Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Зачем Альфа-Банку платформа P2B-кредитования. Единая платформа пост кредит


Что такое POS-кредитование?

Вопреки всем известным недостаткам, экспресс-кредиты становятся все более популярными. Покупатели настолько привыкли к благам финансового рынка, что желают получить кредит прямо в месте покупки товара. На этом и основано POS-кредитование.

Что это такое?

POS-кредит - это не что иное, как заем на покупку товара. Это кредит, который оформляется и выдается непосредственно в магазине, минуя посещение банковской организации. POS означает «point of sale» и переводится как «пункт продажи», что точно отражает смысл данного вида кредитования.

Наличные при этом на руки не выдаются. Банк после оформления необходимых документов для получения кредита переводит деньги на счет магазина, а покупатель в дальнейшем возвращает предоставленный заем. У банка имеется подписанный с нужными торговыми пунктами договор о сотрудничестве, который предусматривает услугу по предоставлению заемщику POS-кредита.

Как же происходит процесс получения данного вида кредита заемщиком? Банк размещает в каждом магазине-партнере своего представителя, который и занимается непосредственно оформлением займа. Также менеджер POS-кредитования выступает и в качестве консультанта по предоставляемой услуге.

Иногда банки используют третье лицо, а именно кредитного брокера, с которым заключается договор. Таким образом, один брокер в торговой точке может представлять интересы нескольких банков при оформлении POS-кредита. В нашей стране услуги POS-кредитования предоставляет узкий круг банковских учреждений. Первым использовать данный вид кредитования начал банк «Русский стандарт». Позже к нему присоединились такие банки, как «Хоум кредит», «Альфа-банк», «Тинькофф» и другие.

Выдача POS-кредита

Если решили воспользоваться услугой такого кредитования, вы пройдете через процедуру оформления по следующим этапам:

  • Выбор товара (стоит обратить внимание, что обычно не все товары в магазине можно купить в кредит, поэтому внимательно смотрите на ценники).
  • На кредитной стойке оформляется заявка на получение кредита. Для этого нужно обязательно предъявить паспорт и второй документ на ваш выбор от СНИЛСа до заграничного паспорта.
  • Если заявка одобрена банком, подписывается документация на кредит.

  • Банк совершает оплату покупки.
  • Вы возвращаете заем по установленному банком графику. Делать это можно как непосредственно в магазине, так и в банке или терминалах оплаты.

POS-кредитование «Тинькофф»

Покупателям интернет-магазинов и турагентств, которые принимают платежи через "Яндекс.Кассу", доступно кредитование прямо в процессе оплаты. Банком-кредитором выступает «Тинькофф Банк» (им же выпускаются карточки "Яндекс.Денег"). Кредитный лимит — от трех до ста тысяч рублей.

Для интернет-магазина заключение дополнительного договора с банком не требуется, кнопку оплаты в кредит можно найти рядом с другими способами платежа.

Заявка на кредит банком рассматривается две минуты, после чего представитель посетит клиента для подписания кредитного договора. Следующим рабочим днем после подписания договора покупка считается оплаченной. В "Яндекс.Кассе" комиссия с покупателей не взимается. Погашение кредита осуществляется через точки пополнения «Тинькофф Банка» или на сайте "Яндекс.Денег".

Иногда условием банка для получения кредита является внесение первого взноса (от 10 процентов). Также может быть ограничена сумма, на которую приобретается товар или количество товаров. На эту тему можно проконсультироваться с представителем банка. Срок кредита также может быть самым разным, от пары месяцев до трех лет, равно как и ставка по процентам.

Преимущества

Преимущества POS-кредитования очевидны как для покупателя, так и для остальных сторон сделки:

  • Покупатель быстро приобретает необходимые товары в кредит, постепенно погашая взятый у банка заем. Процесс получения кредита проще и значительно быстрее, чем в случае потребительского займа, взятого непосредственно в банке. Товар можно получить без первоначального взноса и переплат.
  • Банк с помощью POS-кредитования расширяет базу клиентов. Новому клиенту всегда можно предложить, помимо кредита, получить еще и кредитную карту (так называемые кросс-продажи), что повышает доход банковской организации.
  • Что касается магазина, то и он получает профит или скидку. С его помощью увеличивается товарооборот и сумма чека в среднем, так как покупатель имеет возможность купить больше. Торговая точка не рискует, так как получает деньги сразу при продаже товара, а все обязательства берет на себя банк. Помимо всего прочего, магазин может включить неходовой товар в список кредитных, что позволит быстрее распродать его.

Обратная сторона POS-кредита

Рынок POS-кредитования становится все более популярным. Но есть и обратная сторона. В основном недостатки касаются покупателя:

  • Ставки по процентам зачастую в разы выше обычных банковских процентов, под которые выдаются потребительские кредиты. Это связано с тем, что банк берет на себя все риски по непогашению займа, что вкладывается при расчете кредитной стоимости. Клиента оценивают по кредитному рейтингу на основании кредитной истории заемщика. Процедура проверки является автоматизированной и называется еще скорингом.
  • Недобросовестные представители банка могут без вашего ведома добавить дополнительные расходы к сумме кредита, например страховку от несчастных случаев.
  • Ограничения кредита по сумме.
  • Товары, приобретенные в кредит, находятся в залоге у банка. Это делается опять же для уменьшения рисков банка, чтобы в случае отказа в погашении, он мог частично вернуть деньги путем продажи изъятого у заемщика товара. Под залог берутся, например, автомобили (в этом случае банк хранит у себя оригинал ПТС).
  • Всегда существует возможность того, что вы приобретёте товар, залежавшийся на складах по завышенной цене.
  • Возможность приобрести товар здесь и сейчас, не имея необходимой суммы денег, зачастую заставляет покупателя совершать покупки импульсивно, не подумав как следует.

