Что стоит знать о процентах по кредиту, чтобы не остаться в долгу у банка. Что значит процент годовых по кредиту

Что значит процент годовых по кредиту

Поэтому, чтобы не обанкротиться и получить прибыль, кредитные организации стараются установить процентную ставку несколько выше, чем уровень официальной инфляции. уровень процентной ставки базовой, которая рассчитывается на основе привлечения средств реальной цены; уровень расходов банка; нормы прибыльности операций; с учетом условий кредитного договора надбавку за риск, которая устанавливается в зависимости от критериев: срок кредита, наличие обеспечения по ссуде, взаимоотношения банка и клиента, кредитоспособность заемщика.

Эта плата всегда выражается в процентном эквиваленте и, как правило, представляет собой фактическую годовую стоимость кредита.

Например, реклама: «Всего 0,2% в день! «. Умножили на 365 и получили, что годовая 73%.

Что в 3-4 раза больше обычной банковской. Или пишут — 5% в месяц, а за год получается 5 * 12 = 60%.

Теперь о сути. Процентная ставка — это стоимость денег, которые Вы должны банку.

Как взять кредит

Чтобы посчитать проценты по кредиту большинство людей начинают вспоминать школьный курс математики.

Выясняется, что есть формулы расчета для простых и сложных процентов. Кто-то еще вспоминает про смешанные проценты.

В итоге получается несколько версий того как правильно посчитать проценты.

На самом деле все несколько проще и одновременно сложнее. Вам нужно определиться не только с параметрами кредита (процент, срок, сумма), но и представлять по какой из двух возможных схем, банк будет начислять проценты.

В основе формул для расчета данной схемы платежей лежит так называемый аннуитетный коэфициент, который расчитывается по формуле:AK = P * (1+P)n / ((1+P)n-1)AK — аннуитетный коэффициент;P — коэффициент ставки процента (его можно посчитать по следующей формуле: P = C/1200.

где C — размер процентной ставки).n — срок выплат по кредиту.

Также необходимо выяснить абсолютно все банковские комиссии за обслуживание кредита. Именно здесь могут быть завуалированы платы из-за которых привлекательный на первый взгляд кредит, может иметь характер кабального.

Сюда же входят и различные штрафные санкции за нарушение правил договора.

Как посчитать годовую процентную ставку

Если вы хотите знать сумму ежемесячного платежа, просто разделите годовую ставку на 12. 10% ÷ 12 = 0,83%. Каждый месяц ваша ставка будет составлять 0,83%. Кредиторы могут также сделать перерасчет и взимать плату ежедневно.

Если вы хотите знать ежемесячную ставку, просто разделить сумму на 365. 10% ÷ 365 = 0,02%. Каждый день, ваша ставка будет составлять 0,02%. Типы. Ставки бывают трех типов.

Что такое кредитная ставка?

Данный показатель выражается в процентном соотношении от суммы кредита в годовом диапазоне, например – 25% годовых.

Иногда бывают случаи, что процентная ставка по кредиту может называться в рамках другого периода: месяц, день и другое, но в сфере стандартного потребительского кредитования данный показатель привязан к одному календарному году. Уплата процентов по кредиту (кредитной ставки) осуществляется в соответствии графиком платежей кредитного договора вместе с основным долгом.

Эффективная процентная ставка по кредиту

И в третьих, она не отражает реальной сути переплаты, а является лишь финансовым инструментом для расчета задолженности. Годовой процент не учитывает разнообразные комиссии и платежи, которые банк также приписывает к кредиту.

Кроме стандартных комиссионных, в эффективную процентную ставку по кредиту банки включают прочие сборы, в зависимости от вида банковского кредита.

Что такое годовая процентная ставка по кредиту и возможно ли ее снизить?

Также вам нужно доказать свою платежеспособность. Здесь могут пойти в ход доходы не только с основного места работы, но и дополнительные.

Также могут пригодиться поручители с официальным доходом выше среднего, а еще лучше – предоставьте банку ценный залог. Это может быть и автомобиль, и недвижимость, и любое другое ценное имущество.

В наше время не все заемщики знают о том, что годовую ставку можно сократить не только на стадии оформления кредита, но и по уже действующим займам.

Что такое кредитная процентная ставка?

Кредитная процентная ставка может также называться нормой процента, процентными деньгами, годовыми, процентом годовых, ставкой процента, процентом по кредиту. Однако как бы она не называлась, смысл ее от этого не меняется – это стоимость займа.

