IBAN, SWIFT, BIC для международных платежей

Разберёмся, что такое IBAN, SWIFT и BIC

1. IBAN (International Bank Account Number) это международный банковский номер счета. Он представляет собой уникальный идентификационный номер из 34 символов и используется при международных расчётах. В номере IBAN содержится вся информация, необходимая для перевода денежных средств: номер счета, наименование банка, отделение банка и код страны.
2. BIC (Business Identifier Codes) это банковский идентификационный код. BIC-уникальный код банка, который состоит из 8 или 11 символов и так же используется при проведении расчетов. Каждый банк имеет собственный идентификатор. BIC еще называют SWIFT-адресом или SWIFT-кодом.
3. SWIFT (Stands for the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Это организация была основана в Брюсселе в 1973 году, для того, чтобы установить некоторые стандарты и общие процессы для финансовых операций. SWIFT предоставляет безопасную сеть, которая позволяет разным финансовым учреждениям в 212 разных странах обмениваться информацией о транзакциях.

Где взять реквизиты?

Правильный номер счёта в формате IBAN может предоставить только банк, обслуживающий ваш счёт. BIC / SWIFT так же можно получить в банке, или воспользоваться одним из справочников в интернете.

Открыть счет в системе BitEffect c личным IBAN

Для чего они нужны?

Эти коды необходимы для проведения международных переводов денежных средств и для передачи сообщений между банками. Для того, чтобы платежи отправлялись на правильный счёт, и нужны идентификаторы, соответствующие международным стандартам. Они позволяют делать международные переводы быстрее, а структура счёта IBAN, например, построена таким образом, чтобы минимизировать ошибки.

Отправить денежный перевод в Россию

Использование в международной практике

Изначально IBAN был предназначен для расчётов на территории Европейского союза. ЕС уделяет особое внимание стандартизации расчётных операций, в связи с чем при проведении транзакций в рамках ЕС номера IBAN и BIC/SWIFT должны обязательно указываться в платёжных документах. Это требование касается любых платежей и распространяется на физические и юридические лица. То есть, при переводах между банками необходимо указывать IBAN и BIC (SWIFT), а физическим лицам достаточно номера счёта в формате IBAN. Банки ЕС вправе не принимать платежи, в которых номер счета не соответствует стандартам IBAN, при этом банки имеют право взимать комиссию за возврат платежей. Поэтому компании чаще всего указывают реквизиты в международном формате на фирменных бланках, договорах и других документах. Банки США и Новой Зеландии, в свою очередь, используют SWIFT коды, но не используют номера IBAN. В Великобритании также используют оба кода, при этом первые четыре символа кода BIC являются частью IBAN. На сегодняшний день более 70 стран используют IBAN.

Установление стандартов в области банковских финансовых операций стало действенным решением для обеспечения универсальных, безопасных, быстрых и удобных переводов денежных средств из одной страны в другую. Если у вас есть IBAN, то система легко вас идентифицирует, что сделает перевод быстрее и уменьшит операционные риски. Если Ваш банк связан со SWIFT, то вы можете не переживать за безопасность переводов.

Что такое IBAN счет? — Bosco Conference

В августе 2019 года Украина начала внедрять новый международный стандарт банковских счетов — IBAN. Что это за формат, где можно посмотреть новые реквизиты счета, и как отправить перевод по новым реквизитам.

Что такое IBAN код?

IBAN (или  International Bank Account Number) – это номер банковского счета, указанного согласно международному стандарту, который с августа 2019 года применяется и в Украине. Изначально IBAN счета вводились для стандартизации переводов между странами ЕС, но вскоре ИБАН коды начали применять и в других странах. IBAN number позволил ускорить, и удешевить переводы между счетами в разных банках. Официальным регистратором стандарта IBAN является компания SWIFT.

Сегодня стандарт IBAN применяется в 103 странах мира (для сравнения, BIC/SWIFT – в более чем в 200). Поскольку формата ИБАН пока не придерживаются во всех странах мира, при отправке международных переводов в реквизитах также нужно указывать и SWIFT код банка.

Формат IBAN

Номер счета в формате IBAN ПриватБанка или любого другого банка Украины состоит из 29 символов, включающих литеры и цифры:

• первые 2 символа – код Украины (UA согласно стандарту IBAN)
• следующие 2 символа – контрольная сумма, определяется с помощью алгоритма MOD97
• 6 символов – МФО код банка
• 19 символов – код счета в IBAN format в Украине

Расшифровка IBAN в Украине:

IBAN example in Ukraine (пример счета в Украине): UA913206270000026000013008948

Сколько цифр в счете IBAN?

В IBAN коде банков Украины 29 символов, включая 2 литеры и 27 цифр, при этом количество символов в счете ИБАН в других странах мира может отличаться.

Переход на IBAN в Украине

Новые счета IBAN появились в нашей стране 19 августа 2019 года. При этом с 1 ноября 2019 г. все переводы в Украине должны были осуществляться только с использованием ИБАН номера, а до 31 октября все клиенты банков должны были указать новые реквизиты в документации с контрагентами. Однако, учитывая обратную связь украинских банков и субъектов экономики, НБУ отсрочил дату перехода на новый формат до 13 января 2020 г.

Калькулятор IBAN

Использовать калькулятор ИБАН можно на сайте НБУ. IBAN calculator работает в 2 форматах. В IBAN калькуляторе можно ввести МФО банка и номер счета в старом формате и получить IBAN Ukraine code, а также его QR-формат. А можно наоборот, указать код счета в новом формате и получить детальную расшифровку аккаунта: МФО банка, номер счета в старом формате, название и адрес центрального офиса банка.

Проверка IBAN

Проверить IBAN счет на правильность контрольного числа, длины счета, членство страны аккаунта в системе, а также узнать дополнительную информацию об аккаунте можно на специализированных порталах или сайтах платежных систем. Буквально в течение секунды вы узнаете являются ли ИБАН реквизиты корректными (validate IBAN), что позволить избежать многих ошибок при отправке средств.

IBAN — как узнать?

Как узнать свой IBAN карты или расчетного счета – вопрос простой. Нужно обратиться в свой банк с просьбой сообщить реквизиты счета:

• с помощью программ Интернет-банкинга или мобильного приложения к нему. Например, IBAN карты ПриватБанка можно узнать в Приват24 в разделе «Все услуги»-«Информация»-«Мои реквизиты»-«Пополнение SWIFT-платежом»
• в терминалах или банкоматах банка, что обычно можно сделать в меню
• позвонив в службу поддержки банка
• в отделении банка

Как было сказано ранее, узнать номер банковского счета IBAN также можно с помощью ИБАН калькулятора на сайте НБУ, указав код в старом формате.

IBAN коды банков Украины

Посмотреть IBAN счета финорганизаций в Украине можно здесь «Реквизиты банков».

