Если не платишь кредит: что будет и что делать. Если не платишь кредит что будет и что делать

Что делать если нечем платить кредит в 2022 году? Что будет? Чем это грозит?

Задолженность жителей страны перед банками достигла рекордной отметки в 12 триллионов рублей (статистика Объединенного кредитного бюро). Основная причина – недостаток финансовой грамотности населения.

Чтобы избежать денежной кабалы и возможных негативных последствий, необходимо эффективно планировать и рационально использовать бюджетные средства, постоянно повышать уровень знаний в этой области и с успехом внедрять их на практике.

Если вы уже пали жертвой «кредитной машины», опустили руки и не знаете, как жить дальше – не паникуйте. Давайте вместе разберемся, что делать в 2022 году, если нечем платить кредит.

Используйте советы из этой статьи для минимизации ущерба и впредь осознанно подходите к оформлению займов.

Отсутствие выплат по кредиту: последствия

Что будет, если не платить кредит? Банк заинтересован в возвращении заемных средств, поэтому при появлении первых просрочек с клиента взимается неустойка в виде пени от оставшейся суммы долга.

Процент неустойки в разных банках отличается, ее размер нужно посмотреть в договоре. Начисление штрафов производится по дату полного исполнения кредитных обязательств перед банковской организацией.

Сумма, которую клиент разместил на счету, но ее недостаточно для полного погашения обязательств, распределяется на устранение задолженности в следующем порядке:

Задолженность по процентам;
Задолженность по основному долгу;
Неустойка;
Проценты по кредиту;
Сумма основного долга;
Иные платежи, предусмотренные законом: судебные издержки по взысканию задолженности, комиссия за присоединение к программе страхования, сумма неразрешенного овердрафта и т.д. В первую очередь оплачивайте штрафы, а после – «тело» кредита, чтобы избежать роста долга.

Вместо пени за просрочку кредита, которая составляет определенный процент от суммы непогашенного долга, банк может прописать другие условия взимания задолженности:

Фиксированная сумма;
Увеличение процентной ставки.

Помните, что размер неустойки зависит и от вида кредита. Если это микрозайм – она будет намного выше. Также при каждом последующем неисполнении обязательств перед банком сумма средств, идущих на погашение долга, будет увеличиваться.

Размер штрафа/пени по потребительскому кредиту не может превышать 20% при условии начисления процентов на оставшуюся сумму в период нарушения, или 0.1 % в день в случае, если проценты не начисляются.

Обращаясь в микрофинансовые организации, помните, что привлекательный процент, указанный в рекламном буклете – не годовой, а суточный от суммы.

Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита. Он может списать денежные средства заемщика, размещенных на счетах, открытых в операционных или дополнительных офисах, в том числе в отделениях банка, находящихся в другом регионе.

Нет возможности платить по кредиту: дальнейшие действия

«Не могу платить кредит, что делать?» – вопрос весьма распространенный. В разделе «Порядок исполнения заемщиком обязательств по договору» прямо говорится, что он должен незамедлительно извещать банк об обстоятельствах, которые могут повлиять на его платежеспособность.

Категорически не рекомендуется «прятаться» от кредитной организации или пускать ситуацию на самотек. Необходимо обратиться в отделение, описать свою проблему и попросить найти решение, приложив при необходимости пакет документов, подтверждающих временную неспособность платить по счетам.

Если этого не сделать, ситуация будет усугубляться по мере увеличения продолжительности просрочки. А про вопросы типа: «Через какой срок списывают кредит, если не платишь?» – нужно забыть вовсе.

Мера наказания в зависимости от продолжительности просрочки

Существует градация начисления штрафных санкций. Чем дольше вы откладываете визит в банк, тем хуже для вас.

Поначалу будут периодические напоминания о необходимости размещения средств на банковском счете, затем в ход пойдут более изощренные методы взыскания долга.

Вот основные временные интервалы просрочки:

До 5 дней;
От 6 до 30 дней;
От 31 до 90 дней;
Свыше 90 дней.

Просрочка до 5 дней – не повод для беспокойства. Напоминания начнут поступать от банка в виде СМС, а за каждый день будет начисляться долговой процент. Нужно не затягивать с выплатами и как можно быстрее внести недостающую сумму.

Просрочка от 6 до 30 дней чаще возникает по форс-мажорным обстоятельствам: задержка заработной платы, командировки, непредвиденные расходы и т.д.

Чем это грозит? Особенно ничем, банк начнет напоминать о долге активнее. Станут поступать звонки от специалистов кредитного отдела. Они будут интересоваться причиной отсутствия средств и сроками ликвидации задолженности.

Что делать заемщику:

Позвонить в банк или написать письмо и объясниться;
Всегда отвечать на поступающие звонки и подробно разъяснять ситуацию;
Использовать пролонгацию займа, если кредитовались в микрофинансовой организации. Если такая услуга у кредитора имеется, срок платежа может быть перенесен на несколько дней вперед.

Если звонки из банка не поступают – не думайте, что о вас забыли. Очередь дойдет обязательно, только представители банка будут менее сговорчивы. Напоминайте о себе раньше, чем о вас вспомнили.

Не слушайте советы людей, которые говорят, что ничего не будет. Помните, что неустойка на оставшуюся сумму уже «капает».

Просрочка от 31 до 90 дней – повод для банка подключить к решению проблемы отдел взыскания задолженности.

Звонки начнут поступать чаще, а заемщик будет приглашен для беседы и поиска решения проблемы в офис, где ему предложат:

Рефинансировать или реструктуризовать долг;
Оплатить половину долга, оставшуюся часть «раскидать» на следующие платежи;
Обратиться за помощью к друзьям и родственникам.

Что делать, если не хватает денег в этом случае:

Не скрываться от звонков;
Давать честные и исчерпывающие ответы на вопросы;
Заранее настроить себя на возможное психологическое давление со стороны представителей отдела, спокойно реагировать на сказанное. Среди озвучиваемых последствий отсутствия выплат – занесение в черный список, испорченная кредитная репутация и невозможность брать кредит в дальнейшем, запрет на выезд за пределы страны, передача долга коллекторским агентствам и т.д.

Если помощи ждать не от кого, оптимальным вариантом для человека остается реструктуризация долга, особенно если потерял работу. Для этого обратитесь в отделение банка с заявлением.

Приложите документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения (если потеряли работу – трудовую книжку, документ о постановке на учет в ЦЗН, если уменьшилась заработная плата – справка 2-НДФЛ).

Крайне нежелательно:

Брать кредит в другом банке для покрытия долгов в нынешнем;
Обращаться в микрофинансовые организации.

Рефинансирование имеет смысл на начальной стадии кредитования, когда срок не изменится, а ставка будет ниже.

Увеличение срока как способ уменьшения платежей или вариант, когда период кредитования – неизменный, а ставка меньше – путь к дополнительным переплатам.

Страховой случай

Если вы оформили страховку, это шанс снять с себя долговые обязательства. Страховая компания обязуется оплатить долги клиента при утрате трудоспособности или потере работы в размере, указанном в договоре.

Компании идут на этот шаг неохотно, приготовьтесь к тому, что придется обращаться в суд.

Просрочка свыше 90 дней будет истолкована как призыв к активным действиями по возвращению долга.

