Чья платежная система мастеркард: Чем отличается карта Виза от Мастеркард: какая лучше
История бренда Mastercard | Brandpedia
MasterCard Incorporated — международная платёжная система, транснациональная финансовая корпорация. Главная штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке, (США). Глобальная операционная штаб-квартира расположена в О’Фэллоне, пригороде Сент-Луиса (США). Во всём мире основным бизнесом является обработка платежей между банками-эквайрерами, обслуживающими торговые точки, банками-эмитентами или кредитными кооперативами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда MasterCard.
Хотя дебют BankAmericard, прародительницы всех кредитных карт, в 1958 году принято считать не самым удачным стартом нового продукта, он начал приносить прибыль к маю 1961 года. Bank of America сознательно держал эту информацию в секрете и позволил негативным слухам об окупаемости проекта распространяться, чтобы не дать конкурентам поводов для запуска похожих продуктов. Эта стратегия работала до 1966 года, когда рентабельность BankAmericard стала слишком большой, чтобы скрывать её. С 1960 по 1966 год в США было выпущено всего 10 новых кредитных карт, но с 1966 по 1968 год банками, большими и маленькими по всей стране, было введено около 440 кредитных карт. Эти новички быстро объединились в региональные ассоциации банковских карт.
В 1966 году несколько ассоциаций банковских карт объединились, чтобы сформировать Ассоциацию межбанковских карт / Interbank Card Association (ICA). Логотип новой организации первоначально состоял только из небольшой ненавязчивой строчной буквы i внутри круга в правом нижнем углу лицевой стороны каждой карты, остальная часть дизайна карты оставалась на усмотрение каждого банка-эмитента. Этот крошечный логотип не способствовал узнаванию бренда, люди его просто не замечали.
В 1969 году Interbank Card Association запустила новый бренд «Master Charge: The Interbank Card», объединив два наложенных друг на друга круга желтого и оранжевого цветов.
В том же году Первый Национальный Городской Банк (First National City Bank) присоединился к ICA и объединил свою собственную банковскую карту Everything Card с Master Charge.
В 1968 году ICA создала стратегический альянс системой Eurocard, который позволил ICA получить доступ к европейскому рынку и принимать карты Eurocard в сети участников ICA.
В 1972 году к альянсу ICA / Eurocard присоединился бренд банковских карт из Великобритании Access.
В 1979 году карта «Master Charge: The Interbank Card» была переименована в MasterCard.
В 1983 году на картах Mastercard появилась лазерная голограмма, защищающая карту от подделывания.
В 1987 году MasterCard начинает свою деятельность в Китае, а через год о банковской карте MasterCard узнал и Советский Союз.
С 1989 года на банковской карте MasterCard существует защитная полоса для подписи.
Программа Maestro – первая в мире глобальная онлайновая дебетовая программа была запущена в 1991 году компанией MasterCard в сотрудничестве с компанией Europay International. А уже на следующий год с помощью карты Maestro в США совершают первую в истории трансконтинентальную онлайновую дебетовую транзакцию.
В 1997 году Mastercard поглотила английский бренд банковских карт Access.
В 2002 году MasterCard International объединилась с Europay International, еще одной крупной ассоциацией эмитентов кредитных карт, в которую Eurocard вошла в 1992 году.
В 2003 году Mastercard завершила девятимесячное испытание бесконтактной технологии PayPass в Орландо (штат Флорида), с JPMorgan Chase, Citibank и MBNA. В испытаниях приняли участие более 16 000 держателей карт и более 60 торговых точек.
Компания, которая была организована как содружество банков, провела первичное публичное размещение акций 25 мая 2006 года, продав 95,5 млн. акций по 39 доллпроа.
В середине 2006 года MasterCard International изменила свое название на MasterCard Worldwide. Это было сделано для того, чтобы отразить более глобальный масштаб бизнеса. Кроме того, компания представила новый корпоративный логотип, добавив третий кружок. В то же время был введен новый корпоративный слоган: «Сердце торговли».
В августе 2010 года MasterCard расширила свое предложение для электронной коммерции, приобретя компанию DataCash, британского поставщика услуг по обработке платежей и управлению рисками.
В марте 2012 года MasterCard объявила о расширении своей программы мобильных бесконтактных платежей, включая рынки по всему Ближнему Востоку.
Весной 2014 года MasterCard приобрела ведущую австралийскую компанию по управлению вознаграждениями Pinpoint за нераскрытую сумму.
Mastercard объединилась с компанией Apple в сентябре 2014 года, чтобы включить новую функцию мобильного кошелька в новые модели iPhone от Apple.
