ДОМ.РФ: В России заработала программа льготной ипотеки на ИЖС

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами,
включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание,
блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем,
посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом,
в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации,
касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке,
СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ»,
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей),
Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.
Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы,
а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в
СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона,
указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия.
Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме,
после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ. РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

На строительство квартала Sydney City в Москве ГК ФСК получит от Сбербанка более 45 млрд руб.

4 февраля на ютуб-канале MACRO TV прошел первый эфир проекта «СТРОЙКА. ГЛАВНОЕ», где эксперты рынка недвижимости в блиц-формате дали прогноз на 2021 год по ценам на новостройки, объему ввода, судьбе ипотеки и низкомаржинальных проектов. Организаторы события — компания MACRO и портал ЕРЗ.РФ.

В обсуждении приняли участие консалтеры и застройщики, в том числе топ-менеджеры ЮгСтройИмпериал (6-е место в ТОП застройщиков РФ) и ГК Единство (1-е место по вводу жилья в 2020 году в Рязанской области). Также в эфире поучаствовали представители организаторов проекта.

Спикерами выступили:

• Кирилл Холопик, руководитель портала ЕРЗ.РФ;

• Антон Воробьев, генеральный директор ГК Единство;

• Андрей Бачурин, заместитель коммерческого директора СК ЮгСтройИмпериал;

• Сергей Разуваев, директор консалтингового агентства GMK.

Провела эфир, как и все мероприятия MACRO, Светлана Опрышко (на фото), заместитель директора компании по маркетингу и продажам.

Эфир начался с вопроса о прогнозируемых ценах на недвижимость в 2021 году. Первым на него ответил Кирилл Холопик (на фото ниже):

«На мой взгляд, рост цен в однозначно продолжится и в 2021 году, — заявил эксперт, пояснив: — Это связано с дефицитом предложения, поскольку на данный момент продажи значительно опережают вывод новых проектов. По моему прогнозу рост составит 10—15%», — уточнил руководитель ЕРЗ.РФ.

Фото: РБК Недвижимость 

С высказыванием спикера согласился Антон Воробьёв (на фото ниже). Он сообщил, что ГК Единство отметила в прошлом году рост цен на 20%, и начало 2021 года подтверждает этот тренд.

«Прогнозирую рост цен на 15—20%, — сказал рязанский девелопер. — При таких цифрах уровень маржинальности наших проектов будет соответствовать интересу банков», — пояснил Воробьев.

При этом оба специалиста сошлись во мнении, что льготная ипотека не окажет значительного влияния на изменение цен.

Кирилл Холопик высказался и по поводу возможного снижения объема ввода многоквартирных домов. «Они останутся прежними или снизятся максимум на 10%, — полагает он. — Падение ожидается в 2022—2023 годах, а затем, в 2024—2025 году, наоборот, должен быть более высокий уровень ввода», — предположил аналитик.

Фото: www. rzn.info

«Ряд проектов с прошлого года мы перенесли на 2021-й, благодаря чему в нашей компании объем ввода в этом году будет равен уровню 2020-го, — рассказал о ситуации в ГК Единство Антон Воробьев. — А вот в 2022 году ожидается провал, потому что в период реформирования многие девелоперы не закладывали новые проекты», — напомнил застройщик.

О главных тенденциях будущего года рассказал Андрей Бачурин (на фото ниже). Представитель крупнейшего краснодарского девелопера выделил два присущих этому южному региону типа клиентов: те, кто переезжает в край на ПМЖ, и те, кто покупает недвижимость для сезонного отдыха.

«Отмечу возврат инвесторов на рынок недвижимости с целью сохранения денежных средств, — проинформировал Бачурин, добавив: — Есть изменения и в портрете клиента. На рынок выходит поколение т.н. миллениалов, так что мы меняем маркетинговую стратегию под их запросы и потребности».

Кроме того, представитель СК ЮгСтройИмпериал поделился опытом внедрения сервиса удаленных сделок: по его словам, в период пандемии компания сделала на это акцент, что позволило ей остаться в стабильном состоянии.

По поводу поддержки низкомаржинальных застройщиков весьма радикально высказался Сергей Разуваев (на фото ниже). «Такие размышления бесперспективны, — жестко заявил он, продолжив: — Если кому-то не нравится строить в маломаржинальном регионе, то пусть такой девелопер решает свои коммерческие задачи в другом районе».

«Это, конечно, не касается темы социального жилья, — говорился Разуваев. — В остальном такие рассуждения антирыночны и неконкурентны», — резюмировал он.

Завершил прямой эфир Кирилл Холопик, озвучивший прогноз на 2021 год в целом. Он предположил, что год пройдет без потрясений, поскольку, по его мнению, застройщики уже справились с переходом на проектное финансирование и ответили на вызовы пандемии.

«Есть большие надежды на то, что на рынке начнется рост вывода новых проектов, — подчеркнул руководитель ЕРЗ.РФ. — На мой взгляд, это главная задача на будущий год — простимулировать застройщиков, чтобы они в полтора раза нарастили этот показатель», — заключил он.

Посмотреть полную версию эфира можно по ссылке. Следующий выпуск по итогам февраля пройдет 4 марта. Чтобы не пропускать другие события от MACRO и ЕРЗ.РФ и получать анонсы всех мероприятий с топовыми спикерами строительной отрасли, регистрируйтесь по ссылке macroconf.ru/erzrf.

Другие публикации по теме:

«СТРОЙКА. ГЛАВНОЕ»: застройщики ответят на вопросы читателей ЕРЗ.РФ в новом быстром видеоформате

Крупнейшие застройщики России обсудят отделку квартир в прямом эфире

Эксперты рынка недвижимости обсудят вопросы снабжения

Эксперты обсудили эффективность инструментов онлайн-продаж для строительного бизнеса

Эксперты строительного рынка поделятся инструментами онлайн-продаж недвижимости

Эксперты: доля квартир с отделкой в столичных новостройках массового сегмента превысила 70%

Профессионалы обсудили проблемы проектного финансирования застройщиков

Как строительным компаниям в кризис сэкономить на закупке товаров и услуг

Ипотека на строительство частного дома. Основные нюансы.

О собственном жилье мечтает каждая семья, если детей много, то все они желают поселиться в отдельной комнате, да и для представителей старшего поколения требуется простор. С комфортом разместиться в ограниченном пространстве городских квартир удастся далеко не каждом большому семейству. Помочь способна ипотека на строительство частного дома.  Поскольку квадратные метры в загородном доме позволяют создать отдельное пространство для каждого. Приобрести вместительный дом, да еще и устраивающий всех членов семьи, затруднительно. При помощи банка можно получить недостающую сумму в кредит, чтобы по собственному проекту построить дом с учетом интересов всех близких.

Нюансы кредитования загородного строительства

Основным отличием такого кредитного продукта, как ипотека на строительство частного дома, является получение денег еще до сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию. Целевой кредит может выдаваться частями. Каждый завершенный этап строительства может служить основанием для перечисления следующей части займа.

Такая процедура выдачи заемных средств удобна не только банку, но и клиенту, ведь ему не придется платить лишнее за то время, пока деньги «не работали» и ждали своего часа.

Проценты начисляются только за период фактического использования средств и только за реально истребованные суммы. Если удалось сэкономить, то долговая нагрузка снизится.

Обязательным при оформлении ипотеки на частный дом остается и внесение первоначального взноса из собственных средств. При обращении в банк нужно подтвердить уже произведенные расходы на покупку стройматериалов или на оплату работы строителей. Размер такого взноса зависит от требований банка и может достигать 10-50% от общей суммы затрат на строительство.

В некоторых случаях можно использовать для этих целей средства семейного (материнского) капитала. Тогда первоначальный взнос будет внесен из Пенсионного Фонда, а оставшуюся сумму предоставит банк. Так можно приступить к строительству и вовсе без вложений.

Для того, чтобы понимать, какую именно сумму первоначальных вложений потребуется внести из своего кошелька и сколько денег взять в банке, необходимо составить общую смету расходов. Узнать приблизительные данные по предстоящим расходам на новый дом загородом позволит калькулятор расчета стоимости строительства дома. Этот онлайн инструмент создан специально для предварительного планирования затрат на возведение различных строений. Но конечный результат зависит от выбранного застройщика, поэтому прежде чем оформлять ипотеку придется найти фирму, которой вы готовы доверить возведение вашей крепости.

Что может быть обеспечением по ипотеке на дом?

Покупка готового жилья по ипотеке является вполне привычной и понятной сделкой – банк добавляет денег на приобретение квартиры, одновременно регистрируя обременением на эту недвижимость. Таким образом, купленная в кредит квартира остается залогом до полного возврата средств, а продать ее в обход банка-кредитора невозможно. Именно это делает ипотеку наименее рискованным для банка продуктом, а для заемщика – кредитом с минимальной ставкой и переплатой.

Ипотека под частный дом может быть оформлена даже в случае, если он еще не достроен. Объектом залога при этом становится один из следующих вариантов недвижимого имущества:

• Земельный участок, где дом и будет находиться, при этом следует учитывать соответствие его назначения – он должен принадлежать к категории земель для индивидуального-жилищного строительства, а не к землям сельхозназначения или дачного товарищества;

• Недострой, зарегистрированный как объект незавершенного строительства, то есть дом может стать залогом еще на стадии «фундамента»;

• Любой другой объект недвижимости, который находится как в собственности самого заемщика, так и других лиц, готовых выступить предоставить его в залог.