  • Ввиду быстрой и не очень тщательной проверки платежной способности покупателя, банки POS-кредитования сильно рискуют. При оформлении потребительского кредита заемщик проверяется намного тщательнее, вплоть до предоставления справки с места работы. Самая неприятная ситуация для банка – это риск мошенничества со стороны покупателя. Никто не может гарантировать банку, что заявка на получение кредита не содержит сведений украденного паспорта. В данном случае речь может идти даже о сговоре с участием сотрудников магазина.

POS-кредит по интернету

Продажи в интернете также приобретают все большую популярность, становятся более совершенными и развитыми. Сейчас есть много способов оплаты покупки в онлайн-режиме. Раньше это было возможно только наложенным платежом. Интернет-магазины сегодня могут предложить приобрести товар и в кредит.

Купить товар в интернет-магазине с помощью кредитного займа просто. Достаточно нажать на пункт «купить в кредит» при оформлении заказа. Дальше происходит оформление заявки на получение займа, через несколько минут после отправки приходит ответ от банка. Если кредит одобрен, вы получаете необходимый товар и возвращаете заем непосредственно банку. При доставке подписывается договор на получение кредита.

Итак, кому же нужен POS-кредит?

  • Если вам не хватает небольшой суммы на покупку определенного товара, то кредит - ваш вариант, так как можно внести в качестве первоначального взноса большую сумму, а остаток возвращать банку небольшими суммами.
  • Если техника в доме неожиданно вышла из строя, а жить без любимой кофеварки или тостера не представляется возможным.
  • Копить на новую вещь долго и неудобно. А купить в кредит на небольшую сумму намного быстрее.

Рейтинг банков POS-кредитования

Ниже приведены банки, которые занимают лидирующие позиции по объему портфеля POS-кредитования:

  • «ХКФ-банк».
  • «Альфа-банк».
  • «Русфинансбанк».
  • «Кредит Европа Банк».
  • «Ренессанс Кредит».
  • «Траст».
  • «Росбанк».
  • «МТС-банк».
  • «Открытие».
  • «Восточный».

fb.ru

Наши преимущества

Внедрение потребительского кредитования с POSCREDIT:

увеличивает финансовую доступность товаров в Вашей торговой точке

увеличивает число импульсных покупок

до 40-60% увеличивает объем продаж за счет кредитного оборота

до 50% увеличивает число постоянных клиентов и повторных покупок

до 25% увеличивает число новых покупателей

Преимущества сотрудничества с POSCREDIT:

Мы объединили крупнейшие банки в одной системе

Вам нет необходимости отправлять несколько заявок на кредитование Ваших клиентов в различные банки

Единая анкета

Для Вашего удобства мы создали единую анкету, нет необходимости заполнять различные формы анкет банков

Высокий процент одобрения кредитных заявок

Заявка отправляется сразу в несколько банков-партнеров. Ваш клиент получает решение сразу в нескольких банках и выбирает подходящий вариант

Лучшие условия кредитования

Мы предлагаем Вам и Вашим клиентам только лучшие условия по кредитам и рассрочкам

3 формы сотрудничества

Вы можете выбрать оптимальную форму сотрудничества для Вашей компании

Оперативное получение средств от банка

Вы получаете деньги уже на следующий день после подписания договора

Собственное ПО

Наша программа - проста и удобна, не требует специального обучения. Программа очень гибкая, мы можем без труда обеспечить интеграции в ПО компании для упрощения взаимодействия.

Персональный менеджер

Менеджер курирует торговую точку и самостоятельно ведет документооборот

Подключение в день обращения

Потому что мы ценим Ваше время

Сотрудничество - бесплатно!

Самое главное - Вы получаете прямые условия сотрудничества банков!

обеспечиваемзащиту персональных данных клиентов!

Мы четко выполняем требования законодательства РФ, касающиеся обработки, хранения и передачи персональных данных граждан.

pos-credit.ru

POS кредитование - что это, как оформить товар в кредит

Многие граждане задаются вопросом: POS кредитование — что это? Ведь данное понятие в банковской структуре встречается крайне редко, и люди даже понятия не имеют – что это может значить.

Что такое POS кредит

POS кредитование изначально в Российской Федерации называлось товарным займом. Часто такой вид кредитования можно встретить в различных торговых центрах, магазинах, автосалонах. Это некие кредитные точки, где оформляют обязательства по скоринг–процессу. Как правило, только по одному или двум документам.

Кредиты в магазине позволяют быстро купить то, на что не хватает денег

Это заимствованные денежные средства на покупку определенного товара, оформляемые на территории продавца. Понятие переводится с англ. языка, как  точка продажи. Именно это и позволяет человеку внести ясность в данное понятие.

В отличие от кредита денежные средства человек не может получить на руки. Все расчеты происходят между банком и продавцом в безналичном порядке.

