Все что нужно знать о досрочном погашении кредита! Если досрочно погасить кредит

Как досрочно погасить кредит и вернуть часть страховой премии?

Потребительский кредит, предоставленный заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен им досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом банка не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. При этом кредитным договором может быть установлен более короткий срок уведомления банка о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (п. 2 ст. 810 ГК РФ; ч. 4 ст. 11 Закона от 21.12.2022 N 353-ФЗ).

В случае досрочного возврата всей суммы кредита или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору до дня фактического возврата соответствующей суммы включительно. Как правило, досрочное погашение производится на дату осуществления очередного платежа в соответствии с графиком платежей по договору (ч. 5, 6 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

Если кредит обеспечен поручительством или залогом, частичное досрочное погашение кредита не влечет необходимости внесения изменений в договор поручительства или договор займа (ч. 9 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

1. Досрочное погашение кредита

Для осуществления досрочного погашения кредита рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Уведомьте банк о предстоящем досрочном погашении

Досрочное погашение невозможно при наличии просроченной задолженности по кредиту. Предварительно ее придется полностью погасить.

Затем в срок, установленный в кредитном договоре, обратитесь в банк для подачи заявления о досрочном погашении кредита. Как правило, такое заявление составляется по установленной банком форме. Попросите выдать вам копию заявления

Ряд банков предоставляют возможность подать такое заявление через интернет-банк без личного обращения в отделение банка.

Обратите внимание!

Если вы не подадите в банк заявление на досрочное погашение кредита и при этом внесете денежные средства на свой ссудный счет, досрочное погашение осуществлено не будет. Деньги будут списываться платежами согласно графику.

При подаче заявления на досрочное погашение получите у работника банка информацию о точной сумме, которую вам необходимо будет внести на свой счет для осуществления досрочного погашения. Такую информацию вам обязаны предоставить в срок не более пяти календарных дней. В случае если условиями договора предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика, банк предоставит также информацию об остатке на нем денежных средств (ч. 7 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

В случае осуществления частичного досрочного погашения получите у банка новый график платежей и уведомление о новом значении полной стоимости кредита. При частичном досрочном погашении сократится срок кредитования без изменения суммы ежемесячного платежа либо сократится сумма ежемесячного платежа без изменения срока кредитования.

Шаг 2. Внесите необходимую сумму на банковский счет

Не позднее чем накануне даты досрочного погашения кредита (если иная дата не установлена договором) внесите на свой ссудный счет необходимую сумму. При этом если вы внесете на счет сумму даже незначительно меньшую, чем требуется для досрочного погашения, то досрочное погашение осуществлено не будет.

После внесения денежных средств в счет погашения кредита рекомендуем получить в банке справку о полном исполнении вами обязательств по кредитному договору.

2. Возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита

Зачастую банки, предоставляя кредит, требуют от заемщика застраховать свою жизнь и собственность. В случае досрочного погашения кредита судьба договора страхования, заключенного при получении заемных средств, зависит от условий кредитного договора, договора страхования и правил страхования страховой компании.

Кредитным договором, в частности, может быть предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитными средствами при отсутствии договора страхования намного превышает ставку, установленную при условии, что договор страхования заключен. Таким образом, в данном случае выгода от заключения договора страхования может покрыть убытки в виде невозврата части страховой премии при досрочном погашении кредита.

По общему правилу договор страхования подлежит прекращению, если отпала возможность наступления страхового случая и прекратилось существование страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В таком случае страховая компания имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ).

В случае если страховая компания не возвращает часть страховой премии при досрочном погашении кредита, вы можете обратиться в суд (ст. 11 ГК РФ).

Суды, разрешая вопрос о возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита, анализируют правила страхования страховой компании и условия договоров — страхования и кредитного и отмечают, в частности, следующее.

Сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска по договору страхования (Апелляционное определение Московского городского суда от 18.08.2022 по делу N 33-28998/2016).