Как оплатить IBAN через Приват24?

Оплата по IBAN счету или перевод денег в онлайн банкинге от ПриватБанка или других банков Украины обычно проводится аналогично платежам по старому номеру аккаунта. Единственным отличием может быть отсутствие строки с МФО банка получателя, ведь этот реквизит теперь входит в ИБАН номер.

Платежное поручение (бланк IBAN)

Источник: Prostobank.ua

Что такое IBAN и в чем его суть?

IBAN счета используются для идентификации банковского счета, на который поступают средства. В сочетании с кодом SWIFT, отвечающего за идентификацию банка и филиала, IBAN предотвращает ошибки в международных транзакциях. Ряд компаний, ведущих бизнес на территории Евросоюза, используют этот инструмент для снижения затрат и быстрых переводов в евро. В этой статье, разберем, что такое IBAN и в чем его суть для международного бизнеса.

Что такое IBAN?

До  принятия международных номеров банковских счетов, в разных европейских странах функционировали разные форматы идентификаторов банковских счетов, и это несоответствие приводило к частым ошибкам в трансграничных платежах.

Затем в 1997 году Международная организация по стандартизации (ISO) предложила новую систему глобального движения денег. Это и послужило запуску процесса, направленного на гармонизацию международных платежей. Так в 2014, IBAN стал обязательным в ЕС. 

Его функция, направлена на снижение затрат международных переводов, особенно на территории ЕС в рамках единой зоны платежей в евро (SEPA), цель которой — сделать электронные переводы такими же простыми, как операции с наличными внутри Европы.

IBAN счет не заменяет обычный номер банковского счета, а работает в дополнение к нему для ускорения международных платежей, межбанковских, денежных переводов.

После введения IBAN счетов,  количество ошибок в международных банковских переводах и других финансовых транзакциях, значительно уменьшилось. У банков появились дополнительные инструменты для упрощения переводов, в виде реестров, при помощи которых, узнать классификатор страны, не составляет труда. 

Что означает реестр IBAN?

Реестр IBAN — это каталог тех стран, которые соответствуют самым последним стандартам IBAN (ISO 13616). Его публикует SWIFT и он содержит подробную информацию о формате IBAN в разрезе каждой страны. Например, в реестре IBAN для Украины, будут следующие данные:

• национальный код страны — UА
• каждый IBAN состоит из 29 символов
• контрольное число содержит 2 символа
• идентификатор филиала банка состоит из 6 символов
• 5 нулей — дополняют iban
• номер банковского счета клиента состоит из 14 символов

Дополнительно в реестре, отображается история обновления документа и дается краткое описание важных терминов, используемых при транзакциях с IBAN.

В каких странах используются номера iban?

Счета iban используются во всех странах Европейского Союза, а также в большинстве других европейских странах. А вот такие страны, как США или Канада, не используют систему IBAN, но при этом, признают и обрабатывают платежи в соответствии с этой системой. Сегодня более 70 стран мира, используют счета iban, среди них — Украина, Казахстан, Беларусь.

Преимущества использования европейских счетов

Независимо от вида деятельности бизнеса, наличие бесперебойных платежей, является важной составляющей. При этом неважно, где работает компания — локально, в зоне SEPA или за пределами Европы.

Зачастую, традиционные банковские решения, вызывают ряд сложностей у бизнеса. Это могут быть, длительные процессы поиска и адаптации банковского счета к нужным типам транзакций, выставление платежей для разных стран, валют, контрагентов, а также длительные процессы выверения мультивалютных операций.

Индивидуальные счета IBAN — удобная альтернатива для экспортеров, международных продавцов и других предприятий, получающих значительные объемы платежей в разных валютах.

Такой финансовый инструмент обеспечивает:

• высокий уровень комфорта в расчетах
• скорость обработки платежей
• возможность выставлять платежи для контрагентов, расположенных в разных странах
• выполнять массовые платежи
• конвертировать валюту в режиме онлайн
• зачисление прямых платежей SEPA на реквизиты любой компании, расположенной на территории ЕЭЗ
• дает возможность сосредоточиться на росте, расширении бизнеса
• обеспечивает контроль компании над денежными потоками, ликвидностью
• минимизацию затрат, связанную с обслуживанием разных счетов и переводом средств между ними

Ведение международного бизнеса, неразрывно связано с цифрами и международными стандартами. Вот почему открытие корпоративного счета с прямым IBAN в надежном банке, является жизненно важным компонентам при совершении, получении и обработке всех видов международных платежей.

Где бизнес предпочитает открывать счета?

Несмотря на очевидные шаги по превращению мгновенных глобальных денежных переводов в реальность, многие препятствия еще предстоит преодолеть. Бизнесмены хотят получить от международного банковского обслуживания такую же скорость и удобство, как и от внутреннего, однако технологии пока не могут способствовать этому, а региональные решения редко бывают совместимы с другими странами.

Поэтому отечественные предприниматели, фрилансеры, компании, связанные с внешнеэкономической деятельностью, выбирают альтернативу традиционным банкам и открывают корпоративные счета с прямым Iban в платежных системах. 

Среди наиболее популярных решений в открытии корпоративного счета с прямым IBAN, отметим такие юрисдикции, как Литва, Великобритания. Чтобы узнать актуальную информацию об открытии счета в европейской платежной системе, запланируйте бесплатную консультацию по подбору иностранного счета.

Вместо заключения

Большинство иностранных банков, предлагают обработку международных платежей за 2-5 рабочих банковских дня. Но такие сроки не всегда устраивают владельцев компаний, которым необходимо в срочном порядке:

• рассчитаться с зарубежными партнерами, контрагентами, персоналом, подрядчиками
• выполнить массовые платежи за одну транзакцию
• сэкономить время на обработке трансграничных платежей
• снизить расходы на расчетно-кассовом обслуживании
• расширить партнерскую сеть
• защитить операционную прибыль от валютных рисков
• увеличить каналы приема/отправки онлайн платежей

Не тратьте время на медленные, необоснованно дорогие международные платежи. Закажите услугу банковский Pre approval, чтобы начать процесс открытия корпоративного счета с прямым iban, уже сегодня!

Метки:
IBAN Иностранные Счета Открытие Иностранного Счета

IBAN и SWIFT: просто о сложном

Банковский мир является, пожалуй, одной из самых сложных и взаимосвязанных отраслей в мире. Эта отрасль также полна аббревиатур и сокращений. В этой части блога TransferGo мы объясняем, что такое IBAN и SWIFT-код. 

Основное различие между Международным номером банковского счета (IBAN) и кодом всемирной межбанковской финансовой связи (SWIFT) заключается в том, что они идентифицируют. Код SWIFT используется для идентификации конкретного банка во время международной транзакции, тогда как IBAN используется для идентификации отдельной учетной записи, участвующей в международной транзакции. Оба они играют важную роль в обеспечении бесперебойного функционирования международного финансового рынка.