Что может сделать банк – обратиться в суд или уступить требования и связанные с правами документы третьему лицу, в том числе тому, которое не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности. Уступка прав возможна в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Если банк обратился в суд – необходимо явиться на слушание в назначенное в повестке время, тщательно подготовившись к нему: собрать все документы, подтверждающие уважительную причину невыплат, чеки, письменные обращения банка, копию заявления о реструктуризации, если в ней было отказано, копии заявлений в другие банки с требованием о рефинансировании и т.д.

Нелишним будет пообщаться с юристом и выработать четкую линию поведения. Если суд вынес решение в пользу банка, вам придется уплатить средства, указанные в исковом заявлении организации.

Если денег нет – судебные приставы арестуют имущество. Чтобы этого не допустить, лучше продать его самостоятельно и выплатить деньги, так как приставы реализуют конфискованное имущество дешевле.

Если банк передал обязательства коллекторам, помните о законе №230 от 03.07.2022, который регулирует их поведение с заемщиками.

Вот основные выдержки из него:

Не допускаются действия, связанные с применением силы, угрозой здоровью, порчей и уничтожением имущества, методов, которые несут опасность для людей;
Недопустимо оказание психологического давления на заемщика, использование в его адрес выражений, унижающих честь и достоинство;
Запрещено передавать третьим лицам сведения о должнике без его согласия, а неограниченному кругу лиц – независимо от согласия;
Взаимодействие посредством телефонных переговоров – не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Личные встречи – не чаще 1 раза в неделю;
Запрещено взаимодействие с должником с 10 часов вечера до 8 часов утра в рабочие дни, в выходные и праздники – с 8 вечера до 9 утра.

С большой долей вероятности множество пунктов будет нарушено, поэтому обязательно фиксируйте все разговоры, поведение и поступки коллекторов и обращайтесь в суд. Помните, что взыскать с вас долг можно только через суд.

Могут ли не выпустить за границу при наличии долгов перед кредитором? Да. Порог задолженности в 2022 году – 30 тысяч рублей. Судебный пристав накладывает ограничение по собственной инициативе или заявлению взыскателя.

Средства нужно вернуть до истечения срока добровольного исполнения обязательств. Если в течение 2 месяцев после окончания этого срока долги не погашены, пристав имеет право снизить порог до 10 тысяч рублей.

Если с момента просрочки прошло 3 года

Что будет если не платить кредит 3 года? За это время банк давно предпримет все меры по возвращению задолженности.

Если этого по каким-то причинам не произошло, наступит время, когда истекает срок давности.

Он исчисляется отдельно по каждому платежу и только при условии, что за весь период банк ни разу не напомнил о себе заемщику.

Банкротство физлица, как способ не платить по кредиту

Объявить себя банкротом и не выплачивать долги банку стало возможным после принятия соответствующего закона. Но есть много нюансов.

Заемщик приобретает такое право в 2 случаях:

Задолженность – свыше 500 тысяч, просрочка – более 3 месяцев;
Задолженность – менее 500 тысяч, но гражданин не в состоянии выплачивать долги и может доказать это в судебном порядке.

Суть процедуры банкротства:

После обращения в суд назначается реструктуризация долга – необходимо в течение 3 лет вносить хоть какую-то сумму в счет погашения задолженности при наличии постоянного источника дохода;
Если за 3 года долг не погашен – инициируется процедура реализации имущества. Исключение – единственное жилье, не обремененное ипотекой. Если вырученных после ее продажи денег не хватит для списания долга – оставшаяся часть средств погашается. С этого момента заемщик освобождается от необходимости выплат.

В течение полугода пока идет процедура банкротства заемщику нельзя покидать территорию страны. Плюс в течение 3 лет он не сможет занимать руководящие должности в коммерческих организациях.

Во время последующих заявок на получение кредита финансовую организацию придется информировать о имеющей место в прошлом процедуре банкротстве.

И еще один большой минус – банки могут отказывать в получении кредита и внести вас в список неблагонадежных заемщиков.

Как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит? Действуйте по известной схеме:

Подайте заявление о банкротстве в Арбитражный суд;
Приложите пакет документов: справки с данными о сумме долга и просрочках, данные по кредиторам, опись имущества, в том числе ценные бумаги, депозиты, также отчет о сделках с ними за последние 3 года;
Явитесь в суд в назначенное время.

Если решение положительно, за клиентом закрепляется арбитражный управляющий, который контролирует его финансовое состояние, проводит оценку и реализацию имущества, общается с кредиторами, составляет план реструктуризации.

Банкротство – процедура лишняя и ненужная. Выплаты все-равно осуществляются, а имущество реализуется. Все это можно сделать при стандартном судебном разбирательстве с наименьшими потерями для должника.

Не загоняйте себя в кредитную кабалу. Повышайте свою финансовую грамотность, научитесь откладывать хоть какую-то сумму с каждой зарплаты, оптимизируйте затраты, найдите дополнительный источник дохода – тогда не придется переплачивать банкам.

Учитывайте положение на рынке и прогнозируйте возможное развитие ситуации через 5, 10 лет.

zaschita-prav.com

Что будет если не платить кредит и как не платить кредит если нет возможности.

Представьте такую ситуацию: вы взяли кредит, исправно его выплачиваете, но однажды начинаются проблемы с деньгами – в стране кризис, всем приходится нелегко. Что будет, если не платить кредит? Чем это закончится и какие есть варианты? Давайте разбираться.

Пени и штрафы по кредиту

За просрочку банк начисляет пени. Их размер и порядок начисления подробно описан в вашем кредитном договоре, поэтому не поленитесь внимательно его прочитать. Из-за пени сумма долга постоянно возрастает, что здорово действует на нервы. Образуется порочный круг: вы не можете вносить текущие платежи, они становятся всё больше, и вскоре вы видите, что так можно погашать долг годами и отдать сумму в полтора-два раза больше, чем предусматривалось договором.

Что делать, если банк начисляет пени?

Если нет возможности платить кредит, надо сразу приехать в банк и написать заявление об отсрочке либо реструктуризации платежей. Принесите с собой доказательства: справку о доходах, приказ об увольнении и т.д. Корректно и без слёзных жалоб объясните ситуацию ответственному менеджеру.

Расчёт здесь на то, что банку в тяжёлые кризисные времена выгоднее пойти навстречу своему неплатёжеспособному (временно) клиенту. В этом случае шанс на полный возврат долга велик, пусть выплаты и растянутся ещё на год. А вот «выбивать долг» с помощью коллекторов или через суд для банка не всегда выгодно. Придётся оплачивать издержки, работу юристов… А вдруг вы окажетесь крепким орешком, наймёте отличного адвоката и вообще уменьшите долг? А если у вас официально почти нечего изъять? Всё это для банка тоже риск. Поэтому кредитные организации нередко сами предлагают обсудить график погашения долга.

Главное – убедительно объяснить, что предлагаемый вами вариант сулит банку меньше мороки, чем взыскание другими способами. Говорите с финансистами на их языке и упирайте на выгоду.

Да, идти в банк психологически некомфортно. Зато это ваш шанс предотвратить рост задолженности и разбирательства с коллекторами и судом. Не смущайтесь: вы приходите обговорить сложившуюся ситуацию и совместно прийти к оптимальному решению, а не униженно просить. Обсуждение сложностей и совместный поиск выхода – это нормальная деловая практика.

