Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке. Альфа рефинансирование ипотеки


Банк - рефинансирование ипотеки в 2018 году: процентная ставка, условия, калькулятор и отзывы

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке можно провести не только с условием понижения процентной ставки, но и с получением дополнительных денежных средств на личные расходы по усмотрению клиента.

Условия рефинансирования ипотеки

Альфа-Банк предоставляет людям выгодную услугу рефинансирования не только потребительского, но и ипотечного кредита. Заемщик может взять деньги и погасить кредит в стороннем банке, а новый заем уже выплачивать с более низкими процентами.

Подобное кредитование выгодно, когда возникают финансовые трудности. Если денег нет, и начнут появляться задолженности и просрочки по ипотеке, то банк начислит клиенту штрафы и тогда рассчитаться с долгами будет еще труднее.

Рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке, может только клиент, не имеющий задолженностей, поэтому стоит обращаться за услугой как можно быстрее, а не оттягивать до последнего.

Условия рефинансирования очень привлекательны для всех категорий заемщиков. Банк идет на уступки и предлагает адекватное решение в трудной сложившейся ситуации. Рассмотрим основные условия предоставления услуги рефинансирования.

Сумма кредитования

Максимальная сумма кредитования в Альфа-Банке будет зависеть от таких факторов:

  • Статус клиента в банке (зарплатный или не зарплатный клиент).
  • Регион проживания.
  • Оценочная стоимость объекта рефинансирования (залогового имущества по ипотечному кредиту).
  • Минимальный или стандартный пакет документов для кредитования.

Максимальная сумма рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке составляет 50 миллионов рублей, но вот для жителей разных регионов она может слегка изменяться:

Вид ипотекиЖители Москвы и областиЖители Санкт-Петербурга и области
Стандартная50 млн. руб.25 млн. руб.
Ипотека по паспорту и СНИЛС30 млн. руб.15 млн. руб.

Максимальный размер рефинансирования ипотечного кредита будет различным в зависимости от статуса клиента и вида его залогового имущества:

Вид жильяМаксимальный процент для рефинансирования от оценочной стоимости жилья
Для зарплатных клиентовДля прочих категорий лиц
Квартира или таунхаус85%80%
Апартаменты75%70%
Частный дом с земельным участком50%

Подавая заявку на перекредитование ипотеки в Альфа-Банк, стоит учитывать эти факторы и понимать, на какую сумму можно рассчитывать.

Процентная ставка

Альфа-Банк выгодный банк, так как имеет достаточно низкую процентную ставку по рефинансированию кредитов, а особенно по ипотеке.

Программа перекредитования предусматривает такие процентные ставки:

  • Базовая процентная ставка равна 10,49%.
  • Минимальная ставка для зарплатных клиентов 9,49%.

К этой ставке могут прибавляться дополнительные надбавки:

Вид надбавкиПроцент
Отказ от личного страхования заемщика2%
Рефинансирование ипотеки на частный дом0,5%
Рефинансирование ипотеки на таунхаус0,25%
Желание заемщика получить дополнительные средства0,5%

Если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, но обратится в отделение для подписания бумаг в течение 30 дней с момента одобрения кредита, его процентная ставка по рефинансированию будет снижена на 0,25%.

Итого максимальная процентная ставка по перекредитованию ипотеки может составлять 14%. В других банках наивысшая планка чаще всего достигает 19%. Так что проценты это основная выгода Альфа-Банка в услуге перекредитования ипотеки.

Срок кредитования

Провести рефинансирование ипотеки клиент Альфа-Банка может максимальным сроком на 30 лет. Точный период будет установлен в зависимости от дохода клиента и суммы кредита.

Страхование

Страхование объекта ипотеки является обязательным условием для предоставления рефинансирования в Альфа-Банке. Полис личного страхования заемщика на случай утраты права собственности или трудоспособности является добровольным, но при отказе банк начислит дополнительные проценты к минимальной ставке по кредиту.

Чаще всего полис личного страхования обходится дешевле, нежели суммарные переплаты по кредиту. Если срок кредитования более 10 лет, то это и вовсе большая экономия, так как за страховку платится 1 или 2 процента от стоимости кредита разово, а процентная ставка, повышенная на два пункта, выплачивается банку каждый год.

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Альфа-Банка позволяет в онлайн режиме узнать процентную ставку по предполагаемому кредиту и рассчитать ежемесячные платежи на весь срок кредитования при аннуитетной системе погашения. Расчет система проводит самостоятельно, пользователю необходимо ввести стоимость недвижимости, остаток долга и желаемый срок.

Требования к ипотеке

Рефинансирование ипотечного кредита Альфа-Банк проведет, только если займ соответствует определенным требованиям:

  1. Ипотека оформлена не менее шести месяцев назад.
  2. По займу нет просрочек, и все выплаты вносились своевременно.
  3. Ипотека ранее не рефинансировалась.
  4. Заемщик имеет право собственности на объект ипотеки, передаваемый в залог Альфа-Банку.