А вот затем клиент выплачивает необходимую сумму банковскому учреждению. По сути, это все тот же кредит, который сопровождается быстрым решением по заявке и минимумом документации.

Особенности

Банковское учреждение изначально заключает соглашение с магазинами-партнерами кредитора. Это может быть:

  • автосалон;
  • мебельный магазин;
  • ювелирный;
  • салон сотовой связи;
  • иные продавцы, которые желают увеличить объем продаж.

В магазинах-партнерах всегда присутствует представитель кредитного учреждения, который совершает все операции по оформлению обязательств. В его функционал входит:

  • заполнение кредитного заявления;
  • внесение сведений в базу данных;
  • оформление сопутствующей документации при одобрении клиента.

Помимо этого, сотрудник консультирует по всем видам продуктов, оформляет страхование и продает дополнительные услуги. Нередко случаются ситуации, когда банки заключают договора с соответствующими брокерами, которые будут представлять их интересы на территории партнера. Такое можно встретить в сети магазинов Эльдорадо. Сотрудник работает сразу же с несколькими банками, предоставляя оптимальные предложения на финансовом рынке для клиента.

Брокер заинтересован в большом количестве проданных продуктов, так как от этого зависит его заработная плата. Поэтому, клиент также может выбрать выгодную программу и увеличить заработную плату финансовому брокеру. Кредитованием такого типа занимаются такие кредиторы, как:

  1. Ренессанс Кредит.
  2. Альфа банк.
  3. Сетелем банк.
  4. Восточный экспресс банк.
  5. Хоум Кредит энд Финанс банк.
  6. ОТП.
  7. Русфинанс банк.

Роль в продаже кредитных продуктов играет не только брокер, но и ценовой диапазон товара, консультанты, которые отвечают на вопросы касаемо характеристик конкретного приобретения.

POS кредиты оформляются быстро и прямо в магазине

Выдача

Если человек принимает решение по поводу приобретения товара в кредит, то он должен ознакомиться с основной процедурой кредитования:

  • клиент выбирает конкретный товар, который желает приобрести в кредит;
  • подходит к консультанту для выписки товарной накладной;
  • вместе с этим документом направляется к кредитному брокеру за оформлением займа;
  • предоставляет паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
  • при одобрении кредитора (не более получаса) покупатель подписывает кредитный договор и получает выбранную вещь;
  • кредитор оплачивает магазину стоимость проданного товара;
  • клиент оплачивает в соответствии с графиком платежей кредит.

Некоторые кредитные учреждения подразумевают получение товарного кредита только после внесения начального капитала. Часто это случается в автосалонах. Первоначальный взнос напрямую зависит от продуктовой линейки банка – 10% до 90% от стоимости. Некоторые кредиторы позволяют обойтись и без внесения начального капитала.

Банк может иметь ограничения по количеству единовременных приобретений, а также по минимальному и максимальному ценовому диапазону. Например, в Мвидео можно приобрести товары на сумму 3–250 тысяч рублей. Имеются определенные ограничения по возрастным рамкам, регистрации. Обо всем этом можно узнать у представителя кредитора.

Кредитные обязательства такого типа выдаются на срок до 3 лет. Стоимость за счет высокого риска повышается до 30–50% годовых.

Кредитный лимит также ограничен конкретными суммами исходя из внутренней политики банка.

В некоторых кредитных учреждениях присутствуют банковские продукты в виде рассрочки без переплаты. Это можно заметить в таких магазинах, как Эльдорадо или Мвидео. Но этот кредит не предполагает беспроцентного оформления. Все равно он сопровождается небольшими процентами, о которых изначально не знает заемщик. То есть скидка в процентах фактически повышается за счет стоимости самого продукта от партнера.

Несмотря на высокий процент, пос кредитование очень востребовано

Нюансы кредитования

Финансовый рынок, предлагающий Pos кредитования, становится все более популярным. Но в этом есть и негативная сторона. Недостатками такого продукта становятся:

  1. Процентная ставка гораздо выше, чем по потребительскому кредитованию. Некоторые кредитные учреждения несут высокие риски по непогашенным обязательствам, что вкладывается в расчетную стоимость продукта. Потенциального заемщика оценивают по особой системе, где имеется вся информация о нем. Процедура полностью автоматизирована и позволяет в короткие сроки получить обязательства.
  2. Стоит помнить, что кредитные сотрудники могут навязать расходные операции к сумме кредитования. Как правило, дополнительным продуктом становится страхование от несчастных случаев.
  3. Имеются определенные ограничения по кредитному лимиту.
  4. Все товары, которые приобрел потенциальный заемщик, выступают в качестве залогового имущества. Это совершается для минимизации рисков кредитора. Например, при непогашенной задолженности клиента, банк может изъять товар и реализовать его по рыночной стоимости. Часто встречается при автокредитовании;
  5. Всегда имеется возможность приобрести товар по высокой стоимости, даже если его никто не покупает. Такая тенденция имеется при кредитовании товаров;
  6. Возможность приобретения сейчас не позволяет клиенту хорошо подумать над действием. В связи с чем клиенты приобретают кредиты по высокой стоимости.

Информацию по кредитным продуктам и товарам, подлежащим кредитованию, можно узнать у консультанта

Кредитование по интернету

Реализация товаров и услуг посредством интернета – популярная тенденция. И ежегодно развивается кредитование в онлайн-режиме и также по скоринг–системе. Ранее это было возможным только для определенных граждан. Сейчас кредит выдается практически всем, кто умеет пользоваться интернетом.