Коллекторская угроза

Если договориться по-хорошему не удалось, в дело вступает отдел взысканий банка (он может называться иначе – «отдел работы с проблемной задолженностью» и т.п.). Банки, у которых такого отдела нет, передают информацию о должниках в коллекторские агентства. В чём между ними разница? Сотрудники отдела взысканий общаются более-менее корректно и ограничиваются только изматывающими беседами на тему «не платить – плохо». А вот коллекторы способны на разные гадости:

угрозы и нецензурную брань;
звонки в любое время суток;
прямое вредительство – могут разрисовать вашу дверь и стены подъезда, пробить шины и т.д.

Задача сотрудников отдела взыскания и коллекторов – убедить вас погасить задолженность. Сами они не могут изъять у вас имущество или деньги. Их единственный инструмент – психологическое воздействие. Они будут пугать «выездной бригадой», страшилками о том, как судебные приставы пустят с молотка вашу квартиру, описаниями печальной жизни в вечных долгах, ссылаться на статьи Уголовного или Гражданского кодекса. Помните, что всё это – пустые слова.

Как не платить кредит и бороться с коллекторами?

Если коллекторы открыто угрожают, звонят по ночам или даже портят ваше имущество, нужно писать заявления в полицию и в прокуратуру. Перед этим желательно позаботиться о доказательствах:

Записать разговоры с коллекторами (в некоторых смартфонах функция записи встроена, если её нет – можно скачать одно из специальных приложений).
Сделать распечатку звонков (особенно, если звонят ночью). Распечатку можно заказать у своего оператора либо сделать самостоятельно. У «Билайна» и «Мегафона» есть функция детализации вызовов – информация о всех звонках и сообщениях (номера, время, продолжительность) выводится в виде файла в формате PDFили Excel.
Если коллекторы изрисовали дверь или стены подъезда, нужно вызвать полицию. Сотрудники составят протокол и отдадут вам его копию. Этот документ тоже станет важным доказательством.

В заявлениях нужно указать, что коллекторы нарушают ваши права и совершают противозаконные действия. При этом нужно дать ссылки на конкретные статьи Уголовного кодекса:

ст. 183 – разглашение коммерческой тайны;
ст. 159 – мошенничество;
ст. 163 – вымогательство;
ст. 172 – незаконная банковская деятельность;
ст. 119 – угрозы нанести побои или убить;
и другие по обстоятельствам.

Если полиция проигнорировала ваше заявление, в прокуратуру стоит написать ещё одно заявление – на бездействие сотрудников полиции. Каждое такое заявление сотрудники прокуратуры должны проверять, поэтому полиции поневоле придётся зашевелиться и принять меры. При вмешательстве правоохранительных органов коллекторы сразу же снижают активность, поскольку за такие грубые нарушения им светит вполне реальное уголовное дело.

Важно! Коллекторы никогда не воплотят свои угрозы в жизнь – «гадить по мелочи» они могут, но вот на избиение или грабёж никто из них не пойдёт. Каждый коллектор понимает, что за это его уволят, засудят и дадут срок (хотя бы условный).

Судебное разбирательство

Если вы успешно отражаете все атаки коллекторов и по-прежнему не платите, банк подаст иск в суд. Это случается через 6-12 месяцев. Суд рассмотрит заявление банка с просьбой взыскать с вас невыплаченную часть долга и начнёт судебный процесс. Истцом на этом процессе будет представитель банка, вам же предстоит исполнить роль ответчика. Хорошая новость заключается в том, что из-за сумм до 100 тыс. рублей банки судятся крайне редко.

Судебная тяжба – дело долгое. Даже если вы окажетесь в заведомо проигрышном положении и не сможете аргументировать невыплату кредита, до принятия окончательного решения пройдёт минимум полтора-два месяца. Скорее всего, суд при любых раскладах вынесет решение в пользу банка. Однако если вы будете грамотно защищаться и предоставите доказательства того, что не способны расплатиться «по уважительным причинам», судья может уменьшить сумму долга.

Что будет указано в судебном решении?

сумма, которую вы должны будете вернуть банку;
сроки оплаты;
иногда – порядок оплаты.

Решение суда обязательно к исполнению.

Как действовать в суде?

К сожалению, без юридической поддержки шансов у вас мало. В банках работают юристы, у которых немалый опыт таких дел. К тому же на судебных заседаниях вам придётся отстаивать свои интересы, опираясь на закон, то есть знать соответствующие статьи и грамотно ссылаться на них. Если юриспруденция для вас – сфера загадочная и непонятная, лучше обратиться в юридическую фирму. Если денег совсем в обрез, хотя бы воспользуйтесь бесплатной консультацией (такую услугу предоставляют многие юридические компании). В крайнем случае можно найти юридический форум (или сообщество в соцсетях) и попросить завсегдатаев подсказать вам, какой линии защиты придерживаться.

Не игнорируйте судебные заседания. «Забивать» на всё и пассивно ждать решения суда – стратегия плохая. Судья закономерно сделает вывод, что вы злостный и безответственный неплательщик, и полностью удовлетворит все требования банка. Даже если юридической поддержки у вас нет, лучше явиться: да, не могу платить кредит, давайте разбираться.

Исполнительное производство

Вот он, самый неприятный момент. Теперь, когда решение суда вступило в силу, вам придётся иметь дело с судебными приставами. Эти ребята будут посерьёзнее коллекторов, и первым делом обратят внимание на ваше имущество. Автомобиль, предметы роскоши, накопления на счетах, дача или даже квартира – всё это могут «пустить с молотка». Если у вас есть постоянный официальный доход, приставы будут вправе удерживать до 50 % от заработанных вами денег.

Как избежать изъятия всего нажитого?

Не надо паниковать и отчаиваться. Во-первых, приставы могут продать только то имущество, которое записано на вас. Если квартира по бумагам принадлежит вашей второй половинке, дача – родителям, а автомобиль – ещё какому-нибудь родственнику, реализовать всё это с торгов будет невозможно. Закон чётко указывает, что изъять можно только имущество должника. Правда, срочно передать имущество родным тоже не получится. Банк с лёгкостью сможет оспорить такую сделку, а вы рискуете понести ответственность за мошенничество.

Во-вторых, последнего вас не лишат – отбирать единственную квартиру, личные вещи и все деньги до последнего рубля нельзя.

В-третьих, пени и штрафы с момента вынесения решения начисляться перестанут, то есть долг не будет расти. Гораздо легче найти способ погасить фиксированную сумму, чем тоскливо смотреть на банковский «счётчик».

В-четвёртых, можно совместно с представителем банка или судебными приставами продумать график возвращения долга.

В-пятых, можно пойти на радикальные меры и подать в суд заявление о признании вас банкротом. Раньше банкротами могли становиться только компании, но теперь у граждан тоже есть такая возможность. Если вас признают банкротом, то реализуют всё возможное имущество, а оставшуюся часть долга аннулируют. Но процедура банкротства долгая, сложная и не бесплатная.

Подведём итоги: можно ли не платить кредит?

Да, можно, но при сумме долга боле чем в 100 тыс. рублей это наверняка закончится судом и реализацией вашего имущества. При меньших суммах банк может и не подать в суд, но отдел взыскания и коллекторы будут исправно мучить вас своими звонками и угрозами. И, кстати, не только вас. Вспомните, вы ведь указывали в договоре контактные данные своих родственников? Доставать вскоре начнут и их, а они-то здесь ни причём.

