Важная информация
по безопасности

При работе в Интернет-банке или Мобильном банке для доступа к денежным средствам требуются только логин и пароль, а также одноразовый пароль, который высылается в SMS-сообщении. Никому не сообщайте свой логин и пароль для входа в Интернет-банк, не позволяйте браузеру сохранять их. Помните, что если посторонний получит доступ к Вашему компьютеру и мобильному телефону, то он может завладеть Вашими деньгами.

Установите пароль или иной защитный код для доступа на свой мобильный телефон, чтобы предотвратить доступ злоумышленников к Вашим приложениям и SMS-сообщениям.

В целях безопасности не пользуйтесь приложением Мобильный банк на том же устройстве (смартфон, планшет и пр.), на которое приходят SMS-сообщения с одноразовыми паролями.

При утрате мобильного телефона (устройства), на который Банк отправляет SMS-сообщения с подтверждающим одноразовым паролем, или при неожиданном прекращении работы SIM-карты Вам следует как можно скорее обратиться к своему оператору сотовой связи и заблокировать SIM-карту.

Пользуйтесь системой Интернет-банк только с доверенных компьютеров, не проводите операции с общедоступных компьютеров (в интернет-кафе, офисах и т.д.). Рекомендуется регулярно проводить обновление операционной системы компьютера, в первую очередь это касается обновлений системы безопасности.

Не устанавливайте на мобильное устройство (смартфон, планшет и пр.), на который банк отправляет SMS-сообщения с подтверждающим одноразовым паролем, приложения, полученные от не известных Вам источников.

Установите на компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно обновляйте его, а также периодически проводите проверки компьютера на отсутствие вирусов и шпионских программ. В случае обнаружения вредоносного программного обеспечения на компьютере, с которого осуществлялась работа с Интернет-банком, необходимо обязательно заменить пароль доступа в Интернет-банк.

Внимательно читайте SMS-сообщения, всегда проверяйте реквизиты операции. Если Вам пришло сообщение с операцией, которую Вы не совершали, ни при каких обстоятельствах не вводите одноразовый пароль подтверждения и никому не сообщайте его.

Не отвечайте на электронные письма, содержащие запросы о Вашей конфиденциальной информации (в том числе паролях, номерах карт, ПИН-кодах, CVC-кодах). Работники Банка ни при каких обстоятельствах не запрашивают эти данные у клиентов!

Проверяйте, что в адресной строке браузера или рядом с ней отображается закрытый замок и зеленая картинка с наименованием банка. Их наличие означает, что соединение установлено именно с сервером Банка и происходит по защищенному протоколу https, т.е. обмен данными безопасен.

При входе в Интернет-банк обращайте внимание на совпадение картинки безопасности с картинкой, выбранной Вами при регистрации. Если картинка не отображается или не соответствует выбранной Вами при регистрации, внимательно проверьте адрес сайта в адресной строке браузера, он должен начинаться https://online.crediteurope.ru/. В случае несовпадения, немедленно сообщите об этом в Банк. Возможно, это действия мошенников.

Корпоративным клиентам банк настоятельно рекомендует также соблюдать требования, изложенные в этом документе.

CVV код безопасности на банковских картах

Уровень всевозможных махинаций для защиты банковских карт дошел до своей вершины. Для того, чтобы еще больше обезопасить пользователя, банки внедряют еще более специфические способы защиты карт. Кроме ПИН-кода многие карты уже имеют секретный код CVV — код безопасности. Это специальный вид защиты, который увеличивает защищенность средств владельца на максимум.

Что такое CVV код на банковской карте?

CVV2 — Card Verification Value или же CVC2 — Card Validation Code — это специальный код защиты, который состоит из 3-х букв. На сегодняшний день такую технологию используют:

• Visa;
• MasterCard;
• Другие системы.

CVV2 — защитный код, который был создан для осуществления транзакций, а также платежных операций, где не требуется физическое присутствие банковской карты. Например, в режиме онлайн, когда совершается покупка через Интернет, где можно ввести реквизиты карты.

Как узнать защитный код и где он находиться на карте?

Защитный код CVV2 размещен на задней стороне карты, на линии, где должна быть подпись пользователя. Такой код находиться справа под магнитной лентой и имеет в складе 3 цифры. Если в указанном месте нанесено больше чем 3 цифры, то учитывать необходимо только последние 3. Именно это и есть код безопасности на карте клиента.

Внимание: Код безопасности не всегда можно найти на карте. Код безопасности наноситься специальной индент-печатью, которая не очень надежна и эти цифры имеют свойство быстро стираться из пластика. Однако, если цифр не видно, то это значит, что их можно узнать с помощью интернет-банкинга.

Как узнать код безопасности CVV2 в банкинге (пример с Приват24)?

Если же цифры стерлись или по каким либо другим причинам отсутствуют на банковской карте, их можно узнать с помощью онлайн-банкинга.

Но как узнать код безопасности через Интернет? Например в сервисе Приват24 необходимо выполнить несколько шагов:

1. Зайти в свой личный онлайн-кабинет;
2. Выбрать в меню раздел “Мои счета”;
3. Нажать на карту, которая интересует;
4. Зайти в раздел “Управление картой/счетом”;
5. В меню, которое открылось, выбрать кнопку “Узнать CVV-код”;
6. Нажать “Далее” и ввести код из СМС.

Готово! Ничего сложного в данной операции нету, теперь Вы точно будете знать свой код безопасности.

Такая система работает в других банках по такому же принципу, но будьте внимательны, ведь названия разделов могут отличаться.

Требования к безопасности

CVV2 или CVC2 — это конфиденциальная информация, поэтому сотрудники банковских учреждений не рекомендуют диктовать и показывать этот код.

Внимание: Многие интернет-магазины требуют в качестве подтверждения только этот код без дополнительных сведений и СМС. В таком случае нужно быть очень внимательным и не попасть в руки мошенника, которые могут украсть средства с карты.

Если пользователь получил СМС или звонок от “банковского консультанта” и он просит сообщить цифры кода, знайте — это мошенники. В такой ситуации необходимо срочно связаться с горячей линией банка в котором обслуживается клиент.

На сегодняшний день большинство современных сервисов для онлайн-покупок вместе с финансовыми компаниями разрабатывают новые способы для безопасной оплаты. Для безопасного входа уже недостаточно ввода защитного кода с карты. Кроме CVV кода система может потребовать дополнительные методы проверки:

• Прислать СМС на номер телефона с которого оформлялась карта;
• Прислать письмо на e-mail;
• Оповещение в онлайн-банкинге;
• Прислать оповещение в социальную сеть Viber или Telegram.

Также ко всем видам можно добавить, что часто сервис может потребовать пароль, который используется для входа в интернет-банкинг. Но такие сервисы никогда не уточняют секретный вопрос и ответ на него, а также персональные данные клиента.

Как мошенники могут использовать код CVV или CVС?

Обычно взломщики могут использовать код безопасности в нескольких случаях:

• Для совершения покупки в онлайн-магазине;
• Для пополнения счета;
• Для перевода средств на электронный кошелек;
• Для того, чтобы снять наличные без карты.

Для того, чтобы узнать у пользователя код CVV, иногда грабители идут на разные хитрые уловки. Вот самые популярные схемы, как получить доступ к коду CVV и необходимой информации:

1. Фишинг. Схема таких операций заключается в том, что злоумышленники создают сайты такие как у финансовых организаций, а затем просят пользователя перейти по ссылке и подтвердить свои данные. На таком сайте может быть открыта анкета и таким образом посетитель сам предоставляет всю необходимую информацию;
2. Продаж вещей. Часто может произойти такая ситуация, когда покупатель говорит, что терминал требует ввести код безопасности с карты, чтобы зачислить необходимую сумму. Это не правда, ведь такая информация никогда не потребуется при проверке информации в банках;
3. Наблюдение. Очень часто просто можно подсмотреть такой важный код CVV, если его владелец отвлекся;
4. Идентификация. На почту или с помощью СМС может прийти письмо с просьбой о подтверждении информации о клиенте. Такие письма обычно идут предупредительного, а иногда и грозного характера, что в случае, если информация не будет предоставлена, то карта будет заблокирована. Таким образом клиент не задумываясь пишет всю необходимую информацию лишь бы не заблокировали карту.  

