысл выбрать вариант, который сэкономит вам больше всего денег.

Кроме того, с тех пор, как вы в последний раз подавали заявку на ипотеку, может измениться то, что многие кредиторы перенесли большую часть своих процессов в онлайн.Вы можете избежать бумажных документов, загрузив информацию, которую запрашивает кредитор, через безопасный онлайн-портал. Вы даже можете подписать свои закрывающие документы онлайн и засвидетельствовать их удаленным нотариусом, в зависимости от того, где вы живете и как ваш кредитор делает свои дела.

Чего ожидать при рефинансировании

После подачи заявки вам необходимо предоставить кредитору документы, такие как недавние банковские выписки, налоговые декларации, формы W-2 и квитанции об оплате, подтверждающие, что вы сможете погасить новую ссуду.Тогда ты подожди.

Согласно ICE Mortgage Technology, в июне среднее время закрытия сделки по рефинансированию составляло 48 дней.

Процентные ставки

На определенном этапе процесса рефинансирования вам нужно будет заблокировать процентную ставку. Ваш кредитор должен быть в состоянии сообщить вам, как долго вы можете ожидать закрытия кредита, исходя из текущих сроков обращения компании.

Вы хотите убедиться, что ваша блокировка ставок продлится достаточно долго, чтобы вы могли завершить закрытие. Вероятно, вы захотите заблокировать свою ставку на раннем этапе подачи заявки, чтобы исключить риск скачка ставки, который повлияет на ваше решение о рефинансировании.

Дополнительные комиссии

По данным ClosingCorp, аналитической компании по затратам на закрытие сделок с недвижимостью, рефинансирование обычно стоит менее 1,3% от суммы кредита с учетом налогов. Средние затраты на закрытие при рефинансировании дома на одну семью в 2020 году составили 3398 долларов с учетом налогов.

Это комиссии, которые вы можете рассчитывать заплатить при рефинансировании:

• Регистрационный взнос
• Комиссия за выдачу кредита
• Комиссия за кредитный отчет
• Очки для выкупа ставки (необязательно)
• Плата за оценку жилья
• Сбор за проверку на наличие вредных организмов
• Налоги на передачу недвижимости (если применимо в вашей юрисдикции)
• Сбор за поиск правового титула и страхование титула кредитора
• Землеустройство (иногда)
• Комиссия за условное депонирование / закрытие
• Сбор нотариуса

Если числа сработают в вашу пользу, рефинансирование может стать отличным способом сэкономить деньги.Хотя процесс может иметь свои административные проблемы, в конце концов, он стоит того, чтобы подождать (и поработать).

Связанные : Просмотрите свои индивидуальные ставки рефинансирования с лучшей ипотекой

Рефинансируйте ипотеку быстро: предварительная квалификация всего за 3 минуты

Перед подачей заявки на рефинансирование ипотеки вы можете запросить оценку кредита у нескольких кредиторов. Для оценки кредита кредиторы обычно запрашивают:

• Ваше имя и доход
• Адрес собственности
• Ориентировочная стоимость недвижимости
• Сумма ипотеки (сколько вы хотите взять в долг)

После того, как вы определились с наиболее подходящей ссудой и ссудодателем для ваших нужд, ваша заявка на ссуду потребует дополнительных документов для подтверждения вашего дохода и активов.

Документация, которую вы можете ожидать вместе с заявлением, будет включать:

• Контактную информацию ваших работодателей за последние два года и копии квитанций о заработной плате для всех, кто будет получать ипотеку
• Последние банковские выписки
• Два года W-2 и налоговые декларации
• Выписки из банковского счета за два-три месяца
• Записи об инвестициях и ценных бумагах, включая акции, облигации и страхование жизни
• Информация о текущих долговых обязательствах, включая студенческие ссуды, кредитные карты и автокредиты

Хотя при оформлении ипотеки на покупку обычно требуется оценка, некоторые кредиторы отказываются от этого требования при рефинансировании дома.Вам также нужно будет предъявить доказательство того, что у вас есть страховка домовладельца, и вам может потребоваться новый полис страхования титула кредитора.

Советы: Кредиторы часто хотят видеть, что вы работали непрерывно в течение последних двух лет. Если вы думаете об уходе с работы в середине процесса получения кредита, это может повлиять на вашу заявку на получение кредита, потому что кредиторы будут проверять работу до закрытия ссуды и хотят убедиться, что вы в настоящее время работаете. Если вы переедете к новому работодателю, кредиторы захотят подтвердить, что вы получаете такой же (или более) доход.