Если на вас не записано никакое имущество и официального источника дохода тоже нет, оставить банк с носом действительно можно. Но учтите, что в таком полулегальном положении придётся оставаться и дальше: ничего дороже холодильника купить не получится, потому что отберут. Устроитесь на работу – будут снимать половину зарплаты. Устраивает ли вас такая цена?

Однако не стоит считать банки, коллекторов и суд с приставами непобедимыми врагами, которые обязательно оставят вас без копейки и выгонят на улицу. При грамотном подходе, заручившись поддержкой юристов, можно уменьшить сумму долга, а в некоторых случаях (например, при банкротстве) – и вовсе от него отделаться.

insdetails.ru

что будет и что делать в этом случае

Сегодня у любого человека имеются действующие кредиты, а у некоторых людей их 2 или 3. Людям приходится жить в кредит. Не всегда заемщики банков могут исполнять обязательства, прописанные в договоре.

Очень часто люди попадают под сокращение — это главная причина неплатежеспособности. Соответственно, долги перед организацией начинают расти. Любой человек должен знать для себя такую информацию, как — если не платишь кредит что будет и что делать в этом случае.

Что делать

В первую очередь, при наличии трудного финансового положения, нужно обратиться к работникам банка и сказать им о случившейся ситуации.

Они должны предложить разные варианты для решения, например:

кредитные каникулы;
реструктуризация долга;
рефинансирование;
пересмотр процентной ставки.

Если заемщик не станет скрываться от банков, а наоборот, пойдет на контакт и станет совместно решать возникшую проблему, удастся избежать просрочки по кредиту и «черной» кредитной истории. Это самый положительный исход в конкретной ситуации.

Многие люди, сталкивающиеся с тяжелым материальным положением не понимают, что делать если не платить кредит вовремя. На самом деле не нужно паниковать, а трезво смотреть на возникшую ситуацию. Если поход в банк безрезультатный, то нужно найти хорошего адвоката, благодаря которому удастся найти компромисс с банком и заемщиком.

Что будет

Если не платить долги и скрываться от банков заемщик испортит кредитную историю, и в скором времени не сможет оформить другой кредит, просто у всех банков база должников едина, куда поступает информация на следующий день от просрочки основного долга. Не удастся избежать постоянных звонов из банка.

Для многих людей судебное заседание благоприятный исход событий, по следующим причинам:

Перестанут начисляться проценты, пени и штрафы по платежу.
Решением суда будет пересмотрена ежемесячная сумма выплат.
Банки и коллекторы перестанут одолевать звонками.

Если долгое время не платить кредит и скрываться от банков, они могут направить дело коллекторам, которые как показывает практика, любят запугивать должников, грозя тем, что покалечат их, похитят детей или подожгут квартиру. На самом деле это психологический ход, согласно закону, подобные выходки противопоказаны по отношению к должнику.

Статистика! Как показывает статистика, то с начала 2022года не было зафиксировано ни единого случая, когда коллекторы применили угрозы по отношению к должнику. Но стоит отметить, данные представлены по Москве и области.

Многих людей интересует вопрос: что будет если не платить кредит?! Если по каким-то причинам не удается связаться с банком и появились большие долги нужно подготовить себя к трем этапам:

Досудебный этап. В это время могут поступать угрозы от банков и коллекторов. Лучше записывать все на диктофон и при нарушении прав обращаться в прокуратуру.
Суд. Если банк обращается в суд, то процесс разбирательства может затянуться надолго. По окончанию судебного процесса судья выносит новый график платежей.
Послесудебный этап. При несоблюдении требований, вынесенных судом, они имеют право прислать приставов и описать нажитое имущество. Если нечего взимать, то некая сума будет списываться с заработной платы.

Если не устраивает вынесенное судом решение, его можно обжаловать. Например, можно попросить сократить ежемесячный платеж или увеличить срок погашения задолженности. Как правило, судьи идут навстречу должникам – им важно, чтобы хоть какие-то суммы ежемесячно выплачивались.

Чего не будет

Часто коллекторы и работники банка начинают пугать должников разными «страшилками», которые на самом деле не осуществятся.

К самым распространенным относятся следующие:

Органы опеки отберут детей.
Суд условно осудит должника.
Поручителям придется выплачивать долг.
Должнику придется отбывать срок в колонии.
Отправят бесплатно работать.

Конечно, могут быть разные неприятные последствия, но, моменты описанные выше, ни один орган не может применить к должнику. Кто-то может подумать, что из-за долга по кредиту человека могут посадить в тюрьму, на самом деле это самый главный миф. Неуплата долга это не преступление, а значит, по отношению к должнику данная мера несправедлива.

Видео: Не плачу кредиты, что делать? Инструкция для начинающих, что будет если нечем платить кредиты:

Выводы

В статье были рассмотрены такие вопросы: что делать если нечем платить по кредиту и что будет с должником. На самом деле если отнестись к ситуации спокойно и рассмотреть разные варианты можно решить все мирно и не доводить до суда.

Большинство банков, чтобы не потерять, а сохранить клиента, сегодня идут на уступки заемщикам. В рамках кризиса живется сложно не только людям, но и крупным организациям.

Что еще прочесть:

kreditdolg.ru

Не плачу за кредит - что банк может сделать

5-04-2016

Содержание статьи:

Если обстоятельства сложились таким образом, что Вам стало трудно, или совсем невозможно обслуживать текущие кредиты, и Вы решились не платить кредит, совсем не обязательно впадать в панику и нервничать. Задачей работников банка и прочих организаций, занимающихся взысканием задолженностей, различными способами заставить должника вернуть кредит и проценты по нему. Бояться таких ситуаций не надо, лучше грамотно и взвешенно подойти к этому вопросу и не идти на поводу коллекторов, совершая ошибки, а для этого надо понимать - что будет, если не платить кредит.

Попав в трудную ситуацию человек должен приложить все усилия для решения таковой, и следовательно, не опускать руки, не бежать от проблемы, а искать решение вопроса и с достоинством выйти из сложившихся неприятностей, а главное, отказаться от мысли не платить кредит банку. Что делать, если стало нечем платить за кредит мы писали ранее. Рекомендуем еще раз обратиться к этой статье, а пока, рассмотрим варианты событий, которые могут развиваться в случае, если ничего не предпринимать.

Что может ожидать клиента, не платящего кредит банку?

При принятии решения об оформлении кредитного договора с банком, человек руководствуется своим настоящим положением. Он уверен в своем финансовом благополучии и твердом заработке и уж точно не намерен портить свою кредитную историю неплатежами и просрочками. Но жизнь складывается по разному, и сегодняшний уверенный и благополучный человек, завтра может потерять работу, сменить социальный статус и решить не платить кредит. Такие риски банк не может брать на себя, он привлекает страховую компанию лишь для страхования жизни заемщика.

Итак, Вы получили необходимую сумму по кредиту и начали выполнять свои обязательства по выплате задолженности. Но, вот и произошло то несчастливое событие, которое нарушило Ваши финансовые возможности, и Вы решаете, что можно пропустить один ежемесячный платеж, надеясь на изменение ситуации к лучшему, не думая о том, что будет, если не платить кредит банку. А в следующем месяце, к текущей оплате прибавляется Ваш долг, и кроме самого долга появляется штраф за просрочку выплаты. Увеличенный платеж со штрафом выплатить еще труднее, и Вы решаете закрыть лишь часть этой суммы, а задолженность начинает нарастать. Банк нервничает, начинает принимать меры – для начала отдел безопасности банка свяжется с должником, чтобы уточнить дату полного погашения задолженности, может возникнуть вопрос о досрочном погашении всей суммы займа (такие условия часто прописывает банк в договорах кредита). Ну, а если у Вас создаются проблемы с ежемесячным погашением, то оплатить всю сумму по кредиту Вы, конечно, не сможете.

