Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Фото: SolGar с сайта Pixabay.com

Плохая кредитная история еще не означает, что ни один банк никогда не выдаст кредит. Банкам нужно зарабатывать, и предоставление кредитов весьма этому способствует, поэтому кредит, конечно, выдадут, но на определенных условиях.

Дайте банку денег, чтобы взять в долг

Понятно, что для банка выдать займ человеку с испорченной кредитной историей означает повышенные риски. Но финансисты нашли возможность держать эти риски в пределах допустимого коридора. Например, если у вас есть в банке депозит, а еще лучше — вы получаете в нем зарплату или пенсию, то ваши шансы на кредит неизмеримо вырастают, несмотря на плохую кредитную историю (КИ). Потому что у вас есть контролируемый банком источник погашения задолженности по кредиту. Этим же целям служат различного рола страховки при займе, если у вас непорядок с КИ — придется согласиться на все из них. Да, это удорожает стоимость кредита и увеличивает сумму ежемесячного платежа, но зато вы получите заемные деньги, раз уж вам они так нужны.

Найдите поручителей, которым поверят банкиры

Хорошо банк реагирует на залог при кредитовании, в качестве которого может выступать жилье, земля, коммерческая недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги. Найдите поручителей. Это могут быть как граждане с хорошей КИ, так и юридические лица (платёжеспособность компании легко проверить). На рынке можно встретить компании, предлагающие за плату стать вашим поручителем, но не стоит путать эту услугу с кредитным брокерством.

Серьезно снижает риски кредитора и повышает шансы заемщика наличие созаемщиков. Как правило, их должно быть не больше трех, но вам стоит привлекать максимальное число созаемщиков, так вы увеличиваете возможность получить кредит.

Побудьте 3 года хорошим заемщиком

Можно проскочить и без этих ухищрений, если за последние 3–4 года в вашей КИ зафиксировано аккуратное обслуживание кредитов в микрофинансовых организациях, а срывы, которые были раньше, больше не повторяются. КИ хранят 10 лет, но банки могут смотреть только наиболее свежую, актуальную информацию. Кроме того, банк может учесть обстоятельства невыполнения обязательств: увольнение, сокращение заработной платы, внезапная тяжелая болезнь или иные форс-мажоры. Естественно, эти данные банк получит только во время вашей беседы с кредитным инспектором. Лучше, если у вас будут подтверждающие рассказ документы. Совсем хорошо, если к моменту обращения за заемными средствами эти проблемы остались позади.

Обращайтесь туда, где вас ждут

Есть ещё одна хитрость — обращаться в более молодые банки или недавно открывшиеся в регионе подразделения, им нужны новые клиенты, ради чего банкиры могут прикрыть глаза на недостатки КИ. Между крупным и известным банком и более мелким, но менее именитым, стоит выбрать второй — в нем процент повыше, но лояльнее относятся к клиентам.

Читайте также

В Нижегородской области вдвое снизился объем потребительского кредитования

Есть банки со специальными программами кредитования клиентов с плохой КИ — обращайтесь к ним за займом в первую очередь, здесь вы будете более желанным персонажем, чем в кредитном учреждении без подобной программы.

Дадут ли кредит с плохой кредитной историей?

Для начала нужно разобраться, что считать плохой кредитной историей. Ее могут испортить просрочки, микрозаймы, заявки на кредиты, мошенники, ошибки и т. д. Одни факторы блокируют доступ к кредитованию на годы, другие можно исправить за пару часов. В статье разберем основные негативные факторы и способы их устранить.

Сведения о банкротстве

Отметка о банкротстве появляется в титульной части кредитной истории и хранится там пять лет. Формально банкрот может обратиться в банк за кредитом, но вряд ли он получит одобрение в течение пяти лет. Хотя в сети встречаются исключения, например, Сбербанк повторно выдал кредит банкроту и во второй раз прогорел.

Активные просрочки

У активных просрочек платежа в кредитной истории статус «Просрочен»

Активными называются просрочки, которые заемщик допускает прямо сейчас по действующему кредиту. Для кредиторов это однозначный стоп-фактор: если заемщик не платит деньги по одному кредиту, то и по другому платить не будет.

Получить кредит с просрочкой можно в двух случаях: обратиться в МФО, в котором «закроют глаза» на просрочки до 30 дней или предложить кредитору залог. Кредитором в таком случае будет либо частный инвестор, либо кредитный кооператив.

Исторические просрочки

Исторические просрочки — просрочки в прошлом. Они портят кредитную историю в трех случаях: когда просрочен последний взятый кредит, когда с момента просрочки прошло меньше года и когда продолжительность просрочки больше месяца. Чем больше срок просрочки по кредиту и чем меньше времени прошло с момента последней просрочки, тем меньше шансов получить кредит. Влияние исторических просрочек на кредитную историю удобно отслеживать с помощью кредитного скоринга.

Негативное влияние исторических просрочек заемщики перекрывают новыми исправно выплаченными кредитами. Это могут быть кредитные карты или кредиты на технику. Таким образом заемщик демонстрирует банку, что просрочки остались в прошлом, теперь ему можно доверить крупный кредит.

Отказы по заявкам на кредит

Фрагмент кредитной истории с отказом по заявке на кредит

Все отказы по кредитам фиксируются в кредитной истории с указанием причины. Каждый последующий банк видит отказы предыдущих. Чем больше у заемщика отказов, тем ниже шансы получить кредит. Имеют значение и причины отказов:

• кредитная политика кредитора;
• кредитная история заемщика;
• избыточная долговая нагрузка на заемщика;
• несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в Заявлении, сведениям, которыми располагает кредитор;
• прочее.

Причины, кроме первой и последней, явно указывают заемщику на проблемы: найти проблемы в кредитной истории, снизить долговую нагрузку или перепроверить персональные данные, которые хранятся в кредитной истории. После решения проблемы можно повторно обращаться за кредитом.

Частые заявки на кредит

Титульная часть кредитной истории. За три года заемщик подавал 58 заявок на кредит и 51 раз получал отказ

Частые заявки на кредит говорят банку, что заемщик остро нуждается в заемных средствах и не слишком избирательно подходит к выбору кредитора. Это негативный фактор, который снижает шансы на кредит. Чтобы количество заявок не портило кредитную историю, обращайтесь за кредитом не чаще трех раз в месяц.

Микрозаймы

Даже исправно выплаченные микрозаймы — негативный фактор для банков

Если заемщик регулярно берет микрозаймы, банк воспринимает это как нестабильное финансовое состояние: заемщику не хватает денег зарплаты. В интернете можно найти информацию, что микрозаймы помогают улучшить кредитную историю. На самом деле это не совсем так. Кредитную историю помогают улучшить специальные программы — когда микрозайм выдается на длительный срок и выплачивается небольшими частями. Займы «до зарплаты» делают только хуже.

Чтобы снизить негативное влияние микрозаймов, не обращайтесь в МФО 3—6 месяцев. Затем пробуйте получить кредит.

Ошибки в кредитной истории

Иногда сотрудники банка неверно заносят данные заемщика в базу. В результате таких ошибок в кредитную историю попадают искаженная информация. Так, к нам за помощью обратился Игорь, у которого в кредитной истории год рождения на два года отличался от фактического. Еще одна причина ошибок — несвоевременная передача данных. Заемщик выплатил кредит, а банк не передал об этом данные в кредитную историю — кредит значится открытым.

Рекомендуем проверять кредитную историю на наличие ошибок перед обращением в банк. О том, как исправить ошибки, читайте в истории Игоря. Когда данные обновятся, можно повторно обращаться в банк за кредитом.

Чужие кредиты

В кредитной истории могут появляться чужие кредиты по двум причинам: происки мошенников и задвоение данных. Мошенники либо оформляют кредит на утерянный паспорт, либо берут кредит онлайн по паспортным данным. Про мошеннические кредиты мы написали два материала:

• Ивану отказывают в рефинансировании, потому что мошенники испортили кредитную историю
• Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта

Задвоение данных — это когда данные одного заемщика попадают в кредитную историю другого. Чаще всего жертвами таких ошибок становятся люди с распространенными фамилиями: Ивановы, Кузнецовы, Смирновы и т. д. Например, Максим Кузнецов не мог получить кредит, потому что в его кредитную историю попали данные полного тезки, который просрочил несколько кредитов.

Чтобы своевременно реагировать на мошенников и задвоение данных, регулярно проверяйте кредитную историю.

Как увеличить шансы на кредит, если у вас плохая кредитная история

Если срочно нужны деньги и некогда исправлять кредитную историю, попробуйте дать кредитору дополнительные гарантии. Это может быть залог, созаемщики или поручитель.

Рентабельный залог, например, квартира в центре мегаполиса, перекрывает почти любой негатив в кредитной истории. С одним уточнением: кредитором будет необязательно банк. Это может быть частный инвестор или КПК.

Созаемщик поможет решить проблему высокой кредитной нагрузки, потому что его доход прибавляется к доходу заемщика.
Поручитель — человек, который будет платить кредит, если заемщик по каким-то причинам не сможет платить сам. Если у заемщика плохая кредитная история, при этом хорошая у поручителя, кредит могут одобрить.

Запомнить

• Кредит с плохой кредитной историей получить можно. Но для начала нужно разобраться, что именно испортило кредитную историю.
• Хуже всего кредитуют банкротов и заемщиков с активными просрочками.
• Если нет очевидных причин для отказа в кредите, запросите кредитную историю. Возможно, ее испортили ошибки или мошенники.
• Залог, созаемщик и поручитель увеличат шансы на кредит с плохой кредитной историей.

Плохим заемщикам рассказали, как получить кредит при отказе всех банков

Россиянам рассказали, как получить кредит при отказе всех банков, передает агентство «Прайм».

Самые популярные причины отказа в выдаче кредита: недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка и плохая кредитная история, пишет агентство.

«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — говорят спецаилисты.

Эксперты отмечают, что иногда плохая кредитная история образуется из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить кредитную историю.

Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица.

«Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

При отказе из-за реально плохой кредитной истории специалисты призывают ни в коем случае не обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить, так как это мошенники.

«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены», — считает финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский.

Он также рекомендовал соблюдать несколько правил. Выплаты по всем кредитам не должны превышать 30% от бюджета. Необходимо сформировать запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все расходы на период от трех месяцев на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций. Помимо этого, следует оптимизировать расходы, заключил Капустянский.

 

Чтобы первыми узнавать о главных событиях в Ленинградской области — подписывайтесь на канал 47news в Telegram

Как кредитная история влияет на отношения банка и заемщика

Большая часть взрослого населения России и компаний хотя бы раз в жизни получали кредит или пользовались кредитной картой. Вся информация о взятых кредитах и платежной дисциплине попадает в кредитную историю – своего рода досье, которое становится неотъемлемой частью финансовой репутации заемщика. Это досье показывает, какие и когда он брал кредиты, погасил ли их в срок, есть ли за ним в настоящее время какая-либо задолженность. В нем также содержатся паспортные и контактные данные, место прописки, сведения даже о тех кредитах, в которых человеку было отказано с указанием причин отказа. При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита банк в обязательном порядке пользуется информацией о кредитной истории клиента для снижения своих рисков.

А если вы – индивидуальный предприниматель или владелец малого бизнеса, ваша кредитная история даст банку информацию не только о вашей финансовой дисциплине, но и позволит оценить ваш бизнес. Ведь в этих случаях кредитная история малого предприятия и его владельца – это практически одно и то же. И когда вам потребуются деньги на развитие бизнеса, информация о том, как вы в свое время погашали автокредит, станет для банка решающей при принятии решении о кредитовании.

Сегодня кредитная история является одним из главных критериев в оценке банком платежеспособности заемщика. У каждого банка своя скоринговая модель оценки заемщиков, но все они обязательно учитывают информацию из бюро кредитных историй. Есть четкие критерии, по которым большинство банков откажут клиенту. Вы вряд ли получите кредит, если у вас есть непогашенная просрочка или та, что была погашена с опозданием на 120 и более дней. Настороженно банки относятся к большому числу действующих кредитов или к частым обращениям за ними.

Заемщиков с подобными характеристиками в России не так уж мало. По данным кредитных бюро, в конце 2014 г. 11% заемщиков имели одновременно три кредита, 9% — четыре и более; 8% заемщиков имеют кредиты в трех банках. И уже почти каждый пятый допускает просрочки.

Конечно, единственный совет заемщикам, которые хотят иметь хорошую кредитную историю, – не допускать просрочек. Но жизненные ситуации бывают разные, и, если все же вы в какой-то момент не можете оплатить очередной взнос, необходимо как можно быстрее обратиться в банк и договариваться о реструктуризации кредита. Если банк пойдет на это, то просрочки не будет.

Как показывает практика, у многих клиентов в кредитной истории имеются немногочисленные просрочки до 30 или 60 дней или же краткосрочные просрочки, допущенные несколько лет назад, после чего кредитная история была положительной. Они могут образоваться по самым обычным причинам: вы просто перепутали даты или уехали в командировку, в отпуск и забыли заранее внести платеж, временно потеряли работу или даже заболели. Таким заемщикам банки, вероятнее всего, предоставят кредит, так как все указывает на то, что клиент мог технически не успеть провести оплату вовремя или реабилитировался после сложного периода в жизни.

Но если все же банки вам в кредите отказывают, несмотря на то, что просрочки по кредитам остались в прошлом и вы уже давно являетесь идеальным заемщиком, для улучшения кредитной истории попробуйте взять небольшой потребительский кредит, например, в магазине бытовой техники. Выполнив в срок все обязательства, вы покажете банкам, что стали сознательным заемщиком.

Дополнительно необходимо отметить еще одну деталь: на практике в бюро кредитных историй по разным причинам могут случаться ошибки. Например, вы всегда оплачивали кредиты своевременно, но при запросе нового банки вам отказывают. В таком случае нужно обратиться в любой банк с заявлением о предоставлении вам информации из Центрального каталога кредитных историй (фактически, из Центрального банка) о том, в каких кредитных бюро хранится ваша история. После этого вы может один раз в год бесплатно получить в этом бюро подробную выписку о своей кредитной истории с названиями банков. Если в полученной выписке вы обнаруживаете просрочки или кредиты, которых у вас не было, необходимо обратиться в конкретный банк с заявлением об исправлении ошибки в вашей кредитной истории.

Большую роль играют кредитные истории и в плане проверки новых сотрудников. С июля 2014 г. работодатели получили возможность запрашивать в кредитных бюро выписки потенциальных сотрудников; особенно это актуально для проверки финансовой дисциплины будущих бухгалтеров, закупщиков или материально-ответственных лиц.

Из кредитной истории работодатель также может косвенно сделать вывод о том, как будущий сотрудник будет относиться к работе. Например, если его месячный платеж по кредиту невысок и отсутствуют просрочки, это может говорить о том, что человек умеет управлять личными финансами и ответственно относится к своим обязанностям. А наличие ипотечного кредита может рассматриваться как хороший мотиватор для эффективной работы.

Кредитная история – это что-то вроде летописи заемщика, в которой фиксируется каждый его шаг с того момента, как он впервые решил обратиться за кредитом. Ее, как и репутацию, легко испортить и достаточно трудно затем восстановить. Поэтому в наш век бурного развития рынка банковского кредитования есть стимул обращаться с ней бережно.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

кредиты для заемщиков с «темным прошлым» в Омске – ОК-Ипотека. Помощь в получении кредита, материнского капитала

07 июля

Наличие плохой кредитной истории может лишить заемщика возможности получить кредит в Омске. Как возникают проблемы в отношениях с банком и что с этим делать в дальнейшем?

Возможные причины разногласий с банком

Плохая кредитная история может складываться под влиянием разных факторов, основной из которых – погашение кредита позже срока. Некоторые банки Омска считают грубым нарушением просрочку даже в один день, другие предоставляют несколько дней на погашение задолженности за прошедший период.

Проблемы могут возникнуть и по ошибке: из-за плохой работы платежных терминалов или некорректной передачи сведений в БКИ (Бюро кредитных историй). Если вы уверенны, что никаких просрочек по кредитам в Омске у вас не было, настаивайте на выяснении всех обстоятельств и исправлении данных.

Если же вы не рассчитались по какому-либо займу с банком, а срок платежа уже прошел, получить ссуду вряд ли удастся.

Как повлиять на ситуацию?

Если вы периодически задерживали выплаты банку, постарайтесь доказать, что это происходило не по вашей вине. Если просрочки имели место в какой-то конкретный период и были связаны с потерей работы, болезнью и т.д., предоставьте соответствующие документы.

Помните, что плохая кредитная история влияет и на возможность взять кредит в Омске, если вы обеспечиваете его залоговым имуществом или привлекаете дополнительных поручителей. Кроме того, это дополнительный риск для ваших отношений с поручителем, а также для вашего имущества – его могут изъять в случае просрочки платежей.

Если ваша ситуация далека от идеальной, обратитесь за помощью в получении кредита к профессионалам. Эксперты компании «ОК-Ипотека» в Омске помогут исправить положение и добиться положительного ответа кредитора.

Помощь в кредите с плохой кредитной историей с плохой кредитной историей или просрочками в Москве

Помощь в кредите с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это не порок. И этот факт совсем не говорит о том, что человек является ненадежным. Каждый имеет право на ошибку, и каждый имеет право на ещё один шанс. И наша брокерская компания как никто другой понимает это. Мы гарантируем оказание помощи в получении кредита с плохой кредитной историей. Для этого мы задействуем все свои ресурсы для того, чтобы добиться одобрения займа для нашего клиента, при этом защитить его права.

Почему кредитная история бывает испорчена?

Как правило, в черный список банка клиент попадает в том случае, если у него были крупные проблемы при погашении прошлого кредитного продукта. И, в какой-то мере, банк прав. Он пытается защитить свой капитал от ненадежных заемщиков. Соответственно, делится этим опытом и с другими банками, в которых гражданин с плохой кредитной историей также может получить отказ.

Однако, если рассмотреть ситуацию со стороны самого потребителя займа, то вырисовывается другая картина. Нередко, менеджеры банка навязывают людям невероятно невыгодные кредитные продукты, соглашаясь на которые последние и не догадываются, что в случае просрочки всего на 1-2 месяца, они надолго погрязнут в нескончаемых штрафных санкций и процентах.

А ведь в жизни складываются различные ситуации, бывают болезни, увольнения с работы, сокращения зарплаты. Однако, многие договоры не предусматривают никаких щадящих санкций в связи с новыми обстоятельствами заемщика. И лишь некоторые, пользуясь своей юридической грамотностью, добиваются вынесения более лояльных условий погашения кредита.

Чем мы поможем вам

Если у вас плохая кредитная история, однако, вы уверены в своих силах и хотите взять новый займ, вне зависимости от его цели, смело обращайтесь к нам. Мы работаем с крупнейшими банками страны, и за время сотрудничества наладили с ними плодотворные отношения. Нашему слову доверяют, к нам прислушиваются, поэтому с нашей помощью можно быстро и надежно оформить кредитный продукт.