Что такое IBAN? 

IBAN (International Bank Account Number) это международный банковский номер счета. Он представляет собой уникальный номер длиной до 34 знаков. В номере IBAN содержится вся информация, необходимая для перевода денежных средств. 

Номер счета IBAN состоит из символов, которые условно делятся на две группы.

Первые 10 знаков – код страны, контрольное число и код банка. Первые две буквы – код страны. Два символа после кода – контрольные, они предназначены для проверки подлинности счета и защищают информацию от ошибок при внесении данных. Следующие шесть цифр – код МФО банка. Вторая группа символов (19 знаков) – номер счета клиента банка. Первые пять нулей, как правило, дополняют IBAN до 29 знаков, а 14 цифр – это номер счета карты.

Вы можете найти Ваш IBAN в интернет-банке или на банковской выписке. Советуем Вам проверить правильность IBAN перед отправкой или получением платежа.

SWIFT-код и как его найти? 

Инфраструктура, необходимая для ведения бизнеса в мировом масштабе, огромна. Каждую секунду производится ошеломляющее количество операций. Одним из протоколов, обеспечивающих точный перевод денежных средств, является использование SWIFT-кода. 

SWIFT расшифровывается как Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций), которое регистрирует коды по всему миру и одобрено Международной организацией стандартизации. 

SWIFT-код состоит из 8 или 11 символов, разбитых следующим образом: 

4 буквы указывают код банка или учреждения. Часто они напоминают сокращенное название банка; 

2 буквы указывают страну; 

2 буквы или цифры служат кодом местонахождения главного офиса банка. 

В SWIFT-коде из 11 символов последние 3 буквы или цифры являются кодом филиала, эти символы не являются обязательными. 

Как узнать, какой у вас SWIFT-код? 

Часто SWIFT-код можно найти в банковской выписке. Если нет, то его предоставит вам ваш банк. 

Существует ряд онлайн-инструментов для поиска SWIFT-кода. Они полезны, но все же лучше получить код в своем банке, чтобы иметь гарантию того, что переводы выполняются точно. 

Блог TransferGo регулярно публикует статьи, чтобы помочь вам лучше понять финансовый и банковский мир, в том числе статьи об обменных курсах, процентах и валютах в других странах. И, главное, TransferGo позволяет вам осуществлять международные переводы с карты на карту. Напоминаем, что недавно TransferGo запустил переводы на карты всех банков в Украине. И теперь у вас есть возможность  делать переводы по номеру IBAN. 

Что такое IBAN код (IBAN code)

IBAN  – это номер банковского счета клиента в банке или в другом финансовом учреждении, присвоенный в соответствии с международным стандартом ISO 13616. Используется более чем в 45 странах мира. IBAN (International Bank Account Number) — это международный стандарт номера банковского счета, разработанный Международной Организацией по Стандартизации и Европейским комитетом банковских стандартов. Итак, IBAN — это международный номер счета получателя денег, и его называют еще — Код IBAN (IBAN code).

Целью введения IBAN является улучшение автоматической обработки платежей, сокращение количества ошибочных платежей и времени на расследование, ускорение обработки международных платежей. Переход на международные стандарты имеет также большое значение в современных условиях интеграции Казахстана в мировую экономику. С 7 июня 2010 года все новые банковские счета в Казахстане открываются в стандарте IBAN.

Введение единой структуры номеров банковских счетов закреплено внесением дополнений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 2 июня 2000 года № 266 «Об утверждении Правил открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках РК». Номера всех банковских счетов будут автоматически переведены в стандарт IBAN – в Республике Казахстан это 20-тизначный буквенно-цифровой код.

Формат IBAN в РК: KZCC БББХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ

1) первая часть состоит из 2 символов KZ – постоянный код Казахстана;

2) вторая часть состоит из 2 символов – контрольный разряд;

3) третья часть состоит из 3 цифр – код банка, присваиваемый Национальным Банком;

4) четвертая часть состоит из 13 символов – внутрибанковский номер счета клиента.

В целях облегчения зрительного восприятия разрешается указывать номер счета на бумажных носителях, разделяя его промежутком через каждые четыре знака: KZCC БББХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ

Однако, при заполнении платежных и иных документов в электронной форме, номер банковского счета должен вводиться без пробелов. Также в этом случае перед номером банковского счета нельзя добавлять никаких сокращений (например, IBAN, A/C, Account No и т.д.).

Итак, простыми словами это номер счета, на который в случае одобрения микрокредита будут перечислены денежные средства по договору о предоставлении микрокредита.

Где можно получить IBAN?

• В любом банке второго уровня можно получить IBAN в течении 5-15 минут.
• Кроме этого, IBAN можно получить в банкоматах АО «Казкомерцбанк» и АО «Народный банк Казахстана».
• Номер своего IBAN счета также можно посмотреть в интернет банкинге, Вашего банка, например: Homebank или ATF24  и т.д.

Пример справки банка о наличии IBAN счета:

Код IBAN Сбербанка России, как узнать номер IBAN

IBAN – это номер банковского счета, который нужен для международных переводов. Он позволяет моментально идентифицировать получателя и ускорить процесс транзакции.

Содержимое страницы

При осуществлении международных переводов жители России часто сталкиваются с проблемой поиска и нахождения данного реквизита, так как у наших банков его нет. С такими стандартами работают страны Евросоюза (а также еще некоторые государства, которые не входят в состав ЕС). Россия работает по другой системе, поэтому банковские учреждения на ее территории не имеют IBAN.

Что такое код IBAN?

Это международный номер банковского счета, представленный в соответствии с европейскими стандартами и разработанный Международной организацией по стандартизации. Цель его применения – проведение банковских расчетов между различными странами по единому стандарту. Изначально он был введен для стран Евросоюза, позже его начали применять некоторые другие государства.

Номер содержит в себе до 34 цифр (есть и буквы) и имеет индивидуальное шифрование.

• первые два символа определяют страну, на территории которой находится обслуживающий банк;
• следующие две цифры – уникальный код iban, который рассчитывается по стандартам ISO 7064;
• далее идет Bic-шифр, идентифицирующий сам банк;
• остальные символы идентифицируют филиал кредитной организации, а также отражают внутренний номер счета клиента.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Зачем нужен IBAN?

Проблемы с данным кодом у россиян возникают при получении перевода из-за границы, а не при отправке. Если перевод будет производиться со счета, который открыт в банке, работающем по европейскому стандарту, отправитель будет требовать с вас этот самый номер. Но ни в одном российском банке его не предоставят, а взамен предложат SWIFT. Его имеют все банковские учреждения, входящие в систему Всемирного общества межбанковских организаций.