Итак, что будет при нарушении договорных обязательств по возврату кредита?

Давайте рассмотрим ситуации и возможные последствия Вашего решения не платить кредит, что будет, какие Вас ждут неприятности.

Передача долга коллекторскому агентству

Банк имеет полное право при нарушении Вами условий договора по кредиту передать Вашу задолженность специализированным агентствам по взысканию долгов, или же самостоятельно выйти с иском в суд.

Итак, банк передал (продал) вашу задолженность по кредиту коллекторскому агентству. Работники агентства с пылом приступят к своей непосредственной обязанности – уговаривать Вас, порой не самыми приятными способами, вернуть сумму долга. Бояться такой ситуации не нужно, хотя коллекторы бывают разные. Лучше заручиться статьями закона при общении с коллекторским агентством.

Первым пунктом может стать обращение в суд с требованием признания передачи обязательств по кредитному договору от банка к третьим лицам, незаконной. И кроме этого, можно привлечь банк, как ответчика за выдачу личной информации заемщика и разглашение банковской тайны. А коллекторскому агентству предложите обратиться с взысканием Вашей задолженности в суд.

Коллекторы не могут использовать Ваше имущество для закрытия задолженности, не могут арестовать собственность, принадлежащую Вам – такими полномочиями обладают лишь судебные приставы, имеющие на руках судебное решение о принудительном взыскании. А если у Вас взыскивать нечего, то и бояться не стоит. Поэтому коллекторы не могут требовать от Вас ничего принудительно, а только в добровольном порядке. Именно по этой причине, коллекторские агентства прибегают к моральному воздействию на заемщиков, вынужденных не платить кредит. Они знают, что будет, если действовать строго в рамках законодательства и ищут обходные пути – угрожают возникновением уголовного преследования, что возможно, но применяется очень редко и только к крупным задолженностям. Не паникуйте и настаивайте на своем.

Судебные разбирательства

Посмотрим, что будет, когда непосредственно банк обращается в суд за принудительным взысканием с Вас задолженности. Нельзя пропускать ни одного судебного заседания, непременно нужно тщательно готовиться к каждой такой встрече с представителями банка в суде. Попробуйте выставить встречные требования по пересчету уплаты процентов по кредиту, равные сумме комиссии за открытие кредитного счета и прочих выплат, которые возможно несправедливо были навязаны банком. Самостоятельно грамотно составить такое заявление у Вас, скорее всего, не получится. Надежнее будет обратиться к поднаторевшему в финансовых делах адвокату.

В любом случае суд оставит за Вами сумму основного долга – ее придется заплатить, но то, что будет касаться процентов по кредиту, штрафам и прочим, с точки зрения суда не законным взысканиям, можно попытаться отбить в свою сторону, избежав выплаты крупной суммы. Суд, принимая во внимание Ваше нынешнее положение, может решить применить реструктуризацию кредита, а именно, увеличить срок выплаты суммы долга на несколько лет, особенно если видит Ваше желание к поиску компромисса.

Передача дел судебным приставам

Если вы продолжите не платить кредит, суд может передать взыскание в руки судебных приставов, которые обладают куда более обширными возможностями, чем те же коллекторы.

Судебные приставы имеют возможность обратить взыскание на Ваше имущество – мебель, автомобиль, бытовую технику, не изымая у Вас лишь самые необходимые для жизни вещи. К слову, лишить Вас квартиры, если это единственное жилье, не в силах и судебные приставы. Продолжать не платить кредит, когда дело уже попало к судебным приставам – не разумно. Постарайтесь пусть маленькими частями, но все же постоянно оплачивать задолженность. Таким образом, вы избежите обращения взыскания на свое имущество и сможете долго тянуть время оплаты. Если у Вас есть официальное место работы, то для приставов будет самым простым способом взыскания, передать исполнительный лист в бухгалтерию Вашего предприятия, и 50% Вашего заработка будет уходить на погашение долга даже если Вы не платите кредит. Приставы сумеют арестовать Ваши банковские вклады и депозиты, а о поездках за границу, будучи должником, придется забыть.

Последняя инстанция - уголовное преследование

Самое страшное – что будет, если Вы до последнего не будете платить по кредиту и на Вас заведут уголовное дело? Возбуждение уголовного дела значит, что Вы признаны злостным неплательщиком.

Максимальное наказание для людей, не платящих кредит – условный срок (если Вы стали жертвой обстоятельств и не являетесь злонамеренным разорителем банков, изначально планирующим взять крупную сумму и не платить кредит).

Внесение должника в "черный список" банков

Есть еще такая устрашающая мера у банкиров - внести Ваши данные в черный список, в результате чего, Вы не сможете получать выгодные кредиты в будущем на протяжении долгого периода. Но и в этом случае не все так мрачно. Единого списка проблемных должников до сих пор еще не существует. Каждый банк использует возможности собственной службы безопасности, не прибегая к общим данным. Только хорошо отточенная взаимосвязь между такими службами может выявить несознательных заемщиков, поэтому не платить кредит, конечно, плохо, но не фатально для дальнейших возможностей. Очередной банковский служащий, в новом банке, редко сумеет найти историю Вашего кредитования, если, конечно, Вы сами не решитесь рассказать о своих просрочках, или не платежах кредитов.

Получая отрицательное заключение по выдаче кредита в одном банке, попробуйте обратиться в другой, третий. Вполне может оказаться, что ваша история заемщика не стала общим достоянием все кредитных учреждений, но все же стоит крепко задуматься, прежде, чем взять новый кредит.

otzyvbank.com

Как не платить кредит банку

Что делать если нечем платить кредит? Что будет, если не платить кредит? Кризис коснулся всех – доходы упали, платить по кредиту возможности нет. Что делать?

1. Обратиться к хорошему юристу для анализа кредитного договора. В последнее время стали очень востребованы услуги юристов со специализацией «антиколлектор». Получить первичную консультацию обязательно, для дальнейших переговоров вы должны знать все слабые места договора.

2. Запросить в банке справку обо всех проведенных платежах по кредиту и остатке ссудной задолженности.

3. Письменно сообщить банку о невозможности платить всю сумму кредита. Здесь и далее понятия «сообщить» и «написать» означает следующее: письмо отдать в канцелярию (или экспедицию), получить на копии подпись и входящий номер, либо отправить по почте заказным письмом.

4. Продолжать платить символические суммы строго по графику. Это не позволит в дальнейшем назвать вас «злостным неплательщиком».

5. Как платить банку на своих условиях? Четко сформулировать банку свои предложения. Ежемесячно направлять банку письмо с какими-нибудь предложениями по урегулированию проблемы с невозвратом кредита. Нужно формировать имидж добросовестного заемщика на случай, если придется судиться. И в некоторых случаях с банком удается договориться.

6. Ни в коем случае не избегать переговоров. Общаться с кредитным инспектором намного приятнее, чем со специалистом службы безопасности. Кстати, некоторым заемщикам удается договориться со службой безопасности банка о невозврате кредита.

