Что будет если не платить кредит?

Кредиты — это быстрое и удобное решение финансовых проблем, особенно на фоне стремительного повышения цен и медленного роста зарплат. Такого мнения придерживаются часть украинских граждан, которые регулярно пользуются займами, а также те, кто допускает подобный вариант развития событий. Но как только подходит период возврата денег, позиции некоторых заемщиков меняются. Должник по кредиту сталкивается с еще большими финансовыми сложностями, ведь возвращать средства нужно с процентами и в четко установленный период.

За нарушения сроков оплаты финансовые учреждения обычно начисляют пеню и штрафы. Но что будет если вовсе не платить кредит в Украине? Может ли банк отобрать имущество за долги? Как быть, если дело дошло до суда?

Пообщавшись с кредитными экспертами, мы нашли ответы на ваши вопросы.

Что будет если не платить онлайн займ в Украине?

Онлайн-займ — это кредит, оформленный в микрофинансовой организации на относительно небольшую сумму под ежедневный процент. Срок погашения в среднем составляет 30 дней. Заявки на микрозаймы подаются через интернет, а процесс их обработки занимает около 5 минут. Оперативность и доступность микрозаймов делают их привлекательными для людей, которым не хватает денег до зарплаты или на какую-нибудь покупку. Кредиты выдаются без справки о доходах, залога и поручителей. Это значит, что получить деньги в долг может любой гражданин Украины, которому на момент обращения исполнилось 18 лет:

• студент;
• пенсионер;
• безработный;
• фрилансер;
• человек, который работает официально/неофициально;
• заемщик с испорченной кредитной историей.

Однако ощутить преимущества онлайн-кредитов могут только те граждане, которые объективно оценивают свои финансовые возможности и способны вовремя вернуть средства. В противном случае заемщик рискует угодить в долговую яму, ведь к телу кредита и процентам добавляются еще пеня и штрафы. Давайте разберемся детальнее, что может ожидать человека, который решил не отдать онлайн-кредит МФО.

Как правило, при образовании просрочки по микрозайму кредиторы применяют следующие методы:

• SMS-рассылка: отправка сообщений осуществляется и до окончания срока действия договора — как напоминание о необходимости погасить кредит; в случае возникновения просрочки SMS будут приходить намного чаще;
• звонки родственникам и коллегам: если заемщик будет игнорировать SMS и звонки, кредитору придется сообщить о задолженности его родственникам, соседям и коллегам по работе; подобные меры применяются с целью побудить заемщика быстрее выплатить кредит;
• почтовая рассылка: если не платить онлайн-кредит, МФО начнет рассылать письма с требованием вернуть деньги по адресу регистрации и фактического проживания заемщика;
• продажа долга коллекторам: на должника может быть оказано психологическое давление; звонки и сообщения будут поступать более 10 раз на день, более того коллекторы могут заявиться к домой, чтобы добиться оплаты займа;
• обращение в суд: если заемщик не реагирует на обращения МФО и все попытки достичь компромисса — судебного разбирательства не миновать.

Если вам нечем платить по онлайн-кредиту, советуем воспользоваться услугой пролонгации договора, которую предлагает практически каждая микрофинансовая организация. Для этого нужно уплатить все фактически начисленные проценты.

Продлить договор можно в личном кабинете, с помощью онлайн-банкинга или терминала самообслуживания. Среди предложенных способов погашения (частичного, полного) нужно выбрать пролонгацию. Срок продления у каждого кредитора индивидуальный.

Что будет если не общаться с коллекторами?

Кто такие коллекторы? Это специалисты по возврату просроченных займов. Если не оплатить кредит вовремя, банки и МФО будут вынуждены воспользоваться их услугами, чтобы вернуть свои деньги. Бывают случаи, когда коллекторы действуют просто по поручению кредитора, регулярно напоминая должнику о необходимости совершить оплату. Но финансовое учреждение может также и продать ваш долг коллекторам. Пытаясь взыскать кредитные средства уже в свою пользу, они будут действовать более настойчиво.

Сначала коллекторы также как и банки/МФО пытаются повлиять на заемщика с помощью звонков и SMS. Если это не помогает, сообщения отправляются родственникам и друзьям. При отсутствии реакции, коллекторы приезжают к должнику домой с требованием вернуть деньги.

Внимание! Если по отношению к вам или ваших близких со стороны коллекторов будут применяться угрозы, физическая сила, вмешательство в частную собственность — нужно немедленно обратиться в правоохранительные органы. Наличие аудио/видеозаписей неправомерного поведения коллекторов будет преимуществом.

Многих интересует вопрос: “Что будет если вовсе не общаться с коллекторами?”. Закончится все тем, что коллекторское агентство подаст на вас иск в суд. Дело вы, скорее всего, проиграете, но зато назойливые звонки и рассылка сообщений прекратятся.

Если попытка взять кредит и не платить обрекла вас на общение с коллекторами, но при этом вы не хотите доводить дело до суда, нужно научиться правильно с ними общаться. Наши эксперты подготовили для вас несколько советов:

• узнайте полное наименование коллекторской организации, чтобы исключить факт мошенничества;
• включайте диктофон при каждом разговоре, сохраняйте всю историю переписки;
• узнайте причину звонка и уточните какой именно банк передал коллекторам право общаться с вами;
• будьте сдержанными и не ведитесь на провокации, четко отвечайте на вопросы и сами их задавайте;
• избегайте тем, которые не касаются кредитного долга, не разглашайте коллекторам личную информацию;
• не обращайте внимание на запугивания коллекторов: у них нет полномочий на арест имущества, введения дополнительных штрафных санкций, а также права на визит к вам домой без приглашения.

Если коллекторы звонят родственникам или друзьям, объясните, что кредит — это ваша проблема, и что им ни в коем случае не придется отвечать за ваши долги.

Могут ли отобрать имущество?

Арест и отчуждение личного имущества — один из самых больших страхов заемщиков. Когда банк может отобрать квартиру? Как не отдать кредит? В каких случаях можно не бояться отчуждения имущества?

По словам кредитных экспертов, если в договоре указано, что кредитор вправе удовлетворить свои финансовые претензии к должнику с помощью имущества — значит его действительно могут изъять. Квартиру забирают за долги только в том случае, если речь идет об очень высокой сумме — более 20 размеров минимальных заработных плат.

Отобрать имущество из-за неуплаты кредита могут также в случае, если займ был выдан под залог. Подобные действия могут быть предприняты только после соответствующего решения суда.

Если судебного разбирательства миновать не удалось и решение было принято не в пользу заемщика — он рискует лишиться:

• заработной платы;
• банковских вкладов;
• ценных бумаг;
• транспортных средств;
• недвижимости.

Если долг составляет несколько тысяч гривен — сумма будет удержана из зарплаты заемщика, если речь идет о десятках, сотнях тысяч гривен — суд может арестовать машину или квартиру. Имущество будет продано на аукционе, а вырученные деньги — направлены на компенсацию убытков кредитора.

Чтобы не допустить отчуждения личного имущества в счет оплаты кредитной задолженности, обратите внимание на следующие рекомендации:

• чтобы представители банка или коллекторы хотя бы на несколько недель оставили вас в покое — совершите оплату половины суммы ежемесячного платежа;
• обратитесь в банк и попросите предоставить вам кредитные каникулы;
• реструктуризируйте долг, продлив срок погашения на несколько месяцев — в результате снизится сумма ежемесячного платежа;
• подайте заявку на кредит рефинансирования: объединив два займа в один можно снизить процентную ставку и продлить период пользования средствами.

Если речь идет о кредитах МФО, то выходом может стать пролонгация, либо оформление нового займа в другой компании на погашение проблемной задолженности.

Как действовать если дело дошло до суда?

Финансовая организация может подать на вас в суд за неуплату кредита, если срок просрочки достигает нескольких месяцев. До этого он будет пытаться решить проблему с помощью реструктуризации, звонков и коллекторов. Помните, что без решения суда банки и МФО не имеют права списать ни один проблемный кредит. Запрещенным является также самостоятельное взыскание имущества в счет погашения кредита.

Напомним, что в период карантина граждане Украины могли законно не платить кредит, в результате чего штрафы за просрочку не начислялись.

Если дело все же дошло до суда, действовать нужно следующим образом:

• не паниковать;
• изучить материалы дела: сверить сумму долга, проверить все расчеты банка, собрать пакет документов, которые помогут снизить сумму штрафов;
• найти хорошего адвоката;
• являться на все заседания;
• добиваться уменьшения суммы взыскания;
• на этапе исполнительного производства следить за действиями исполнителей и при выявлении нарушений — их обжаловать.

Теперь вы знаете, что если не выплачивать кредит, банк в любом случае будет требовать взыскания задолженности. Если договором предусмотрена конфискация имущества, банк обратиться в суд и получив соответствующее решение — заберет у вас зарплату, авто или часть жилища в счет уплаты долгов. Чтобы не оказаться в подобной ситуации советуем адекватно оценивать свои финансовые возможности еще перед оформлением кредита, а в случае образования просрочки — искать компромиссные варианты решения проблемы.

Просроченные платежи: заплачу за всех

«Доверяй, но проверяй» — полезный принцип для тех, кто взял кредит, чтобы помочь финансово нуждающимся родственникам или друзьям. Оказывается, ни семейные узы, ни крепкая дружба, ни сердечные обещания не смогут гарантировать своевременность погашения кредита.

В банковской сфере есть термин — «кредит в пользу третьего лица». Кто же этот третий? Обычно это друг или родственник. Иногда — мошенник, вымогающий у жертвы деньги. В любом случае заемными средствами сам заемщик не распоряжается — они идут на нужды другого человека. Однако кредитный договор не допускает подобных условий: вся ответственность по выплате кредита ложится только на того, кто подписал документы.

Мошенничество — это преступление. Если вас обманом или угрозами вынудили взять кредит, обращайтесь в полицию и отстаивайте свои права.

Армия спасения

Как благие намерения приводят добропорядочных клиентов в долговую яму?

Часто события развиваются по стандартной схеме: родственнику или хорошему знакомому отказывают в кредите, у него сложная финансовая ситуация, нужно срочно сделать серьезную покупку или оплатить дорогостоящее лечение. Собственных денег, чтобы дать взаймы, нет, отказать человеку в поддержке — сложно. Наш герой берет кредит и отдает полученную сумму, взяв только устное обещание, что займ будет погашен. С этого момента и начинаются проблемы.

Муж, берущий кредит для погашения долгов жены, и наоборот; родители, опекающие детей, и дети, которые берут для родителей кредиты, потому что им стыдно показать собственное финансовое неблагополучие; знакомые и друзья… В этой цепочке может быть множество лиц, но отвечать перед банком будет только один человек — тот, кто взял кредит. Для остальных же ответственность остается только моральной.

У многих возникает искреннее непонимание — почему банк так строг? Ведь кредит брался на благое дело. Другая крайность — полное нежелание общаться с банком. Его обычно объясняют тем, что кредит используется и оплачивается другим человеком. К сожалению, оба этих пути ведут в тупик.

Перед кредитором все равны. Взыскание действует одинаково и на злостных неплательщиков, и на тех, кто попадает в число должников из-за своей доверчивости. И кредитные организации в любом случае вправе применять все меры воздействия: личное общение, передачу договора коллекторам или в суд в том числе для реализации имущества в счет погашения задолженности. Оспорить это практически невозможно.

Исключение — кредиты, в которых два человека выступают созаемщиками либо один из них является поручителем. В этом случае общая ответственность за погашение долга ложится на плечи этих людей совершенно официально.

Что заставляет людей брать кредиты для других?

С финансовой и рациональной точки зрения взять кредит для другого человека — опрометчивое решение. Но мотивы часто иррациональны и завязаны на эмоциях: чувство ответственности, желание помочь, оградить от неприятностей, создать комфортную жизнь…

Прежде чем решиться на подобный шаг, важно ответить на вопросы:

• смогу ли я самостоятельно погашать кредит?
• не будут ли выплаты по кредитам превышать 30% от моего дохода?
• могу ли я помочь важному для меня человеку, не прибегая к оформлению кредита?
• действительно ли кредит необходим?

Если вы все-таки приняли окончательное решение и готовы взять кредит для другого человека, помните: все просроченные платежи отразятся в вашей кредитной истории, а задолженность может помешать вам взять кредит уже для себя, если появится такая необходимость.