Важно: Никогда не храните пароли в СМС или на бумаге, не храните пароли в кошельке и не оставляйте свои карты без присмотра. Не бойтесь, что забудете пароль, его можно возобновить в любом отделении финансовой организации, где была оформлена карта.

Что означает цифра 2 в кодах CVV2 и CVC2?

У каждой кредитной карты есть не один, а целых 2 кода безопасности. Код CVV необходим для проверки подлинности карты при осуществлении различных финансовых операций с пользователями. Цифра 2 используют для разделения этих кодов, потому что их названия одинаковые. Потому что второй будет актуальным для операций в среде где не нужна карта.

Какие ограничения по CVV2?

Наличие необходимой информации о 3-х цифрах безопасности, не всегда есть достаточным для проведения транзакций в онлайн-режиме. Продавцы и онлайн-системы могут потребовать еще дополнительной информации для большей безопасности клиента.

На сегодняшний день многие пользуются сервисами с автоматическим проведением платежей. Например PayPal, iTunes Store и другие. Такие сервисы не сохраняют введенные цифры, либо сохраняют в течении нескольких секунд.

Поэтому при автоматическом списании кода безопасности, он не может быть использован мошенниками, так как информация о нем удаляется сразу.  

CVV — код безопасности, который обеспечивает безопасные финансовые операции в онлайн-режиме. Данный код помогает защитить безопасность данных от нежелательных мошенников.

Меры безопасности при использовании платежных карт и онлайн-сервисов

Казахстанские банки и Ассоциация финансистов призывают соблюдать меры безопасности при использовании платёжных карт и онлайн-сервисов

20 сентября 2019, Алматы – Нур-Султан – В последнее время в Казахстане значительно активизировались мошеннические группы, жертвами которых становятся держатели платёжных карточек. Наиболее распространённый сценарий мошенничества связан с незаконным сбором персональных данных, реквизитов платёжных карт, кодов и паролей по телефону, когда мошенник представляется потенциальной жертве работником банка и пытается выяснить данные для проведения онлайн-операции со счетами.

В целях предупреждения и профилактики случаев мошенничества Ассоциация финансистов Казахстана (АФК), а также Банк ЦентрКредит, Altyn Bank, ForteBank, Halyk Bank, Jýsan Bank, Kaspi.kz, Nurbank, Альфа-Банк Казахстан, Банк ВТБ (Казахстан), Евразийский банк, Сбербанк Казахстана, Банк Хоум Кредит настоятельно рекомендуют соблюдать следующие меры безопасности:

1. Никому не сообщать код (пароль) из SMS-сообщения, в том числе лицу, представившемуся работником банка.

2. Не подключать в качестве доверенного номера (в том числе через банкомат) чужой номер мобильного телефона.

3. Никому не сообщать реквизиты вашей платёжной карты: номер, срок действия и CVV/CVC (3-значный код на обратной стороне карты). В том числе, не размещайте данные вашей карты в интернете и не пересылайте в мессенджерах.

4. В случае подозрительного звонка (даже с номеров, похожих на номера контакт-центра банка) необходимо незамедлительно прервать разговор и сообщить о произошедшем по номеру телефона, указанному на обратной стороне платежной карты Банка.

В случае передачи реквизитов карты и SMS-кодов третьему лицу может произойти хищение денежных средств.

«Карточка является безопасным платёжным инструментом со множеством степеней защиты, которые постоянно совершенствуются и позволяют удалённо управлять своими средствами, – говорит Константин Пак, директор центра по развитию финансовых технологий и инноваций АФК. – Необходимо помнить, что защита банком клиента действенна ровно до того момента, пока клиент не разглашает свои конфиденциальные данные (персональные пароли, коды и пр.). Об этом мошенники знают, и поэтому их действия направлены исключительно на держателей карт, чтобы войти к ним в доверие и выяснить реквизиты карточки и данные, необходимые для совершения платежей и переводов. Сохраняйте бдительность и держите все ваши данные в секрете. Ваши SMS-коды – это ключи к вашим деньгам».

Более подробно с мерами безопасности можно ознакомиться на сайтах финансовых организаций или на сайте АФК, где размещены памятки для клиентов.

Наиболее часто используемые злоумышленниками схемы мошенничества:

1. «Лже-работник банка»:

Потенциальной жертве поступает звонок (с номера, похожего на номер колл-центра банка), злоумышленник представляется сотрудником колл-центра или службы безопасности банка и сообщает о несанкционированной операции, проведенной по платежной карте. Для отмены операции мошенник предлагает сообщить реквизиты платёжной карты (номер, срок действия, CVV/CVC-код и коды из SMS-сообщения). Реальный работник банка эти данные никогда не запрашивает (ему достаточно данных ФИО, даты рождения и кодового слова, указанного в договоре при оформлении карточного счета).

Похожая схема используется и в социальных сетях (например, VK, Facebook), где банки ведут свои официальные страницы. Мошенники подделывают страницу, при вступлении в контакт потенциальной жертвы, выдавая себя за работника банка, также просят сообщить данные карточки.

2. Объявление о продаже имущества (квартир, автомашин и т.д.):

По объявлению о продаже имущества (квартира, автомашина, мебель, одежда и пр.) звонит мошенник, который сообщает, что готов внести предоплату на карточку и просит продавца сообщить реквизиты карты (номер, срок действия, CVV/CVC-код), коды из SMS-сообщения, поступившие на мобильный телефон продавца.

3. Участие в опросах за вознаграждение:

В социальных сетях мошенниками от имени банка создаётся страница с предложением пройти опрос и получить за это вознаграждение. От жертвы требуется перейти по мошеннической ссылке, ответить на вопросы и произвести так называемый «закрепительный платеж» со своей карты якобы для получения вознаграждения (денежного приза). Заполнив данные своей платёжной карты, жертва сама отправляет деньги на карту или электронный кошелек мошенников, взамен не получая ничего.

4. Лже-брокер:

На сегодняшний день в интернете существует довольно много предложений о возможности получения больших доходов на бирже Forex или на торговле «бинарными опционами». Значительная часть таких сайтов на самом деле брокерские услуги не оказывает.

Потенциальная жертва проходит регистрацию на мошенническом сайте «брокера», открывает личный кабинет и оставляет свои контакты. После этого на связь выходит мошенник, который для начала торговли убеждает пополнить счет в личном кабинете.  После того, как клиент переведет деньги в личный кабинет, злоумышленники выводят их на свой счет. 

Уважаемые клиенты! В настоящее время Банком России фиксируется увеличение количества случаев телефонного мошенничества. Просим вас ознакомиться с полезными рекомендациями, по которым можно распознать телефонных мошенников. « НИКО-БАНК, Оренбург НИКО-БАНК, Оренбург

Уважаемые клиенты! В настоящее время Банком России фиксируется увеличение количества случаев телефонного мошенничества. Просим вас ознакомиться с полезными рекомендациями, по которым можно распознать телефонных мошенников.

