Кто погасит кредиты, если заемщик скончался

Кредиты давно стали частью жизни большинства казахстанцев. Долги по займам есть почти в каждой семье. Многим интересно, спишутся ли они, если заемщик умрет? Должны ли его наследники (супруги, потомки) возвращать деньги банку? Ответы на эти вопросы Liter.kz решил узнать у специалистов Ассоциации финансистов Казахстана.

Оформить кредит в банке можно на что угодно. Сделать это несложно – по некоторым видам займов достаточно отправить онлайн-заявку (быстрые кредиты). Плюс ипотека: для тех, кто не может купить дом/квартиру, сразу выплатив сумму покупки, ипотечный заем остается единственным решением.

Директор по защите прав потребителей Ассоциации финансистов Казахстана Лаззат Усенбекова сообщила редакции Liter.kz, что даже после смерти заемщика кредитные обязательства перед банком никуда не денутся. Тут не важно, залоговый или беззалоговый кредит был у должника.

«Согласно Гражданскому кодексу РК, в состав наследства входит принадлежащее наследодателю имущество, а также права и обязанности, существование которых не прекращается с его смертью, в том числе обязательства по кредитам. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства. Из данных норм следует, что наследники, принявшие имущество в наследство, принимают также обязательства наследодателя по погашению полученных им кредитов», – заявила Усенбекова.

Если кредит был залоговым, а все наследники отказались от наследства, то банк может предъявить свои права на наследуемое имущество.

Эксперт сообщила, что если все-таки наследник принял имущество, которое было в залоге, то и погашать кредит он может только в пределах стоимости этого самого имущества. Таким наследникам Лаззат Усенбекова советует сразу обратиться в банк, чтобы урегулировать порядок погашения кредита.

«Учитывая, что обязательства по кредитам заемщика к его наследникам переходят в пределах стоимости принятого в наследство имущества, наследники вправе оценить соотношение стоимости наследства и обязательств наследодателя по кредитам — для решения о принятии либо отказе от наследства», – добавила наша собеседница.

Наследуется также депозит умершего родственника, если он был. Лаззат Усенбекова уточнила, что в договорах займа прописывают возможность того, чтобы банк самостоятельно списывал деньги с депозита в случае возникновения просрочки по долгам. Если такого пункта в договоре нет, то банк не сможет списать деньги.

По некоторым займам есть еще гарант или поручитель. И гарант, и поручитель получают все права кредитора в объеме исполненного ими обязательства заемщика, то есть вправе требовать возмещения от заемщика/наследников.

«Из Гражданского кодекса следует, что до предъявления требований к поручителю кредитор должен принять меры к погашению кредита заемщиком, включая обращения взыскания на его имущество или наследство. В отношении гаранта такое требование не установлено, и кредитор может предъявлять требования к заемщику или наследникам и гаранту одновременно», – добавила Усенбекова.

Ранее эксперты рассказали редакции Liter.kz, что заставляет казахстанцев делать в кредит нерациональные покупки. Подробнее читайте здесь.

В декабре 2020 года стало известно, что казахстанцы стали хуже гасить долги по кредитам. Общая сумма займов с просрочками выросла почти на 100 млрд тенге. В январе 2021 года в Национальном банке РК рассказали, на что чаще всего берут кредиты казахстанцы.

Кто должен выплатить кредит, если заемщик умер

Смерть близкого человека – большое горе. Но часто беда не приходит одна и выясняется, что усопший имел непогашенный кредит. Обязательства, как имущество, тоже передается по наследству, потому родственникам нужно быть готовым к звонкам и письмам от банка с требованием погасить задолженность. Перед тем как реагировать на такие действия, необходимо разобраться, кто платит кредит если заемщик умирает? Ведь возможно долг не нужно будет погашать. Консультация грамотного юриста поможет решить сложившуюся проблему.

На кого ложатся обязательства

Несмотря на трагичность ситуации, связанной со смертью человека, банки свои деньги назад получают всегда. Такие долги редко признаются безнадежными. Если человек умер кто же должен платить кредит? Обычно требуют оплату со следующих субъектов:

• наследники;
• страховые компании;
• поручители.

Законодательство РФ говорит о том, что если человек умер кредит остался, обязательства по его погашению переходят ближайшим родственникам, которые вступят в права наследства. Если наследник один, то невыплаченный кредит полностью ложится на его плечи. Если же их несколько – задолженность пропорционально распределяется между всеми, кто вступил в права наследства.

Вполне возможно жизнь умершего была застрахована на момент заключения кредитного договора. В таком случае страховая компания возмещает затраты, связанные с погашением кредита. Если же страховики оплатили лишь тело и проценты, а штрафы и пени отказываются – рекомендуется обратиться в суд, который решит, правомерно ли были начислены штрафные санкции и кто должен будет их возмещать.

Если наследники по тем или иным причинам отсутствуют, обязательство погасить долг перед банком ложиться на поручителя. По закону он обязан будет уплатить сумму кредита, включая проценты, начисленные штрафы и пени. В таком случае поручитель имеет право претендовать на часть имущества усопшего для компенсации.

Что нужно сделать наследнику, принявшему долг?

Так кто выплачивает кредит если кредитор умирает?

Если наследник вступает в права наследства, он автоматически принимает и долг. Для этого он должен выполнить ряд определенных действий:

• — получить свидетельство о смерти;
• — передать документы, подтверждающие смерть в банк;
• — обратиться к нотариусу и написать заявление о принятии наследства;
• — спустя полгода вступить в права;
• — переоформить в банке кредитные документы на себя.