В свою очередь для банков данный показатель – это размер его дохода от предоставленной услуги. Рекламные проспекты кредиторов обещают всем заемщикам низкие проценты, но не у всех клиентов оформлены займы под наименьшие проценты.

myeconomist.ru

Что стоит знать о процентах по кредиту, чтобы не остаться в долгу у банка

Что такое проценты по кредиту

Процентная ставка — это указанная в процентном выражении сумма, которую клиент банка платит за пользование кредитом. Она рассчитывается на определённый временной период. Так, 15% годовых будут означать, что получатель займа ежегодно будет, помимо основной суммы долга, перечислять банку 15% от неё. Но это не означает, что для вычисления переплаты просто достаточно взять процент и умножить его на количество лет, на которые взят кредит.

Во-первых, есть такое понятие, как полная стоимость кредита (ПСК).

ПСК включает в себя все траты заёмщика, включая комиссии и прочие сборы.

Так, при расчёте полной стоимости ипотеки банк учтёт затраты на оценку квартиры. Эту услугу оказывает сторонняя организация, но без кредитования вы её не заказывали бы, так что эти расходы относятся к ипотеке. При этом если трата предусмотрена законом, а не требованиями банка, в ПСК её не учтут. Например, ОСАГО не попадёт в полную стоимость транспортного кредита.

Полная стоимость кредита должна быть напечатана на первой странице договора крупным шрифтом в прямоугольной рамке. Её указывают в процентах годовых или в денежном выражении.

Именно на ПСК надо обращать внимание, чтобы понять, сколько вы на самом деле заплатите по кредиту. Исключение — кредитная карта. Полная стоимость кредита будет не очень информативной, так как её рассчитывают исходя из всего кредитного лимита, в то время как проценты будут начисляться только на сумму задолженности.

Во-вторых, проценты начисляются не на всю сумму займа, а на оставшуюся задолженность по нему. Но и тут не всё так просто. Есть два вида платежей:

Аннуитетные. Банк складывает суммы финансовых обязательств клиента, включая проценты, и делит на весь срок кредита. В итоге получатель займа ежемесячно платит учреждению одну и ту же сумму. Но структура платежа неодинакова: сначала львиную долю составляют проценты, а ближе к концу срока клиент начинает активно выплачивать основной долг.
Дифференцированные. Сумма основного долга делится на срок кредита, а проценты начисляются ежемесячно. Для потребителя это долгий путь от максимального платежа к минимальному, причём вначале этот платёж будет достаточно высоким. Зато и основной долг выплачивается быстрее.

Что влияет на размер кредитной ставки

Ставка рефинансирования Центробанка

Это та же самая процентная ставка, под которую берут кредиты. Только в данном случае Центробанк даёт взаймы финансовым учреждениям.

Коммерческий банк берёт у ЦБ кредит на год и за это время зарабатывает на займах, которые выдаёт населению. Соответственно, его процентная ставка для клиентов должна быть такой, чтобы и проценты ЦБ вернуть, и заработать.

Сейчас ставка рефинансирования равна ключевой и составляет 7,25% годовых.

Платёжеспособность заёмщика

Чем больше рисков, что вы не вернёте кредит, тем менее выгодную ставку вам предложат. Например, проценты обычно выше при получении займов по двум документам, без подтверждения дохода. Сюда же включается наличие или отсутствие залогового имущества, перечисление зарплаты на счёт в банке, согласие на страховку и так далее.

Размер инфляции и срок кредитования

Два связанных между собой параметра: банк намерен заработать на вас не только завтра, но и через 10 лет, если вы берёте заём на этот срок. Поэтому ставка, скорее всего, будет учитывать прогноз инфляции на весь период кредитования.

Как не потерять деньги

Внимательно читайте договор

Закон предусмотрел специальную рамочку, в которую вписывают полную сумму кредита. Игнорировать её — преступная для вашего бюджета халатность. Читайте договор целиком и внимательно, не пропускайте абзацы, даже те, что написаны мелким шрифтом. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру.

Как только вы подписали договор, вы согласились со всем, что там написано. Поэтому устраните все противоречия, прежде чем поставить автограф в документе.

Не просрочивайте платежи

Поставьте себе напоминалку на телефон, компьютер и микроволновку, обведите красными кружками дни расчёта в календаре. Отметьте, когда эти даты приходятся на выходной, чтобы позаботиться о зачислении платежа заранее. Пунктуальность поможет избежать штрафов и пеней за просрочку. А размер штрафных санкций может быть весьма ощутимым.