Памятка по погашению кредита

Для тех, кто платит сам, и для тех, кому оказали финансовую помощь другие:

• вносить платеж нужно заранее — не менее чем за три дня до даты по договору
• если сломался банкомат, не работает мобильный или интернет-банк — сразу сообщите банку о технической проблеме и запишите номер вашей заявки, зафиксированной сотрудником банка
• если временно не можете сами внести платеж, попросите друзей или родных перевести деньги по реквизитам вашего кредитного счета

Наследство с кредитными обязательствами

Эта ситуация особенная: долги могут передаваться по наследству. При этом отказаться погашать такую задолженность можно, но в этом случае придется отказаться и от всего наследства.

Федор Михайлович Достоевский унаследовал долги своего покойного брата. Расплатиться он планировал за счет выигрыша в рулетку. Но несколько раз Достоевский крупно проигрывал. Его долги стали столь велики, что он был вынужден просить помощи у друзей, а также согласился на чрезвычайно невыгодный контракт с издателем, для которого меньше чем за месяц написал знаменитый роман «Игрок».

Какие бы причины ни приводили людей в отделения банков за кредитами, стоит отметить, что кредитование — действительно один из способов выхода из тяжелого финансового положения. Однако необходимо трезво оценивать свои возможности и перспективы развития ситуации. Выполняя свой моральный долг перед близкими людьми и помогая им финансово, никогда нельзя забывать про ответственность перед кредитором — погашать свой долг вовремя и полностью.

Взяли в кредит машины и нечем платить долг? – как найти выход из ситуации

Вы взяли автомобиль в кредит, но неожиданно возникли финансовые проблемы? Ситуация не редкая, попасть в нее может каждый человек. Вы лишились работы или возникли серьезные проблемы со здоровьем — все это может стать причиной того, что погашать кредит становится сложно. И Вы бы рады выплатить остаток задолженности и не отказываетесь от обязательств, но на данный момент случилось непредвиденное и возникли финансовые трудности. Что делать, если нечем платить автокредит? Как справиться с финансовыми трудностями и не лишиться машины?

Содержание статьи

Какая ответственность грозит за неуплату автокредита

Если заемщик не пытается уладить с банком возникшие трудности, перестает платить и не идет на контакт, то, к сожалению, дело может дойти до суда. И если судебное решение будет вынесено в пользу кредитора, человеку придется общаться с судебными приставами-исполнителями. Они могут забрать кредитный автомобиль в счет погашения обязательства. Ведь, скорее всего, именно он находится в залоге у банка, являясь гарантией погашения. В таком случае сначала на авто накладывают арест. Если погасить финансовое обязательство и все другие издержки, то машину можно вернуть. В противном случае приставы конфискуют и продадут авто на аукционе (возможно, что по цене ниже рыночной). Кроме того, приставы могут запретить выезд за границу, пока не будет погашения, и начнут изымать другое имущество. Согласитесь, приятного здесь мало. Так что до суда дело лучше не доводить, а постараться найти иной выход.

Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать, если не получается расплатиться

Рано отчаиваться! Ситуация не безвыходная. Как только Вы понимаете, что больше не можете справляться с платежами по кредиту, постарайтесь сразу выйти с банком на контакт и сообщить о денежных трудностях. Вероятнее всего, выход найдется и судебного разбирательства удастся избежать. Какие есть варианты решения проблемы?

• Страховка по кредиту. Если есть договор страхования, тщательно перечитайте его. Возможно, болезнь или потеря работы будут являться страховым случаем, тогда страховая компания обязана провести выплаты. Они могут быть как единовременными, так и ежемесячными.
• Продажа автомобиля. Если транспортное средство не в залоге и не под арестом, можно самостоятельно его продать и погасить задолженность.
• Попробовать договориться с банком. Нужно обратиться в банк и сообщить о своей финансовой проблеме. Нет смысла скрываться. Возможно, Вам будет предложен какой-то выход. Иногда в договорах сразу указываются условия льготного периода на случай материальных трудностей.

О чем можно договариваться с кредитной организацией

При возникновении финансовых трудностей сразу напишите заявление о том, что не имеете сейчас возможности выплачивать кредит, но не отказываетесь от своих обязательств. Если Вы своевременно уведомите об этом, то организация, скорее всего, пойдет навстречу. Ведь во многих компаниях есть специальные программы помощи заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Если Ваши проблемы краткосрочные и Вы планируете в скором времени восстановить свою платежеспособность, можно просить предоставить отсрочку на несколько месяцев. Это так называемые «кредитные каникулы». В этот период Вам не будут начислять пени и банк не начнет процедуру взыскания долга через суд. А у Вас появится возможность за это время поправить свою финансовую ситуацию. Реструктуризация подходит в случае проблем продолжительного характера, но у каждого кредитора условия отличаются. Например, Вам могут уменьшить сумму ежемесячного платежа и при этом увеличить срок выплат. Не самый выгодный вариант, но это один из удачных способов оставить у себя автомобиль.

Как получить помощь от кредитной организации

Подготовьтесь к разговору с кредитором. Определите, когда Вы сможете хотя бы частично платить по кредиту. Например, расскажите, когда закончится Ваше лечение или какие поступили предложения по работе. Но не пытайтесь преувеличить свои возможности. Будьте честны. Соберите все документы, подтверждающие Вашу сложную финансовую ситуацию. Они помогут получить отсрочку платежей или добиться пересмотра условий по договору. Такими документами могут быть:

• справка об инвалидности;
• справки о заболевании, ограничивающем трудовую деятельность;
• справки о проведении дорогостоящей операции или о ее необходимости;
• приказ о сокращении с должности или увольнении, трудовая книжка;
• исковое заявление о задержке работодателем зарплаты, заявление о приостановке работы;
• свидетельство о смерти созаемщика, который помогал оплачивать кредит;
• документы о повреждении имущества, приносящего доход;
• свидетельство о рождении детей, если в семье пополнение.

Но не обещайте сотрудникам банка то, в чем сами не уверены. Банк больше не пойдет Вам навстречу, если вносить платежи Вы так и не начнете.

Рекомендуем: Узнайте уровень зарплаты в вашем регионе!

Помощь коллекторского агентства ЭОС

Если Вы взяли кредит на машину, но его нечем платить, не волнуйтесь. В трудной ситуации может оказаться каждый. В коллекторском агентстве ЭОС Вам обязательно постараются помочь найти выход. Сотрудничество с нами — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью по автокредиту. Мы относимся к проблеме человека с пониманием. Если Вы наш клиент, пожалуйста, свяжитесь с нашим сотрудником, чтобы узнать, какие специальные предложения предусмотрены компанией именно для Вас. Во время разговора со специалистом ЭОС будьте готовы подтвердить свою личность, ответив на несколько вопросов. Это необходимая мера безопасности. Чтобы решить имеющиеся проблемы с автокредитованием, действуйте грамотно и без паники, а мы Вам в этом поможем.

Последствия получения займов в микрофинансовых организациях

В настоящее время все чаще стали появляться и получать широкий отклик у населения предложения финансовых организаций о представлении микрозаймов по одному только паспорту. Объявления о возможности взять в кредит небольшую сумму расклеиваются на улице, в транспорте, а листовки с таким же содержанием раздают на улице и раскладывают по почтовым ящикам. Кишит такими объявлениями и интернет. Нашим соотечественникам стали все чаще предлагать деньги в долг, а нужны ли такие финансовые решения?

Кредитные организации выдают ссуды на определенный срок, под фиксированный процент, с указанием последствий не возврата долга.

Что будет если не платить займы в МФО?

Каждая микрофинансовая организация прописывает условия пользовательского соглашения клиента, оформляя микрозайм, он автоматически соглашается с ними. В зависимости от формы оказания услуг краткосрочные или долгосрочные займы онлайн, условия могут разниться, но что касается последствий не возврата долга, они весьма схожи.

Процентная ставка продолжает начисляться согласно тарифу кредитора. Микрофинансовые организации в России работаю в диапазоне 0,4-3% в день.

По истечению срока займа, начисляется штраф за просрочку, в размере равному значению, которое указано в договорных обязательствах. Согласно постановлению Центрального Банка Российской Федерации штраф за просрочку платежа от суммы кредита (займа) взимается согласно договорным обязательствам заёмщика и кредитора.

Ухудшение кредитной истории заёмщика. Все финансовые организации, работающие в рамках закона, обязаны передавать сведения об исполнение кредитных обязательств клиентов в БЮРО. В случае не возврата займа в МФО, при следующей подаче отчета сведения о клиенте будут изменены, репутация заемщика будет испорчена. Данные в БЮРО кредитных историй хранятся на протяжении 15 лет.

Это первая стадия последствий для клиента, не вернувшего деньги в срок, которая происходит автоматически. Банкам и МФО нет дела до ваших личных проблем, услуга кредитования была оказана, деньги нужно вернуть, на основании договора, который был заключен добровольно.

Последствия невозврата займа стадия № 2

Специалисты по взысканию просроченных задолженностей микрофинансовых организаций работают по стандартам международного и российского кодекса этики. Телефонные звонки, e-mail рассылка, СМС-уведомления осуществляются в рабочее время с 10:00 до 19:00. Сотрудники по взысканию вежливо напоминают о дате погашения долга, оповещают о возможных штрафных санкциях.

В случае невыполнения договорных обязательств, может быть начат процесс взыскания долга либо передача права на взыскания долга, может быть передано третьим лицам. Заимодавец вправе передать долг в коллекторские агентства. Коллекторы работают по принципу оказания давления, кредитная организация за их действия ответственности не несет.

Если не возвращать займ, финансовое учреждение подает иск в суд. Взыскание долга происходит через Федеральную Службу Судебных Приставов с описанием имущества на сумму по решению суда.

Неустойка, штрафы, пени, начисляемы по задолженности, указываются в пользовательском соглашении каждого кредитора, которые вступают в действие с первого дня нарушения сроков возврата микрозайма.

В случае невозможности платить по счетам стоит обратиться за рефинансированием долгов. Все проблемные ситуации заёмщика негативно сказываются на его положении. Кредитная репутация – лицо заёмщика, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» МФО передают сведения в БЮРО об исполнение заёмщиком условий договора.

Будьте предельно внимательны! Не думайте, что если деньги выдаются быстро, то можно не знакомиться с кредитным договором. Его в любом случае следует внимательно изучить. После прочтения вы, как минимум, будете иметь четкое представление о сроках возврата, сумме переплаты, возможных штрафных санкциях, а как максимум – избежите неприятных сюрпризов.

Реально оценивайте свои возможности! Лучше вообще не брать микрокредит, чем попадать в разряд неплательщиков.

Что будет, если не платить кредит?

Почему возникает задолженность?

Закредитованность населения достигла почти своего пика. Почти у каждого клиента банка есть уже по несколько кредитов: ипотека, автокредит, потребительский, кредит на товар и проч. Совокупные платежи иногда достигают таких размеров, что уже сложно платить одновременно по всем, а если еще и начались сложные финансовые времена, то ситуация начинает усугубляться еще больше.

Постоянные задержки в зарплате, увольнения, сокращения с работы, ликвидация организаций сказываются на выплате долгов. На этот случай банки предлагают различные страховки, уверяя клиентов, что страховая компания будет платить за клиента кредит, если его сократят с работы или организация ликвидируется. На практике чаще всего людей заставляют увольняться по собственному желания или по соглашению сторон, что не является страховым случаем.

Почему люди не платят кредит?

Причин может быть довольно много и почти у каждого они свои. Выделим основные причины выплат по кредиту:

• Ухудшение финансового положения. Доход может снизиться из-за изменения оплаты или мотивации на работе (за тот же объем работы стали платить меньше), или оплата была сдельная, а объем заказов снизился и проч. В момент оформления кредита заемщик мог работать на нескольких работах или иметь дополнительный доход, а в процессе погашения кредита дополнительных источников дохода могло не стать.
• Потеря работы. Из-за частых финансовых кризисов людей часто сокращают, увольняют, организации распадаются, реорганизуются, ликвидируются. Все это приводит к тому, что заемщик оказывается на улице, а другое место работы найти бывает довольно сложно.
• Проблемы со здоровьем. К сожалению, от этого не застрахован никто. Потеря здоровья грозит снижением уровня дохода (по состоянию здоровью работника могут перевести на другую, менее оплачиваемую должность). Страховой полис, который выдается при выдаче кредита, подразумевает выплату страховой суммы, если больничный длится более 30 дней, а также при получении инвалидности 1-2 группы.
• Нежелание исполнять обязательства по договору. Сюда входят мошенники или подставные лица, которым каким-либо способом удалось получить кредит.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Я могу лучше 👍

Стадии взыскания долга по кредиту.