При этом дополнительным условием может быть страхование от ряда рисков, в том числе:

• личное страхование жизни и здоровья заемщика в пользу банка-кредитора на всю сумму запрашиваемых обязательств и на весь период использования заемных средств;

• имущественное страхование объекта незавершенного строительства от  ущерба в результате разгула стихии и действий третьих лиц;

• титульное страхование от потери права собственности на землю из-за проблем с оформлением сделки приобретения земли или из-за мошенничества с документами.

Банк может настоять на оформлении одного или сразу нескольких видов страховок. При наступлении страхового случая, указанного в любом из этих полисов, компенсация по решению банка направляется на погашение части кредита.

Если же ипотека на недостроенный частный дом заемщиком не погашается, банк может настоять на расторжении договора и изъять заложенную недвижимость через суд.

Совет: перед началом стройки обязательно получите разрешение на строительство частного дома. Или можете рискнуть и понадеяться на продление дачной амнистии.

Условия предоставления данного кредита

Чек-лист при выборе кредитного продукта на строительство загородного дома должен включать следующие пункты:

• Требования к самому возводимому объекту, земельному участку и его местоположению;

• Требования к застройщику и этапам возведения и регистрации загородного дома;

• Условия перечисления заемных средств;

• Размер необходимой доли собственных средств и условия подтверждения собственных затрат на строительство;

• Необходимое обеспечение и предмет ипотеки;

• Непосредственно параметры кредитного продукта – предельные суммы, сроки, ставки, дополнительные комиссии.

Чем меньше риск банка при финансировании возведения загородного дома, тем выгодней условия заимствования. При большом взносе из своего кармана и наличии ликвидного обеспечения проценты будут ниже. Об этом стоит помнить при обращении за кредитом.

Ипотека на покупку частного дома может выбрана лишь после изучения всех этих критериев по конкретному предложению банка. От них зависит не только шансы на одобрение запрашиваемого кредита, но и удобство взаимодействия с банком. Кроме того, совокупность этих факторов влияет и на переплату по кредиту.

Сюжет о том как получить ипотеку:

Перед тем как брать ипотеку ОЧЕНЬ НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендую посмотреть данное видео: 

Кредитование и сопровождение застройщиков

Застройщики, которые используют счета эскроу для оплаты по договорам долевого участия, могут получить кредит на цели Финансирования строительства многоквартирных домов и иных объектов недвижимости.

ВБРР является уполномоченным банком (эскроу-агентом) по совершению операций по счетам эскроу в случае размещения денежных средств участников долевого строительства (граждан и юридических лиц) на счетах эскроу в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» по следующему объекту:

Застройщик

ООО «Специализированный застройщик «Лихоборы» (ИНН 7713565239)

Вид объекта недвижимости

Многоквартирный жилой дом

Наименование объекта

Жилой комплекс. Жилые дома — корпуса 1.1, 1.2, 1.3. Первый этап строительства (Корп. 1.1) (этап 1) по адресу: г. Москва, 3-й Нижнелихоборский пр., вл. 1 (САО, Тимирязевский)

Строительный адрес объекта

г. Москва, 3-й Нижнелихоборский пр.,
вл. 1 (САО, Тимирязевский), корп. 1.1

Разрешение на строительство

№ 77-206000-018924-2020 от 05.06.2020

Основные требования к Проекту:

• Тип застройки — многоквартирные жилые дома и апартаменты, строительство которых ведется в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ.
• Механизм оплаты по договорам долевого участия -через счета эскроу.

Срок кредитования: до 5 лет.

Процентная ставка: Средневзвешенная ставка в зависимости от суммы на счетах эскроу (в % от кредита)

Основные требования к Застройщикам:

• Специализированный застройщик, не ведущий побочной деятельности кроме строительства.
• Опыт — более 5 лет в строительстве многоквартирных домов, не менее 10 000 м² построено за последние 3 года.
• Наличие оформленных земельных отношений на срок реализации проекта.
• Отсутствуют обязательства по кредитам, ссудам, поручительствам кроме целевых займов.
• Имущество застройщика не используется для обеспечения исполнения обязательств третьих лиц и собственных обязательств застройщика.
• Положительная репутация, отсутствие налоговых недоимок и существенных исков.

Перечень основных групп документов для подготовки заявки в Банк о предоставлении:

• Правоустанавливающие документы застройщика.
• Бизнес-план (технико-экономическое обоснование проекта строительства многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости), включая график финансирования проекта, график и цены реализации площадей, прогнозные денежные потоки.
• Документы, подтверждающие участие застройщика собственным капиталом в реализации проекта.
• Правоустанавливающие документы на земельный участок (документы, подтверждающие наличие у застройщика права на земельный участок, категория и вид разрешенного использования которого допускают осуществление на нем строительства соответствующего объекта недвижимости).
• Необходимые разрешения и исходно-разрешительная документация в соответствии с законодательством Российской Федерации (в том числе разрешение на строительство, согласование о строительстве в зоне с особыми условиями использования территории, проектная декларация, положительное заключение экспертизы, градостроительный план земельного участка, представленные застройщиком для целей получения разрешения на строительство, генеральный план поселения, правила землепользования и застройки и проект планировки территории).
• Документы, характеризующие финансовое состояние застройщика-заемщика. — Технические условия подключения объекта недвижимости к сетям инженерно-технического обеспечения (электро-, газо-, водо-, теплоснабжения, канализации).
• Документы, подтверждающие бюджет проекта и сроки окончания строительства (в том числе сводный сметный расчет бюджета проекта с графиком строительства и графиком финансирования строительства).
• Договоры, заключенные в целях осуществления строительства (в том числе договоры подряда с генеральным подрядчиком, с техническим заказчиком, а также договоры страхования). — Информация о структуре группы застройщика, основных участниках проекта (генеральный подрядчик, технический заказчик) и их опыте работы.
• Документы, связанные с предоставлением застройщиком обеспечения исполнения своих обязательств по кредиту.
• Иные документы, характеризующие проект строительства.

За дополнительной информацией по вопросам предоставления кредитного продукта просьба обращаться в Департамент корпоративного бизнеса:

Богданов Алексей Сергеевич
тел. : +7 (495) 933-03-43, доб. 2831
e-mail: [email protected]

ВБРР осуществляет банковское сопровождение расчетов застройщиков в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Для открытия Расчетного счета застройщика КЛИЕНТ должен  предоставить документы согласно перечню www.vbrr.ru/corporate/settlements/opening/, а также следующие дополнительные документы:

• разрешение на строительство;
• заключение уполномоченного органа исполнительной власти субъекта РФ, на территории которого осуществляется строительство, о соответствии Застройщика и проектной декларации требованиям, установленным Законом №214-ФЗ для привлечения денежных средств участников долевого строительства;
• один договор участия в долевом строительстве, заключенный застройщиком с участником долевого строительства;
• иные документы в соответствии с договором расчетного счета застройщика.

Указанные документы предоставляются КЛИЕНТОМ в виде нотариально удостоверенных копий либо копий, заверенных уполномоченным представителем КЛИЕНТА и оттиском печати (при наличии) КЛИЕНТА.

Дачная ипотека — неудачный вариант

После того как Конституционный суд РФ в 2011 году «разрешил прописку на даче», а вернее, признал не соответствующим Конституции запрет на регистрацию граждан в жилых строениях, расположенных на садовых участках, относящихся к землям сельхозназначения, успел сформироваться миф, что прописаться на даче так же просто, как в любом другом доме. А значит, можно и в банки обращаться за ипотекой на строительство загородного дома на территории садового кооператива. Так ли это?

Из истории вопроса

Еще в 2008 году граждане, у которых кроме дачи не было никакого жилья, обратились в Конституционный суд. Суд встал на их сторону, признав положения закона «О садоводческих, огороднических и дачных некоммерческих объединениях граждан», которые ограничивают право граждан на регистрацию в дачном доме, не соответствующими Конституции РФ. Тогда речь шла о дачах, расположенных в пределах населенных пунктов. В 2011 году история, как уже было сказано, повторилась и в отношении домов, расположенных на землях сельхозназначения. Прописаться отныне можно в любом пригодном для жилья доме. Но пока не устранены противоречия в российском законодательстве и не внесены изменения в закон, не соответствующий Конституции — главному закону страны, для решения вопроса о дачной прописке нужно обязательно обратиться в суд. Суд будет на стороне заявителей. Но станет ли это плюсом для собственника, если речь идет о банковском кредите?

Оценить очень сложно

Разрешена прописка или нет в дачном доме — для банка это не самый первый вопрос. Его интересует ликвидность залога. По словам банкиров, даже оценка обычного загородного дома довольна проблематична. Если речь идет о недвижимости на территории садового кооператива, то задача только усложняется. Это нетиповое жилье, стоимость которого можно оценить по внятным параметрам: квадратные метры, год постройки, инфраструктура, расположение в определенном ценовом поясе. Индивидуальность малоэтажного жилья в России трудно не заметить. Одно строение от другого отличается, как небо и земля. Начиная от архитектурных форм, на какую хватило фантазии собственника, до мест расположения, где не ступала нога профессионального оценщика. Так что, продать ипотечному покупателю свой дом, какой бы он ни был хороший по характеристикам, даже с возможностью прописки, будет очень сложно. В банке просто не одобрят выбор заемщика. Да и самому собственнику взять ипотеку для строительства дома на дачном участке также довольно сложно. «Чаще всего, когда речь идет о дачной ипотеке, подразумевается, что заемщик хочет получить кредит на строительство дома на дачном участке, то есть речь об ипотеке под залог земельного участка. Банки плохо дают кредиты „под землю“, даже когда речь идет о землях населенных пунктов, ведь в таком случае очень сложно оценить предмет залога. Мы рекомендуем заемщику взять кредит под залог имеющейся недвижимости. На эти деньги заемщик может построить загородный дом, в том числе и на дачном участке», — поясняет начальник отдела ипотечного кредитования Райффайзенбанка Наталья Брусницына.