Если можете гасить кредит досрочно, гасите

Проценты начисляются на сумму основного долга. Досрочные платежи делают её меньше. Следовательно, чем быстрее вы гасите кредит, тем меньше переплата.

Не берите долгосрочные кредиты в валюте

Процент по валютным кредитам ниже, но доллары или евро должны быть стабильными, чтобы заём получился более дешёвым, чем его рублёвый аналог. Если у вас нет дара ясновидения и безудержного оптимизма, предсказать колебания валюты в долгосрочной перспективе вам будет сложно.

Небольшой заём вы успеете быстро отдать, даже если что-то пойдёт не так. Долгосрочный валютный кредит при падении рубля превратится в непосильную ношу, которая будет вытягивать из вас все деньги на обслуживание себя, то есть на проценты.

Это правило не распространяется на людей с доходом в валюте, вы не зависите от рубля.

Мелочитесь

Внимательно следите за копейками. Это для вас 5 копеек — монета, недостойная даже ножку стола подпирать. Для банка просрочка на эту сумму — основание оштрафовать вас. Повезло ещё, если санкции начисляются в процентах к сумме просрочки. А если в процентах на основной долг?

Выполняйте условия договора

Не зря же вы читали договор, следуйте тому, что в нём написано. Например, если вы забудете продлить страховку, благодаря которой вам предложили выгодные условия по ипотеке, банк может увеличить процентную ставку. И обернуть вспять этот процесс будет сложнее.

Держите связь с банком

Если сотрудник кредитного учреждения пытается с вами связаться, берите трубку и открывайте СМС. Лучше в сотый раз прочитать рекламу, чем пропустить сообщение о просрочке или другую важную информацию.

Разумно используйте кредитку

Гасите долги по кредитной карте в беспроцентный период и не снимайте с неё наличные, так как за это чаще всего берут комиссию.

Что значит процент годовых по кредиту

Как взять кредит

Чтобы посчитать проценты по кредиту большинство людей начинают вспоминать школьный курс математики. Выясняется, что есть формулы расчета для простых и сложных процентов. Кто-то еще вспоминает про смешанные проценты. В итоге получается несколько версий того как правильно посчитать проценты.

На самом деле все несколько проще и одновременно сложнее.

Вам нужно определиться не только с параметрами (процент, срок, сумма), но и представлять по какой из двух возможных схем, банк будет начислять проценты.

Как рассчитать проценты по вкладу

Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФ Центрального банка страны.

На сентябрь 2022 года под «ключевая ставка» (она же «ставка рефинансирования») 11% годовых. Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вклад депозиты с процентной ставкой выше этого значения.

Как рассчитать проценты по кредиту

Считать собственные деньги — не признак подозрительности, а здоровый подход к делу. Рассчитайте, каким образом и в каких суммах вы будете возвращать кредит, чтобы в случае необходимости грамотно изложить свои аргументы кредитору.

Бурный рост популярности всех видов кредитования за последние десятилетия ставит клиентов банка перед необходимостью разбираться в азах банковского дела.

По крайней мере, все, что касается собственных средств, вложенных в банковский депозит или заемных (кредитных) средств, одолженных в банке, потребителю следует знать до мелочей, поскольку здоровое недоверие к чужому мнению относительно собственных денег черта положительная.

Инструкция — Как посчитать годовой процент по кредиту?

Просто для удобства сравнения и оценки в нее уже «вшиты» все остальные возможные комисии и сборы банка, т.е.

все выплаты приведены к «каноническому» виду, в виде годовых процентов.

И когда стоит задача рассчитать проценты по кредиту, то, как правило, имеется ввиду именно эта величина. И она отличается от относительного процентного показателя годовой переплаты (сумма кредита/сумма выплат по кредиту в процентах).

Что такое кредитная ставка?

Одним из важных параметров в кредитовании является процентная ставка по кредиту или, как ее еще иногда называют, кредитная ставка.

В рамках данного материала по повышению финансовой грамотности давайте, наконец, разберемся в том, что такое кредитная ставка, подробнее. Ведь согласитесь, живя в эру высокого развития и применения во всех сферах человеческой жизни финансовых инструментов, необходимо знать все те правила, по которым формируется данная область.

Эффективная процентная ставка по кредиту

Вы никогда не замечали, что обращаясь за кредитом в различные банки, при одинаковых процентных ставках, общая переплата почему-то различается? Или более того, в банке, предлагающем большую процентную ставку, переплата будет ниже, чем в соседнем учреждении со ставкой по кредиту на несколько пунктов меньше.