После первой просрочки банк отправляет несколько сообщений на телефон должника и прозванивает доступные номера. Если ответной реакции не поступает, то отдел взыскания долгов банка отправляет клиенту уведомление в письменном виде с указанием суммы долга на дату выписки, а также меры, которые могут быть приняты к должнику. Также могут прозваниваться телефоны контактных лиц, которые были занесены в анкету клиента при подаче заявки. При наличии просроченного долга более 6 месяцев и отсутствия действий со стороны заемщика, долги начинают перепродаваться коллекторам. Далее способы «выбивания» начинаются более жесткими.

Данные о долге передаются банком в Бюро Кредитных Историй. Периодичность передачи – примерно 1 раз в месяц (реже или чаще в зависимости от банка). Взять новый кредит при наличии открытого долга практически сейчас невозможно.

Если кредит был залоговый, то до коллекторов дело не доходит – банк реализует залог и погашает долг. Обычно вырученной суммы хватает на погашение долга вместе с пени.

Ипотека и невыплата кредита.

Ипотека относится к залоговым кредитам. В качестве залога банку идет недвижимость (обычно квартира). Если заемщик не исполняет обязанности по выплате кредита, то залог будет реализован в установленные правилами сроки.

Перед реализацией залога банк будет решать вопрос с заемщиком и предлагать ему несколько вариантов решений проблемы. Если просрочки пошли из-за снижения дохода, то банк может предложить рефинансировать кредит и растянуть его на более длительный срок (уменьшить платеж). Если на текущий момент заемщик потерял работу или начались проблемы со здоровьем, то банк может предложить кредитные каникулы и т.д. Если ни один из вариантов не подходит или заемщик просто не идет на контакт (разбирательство внутри банка длится до 6 месяцев), банк передает дело в суд и запускает процесс реализации залога. Суд определяет стоимость залога на основании независимой оценки. Процесс реализации занимается не меньше года. Заемщик вправе проживать в квартире до момента ее продажи. Чтобы продать квартиру выгоднее, клиент может сделать это самостоятельно, и банк обычно идет навстречу, но под своим строгим контролем, чтобы минимизировать возможные риски.

Что делать, если сложно платить по кредиту?

Многие клиенты начинают в таком случае скрываться от банка «до лучших времен». Это довольно плохо сказывается на их кредитной истории. Если банк видит, что клиент не идет на контакт, то отношение к нему будет соответствующее.

При возникновении просрочек или сложной финансовой ситуации стоит обратиться в банк, чтобы решить проблему на месте. Для облегчения бремени выплат банк может предложить реструктуризовать долг или запустить кредитные каникулы.
См. также: Что такое кредитные каникулы и как их получить?
Если финансовое положение заемщика не улучшается, то банк предложить самостоятельно продать ипотечную квартиру, а вырученными средствами погасить долг. Сделки с куплей-продажей залоговых квартир сейчас встречаются довольно часто. Это связано с тем, что можно купить квартиру по выгодной цене, и квартира уже точно проверена на юридическую чистоту кредитором. Если продать квартиру не получается, то банк запускает процесс реализации залогового имущества по решению суда. Квартира в этом случае продается с дисконтом, что не выгодно для заемщика.

Таким образом, выход из ситуации, когда сложно платить по кредиту, есть. Пусть он будет не самый выгодный, но он позволит освободиться от долгов. Скрываться от банка – самое плохое решение, поскольку компромисс можно найти всегда. Если не участвовать в продаже собственной квартиры, то ее все равно продадут, но с выгодой только для банка.

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Как перестать платить чужой кредит?

Мысль о том, чтобы взять кредит на нужды другого человека, многим покажется абсурдной. Однако практика показывает, что возникают такие случаи нередко. Доказать свою правоту и то, что деньги, полученные в кредит, были переданы мошеннику, очень сложно, однако такая возможность все-таки есть. Как это сделать, узнаете из этого материала.

Как это обычно происходит?

Вашим должником может стать кто угодно: друг, родственник, партнер по бизнесу или еще кто-либо. Стоит помнить, что вне зависимости от того, для кого вы брали кредит, юридически выплачивать его обязаны именно вы.

По словам юриста Максима Мостовича, большинство мошенников действуют по одинаковому сценарию: сначала они умело втираются в доверие к своей будущей жертве, а потом начинают уговаривать взять кредит.

«Причин и предложений может быть масса: организация совместного бизнеса, помощь с приобретением участка, квартиры, машины по дешевке. Также ваш «друг» может попросить деньги на очень срочную операцию троюродному брату, которого у него никогда не было», — рассказывает юрист.

Он подчеркнул, что такие люди хорошо умеют манипулировать чувствами: давят на жалость или же, наоборот, обещая удачную сделку, рисуют ее перспективы в виде поездки на море, новоселья и так далее.

«В какой-то момент уровень доверия и эмоций, внушаемых таким «другом», превышает уровень здравомыслия, и мошенники получают свое», — говорит юрист.

Выход есть

Вы взяли кредит на чужие нужды, и ваш вчерашний друг или родственник отказался его выплачивать. В обществе бытует мнение, что выхода из такой ситуации не существует, однако это не так.

Максим Мостович предложил несколько вариантов возможного решения проблемы. В первом случае нужно узнать, скольких людей таким образом обманул ваш «друг». Если в числе жертв несколько человек, юрист рекомендует обращаться в полицию с коллективным заявлением от всех лиц, обманутых человеком. Заявление здесь следует составлять по факту, возможно, имевшего место мошенничества.

«Ведь по сути человек завладел вашим имуществом — деньгами, путем обмана и злоупотребления вашим доверием, что и является основанием для привлечения такого лица к уголовной ответственности», — пояснил юрист.

Здесь важно отметить, что ключевым фактором является именно коллективность данного заявления.

«Обычно заявления подобного характера даже не регистрируются, так как чаще всего жертвы мошенников не располагают серьезными доказательствами. Однако это не распространяются на случаи подачи коллективных, многочисленных заявлений о недобросовестном исполнении договорных обязательств», — отметил он.

Юрист пояснил, что, если вы передали крупную сумму своему «другу», не взяли у него расписку о получении с обязательством вернуть деньги и не составили договор, в суде свидетельские показания о передаче денег не могут быть приняты во внимание. При этом вы вправе доказывать наличие долга путем предоставления переписки в мессенджерах, по электронной почте.

«Учитывая, что такие «друзья», как правило, очень уклончиво отвечают на вопросы о возврате долга либо вообще скрываются, получить чистосердечное признание о получении денег, а уж тем более обещание их вернуть в переписке с таким мошенником крайне сложно», — признает Максим Мостович.

Несмотря на сложность этого процесса, нередки случаи, когда люди все-таки смогли доказать свою правоту. Здесь главным аргументом служат доказательства.

«Наиболее успешным способом является переписка с должником, где под любым предлогом нужно постараться получить от него письменное признание долга с указанием суммы, при этом важно, чтобы размер суммы был указан должником самостоятельно, ну, и совсем идеально, когда должник пишет расписку, в которой он принимает на себя обязательство погасить долг в определенный срок, каким бы длительным он ни был, — это все же лучше, чем ничего», — говорит Максим Мостович.

Не занимайте людям больше, чем вы способны им подарить

Именно об этом посоветовал подумать юрист перед оформлением сомнительного кредитного договора. Кроме того, эксперт рекомендует избегать сомнительных схем по приобретению имущества или бизнес-идей, которые ничем не подтверждены и не могут быть проведены вами официально.

Если вы все-таки решились взять кредит на нужды другого человека, у вас есть возможность подстраховаться на тот случай, если должник откажется выплачивать средства.

По мнению Максима Мостовича, наиболее безопасным в такой ситуации считается составление нотариально заверенного соглашения о займе и получение в залог какого-либо имущества на случай невозврата долга, который также может быть оформлен у нотариуса.

Другой, но уже менее надежный способ — это расписка, в которой четко указаны фамилия, имя, ИИН, адрес проживания должника, полученная сумма (желательно с учетом вознаграждения) и сроки возврата средств.

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома?

Такое, по словам юриста, тоже встречается нередко, и, как правило, происходят эти сделки в случае сговора сотрудников банка или финансовой организации. Максим Мостович вспомнил аналогичный случай из собственной практики.

«Однажды нам уже приходилось в судебном порядке доказывать, что мой клиент деньги не получал и договор не подписывал. Судом была назначена почерковедческая экспертиза, которая и определила, что заем моему клиенту не выдавался», — рассказывает юрист.

При этом он уточнил, что также в качестве доказательств были изъяты видео и фото из помещения, в котором был выдан кредит. Исходя из этих материалов, было установлено, что за получением кредита обращался другой человек. В итоге по этому факту было возбужденно отдельное уголовное дело, а сделка была признана судом недействительной, и задолженность с клиента списали.

Юрист заявляет, что производить выплаты по таким кредитам не нужно, однако при возникновении подобной ситуации необходимо незамедлительно письменно обратиться в банк с пояснением ситуации.

«Не стоит ждать каких-либо действий от банка, они могут и не последовать. Вы должны самостоятельно обратиться в суд или в правоохранительные органы», — пояснил Максим Мостович.

Защитить себя от такой ситуации можно только внимательностью и бережным отношениям к собственным документам. В частности, необходимо следить, чтобы копии вашего удостоверения личности не оказались в чужих руках (кроме государственных органов, когда это нужно для работы и прочее). Если вы потеряли оригинал удостоверения личности, необходимо срочно сообщить об этом в правоохранительные органы и ЦОН.

Источник: tengrinews.kz

Не платить кредит, заключенный онлайн, нельзя: Нацбанк указал почему

Национальный банк указывает, что оформленный онлайн договор равноценен обычному бумажному договору.

Если вы оформили кредитный договор онлайн, использовав одноразовый пароль, то такой договор равноценен обычному бумажному. По закону однотипный пароль имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись или квалифицирована электронная подпись (Закон «Об электронных доверительных услугах»). Поэтому не стоит пренебрегать своими обязательствам по кредиту, если он заключен в онлайн-формате.

У некоторых клиентов финкомпаний вызывает удивление тот факт, что в случае возникновения просрочки по кредиту, заключенному онлайн, информация о них попадает к коллекторам. Так происходят из-за того, что во время заключения договора на вебсайте вы поставили «галочку» напротив строки «подтверждаю согласие на обработку своих персональных данных, в том числе их передачу в бюро кредитных историй». Такое согласие и является основанием для финансового учреждения передавать информацию о клиенте в коллекторскую компанию, если он не выполняет свои обязательства. В итоге колллектор может звонить по телефону по указанным в анкете номерам телефона и направлять письма клиенту. К тому же информация о вас будет также доступна бюро кредитных историй. В будущем это усложнит получение вами нового кредита.

Напоминаем, чтобы не иметь проблем уже после заключения договора, необходимо проверить банк на надежность с помощью сервиса CONTR AGENT. Сервис дает возможность узнать актуальную и достоверную информацию из государственных реестров и открытых источников.

Нацбанк рекомендует внимательно читать условия договора

Особенно, если подписываете его онлайн. Ведь подписывая договор, в том числе с помощью одноразового пароля, вы принимаете на себя обязательство выполнять его условия. Поэтому внимательно прочитайте документы, распечатайте и сохраните экземпляр договора.

В документе должны быть прописаны все условия кредита — процентная ставка, возможные комиссии и дополнительные платежи, штрафные санкции в случае просрочки выплат.

Важно!

Также обратите внимание, если вы берете кредит, который больше минимальной зарплаты (сейчас 4 723. грн), сроком больше чем на один месяц, то финкомпания должна предоставить вам не только договор, но и паспорт потребительского кредита. В таком паспорте указывается реальная годовая процентная ставка и дополнительные комиссии. Это требования Закона «О потребительском кредитовании».

Актуальные размеры прожиточного минимума и минимальной зарплаты, а также важную информацию относительно уплаты ЕСВ и других налогов можно узнать в модуле «Справочники» ИПС ЛІГА:ЗАКОН, воспользовавшись тестовым доступом

Если финансовая компания нарушила ваши права — жалуйтесь

Если финансовое учреждение не выполняет условия договора, то Нацбанк советует обратиться с жалобой на имя руководства небанковского финансового учреждения. Не получите ответ — обращайтесь к Национальному банку Украины.

Что произойдет, если ваш личный заем не будет возвращен?