В июле 2016 года Mastercard представила свой новый корпоративный логотип. Кроме того, они изменили написание названия с MasterCard на mastercard.
В августе 2017 года Mastercard приобрела американскую компанию Brighterion, которая занималась разработками в области искусственного интеллекта и машинного обучения.
Преобладающее большинство отечественных финансово-кредитных учреждений предлагают населению как карты платёжной системы Visa, так и аналогичные продукты MasterCard Worldwide, поэтому перед клиентами встаёт вопрос о том, что же все-таки лучше: Виза или Мастеркард. Ниже мы рассмотрим, насколько существенно отличаются карты Виза и МастерКард, а также чьи платёжные инструменты лучше использовать для расчётов за границей — системы Visa или MasterCard.
Платежная система MasterCard и ПС Visa в России
При оформлении «пластика» россияне практически всегда выбирают только между двумя платёжными системами Visa или MasterCard, так как на их долю приходится основная часть отечественного рынка. Национальные платёжные карты «Мир», которые по планам правительства должны со временем заменить зарубежные аналоги, пока выпускает лишь ограниченное количество банков.
При этом на долю платёжной системы MasterCard приходится около 30% банковских карт России, а на аналогичные платёжные инструменты Виза – примерно 60%. С другой стороны, платёжная система Visa имеет в РФ лишь 80 банков-партнёров, а с Мастеркард – заключили договора о сотрудничестве около 100 отечественных финучреждений. Таким образом, в некоторых банках даже нет возможности выбора между Visa или MasterCard, так как карты первой системы они не выдают (обратная ситуация также возможна).
Платежная система Visa или MasterCard: в чем разница
Однозначно решить, чья карта будет удобнее в использовании в России – системы Виза или Мастеркард, довольно сложно. Карты, которые обслуживает платежная система MasterCard Worldwide от аналогичных продуктов VISA International Service Association не отличаются ни широтой ассортимента, ни безопасностью. Стоимость и возможности аналогичных по классу карт обеих систем зависят исключительно от выпускающего их банка.
Единственное различие между платёжными системами, которое бросается в глаза при изучении вопроса о том, выбрать ли карту Visa или MasterCard – это их базовые валюты. Платежная система MasterCard использует в качестве базовой валюты евро, а Visa – доллары. В связи с этим возникает разница в стоимости конвертации валюты при использовании карт за рубежом.
Виза или Мастеркард: чьи карты выгоднее при расчётах за границей
У клиентов, которые планируют регулярно использовать свои карты за границей, выбор платёжной Виза или Мастеркард должен зависеть от стран, в которых будет использоваться «пластик».
Так, если вы, к примеру, часто посещаете Китай, от того, какой системой обслуживается карта – Visa или MasterCard – стоимость конвертации особо не зависит. При частых же поездках в Америку, выбирая между системами Виза или Мастеркард, несомненно стоит отдать предпочтение первой, так как платёжная система Visa использует в качестве основной валюты доллар США. Соответственно платёжная система MasterCard позволяет сэкономить на плате за конвертацию при расчётах картой в странах, где основной валютой выступает евро.
Выбирая чья карта лучше – системы Виза или Мастеркард, стоит учитывать также, что платёжная система Visa курс конвертации указывает заранее, а MasterCard – только после проведения операции.
В целом, карты платёжной системы Visa выгодно использовать в США, Австралии, Канаде, Мексике, странах Латинской Америки (кроме Кубы) и Юго-Восточной Азии. В европейских и африканских странах, а также на Кубе более привлекательные условия при обмене предложит платёжная система MasterCard.
Банковские карты – в чем же отличия?
Сегодня пластиковые карты есть у клиентов практически всех банков. И если еще несколько лет назад клиенты относились к данному средству оплаты с подозрением, то в наши дни им свободно пользуются для расчетов как в отечественных магазинах, так и далеко за пределами страны. Для того, чтобы лучше понимать, в чем же отличия этих многочисленных пластиковых продуктов, на что нужно обратить внимание при их оформлении и как подойти к вопросу обслуживания владельцам интернет магазина, нужно разобраться в особенностях подключаемых к ним платежных систем.
В чем базовые отличия карт — VISA, Maestro, MasterCard
При определении класса карты не столь важную роль играет название банка и ее визуальное оформление, сколько платежная система, которой данный компонент относится. Сегодня на территории нашей страны активно используются карточки, относимые к таким платежным механизмам:
Visa — система. Которая была изначально разработана под американскую модель. Ее основная валюта – разумеется, доллар. Карты данного типа пользуются наибольшей популярностью в штатах и выпускаются как в виде кредитных, так и в виде дебетных. Основным конкурентом системы является MasterCard.