Почему так происходит? Если годовая ставка не отражает реальной ситуации по переплате, на что тогда обращать внимание заемщику?

Да, на эффективную процентную ставку по кредиту? Во-первых, эта ставка будет начисляться на остаточную задолженность пропорционально количеству месяцев в году.

Эффективная процентная ставка (полная стоимость кредита) имеет ту же природу, что и сама диктуемая ставка по кредиту.

Просто для удобства сравнения и оценки в нее уже «вшиты» все остальные возможные комисии и сборы банка, т.е.

все выплаты приведены к «каноническому» виду, в виде годовых процентов. Напомню, что классический процен по кредиту — это ГОДОВОЙ процент, относящийся к СЛОЖНЫМ процентам (отличие сложных процентов от простых в том, что первые начисляются каждый раз на нарощенную сумму с учетом прошлого начисления, а простые — всегда на изначальную базу).

Проценты по кредитной карте

Вы оплатили покупки с помощью кредитной карты.

В этом случае проценты начисляются только после окончания грейс-периода. На сегодняшний день он есть уже практически у всех вариантов этого банковского продукта. Вы сняли наличные денежные средства, или осуществили другие расходные операции со счета кредитной карты.

Уже на следующий день ваша задолженность увеличится на размер процентов.

Что значит процент годовых по кредиту

Можно, конечно, воспользоваться услугами банковских калькуляторов, которых в интернете предостаточно. Но, во-первых, не всегда сеть под рукой, а, во-вторых, вспомним главное: все, что касается ваших денег, вы должны не просто знать.

Вы должны понимать это, чтобы в случае необходимости суметь грамотно изложить свои аргументы кредитору. Итак, «три кита» любого банковского кредита: Сумма кредита, выдаваемого банком; Срок погашения; Процентная ставка по кредиту.

juridicheskii.ru

Кредит на 20% годовых, как понять?

Я удивлена очень ! Если ставка по кредиту 20 % годовых, то она и есть 20 % годовых до окончания погашения - именно сама ставка не подлежит изменению в период всего срока кредитования. А вот сколько Вы переплатите зависит от того - сколько по сроку Вы будете выплачивать свой кредит - весь срок, указанный в договоре или выплатите раньше. И еще...после каждого очередного платежа уменьшается основной долг, значит следующие проценты идут на остаток долга и не смотря, что это те же самые 20 % годовых - сумма процентов будет меньше. Просто аннуитентные платежи рассчитываются равными - сначала долг меньше, потом % меньше и чем дальше, тем больше уходит в погашение тела кредита - значит Вы все время меньше переплачиваете. Выгодно гасить досрочно. Если что-то не поняли - пишите в личку - поясню подробнее.

Вы всё верно рассчитали.

Лучше уточнить у того кто тебе сказал.

да правильно понимаешь

верно да - и тем не менее это кабала!

ну приблизительно так, но обычно чуть поменьше, ведь 20% вы платите не с суммы кредита (100 000) а с остатка долга на момент выплаты. считать честно лень. но примерно переплата будет 30-35 тыс. руб. (то есть в итоге 135-140 тыс) но это если нет никаких дополнительных платежей банку.

И да и нет: Если у тебя нет скрытых комиссий, то переплата по такому кредиту составит около 34000 руб., так как ты ежемесячными платежами уменьшаешь сумму. А если есть скрытые комиссии - то может оказаться и больше.

20% годовых - это значит, что на размер долга начисляется 20% в год Формула расчета проста: S1=S0*(1+in) где S0 - размер основного долга на дату получения кредита S1 - общая сумма к выплате i - % ставка по кредиту в виде десятичной дроби (т. е. при ставке 20% годовых ставка пишется в виде 0,2) n - срок кредита При расчете лучше всего использовать точное число дней (хотя если нужна лишь примерная сумма - то можно и грубо округлить) И так при получении кредита в 100 тыс. руб на 3 года по ставке 20% годовых придется выплатить 100 000*(1+0,2*1095/365)= 160 000 руб. При получении кредита в 100 тыс. руб на пол года (180 дней) года по ставке 20% годовых придется выплатить 100 000*(1+0,2*180/365)=100 027 руб. Так же обращаю внимание, что при разных видах платежа и одной и той же процентный ставке будет выплачена разная сумма процентов. При аннуитетном платеже (платеж равными долями) будет выплачена сумма процентов больше, чем при дифференцированном платеже. Связанно это с тем, что в обоих случаях проценты начисляются на сумму оставшегося долга (если иное не сказано в договоре) . При дифференцированном платеже за один и тот же промежуток времени вы выплатите бОльшую сумму основного долга, нежели при аннуитетном, не смотря на то, что срок кредита одинаковый