Вы взяли личную ссуду много лет назад. В то время это была отличная идея — у вас был отличный кредит и вы могли обеспечить хорошую процентную ставку. Но тут случилось неожиданное жизненное событие. Вы задержали платежи на несколько месяцев и задаетесь вопросом: что будет, если мой личный заем не будет выплачен?

Продолжайте читать, чтобы узнать, что произойдет в случае невыполнения обязательств по ссуде, а также способы возобновления выплат.

Что произойдет, если вы не вернете личную ссуду

Если вы столкнулись с внезапным финансовым кризисом, например, с потерей работы или неотложной медицинской помощью, и больше не можете платить по своему личному кредиту, важно сразу же позвонить своему кредитору.Большинство кредиторов будут готовы работать с вами, чтобы вернуть ваши платежи в нужное русло.

Однако не у всех есть предусмотрительность, чтобы сразу позвонить своему кредитору, что может привести к невозврату кредита. Продолжайте читать, чтобы увидеть подробный график того, что происходит на каждом этапе процесса по умолчанию.

Дни от 0 до 30: Большинство кредиторов предлагают льготный период в первые 30 дней после пропущенного платежа. Это означает, что кредитор будет ждать, прежде чем сообщать о пропущенном платеже в кредитные бюро.

Если вы уже знаете, что не сможете произвести платеж даже с льготным периодом, важно связаться со своим кредитором и объяснить вашу ситуацию — они, вероятно, будут работать с вами, чтобы временно отсрочить ваши платежи или создать план платежей.

Дни с 30 по 60: После вашего первого пропущенного платежа ваш кредитор свяжется с вами (если вы еще не обратились к вам) и спросит, когда они могут ожидать платеж. В это время с вас могут взимать штраф за просрочку платежа.

По истечении 30 дней с момента просрочки платежа кредитор обычно связывается с вами по поводу невыполнения обязательств и уведомляет кредитные бюро. В это время ваш кредитный рейтинг, скорее всего, пострадает. Ваш кредитный рейтинг может значительно снизиться — до 100 баллов — даже если это ваш первый пропущенный платеж.

Дни 60–90: Кредитор будет продолжать связываться с вами и, возможно, предлагать предложения по урегулированию невозврата кредита. Как только вы просрочите 60 дней, кредитор снова сообщит, что вы опоздали в бюро кредитных историй, и ваш кредитный рейтинг снова упадет.

Через 90 дней: После 90 дней просрочки большинство кредиторов либо попытаются погасить задолженность, либо начнут судебный процесс.

Что произойдет, если личный заем не выплачивается месяцами или даже годами? Если ваш долг просрочен более чем на 90 дней, вы можете изучить срок давности по долгу в вашем штате, который может определить, что кредитор больше не может подавать в суд для взыскания вашего долга.

Что происходит, если вы не по ссуде

Дефолт обычно означает, что вы не платили по кредиту в течение нескольких месяцев. Невыполнение обязательств по личному кредиту — это большое дело, так как оно может отрицательно сказаться на вашей кредитоспособности. Мало того, что ваш кредитный рейтинг сильно пострадает, вы, вероятно, будете бороться за получение нового кредита в течение многих лет. И даже если вы сможете получить новый кредит, у вас, скорее всего, возникнут проблемы с фиксацией приличной процентной ставки.

Чем дольше вы просрочите платежи, тем серьезнее будет ущерб.Если вы пропустите только один или два платежа, вы, скорее всего, сможете вернуться в нормальное русло без слишком серьезных долговременных повреждений. Но если вы пропустили платежи в течение шести или более месяцев и игнорируете требования кредитора, вы можете копать себе яму, из которой будет трудно выбраться.

Не существует универсального наказания за невыплату личных ссуд. Когда дело доходит до последствий невозврата кредита для физических лиц, особенности зависят от того, является ли кредит обеспеченным или необеспеченным. Если личный заем обеспечен, то есть обеспечен залогом, например автомобилем, в случае невыполнения обязательств этот залог может быть арестован.Если личный заем является необеспеченным, а это большинство из них, заемщик может столкнуться с лишением заработной платы.

Невыполнение обязательств по личному кредиту может привести к:

• Значительное снижение вашего кредитного рейтинга (до 100 баллов всего за один пропущенный платеж).
• Проблемы с получением кредита в любой форме на долгие годы.
• Сложность фиксации хорошей процентной ставки, даже если вы сможете получить кредит в будущем.
• удержание заработной платы, если ссуда была необеспеченной.
• Арест имущества, если кредит был обеспечен.

Определение того, истек ли срок давности вашей задолженности

Срок давности по долгу — это определенный период времени, в течение которого кредитор может подать иск о взыскании долга. Сроки будут зависеть как от законов вашего штата, так и от типа долга.

Срок давности необеспеченного личного займа обычно составляет от трех до шести лет, хотя в некоторых штатах он может достигать 10 лет.

Важно понимать, что технически у вас все еще есть задолженность после истечения срока исковой давности. Разница в том, что кредитор больше не может подавать в суд для его возмещения. Если вы производите хотя бы частичную оплату долга, срок исковой давности истек, вы фактически сбрасываете часы и снова открываете возможность судебного иска.

Чтобы узнать срок давности по вашей личной ссудной задолженности, обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата или свяжитесь с адвокатом по вопросам потребительского долга или юридической помощи.

Как вернуть личный заем

Свяжитесь с кредитором и разработайте план выплат

Лучшее, что вы можете сделать, осознав, что пропустили платеж, — это связаться со своим кредитором. Объясните свои обстоятельства и почему вы пропустили оплату.

Кредитор, скорее всего, сможет назначить вам временный план выплат, чтобы помочь вам вернуться в нужное русло. Например, вы пропустили два платежа. Ваш кредитор может разбить их и добавить к следующим шести или 12 месяцам платежей.

Подпишитесь на план управления долгом

Если вы стремитесь изучать здоровые денежные привычки, возвращаясь к правильному пути, вы, вероятно, захотите пойти по этому пути. План управления долгом включает партнерство с кредитным консультантом в некоммерческом агентстве кредитного консультирования. Каждый месяц вы будете делать платеж своему кредитному консультанту, который затем будет выплачивать этот платеж вашему кредитору (-ам). В некоторых случаях ваш некоммерческий кредитный консультант также сможет обсудить ваши процентные ставки.

Многим нравится, насколько прост и оптимизирован процесс управления долгом. Дополнительным бонусом является то, что вы узнаете, как включить в свою жизнь хорошие финансовые привычки при погашении долга. Однако эти планы могут включать в себя стартовую и ежемесячную плату.

Рассмотрите возможность получения кредита на консолидацию долга

Кредит консолидации долга включает объединение всего вашего долга (т. Е. Личного долга по кредиту, долга за медицинское обслуживание и долга по кредитной карте) и его погашение с использованием нового займа с другими условиями.

Кредиты на консолидацию долга не стирают ваш долг — вы все равно будете нести ответственность за погашение всей суммы. Но они могут упростить процесс погашения и, возможно, сэкономить вам немного денег на процентах.

Используйте собственный капитал в своем доме

Если вы владеете значительным капиталом в своем доме, вы можете взять кредит под залог своей собственности, взяв ссуду под собственный капитал (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC). Потенциальные преимущества этого пути состоят в том, что вы, вероятно, сможете обеспечить более низкую процентную ставку, а поскольку вы берете ссуду под себя, у вас будет больше времени, чтобы погасить ссуду.

Обратной стороной является то, что вы, скорее всего, обмениваете необеспеченный долг на обеспеченный. Если вы по умолчанию выберете HEL или HELOC, последствия будут ужасными — вы рискуете потерять крышу над головой.

Займитесь под свой 401 (k)

Взять ссуду 401 (k) — это вариант, но многие финансовые эксперты считают его крайней мерой. Вы не только пропустите начисление сложных процентов по любой сумме займа, но и рискуете быть вынужденными платить больше налогов и, возможно, штрафу, если не сможете погасить ссуду.Однако это может быть жизнеспособным вариантом для заемщиков с низким уровнем кредита или просто тех, кто предпочитает избегать долга с высокими процентными ставками. Просто имейте в виду, что некоторые поставщики планов 401 (k) не разрешают ссуды 401 (k).

Что будет, если я не заплачу беззалоговый кредит?

В двух словах

Необеспеченный долг включает задолженность по кредитным картам, студенческие ссуды, личные ссуды, денежные авансы, медицинские долги, счета в розничных магазинах и деньги, взятые в долг у семьи или друзей. В этой статье будут обсуждаться необеспеченные долги, что произойдет, если вы не выполнили свои обязательства по этим видам долгов, и какие варианты действий у вас есть после дефолта.

Для подавляющего большинства американцев, если исключить то, что мы должны по своим домам, большая часть нашего долга — это необеспеченный долг. Необеспеченный долг включает в себя задолженность по кредитной карте, студенческие ссуды, личные ссуды, денежные авансы, медицинские долги, счета в розничных магазинах и деньги, взятые в долг у семьи или друзей. В этой статье будут обсуждаться необеспеченные долги, что произойдет, если вы не выполнили свои обязательства по этим видам долгов, и какие варианты действий у вас есть после дефолта.

Что такое беззалоговый заем?

Ссуды бывают двух видов: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды.Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная активами или имуществом в качестве гарантии возврата. Актив или имущество, которыми вы обязуетесь обеспечить ссуду, называется залогом. Наиболее распространенным типом обеспеченной ссуды является ипотека, поскольку ипотека обеспечивается домом, который был приобретен на выручку от ипотеки. Если вы не сможете погасить ипотечный кредит, недвижимость, которую вы приобрели с помощью ипотечного кредита, может быть возвращено кредитором в качестве погашения. Другой распространенный вид обеспеченного кредита — это автокредиты, которые работают по тому же принципу.

Беззалоговая ссуда — это ссуда, не обеспеченная другими фондами или имуществом. В большинстве случаев единственное, что поддерживает ссуду, — это ваше обещание вернуть ее. Самый распространенный вид беззалогового кредита — это кредитная карта. Помимо вашего согласия на возврат денег, которые вы занимаете по кредитной карте, большинство эмитентов кредитных карт не имеют права принимать товары, приобретенные с помощью кредитной карты, в качестве погашения, если вы не можете произвести платеж. Некоторые другие типы необеспеченных ссуд включают бизнес-ссуды, студенческие ссуды и даже ссуды на консолидацию долга.Ссуда ​​консолидации долга — популярное средство объединения нескольких долгов на нескольких необеспеченных счетах в одну ссуду с одним ежемесячным платежом по ссуде. Студенческие ссуды также являются типом необеспеченных ссуд, хотя они, как правило, имеют отличительные черты, чаще связанные с обеспеченными ссудами. Когда вы берете студенческую ссуду, вы не только «соглашаетесь» выплатить ссуду, но также должны оформить что-то, известное как «вексель». Вексель становится залогом для вашей студенческой ссуды аналогично тому, как «чек» обеспечивает ваше обязательство по оплате товаров, приобретенных с помощью этого чека.

Поскольку их ссуды не обеспечены залогом, большинство необеспеченных кредиторов полагаются на репутацию и добросовестность, чтобы рассчитывать на то, что вы выплатите свой необеспеченный долг. Записи о том, как вы выполняете свои финансовые обязательства, ведутся несколькими крупными частными корпорациями, известными как кредитные бюро. Эти бюро создают кредитные отчеты о взятых вами ссуд, а также о вашей истории платежей и / или невыполнения обязательств. Затем эта история сводится к оценке вашего кредитного рейтинга отдельным бюро.Все три оценки бюро сравниваются с кредитными рейтингами других ответственных заемщиков, чтобы оценить вашу общую кредитоспособность. Если вы производите платежи каждый месяц, ваш кредитор будет сообщать эту положительную информацию в бюро кредитных историй, предоставляя другим кредиторам потребительских кредитов благоприятный индикатор вашей кредитоспособности. Если вы пропустите платеж или вообще перестанете платить, они также сообщат эту информацию, частично чтобы предупредить других кредиторов о том, что вы не производили платежи в соответствии с условиями вашего кредитного соглашения.Это, в свою очередь, приведет к снижению вашего кредитного рейтинга и может привести к тому, что некоторые или все эти кредиторы откажутся одалживать вам деньги в будущем.