Примеры IBAN:

Сложности возникают, когда банк отправителя категорически отказывается оформлять операцию перевода из-за границы. В данном случае можно попытаться поговорить с сотрудниками и убедить их, что российские банки не работают по этой системе, либо выбрать альтернативный способ получения платежа.

ВАЖНО: IBAN требуется только при операциях с валютой.

Если вы переводите деньги из России на счет в европейском банке, который работает по стандартам Евросоюза, необходимо обязательно указать IBAN получателя. Иначе платеж могут не принять, а денежные средства вернуть обратно, но за вычетом суммы комиссии. Чтобы не терять деньги подобным образом, лучше заранее узнать:

• список стран, работающих по европейскому стандарту;
• точные реквизиты получателя.

Чтобы получить денежный перевод на счет в Сбербанке России из-за рубежа, достаточно отправителю предоставить следующие данные:

Как узнать реквизиты и IBAN Сбербанка?

В случае ожидания международного перевода, вам нужно узнать реквизиты вашего банковского счета и предоставить их отправителю.

Данные можно узнать:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

1. Через отделение Сбербанка.
2. Через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн.
3. Через колл-центр, позвонив по номеру горячей линии.

Узнать IBAN Сбербанка России не удастся, так как его не существует. Если с вас настойчиво требуют его, предложите SWIFT вашего банка.

Помните, что международный перевод другому лицу можно осуществить только через отделение Сбербанка. Для этого необходимо обратиться к оператору с документом, удостоверяющим личность, предоставить ему номер счета получателя, его ФИО, наименование банковского учреждения, город и страну. Внести нужную сумму с учетом комиссии.

Процесс получения денег из-за рубежа тоже не прост и имеет свои нюансы. Чтобы получить международный перевод через Сбербанк, нужно отправителю предоставить следующие данные: SWIFT (он выглядит в виде набора заглавных латинских букв, например, SBERUAUK SABRKZKA), наименование банка на английском языке, город MOSCOW, номер отделения, в котором вы планируете получить наличные (деньги вам выдадут только в указанном офисе), личная информация (ФИО, паспортные данные или адрес регистрации).

Чтобы упростить и ускорить процесс перечисления денег за границу или в обратном направлении, лучше заранее узнать все тонкости, посетив ближайшее отделение Сбербанка.

Что такое Iban в Альфа банке?

Для успешного и оперативного отправления финансов из одной страны в другую требуется особый код, общепринятый в международной системе. В данном случае речь идёт о IBAN и SWIFT, имеющих соответствующую структуру и применяющихся в определённых ситуациях.

Что такое IBAN Альфа-Банка и SWIFT?

При совершении международных денежных переводов Альфа-Банком, как правило, используется SWIFT. Он представляет собой уникальный код, присвоенный банку в связи с регистрацией в специальной международной системе.

Необходимые операции по переводу средств осуществляются в пределах данного соглашения, то есть между участниками системы.

IBAN – это международный номер расчётного счёта клиента, состоящий из кода страны, в которой расположен банк, двух контрольных цифр и основного номера банковского счёта. Его использование обязательно, если перевод направляется в финансовую организацию, расположенную в странах Евросоюза, ОАЭ и других государствах, применяющих данную систему.

Максимальная величина IBAN – не более 34 символов (например, в Бельгии его размеры ограничены 16 знаками).

Если данный код не был указан или был вписан некорректно, возможен возврат денежного перевода. При этом банк в таком случае не несёт ответственности за подобные последствия.

Стоит отметить, что отправление платежа в финансовую организацию другой страны сопровождается начислением определённой комиссии. При отмене операции возврата комиссионного сбора, как правило, не происходит.

Клиенты Альфа-Банка IBAN не имеют, поэтому для осуществления международных операций применяются идентификаторы системы SWIFT.

Оформление кредитной карты или карты рассрочки можно сделать прямо через наш сайт.

Когда используется IBAN?

Данный код не используется в пределах Российской Федерации и не требуется для получения международного перевода на счёт клиента в Альфа-Банке. Для внешних операций применяется система SWIFT. При осуществлении отправления средств на счёт в банке другой страны требуется знать код IBAN получателя денег.

Например, если вы планируете перечислить деньги на банковский счёт в Белоруссии, указание данного кода обязательно, потому как с июля 2017 года платежная система Республики использует IBAN, номер которого имеет фиксированный размер – 28 символов.

В случае отправления перевода в другом формате высок риск возврата платежа без выплаты ранее оплаченной комиссии за операцию.

Чтобы грамотно осуществить перевод на счёт зарубежного банка, рекомендуется заранее получить банковские реквизиты получателя средств, узнать у представителя Альфа-Банка SWIFT-код, указать персональные данные отправителя и цель платежа.

При необходимости получить подробную консультацию можно у сотрудника Альфа-Банка при личном посещении офиса или при звонке в call-центр.

IBAN и SWIFT-код: сравнение различий

Международный номер банковского счета (IBAN) и код Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT): обзор

Существует два международно признанных стандартизованных метода идентификации банковских счетов, когда банковский перевод осуществляется из одной страны в другую: международный номер банковского счета (IBAN) и код Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Основное различие между двумя методами заключается в том, какую информацию передают коды.

Код SWIFT используется для идентификации конкретного банка во время международной транзакции, тогда как IBAN используется для идентификации индивидуального счета, участвующего в международной транзакции. И коды SWIFT, и IBAN являются важными компонентами процесса, с помощью которого физические лица могут переводить деньги за границу, и оба они играют важную роль в бесперебойной работе международного финансового рынка.

Ключевые выводы

• Международные номера банковских счетов (IBAN) и коды SWIFT облегчают международные денежные переводы.
• Код Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) используется для идентификации конкретного банка во время международной транзакции.
• Международный номер банковского счета (IBAN) используется для идентификации индивидуального счета, участвующего в международной транзакции.

Международный номер банковского счета (IBAN)

IBAN позволяет легко идентифицировать страну, в которой находится банк, и номер счета получателя денежного перевода.IBAN также действует как метод проверки правильности сведений о транзакции. Номер начинается с двузначного кода страны, затем двух цифр, за которыми следуют до пяти буквенно-цифровых символов.

Этот метод проверки и идентификации используется в большинстве стран Европейского Союза и других европейских странах.

В 1997 году Международная организация по стандартизации (ISO) — международный орган по стандартизации, состоящий из представителей различных национальных организаций по стандартизации — впервые разработала систему стандартизации для номеров IBAN.Однако были высказаны опасения, в основном Европейским комитетом по банковским стандартам (ECBS) — в настоящее время Европейским платежным советом, органом, принимающим решения и координирующим деятельность европейской банковской отрасли, — что предлагаемые стандарты были слишком гибкими. Переработанная версия стандарта включает постановление, согласно которому IBAN для каждой страны должен быть фиксированной длины. Также оговаривалось, что в IBAN можно использовать только прописные буквы.