Правильно. . Только обычно при этом следует учитывать процедуру погашения кредита. указанную в договоре. Ваши 20% вы проплатите лишь в том случае, если не нарушите процедуру - порядок погашения крелита Если же произойдёт нарушение какого-либо пункта - то скорее всего последует санкция и вместо 160 пожет получиться 160+n

в чистом виде 20 % годовых это по 20 тыс в год т. е. сверху ещё 60 тыс .. однако не всё так просто .. скорее всего вы будете выплачивать тело кредита и процента каждый месяц а это уже далеко не 20 % .. а намного больше .. думаю общая переплата (в сравнительных единицах) составит около 30 % если не будет просрочек ))

Тривиально. За каждый день будет начислено 20% / 365 (или 366 в високосный год) от непогашенного ОСТАТКА кредита. Кредит гасится - сумма процентов убывает. Как погашен весь кредит, так больше не будет ни копейки процентов.

вот интересно а как посчитать сколько нужно заплатить если просрочила кредит на месяц не как не могу посчитать уже всю голову сломала помогите!!!

Вот хотим с мужем взять кредит 500.000 процент годовой 19.9% это сколько в год?

touch.otvet.mail.ru

Как рассчитать годовой процент по кредиту

Многие сталкиваются с нехваткой денег на то или иное приобретение. В этом случае людям приходится оформлять займы. В большинстве случаев предпочитают не брать взаймы у своих близких и знакомых, а сразу обращаться в банки. Сегодня существует большое количество кредитных программ. Они позволят решить вопрос о том, как рассчитать годовой процент по кредиту. Требуется только внимательное изучение условий.

Правила подсчёта годовых процентов по кредитам

Физические лица при решении данного вопроса могут воспользоваться специальной формулой:

S= Sз *i * Кк/Кг

Кг – обозначение количества дней, составляющих текущий год;
Кк – обозначение дней, которые выданы для того, чтобы погасить кредит;
Sз – сумма заёмных средств, общая;
S – это сумма, которой выражены проценты.

Рассмотрим пример для того, чтобы объяснение было более наглядным.

Физлицо оформляет кредит, после чего получает 300 тысяч рублей. Кредитование имеет срок, равный одному году. Размер годовой процентной ставки составляет 18%. В итоге получаем, что физлицо за использование заёмных средств платит 54 тысяч рублей. Это и есть ответ на вопрос, что значит годовой процент по кредиту.

Главное, внимательно и заранее изучать кредитный договор, заключаемый с той или иной организацией. Соглашение посвящается не только сумме выданного займа, но и тому, сколько надо будет вернуть в конце. Из большей суммы обычно вычитают меньшие. Полученные результаты делят на срок, на протяжении которого действует кредитная программа. Наконец, итоговую цифру умножают на 100.

Например. Берём те же 300 тыс. со сроком на 1 год. Но в этот раз нам заранее известно, что придётся возвращать 354 тысячи. В итоге получаем те же 54 тысячи годовых процентов.

Есть и ещё один способ, который можно использовать для расчёта. Суммируются платежи, вносимые по договору каждый месяц. К полученному результату добавляют дополнительные отчисления. После этого результат делится на время действия, а итог предыдущих операций умножают на сотню.

С такими же данными, что и выше, мы по данному способу получим уже 56 500 рублей. При дополнительных платежах в 2500, а ежемесячных – в 4500.Формула расчёта годовых процентов по кредиту иногда довольно сложная, но часто не меняется.

Что может входить в сумму кредита

В общую сумму входит не только основной долг, но и проценты в связи с использованием заёмных денежных средств. Из условий кредитного договора ясно, что обязательным дополнением становятся платежи в пользу страховой компании вместе с другими дополнительными перечислениями. Они отдаются не только кредитору, но и третьим лицам. Например, сотрудникам кассы.

Информация о полной стоимости

С 2008 года был введён закон, согласно которому банковские организации обязаны сообщать заёмщикам о том, сколько стоит кредит полностью, включая и дополнительные отчисления по программе. Начиная с 2022 года, эти данные должны публиковаться на первой же странице договора. А не только в предварительном графике по платежам.