Ещё одним несомненным преимуществом сотрудничества с нами является большая база банковских предложений от партнеров. Мы одновременно подаем заявки по аналогичным проектам в несколько финансовых структур, чтобы как можно быстрее получить ответ и не тратить время на повторную подачу документов. Самостоятельно справиться с такой ситуацией будет просто невозможно.

Преимущества сотрудничества с нами

Мы гарантируем помощь в получении займа людям с плохой кредитной историей. Обратившись к нам, вы сможете рассчитывать на ряд привилегий:

1. Мы гарантируем заключение договора на оптимальных для клиента условиях.
2. Снижение процентной ставки до минимально возможной.
3. Получение кредита без страховых выплат.
4. Информационная поддержка на любом этапе сотрудничества.
5. Минимальный пакет документов.
6. Разбор схемы погашения долга, составлением графика выплат.
7. Мы готовы работать с клиентами возрастом от 21 до 75 лет.
8. Мы поможем клиентам без официального трудоустройства и без справки о доходах.

Мы гарантируем индивидуальный подход к каждому клиенту. Вам не придется ездить в банки и тратить свое время. Все переговоры возьмут на себя наши специалисты. Более того, брокеры будут принимать участие даже в процессе подписания соглашения между банком и клиентом. И рассчитаться за наши услуги вам нужно только после того, как вы получите деньги.

Кредит с плохой историей и просрочками

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

лучших плохих кредитов на февраль 2021 года

Что значит иметь плохой кредит

Когда мы говорим здесь «плохая кредитоспособность», мы имеем в виду вашу оценку FICO, которая классифицирует оценки 579 и ниже как плохую. Если у вас немного лучший кредит, подумайте о том, чтобы посмотреть на личные ссуды для получения справедливого кредита — у вас может быть больше возможностей и вы можете претендовать на более выгодные условия.

Ваш кредитный рейтинг (и плохой кредитный рейтинг) является результатом, прежде всего, информации, которую кредиторы предоставляют агентствам кредитной отчетности.Если вы пропускаете платежи или не выполняете обязательства по кредитам, ваши кредитные рейтинги обычно падают. Публичные записи, такие как банкротство и судебные решения, также могут повлиять на ваши результаты.

Как узнать, в каком диапазоне кредитного рейтинга вы находитесь?

Есть несколько различных агентств по оценке кредитоспособности, которые предлагают вам кредитный рейтинг. Кредитные рейтинги FICO популярны и часто доступны бесплатно через компанию-эмитент кредитной карты или банк. Диапазоны кредитного рейтинга FICO следующие:

• Отлично : 800 и выше
• Очень хорошо : 740-799
• Хорошо : 670-739
• Удовлетворительно : 580-669
• Плохо : 579 и ниже

Можно ли получить ссуду с плохой кредитной историей?

Процесс подачи заявки на ссуду аналогичен независимо от того, есть ли у вас плохая или отличная кредитная история. Выберите как минимум трех кредиторов и сравните предложения с учетом процентной ставки, комиссионных сборов и других характеристик. Если есть смысл двигаться дальше, подайте заявку на получение кредита. Чтобы найти подходящего кредитора, может потребоваться дополнительная работа, но приведенный выше список поможет вам сузить круг вопросов.

В зависимости от кредитора вы можете подать заявку полностью онлайн или заполнить ее на бумаге. Планируйте предоставить подробную информацию о себе (например, ваш номер социального страхования и адрес), а также информацию о своем доходе.

Получите предложения от различных онлайн-кредиторов и местных кредиторов, сравните предложения как минимум трех из них и выберите лучшее предложение. Но делайте это только для кредиторов, которые говорят, что они проводят «мягкую проверку» или «мягкую проверку» вашего кредитного отчета или что предложения проверки не повредят вашему кредитному рейтингу.

Кредиторы рассматривают вашу заявку после того, как вы ее отправите, и могут запросить дополнительную информацию, которая поможет принять решение об одобрении. Своевременно предоставляйте любую информацию, необходимую для продолжения работы, и просите разъяснений, если вы не знаете, что им дать.В некоторых случаях процесс продвигается быстро, и вы можете получить ответ в тот же день.

Как только ваш кредит будет одобрен, ваш кредитор завершит финансирование. Во многих случаях кредитор переводит деньги прямо на ваш банковский счет в электронном виде.

Что такое плохие кредитные ссуды?

Ссуды для людей с плохой кредитной историей имеют более высокие процентные ставки, чем люди, которые обращаются за ссудой с хорошей кредитной оценкой. Ссуды, предоставленные людям с плохой кредитной историей, также иногда имеют более высокую комиссию или меньшие суммы, чем те, на которые может претендовать человек с хорошей кредитной историей.

По состоянию на 28 сентября средняя процентная ставка, рекламируемая кредиторами, предлагающими безнадежные кредиты, составляет 19,30% для 31 кредитора, который мы отслеживаем.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей?

Проверьте свою кредитоспособность : Получите бесплатные кредитные отчеты и убедитесь, что нет ошибок, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг.

Выплата долга : Если у вас есть задолженность по кредитной карте, погасите остаток до 30% или меньше доступного кредитного лимита.Это может улучшить ваши кредитные рейтинги, а также отношение долга к доходу (DTI).

Рассмотрим созаемщика : Если вы не можете получить одобрение самостоятельно, вам может помочь подача заявки с кем-нибудь другим.

Кредиторы могут посчитать, что кредитный рейтинг созаемщика и дополнительный доход достаточны, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

Сколько вы можете взять в долг, если у вас плохой кредит?

При плохой кредитной истории кредиторы могут не захотеть брать на себя большие риски. Это не значит, что вы не можете брать взаймы, но ваши возможности могут быть ограничены.Несколько популярных онлайн-кредиторов, перечисленных здесь, работают с лицами, у которых плохая кредитная история, а суммы ссуды начинаются от 1000 до 2000 долларов. Это значительная сумма, и, возможно, можно будет занять больше.

Где можно получить ссуду, если у вас плохой кредит?

Некоторые из лучших мест для заимствования — это онлайн-кредиторы, а также банки или кредитные союзы. Эти кредиторы, скорее всего, будут иметь конкурентоспособные ставки и разумные сборы. Однако ожидайте, что будете платить высокие ставки из-за плохой кредитной истории.

Будьте осторожны с займами у кредиторов, которые гарантируют, что все будут одобрены. Эти организации могут заниматься мошенничеством, и вы окажетесь в худшем положении, чем сегодня. Кроме того, магазины ссуд до зарплаты, как правило, ссужают деньги по чрезвычайно высоким ставкам, поэтому лучше придерживаться указанных типов кредиторов. над.

Как исправить плохой кредит, чтобы получить лучшую ссуду?

Плохая кредитная история не обязательно должна быть постоянным условием. Ваш кредит может со временем улучшиться, особенно если вы занимаете деньги и вовремя вносите платежи.

Чтобы улучшить свою кредитоспособность, занимайте деньги только тогда, когда они вам нужны, и всегда оплачивайте счета вовремя. Если вам сложно получить одобрение, начните с небольших обеспеченных кредитов и кредитных карт, а затем наращивайте их. Чем дольше вы занимаетесь (и продолжаете платить), тем больше должен улучшиться ваш кредитный рейтинг.

Продолжая пользоваться кредитом, занимайте с умом. Вам не нужно поддерживать остаток на кредитной карте, чтобы увеличить свой кредит.

Лучший подход к плохой кредитной истории

Некоторые кредиторы на этой странице одобрят ссуду с низким кредитным рейтингом, но очень важно брать ссуды с умом.Вместо того, чтобы сосредоточиться на том, как получить одобрение прямо сейчас, лучше расставить приоритеты по доступным займам, которые не ухудшат ситуацию. Легче сказать, чем сделать, когда деньги нужны немедленно.

Тем не менее, долгосрочная стратегия может помочь предотвратить повторение этой ситуации. Вот план для достижения наилучших результатов, когда ваш кредитный рейтинг ниже 580:

1. Обратитесь в местный банк или кредитный союз за советом по доступным вам вариантам ссуды.
2. Определите, можете ли вы привлечь к подписанию лица, которое поможет вам получить более выгодную ссуду.Если у вашего соавтора хорошая кредитоспособность, рассмотрите основных кредиторов с лучшими кредитными предложениями.
3. Запрос котировок по крайней мере у двух онлайн-кредиторов и одного местного банка или кредитного союза. Если вы не можете получить расценки без фактического обращения за ссудой, имейте в виду, что сложные запросы по вашему кредитному отчету могут временно ухудшить ваш рейтинг.
4. Тщательно сравните процентные ставки, комиссию за выдачу кредита и другие сведения о ссуде.
5. Выберите лучшее кредитное предложение из вашего списка.
6. Прежде чем двигаться дальше, подумайте, есть ли смысл брать в долг.

Как мы выбирали лучшие личные займы на случай плохой кредитной истории

Наши авторы часами исследовали варианты ссуд от более чем 50 различных кредиторов. Рекомендации основаны на индивидуальных ссудных компаниях, предлагающих сочетание хороших процентных ставок, условий ссуды, низких комиссий, сумм ссуд, скорости финансирования и т. Д.

Эти рекомендации по кредитам учитывают, что все заемщики имеют разные потребности и финансовые ситуации, которые могут потребовать ссуд, отвечающих различным приоритетам.Не все рекомендации подходят каждому заемщику, поэтому перед подачей заявки рассмотрите все возможные варианты.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

Лучшие ссуды с плохой кредитной историей в августе 2020 года

Получение ссуды с плохой кредитной историей

Даже с плохой кредитной историей получить личную ссуду можно без использования ссуд до зарплаты.

Дорогостоящие медицинские, бытовые или автомобильные неотложные ситуации могут возникнуть неожиданно, и когда эти непредвиденные расходы случаются, может быть трудно найти деньги для оплаты счетов за необходимые вам услуги.Только около половины американцев могли позволить себе заплатить за экстренную помощь в размере 1000 долларов, в то время как каждый четвертый американец не имеет никаких сбережений, на которые можно было бы рассчитывать.

К счастью, получение личных ссуд с плохой кредитной историей — это вариант, который вы должны покрыть для этих чрезвычайных расходов, а личные ссуды могут быть спасением, когда у вас появляется неожиданный счет или чрезвычайная ситуация, и у вас нет сбережений, чтобы покрыть его. Однако, если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной истории, получить одобрение на получение кредитной карты или личного кредита может быть сложно.

К счастью, есть несколько кредиторов, которые предлагают ставки по кредитам для плохой кредитной истории, доступные по всей стране, и в большинстве случаев вы можете подать заявку онлайн и получить одобрение в считанные минуты.

Однако, прежде чем заключать кредитный договор, необходимо убедиться, что рассматриваемые вами кредиты имеют справедливые процентные ставки и условия. Вы можете начать с ознакомления со списком лучших плохих кредитов ниже.

Раскрытие информации для рекламодателей |

Объявления, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает компенсацию, что может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются продукты. Эта таблица не включает все компании или все доступные продукты. Компания Interest не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.

Раскрытие редакционной политики

Interest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов. Мы полагаемся на основанные на фактах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и полностью ограждаем редакцию от наших рекламодателей. Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были беспристрастными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.

5 лучших ставок по безнадежным кредитам на октябрь 2020 года

• OneMain Financial: Лучшее для экстренных ситуаций
• Обновление: Лучшее для создания кредита
• Avant: Лучшее для высоких кредитных лимитов
• OppLoans: Лучшая альтернатива ссудам до зарплаты
• Повышение кредита: Лучшее для небольших сумм

OneMain Financial — Лучшее для чрезвычайных ситуаций

OneMain Financial — один из крупнейших кредиторов личных займов, и этот кредитор может разместить средства в вашем банке счет в тот же день. Вы можете завершить процесс от начала до конца онлайн, и после того, как вы отправите заявку, возможно, вы получите ответ в течение 10 минут или меньше.

После утверждения вы можете запросить финансирование в тот же день в будние дни и выбрать получение чека, который вы можете получить в своем финансовом отделении OneMain. Или вы можете вместо этого предоставить свои банковские реквизиты, чтобы запросить электронный платеж, на получение которого уходит от одного до двух рабочих дней. Чтобы запросить электронный платеж, вам необходимо указать свой банковский счет и номера маршрутов.

Помимо скорости подачи заявки, утверждения и процесса финансирования, еще одним преимуществом использования OneMain Financial является то, что у этого кредитора нет требований к минимальному кредитному баллу — ваши шансы получить одобрение на финансирование высоки, независимо от прошлых ошибок, которые вы могли совершить это отрицательно повлияло на ваш кредитный рейтинг.

Обновление — лучшее для создания кредита

Отсутствие кредитной истории может быть так же плохо, как и плохая кредитоспособность. Кредитные бюро проверяют вашу историю платежей и время, в течение которого у вас были открытые кредитные карты и другие счета, чтобы определить вашу кредитоспособность.Если у вас нет истории платежей, которую можно было бы просмотреть, может быть сложно заставить кредитора одобрить вам ссуду, поскольку они не могут взвесить вашу вероятность ее возврата.

Но как вы можете получить кредит, если традиционные кредиторы и поставщики кредитных карт не дают вам возможности? Вот где появляется Upgrade. Upgrade — лучший поставщик ссуд для соискателей с небольшой кредитной историей или плохой кредитной историей, потому что поставщик ссуды готов утвердить соискателей с кредитным рейтингом до 600 во многих случаях с ссудой — и ссудой от Обновление поможет вам в процессе создания кредита.Кроме того, Upgrade имеет мобильное приложение для кредитного здоровья, которое помогает заемщикам отслеживать свои кредитные рейтинги и отслеживать прогресс, которого они достигают в создании кредита.

Avant — лучший вариант для высоких кредитных лимитов

Бывают случаи, когда вам нужно взять в долг более пары тысяч долларов. Возможно, вы пытаетесь объединить несколько долгов с высокими процентными ставками, таких как кредитные карты или личные ссуды, в один платеж, чтобы упростить себе жизнь. Или, может быть, вы хотите приобрести автомобиль и предпочитаете профинансировать покупку.Возможно, вам нужны деньги, чтобы оплатить дорогостоящую медицинскую процедуру, или вам нужно сделать дорогой, но необходимый ремонт дома.

Avant — лучший выбор в этом случае, поскольку кредитор предоставляет ссуды от 2 000 до 35 000 долларов США по ставке от 9,95% до 35,99% — наравне со многими поставщиками плохих кредитов. Эти ссуды с более высокими лимитами упростят оплату этих более значительных расходов, и вы даже можете получить низкую процентную ставку на деньги, которые вы занимаете, в зависимости от вашего финансового профиля.

OppLoans — лучшая альтернатива ссудам до зарплаты

Если вам нужны деньги, чтобы продержаться до следующего дня зарплаты, OppLoans должен быть в вашем коротком списке поставщиков ссуд на случай плохой кредитной истории. Когда вы исчерпали все свои возможности и вам больше некуда отказаться от кредитора до зарплаты, OppLoans, скорее всего, одобрит вас, независимо от вашего кредитного рейтинга. Ссуды, предлагаемые OppLoans, не самые дешевые, но если вы окажетесь в реальной чрезвычайной ситуации, OppLoans, вероятно, предложит вам более выгодные условия, чем поставщики ссуд до зарплаты.

OppLoans предоставит вам только краткосрочную ссуду, но процентные ставки по этим ссудам высоки, поэтому вы захотите погасить ссуду как можно быстрее. Когда вы подаете заявку на получение ссуды, не нужно смущаться или беспокоиться о своей кредитной истории — OppLoans не проверяет ваш кредит.

Тем не менее, вам нужно будет доказать, что у вас есть постоянная работа, предоставив несколько последних квитанций о заработной плате. Если вы не можете взять взаймы у друзей или семьи, а другие кредиторы отказали вам, обратитесь в OppLoans.Однако помните, что эти ссуды — хороший вариант только в том случае, если вы можете быстро вернуть деньги, чтобы сэкономить на высоких процентных расходах. Вы можете получить ссуду всего на 500 долларов от OppLoans и до 4000 долларов по годовой ставке от 99% до колоссальных 199%.

RISE Credit — лучший вариант для небольших сумм

RISE Credit — хороший вариант, когда вам нужно быстро получить наличные в чрезвычайных ситуациях, если вам нужно занять только небольшую сумму денег, поскольку RISE Credit дает кредит только до 5000 долларов.Это самый дорогой вариант заимствования, прежде чем обращаться к кредитору до зарплаты, поскольку процентные ставки по этим займам могут доходить до 299%.

Положительным моментом является то, что ваши шансы получить малую ссуду с RISE Credit высоки из-за того, как RISE квалифицирует кредитоспособность своего клиента. У поставщика ссуды есть собственная система, которая проверяет доход, информацию о банковских счетах и ​​кредитную историю, чтобы присваивать клиентам кредитный рейтинг RISE, который определяет, сколько поставщик готов предоставить ссуду.

После утверждения вы можете выбрать сумму и срок, в течение которого вам нужно будет выплатить ссуду — срок от 4 до 26 месяцев. После утверждения и оформления документов вы получите свои средства на следующий рабочий день.

Сравните 5 лучших плохих кредитов на октябрь 2020 года

Кредитор	Сумма кредита	Годовая процентная ставка	Условия	Ключевое преимущество
OneMain Financial	$ 1,500 — $ 20,000	$ 1,500 — $ 20,000 90%.99%	24–60 месяцев	Получите решение всего за 10 минут
Обновление	1000–35000 долларов США	7,99% — 35.97%	36–60 месяцев	Повысьте уровень кредита по мере погашения кредита
Avant	2000–35000 долларов	9,95% — 35,99%	24–60 месяцев	Консолидировать крупный долг
OppLoans	% 500–4000 долларов	% 36 месяцев	Высокий шанс утверждения
Кредит Rise	500–5000 долларов	50% — 299%	4–26 месяцев	Лучшее для небольших сумм

Цены обновлены с 10 / 4/2020

Могу ли я получить ссуду с плохой кредитной историей?

Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей у кредиторов, которые готовы работать с вами. Если у вас плохая кредитная история, некоторые кредиторы смотрят на другие факторы, чтобы принять решение о том, готовы ли они одолжить вам деньги. Вам, вероятно, потребуется показать свой доход и банковскую историю вместо плохой кредитной истории, чтобы получить квалификацию. Имейте в виду, что стоимость ссуды обычно зависит от того, насколько вы рискуете для кредитора. Плохие кредитные ссуды часто дороже обычных, поэтому убедитесь, что вы можете погасить ссуду как можно быстрее, чтобы избежать дальнейших финансовых проблем.

Как узнать, попадаете ли вы в диапазон плохих кредитов?

Experian — одно из крупнейших кредитных агентств. Как и другие кредитные агентства, они используют кредитную шкалу для классификации потребителей. Обратитесь к диапазону кредитного рейтинга Experian, чтобы узнать, где вы находитесь:

Удовлетворительно

Отлично	800-850
Очень хорошо	740-799
Хорошо	670-739
580 — 669
Плохое	300 — 579

Как улучшить свой кредит, чтобы получить лучшую ссуду?