Ранее купить товар через интернет можно было только при оплате наложенным платежом на Почте России. Сейчас доступно приобретение за счет кредита уже в интернете. Для этого необходимо  нажать на соответствующую кнопку покупки при помощи займа. А уже дальше система автоматически оформляет заявку на получение при помощи введенных персональных данных.

Уже через 10 минут приходит решение по кредитной заявке. При одобрении клиент получает товар, а затем возвращает деньги в соответствии с графиком платежей. При доставке товара клиент подписывает договор заимствования.

Кредитование юридических лиц

Pos кредит для юр.лиц , как правило, отсутствует. Но имеется определенный вид такого кредита, как овердрафт для юридических лиц. Происходит он несколько по иной системе. Юридические лица вправе рассчитывать на использование такого вида продукта, как овердрафт по определенному счету в кредитной организации. И именно с него они вправе оплатить покупку.

Если счета нет или на нем недостаточно денежных средств, то банковская организация автоматически выдает кредит такому клиенту. Воспользоваться предложением могут как компании, так и индивидуальные предприниматели. Для получения денежной ссуды не нужно посещать кредитное учреждение или обращаться в отделение. Достаточно просто предоставить платежный инструмент, и денежные средства списываются автоматически.

Такой вид кредитования отличается по использованию физических и юридических лиц. Для последних открывается счет заблаговременно, сумма при этом рассчитывается индивидуально.

Для юридических лиц предусмотрены особые условия кредитования

Преимущества

Преимуществом такого заимствования стоит отметить время получения займа. Процесс происходит практически моментально и достигается за счет скоринга. Все действия происходят на территории магазина, и клиенту не нужно идти в отделение за получением денежных средств.

Не нужно предоставлять дополнительно документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Как правило, требуется только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. В качестве него может выступать:

  • водительское удостоверение;
  • пенсионный билет;
  • военный билет;
  • загранпаспорт.

Иными преимуществами становятся:

  • скорость приобретения необходимой услуги или товара;
  • расширение базы клиентов для банка. Помимо такого вида кредитования, клиенту предлагается оформить кредитную карту с определенным лимитом. Это повышает доход кредитора;
  • магазин также получает ряд преимуществ. Например, профит или скидку. Именно благодаря этим показателям увеличивается товарооборот и сумма чека в среднем. Благодаря этому имеется возможность продажи как можно большему количеству клиентов.

Любое финансовое учреждение имеет в своей продуктовой линейке несколько таких видов продуктов. Также имеет ряд сетевого партнерства. Как правило, предоставляются специализированные места, где возможна покупка товара в кредит. Первым кредитором, кто предоставил пос кредит стал Русский Стандарт.

Из ранее представленной информации понятно, что pos кредиты — это товарный займ. Оформляется он по скоринг системе, что позволяет в короткие сроки клиенту получить необходимый товар и оплачивать ежемесячный платеж в соответствии с предоставленным графиком. Для оформления потребуется минимум документов. Достаточно паспорта и второго документа, удостоверяющего личность. Также стоит уточнить условия кредитования до подписания кредитного договора.

fintolk.ru

POS-кредитование. Что это? Процесс оформления pos кредитов

В наше время всё больше набирает обороты кредитование тех или иных товаров. Повсюду пестрят вывески о том, что мы можем приобрести ту или иную вещь в кредит или вовсе в рассрочку. Данный вид услуги называется Poins of Sale или POS-кредитование. Давайте разберёмся в сути данного понятия.

POS-кредитование

Что такое POS-кредитование

Это продажа товаров и услуг компанией за счёт взаимовыгодного сотрудничества с розничным Банком. В действительности, кредит Вам предоставляет не компания, продающая товар или услугу, а её непосредственный Банк-Партнёр. Для оформления pos кредита необходимо специальное программное обеспечение Банка, поэтому в крупных точках продаж зачастую мы можем видеть непосредственно самого менеджера Банка, который и оформляет нам кредиты.

Одной из отличительных особенностей такого кредитования являются высокие риски невозврата кредита. Для одобрения подобного займа необходим минимальный пакет документов, как правило, только паспорт заёмщика, ведь при покупке товара клиент ценит время и вряд ли вернётся за товаром, предложи ему банк принести справку о доходах и копию трудовой. Молниеносная процедура рассмотрения не даёт банку возможности должным образом провести оценку кредитоспособности заёмщика. Принимая во внимание высокие риски, процентная ставка по таким кредитам не может быть низкой. В сравнении с потребительским кредитованием она достаточно высока.

Зачем же банку заведомо брать на себя такие риски? Ответ прост — высокая доходность pos-кредитов, высокие объёмы продаж при сотрудничестве с крупными сетями товаров, наращивание клиентской базы, кросс-продажи существующим клиентам в дальнейшем.

POS-кредитование на примере покупки ювелирных изделий

Однако действительно ли выгодны такие кредиты самому покупателю? Давайте рассмотрим этот вопрос на примере покупки ювелирных украшений в кредит.

Итак, ювелирные украшения. Это не предмет первой необходимости, это скорее подарок, праздник, желание угодить любимым людям. Данный сегмент товаров заведомо ориентирован на людей с доходами уровня «средний» и «выше среднего». Именно желанием угодить, желанием порадовать и пользуются банки в данном сегменте товаров, предлагая совершить покупку в кредит.