Дата публикации: 25.01.2021

5 главных признаков телефонного мошенничества

Мошеннических схем много, и регулярно появляются новые. Чтобы не стать жертвой обмана, полезнее знать не столько сами схемы, сколько ключевые признаки того, что вы столкнулись с мошенником. Тогда меньше шансов остаться без денег.  По статистике в четырех из пяти случаев мошенничества клиенты банков теряют свои деньги не из-за хакерской атаки, а из-за того, что сами их отдают или сообщают мошенникам реквизиты карт. Обычно мошенники выуживают номер и срок действия карты, трехзначный CVV/CVC-код, а также пароли и коды из СМС, которые банки присылают для подтверждения операций. То есть киберпреступники – это по большей части не столько хакеры, сколько психологи, которые «взламывают» не компьютер (ноутбук, телефон, планшет и другое), а сознание своей жертвы.  По каким же признакам можно распознать мошенников?

1) На вас выходят сами

Кто-то сам вам звонит (пишет письмо, присылает ссылку и так далее). Вне зависимости от того, кем он представляется, – сотрудником банка, полиции, магазина, братом миллионера из Нигерии – и чего он хочет, надо быть осторожным. Помните: если кто-то незнакомый звонит вам, значит ему что-то нужно. Вопрос: что?   2) Разговор касается денег или вашей банковской карты

Важно помнить, что у мошенников единственная цель – ваши деньги. Ключ к ним – банковская карта. Жулики либо вынуждают человека самого отдать деньги, либо выуживают у него информацию (например, данные карты), которая позволит эти деньги украсть. Если вас просят перевести деньги на некий счет, заплатить налог, бронь, штраф, внести залог, аванс или совершить другие действия, связанные с денежным переводом или раскрытием данных карты, – это скорее всего мошенники.

3) Делают супер-выгодное предложение или пугают

Вам делают супер-выгодное предложение: щедрые выплаты, призы, невероятно привлекательные условия по кредитам и депозитам, инвестиционные продукты, обещающие огромную доходность. При этом вас убеждают, что нельзя упускать шанс получить сразу много денег, надо обязательно использовать уникальную возможность. Противоположная схема – вас пытаются запугать: деньги вот-вот украдут, спишут со счета, вы лишитесь потенциального дохода.

Имейте в виду, что у мошенников всегда заготовлены ответы на возможные вопросы. Поэтому даже не пытайтесь вступать с ними в беседу, ведь чем дольше вы беседуете, тем крепче вас «подсаживают на крючок».  Помните, если вам обещают многое, требуя взамен малое, то вы лишитесь либо малого, либо всего, что есть на карте, но так и не получите ничего взамен.

4) Морально давят, требуют принять решение немедленно

Мошенники работают с большим количеством людей. Им некогда долго возиться с каждым в отдельности. Кроме того, их задача – не дать жертве опомниться. Поэтому они всегда требуют от человека быстрого принятия решений, действуют уверенно и агрессивно. Если вы чувствуете, что на вас давят, угрожают, ставят условие сделать покупку, совершить транзакцию «либо сейчас, либо никогда» – прерывайте общение. Это точно мошенники.

5) Запрашивают информацию о банковской карте

Банки обязаны отслеживать подозрительные операции со счетами своих клиентов. Если у банка возникает подозрение, что совершается несанкционированная операция, его представитель может связаться с владельцем счета и уточнить, действительно ли он совершает эту операцию. Владелец счета должен только подтвердить или не подтвердить операцию – на этом общение заканчивается. Мошенники же начинают выуживать разные данные: коды из СМС, номер карты, трехзначный код на ее обратной стороне, ПИН-код и так далее. Важно помнить, что настоящий сотрудник банка никогда и ни при каких обстоятельствах не будет запрашивать у человека данные его карты. Если кто-то пытается это сделать, прервите разговор – вы общаетесь с мошенником.

В настоящее время Банком России фиксируется увеличение количества случаев телефонного мошенничества.   Злоумышленники звонят клиентам кредитных организаций и представляются сотрудниками правоохранительных органов Российской Федерации, после чего сообщают о наличии в производстве материалов уголовного дела, открытого в отношении потенциальной жертвы по заявлению Банка России.

Используя этот предлог, злоумышленники, побуждают клиентов кредитных организаций предоставить им сведения, относящиеся к персональным данным и к информации, составляющей банковскую тайну, в том числе информацию о последних операциях, проведенных жертвой по открытым банковским счетам. В дальнейшем данная информация используется злоумышленниками при дистанционной верификации с использованием телефонной связи (зачастую указанная информация запрашивается финансовыми организациями при верификации клиентов с использованием телефонной связи).

Если вы будете всегда помнить об этих признаках, то вне зависимости от хитрости и новизны мошеннической схемы, не попадете в расставленные сети. Важно понимать, что каждый из этих признаков в отдельности не является однозначным доказательством того, что с вами говорят мошенники (кроме случаев, когда у вас запрашивают трехзначный код на обратной стороне банковской карты, ПИН-код или код из СМС). Но чем больше таких признаков, тем больше вероятность того, что вас пытаются обмануть.  Если после разговора с незнакомцем у вас возникли какие-то сомнения или вопросы, перезвоните в свой банк по номеру телефона, указанному на его сайте или банковской карте, и уточните интересующую вас информацию.

Клиенты monobank теперь могут изменить CVV2-код прямо в приложении. Он нужен для интернет-покупок

23 Ноября, 2020,
14:00

4294

22 ноября в приложении monobank появилась новая функция, аналогов которой нет ни в одном другом банке Украины и большинстве банков мира, утверждает сооснователь monobank Олег Гороховский. Это — возможность изменить CVV2-код, который нанесен на обороте карты, на свой собственный.

Зачем это нужно

CVV2-код используется для платежей в интернете. И, в отличие от номера и срока действия карты, большинство сервисов его не запоминают. Поэтому код нужно либо заучить, либо держать карту все время под рукой, чтобы в нужный момент его посмотреть.

По словам Гороховского, собственный CVV2-код может быть очень удобным.

«Я, например, все время его забываю. Наконец-то я могу установить себе CVV2-код «111» и спать спокойно.

И мы видим, что тема CVV2 очень востребована. Например, динамический CVV2 (код меняется каждый час) включили 320 000 клиентов», — пояснил он в комментарии AIN.UA.

Код должен быть неповторимым, и, как отметил Гороховский, большинство простейших комбинаций, вроде «111», «777» и «999» уже заняты. Поэтому придется придумать код позамысловатей.

Как поменять CVV2 в приложении

Для этого нужно обновить приложение monobank на вашем смартфоне. Если обновление не приходит, попробуйте сперва вылогиниться и зайти заново.

После этого зайдите в пункт меню «Настройки безопасности» — «Настройки CVV2» — «Собственный CVV2». После чего нужно просто подобрать подходящую вам комбинацию.

Нужно учитывать, что после изменения CVV2, старый код, напечатанный на карте, перестанет действовать. Новый, который вы ввели, не будет отображаться нигде в приложении. Поэтому, если вы его забудете, восстановить его будет невозможно. Из доступных опций — вернуть стандартный CVV2 здесь же в настройках или установить динамический CVV2.

3 млн клиентов

22 ноября monobank исполнилось три года. За это время приложению удалось привлечь почти 3 млн клиентов, которые совершили более 1 млрд покупок с карт mono почти на полтриллиона гривен.

«Мы уже давно не стартап, а по количеству активных кредитных карт мы -первый коммерческий банк в стране, — утверждает Гороховский.

Динамика у нас сейчас около 5000 карт в день. Мы растем примерно на 120-150000 клиентов в месяц. Это процентов на 15-20 выше, чем прошлогодние темпы».

Читайте также:

Мошенничество в сети Интернет

Как защитить реквизиты на карте?

Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадёт в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.

По данным Министерства внутренних дел Республики Беларусь за 2020 год в стране зарегистрировано 25 тыс. киберпреступлений, из них 92% это хищение путем использования компьютерной техники (статья 212 УК). Большинство преступлений совершено в г. Минске.