Действительно, чаще всего встречаются программы, которые позволяют взять кредит в банке на покупку загородного жилья под залог имеющейся недвижимости, которая находится в собственности заемщика. Такие программы есть во многих банках Екатеринбурга. Оценить их можно на нашем портале

Упоминание о возможности приобретения дачного участка или дома есть только у Сбербанка. Остальные банки предпочитают не работать с объектами, ликвидность которых оценить практически нереально.

Что касается индивидуального дома или коттеджа на землях поселений, то возможна также ипотека на загородные объекты под залог приобретаемого жилья. Но данные программы ориентированы, прежде всего, на коттеджи, таунхаузы в организованных коттеджных поселках, с понятной инфраструктурой и типовой застройкой, максимум — на дома, расположенные в населенных пунктах, с учетом удаленности от Екатеринбурга. Предложения можно оценить на нашем портале.

Из новинок — программа МБРР «Загородный дом» на приобретение загородной недвижимости на вторичном рынке. Предметом покупки может быть сблокированный дом с земельным участком, индивидуальный дом с земельным участком в собственности или на правах аренды. В залог берется приобретаемое жилье. «Наша программа рассчитана на людей, желающих взять ипотеку на загородное жилье, в том числе на покупателей коттеджей и индивидуальных домов с землей в поселках, приближенных к Екатеринбургу. Если это организованный коттеджный поселок, то дом может быть расположен на расстоянии до 120 км от Екатеринбурга, если неорганизованный — до 50 км. Дом с землей в населенном пункте может стать альтернативой дому в дачном кооперативе. Если речь все же идет о покупке дачного участка с домом, то банк может предложить ипотеку под залог имеющегося жилья», — комментирует руководитель проектов Управления розничного бизнеса МБРР Олеся Каметова.

Очень часто банки среди условий загородной ипотеки указывают местонахождение коттеджа или дома, это может быть удаленность от Екатеринбурга или упоминание, что объект должен находиться в организованном коттеджном поселке, иногда прямо указывается конкретный поселок (например, Сберинвестбанк кредитует на участие в застройке коттеджного поселка «Николин ключ» в поселке Кашино). Порой отдельно поясняется, что невозможно приобретение объекта на земле с особым режимом использования, то есть дачный дом по этой программе не купить. Редкие банки готовы выдать ипотеку под строящиеся объекты, объекты незавершенного строительства, среди них: ЮниКредит Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Связь-банк, Банк «Открытие» филиал «Губернский», Национальный Резервный Банк (под строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, с приобретением объемных модулей производства ООО «ЗОМЗ»).

Большая редкость — ипотека земли, когда в залог берется приобретаемый участок. При этом сказать, что такие предложения вообще отсутствуют на рынке, нельзя. Такой вариант предлагает Сбербанк. Кроме того, Банк СОЮЗ предлагает кредит для любителей загородного жилья под названием «Земельный» на приобретение земельного участка, причем в залог идет сама земля. Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» готов выдать кредит на земельные участки, расположенные вблизи от Екатеринбурга, около п. Черданцево и п. Рассоха, также под залог покупаемого объекта, что является земельной ипотекой в чистом виде. У Банка Москвы есть программа с говорящим названием «Кредит на строительство жилого дома под ипотеку участка». Среди требований программы — залог земельного участка, а также (при наличии) строящихся или построенных на нем принадлежащих залогодателю зданий и сооружений незавершенного строительства.

Пожалуй, только Сбербанк предлагает весь комплекс — приобретение и (или) строительство дачи (садового дома), других строений потребительского назначения, в том числе незавершенного строительства, а также приобретение земельного участка. Но вполне возможно, для покупки такого вида недвижимости все же потребуется дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога имеющегося жилья.

Собственно, с чего начали, тем можно и завершить обзор ипотечных программ на покупку малоэтажного загородного жилья. А именно — тем, кто хочет купить или построить дом на имеющемся дачном участке или купить землю в садовом кооперативе с целью строительства жилого дома, стоит либо переориентироваться на жилой дом с участком в поселках близ Екатеринбурга, либо рассмотреть программы кредитования под залог имеющегося жилья. Еще один вариант — оформить потребительский кредит. Но это тема другого разговора.

Правительство РФ планируют распространить ипотеку на деревянные частные дома » tvtomsk.ru

Правительство РФ планируют распространить ипотеку на деревянные частные дома. Это сделает индивидуальное жилищное строительство доступнее и поддержит лесную отрасль, считают в партии «Единая Россия».

Как уточняется, сейчас рынок деревянного строительства достаточно ограничен — продажей таких домов занимается 65 компаний в России. При этом спрос на деревянную застройку растет, и ипотека позволит его удовлетворить.

«Ипотека на деревянные дома позволит лесной отрасли адаптироваться к новым условиям — запрету на экспорт необработанной древесины, и обеспечить не жителей других стран, а россиян, хорошим, современным и экологичным жильем»,

– отметил руководитель рабочей группы Генсовета «Единой России» по защите прав дольщиков, депутат Госдумы Александр Якубовский.

Сейчас доля ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство не превышает 1-2% от общего объема, поскольку ставка по ним вполне сопоставима с обычным потребительским кредитом. При этом, согласно соцопросам, более 60% граждан хотели бы жить в своем доме.

Расширение программы ипотеки на частные дома «Единая Россия» и Правительство прорабатывают около полугода. Тему поднял Председатель партии Дмитрий Медведев на совещании по вопросам развития жилищного строительства и повышения доступности жилья для граждан 20 августа.

По итогам мероприятия «Единая Россия» совместно с Минстроем и ДОМ.РФ выработали совместную позицию по вопросу ипотеки на ИЖС. В частности, участники обсуждения согласились, что предложения партии способствуют развитию строительства ИЖС на всей территории страны, вовлечению неиспользуемых земельных участков в оборот, созданию социальной инфраструктуры и расширению рынка жилья и ипотечного кредитования. В ноябре 2020 года Президент Владимир Путин поручил разработать меры поддержки ИЖС — среди них глава государства назвал ипотеку на частные дома из дерева.

Сенатор от Томской области Владимир Кравченко полностью поддержал эту инициативу. По его словам, в октябре 2020 года он озвучивал это предложение на площадке Совета Федерации. 

«Ежегодно в России строится 250-270 тысяч индивидуальных жилых домов, это 40-45% всей вводимой площади жилья. По итогам 2019 года объем ввода индивидуальное жилищное строительство вырос на 18,8% и достиг 38,5 млн. кв.м. Общий спрос населения на ИЖС в 5-летней перспективе составляет более 450 млн. кв. м., что при текущих объемах строительства будет достигнуто не менее чем через 19 лет. Вместе с тем, граждане не могли пользоваться инструментами ипотечного кредитования при приобретении деревянных домов. А это, как мы понимаем, лишало шансов на улучшение жилищных условий немало желающих, особенно проживающих в сельской местности»,

– сообщил Владимир Кравченко.

Также Кравченко отметил, что помимо распространения ипотеки на деревянные дома была внесена инициатива по осуществлению строительства объектов инженерной и транспортной инфраструктуры на земельных участках, сформированных под комплексные проекты ИЖС.

«По моему убеждению, она должна реализовываться на условиях софинансирования за счет средств федерального и регионального бюджетов. Что это даст? Это поможет осуществлять ИЖС на удобных участках, где есть хорошие дороги, вода, газификация, объекты благоустройства. Добавлю, что мы будем проводить жесткий мониторинг ставок по ипотечным кредитам, в том числе по тем кредитам, которые будут выдаваться на деревянные строения»,

– уточнил Кравченко.

Напомним, 19 января Госдума приняла во втором чтении поправки «Единой России» в Лесной кодекс. Теперь в стране появится система учета заготовки древесины и сделок с ней. Председатель комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев («Единая Россия») назвал документ базовым в масштабной реформе лесной отрасли, которую проводят по поручению Владимира Путина. Она должна декриминализировать сферу и снизить объем серого сектора в ней.

Добавим, что при подготовке законопроекта авторы собрали предложения от предпринимателей, которые работают в отрасли. Переход на новые условия важно сделать безболезненным, и переориентация на внутренние рынки, в том числе при помощи ипотеки на деревянные дома, станет одним из инструментов.