При этом правила страхования страховой компании могут содержать условие о том, что если размер неисполненного денежного обязательства по кредитному договору равен нулю, то страховая сумма по страховым рискам также равна нулю, а застрахованный по договору считается не застрахованным по страховым рискам. В таком случае подлежит возврату часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие (Апелляционное определение Московского городского суда от 28.06.2022 по делу N 33-19693/2016).

zakonius.ru

Как досрочно погасить кредит?

Если у вас появились лишние деньги или вы не хотите переплачивать банку проценты, то вы можете произвести его досрочное погашения. Досрочный кредит необходимо правильно погашать, что обеспечит правомерность проведенной процедуры, а также избавит от возникновения конфликтных ситуаций с банком в дальнейшем.

Понятие досрочного погашения

Оно подразумевает полный расчет клиента с банком по кредиту до окончания срока договора. Заемщик вправе преждевременно полностью погасить займ или внести за него определенную сумму, что сможет уменьшить процентную ставку по кредиту. На современном рынке кредитования разделяют на такие виды займов: нецелевые (потребительские) и целевые, которые включают в себя рефинансирование, ипотеку, автокредит и т.д. Оба эти вида займа можно погасить преждевременно частично или полностью.

Частичное погашение – это внесение суммы денег, которая превышает ежемесячную сумму оплаты кредита. Например, если банк назначил клиенту ежемесячную выплату в 2000 рублей, а он вносит 4000 рублей, то это называется частичным досрочным погашением. Если клиентом будет производится расчет таким образом, то ему пересчитают сумму ежемесячных платежей или снизят процентную ставку. Частичное досрочное погашение не изменяет размер платежей, при этом срок погашения кредита значительно уменьшается.

При полном погашении займа человек может сэкономить значительную сумму денег. Но эксперты считают, что погасить досрочно кредит можно не всем. Они утверждают, что досрочное погашение возможно только для 10 % заемщиков.

Особенности погашения кредита

Возможность досрочного погашения должна обговариваться клиентом во время его взятия. Это позволит заемщику значительно сэкономить. Для досрочного погашения заемщику необходимо написать соответствующее заявление в банк. Если вами просто будет внесена сумма кредита на текущий счет, то это не будет считаться досрочным погашением, поэтому банк продолжит начислять проценты.

Также при отсутствии заявления банк может списать большую сумму со счета, о чем говориться в графике погашения займа. Форма этого заявления и образец его заполнения при возникновении необходимости выдается сотрудниками банка. После написания заявления заемщик должен сделать его копию и зарегистрировать согласно всем правилами. После чего работники банка поставят соответствующую отметку на копии заявления. Только после этого можно вносить денежные средства на текущий счет.

В том случае, если заемщиком производится частичное досрочное погашение кредита, то ему необходимо попросить перерасчет суммы, которая осталась. Уменьшение должно произойти по отношению к ежемесячным взносам и процентной ставке. После произведения этого действия выплата должна будет производиться по новому графику.

Действующее законодательство нашей страны гласит, что клиент может досрочно погасить кредит, но при этом ему необходимо за 30 дней до этого предупредить об этом банк. Конечно же, банки выдвигают разные условия досрочного погашения. Например, банк ВТБ требует, чтобы клиент предупредил его об этом за один день до внесения денежных средств. Другие банки имеют иные требования. Именно поэтому необходимо обращать внимание на особенности досрочного погашения при взятии кредита.

kreditvbanke.net

Как досрочно погасить кредит?

Сегодня у банковских учреждений кредит берет много россиян, при этом большая их часть, предвзято относясь к своему долговому бремени, старается выплатить его досрочно.

Каковой является текущая ситуация относительно преждевременного погашения займа на территории нашего государства? Наличествуют ли какие-то ограничения? Как можно правильно погасить кредит досрочно?