Злоумышленники осуществляют несанкционированный доступ к личным страницам граждан, а затем от их имени рассылают сообщения виртуальным друзьям. В них они просят о финансовой помощи (переводе небольшой суммы на карт-счёт, электронный кошелёк, баланс мобильного телефона) либо хотят узнать реквизиты банковской платёжной карты. Причины называют разные, но всегда убедительные. Ссылаются, к примеру, на внезапную блокировку платёжной карты или потерю денег и документов во время зарубежной поездки.

За какими реквизитами охотятся?

Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр, имя и фамилия владельца, срок действия и трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесём к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.

По правилам платёжных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать всё-таки можно. 
Разберёмся на примере, какую информацию содержит Ваша пластиковая карта.

• Наименование и/или логотип банка-эмитента – наименование и/или логотип банка, выпустившего платёжную карточку. 

• Чип – микросхема, вшитая в пластик и выполняющая ту же роль, что и магнитная полоса, т.е. обеспечивающая проведение расчётов с помощью платёжной карточкой.

• Номер карточки – 16 цифр, идущих в ряд.

• Имя и фамилия держателя платёжной карточки.   

• Срок действия – указывается на карточке в формате ММ/ГГ и показывает до какого момента времени (включительно) действительна карта. 

• Бренд платёжной системы.

• Магнитная полоса – полоса, содержащая необходимые данные для проведения расчётов с использованием платёжной карточки. 

• CVV2 (CVC2) – трехзначный код на оборотной стороне карточки, обеспечивающий дополнительную безопасность, предназначенный специально для проведения расчётов в сети.

• Полоса для подписи – место, где держатель ставит свою подпись.

Что можно сделать, зная реквизиты карты?

По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает реквизиты карты, имеет полный доступ к деньгам.

Какие реквизиты нужны мошеннику, чтобы украсть мои деньги?

Обычно номер карты, срок действия, код безопасности и код из СМС. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.

Например, чтобы заплатить на «Амазоне», «E-Pay», нужен только номер, имя и срок действия карты. Ни кода безопасности, ни одноразового пароля из смс не нужно:

!Чем больше реквизитов знает мошенник, тем больше у него возможностей украсть деньги.

Что может сделать мошенник, который завладел вашими реквизитами?

Что случится, если сообщу кому-то номер карты и имя владельца?

Если у кого-то есть только номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: представиться банком и выудить у вас другую информацию.

В подобных случаях следует немедленно звонить по официальному телефону Белинвестбанка 146 / +375 17 239-02-39  и перепроверить информацию.

А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом подбора и привязать карту к различным сервисам.

Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережёте данные паспорта.

!Мошеннику нужен номер карты, срок действия ваше имя и CVC-код, чтобы украсть деньги.

Вопросы из жизни

Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать?

Лучше перевыпустить. Если вам не повезёт, посетитель перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту, он не будет тратить все деньги, а просто через месяц, другой купит что-нибудь в интернете.

Если у вас нет смс-сообщения, которое можно подключить в Интернет-банкинге, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы сразу не узнаете, что деньги украли.

Официант унёс карту, чтобы провести оплату в кассе. Это плохо?

Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезёт и официант окажется скиммером, то он проведёт карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много. Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех многих заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите к терминалу вместе с официантом.

Сотрудник отеля хочет, чтобы я прислал скан моей карты на электронную почту. Это вообще законно?

Как ни странно, это распространённая практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платёжеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он внесёт реквизиты руками в обычный терминал приёма платежей. Деньги на вашей карте заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Но риск всё равно есть. Обычно в гостиницах внимательно относятся к личным данным клиентов: если вскроется утечка или мошенничество, платёжная система заблокирует приём платежей. Но сотрудник отеля — обычный человек. Если у него взломают почтовый ящик, мошенник завладеет в том числе и вашими реквизитами. Поэтому для бронирования лучше иметь отдельную карту. 

Звонит друг, хочет вернуть долг на мою карту. Что можно говорить, а что нельзя?

Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

вКонтакте знакомые просят сказать номер карты, чтобы перевести мне денежные средства. Мы знакомы?

Прежде чем переводить деньги по просьбе знакомого, выясните, сам ли он отправлял вам подозрительные сообщения. Например, свяжитесь с этим человеком по телефону. Если позвонить невозможно, задайте ему несколько контрольных вопросов, ответы на которые невозможно получить, изучив сведения на вашей и его страницах в социальной сети, а также из других открытых источников.

Мама просит реквизиты карты, чтобы оплатить что-то в интернете. Что делать?

Самый безопасный способ помочь маме — попросить у неё ссылку на интернет-магазин и оплатить покупку самому. Во всех остальных случаях вы рискуете. Мама запишет реквизиты на бумажку и забудет ее на работе. Но если другого пути нет, продиктуйте реквизиты по телефону. Только предупредите маму, чтобы вводила цифры сразу на сайт, без промежуточных бумажек и заметок в телефоне. Причём делать это лучше в режиме инкогнито, чтобы браузер не запомнил данные карты.

Хочу похвастаться своей новой картой в социальных сетях. Можно?

Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете.

Реквизиты попали в чужие руки? Перевыпускайте!

Как защитить реквизиты?

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платёжных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

Выпустите дополнительную карту для интернет-покупок, а на основной карте отключите операции в интернете.

В ОАО Белинвестбанк Вы можете открыть до десяти дополнительных карт. Заказать карты можно как через отделение: 

Так и через Интернет-банкинг:

Платите везде с дополнительной карты, а основную храните в безопасности.

Обязательно! Смс-сообщение можно подключить как в Интернет-банкинге, так и через отделение банка.

Выводы

• Сообщать можно только номер карты и только проверенным людям.

• Имя, фамилию, срок действия и код безопасности сообщать нельзя.

• Смс-код нельзя сообщать никому и никогда.

• Оставили карту без присмотра — перевыпускайте.

• Заведите дополнительные карты для оплат в интернете.

• Подключите уведомления на телефон.

Gemalto представила новое решение для дисплейных карт с динамическим CVV/CVC кодом »

Это комплексное решение для динамической верификации кодов CVV/CVC включает оснащенную дисплеем карту с EMV-чипом для защиты покупок в традиционных и Интернет-магазинах, снятия денег через банкоматы, а также мобильную версию решения, сервер валидации и иные сопутствующие услуги. Мобильная версия является уникальной и предлагается только компанией Gemalto. Она создана специально для банков, для которых переход к цифровому формату с помощью мобильных приложений является важной частью бизнес-стратегии.

Это решение даст пользователям возможность заменить статическую визуальную криптограмму из 3-х цифр, традиционно используемую для покупок через Интернет, одноразовым временным динамичным кодом CVV/CVC, отображающимся на дисплее карты или на мобильном телефоне. Этот код меняется каждые 20 минут, что существенно повышает уровень безопасности при совершении платежей онлайн.

По оценкам компании Nilson Report, в 2014 году ежегодный размер убытков в результате мошеннических действий в глобальном масштбабе составил 16,31 миллиарда долларов, что на 19% выше, чем аналогичный показатель предыдущего года. 25% убытков пришлось на мошенничество с использованием данных кредитных карт, и ожидается, что этот показатель существенно возрастет. Банки начинают вводить решения, обеспечивающие более высокий уровень защиты, но их использование может занимать длительное время и негативно сказываться на общем качестве обслуживания клиентов. В результате количество случаев, когда клиент отказывается от совершения покупки в процессе оплаты, невероятно возросло. 68% всех начатых онлайновых транзакций не завершаются.