Умер муж на нем кредит – если кредит был залоговым и предмет залога перешел наследнику, последний вправе погасить долг и распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Наследник должен для себя решить, будет ли ему выгодно вступить в наследные права, приемлемы ли хлопоты, связанные с оформлением документов, оплатой долгов и так далее. Если все это будет обременительно, то он может отказаться от наследства, а соответственно от выплаты кредита.

Если умер заемщик кредита и осталась карточка, наследник, зная пин код, может воспользоваться деньгами и погасить кредит. Если же код доступа к карте неизвестен – придется дождаться официального вступления в права наследника.

Можно ли отказаться от выплаты кредита за усопшего?

Ситуации могут быть разные. Даже если отец взял кредит и умер, погашать такой долг, нет желания. Наследник вправе отказаться оплачивать задолженность усопшего, но лишь в том случае, если откажется от права вступления в наследство. В такой ситуации наследник отказывается не только от кредита, но и от имущества, которое ему оставили.

Важно! Перед таким шагом необходимо тщательно взвесить, стоит ли отказываться от имущества и обязательств. Если наследник заверит факт своего отказа от прав, обратного пути уже не будет.

С поручителем дело обстоит сложнее, так как он подписал соответствующий договор. Таким образом особа дала согласие на выполнения обязательств перед банком, в случае непогашения кредита заемщиком. Случай смерти не исключение. Во избежание ситуаций, когда заемщик взял кредит и умер, рекомендуется перед подписанием договора-поручительства убедиться в том, что его жизнь застрахована. Это избавит от проблем в будущем.

Штрафы и пени

По закону нашей страны, наследники вступают в свои права через полгода. Но что происходит с кредитом если человек умирает? Банк не перестает начислять проценты, а после прекращения погашений согласно графику, насчитывает штрафы и пени. К сожалению, наследника через шесть месяцев ждет неожиданность в виде немалой суммы просроченной задолженности.

Потому, если умерла мама и остался кредит, необходимо обратиться в банк с заявлением и предоставить соответствующие документы. Обычно кредитные учреждения относятся с пониманием к ситуации, идут навстречу по кредиту умершей матери. Они часто предоставляют отсрочку платежа, оформляют реструктуризацию, списывают начисленные штрафы или полностью пересматривают условия действующей сделки.

Когда можно не платить кредит без отказа от наследства?

Если отец взял кредит и умер, в некоторых ситуациях можно не оплачивать кредит. В законе оговорены определенные условия, когда обязательства не переходят к наследнику. В любом случае рекомендуется обратиться к профессиональным юристам, которые полностью разберут конкретную ситуацию и выберут правильную линию поведения перед банком.  А в случае необходимости будут отстаивать интересы в суде.

Например, муж умер остались кредиты. Жена может их не платить, если супруги находились в процессе развода до того, как был оформлен займ. В этом случае вопрос скорее всего будет решаться в судебном порядке. Необходимо подготовить документальное подтверждение – копию поданного заявления, а также найти не менее двух свидетелей, которые подтвердят, что супруги вместе не живут.

Встречаются случаи, когда жена умерла остался кредит. Сегодня не редкость брачные контракты. Если в этом документе оговорены обязательства каждого из супругов и ответственность за них, то муж может оспорить обязательства по выплате кредита. В любом случае без квалифицированной правовой помощи не обойтись.

Мы ответим на все Ваши вопросы и обязательно поможем! Позвоните нам прямо сейчас по телефону «Горячей линии» (812) 425 31 40 и получите юридическую консультацию!

Юридическая помощь

Что делать если заемщик умер? В любом случае юристы рекомендуют наследникам договариваться с банками или решать спорные моменты через суд. Именно он выносит решения по сумме, оплате штрафов и определяет лиц, которые должны заплатить долг. Если суд не избавит вас от обязательств, то вполне вероятно может уменьшить сумму, заявленную банком к оплате.

Обратиться в суд можно по любой причине, например – несогласие с начисленной суммой. Такая позиция может вынудить банк договариваться с наследником. Даже если финансовое учреждение навстречу не идет, обращением в суд можно минимум выиграть определенное время для реализации имущества усопшего или других действий. А как максимум можно получить решение на списание части суммы или на отказ от оплаты.

Узнав о долгах умершего родственника, не стоит паниковать. Необходимо разобраться если человек умирает кто платит его кредит. По закону Российской Федерации наследник получает обязательство перед кредитором вместе с имуществом усопшего. Однако ситуации бывают разные и каждую следует рассматривать индивидуально. Лучший вариант – обратиться к юристам, которые найдут правильнее решение. Часто встречаются ситуации, что с наследника снимается обязательство платить долг банку полностью или частично. В любом случае, необходимо задать вопрос юристу, что будет с кредитом если человек умирает? Таким образом, наследник обезопасит себя от претензий банка, которые вполне могут быть необоснованны.

Поделиться с друзьями:

Если умер заемщик…

Здравствуйте, необходима консультация! В январе 2012 года, в нашей семье произошел несчастный случай, умер мой родной брат, которому было на этот момент всего 22 года. Он проживал в городе Оренбурге, и там брал потребительский кредит на товары (а точнее сказать товары в кредит), да еще к тому же не один раз. Вещей, которые он покупал — у нас нет, что он с ними делал тоже неизвестно, потому что проживал он отдельно и самостоятельно. О том, что есть какие-то кредиты мы стали узнавать по тому, что, видимо, пошли задолженности по оплате и сотрудники банков стали уведомлять о просрочке. Как в дальнейшем стало известно, некоторые из кредитов были застрахованы, а некоторые нет. Документы о том, что произошел страховой случай, отправили по всем банкам и страховым компаниям. Но, страховые компании не торопятся с вердиктом – действительно ли это является страховым случаем!