Помимо сообщения кредитной истории в кредитные бюро, некоторые кредиторы также будут настаивать на том, чтобы вы согласились на автоматические ежемесячные платежные вычеты с вашего банковского счета в качестве условия получения необеспеченной ссуды. Эти автоматические ежемесячные отчисления не только увеличивают вероятность того, что вы будете производить платеж каждый месяц, но также и то, что платеж будет произведен вовремя.Кроме того, иногда бывает очень сложно отменить автоматические ежемесячные платежные вычеты, и вам потребуется связаться как с кредитором, так и со своим банком, чтобы приостановить платежи.

Что произойдет, если я не выполню обязательств по необеспеченной ссуде?

Тот факт, что необеспеченная ссуда не обеспечена, не означает, что не будет никаких последствий, если вы не сможете выплатить долг или не произведете платежи вовремя. Большинство кредиторов взимают огромные сборы за просрочку платежа каждый месяц, если ваш платеж не получен вовремя.Кроме того, если вы согласились, чтобы ваши платежи автоматически списывались с вашего счета, а средства для покрытия платежа недоступны, когда ваш кредитор пытается сделать вычет, ваш банковский счет, скорее всего, будет перерасходован, что приведет к еще более значительной недостаточности средств. комиссии, взимаемые вашим банком. Просроченные сборы и недостаточные сборы фонда, связанные с бизнес-кредитами, могут быть даже намного выше, поскольку бизнес-кредиты обычно не покрываются федеральными законами и законами штата о защите прав потребителей.

Простое несвоевременное внесение платежа называется просрочкой платежа и может быть довольно дорогостоящим. Если вы вообще перестанете выплачивать ссуду в течение нескольких месяцев, вы не сможете ее погасить. Как только ваша ссуда перейдет в состояние дефолта, она, скорее всего, будет передана взыскателю. После этого коллектор начнет звонить вам несколько раз в день с просьбой о выплате долга. Эти звонки обычно сопровождаются письмами с угрозами по почте. Если ни одна из этих тактик взыскания не сработает, долг, скорее всего, будет передан профессиональной юридической фирме по взысканию долгов, представляющей либо сборщика долгов, либо первоначального кредитора.

Хотя большинство юридических фирм предпринимают первоначальные попытки погасить или взыскать с вас платеж по долгу, они не обязаны этого делать. Помимо письма, в котором просто говорится, что они взяли на себя долг, и предоставляется информация, по которой вы можете отправлять свои платежи, единственная другая корреспонденция, которую вы можете получить от них, — это уведомление о судебном процессе, требующем вашей явки в суд. После подачи иска ваш кредитор с меньшей вероятностью погасит счет или предложит вам разумные условия погашения.Это потому, что, если кредитор выиграет судебный процесс, против вас будет вынесено судебное решение. Решение — это постановление суда, в котором объявляется, что вы имеете задолженность и ее необходимо вернуть. Таким образом, необеспеченный долг по существу становится обеспеченным решением суда.

В дополнение к многочисленным средствам обеспечения исполнения судебного решения, имеющимся в распоряжении кредитора, таким как возмещение ущерба и сборы с банковского счета, кредитор может также сообщить о судебном решении в кредитные бюро, что значительно снизит ваш кредитный рейтинг.Судебное решение может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет, вне зависимости от того, оплачиваете вы его в конечном итоге или нет, в дополнение к другой отрицательной информации в вашем кредитном отчете, которая может оставаться в вашей кредитной истории до 7 лет. Все это повлияет на вашу способность получать кредит в будущем и приведет к значительно более высоким процентным ставкам по любому кредиту, который вы в конечном итоге получите.

Какие у меня параметры после значения по умолчанию?

Поскольку невыплата необеспеченного долга влечет за собой реальные последствия, простое игнорирование этого долга после дефолта никогда не является вариантом.Есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы решить проблему невыполнения обязательств по кредиту и не допустить его ухудшения. Возможно, вы даже сможете по закону освободить себя от обязанности вернуть долг навсегда.

Первое, что вы должны попытаться сделать, когда вы не выполнили свои обязательства по условиям необеспеченной ссуды, — это напрямую связаться с кредитором. Объясните свою ситуацию кредитору и дайте ему знать, что вы хотите погасить долг, но вам нужна его помощь для этого. Многие кредиторы откажутся от одного или нескольких платежей по кредиту, снизят требуемый ежемесячный платеж, откажутся от комиссии за просрочку или превышение лимита или временно снизят процентные ставки.

Если вы не можете напрямую заключить приемлемое соглашение со своим кредитором, обратитесь в некоммерческое консультационное агентство по кредитам. Эти лицензированные кредитные консультационные агентства могут работать с вами над составлением плана управления долгом, который объединит все ваши ежемесячные платежи по необеспеченному долгу в один простой ежемесячный платеж, часто с более низкой процентной ставкой и отказом от сверхлимитных или просроченных платежей. Если вы решите получить помощь в переговорах со своими кредиторами, убедитесь, что вы имеете дело с лицензированным агентством кредитных консультаций, а не с частной фирмой по урегулированию долга.Фирмы по урегулированию долга пытаются урегулировать ваши невыплаченные долги с вашими кредиторами за меньшую сумму, чем вы должны. Фирмы по урегулированию долга являются коммерческими компаниями и могут взимать значительные комиссии за каждую ссуду, которую они выплачивают за вас. Более того, многие из них являются мошенниками. Если урегулирование долга — вариант, который вас заинтриговал, обязательно изучите процесс урегулирования долга, прежде чем соглашаться на эту форму облегчения долгового бремени.

Использование новой ссуды для ее погашения

Еще один способ справиться с необеспеченной задолженностью, которая перешла в дефолт, включает получение новой ссуды на консолидацию необеспеченной задолженности для погашения ваших существующих счетов с высокими процентами.Этот тип ссуды может принимать форму необеспеченной личной ссуды, ссуды под залог собственного капитала, кредитной линии под залог собственного капитала или перевода остатка по кредитной карте. Однако ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала могут быть чрезвычайно рискованными, так как необеспеченный заем теперь обеспечен собственным капиталом в вашем доме, и вы можете подвергнуть свое домовладение риску в случае повторного дефолта. Однако преимущества ссуды на консолидацию долга часто достаточно значительны, чтобы перевесить большинство рисков. Например, ссуда на консолидацию долга может объединять один или несколько просроченных необеспеченных ссуд в одну новую непросроченную необеспеченную ссуду с разовым ежемесячным платежом по ссуде и более низкой процентной ставкой, чем ссуды, которые вы выплачиваете по отдельности.Имейте в виду, что получение другой необеспеченной ссуды обычно требует проверки кредитоспособности, и если вы уже пропустили платежи с другим кредитором, получение одобрения может быть очень трудным. Скорее всего, вы сможете получить ссуду на консолидацию долга только тогда, когда у вас все еще есть хорошая кредитная история. Напротив, планы управления долгом не требуют от вас отличной кредитной истории. Если заем на консолидацию долга не подходит для вас, возможно, вам подойдет DMP.

Получение помощи через банкротство

В большинстве случаев, если вам нужно занять деньги для выплаты по уже имеющимся кредитам, это признак более серьезных финансовых проблем, которые, возможно, придется решать путем банкротства.Банкротство не только решает проблему просрочки по необеспеченному долгу, но и полностью устраняет приемлемые долги. Когда вы подаете заявление о банкротстве, большая часть или весь ваш необеспеченный долг будет погашен по завершении вашего банкротства, что освобождает вас от обязательства выплатить этот долг. Некоторые исключения из этого правила существуют для недавно открытых кредитных линий и покупок, совершенных в течение одного года после подачи заявления о банкротстве.

Банкротство также немедленно положило конец беспокоящим телефонным звонкам и другим действиям по взысканию долгов со стороны юридических фирм и коллекторских агентств.Хотя верно то, что ваш кредитный рейтинг сначала пострадает, когда вы подадите заявление о банкротстве, это временное падение вашего рейтинга, скорее всего, не будет иметь большого практического значения, если большая часть вашего долга уже погашена. Фактически, многие кредиторы более благосклонно относятся к потребителям после банкротства, чем до банкротства, потому что потребитель предпринял активные шаги для решения своих финансовых проблем. В результате вы часто можете восстановить свой кредит и поднять свой кредитный рейтинг вскоре после объявления о банкротстве путем своевременной выплаты ссуды на покупку автомобиля и / или обеспеченных кредитных карт.Некоторые люди описывают банкротство как финансовую операцию на открытом сердце. Операция спасает вашу жизнь, но после этого вам все равно нужно сесть на диету с низким содержанием жиров, чтобы справиться с основным заболеванием, которое в первую очередь угрожало вашей жизни, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами своего начала.

Заключение

Невыплата необеспеченного долга чревата последствиями. Однако существуют также варианты, которые помогут вам успешно справиться с этим. В конечном счете, первый шаг к решению вашего неоплаченного необеспеченного долга — просто не игнорировать ваши просроченные финансовые обязательства.В том случае, если подача заявления о банкротстве является лучшим вариантом для вас, Upsolve может помочь.

Автор:

Команда Upsolve

Upsolve повезло, что у нее замечательная команда адвокатов по банкротству, а также профессионалов в области финансов и прав потребителей, которые помогают нам поддерживать наш контент в актуальном состоянии, информативный и полезный для всех.

Что происходит, если вы не платите федеральные студенческие ссуды

Списание задолженности студентов помогло миллионам американцев во время пандемии.С 27 марта 2020 года процентная ставка по федеральному студенческому кредиту установлена ​​на уровне 0%, а выплаты приостановлены.

Но в настоящее время срок действия политики истекает 1 октября 2021 года, и многие заемщики все еще испытывают финансовые затруднения, заставляя многих задуматься: что произойдет, если я не смогу произвести платеж по студенческому кредиту?

Частные студенческие ссуды не имеют федеральной защиты и имеют особые контракты, которые определяют последствия пропуска платежа. Однако последствия отсутствия выплат по федеральному студенческому кредиту часто следуют общей схеме.

Вот пошаговое руководство по тому, что происходит, когда заемщик пропускает выплату по федеральному студенческому кредиту:

После окончания школы

Федеральные студенческие ссуды подлежат погашению, когда заемщик заканчивает школу или бросает учебу. Однако большинству заемщиков федеральных студенческих ссуд предоставляется льготный период.

Заемщикам с прямым субсидированным, прямым несубсидированным или федеральным ссудой на семейное образование предоставляется шестимесячный льготный период, прежде чем они, как ожидается, начнут производить платежи.

Заемщикам ссуды Perkins предоставляется девятимесячный льготный период.

Ожидается, что после льготного периода заемщики будут производить регулярные платежи в соответствии с выбранным планом погашения.

15 дней после наступления срока платежа

Персис Ю, директор проекта NCLC по оказанию помощи студентам ссуды, говорит, что большинство федеральных студенческих ссуд предоставляют заемщикам примерно 15-дневное льготное окно после их обычной даты платежа для осуществления платежа. Это означает, что если вы опоздаете менее чем на 15 дней с уплатой федерального студенческого кредита, скорее всего, будет мало последствий.

Однако, если заемщик не произвел платеж после окончания этого периода, его ссуды будут считаться просроченными и могут начать влиять на кредитные рейтинги заемщиков, что может иметь значительные долгосрочные последствия, такие как затруднение покупки автомобиля. или дом. Плохая кредитная история также может повлиять на возможности трудоустройства, когда работодатель проверяет кредитоспособность.

«Но в этот момент у вас еще есть время, чтобы снова встать на ноги. Вы все еще можете произвести платеж, а затем вернуться на круги своя», — говорит Ю.«По-настоящему плохие вещи начинают происходить немного позже».

270 дней после наступления срока платежа

Через 270 дней федеральные студенческие ссуды перестанут действовать. После дефолта федерального студенческого долга правительство может взыскивать заработную плату заемщиков, чеки социального обеспечения, возмещение федеральных налогов и пособия по инвалидности. В некоторых штатах у заемщиков с невыплаченными студенческими ссудами могут быть отозваны профессиональные лицензии, а также водительские права.

«Частные кредиторы должны получить постановление суда, прежде чем они смогут удерживать вашу заработную плату.Департамент образования не обязан этого делать, — говорит Эшли Харрингтон, федеральный директор по защите интересов и старший советник Центра ответственного кредитования. — Они просто должны отправить вам уведомление за 30 дней до начала выплаты и дать вам возможность подать апелляцию ».