Gemalto является единственной компанией, способной предоставить полностью интегрированное решение, которое банк может легко внедрить либо в виде физической карты, либо в формате мобильного приложения. При этом необходимо только минимальное обучение владельцев карт. Повышенный уровень безопасности сокращает расходы на обеспечение мер для борьбы с мошенничеством с использованием данных кредитных карт, а также обеспечивает более высокие показатели удержания клиентов.

Результаты исследований потребительского спроса и пользовательских тестов, недавно проведенных независимой аналитической компанией, показали, что конечные потребители интуитивно понимают преимущества, которые подобная банковская карта дает в отношении безопасности, и более склонны использовать эту карту, как наиболее предпочтительную для совершения повседневных транзакций. Передовая технология также обеспечивает более продолжительный жизненный цикл продукта. Срок службы батареи, как правило, составляет до четырех лет.

“Предлагаемое компанией Gemalto решение «Динамическая верификация кода», доступное в виде карты или мобильного приложения, позволяет банкам проявлять значительную гибкость в удовлетворении индивидуальных предпочтений клиентов и позволяет совершенствовать модель сегментации клиентов, одновременно обеспечивая максимальный охват, – говорит Хакан Нордфьель (Håkan Nordfjell), старший вице-президент Gemalto по электронным банковским услугам и онлайн-коммерции. — Предложение Gemalto уникально, поскольку оно предоставляет банкам комплексное решение для предотвращения мошенничества с использованием данных кредитных карт и комплектует его дополнительными услугами, такими как консалтинг, интеграция, персонализация и внедрение”. 

По материалам Gemalto

Что такое CVV и где его найти?

Покупки в Интернете — это удобно, но не без риска. Однако есть некоторые меры безопасности, которые есть даже на вашей банковской карте. Вы могли знать их как номера CVV или CVC. Итак, что они собой представляют, где вы их найдете и как они защищают ваши деньги?

Что такое CVV?

CVV означает код верификации карты. Это 3-4-значное число, используемое в качестве дополнительной меры безопасности для проверки транзакций без предъявления карты.Он понадобится вам при совершении покупок в Интернете или по телефону, когда вы не можете ввести свой PIN-код, а продавец не может проверить вашу подпись. И дебетовые, и кредитные карты имеют коды CVV, которые можно найти на лицевой или оборотной стороне карты.

Что такое CVC?

CVC означает код проверки карты и по сути то же самое, что и CVV. Разные эмитенты карт имеют разные названия для этого, но он служит одной цели — подтверждать ваши транзакции. Вы также можете встретить CVV2, CVC2, CSC (код безопасности карты) или CID (идентификационный номер карты).

Где найти CVV / CVC?

• Код Visa, Mastercard и Discover CVV / CVC состоит из трех цифр. Вы можете найти его на обратной стороне карты справа от панели для подписи.

• CID-код American Express состоит из четырех цифр. Вы можете найти его на лицевой стороне карты в правом верхнем углу номера вашего счета.

Насколько безопасен номер CVV?

CVV-номер защищает вас от потери с трудом заработанных денег в следующих случаях:

• Скимминг карты. В отличие от другой информации о карте, CVV не хранится на магнитной полосе. Это означает, что даже если кто-то использует флотатор для кражи вашей информации, он ничего не купит. У них не будет вашего CVV, и поэтому они не смогут завершить проверку.

• Нарушение данных. Отраслевые правила запрещают продавцам хранить ваш номер CVV. Вы можете сохранить данные своей кредитной карты для будущих покупок, но ни один законный магазин не должен предлагать запоминать ваш CVV или хранить его без вашего ведома.Если продавец сделает это и будет взломан, данные вашей кредитной карты попадут в чужие руки, и они не смогут ничего сделать. При этом помните, что некоторые интернет-магазины могут попросить вас ввести CVV только один раз, а затем рассматривать любые будущие транзакции как законные.

Как обеспечить безопасность информации о кредитной карте

Наличие проверочного номера карты повышает уровень безопасности ваших онлайн-транзакций. Однако это не означает, что вы не должны серьезно относиться к безопасности своей карты.Многие другие кибератаки могут перехватить ваш CVV и нанести большой ущерб. Например, вы можете попасть на поддельный сайт, который выглядит точно так же, как ваш любимый интернет-магазин. Или вы можете забронировать отпуск на законном веб-сайте, который заражен и отправит ваши банковские реквизиты прямо хакеру. Так что же делать, чтобы защитить свою финансовую информацию?

• Научитесь распознавать фишинг. Фишинг — это метод социальной инженерии, который пытается выманить у вас конфиденциальную информацию.Он может отображаться в виде электронного письма с вредоносным вложением или может содержать ссылку, которая направит вас на поддельный веб-сайт. Помните: если вы получили предложение, которое звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

• Делайте покупки на защищенных сайтах. Делая покупки в Интернете, обратите внимание, посещаете ли вы сайты HTTPS или HTTP. Посмотрите на адресную строку: есть ли на ней символ замка? Если вы его видите, это означает, что вы делаете покупки на сайте HTTPS, который шифрует ваш трафик. Это также означает, что веб-сайт является законным.

• Используйте предоплаченную или виртуальную карту. Спросите у эмитента кредитной карты, могут ли они помочь вам создать виртуальную карту или просто получить предоплаченную. Такие карты можно пополнять перед покупкой. Если что-то случится, хакер получит только данные вашей виртуальной / предоплаченной карты. Они не смогут полностью истощить ваш банковский баланс или украсть вашу личность.

• Внимательно следите за своими счетами. Наиболее распространенная ситуация, когда мошенничество остается незамеченным, — это когда хакеры крадут только небольшие суммы денег, а жертвы не могут проверить свои банковские балансы.Делайте это регулярно и подвергайте сомнению любые транзакции, которые вам не кажутся знакомыми.

• Не сохраняйте данные на сайтах розничной торговли. Несмотря на то, что это удобно, не поддавайтесь желанию сохранять свои данные на сайтах продавцов. Трудно отследить, какие меры безопасности использует каждый из них. Намного проще хранить ваши данные в одном безопасном месте, например в диспетчере паролей NordPass, который хранит ваши данные в зашифрованном хранилище и автоматически заполняет их, когда вы совершаете покупки в Интернете.

Храните данные своей кредитной карты в зашифрованном хранилище. Доступ, когда они вам понадобятся.

CVV-коды: что это такое и почему они имеют значение?

Это случается, когда вы звоните в службу доставки пиццы или когда заказываете новую пару обуви онлайн: продавец запрашивает CVV-код вашей кредитной карты, трех- или четырехзначный номер на лицевой или оборотной стороне вашей карты.

Зачем ритейлерам эта информация? Это дополнительный уровень защиты, позволяющий убедиться, что кто-то другой не использует данные вашей кредитной или дебетовой карты для совершения покупок от вашего имени.

Что такое код CVV на кредитной карте?

Каждая из ваших кредитных и дебетовых карт имеет собственный уникальный код CVV. Этот номер, проверочное значение вашей карты, предоставляет розничным продавцам дополнительное доказательство того, что на самом деле вы используете вашу карту, а не кто-то украл вашу информацию.

Когда вы заказываете товары через Интернет или по телефону, розничные продавцы, отвечающие за эти транзакции, будут запрашивать не только имя на вашей карте, номер вашей кредитной или дебетовой карты и срок ее действия, но и номер CVV.

Ваш номер CVV не защитит вас, если вы потеряли карту или кто-то украл ее. Этот человек может легко найти номер CVV на обратной стороне вашей карты и использовать его при совершении покупок на ваше имя.

Но если кто-то получил доступ к информации о вашей кредитной или дебетовой карте в Интернете и пытается совершить покупку, розничные продавцы не позволят совершить эти покупки, если у них также нет номера CVV вашей карты.

Для всех кредитных и дебетовых карт Visa, MasterCard и Discover ваш номер CVV состоит из трех цифр.Код CVV на картах American Express состоит из четырех цифр.