Изучая банковские выписки, кредиторы часто проверяют, достаточно ли на вашем счете средств для выплаты по крайней мере двух месяцев по кредиту. Так что будьте осторожны, перемещая свои деньги или снимая слишком много денег в процессе получения кредита, потому что кредиторы будут проверять выписки по вашему счету.

Вам понадобится только достаточно документации, чтобы показать, что вы можете погасить долг, на который подаете заявку — записи всех ваших инвестиций, ценных бумаг и других активов не всегда нужны.

Если вы работаете не по найму, кредиторы будут рассматривать ваш налогооблагаемый доход, чтобы определить право на участие, поэтому ожидайте предоставления налоговых форм, таких как Приложение C, которые индивидуальные предприниматели обычно заполняют, чтобы показать свои прибыли и убытки.

6 лучших компаний по рефинансированию ипотеки в августе 2021 года

Прогнозируется, что процентные ставки останутся низкими до конца 2021 года. Рефинансирование может помочь снизить ежемесячный платеж по ипотеке, получить лучшую процентную ставку и даже позволить вам выплатить ипотечный кредит в более короткие сроки.Чтобы помочь, мы исследовали и выбрали лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки в 2021 году.

Чтобы упростить процесс рефинансирования ипотеки, у нас также есть калькулятор рефинансирования ипотеки, который поможет вам оценить, сколько вы можете сэкономить.

Наши лучшие предложения для компаний, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов

Лучшие обзоры по рефинансированию ипотеки

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.Объявление

• JD Power с лучшим рейтингом поддержки клиентов
• Крупнейший инициатор ипотеки в 2020 году
• Оптимизированный процесс подачи заявки через Интернет с помощью eClosing
• Имеет калькулятор ставок рефинансирования ипотеки

Rocket Mortgage (NMLS # 3030) считается нашим лучшим ипотечным кредитором для рефинансирования в целом благодаря отличным показателям удовлетворенности клиентов, всестороннему цифровому программному обеспечению и поддержке клиентов через Интернет. В 2020 году Rocket также был ведущим поставщиком ипотечных кредитов в Соединенных Штатах.

Посредством Rocket Mortgage клиенты могут автоматически импортировать информацию о налогах на недвижимость и страховании жилья после ввода своего адреса. Используя eClosing, клиенты могут изменить свою ставку, срок погашения и затраты, чтобы увидеть другие варианты оплаты.

Предлагаемые типы ссуд:

• Обычная ипотека на 15 и 30 лет
• Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой
• Ссуды, обеспеченные государством (ссуды FHA, VA и USDA)
• Ссуды Jumbo

Rocket Mortgage, онлайн-кредитор, неизменно занимает первое место в 2020 году JD U.S Исследование удовлетворенности первичной ипотечной ссудой, ежегодно опережающее других кредиторов. Несмотря на то, что компания глубоко укоренилась в онлайн-технологиях, у нее также есть более 3000 экспертов по жилищным кредитам, которые доступны семь дней в неделю, чтобы помочь вам заполнить заявку по телефону.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

• Эксклюзивные членские скидки доступны как на закупку, так и на закрытие затрат на рефинансирование
• Физические отделения доступны по всей стране
• Учитываются альтернативные кредитные данные, такие как счета за коммунальные услуги и история арендных платежей

Bank of America (NMLS # 399802) — наша ведущая компания по рефинансированию ипотечных кредитов, предоставляющая скидки участникам из-за ее программы Preferred Rewards.С помощью этой услуги участники могут претендовать на снижение стоимости закрытия до 600 долларов за счет комиссии за покупку или рефинансирование.

Программа работает на уровнях от Золотого до Платинового с отличием, с уровнями скидок в зависимости от уровня, на который имеет право каждый клиент. Уровень участника определяется квалификационными остатками на банковских счетах Bank of America и / или инвестиционных счетах Merrill.