Первоначально подобная информация получила название эффективной процентной ставки. Но на протяжении первого же месяца было проведено переименование. Теперь используется обозначение именно «полной стоимости кредитов». Сами условия относительно этого явления серьёзных изменений не претерпели.

Для расчёта этого показателя используется так называемая формула сложных процентов. В него включаются вообще все денежные средства, которые отдаются как самим кредитным организациям, так и в пользу третьих лиц. Например, вот правила вычислений при оформлении автокредитов:

проценты по кредиту включаются обязательно;
то же касается страхования автомобиля по системе КАСКО;
если подобные услуги есть, то не забывают о страховании жизни и здоровья;
а вот полис ОСАГО в формулу расчёта не включается. Как и постановка на учёт.

Такие правила связаны с тем, что последние два требования становятся обязательными для всех автовладельцев. Это не влияет на то, как считать годовые проценты по кредиту.

Информация о страховых платежах

Они не всегда относятся к обязательным требованиям и присутствуют далеко не в каждой программе. Когда речь идёт об автостраховании и ипотеке, к обязательным условиям добавляют оформление страховки на предмет залога. Без этого получить денежные средства невозможно, ведь финансовая организация старается свести к минимуму существующие риски при таком сотрудничестве.

А вот личное страхование – добровольный выбор каждого заёмщика. Банк подобные условия навязывать не может, когда оформляется кредит, сколько процентов годовых используется – не имеет значения.

Могут ли присутствовать другие скрытые платежи

Практически все виды комиссий в отношении физических лиц становятся нарушением закона, согласно действующим нормативным актам. Потому любой заёмщик, обнаружив подобные платежи в договоре, имеет полное право от них отказаться. По решению суда, часто возвращаются средства, уже потраченные в связи с сотрудничеством.

Но есть платежи, без которых не обойтись. Если они относятся к общим тарифам банка, о которых клиентов заранее информируют, то никаких нарушений нет. Это может касаться, к примеру, комиссии, связанной с приёмом и перерасчётом денежных средств. В некоторых кредитных организациях такие комиссии взимаются при работе через кассы. Подобные условия упоминаются с использованием мелкого шрифта. Либо в виде ссылки на информацию относительно банка. Скрытые платежи включают в себя и затраты, которые производятся для заключения договора.

Итак, мы рассмотрели в статье, что такое годовые проценты по кредиту. Надеемся, что данная информация поможет вам получить представление о предстоящих платежах.

znatokdeneg.ru

Что значит процент годовых по кредиту

Вы должны понимать это, чтобы в случае необходимости суметь грамотно изложить свои аргументы кредитору. Итак, «три кита» любого банковского кредита: Сумма кредита, выдаваемого банком; Срок погашения кредита; Процентная ставка по кредиту.

Банки дифференцируют ставки по кредитам для разных категорий надежности заемщиков.

На практике это означает: чем больше банк выдвигает требований к потенциальным заемщикам, тем ниже процентные ставки по кредиту . Например, самые высокие процентные ставки среди банковских продуктов имеют популярные экспресс-кредиты, которые выдаются всего лишь по двум документам и не требуют каких-либо справок о доходах.

Проценты по кредитной карте

Вы оплатили покупки с помощью кредитной карты. В этом случае проценты начисляются только после окончания грейс-периода. На сегодняшний день он есть уже практически у всех вариантов этого банковского продукта.

Вы сняли наличные денежные средства, или осуществили другие расходные операции со счета кредитной карты.

Уже на следующий день ваша задолженность увеличится на размер процентов.

Эффективная годовая процентная ставка

Вы никогда не замечали, что обращаясь за кредитом в различные банки, при одинаковых процентных ставках, общая переплата почему-то различается?

Или более того, в банке, предлагающем большую процентную ставку, переплата будет ниже, чем в соседнем учреждении со ставкой по кредиту на несколько пунктов меньше. Если вы видите, что банк предлагает 20% годовых, то это значит, что за кредит вы переплатите ровно 20%?

Вовсе нет и это ошибка многих заёмщиков, которые доверяются первым увиденным цифрам не вникая в сам расчёт будущего долга.

Как посчитать годовую процентную ставку

Поймите, что кредиты не бесплатны.

Если вы используете кредитную карту или берете ипотеку на покупку жилья, вам, возможно, потребуется в будущем больше денег для погашения, чем у вас есть в настоящее время. Если вы получили кредит, то кредиторы ожидают, что вы выплатите им процент по займу за роскошь обладать суммой денег здесь и сейчас.