Где CVV на моей карте?

Найти код CVV несложно. Если вы используете карты под брендом MasterCard, Visa или Discover, ваш номер CVV будет указан на обратной стороне вашей кредитной или дебетовой карты в конце полосы для подписи вашей карты.

Местоположение вашего номера CVV отличается, если вы используете карту American Express. На этих картах четырехзначный номер CVV расположен на лицевой стороне, прямо над номером вашего карточного счета.

Совпадает ли мой CVV с моим PIN-кодом?

Не путайте свой CVV-код с PIN-кодом дебетовой или кредитной карты. ПИН-код, обозначающий персональный идентификационный номер, представляет собой четырехзначный код, который держатели карт используют при совершении покупок или использовании банкоматов со своими дебетовыми картами. Они также могут использовать ПИН-код при использовании своих кредитных карт для получения наличных в банкомате.

Это реже, но некоторые кредитные карты также требуют, чтобы держатели карт вводили свои PIN-коды при совершении любой транзакции.

Коды CVV, CID и CSC

Вы можете услышать коды CVV, обозначаемые разными аббревиатурами, обычно CID или CSC. Эти разные сокращения используются для разных кредитных карт.

Все идентификационные коды, используемые кредитными картами, известны под общим сокращением CSC, что означает код безопасности карты. Эти трехзначные коды CSC известны как коды CVV или Card Verification Value на картах Visa. В MasterCards трехзначные коды известны как CVC или коды подтверждения карты.На картах American Express и Discover трехзначный код (четыре цифры для AmEx) известен как CID или идентификационный номер карты.

Как я могу сохранить номер моей кредитной карты в большей безопасности?

Ваши номера CVV, CID или CVC не защитят вас, если вы позволите им попасть в чужие руки. Вот несколько советов, как сохранить эти ключевые четырех- или трехзначные коды в безопасности от воров.

Не сообщайте свой номер людям, которые вам звонят. Никогда не сообщайте свой номер CVV тем, кто вам звонит, даже если этот человек утверждает, что работает с вашим поставщиком кредитной карты.Компании, выпускающие кредитные карты, не будут звонить вам и запрашивать эту информацию. Если кто-то это делает, это мошенник. Вешать трубку.

Не поддавайтесь попыткам фишинга по электронной почте Никогда не сообщайте информацию о своей кредитной или дебетовой карте, включая код CVV, людям, которые запрашивают ее по электронной почте. Мошенники часто рассылают жертвам фишинговые электронные письма с просьбой подтвердить данные своей кредитной карты, чтобы предотвратить закрытие их учетных записей. Это тоже жульничество. Банки никогда не свяжутся с вами через Интернет, чтобы запросить эту информацию.

Часто в этих мошеннических электронных письмах вас просят перейти по ссылке. Страница, на которую вы попадаете, потребует ввести вашу личную или финансовую информацию. Как только вы это сделаете, мошенник получит вашу информацию и сможет начать делать покупки от вашего имени.

Не отправляйте по электронной почте информацию о кредитной или долговой карте. Изощренные киберпреступники могут сканировать вашу электронную почту в поисках номеров кредитных карт. Никогда не отправляйте никому по электронной почте номера своих кредитных или долговых карт или коды CVV.

Не совершайте транзакции с помощью дебетовой карты. Всегда безопаснее использовать кредитные карты для транзакций в Интернете и по телефону. На самом деле безопаснее использовать свои кредитные карты для всех транзакций, в том числе тех, которые вы совершаете лично.

Вот пример. Информация о вашей карте может быть взята, когда вы передаете свою карту кому-либо, чтобы они могли запустить ее на терминале в другом месте — например, в ресторане, на спортивном мероприятии, баре или у парковщика — и они записывают или делают фотографию вашей карты.

Почему кредитная карта лучше? Если вор украдет информацию о вашей дебетовой карте, он или она может быстро опустошить ваш банковский счет. Когда воры крадут информацию о вашей кредитной карте, они могут получить много мошеннических платежей от вашего имени. Но деньги, которые они крадут, принадлежат вашей кредитной карте, а не вам. Пока вы оспариваете эти незаконные обвинения — что вам абсолютно необходимо, — связаны не ваши собственные деньги.

Департамент здравоохранения Флориды — Страница справки по кодам CVC

Департамент здравоохранения Флориды — Страница справки по кодам CVC

Какой номер CVV?
КОД СТОИМОСТИ ВЕРИФИКАЦИИ КАРТЫ (CVV)

CVV номер — это верификация карты
код значения, который является стандартной процедурой аутентификации, установленной с помощью кредита
карточным компаниям для дальнейших усилий по сокращению мошенничества в Интернете
сделки.Он заключается в том, чтобы от держателя карты требовалось войти в
Номер CVV на момент транзакции для проверки наличия карты. CVV
код — это функция безопасности для транзакций «карта не представлена» (например, Интернет
транзакции), и теперь отображается в большинстве (но не во всех) основных кредитных и дебетовых операциях.
открытки. Эта новая функция представляет собой трех- или четырехзначный код, который обеспечивает
криптографическая проверка информации, нанесенной на карту. Следовательно, CVV
код не является частью самого номера карты.

Код CVV помогает убедиться, что покупатель, разместивший заказ
фактически владеет кредитной / дебетовой картой и что на карточном счете
законный. У каждой компании, выпускающей кредитные карты, есть свое название для кода CVV, но он
действует одинаково для всех основных типов карт. (VISA обозначает код как CVV2,
MasterCard обозначает его как CVC2, а American Express — как CID.)

На задней панели большинства карт Visa / MasterCard имеется полная
16-значный номер счета, за которым следует код CVV / CVC.Некоторые банки, правда, только
покажите последние четыре цифры номера счета, за которыми следует код. Кому
помощь в предотвращении мошенничества с использованием кредитных карт, теперь нам требуется 3 или 4
цифровой код на обратной стороне кредитной карты . Когда вы отправляете свой
информация о кредитной карте ваши данные защищены Secure Socket Layer (SSL)
технология сертифицирована цифровым сертификатом.

Где мне найти CVV?

Виза
(трехзначный CVV2 — C ard V erification V alue)

CVV2 — это
последние 3 цифры после номера кредитной карты на обратной стороне карты в
область подписи.

MasterCard
(трехзначный CVC2 — C ard V alidation C ode)

CVC2 — это
последние 3 цифры после номера кредитной карты на обратной стороне карты в
область подписи.

Откройте для себя
(трехзначный CID — C ard Id entification)

Откройте для себя
CID — это последние 3 цифры после номера кредитной карты на обратной стороне карты.
в области подписи.

American Express
(четырехзначный CID — C ard Id entification)

AmEx CID:
напечатано на лицевой стороне карты, сверху и справа от тисненой карты
номер

Что делать, если моя карта
не один из перечисленных выше?

CVV
в настоящее время поддерживается только для Visa, MasterCard, American Express и
Обнаружить.Этот веб-сайт поддерживает только эти четыре типа кредитных карт.

CVV и CVC КОМПРОМИССУЮТСЯ НА УРОВНЕ КАРТЫ!

Хотя 2021 году чуть больше трех месяцев, мы получаем данные о мошенничестве с платежными картами в 2020 году, и это указывает на некоторые интересные тенденции. Например, количество кредитных карт, выставленных на продажу в даркнете, во второй половине прошлого года увеличилось до 45 миллионов.
год.Учитывая рост электронной коммерции во время пандемии, можно было бы интуитивно ожидать большего захвата кодов CVV / CVC карт мошенниками. Удивительно, но только

21% (1) этих украденных данных карты содержали коды безопасности карты CVV / CVC, что является требованием для электронной коммерции. Это исторический минимум и значительное снижение по сравнению с историческим уровнем

60% (1).