Почти все ювелирные сети в преддверии крупных праздников проводят распродажи, акции, выставляют скидки. Именно поэтому можно смело сделать вывод, что изначальная маржа товара весьма высока. И эти же сети в низкий сезон продаж предлагают нам приобрести ювелирное украшение в «рассрочку 0% годовых». Но ведь 0% годовых, как мы выяснили выше, не бывает, а значит этот процент всё же кто-то платит. Если это не клиент, то это сама компания, реализующая товар.

Так ли высоко желание поднять продажи любой ценой и будет ли компания делать это себе в убыток? Конечно, нет. Стоимость ювелирного изделия выставляется по бирке без скидок. Товар кредитуется на стоимость со скидкой, как и в период распродаж. Сверху в этой цифре прикручивается процент по кредиту, который заберёт себе банк и вот мы получаем тот же ценник по бирке. Данный вид рассрочки – обычный кредит с процентами, по сути просто точный расчёт, не более и не менее.

Давайте разберём на цифрах pos-кредит:

1. Кольцо с сапфиром стоит 80 тысяч рублей. 2. В Новогоднюю распродажу компания щедро дарит клиенту скидку в размере 30%. И вы можете приобрести это кольцо за 56 тысяч рублей. Либо приобрести это кольцо в рассрочку, заплатив при этом 80 тысяч рублей по ценнику и ни копейкой больше.

Только стоит понимать: кредит вам всё равно оформляют на 56 тысяч рублей, далее считают годовой процент в размере 24 тысяч рублей (его себе заберёт банк), а вы заплатите за всё это 80 тысяч рублей.

И где же выгода для вас? Её нет. Финансовой выгоды для вас действительно нет. Кредитов без процентов не бывает. Однако тут стоит учитывать и моральную сторону вопроса: вам предоставляют возможность получить то, что вы хотите, здесь и сейчас. Порадовать подарком любимого человека. Таким подарком, который не останется незамеченным. Вас при этом не заставляют экономить на всём остальном и отказывать себе в других покупках и тратах. Стоимость своего подарка вы вернёте банку постепенно, без сильного удара по вашему кошельку. Имеет ли всё это смысл? Порой имеет. Возможности у всех людей разные.

Однако не стоит увлекаться таким видом кредитования, если вы можете себе позволить обойтись без него, подождать, накопить и купить то же изделие чуть позже, зато значительно дешевле.

Где же выгода для банка? Она очевидна – это высокие проценты по кредитованию. Где же выгода для компании? Наращивание среднего чека! Ведь при отсутствии такого рода кредитования, вы бы приобрели ровно то, на что в данный момент у вас хватает средств. А с POS кредитованием вы приобретаете изделия дороже. Обороты компании растут, рисков по невозвратам она не несёт.

Так что не стоит верить рекламным вывескам, обещающим вам волшебные кредиты за 5 минут. Себе в убыток кредитовать вас никто не будет и все расходы конечно же несёт сам покупатель. Удачных вам покупок и будьте бдительны. И конечно же не забывайте добавить наш сайт Help-Bank в закладки вашего браузера, чтобы всегда получать самую полезную информацию о банковских услугах.

hbon.ru

Что такое POS-кредитование 🚩 что такое pos 🚩 Кредитные продукты

Дословная расшифровка аббревиатуры pos (от англ. «point of sales») - точка продаж. По своей сути POS-кредиты - это экспресс-займы или мини-кредиты, которые оформляет представитель банка либо продавец непосредственно в магазине.

Для банков такие кредиты являются менее рискованными, чем, например, нецелевые кредиты наличными или кредитные карты. Поэтому процент «одобряемости» таких кредитов выше. По материалам «Эксперт РА», в 2012 г. портфель необеспеченных кредитов составил 4.1 трлн р., что больше ипотечного портфеля банков.

Преимущества и недостатки POS-кредитования

В числе преимуществ POS-кредитования:

- возможность моментально купить понравившуюся вещь;

- защита от инфляции и обесценивания денежных средств;

- такие покупки наносят меньший урон семейному бюджету, так как сумма выплачивается частями;

- возможность получить кредит гражданами с плохой кредитной историей;

- часто для заемщиков устраиваются специальные акции, позволяющие купить товары по сниженной цене.

Основные недостатки:

- ставки кредитования составляют от 25 до 50%, иногда - до 75%;

Эксперты рынка объясняют, что под видом беспроцентного потребительского кредита по факту стоит займ на приобретение товара по завышенной цене.

- ставки по POS-кредитам выше классических потребительских кредитов;

- импульсивность покупок - вероятность купить товар по более высокой цене, чем в другом магазине;

Как оформить POS-кредит

Решение о кредите принимается максимально быстро (до 30 минут), пакет документов требуется минимальный. Однако он отличается более высокими процентными ставками (более 30%).

Система выдачи кредита максимально простая.

Требования к заемщику крайне лояльные. POS-кредит выдается любому гражданину, достигшему 18 лет. Часто не требуется подтверждение доходов заемщика - среди запрашиваемых документов только паспорт. Максимальная сумма кредитования в большинстве случаев небольшая и не превышает 50-80 тыс. руб. Выдаются такие кредиты на срок от 3 мес. до 3 лет, в среднем - на год.