Предлагаемые типы ссуд:

• Ссуды под залог собственного капитала
• Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой
• Ссуды рефинансирования с регулируемой ставкой
• Ссуды FHA и VA
• Ссуды рефинансирования с выплатой наличных

Еще одним преимуществом ведения бизнеса с Bank of America являются его комплексные цифровые услуги, включая онлайн-инструмент для отслеживания в режиме реального времени процесса рассмотрения вашей заявки на ипотечный кредит и рефинансирование.Хотя компания не устанавливает требований к кредитному рейтингу на своем веб-сайте, вы можете проконсультироваться с одним из их кредитных специалистов, чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

• Онлайн-заявка на предварительное одобрение
• Продавцы могут внести до 6% стоимости дома для покрытия расходов на закрытие
• Не требует частного ипотечного страхования (PMI)

• Членство ограничено ветеранами, находящимися на активной службе военные и их семьи
• Нет ссуд FHA, USDA, строительных ссуд или обратной ипотеки

Navy Federal (NLMS # 399807) предлагает варианты рефинансирования ипотеки на срок от 10 до 30 лет для VA Streamline (IRRL) и Homebuyers Choice.Navy Federal также предлагает ссуду Military Choice для тех, кто исчерпал свой вариант ссуды VA. Однако они не предлагают ссуды FHA, USDA, ссуды на строительство или обратную ипотеку.

Предлагаемые типы ссуд:

• Обычные ссуды с фиксированной ставкой
• Выплата
• Ссуды VA, VA Streamline
• Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой
• Ссуды Jumbo

Realty Plus и Navy Federal Title Services — это инструменты, которые облегчают процесс рефинансирования ипотеки для покупателей жилья хотите рефинансировать или продать и купить новую недвижимость.Realty Plus свяжет вас с агентом по недвижимости и координатором агента, которые помогут вам с подачей заявки на ипотеку. Кроме того, если вы закроете ипотечный кредит в Navy Federal с помощью Realty Plus, вы можете получить кэшбэк в размере 400-8000 долларов.

Navy Federal также предлагает Homesquad, новую возможность для потенциальных покупателей получить более быстрое предварительное одобрение ипотечной ссуды. Это позволяет заемщикам отслеживать статус своей ссуды 24/7 онлайн или через мобильное устройство, легко загружать документы, настраивать автоплату, получать доступ к истории платежей и другим действиям по счету, а также запрашивать помощь в отсрочке платежа.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

• Лицензировано во всех 50 штатах с 200 филиалами в 43 штатах
• Цифровая платформа mello smartloan оптимизирует весь процесс кредитования, от подачи заявки до закрытия

• Ставки по кредитам недоступны онлайн

CreditDepot (NMLS # 174457) выделяется своим «mellosmartloan» — сквозным цифровым порталом, который использует искусственный интеллект для проверки сведений об активах и занятости, а также может выполнять проверки кредитоспособности и начинать процесс оценки.

CreditDepot также имеет лицензированных консультантов по ссуде, которые помогают потребителям выбрать лучший ипотечный продукт для их конкретной финансовой ситуации. Позвонив их кредитным специалистам, вы также можете запросить информацию об их ставках по ипотечным кредитам, которые, к сожалению, не всегда доступны на их веб-сайтах.

Предлагаемые типы ссуд:

• Ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой
• Ссуды Jumbo
• Ссуды, обеспеченные государством (ссуды VA и FHA)
• Ссуды по программе жилищного рефинансирования (HARP)

Выбор ссуды Депозит для рефинансирования ипотеки вознаграждается пожизненной гарантией .Компания предлагает отказаться от комиссии кредиторов и возместить комиссию за оценку будущих рефинансирований после того, как вы рефинансировались с их помощью хотя бы один раз.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

• Варианты для самозанятых и покупателей с низкими кредитами
• Настраиваемые условия
• Соответствуют предложениям конкурентов по ссуде
• Бесплатные консультации

• Работает только в восьми штатах: Калифорния, Колорадо, Техас, Айдахо, Вашингтон, Оклахома, Монтана , Северная Дакота

Общенациональные жилищные ссуды (NMLS # 331347) считается лучшим выбором для заемщиков с плохой кредитной историей для их программы вариантов аренды.Программа вариантов аренды требует, чтобы у вас был как минимум 10% первоначальный взнос и достаточный доход для покрытия расходов на закрытие и оплаты аренды. Nationwide покупает дом, и вы подписываете договор аренды с правом выкупа в течение трех лет.