Погашение займа в досрочном порядке

Из самого названия становится ясно, что его суть заключается во внесении заемщиком денег в том размере, который достаточен либо для полного либо частичного погашения кредитной задолженности. Займы могут быть как нецелевыми (имеется в виду потребительский), так и целевыми (например, кредит на покупку машины, ипотечный кредит, специальные займы для жителей сел). Следовательно, актуальны два вида погашения досрочного типа: частичный и полный.

Первый вид погашения, т. е. выплата кредита частично – это внесение денег, превышающих прописанную в установленном графике на дату следующего платежа (к примеру, заемщику нужно до 1 ноября внести 4 тысяч RUB, а он 31 октября отдает 8 тысяч RUB). При условии подобного типа погашения возможен пересчет денежной суммы платежей, являющихся обязательными к ежемесячной выплате – в учете постепенного уменьшения общей суммы долга, который в результате «переплаты» уменьшается. Размер ежемесячного платежа не меняется, но вместе с этим уменьшается временной срок займа – заемщику предписывается выплата меньшей суммы в виде определенных процентов.

При второй разновидности погашения гражданин РФ экономит на невыплате банковских процентов – чем раньше заемщик погашает кредит, тем больше он в выгоде. Если конечный расчет по займу осуществляется задолго перед истечением временного срока сделки, заемщик значительно выигрывает на проценте, а вот банковское учреждение, наоборот, теряет. Поэтому вполне понятно, почему финансово-кредитные организации не любят тех заемщиков, которые желают погасить взятый кредит досрочно: из-за таких граждан банки лишаются дохода.

Если бы у банков были полномочия, то они просто не позволили бы погашение кредита, в том числе и ипотечных, раньше срока, однако сегодняшняя конкуренция в финансовой отрасли способствует тому, чтобы они не только смирились с существованием этой услуги, но и часто прибегали к ней для того, чтобы переманить новых клиентов.

Однако кредиторы нередко создают искусственные препятствия во время проведения этой банковской операции. В частности, можно столкнуться с такими методами снижения вероятности финансовых потерь, как ограничение на минимальную сумму взноса досрочно (чтобы людям было сложно собрать сумму), длительный мораторий (погашение задолго до срока возможно лишь по завершении определенного времени), усложнение процедуры (возникает необходимость оформления других документов) и т. п. Таким образом, банковские учреждения частично компенсируют убытки за счет того, что клиентам с каждым годом становится все сложнее опережать в самом начале установленный график погашения.

Как утверждают эксперты, финансово-кредитные организации осуществляют расчет ограничений так, чтобы гарантировать себе стабильную прибыль минимум в течение 60 месяцев, а с целью стимулирования потенциальных заемщиков на ипотеку или на другой вид займа, даже охотно снижают процентные ставки.

Есть такие кредитные организации, которые требуют предварительного предоставления письменной заявки относительно выплаты кредита досрочно – как правило, за два-три дня или даже недель. Бывают и случаи, когда необходимо получить разрешение от менеджера банка. А еще заемщикам нередко предъявляются штрафы за желание быстренько отделаться от долгов банку.

Какая стратегия лучше и выгоднее?

Получается, что наличие свободных средств не является достаточным, равноценную важность имеет и экономическая смета, помогающая установить, что правильно: продолжать выплачивать по графику либо, несмотря на штрафы, избавиться от займа или от его некоторой части досрочно.

Из-за каждого заранее вносимого платежа график выплат изменяется. Разные банковские учреждения могут поступить по-разному: в некоторых можно попросить сокращение срока выплат займа, будь то ипотечный кредит или нецелевой, в других просто пересматривается размер аннуитетного платежа при учете дополнительно внесенных средств. Лучше, если сотрудник банка прислушивается к предложению заёмщика, либо предлагает ему самому выбрать наиболее подходящий вариант – благо, такое случается довольно часто.