Вопросов несколько:

1. Могут ли банки требовать с родителей выплаты суммы по кредиту?
2. Сколько времени требуется банку, чтобы принять решение о страховом случае, уведомляют ли они потом родственников о том, какое принято решение?
3. Существует ли определенный перечень документов, который необходимо предоставить в страховую компанию, потому что по телефону они просят, что в голову взбредет.
4. Как предотвратить такую ситуацию, когда документы были поданы в течение 60 дней после смерти, а страховая компания затягивает с выплатой страховки или с постановлением решения? Если звонить по телефону, то они переключают друг на друга, и никто толком не может ничего сказать.
5. Что если кредит не был застрахован, на кого в этом случае ложиться ответственность по оплате долга. Парню было всего 22 года, и никакого наследства он еще не успел нажить. Единственное есть только доля в квартире, в которой он был прописан.
6. Как объяснить сотрудникам банка и страховой компании, что в документах на кредит родители ничего не подписывали, и они не вправе требовать с них какие либо выплаты?

Дмитрий

Наш ответ на поставленные вопросы:

1. Страхование кредита регулируется Налоговым кодексом, Гражданским кодексом, а так же Федеральным законом «Об организации страхового дела в России», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и рядом других законов.

   Если Ваш родственник взял определенный вид кредита, как например потребительский в данном случае, и умер, то есть два варианта развития событий по выплате суммы по кредиту:

   • В первом случае если кредит был застрахован, то Вам ничего выплачивать не надо. Необходимо предоставить нужный набор документов (свидетельство о смерти, кредитный договор и другие необходимые документы) в страховую компанию, и она сама погасит всю задолженность по кредиту.
   • Во втором случае если кредит не был застрахован, то выплата долга ложится на прямых наследников — это муж, жена и дети умершего. У наследования существует порядок очередности.

   Если умерший родственник при получении кредита застраховал свою жизнь, то наследник окажется в выигрыше: ему не придется ничего платить, так как долг по кредиту будет погашен за счет выплаты страховой компании. Однако если ваш родственник добровольно ушел из жизни, то есть покончил с собой, то это уже не расценивается, как страховой случай, и страховщик платить по этому кредиту не будет.

   Случаются ситуации, когда страховая выплата не покрывает в полном объеме сумму долга перед банком. Это бывает, если за просрочку по кредиту были начислены пени. Их оплата уже ложится на плечи наследника. Лишь только погасив разницу, наследник может вступить в права наследования.

   Выплата кредита ложится на наследников. При этом, обратившись в банк и заявив о смерти клиента, можно на время приостановить начисление процентов. Промежуток времени также можно оговорить. В таких случаях банки часто идут навстречу. Только обратиться нужно как можно скорее, до погашения очередного платежа.

   За не застрахованный кредит придется платить. Страховая компания будет нести материальную ответственность по договору страхования только в пределах оговоренной суммы. Если стоимость кредита превышает страховую сумму на случай смерти застрахованного — оставшуюся разницу по кредиту придется выплачивать из собственного кармана. Таковы требования действующего законодательства.

2. Признание наступившего события страховым случаем зависит от многих факторов. В частности, оно может зависеть от обстоятельств, установленных законом. Кроме того, признание того или иного случая страховым, может сильно зависеть от представлений и пониманий работников страховой организации. После смерти заемщика страховой компании требуется время, чтобы принять решение, является наступившая смерть заемщика страховым случаем или нет. Случается, что в силу разных причин (тяжелые заболевания, о которых страховая компания не была поставлена в известность, самоубийство и пр.) страховка не выплачивается. В любом случае очень важно исправно продолжать вносить платежи, так как при прекращении платежей начинается автоматическое начисление пеней и штрафов, предусмотренных кредитным договором.
3. В случае смерти застрахованного необходимо предоставить — заявление о выплате страхового возмещения, страховой полис, акт о несчастном случае на производстве, если смерть наступила при выполнении трудовых обязанностей (если смерть наступила в результате заболевания, то диагноз заболевания должен быть подтвержден медицинскими документами или документами органов санитарно-эпидемиологической службы), завещательное распоряжение, если оно составлялось отдельно от страхового полиса, копия свидетельства ЗАГСа о смерти застрахованного, документ, удостоверяющий личность получателя.
   Несмотря на большое количество справок и заявлений, есть смысл уточнить список документов у работника страховой компании. Возможно, будут какие-то дополнения. Все зависит от деталей конкретной сделки и конкретной компании.
4. В договоре страхования, или договоре страховых услуг, как его еще называют, должна определяться дата наступления страхового случая. В случае смерти, как правило, наступлением страхового случая является день смерти застрахованного, в отличие от потери трудоспособности, где немного другие определения. Так же необходимо смотреть, есть ли в договоре пункты по поводу отказа страховой компании и сроков выплаты. В крайнем случае, Вы всегда вправе обратиться в суд за защитой нарушенных прав.
5. По 5) и 6) вопросу ответы представлены выше. Если кредит не был застрахован, то выплата долга ложится на прямых наследников, а это близкие родственники застрахованного лица. Выплата ложится на прямых наследников по законодательству, не смотря на наличие или отсутствия подписей родных застрахованного лица.

Обязаны ли вы выплачивать кредит за близкого человека, если он внезапно умер?

«Наш отец два года назад взял в кредит небольшую квартиру. Теперь он скоропостижно скончался. Нас двое детей, то есть мы наследники его квартиры. Мы еще не оформили наследственные документы и не поделили квартиру», — пишет читатель.