Это называется годовой процентной ставкой. Помните, что процентная ставка может быть рассчитана ежемесячно или ежедневно. Годовая процентная ставка – это ставка, которую вы платите по кредитам или займам.

Как рассчитать проценты по кредиту

Считать собственные деньги — не признак подозрительности, а здоровый подход к делу.

Рассчитайте, каким образом и в каких суммах вы будете возвращать кредит, чтобы в случае необходимости грамотно изложить свои аргументы кредитору. Бурный рост популярности всех видов кредитования за последние десятилетия ставит клиентов банка перед необходимостью разбираться в азах банковского дела.

Что такое годовая процентная ставка по кредиту и возможно ли ее снизить?

После экономического кризиса в России отрасль кредитования с легкостью восстановила свои силы и с уверенностью набирает обороты. В современном мире для большинства потенциальных заемщиков вопрос «дадут или не дадут кредит?» потерял свою былую актуальность, поскольку разнообразие условий предоставления займов способно удовлетворить потребности практически всех слоев населения.

Теперь же желающих оформить кредит больше интересует под какой процент они могут получить заемные средства? Прежде чем взять взаймы, каждый здравомыслящий человек подыскивает себе наиболее приемлемые условия кредитования.

Что такое кредитная ставка?

respect66.ru

Как посчитать процент годовых от суммы: разбираем на примерах

Приветствую! Я уверен, что не обязан знать и уметь все на свете. Да это и невозможно в принципе. Но в самых важных для человека сферах стоит ориентироваться хотя бы на уровне «чайника».

К жизненно важным сферам я отношу работу, бизнес, семью, здоровье и, конечно же, деньги. К чему я веду? К тому, что любые инвестиции требуют тщательного анализа и просчета. Даже если это банальный банковский депозит или кредит на развитие бизнеса.

Штука в том, что заявленные в рекламе цифры не всегда соответствуют действительности! И чтобы объективно оценить любое предложение, нужно лично проанализировать будущие выгоды и риски.

Сегодня я расскажу о том, как посчитать процент годовых от суммы вклада и кредита.

Вместо вступления

Если честно, я очень давно не делаю подобные расчеты вручную. Зачем? Ведь есть куча удобных приложений и онлайн-калькуляторов. В крайнем случае, выручит «безотказная» таблица Excel.

Но элементарные формулы базовых расчетов знать не помешает! Согласитесь, проценты по вкладам или кредитам точно можно отнести к «базовым».

Ниже мы будем вспоминать школьную алгебру. Должна же она хоть где-то в жизни пригодиться.

Считаем процент от суммы вклада

Напомню, что проценты по банковскому вкладу могут быть простыми и сложными.

В первом случае банк начисляет доход на начальную сумму депозита. То есть, каждый месяц/квартал/год вкладчик получает от банка один и тот же «бонус».

Схема со сложными процентами для вкладчика выгоднее. Начисленный за месяц доход «плюсуется» к сумме вклада. И уже в следующем периоде процент будет насчитываться на большую сумму. А в следующем – на еще большую и так далее. На «длинных» сроках (10-20 лет) сложные проценты творят настоящие чудеса!

Конечно, формулы расчета для простых и сложных процентов отличаются друг от друга.

Рассмотрим их на конкретном примере.

Доходность по вкладу с простыми процентами

Сумма % = (вклад*ставка*дней в расчетном периоде)/(дней в году*100)

Пример. Валера открыл вклад на сумму 20 000 рублей под 9% годовых на один год.

Рассчитаем доходность вклада за год, месяц, неделю и один день.

Сумма процентов за год = (20 000*9*365)/(365*100) = 1800 рублей

Понятно, что в нашем примере годовую доходность можно было посчитать гораздо проще: 20 000*0,09. И в результате получить те же самые 1800 рублей. Но раз решили считать по формуле, то и будем считать по ней. Главное – понять логику.

Сумма процентов за месяц (июнь) = (20 000*9*30)/(365*100) = 148 рублей

Сумма процентов за неделю = (20 000*9*7)/(365*100) = 34,5 рублей

Сумма процентов за день = (20 000*9*1)/(365*100) = 5 рублей

Согласитесь, формула простых процентов элементарна. Она позволяет рассчитать доходность по вкладу за любое количество дней.