Эксперты воедино твердят о том, что правильно сокращать временной интервал, нежели общий размер выплаты, поскольку ускоренное погашение займа выгоднее – оно обеспечивает быстрое избавление как от выплат процентных ставок, так и от уплат по ипотечному займу полностью. Так, если начать внесение сумм на счет организации досрочно, при этом выбрав вариант уменьшения кредитного срока, можно хорошенько выгадать. Заемщик быстрее выплачивает свой долг и бережет деньги, которые в недалеком будущем были бы нужны для того, чтобы окончательно рассчитаться с банком.
С другой же стороны, постепенное уменьшение ежемесячной выплаты тоже кроит в себе преимущества, явным из которых считается значительное снижение финансовой нагрузки на бюджет семьи. Тем, кто платит ипотечный кредит с видимым напряжением материальных возможностей, данный вариант выгоднее, потому как он позволяет вздохнуть с облегчением и восстановить оптимистический настрой.

Если же проценты на ипотечный заём не очень высоки, то, может стоит задуматься: можно ли спешить с выплатой займа досрочно? Вдруг, потратив сбережения на досрочные выплаты, неожиданно заемщик столкнется с нуждой обратиться за потребительским займом или кредитованием для учебы, а процентные ставки по указанным видам кредитования, как известно, выше, чем по оформленной ипотеке. В подобных случаях лучше всего не стремиться обгонять время, частично выплачивать, тем самым правильно планируя траты.

Условия возврата кредитных денег в крупнейшем банке РФ

Напоследок можно рассмотреть на примере Сбербанка, как именно обстоят дела с преждевременной выплатой займа.

Сбербанк дает клиентам шанс погасить ипотечный/потребительский заём досрочно по выгодному для граждан способу. Чтобы рассчитать платежи, каждый заемщик может воспользоваться так называемым калькулятором для кредитов, который предлагается на веб-сайте учреждения.

Итак, погашение займа в Сбербанке осуществляется по следующему механизму:

Клиент пополняет банковский счет, с которого будут переведены денежные средства для погашения.
В назначенный день платежа по займу (согласно схеме платежей) он идет в отделение банка, где была оформлена кредитная сделка, и уведомляет сотрудника банка о желании погасить кредит досрочно.
Представитель банка оформляет измененный график выплат долга (указывая пересчитанный ежемесячный платеж), скрепляющийся подписью клиента.
Если заемщик решил погасить заём не частично, а полностью, то в этом случае, после перевода всей возвращаемой денежной суммы в банк (нужно запросить справку, уведомляющую отсутствие задолженности по займу) кредитный счет гражданина РФ закрывается, а договор на нецелевой/ипотечный кредит прекращает действие.

Следует также сказать об отсутствии моратория касательно выплаты задолженности досрочно в Сбербанке. Кроме того, нет никаких ограничений по денежной сумме погашения долга частично. Эти и вышеупомянутые условия по кредитованию указывают на оптимально разработанную и гибкую программу финансовой поддержки жителей РФ со стороны Сбербанка. Ведь лучше сотрудничать с той структурой, которая беспокоится о создании обоюдно удобных и толерантных способах получения выгоды.

creditnation.ru

Как досрочно погасить кредит, что нужно знать

В кредитном договоре прописаны условия, порядок получения и возврата займа банку. Он оформляется в письменном виде и обязательно должен быть утвержден кредитором и заемщиком. Главной обязанностью заемщика перед тем как подписать договор — является его внимательное прочтение. Важно это сделать своевременно, а ни когда появится чрезвычайная ситуация уже по мере выполнения своих обязательств перед банком. При это лучше договор прочитать несколько раз, вдумчиво и если что то не совсем понятно, лучше спросить у сотрудника банка что бы он объяснил более подробно. Именно в данном документе прописаны все права и обязанности сторон.

Что означает досрочное погашение.

Досрочное погашение – это возвращение денег банку сумма которой превышает сумму ежемесячного платежа или равная полной сумме остатка долга, и плюс проценты за использование банковских денег. Из выше написанного видно что есть два вида досрочного погашения кредита — частичное и полное.