Он просит объяснить, кто должен выплачивать кредит на квартиру, должны ли выплаты поступать в банк без перерыва, и можно ли остановить выплату кредита до того момента, когда станет ясно, кто же будет наследником квартиры.

Присяжный адвокат Иво Маххов объясняет, что вместе с имуществом наследодателя наследникам переходят и его имущественные обязательства — в том числе и обязательство выплачивать кредит банку. Вопрос лишь в том, когда их должны выплачивать наследники и нужно ли платить пени.

Статья 134 Закона о наследовании гласит, что нельзя требовать от наследника исполнения обязанностей наследодателя до принятия наследства. Поэтому банк или другое кредитное учреждения не вправе требовать выплат и учитывать пени за неуплату в срок до того, как наследник вступит в свои права.

При этом принятие наследства не означает еще его оформления и получения свидетельства о наследовании. Если наследство можно считать автоматически перешедшим к наследнику после трех месяцев после смерти, то оформление документации в бюро нотариуса может занять месяцы или даже годы.

Получается ситуация, когда наследство перешло наследнику, обязательства нужно выполнять, но документация еще не оформлена по каким-либо причинам. Согласно статье 103 Обязательственно-правового закона, нарушение обязательства является простительным, если должник нарушил обязательство вследствие действия непреодолимой силы. Можно ли считать внезапную смерть или проблемы с формлением документации «непреодолимой силой»?

К сожалению, нет никаких законодательных оговорок об обязательстве выплаты денег. В законодательстве установлено, что и нарушения обязательства выплаты денег в некоторых случаях, в принципе, простительны. Однако если круг наследников предельно ясен, и проблемы с оформлением документации — вина самого наследника, то от выполнения обязательств наследника ничего не освобождает. Возникает опасность, что обязательства по выплате и уплате пени все же возникнут для наследника.

Чтобы избежать проблем с кредитным учреждением и найти решение возникшей ситуации, стоит незамедлительно связаться с банком. На практике банки в основном идут на встречу наследникам и не учитывают пени.

Что же делать, если вообще нет желания выплачивать кредит за имущество умершего родственника? В таком случае можно просто отказаться от наследования, закон это разрешает.

Оставить комментарий

Читать комментарии (54)

Что делать если умер заемщик? Обязан ли поручитель выплачивать кредит в случае смерти?

В Гражданском кодексе Украины четко прописаны ситуации, при которых ответственность поручителя за неуплату кредита прекращается насовсем (внесение несанкционированных изменений, выдвинутые требования в не установленный срок и т.д.). Однако открытым остается вопрос: обязан ли поручитель выплачивать кредит в случае смерти заемщика.

Согласно законодательству, задолженности, как и имущество в собственности, имеет свойство передаваться по наследству. Исход ситуации может развиваться по-разному, в зависимости от решения наследников и пунктов письменного соглашения.

В этой статье разберемся, должен ли поручитель выплачивать кредит если заемщик умер, чем это обосновано, и вообще — что с кредитом если человек умирает?

Что будет с кредитом, если человек, который его взял, умер?

В ситуации “заемщик умер кто будет платить кредит в банке » все зависит от:

• Наличия людей, имеющих право наследования;
• Специальных пунктов в кредитной договоренности.

Дети, внуки, супруги, переписав квартиру на свое имя, автоматически становятся ответчиками за кредиты покойного. Поэтому, будет с кредитом если человек умер, решают потомки. Они, взяв на себя обязанности, становятся субъектами, кто будет выплачивать.

С дня фиксации кончины начисление процентов, пени прекращается. Кредитор вынужден заключить обновленный контракт с правопреемниками, где меняется основной заявитель, учитываются его уровень дохода. Возможно изменение размера платежей/длительности срока действия.

Должен ли поручитель выплачивать кредит если заемщик умер?

Нет однозначного алгоритма гаранту, что делать с кредитом если заемщик умер. Нужно проработать все возможные варианты.

Первое, что делать поручителю если умер заемщик кредита, проверить двустороннее соглашение на действия в случае гибели. В нем может быть оговорено условие, что изменение лица прекращает действие, и лицо-гарант снимает с себя полномочия. Первый договор поручительства если умер заемщик, теряет свою юридическую силу.

Лицо-поручитель выплачивает кредит в случае смерти заемщика в Украине, если дает согласие гарантировать надежность нового участника сделки. Затем составляется новая бумага-соглашение.

К вопросу, как не платить кредит за умершего, можно подойти через исковое заявление. Например, в кредит-договоре желание отвечать за иного субъекта не зафиксировано, а банк настаивает на своем — можно подавать в суд (согласно ст.559 ГКУ) об изменениях в кредит-договоренности.

Желание снять с себя обязанности вполне оправданы, ведь мы прекрасно знаем, чем рискует поручитель по кредиту после приостановки регулярных платежей (квартирой, машиной, личными финансами).

Как вернуть кредит, если нет денег?

Вполне реальные обстоятельства, когда человек взял кредит и скончался. Это жизнь, случается всякое-разное. Однако для близких, родственников это выливается в новые проблемы, бумажную волокиту, ненужные дополнительные расходы.

Если по закону избавиться от обязательств не получилось, придется нести эту ношу дальше, и потратить часть прибыли на кредитные издержки. Важно понимать, что, выплатив задолженность самостоятельно, можно через судебные инстанции добиться компенсации от субъектов-наследников, игнорирующих платежи.

Новые затраты не входили в планы? Можно оформить кредит онлайн в сервисе онлайн-кредитования MyCredit за 15 минут с любой точки (дома, на работе, в дороге, в гостях).