При несоответствии всем этим требованиям в проведении рефинансирования ипотечного займа будет отказано.

Требования к заемщику

Заемщик тоже должен соответствовать стандартному ряду требований, выдвигаемых Альфа-Банком для проведения рефинансирования ипотеки:

  • Минимальный возраст для подачи заявки на рефинансирование 21 год.
  • На момент полного исполнения всех долговых обязательств по перекредитованию перед Альфа-Банком заемщику должно исполниться не более 70 лет.
  • Гражданство клиента не имеет значение, но человек обязательно должен иметь официальную регистрацию на территории Российской Федерации.
  • На текущем или самом последнем месте работы человек должен иметь непрерывный стаж в течение 4 месяцев.
  • Общее количество проработанных лет заемщиком должно быть не менее одного года.

Программа рефинансирования в Альфа-Банке не может быть проведена без соответствия заемщика этим требованиям. Чтобы проверить данные, банк обязательно запросит определенные документы для подтверждения, о которых будет сказано ниже.

Документы для рефинансирования

Оформление любого кредитного договора не произойдет без предоставления стандартного пакета документов.

Зарплатным клиентам банка будет достаточно предоставить такие документы:

  • Анкета-заявка на рефинансирование ипотеки.
  • Ксерокопия всех страниц паспорта.
  • Номер СНИЛС.

Прочие заемщики, желающие перекредитоваться, должны добавить к этому списку:

  • Справку о доходах (2-НДФЛ, или допускается вариант по форме банка).
  • Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книги.

Это стандартные пакеты документов, запрашиваемые во всех банках для проведения рефинансирования. Но не стоит забывать и о документе, указывающем на остаток задолженности по ипотеке. Его необходимо взять в банке, где оформлен кредит, и принести в Альфа-Банк, чтобы сотрудники смогли оценить реальность выдачи кредита и способность человека к погашению долга. Также это позволит проверить наличие просрочек и штрафов по текущей ипотеке.

Процесс рефинансирования

Если банк соглашается провести рефинансирование ипотечного кредита человеку, то клиент не получает деньги на руки (кроме дополнительных средств), Альфа-Банк самостоятельно переводит их на счет другому банку.

Заемщик обязан будет прийти в тот банк и получить справку о полном погашении ипотеки. Эту бумагу необходимо принести в Альфа-Банк в течение установленного срока для подтверждения целевого использования средств. После этого человек становится заемщиком Альфа-Банк и выплачивает долг только ему согласно установленному графику платежей.

Отзывы

creditsoviets.com

Рефинансирование кредита, оформление рефинансирования потребительских кредитов других банков для физических лиц, взять кредит для рефинансирования

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственностиСвидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок.;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхованияКопия лицевой стороны полиса.;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб..

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяцаСправка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банкаСправка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации..
DOCСправка по форме банка62,5 КБ PDFОбразец заполненной справки по форме банка267,3 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяцаСправка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банкаСправка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации..
DOCСправка по форме банка62,5 КБ PDFОбразец заполненной справки по форме банка267,3 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

alfabank.ru

Рефинансирование ипотеки от Альфа-Банка: калькулятор, условия

Евгений Маляр

18 сентября 2018

# Рефинансирование

Нюансы рефинансирования в Альфа-Банке

Банк предлагает довольно выгодную ставку рефинансирования – 8,99%. Но получить ее могут жители лишь нескольких регионов. При этом необходимо соответствовать и другим важным критериям.

  • На каких условиях Альфа-Банк рефинансирует ипотеку
  • Требования Альфа-Банка к рефинансируемому заемщику и объекту недвижимости
  • Процедура перекредитования ипотеки в Альфа-Банке
  • Калькулятор Альфа-Банка для расчета параметров ипотечного рефинансирования

Перекредитовать крупные займы можно во многих финансовых учреждениях страны. Сегодняшняя статья о том, на каких условиях предлагает рефинансирование Альфа-Банк для ипотеки.

На каких условиях Альфа-Банк рефинансирует ипотеку

По сравнению с офертами других банков, предложение Альфа-Банка отличается конкретностью и прозрачностью. В 2018 году установлено базовое значение ставки — 9,59%, но перечислены условия, при которых она может быть увеличена или уменьшена и насколько.