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций

(SWIFT) Код

Система Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизированную систему кодов.Он был образован в 1973 году. Система SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из восьми или 11 знаков.

Он остается методом, с помощью которого осуществляется большинство международных денежных переводов. Одна из основных причин этого заключается в том, что система обмена сообщениями SWIFT позволяет банкам обмениваться значительным объемом финансовых данных, включая статус счета, суммы дебета и кредита, а также детали, связанные с денежным переводом.

Возможность доступа к обоим этим идентификаторам — кодам SWIFT и IBAN — имеет важное значение для обеспечения быстрого и успешного международного перевода.Идентификатор, требуемый банком, зависит от используемого банка, банка получателя и стран, в которых отправляется и получен перевод. Однако без того и другого шансы на успешное завершение передачи значительно уменьшаются.

Особые соображения

До внедрения этих методов идентификации не существовало международно признанных стандартизированных методов идентификации банковских счетов. Информация, которую одна страна использовала для идентификации банковских и индивидуальных счетов страны-отправителя, не обязательно признавалась страной-получателем.

Отсутствие стандартной практики означало, что невозможно было гарантировать, что введенная информация верна. В результате теоретически выплаты могут производиться не тем людям или организациям. Точно так же платежи могут быть отложены до подтверждения идентифицирующих данных. Пропущенные, задержанные или ошибочные платежи вызвали дополнительные расходы как для банков-отправителей, так и для банков-получателей.

Внедрение этих методов идентификации имело решающее значение для упрощения процесса международных денежных переводов.

Международный номер банковского счета (IBAN) Определение

Что такое международный номер банковского счета (IBAN)?

IBAN или международный номер банковского счета — это стандартная международная система нумерации, разработанная для идентификации зарубежного банковского счета. Номер начинается с двузначного кода страны, затем двух цифр, за которыми следуют еще несколько буквенно-цифровых символов. Обратите внимание, что IBAN не заменяет нумерацию собственных счетов банка, поскольку он предназначен только для предоставления дополнительной информации, которая помогает идентифицировать зарубежные платежи.

Ключевые выводы

• Международный номер банковского счета (IBAN) — это стандартная международная система нумерации индивидуальных банковских счетов по всему миру.
• Банки в Европе изначально разработали систему для упрощения операций с банковскими счетами из других стран.
• IBAN используется для идентификации индивидуального счета, участвующего в международной транзакции.
• IBAN также служит методом проверки правильности сведений о транзакции.

Как работают номера международных банковских счетов

Номер IBAN состоит из двухбуквенного кода страны, за которым следуют две контрольные цифры и до тридцати пяти буквенно-цифровых символов. Эти буквенно-цифровые символы известны как основной номер банковского счета (BBAN). Банковская ассоциация каждой страны должна определить, какой BBAN они выберут в качестве стандарта для банковских счетов этой страны. Однако только европейские банки используют IBAN, хотя эта практика становится популярной в других странах.

Номер IBAN будет использоваться при отправке межбанковских переводов или переводе денег из одного банка в другой, особенно через международные границы. В реестре стран, в настоящее время использующих систему IBAN, можно привести несколько примеров:

• Албания: AL47 2121 1009 0000 0002 3569 8741
• Кипр: 17 002 00128 CY 0000001200527600
• Кувейт: KW81CBKU0000000000001234560101
• Люксембург: LU 28 001 9400644750000
• Норвегия: NO 93 8601 1117947

The U.Южная и Канада — две основные страны, которые не используют систему IBAN; однако они распознают систему и обрабатывают платежи в соответствии с ней.

IBAN и коды SWIFT

Существует два международно признанных стандартизованных метода идентификации банковских счетов при переводе из одной страны в другую: международный номер банковского счета (IBAN) и код Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Разница между двумя методами заключается в том, что они идентифицируют.

Код SWIFT используется для идентификации конкретного банка во время международной транзакции, тогда как IBAN используется для идентификации индивидуального счета, участвующего в международной транзакции. Оба они играют важную роль в бесперебойной работе международного финансового рынка.

Система SWIFT предшествовала попыткам стандартизации международных банковских операций через IBAN. Он остается методом, с помощью которого осуществляется большинство международных денежных переводов. Одна из основных причин этого заключается в том, что система обмена сообщениями SWIFT позволяет банкам обмениваться значительным объемом финансовых данных.

Эти данные включают в себя статус счета, суммы дебета и кредита, а также детали, относящиеся к денежному переводу. Банки часто используют идентификационный код банка (BIC) вместо кода SWIFT. Однако они легко взаимозаменяемы; оба содержат сочетание букв и цифр и обычно имеют длину от восьми до 11 символов.

Требования к номерам международных банковских счетов

IBAN был разработан на основе различных национальных стандартов идентификации банковских счетов.Различное использование буквенно-цифровых форм для представления конкретных банков, филиалов, кодов маршрутизации и номеров счетов часто приводило к неправильной интерпретации и / или пропуску важной информации о платежах.

Чтобы упростить этот процесс, Международная организация по стандартизации (ISO) опубликовала ISO 13616: 1997 в 1997 году. Вскоре после того, как Европейский комитет по банковским стандартам (ECBS) опубликовал уменьшенную версию, полагая, что исходная гибкость, допускаемая в версии ISO, была неработоспособной.В версии ECBS разрешены только заглавные буквы и IBAN фиксированной длины для каждой страны.

С 1997 года новая версия ISO 13616: 2003 заменила первоначальную версию ECBS. Последующая версия 2007 года предусматривала, что элементы IBAN должны облегчить обработку данных на международном уровне, как в финансовой среде, так и в других отраслях; однако он не определяет никаких внутренних процедур, включая, помимо прочего, методы организации файлов, носители информации или языки.

Часто задаваемые вопросы

Кто использует IBAN?

IBAN был впервые создан для упрощения электронных платежей между банками Еврозоны. С тех пор он распространился по всему миру, хотя не все банки и не все регионы присоединились к стандарту, и вам все равно придется полагаться на альтернативную систему, такую ​​как SWIFT. Страны Северной Америки, Австралии и Азии не используют IBAN для внутренних денежных переводов и будут делать это только при отправке платежа в страну, которая приняла IBAN.

Почему был создан IBAN?

IBAN был разработан, чтобы уменьшить количество ошибок и улучшить проверку международных платежей за счет уменьшения количества отклоненных платежей, задержек перевода и связанных с ними банковских сборов и комиссий.

Как выглядит номер IBAN?