В течение этих трех лет вы можете жить в своем новом доме (оплачивая аренду), в то время как Nationwide поможет вам улучшить свой кредитный рейтинг, разобраться в требованиях к отчетности о доходах или выполнить любые другие действия, необходимые, чтобы помочь вам подготовиться к покупке дома.

Предлагаемые типы ссуд:

• Ссуды VA
• Ссуды FHA
• Обычные ссуды
• Ссуды Jumbo

Nationwide также предлагает Гарантию лучшей ставки, в которой они соответствуют оценке ссуды от другого кредитора.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

• Онлайн-заявка, загрузка документов и варианты электронной подписи
• Отсутствие комиссии кредитора
• Котировки не влияют на ваш кредитный рейтинг
• Нет PMI с авансовым платежом в размере 20%

• Заявки на ипотеку могут быть заполнены только с личное посещение
• Вам может потребоваться оплатить PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%

Ally Bank (NLMS # 181005) выделяется своими предложениями крупных займов на сумму до 4 миллионов.Для этого типа ссуды Ally предлагает более высокую сумму ссуды, чем другие кредиторы, которая обычно ограничивается 2 миллионами. Для крупных кредитов этот кредитор требует от заемщиков первоначальный взнос в размере не менее 20% и подтверждение того, что они могут покрыть расходы в течение определенного количества месяцев. Однако, в отличие от других кредиторов, Ally принимает акции с ограниченным доступом в качестве резервного капитала.

Предлагаемые типы ссуд:

• Ипотека с фиксированной ставкой
• Ипотека с регулируемой процентной ставкой
• Джамбо-ссуды
• Рефинансирование наличными

Потенциальные заемщики могут подавать заявки, подавать документы и подписывать документы онлайн, но могут только заполнить и закрыть заявку на ссуду, посетив одна из их ветвей.На своем веб-сайте заемщики могут найти ставки и калькулятор ипотечного рефинансирования, а также другую информацию о рефинансировании и крупных займах.

Прочие рассмотренные нами компании

Когда мы посмотрели на отрасль рефинансирования ипотечного кредитования, мы обнаружили, что многие из крупнейших кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, не обязательно предлагают лучшие продукты рефинансирования, хотя они могут преуспеть в других областях. Это устранило некоторых кредиторов, таких как Гарантированная ставка или выше.com.

Чейз Обзор

Лучшие моменты из Chase (NMLS # 399798)

• Восьмой по величине источник ипотечных ссуд в стране
• Большое разнообразие кредитных продуктов, включая ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, 10-, 15-, 20-, 25- и 30-летние ипотечные ссуды, ссуды FHA и VA, и ипотечная программа DreamMaker
• Конкурентоспособные процентные ставки по ипотеке
• Учебный центр онлайн-рефинансирования с калькуляторами для оценки ссуд, процентных ставок и сроков

• Несколько нормативных актов в CFPB за последние пять лет (хотя ни один из них не был подан в течение последних три года)
• Большое количество жалоб клиентов на CFPB
• О компании Средний рейтинг в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power

Обзор ипотеки гильдии

Основные моменты от Guild Mortgage (NMLS # 3274)

• Онлайн-заявка на ипотечную ссуду, электронная подпись и отслеживание процесса ссуды в цифровом формате
• Прямой кредитор обслуживает собственные ссуды
• Калькулятор стоимости закрытия и общей суммы платежа

• Недоступно в Нью-Йорке или Нью-Джерси
• Тарифы недоступны онлайн, если вы не подаете заявку
• Комиссия не раскрывается
• Филиалы только в 33 штатах

U.С. Банк Обзор

Основные сведения от U.S. Bank (NMLS # 402761)

• Хороший выбор предложений по ссудам рефинансирования: традиционные, с выплатой наличными и вариант кредитного предложения для клиентов, который вознаграждает домовладельцев имеющейся первой ипотечной ссудой в банке США
• Отличные онлайн-инструменты с полностью цифровым приложением и проприетарным приложением
• Предоставляет общие ставки по ипотечным кредитам, с возможностью ввести свое состояние и сузить результаты
• Предварительный квалификационный отбор в Интернете

• Рейтинг удовлетворенности клиентов был ниже
• Ставки по ипотечным кредитам на веб-сайте предполагают, что кредитный рейтинг выше среднего

PNC Bank Review

Основные моменты от PNC Bank (NMLS # 446303)