Процент изменения ставки по рефинансированию ипотеки Причина изменения ставки
+1% Перезаемщик отказывается страховать личные риски
+0,7% Не предоставлено подтверждение размера дохода
+0,5% Рефинансируется приобретение жилого дома с участком земли
+0,25% Рефинансируется ипотека на приобретение таунхауса
+0,5% Сумма кредитования превышает остаток задолженности по ипотеке (клиент хочет получить дополнительные средства)
+3% Заемщик не предоставил подтверждение перерегистрации ипотеки в пользу Альфа-Банка в срок до 90 дней
–0,3% Сделка совершается не позднее 30 суток с момента одобрения заявки банком
–0,3% Зарплата заемщику переводится на карту Альфа-Банка
–0,3% Сумма рефинансирования превышает 8 млн (Москва), 5 млн руб. (СПб и ЛО), 3 млн (Краснодар, Ростов-на-Дону, Екатеринбург)

Таким образом, минимальная ставка может достигнуть значения 8,99%, какой она указана на официальной странице Альфа-Банка. Ее теоретически получит зарплатный клиент, имеющий практически идеальный пакет документов и приобретающий по ипотеке дорогостоящую недвижимость в одном из крупнейших городов России. Кроме этого, должны соблюдаться другие условия: обязательное личное страхование заемщика и достоверное подтверждение доходов. К тому же объект должен представлять собой квартиру (не частный дом или таунхаус).

В жизни такое встречается нечасто, а потому следует ориентироваться на некий средний диапазон процентной ставки. Стандартное значение — от 9,29% и выше.

Следует отметить, что предложение рефинансирования ипотеки доступно не для всех регионов. Жители Москвы и области, Санкт-Петербурга, Краснодара, Ростова-на-Дону и Екатеринбурга могут оформить кредит по указанным выше условиям на этой странице. Для жителей других регионов доступен Дельта-Кредит.

На главной странице Альфа-Банка указан предельный срок кредитования (рефинансирования) — тридцать лет. Минимально договор заключается на три года.

Перекредитуются долги в суммах до 50 млн руб. (Москва) и 35 млн руб. (регионы).

Получить рефинансирование ипотеки — практически то же самое, как взять кредит: требования к залоговому обеспечению те же.

Тип недвижимости Процент выдаваемой суммы от оценочной стоимости объекта Льготные условия (пользуются зарплатные клиенты)
Квартиры, таунхаусы 80% 85%
Апартаменты 70% 75%
Частные дома с участками 50% 50%

Требования Альфа-Банка к рефинансируемому заемщику и объекту недвижимости

Принятие решения о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке производится по общепринятым критериям, определяющим возможности заемщика осуществлять погашение задолженности.

Признак Значение
Минимальный возраст, полных лет 21
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки, полных лет 70
Гражданство Любое
Регистрация Территория РФ
Непрерывный стаж на последнем месте работы 4 месяца
Общий трудовой стаж, минимальный 1 год

Эти признаки являются необходимыми, но недостаточными условиями.

Так как в статье речь идет о рефинансировании уже действующего договора ипотеки, то на требованиях к объекту недвижимости подробно останавливаться нет нужды — они те же, что предъявлялись и при первичном кредитовании. Кратко же они состоят в приемлемом (не ветхом) техническом состоянии и отсутствии юридического обременения (не в залоге и не под арестом).

Учитывается также наличие проживающих зарегистрированных несовершеннолетних детей и лиц, находящихся под опекой и попечительством. Этими вопросами занимается юридический отдел Альфа-Банка, рассматривающий все заявки на предмет правовой чистоты.

Процедура перекредитования ипотеки в Альфа-Банке

Технически процесс оформления рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке приблизительно такой же, как и в других финансовых учреждениях. На специализированной странице доступны для скачивания два бланка:

  1. Справка о доходах — скачать;
  2. Анкета заявителя — скачать.

Там же приведен пример заполнения анкеты — она довольно объемная и образец поможет справиться с ней (скачать).

Особо внимательно следует прочитать изложенные на бланке анкеты правовые положения, обосновывающие условия рефинансирования. Они напечатаны мелким шрифтом, текст довольно объемный, но на ознакомление с ним времени жалеть не стоит.

Пакет документов по заемщику и недвижимости включает также первичный ипотечный договор, график погашения и прочие сопутствующие бумаги.

Справку о фактическом доходе за последние полгода по форме Альфа-Банка заполняет бухгалтер предприятия, на котором работает заемщик. Она скрепляется подписью руководителя и печатью.

Важный вопрос — страхование рисков. Стоимость этой услуги складывается из двух частей:

  1. Личное страхование производится добровольно, но отказ от него, как уже указывалось выше, влечет увеличение ставки по рефинансированию ипотеки на 1%. При этом полис обойдется в 0,83% от стоимости имущества, что доказывает целесообразность выполнения этого условия Альфа-Банка.
  2. Страхование имущественных рисков обязательно.

В случае одобрения заявки задолженность клиента перед прежним кредитором погашается путем зачисления остаточной суммы на специальный счет, открытый в банке-кредиторе. Если условия нового договора предусматривают превышение размера ипотеки, разницу ему зачисляют на карту.