MasterCard – европейский аналог платежной системы, для которого центральной валютой является евро, хотя с долларом он также свободно используется. Более выгоден для взаиморасчётов в Европе. Также применим для выпуска платёжных и кредитных карт. В странах СНГ использование этой системы принципиально не отличается от Виза. Разница становится заметна только в тех случаях, когда человек выезжает за рубеж и должен там пользоваться картой в определенной валюте. Здесь Виза ведет себя не так выгодно, как МастерКард, поскольку постоянно пересчитывает суммы в доллар и обратно, заставляя платить пользователя комиссию.
Также MasterCard выпускает специфические платежные карты Маэстро. В разных странах они имеют вою специфику работы и являются основным конкурентом платежной системы Visa. Однако в нашей стране эти карты функционируют так же, как и все остальные. В нашей стране данный вид карт выпускается преимущественно для взаиморасчетов внутри государства. Потому для тех, то собирается путешествовать и оформляет для себя карту под выезд, он не приемлем.
Работа с пластиковыми картами интернет магазинов
Сегодня практически каждый уважающий себя ресурс имеет систему онлайн расчетов за товары и услуги, которой могут воспользоваться все держатели пластиковых карт, независимо от того, в каком банке они обслуживаются. Эта функция на большинстве ресурсов поддерживается посредством специфического модуля, который обеспечивает следующие удобства при расчетах:
- Круглосуточное обслуживание клиентов;
- Быстрое и безопасное проведение операций;
- Возможность оплачивать товары с любых устройств, включая платежные терминалы и смартфоны, имеющие для данной цели специальные приложения;
- Возможность работать с различными платежными системами, независимо от того, использует клиент карту Виза, Маэстро или же МастерКард;
- Полную отчетность об операциях для пользователей.
В настоящее время технологии позволяют устанавливать такие модули для любых ресурсов без исключения. Тем же организациям, для которых использование подобных систем необходимо, следует обратиться к непосредственным разработчикам приложения. Мы модернизируем свою программу специально под ваш ресурс, проведем ее отладку и установку, а также в дальнейшем будем предоставлять полный сервис по ее обслуживанию.
«Новые правила выгодны клиентам, которые совершают покупки за границей в валюте, отличной от доллара или евро, и оплачивают долларовой или евровой картой. Они смогут посмотреть курс конвертации платежной системы и оценить размер своих расходов на конвертацию на дату проведения операции», — считает Рогова. Также изменения будут полезны магазинам и другим предприятиям, где клиент платит картой: для них курс также будет прозрачным.
«Тех, кто оплачивает покупки за границей рублевой картой, изменения практически не затронут», — объясняет банкир. При оплате рублевой картой конвертация может происходить в несколько этапов: сначала платежная система конвертирует местную валюту, например фунты стерлингов, в доллары или евро (по новым правилам в день конвертации), затем банк по своему курсу переведет доллары в рубли в день зачисления денег на счет продавца (этот этап стандартно занимает два-три дня).
Читайте на РБК Pro
При оплате валютой карты, отличной от валюты страны покупки, происходит конвертация на уровне платежной системы, поясняет директор департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек: «Иногда может произойти несколько конвертаций, все зависит от страны и валюты расчетов между платежной системой и банком-эмитентом». По его словам, в части расчетов с торговыми точками ничего не изменится.
Представители банков «Открытие» и «Русский стандарт» также отметили, что удобством новой схемы является фиксация курсов конвертаций валют по операциям на день оплаты. Новые правила Mastercard ничего не изменят для клиентов Альфа-банка, так как он не использует курсы платежных систем, а проводит прямую конвертацию валюты по собственному курсу, сказал его представитель (Альфа-банк отдает платежным системам столько, сколько она просит по своему курсу, а с клиента списывает по своему курсу. Разница бывает как в пользу банка, так и в пользу платежной системы. — РБК).
Планируемые Mastercard изменения в первую очередь выгодны тем путешественникам, которые расплачиваются долларовой или евровой картой в странах с валютой, подверженной сильной волатильности, например в ЮАР, Индонезии, Вьетнаме, Турции, России, считает глава правления Национального платежного совета Алма Обаева. Как отмечает руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова, валютные карты (доллары, евро или иная валюта страны назначения) открывают опытные путешественники. Рублевыми картами за границей в основном расплачиваются те клиенты, которые путешествуют нечасто.