7. Если против вас подан иск или сумма кредита больше 3 миллионов рублей – привлечь адвоката или антиколлектора.

8. Выработать несколько сценариев развития событий и план действий под каждый из них. На переговорах категорически нельзя импровизировать.

Что можно предложить банку, чтобы не платить кредит

1. Забрать в качестве погашения кредита предмет залога или иное имущество. Торговаться по цене можно и нужно.2. Временно приостановить погашение тела кредита и платить только проценты (реструктуризация). Почти все банки на это идут.3. Свои услуги в качестве работника.4. Аренду предмета залога или другого имущества.

Поскольку проблемные кредиты стали общественной проблемой, банкам тоже приходится несладко. Как же работают банки по взысканию долгов? Что будет, если не платить кредит?

Сначала кредитный инспектор пытается договориться или реализовать предмет залога.
Если не получилось, служба безопасности проверяет наличие у заемщика или поручителей иного имущества.
Долг может быть передан для взыскания коллектору (смотри далее). Долг может быть передан коллектору только, если в кредитном договоре об этом прямо сказано.
Следует обращение в суд. Если у заемщика есть какое-либо имущество, банк будет взыскивать его самостоятельно. Если имущества нет, иск будет подан для галочки. После выигрыша дела, долг будет списан.
Иногда одновременно с подачей иска банк накладывает арест на имущество должника и поручителя. Имущество будет изъято после выигрыша дела и выставлено на продажу.
После вступления в силу судебного решения судебные приставы открывают исполнительное производство (информацию можно отслеживать через интернет) и приступают к поиску имущества должника и обращению на него взыскания. Приставы имеют определенные права, на их действия можно жаловаться.
Через какое-то время исполнительное производство может быть прекращено.

Как работают коллекторы по взысканию долгов

1. Неформальные методы (угрозы, порча имущества, произвол властей) используются очень редко.2. Психологическое давление – звонки поздно вечером и рано утром (время в рамках закона), зловещие личности у дверей или машины (без криминала) и т. д.3. Давление на окружающих – звонки друзьям, родителям, на работу.

Какие будут действия коллекторов, если должник не платит и не имеет имущества? Только давление. Коллекторы — это коммерческая структура, им невыгодно тратить много времени на человека, у которого ничего нет. Как бороться с коллекторами? Просто не поддаваться давлению. Единственное, что они могут — это доставать звонками.

Что нужно иметь в виду при переговорах с банками или коллекторами

Невозврат кредита – это не пятно на вашей совести, и не удар по репутации, а обычный экономический процесс. Поэтому надо не рыдать ночами, а сконцентрироваться на решении проблемы и вступать в переговоры.
Договориться всегда выгоднее для обеих сторон.
Банку не нужно ваше имущество – его придется использовать или продавать.
Проявлять эмоции бесполезно – вы общаетесь с клерками, которые выполняют свою работу. Слез и истерик они видели предостаточно, знают, что эмоции в бизнесе очень вредны.
Верить на слово нельзя никому – клерки не будут проявлять благородство или держать слово. Все договоренности должны быть зафиксированы на бумаге.
Время работает на вас – при наличии просроченной задолженности банк обязан зарезервировать такую же сумму, фактически изъять ее из бизнеса.
Судиться можно очень долго – суды завалены исками по взысканию долгов, умелый адвокат может затянуть процесс на пару лет.
Суды практически всегда становятся на сторону заемщика – взыскивают по минимуму.
После вступления в силу решения суда уклонение от погашения кредита становится уголовно наказуемым. Это очень сильный козырь для банка.
Даже если дело дойдет до проигрыша в суде – жизнь не закончится. Если у вас есть, что взыскать – это взыщут. Если нет – банк спишет убытки и отстанет.
Консультация юриста никогда не будет лишней. Иногда небольшие деньги могут спасти от очень больших потерь. Да и банки ведут себя по-другому, если на вашей стороне ведет переговоры опытный антиколлектор. Я собрал несколько ссылок на книги и сайты с полезной информацией.

Рассказ предпринимателя о суде с банком по выплате кредита

Образец письма в банк— (немного маразма, но суть передана верно)

www.justsoblogger.com

Что делать, если я не плачу кредит

*Автор статьи: Eksdzhi

Что делать если я не плачу кредит

Жизненные ситуации бывают разные. Некоторые обстоятельства вынуждают нас взять кредит. Будь-то потребительский кредит, будь-то самый страшный — ипотечный. Но нам так или иначе нужны эти денежные средства. Решившись на взятие крупного займа у банка на энный срок, мы рисуем себе картины светлого будущего и уверены в том, что полностью погасить долг мы сумеем.

Но в жизни случается всякое. Бывает и такое, что мы чисто физически не в состоянии выплатить всю сумму в поставленный срок и наш долг перед банком начинает расти в силу того, что у нас просто нет этих денег.

Что делать, если я не плачу кредит? Просто не чем платить кредит, что делать?

Столкнувшись с такой проблемой, мы, как правило, стараемся утаить от сотрудников банка этот факт.

И напрасно!

Такое поведение, влезшего в долги клиента, только на руку самому банку, так как у банка появляется уникальная возможность наголо «обчистить» несчастного, у которого и без того проблем хватает. В такой ситуации банку выгодно намеренно затягивать разрешение этой проблемы, начисляя клиенту все больше и больше штрафных санкций.

И так, я не плачу кредит. Что делать?

Что делать если я не плачу кредит

Можно действовать следующим образом — написать заявление с просьбой временной отсрочки платежа.

Оказавшись в такой ситуации, клиенту банка необходимо прийти в офис и написать заявление на отсрочку платежей по кредиту с обязательным условием того, что кредит все же будет погашен, но в настоящее время осуществлять ежемесячные платежи в полном объеме он не в состоянии.

Такой документ необходимо направить и в главный офис банка. Если лично явиться в главный офис не представляется возможным, то необходимо отправить документ заказным письмом с уведомлением.

Добросовестные банки могут пойти на уступки и дать клиенту временную отсрочку платежа без начисления пени по основному долгу.

В дополнение к заявлению необходимо приложить ряд документов, которые бы подтверждали:

1. Временную финансовую несостоятельность клиента (уволен в работы, сократили общую сумму заработной платы, физическая недееспособность — болезнь, травма и прочее). Это могут быть выписки из трудовой книжки по факту увольнения, выписка о заработной плате, что да, действительно, заработная плата стала значительно меньше и, соответственно, копия больничного листа, что клиент оказался недееспособным.

2. Документы подтверждающие дальнейшую финансовую состоятельность клиента (допустим, выписка из трудовой книжки о том, что клиент нашел новую работу и т.д.)

Это может послужить гарантом того, что банк одобрит отсрочку платежа.

Также банк может пойти навстречу клиенту и пересмотреть условиях погашения обязательств по данному договору. Эта процедура называется - «реструктуризация долга».

Что это такое?

Реструктуризация задолженности (долга) — особая форма регулирования условий погашения обязательств, которая влечет за собой изменение сроков и порядка погашения, обеспечения, комиссий и процентов по банковскому кредиту.

Такая «банковская уступка», будет заключаться на том, что основной срок кредитования будет увеличен ( например, кредит не на 2 года, как было обусловлено в первичном договоре, а на 5 лет), но при этом пересматривается и сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения. Т.е. ежемесячный платеж будет меньше на энную сумму (не 12.000 руб, а лишь 3.000 — 5.000 руб.). В любом случае, ежемесячные платежи будут высчитываться на основе доходов клиента, чтобы не сильно «опустошать» его карман.