Доходность по вкладу со сложными процентами

Усложняем пример. Формула расчета сложных процентов уж чуть «мудреней», чем в предыдущем варианте. Калькулятор должен иметь функцию «степень». Как вариант, можно использовать опцию степень в таблице Excel.

Сумма % = вклад*(1+ ставка за период капитализации)число капитализаций — вклад
Ставка за период капитализации = (годовая ставка*дни в периоде капитализации)/(число дней в году*100)

Вернемся к нашему примеру. Валера разместил на банковском вкладе те же 20 000 рублей под 9% годовых. Но в этот раз — с ежемесячной капитализацией процентов.

Сначала посчитаем ставку за период капитализации. По условиям вклада проценты начисляются и «плюсуются» к депозиту один раз в месяц. Значит, в периоде капитализации у нас 30 дней.

Таким образом, ставка за период капитализации = (9*30)/(365*100) = 0,0074%

А теперь считаем, сколько наш вклад принесет в виде процентов за разные периоды.

Сумма процентов за год = 20 000*(1+0,0074) 12 – 20 000 = 1 850 рублей

В степень «12» мы возводим, потому что год включает двенадцать периодов капитализации.

Как видите, даже на такой символической сумме и коротком сроке разница в доходности вклада с простыми и сложными процентами составляет 50 рублей.

Сумма процентов за полгода = 20 000*(1+0,0074) 6 – 20 000 = 905 рублей

Сумма процентов за квартал = 20 000*(1+0,0074) 3 – 20 000 = 447 рублей

Сумма процентов за месяц = 20 000*(1+0,0074) 1 – 20 000 = 148 рублей

Обратите внимание! Капитализация процентов никак не влияет на доходность вклада за первый месяц.

Вкладчик получит все те же 148 рублей и с простыми, и со сложными процентами. Расхождения в доходности начнутся со второго месяца. И чем длиннее срок депозита – тем существенней будет разница.

Пока мы не отошли далеко от темы сложных процентов, давайте проверим, насколько справедлива одна из рекомендаций финансовых консультантов. Я имею в виду совет выбирать вклады с капитализацией процентов не раз в полгода или квартал, а раз в месяц.

Предположим, наш условный Валера оформил депозит на ту же сумму, срок и под ту же ставку, но с капитализацией процентов раз в полгода.

Для начала нам придется пересчитать ставку за период капитализации. Ведь теперь этот период составляет не 30 дней (месяц), а 182 дня (полгода).

Ставка = (9*182)/(365*100) = 0,0449%

Теперь считаем доходность по вкладу за год.

Сумма процентов за год = 20 000*(1+0,0449) 2 – 20 000 = 1 836 рублей

Вывод: при прочих равных условиях полугодовая капитализация принесет Валере на 14 рублей меньше, чем ежемесячная (1850 – 1836).

Понимаю, что разница совсем невелика. Но ведь и другие исходные данные у нас символические. На крупных суммах и длинных сроках 14 рублей превратятся в тысячи и миллионы.

Считаем процент от кредита

От вкладов переходим к кредитам. По сути, формула расчета займа ничем не отличается от базовой.

Важный момент! Вручную рассчитать сумму процентов кредита можно только для дифференцированной схемы погашения. Для аннуитета гораздо удобней использовать онлайн калькулятор.

Пример. Юрий оформил потребительский кредит в Сбербанке в размере 100 000 рублей на 2 года по 20% годовых.

Сумма % = (остаток долга*годовая ставка*дней в расчетном периоде)/(число дней в году*100)

Сумма процентов за первый месяц = (100000*20*30)/(365*100) = 1644 рубля

Сумма процентов за один день = (100000*20*1)/(365*100) = 55 рублей

Обратите внимание! Вместе с остатком задолженности уменьшается и размер процентов по кредиту. В этом плане дифференцированная схема гораздо «справедливей» аннуитетной.

Теперь предположим, наш Юрий погасил половину своего кредита. И сейчас остаток его задолженности перед банком составляет не 100 000, а 50 000 рублей.

Насколько уменьшится для него нагрузка по процентам?

Сумма процентов за месяц = (50 000*20*30)/(365*100) = 822 рубля (вместо 1644)

Сумма процентов за один день = (50 000*20*1)/(365*100) = 27 рублей (вместо 55)

Все по-честному: долг перед банком уменьшился в два раза – в два раза снизилась «процентная» нагрузка на заемщика.

А Вы просчитываете для себя проценты по кредитам и вкладам? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

capitalgains.ru