Быстрые кредиты без справок и поручителей доступны совершеннолетним украинцам при любом материальном положении, даже если они числятся должниками в других организациях, имеют испорченную КИ, маленькую зарплату.

Заемщик умер был застрахован \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Заемщик умер был застрахован (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Заемщик умер был застрахован

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 9 «Страховой риск, страховой случай» Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Отказывая во взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд в порядке пункта 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указал на отсутствие оснований для взыскания спорной задолженности с ответчиков как наследников заемщика, поскольку умерший являлся застрахованным лицом по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней, а также на то, что наступление страхового случая — смерть застрахованного документально подтверждено, в связи с чем у страховщика возникли обязательства по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю по договору страхования, при этом данная сумма правомерно взыскана в деле о банкротстве со страховщика, а солидарной обязанности по осуществлению страхового возмещения у страховщика и у наследников заемщика не имеется.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 9 «Страховой риск, страховой случай» Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Установив, что смерть заемщика от церебральной недостаточности в силу статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» не подпадает под страховой случай, поскольку явилась следствием заболевания «хроническая ишемия головного мозга», диагностированного у него до заключения договора страхования, поэтому наличие у застрахованного хронического заболевания исключает осуществление страховой защиты ответчиком и основания для признания смерти заемщика страховым случаем отсутствуют, то обязанность по выплате страхового возмещения у ответчика не возникла и страховщик подлежит освобождению от ответственности, апелляционный суд взыскал задолженность по кредитному договору, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Заемщик умер был застрахован

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: Кто должен гасить кредит в случае смерти заемщика?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2021)Если умерший заемщик был включен в программу страхования жизни и трудоспособности, но банк не воспользовался правом требования выплаты страхового возмещения, то наследники могут обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя — банка (Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2017 по делу N 33-51988/2017).

Нормативные акты: Заемщик умер был застрахован

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ
(ред. от 11.06.2021)3. Не включаются в доходы банка суммы положительной переоценки средств в иностранной валюте, поступивших в оплату уставных капиталов банков, а также страховые выплаты, полученные по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности заемщика банка, страховые выплаты, полученные по договорам страхования имущества, являющегося обеспечением обязательств заемщика (залогом), в пределах суммы непогашенной задолженности заемщика по заемным (кредитным) средствам, начисленным процентам и признанным судом штрафным санкциям, пеням, погашаемой (прощаемой) банком за счет указанных страховых выплат.

Кредит умершего.Что делать, если человек, взявший кредит, умер?

Неверный совет плохих юристов — «платить, и не пропускать сроки, а то будет много штрафных санкций». Не следуйте такому совету раньше, чем разберетесь в своей ситуации у грамотного эксперта в области кредитов.

В ряде случаев кредит можно не возвращать.

Когда? Запишитесь на прием и узнайте решение для Вашего частного случая.

Конечно же, у каждого своя жизненная ситуация. Причин смерти умерших кредиторов много. В ряде смерть подпадает под страховой случай, в других ситуация — вроде бы нет. Вот с этими «вроде бы» и надо тщательно разобраться.

Составляющих, из которых эксперт или адвокат делает вывод о конкретном плательщике по кредиту, порядка 15-ти. Это медицинские документы, договоры страхования, кредитования, сроки предъявления заявлений, сроки уведомлений, документы от работодателей и пр.

Единого совета на все случаи жизни — нет. Для каждого наследственного дела ситуация индивидуальна и советы по ней различные. Схожих дел практически нет.

Но есть ряд общих советов.

Советы адвоката по теме «Кредит, человек умер»

Есть и другие ситуации. Лучше проконсультироваться с юристом или адвокатом.

Наиболее частые вопросы граждан, которые мы решаем:

· Умер муж, есть кредит. Мы не можем его выплатить, потому что большая зарплата была только у него. Что делать с кредитом умершего?

· Нет возможности выплаты кредита, заемщик умер.

· Муж взял кредит и умер. Да еще и не успел застраховать. Нам придется отдавать банку квартиру? Или обязательно нужно платить кредит за умершего мужа?

· Заемщик умер, кто платит кредит? Эти деньги вообще нам не достались, он все спустил на любовниц. А я поручитель по кредиту. Можно ли найти путь не выплачивать долг умершего мужа?

· Муж взял кредит и умер. Кредит умершего мужа перекладывают на меня. Страховки нет, самого договора с банком тоже найти не можем. Только банк звонит каждый день. Но почему-то каждый раз говорит разные суммы долга — то больше, то меньше. Где истина? Как нам узнать информацию?

· Произошла смерть мужа, кредит и кредиторы нам не известны. Но на мужа оформлено большое количество недвижимости и автомобилей, которые ему не принадлежат. Что делать?

· Взял кредит и умер. Хочу попробовать не вступать в наследство. Может, пронесет?

· Страховая говорит, что у нас не страховой случай, и гасить кредит за наследников не собирается. Должна ли я платить данный кредит за мужа? И если не должна, то куда мне обращаться,и должны ли мне вернуть деньги за время, которое я его выплачивала? Может ли мне помочь Ваш адвокат?

Ответ на них один — необходима экспертиза ситуации и документов.

Эксперт по вопросам кредита умершего — Черевкова Людмила Ивановна, действующий адвокат.

Помните о сроках для решения вопроса. Возможен самый короткий срок обращения с заявлением — 3 дня. Пропустив его, можно потерять право на погашение кредита третьим лицом.

Запишитесь на прием.

Вот что происходит с неоплаченными долгами, когда человек умирает

Когда умирает любимый человек, это не редкость, когда человек оставляет после себя неоплаченный долг.