« Правительство обладает исключительными полномочиями по сбору платежей в рамках Закона об улучшении сбора долгов », — говорит Ю, перечисляя все различные способы взыскания федеральным правительством пропущенных платежей по студенческим ссудам.«Чаще всего у людей изымают любые возмещения налогов. Когда выплачиваются пособия по социальному обеспечению или заработная плата, они обычно берут примерно 15% от этих выплат, но для возмещения налогов они фактически конфискуют всю сумму. »

Она добавляет, что получение возмещения налогов, например налоговой льготы на заработанный доход, может иметь тяжелые последствия для семей и детей.

«Было проведено значительное количество исследований, чтобы показать, что налоговый кредит на заработанный доход является наиболее эффективной мерой борьбы с бедностью, которая есть у нас в этой стране», — говорит Ю.«Таким образом, получение этих денег на самом деле передается из поколения в поколение».

Ю добавляет, что заемщики по умолчанию «могут подать заявку на так называемую« Воздержание после 270 дней », в котором вы можете задним числом устранить [просрочку]. Вы должны взаимодействовать со своим обслуживающим агентом, и вам нужно заполнить специальную форму. вне.»

Через год после наступления срока платежа

Если заемщик не производил платеж в течение года, федеральные студенческие ссуды часто переводятся в коллекторское агентство по умолчанию, говорит Харрингтон.

Департамент образования работает со сторонними коллекторскими агентствами, которые взимают штрафы и сборы за невыполнение платежа, иногда до 18% от остатка вашей ссуды.

Коллекторские агентства «беспокоят людей звонками и текстовыми сообщениями, которые могут усугубить психологический стресс из-за долга», — объясняет Харрингтон, отмечая, что примерно в это время влияние дефолта на кредит заемщика будет значительным. «Ссуды по умолчанию влияют на ваш кредитный рейтинг, могут ограничить доступ к кредитам и сделать кредит в целом более дорогим.Тогда это значительно усложнит вашу жизнь ».

На этом этапе Харрингтон рекомендует заемщикам обратиться к своим обслуживающим организациям, чтобы узнать, имеют ли они право на отсрочку выплаты в связи с экономическими трудностями или могут ли они переключиться на план погашения, который лучше работает для них, чтобы они могут вернуться на правильный путь. Но в конечном итоге она говорит, что у некоторых заемщиков связаны руки.

«Невыплата ваших федеральных студенческих ссуд, дефолт и просрочка могут иметь действительно катастрофические последствия. «Последствия, которые могут во многих отношениях усложнить вашу жизнь, и мы должны четко осознавать это», — говорит Харрингтон.«Но также важно отметить, что есть много людей, которые действительно испытывают трудности, и выплаты по студенческим займам являются частью этого. Некоторые не принимают решение не платить свои долги, но у них есть множество других обязательств: они приходится платить арендную плату, мы находимся в пандемии, есть потеря рабочих мест, есть неполная занятость, есть потребности в уходе за детьми. Есть все эти другие вещи, с которыми имеют дело заемщики студенческих ссуд.

«И им нужно держать свет включенным. «

» Одна из особенностей федеральных студенческих ссуд — отсутствие срока давности, — говорит Ю.«Так что последствия могут длиться очень долго».

К счастью, в отличие от некоторых частных студенческих займов, федеральные студенческие займы погашаются в случае смерти.

Не пропустите:

Что произойдет, если вы не заплатите кредитной картой: последствия объяснения

Если вы не оплачиваете счет по кредитной карте, ожидайте уплаты пени за просрочку платежа, получения повышенных процентных ставок и ущерба для вашей кредитной истории. Если вы продолжите пропускать платежи, ваша карта может быть заморожена, ваш долг может быть продан коллекторскому агентству, а сборщик вашего долга может подать на вас в суд, и ваша зарплата будет взыскана.

Последствия пропуска одного или нескольких платежей по кредитной карте

После одного пропущенного платежа с вас будет взиматься пени за просрочку платежа в размере до 40 долларов США. Если вы пропустите последующие платежи в течение шести месяцев, с вас будет списано до 40 долларов. Эта комиссия добавляется к вашему балансу и начинает накапливать проценты в зависимости от вашей годовой процентной ставки. Некоторые эмитенты карт откажутся от платы за просрочку платежа за ваше первое нарушение или если вы свяжетесь с ними и объясните, почему вы не смогли произвести платеж.

С вас будут взиматься проценты с покупок в течение платежного цикла, что имеет место всякий раз, когда у вас есть остаток, то есть вы не можете оплатить всю причитающуюся сумму.

Один пропущенный платеж

При первом пропущенном платеже эмитенты вашей кредитной карты могут отозвать вашу предварительную годовую процентную ставку.Если у вас есть карта с начальным периодом годовой процентной ставки 0%, пропуск платежа может привести к повышению вашей годовой процентной ставки до уровня после вступительного периода. После двух пропущенных платежей эмитент вашей карты может взимать с вас пеню в годовом исчислении, обычно от 27,99% до 29,99%.

В соответствии с Законом об ответственности и раскрытии информации о кредитных картах (CARD) эмитенты карт не могут взимать с вас повышенную годовую процентную ставку за будущие покупки без уведомления вас по крайней мере за 45 дней до того, как должны произойти изменения, за исключением случая, когда годовая процентная ставка увеличивается, т.е. указанные в договоре карты — оцениваются из-за пропущенных платежей.

Если с вас взимается повышенная годовая ставка штрафа, Закон о картах требует, чтобы эмитент проверял ваш счет каждые шесть месяцев, чтобы определить, имеете ли вы право на более низкую процентную ставку. Если вы вносите хотя бы минимальный платеж за шестимесячный период, который проверяет эмитент вашей карты, вы можете снизить годовую процентную ставку до исходного уровня.

После пропущенного платежа эмитент вашей кредитной карты также может сообщить о вашей учетной записи как просроченной, то есть вы не смогли произвести минимальный платеж в установленный срок, в кредитные бюро, что повредит вашему кредитному рейтингу.Некоторые эмитенты карт могут не сообщить о просрочке платежа по вашему счету после одного пропущенного платежа. Согласно Equifax, записи о просрочках будут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Невыполнение платежей увеличивает ваши шансы на то, что эмитент карты сообщит о вас.

Имейте в виду, что просрочка платежа может привести к резкому росту вашей процентной ставки. Тем не менее, годовая процентная ставка штрафа может быть возвращена к обычному годовому доходу при выполнении определенных требований.

Кроме того, большинство эмитентов кредитных карт предоставляют 30-дневный льготный период, в течение которого вы не накапливаете проценты по своим расходам, если вы своевременно вносите минимальный платеж.Если вы пропустите срок платежа хотя бы на день, вы потеряете льготный период и начнете получать проценты за весь 30-дневный период.

Совет: Если вы являетесь постоянным клиентом, вам стоит позвонить эмитенту кредитной карты. Вы можете объяснить, что произошло, и попросить снять плату за просрочку. Компания, выпускающая кредитную карту, предпочла бы сделать вас счастливым клиентом, чем начислять комиссию из-за того, что вы пропустили одну оплату счета.

Три пропущенных платежа

Если вы не сделаете минимальный платеж за три последовательных срока платежа по карте, вы можете накопить более 100 долларов США в виде штрафов за просрочку платежа плюс проценты, которые накопились на вашем балансе за это время.Если эмитент карты еще не сообщил о вас в кредитные бюро, он, скорее всего, сделает это после трех пропущенных платежей, что нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу и отобразится в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Скорее всего, с вами свяжется внутреннее агентство по сбору платежей эмитента кредитной карты.

Это агентство могло бы согласиться обсудить альтернативный план оплаты, который может снизить вашу минимальную сумму платежа. Эмитент вашей карты может закрыть вашу учетную запись, что запретит вам совершать новые покупки с помощью карты.Это повлияет на ваш коэффициент использования и может еще больше повредить вашему кредитному рейтингу.

Более трех пропущенных платежей

Неуплата эмитенту кредитной карты в течение более трех последовательных дат — в дополнение к штрафам за просрочку платежа, повреждению вашего кредитного рейтинга и увеличению годовой процентной ставки — может привести к тому, что эмитент вашей кредитной карты спишет с вашего счета. Это означает, что эмитент вашей кредитной карты не верит, что вы полностью выплатите свой долг. Отсюда они продают его в убыток сборщику долгов или согласятся на меньшую сумму, чем вы должны, чтобы списать это с их бухгалтерских книг.

Хотя эмитент карты может продать ваш долг меньше, чем вы должны, коллекторское агентство по-прежнему имеет право получить полную сумму.

Если ваш долг продан коллекторскому агентству, то ваш счет будет зарегистрирован как коллекторский в кредитных бюро. Это наносит ущерб вашему кредитному рейтингу и отображается в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Эти агентства известны тем, что они более агрессивны, чем эмитенты карт, при обращении к дебиторам по поводу платежей. Однако сборщики долгов, в том числе эмитенты кредитных карт, регулируются с точки зрения того, что они могут сделать для взыскания долга.

Если ваш эмитент или сборщик долгов аннулирует более 600 долларов вашего долга, вам придется заплатить налоги с прощенной суммы. В этой ситуации IRS требует, чтобы сборщики долгов подали форму 1099-C, в которой указано, что прощенный долг отражается как налогооблагаемый доход. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 10 000 долларов, а эмитент вашей карты решает взять 8 000 долларов и простить остальное, то они подадут 1099-C. Затем вы получите уведомление о том, что вы должны указать 2 000 долларов погашенного долга как доход, с которого вы затем должны уплатить налоги.

Что делать, если вы никогда не платите долг по кредитной карте?

Если вы никогда не погасите задолженность по кредитной карте, ваши сборщики долгов будут использовать любые законные средства, чтобы получить от вас взыскание. Обычно это означает обращение в суд с целью заставить вас заплатить.

Судебный иск

Эмитент вашей кредитной карты или коллекторское агентство может принять решение о подаче иска — так называемого судебного решения — против вас с целью взыскания непогашенной задолженности. Если против вас вынесено судебное решение, лучше всего ответить на вызов и изучить имеющиеся у вас варианты.Если вы не ответите на судебное решение, вы почти гарантированно проиграете дело, что приведет к принудительному погашению долга. Если это произойдет, вы можете получить взыскание заработной платы, заморозить банковские счета, наложить залог на ваш дом или отобрать у вас любые активы. Кроме того, с вас могут взиматься судебные издержки, начисленные эмитентом карты за любые действия, которые ему пришлось предпринять для взыскания вашего долга.

В худшем случае игнорирование решения суда может привести к неуважению к суду, что может привести к тюремному заключению.Поэтому лучше всегда обращаться к этим судебным уведомлениям, желательно с юрисконсультом, прежде чем они выйдут из-под контроля.

Объявление о банкротстве

Если судебное решение против вас вынесло решение, но у вас все еще нет средств для погашения долга по кредитной карте, вам следует рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве — юридически заявив, что вы не можете выплатить свой долг.

Существует два типа банкротства, на которые может подать большинство людей: Глава 7 и Глава 13. Банкротство по главе 7 требует, чтобы сторонний попечитель ликвидировал ваши неиспользованные активы для выплаты вашим сборщикам долгов.Исключения принимаются в зависимости от штата, но вы можете потерять свой дом, машину и любые ценные личные вещи. В соответствии с главой 13 о банкротстве вы должны разработать план выплаты долгов в разумные сроки — от трех до пяти лет — и затем произвести платежи стороннему доверительному управляющему, который будет платить вашим сборщикам долгов.

Глава 13 доступна только лицам, которые могут доказать, что у них есть регулярный доход, и в большинстве случаев предпочтительнее, чем банкротство в соответствии с главой 7, поскольку она позволяет лицу, подающему заявление о банкротстве, защитить свою собственность.

После того, как человек успешно подает заявление о банкротстве, сборщики долгов вынуждены прекратить большинство действий по взысканию долга. Банкротство отображается в вашем кредитном рейтинге на семь лет, если вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, и на 10 лет, если вы подаете заявление о банкротстве по главе 13.

Что происходит с задолженностью по кредитной карте, когда вы умираете?

Если человек, имеющий задолженность по кредитной карте, умирает, эмитент его кредитной карты получает уведомление и прекращает начислять штрафы, такие как штрафы за просрочку платежа. Часто долг передается следующей ответственной стороне, которой могут быть любые совладельцы учетной записи, супруга или имущество умершего человека.Возможность передачи долга супругу зависит от того, проживает ли умерший в государстве с общественной собственностью, например на Аляске, Аризоне, Калифорнии, Айдахо, Луизиане, Неваде, Нью-Мексико, Техасе, Вашингтоне и Висконсине.