Есть один важный момент, мораторий на досрочное погашение введен еще в сентябре 2011 года. Так что если кредитор будет препятствовать этому действию с вашей стороны, то знайте что это не законно, и на это Вы имеете полное право. Не смотря на то что мораторий был отменен, некоторые кредитные организации до сих пор в кредитных договорах обговаривают этот момент и и пытаются ограничить заемщиков в возможности уменьшить переплату по кредиту.

Когда сводить счеты с банком.

Если заняться досрочным погашением кредита в первой половине срока, то для заемщика это будет очень выгодно. Но это будет выгодно только в том случае, если платежи по кредиту будут аннуительные. В первую очередь Вы выплатите проценты, а потом уже сумму основного долга. Вот по этому для заемщика выгоднее всего гасить кредит в начале срока. Некоторые банки так же ограничивают минимальную сумму для досрочного гашения кредита.

Частности.

Банк в праве получить все проценты начисленные по кредиту, до окончательного возврата полной сумм. Заемщик может досрочно погасить кредит и кредитор не имеет права запретить ему это сделать, только в этом случае заемщик обязательно должен предупредить банк об этом заранее. Где то должен предупредить за 2 недели, где то за месяц, а к примеру в Сбербанке можно вообще не предупреждать кредитора об этом. Там хоть по 50 рублей каждый месяц накидывай, перерасчет графика платежей будет происходить автоматически.

Алгоритм действий при досрочном погашении кредита.

Очень внимательно прочитайте условия кредитного договора.
При полном досрочном погашении кредита обязательно попросите у кредитора документ в котором будет прописан ссудный остаток задолженности вместе с процентами на установленную дату возврата.
Написать в банке заявление на полное или частичное погашение кредита. Подать данный документ надо в сроки, которые описаны в кредитном договоре. если в договоре об этом ничего не сказано, то кредитора надо предупредить об этом не менее чем за 30 дней до погашения.
При частичном погашении кредита не забудьте запросить у кредитора новый график с перерасчетом ежемесячного платежа.
При полном досрочном погашении кредита надо запросить у кредитора документ о том что кредит погашен и у банка ни каких претензий к заемщику нет, и закрыть счет в банке.

xn--d1abkfdyjt.xn--p1ai

Как правильно погасить кредит досрочно?

Сложно встретить человека, который хоть раз не пользовался бы услугами банковского кредитования. Кредитные карты, ипотека, автокредиты, потребительские займы – все это помогает нам построить комфортную жизнь, и мы легко позволяем себе те блага, а которых раньше могли только мечтать.

Однако за удовольствия приходится платить, а поскольку переплачивать по кредитам хочется как можно меньше, при первой же возможности мы бежим в банк, чтобы досрочно погасить часть задолженности или весь заем целиком. Попробуем разобраться, как правильно погасить кредит раньше срока, чтобы потом не пришлось жалеть об этом.

Сколько стоит досрочное погашение кредита?

Оформляя кредитную сделку, не все внимательно относятся к изучению документов, которые приходится при этом подписывать. Поэтому о возможности досрочного погашения задолженности некоторые клиенты даже не догадываются или предполагают, что это чревато денежными санкциями со стороны банка.

На самом деле, с ноября 2011 финансовым учреждениям запрещено препятствовать погашению заемщиками кредитов с опережением графика и брать комиссию за проведение таких операций. Клиент вправе в любой момент внести в счет погашения любую сумму даже по сделкам, которые были заключены до внесения изменений в законодательство.

По кредитам, оформленным на покупку автомобилей и недвижимости, некоторые банки одним из пунктов договора вводят мораторий на досрочное погашение задолженности, который длится не более полугода с момента заключения сделки.

Как оповестить банк о намерениях?

Если у заемщика появились свободные денежные средства, и он планирует внести их на счет в банке для погашения задолженности, в первую очередь, необходимо проинформировать кредитора об этом.