Часто вопрос к пережившему супругу или другим наследникам: что происходит с этими обязательствами?

Вообще говоря, это зависит как от типа долга, так и от применимого законодательства штата.

Когда кто-то умирает, его активы — независимо от того, насколько они скудны или огромны — становятся их «имением». Это включает в себя финансовые счета, имущество и недвижимость.И имущество, как правило, является тем, что кредиторы пытаются взыскать по долгу.

«К счастью для оставшихся в живых супругов или других бенефициаров, в большинстве случаев они не будут нести ответственность за этот долг», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Шон Андерсон, президент Anderson Financial Strategies в Дейтоне, штат Огайо.

Однако есть и исключения.

Но сначала немного об основах.

Процесс выплаты всего долга и последующего распределения всех оставшихся активов из вашего имущества наследникам называется завещанием.В каждом штате есть свои законы, регулирующие срок, в течение которого кредиторы должны предъявить иск к наследству в течение этого времени. В некоторых местах это несколько месяцев. В других штатах процесс может длиться пару лет.

В каждом штате также есть свой набор правил для определения приоритетов долга, который должен быть выплачен из имущества, сказал Стивен Миньогна, научный сотрудник Американского колледжа доверительного управления и недвижимости.

«В большинстве штатов расходы на похороны имеют приоритет, затем расходы на управление имуществом, затем налоги, а затем в большинстве штатов включены больничные и медицинские счета», — сказал Миньогна.

Однако, добавил он, не все активы лица обязательно учитываются как часть наследства для целей завещания.

Например, с полисами страхования жизни и соответствующими пенсионными счетами (например, 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет) эти активы переходят непосредственно лицу, указанному в качестве бенефициара, и не подлежат завещанию. Кроме того, активы, размещенные в определенных типах трастов, также переходят из-под завещания, как и имущество, находящееся в совместном владении (например, дом), при условии, что оно имеет надлежащий титул.

Еще из Personal Finance:
IRS рассылает мертвым людям чеки на стимулирование коронавируса.
Вы должны сопротивляться звуку сирены об обналичивании вашего 401 (k)
Ваш босс говорит: «Вы уволены». Вот что это означает

На самом деле, человек мог уйти из жизни с неплатежеспособным имуществом — то есть, у которого нет средств для погашения своих обязательств — и все же передать активы, которые не прошли процедуру завещания и обычно не могут быть затронутым кредиторами.

Однако в некоторых штатах действуют законы о «общественной собственности», которые несколько усложняют выплату долга в случае смерти.

Как правило, в этих штатах активы и определенные долги, накопившиеся во время брака, считаются в равной степени принадлежащими каждому из супругов — это означает, что оставшийся в живых супруг может нести ответственность за выплату долга, даже если это было только на имя умершего.

«Долг, которого нельзя было избежать во время брака — например, медицинские расходы или ипотека — обычно становится обязанностью пережившего супруга в штатах с общественной собственностью», — сказал CFP Билл Симонет, главный советник Simonet Financial Group в Кайле. Техас.

Но это не значит, что вам придется платить все, — сказал он.

«Хорошо составленное письмо с копией свидетельства о смерти может привести к погашению долга», — сказал Симонет. «В процессе завещания вы сообщаете компании, что у наследственного имущества практически нет активов для покрытия долга, и просите прощения».

Кроме того, каждый раз, когда вы совместно владеете долгом, то есть подписываете ссуду, вы должны продолжать платить, если другое лицо скончалось.

«Вы можете попросить о прощении долга, но не ждите, что это сработает», — сказал Симонет.

Стоит отметить, что федеральные студенческие ссуды, в отличие от большинства форм долгов, прощаются в случае смерти студента. Ссуды Parent PLUS, которые часто используются родителями для оплаты расходов на образование, не покрываемых другими формами финансовой помощи, выплачиваются, если учащийся или родитель, взявший ссуду, умирают.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

Вот как обрабатываются невыплаченные долги, когда человек умирает

Для человека нет ничего необычного в том, чтобы уйти из жизни и оставить после себя неоплаченный долг.

Для наследников — обычно пережившего супруга или детей — часто возникает вопрос, что именно происходит с этими обязательствами. Ответ: это зависит как от типа долга, так и от законов государства.

Имущество человека — независимо от того, насколько оно скудно или массивно — становится его «имуществом» после смерти. Это включает их финансовые счета, имущество и недвижимость. И, вообще говоря, это имущество, к которому обращаются кредиторы, когда они пытаются получить деньги, которые им причитаются.

Yellow Dog Productions | Getty Images

«К счастью для оставшихся в живых супругов или других бенефициаров, в большинстве случаев они не будут нести ответственность за этот долг», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Шон Андерсон, президент Anderson Financial Strategies в Дейтоне, штат Огайо.

Однако есть и исключения.

Но сначала немного об основах.

Процесс выплаты всего долга после вашей смерти с последующим распределением всех оставшихся активов из вашего имущества наследникам называется завещанием. В каждом штате есть свои законы, регулирующие срок, в течение которого кредиторы должны предъявить иск к наследству в течение этого времени. В некоторых местах это несколько месяцев. В других штатах процесс может длиться пару лет.

В каждом штате также есть свой набор правил для определения приоритетов долга, который должен быть выплачен из имущества, сказал Стивен Миньогна, научный сотрудник Американского колледжа доверительного управления и недвижимости.

«В большинстве штатов расходы на похороны имеют приоритет, затем расходы на управление имуществом, затем налоги, а затем в большинстве штатов включены больничные и медицинские счета», — сказал Миньогна.

Однако, добавил он, не все активы лица обязательно учитываются как часть наследства для целей завещания.