• Имеет на своем сайте текущие ставки по ипотеке, а также полезные калькуляторы
• Планировщик Home Insight и средство отслеживания заявок
• Учитывает нетрадиционную кредитную историю
• Предварительное одобрение ипотеки в Интернете

• Процесс не может быть полностью завершен онлайн
• Нет филиалов на Аляске, Аризоне, Арканзасе, Калифорнии, Коннектикуте, Гавайях, Айдахо, Айове, Луизиане, Мэн, Миннесоте, Миссисипи, Монтане, Небраске, Неваде, Нью-Гэмпшире, Нью-Мексико, Северной Дакоте, Оклахоме, Род-Айленде, Южной Дакоте , Юта, Вермонт, Вашингтон или Вайоминг

Обзор жилищных кредитов Caliber

Основные моменты от Caliber Home Loans (NMLS # 15622)

• Гибкая квалификация заемщика
• Учитывает историю платежей вместо кредитного рейтинга или отношения долга к доходу, что делает его отличным вариантом для лиц с низким кредитным рейтингом или самозанятых
• Принимает заемщиков с DTI до 50 %
• Первоначальные взносы могут составлять всего 3%
• Оптимизированный процесс подачи заявок
• Разнообразие ипотечных продуктов, включая ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, фиксированную ипотеку на срок от 10 до 30 лет, FHA, USDA, VA и крупные ссуды

• Информацию о процентных ставках и комиссиях кредиторов не всегда можно найти на их веб-странице
• Взимает штраф за досрочное погашение
• Нет скидок, снижающих процентные ставки по ипотеке
• Рейтинг ниже среднего в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power

Лучше.com Обзор

Лучшие моменты от Better.com (NMLS # 330511)

• Быстрый онлайн-процесс с программой сопоставления цен конкурентов
• Отсутствие комиссионных или сборов кредитного специалиста за выдачу кредита, подачу заявки или андеррайтинг
• Smart tech автоматически ищет и применяет соответствующие скидки

• Только онлайн, без кирпичей и миномет
• Недоступно на Гавайях, Массачусетсе, Неваде или Нью-Гэмпшире
• Ограниченные возможности ссуды

006 4 9201009 ARM, обычный

Обзор Reali Loans

Основные моменты от Reali Loans (NMLS #)

• Полностью онлайн-процесс
• Без комиссии за оформление
• Котировки по индивидуальной ставке

• Веб-сайт заставляет клиентов вводить свои данные для предоставления любой информации
• Нет информации о типах займов
• Доступно только в Аризоне, Калифорнии, Колорадо, Флориде, Джорджии , Иллинойс, Мичиган, Орегон, Пенсильвания, Техас, Вирджиния, Вашингтон

006 9201009

Обзор LenderFi

Основные моменты от LenderFi (NMLS # 133056)

• Всесторонние онлайн-возможности
• Отсутствие комиссии с кредитора
• Минимальная документация и быстрое время закрытия

• Недоступно на Гавайях, Миссури, Неваде, Нью-Йорке или Юте
• Ограниченные варианты ссуды
• Чтобы получить прибыль, необходимо пройти процесс цитаты информация по кредитам
• Нет филиалов

006 9201009 ARM, выдача наличных

Alliant Credit Union Review

Лучшее от Alliant (NMLS # 197185)

• Служба контроля ставок отправляет уведомление, когда ставки достигают целевого значения
• Завершите процесс подачи заявки онлайн

• Нет ссуд, обеспеченных государством
• Не раскрывает комиссию по ссуде
• Нет личных банковских услуг
• Должен быть участником для квалификации

006 9201009 ARM, Jumbo

Veterans United Home Loans Review

Основные моменты по жилищным займам для ветеранов (NMLS # 1907)

• Бесплатная кредитная консультация
• Представители доступны 24/7

• Имеет только физические отделения в 18 штатах
• Не рефинансирует ссуды FHA или USDA
• Затраты на закрытие сделки или комиссии не раскрываются

006 3

ARM, Jumbo, VA IRRRL, Cash-out

Обзор SunTrust (теперь Truist)

Основные моменты от SunTrust (теперь Truist) (NMLS # 399803)

• Онлайн-заявка на ипотеку и программное обеспечение для отслеживания
• Комплексные образовательные ресурсы