Следующий шаг — посещение банка, выступавшего первичным ипотечным кредитором. Там заемщику выдается справка о погашении задолженности — она предоставляется в Альфа-Банк в качестве подтверждения целевого использования суммы, выделенной на рефинансирование.

На этом процедура завершается. Заемщик до окончания расчетов вносит регулярные платежи в Альфа-Банк.

Калькулятор Альфа-Банка для расчета параметров ипотечного рефинансирования

Для использования программного калькулятора рефинансирования ипотеки нужно знать несколько исходных величин.

По текущему кредиту они заведомо известны. Это остаток долга, время, оставшееся до окончания расчета и действующая процентная ставка.

Новую процентную ставку можно уточнить еще до заключения договора с Альфа-Банком в процессе предварительных переговоров. Также следует учитывать пожелания заемщика снизить ежемесячные платежи или оставить их прежними. Уменьшение сумм влечет сохранение срока полного расчета, предусмотренного первоначальным договором ипотеки.

Выгоды, полученные от рефинансирования, рассчитываются автоматически. Перезаемщик видит, сколько ему придется платить каждый месяц, какой будет переплата и насколько уменьшится срок погашения.

С работой калькулятора рефинансирования Альфа-Банка можно ознакомиться, пройдя по этой ссылке.

Понравилась статья?

Загрузка...

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

delen.ru

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2018 году

Не все кредитные учреждения предлагают специальные программы перекредитования ипотечных займов. Но в Альфа-Банке рефинансирование ипотеки занимает особое место, являясь важной частью финансовых услуг. В банке отчётливо понимают значение и смысл данного договора и предлагают максимально выгодные и привлекательные условия, позволяющие заметно сэкономить на ежемесячных взносах.

Чтобы убедиться в получаемой выгоде, достаточно посетить официальный сайт Альфа-Банка и пересчитать итоговый размер платежей после получения нового займа. Их размер окажется заметно меньше.

Отдельного внимания заслуживают требования к заёмщикам и документам. Они предельно доступны и понятны, поэтому претендовать на получение финансовой помощи смогут практически все нуждающиеся в ней люди. При этом максимальный размер кредита находится на достаточно высоком уровне, чтобы ни один клиент не переживал о том, что выделенных денег окажется недостаточно для борьбы с возникшими денежными трудностями.

Условия рефинансирования ипотеки

Первое, что необходимо выяснить клиенту, заключается в условиях рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке. Согласно установившимся в 2018 году правилам, соискателям кредита нужно рассчитывать на следующее:

  • максимальный размер кредитования способен достигать 50 миллионов рублей;
  • срок, отведённый банком на возврат долга, может составлять до 30 лет;
  • размер процентной ставки начинается от 8,9% и зависит от массы различных условий;
  • обязательным условием одобрения и выдачи займа является страхование недвижимости, которая выступает залогом;
  • дополнительно приветствуется страхование рисков утраты права на собственность и риска потери трудоспособности.

Указанные условия и параметры способны меняться, в зависимости от желаний заёмщика и требований кредитора. Чтобы выяснить точные размеры процентной ставки и одобренную сумму, следует обратиться в ближайшее отделение или проконсультироваться с менеджерами Альфа-Банка. Они помогут определиться с вероятными параметрами будущего кредитного договора.

Требования к заёмщику

Помимо процентной ставки и срока погашения займа соискателям следует обратить внимание на требования к претендентам на рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2018 году. Среди важнейших пунктов, без соблюдения которых не получить одобрения, присутствуют следующие:

  • отсутствие просрочек по текущей задолженности;
  • оформление ипотеки произошло более полугода назад;
  • недвижимость находится в собственности заёмщика;
  • клиент не пользовался рефинансированием в прошлом;
  • возраст должника обязан превышать 21год, но оставаться меньше 70 лет на момент полного погашения задолженности;
  • непрерывный стаж на последнем рабочем месте не может быть меньше 4 месяцев;
  • общий трудовой стаж обязан превышать год.

Без соответствия перечисленным требованиям подавать заявку на перекредитование бессмысленно, поскольку она точно окажется отклонена.

При этом соответствие требованиям не является гарантией получения денег, на окончательное решение влияет огромное количество факторов, каждый из которых способен оказаться решающим.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2018 году

Убедившись в своём полном соответствии требованиям банка, необходимо убедить в этом факте и менеджера. Для этого придётся собрать масштабный пакет документов, включающий в себя:

  • паспорт и иные документы, удостоверяющие личность клиента;
  • сведения о работе, включая копию трудовой книжки или трудового договора;
  • информация о получаемых доходах в любой доступной заёмщику форме, включая банковскую справку или 2-НДФЛ;
  • анкета-заявка, которую можно найти на официальном сайте или получить в любом отделении;
  • кредитный договор с другим банком, который планируется рефинансировать;
  • документы на недвижимость, приобретённую в результате получения ипотечного кредита.