© При полном или частичном использовании материалов в интернете и печатных СМИ ссылка на tvtomsk.ru обязательна. Отсутствие ссылки, либо ссылка на иной источник (Вести-Томск, ГТРК «Томск» и др.) является нарушением прав на интеллектуальную собственность.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter

Разрешение на строительство индивидуального жилого дома

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Разрешение на строительство индивидуального жилого дома (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Разрешение на строительство индивидуального жилого дома

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 39. 17 «Предоставление земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, без проведения торгов» ЗК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Установив, что истцу передан в аренду земельный участок из земель населенных пунктов для строительства индивидуального жилого дома; отделом градостроительного контроля и выдачи разрешений администрации городского округа истцу выдано разрешение на строительство индивидуального жилого дома, выгребной ямы; из технического плана, выполненного в связи с созданием объекта незавершенного строительства, степень готовности объекта незавершенного строительства составляет 61%; истцу отказано в заключении нового договора аренды земельного участка без проведения торгов, суд правомерно обязал заключить договор аренды земельного участка для завершения строительства индивидуального жилого дома, исходя из того, что само по себе отсутствие государственной регистрации права на объект незавершенного строительства не является основанием для прекращения договора аренды; истец являлся арендатором земельного участка на основании заключенного договора и на участке расположен объект незавершенного строительства, следовательно, истец имеет право на реализацию предусмотренной статьей 39. 17 Земельного кодекса РФ возможности однократного продления договора аренды земельного участка для завершения строительства.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 40 «Права собственников земельных участков на использование земельных участков» ЗК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Установив, что истец возвел на принадлежащем ему на праве собственности земельном участке, с разрешенным использованием: под застройку жилыми зданиями и иными объектами инфраструктуры, в соответствии с разрешением на строительство индивидуальный жилой дом; признаками сблокированности (дуплекс) объект не обладает, представляет из себя индивидуальный жилой дом сложной конфигурации, суд правомерно признал незаконным отказ в государственном кадастровом учете и регистрации права собственности в отношении объекта недвижимости — индивидуальный жилой дом, расположенный на земельном участке, так как оспариваемым решением нарушены права административного истца, созданы препятствия к их осуществлению, поскольку в соответствии со статьей 40 ЗК РФ собственник земельного участка возвел на нем индивидуальный жилой дом и препятствий для проведения в отношении данного объекта регистрационных действий у административного ответчика не имелось.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Разрешение на строительство индивидуального жилого дома

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: Как заполняется декларация об объекте недвижимости при оформлении прав на него по дачной амнистии?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2021)Дачная амнистия — это упрощенный порядок оформления прав граждан на объекты недвижимости, для строительства которых не требуется получение разрешения на строительство. К таким объектам, в частности, относятся объекты индивидуального жилищного строительства (жилые дома, индивидуальные жилые дома), гаражи, построенные на земельных участках, предоставленных гражданам, а также построенные на садовых земельных участках жилые дома, садовые дома, хозяйственные постройки, определенные в соответствии с законодательством в сфере садоводства и огородничества (п. 39 ст. 1, ч. 17 ст. 51 ГрК РФ).

Нормативные акты: Разрешение на строительство индивидуального жилого дома

Получение ипотеки при строительстве собственного дома

Независимо от того, являетесь ли вы авантюристом, экспертом по домашнему хозяйству или просто привередливым покупателем жилья, мысль о строительстве собственного дома может быть захватывающей перспективой. В конце концов, когда вы решите построить свое собственное жилище, вам все в порядке. Это означает, что вы можете определить точную планировку, указать точное количество и тип комнат, вручную подобрать все варианты отделки и даже добавить крытый бассейн, стену аквариума или лестницу, если на то пошло.

Хотя строительство единственного в своем роде дома с нуля может показаться захватывающим, финансирование такого крупного предприятия — совсем другая история. Очевидно, что у большинства покупателей жилья не хватает денег, чтобы покрыть расходы на строительство своего дома по индивидуальному заказу, а это значит, что им понадобится ссуда. К сожалению, легче сказать, чем сделать, получить ссуду для самостоятельного строительства.

Ключевые выводы

• Если вы планируете построить собственный дом, вот несколько вещей, о которых следует помнить при поиске ссуды.
• Многие люди желают построить дом своей мечты, а не покупать уже имеющуюся недвижимость, но традиционная ипотека не поможет вам осуществить эту мечту.
• Строительная ипотека — это ссуда, полученная для финансирования строительства дома, и обычно в течение периода строительства выплачиваются только проценты.
• Деньги авансируются поэтапно во время строительства по мере его продвижения.
• После завершения строительства закончился, сумма кредита наступает и становится обычной ипотекой.

Стандартный ипотечный кредит не поможет

Для покупателей, приобретающих существующий дом, относительно легко получить одобрение на получение обычной ипотеки, если у них есть хороший кредит и надежный доход. С другой стороны, при строительстве собственного дома практически невозможно получить традиционное финансирование. Зачем? Подумайте об этом так: вы, по сути, просите кредитора выложить деньги за то, чего еще не существует. Что еще хуже, строительство — это рискованный процесс, и кредиторы не любят риск.

Получите ссуду на строительство

Если вы планируете строить самостоятельно, вам нужно будет найти более специализированные способы финансирования. Введите строительный кредит. Строительная ссуда, которую иногда называют ссудой на самостоятельное строительство или строительной ипотекой, обычно представляет собой краткосрочную ссуду (обычно максимум на один год), используемую для покрытия затрат на строительство вашего дома.

Эти ссуды обычно имеют переменные ставки, которые выше, чем ставки по традиционным ипотечным ссудам. После завершения строительства вашего дома вы можете либо рефинансировать строительную ссуду в постоянную ипотеку, либо получить новую ссуду для погашения строительной ссуды (иногда называемой «конечной ссудой». ”)

Будьте готовы заложить фундамент

Когда вы готовитесь подать заявку на получение строительной ипотеки, вам, вероятно, следует серьезно потрудиться. Эти ссуды требуют от заемщика огромной работы. Вам придется преодолеть множество препятствий, чтобы доказать, что ваш проект жилищного строительства является реальным, жизнеспособным и относительно низким для кредитора.

Для большинства заявок на ссуду на строительство вам необходимо предоставить кредитору график проекта и реалистичный бюджет.Вам также потребуется предоставить полный список деталей конструкции, включая все, от планов этажей и типа строительных материалов до изоляции и высоты потолка. (Опытные строители обычно создают «синюю книгу», включающую все эти детали для проекта строительства дома.)

Приготовьтесь к значительному первоначальному взносу

Как минимум, большинство кредиторов требуют 20% первоначального взноса по ссуде на строительство, а некоторые требуют целых 25%. Почему такие высокие требования к первоначальному взносу? Потому что строительные ссуды рассматриваются как «более рискованные», чем традиционные ипотечные ссуды, и кредитор хочет гарантировать, что вы не откажетесь от проекта.Взаимодействие с другими людьми

Знай, где ты приземлился

Если у вас еще нет земельного участка, на котором вы планируете построить, стоимость земли должна быть включена в общую сумму строительного кредита. Если это возможно с финансовой точки зрения, постарайтесь заплатить за землю авансом. В противном случае вам придется внести гораздо больший первоначальный взнос, чтобы претендовать на ссуду на строительство.

Работа с квалифицированным строителем

Чтобы получить разрешение на получение ссуды на строительство, вам необходимо доказать, что у вас есть квалифицированный строитель, участвующий в проекте.Квалифицированный строитель обычно определяется как лицензированный генеральный подрядчик с хорошей репутацией в сфере жилищного строительства.

Если вы намереваетесь выступить в качестве собственного генерального подрядчика или построить дом самостоятельно, это представляет собой уникальную проблему — и вы, вероятно, не получите стандартную ссуду на строительство. В этом сценарии вы можете переключить свой поиск на ссуды на строительство домовладельца. На сегодняшнем рынке жилья может быть сложно получить такие ссуды; но это возможно, если вы предоставите хорошо проработанный план строительства, демонстрирующий ваши знания и способности в области жилищного строительства.Не забудьте о резервном фонде на случай неожиданных сюрпризов.

Итог

Хотя строительство собственного дома с нуля может быть чрезвычайно полезным процессом, получение строительного кредита — это не прогулка по парку. Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение, составьте подробный план проекта, привлеките квалифицированного строителя дома и накопите достаточно денег для крупного первоначального взноса, прежде чем подавать заявку.

Что я узнал об ипотеке при строительстве дома

Получить ипотечный кредит при строительстве дома может быть сложно. Вот что я узнал, когда мы взяли взаймы на строительство дома.

Когда мы с мужем начали поиск недвижимости в 2010 году, мы в конечном итоге решили, что строительство собственного дома было нашим лучшим курсом действий. Мы быстро нашли понравившегося строителя и были готовы приступить к работе. Конечно, как и большинству американцев, нам нужно было взять ссуду, чтобы покрыть расходы на дом — и здесь процесс усложнился.

Как писатель по личным финансам, я давно знаком с процессом получения ипотеки , но был удивлен, обнаружив, что существует целый дополнительный уровень сложности, когда вам нужен кредит на строительство дома, а не на покупку. готовый дом.Проблемы возникают из-за того, что вам нужно найти деньги в процессе строительства, прежде чем ваш дом будет завершен.

Есть два разных подхода к решению этой проблемы: вы можете взять ссуду на постоянное строительство или взять отдельную ссуду на строительство. Мы выбрали второй вариант из-за некоторых преимуществ этого подхода, но он также создал множество проблем на этом пути.

Ссуда ​​от строительства до постоянного — более простое решение

Один из самых простых способов финансировать строительство нового дома — ссуда от строительства до постоянного.Это ссуда, которую вы берете для финансирования строительства, которая конвертируется в постоянную ипотеку после завершения строительства дома.

Получите 150 долларов от расходов на закрытие сделки с Better.com Mortgage

Это один из лучших кредиторов, которых мы лично использовали для обеспечения больших сбережений. Без комиссий, без комиссии, низкие ставки. Получите смету кредита мгновенно и получите скидку в 150 долларов на закрытие сделки.