• Индивидуальные ставки доступны только с приложением
• Филиалы только в Алабаме, Аризоне, Вашингтоне, округ Колумбия, Флориде, Джорджии, Мэриленде, Северной Каролине, Южной Каролине, Теннесси , и Вирджиния
• Тарифы и сборы недоступны в Интернете

006 0 9201009 Денежные средства out, VA IRRRL

AmeriSave Mortgage Review

Лучшие моменты от AmeriSave (NMLS # 1168)

• Широкий выбор вариантов ссуды
• Среднее время закрытия 25 дней

• Большое количество регулирующих действий с NMLS
• Не раскрывает комиссию за выдачу кредита или затраты на закрытие
• Недоступно в Нью-Йорке

006 14 961009 Срок действия, обналичивание, FHA, USDA, VA

Обзор независимой ипотечной корпорации Fairway

Основные моменты от Fairway Independent Mortgage Corporation (NMLS # 2289)

• Один из крупнейших кредиторов рефинансирования ипотечных кредитов в стране, с более чем 400 местами. Ссуды FHA, USDA и VA

• Нет доступной информации о процентных ставках, требуемых кредитных рейтингах, минимальных и максимальных суммах ссуд, комиссиях кредитора или доступных скидках

006 9201009 ставка, ARM, Cash-Out

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Хотите снизить выплаты по ипотеке? Рефинансирование может помочь!

Рефинансирование ипотечного кредита никогда не было таким простым, и с учетом того, что процентные ставки близки к рекордно низким, теперь это может быть прекрасным шансом изучить ваши возможности. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

Начать сейчас

Руководство по рефинансированию ипотеки

В нашем справочнике по рефинансированию ипотеки представлена ​​информация о различных типах ипотечных ссуд, преимуществах рефинансирования ипотеки, а также о том, какие документы необходимы финансовым учреждениям для заполнения заявки.

Виды рефинансирования ипотеки

Ставка и срок рефинансирования

Также известный как «рефинансирование без выплаты наличных», рефинансирование по ставке и сроку корректирует процентную ставку или срок (или и то, и другое) существующей ипотеки, в то время как ее баланс остается неизменным.Этот вариант часто имеет более низкую процентную ставку, чем ссуды с выплатой наличных.

Рефинансирование с нулевой стоимостью закрытия

Некоторые кредиторы предлагают ссуды рефинансирования «без затрат на закрытие» или «с нулевыми затратами на закрытие» для тех, кто соответствует требованиям.Это позволит вам включить закрывающие расходы в ипотечный кредит. Хотя вы по-прежнему будете платить заключительные расходы и проценты на эти сборы, это не будет авансом.

Рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных конвертирует накопленный вами собственный капитал в наличные, аналогично кредитной линии собственного капитала (HELOC).По сути, вы заменяете существующую ипотечную ссуду на новую ссуду, размер которой превышает ваш текущий остаток по ипотеке. В свою очередь, вы получаете разницу в собственном капитале в виде не облагаемого налогом денежного аванса, выплачиваемого вам при закрытии сделки.

На что обращать внимание: Заемщик может получить более высокую процентную ставку и продлить срок ссуды. Имейте в виду, что вам следует брать взаймы только ту сумму, которую можно выплатить.

Рефинансирование с поступлением наличных

Рефинансирование с внесением наличных позволяет заемщикам снизить основную сумму залога во время переговоров о рефинансировании.С этим типом ссуды заемщик производит единовременную выплату по ипотеке, уменьшая основной баланс по новой ссуде для рефинансирования ипотеки.

В отличие от рефинансирования с выплатой наличных, этот вариант может повысить шансы того, что подводная ипотека будет иметь право на рефинансирование. Как правило, большинство кредиторов требуют, чтобы коэффициент LTV составлял не менее 80%.

Оптимизация рефинансирования

Оптимизация рефинансирования позволяет заемщикам рефинансировать существующую ипотеку, застрахованную FHA, с ограниченной документацией или андеррайтингом.Эти ссуды не требуют аттестации, в большинстве случаев только подтверждения занятости. Оптимизация рефинансирования может быть хорошим вариантом для домовладельцев, у которых уже есть ссуда VA. Прежде чем принять решение, ознакомьтесь с нашими предложениями по лучшим кредитам VA и лучшим ипотечным кредиторам.

Следует ли рефинансировать ипотеку?