Важно подчеркнуть, что данный перечень может дополниться любыми документами, которые заёмщик посчитает нужным предоставить банку. Одновременно банковский сотрудник имеет право затребовать дополнительные справки, которые помогут ему принять верное решение. То есть, в указанный перечень могут вноситься изменения, если это соответствует интересам участвующих в договоре сторон.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки других банков

Последний пункт, в котором требуется разобраться, связан с правильным порядком подачи заявки. Чтобы определить все особенности данной процедуры, не нужно читать отзывы о рефинансировании ипотеки в Альфа-Банке. Достаточно выбрать наиболее удобный способ отправки анкеты и воспользоваться им. Существующие сейчас условия позволяют воспользоваться заявкой через официальный сайт или лично посетить отделение.

В любом случае, клиентам придётся пройти следующие этапы:

  1. первым делом необходимо собрать пакет документов;
  2. затем происходит подача заявки;
  3. спустя короткое время сотрудники кредитного учреждения рассматривают её и принимают предварительное решение;
  4. следующий этап заключатся в передаче документов;
  5. после чего менеджер проверяет их содержание и принимает окончательное решение о выдаче займа;
  6. следующий этап заключается в перечислении средств и использовании их по прямому назначению;
  7. последним шагом окажется передача банку документов, подтверждающих оформление недвижимости в залог.

Важно подчеркнуть, что следует сразу позаботиться о полноте и правильности подачи документов, поскольку после принятия решения исправить ситуацию будет практически невозможно. Это связано с тем фактом, что банковские сотрудники не объясняют причины отказа.

Рассчитайте свою выгоду

Самый простой способ убедиться в выгоде предложенного Альфа-Банком рефинансирования ипотеки – калькулятор, позволяющий рассчитать новую сумму ежемесячных платежей.

 

Но, заключая договор кредитования, заёмщикам следует обращать внимание не только на отзывы и специальный кредитный калькулятор. Наибольшее внимание должно уделяться самому тексту соглашения. Перед подписанием бумаг и оформлением кредита следует внимательно ознакомиться со всеми его положениями и уточнить непонятные пункты. Это позволит не только заранее разобраться во всех важнейших особенностях займа, но и избежать неприятностей, с которыми можно столкнуться, проигнорировав столь важный документ.

ipotekyn.ru

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2018: условия, ставка, страхование

Предложение Альфа-Банка по рефинансированию ипотеки привлекает одной из самых низких процентных ставок в 2018 году. Но какие условия ее предоставления и какие требования предъявляются к заемщикам? Давайте в этом разберемся вместе и оценим выгодность программы.

Преимущества и ограничения рефинансирования

Альфа-Банк предлагает низкую процентную ставку — 8,9% годовых, при условии оформления комплексного страхования. Также преимуществом является возможность заключения сделки без подтверждения дохода. Ипотека должна быть оформлена в любой другой кредитной организации минимум 6 месяцев назад, по ней не должно быть просрочек и к ней еще не применялось рефинансирование. Право собственности должно быть оформлено непосредственно на заемщика.

Существенным ограничением является регион размещения недвижимости. Ваша квартира или дом должны находится в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Краснодаре, Ростове-а Дону или Екатеринбурге. Для других регионов стоит обратиться к партнеру Альфа-Банка — Дельтакредит.

Основные условия ипотеки

Основные условия рефинансирования ипотеки заключаются в следующем:

  • Максимальная сумма ипотечного кредита — 50 млн ₽ для Москвы и МО, и 25 млн для остальных регионов. При этом она не может превышать 80% оценочной стоимости для квартиры или таунхауса, 70% для апартаментов и 50% собственного дома с участком. Для зарплатных клиентов Альфа-Банка эти значения составляют 85%, 75% и 50% соответственно.
  • Минимальная сумма ипотеки — 2 млн ₽ для Москвы и МО, 1 млн ₽ для остальных регионов.
  • Срок рефинансирования — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — 20% от оценочной стоимости жилья (для зарплатных клиентов — 15%).

Процентная ставка устанавливается Альфа-Банком при условии комплексного страхования, то есть от рисков повреждения имущество (от пожаров, землетрясения и т.д.), утраты титула (права собственности), а также утраты жизни, ухудшения здоровья и потери работы.

Альфа-Банк рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование Процентная ставка: от 11,99% Срок кредитования: до 7 лет Сумма: до 3 млн ₽ Объединение до 5 кредимтов и возможность получения дополнительной суммы

Оформить на официальном сайте

УБРиР кредит на рефинансирование

Кредит переводом на рефинансирование Процентная ставка: от 13,00% Срок кредитования: до 7 лет Сумма: до 1 млн ₽ На рассмотрение заявки уходит до 1 дня

Оформить на официальном сайте

Росбанк деньги на рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование Процентная ставка: от 9,99% Срок кредитования: до 5 лет Сумма: до 3 млн ₽ При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Оформить на официальном сайте

На размер процентной ставки могут повлиять:

  • +2% при отказе от личного или титульного страхования;
  • +0,7% при оформлении рефинансирования без подтверждения дохода;
  • +0,5% если объект ипотеки собственный дом с участком;
  • +0,25% если залоговая недвижимость — таунхаус.