Как правило, в торговых точках есть возможность выбрать между предложениями нескольких банков. Среди банков, которые активно работают на рынке POS-кредитования, сегодня представлены «Альфа-Банк», «Русфинанс», «Русский Стандарт», «ОТП Банк», «Хоум Кредит».

Если у заемщика есть возможность подтвердить свои доходы и предоставить справку 2-НДФЛ, то лучше взять не POS-кредит, а обычный потребительский кредит.

www.kakprosto.ru

Стоит ли переводить деньги в Пост Кредит Банк для получения кредита?

Здравствуйте. Мне на протяжении дня звонит пост кредит банк, чтоб оформить кредит онлайн на банковскую карту, но перед этим я должна через Сбербанк оплатить страховку. Меня интересуют, действительно ли есть такой банк или это просто развод?

Здравствуйте Елена! В справочнике кредитных организаций Центрального Банка Российской Федерации нами не было найдено коммерческой структуры с названием «Пост Кредит Банк». В том числе, и при использовании латиницы для написания наименования (Post Credit). Также стоит отметить, что найденный сайт со схожим названием не вызывает ни малейшего доверия, из-за отсутствия каких-либо регистрационных данных (ИНН, ОГРН организации) и документа об условиях кредитования (обязательно должны быть опубликован в соответствии с требованиями ЦБ).

В дополнение, учитывая факт требования предварительного перевода оплаты, якобы за страховку, до момента предоставления документов по кредиту и заемных средств, вероятнее всего, вы столкнулись с мошенниками. Зачастую банки не применяют указанную вами практику. То есть вы можете оплатить страховку перед получением кредита в их же отделении, либо включить эту стоимость в сумму займа. Соответственно, категорически не рекомендуем вам переводить деньги.

Отдельно стоит отметить, что для проверки какого-либо банка, либо компании по выдаче займов, стоит запросить номер лицензии или записи в единый государственный реестр. Также стоит уточнить юридический адрес компании, ее наименование, контактные номера, дату получения лицензии или внесения в реестр, БИК (для банка) и ОГРН. Зачастую мошенники не предоставляют такую информацию, а при указании данных сторонней организации не составит труда выявить несоответствие тех или иных идентификаторов.

В вашем случае, при необходимости оформить кредит наличными, советуем ознакомиться с каталогом банковских предложений на нашем сайте. В нем находятся исключительно действующие банки, деятельность которых соответствует законодательным нормам Российской Федерации. Обратившись в любой из них, вы точно не столкнетесь с мошеннической организацией.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

zanimayonlayn.ru

Зачем Альфа-Банку платформа P2B-кредитования

Альфа-Банк запускает платформу «Поток» для кредитования малого бизнеса физлицами. Почему он это делает и как она работает, FutureBanking рассказал Никита Абраменко, руководитель проектов «Альфа-Лаборатория», продукт-оунер этого сервиса.