Например, с полисами страхования жизни и соответствующими пенсионными счетами (например, 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет) эти активы переходят непосредственно лицу, указанному в качестве бенефициара, и не подлежат завещанию.Кроме того, активы, размещенные в определенных типах трастов, также переходят из-под завещания, как и имущество, находящееся в совместном владении (например, дом), при условии, что оно имеет надлежащий титул.

Больше от Personal Finance:
Вот 10 лучших городов для летнего отдыха
Пособие по безработице в размере 600 долларов, вероятно, закончится 31 июля
Как финансово подготовиться к чрезвычайной ситуации

Фактически, человек может умереть с неплатежеспособным имуществу, то есть, у которого нет средств для погашения своих обязательств, и все же передали активы, которые не прошли процедуру завещания и, как правило, не могут быть затронуты кредиторами.

Однако в некоторых штатах действуют законы о «общественной собственности», которые несколько усложняют выплату долга в случае смерти.

Как правило, в этих штатах активы и определенные долги, накопившиеся во время брака, считаются в равной степени принадлежащими каждому из супругов — это означает, что оставшийся в живых супруг может нести ответственность за выплату долга, даже если это было только на имя умершего.

«Долг, которого нельзя было избежать во время брака — например, медицинские расходы или ипотека — обычно становится обязанностью пережившего супруга в штатах с общественной собственностью», — сказал CFP Билл Симонет, главный советник Simonet Financial Group в Кайле. Техас.

Но это не значит, что вам придется платить все, — сказал он.

«Хорошо составленное письмо с копией свидетельства о смерти может привести к погашению долга», — сказал Симонет. «В процессе завещания вы сообщаете компании, что у наследственного имущества практически нет активов для покрытия долга, и просите прощения».

Кроме того, каждый раз, когда вы совместно владеете долгом, то есть подписываете ссуду, вы должны продолжать платить, если другое лицо скончалось.

«Вы можете попросить о прощении долга, но не ждите, что это сработает», — сказал Симонет.

Стоит отметить, что федеральные студенческие ссуды, в отличие от большинства форм долгов, прощаются в случае смерти студента. Ссуды Parent PLUS, которые часто используются родителями для оплаты расходов на образование, не покрываемых другими формами финансовой помощи, выплачиваются, если учащийся или родитель, взявший ссуду, умирают.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

Что происходит с личными займами в случае смерти заемщика?

Невыполнение обязательств — это неспособность или невыплата процентов или основной суммы долга по существующей ссуде в установленный срок.Персональная ссуда на случай смерти не может быть погашена по умолчанию и либо выплачивается через имущество умершего человека, либо в определенных случаях передается иждивенцам. В Соединенных Штатах опоздание с погашением кредита, невыполнение обязательств или пропуск платежа могут снизить ваш кредитный рейтинг на целых 100 баллов. Это падение и его последствия могут сохраняться в вашем кредитном отчете до 7 лет в зависимости от условий вашего кредита. Вот почему важно убедиться, что вы можете позволить себе личный заем, прежде чем подавать заявление.Прежде чем мы углубимся в то, что происходит с личными кредитами в случае смерти заемщика, давайте рассмотрим последствия, связанные с просрочкой погашения, невыполнением или невыплатой платежа

Что произойдет, если вы задержите выплату по кредиту

Когда заемщики берут ссуду, кредиторы в значительной степени полагаются на доверие, чтобы отношения работали. При оценке кредитоспособности заемщика банки и кредиторы рассматривают историю платежей, прежде чем одобрить вам кредит. Длительная история своевременных платежей показывает, что вы являетесь заемщиком с низким уровнем риска и подходящим кандидатом на получение ссуды, в то время как запись о плохих выплатах может повлиять на вашу способность обеспечивать ссуды в будущем:

• Вы можете платить более высокие процентные ставки: Несвоевременное погашение кредита может привести к более высоким процентным ставкам, часто вызванным тем, что кредиторы применяют к вашей процентной ставке штраф в размере годовых, что может увеличить ваши выплаты.
• Это может появиться в вашем кредитном отчете: Просроченное погашение будет отображаться в вашем кредитном отчете только в том случае, если оно просрочено более чем на 30 дней, но всего одного отсроченного платежа достаточно, чтобы резко снизить хороший кредитный рейтинг. Три основных кредитных бюро в Соединенных Штатах должны быть уведомлены, если заемщик не производит выплаты по ссуде через 30 дней после установленной даты. Однако 30-дневная задержка — это плохо, но не так плохо, как 60- или 90-дневная отсрочка, поэтому чем раньше вы наверстаете упущенное, тем быстрее ваш кредитный рейтинг может начать улучшаться.
• Вы можете понести плату за просрочку: Невыполнение платежей по кредиту в срок может повлечь за собой штрафы за просрочку платежа по существующей ссуде. Комиссия за просрочку платежа зависит от кредитора и от типа ссуды, непогашенного остатка и того, насколько просрочен платеж.