Расчет стоимости с учетом страховки и сравнение с конкурентами

Для примера давайте рассчитаем стоимость рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке и сравним ее с некоторым конкурентами. Для этого можете воспользоваться онлайн калькулятором на нашем сайте. Мы же порассуждаем чисто теоретически.

Плата за страховку определяется индивидуально, но в среднем можно принять (согласно тарифам Альфа Страхования), что страхование имущества в 2018 будет стоить 0,12% от суммы рефинансирования, титула — 0,12%, заемщика — 0,83%. Прибавляем их к базовой ставке и получаем 9,97%. То есть выгоднее страховаться, чем отказаться от полиса.

Сравним с другими банка. В Сбербанке базовая ставка 9,5% с обязательным страхованием имущества и добровольным жизни и здоровья заемщика (при отказе +1,0%), которые примем также 0,12% и 0,83% соответственно.  В сумме получается 10,45%. В ВТБ базовая ставка по ипотеке — 9,3%. При суммировании с теми же полисами получаем 10,25%. Исходя из этого можно сделать вывод, что даже со страхованием в Альфа-Банке титула, рефинансирование является более выгодным.

Калькулятор рефинансирования ипотеки
Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Требования Альфа-Банка и список документов

Альфа-Банк предъявляет к заемщикам следующие требования:

  • Гражданство РФ или любого другого государства.
  • Возраст от 21 года до 70 лет (на момент окончания срока действия договора).
  • Стаж работы на текущем месте не менее 4 месяцев при общем более 1 года.

Список необходимых документов для оформления рефинансирования:

  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка (если не применяется услуга «Ипотека по паспорту).
  • Документация по текущему ипотечному кредиту.
Акции и скидки от банков
Банки часто проводят акции по рефинансированию кредитов. Если вовремя успеть, можно сэкономить приличные деньги и получить дополнительные бонусы. Узнать о всех текущих акциях можно на отдельной странице нашего сайта.

Ознакомится с акциями по рефинансированию

Порядок оформления

Оформление рефинансирования в Альфа-Банке происходит достаточно стандартно. Необходимо подать заявку на официальном сайте кредитной организации. После рассмотрения документов по ипотеке и одобрения, на что потребуется от 2 до 5 дней,  потребуется найти независимого оценщика для определения стоимости жилья. После получения от него данных и предоставления их  сотрудникам, следующим этапом будет подписания сделки.

Денежные средства, предназначенные для рефинансирования, переводятся на счет для погашения задолженности. Далее потребуется переоформить ипотеку на Альфа-Банк и своевременно .погашать новый кредит.

Отзывы клиентов

Отзывы от клиентов Альфа-Банка достаточно положительные. Люди довольны условиями, требованиями и обслуживанием. Обращает на себя внимание то, что в 2018 очень много людей приходят именно с перекредитованием ипотеки других банков. Но есть и достаточно недовольных клиентов, разочарованных сроком рассмотрения их заявки. Вместо рассмотрения за 5 дней уходят недели, а в некоторых случаях и месяцы. Возможно, это связано с большим количеством клиентов с рефинансированием и невозможностью вовремя справиться со всеми обращениями.

Отзыв коиента Альфа-Банка об ипотеке

Альфа-Банк предлагает одну из наиболее выгодных программ рефинансирования на рынке в 2018 году, позволяющую снизить финансовую нагрузку по ипотеке. При этом предусмотрено страхование, защищающие от всех возможных рисков. Существенным недостатком является необходимость внесения первоначального взноса, что может себе позволить не каждый заемщик. Но перед принятием окончательного решения все же рекомендуем ознакомиться с предложениями других кредитных организаций.

refinansirovanie24.ru

рефинансирование ипотеки в 2017 году

Автор:

Алексей Иванов

Альфа-Банк уже не первый год позволяет рефинансировать ипотеку под свои условия. Процентная ставка по ипотеке в Альфа-Банке начинается от 11,99%.

Как получить рефинансирование?

  1. Подайте заявку на рефинансирование в отделении банка или на сайте и подайте все нужные документы в отделение. Правда, решение по заявке на практике принимается довольно долго — несколько рабочих дней.
  2. После одобрения заявки средства Альфа-Банка должны в полном объёме перейти на счёт в том банке, где вы ранее брали ипотеку. Убедитесь, что перевод средств действительно состоялся.
  3. Оформите заявление о досрочном погашении ипотеки в стороннем банке.
Примечание.