Уменьшение количества краж CVV / CVC-кодов позволяет нам сделать вывод о том, что значительный объем компрометации данных карты происходит на уровне карты.Это означает, что физическое лицо или машина собирают важные элементы данных платежной карты (включая CVV / CVC).
одновременно, поскольку он используется для личных транзакций. Компрометация карты в этой точке сбора может быть столь же простой, как официант, случайно сфотографирующий лицевую и оборотную стороны карты своим телефоном, или более сложная схема.

Уникальным 2020 год сделал закрытие значительной части предприятий розничной торговли и строительных материалов (магазинов, ресторанов и т. Д.).). Корреляция между массовым закрытием, приводящим к всплеску электронной коммерции, и резким сокращением количества украденных CVV / CVC.
коды слишком важны, чтобы их игнорировать.

Логический вывод состоит в том, что коды CVV / CVC, продаваемые в даркнете, в основном фиксируются на уровне карты, а не взламываются из баз данных продавцов, банков, процессоров или другими способами.

Следуя той же логике, мы можем ожидать, что украденные данные карт, содержащие коды CVV / CVC, после повторного открытия неизбежно вернутся к своему докандемическому уровню.Поэтому сейчас важно внедрить меры безопасности на уровне карты, которые нарушили бы
Кража кода CVV / CVC или / и сделать украденные коды CVV / CVC непригодными для использования.

Наиболее эффективным решением как для защиты CVV / CVC, так и для обнаружения и предотвращения точек сбора является карта Dynamic CVV / CVC.

Сегодня карты обновляются автоматически!

Исторически CVV / CVC-коды платежных карт были статичными. После того, как они были отпечатаны на карточках, они оставались фиксированными в течение всего срока службы карточек.Таким образом, даже несмотря на то, что украденные данные карты могут попасть в темную сеть, может потребоваться месяц или больше, ни одна из этих данных
тем временем устаревает. Следовательно, держатели карт и их эмитенты несут мошеннические убытки через несколько недель и месяцев после первоначального взлома.

Хорошая новость заключается в том, что технология платежных карт эволюционировала, чтобы позволить банкам выпускать карты с часто меняющимся кодом, известным как Dynamic CVV / CVC. Динамические CVV / CVC не вызывают трения у держателя карты, работают так же, как их статические собратья, но отображаются
на цифровом экране на карте.

Встроенный EMV (2) Решение с динамическим кодом безопасности карты (DCSC) включает код CVV / CVC, который обновляется каждый раз, когда карта используется в платежных терминалах на заправочных станциях, в магазине или в банкоматах.

Если платежная карта DCSC сфотографирована или скопирована, риск совершения мошеннических операций с этой картой практически исключен. Продолжение использования карты DCSC потребителем в регистрах или банкоматах изменит CVV / CVC, отобразит украденные данные.
устаревшие и приводят к отклонению мошеннических транзакций электронной коммерции с использованием украденных CVV / CVC.

«Встроенный динамический код безопасности карты EMV может также помочь идентифицировать места, где собираются данные карты»

Поскольку дата, время и место каждого изменения кодов DCSC известны, попытки мошенничества с использованием скомпрометированных кодов DCSC можно легко сузить до того, где и когда была скопирована информация о карте. Эти точки сбора можно точно
и надежно идентифицированы, особенно если в конкретном месте имеет место мошенничество.

Такой детальный уровень понимания мошенничества на уровне карт является мощным сдерживающим фактором для мошенничества CNP в его источнике. Как только организованные синдикаты, передающие украденные данные карт, поймут, что расследователи мошенничества могут идентифицировать конкретные сайты взлома, они будут
отказаться от этой тактики. Отказ от начисления баллов автоматически принесет пользу всем картам, включая карты со статическим кодом CVV / CVC.

Заключение

Внезапный характер и массовые меры изоляции от пандемии застали всех врасплох, включая организованные банды, которые занимаются мошенничеством с данными платежных карт.Таким образом, данные о мошенничестве, собранные во время блокировки, настолько чисты, насколько это возможно, и неумолимо ведут
Вывод один — платежные карты компрометируются в точке оплаты. По мере открытия обычных предприятий возобновится сбор данных с мошеннических карт с доступными CVV / CVC. Таким образом, наиболее разумный способ борьбы с этим мошенничеством — использование карточного уровня.
функция безопасности, такая как код безопасности динамической карты. Он доступен по цене, прост в реализации, дает быстрые результаты и, что наиболее важно, находится под полным контролем эмитента.

1. Цифровые транзакции (2021, 29 января).
   История о двух половинах: в даркнете тенденции 2020 года резко изменились в середине года.
2. Secure Technology Alliance (2020, июль).
   Технический документ с кодом безопасности Dynamic Card

EMV ® является зарегистрированным товарным знаком в США и других странах и незарегистрированным товарным знаком в других странах. Торговая марка EMV принадлежит EMVCo, LLC.

Коды результатов

Test CVC-CVV | Adyen Docs

Для проверки результатов CVC / CVV используйте одну из тестовых карточек, предоставленных Adyen: Номера тестовых карточек.

Вы можете проверить коды результатов CVC / CVV. Присвойте соответствующие значения дочерним элементам элемента card, как описано ниже:

• card.number — Номер карты для тестирования.
• card.cvc — значение CVC, которое вы хотите проверить. Используйте два дополнительных нуля перед кодом CVC-CVV.

Вам по-прежнему необходимо включить и определить все остальные дочерние элементы card , но их значения не влияют на возвращаемое значение cvc , которое вы хотите протестировать.

Коды результатов CVC-CVV

Примеры кода

В следующем примере показано, как использовать элемент card для проверки кода результата CVC / CVV 4:

Запрос

https: // документы.adyen.com/development-resources/test-cards/cvc-cvv-result-testing#1270565296

  {
  "карта":{
    "номер": "4111111111111111",
    "cvc": "004",
    "expiryMonth": "06",
    "expiryYear": "2018",
    "HolderName": "Adyen Test"
  }
}  

  
   004 
   06 
   2018 
   Тест Адиена 
   4111111111111111 
  

Ответ

https: // документы.adyen.com/development-resources/test-cards/cvc-cvv-result-testing#69160933

  {
  "Дополнительная информация":{
    "cvcResult": "4 CVC / CVV не предоставлен, но требуется",
    «cvcResultRaw»: «S»,
    "refusalReasonRaw": "DECLINED CVC Incorrect"
  },
  "pspReference": "9914613171800003",
  "refusalReason": "Отказано",
  "resultCode": "Отказано"
}  

  <мыло: конверт xmlns: soap = "http://schemas.xmlsoap.org/soap/envelope/" xmlns: ns1 = "http: //payment.services.adyen.com "xmlns: xsd =" http://www.w3.org/2001/XMLSchema "xmlns: xsi =" http://www.w3.org/2001/XMLSchema-instance ">
  <мыло: Тело>
    
      
        
          
             cvcResult 
             4 CVC / CVV не предоставлен, но был необходим 
          
          
             cvcResultRaw 
             S 
          
          
             refusalReasonRaw 
             ОТКЛОНЕННЫЙ CVC-код Неправильно 
          
        
         9914613174950342 
         Отказано 
         Отказано 
      
    
  
  

См. Также

Код CVV • Код CVC • Что такое CVV? • Союзные платежи

Возможно, вы любите использовать свои карты для безналичных расчетов, но знакомы ли вы со всеми подробностями о них и их использовании?

При каждой покупке, совершаемой в Интернете с помощью дебетовой или кредитной карты, вам будет предложено указать уникальный трехзначный код CVV на обратной стороне карты.Это всегда требуется для завершения транзакции. Вы когда-нибудь задумывались о важности трехзначного номера CVV?