Зачем изменения нужны Mastercard
Mastercard могла пойти на этот шаг, так как на рынке появились различные финтех-решения с выгодными условиями конвертации валют по картам, которые составили конкуренцию международным платежным системам (МПС), объясняет Ракова. «Mastercard получит краткосрочное конкурентное преимущество, но, скорее всего, прочие МПС последуют ее примеру», — резюмировала она.
Остается открытым вопрос, кто должен нести риски в случае резкого скачка курса, рассуждает Обаева: «Раньше считалось, что за это должен платить сам держатель карты. Mastercard решила изменить это правило, но вряд ли она переложит риски на продавца. Скорее всего, их возьмут на себя банки или сама платежная система».
Правила других ПС
По правилам Visa конвертация валют происходит на дату процессирования (processing date), т.е. дату приема Visa клиринговой записи. Сама конвертация может производиться либо по рыночному курсу, либо по курсу, установленному регулирующим его правительственным учреждением.
Согласно стандартам платежной системы «Мир», по трансграничным операциям возможны два варианта применения курса конвертации: для межсистемного взаимодействия конвертация происходит по курсу, установленному в момент авторизации; при стандартном взаимодействии с иностранными банками-участниками — по курсу, установленному на операционный день обработки клиринга.
НСПК в данный момент не обсуждает планы по изменению этого порядка, сказал представитель компании. В Visa сообщили, что не комментируют изменения в правилах до их вступления в силу.
Глоссарий | Mastercard Merchant Assistance
A
Событие компрометации данных учетной записи (ADCE)
Событие, при котором данные учетной записи могут быть скомпрометированы, что может привести к несанкционированному использованию учетной записи владельца карты. ADCE не означает, что данные учетной записи были неправильно раскрыты или использованы, но эти данные учетной записи , возможно, были неправильно раскрыты или использованы.
Служба проверки адресов (AVS)
Служба Mastercard, помогающая бороться с мошенничеством при проведении операций без личного присутствия путем использования информации об адресе держателя карты в запросе на авторизацию.
Партнер
Тип члена Mastercard, который косвенно участвует через члена ассоциации или основного участника в деятельности этой корпорации (например, путем выдачи Mastercard ® или путем приема записей транзакций от продавцов).
Аутентификация
В области безопасности: обеспечение подлинности сообщения, его поступления именно в том виде, в котором оно было отправлено, и что оно получено из заявленного источника.
Авторизация
Одобрение сделки эмитентом или от его имени в соответствии с определенными правилами эксплуатации.Продавец получает через телефон или терминал авторизации это разрешение на обработку транзакции.
Код авторизации
Шестизначный буквенно-цифровой код, назначаемый эмитентом для идентификации утверждения для конкретного запроса на авторизацию. Также называется «кодом ответа эмитента», «кодом подтверждения авторизации» или «кодом ответа авторизации».
Авторизационное сообщение
Сообщение между получателем карты и эмитентом о том, одобряет ли эмитент транзакцию.
Ответ авторизации
Ответ на запрос авторизации, который обычно представляет собой код, который советует покупателю или продавцу о том, как выполнить транзакцию.
Автоматизированная система обмена информацией (ACH)
Одна из группы процессинговых учреждений, объединившихся в сеть для обмена (очистки и расчета) электронных транзакций.
Автоматическая ТРК (AFD)
Терминальное устройство, используемое для приема оплаты за топливо на заправочной станции.
Вернуться к началу
B
Идентификационный номер банка (BIN)
Уникальный шестизначный номер, присваиваемый Mastercard International для идентификации приобретающих участников.
Банковская карта
Платежная карта, выпущенная банком или другим финансовым учреждением, таким как карта Mastercard ® или Maestro ® .
Пакетная обработка
Тип операции обработки данных и передачи данных, в ходе которого связанные транзакции группируются и передаются для обработки, как правило, одним и тем же компьютером и в одном приложении.
Торговая марка или марка
Запатентованная комбинация имен, символов и цветов, которая визуально передает индивидуальность бренда и его индивидуальность.
Вернуться к началу
C
Вызов реферала
Общий термин для ответа авторизации «обратитесь к эмитенту карты». Направление вызова указывает, что покупатель или продавец должны связаться с эмитентом для получения дальнейших инструкций. Эмитент использует направление вызова в качестве инструмента предотвращения мошенничества, когда он подозревает или пытается предотвратить мошенничество в точке взаимодействия.Смотрите также реферальный вызов.
Картоприемник
Продавец или банкомат, который принимает карту и представляет данные транзакции покупателю.