Если долг передается в собственность, то исполнитель наследства несет ответственность за ликвидацию любых активов, необходимых для погашения долга по кредитной карте. Если имущество стоит меньше, чем задолженность, то сборщики долгов обычно не имеют возможности взыскать задолженность.

Что происходит с задолженностью по кредитной карте, когда вы выезжаете из страны?

Коллекторы по-прежнему имеют право требовать выплаты по вашему долгу, даже если вы уезжаете из страны. Это означает, что они могут подать против вас в суд и заняться любыми активами, которые вы оставите. Костюм также может доставить вас за границу, в зависимости от страны, в которую вы переезжаете. Однако вполне вероятно, что коллекторское агентство не будет пытаться добиваться взыскания вашего долга, если затраты на это превысят сумму, которую вы должны, или сумму, которую они ожидают получить обратно.

Если вы покинете страну, история вашей кредитной карты не будет отслеживаться вами. Это означает, что вы продолжите накапливать штрафы и убытки вашей кредитной истории в США, но у вас не будет кредитной истории в кредитных бюро в вашей новой стране. Обратной стороной является то, что вам придется создавать кредиты с нуля в вашей новой стране проживания. И если вы решите вернуться в США, последствия игнорирования вашего долга, вероятно, все еще будут существовать.

Что произойдет, если вы не поедете по личному кредиту? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Так бывает с лучшими из нас. Как бы вы ни старались, иногда жизнь сговаривается против вас, и вам приходится не выплачивать личный заем.

Всегда стоит задуматься о том, что вы могли бы сделать иначе. Но часто вы ничего не можете сделать — вы не всегда можете предотвратить потерю работы, болезни или инвалидность. Даже если вы во второй раз поступите иначе, невыплата кредита не означает, что вы плохой человек. И что еще более важно, есть способы его преодолеть.

Что означает невыполнение обязательств по личному ссуде?

Невыполнение обязательств по личному кредиту означает, что вы просрочили платежи, о которых договорились в кредитном соглашении. После дефолта кредитор может предпринять следующие шаги, чтобы вернуть деньги, которые вы ему должны.

С технической точки зрения, вы можете считаться неисполненным после того, как вы пропустите свой первый платеж. Но поскольку взыскание долга — дорогостоящий процесс для кредитора — и есть шанс, что вы заплатите самостоятельно, — они обычно подождут, пока вы опоздаете хотя бы на несколько месяцев, прежде чем фактически применить положение о невыполнении обязательств в контракте.Когда происходит невыполнение обязательств, это также может зависеть от кредитора и условий вашего кредитного соглашения.

Как работает дефолт по ссуде

Если у вас возникнет дефолт по личному кредиту, это открывает совершенно новую цепочку событий, и ваш кредитор может начать попытки вернуть свои деньги. Дефолт также может иметь ряд негативных последствий для вашего кредитного рейтинга и, в конечном итоге, для вашего кошелька. Однако, если вы столкнулись с дефолтом, важно понимать, что у вас действительно есть власть — есть люди, которые могут вам помочь, и у вас есть защита в соответствии с законом.

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) точно определяет, что сборщики долгов могут и не могут делать. Например, сборщикам долгов запрещено беспокоить вас, угрожая насилием, используя ненормативную лексику или другие нецензурные приемы.

Последствия невыполнения обязательств по личному займу

Ничего хорошего не получится из невыполнения обязательств по личному кредиту. Но подготовка к некоторым из общих последствий может сделать процесс менее пугающим. Вот что вы можете ожидать:

Это повредит ваш кредитный рейтинг

О ваших просроченных платежах — даже до того, как вы сочтете их просроченным — будет сообщено в кредитные бюро.Это, скорее всего, повредит вашей кредитной истории. В зависимости от того, насколько высок ваш балл с самого начала и как долго вы просрочили, это может немного повредить вашему баллу.

Одно исследование FICO показало, что выплата ипотеки с опозданием на два месяца может привести к снижению вашей оценки на 130 пунктов, а полное восстановление может занять около семи лет.

Плохая кредитная история вредит вам по нескольким причинам. Среди прочего, это может затруднить аренду жилья, покупку дома и работу.Даже если вы можете получить одобрение на получение кредита, плохой кредитный рейтинг может сделать его намного дороже.

Ваш кредитор может принять ваше обеспечение

Если у вас есть обеспеченный личный заем, ваш кредитор может фактически взять любой залог, предоставленный вами для обеспечения ссуды. Например, если вы использовали свой автомобиль в качестве залога, ваш кредитор может вернуть ваше транспортное средство в собственность. Если вы использовали сберегательный счет или компакт-диск в качестве залога, они тоже могут это взять.

Вы навредите своему партнеру по ссуде

Точно так же, если у вас есть совместный подписчик по вашему кредиту, это тоже перейдет к ним.Это может нанести ущерб их кредитному рейтингу так же, как и вашему, и кредитор сможет связаться с вами и , вашим со-подписывающим лицом, чтобы получить платеж. В лучшем случае это приводит к неудобным ужинам в День Благодарения. В худшем случае вы непоправимо испортили важные отношения.

Вы можете преследовать взыскатели долгов

«Коллекции» — одно из тех устрашающих слов, которые никто не хочет видеть. Если вы не выплачиваете свой личный заем, ваш кредитор может попытаться взыскать этот долг самостоятельно, нанять агентство по взысканию долгов для взыскания денег или даже продать ваш долг кому-то другому, например, частному сборщику долгов.

Последние две возможности — агентства по сбору долгов и частные сборщики долгов — вызывают особую тревогу. Это довольно недобросовестная отрасль, которая часто игнорирует правила, изложенные в Законе о добросовестном взыскании долгов, которые призваны обеспечить вашу безопасность. Согласно одному исследованию, проведенному Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), 25% людей, с которыми контактировали сборщики долгов, чувствовали личную угрозу.

Вы можете получить вашу зарплату в качестве залога и наложить залог на ваш дом

Одна из юридических тактик, которые есть в карманах сборщиков долгов, — это подать на вас в суд за выплату долга.Если это произойдет, вам нужно будет явиться в суд. Если вы этого не сделаете, судья может автоматически вынести решение против вас. В случае вынесения приговора против вас коллектор может удерживать заработную плату из вашей зарплаты.

Другая пугающая возможность заключается в том, что коллектор может наложить арест на ваш дом. Это может помешать вам продать его, взять ссуду или кредитную линию. В некоторых случаях коллектор может даже заставить вас продать дом, чтобы выплатить долг.

Что вам следует сделать перед тем, как вы по умолчанию

Достаточно сказать, что дефолт по личному кредиту никогда не бывает хорошей идеей.

Если у вас еще нет дефолта, но вы думаете, что он близок, или если у вас возникли проблемы с оплатой, лучший совет , который мы можем вам дать, — это обратиться к вашему кредитору. Это сложно и может быть неловко, но в будущем вы сэкономите гораздо больше хлопот и затруднений. Если вы столкнулись с дефолтом, попробуйте эти предложения, прежде чем сдаваться:

• Поговорите со своим кредитором. Расскажите своему кредитору, что происходит. Это временный откат назад, или вы не видите выхода на оставшуюся часть срока кредита? Если это временно, ваш кредитор может отложить некоторые из ваших платежей или предложить другое решение.Если он постоянный, он может скорректировать продолжительность вашего кредита или предложить альтернативный вариант.
• Обратитесь за помощью к друзьям и родственникам. Хотя заимствование денег у семьи не всегда является идеальным решением, это может быть вашим лучшим — или единственным — вариантом в случае невыполнения обязательств по ссуде. Убедитесь, что вы понимаете, сколько вы должны по ссуде, и определите, сколько вам нужно ссуды. Затем представьте идею поддерживающему другу или члену семьи, согласитесь с условиями погашения и формализируйте соглашение.
• Спросите у своего работодателя. Аналогичным образом, у некоторых работодателей есть программы помощи членам команды, испытывающим финансовые затруднения. Если вы не уверены, можно ли это сделать, обратитесь в отдел кадров вашей компании.
• Обратитесь за консультацией по кредитам. Иногда кредитор просто не желает работать с вами, и у вас нет других источников средств. В этом случае хорошим вариантом является обращение за помощью в некоммерческий Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC), который предлагает реальную помощь живых консультантов бесплатно или, по крайней мере, по разумной цене.

Как выйти из личного кредита по умолчанию

Иногда бывает слишком поздно предотвратить дефолт по кредиту. Это прискорбно, но, опять же, у вас нет выбора, и у вас есть юридическая защита.

В этом случае вы также можете обратиться к консультанту по долгам из NFCC. Они могут выступать посредником между вами и вашими кредиторами, чтобы разработать план управления долгом, который вернет вас в нужное русло. Однако будьте осторожны с коммерческими компаниями по урегулированию долгов, поскольку они могут взимать высокие комиссии и привести к непредвиденным налоговым последствиям.

Если с тех пор, как вы производили платеж, прошло много лет, возможно, пришло время ознакомиться с сроком давности в вашем штате. В какой-то момент после дефолта коллекторы уже не смогут подать на вас в суд о выплате долга, даже если на вашем кредитном отчете все еще есть большой шрам. В этом случае может быть полезно проконсультироваться с адвокатом по долговым обязательствам, поскольку он может посоветовать вам варианты и меры правовой защиты. И, если вам предъявят иск о выплате долга, опытный адвокат также может помочь вам в этом процессе.

Как бы тяжело это ни было, вы все равно можете преодолеть дефолт по кредиту.Отрицательные отметки исчезнут из вашего кредитного отчета примерно через семь лет, и все будет так, как будто этого никогда не было — по крайней мере, с точки зрения кредитоспособности. А пока вы можете предпринять другие шаги для улучшения своего финансового положения, например накопить средства из чрезвычайного фонда, увеличить свой доход или проверить свои привычки в расходах, чтобы в следующий раз вам даже не понадобился личный заем.

Что произойдет, если вы не заплатите долги? | Долг

Это не может быть рядом с ограблением или пребыванием на плоту в окружении акул, но обнаружение того, что вы не можете выплатить большой долг, может быть одной из самых страшных ситуаций в жизни.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Итак, что произойдет, если вы не сможете заплатить? Насколько вы должны быть в панике?

Трудно сказать, потому что это зависит от того, является ли долг вашей ипотекой (которая может быть плохой) или, скажем, вашей кредитной картой (не так уж плохо).

Если вы должны деньги и испытываете стресс, просто помните, что результат, который вы себе представляете, вероятно, хуже, чем реальность. Тем не менее, всегда полезно знать, что ждет впереди. Итак, вот что вы можете ожидать, если не заплатите свои долги:

• Ваш долг перейдет в коллекторское агентство.
• Взыскатели свяжутся с вами.
• Это повлияет на вашу кредитную историю и рейтинг.
• Ваш долг, вероятно, будет преследовать вас долгие годы.
• Вы платите долг или нет, но жизнь будет продолжаться.

Ваш долг пойдет в коллекторское агентство

Давайте сначала рассмотрим этот сценарий. «Согласно федеральному законодательству первоначальный кредитор может отправить ваш счет в коллекторское агентство по истечении 31 дня просрочки платежа, хотя некоторые кредиторы могут попытаться получить платеж самостоятельно в течение 180 дней», — говорит Кристина Люси, директор по продукту и финансовый консультант на сайте личных финансов CreditKarma.com.

Однако не слишком паникуйте на 31-й день и не думайте, что у вас, вероятно, есть полгода, чтобы понять это. В большинстве случаев, по мнению отраслевых экспертов, отправка неоплаченного долга в коллекторское агентство обычно занимает около 60 дней.

Вероятно, это очевидно, но агентство по взысканию долгов было нанято компанией, которая задолжала деньги. Таким образом, если вы заплатите долг сборщику долгов, эти деньги вернутся обратно к лицу, которому причитаются деньги, хотя сборщик сначала берет значительную комиссию, часто от 25% до 45%.

Иногда сборщики долгов даже продают купленный ими долг другому сборщику долгов, который считает, что ему, возможно, удастся убедить вас заплатить. В любом случае, если коллектор владеет вашим долгом, он будет искать вас.

Сборщики долгов свяжутся с вами

Телефон начнет звонить, и начнут приходить письма, в кампании, чтобы заставить вас заплатить. Если вы сможете выплатить долг или договориться с коллектором, то ваша долговая проблема довольно быстро исчезнет.Если вы не можете этого сделать, уровень стресса может повыситься.