Узнать больше

Получив ссуду от строительства до постоянной, вы внесете 20% до ожидаемой стоимости будущего дома и сможете занять до 80% от прогнозируемой стоимости будущего дома после завершения строительства.Когда ваш дом завершен в конце процесса, кредитор конвертирует ваш строительный кредит в стандартный жилищный кредит после осмотра дома.

Кредиторы обычно разрешают вам выплачивать проценты только в процессе строительства с помощью постоянной ссуды от строительства, что делает выплаты очень доступными. Это может быть важно, если вы платите арендную плату или ипотеку за существующий дом и не хотите делать большие платежи, пока строится ваш новый дом.

Проблема в том, что кредитор берет на себя гораздо больший риск с этим типом ссуды, потому что он обещает одолжить вам деньги на дом, который еще не построен.Нет никакой гарантии, что готовый дом действительно будет оценен в ожидаемую сумму, поэтому вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит дом.

Из-за повышенного риска для кредитора процентные ставки по ссуде от строительства до постоянной обычно выше, чем процентные ставки по обычной ипотеке, поэтому мы отказались от этого подхода. Мы не хотели зацикливаться на более высоких ипотечных ставках по нашему последнему кредиту на многие десятилетия, которые мы планируем провести у себя дома.

Отдельная ссуда на строительство — еще одна альтернатива, которая дает определенные преимущества.

Вместо ссуды на постоянное строительство мы выбрали автономную ссуду на строительство при строительстве дома.

Это означало, что мы взяли ссуду на строительство, чтобы покрыть расходы на строительство. Потом, когда дом был достроен, нам пришлось получить совершенно отдельную ипотеку на погашение строительного кредита. Новая ипотека, которую мы получили в конце строительства, стала нашей постоянной ипотекой, и в то время мы могли ее приобрести.

Несмотря на то, что мы вносим 20% авансовый платеж по нашему строительному кредиту, одно из преимуществ этого типа финансирования по сравнению с бессрочной ссудой на строительство заключается в том, что вы можете претендовать на него с небольшим первоначальным взносом.Это важно, если у вас есть существующий дом, в котором вы живете, который вам нужно продать, чтобы получить деньги для первоначального взноса.

Эта ссуда также является беспроцентной ссудой во время строительства, как и ссуда от строительства до постоянной.

Однако большая разница в том, что весь остаток по строительной ипотеке подлежит уплате в виде шариковой выплаты при завершении строительства. И это может создать проблемы, потому что вы рискуете быть не в состоянии выплатить то, что вы должны, если вы не можете претендовать на постоянную ипотеку, потому что дом не оценивается так высоко, как ожидалось.

Были и другие риски, помимо возможности того, что дом окажется недостаточно для нас, чтобы мы могли получить ссуду в конце. Поскольку наша ставка не была зафиксирована, возможно, мы могли бы получить более дорогостоящую ссуду, если бы процентные ставки по ипотеке повысились на за время строительства нашего дома.

Нам также пришлось оплатить два набора затрат и сборов за закрытие и пройти два процесса закрытия. Это было серьезной проблемой и расходами, которые необходимо учитывать при принятии решения о том, какой вариант лучше.

Тем не менее, поскольку мы планировали оставаться в нашем доме на долгое время и хотели большей гибкости при окончательной ссуде, этот вариант имел для нас смысл.

Займ на строительство дома отличается от займа на покупку дома

Займы на строительство дома имеют еще одно важное отличие от покупки нового дома.

Когда дом строится, очевидно, что он не стоит всей суммы, которую вы взяли в долг. И, в отличие от полностью построенного дома, вам не нужно платить за дом сразу.Вместо этого, когда вы берете ссуду на строительство, деньги распределяются между застройщиком поэтапно по мере завершения строительства дома.

У нас было пять «ничьих», при этом застройщик получал деньги от банка пять раз в процессе строительства. Первый розыгрыш проводился до начала строительства, а последний был финальным розыгрышем в конце.

На каждом этапе мы должны были подписывать выпуск средств до того, как банк предоставит их застройщику. Банк также направил инспекторов, чтобы убедиться, что прогресс соответствует их ожиданиям.

Различные розыгрыши — и процесс подписания — защищают вас, потому что застройщик не получает все деньги заранее, и вы можете остановить платежи до тех пор, пока проблемы не будут решены, если возникнут проблемы. Однако иногда это требует вашего участия, когда не всегда удобно посещать строительную площадку.

У вас могут возникнуть проблемы, если ваш готовый дом не будет оценен на достаточную сумму.

Есть еще одна большая проблема, с которой вы можете столкнуться, когда придет время получить окончательную ссуду для погашения ссуды на строительство.Проблема может возникнуть, если ваш дом не оценивает сумму, достаточную для полного погашения ссуды на строительство.

Когда банк первоначально одобрил нашу ссуду на строительство, они ожидали, что готовый дом будет оценен по определенной стоимости, и они разрешили нам взять ссуду на основе прогнозируемой будущей стоимости готового дома. Однако когда пришло время фактически получить новую ссуду для погашения нашей строительной ссуды, готовый дом должен был быть оценен лицензированным оценщиком, чтобы убедиться, что он действительно был столь же ценным, как и ожидалось.

Нам пришлось оплатить затраты на оценку, когда дом был завершен, которые составили несколько сотен долларов. И, когда мы первоначально оценили наш готовый дом, он не оценил столько, сколько нам нужно для погашения строительного кредита. Это может произойти по многим причинам, включая падающую стоимость недвижимости и перерасход средств в процессе строительства.

Когда наш дом не оценил столько, сколько нам нужно, мы оказались в ситуации, когда нам пришлось бы принести наличные на стол.К счастью, мы смогли обратиться в другой банк, который работал с разными оценщиками. Вторая проведенная нами оценка — за которую нам также пришлось заплатить — показала, что наш дом стоит более чем достаточно, чтобы предоставить необходимую ссуду.

Прежде чем строить, исследуйте ссуды на строительство.

В конечном счете, мы очень рады, что построили наш дом, потому что это позволило нам получить дом, который идеально соответствует нашим потребностям.

Но процесс получения ссуды на строительство был дорогостоящим и сложным, что потребовало от нас внести большой первоначальный взнос, потратить много времени на обеспечение финансирования и нести значительные затраты на оплату двух закрытий и многократную оценку сделанный.

Помните о дополнительных сложностях, прежде чем решите построить дом, и внимательно изучите варианты ссуды на строительство, чтобы убедиться, что вы получаете правильное финансирование для своей ситуации.

Объяснение ссуды на жилищное строительство | Банковская ставка

Для финансирования строительства дома требуется ипотечный кредит другого вида, чем при покупке нового или старого дома. Вот что вам нужно знать о ссуде на строительство.

Что такое строительный кредит?

Кредит на строительство жилья — это краткосрочная ссуда с более высокой процентной ставкой, которая предоставляет средства, необходимые для строительства жилой недвижимости, — объясняет Джанет Босси, старший вице-президент OceanFirst Bank.

«Эти ссуды обычно рассчитаны на один год, в течение которого недвижимость должна быть построена и выдано свидетельство о заселении», — говорит Босси.

Строительный кредит может быть использован для покрытия стоимости земли, работы подрядчика, строительных материалов, разрешений и т. Д.

По словам Стива Камински, главы отдела жилищного кредитования в TD Bank, важно обсудить эти вопросы с вашим кредитором, в частности, что будет включено в расчет стоимости кредита.

«Часто ссуды на строительство включают резерв на случай непредвиденных обстоятельств для покрытия непредвиденных затрат, которые могут возникнуть во время строительства, который также служит подушкой безопасности на случай, если заемщик решит провести какие-либо обновления после начала строительства», — говорит Камински.«Заемщик нередко хочет поднять свои столешницы или шкафы после того, как будет составлен план».

Хотя такие вещи, как мебель для дома, как правило, не покрываются в рамках ссуды на строительство, могут быть включены постоянные приспособления, такие как бытовая техника и ландшафтный дизайн.

Как работают ссуды на строительство?

Ссуды на строительство обычно имеют переменную процентную ставку, которая, по словам Босси, меняется вместе с основной ставкой. Ставки по строительным кредитам обычно выше, чем по традиционным ставкам по ипотечным кредитам.При традиционной ипотеке ваш дом выступает в качестве залога, и если вы не погасите свои платежи, кредитор может арестовать ваш дом. В случае ссуды на строительство жилья у кредитора нет такой возможности, поэтому они склонны рассматривать эти ссуды как более высокие риски.

Поскольку ссуды на строительство выдаются в столь короткие сроки и зависят от завершения проекта, вам необходимо предоставить кредитору график строительства, подробные планы и реалистичный бюджет.

После утверждения заемщик должен составить черновик или составить график, который соответствует этапам строительства проекта, и, как правило, ожидается, что он будет выплачивать только проценты на этапе строительства.По словам Босси, в отличие от личных займов, по которым производится единовременная выплата, кредитор выплачивает деньги поэтапно по мере продвижения работы над новым домом. Заемщики, как правило, обязаны выплачивать проценты по любым средствам, привлеченным к настоящему моменту, до завершения строительства.

Пока дом строится, кредитор нанимает оценщика или инспектора для проверки дома на различных этапах строительства. В случае одобрения оценщиком кредитор производит дополнительные платежи подрядчику, известные как ничьи.

В зависимости от типа строительной ссуды заемщик может иметь возможность преобразовать строительную ссуду в традиционную ипотеку после того, как дом будет построен, или от него может потребоваться отдельная ипотека, предназначенная для погашения строительной ссуды.