Если вы сомневаетесь в вопросе рефинансирования ипотеки, здесь вы можете найти информацию о преимуществах рефинансирования, на что могут быть использованы эти деньги, а также документацию, необходимую финансовым учреждениям для заполнения заявки.

Рефинансирование может помочь:

• Снизьте процентную ставку по ипотеке
• Помогите вам получить меньший ежемесячный платеж
• Сократите срок кредита

Рефинансирование можно использовать для:

• Улучшение дома
• Расширение или ремонт дома
• Неотложная финансовая ситуация

Собственный капитал — это разница между стоимостью вашего дома и суммой задолженности по ипотеке.Собственный капитал можно использовать на:

Если рефинансирование ипотеки — не лучший вариант для вашего финансового положения, и вы все еще хотите управлять высокой студенческой задолженностью, наш список лучших компаний по рефинансированию студенческой ссуды может предложить несколько вариантов.

Вам следует рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки для выплаты долга по кредитной карте только в том случае, если задолженность очень высока и продолжает расти из-за процентных ставок. Если вы боретесь с долгами и хотите улучшить свой кредитный рейтинг, ознакомьтесь с нашей подборкой лучших компаний по ремонту кредитов.Вы также можете проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем принимать решение о рефинансировании вашего дома.

Следует ли мне рефинансировать у моего текущего кредитора?

Перед выбором ипотечного кредитора для рефинансирования:

Вы можете найти предложения кредиторов, которые являются более выгодными с точки зрения ставок рефинансирования, кредитных продуктов или затрат на закрытие сделки. Хотя у многих кредиторов есть свои калькуляторы, вы также можете использовать наш калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы получить представление о том, сколько вы могли бы сэкономить.

Помимо рефинансирования у вашего текущего кредитора, есть еще один вариант — использовать ипотечного брокера, посредника между заемщиками и кредиторами. Это может быть выгодно, поскольку некоторые кредиторы работают исключительно с брокерами и предлагают более выгодные ставки, чем большой объем ссуд, предоставляемых брокером. Однако брокеры часто получают комиссионные от кредиторов за то, что они предоставляют им бизнес, или вам, возможно, придется заплатить их комиссию самостоятельно.

Рефинансирование ипотечного кредита под корпоративную поддержку

Начиная с этого лета, подходящие заемщики смогут рефинансировать свою ипотеку по сниженной процентной ставке и меньшим ежемесячным платежам.По данным Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA), заемщики могут сэкономить от 100 до 250 долларов в месяц.

Для участия в программе заемщики должны:

• Иметь ипотеку, обеспеченную Fannie Mae или Freddie Mac (the Enterprises) на дом, в котором они живут
• Иметь доход не выше 80% от среднего дохода в районе
• Не иметь пропущенных платежей за последние шесть месяцев, и не более одного пропущенного платежа за предыдущие 12 месяцев
• Иметь отношение долга к доходу ниже 65% или кредитный рейтинг FICO не менее 620
• Иметь отношение ипотечного кредита к стоимости (LTV) ниже 97%

Что нужно для рефинансирования ипотеки?

Независимо от типа ссуды, кредиторы должны учитывать три основных фактора при подаче заявки на рефинансирование новой ипотеки: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и среднее отношение ссуды к стоимости (LTV).

• Отношение долга к доходу (DTI) менее 50% для рефинансирования ссуд FHA, DTI до 43% для обычных ссуд, по данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)

Для начала у нас есть инструмент для расчета вашего текущего коэффициента DTI.

• Здоровый кредитный рейтинг FICO: Большинство кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, требуют в вашем кредитном отчете минимальный балл 620, но вы получите лучшие ставки при балле выше 740.
• Среднее соотношение кредита к стоимости (LTV) 20% или более: LTV — это сумма кредита, которую вы хотите взять, деленная на оценочную стоимость вашего дома.
• Контрольный список для рефинансирования ипотеки

При подаче заявления на рефинансирование ипотеки кредиторы попросят вас предоставить определенные документы. Ознакомьтесь со списком ниже, чтобы убедиться, что у вас есть все необходимое:

✓ Копия государственного удостоверения личности или карты социального страхования

✓ Последняя копия вашего кредитного отчета

✓ Подтверждение дохода за последние 30 дней

✓ W-2 за последние 2 года

✓ Федеральные налоговые декларации (личные и коммерческие) как минимум за последние 2-3 года

✓ Письменное объяснение, если вы работаете менее двух лет или если есть перерыв или изменение в работе

✓ Выписки о непогашенной задолженности и всех текущих расходах

✓ Адрес рефинансируемого имущества и договор купли-продажи

✓ Информация о страховании домовладельцев, такая как имя и контактная информация агента

✓ Отчеты об активах

✓ Документы о банкротстве / увольнении, если применимо

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Насколько надежна ваша кредитная история? Рефинансируйте свой дом и воспользуйтесь преимуществами.