Почему Альфа-Банк сам не кредитует эти компании, если они выгодны для инвестирования? На Западе банки обычно не создают своих P2B-платформ, хотя иногда покупают у них портфели клиентов. Начнем с того, что «Альфа-Банк» кредитует малый бизнес. У нас сейчас есть программы, позволяющие малому и среднему бизнесу получать кредит за 7 дней. Конечно, как в любом процессе кредитования есть свои условия и свои особенности. При том что мы, как банк, кредитуем малый бизнес, ни для кого не секрет, что на рынке сегодня существуют разные мнения по поводу того, нужно ли банкам развивать отношения с этим сегментом.   Суть «Потока» принципиально в другом. Да, банки дают некие возможности небольшим компаниям, но мы все читаем статьи и слышим выступления на конференциях, на которых представители малого бизнеса говорят, что им не хватает существующих возможностей получения денег на развитие. Поэтому мы решили подумать, где еще малый бизнес может брать деньги. Параллельно мы участвовали в исследовании ВШЭ, изучали, что происходит с деньгами у физических лиц. В результате этого исследования мы увидели, что физические лица хотели бы куда-то вкладывать деньги, чтобы они работали, но не знают, куда и как. И к нам пришла идея: почему не сделать так, что у физических лиц появится возможность вкладывать в российские маленькие компании, а у компаний – получать эти деньги? Это просто лежало на поверхности – соединить потребности двух групп.  Относительно западных банков. Возможно, у западных банков нет своих P2B-платформ, однако существуют такие платформы, как OnDeck, Zopa, Kabbage, Prosper, которые дают сходные возможности обычным людям и бизнесу.   Для нас это пока эксперимент. Мы пытаемся найти возможности, помимо тех, что сегодня существуют на рынке. У нас есть для этого все необходимое: малый бизнес, являющийся нашим клиентом, для нас прозрачен; мы способны создать высокотехнологичную платформу. Мы инвестируем в это направление, меняем внутри себя процессы, внедряем многое из нетипичного для классических банков. Сейчас мы способны проранжировать компании, выделить из них максимально кредитоспособные, представить их нашим физикам и помочь оформить эти отношения.   Для тех компаний, что подадут заявку на участие в «Потоке», мы разработали специальную технологию отбора, которую назвали «Супремум». В ней учитывается много параметров, но, в первую очередь, – данные счета. Это компании, которые работают с нами больше года, по ним должна быть накоплена история транзакций. Мы собираем агрегаты по данным этих счетов, то есть видим, насколько растут доходы предпринимателя, как часто ему приходят деньги, какие контрагенты у него есть, сколько их. Если компания диверсифицирована, у нее много клиентов – скорее всего, она более устойчива. Мы смотрим агрегаты по росту выручки, средний баланс, выплаты в налоговую. В итоге мы сопоставляем эти данные, используем набор агрегатов и систему машинного обучения – впервые за нашу практику кредитного скоринга.   И, конечно, мы исследуем то, сколько физических лиц на этапе беты захочет вступить в программу, сколько бизнесов изъявят желание прокредитоваться. Исходя из этого нашего первого потока, мы будем понимать, как развиваться дальше.  Что такое машинное обучение, как это работает? Это набор алгоритмов, определяющий, какие параметры больше всего влияют на результат. Так мы можем проанализировать, какие компании чаще всего переживают дефолт. К примеру, если у компании в течение 3,5 месяцев выручка падает на 30%, то с вероятностью 80% у нее случится дефолт. Мы сюда прибавляем данные по отрасли и те, которые также могут быть подвергнуты анализу – «Контур», ЕГРЮЛ и ФНС, данные о людях, которые являются собственниками бизнеса. Это особенно важно, – все это автоматизированный процесс, все происходит онлайн и очень быстро. Наш целевой срок получения результата – 11 минут. Но это то, что мы хотим получить через год. Сейчас – 2 дня. И на самом деле для первой выдачи срок может растянуться. Будем честными – мы создаем что-то абсолютно новое и предполагаем, что многое может пойти не совсем так, как мы ожидали.  30 компаний – это действительно состав вашего пакета? 30 компаний войдут в пакет первого «Потока». Да, к 18 января мы предложим клиентам такой пакет, в который они смогут вложиться. Сейчас мы пока собираем заявки. В дальнейшем их станет гораздо больше.  А каков портрет этих компаний? Какая у них выручка, например? Совершенно разная. Но мы поняли, например, что компании с годовым оборотом меньше 7–10 млн рублей вряд ли станут участниками программы. В силу многих причин. Например, в результате глубинных интервью мы поняли, что владельцы бизнесов, оборот которых менее указанного, редко рассматривают свой бизнес в перспективе трех лет и редко имеют какую-то понятную бизнес-модель. А вот как только бизнес переходит через эту границу, то тут же отношение к нему владельца меняется, становится более осознанным и стратегическим.   Вообще у нас были очень интересные инсайты в ходе нашего качественного исследования, в котором приняли участие как раз клиенты «Альфа-Банка» из малого бизнеса. В целом мы выделили две составляющих, которые влияют на бизнес: собственник и бизнес-модель. Собственников мы разделили для себя, по определенной матрице, на 4 группы с условным цветовым делением.   Красные – избегают риска, склонны к контролю и накопительству. Они организовывают очень процедурные и понятные бизнесы, где процесс можно описать как прямолинейное движение из точки А в точку Б. Это производственные компании, торговля, различные вариации ремонтных сервисов. Их сильные стороны хорошее знание производственного процесса, они отличные хозяйственники. Очень настороженно относятся к креативу. Не склонны к инновациям. Этот тип руководителей не особо ориентированных на кредиты. Они скорее живут по принципу «рассчитывай на худшее» или «деньги должны быть в кармане, а не в банке».   Противоположность им – желтый тип. Это люди, стремящиеся к новому, к свободе, ищущие риск и общественное признание. В пределе это очень яркие инноваторы. Подвижные, заражающиеся люди, которые любят тренды. Любят говорить о своих проектах восторженно, что не всегда соответствует действительности. У этой группы множество сиюминутных ситуационных возможностей, на которые они с удовольствием берут кредиты. Весьма распространенный случай среди желтых: они активно берут кредиты и привлекают инвестиции, при этом не имея четкого плана или осознания, зачем им эти деньги. Это неоднозначная группа – тут есть и талантливейшие бизнесмены, которые знают, как расти, но есть и те, у кого все заканчивается только идеями.   