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные условия вы можете получить по ссуде. Не расстраивайтесь, если вы попадаете в категорию плохого или справедливого кредитного рейтинга — есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить и увеличить свой кредит:

Шаг 1: Обсудите неточности

Закажите бесплатный кредитный отчет и проверьте его на наличие ошибок . Ошибки случаются — если вы обнаружите, что компания сообщила вам о просроченных платежах или о ссуде, на которую вы никогда не подавали заявку, вы можете оспорить это в своем кредитном файле. Кредитное бюро расследует ошибку и устранит ее, если она не принадлежит вам.

Шаг 2. Продолжайте оплачивать счета вовремя

Убедитесь, что вы оплачиваете счета вовремя, чтобы о вас не сообщили в кредитные бюро. Если у вас возникли проблемы с своевременной выплатой, обратитесь к своим кредиторам с просьбой о продлении или уменьшении суммы платежа, чтобы вы могли продолжать производить платежи вовремя.

Шаг 3. Снизьте коэффициент использования кредита

Если у вас есть кредитные карты, убедитесь, что ваш ежемесячный баланс не превышает 30% от общей кредитной линии. Бюро кредитной отчетности, как правило, награждают счета, которые поддерживают коэффициент использования кредита ниже этого 30% порога. Например, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 10 000 долларов, не тратьте на нее более 3 000 долларов и не позволяйте месячному балансу превышать эту сумму.

Причины взять ссуду при плохой кредитной истории

Даже людям с плохой кредитной историей иногда нужно брать ссуду. Вот несколько причин, по которым вам могут понадобиться ссуды из-за плохой кредитной истории:

• Консолидация долга
• Ремонт дома
• Расходы на переезд
• Покупка автомобиля

Сейчас хорошее время для получения ссуды?

• Иногда бывает сложно определить лучшее время для получения ссуды.Вам нужна самая низкая процентная ставка, чтобы ваши платежи были разумными. Вам не понадобится дополнительное бремя кредита, если вы не уверены в своей работе или недавно стали безработным.
• Если вы недавно взяли другой долг, то вполне вероятно, что новый заем только усугубит ваши проблемы. Точно так же, если вы недавно сменили работу, ваш доход упал или у вас возникла непредвиденная ситуация, вероятно, сейчас не время для увеличения долга.
• Если вам только что повысили зарплату, ваша работа безопасна, у вас не так много долгов и вы сократили запасы средств на случай чрезвычайной ситуации, получение ссуды сейчас может помочь с ремонтом вашего дома, внесением первоначального взноса на новый дом, консолидация долга, оплата свадьбы и многое другое.
• Нижняя строка? Возьмите ссуду, если вы чувствуете, что можете с комфортом выплатить ее вовремя, и у вас есть резервный счет на случай чрезвычайной ситуации.

Нужен ли залог для получения плохой кредитной ссуды?

Необходимость предоставления залога для получения плохой кредитной ссуды зависит от типа ссуды, которую вы решите использовать. У вас будет выбор: защищенный или незащищенный.

Обеспеченный кредит потребует залога на случай невыполнения обязательств по платежам.Это может быть ваш дом, ваша машина или другой ценный актив, которым вы владеете.

С другой стороны, необеспеченный заем не требует залога, но ваше одобрение будет во многом зависеть от вашего кредитного рейтинга. Если у вас плохая кредитная история, у вас могут быть проблемы с получением этого типа ссуды, в отличие от обеспеченной ссуды, которую легче получить с плохой кредитной оценкой.

Однако не позволяйте аспекту залога отпугнуть вас от получения обеспеченного кредита. Это не обязательно плохо.При наличии залога обеспеченный заем может предлагать лучшие ставки, условия и более высокие лимиты займа в некоторых случаях, поскольку у вас больше стимулов для своевременного погашения займа.

Можно ли получить ссуду, если вы безработный?

Занятость — один из многих важных факторов, которые кредиторы принимают во внимание при подаче заявления на ссуду. Если вы безработный, получить ссуду может быть непросто, но возможно. Если вы безработный и нуждаетесь в ссуде, вам нужно будет предоставить высокий кредитный рейтинг и источник дохода, например алименты или чеки социального страхования, чтобы иметь шанс получить одобрение. Если у вас нет ни одного из них, получение кредита может оказаться еще более сложной задачей.

Есть ли риск плохих кредитов?

Когда вы берете ссуду, всегда есть определенный уровень риска — независимо от того, плохая у вас кредитная история или нет. Однако, если вы возьмете плохую кредитную ссуду, риски могут быть немного выше. Остерегайтесь мошенников и, в частности, хищных кредиторов.

Кредиторы-хищники специально обращаются к тем, кому трудно получить ссуды, поэтому лучше всегда проводить исследование кредитора, предлагающего безнадежные ссуды.Тем, кто берет плохие кредитные ссуды, также следует знать, что в случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может конфисковать ваш залог. Это может привести к еще большему ущербу для вашего кредитного рейтинга, поэтому убедитесь, что у вас стабильное положение, чтобы выплатить любую взятую ссуду.

Еще один риск — это сверхвысокие процентные ставки. Если ваш кредитный рейтинг очень плохой, вам могут предложить ссуду с очень высокой процентной ставкой, которая иногда может достигать 200% или 300%. Если вы не остро нуждаетесь в деньгах, вы можете отказаться от этих ссуд.С ними будет сложно расплачиваться, а если вы не сможете заплатить, есть большой риск.

Последнее слово

Персональные займы могут помочь в оплате вещей, когда у вас нет средств на вашем банковском счете. Обычно они выплачиваются ежемесячными платежами в течение определенного периода времени. Заявки на получение ссуды для физических лиц обычно требуют одобрения кредита, но некоторые компании предлагают ссуды по более высоким процентным ставкам людям, у которых мало или нет кредита.

Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы заранее улучшить свой кредит, чтобы облегчить получение ссуды с плохой кредитной историей.Если вы не знаете, когда брать ссуду, взгляните на свои текущие финансы и подавайте заявку только в том случае, если уверены, что сможете произвести платеж. В противном случае пострадает ваш кредит.

Бизнес-ссуды на случай плохой кредитной истории, до 500 000 долларов США

Обновлено 1 февраля 2021 г.

Владельцы малого бизнеса без кредита или с плохой кредитной историей могут столкнуться с трудностями в получении капитала, необходимого для развития своего бизнеса. В Национальном финансировании мы считаем, что ваш бизнес — это гораздо больше, чем просто кредитный рейтинг, и хотим помочь вам найти правильное решение для финансирования вашего бизнеса.

На этой странице:

1. Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей
2. Виды плохих кредитов бизнесу
3. Препятствия для ссуд малого бизнеса с плохой кредитной историей
4. Факторы, которые следует учитывать при применении
5. Повысьте свои шансы на получение бизнес-кредита
6. Какие ссуды для бизнеса являются лучшими для вас?
7. Плохие кредиты для бизнеса из национальных фондов
8. Как получить более выгодный бизнес-кредит в будущем
9. Часто задаваемые вопросы

Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей

Вы можете получить капитал, необходимый для развития и развития успешного бизнеса, даже если у вас плохая кредитная история. Фактически, есть всего три шага для обеспечения ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей:

1. Знайте свой личный кредитный рейтинг

   Личные и деловые кредитные рейтинги помогают кредиторам определить, насколько рискованным может быть предоставление ссуды. Поскольку эти оценки могут повлиять на вашу способность привлекать финансирование для своего бизнеса, знание вашего кредитного рейтинга до подачи заявки на ссуду может помочь вам определить лучшие варианты финансирования для изучения.

2. Изучите свои варианты на основе требований приемлемости

   Для каждого типа финансирования существуют определенные требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение.Традиционные бизнес-ссуды часто основываются на следующих факторах:

   • Персональный кредитный рейтинг
   • Годы в бизнесе
   • Годовая выручка

   Изучите требования для каждого типа финансирования малого бизнеса, который вы рассматриваете, чтобы определить, какие плохие кредиты для малого бизнеса дают вам наилучшие шансы на одобрение.

3. Выберите лучший вариант для вашего бизнеса

   Существует широкий спектр вариантов финансирования для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей помимо традиционных кредитов.Изучите требования для каждого типа финансирования, которое вы рассматриваете, чтобы определить, какие ссуды дают вам наилучшие шансы на одобрение. При изучении альтернативных вариантов финансирования учитывайте не только требования приемлемости и условия выплаты, но и репутацию кредитора. Прочтите отзывы заемщиков и поговорите с представителями службы. Убедитесь, что ваш кредитор стремится поддерживать вас на вашем пути к большему успеху и имеет проверенный послужной список довольных клиентов.

   Вы также можете поговорить со специалистом по кредитам в отделе национального финансирования, чтобы получить индивидуальный совет по вашим вариантам финансирования.

   Подать заявку

Виды плохих кредитов бизнесу

Средства ссуды для бизнеса похожи на ссуды для физических лиц, они отличаются только расходами, на покрытие которых они идут. Типы бизнес-ссуд для плохих кредитов, предлагаемых альтернативными кредиторами, включают:

Краткосрочные ссуды

Краткосрочная ссуда для бизнеса представляет собой единовременную сумму капитала, которую заемщик соглашается выплатить в течение фиксированного периода времени в соответствии с определенным графиком платежей. Каждый платеж, который заемщик отправляет кредитору, включает основную сумму плюс проценты, причитающиеся за период.

Краткосрочная бизнес-линия

Краткосрочная кредитная линия для бизнеса аналогична кредитной карте. Заемщик может получать доступ к средствам на постоянной основе до указанной кредитором суммы, утвержденной кредитором, и с заемщика взимаются проценты только на открытый остаток.

Займы с обеспечением

Также называется обеспеченным бизнес-ссудой, если вы обеспечиваете свой плохой бизнес-ссудой залогом, вы даете кредитору право изъять залог в качестве платежа, если вы не можете выплатить свой ссуду.

Денежные средства торговцев

Если вы владелец малого бизнеса и нуждаетесь в быстром капитале, коммерческий аванс наличными предлагает единовременную ссуду в обмен на процент от будущей дебиторской задолженности по кредитным и дебетовым картам. Хотя коммерческий денежный аванс часто легко подать заявку, этот вариант может не подходить для каждого бизнеса, поскольку эти ссуды, как правило, имеют более высокие процентные ставки, что делает их более дорогими в течение срока действия ссуды.

Ссуды оборотного капитала

Ссуды на оборотный капитал используются для финансирования повседневных бизнес-операций, таких как заработная плата, товарно-материальные запасы, налоги и ряд других расходов, которые обеспечивают повседневную работу вашего бизнеса.В отличие от других займов, они не используются для оплаты инвестиций или других долгосрочных активов. Ссуды на оборотный капитал от Национального фонда могут предоставить вашему бизнесу до 500 000 долларов США для удовлетворения ваших потребностей прямо сейчас, быстро и с минимальным оформлением документов.

Подать заявку

Препятствия для ссуд малого бизнеса с плохой кредитной историей

Кредитный рейтинг важен для мира заимствований. Правильная оценка может упростить получение средств, а неправильная оценка может привести к разочарованию. Как узнали слишком многие владельцы бизнеса, поиск бизнес-ссуд на случай плохой кредитной истории или даже менее совершенной кредитной истории может оказаться сложной задачей. Банки и другие традиционные кредиторы постоянно стремятся снизить риск, заставляя их опасаться отдавать деньги организации, которая, возможно, не сможет их вернуть.

Хотя получение ссуды для малого бизнеса всегда сопряжено с собственными уникальными проблемами, финансовые кризисы последних лет заставили традиционных кредиторов еще больше насторожиться.

Для владельца бизнеса очень важно иметь финансирование.Плохая кредитная история не мешает вам нуждаться в капитале для роста и поддержки вашего бизнеса. Возможно, вам понадобится больше средств, чтобы ваш бизнес продолжал работать с максимальной эффективностью или преодолел существующие препятствия. Национальное финансирование понимает, насколько это может быть неприятно. Мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить финансовые решения для всех типов владельцев бизнеса, в том числе ссуды для бизнеса с плохой кредитной историей для владельцев с плохой кредитной историей.

National Funding понимает, насколько это может быть неприятно. Мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить финансовые решения для всех типов владельцев бизнеса, в том числе ссуды для бизнеса с плохой кредитной историей для владельцев с плохой кредитной историей.

Факторы, которые следует учитывать при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса

Если вы ищете ссуду для бизнеса и у вас плохая кредитная история, существует несколько факторов, которые могут повлиять на ваши шансы на одобрение, а также на условия ссуды. Перед тем, как подать заявку на ссуду для бизнеса с плохой кредитной историей, необходимо учесть несколько вещей.

Связь между личным кредитом и одобрением бизнес-кредита

Если у вашего бизнеса нет кредитной истории, традиционные кредиторы будут использовать ваш личный кредитный рейтинг FICO в качестве числового представления вашей общей кредитоспособности и права на получение ссуды для малого бизнеса.Так что перед подачей заявки на ссуду для малого бизнеса рекомендуется поработать над улучшением своего личного кредитного рейтинга.

Взаимосвязь между кредитными рейтингами и процентными ставками

Владельцы бизнеса с хорошей кредитной историей обычно получают лучшие процентные ставки по своим кредитам. Если ваш личный или деловой кредитный рейтинг низкий, велика вероятность, что ваш кредит будет включать более высокую годовую процентную ставку (APR), которая описывает проценты, которые вы платите за год.

Хорошая новость заключается в том, что получение небольшой ссуды с управляемой годовой процентной ставкой может помочь со временем улучшить ваш кредитный рейтинг.Если вы одобрены для выдачи ссуд малому бизнесу в связи с плохой кредитной историей, каждый своевременный платеж может помочь поднять ваш кредитный рейтинг, одновременно обеспечивая финансирование, необходимое для ведения и развития вашего бизнеса. Беспроигрышный вариант!

Интернет-кредиторы против Традиционные банки

Традиционные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, как правило, имеют более строгую политику и квалификационные требования для утверждения ссуды, но при этом действуют медленнее и требуют большего количества документации. Вот лишь несколько преимуществ альтернативных и онлайн-кредиторов по сравнению с традиционными кредиторами: от кредитования выше среднего до неидеального:

• Более быстрое время выполнения работ
• Для утверждения требуется меньше документации
• Более быстрый доступ к средствам, если одобрено
• Гибкие условия, соответствующие вашим потребностям как заемщика
• Более высокие оценки

Возраст бизнеса

Традиционные банки любят ссужать солидные предприятия, чтобы снизить риски.В результате молодым компаниям может быть сложнее соблюдать строгие стандарты кредитования банка. Альтернативные кредиторы и онлайн-кредиторы, с другой стороны, активно обслуживают владельцев бизнеса. Национальное финансирование предлагает финансирование для предприятий, которые работают не менее одного года или, в некоторых случаях, от трех до шести месяцев.

Другие типы кредитных решений, которые может рассмотреть молодой бизнес, включают:

• Кредитные карты для бизнеса. Эти карты могут быть практическим решением для повышения кредитного рейтинга вашего бизнеса при одновременном доступе к дополнительному капиталу.Чтобы получить его, вам понадобится федеральный налоговый номер и банковский счет.
• Обеспеченная личная кредитная карта. Обеспеченные карты могут помочь вам улучшить личный кредит до подачи заявки на ссуду.

Стоимость бизнес-кредита

Помимо основной суммы ссуды, условия финансирования малого бизнеса часто включают дополнительные расходы, которые необходимо учитывать. Сведя расходы по кредиту на минимум, у вас будет больше капитала для реинвестирования в свой бизнес.

Затраты по кредиту малого бизнеса часто включают:

• Годовая процентная ставка. Ваша годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую вы платите по ссуде ежегодно.
• Первоначальный взнос. Хотя требования к первоначальному взносу различаются у разных кредиторов, средняя сумма, которую заемщик должен будет инвестировать при получении кредита, составляет 25%. Некоторые ссуды позволяют использовать залог в качестве первоначального взноса.
• Ставка фактора. Обычно используется для денежных ссуд торговым предприятиям. Ставка фактора определяет размер задолженности заемщика. Коэффициент фактора измеряется стабильностью бизнеса, среднемесячной прибылью, типом отрасли и годами работы.
• Комиссия за оформление. Это плата за оформление новой ссуды для малого бизнеса. Некоторые кредиторы отказываются от комиссии за выдачу кредита, в то время как другие включают комиссию в общий баланс кредита.
• Комиссия за андеррайтинг. Эти сборы взимаются андеррайтерами, которые рассматривают, проверяют и утверждают информацию, представленную в заявке на получение кредита для малого бизнеса, и рекомендуют условия финансирования, если они одобрены.
• Затраты на закрытие. Эти комиссии включают расходы, связанные с оформлением ссуды, такие как сборы за оформление ссуды, оценку бизнеса или сборы за регистрацию.
• Прочие комиссии. Дополнительные комиссии, связанные с ссудой для малого бизнеса, могут включать комиссию за обработку чеков, комиссию за предоплату и штрафы за просрочку платежа.

Повысьте свои шансы на получение бизнес-ссуд из-за плохой кредитной истории

Ходатайство о ссуде для малого бизнеса требует подготовки, особенно если ваш кредит не идеален. Перед подачей заявки подумайте о том, чтобы предпринять несколько шагов, чтобы повысить свои шансы на одобрение и обеспечить наилучшие возможные условия для кредита для малого бизнеса.Есть два способа повысить свои шансы на получение ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей.

1. 1. Предоставить обеспечение

      Ссужать деньги малому бизнесу по своей сути рискованно. Даже для чрезвычайно квалифицированного заемщика неожиданный спад в бизнесе может привести к тому, что владелец не сможет выплатить ссуду. Один из способов повысить ваши шансы на получение финансирования, необходимого для развития вашего бизнеса, — это предоставить залог. Есть два варианта:

      • Финансирование счетов-фактур. Финансирование счетов-фактур. Если у вас есть неоплаченные счета-фактуры клиентов, некоторые кредиторы могут согласиться предоставить неоплаченные счета-фактуры в качестве обеспечения вашего кредита. Финансирующая компания авансирует определенный процент от каждого счета и взимает плату за услуги.
      • Финансирование оборудования. При использовании этого типа обеспечения оборудование, которое вы финансируете, служит залогом для вашей ссуды. Если вы не погасите кредит, кредитная компания конфискует оборудование для возмещения своих убытков, но ваши личные активы останутся под защитой.

   2. Использование совместной подписывающей стороны

      В этом сценарии другое лицо соглашается взять на себя частичную ответственность за ссуду для малого бизнеса путем «совместного подписания» соглашения. Сопровождающая сторона обычно — это физическое лицо с благоприятным кредитным рейтингом или стабильным источником дохода, которое может справиться с выплатой кредита, если основной заемщик окажется не в состоянии сделать это.