Для начала, номер CVV — это аббревиатура от Card Verification Value, и это одна из исходных функций безопасности карты, которая помогает избежать мошенничества с торговыми счетами с высоким риском.

В этой статье вы узнаете больше о кодах CVV и о том, как они работают.

Что такое код CVV?

CVV означает «проверочная стоимость карты», которая служит дополнительной функцией безопасности, когда вы совершаете покупки «без карты», например, через Интернет или по телефону.

Это функция защиты от мошенничества, которая помогает проверить, что у вас есть кредитная карта. Для Visa / Mastercard трехзначный номер CVV печатается на панели для подписи на обратной стороне карты сразу после номера счета карты. Однако для American Express четырехзначный номер CVV напечатан на лицевой стороне карты чуть выше номера счета карты.

В настоящее время можно легко получить реквизиты чужой карты. Например, камеры видеонаблюдения работают практически в каждом магазине, который следует за вами, до момента оплаты в кассах.Это одна из причин, по которой код CVV находится на обратной стороне вашей платежной карты.

В чем разница между кодом CVV и кодом CVC?

Вкратце, коды CVV и коды CVC технически одинаковы. CVV или проверочное значение карты и CVC или проверочный код карты являются мерами борьбы с мошенничеством, которые используются при совершении покупок, когда от вас не требуется вводить PIN-код или подписывать квитанцию.

Они упоминаются по-разному только в зависимости от сети вашей кредитной карты или компании-эмитента.Например, Mastercard называет код CVC2, American Express называет его CID, Discover называет свой код CID2, а Visa назвала его CVV2.

Несмотря на эти разные названия, все коды выполняют одну и ту же функцию и используются в качестве стандартной меры безопасности. В случае «бесконтактных» карт, как правило, используется чип, который предоставляет свою собственную серию кодов, генерируемых в электронном виде. Их называют Dynamic CVV или iCVV.

Как узнать CVV код без карты?

Вы не можете.CVV (Card Verification Value) был разработан для обеспечения того, чтобы при совершении транзакции без личного присутствия лицо, предоставляющее номер счета по телефону или через Интернет, фактически владело картой и являлось держателем карты.

CVV был разработан как метод аутентификации, чтобы гарантировать, что у человека, звонящего по телефону или использующего Интернет, есть карта. Если вы не можете указать значение CVV, предполагается, что у вас нет карты и, возможно, вы мошенник.

Имейте в виду, что банки никогда не выдадут эту информацию. По правилам Visa и MasterCard торговцам, их банкам и операторам связи запрещено хранить значение CVV в своих файлах. Это защитит вас в случае утечки данных и кражи номеров счетов, по крайней мере, значение CVV недоступно.

По этой причине при совершении покупок в магазине, который вы часто посещаете, данные учетной записи и адрес уже указаны заранее, но ваш CVV всегда будет оставаться пустым.

Это все для защиты потребителей. Повышение доверия потребителей — один из важнейших способов заработать лояльных клиентов и увеличить продажи.

Как обойти коды CVV

Согласно статье SOPHOS из Naked Security, исследователи из Университета Ньюкасла в Великобритании недавно решили посмотреть, насколько эффективно они могут попытаться угадать CVV.

Первоначальные результаты были обнадеживающими, потому что сразу после нескольких догадок на том же веб-сайте они оказывались заблокированными для доступа к сайту и не могли двигаться дальше.

Следующее, что они попробовали, — это так называемая распределенная атака, при которой они используют программу для автоматической отправки запросов на оплату множеству веб-сайтов одновременно.

Если каждый веб-сайт дает вам пять предположений, то с 200 одновременными предположениями на ряде разных веб-сайтов вы можете получить 1000 предположений (200 × 5) в быстром порядке, не вызывая блокировки ни на одном из сайтов.

А с 1000 угадываний вы можете охватить все возможности кода CVV от 000 до 999, останавливаясь, когда вам это удалось.

Затем вы можете перейти на 201-й сайт и заказать все, что вам нравится, потому что вы «решили» CVV, даже не увидев карточку жертвы.

Другими словами, вы ожидаете, что внутренние серверы платежной системы будут отслеживать не только количество предположений CVV с каждого сайта, но и общее количество предположений с момента вашей последней успешной покупки с любого сайта.

По данным Университета Ньюкасла, Mastercard остановила подобного рода распределенное предположение, а Visa — нет.

ВЪЕЗД

Учитывая, сколько случаев мошенничества с кредитными картами происходит без каких-либо уловок, подобных этой, мы не думаем, что это сигнал для полного отказа от покупок в Интернете, особенно в это время пандемии.

В конце концов, если какой-либо из сайтов или сервисов, которыми вы недавно пользовались, сохранил ваш CVV, даже если только для того, чтобы временно записать его во время обработки вашей транзакции, вы все равно подвергнетесь риску, поэтому CVV не являются существенным препятствием для выявления случаев мошенничества.

И если вы когда-либо помещали данные своей карты на взломанный или мошеннический веб-сайт, даже или, возможно, особенно, если транзакция так и не была завершена, то у мошенников, вероятно, уже есть все необходимое для клонирования вашей карты.

Хорошо то, что карточные сети и другие органы управления электронной коммерцией продолжают придумывать другие функции безопасности, которые помогают избежать мошенничества. Одним из эффективных примеров является установка кода 3D Secure поверх CVV. Это гарантирует, что даже если у мошенника есть все данные вашей кредитной карты, он не сможет получить ваш код 3D Secure, поскольку это одноразовый PIN-код с истекающим сроком действия, который отправляется в текстовом или электронном виде владельцу карты.

Как продавцы, так и потребители получат большую выгоду от защиты своих данных CVV и изучения того, что такое 3D Secure.

Основное назначение номера CVV на кредитной карте

Основное назначение номера CVV на кредитной карте

Подать заявку

При каждой транзакции, которую вы совершаете с помощью кредитной или дебетовой карты , для завершения транзакции требуется уникальный трехзначный код CVV.Вы когда-нибудь задумывались о важности номера CVV? Номер CVV — это аббревиатура от Card Verification Value. Это необходимо для совершения транзакций с использованием карт, но, вместе с тем, это также обеспечивает дополнительную защиту от мошенничества.

Для чего используется номер CVV?

Все финансовые учреждения, выпускающие кредитные или дебетовые карты, разработали систему, в которой каждой карте предоставляется уникальный код CVV.Этот код необходим для завершения любых денежных операций, которые проводятся с использованием карты. Номер CVV отличается от номера PIN, который похож на пароль для совершения операций по карте. Номер CVV указан на обратной стороне карты на магнитной полосе. Он проверяет физическую доступность карты для лица, использующего ее во время транзакции.

CVV защищает вас от мошенничества

Дебетовая и кредитная карты в основном используются для онлайн-транзакций или для других виртуальных платежных шлюзов.На этих порталах не разрешается сохранять какую-либо информацию о номере CVV держателя карты, поскольку это противоречит Стандартам безопасности данных индустрии платежных карт. Следовательно, даже если у продавца есть все остальные данные вашей карты, он не может получить доступ к CVV. Это делает невозможным неправомерное использование информации о вашей карте. Таким образом, если есть нарушение безопасности данных компании-эмитента кредитной карты, CVV не сохраняется в базах данных. Это делает невозможным использование вашей кредитной карты для транзакций без CVV.

Есть ли у CVV недостатки?

Единственный недостаток заключается в том, что если кредитная карта полностью дублирована с магнитной полосой и мошенник также имеет доступ к вашему коду CVV, то картой можно легко воспользоваться не по назначению.

Теперь, когда вы знаете о роли, которую CVV играет для кредитной карты, поделитесь этой информацией с другими, чтобы защитить людей от участия в мошенничестве.

No related posts.