Виды ссуд на строительство

Ссуды на строительство в постоянные

Ссуды на строительство в постоянные предоставляют средства на строительство жилья, а также на постоянную ипотеку, объясняет Босси.

Другими словами, ссудой от строительства до постоянной вы занимаетесь деньгами, чтобы оплатить стоимость строительства дома, и как только дом будет построен и вы въедете в него, ссуда конвертируется в постоянную ипотеку.

Преимущество этого подхода состоит в том, что вам нужно оплатить только один набор закрывающих расходов, что снижает ваши общие сборы.

«Существует единовременное закрытие, поэтому вы не платите дублирующие комиссии за расчет», — говорит Босси.

Как только это становится постоянной ипотечной ссудой — обычно со сроком ссуды от 15 до 30 лет — вы делаете платежи, покрывающие как проценты, так и основную сумму.В то время вы можете выбрать ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.

Ссуда ​​только на строительство

Ссуда ​​только на строительство предоставляет средства, необходимые для завершения строительства объекта недвижимости, но заемщик несет ответственность либо за полную выплату ссуды при наступлении срока погашения (обычно один год или менее), либо за получение ипотеки для обеспечения постоянного финансирования, — говорит Босси.

Средства по этим строительным займам выплачиваются в зависимости от процентной доли завершенного проекта, и заемщик несет ответственность только за выплату процентов на полученные деньги.

Ставки по ссуде на строительство почти всегда привязаны к основной ставке плюс маржа. Кроме того, у них может быть более высокая ставка, чем у традиционных ипотечных кредитов. Ссуды только на строительство могут в конечном итоге оказаться более дорогостоящими, если вам понадобится постоянная ипотека, поскольку вы выполняете две отдельные транзакции и платите два набора комиссионных.

Еще одно соображение — ваше финансовое положение может ухудшиться в процессе строительства. Если вы потеряете работу или столкнетесь с другими трудностями, возможно, вы не сможете впоследствии получить ипотеку — и, возможно, не сможете переехать в свой новый дом.

Ссуда ​​на ремонт

Если вы хотите модернизировать существующий дом, а не строить его, вы можете поискать ссуду на ремонт, которая бывает разных форм в зависимости от суммы денег, которую вы тратите на проект.

«Если домовладелец хочет потратить менее 20 000 долларов, он может рассмотреть возможность получения личной ссуды или использования кредитной карты для финансирования ремонта», — говорит Камински. «Для ремонта стоимостью от 25 000 долларов или около того может быть уместна ссуда под залог недвижимости или кредитная линия, если домовладелец накопил капитал в своем доме.HELOC, как правило, являются наиболее доступным способом занять большую сумму денег из-за их низких процентных ставок ».

Другим сильным вариантом в нынешней среде с низкими ставками по ипотеке является рефинансирование с выплатой наличных, при котором домовладелец берет новую ипотеку на сумму, превышающую размер его текущей ссуды, и получает эту сумму единовременно. Камински отмечает, что это еще один эффективный и доступный способ использовать капитал вашего дома для улучшения вашей собственности.

При любом из этих вариантов кредитор, как правило, не требует раскрытия информации о том, как домовладелец будет использовать средства.Домовладелец управляет бюджетом, планом и выплатами.

Между тем использование строительного кредита для финансирования ремонта — более тщательный процесс. В отличие от других форм финансирования, кредитор будет оценивать строителя, проверять бюджет и следить за графиком розыгрыша, а также в целом управлять процессом.

Строительная ссуда собственнику-застройщику

Ссуда ​​собственник-застройщик — это ссуды на строительство или только на строительство, в которых заемщик также выступает в качестве застройщика жилья.

Большинство кредиторов не разрешают заемщику выступать в роли застройщика из-за сложности строительства дома и опыта, необходимого для соблюдения строительных норм, говорит Босси. Кредиторы, которые это делают, обычно разрешают это только в том случае, если заемщик является лицензированным строителем.

Конечный заем

Конечный заем просто относится к ипотеке домовладельца после того, как недвижимость построена, объясняет Камински. Строительный кредит используется на этапе строительства и погашается после завершения строительства.Затем заемщик должен будет погасить свою обычную ипотеку, также известную как конечный кредит.

«Не все кредиторы предлагают ссуду от строительства до постоянной, которая предполагает закрытие одной ссуды. Некоторым требуется повторное закрытие, чтобы перейти на постоянную ипотеку, или конечную ссуду », — говорит Камински.

Факторы, которые следует учитывать при получении ссуды на строительство

Перед тем, как выбрать ссуду на строительство, поговорите со своим подрядчиком и обсудите график строительства дома, а также то, могут ли другие факторы замедлить выполнение работы, например, ненастная погода.Решите, хотите ли вы пройти процесс получения кредита один или два раза. Подумайте, насколько затраты на завершение и другие сборы за получение более чем одного кредита добавят проекту.

Получая ссуду на строительство, вы учитываете не только строительство дома; вам также необходимо приобрести землю и выяснить, как покрыть полную стоимость позже, возможно, с постоянной ипотекой, когда дом будет построен. В этом случае может иметь смысл ссуда от строительства до постоянной, чтобы избежать многократных закрытий.

Если у вас уже есть дом, вы можете использовать вырученные средства для выплаты ссуды. В этом случае лучше выбрать заем на строительство.

Как получить ссуду на строительство дома

На первый взгляд получение разрешения на получение ссуды на строительство похоже на процесс получения ипотеки. Однако к нему предъявляются еще несколько требований.

«Перед подачей заявки на ссуду на строительство заемщику следует встретиться с архитектором, составить планы и спецификации и заключить договор со строителем, отражающий общую стоимость строительства, чтобы можно было определить сумму ссуды», объясняет Босси.

Кредиторы проверяют историю занятости заемщиков, их сбережения, стабильность доходов и способность погасить ссуду в дополнение к тщательному анализу планов и спецификаций. Также будет проведена оценка имущества, чтобы подтвердить стоимость залога, говорит Босси.

Для квалификации вам, вероятно, потребуется:

• Оценка от хорошего до отличного
• Стабильный доход
• Низкое соотношение долга к доходу
• Первоначальный взнос не менее 20 процентов

Как найти кредитора жилищного строительства ссуды

«Поскольку ссуды на строительство представляют собой более сложные операции, чем стандартная ипотека, лучше всего найти кредитора, который специализируется на кредитовании строительства и не является новичком в этом процессе», — говорит Босси.

Проверьте несколько кредиторов, чтобы получить подробную информацию об их конкретных программах и процедурах. Не забудьте сравнить ставки по ссуде на строительство, условия и требования к первоначальному взносу, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую сделку для вашей ситуации.

Если у вас возникли проблемы с поиском кредитора, готового работать с вами, обратите внимание на более мелкие региональные банки или кредитные союзы. Они могут быть более гибкими в своем андеррайтинге, если вы сможете показать, что вы хорошо рискуете, или, по крайней мере, у вас будет связь, к которой они могут вас порекомендовать.

Подробнее:

Как ссуды на строительство помогают финансировать дом вашей мечты

Для покупки дома вашей мечты может потребоваться ипотека. Но построить дом своей мечты? Ну, это может потребовать ипотеку с изюминкой. А именно строительный кредит.

Что такое строительный кредит?

Строительные ссуды — это краткосрочные ипотечные ссуды с более высокими процентными ставками, которые покрывают расходы на строительство или восстановление дома. Кредитор выплачивает ссуду на строительство подрядчику, а не заемщику, частями по мере достижения основных этапов строительства.После завершения строительства ссуды на жилищное строительство либо конвертируются в постоянную ипотеку, либо выплачиваются полностью.

Строительство — это ваш шанс получить в доме все, что вы хотите, но процесс получения кредита на строительство может быть сложным. Узнайте, как работают различные типы и как выбрать кредитора, прежде чем начинать работу.

Типы строительных ссуд

Что покрывает строительный кредит?

Каждый проект индивидуален, но, как правило, строительный кредит покрывает:

• Резервы на непредвиденные обстоятельства (на случай, если стоимость проекта превышает предполагаемую).

• Процентные резервы (если вы не хотите платить проценты во время строительства).

Как работают ссуды на строительство?

Ссуда ​​на новое строительство

Когда вы занимаетесь деньгами на строительство дома, нет залога для поддержки ссуды, как при традиционной ипотеке — по крайней мере, пока.Это заставляет кредиторов нервничать, поэтому вам придется преодолеть некоторые дополнительные трудности, прежде чем они раскроют наличные. Ожидайте тщательного изучения архитектурных планов и вашего строителя, а также ваших финансов.

«

Ожидайте тщательного изучения архитектурных планов и вашего строителя, а также ваших финансов».

Выдача строительного кредита также работает иначе, чем выдача традиционного кредита. Вместо перечисления единовременной суммы кредиторы выплачивают застройщику ссуды на строительство жилья в рассрочку, называемую «розыгрышами».«Каждый розыгрыш совпадает с важным этапом проекта, таким как заливка фундамента, каркасные и отделочные работы.

Обычно требуется проверка перед тем, как каждый розыгрыш будет передан застройщику, и размер этой оплаты зависит от работы

Ссуды на реконструкцию дома

Если дом вашей мечты нуждается в большом ремонте, ссуда на реконструкцию позволит вам включить расходы на модернизацию и ремонт в постоянную ипотеку, говорит Шон Фарис, генеральный директор компании Land Gorilla, компания-разработчик программного обеспечения для строительных кредиторов, базирующаяся в Сан-Луис-Обиспо, Калифорния.