Спросите у кредитного специалиста, какой вид финансирования вам подходит.
Подать заявку

Какие ссуды для бизнеса являются лучшими для вас

Право на получение кредита зависит от множества факторов.Вот несколько общих критериев, которые могут способствовать одобрению вашего кредита: *

• Новые предприятия. Если вы занимаетесь бизнесом менее года, потенциальные варианты финансирования включают финансирование запуска, обеспеченные личные кредитные карты и бизнес-кредитные карты.
• Владельцы с кредитным рейтингом ниже 550. При кредитном рейтинге от 500 до 550 у вас могут возникнуть трудности с подачей заявления на получение определенных типов ссуд. Однако, если ваш бизнес идет хорошо, альтернативные кредиторы могут использовать другие факторы, помимо вашего кредитного рейтинга, чтобы определить ваше право на участие.
• Владельцы с кредитным рейтингом более 500. С кредитным рейтингом от 550 до 620 вы можете претендовать на получение краткосрочной ссуды или даже среднесрочной ссуды, если ваш бизнес идет хорошо.
• Владельцы с кредитным рейтингом более 600. Если ваш кредитный рейтинг составляет 620 или выше, вы можете претендовать на получение среднесрочной ссуды. Набрав более 650 баллов, вы также можете претендовать на получение ссуды для управления малым бизнесом.
• Владельцы с кредитным рейтингом более 700. Если ваш кредитный рейтинг превышает 700, вы, вероятно, имеете хорошие возможности для участия в большинстве кредиторов, включая прямых и альтернативных кредиторов, а также Управление малого бизнеса.
• Предприятия с крупными неоплаченными счетами. Некоторые альтернативные кредиторы позволяют превращать неоплаченные счета клиентов в мгновенный капитал. Кредиторы по счетам-фактурам оценивают силу вашего бизнеса над вашим кредитным рейтингом.
• Предприятиям, которым необходимо новое оборудование. Если ваш бизнес получит выгоду от приобретения нового специализированного оборудования, вам может подойти лизинг оборудования или финансирование.
• Очень малый бизнес. При создании бизнеса рассмотрите варианты финансирования, такие как корпоративные кредитные карты, обеспеченные личные кредитные карты и финансирование для стартапов.

* Эти контрольные показатели не отражают фактические шансы утверждения финансирования. Национальное финансирование не учитывает кредитный рейтинг при принятии решений о выдаче плохих кредитов, вместо этого основывается на своевременном утверждении в бизнесе и годовом валовом объеме продаж.

Сравните варианты, чтобы определить лучший кредит для ваших нужд

Ваше решение получить финансирование для вашего бизнеса очень важно.При оценке различных вариантов ссуды следует учитывать множество факторов, в том числе:

Краткосрочные и среднесрочные выплаты

Краткосрочная ссуда обычно должна быть погашена в течение одного-трех лет, тогда как среднесрочная ссуда обычно имеет период погашения от двух до пяти лет. Требования к участникам, процентные ставки и суммы займов каждого типа могут различаться. Тщательно подумайте о том, какие сроки погашения лучше всего подходят для ваших нужд как владельца бизнеса, и как условия погашения влияют на общую стоимость любого кредита, который вы принимаете.Например, сроки погашения краткосрочных ссуд на пополнение оборотного капитала из средств национального финансирования не будут превышать 12 месяцев для вашей первой ссуды с продлением до 15 месяцев.

Проценты и комиссии по открытым остаткам

Оцените, сколько процентов и сборов вы будете платить по открытым остаткам. Если вы берете долгосрочную ссуду, сумма, которую вы должны платить каждый месяц, может быть меньше. Однако в конечном итоге вы можете заплатить больше. Если вы возьмете краткосрочную ссуду, у вас, вероятно, будут более высокие выплаты, но меньшая сумма процентов по ссуде.

Лимиты ссуд

Если кредитор не предоставляет финансирование в объеме, необходимом вашему бизнесу, подумайте о том, чтобы обратиться к творческим источникам финансирования. Или поищите способы сократить расходы и уменьшить общую сумму, которая вам нужна. Даже если вы получите ссуду на меньшую сумму, чем изначально хотели, обеспечение первоначальной ссуды может помочь вам получить более высокий кредит и потенциально обеспечить большее финансирование с помощью второй ссуды или ее последующего продления.

Плохие кредитные бизнес-ссуды из национального финансирования

Мы предлагаем множество альтернативных решений по кредитованию, которые могут быть адаптированы к вашим потребностям как владельца бизнеса.Наши варианты финансирования включают некачественные ссуды для малого бизнеса для владельцев, ищущих оборотный капитал. Несмотря на низкие баллы FICO, ссуды на пополнение оборотного капитала для плохой кредитной истории включают простую документацию, быструю обработку и фиксированные платежи.

Свяжитесь с отделом национального финансирования сегодня, чтобы изучить варианты получения плохой кредитной ссуды для малого бизнеса.

Подать заявку

Почему важен ваш кредитный рейтинг

Даже если вы ищете финансирование для поддержки бизнеса, большинство кредиторов учитывают ваш личный кредитный рейтинг при оценке заявки на получение кредита для малого бизнеса. Ваш кредитный рейтинг определяется множеством факторов, известных как пять критериев кредитоспособности: характер, емкость, капитал, условия и залог. Эти характеристики определяют, среди прочего, насколько вы надежны в выплате долгов, сколько платежей вы сделали вовремя, и соотношение вашего долга к доходу. Хотя существует несколько моделей оценки кредитоспособности, которые могут использоваться для определения вашей кредитоспособности, наиболее распространенной моделью является оценка FICO.

Вот различные диапазоны кредитного рейтинга FICO:

• Исключительно (800 — 850)
• Очень хорошо (740-799)
• Хорошо (670-739)
• Ярмарка (580 — 669)
• Плохо (300 — 579)

Термин «плохая кредитоспособность» обычно относится к оценке FICO от 300 до 629.Низкий показатель FICO — частая причина, по которой традиционные кредиторы отказываются от финансирования ссуд малого бизнеса. Однако, даже если ваша оценка находится в более низком диапазоне, вы можете получить плохую ссуду для бизнеса у альтернативного кредитора, который больше фокусируется на том, где будет развиваться ваш бизнес в будущем, чем на том, что повлияло на ваш кредитный рейтинг в прошлом. Национальное финансирование может одобрить некоторых заявителей с кредитным рейтингом от 500 для прямых заемщиков и 475 для продления.

Посмотрите, имеете ли вы право сейчас.

Как получить более выгодный бизнес-кредит в будущем

Чтобы претендовать на получение кредита на более выгодных условиях, вам необходимо продемонстрировать, что вы являетесь ответственным заемщиком. Experian объясняет несколько способов заработать себе репутацию в будущем.

Если вам отказали в ссуде для малого бизнеса или вы думаете, что вам понадобится снова взять ссуду в будущем, вы можете использовать следующие идеи, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды на более выгодных условиях при следующей подаче заявки.

Улучшение личного кредита

Ваш личный кредит имеет значение, даже если вы подаете заявку на ссуду для бизнеса.Если ваш кредит не идеален, постарайтесь повысить свой балл заранее, следуя этим рекомендациям:

• Всегда вовремя оплачивать
• Держите остаток на счете ниже 30% от общего кредитного лимита
• Не открывайте слишком много новых кредитных линий сразу
• Активно отслеживайте свой кредитный рейтинг и оспаривайте подозрительные или ложные действия

В США три основных бюро кредитной информации Experian, Equifax и TransUnion предлагают ряд бесплатных услуг, которые помогут вам контролировать, управлять и улучшать свой кредитный рейтинг.Посетите каждый из их веб-сайтов, чтобы проверить свой текущий кредитный отчет и способы его улучшения.

Кредит на открытие и развитие бизнеса

Повышение кредитоспособности вашего бизнеса — один из лучших способов улучшить ваше право на получение бизнес-кредита. Создание коммерческого кредита может потребовать определенных ресурсов и времени, но, если все сделано правильно, оно окупается за много времени.

Создание бизнес-кредита обычно включает в себя регистрацию вашего бизнеса, получение федерального налогового идентификационного номера, открытие коммерческого банковского счета и обеспечение различных кредитных линий для вашего бизнеса.Даже если вы не соответствуете требованиям для получения ссуды для малого бизнеса, вы все равно можете претендовать на получение кредитной линии или ссуды с плохой кредитной историей, что со временем может повысить ваши шансы на получение ссуды.

Как и любой кредит, вы хотите, чтобы кредит вашего бизнеса оставался на хорошем счету. Следуйте приведенным выше рекомендациям по улучшению личного кредита, чтобы поддерживать высокий кредитный рейтинг бизнеса.

Оцените свой бизнес-план

В то время как вы увеличиваете кредитоспособность и работаете над обеспечением финансирования, вы можете обнаружить, что вам нужно уменьшить запрашиваемую сумму капитала, чтобы повысить свои шансы на одобрение.Если это так, пересмотрите свой текущий бизнес-план, чтобы найти области, в которых можно сократить расходы, например использование социальных сетей для продвижения вашего бизнеса или создание собственного веб-сайта.

Подтвердите свою кредитоспособность

Рассмотрите возможность создания команды опытных деловых партнеров, чтобы повысить свою кредитоспособность. Кредиторы могут учитывать общий личный доход и залог каждого владельца бизнеса при определении вашего права на получение ссуды. Вы также можете получить рекомендательные письма от текущих кредиторов и поставщиков, чтобы продемонстрировать свою надежность и способность погашать финансовые обязательства.

Проявите творческий подход с вариантами финансирования

Даже если вы одобрены для получения бизнес-ссуд с плохой кредитной историей, вы можете не получить всю сумму, необходимую для развития вашего бизнеса так быстро, как вы себе представляли. Хорошая новость заключается в том, что после того, как вы получите и погасите свой первый бизнес-кредит, Ваш улучшенный кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на получение бизнес-кредитов с более высокими суммами или лучшими условиями в будущем.

Если вам нужно дополнительное финансирование, чтобы реализовать свое видение будущего еще раньше, вы можете попросить семью, друзей или частных инвесторов вложить деньги в ваш бизнес.Вы также можете искать финансирование через краудфандинговую платформу, такую ​​как Kickstarter или GoFundMe. Как и в случае со всеми вариантами финансирования, вы должны убедить других, что ваш бизнес — хорошее вложение, и убедиться, что вы понимаете полные условия и затраты, связанные с любыми источниками творческого финансирования, которые вы рассматриваете.

Если вы ищете плохую ссуду для малого бизнеса, сравните ваши варианты с национальным финансированием. Узнайте, на какой объем финансирования вы претендуете, заполнив нашу краткую онлайн-форму сегодня — наше быстрое приложение запускает мягкий запрос кредита, поэтому ваш текущий кредитный рейтинг не будет затронут.Специалист по ссуде свяжется с вами, чтобы обсудить ваши варианты и помочь вам найти подходящие варианты финансирования малого бизнеса всего за 24 часа.

Поднимите свой бизнес на новый уровень с поддержкой национального финансирования:

Подать заявку

Лучшие ссуды с плохой кредитной историей на 2021 год

Иногда вам нужно занять деньги, чтобы преодолеть финансовый разрыв, и плохая кредитная история может случиться с лучшими из нас после тяжелых финансовых времен или неожиданных жизненных событий. Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита онлайн на случай плохой кредитной истории, изучите все другие доступные варианты.Например, вы можете попытаться занять у друзей или родственников, использовать общественные и благотворительные ресурсы, быстро заработать деньги или позвонить кредиторам, чтобы выяснить план выплат. Не думайте о личной ссуде с плохой кредитной историей как о способе быстро получить деньги — помните, каждый доллар, который вы занимаетесь, вы должны вернуть, а затем — в большинстве случаев это большие деньги.

Если вы использовали все другие варианты финансирования и определили, что личный заем с плохой кредитной историей — ваш лучший вариант, то убедитесь, что вы нашли лучший личный заем с плохой кредитной историей, чтобы избежать высоких процентных ставок и занять больше денег, чем вы можете себе позволить. вернуть деньги.

Лучшие кредиторы с плохой кредитной историей в 2021 году

Чтобы определить лучшие ссуды с плохой кредитной историей, мы использовали нашу собственную методологию SimpleScore для оценки ставок каждого кредитора, условий, сумм ссуд, комиссий и поддержки клиентов . Мы также расскажем, как подать заявку на получение ссуды с плохой кредитной историей, когда использовать личный ссуду по сравнению с другими вариантами, и шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и обеспечить более высокую процентную ставку.

Почему стоит доверять простому доллару?

При оценке и проверке безнадежных ссуд онлайн мы используем нашу методологию SimpleScore, которую мы сделали доступной для проверки в духе финансового благополучия, прозрачности и честности.В рейтинговой системе SimpleScore используются пять идентифицируемых и измеримых факторов для присвоения баллов каждому бренду в категории безнадежных кредитов. SimpleScore позволяет легко сравнивать плохие кредитные ссуды в Интернете, чтобы принимать обоснованные и финансово обоснованные решения относительно вашего следующего кредитного продукта.

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Фильтр и сортировка

Кредитный партнер

Годовая процентная ставка от суммы срочной ссуды

Мы нашли результаты в Калифорнии.

Узнать больше предложений

Последние новости о проблемных кредитных ссудах

Плохие кредитные ссуды и пандемия

Как личные ссуды затронуты COVID-19

Если у вас возникли трудности с выплатой личного кредита из-за COVID-19, ваш кредитор может помочь. Многие кредиторы, банки и кредитные союзы предлагают облегчение долгового бремени, освобождение от ответственности и другие варианты помощи.

И если вам нужна ссуда, чтобы справиться с трудностями, связанными с COVID-19, убедитесь, что вы выбираете лучших кредиторов и ставки, соответствующие вашим финансовым потребностям.Вы можете иметь право на получение ссуды для тяжелых условий жизни в зависимости от вашего дохода, кредитной истории и платежной истории. Большинство ссуд на случай COVID-19 имеют более низкую процентную ставку и отсрочку платежей в помощь.

Большинство ссуд для особо тяжелых условий жизни варьируются от 1000 до 5000 долларов и выплачиваются в более короткие сроки. Даже если ссуда может показаться единственным выходом, лучше убедиться, что вы исчерпали все возможности, прежде чем получать ссуду, потому что это может отрицательно повлиять на ваш кредит.

Ресурсы для людей, которые финансово повлияли на COVID-19

Вот еще несколько ресурсов, которые помогут вам в это время.

Федеральное агентство жилищного финансирования также предлагает домовладельцам помощь, включая воздержание и предотвращение потери права выкупа.

Сравните лучших кредиторов по безнадежным кредитам

до

–60 месяцев

Кредитор	Годовая процентная ставка	Сумма кредита	Условия	Минимальный кредитный рейтинг	SimpleScore
9035% Финансовый	До 20 000 долларов США	До 60 месяцев	Не указано	4.5
Peerform	5,99% –29,99%	4000–25000 долларов	3 года	600 Оценка FICO	4
NetCredit	34,00% –615201	34,00% –615201 9020%	Не указан	3,2
Avant	9,95% –35,99%	2 000–35 000 долларов США	24–60 месяцев	Заемщики Avant имеют кредитный рейтинг 600–700	3,75 90
Персональные займы.com	5,99% –35,99%	До 35 000 долл. США	90 дней – 72 месяца	600	4,25
BadCreditLoans.com	5,99% –35,99%	500–5 000 долл. США 9020 месяцев	Не указано	3,6

Что такое плохая кредитная личная ссуда и как она работает?

P Персональные ссуды Предлагаются онлайн-кредиторами, банками или кредитными союзами.Личные ссуды для людей с плохой кредитной историей обычно выдаются с более высокой процентной ставкой, более коротким сроком и меньшими суммами. Подумайте о том, чтобы взять личную ссуду с плохой кредитной историей, только если вы исчерпали все другие варианты получения денег и знаете, что сможете быстро ее выплатить.

Плохая кредитная история может исключить возможность использования лучших процентных ставок, но это не означает, что у вас не будет доступа к необходимым средствам. В отчете Transunion за 4 квартал Industry Insights Report обнаружено, что остатки по личным кредитам составили рекордно высокого уровня в 161 млрд долларов , что на 23 млрд долларов больше, чем годом ранее.

Персональные ссуды имеют фиксированные сроки и процентные ставки, что упрощает составление бюджета для погашения, поскольку вы знаете, какой будет ваш платеж каждый месяц. Срок вашей ссуды будет варьироваться от кредитора к кредитору, хотя периоды выплаты обычно составляют от 24 до 84 месяцев. Более длительный срок означает более низкие ежемесячные платежи, но более высокие проценты со временем. Поскольку годовая процентная ставка для плохих кредитных ссуд часто выше — например, до 400%, вам следует ожидать, что вы будете платить больше в виде процентов и комиссий.

Однако будьте осторожны, так как легкие безнадежные ссуды имеют свою цену — условия, связанные с плохими ссудами, очень сильно влияют на шансы на погашение заемщика, и, как правило, их трудно вернуть в разумные сроки.

Чтобы избежать дешевых плохих кредитов, которые могут еще больше навредить вашим финансам, лучше всего найти надежные личные кредиты в Интернете для поставщиков плохих кредитов с годовой процентной ставкой менее 50%, чтобы избежать дешевых плохих кредитов, которые могут еще больше навредить вашим финансам. Это может показаться трудным, но можно получить плохую ссуду, не рискуя своим кредитом больше, чем необходимо.

Общие способы использования личной ссуды и то, что вы можете использовать для получения ссуды безнадежной ссуды для

Прежде чем брать ссуду, обдумайте всю свою финансовую ситуацию.Если у вас плохой кредит, вы получите более высокую процентную ставку, а это означает, что в конечном итоге будет возвращено больше денег.

Плохая кредитная история. Личные ссуды можно использовать в любых целях. Если вы заинтересованы в консолидации долга для улучшения своего кредитного рейтинга или в быстром поступлении денежных средств на свой банковский счет, субстандартный кредит может помочь. Некоторые из наиболее распространенных вариантов использования личных ссуд для покрытия плохих кредитов:

• Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой
• Консолидация долга
• Проекты по благоустройству дома
• Оплата медицинских счетов
• Неожиданные чрезвычайные ситуации
• Покрытие расходов на переезд
• Рефинансирование имеющихся кредитов
• Военные кредиты

Хотите профинансировать автомобиль?

Ищите автокредит вместо личного кредита.

Лучшие кредиторы для плохих кредитов

Лучшее для срочных кредитов — OneMain Financial

Если бы кредиты были автомобилем, OneMain Financial была бы быстрой. Но, как и в случае с бензином премиум-класса, вы не сэкономите на процентах с самой низкой годовой процентной ставкой 18%.

Сумма займа

1500–20 000 долларов

SimpleScore

4,4 / 5,0

SimpleScore OneMain Financial 4.4

OneMain Financial предоставляет различные индивидуальные займы для всех типов заемщиков.Потребители с более низким кредитным рейтингом могут не иметь права на все кредитные продукты OneMain Financial, но найдут продукты, соответствующие их потребностям. OneMain предоставляет плохие кредитные ссуды, которые учитывают другие факторы, помимо кредитного рейтинга. Кроме того, заемщик может предоставить автомобиль, грузовик или другое имущество в качестве залога, чтобы соответствовать требованиям.