Бизнес-код приемника карт (MCC)
Числовое представление типа бизнеса, в котором участвует приемщик карт (продавец). Бывший коммерческий код категории (MCC).
Карточный счет
Кредитная линия для депозита, доступная по карте, выданной владельцу карты, которая позволяет владельцу карты приобретать товары и услуги или получать наличные деньги.
Карточная платежная система
Платежная система, поддерживающая платежи по картам финансовых транзакций.
Код проверки карты (CVC)
Функция безопасности карты. CVC 1 — это трехзначное значение, кодируемое на дорожках 1 и 2 в трех смежных позициях в поле дискреционных данных магнитной полосы на карте Mastercard, Maestro или Cirrus. CVC 2 напечатан в виде отступа на панели для подписи с защитой от несанкционированного доступа на Mastercard. Чип CVC представляет собой трехзначное значение, закодированное в поле эквивалентных данных дорожки 2 в трех смежных позициях в поле дискреционных данных чипа на карте Mastercard, Maestro или Cirrus.CVC предназначен для предотвращения изменения или неправильного использования данных карты и повышения аутентификации карты.
возвратный процесс
Процесс разрешения споров, который используется для определения ответственной стороны в споре, связанном с возвратным платежом. Этот процесс состоит из трех циклов, в которых заинтересованные стороны могут разрешить спор самостоятельно. Если они не разрешат дело в течение трех циклов, они должны направить дело в арбитраж. Три цикла:
- Первый возврат (представленный эмитентом)
- Второе представление (представлено покупателем)
- Арбитражный возврат (представленный эмитентом)
Клиринг
Процесс обмена деталями финансовой транзакции между эквайером и эмитентом для облегчения размещения счета держателя карты и выверки расчетной позиции клиента.
Совместная карта
Карточка, выпущенная финансовым учреждением совместно с коммерческой компанией или продавцом, обычно с маркой обоих.
Кредитная карта
Карта, на которой указан номер счета, присвоенный держателю карты с кредитным лимитом, который можно использовать для покупки товаров и услуг и для получения денежных выплат в кредит. Владелец карты впоследствии выставляет счет эмитенту для погашения выданного кредита сразу или в рассрочку.
Кредитный убыток
Утерянная (списанная) сумма в результате отказа держателя карты погасить задолженность по счету.
Трансграничная сделка
Любая транзакция по кредитной или дебетовой карте Mastercard, карте Cirrus или карте Maestro, обработанная с помощью Глобальной системы управления клирингом (GCMS) или дебетового коммутатора Mastercard (MDS), в которой код страны продавца отличается от кода страны в держателя карты.
Вернуться к началу
D
Дебетовая карта
Карта, используемая для инициирования дебетовой транзакции.Как правило, эти транзакции используются главным образом для покупки товаров и услуг и для получения денежных средств, для которых эмитент дебетует счет актива держателя карты.
Дебетовая транзакция
Транзакция, инициированная, когда карта представляется в качестве оплаты товаров и услуг или в банкомате для снятия наличных. Сумма транзакции автоматически вычитается из депозита до востребования держателя карты или другого банковского счета.
Вернуться к началу
E
транзакция электронной торговли
Неплатежная оплата товаров или услуг с использованием электронных носителей через общедоступную сеть (например, Интернет) или частную сеть (например, экстрасеть).
Электронная коммерция
Обмен товаров и услуг для оплаты между владельцем карты и продавцом. Сделка совершается (полностью или частично) посредством электронной связи.
Электронный перевод средств (EFT)
Безбумажный перевод средств, инициированный с терминала, компьютера, телефона или магнитной ленты.
Электронная система перевода средств (EFTS)
Электронная система, разработанная для устранения бумажных инструментов, которые обычно связаны с движением средств.Например, снятие наличных в банкомате, исключающее чек.
Электронная торговая точка
Торговый представитель, оборудованный электронным оборудованием для ценообразования и учета транзакций, но не обязательно включающий функции электронного перевода средств (EFT).
Служба экстренной замены карт (Служба ECR)
Служба, предназначенная для предоставления временных карт всем держателям карт Mastercard, у которых нет своих карт.
Вернуться к началу
F
Финансовое учреждение
Любой коммерческий банк; федеральная или государственная ассоциация сбережений и займов; федеральный или государственный сберегательный банк; или кредитный союз.
Первый возврат
Процедура, при которой эмитент перечисляет всю или часть суммы транзакции обмена обратно покупателю в соответствии с правилами Mastercard.