Что делать если я не плачу кредит

Что касается тех, у кого сложилась сложная жизненная ситуация с ипотечным кредитованием, то резонно обратиться за рефинансирования ипотечных жилищных кредитов в занимающуюся этим вопросом организацию, которая оказывает весомую помощь по ипотечному кредитованию.

Что такое рефинансирование ипотечных жилищных кредитов?

Рефинансирование ипотечных кредитов — это особая форма реструктуризации долга, когда дочерняя компания будет принимать участие в судьбе конкретного заемщика.

Как это все происходит?

В зависимости от конкретной ситуации дочерняя компания (в России урегулированием этих вопросов занимается АРИЖК — «ОАО Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов») может оказать следующие услуги:

1. Предоставить заемщику средства для полного погашения ипотечного кредита (в таком случае, заключается новый смешанный вид договора, на основе которого заемщику устанавливается новый льготный период, в течении которого он ежемесячно вносит платежи в размере не более ½ от суммы ежемесячного платежа, который он платил по ипотечному кредиту, но не менее 500 руб. Как только этот период заканчивается, то заёмщик вносит ежемесячные равные платежи, погашая свою задолженность по основному долгу и неоплаченным процентам) Такая услуга предоставляется на срок не более 1 года (12 месяцев).

2. Заемщик получает от дочерней компании стабилизационного займ, который отдается в счет погашения ежемесячных платежей по основному ипотечному кредиту. Что немаловажно — график платежей при этом остается неизменным. Но такая услуга предоставляется на срок не более 1 года (12 месяцев). В рамках такого договора стабилизационного займа тоже устанавливается льготный период. В течении этого срока заемщик ежемесячно выплачивает только проценты, начисляемые на сумму фактически полученных средств по этому займу. По окончании льготного периода заемщик начинает выполнять финансовые обязательства и по договору стабилизационного займа, и по ипотечному кредиту в полном объеме.

Но не все такое безоблачное, как кажется, так как банк в праве отказать клиенту в этой просьбе и ни на какие уступки не пойти.

Что делать если я не плачу кредит

В 89% из 100% клиенты получают отказ из банка. Так как тянуть из клиентов деньги, посредством начисления пени, им крайне выгодно. А вот пугать клиентов судом — еще и психологически правильно. Так как должник начинает искать любые способы, чтобы погасить все долги перед банком, влезая в другие не менее разорительные долги. Взять другой кредит в другом банке, чтобы погасить прошлый. И так начинается денежная кабала ..., которой нет конца и края.

Сами посудите, на основе договора с одной стороны (т.е. со стороны клиента банка) не выполняется обязательных условий. Банк в праве по мимо основного долга и процента по нему, наложить сверх этого штрафные санкции.

Поверьте, у них они не маленькие, всегда значительно превышают основную сумму долга, особенно, если платежи были просрочены более, чем на полгода.

Добавьте ко всему прочему надоедливые и унизительные звонки с угрозами в Ваш адрес. А звонить должникам и «напоминать» им о сумме долга — любимое занятие коллекторских агентств, коими услугами банк непременно воспользуется! При чем звонить будут не только Вам, но и Вашим родственникам, друзьям и частенько побрякивать на место работы. Плюс еще несколько бонусов: ненормативная лексика, звонки после полуночи, угрожающие смс-сообщения, постоянные письма и «послания» от горячо любимого банка.

Такого и самому злейшему врагу не пожелаешь. В результате накапливается стресс и нередки случаи, когда у людей происходили нервные срывы.

Но все остается по-прежнему: «Я не плачу кредит. Что делать?»

Не стоит давать возможности банку ликовать слишком долго. Обращайтесь самостоятельно в суд!

Что делать если я не плачу кредит

Банку крайне невыгодно доводить дело до суда, так как банк понесет не малые расходы на все это дело, да и им есть чего бояться.

Самое главное, пусть Вас это не пугает. Банк самостоятельно обращается в суды в крайне редких случаях, когда понимает, что иной возможности вернуть свои деньги и проценты по ним с клиента не получается. А затягивать данную ситуацию нельзя, так как существует временное ограничение, когда по истечении 3 лет с момента возникновения проблем, разрешить дело в суде уже не получится. Истек срок давности. А для «проблемного» клиента суд — единственное спасение!

Спросите, почему?

С момента доведения дела до суда прекращается всякое начисление каких-либо процентов и штрафных санкций по этому кредиту. Все как бы замораживается.

Что делать дальше?

Помните, что не только у банка есть полное право «гнобить» клиента. У Вас тоже есть свои права! Только подойдите к этому делу серьезно! Сохраняйте все чеки, по уже осуществленным платежам, сохраняйте всю переписку с банком (смс-угрозы, письма, заявления с просьбой отсрочки платежа и прочее).

Вам в помощь весомым подспорьем может послужить «Постановлением Президиума высшего арбитражного суда от 02.03.2010 №7171/09», на основе которого взимание комиссионных сборов за открытие и ведение ссудного счета по договору являются незаконными. Это можно легко проверить, если внимательно изучить весь график платежей, где обычно видно, что заявленная ежемесячная плата значительно превышает ту сумму, которая была заявлена в первичном графике платежей.

Обычно на основе вышеизложенного пишется письменная претензия в банк, с требованием списания данных незаконных сборов в счет будущих платежей или в счет основного долга. Грамотную претензию Вам поможет составить опытный юрист.

Любая претензия пишется в двух экземплярах. Один образец оправляется в офис банка (но лучше напрямую работать с главным офисом), а другой остается у Вас. Но необходимо, что бы на этих документах была отметка от банка (число, месяц, год, подпись сотрудника банка с расшифровкой, печать и иногда ставят серийный номер принятого документа). Претензия прилагается к исковому заявлению при самостоятельном обращении в суд или в дополнение к исковому заявлению, поступившему со стороны банка.

Грамотно составленное исковое заявление или отзыв на исковое заявление от банка, могут полностью снять с Вас все штрафные санкции, которые были начислены помимо основного долга и процентов по нему!

Что еще может помочь Вам в суде?

Можно «призвать» в помощь ст. 333 «Уменьшение неустойки» Гражданского Кодекса Российской Федерации, на основе которой вы вправе требовать уменьшения суммы процентов по просроченному кредиту. Плюс к этому добавим п. 1 ст. 304 «Вина кредитора» Гражданского Кодекса РФ, на основе которого «Суд в праве уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увлечению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению».

Таким образом можно доказать, что банк намеренно содействовал увлечению размера убытка. От сюда взыскание с должника суммы процентов по просроченному кредиту является прямым нарушением его прав.

Суд вправе либо полностью аннулировать начисленные штрафы, либо значительно уменьшить их размер, т.е частично удовлетворить иск.

Таким образом, посредством судебного разбирательства, у должника появляется возможность уменьшить чрезмерно завышенные размеры штрафных сумм (пени) или полностью избавиться от них, но должник не освобождается от взятых на себя обязательств по основному договору займа. Т.е. выплатить всю оставшуюся сумму основного долга и проценты по нему должник обязан!

Еще одна уникальная возможность, которая появилась совсем недавно, в силу кризиса — это факт банкротства.