Рассмотрим сначала:

• Минимальный кредитный рейтинг: Не указан — OneMain Financial рассматривает больше, чем просто кредитный рейтинг для соответствия требованиям
• Сборы: 25–400 долларов США или 1% –10% комиссия за оформление, 5– 30 долларов или 1.5% –15% комиссия за просрочку
• Время финансирования: В тот же день
• Отличительная особенность: Может предоставить обеспечение

В новостях

В октябре 2020 года Business Wire опубликовал статью о предоставлении помощи OneMain Financial для своих клиентов, пострадавших от урагана Салли. Эти клиенты могут отложить выплаты по кредиту с 25 сентября 2020 года по 26 октября 2020 года. Правомочные клиенты могут связаться с представителем, чтобы снять некоторые дополнительные расходы, такие как штрафы за просрочку платежа и сборы за возврат.«Мы хотим помочь пострадавшим клиентам и призываем их обращаться к нам, если им нужна помощь с их кредитами», — сказал Гэри Фулк, старший управляющий директор OneMain Financial.

OneMain Financial Disclosure

Не все кандидаты будут иметь право на получение более крупной суммы кредита или наиболее выгодных условий. Утверждение ссуды и фактические условия ссуды зависят от вашей способности соблюдать наши кредитные стандарты (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога).Для получения более крупных сумм ссуды требуется первое залоговое удержание в отношении автотранспортного средства возрастом не более десяти лет, которое соответствует нашим требованиям в отношении стоимости, названного от вашего имени с действующей страховкой. Максимальная годовая процентная ставка составляет 35,99% с учетом государственных ограничений. Годовая процентная ставка обычно выше для кредитов, не обеспеченных транспортным средством. Самая низкая указанная годовая процентная ставка представляет 10% кредитов с наиболее выгодной годовой процентной ставкой. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве обеспечения ссуды. Поступления от займа OneMain не могут быть использованы для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях.

Заемщики в этих штатах подчиняются следующим минимальным размерам ссуд: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь текущим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов.

Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подпадают под следующие максимальные размеры необеспеченных кредитов: Флорида: 8000 долларов. Айова: 8 500 долл. США. Мэн: 7000 долларов. Миссисипи: 7500 долларов. Северная Каролина: 7 500 долл. США. Нью-Йорк: 20 000 долл. США. Техас: 8000 долларов. Западная Вирджиния: 7 500 долл. США. Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.

Лучшее одноранговое кредитование — Peerform

Вам не захочется избавляться от этой паутины связей.PeerForm использует одноранговое кредитование, чтобы быстро получить деньги заемщиков, но их комиссии за создание останутся.

Если вам нужен вариант плохой кредитной ссуды, и ваш кредитный рейтинг плох, но не совсем ужасен, Peerform — это кредитор, которого вы можете рассмотреть. Это платформа для однорангового кредитования, что означает, что заемщики сопоставляются с физическими лицами, готовыми одолжить деньги. Это интересная концепция, которая исключает традиционные банки и иногда может предложить более низкие комиссионные за счет сокращения накладных расходов.

Помните, что Peerform отклонит любую заявку с кредитным рейтингом ниже 600, что является еще одной причиной для повышения вашего кредитного рейтинга. Благодаря этим критериям Peerform может предлагать потенциальным заемщикам ссуды в размере от 4000 до 25000 долларов с годовой процентной ставкой от 5,99% до 29,99%. Одним из недостатков использования Peerform является то, что получение финансирования может занять до двух недель. Так что, если вам нужны быстрые деньги, это может быть не лучшая платформа для вас. Кроме того, к ссуде прилагается комиссия за оформление кредита от 1% до 5%.

Рассмотрим сначала:

• Минимальный кредитный рейтинг: 600
• Комиссии: 5% или 15 долларов за просрочку платежа, 1% –5% комиссия за оформление, 15 долларов за неудачный платеж
• Время финансирования: 3 дня после окончательного утверждения
• Отличительная особенность: P2P-кредитование означает больше возможностей для утверждения заявки

Лучшее для создания кредита — NetCredit

Как и тот, кто не обращает внимания на все красные флажки своего партнера, NetCredit помогает заемщикам получить кредит независимо от их оценки.Но с некоторыми из самых высоких годовых ставок у него есть несколько собственных красных флажков.

SimpleScore

3,2 / 5,0

SimpleScore NetCredit 3,2

NetCredit предлагает личные займы с гораздо более высокими процентными ставками, чем у многих кредиторов, от 34% до 155% годовых. Преимущество NetCredit заключается в том, что он выходит за рамки только вашего кредитного рейтинга, иногда принимая заявки с рейтингом от 550. Кроме того, NetCredit имеет набор инструментов и гарантий, которые обеспечивают прозрачность и простоту использования для клиентов, даже позволяя заемщикам верните ссуду на следующий день после финансирования, если они передумают.

Сначала рассмотрите это:

• Минимальный кредитный рейтинг: 600
• Комиссии: До 5% от суммы платежа (в некоторых штатах), до 15 долларов за просрочку платежа
• Время финансирования: На следующий рабочий день
• Отличительная черта: Заемщики могут рефинансировать свой личный заем (в некоторых штатах)

В новостях

В мае 2018 года Daily Press сообщила, что штат Вирджиния подал в суд на NetCredit за нарушение законов штата о защите прав потребителей. .Государство утверждало, что NetCredit незаконно выдал более 47 миллионов долларов по ссудам под высокие проценты. В Вирджинии за некоторыми исключениями установлено 12% ростовщичество по потребительским кредитам. Эти исключения не включают NetCredit, которая, по утверждению штата, предлагала вирджинцам ссуды с процентной ставкой до 155%.

Лучшее мобильное приложение — Avant

Радуйтесь технически подкованным клиентам! Мобильное приложение Avant позволяет заемщикам легко получить доступ к информации о кредите и связаться со службой поддержки.

Avant специализируется на кредитовании заемщиков со средним кредитным рейтингом — клиентов с кредитным рейтингом от 600 до 700.Если вы попадаете в этот диапазон, Avant хорош, если вам нужны средства быстро, поскольку вы можете получить ссуду уже на следующий рабочий день после подачи заявления. Avant также делает свою службу поддержки клиентов доступной семь дней в неделю, что означает, что клиенты могут связаться с ними и задать вопросы даже в воскресенье утром.

Ссуды от Avant варьируются от 2 000 до 35 000 долларов США с годовой процентной ставкой от 9,95% до 35,99%, что разумно по сравнению с другими ссудами для людей с плохой кредитной историей. Кроме того, предлагаемые сроки займа составляют от 24 до 60 месяцев.Однако вам также следует знать, что за выдачу кредита взимается административный сбор, который составляет от 1,50% до 4,75% от самого кредита.

Рассмотрим сначала:

• Минимальный кредитный рейтинг: Заемщики Avant имеют кредитный рейтинг 600–700
• Комиссии: Административный сбор до 4,75%, штраф за просрочку в размере 25 долларов
• Время финансирования: Уже на следующий рабочий день
• Отличительная особенность: Выполняйте платежи и управляйте займами из мобильного приложения

В новостях

Avant работает со своими участниками, пострадавшими от COVID-19, в рамках своего Плана готовности и поощряет заемщикам использовать его мобильное приложение или панель обслуживания клиентов для обслуживания счетов.

Avant Disclosure

Фактическая сумма, срок и годовая процентная ставка ссуды, на которую имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредита и законодательства штата. Минимальная сумма кредита зависит от штата. Кредитные продукты под брендом Avant выпускаются WebBank, членом FDIC.

Лучшая торговая площадка для плохих кредитных организаций — PersonalLoans.com

Завалены всем этим? Сделайте перерыв, и пусть PersonalLoans.com сделает всю работу и свяжет вас с кредиторами. Но не забудьте проверить его работу и ознакомиться с условиями каждого предложения.

SimpleScore

4 / 5.0

SimpleScore PersonalLoans.com 4

После заполнения всего одной онлайн-заявки PersonalLoans.com выполнит поиск в своей сети кредиторов, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям и финансовому положению. Когда результаты вернутся, вам придется провести небольшое дополнительное исследование, чтобы найти лучший вариант. Обязательно ознакомьтесь с условиями и соглашениями каждого предложения, так как все они могут отличаться друг от друга.

годовых являются конкурентоспособными, и существует несколько типов ссуд, максимальная сумма которых составляет 35 000 долларов.Конечно, это реферальный сайт, поэтому ваши условия, сборы и годовая процентная ставка будут варьироваться в зависимости от кредиторов, которые связываются с вами. Такую информацию легче получить у прямого кредитора.

Рассмотрим сначала:

• Минимальный кредитный рейтинг: 600
• Комиссии: Нет — это торговая площадка кредитора; комиссии зависят от кредитора
• Время финансирования: Зависит от кредитора
• Отличительная черта: PersonalLoans.com подбирает заемщиков с кредиторами для облегчения покупки кредитов.

Лучшее для действительно плохой кредитной истории — BadCreditLoans.com

Поскольку иметь действительно плохую кредитную историю уже достаточно плохо, BadCreditLoans.com облегчит вам беспокойство по поводу получения кредита. Однако низкой капитализации в 5000 долларов может быть недостаточно для преодоления финансового разрыва.

SimpleScore

3,6 / 5,0

SimpleScore BadCreditLoans.com 3,6

Когда дело доходит до получения ссуды с действительно очень плохой кредитной историей, ваши возможности ограничены.Но BadCreditLoans.com — это сайт, который с 1998 года связывает заемщиков с плохой кредитной историей с сетью добровольных кредиторов. После того, как вы подадите заявку, вы получите предложения от сети кредиторов. Вы можете выбрать, какое предложение лучше всего подходит для вас и вашего финансового положения, прежде чем двигаться дальше в этом процессе.

Имейте в виду, что в зависимости от вашей ситуации вы можете не получать никаких предложений. С другой стороны, вы можете отклонить любое предложение, которое вам не подходит. После того, как вы примете предложение, типичные суммы кредита варьируются от 500 до 5000 долларов с годовой процентной ставкой от 5.Согласно его веб-сайту, от 99% до 35,99%. Срок погашения обычно составляет от трех до 36 месяцев. Хотя ставка в 35,99% годовых может показаться устрашающей, это лучше, чем хищническая ссуда до зарплаты.

Рассмотрим сначала:

• Минимальный кредитный рейтинг: Не указан
• Комиссии: Нет — это торговая площадка кредитора; комиссии зависят от кредитора
• Время финансирования: Зависит от кредитора
• Отличительная черта: BadCreditLoans.com подбирает заемщиков с кредиторами для облегчения покупки кредитов.

Советы по выбору лучшей кредитной компании для получения безнадежных кредитов

Решите, зачем вам нужен кредит

Перед тем, как начать процесс, оцените свою текущую ситуацию. Какова цель кредита? Сколько вам действительно нужно? Определив эти вещи, вы сможете лучше решить, какой заем лучше.

Магазин около

Если получение личной ссуды — правильный шаг, тогда вам нужно будет выбрать кредитора. Совершайте покупки от традиционных банков и кредитных союзов до некоторых из лучших онлайн-кредиторов на случай плохой кредитной истории.Какой бы вариант вы ни выбрали, на ваши ежемесячные платежи влияет годовая процентная ставка ссуды. Постарайтесь найти ссуду, на которую вы можете претендовать, с максимально низкой годовой процентной ставкой.

Сравните условия и сборы

Затем сравните условия и сборы для выбранных вами вариантов. Нельзя игнорировать долгосрочные последствия получения кредита на менее выгодных условиях. Сравнение личных займов поможет вам оценить условия и комиссию, чтобы убедиться, что выбранный вами вариант соответствует вашим финансам, а не просто решает потребность в деньгах.

Подумайте, какая гибкость вам нужна.

Убедитесь, что условия погашения подходят вашему бюджету. Если вы хотите выплатить кредит до истечения срока, проверьте, взимает ли кредитор комиссию за погашение. Если есть комиссия за погашение, вы можете выбрать другого кредитора, который лучше соответствует вашим потребностям.

Составьте план погашения кредита.

Придумайте стратегию погашения кредита, чтобы вы никогда не задерживали платежи и не повредили свой кредит. Хотя сейчас ваш кредит может быть не самым лучшим, он не обязательно должен оставаться таким.Персональный заем можно использовать в ваших интересах для восстановления кредита за счет своевременных платежей.

Персональные ссуды Ориентировочная годовая процентная ставка по кредитному баллу

Важно понимать, что такое плохая кредитная история и где вы стоите, прежде чем найти правильный ссуду. Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое отражает вашу историю кредитования и использования кредитных карт. Если вы регулярно пропускаете платежи или исчерпываете свои кредитные карты, у вас, скорее всего, будет плохой кредитный рейтинг.

Однако этот номер не присвоен произвольно. Определенные части вашей кредитной истории по-разному влияют на ваш кредитный рейтинг. История платежей, суммы задолженности, длина кредитной истории, новый кредит и сочетание кредитов — все это учитывается при расчете вашего кредитного рейтинга.

Кредитный рейтинг	Расчетный годовой процент	Деталь
Отличный кредит (720 и более)	Менее 9%	Отличный кредит откроет лучшие ставки для всех кредиторов.
Хороший кредит (660–719)	9% –14,99%	Кредитный рейтинг 700 означает, что вы находитесь примерно в 50-м процентиле
Справедливый кредит (600–659)	15% — 35.99%	Скорее всего, вы имеете право на получение ряда кредитов, хотя нет гарантии, что вы получите наилучшие возможные условия.
Плохая кредитоспособность (до 600)	36% и более	Плохой кредитный рейтинг затрудняет открытие новых кредитов.

Эти ставки основаны на объявленных кредиторами ставках по ссудам для физических лиц, их рекомендуемой кредитной истории и требованиям к заемщикам. Ваша личная ставка по кредиту может отличаться в зависимости от дохода, стажа работы и текущих долгов.

Мы обнаружили, что 51% американцев не проверяют свой кредитный рейтинг.

Периодическая проверка своего кредитного рейтинга может не только улучшить ваши шансы на получение высокой процентной ставки по ссуде или ипотеке, но также может улучшить ваше финансовое здоровье в долгосрочной перспективе.Если ваш кредитный рейтинг падает ниже 650, значит, ваш кредитный рейтинг плохой. Первым шагом в любом процессе получения кредита является определение вашего положения.

Процент заемщиков личных займов на кредитный рейтинг

Источник: Ежемесячный отчет TransUnion по отрасли
Последние обновления: декабрь 2020 г.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Плохая кредитная оценка может варьироваться от 300 до 600, что затрудняет и удорожает получение личной ссуды.Принимая во внимание, что справедливый кредитный рейтинг составляет 600 и более баллов по шкале 850. Помните, что ваш кредитный рейтинг будет варьироваться в зависимости от кредитного бюро.

Вот и другие диапазоны плохой кредитной истории, о которых стоит подумать:

• FICO: Плохая кредитная оценка FICO ниже 650 по шкале 850.
• VantageScore: Плохая оценка VantageScore составляет 300–619 по шкале 850.
• Оценка Equifax: Плохая оценка Equifax составляет 280–559 по шкале 850.

Как рассчитываются кредитные баллы

Ваша оценка рассчитывается на основе задолженности, полученного нового кредита и истории платежей — вот почему так важно оплачивать счета раньше или вовремя.При определении вашей оценки также учитывается длина истории и кредитный баланс. Взгляните на разбивку, чтобы увидеть, как складываются эти факторы.

• История платежей: 35%
• Задолженность: 30%
• Продолжительность истории: 15%
• Новый кредит: 10%
• Кредитный микс: 10%

Каким образом подача заявки на плохое влияние кредита на кредит мой кредитный рейтинг?

Получение плохой кредитной ссуды может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга, потому что кредитор выполнит жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления.Ваш кредитный рейтинг может упасть на пять пунктов после тщательного расследования, но он может упасть меньше, если у вас нет нерешенных проблем с вашим кредитным отчетом. Обычно ваша оценка возвращается к норме через несколько месяцев после вашего запроса. К счастью, неточные сложные запросы могут быть оспорены и удалены, если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете.

Часто, если у вас есть несколько запросов в течение 14–30 дней, кредиторы засчитывают их как один запрос, и вы не будете наказаны за каждый отдельный запрос в течение этого периода времени.Так что лучше всего подавать большую часть заявок на получение кредита за короткий промежуток времени, если вам нужно подать заявку более чем в одну.

Вы знаете свой кредитный рейтинг?

Есть несколько способов бесплатно узнать свой кредитный рейтинг, но лучше всего использовать AnnualCreditReport.com. Вы будете получать по одному бесплатному отчету о кредитных операциях от каждого из трех кредитных бюро один раз в год, что означает, что вы можете проверять свой кредитный рейтинг каждые четыре месяца, чередуя кредитные бюро. Вы можете заказать отчеты по почте, телефону или онлайн.Вы также можете обратиться в свой банк или у держателя кредитной карты, чтобы заказать кредитный отчет.

Некоторые защищенные кредитные сайты, такие как FreeCreditReport.com, также позволяют вам проверять свой кредитный рейтинг, отслеживать свои суммы задолженности и бесплатно получать обновления о любых изменениях.

Существует распространенный миф о том, что проверка вашего кредитного рейтинга негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Но регулярная проверка вашего счета поможет вам обнаружить любые изменения или признаки кражи личных данных. Просто будьте осторожны и проверяйте свой кредитный рейтинг слишком часто.Запрос вашего кредитного отчета в бюро кредитных историй или в банке — это мягкий запрос, который не влияет на ваш кредитный рейтинг, как жесткий запрос на получение кредита.

Как исправить вашу кредитную историю, чтобы получить лучшую ссуду

Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок

Если в вашем кредитном отчете есть ошибка, это может отрицательно повлиять на ваш счет. Вы можете оспорить это, чтобы удалить его для легкого увеличения очков.

Оплачивайте счета вовремя

Своевременная оплата счетов за медицинские услуги и другие коммунальные услуги помогает избежать штрафов за просрочку платежа и риска быть сообщенным в кредитные бюро.

Получите кредит на своевременную оплату коммунальных услуг и сотового телефона Уменьшите сумму вашей задолженности

Выплата долга может помочь увеличить отношение долга к доходу, что является одним из факторов, используемых для определения вашего кредитного рейтинга. Вы также захотите уменьшить задолженность по кредитной карте, чтобы поддерживать низкий баланс и выбраться из долгов.

Подавать заявку и открывать новые кредитные счета только при необходимости

Заявка на крупную покупку или кредитную карту может быть сложной задачей, которая может повредить вашему счету, особенно в зависимости от других факторов вашего кредитного рейтинга.

Не закрывайте неиспользованные кредитные карты

Закрытие неиспользованных кредитных карт может уменьшить доступный кредит. Если оставить его открытым, это поможет определить длину вашей кредитной истории и отношение долга к кредитному портфелю.

Не подавайте заявку на новый кредит.

Заявление на получение слишком большого количества кредитных карт, ссуд или других запросов может создать у кредиторов впечатление, что вы подвергаетесь высокому риску. Подавайте заявку на получение кредита только тогда, когда он вам нужен, и продумайте размер кредита.