Вам понравится:

Способ уведомления обычно указан в кредитном договоре, однако письменное заявление, в любом случае, будет иметь большую силу, особенно, если его зарегистрировать и иметь на руках копию с подписью принявшего документ сотрудника банка. В заявлении необходимо указать сумму, которую клиент хочет оплатить с опережением графика и срок внесения досрочного платежа по займу.

Обработка заявления заемщика занимает до 5 дней, по истечении которых будут внесены изменения в график погашения. Только после этого средства с текущего счета могут быть перечислены на счет погашения задолженности.

Частичное или полное погашение?

Досрочно погасить допустимо как часть кредита, так и задолженность полностью.

В первом случае банк вправе установить минимально возможную сумму досрочного погашения. После внесения денег на счет для частичного досрочного возврата займа существуют два варианта пересчета графика погашения:

сохранение суммы ежемесячного платежа и сокращение срока кредита;
пересмотр суммы ежемесячного платежа в меньшую сторону без изменения количества платежей.

Заемщик вправе самостоятельно выбрать схему пересчета, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора.

Полное погашение задолженности до истечения срока предполагает внесение клиентом всей суммы тела займа и процентов, которые начислены на момент оплаты. После проведения такой операции действие кредитного договора прекращается, поскольку все обязательства перед банком заемщик выполнил.

Что предпринять после внесения последнего платежа по кредиту?

При полном досрочном погашении задолженности клиенту необходимо убедиться, что ни на одном из счетов, привязанных к кредитному договору нет даже копеечного долга или положительного баланса. Это избавит от проблем в будущем, поскольку даже на несколько рублей могут быть начислены проценты и штрафные санкции, которые во много раз превысят сумму задолженности, а при наличии дебетового остатка возможно списание комиссионных за обслуживание счета или хранение средств.

После внесения последнего платежа по кредиту заемщику необходимо получить в кредитно-финансовом учреждении и хранить следующие документы:

Справку о полном погашении кредита с печатью банка и подписью уполномоченного сотрудника банка.
Полную выписку с кредитного счета.
Квитанцию о внесении последнего платежа.

Погашение кредита досрочно выгодно заемщику. Важно правильно подойти к процедуре возврата задолженности, это позволит сэкономить на переплате и получить положительную отметку в кредитной истории.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

zanimayonlayn.ru

Как досрочно погасить кредит

Досрочно погасить кредит- это значит одним платежом раньше срока окончания всех выплат закрыть текущий кредит.Банк при этом делает точный перерасчет процентов и заемщику надлежит оплатить «ренту» только за период использования займа.

Как правильно погасить кредит досрочно:

1.Сначала необходимо поинтересоваться – а есть ли в банке ограничения на досрочное погашение займа?Обычно кредит закрывать запрещается,если с момента его оформления прошло меньше трех месяцев.

Эту информацию ищите в кредитном договоре.Не нашли?Тогда обращайтесь в кол-центр банка для уточнения данного вопроса.

2.Далее необходимо узнать о сроках уведомления банка-кредитора при закрытии займа и о том как удобнее погасить кредит досрочно.Один банк разрешает сразу погасить всю задолженность ,а другой требует предупредить их за 30 дней.Это разрешено по закону.

3.На этом шаге нужно будет узнать сумму,которая требуется для полного и досрочного погашения.Это можно сделать одним из следующих способов:

-посмотреть график ваших платежей.В графе-полная задолженность-прописывается сумма(остаток) для целей досрочного погашения задолженности по кредитному договору для каждого месяца.

-позвонить в колл-центр банка кредитора.

-обратится лично в отделение своего банка.При обращении в кол-центр или банк-кредитор необходимо подготовить и предоставить номер кредитного договора или счета по займу,паспортные данные (разумеется свои) и кодовое слово(как правило-это девичья фамилия матери).

4.Теперь пишите заявление о досрочном закрытии кредита(бланк вам предоставят в отделении банка).Писать надо грамотно и без ошибок.Написали-перепроверте обязательно.Особенно это относится к персональным (паспортным) данным и реквизитам (номер счета,номер договора и др.).