«Различные виды долгов имеют разные последствия», — говорит Люси. «Например, невыплаченные обеспеченные ссуды — включая ипотечные и автокредиты — могут привести к изъятию вашего дома или автомобиля».

По словам Люси, конфискация вашей машины может стать еще одним оскорблением. «Даже если автомобиль потребителя будет возвращен во владение, его кредит все равно может оказаться в взыскании, если стоимость автомобиля меньше, чем задолженность», — говорит она.

Ваша кредитная история и оценка будут отрицательно влиять на вашу кредитную историю

Люси указывает, что медицинская задолженность, отправляемая в сборы, обрабатывается иначе, чем другие задолженности по взысканию. «Во-первых, бюро должны подождать 180 дней, прежде чем указывать медицинскую задолженность в кредитном отчете потребителя», — говорит она. «Во-вторых, медицинский долг удаляется из кредитного отчета потребителя, как только он выплачивается. В этом отличие от других долговых обязательств по взысканию задолженности, которые обычно остаются в кредитном отчете в течение семи лет, независимо от того, когда он был погашен.»

Насколько вы можете ожидать, что ваш кредитный рейтинг упадет? Как правило, один пропущенный платеж может привести к отличному падению кредитного рейтинга на 100 пунктов. Если ваш кредитный рейтинг изначально был неустойчивым, он не принесет такого большого ущерба, и на самом деле невозможно сказать, насколько он снизится. Но он будет снижаться.

Ваш долг может преследовать вас в течение многих лет

Теперь имейте в виду, что существует большая разница между, скажем, Долг в размере 70 долларов и долг в размере 7000. Возможно, невыплаченный долг в размере 70 долларов совсем не преследует вас и не причиняет вам много горя.Вы не платите, и, кроме того, что ваш кредитный рейтинг на какое-то время снижается, может быть, ничего не происходит, кроме нескольких десятков телефонных звонков, которые в конечном итоге перестают приходить.

Однако это вряд ли произойдет с долгом в 7000 долларов.

Если вы опоздали с выплатой долга, в какой-то момент на вас могут подать в суд, говорит Джордж Саймонс, основатель и генеральный директор SoloSuit.com, веб-сайта, который помогает потребителям бороться с исками о взыскании долга.

По словам Саймонса, после предъявления иска у вас обычно есть от 20 дней (иногда меньше) до 30 дней на ответ.Если вы не явитесь, конечно, вы автоматически проиграете дело.

«Теперь, когда потребитель проиграл судебный процесс, его заработная плата будет удерживаться в размере 25% от каждой зарплаты. Также может быть наложено удержание на их дом или машину», — говорит Саймонс.

Он добавляет, что ничто из этого не помогает вашей кредитной истории.

Также стоит отметить, что ваша заработная плата может быть увеличена менее чем на 25%, но это не будет больше. Федеральный закон ограничивает его 25%.

Вы либо заплатите долг, либо нет, но жизнь продолжится

Просто помните, что если вы чувствуете себя измотанным, в какой-то момент все наладится, и вы заплатите то, что должны, и найдете списание долга.Или пройдет время, а долги не расплатишься. Между прочим, существует срок давности по кредитным картам. Он варьируется в зависимости от штата, но обычно составляет от трех до 10 лет.

Так или иначе, все разрешится. Да, страшно оказаться на крючке из-за денег, которые вы должны, особенно если сборщики долгов преследуют вас и существует угроза судебного процесса, но это не похоже на то, что вас посадят в тюрьму. Если, однако, ваши долги не связаны с уклонением от уплаты налогов или невыплатой алиментов.

Саймон Голденберг, адвокат из Нью-Йорка, специализирующийся на списании долгов, предлагает три типа сценариев, которых вы можете ожидать. Как правило, все зависит от кредитора и суммы денег, которую вы не выплатили, с точки зрения вероятного исхода.

Наилучший сценарий. «Срок погашения долга истек, и он выпадает из кредитного отчета потребителя. Кредитор имеет ограниченные средства правовой защиты для взыскания. Потребитель больше не боится судебного иска или повреждения кредита», — говорит Гольденберг.

Срединный сценарий. «Потребитель достигает доступного урегулирования по своему долгу, которое позволяет ему покрывать остаток за меньшую сумму и с платежами, которые структурированы в соответствии с его бюджетом. Таким образом, потребитель может избавиться от опасений потенциального судебного разбирательства и прекратить все дальнейшие взыскания усилия на счету «, — говорит Гольденберг.

Если вы в конечном итоге выберете золотую середину, это может означать работу с поверенным по списанию долгов для переговоров по долгам или объявление банкротства — или работу со службой кредитного консультирования, аккредитованной через такую ​​организацию, как Национальный фонд кредитного консультирования или Финансовый консалтинг. Консультативная ассоциация Америки.Некоммерческие организации по кредитному консультированию могут остановить звонки сборщиков долгов и, как правило, довольно успешно помогают людям управлять долгами и погашать их.

Худший сценарий. «Подан иск, и кредитор получает судебное решение. В Нью-Йорке судебное решение действует в течение 20 лет и приносит 9% годовых. Его можно взыскать путем удержания заработной платы, конфискации активов, например ограничения банковских счетов, и путем наложения залога на недвижимое имущество потребителя.»

Но имейте в виду, что худшие сценарии, как правило, случаются с потребителями, которые избегают звонков и писем от сборщиков долгов — и ничего не предпринимают для решения финансовой проблемы, пока не станет невозможно отвести взгляд.

Что происходит Если вы не вернете ссуду до зарплаты?

Ссуды до зарплаты привлекают людей в затруднительном финансовом положении. Их легко и быстро достать. Им также не требуется проверка кредитоспособности.

Но за легкие деньги приходится платить.По данным Бюро финансовой защиты потребителей, типичный двухнедельный кредит до зарплаты предоставляется с процентной ставкой 15 долларов за каждые 100 долларов. Это 400% годовых.

Кредиторы до зарплаты намеренно нацелены на наиболее уязвимых в финансовом отношении лиц. Это позволяет им пролонгировать ссуду на неопределенный срок, заманивая заемщиков в порочный круг долгов. Для многих людей дефолт по ссуде до зарплаты почти неизбежен.

В конце концов, остаток по кредиту может намного превысить платежеспособность заемщика.Если вы взяли ссуду до зарплаты, которую не можете погасить, произойдет следующее.

Накапливаются проценты и комиссии

Кредиторы до выплаты жалованья делают ставку на то, что их заемщики не смогут выплатить первоначальную ссуду. Таким образом, они могут предложить «пролонгацию». Ролловер предполагает, что ваш кредитор отодвигает ссуду и добавляет дополнительные финансовые расходы.

Если заемщик берет ссуду до зарплаты в размере 300 долларов с процентной ставкой 15%, он должен будет выплатить 345 долларов в течение двух недель, когда наступит срок ее погашения. Если у заемщика достаточно денег только для оплаты финансирования в размере 45 долларов, кредитор может пролонгировать ссуду еще на две недели.

Со временем расходы на финансирование в размере 45 долларов могут превратиться в сотни, если не тысячи долларов.

И если заемщик не может выплатить какую-либо сумму до пролонгации ссуды, кредитор может предоставить ему еще одну ссуду в размере 345 долларов США для покрытия первоначальной ссуды и финансовых затрат. Это может привести к порочной долговой спирали.

Автоматическое снятие средств с банка

Кредиторы до зарплаты часто убеждают заемщиков предоставить им банковскую информацию, чтобы они могли снять сумму кредита в срок. Заемщики, у которых на счету недостаточно наличных денег, столкнутся с нехваткой денежных средств.

Если кредитор не может снять всю сумму единовременно, он может разбить ее на более мелкие транзакции, чтобы что-то получить.

Банк будет взимать дополнительную комиссию NSF за каждую неудачную транзакцию. Они быстро складываются. Комиссия NSF может варьироваться от 27 до 35 долларов в зависимости от банка.

Если какие-либо выплаты будут успешными, кредитор опустошит банковский счет заемщика. В результате транзакции, которые заемщик совершает со своего текущего счета, могут быть отклонены.

Агрессивный сбор вызовов и угроз

После того, как кредитор попытается получить как можно больше денег с банковского счета заемщика, он продает долг агентству по сбору платежей.

Коллекторские агентства гораздо агрессивнее относятся к взысканию долгов. Они начнут звонить на дом заемщика и регулярно отправлять им письма.

При этом заемщика нельзя арестовывать за неуплату кредита. Закон о справедливой практике взыскания долгов запрещает коллекторским агентствам угрожать тюремным заключением.Заемщики, которым угрожают арестом, могут сообщить об угрозе в генеральную прокуратуру своего штата и в банковский регулирующий орган своего штата.

Кредитный счет Ущерб

Кредиторы до зарплаты не проверяют кредит и не сообщают о ссуде до зарплаты в кредитные бюро.

Все меняется, когда кредитор отправляет долг в инкассо.

Коллекторские агентства отправляют информацию в кредитные бюро. Следовательно, ссуды до зарплаты в коллекциях отображаются в кредитном отчете заемщика.

Счета в коллекциях могут нанести значительный ущерб кредитному рейтингу и оставаться в вашем отчете в течение семи лет. Это может затруднить получение более законных форм долга, таких как ипотека.

Судебная повестка

Коллекторские агентства возбуждают иск даже о минимальных суммах долга. Многие кредиторы выигрывают просто потому, что заемщик не явился в суд. Если они выиграют, суд может распорядиться о взыскании долга с заемщика несколькими способами.

• Изъятие из заработной платы: Суд может обязать работодателей удерживать деньги из зарплаты заемщика в счет погашения долга.
• Залог на имущество: Кредитор имеет право требования на имущество заемщика. Если заемщик продает недвижимость, он должен погасить свой долг за счет выручки.
• Арест имущества: В некоторых случаях суд может постановить наложить арест на часть имущества заемщика.

Вот где тюремное заключение становится угрозой. Если вы не будете выполнять постановления суда, вас могут посадить в тюрьму.

Что делать, если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты

Все может выглядеть мрачно, если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты, но у вас есть все возможности.Главное — не игнорировать ссуду. Следуйте этим советам.

переговоры

Заемщики могут использовать эгоизм своего кредитора в своих интересах.

Коллекторские агентства платят кредиторам до зарплаты только гроши с доллара, чтобы купить их долговые счета. Если заемщик объявит о банкротстве до того, как счета пойдут на взыскание, кредитор ничего не получит.

Следовательно, заемщик может связаться со своим кредитором и предложить выплатить часть долга — например, 50% — и сообщить кредитору, что они рассматривают возможность банкротства.

Этого может быть достаточно, чтобы посадить кредитора за стол переговоров.

Заемщики должны получить любые соглашения в письменной форме. Они должны гарантировать, что в мировом договоре указано, что долг будет уменьшен до нуля.

Проверьте законы своего штата

Проверьте, является ли ваш кредитор членом Ассоциации общественных финансовых услуг Америки. CFSAA требует от своих членов предлагать расширенные планы оплаты. Эти планы платежей вынуждают кредиторов предоставлять заемщикам планы ежемесячных платежей без пролонгации.

Если кредитор не является членом CFSAA, проверьте законы своего штата. В нескольких штатах все кредиторы до зарплаты предлагают EPP. Другие запрещают или ограничивают пролонгацию. Некоторые даже полностью запретили ссуды до зарплаты.

Поиск программ помощи на уровне общины

Еда, жилье и другие нужды на первом месте. Заемщики могут обратиться за помощью в программы помощи сообществу, чтобы помочь им справиться с основами.

Работа с консультантом по кредитованию некоммерческой организации

Некоммерческие кредитные консультанты предлагают общественности бесплатные финансовые консультации.Они помогают заемщикам улучшить свои навыки управления деньгами и избежать банкротства при работе со своими долгами.

Они также могут посоветовать подходящие переговоры с кредиторами. Однако они могут быть не в состоянии вести переговоры от имени заемщика — кредиторы до зарплаты часто отказываются работать с кредитными консультантами.

Также заемщикам следует остерегаться мошенничества. Как и кредиторы до зарплаты, мошенники, консультирующие по кредитам, охотятся на финансово уязвимых.

Работа с кредитором для консолидации долга

Заемщики могут использовать ссуды на консолидацию долга для погашения долга с высокими процентами и упрощения своих платежей.

Обмен долга на долг — не идеальный вариант, но ссуда на консолидацию долга может помочь вырваться из цикла пролонгации ссуд до зарплаты.