«Самая большая проблема с плохой кредитной историей — это то, что мы называем уловкой-22: вы должны получить ссуду, чтобы создать кредит, но вам нужен хороший кредит, чтобы получить ссуду.Трудно найти ссуду с плохой кредитной историей, но это не значит, что ссуды до зарплаты — это решение ваших чрезвычайных потребностей в наличных деньгах », — говорит Джефф Чжоу из FigLoans. «Ссуды до зарплаты рекламируют себя как быстрое решение, но часто предназначены для того, чтобы заманить заемщиков в долговую ловушку. Скрытые расходы, обозначенные мелким шрифтом, делают ссуды до зарплаты исключительно опасными ».

Джефф Чжоу — FigLoans

Типы личных займов на случай плохой кредитной истории

Перед тем, как подавать заявку на получение займа, важно понять различные типы займов и их значение для вашего финансового положения.Некоторые из этих ссуд может быть труднее получить, если у вас плохая кредитная история, но кредиторы предлагают множество вариантов, чтобы помочь вам получить необходимые деньги по наилучшей возможной ставке.

Типы личных ссуд для плохих кредитов

Обеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды являются наиболее распространенным типом плохой кредитной ссуды и используют обеспечение, например, ваш автомобиль или банковские счета. Кредитор может наложить арест на залог, если вы не вернете ссуду.

• Плюсы: Обеспечено залогом, более низкими процентными ставками и более крупными суммами.
• Минусы: Любой залог, который вы предоставили, будет взят кредитором, если вы не вернете полную сумму своего кредита.

Необеспеченные ссуды

Необеспеченные ссуды труднее получить тем, у кого плохой кредит, потому что он основан на кредите. Этот вид ссуды не требует залога и часто имеет более высокую процентную ставку. Заемщики с плохой кредитной историей могут по-прежнему иметь возможность получить необеспеченную ссуду с другим лицом.

• Плюсы: Необеспеченные ссуды обеспечены кредитом, а не залогом.
• Минусы: Сложнее приобрести с плохой кредитной историей, более высокими процентными ставками.

Долгосрочные ссуды

Долгосрочные ссуды обычно имеют срок погашения от 60 до 84 месяцев. Они обеспечивают более низкую ежемесячную плату в течение длительного периода времени. Ссуды в рассрочку являются обычными.

• Плюсы: Более доступные ежемесячные платежи, более высокие суммы.
• Минусы: Трудоемкость, возможные дополнительные комиссии, потеря залога в случае дефолта.

Экстренные ссуды

Экстренные ссуды могут быть одобрены быстро с доступом к деньгам сразу после одобрения. Но это может быть связано с более высокой процентной ставкой. Экстренные ссуды часто используются для покрытия срочного ремонта, расходов или медицинских счетов.

• Плюсы: Короткое время между подачей заявки и получением денежных средств, варианты продолжительности срока кредита.
• Минусы: Возможные высокие процентные ставки

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты позволяют заемщикам быстро получать деньги — обычно небольшую сумму в размере 500 долларов или меньше при том понимании, что она будет выплачена полностью, когда вы получите следующую зарплату .Эти ссуды обычно имеют высокие проценты, непомерные комиссии, и их следует избегать любой ценой.

• Плюсы: Быстро и легко подать заявку на
• Минусы: Краткосрочные, высокие ставки, тонны комиссионных, хищнические

Денежные авансы

Денежные авансы — это ссуды, взятые с вашей кредитной карты. Как правило, краткосрочная ссуда, размер которой вы можете занять под свою кредитную линию, будет варьироваться от карты к карте.

• Плюсы: Легко доступен через банкоматы и банки, быстрые деньги.
• Минусы: Крутые комиссии и высокие процентные ставки.

Ссуды под залог собственного капитала

Выплачивая платежи по ипотеке , вы увеличиваете капитал в своем доме. Когда вы накопите достаточно средств, вы можете взять ссуду под залог собственного капитала, который вы накопили с помощью жилищной ссуды.

• Плюсы: Заем, обеспеченный залогом, поэтому покрывается в случае дефолта.
• Минусы: Неуплата может закончиться потерей дома.

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

• Оцените, сколько вам нужно: Постарайтесь не брать больше денег, чем вам нужно. Не забывайте, что ссуды имеют проценты и комиссии, поэтому получение большего количества средств, чем вам нужно, может повлиять на вашу способность погасить ссуду.
• Проверьте свой кредитный рейтинг: Для начала вам нужно просмотреть свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что нет ошибок, которые необходимо исправить.Знаете ли вы, что вы можете получать бесплатный кредитный отчет каждый год? Перед подачей заявки на ссуду возьмите свой кредитный отчет с AnnualCreditReport.com. Этот сайт предлагает бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2021 года в свете COVID-19.
• Соберите свои финансовые документы: Вот документы, необходимые для получения безнадежной кредитной ссуды: удостоверение личности с водительскими правами или свидетельством о рождении, недавние налоговые декларации или W-2, подтверждение адреса со счетами за коммунальные услуги или страховые документы, и ваш номер социального страхования.
• Рассмотрим обеспеченную ссуду: При плохой кредитной истории получить обеспеченную ссуду легче, чем необеспеченную ссуду. Это будет означать, что вам нужно будет выставить актив, прежде чем вы сможете получить ссуду.
• Предварительный квалификационный отбор на ссуду: Предварительный отбор на ссуду, который часто проводится онлайн, позволяет точно узнать, сколько вы можете получить ссуды и каковы будут условия ссуды. Кредиторы предоставят льготный кредит, который не повлияет на ваш рейтинг.
• Завершить: Чтобы завершить оформление кредита, кредитор проведет жесткое кредитное расследование.Помните: слишком много сложных запросов отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.
• Работайте над выплатой ссуды : Получив ссуду, составьте реалистичный бюджет для выплаты. Без четкого плана погашения легко задержать платежи и нанести еще больший ущерб вашему кредиту.

[Далее: Как получить ссуду с плохой кредитной историей]

[Следующая: Лучшая рассрочка ссуды с плохой кредитной историей]

Как обнаружить мошенничество с личными ссудами

Признаки мошенничества с личными ссудами

Нет кредита check

Законные кредиторы проверит ваш кредит, чтобы определить, можете ли вы погасить ссуду, поэтому остерегайтесь любого кредитора, который этого не делает.

Авансовые платежи

Многие кредиторы требуют комиссионных, но законные кредиторы снимают их с кредита, как только он будет профинансирован.

Незарегистрировано в вашем штате

Федеральная торговая комиссия требует, чтобы кредиторы были зарегистрированы в каждом штате, в котором они ведут бизнес. Кредитор также должен иметь подтвержденный адрес.

Предупреждающие знаки по электронной почте

Незапрашиваемые электронные письма с непреодолимыми предложениями ставок, электронные письма с ошибками и непоследовательный адрес электронной почты — все это способы обнаружить мошенничество.

Плохая кредитная история Часто задаваемые вопросы

Нужен ли мне залог?

Большинство кредитов физическим лицам необеспечены.Но если у вас плохая кредитная история, вы можете претендовать только на получение обеспеченного кредита, который обеспечен активами или залогом.

Могу ли я получить ссуду, если я безработный?

Получение ссуды в период безработицы действительно зависит от кредитора. Чаще всего кредиторы обращаются к истории трудоустройства, когда одобряют получение кредита. Однако самое главное — это ваш кредитный рейтинг. Если у вас долгая история занятости и хорошая кредитная история, вы можете претендовать на получение личной ссуды. Но, возможно, он должен быть обеспечен залогом, чтобы ваш кредитор знал, что он будет возвращен.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду?

В зависимости от типа индивидуальной ссуды, которую вы выберете, вы можете получить ссуду от нескольких минут до нескольких недель.

Можно ли получить ссуду без расчетного счета?

Да, вы можете подать заявление на получение ссуды, не открывая текущий счет. Например, некоторые краткосрочные ссуды, такие как ссуды под залог, могут не требовать от вас открытия текущего счета, поскольку вы можете внести залог для обеспечения ссуды.

Можно ли получить ссуду без проверки кредитоспособности?

Да, ссуды до зарплаты и титульные ссуды являются примерами ссуд, которые вы можете получить без возврата кредита.Однако эти ссуды часто бывают с высокой годовой процентной ставкой и короткими сроками погашения, что делает их формой заимствования с высоким риском.

Что такое годовая процентная ставка?

годовых или годовая процентная ставка — это способ оценить доступность кредита. Он включает как процентную ставку по кредиту, так и любые дополнительные комиссии, которые вы платите. По данным Experian, во втором квартале 2019 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составила 9,41%.
Ставки по личным кредитам варьируются в среднем от 6% до 36%, при этом наиболее идеальным вариантом является более низкий процент.Годовая процентная ставка, которую вы получаете, зависит от вашего кредитного рейтинга, финансовой истории и сведений о ссуде. Личные ссуды с плохой кредитной историей будут иметь более высокие процентные ставки, но это не значит, что вам придется мириться со всем, что встречается на вашем пути. Вы по-прежнему сможете стратегически сравнить варианты и найти самую низкую возможную годовую процентную ставку для своего кредита.

В чем разница между фиксированной и переменной годовой процентной ставкой?

Есть два типа годовых: фиксированная и переменная. При фиксированной годовой процентной ставке процентная ставка по вашему личному кредиту остается неизменной на протяжении всего срока действия ссуды.Если у вас есть фиксированная ставка 5,99% по кредиту, она останется 5,99% до тех пор, пока вы не сделаете последний платеж. И наоборот, если у вас переменная годовая процентная ставка, процентная ставка будет колебаться в зависимости от основной кредитной ставки, которая является самой низкой ставкой, которую ваш банк может взимать со своих клиентов за заемные деньги.

Есть ли риск в плохих кредитных ссудах?

Как и в случае с любым кредитным продуктом, всегда будет риск. Если ситуация с доходами изменится и вы не сможете оплатить ежемесячный счет по кредиту, кредитор может сообщить о задержке или невыплате в бюро кредитных историй, что еще больше ухудшит ваш кредитный рейтинг.

Могу ли я получить личный заем с кредитным рейтингом 500?

Да. Хотя условия и ставки по личному кредиту не будут идеальными, вы, скорее всего, сможете найти кредитора, готового работать с вами, если ваш кредитный рейтинг составляет 500. Однако, если ваши потребности в кредитовании не возникают, попробуйте исправить свой кредит до заимствование с кредитным рейтингом 500.

Спросите экспертов

На что следует обращать внимание при плохой кредитной истории?

Если вы находитесь в ситуации, когда вам действительно нужно взять ссуду, а ваш кредит меньше, чем звездный, вот некоторые вещи, которые следует учесть, прежде чем подписывать с пунктирной линией.

Во-первых, необходим ли заем прямо сейчас или можно подождать, пока ваш кредитный профиль не улучшится? Это важный вопрос, потому что люди с поврежденной кредитной историей неизбежно будут платить больше и во многих случаях будут чувствовать себя загнанными в угол, чтобы согласиться на невыгодные условия кредита

Вот на что обращать внимание:

Процентные ставки — Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы будете платить проценты.

Срок погашения — Некоторые кредиторы побуждают заемщиков взять ссуду с более длительным сроком погашения, чем стандартные.Однако важно помнить, что чем дольше вы платите по кредиту, тем больше вы платите кредитору в виде процентов. А в случае длительного автокредитования вы, скорее всего, окажетесь под водой на машине (задолжав больше, чем стоит машина).

Штрафы за досрочное погашение — Это еще один способ, которым кредиторы могут скрыть непредвиденные расходы. Предположим, вы берете стандартный пятилетний заем, но вам повезло, что вы в состоянии выплатить его к третьему году? Если срок кредита включает штрафы за досрочное погашение, заемщику придется заплатить комиссию (обычно в процентах от оставшейся суммы), чтобы досрочно отказаться от кредита.

Итог: пожалуйста, прочтите все, что написано мелким шрифтом, и определите истинную полную стоимость ссуды, прежде чем принимать финансовые обязательства!

Как COVID-19 повлиял на поведение банков и кредиторов?

До COVID-19 банки и кредиторы были немного менее строгими в отношении критериев, которые они использовали для определения права на получение потребительского кредита. Соискатели ссуды со средним или ниже среднего кредитным профилем — хотя и подвергались более высоким процентным ставкам — все же могли получить ссуду, на которую они подали заявку.

Сегодня более 40 миллионов американцев внезапно оказались без работы с момента начала пандемии в середине марта. Этот кризис настолько поднял уровень безработицы, что мы превосходим то, что пережили американцы, пережившие Великую депрессию. В ответ кредиторы рефлекторно затягивают пояс, кому они ссужают деньги, опасаясь лавины невыполненных или невыполненных сценариев выплаты ссуд со стороны потребителей, которые не могут позволить себе поспевать за тем, чем они владеют. Теперь они, скорее всего, согласятся вести дела с клиентами, которые считаются менее рискованными для погашения, — с теми, у кого более высокий кредитный рейтинг и больше активов.

Если мне откажут в выдаче личной ссуды с плохой кредитной историей, ухудшится ли мой кредит?

Отказ от получения кредита не влияет на ваш кредит. В вашем кредитном отчете не будет окончательной информации о том, была ли поданная заявка на получение кредита одобрена или отклонена.

Тем не менее, большинство кредиторов будут проверять ваш кредитный отчет в одном (или во всех) крупных кредитных бюро, когда вы подаете заявку на ссуду, что приводит к серьезному расследованию. Сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете до двух лет и могут вызвать незначительное снижение вашего рейтинга.Хорошая новость заключается в том, что влияние на вашу оценку уменьшается с каждым месяцем.

Хотя более сложные запросы по кредитному отчету действительно приводят к большему снижению кредитного рейтинга, все же разумно покупать ссуды у разных кредиторов, чтобы получить лучшую процентную ставку и условия. Модели кредитного скоринга признают это и обычно учитывают только несколько сложных запросов как один запрос, если они выполняются в течение определенного временного окна ссуды и относятся к одному и тому же типу ссуды.

Что вы посоветуете, как найти лучший кредит для человека с плохой кредитной историей?

Сначала нужно найти потенциального кредитора, просто знайте здесь важный факт.Плохая кредитная история не означает, что вы не можете взять ссуду. У вас всегда будет рука, чтобы аплодировать дальше. Я рекомендую вам набраться терпения и найти потенциального кредитора.
Получение второго мнения в банке-партнере — это то, что вы должны рассмотреть в качестве последующего шага, показать им, что вы серьезны, улучшив свой кредитный рейтинг за меньшее время, и, наконец, никогда не повторять свои прошлые ошибки.

Какие шаги можно предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, если ему отказано из-за плохой кредитной ссуды?

Во-первых, вы никогда не должны увязнуть после того, как вам отказали в ссуде.Затем вы можете переключить основное внимание на то, как улучшить свой кредитный рейтинг. Проанализируйте свои прошлые финансовые шаги, составьте отчет о них и начните работать над их улучшением. Сразу после этого начните убирать беспорядок, вовремя оплачивая счета, и начните создавать дополнительные источники дохода. Если вам не хватает финансовой дисциплины, не бойтесь потратить ни копейки на финансового консультанта, который поможет вам сохранить равновесие. Наконец, следите за долговечностью кредита и выбирайте новый, чтобы исправить старый.

Каковы наиболее общие соображения для банков и кредиторов при рассмотрении вопроса об одобрении заявителей на получение кредита?

Есть несколько общих соображений:

1. Ваш прошлый кредитный рейтинг
2. Подлинность вашего дела
3. Ваш входящий и исходящий поток денег
4. Юридическая документация
5. Стоимость вашего обеспечения
6. Способ погашения и период времени

Может ли личная ссуда с плохой кредитной историей помочь улучшить ваш кредитный рейтинг? Если да, то как?

Кредитные бюро сообщают о любой ссуде или кредитной линии.Каждый раз, когда вы вносите платежи вовремя, это помогает улучшить общую историю платежей, которая является важнейшим фактором при определении вашего кредитного рейтинга.

Если мне откажут в выдаче личной ссуды с плохой кредитной историей, ухудшится ли мой кредит?

Кредитные запросы мало влияют на ваш кредитный рейтинг, если у вас нет значительной суммы. Ознакомьтесь с требованиями к кредиту и посмотрите, может ли кредитор запустить мягкий запрос кредита, чтобы убедиться, что вы прошли предварительную квалификацию. Мягкие запросы не влияют отрицательно на ваш кредит.

Какие шаги можно предпринять, чтобы начать улучшать свой кредитный рейтинг, если ему отказано в плохой кредитной ссуде?

Сначала погасите кредитную задолженность. Большинство людей не осознают, что наличие большого долга по кредитной карте серьезно снижает ваш рейтинг. Перед подачей заявки на ссуду вы можете повысить свои шансы на получение одобрения, уплатив остаток на карте до 30% от их кредитного лимита или меньше.
Во-вторых, оспорите старые счета. Если у вас есть отрицательные счета в вашем отчете, которые снижают ваш кредитный рейтинг, вы можете оспорить их напрямую в кредитных бюро.У кредиторов есть 30 дней для проверки аккаунта, в противном случае он должен быть удален по закону.

Каковы наиболее общие соображения для банков и кредиторов при рассмотрении вопроса об одобрении заявителей на получение кредита?

Доход — самый важный фактор, на который кредиторы обращают внимание при выдаче ссуд. Кредит на втором месте. Кто-то с кредитным рейтингом 600 и зарплатой 60 тысяч с большей вероятностью получит разрешение на получение личной ссуды, чем тот, у кого 650 баллов и зарабатывает менее 30 тысяч в год.

Что вы посоветуете, как найти лучший кредит для человека с плохой кредитной историей?

Во-первых, забросьте сеть как можно шире.Получить ссуду с плохой кредитной историей непросто, поэтому планируйте поговорить с большим количеством кредиторов, когда вы будете искать того, кто будет готов предоставить вам ссуду. Поищите в Интернете кредиторов в вашем районе и составьте план, чтобы позвонить и обсудить возможные варианты. Вы даже можете назначить встречи в онлайн-чате как минимум с 50 участниками. Таким образом, вы мысленно настраиваете себя на трудный процесс.
Во-вторых, попробуйте сначала посетить кредитные союзы, а не обычные банки. Кредитные союзы принадлежат их клиентам, некоммерческим акционерам.В результате вам часто будет проще получить ссуду в этих небольших учреждениях.

Как COVID-19 повлиял на поведение банков и кредиторов, особенно в том, что касается предоставления личных займов лицам с плохой кредитной историей?

Ясно одно: банки и кредиторы крайне не решаются выдавать кредит прямо сейчас. В условиях, когда экономика демонстрирует явные предупреждающие знаки, а Соединенные Штаты официально находятся в состоянии рецессии, кредиторы будут нуждаться в значительных гарантиях того, что они вернут свои деньги.В результате те немногие кредиты, которые будут выдавать банки, скорее всего, пойдут людям с фантастической кредитной историей. Кроме того, многие банки прямо сейчас работают сверхурочно, чтобы предоставить правительству ссуды в рамках ГЧП. На практике это означает, что у кредитных специалистов может не хватить времени на рассмотрение вашей заявки на получение кредита. Если вы хотите предоставить личный заем, имеет смысл подать заявку через банк, который не выдает займы в рамках ГЧП.

Чего следует остерегаться с плохой кредитной линией?