5.Теперь можно вносить необходимую сумму.Средства спишутся в очередную дату уплаты вашего ежемесячного платежа.Данную операцию лучше совершить в кассе самого банка-кредитора,чтобы в требуемое число деньги железно лежали на вашем счету.После того как средства будут списаны-договор будет считаться закрытым.

6.И последний шаг,но самый важный(для вашего же спокойствия).Необходимо обратиться в банк за официальной справкой о закрытии вашего кредита.За документом можно обращаться только после даты списания средств.И это будет являться доказательством того,что все свои обязательства перед банком вы выполнили и досрочное погашение кредита благополучно выполнено .Такая справка предоставляется только по вашему заявлению.Данный документ быстро не делается и его оформление может занять несколько недель.За оформление этого документа некоторые банки-кредиторы взимают фиксированную плату(у каждого банка свои тарифы).

Плюсы досрочного погашения кредита

Существенная экономия на переплате.Чем раньше будет произведено полное погашение кредита,тем меньше процентов будет переплачено в итоге.

Минусы погашения кредита раньше срока

Если вы ,получая кредит,каждый раз оплачиваете его раньше срока,то не удивляйтесь,если в один прекрасный момент в выдаче кредита вам будет отказано.Почему так?Да потому,что банка-кредитор-это не благотворительная организация и зарабатывает он на процентах ,начисляемых на кредит.А погашая кредит досрочно,вы,лишая ожидаемой прибыли тем самым не даете ему заработать.

Полезные советы

1.Закрыли текущий кредит?Не спешите выбрасывать кредитный договор,все квитанции об оплате и справку о закрытии кредита.Храните эти документы в течении трех лет.Это гарантия вашего спокойствия и необоснованные претензии со стороны банка-кредитора вам не страшны.

2. Если за досрочное погашение кредита банк будет требовать оплату штрафов то знайте,что это не законно.Если с вас пытаются стрясти комиссии-бегом в ЦБ РФ с жалобой на фмнучреждение,выдавшее вам кредит.

vsebankiavam.ru

Погашение кредита досрочно. Как досрочно погасить кредит?

Многие хотят оформить погашение кредита досрочно, допустим, повысили зарплату и просто хочется поскорее избавиться от задолженности или же уменьшить переплату. Это вполне возможно, если изначально договором были предусмотрены данные условия. К сожалению, есть соглашения. По которым уже ничего нельзя изменить и строго конкретная сумма в определенные сроки погашения кредита должна вноситься, но в большинстве случаев она может быть настолько больше, насколько хочет сам должник.

Какие могут быть сложности при погашении кредита досрочно

Прежде чем задумываться, как досрочно погасить кредит, следует уточнить политику банка, в котором оформлялось соглашение, тщательно прочитать договор, а также поинтересоваться что по этому поводу говорит закон. Есть несколько подводных камней:

запрет на досрочное погашение кредита, это обязательно должно быть прописано в конкретном соглашении;
штраф за выплату, конечно, он меньше процентов, которые бы нагорели за полный срок, но тоже может быть достаточно внушительным;
особые условия, например кредит можно гасить быстрее, но только конкретными суммами, обычно они намного больше ежемесячного платежа, чтобы клиент не смог их потянуть.

Банкам крайне невыгодно быстро гасить кредиты, скорее они наоборот в удовольствиям увеличат срок и вместе с ним проценты по заявлению. В большинстве случаев, если просто выплатить долг, то организация теряет прибыль с процентов или же она становится минимальной, поэтому эта практика не слишком любима банками. Даже если все же удалось договорится о выплате быстрее, то должник вписывается в общую базу и подобная торопливость немного портит ему репутацию, в следующий раз уже могут отказать в кредите на тех же условиях, зная, что не получат слишком много переплаты с человека.

Что говорит закон о досрочном погашении кредита?