Номер IBAN может содержать до 34 буквенно-цифровых символов. Ему предшествует двухсимвольный код страны, две контрольные цифры и основной номер банковского счета (BBAN), который содержит конкретные реквизиты банка и счета.Формат части BBAN варьируется от страны к стране и обычно включает код банка и код филиала.

Как я могу получить IBAN?

Вы можете запросить IBAN, если вы являетесь клиентом банка в регионе IBAN. Обратите внимание, что IBAN может использоваться только для приема платежей и не используется при снятии средств.

Что такое номер IBAN? IBAN против кодов SWIFT против BIC

Что такое IBAN или международный номер банковского счета?

IBAN или международный номер банковского счета — это общепринятая система нумерации, которая используется для идентификации международного банковского счета.Номер IBAN использует двузначный код страны, за которым следуют 34 буквенно-цифровых символа, чтобы помочь быстро идентифицировать человека, его страну, его банк и номер его банковского счета.

В контексте международного банкинга IBAN (международный номер банковского счета) является важной информацией. Он выполняет как минимум три жизненно важные функции, когда физическое лицо совершает или получает какие-либо международные платежи между банками.

1. IBAN позволяет финансовым учреждениям быстро и легко указать страну банка, в который отправляется платеж.
2. IBAN используется для определения точного номера счета, на который будут отправлены деньги в этой стране. Ясно, что если один из этих аспектов отсутствует, успешный международный перевод средств становится в лучшем случае тяжелым испытанием, а в худшем — невозможным.
3. Наконец, IBAN позволяет финансовым учреждениям очень эффективно и легко перепроверить точность реквизитов счета, чтобы убедиться, что перевод будет выполнен до его инициации.

IBAN — это числовой формат, который идентифицирует счет в иностранном банке, особенно в Европе, где система IBAN используется наиболее часто.IBAN или международный номер банковского счета включает в себя различные числовые идентификаторы, такие как номер счета и код страны, которые помогают финансовым учреждениям обрабатывать международные платежи быстрее и без ошибок.

Участвуют ли США в системе IBAN?

В настоящее время в США не используются номера IBAN. В результате на банковских счетах в США нет IBAN. Вместо этого они используют номера маршрутизации ABA (для внутренних переводов) и коды SWIFT (для международных переводов).

Чем IBAN отличается от кода SWIFT?

Ключевое различие между кодом IBAN и кодом SWIFT заключается в том, что они используются для идентификации. В отличие от номера IBAN, код SWIFT идентифицирует только банк. Номер IBAN показывает и банк, и конкретный счет в этом банке. Таким образом, IBAN определяет индивидуальный международный счет, на который направляется платеж, а SWIFT-код указывает финансовое учреждение, в котором открыт счет.

До международной стандартизации кодов IBAN и SWIFT платежи между странами и континентами часто заканчивались не в том месте, что усложняло жизнь всем участникам.Платежи, которые были произведены по ошибке или закончились в неправильном месте, часто требовали дополнительных денежных средств для устранения этих проблем. Ясно, что нужно что-то делать.

Одним из основных преимуществ системы SWIFT является большой объем информации, которую она легко передает между финансовыми учреждениями. К деталям, содержащимся в SWIFT-коде, относятся индивидуальные дебетовые и кредитные суммы, статус счета и конкретная информация, относящаяся к индивидуальному денежному переводу.

Чем IBAN отличается от BIC?

Идентификационный код банка (BIC) совпадает с кодом SWIFT. Технически сеть, через которую отправляются международные переводы, — это сеть SWIFT, а коды — это коды BIC.

В то время как IBAN определяет страну, в которой находится банк, и точный номер счета в этом учреждении, BIC (банковский идентификационный код) разбивается на 3 более конкретных элемента для облегчения транзакции. А именно, четырехбуквенный код банка, двухбуквенный код страны и идентификатор отделения, состоящий из одной буквы и одной цифры.

Думайте о IBAN как об общем компасе, который указывает правильное направление международного платежа. Но даже с работающим компасом все равно нужна более подробная карта местности с помощью BIC (кода филиала и т. Д.), Чтобы гарантировать, что деньги принесут успешное путешествие за границу. И, конечно же, BIC важен для того, чтобы помочь избежать пост-транзакционных затрат на исправление неверно направленного платежа.

Как выглядит IBAN?

Номер IBAN состоит из ряда буквенно-цифровых символов, каждый из которых представляет собой важную часть процесса перевода денег.Формат IBAN всегда одинаковый для каждой страны, хотя количество цифр может различаться. Например, в Норвегии используется 15 символов, а в Лихтенштейне — 21. Максимальное число, которое может использовать любая страна, — 34.

Как правило, номер IBAN делится на следующие коды (иногда в указанном порядке, хотя он зависит от страны):

— Код страны
— Контрольный цифровой код
— Идентификационный код банка
— Код отделения
— Номер счета

Последние три (номера банка, отделения и счета) вместе составляют основной номер банковского счета (BBAN).

В качестве примера приведем гипотетический IBAN банка на Кипре:

.

CY45002003579876543210987654

Несмотря на то, что номера IBAN используются без пробелов, для удобства мы можем добавить их сюда, чтобы облегчить интерпретацию нашего фиктивного IBAN.

45 002 г.г. 00357 9876543210987654

Как видите, Кипр использует 28 символов в пяти разделах.

1. Первые два символа — это код страны по ISO .
2.Две цифры, следующие за кодом страны (45), являются контрольными цифрами . Они помогают проверить номер счета и пункт назначения маршрутизации.
3. Следующая секция (002) — это код банка . Очевидно, это указывает на конкретный банк, в котором открыт счет.
4. Четвертая строка символов (00357) — это код ветви .
5. Наконец, мы переходим к последней строке символов, которая представляет собой учетный номер . В данном случае мы использовали гипотетическое число.На Кипре он всегда будет состоять из 16 символов.

Что такое регистр IBAN?

Реестр IBAN — это каталог тех стран, которые соответствуют самым последним стандартам IBAN (ISO 13616). Реестр публикуется SWIFT и содержит подробную информацию о формате IBAN каждой страны. Например, в реестре IBAN вы найдете следующую информацию для Венгрии:

— Национальный код страны — HU
— Каждый IBAN состоит из 28 символов
— Длина BBAN составляет 24 символа
— Идентификатор банка состоит из 3 символов
— Идентификатор отделения состоит из 4 символов
— Венгрия также является членом SEPA

В реестре также отображается история обновления документа и дается краткое описание важных терминов, используемых в транзакциях IBAN.

В чем разница между IBAN и SEPA?

Единая платежная зона в евро (SEPA), как следует из названия, представляет собой платежную сеть в Европе, которая обеспечивает цифровые переводы в пределах Европейского Союза, а также Норвегии, Исландии, Швейцарии и Лихтенштейна.