Синяя группа – бизнесмены склонные к сбалансированному риску. Им присуще стратегическое мышление, масштаб, они детально знакомы с разными аспектами своего бизнеса, глубоко в него погружены. От такого руководителя можно услышать достаточно подробный план развития. Что-то вроде «на каждый магазин мне нужно 3,3 млн, я планирую открыть 14 точек к 2017, для чего мне нужно...». Знают и используют множество способов привлечения ресурсов в свою компанию, при этом четко понимают, зачем конкретно этот ресурс нужен в данный момент. Это для нас ключевая аудитория, на которую мы ориентируемся в «Потоке».   И зеленые – это эстеты. Для них важны высокие мотивы, красота, духовность. Это могут быть руководителями очень интересных бизнесов, да и вообще интересные люди. Как правило, их бизнесы вытекают из их личных ценностей. Если «синий», делая сеть клиник, будет видеть бизнес-модель, то «зеленый» – будет спасать жизни.   В итоге получается квадрант из тех, кто хочет или не хочет кредит, может или не может его выплатить. И наша задача сейчас, учитывая все эти особенности, плюс доступную нам информацию по компании, создать пакеты, привлекательные и для бизнесов, и для физических лиц.  А каково распределение по отраслям? Мы предварительно проводили опрос среди клиентов, какие отрасли людям интересны для инвестирования. Сейчас мы взяли в работу IT, оптовую торговлю и производство. Интересно, что среди тех, кто считают IT привлекательным, например, можно услышать фразы из серии «там же умники работают». И да, сегодня, это те отрасли, где чаще возникает потребность в быстрых деньгах, на короткие сроки.   Нам кажется, что мы многое предусмотрели, чтобы нивелировать риски.  А каковы риски обычного человека, вкладывающего деньги в бизнесы в «Потоке»? Это самый распространенный вопрос после запуска лендинга по сбору заявок. Если мы говорим про обычных людей, то мы подчеркиваем, что это не депозит, а инвестирование. Мы не хотим формироватьу людей завышенных ожиданий. При этом мы всячески пытаемся помочь нивелировать риски. Прежде всего, тем, что человек вкладывает в портфель из 30 компаний. Если он вкладывает на полгода, как сейчас предлагается, допустим, доходность под 30% годовых, то должны непосредственно с первого дня выйти в дефолт 14% компаний в портфеле, чтобы он как инвестор просто остался при своих. 14% компаний, как вы понимаете, это очень много.   Кроме того, инвестор получает свои деньги еженедельно. То есть, компания просто не может не вернуть деньги инвестору, если они у нее есть. Это не та модель инвестирования, когда клиент вложил деньги, и ждет, вернутся они через полгода или нет.   Сегодня мы мотивируем наши компании быстрее возвращать деньги. Понятно, что физики-инвесторы в этом случае зарабатывают чуть меньше на процентных выплатах, но по желанию человека, участвующего в «Потоке», сумма возвращенных ему компанией денежных средств может тут же снова реинвестироваться. И получается, что его деньги все время «крутятся» и все время приносят человеку доход. Именно поэтому сервис и называется «Поток».   Когда мы говорим о рисках, то подразумеваем, что в мире, отрасли может случится многое. Например, в месте, где компания занимается производством икры, произойдет землетрясение и производство закроется. Или вот склад сгорел с продукцией – и всё. Либо сорвется по внешним причинам какая-либо поставка оборудования у компании. Каждый, кто создает бизнес, понимает, что это сложная история, зависящая от кучи условий.   Если мы говорим про малый бизнес, то мы формируем такую программу, которая позволит в будущем снижать ставку по кредиту. То есть, если мы видим, что компания привлекает деньги и отдает их, то раз за разом эта ставка будет снижаться. Когда мы говорим о 45%, мы честно показываем максимальную планку.   Сейчас мы хотим запустить первый «Поток» и понять, как это всё будет работать. Фактически увидеть людей и компании, для которых это привлекательная возможность. Если возвращаться к западном аналогам, то, начиная с P2B-моделей, они эволюционировали каждая в свою.  А сколько на это зарабатывает сам банк? Если 15%, то почему так много, при том, что весь риск берет на себя клиент. Я не знаю, откуда взялись эти 15%. На самом деле мы берем себе максимум 10%. Мы пока экспериментируем, ищем оптимальную модель того, под какой процент готовы вкладываться физики и под какой процент бизнес готов привлекать деньги. Цену всегда определяет рынок. Сейчас мы можем проанализировать 200 000 компаний и понять, как и под какие проценты они привлекают деньги, по-настоящему, в реальности. Исходя из этого предложить им некий новый продукт.   По сути, «Поток» – это стартап внутри банка, он не принесет деньги прямо сейчас. Потому что сейчас мы создаем принципиально новую технологическую платформу, любая инновация требует вложений. Не исключено, когда мы построим эту платформу, разовьем инфраструктуру, процент снизится.   В работе над проектом задействованы множество человек, это не только юристы, это разработчики, аналитики, комплаенс, специалисты по машинному обучению и многие другие.  И все-таки у многих может сложиться впечатление, что вы рискуете за счет клиента. Если выбранные вами компании так хороши, то почему вы не инвестируете в них свои деньги? Банк кредитует клиентов из массового бизнеса, но там есть ряд условий, потому что банк – консервативный институт. Мы же, делая исследование, увидели, что люди готовы вкладывать деньги просто потому, что верят, что идея выстрелит. Это совсем другой механизм. Банк должен не только сам убедиться в кредитоспособности бизнеса, потому что ответственен перед своими вкладчиками за то, как работают деньги, – он также должен убедить регулятора, что все правильно, хорошо и надежно. Поэтому во многих отношениях у банка связаны руки. Ему трудно экспериментировать, как бы сильно он этого не хотел. При этом мы понимаем, что есть множество физлиц, которые хотели бы инвестировать свои деньги, и для них достаточно других признаков. Но для того, чтобы они сделали этот шаг, кто-то должен создать инструмент, чтобы они могли получать достоверную информацию о компании, и чтобы проценты можно платить и получать без всякой суеты, поездок и звонков. Есть малый бизнес, которому нужно развиваться. И мы придумали инструмент, который дает возможность заработать обеим сторонам. Эта модель работает на Западе, а мы уже находимся на том этапе развития технологий, когда можем ее реализовать. Так почему мы должны от этого отказываться?

18 февраля на форуме FinNext-2016 Владимир Урбанский (Руководитель блока «Электронный бизнес», Альфа-банк) расскажет об инновационных разработках Альфа-банка. Программа форума

futurebanking.ru