Что делать если я не плачу кредит

Это, конечно, весьма крайняя мера, которая в последующем накладывает ограничения на получение заемщиком какого-либо кредита на долгий срок. Согласно этому законопроекту, банкротом может быть признан заемщик, в течение не менее полугода не производивший ежемесячные платежи по кредиту, при общей сумме основного долга (включая изначально начисленные проценты) более 50 тысяч рублей.

Но! Необходимо документально подтвердить наличие особых обстоятельств, которые помешали своевременно расплатиться с банком, а также предъявить план реструктуризации своих долгов, разработать график погашения задолженности на срок до 5 лет. На этот «льготный» период начисление процентов и штрафов прекращается. После прохождения процедуры реабилитации, даже если не удалось полностью погасить задолженность, а имущество продано в пользу погашения долга, считается, что человек ничего не должен кредиторам.

На данный момент эта процедура объявления себя банкротом не вступила в силу, так как остается довольно много нерешенных нюансов, так как такой «услугой» могут воспользоваться и злоумышленники, намеренно влезшие в долги.

Но на основе уже всего вышесказанного, теперь у Вы сможете легко ответить на вопрос: «Что делать, если я не плачу кредит?».

Будьте внимательны и бдительны, а мы, в свою очередь, постараемся предоставить очередную тему для раздумий!

*Автор статьи: Eksdzhi

Использование ПОЛНОГО или ЧАСТИЧНОГО материала ЗАПРЕЩАЕТСЯ без соблюдения обязательных условий, ознакомиться с которыми можно в теме: «Авторские права»

v-nashem-mire.ru

Если не платить кредит - Что будет?

В сегодняшней непростой экономической ситуации у многих могут возникнуть проблемы с платежами по кредитам. Никому из нас не хочется нервно ожидать звонка из банка с требованием погасить задолженность.

Что делать и как избежать конфликта с банком мирным способом

Если заемщик понял, что не в состоянии оплатить следующий ежемесячный платеж по кредиту из-за непредвиденной ситуации (потеря работы, непредвиденные траты и прочее), то сразу же нужно идти в банк и изложить причины невозможности выплаты в письменном заявлении. В банке внимательно ознакомятся с причинами возможной просрочки и постараются пойти заемщику на встречу.

Банк может предложить следующие варианты

Реструктуризацию кредита. Уменьшить ежемесячный платеж путем увеличения срока выплаты кредита.
Предоставить «Кредитные каникулы». Банк может увеличить срок кредитного договора и при этом освободить заемщика от выплат по кредиту на срок до полугода.
Дать отсрочку на выплату очередного ежемесячного платежа 1-2 недели.
Предложит заплатить только проценты без основной части долга.
Если у заемщика несколько кредитов, то предложат рефинансировать кредит — объединить все кредиты в один и уменьшить процентную ставку.

Более подробно можно почитать в этой статье.

При дальнейшем отсутствии платежей по кредитам для гражданина могут наступить негативные последствия, связанные с неплатежами. Рассмотрим подробно, какие могут возникнуть проблемы.

Увеличение суммы выплат по кредиту

Если заемщик имеет задолженность по выплате кредита, то на сумму задолженности начисляется неустойка, предусмотренная кредитным договором. Это дополнительная денежная сумма, начисляемая за просрочку оплаты кредита в качестве ответственности заемщика перед банком. Неустойка является обеспечительной мерой, которая должна стимулировать неплательщика быстрее погасить свой долг. Ведь чем дольше просрочка по платежам, тем больше будет конечная сумма к выплате по взятому кредиту.

Потеря имущества

Когда плательщик не в состоянии платить по кредиту, банк запускает процесс взыскания задолженности. Это подразумевает досрочное расторжение кредитного договора и взыскание всей суммы образовавшегося долга по взятому кредиту.

Обычно банки взыскивают сумму задолженности по кредиту в судебном порядке. При этом следует помнить, что взысканная сумма долга по судебному решению, вступившему в законную силу, может быть погашена путем продажи с публичных торгов принадлежащего должнику имущества.

Хотите первыми читать полезные статьи? Подписывайтесь на канал в Telegram!

Если должник состоит в браке, то банк вправе в судебном порядке выделить из общего имущества супругов долю должника и погасить долг за счет выделенного имущества должника, продав её на торгах.

Если же кредит брался на общесемейные нужды, то взыскание будет произведено на имущество супругов соразмерно сумме долга. Если общего имущества не будет хватать на погашение долга, то суд вправе обратить взыскание на личное имущество каждого из супругов.

Банк может взыскать сумму долга и без суда, если кредитный договор содержит условие о взыскании суммы долга по исполнительной надписи нотариуса. Это правило не применяется в случаях, когда кредитором выступает микрофинансовая организация.

В этом случае, при образовании задолженности по кредиту, нотариус совершает исполнительную надпись на основании письменного заявления взыскателя и при предъявлении документов, подтверждающих долг заемщика, а также документов, подтверждающих уведомление должника о задолженности перед банком.

Данная исполнительная надпись нотариуса является самостоятельным исполнительным документом, предъявляемым на принудительное исполнение в службу судебных приставов минуя судебные инстанции.

Когда взятый кредит был обеспечен залогом, банк может в судебном порядке обратить взыскание на предмет залога. Яркий пример тому ситуации при невозможности платить ипотечный кредит за квартиру. В этом случае, ипотечная квартира, которая является предметом залога, может быть продана с торгов, а вырученные деньги пойдут на погашение долга перед банком. При этом, велика вероятность продажи квартиры по цене ниже рыночной. Ведь банку главное защитить свои интересы и получить взысканную сумму долга быстрее.

В этой ситуации, рекомендую договариваться с банком о продаже квартиры обычным способом без проведения торгов. Должник продает квартиру по рыночной стоимости и отдает долг банку. Возможно, что некоторая сумма от вырученных денег останется у бывшего должника. При этом весь процесс продажи будет находиться под контролем банка, т.к. продаваемая квартира находится в залоге у банка. В случае недостаточности денег от продажи квартиры, должник обязан будет отдать оставшуюся сумму из иных средств.

Моральное и психологическое давление

При просрочке выплат по кредиту или при недостаточности взысканных средств по судебному решению банк не оставит должника в покое. В настоящее время в кредитных договорах банки все чаще стали прописывать условие о продаже долга коллекторским агентствам. Если будущий заемщик подписывает кредитный договор, содержащий такое условие, то он соглашается с тем, что в случае задолженности встреча с коллекторами не исключена. Как в настоящее время коллекторы получают долги всем известно из участившихся телевизионных сюжетов.

Невозможность получения новых кредитов

Всем известно, что погашенный с просрочкой кредит или вообще его неоплата отрицательно скажутся на кредитной истории заемщика. При рассмотрении заявок от таких заемщиков банки вправе предоставить кредит на менее выгодных условиях либо вообще отказать в выдаче нового кредита.

Уголовное преследование

Уголовный кодекс РФ содержит статью 177 о привлечении гражданина к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения взятых кредитов в крупном размере. На момент написания данной статьи крупным размером считается сумма в 2 250 000 рублей. Максимальное наказание – лишение свободы сроком до двух лет. Важно знать, что наличие судимости не избавляет должника от суммы задолженности по кредиту, а напротив, ухудшает его репутацию в обществе наличием судимости.

Своевременное обращение к юристу по кредитам будет верным решением избежать негативных последствий, указанных в настоящей статье.