Государство старается максимально защитить каждого человека в определенной ситуации. Одной крайностью является истечение срока давности по кредиту, которая позволяет снять все обязательства, если в жизни слишком тяжелое материальное положение. Вторым моментом является закон о регулировании процедуры досрочное погашение кредита.Законодательство огромное количество моментов предусматривает, но, к сожалению, далеко не все. Банки многое трактуют по своему, однако это можно отстоять, если в точности знать права, которые дает правительство нашей страны:

свобода в погашении кредита. Это касается именно переплат. Следуя данной записи обязательно нужно учитывать, что должник может самостоятельно решить как досрочно погасить кредит и в какие сроки это сделать;
при погашении обязательно нужно выплачивать проценты. То есть придется заплатить раньше не только ту сумму, которая указана в графе основной долг, но и ту, которая написана в таблице в процентах;
нельзя добавлять к сумме какие-либо штрафы или пени. Многие банки сознательно нарушают это правило, поэтому должникам лучше ссылаться на этот закон, чем переплачивать на пустом месте;
погашение кредита досрочно возможно даже в том случае, если договор был оформлен до того, как этот законопроект был подписан.

Плюсы и минусы погашения кредита досрочно

Прежде чем готовиться к большим выплатам обязательно нужно изучить не только условия получения кредита, но и условия его погашения.

Положительных моментов огромное количество. В первую очередь играет роль психологический фактор, который снимает долг, а значит, человек становится чуть свободнее и легче идет по жизни. Если это потребительские кредиты, то плюс еще не так заметен, однако, если это ипотека или долг за машину, то ощущение от того, что жилье или транспорт теперь полностью принадлежит клиенту, сильно ее может подбодрить. Вторым моментом становится то. Что как только погашен один кредит, сразу можно брать вторую крупную покупку и серьезно улучшать свой уровень жизни.

Минус фактически остается всего лишь один, благодаря новому закону, это ухудшение репутации как заемщика. Все банки обмениваются особенными клиентскими базами данных, поэтому практически невозможно взять кредит в одном месте, если во втором был категорический обоснованный отказ. Конечно, оплата заранее не заносит в черный список, но она серьезно мешает банку зарабатывать, поэтому повторение такого действия несколько раз будет являться основанием для запрета на отдалживание вовсе.

Ситуация с процентными ставками неоднозначная. Это может быть и плюсом и минусом в зависимости от политики банка. Новый закон заставляет платить все проценты, которые прописаны в договоре, поэтому кредитор может потребовать сумму, несмотря на сокращенный срок, однако на практике это редкость, в большинстве случаев они начисляются раз в месяц, соответственно никаких процентов за период не может быть, если он был убран из договора при досрочном погашении.

Найти золотую средину достаточно легко, первую половину срока лучше выплачивать все именно так, как положено, а уже вторую можно сократить или даже убрать полностью. Тогда клиент останется добросовестным заемщиком, но и избавится от этого бремени немного пораньше.

Как досрочно погасить кредит?

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Необходимо произвести пополнение счета, с которого производятся переводы денег на погашение кредита. Согласно графику платежности, кредитоплательщик приходит в кассу Сбербанка, в которой оформлял кредит. Там он уведомляет банк о погашении. Кредитоплательщик обязан уведомить кредитора за 30 дней до досрочной выплаты по кредиту. Сотрудник банка оформит новый график платежностей по кредиту, а вы заверите его подписью. Затем вы имеете право внести полную сумму и закрыть счет.

Погашение кредита досрочно в ВТБ 24

Погашение производится также, как и в Сбербанке, но отличием является трех месячный запрет на погашение автокредита досрочно и сума минимального погашения по ипотечному кредиту 15 тысяч рублей.

Погашение кредита в Хоум Кредит Банке досрочное

В данном банке нет запретов, поскольку процентные ставки данного банка очень высокие. Банк компенсирует риски по кредиту при быстром возврате займа.

poluchenie-kreditov.ru