Если вы получаете зарплату в Альфа-Банке, к вам на дом может прибыть выездной менеджер.

Требования и документы для рефинансирования ипотеки в Альфа Банке в 2017 году

  • Российское гражданство.
  • Возраст более 21 года.
  • Наличие постоянного дохода не менее 10.000 рублей «чистыми».
  • Стаж на последнем месте работы не меньше 3 месяцев.
  • Наличие действующего сотового и стационарного телефона на месте работы.
  • Прописка в регионе присутствия Альфа-Банка.
Примечание.

Альфа-Банк позволяет осуществить рефинансирование ипотеки в Москве, Петербурге, Красноярске, Ростове-на-Дону, Владивостоке и многих других больших и малых городах нашей страны.

Список документов банк подробно перечислил на своём портале alfabank.ru:

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Альфа Примечания.
  1. Если вы имеете зарплатную карту Альфа, банк не попросит с вас третьего и четвёртого документа (подтверждающего место работы и доход).
  2. Сотрудники компаний-партнёров Альфа-Банка также могут не подавать третьего документа.

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке: условия в 2017 году

Банк рефинансирует ипотеку на сумму от 50.000 до полутора миллионов рублей. Срок — от 1 года до 5 лет. Процентная ставка, как обычно, устанавливается индивидуально и зависит от суммы кредита, а также от того, «откуда» вы пришли в банк: сами по себе, будучи зарплатником Альфа или же от компаний-партнёров Альфа-Банка.

В таблице ниже представлены диапазоны процентных ставок для различных вариантов:

Сумма кредита

Кто оформляет

Обычный клиент Зарплатник Альфа-Банка Сотрудник партнёрской компании
50.000 — 250.000 рублей 11,99 — 18,99% 11,99% — 15,99% 11,99% — 15,99%
250.001 — 700.000 рублей 14,99% — 18,99% 12,99% — 16,99% 13,99% — 16,99%
700.001 — 1.500.000 рублей 16,99% — 19,99% 13,99% — 17,99% 15,99% — 18,99%
Примечание.

Для сотрудников партнёрских компаний максимальная сумма увеличена до 2 миллионов, а для зарплатников Альфа-Банка — до 3 миллионов.

Сколько нужно будет платить каждый месяц при рефинансировании в Альфа-Банке: конкретные примеры

Пример 1. Вы взяли ипотеку на сумму 1,7 миллиона рублей, погасили уже 450.000 рублей и решили рефинансировать его в Альфа. Вы решили установить срок рефинансирования на 3 года. Ваш процент будет варьироваться в диапазоне 13,99% — 15,99%, а ежемесячный платёж составит 42.716 — 43.940 рублей.

Пример 2. Вы взяли ипотеку на полтора миллиона, сумели заплатить за неё 200.000 рублей и оформили рефинансирование в Альфа-Банке сроком на 5 лет. Банк установит вам ставку в диапазоне 13,99% — 15,99%. Ежемесячный платёж здесь составит 30.242 — 31.607 рублей.

Примечание.

Рассчитать процент и размер ежемесячный платежей вы можете при рефинансировании ипотеки других банков можно на сайте Альфа-Банка, воспользовавшись калькулятором для подсчёта процентов и платежей.

Какие отзывы в 2017 году оставляли клиенты на рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке?

На сайте banki.ru Альфа-Банк занимает на данный момент 7 место в народном рейтинге. О рефинансировании ипотеки клиенты отзываются в основном не слишком благосклонно, критикуя в первую очередь плохое обслуживание и затягивание решения по заявке. Вот, к примеру, один из недавних негативных отзывов, оставленный пользователем auvas 17 октября 2017 года:

Негативный отзыв на рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Однако на banki.ru можно найти и диаметрально противоположные мнения о рефинансировании ипотеки в Альфа-Банке. Вероятно, кому как повезёт.

Алексей Иванов

17 ноября 2017

bankinrussia.ru

Альфа-Банк рефинансирование ипотеки: условия, документы, калькулятор

В наше время ипотека стала одним из наиболее востребованных в клиентской среде кредитным продуктом. Данный способ кредитования имеют на вооружении большинство банковских структур, но не все из них предоставляют удобные и реально выгодные условия для потребителя. Зачастую понимание тех моментов, что ипотека куда выгоднее, чем остальные виды кредитования, приходит

только со временем (после перебора других займов). Исправить усложнившуюся в этой связи ситуацию даст возможность рефинансирование ипотеки от Альфа-Банка. В данной статье мы последовательно разберем, что для этого нужно и на каких условиях можно воспользоваться данным предложением в 2017-2018 году?

Рефинансирование в Альфа-Банке: перечень условий

Рефинансирование являет собой неплохой выход сложных финансовых ситуаций.