Всего сеть SEPA работает в 28 странах. Для сравнения, в настоящее время систему IBAN используют более 60 стран. Несколько валют также можно отправлять с использованием IBAN, тогда как в сети SEPA можно использовать только евро.

С момента его внедрения в Европе в конце 1990-х годов некоторые страны Ближнего Востока и Карибского бассейна также начали использовать систему IBAN для цифровых денежных переводов.

Для чего нужен IBAN?

До того, как были приняты международные номера банковских счетов, в разных странах Европы были разные форматы номеров банковских счетов, и это несоответствие приводило к ошибкам в международных транзакциях.

Затем в 1997 году Международная организация по стандартизации (ISO) предложила новую систему глобального движения денег.Сегодня этот международный стандарт известен как ISO 13616-2: 2007.

Результатом программы IBAN стало меньше ошибок при международных банковских переводах и других финансовых транзакциях. Поскольку несколько стран теперь работают в одной и той же системе, людям также проще отправлять деньги из одной юрисдикции в другую.

Несмотря на эти преимущества, IBAN не может решить некоторые проблемы, например курсы валют.

Как узнать IBAN своей учетной записи?

IBAN указывается на каждой бумажной выписке из банковского счета, которую распечатывает учреждение.Он также может появиться в вашей учетной записи в Интернете, если вы используете онлайн-банкинг. Если вы не можете найти его ни в одном из этих мест, вы можете обратиться в свой банк, и он сможет вам его передать.

Дополнительная информация о номерах IBAN:

Стандартизация

В 1997 г. была введена стандартизация номеров счетов с публикацией ISO 136: 1997 . Однако даже после стандартизации Европейский комитет по банковским стандартам посчитал, что все еще существует слишком много различий в типах кодов каждой страны, длине кода и других жизненно важных факторах.

С этой целью ISO 136: 1997 был обновлен с указанием, что IBAN каждой страны должен иметь фиксированную длину и содержать только прописные буквы, если буквы используются. Это был очень важный упорядоченный шаг к действительно международным стандартам IBAN и огромный шаг вперед в функционировании международных рынков.

Один вариант среди многих

Использование IBAN для отправки денег в банк, участвующий в таких переводах, является удобным способом выполнения перевода.Но помните, что не у всех банков есть IBAN, поэтому в некоторых случаях вам придется использовать другой метод.

IBAN, SWIFT и BIC

Перемещение богатства за границу (и, следовательно, благополучие международных рынков и торговли) неразрывно связано с цифрами и международными стандартами, которые мы рассмотрели в этой статье.

IBAN, код SWIFT и BIC являются жизненно важными компонентами при совершении, получении и обработке всех видов международных платежей.

Вас также может заинтересовать:

Думаете, обработка счетов OCR ускорит рабочий процесс вашей точки доступа?

Соответствие ИНН

ACH по сравнению с Wire

Что такое IBAN для международных переводов?

IBAN — это сокращение от International Bank Account Number. Он идентифицирует банковский счет человека, его банк и его страну, тем самым упрощая и ускоряя обработку транзакций, когда деньги отправляются в другую страну.Он в основном используется в Европейском Союзе, поэтому, если вы пытаетесь отправить деньги в / из Европы, вам, вероятно, понадобится действующий IBAN.

Всегда ли мне нужно использовать IBAN?

Не во всех странах требуется IBAN. Это может быть необязательным для переводов в другие страны, такие как Австралия или Канада. В OFX мы используем нашу систему Global By Local для обработки ваших переводов локально, когда это возможно, поэтому вы можете избежать использования сложных банковских кодов. Вместо этого вы часто можете осуществлять переводы, используя упрощенные внутренние коды, такие как маршрут и номер счета для U.S., BSB для Австралии, а также код сортировки и номер счета для Великобритании

.

Каковы компоненты IBAN?

В странах, где требуется IBAN, он будет включать следующее:

• Код страны Международной организации по стандартизации (ISO) (две буквы, такие как «NL» для Нидерландов или «PT» для Португалии)

• Контрольный номер, состоящий из двух цифр

• Код банка, который идентифицирует финансовое учреждение и филиал, обслуживающий счет

• Уникальный номер банковского счета

Будьте осторожны при вводе IBAN, так как некоторые банки-получатели могут взимать комиссию, если данные неверны.Кроме того, ваш денежный перевод может быть полностью отклонен, если в IBAN есть опечатка.

Где найти свой IBAN?

В вашей банковской выписке должен быть указан номер IBAN, который вам может потребоваться предоставить для отправки или получения денег в международном масштабе. Этот номер иногда используется вместе с вашим кодом SWIFT, который также помогает международным банкам идентифицировать друг друга и их счета.

В OFX мы стараемся избегать догадок при переводе денег, чтобы вам больше никогда не приходилось спрашивать «что такое IBAN?».Наша интуитивно понятная онлайн-форма предложит вам необходимую информацию в зависимости от валюты и страны, в которую вы отправляете. Выберите простой способ отправки денег и выберите OFX.

Источники:

1. https://www.wellsfargo.com/com/international/resources/iban/

2. https://www.danskebank.ie/en-ie/personal/day-to-day/payments/helpfulinformation/pages/what-is-iban-swift-bic.aspx

3. https://www.commbank.com.au/support/faqs/84.html

4. https://www.help.barclays.co.uk/faq/international/payments/making-and-receiving-international-payments/what-iban-swiftcode.html

Что такое IBAN, SWIFT и BIC

Что такое IBAN
IBAN — это международный номер банковского счета, который присваивается всем счетам в странах ЕС, а также в Норвегии, Швейцарии, Лихтенштейне и Венгрии.IBAN состоит из кода, который определяет страну, к которой принадлежит счет, банк владельца счета и сам номер счета. IBAN упрощает и ускоряет обработку международных платежей.

Как создается IBAN
Номер состоит максимум из 34 буквенно-цифровых символов, которые имеют следующую структуру:

• Две буквы, обозначающие страну происхождения банка-держателя счета (код страны ISO 3166 с двумя буквами, например IE для Ирландии)
• Два числа, являющиеся управляющей клавишей
• Максимум 30 буквенно-цифровых символов, идентифицирующих банк и обычный номер счета

IBAN в Danske Bank
IBAN в Danske Bank состоит из 22 символов, которые включают код страны ISO + контрольный ключ + код сортировки + обычный счетный номер из 8 цифр.

Ниже приведен пример создания IBAN для фиктивного счета в Danske Bank с использованием кода сортировки: 951501 Номер счета: 12345678

Пример: Код страны Контрольный номер Код сортировки Счетный номер
IE 08 DABA951501 12345678

Как мне получить IBAN
Банк присваивает IBAN каждому из ваших счетов. Вы не можете автоматически рассчитать IBAN самостоятельно, так как каждый банк может использовать разные методы регистрации номеров своих счетов в IBAN.IBAN отображается в выписках по счету и в онлайн-системах банка.