Обычно кредиты для людей с плохой кредитной историей дороги! Процентные ставки по личным кредитам часто очень высоки.Сроки могут быть продлены, чтобы сделать платежи более управляемыми, что также увеличивает сумму, которую вы должны вернуть.

Высокие процентные ставки и длительные сроки приводят к очень дорогим кредитам. Вы должны не только проверять процентную ставку, но и смотреть, сколько процентов вы выплачиваете. Например, если вы занимаетесь 5000 долларов на пять лет под высокую ставку 35,99%, вы платите больше процентов, чем занимаете!

Может ли личная ссуда с плохой кредитной историей помочь улучшить ваш кредитный рейтинг? Если да, то как?

Во-первых, уточните у кредитора, сообщают ли они трем основным кредитным бюро.Любая ссуда, предоставленная трем основным кредитным бюро, может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. Если вы ежемесячно вносите платежи по кредиту вовремя, ваш балл со временем должен увеличиваться. Хорошая идея с любой ссудой или кредитной картой — настроить автоматические платежи с вашего текущего счета, чтобы вы случайно не пропустили платеж и не повредили свой кредитный рейтинг.

Какие шаги можно предпринять, чтобы начать улучшать свой кредитный рейтинг, если ему отказано в плохой кредитной ссуде?

Я обычно вижу две причины, по которым у людей низкий кредитный рейтинг.Во-первых, у них нет новой кредитной карты или кредитной истории, и им нужно создавать кредит. Вторая причина в том, что они использовали слишком большую часть доступного кредита на своих кредитных картах.

Если у вас нет кредитной истории и вам нужно создать кредит, я рекомендую использовать Кредитный строитель или Обеспеченный кредит. Обеспеченные кредитные карты также являются хорошим инструментом для создания кредита, но имейте в виду, что они сопряжены с теми же подводными камнями и опасностями, что и любая кредитная карта. Безопасные кредитные карты требуют образования и последовательности. Если вы исчерпали кредит до максимума, уплата остатка и поддержание его на низком уровне — лучший способ улучшить свой счет.

Слишком долго, не читали?

Чтобы получить лучшие личные ссуды на случай плохой кредитной истории, может потребоваться время, но если вам нужны деньги для консолидации других долгов с высокими процентами, оплаты свадьбы, больничных счетов или многих других вещей, они могут быть хорошим решением. Низкие кредитные ссуды по умолчанию будут иметь более жесткие ограничения, больше комиссий и более высокую годовую процентную ставку. Вот почему поиск условий, которые вы можете разумно погасить, имеет важное значение для создания кредита и выплаты долга.

Пандемия коронавируса уже изменила финансовую отрасль, и личные займы не исключение.Например, U.S. Bank предлагает персональные ссуды от 1000 до 4999 долларов США под 2,99% годовых для всех правомочных заемщиков. Аналогичным образом, банк HSBC откладывает выплаты по кредиту и отказывается от платы за просрочку платежа на 120 дней с момента вашего участия в программе HSBC для работы с нуждами.

Многие онлайн-кредиторы также предлагают помощь людям, пострадавшим от COVID-19. LendingClub позволяет клиентам отложить платежи на два месяца, когда они подают заявку на план платежей. Компания также не взимает штрафы за просрочку платежа и не сообщает кредитным бюро о просроченных платежах.

Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте использования плохих кредитов для личного пользования, которые мы рекомендуем. Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

Последнее редакционное обновление — 25 января 2021 г., обновленные обзоры кредиторов и редакционное руководство по покупке личных кредитов для плохих кредитов.

Как получить ссуду на ремонт дома с плохой кредитной историей

Не позволяйте, чтобы ваш плохой кредитный рейтинг помешал вам получить ссуду на ремонт дома

Получение ипотечной ссуды с сомнительной кредитной историей — это одно.Получение ссуды на улучшение жилья с плохой кредитной историей — это совсем другая задача. К счастью, это возможно. Хорошая новость заключается в том, что так же, как получение права на получение ипотечной ссуды, получение ссуды на улучшение жилищных условий не является недоступным.

Если ваш дом нуждается в улучшении — так же, как и ваш кредит — есть способы обеспечить финансирование, необходимое для выполнения работы. Однако с вашей стороны может потребоваться небольшая работа. Вот что рекомендует наша команда в Blue Water.

Хотите обсудить ваши варианты с одним из наших кредитных специалистов? Не стесняйтесь обращаться к нам здесь.

Государственные займы на исследования

Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD) предлагает различные программы помощи домовладельцам в получении ссуд для проектов восстановления дома. Примером может служить программа FHA «Оптимизированная 203 (k)» — ссудная программа, которая дает домовладельцам возможность профинансировать до 35 000 долларов в счет ипотеки для ремонта, улучшения или модернизации своего дома.

Существует также ссуда FHA Title 1, которая помогает тем, кто в противном случае не получил бы разрешения на получение ссуды на улучшение жилья, получить деньги, необходимые для ремонта своей жилой собственности.

Будьте готовы к предварительной квалификации! Загрузите наш контрольный список для получения полезных советов.

Исследования частных кредиторов

Есть много частных кредиторов, которые специализируются на помощи домовладельцам с плохой кредитной историей в получении ссуды на улучшение жилищных условий. В некоторых случаях домовладельцы с плохой кредитной историей, которые ищут ссуду на улучшение жилья, могут быть подходящими для кредиторов, поскольку кредитор уверен, что деньги будут использованы с пользой.

Получить соавтора

Еще один вариант для домовладельцев с сомнительной кредитной историей — это предложение поручителя, то есть другой стороны, которая подписывает договор по долгу, чтобы помочь вам добиться более низкой процентной ставки. Многие люди используют членов семьи или близких друзей для совместной подписи.

Загрузите нашу бесплатную электронную книгу о том, как получить ипотечный кредит после банкротства

Рассмотрите альтернативные возможности кредитования

Этот вариант включает неформальные методы кредитования, такие как получение необходимых денег от коллег, или что-то, называемое микрокредитованием, когда мелкие кредиторы помогают заемщику с дополнительными кредитами.Также неплохо было бы обратиться в местный кредитный союз, чтобы узнать, могут ли они помочь вам получить ссуду, несмотря на вашу плохую кредитную историю.

Скорее всего, одна из приведенных выше рекомендаций поможет вам получить ссуду, необходимую для улучшения вашего дома. Но имейте в виду, что некоторые кредиторы или кредитные программы предлагают более высокие процентные ставки для домовладельцев с плохой кредитной историей, поэтому проведите исследование, прежде чем соглашаться на что-либо.

Один из лучших шагов, которые вы можете предпринять, чтобы получить ссуду на улучшение дома, когда у вас плохая кредитная история, — это в первую очередь начать работу по восстановлению кредита.Если вы выполните шаги, указанные ниже, ваш кредитный рейтинг со временем начнет постепенно восстанавливаться.

1. Посмотрите на свой кредитный рейтинг — Не смотрите только на свой кредитный рейтинг; действительно пытаюсь понять, что он собой представляет. Помните, что вы имеете право на бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев, поэтому нет причин, по которым вы не можете лучше узнать свой счет
2. Определите области для улучшения — Поскольку ваш кредитный отчет содержит все, что вам нужно знать о своей кредитной истории, обязательно просмотрите его с помощью тонкой расчески, чтобы выявить любые ошибки или области, нуждающиеся в улучшении.
3. Начать восстановление кредита — Этот шаг включает в себя принятие трудных решений, таких как погашение долга, погашение любого невыплаченного или просроченного долга и отказ от получения кредита до тех пор, пока ваш счет не вернется к нужному уровню. Чем раньше вы начнете восстанавливать свой кредит, тем ближе вы будете к улучшению своего кредитного рейтинга и тем ближе вы будете к получению ссуды на улучшение дома без какой-либо дополнительной помощи. В Blue Water Mortgage мы всегда ищем новых покупателей жилья или домовладельцы с сомнительной кредитной историей.Наша команда опытных специалистов по ипотеке помогла многочисленным клиентам получить необходимую ссуду, несмотря на то, что в их кредитных отчетах было несколько красных отметок.

Мы также помогли множеству домовладельцев, которые продолжили улучшать свой кредит, обеспечив рефинансирование кредита на более выгодных условиях. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, чем мы можем вам помочь.

Роджер является владельцем и лицензированным кредитным специалистом в ипотечном офисе Blue Water в Хэмптоне, штат Нью-Хэмпшир.Роджер окончил школу бизнеса Whittemore Университета Нью-Гэмпшира и работает в сфере ипотечного кредитования более 15 лет. Роджер выдал более 1500 жилищных займов и имеет лицензии в Нью-Гэмпшире, Массачусетсе, Мэне, Коннектикуте и Флориде.

Как претендовать на получение жилищного кредита с плохой кредитной историей

Это руководство для вас?

Относятся ли какие-либо из перечисленных ниже финансовых проблем к вашим личным обстоятельствам? Если да, то это руководство поможет вам на несколько шагов приблизиться к домовладению.

Меньше звезд
Кредитная история

Низкий кредитный рейтинг

Высокое отношение долга к доходу —

Отсутствие кредита

Недавнее банкротство
или передача права выкупа

Small Down
Выплата
Сумма

Факторы одобрения для безнадежных жилищных кредитов

Ссужать или не ссужать … это вопрос, который потенциальные кредиторы взвешивают при рассмотрении заявок на ссуду, особенно от заемщиков с плохой кредитной историей.Независимо от того, ищете ли вы ссуду с государственной поддержкой или обычную ссуду, ваши шансы на одобрение будут зависеть от многих факторов.

Артур Браун, 24-летний ветеран ипотечной индустрии из Денвера, который работал старшим консультантом по ипотеке, говорит, что информация используется для оценки вашей вероятности и способности погасить ссуду. Например, любой кредитный рейтинг ниже 620 обычно считается плохой кредитной историей в сфере ипотечного кредитования, говорит он. Если вы находитесь на этом уровне или ниже, вы можете отложить оформление домовладения и поработать над улучшением своей оценки, чтобы получить доступ к более высоким ставкам.

«Технически кредитный рейтинг 580 или выше позволит вам приблизиться к покупке дома, но у вас будет гораздо меньше вариантов», — говорит Браун, который сейчас является менеджером филиала Fairway Independent Mortgage. Ниже приведены факторы, которые могут повлиять на одобрение кредита.

Ваша оценка FICO имеет решающее значение. Это число — обычно от 300 до 850 — помогает кредиторам оценить ваш кредитный риск и определить вашу кредитоспособность. Более высокий кредитный рейтинг (обычно 740 и выше) дает вам право на лучшие ставки и условия по ипотеке.Все, что ниже 580, считается плохим или субстандартным кредитом и обычно коррелирует с более высокими процентными ставками. Добавление соавтора не решит проблем с кредитом, говорит Браун, потому что ваше имя все еще находится в ссуде. «Это только помогает удовлетворить требования к доходу, необходимые для получения квалификации».

Выплата непогашенных долгов поможет поднять ваш кредитный рейтинг, особенно по старым долгам. Убедитесь, что в процессе не образовались новые долги. Ипотечные кредиторы внимательно следят за размером и возрастом ваших долгов. «Так что счет за кабельное телевидение из колледжа, который вы отказываетесь платить, убивает ваш счет», — говорит кредитный эксперт и финансовый консультант из Атланты Роб Уилсон.Кредиторы также просматривают истории платежей по вашим кредитным линиям. Как соискатель субстандартного жилищного кредита, вам следует избегать открытия новых счетов и увеличения остатков, которые не погашены.

Коэффициент использования кредита — отношение полученной вами кредитной задолженности к вашим кредитным лимитам — может значительно снизить ваш рейтинг FICO. Эксперты рекомендуют использовать не более 35 процентов, чтобы иметь право на получение лучших условий и ставок по кредитам. Слишком много списаний с карт или их максимальное использование приведет к тому, что потенциальные кредиторы будут рассматривать вас как группу высокого риска.Низкое использование говорит о том, что вы можете хорошо управлять своим кредитом.

В то время как ваш рейтинг FICO считается хорошим показателем того, насколько хорошо вы оплачиваете свои счета, ваш DTI является еще более важным фактором для кредиторов, рассматривающих субстандартные ипотечные кредиты. Это помогает им определить, сколько вы можете позволить себе занять. Коэффициенты DTI не являются универсальными, но эксперты по кредитованию обычно советуют поддерживать ваш DTI на уровне 36 процентов или ниже с учетом всех ваших ежемесячных расходов.

Заявление о банкротстве или обращении взыскания в последние годы не обязательно означает, что вы не можете претендовать на получение ссуды, если вы соответствуете другим требованиям, таким как восстановление хорошей кредитной истории и последовательная история платежей.Браун говорит, что в случае банкротства в соответствии с главой 7 вы не можете претендовать на получение ипотечного кредита до истечения двух лет с даты выписки, если вы восстановили кредит. В случае банкротства согласно главе 13 вы можете претендовать на это, как только будут выполнены условия платежа сроком от 3 до 5 лет. «Итак, если вас выписали во вторник, технически вы можете получить квалификацию в среду», — говорит Браун. После обращения взыскания на получение права выкупа обычно требуется 2-3 года, если вы соответствуете требованиям к доходу.

Меньше — не больше с точки зрения кредитной истории при попытке купить дом.Во многих отношениях отсутствие кредита делает потенциальных кредиторов такими же нервными, как и плохие кредиты, потому что нет истории, которую нужно было бы просмотреть. Поможет создание положительного кредитного профиля, отражающего вашу кредитоспособность.

Очень важно, чтобы вы могли продемонстрировать стабильный доход. Для получения ссуд FHA требуется постоянный стаж работы не менее двух лет — даже лучше, если это будет одна и та же компания, что обеспечивает стабильность. Если у вас новая работа, большинство кредиторов хотят видеть, что вы, по крайней мере, остались в той же отрасли.Они также проверяют размер вашей зарплаты и проверяют, получали ли вы повышение. Потенциальные кредиторы могут запросить объяснения в письменной форме в случае смены работы или перерывов в работе более месяца. Если вы работаете не по найму, вы все равно сможете получить квалификацию.

Как получить право на субстандартную ипотеку

Даже с плохой кредитной историей вы можете принять меры, чтобы получить одобрение на получение жилищного кредита. Не торопитесь, делайте домашнюю работу и следите за призом.

Проверьте свои кредитные отчеты

Довольно часто кредитные отчеты содержат ошибки, поэтому внимательно изучите свои, чтобы выявить любые ошибки и начать работу по их исправлению, по крайней мере, за месяц до подачи заявления на ипотеку.Кроме того, это сэкономит вам много времени и сэкономит нервы при закрытии. «Кредитор не позволит вам закрыть ипотечный кредит, если по вашему отчету о кредитных операциях возникнет спор, поэтому вам нужно решить его как можно скорее», — говорит Браун. Хотя вы не можете напрямую удалить что-либо из своего отчета, вы можете оспорить неточности и неполные данные, включая устаревшую информацию, неверные статусы платежей и кредитные записи, которые вам не принадлежат. Для получения дополнительной информации см. Наше руководство о том, как проверить наш кредит.

Оцените свой кредитный рейтинг

Критерии для обычных ссуд обычно слишком строги для тех, кто ищет плохие жилищные ссуды; кредит FHA обычно более достижим.Минимальный балл FICO 580 необходим, чтобы претендовать на вариант первоначального взноса в размере 3,5%, а от новых заемщиков с баллами ниже 580 может потребоваться внести минимум 10%. Каждое из трех основных агентств кредитного мониторинга выставляет оценку, и кредиторы, как правило, используют среднюю оценку. Ознакомьтесь с нашим руководством по получению бесплатного кредитного рейтинга.

Создание положительной кредитной информации

Ответственное использование кредита помогает сделать вас более привлекательными для ипотечных кредиторов. Своевременная выплата долгов, погашение или погашение кредита по кредитным картам и постоянная оплата больше месячного минимума — все это помогает повысить ваш кредитный рейтинг.«По крайней мере, оплачивайте счета вовремя», — советует Уилсон, автор книги «W.I.N .: Wealth Increasing Now». «Просроченные платежи убивают (кредитный) рейтинг». Ключевым моментом является удержание вашего баланса ниже 35 процентов от установленного лимита. Чтобы узнать больше о том, как создать положительную кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг, ознакомьтесь с нашим полным руководством по кредитным рейтингам.

Сохраните 20-процентный первоначальный взнос

Несмотря на то, что можно получить ипотеку с меньшими наличными расходами, вы можете повысить свои шансы на получение одобрения, сделав больший первоначальный взнос.Откладывание 20 процентов или более может дать потенциальному кредитору необходимую гарантию того, что вы вернете ссуду. Кроме того, если вы откладываете больше, в конечном итоге вы сэкономите деньги, снизив ежемесячный платеж и даже защитив вас от повышения процентных ставок и цен на жилье.

Посмотрите на государственные займы

Хотя вам, возможно, придется заплатить более высокую процентную ставку или откладывать на более крупный первоначальный взнос, вы можете купить дом с плохой кредитной историей, особенно если вы задействуете федеральные и местные ресурсы, включая ссуды FHA.«Вам следует связаться с офисом общественного развития в вашем городе или округе для получения информации», — говорит Уилсон. «Есть много отличных программ, и у многих есть консультанты, которые помогут вам пройти через этот процесс. Вам не нужно делать это в одиночку».

Следующие шаги для заемщиков, ищущих жилищные ссуды из-за плохой кредитной истории

Все еще не знаете, с чего начать? Ознакомьтесь с руководствами MoneyGeek ниже, чтобы получить дополнительную помощь в вашем путешествии по покупке жилья.

• Как потенциальному покупателю дома важно знать соотношение вашего долга к доходу.Вы можете рассчитать отношение долга к доходу с помощью простой формулы: разделите общую текущую задолженность на ваш валовой доход или просто используя калькулятор DTI MoneyGeek. Ваш долг должен включать все ваши ежемесячные долговые обязательства — или повторяющуюся задолженность — включая основную сумму, проценты, налоги и страховку по любым займам, а также ежемесячные платежи по кредитной карте и любые другие ваши расходы.

• Говорят, что знание — сила, и то же самое касается покупки жилья.Информация, которую вы узнаете на консультационной сессии или семинаре для покупателей жилья, может сэкономить ваше время и деньги и помочь вам выбрать лучший курс действий для удовлетворения ваших конкретных потребностей при покупке жилья. «Начните с поиска в Google« ближайших ко мне программ помощи при предоплате », — предлагает Браун. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) спонсирует консультационные агентства по вопросам жилья по всей стране, которые предоставляют бесплатные или недорогие консультации. Помощь также можно получить через местный офис по связям с общественностью и в FHA.губ. Узнайте, как получить помощь консультанта по жилищным вопросам.

• Как заемщик с низким кредитным рейтингом, вам может потребоваться внести 10-процентный первоначальный взнос, чтобы претендовать на ссуду FHA. К счастью, вы найдете множество программ помощи, многие из которых предлагают конкурентоспособные процентные ставки и более низкие первоначальные взносы. Все программы имеют особые критерии, которым необходимо соответствовать, чтобы соответствовать требованиям, поэтому вам следует внимательно изучить эти требования перед регистрацией. Ознакомьтесь с руководством MoneyGeek по помощи домовладельцам.