Мошенник
Ритейлер или любое другое лицо, компания или корпорация, которые соглашаются принять кредит, дебет или оба; и участвует в несанкционированной транзакции, происходящей с любой из карт, предлагаемых Mastercard.
Вернуться к началу
G
Гарантированное бронирование
Использование номера счета Mastercard, чтобы зарезервировать места для размещения продавцов. Для держателя карты такие оговорки включают в себя условие позднего прибытия, штрафы за несоблюдение правил отмены бронирования и положение о недоступных номерах по прибытии.
Фолио гостя
Гостевая запись продавца, который содержит информацию о транзакции владельца карты, включая даты заезда и отъезда, тариф, ожидаемую продолжительность пребывания во время регистрации, применимые сборы и налоги.Дата регистрации, а также указанная дата и код подтверждения авторизации для каждой авторизации должны быть указаны в фолио, если нет в черновике продаж.
Вернуться к началу
I
Независимая сбытовая организация (ISO)
Поставщик услуг участника (MSP), который предоставляет программные услуги, отличные от обработки транзакций и обработки данных, для финансового учреждения в поддержку программы финансового учреждения. Такие программные услуги включают, но не ограничиваются запросом продавца, запросом владельца карты, обслуживанием клиента и развертыванием банкомата.
бортовая коммерция
Транзакции, такие как покупки или игры, которые инициирует владелец карты во время полета. В приложениях Mastercard эти типы транзакций также называются Терминалом, активируемым держателем карты (CAT), уровень 4.
развязка
Обмен данными транзакций между эквайерами и эквайерами в соответствии с правилами Mastercard.
Обменный сбор
Плата, взимаемая за обменную транзакцию, применима к двум финансовым учреждениям, участвующим в транзакции в качестве эмитента и приобретателя.
Программа обмена
Программа, которая возмещает эмитентам определенные расходы, связанные с входящей транзакцией обмена. Эти затраты включают в себя затраты на обработку, финансовые расходы и риски. Плата за обмен взимается с эмитентом покупателем.
Вернуться к началу
M
Магнитная полоса
Полоса с магнитной кодировкой на пластиковой карточке банковской карты, которая содержит информацию, относящуюся к счету держателя карты.Физические и магнитные характеристики магнитной полосы определены в стандартах ISO 7810, 7811 и 7813.
Считыватель магнитных полос
Устройство, которое считывает информацию, записанную на магнитной полосе карты.
Номер счета Mastercard
16-значный номер, начинающийся с номера 5 или 2, назначенный эмитентом для однозначной идентификации учетной записи Mastercard, которая соответствует определенной структуре Mastercard и спецификациям контрольных цифр.
Mastercard Торговая Марка
Взаимосвязанные круги, используемые вместе с логотипом Mastercard, расположены и расположены точно так, как показано в разрешенной репродукции.
Mastercard Payment Gateway (MPG)
Шлюз, размещенный на Mastercard и используемый для маршрутизации и расчета коммерческих электронных платежей между покупателями и поставщиками.
Mastercard SecureCode ®
Mastercard SecureCode — это программа, поддерживающая аутентификацию держателя карты и гарантированные платежи через Интернет для транзакций Mastercard и Maestro.
Торговое соглашение
Письменное соглашение между продавцом и покупателем, содержащее их соответствующие права и обязанности к исполнению в отношении принятия карты.
Авторизация продавца
Средство получения подтверждения продажи для продавца по телефону или через терминал авторизации для гарантии оплаты продавцу.
<банк-банк
Банк, заключивший соглашение с продавцом о приеме депозитов, полученных в результате операций с банковскими картами; также называется эквайером или банком-эквайером.
Идентификационный номер продавца
Уникальный номер, присваиваемый покупателем для идентификации продавца.
Вернуться к началу
O
Оффлайн
Режим работы, в котором устройство приема карт не подключено к центральному компьютеру. Ответы регулируются параметрами или рекомендациями, установленными в терминале или поддерживающем устройстве, как определено эмитентом или Mastercard. Доступ к информации отсутствует в реальной среде, что означает, что текущие активные файлы не просматриваются во время проведения транзакции.
Онлайн
Режим работы, в котором устройство приема карт подключено к центральному компьютеру и имеет доступ к базе данных для авторизации, запроса и изменения файла. Активные файлы доступны для каждой транзакции. Для авторизации — режим работы, в котором финансовые учреждения напрямую подключены к сети Banknet через MIP или их хост-компьютер. Активные файлы доступны для каждой транзакции.