Фиксация более низкой процентной ставки означает меньшие выплаты и больше сбережений. Звучит неплохо? Получите бесплатное предложение, нажав ниже.

Рефинансируйте ипотеку

Часто задаваемые вопросы по рефинансированию ипотеки

Рефинансирование ипотеки — это, по сути, замена текущей ссуды на новую — будь то изменение условий, процентных ставок или суммы займа.В лучшем случае рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги на выплатах по ипотеке, договорившись о низких ставках или сократив срок.

Сколько стоит рефинансирование ипотеки?

Стоимость рефинансирования ипотеки может составлять от 2% до 6% от суммы кредита.

Когда рефинансировать ипотеку?

Лучшее время для рефинансирования ипотеки — это когда процентная ставка ниже той, которую вы зафиксировали при закрытии ипотечного кредита. Более низкие процентные ставки позволят вам сократить срок и ежемесячные выплаты.

Какая компания по рефинансированию является лучшей?

Поиск компании по рефинансированию ипотечных кредитов поможет вам получить лучшую финансовую сделку. Мы сравнили лучшие компании по рефинансированию и составили список лучших компаний, в том числе Rocket Mortgage by Quicken Loans (лучший в целом), Bank of America (лучший для членов со скидками) и creditDepot (лучший для удобства в Интернете).

Какие сегодня ставки рефинансирования ипотеки?

Ставки рефинансирования ипотечного кредита выросли в первую неделю августа, особенно по 30-летним фиксированным кредитам (3.00%). С другой стороны, фиксированная ставка рефинансирования на 15 лет снизилась (2,29%).

Как мы выбирали лучшие компании по рефинансированию ипотечного кредита

Наша методология рассмотрела:

Обзор лучших компаний по рефинансированию за июль 2021 года

Рефинансирование — Жилищные ссуды — HSBC Bank USA

1 Поговорите со своим финансовым консультантом или в консультационном агентстве по поводу консолидации долга.

2 Процентная ставка может увеличиваться в соответствии с условиями, указанными в вашем примечании с регулируемой процентной ставкой. ARM недоступны в Род-Айленде.

3 Для возмещения стоимости покупки необходимо выплатить все займы, использованные в качестве источника средств для покупки недвижимости (обеспеченной или необеспеченной); денежные поступления, выплачиваемые в связи с новой ипотекой, могут быть соответственно уменьшены.

Калькуляторы и контент Leadfusion представляют собой образовательные инструменты только для информационных целей и не предназначены для предоставления инвестиционных, юридических, налоговых или бухгалтерских рекомендаций, а также не предназначены для указания доступности или применимости любого продукта или услуги HSBC в ваших уникальных обстоятельствах.Все примеры являются гипотетическими и предназначены только для иллюстративных целей. Хотя мы получили контент из источников, которые считаются надежными, HSBC и его аффилированные лица не несут ответственности за любой контент, предоставленный неаффилированными третьими сторонами. Вам следует посоветоваться с квалифицированным финансовым специалистом относительно вашей уникальной ситуации. Точность этого калькулятора и его применимость к вашим обстоятельствам не гарантируется. Вам следует получить личную консультацию у квалифицированных специалистов.

Если вы являетесь военнослужащим, находящимся на действительной службе и желающим рефинансировать свой ипотечный кредит, проконсультируйтесь со своим юрисконсультом относительно того, имеет ли ваш существующий ипотечный кредит право на получение льгот в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим и как рефинансирование может повлиять на эти льготы.

Продукты ипотеки и собственного капитала предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. и доступны только для собственности, расположенной в США, при условии утверждения кредита. Заемщики должны соответствовать требованиям программы. Возможны изменения в программах. Могут применяться географические и другие ограничения. Скидки могут быть отменены или изменены в любое время и не суммируются с другими предложениями или скидками.