Как и в случае обычной строительной ссуды, сумма, которую вы можете занять для ремонта, зависит от оценки стоимости оценщика после завершения ремонта и модернизации. Кредитор все еще должен утвердить вашего подрядчика и планы ремонта, и он все равно платит деньги в рассрочку.

Преимущество финансирования крупных ремонтных работ с помощью строительного кредита, а не личного кредита или кредитной линии, заключается в том, что вы, как правило, будете платить более низкую процентную ставку и иметь более длительный период погашения.

Подготовка к проверке со стороны застройщика

Ипотека обычно представляет собой сделку между кредитором и заемщиком, но строительные ссуды добавляют к этой смеси третью сторону: застройщика. Все зависит от способности вашего подрядчика завершить строительные планы вовремя и в рамках бюджета, поэтому нанимайте с осторожностью.

«Проверьте рекомендации строителей и просмотрите другие выполненные ими работы. Убедитесь, что их планы и спецификации одобрены местными строительными властями и они готовы приступить к реализации проекта», — говорит Фарис.

Кредитор может запросить историю работы вашего строителя и подтверждение страховки, чертежи, спецификации, список материалов, подробный бюджет и подписанный контракт на строительство, который включает даты начала и окончания.

Какой первоначальный взнос требуется для получения кредита на строительство?

Первоначальный взнос от 20% до 30% обычно требуется для нового строительства, но некоторые программы ссуды на ремонт могут допускать меньшую сумму. Например, программа FHA 203 (k) допускает первоначальный взнос всего в 3 раза.5%.

Как получить строительную ссуду

Как и в случае со всеми ипотечными кредитами, минимальный кредитный рейтинг, максимальное отношение долга к доходу и первоначальный взнос, требуемый для строительной ссуды, будут варьироваться от кредитора к кредитору. В большинстве случаев эти требования зависят от суммы займа.

Кредиторы рассмотрят ваш:

• Отношение долга к доходу: Кредиторы обычно ожидают, что ваши долги составят не более 45% вашего дохода, и чем меньше, тем лучше.

• Кредитный рейтинг: большинству кредиторов на строительство требуется кредитный рейтинг 680 или выше.

• Первоначальный взнос: для нового строительства обычно требуется первоначальный взнос от 20% до 30%, но некоторые программы ссуды на ремонт могут допускать меньшую сумму.

• План погашения. В случае ссуды только на строительство кредитор может захотеть узнать, оплатите ли вы остаток наличными или произведете рефинансирование после завершения строительства.

Как выбрать кредитора на строительство

Помните, что не каждый ипотечный кредитор предлагает строительный продукт, говорит Рэй Родригес, региональный менеджер по ипотечным продажам TD Bank в Нью-Йорке.Когда вы найдете несколько кредиторов, которые это сделают, сравните их ставки и условия. Он также рекомендует пройти предварительную квалификацию, прежде чем вы даже подумаете о чертежах.

«

Пройдите предварительную квалификацию, прежде чем вы даже подумаете о чертежах».

«Меньше всего вы хотите потратить много денег на планы и спецификации, только чтобы узнать, что вы не можете получить ссуду из-за вашего кредитного рейтинга», — говорит Родригес.

Кредитный андеррайтинг для строительной ссуды, как правило, такой же, как и для традиционной ипотечной ссуды, по словам Родригеса, хотя «закрытие может занять немного больше времени, потому что у вас задействовано несколько сторон, и вы андеррайтинг субъективно на основе будущей стоимости. «

Строительство дома занимает много времени, и процесс состоит из множества движущихся частей, поэтому вы должны тщательно выбирать финансирование.

« Некоторые кредиторы отлично справляются с управлением ожиданиями заемщиков и застройщиков », — говорит Фарис. рекомендует искать опытного строительного кредитора, который проведет вас через процесс с минимальным разочарованием.

Как получить строительную ссуду в 2020 году

Согласно данным, количество существующих домов на продажу по всей стране составляет более чем 20-летний минимум. Национальная ассоциация риэлторов.Покупатели жилья, в том числе покупатели впервые, рассматривают другие варианты, которые включают строительство дома.

Вот как начать, если вы решили получить ссуду на строительство и построить дом.

Поиск кредитора для строительства ссуды

«Все начинается с вашей способности получать финансирование и от того, какой бюджет вы можете оттуда установить», — говорит Дэн Моралес, региональный вице-президент Northpointe Bank в Голландии, штат Мичиган. «Вы не хотите, чтобы кто-то что-то продал, а потом вы обнаруживаете, что не соответствуете требованиям.”

Но не каждый ипотечный банкир или брокер предлагает ссуды на строительство.

«

Все начинается с вашей способности получать финансирование и с того, какой бюджет вы можете оттуда установить».

Дэн Моралес, региональный вице-президент Northpointe Bank

«Большинство ипотечных людей пойдут на всю свою карьеру, даже не сделав ни одной», — говорит Джерри Томас, специалист по ипотечным кредитам в Фармингтон-Хиллз, Мичиган. «Другая большая группа (кредиторов) сделает одно, а потом клянутся, что больше никогда не сделает другого.”

Чтобы найти строительного кредитора, попросите совета у друзей и семьи. У строителей часто есть кредиторы, которых они рекомендуют, и если вы покупаете в рамках новой застройки, скорее всего, застройщик предложит «предпочтительного кредитора».

Запирание на земле

Получение места для строительства дома является важной частью процесса строительства дома.

«Вы не должны владеть земельным участком бесплатно», — говорит Моралес. Однако любой собственный капитал, имеющийся у вас на земле, может быть использован для оплаты первоначального взноса и закрытия сделки.

Моралес говорит, что у него есть клиенты, которые хотят «запереться в куске грязи», чтобы надстроить его через год или около того. К сожалению, по его словам, количество кредиторов, финансирующих пустующие земли, значительно меньше, чем количество кредиторов, которые предоставят ссуду на строительство.

Покупатели, которые планируют одновременно финансировать стоимость земли и строительства дома, должны помнить об этом при поиске кредитора.

Право на получение ссуды на строительство

Получить разрешение на ссуду на строительство сложнее, чем на получение обычной ипотечной ссуды, говорят Моралес и Томас.Это связано с тем, что банк берет на себя дополнительный риск на этапе строительства, поскольку нет актива для обеспечения ипотеки.

Типичные авансовые платежи составляют около 20%. Ипотечные программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США поддерживают строительные ссуды и могут допускать некоторую кредитоспособность, иногда вместе с более низкими первоначальными взносами.

«Если вы можете поставить 20% и у вас есть кредитный рейтинг 720 или выше, вы знаете, что в значительной степени собираетесь претендовать на участие в любой программе», — говорит Томас.

Хотите построить самому?

«Все чаще мы говорим« нет », — говорит Моралес. «Большинство кредиторов не будут строить самостоятельно». Он говорит, что некоторые исключения относятся к заемщикам с соответствующим опытом торговли.

Моралез говорит, что заемщиков, которые думают, что они могут сэкономить деньги, заключив контракт на выполнение работ, могут быть разочарованы. Поскольку жилищная отрасль сталкивается с нехваткой квалифицированной рабочей силы, вы, вероятно, заплатите за рабочих больше, чем крупный подрядчик.

Кроме того, ссуды на строительство для самостоятельного проекта обычно требуют более высокого кредитного рейтинга и более крупных первоначальных взносов. Условия и требования различаются в зависимости от кредитора.

Сохранение бюджета

Перерасход средств — самая большая опасность, с которой вы можете столкнуться при строительстве дома, — говорит Моралес. Предложение строителя устанавливает надбавки на осветительные приборы, полы, столешницы и другие основные элементы. По его словам, обновление здесь или там может привести к сокращению бюджета, и вам придется компенсировать разницу наличными.

Изучите стоимость материалов заранее, чтобы предотвратить существенные и дорогостоящие модификации в процессе.

Фонды на строительство и покупку земли

Традиционную ипотеку найти легко, но обычно есть загвоздка: вы можете занять деньги только на покупку уже существующего дома. Строительные ссуды отличаются тем, что они финансируют все необходимое для строительства нового дома, гаража или бизнес-структуры. Они также могут работать при ремонте или покупке земли (если у вас еще нет нужной собственности).

Строительные ссуды менее популярны, чем стандартные жилищные ссуды, но их можно получить от многочисленных кредиторов. Если вы подумываете о строительстве, узнайте об основах и узнайте, как каждый кредитор справляется с особенностями.

Как работают ссуды на строительство

Строительный ссуда — это краткосрочная ссуда на недвижимость. Вы можете использовать ссуду для покупки земли, строительства на уже имеющейся у вас собственности или ремонта существующих построек, если ваша программа позволяет. Строительные ссуды похожи на кредитную линию, потому что вы получаете только ту сумму, которая вам нужна (в виде авансов) для завершения каждой части проекта.В результате вы платите проценты только на сумму, которую вы фактически заимствуете (в отличие от единовременной ссуды, когда вы берете 100% имеющихся денег заранее и сразу же выплачиваете проценты на весь остаток).

Платежи

На этапе строительства вы обычно вносите только процентные платежи (или вообще не платите в некоторых случаях) на основании непогашенного остатка по кредиту. Часто выплаты начинаются от шести до 24 месяцев после получения кредита.

Выплаты подрядчикам

По мере того, как вы продвигаетесь и достигаете основных этапов своего проекта, вы или застройщик можете запрашивать выплаты за выполненные работы.Инспектор должен удостовериться, что работа выполнена, но инспекторы не обязательно оценивают качество работы. Выплата застройщику идет, если все в порядке.