Вернуться к началу
P
Персональный идентификационный номер (ПИН)
Буквенно-цифровой код длиной от 4 до 12 символов, который позволяет эмитенту аутентифицировать держателя карты для подтверждения транзакции банкомата или терминала, происходящей в устройстве точки взаимодействия (POI).
Точка взаимодействия (POI)
Место, где происходит транзакция.
Система кассовых терминалов (POS)
Электронная система, которая принимает финансовые данные в точке розничной продажи или рядом с ней и передает эти данные в компьютер или сеть авторизации для составления отчетов об активности, авторизации и регистрации транзакций.
Предоплаченная карта
Карта, которая хранит стоимость и используется вместо наличных для оплаты товаров или услуг.
Плата за обработку
Компенсация, выплачиваемая эмитентами или приобретателями финансовой сетевой организации за обработку транзакций обмена в соответствии с бизнес-соглашениями, установленными этой финансовой сетью.Тарифы определяются каждым типом транзакции для эмитентов и приобретателей, участвующих в каждой отдельной финансовой сети.
Процессор
Организация, связанная с Mastercard International Incorporated. Обработчик предоставляет услуги авторизации и / или клиринга и расчетов от имени участника.
Промо-код
Код, присвоенный эмитентом для идентификации транзакций, которые применяются к рекламной программе, запущенной эмитентом для поощрения использования карты.
Фирменная карточка
Тип карты, которую финансовые учреждения или другие организации выпускают с использованием логотипа эмитента вместо национального знака обслуживания или логотипа (например, Mastercard). Запатентованная карта позволяет владельцу карты получить доступ к кредитному или депозитному счету через банкоматы или терминалы POI.
Покупка
Финансовая операция, если она одобрена, при которой средства списываются с эмитента и зачисляются на счет покупателя при оплате товаров или услуг.
Вернуться к началу
Q
Служба быстрой оплаты (QPS)
Программа Mastercard, разработанная для облегчения нового проникновения в систему приема карт, нацеливаясь на наличные и ориентированные на удобство торговые сегменты, например, сети быстрого питания, кинотеатры и парковки.
Вернуться к началу
R
Периодические платежи
Выплаты эмитентом покупателю от имени держателя карты, который уполномочивает продавца регулярно выставлять счета на счет держателя карты (например, ежемесячно или ежеквартально). Сумма каждого платежа может быть одинаковой или может колебаться.
Возврат
Возврат происходит, когда владелец карты возвращает товары продавцу и зачисляется на их стоимость. Положительный обмен и плата за обслуживание продавца отменены.
Сделка по розничной продаже
Покупка товаров, услуг или и того и другого, как правило, у продавца.
Вернуться к началу
S
Терминал самообслуживания
Терминал, активируемый клиентом, особенно тот, который включает в себя функции доставки и оплаты товаров (например, в автоматической системе подачи топлива).
Карта магазина
Карта, связанная с конкретным розничным продавцом или группой розничных магазинов, которую можно использовать только для покупок у этого розничного продавца или группы магазинов.
Вернуться к началу
,
Услуги по обработке платежей Mastercard
Типичная транзакция
В дополнение к Mastercard в каждой транзакции участвуют четыре участника: владелец карты, продавец, эмитент и эквайер.
В типичной транзакции владелец карты (или владелец счета, который может не использовать физическую карту) покупает товары или услуги у продавца. После того, как эмитент санкционирует транзакцию, эмитент выплачивает эквайеру сумму, равную стоимости транзакции, за вычетом комиссии за обмен, а затем проводит транзакцию на счет держателя карты.Покупатель оплачивает сумму покупки за вычетом скидки продавцу. Ставка дисконта продавца, помимо прочего, учитывает размер платы за обмен.
Mastercard соединяет все стороны независимо от того, где происходит транзакция — в физическом месте, в банкомате, в Интернете или через подключенное устройство.
Сеть Mastercard
Наша обширная сеть поддерживает все транзакции, обеспечивая быстрое, безопасное и надежное выполнение платежей.Сеть Mastercard имеет интеллектуальную архитектуру, которая адаптируется к потребностям каждой транзакции, смешивая две различные структуры обработки — распределенную (одноранговую) и централизованную (концентратор). Например, для транзакций, которые требуют:
Быстрая обработка — например, бесконтактная карта или устройство в пункте оплаты — мы можем использовать распределенную структуру, гарантируя, что эти транзакции обрабатываются вблизи места, где произошел платеж.
Обработка с добавленной стоимостью — например, доступ в режиме реального времени к данным транзакции для оценки мошенничества — мы можем использовать централизованную структуру обработки, которая обеспечивает применение к транзакции современных сервисов обработки.