• Перед тем, как приступить к поиску дома, вам следует запланировать все связанные с этим расходы — от первоначального взноса до закрытия. Даже если вы имеете право на большее, вам следует найти время, чтобы определить, сколько вы можете с комфортом платить за ипотеку каждый месяц. Начните с составления бюджета, в котором учитываются ваши доходы и ежемесячные расходы, такие как страховка, расходы на автомобиль, коммунальные услуги, продукты и даже развлечения. В идеале ваша ипотека не должна превышать 28 процентов вашего ежемесячного дохода.Прочтите руководство по составлению бюджета MoneyGeek.

• ссуд FHA — это ссуды, застрахованные государством, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией. Эти ссуды финансируют частные кредиторы, но требования обычно более мягкие, чем у большинства обычных программ. Из-за более низкого требования к первоначальному взносу (в большинстве случаев 3,5 процента), поддержки со стороны государства и возможности претендовать на более высокую общую ежемесячную сумму долга, ссуды FHA, как правило, являются отличным вариантом для плохих заемщиков. Ссуды FHA также предлагают одинаковую процентную ставку для всех заемщиков, независимо от кредитных проблем, но существуют минимальные требования к кредитному баллу.Узнайте больше о ссудах FHA.

• Программа ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) — один из лучших вариантов жилищного ссуды, доступный для многих ветеранов, военнослужащих и семей военнослужащих, особенно для тех, кому иначе было бы трудно получить финансирование. Эти кредиты, обеспеченные государством, имеют ряд преимуществ, в том числе отсутствие требований к первоначальному взносу или частному страхованию ипотечных кредитов (PMI), гибкие условия и конкурентоспособные процентные ставки. Ссуда ​​возможна, и вы имеете право на упрощенное рефинансирование в случае снижения ставок.Требования к кредитному рейтингу также менее строги, чем у большинства обычных кредитов.

• ссуд USDA — это ипотека для домов в сельской местности, предоставленная Министерством сельского хозяйства США. Среди множества преимуществ — 100-процентное финансирование, отсутствие требований к первоначальному взносу и низкие ставки по ипотеке для тех, кто соответствует требованиям. Требуется кредитная история от хорошей до средней. Посетите веб-сайт Министерства сельского хозяйства США, чтобы определить, можете ли вы претендовать на получение этого кредита в вашем регионе.Прочтите руководство MoneyGeek по займам USDA.

Можно ли получить бизнес-ссуду при плохой кредитной истории? Да, вот как

Как владелец бизнеса или предприниматель, есть большая вероятность, что вы будете искать финансирование в какой-то момент своей жизни. Для некоторых это естественный шаг к запуску или росту. Для других, особенно для тех, кто борется с плохой личной репутацией, это может быть опасный шаг.

Вот и хорошие новости. То, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вы не можете получить финансирование.Это непросто и, вероятно, будет тяжелой битвой, но это возможно. И, к счастью, все больше и больше альтернативных вариантов кредитования продолжают появляться для предпринимателей именно в этой ситуации.

Но, как и все, что связано с вашим бизнесом, лучшее, что вы можете сделать перед подачей заявки на ссуду или какое-либо финансирование, — это изучить и составить план. Чем больше вы знаете о том, как ваш кредит влияет на ваши шансы и какие варианты вам доступны, тем лучше для вас.

Почему важен ваш кредитный рейтинг

Кредиторы, используйте свой кредитный рейтинг в качестве показателя для измерения риска.Чем ниже ваша оценка, тем более рискованными представляются вы и ваш бизнес.

Традиционные кредиторы (банки и кредитные союзы) обычно ищут минимальный кредитный рейтинг 650, при этом многие требуют более высокий балл, прежде чем одобрять вашу заявку. Это не жесткое правило, но оно, по крайней мере, дает ориентир, исключающий все другие факторы.

Для предприятий, которые работают менее года, будет учитываться только ваш личный кредитный рейтинг. И, хорошо это или плохо, ваш личный кредитный рейтинг обычно привязан к вашему бизнесу, даже после того, как вы создали бизнес-профиль.Это означает, что оба кредитных рейтинга будут учтены в заявке на получение кредита, если вы ведете бизнес более года, а конкретные кредиторы имеют больший вес для одного профиля, чем для другого.

Как улучшить свой кредитный рейтинг для будущих займов

Хотя вы все еще можете получить ссуду с плохой кредитной историей (и мы скоро расскажем, как это сделать), никогда не помешает начать планирование на будущее. Если вы хотите получить ссуду на более выгодных условиях или думаете, что в ближайшем будущем подадите заявку на дополнительное финансирование, вам необходимо продемонстрировать, что вы являетесь ответственным заемщиком.

К счастью, получение и погашение кредита или альтернативного финансирования, даже если это не лучший доступный вариант, сыграет на повышение вашей кредитной истории. Но чтобы действительно улучшить свои шансы, вы можете реализовать следующие идеи.

1. Вносите платежи раньше или вовремя

Кредиторы заинтересованы в том, насколько надежно вы оплачиваете свои счета, и используют это как средство прогнозирования вероятности ваших будущих платежей. По возможности избегайте просроченных платежей и как можно скорее обновляйте непогашенные остатки.Вы не сможете сразу исключить просроченные платежи из своей записи, но чем больше вы сможете продемонстрировать ответственное погашение, тем меньше это повлияет на ваш счет.

Если вы только недавно могли поддерживать регулярные платежи, но у вас хорошая репутация у кредиторов и поставщиков, вы можете обратиться к ним за поддержкой. Это может быть так же просто, как письмо, подтверждающее вашу уверенность в вашей платежеспособности.

2. Поддержание низкого непогашенного остатка

Поддержание низкого уровня непогашенной ссуды и остатков по кредитам — хороший способ избежать плохой кредитной истории.Очевидно, что когда вы берете крупный заем, это будет невозможно, но это хорошая стратегия, позволяющая выплатить или минимизировать любые другие долги, прежде чем брать еще один. Не существует магического числа, на котором можно было бы поддерживать баланс, вместо этого существует коэффициент, на который будут обращать внимание кредиторы.

Коэффициент использования кредита — это сумма кредита, которую вы используете, по сравнению с суммой, доступной вам в данный момент. Вы можете найти коэффициент использования, сложив весь свой долг и разделив его на общий доступный кредит.Обычно вы хотите сидеть где-то ниже 30%, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, и чем меньше использование, тем больше пользы получит ваш рейтинг.

3. Избегайте открытия нескольких кредитных линий

Один из самых простых способов улучшить свой кредит — это минимизировать количество новых кредитных линий или займов, которые вы получаете в течение короткого периода времени. Подача заявки на получение кредита требует тщательного изучения вашего кредитного отчета. Это может нанести вред, если это происходит слишком часто, и останется в вашей истории до 2 лет.

Кроме того, наличие ненужных доступных кредитных линий может также привести к чрезмерным расходам, что может затруднить своевременные платежи. Поэтому обращайтесь за новыми кредитными линиями или займами только тогда, когда это необходимо.

4. Отдельные деловые и личные расходы

Как упоминалось ранее, при подаче заявления на получение бизнес-кредита будет изучена ваша личная и бизнес-кредитная история. Но по мере того, как ваш бизнес становится более устойчивым, ваша кредитная история будет иметь больший вес.Если у вас плохой личный кредит, вам будет полезно разделить и создать чистую кредитную историю от имени вашей компании.

Вам даже не обязательно начинать с бизнес-кредита. Вместо этого откройте бизнес-кредитную карту и примените к ней регулярные покупки, такие как канцелярские товары и коммунальные платежи. По прошествии года, если вы будете не отставать от платежей и поддерживать низкий баланс, вы будете в отличной форме, чтобы использовать свою кредитную историю.

5. Создайте свою команду

Кредиторы обычно рассматривают совокупную кредитную историю и обеспечение для всех, кто имеет финансовую долю в бизнесе.По возможности постарайтесь добавить в свою команду надежных деловых партнеров с хорошей репутацией. Это не только улучшит вашу кредитоспособность, но и потенциально предоставит вам наставников и дополнительных руководителей, которые помогут управлять вашим бизнесом.

Как получить бизнес-кредит при плохой кредитной истории

«Плохая кредитоспособность» означает кредитный рейтинг FICO от 300 до 629, но даже если вы попадаете в этот диапазон, это не означает, что вы не имеете права на получение ссуды. По мере того, как вы предпринимаете шаги для улучшения своего кредита, вы все равно можете искать финансирование, которое может быть доступно вам прямо сейчас.Выполните следующие действия, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения:

1. Определите свою кредитную позицию

Скорее всего, вы уже сделали это, когда предпринимаете шаги для улучшения своей оценки, но всегда полезно знать, где именно вы стоите. Вам разрешен один бесплатный отчет о кредитоспособности в год. Получите свой. Изучите свой личный и деловой кредитный рейтинг, если применимо.

Если вы уже запрашивали годовой отчет, есть дополнительные баллы, которые могут дать вам представление о вашем текущем положении.Только убедитесь, что вы избегаете любых вариантов, требующих платежной информации или заявляющих, что будет проведен жесткий запрос кредита.

2. Предоставить залог

Чтобы снизить риск для кредитора, вы можете предложить залог под свой кредит. Общие формы обеспечения включают:

• Неоплаченные счета-фактуры клиентов
• Финансирование оборудования
• Личные активы
• Денежные или сберегательные счета
• Инвестиционные счета

Однако это несколько увеличивает риск с вашей стороны, особенно если ваш бизнес пойдет на спад в течение длительного периода время.Поэтому предлагайте залог, который вы можете потерять, только если дела пойдут плохо и вам нужно выплатить долги.

3. Добавить подписавшего

Подобно добавлению стабильных партнеров, добавление соавтора означает, что они готовы взять на себя частичную ответственность по ссуде. Обычно вы хотите, чтобы у соавтора была хорошая кредитоспособность и возможность покрывать платежи, если вы не в состоянии за ними поспевать.

4. Изучите квалификационные требования

У каждого типа финансирования есть свой набор требований, которым вы должны соответствовать.В то время как традиционный кредитор будет сосредоточен на долгосрочной деловой истории и личном кредите, альтернативным кредиторам, вероятно, потребуются более доступные критерии для определения вашей кредитоспособности.

Изучите и найдите кредитора, который соответствует вашим потребностям. Ищите варианты, которые соответствуют сильным сторонам вашего бизнеса, чтобы повысить ваши шансы на одобрение.

5. Подать заявку на меньшую сумму финансирования

Запрос на правильную сумму финансирования, которая поддерживается вашим бизнес-планом и текущими финансовыми данными, увеличит ваши шансы на получение ссуды.Это также упростит вам выплату. Вы не хотите обременять себя большими долгами, чем необходимо, и, конечно же, не хотите, чтобы у вас был большой долг, который вы не можете позволить себе погасить.

Перед подачей заявки еще раз ознакомьтесь со своим бизнес-планом, отчетом о прибылях и убытках, балансом и финансовыми прогнозами. Определите, есть ли какие-либо области, в которых можно минимизировать накладные расходы, сократить переменные затраты или принести дополнительный доход. Сделайте несколько прогнозов для наилучшего, наихудшего и фактического сценариев, чтобы определить, какая сумма кредита вам нужна и которую вы можете себе позволить, если ситуация ухудшится.

Тогда подайте заявку на эту реалистичную сумму. Если дела пойдут хорошо и вам нужно больше для роста, у вас будет больше шансов выплатить текущий кредит и подать заявку на дополнительное финансирование.

Какие типы бизнес-кредитов доступны в случае плохой кредитной истории?

Для людей с плохой кредитной историей дверь к получению финансирования еще не закрыта. Но каждый вариант финансирования индивидуален, и с вашей стороны потребуется некоторое исследование, чтобы найти наиболее подходящий для вас. Вот наиболее распространенные варианты кредитования, с которыми вы столкнетесь, чтобы начать работу.

Традиционные банковские кредиты

Этот вариант вряд ли сработает для тех, у кого плохая кредитная история, потому что традиционные кредиторы имеют ограничения на то, кого они будут финансировать. Тем не менее, это не невозможно. Однако ваша процентная ставка будет выше стандартной, и от вас, вероятно, потребуется больше обеспечения, чем от традиционного получателя.

Если вы считаете, что все еще можете соответствовать требованиям, ознакомьтесь с некоторыми вариантами ссуды, предлагаемыми SBA.

Микрозайм

Микрозайм аналогичен традиционному банковскому займу, но он часто исходит от альтернативных кредиторов, таких как кредитные союзы.

Микрозайм, как правило, легче получить тем, у кого плохой кредит, потому что суммы ссуды, как видно из названия, небольшие, обычно пятьдесят тысяч долларов или меньше. По этой причине кредитные требования по этим займам также ниже.

Если эта сумма финансирования соответствует вашим потребностям, это отличный вариант. У SBA есть программа микрозаймов, и есть несколько альтернативных вариантов кредитования, таких как Kiva и Accion.

Кредиторы в сфере финансовых технологий

Кажется, что число кредиторов цифровых и финансовых технологий растет с каждым днем.А для тех, у кого плохая кредитная история, это абсолютно хорошо. Эти кредиторы, как правило, требуют совсем других требований, чтобы подать заявку и смотреть на ваш бизнес и финансовые показатели больше, чем на ваш кредит.

Перед подачей заявки вы захотите проверить послужной список кредиторов, услуги, требования к заявкам и поддержку клиентов, чтобы понять, к чему вы клоните. Возможно, вам придется оставаться в рамках их экосистемы, чтобы получить финансирование с лучшими условиями кредита и более широкими вариантами финансирования в будущем.

Аванс наличными от продавца

Этот вариант, также известный как бизнес-аванс наличными, применим только к тем, у кого есть проблемы с денежным потоком, которым потребуется десять тысяч долларов или меньше. Денежные ссуды обычно имеют очень высокие процентные ставки, что означает, что вы почти наверняка заплатите больше в долгосрочной перспективе, чем первоначальный кредит, особенно если вы пропустите платеж. Убедитесь, что вы сможете вовремя погасить, прежде чем идти по этому маршруту.

Деловая кредитная карта

Если вы можете получить кредитную карту на имя своей компании и совершать покупки и своевременно производить платежи, вы можете одновременно получить финансирование и начать создавать хороший бизнес-кредит.Конечно, кредитный лимит, процентная ставка и условия оплаты будут различаться, и у каждого банка или кредитного союза будут требования к участию, поэтому этот вариант подойдет не для всех.

Кредитная линия собственного капитала

Также известный как «ставка на ферму», само собой разумеется, что это вариант с чрезвычайно высоким риском и применим только к тем, кто владеет домами. Вы предоставляете свой дом в качестве залога для получения банковского кредита.

Кредит под выручку

У этого типа ссуды есть нишевый пул получателей: у вас должен быть кредитный рейтинг более 550, ваша компания должна зарабатывать более ста тысяч продаж в год, а сумма ссуды не может превышать десяти процентов вашего дохода.Вы можете получить этот вид кредита всего за неделю. Если вы соответствуете этим критериям, вы можете узнать больше здесь.

Друзья и семья

Если в вашей жизни есть люди, которые могут инвестировать в ваш бизнес, иногда можно получить ссуду от друзей и семьи. Конечно, для многих начинающих предпринимателей, которым нужны деньги, это просто невозможно.

Либо сумма, в которой они нуждаются, слишком велика, либо круг их друзей и семьи невелик, либо, возможно, им самим не хватает денег.Ваши друзья и семья могут подумать, что это слишком рискованно из-за плохой кредитной истории.

Что следует учитывать перед подачей заявки на бизнес-кредит

Почему каждый тип кредитора различается с точки зрения требований, преимуществ и недостатков, прежде чем обращаться к любому из них, необходимо рассмотреть несколько основных элементов.

Необходимая документация

Разные кредиторы требуют рассмотрения более или менее финансовых и плановых документов. Лучшее, что вы можете сделать, — это обновлять плановую и финансовую документацию и находить кредиторов, которые соответствуют тому, как долго вы занимаетесь бизнесом.Если они попросят предоставить дополнительную документацию сверх тех лет, которые вы проработали в бизнесе, вместо этого найдите альтернативные варианты в поддержку своего дела.

Годовая процентная ставка (годовых)

Это просто годовая процентная ставка, которую вы будете платить по ссуде. Обычно более низкий кредитный рейтинг или альтернативный вариант кредитования означает, что у вас будет более высокая годовая процентная ставка. Убедитесь, что вы можете управлять процентами, прежде чем брать ссуду, и всегда ищите варианты, которые позволяют снизить процентные ставки с течением времени.

График погашения

Каков срок возврата кредита? Существуют ли долгосрочные и краткосрочные варианты с разными годовыми ставками и комиссиями? Убедитесь, что вы знаете, сколько у вас есть времени и какие есть возможные варианты сокращения дополнительных затрат.

Первоначальный взнос

В зависимости от вашего кредитора не всегда будет обязательный первоначальный взнос. И они часто принимают какую-либо форму залога, если это необходимо. В некоторых случаях вам может потребоваться поиск вариантов, обеспечивающих более выгодные условия (процентную ставку и время выплаты) в обмен на первоначальный платеж.

Дополнительные расходы и сборы

Всегда будут некоторые дополнительные или базовые сборы, о которых нужно знать. Сборы за обработку, андеррайтинг и просрочку платежа, а также расходы на закрытие сделки могут повлечь за собой дополнительные расходы, к которым вы, возможно, не готовы. Спросите об этом заранее и убедитесь, что вы можете покрыть их или попросить кредитора отказаться от них.

Повысьте свои шансы, будучи подготовленным

Независимо от вашего кредитного рейтинга, истории бизнеса или текущего финансового состояния, лучшее, что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение финансирования, — это подготовиться заранее.Проведите исследование, проверьте свои варианты кредитования и просмотрите свой бизнес-план и финансовые показатели, чтобы убедиться, что ссуда имеет смысл для вас прямо сейчас. Это обеспечит вам уверенность в подходе к любому кредитору и предоставит необходимую документацию для утверждения.

Если вам нужно создать или обновить свой бизнес-план, вы можете начать работу с нашим бесплатным шаблоном бизнес-плана. А если вы ищете более простой вариант, который также может помочь вам разработать презентацию, готовую к инвестированию, вы можете попробовать LivePlan.С LivePlan ваш план — это больше, чем просто пачка бумаг для кредиторов, он становится инструментом роста. Благодаря автоматическим финансовым отчетам и пошаговым инструкциям вы сможете тратить меньше времени на построение плана и больше времени на ведение бизнеса.

Теперь, какой бы вариант бизнес-планирования вы ни выбрали, просто приведение плана в порядок для инвесторов — жизненно важный шаг для получения финансирования. Сделайте все понятным, легко усваиваемым и сосредоточьтесь на сильных сторонах своего бизнеса, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения, даже с плохой кредитной историей.

Коди в настоящее время работает специалистом по входящему и контент-маркетингу в Palo Alto Software и ведет редакционную работу как для LivePlan, так и для Bplans, работая с различными внештатными специалистами и штатными писателями.