Что такое BIC
BIC (банковский идентификационный код) позволяет быстро и легко идентифицировать банк получателя.
SWIFT владеет и управляет системой BIC. BIC совпадает с адресом SWIFT банка.

См. Пример в таблице ниже:

Страны, в которых требуется IBAN

Приведенные выше примеры являются вымышленными по соображениям безопасности и должны использоваться только в качестве примеров конструкции IBAN.

Узнайте больше о том, как найти свои номера IBAN

| Что такое IBAN?

Если вы планируете осуществить международный платеж в Европе, вам, вероятно, понадобится номер IBAN вашего получателя, чтобы обеспечить безопасность его доставки. Но что такое IBAN? Несмотря на то, что он состоит всего из пары цифр, он содержит всю информацию, необходимую вашему банку, чтобы ваш платеж был доставлен на нужный счет. Мы объясним все, что вам нужно знать об использовании номеров IBAN, в том числе о том, как их найти и как они соотносятся с кодами BIC / SWIFT.

Объяснение номеров IBAN

Что такое IBAN? IBAN — это международный номер банковского счета. Это уникальный идентификатор банковского счета, который используется банками по всей Европе, чтобы обеспечить безопасную доставку платежей до места назначения. Коды IBAN используются для счетов в ЕС, а также для счетов в Венгрии, Лихтенштейне, Норвегии и Швейцарии. Если вы находитесь в США, но отправляете платежи на европейский счет, вам необходимо знать код IBAN получателя.

Как выглядят коды IBAN?

Форматы IBAN стандартизированы во всех странах, в которых они используются.Коды IBAN могут содержать до 34 символов / цифр, хотя стоит помнить, что это зависит от страны, в которой находится учетная запись. Однако в целом номера IBAN выглядят следующим образом:

AA-BB -CC-DDDDDD-EEEEEEEE

• AA — Код страны (страна, в которой открыт счет и где был выдан IBAN)

• BB — Контрольный номер (это позволяет банку выполнить проверку целостности IBAN)

• CC — Идентификатор банка (идентифицирует банк владельца счета)

• DDDDD — Код сортировки (зависит от вашего счета)

• EEEEEEEE — Номер учетной записи (это зависит от вашей учетной записи)

Например, формат IBAN для британской учетной записи с HSBC может выглядеть следующим образом:

GB-15-HBUK-123456-12345678

Как проверить номер IBAN?

Если вы получаете международный платеж, вам может потребоваться предоставить отправителю ваш номер IBAN.Вы должны найти его в своей банковской выписке, хотя он также должен быть легко доступен через ваш счет в онлайн-банке.

В качестве альтернативы вы можете использовать онлайн-программу проверки IBAN, чтобы определить свой код IBAN, хотя вам потребуется несколько важных данных, включая код сортировки и номер счета.

Если вы отправляете международный платеж, вам всегда следует просить получателя подтвердить номер IBAN, а не просто полагаться на онлайн-средство проверки IBAN.Помните, что если вы используете неправильный номер IBAN, ваш платеж может быть недействительным или даже поступить на неправильный банковский счет.

IBAN и коды SWIFT

Номера IBAN и коды BIC / SWIFT являются международно признанными способами идентификации банковских счетов для международных платежей. Однако между двумя числами есть важное различие. По сути, они идентифицируют разные вещи. Коды SWIFT идентифицируют конкретный банк, а коды IBAN — индивидуальный счет.Оба номера играют важную роль в обеспечении безопасности и надежности перевода денег через международные границы.

Как работают коды IBAN?

Выполнение международных платежей с использованием номера IBAN — относительно простой процесс:

1. Зайдите в местный филиал (вы также можете отправить международный платеж через Интернет или по телефону).

2. Убедитесь, что у вас есть вся необходимая информация, включая имя и адрес получателя, их номер IBAN, название и адрес банка получателя, их номер BIC / SWIFT и сумму, которую вам необходимо перевести.

3. Внесите платеж и дождитесь подтверждения его успешности.

Мы можем помочь

Расширяться на международном уровне? GoCardless создали первую глобальную сеть для регулярных платежей. Принимайте платежи в валюте ваших клиентов и производите расчет в своей валюте по реальному обменному курсу. И все это с вашим существующим банковским счетом. Узнайте больше о международных платежах.

Прочтите наше подробное руководство по платежам ACH

Все, что вам нужно знать о платежах ACH: как они работают, за и против, как получить доступ, стоимость, время и многое другое…

Прочитать полное руководство

GoCardless используется более чем 55 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать больше Зарегистрироваться

Что такое международный номер банковского счета (IBAN)

Что такое IBAN?

IBAN — это международный номер банковского счета. Это действительно важная информация, которая вам понадобится при совершении международного платежа.

IBAN содержит всю информацию, которая необходима банку или финансовому учреждению, например Money Mover, для идентификации конкретного банковского счета, который вы хотите заплатить. Он содержит как номер банковского счета, так и идентификационный код самого банка.

Структура всегда согласована, но длина IBAN может варьироваться в зависимости от формата номера счета в стране, в которой он открыт. Его максимальная длина составляет 34 символа.

Давайте посмотрим на несколько типичных IBAN, первый для банковского счета в Великобритании, а второй для банковского счета во Франции, и расшифруем их.

Вот номер IBAN для счета, открытого в Великобритании:

А вот один для счета во Франции:

• Код страны — это двухсимвольный код ISO страны, в которой открыт банковский счет. Вы можете найти их здесь.
• Контрольные цифры рассчитываются на основе информации, содержащейся в остальной части номера IBAN, и служат для проверки учетных и маршрутных номеров.
• Код банка идентифицирует учреждение, имеющее банковский счет.В первом примере легко понять, что это Barclays. Во втором примере это Banque CIC Sud Ouest.
• Код отделения определяет конкретное отделение банка, в котором открыт счет. Вы узнаете номер в первом примере как британский код сортировки. Во втором примере код — это «code guichet».
• Номер счета Сам по себе содержится в конце IBAN.

Есть исключения?

Банки в некоторых странах не используют IBAN.США и Канада используют комбинацию транзитных / маршрутных номеров и номеров счетов. Австралия использует коды Bank State Branch (BSB) для местных платежей и коды SWIFT для международных переводов; Новая Зеландия применяет аналогичный процесс.

Чем может помочь Money Mover?

Вы можете использовать нашу программу проверки IBAN для проверки IBAN и подтверждения таких деталей, как название банка, адрес банка и связанный с ним код BIC / SWIFT.

Как клиент Money Mover, при добавлении получателя веб-приложение Money Mover автоматически выберет правильную комбинацию идентификаторов счетов в зависимости от валюты и страны банковского счета получателя.

.