Расширенная обработка
Mastercard предлагает комплексные продукты и решения для обработки. Например, мы предлагаем эмитентам с дебетовыми и предоплаченными платежами платформу обработки, предназначенную для создания дифференцированных продуктов и услуг. А продавцы электронной коммерции могут воспользоваться единым интерфейсом, который предоставляет возможность обрабатывать безопасные платежи и предлагать решения с добавленной стоимостью.
,
Тарифы и обмены | Mastercard
Как продавец Mastercard, вам важно знать экономическую модель, которая лежит в основе транзакций по платежным картам.
Роль эквайрера
Финансовые учреждения, которые предоставляют услуги по приему карт продавцам, обычно называют «покупателями». Mastercard не участвует в ценовых политиках и соглашениях для эквайера и продавца. Плата за обмен является одним из компонентов Ставки дисконтирования (MDR), установленной покупателями, которая уплачивается торговцами покупателям в счет оплаты услуг по приему карт.
Как определяются ставки
Обменные курсы MasterCard устанавливаются MasterCard и, как правило, выплачиваются приобретателями эмитентам карточек по операциям покупки, проводимым по карточкам MasterCard. Обменные курсы являются лишь одним из многих компонентов затрат, включенных в MDR, и являются необходимым и эффективным методом, с помощью которого Mastercard поддерживает сильную и динамичную платежную сеть. Установка обменных курсов является сложным предложением, которое включает в себя чрезвычайно тонкий баланс.Если обменные курсы установлены слишком высоко, так что они приводят к непропорционально высоким MDR, желание продавцов и спрос на прием Mastercard упадут. Если обменные курсы установлены слишком низко, готовность эмитентов карт выпускать и продвигать карты Mastercard будет падать, так же как и потребительский спрос на такие карты. В ответ на эти конкурентные силы мы стремимся максимизировать ценность системы Mastercard (включая доллары, потраченные на карты Mastercard, количество и типы карт в обращении, а также количество и типы продавцов, принимающих карты Mastercard), установив обмен по умолчанию. ставки на уровнях, которые балансируют выгоды и затраты как для владельцев карт, так и для продавцов.
Мы опубликовали обменные курсы, которые применяются к транзакциям американских торговцев, которые включают обменные курсы США (то есть обменные курсы, которые применяются к транзакциям, совершенным по карте, выпущенной в США у продавца США), и межрегиональные обменные курсы ( обменные курсы, которые применяются к транзакциям, совершенным по карте, не выпущенной в США, у продавца из США).
Мы включили Руководство по категориям продавцов, а также ключевые критерии, связанные с каждым обменным курсом и Глоссарий терминов, чтобы помочь вам определить, какой из многих обменных курсов может применяться к вашим транзакциям.Таблицы обменного курса организованы по типу продукта. Каждый обменный курс имеет ряд требований, которые должны быть выполнены, чтобы транзакция соответствовала этому курсу. Требования включают в себя такие факторы как: категория продавца; время между авторизацией и клирингом; наличие или отсутствие данных с магнитной полосой; представление расширенных данных транзакций; и объем продаж и транзакций Mastercard продавца. Системы Mastercard гарантируют, что все требования удовлетворены, когда транзакция передана для определенного обменного курса.Продавцы и покупатели должны стремиться соответствовать всем критериям, необходимым для квалификации транзакций по наиболее выгодному для них курсу.
Обновление курсов
Обменные курсы
Mastercard обычно обновляются раз в полгода, и мы будем публиковать обменные курсы и соответствующие критерии на этом веб-сайте, как правило, одновременно с каждым обновлением тарифов. Несмотря на то, что мы будем стараться обновлять цены и соответствующие критерии на веб-сайте, возможно, что этот веб-сайт не будет абсолютно актуальным во всех отношениях.В случае любого несоответствия между ставками и критериями, представленными на этом веб-сайте, и этими ставками и критериями, Mastercard будет считаться официальными ставками и критериями.
Мы уверены, что в этом документе содержится информация, необходимая для понимания обменных курсов и структуры, а также определения того, какие ставки могут применяться к вашим транзакциям. Тем не менее, мы также признаем, что эта информация предоставляется очень разнообразной аудитории с различными потребностями и ожиданиями.Mastercard рекомендует продавцам поговорить со своим покупателем или другим поставщиком услуг по приему карт, если у них есть вопросы, касающиеся какого-либо аспекта обменных курсов Mastercard, принятия карт Mastercard или соглашений об их приеме.
,