Временное финансирование

Строительные ссуды обычно длятся менее одного года, и вы обычно выплачиваете их другой «постоянной» ссудой. Строительный кредит часто заканчивается после завершения строительства. Чтобы погасить ссуду, вы получите оценку и осмотр завершенного объекта недвижимости и перефинансируете более подходящую ссуду.Взаимодействие с другими людьми

Поскольку ссуды на строительство имеют более высокие (часто изменяемые) процентные ставки, чем традиционные жилищные ссуды, вы все равно не захотите оставлять ссуду навсегда.

Есть два способа справиться с временным характером этих кредитов:

• Подайте заявку на новый кредит после завершения строительства. Вам нужно будет соответствовать требованиям, как если бы вы подали заявку на новую ипотеку. В результате вам необходимы доход и кредитоспособность, чтобы получить одобрение.
• Организуйте обе ссуды в начале процесса (также известного как однократное закрытие).Еще один термин, используемый FHA, — это ипотека от строительства до постоянной. Такой подход может минимизировать затраты на закрытие, поскольку вы объединяете ссуды вместе. После строительства вы получите стандартный жилищный заем (например, ипотеку с фиксированной ставкой на 15 или 30 лет). Это также может быть предпочтительнее, если вы не уверены в получении разрешения после завершения строительства.

Этапы

Вы можете использовать средства строительного кредита практически на любом этапе своего проекта, включая покупку земли, земляные работы, заливку фундамента, каркас и отделку. Вы также можете строить гаражи, сараи и другие сооружения в зависимости от политики вашего кредитора.

Авансовый платеж

Как и в случае с большинством займов, не рассчитывайте на то, что займете 100% того, что вам нужно. Большинство кредиторов требуют, чтобы вы вложили в сделку некоторую долю капитала, и они могут потребовать не менее 20% вниз. Вы, конечно, можете принести деньги к столу. Но если у вас уже есть земля, вы потенциально можете использовать ее в качестве залога вместо денежных средств.

Твердый план

Чтобы получить ссуду на строительство, вам нужно будет соответствовать требованиям, как и в случае любой другой ссуды.Это означает, что вам нужна хорошая кредитоспособность и благоприятное соотношение (отношение долга к доходу и ссуды к стоимости). Желателен и первоначальный взнос в размере 20%, хотя есть исключения. Подтверждение постоянного дохода также важно.

Утверждение кредитора

Строительные ссуды уникальны, потому что банк должен одобрить ваши строительные планы. Если вы покупаете у застройщика, который регулярно работает с конкретным кредитором, согласование может быть проще. Однако «нестандартные» проекты могут быть сложными.Ожидайте, что ваш кредитор запросит полную информацию о проекте: кто выполняет работу, как точно будет выполнено (архитектурные чертежи должны отражать детали), каков график для каждого этапа, сколько все будет стоить, будет ли структура соответствовать местным нормам и требованиям, и сколько будет стоить недвижимость после завершения строительства? К сожалению, вы не можете просто взлететь.

Сможете ли вы сделать работу?

Что, если вы хотите сделать все строительные работы самостоятельно? К сожалению, это еще больше усложняет задачу.Банки не решаются работать с собственниками-застройщиками. Банки опасаются, что у непрофессионалов больше шансов столкнуться с задержками и проблемами. Если вы не профессиональный подрядчик с многолетним опытом работы на полную ставку, вам, вероятно, придется нанять кого-то другого.

План на случай непредвиденных обстоятельств

Иметь план — это прекрасно, а гибкость еще лучше. Строительные проекты печально известны задержками и неожиданностями, поэтому не забудьте оставить место для маневра в своем бюджете, а также в сроках.

Не выделяйте в бюджет каждую копейку, которую банк готов ссудить, и не планируйте переезжать из вашего дома на следующий день после «запланированного» завершения.

Как работают ссуды на жилищное строительство и каковы требования?

Нажав «Посмотреть ставки», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Строительный кредит дает новому владельцу деньги, необходимые для постройки дома. В отличие от стандартной ипотечной ссуды, срок строительной ссуды составляет только время, необходимое для строительства дома — обычно один год или меньше.После завершения строительства вы переходите на ипотеку.

По сравнению с поиском ипотеки для покупки существующего дома, подача заявки на получение строительного кредита сопряжена с рядом сложностей. Требования включают более высокий кредитный рейтинг, более крупные первоначальные взносы и подтверждение подробного плана проекта.

Как работают ссуды на жилищное строительство?

Если вы строите дом, вы, вероятно, уже рассматриваете участок земли или район, который находится в стадии строительства. Из-за этого большинство строительных ссуд покрывают стоимость земли, а также стоимость строительства.

Эта дополнительная сложность означает, что ссуды на строительство предоставляются с большим участием кредитора, чем стандартные жилищные ссуды. Кредиторы захотят ознакомиться с вашими планами строительства дома, включая предполагаемый график и бюджет. Эти планы помогут определить, сколько денег вам нужно в ссуде.

После того, как вы получили ссуду, кредитор платит застройщику с интервалами, которые следуют за каждым этапом строительства. Частота платежей организована в виде графика розыгрыша, который определяется между вами, кредитором и застройщиком.На каждом запланированном этапе кредитор обычно проверяет ход строительства, прежде чем выделять дополнительное финансирование.

До завершения строительства вы платите только проценты. Погашение первоначальной суммы кредита начинается только после завершения строительства дома. Эти платежи по ссуде обрабатываются так же, как платежи по стандартному плану ипотеки, с ежемесячными платежами на основе графика погашения.

Ссуды на жилищное строительство различных типов

Существует два основных типа строительных ссуд: автономная ссуда на строительство и ссуда на постоянное строительство.Хотя оба типа ссуд на строительство часто включают в себя стоимость земли, это не всегда так. Убедитесь, что вы знаете, какие расходы кредитор готов финансировать, и каков будет процесс создания, если бы вы работали с ними.

Автономная ссуда на строительство: Если вы берете обособленную ссуду, вам в конечном итоге понадобится отдельная ипотечная ссуда после завершения строительства. Кредитор предлагает первую ссуду в качестве аванса на строительство, и за это время вы платите только проценты.После того, как дом будет построен, вы погасите долг за строительство в виде традиционной ипотеки.

Если вы можете позволить себе только небольшой первоначальный взнос или у вас есть дом сейчас, а потом вы его продадите, отдельный заем позволяет вам вложить больше денег после продажи. Однако у вас нет возможности зафиксировать ипотечную ставку, пока у вас есть отдельный заем, поэтому вы можете столкнуться с более высокими ставками, когда придет время получить ипотечный кредит.

Ссуда ​​от строительства до постоянной: Это ссуда, которая сочетает в себе ссуду на строительство и стандартную ипотеку, поэтому вам не нужно рефинансировать после строительства или проходить еще один процесс закрытия.Кредитор конвертирует строительную ссуду в ипотеку после завершения строительства.

Как и в случае любой ипотеки, у вас есть возможность получить ссуду с фиксированной или регулируемой ставкой на срок 15 или 30 лет. Ссуда ​​от строительства до постоянной также позволяет вам с самого начала установить более низкую процентную ставку. По сравнению с отдельными ссудами, ссуды от строительства до постоянного являются более удобным вариантом, но они обычно требуют 20% или более первоначального взноса.

Ссуды на жилищное строительство и требования

Кредиторы настороженно относятся к ссудам на строительство, поэтому ожидайте, что им придется приложить больше усилий, прежде чем вы сможете получить финансирование для своего нового дома.Строительные ссуды обычно выдаются банками, а не компаниями ипотечного кредитования. Сотрудничество с вашим банком может ускорить процесс одобрения кредита.

Типовые требования к ссуде на строительство

• Кредитный рейтинг 680
• Первоначальный взнос 20%
• План и график строительства

Вы должны иметь кредитный рейтинг 680 или выше, когда вы подаете заявление на получение ссуды на строительство дома. Поскольку нет физического дома, доступного для обеспечения ссуды на строительство, ключевым моментом является отличный кредит.Многие кредиторы также требуют 20% первоначального взноса по ссуде на строительство, и ни один кредитор не одобрит ссуду, если не будет уверен, что заемщик сможет вносить ежемесячные выплаты процентов во время строительства.

Помимо солидной кредитной истории и надежного дохода, кредитору необходимо будет знать специфику вашего строительного проекта. Прежде чем вы сможете получить ссуду, вам нужно будет сообщить подробности, например, кто будет выполнять работу, размер дома и материалы, которые вы будете использовать. Обратитесь к генеральному подрядчику, чтобы собрать эту информацию, прежде чем передавать ее в банк.

Из-за более рискованного характера строительных ссуд, процентные ставки по ним обычно немного выше, чем по стандартной ипотеке. Однако это не означает, что вы не можете найти конкурентоспособные цены. Ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и местоположение вашего нового дома — все это факторы, которые помогут вам претендовать на более низкую ставку.

Если у вас уже есть дом, от вас могут потребовать его продать до подачи заявки на ссуду на строительство для строительства вашего следующего дома. Если вы все еще должны приличную сумму за свой дом и хотите взять на себя больше долгов, получить ссуду будет сложно.Кредитор захочет, чтобы вы доказали, что можете позволить себе ежемесячные выплаты процентов за строительство нового дома, при этом оплачивая текущие счета. Если вы не можете этого сделать, возможно, вам придется продать свой нынешний дом и сдать его в аренду, пока строители не завершат строительство вашего нового дома.

.