К примеру, условия предоставления кредитов предыдущих организаций могут стать куда более выгодными, если вы решитесь рефинансировать задолженность при ситуации, когда платёж по первоначальным договорам становится для заёмщика непомерным. Но прежде следует выяснить, на каких условиях предлагается Альфа-Банк рефинансирование ипотеки:

  • Неукоснительный прецедент рефинансирования состоит в том, что сам займ предоставляется на возмещение задолженности по ранее взятому кредиту, оформленному в стороннем финансовом учреждении. Плюс ко всему объект недвижимого имущества может быть как готов, так и находиться в процессе строительных работ.
  • Процентная ставка для рефинансирования ипотеки находится в пределах от 17 до 19% в годовом исчислении. Устанавливают ее исключительно в индивидуальном порядке в не зависимости от предоставленных заёмщиком документов.
  • Максимальный размер выдаваемой суммы не превышает отметки в 85% от стоимости приобретаемого жилья. Плюс ко всему в соотношении с текущей ипотекой будет, изменяется и лимит суммы.

Это одни из основных условий, на которых, в конце концов, заключают соглашение на рефинансирование.

Кроме всего прочего, присутствуют требования к заемщику и недвижимости, на которую собственно и оформляют ипотечный кредит:

  1. Заёмщик имеет право бать гражданином любого государства, к данному параметру особых требований не выдвигают. Возраст обратившегося с запросом на рефинансирование должен быть более 20-ти лет. Предельный возраст для осуществления процедуры 64 года.
  2. Что касается трудоустройства заемщика, то его условия типичны с общими пожеланиям признанными в банковских структурах. Трудоустройство кредитополучателя одно из обязательных условий при подаче документов на кредит (на момент подачи заявки заемщик должен быть официально трудоустроен не менее чем 0,5 года). При этом рассчитывать на положительное решение по ипотеке, могут как работники, работающие по найму, так и учредители либо индивидуальные предприниматели.
  3. Кроме непосредственно заёмщика, в процессе учувствует три доп. лица, которые фигурируют в документе в качестве созаёмщиков, их уровень дохода также учитывается при расчёте суммы займа.

Что касается требований представляемых к недвижимости, то таковых совсем не много. Основное требование — благоустроенность жилфонда, говоря проще, она должна быть обособленна. Ещё одно немаловажное требование: здание считаться аварийным либо ветхим быть не должно. Также оно не должно фигурировать в списке фирм требующих кап. ремонта.

Если жилплощадь удовлетворяет требованиям банка, можно смело оформлять заявку на рефинансирование ипотечного кредита.

Жилье перед получением одобрения от банка следует застраховать от всех видов рисков. Некоторые виды из них дают возможность снизить процентную ставку.

Документы для процедуры рефинансирования

Кроме условий, заёмщиков интересует список документов для рефинансирования ипотеки. Альфа-Банк у своих клиентов не требует огромного пакета документов. Документацию необходимую при получении кредита условно подразделяют на 3 группы.

Информация о кредитополучателе

  • Копия паспорта.
  • Справка о текущем уровне дохода согласно 2НДФЛ или по установленной банковской структурой форме.
  • Налоговые декларации, в случае, когда кредитополучателем является не наемный сотрудник.
  • Заверенная копия трудовой, подтверждающая текущее трудоустройство.

Данные об объекте недвижимого имущества

  • Документация, касающаяся права собственности.
  • Кадастровый паспорт, а также его технический аналог по данному объекту.

Документы по кредиту, который будет рефинансирован

  1. Договор по ипотечному кредитованию, плюс его копии.
  2. Справка от предыдущего кредитора, о размере задолженности на текущий момент, а также о том, что заемщик кроме основного никаких других непогашенных кредитов не имеет. Этот тип справок имеет ограничение по сроку действия — 30 дней с даты выдачи.
  3. Справка из банка о том, что просроченных платежей в момент обращения кредита заемщик не допускал.

Этот перечень документации в процессе рассмотрения может быть расширен специалистами Альфа-Банка по необходимости.

Рассчитываем ипотеку

Если мы перейдем на форумы тематикой которого является рефинансирование долгосрочных займов, то можно без труда наткнуться на отзывы о ипотеке Альфа-Банка. Большинство из таковых положительны, но присутствует некоторый объем и недовольных клиентов. Значительная часть заемщиков не оценила свои возможности, подавая заявку.

Во избежание вышеописанных случаев настоятельно рекомендуем предварительно рассчитать ипотеку при помощи онлайн калькулятора на сайте и осознать целесообразность ситуации.

Для выполнения расчёта просто зайдите на официальный сайт Альфа-Банка, где есть ипотечный калькулятор. Заполнив все графы формы, вы получите данные касающиеся размеров ежемесячных платежей, переплат и всего прочего. Не забудьте, что выданная вам информация имеет исключительно ознакомительный характер. Точный расчёт вы можете получить, обратившись в банковское отделение за предоставлением рефинансирования.

helpalfa.ru