Неуплата или невыплата ссуды в США

Хотя просрочка по ссуде может вызвать проблемы, невыполнение ссуды обходится дорого, наносит серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу и требует времени на восстановление.Индивидуальный заем считается просроченным, если заемщик пропустил несколько сроков погашения в течение определенного периода в кредитном соглашении. Помимо присвоения вам ярлыка не достойного кредита, невыполнение кредита также имеет следующие последствия:

1. Вы сталкиваетесь с агрессивными сторонними инкассовыми агентами: Банки в конечном итоге передают просроченные ссуды агентству по сбору ссуд. Хотя ваш кредитор, вероятно, проявил хитрость в своем подходе — звонил и отправлял письма с запросами на оплату — коллекторские агентства более агрессивны, добиваясь оплаты от заемщиков.
2. Обеспечение может быть возвращено: Когда ссуда обеспечена залогом, например автомобилем, кредиторы могут конфисковать автомобиль в качестве выплаты по просроченной ссуде. Срок возврата залога зависит от штата и условий кредитного договора.
3. Банки могут получить доступ к вашим деньгам: Если вы задолжали банку деньги и не возвращаете их, они могут изъять любые деньги, которые у вас есть на текущем или сберегательном счете. Это называется «правом кредитора на зачет», потому что банк использует ваши деньги для погашения невыплаченной ссуды.

Что происходит с личными займами, когда заемщик умирает?

В некоторых случаях личный заем в случае смерти человека не может быть просто списан, и существуют процедуры, которым кредиторы и заемщики должны следовать при возникновении таких сценариев. Имущество умершего человека обычно используется администратором или исполнителем для урегулирования любых невыплаченных долгов, которые он / она мог оставить. Имущество включает наличные деньги плюс все ценное, что принадлежало умершему. Если имущество не может покрыть долги, оно считается неплатежеспособным, и активы продаются в счет погашения долгов.Обязаны ли вы по закону выплатить ссуду человеку после его смерти, зависит от типа ссуды, вашего отношения к умершему и других факторов, которые мы здесь опишем.

Ссуды считаются обеспеченными или необеспеченными долгами. Обеспеченная ссуда связана с формой залога, например, автомобилем или домом. Необеспеченные долги включают кредитные карты, личные ссуды без залога, студенческие ссуды и счета за коммунальные услуги, и это лишь некоторые из них. Если по личному кредиту был подписан участник, то он несет ответственность за остаток суммы, которая остается причитающейся на случай смерти кого-либо.Если нет соавтора или другой финансовой поддержки, то имущество умершего заемщика несет ответственность за выплату кредита. Ниже приводится обзор других распространенных типов ссуд и долгов:

• Автокредитование: Имущество обычно выплачивает автокредит, но если имущество неплатежеспособно и наследник не хочет брать на себя платежи по автокредиту, то кредитор возвращает автомобиль обратно.
• Общинный имущественный долг или совместные долги: Для любого долга или имущества, которые были объявлены в качестве совместной собственности, независимо от того, указано ли имя супруга в ссуде, супруг несет ответственность за будущий долг.Законы некоторых штатов могут требовать, чтобы оставшийся в живых супруг выплачивал долги, приобретенные умершим во время их брака.
• Кредитные карты: Для совместных счетов по кредитным картам супруг должен продолжать погашение долга. Если нет совместного счета, то компания-эмитент кредитной карты обычно списывает задолженность, если ваше имущество не может покрыть непогашенный остаток. Примечание: совместная учетная запись — это не то же самое, что наличие авторизованного пользователя кредитной карты. В большинстве штатов авторизованный пользователь не несет ответственности за задолженность по кредитной карте.Однако авторизованные пользователи не должны использовать карту после смерти человека, поскольку это считается мошенничеством.
• Ссуды под залог недвижимости: Если вы взяли взаймы под стоимость своего дома через ссуду под залог жилья, то лицо, унаследовавшее ваш дом, должно будет вернуть ее.
• Счета за медицинские услуги: Правила в отношении счетов за медицинские услуги после смерти человека различаются в зависимости от штата. Ответственность за эти долги может нести супруг (а) в зависимости от соглашений об оплате, подписанных при поступлении в больницу.В других случаях медицинские работники могут списать долг. В некоторых штатах действуют законы, согласно которым дети несут ответственность за долг по уходу за их умершими родителями, поэтому проверьте правила в своем штате.
• Ипотека: Если это совместная ипотека, ипотека переходит к супругу в случае смерти мужа или жены и становится ответственностью супруга. Если в документе указан только умерший владелец ипотеки и нет завещания, дом становится частью наследства.
• Студенческие ссуды: Федеральные студенческие ссуды обычно списываются в случае смерти заемщика, в то время как частные ссуды, использованные для обучения в колледже, проходят процедуру завещания, упомянутую ранее.Если нет соавтора, если денег недостаточно для покрытия ссуды, она обычно списывается, когда человек умирает.

Защита близких, когда кто-то умирает

Лучший способ защитить близких от личной ссуды, когда кто-то умирает, — это завещание, в котором указывается, как будут распределяться активы. За исключением случаев совместных или совместно подписанных счетов и ссуд, сборщики долгов являются незаконными, чтобы просить оставшихся в живых членов семьи выплатить ссуды умершему человеку — не то, чтобы они не пытались это сделать, — но вы должны знать свои права в таких ситуациях.Кредиторы также не могут обращаться за счетами с живыми бенефициарами (страхование жизни, пенсионные счета, трасты и т. Д.). Благодаря образованию и тщательному планированию семья не будет спрашивать, что происходит с личными ссудами, когда заемщик умирает.

Что происходит с вашим долгом после смерти

Если вы не член семьи Аддамс, вам, вероятно, не нравится говорить о смерти. Но задумывались ли вы когда-нибудь о том, что происходит с долгами после смерти? Сохраняются ли ваши студенческие ссуды? А как насчет долга по кредитной карте?

Средний американец имеет личный долг на сумму около 29 800 долларов, не считая ипотеки. ¹ И хотя вы могли подумать, что все ваши финансовые проблемы умрут вместе с вами, вполне возможно, что ваша семья унаследует ваш долг. Поговорим о незавершенных делах!

Не позволяйте долгу вернуться, чтобы преследовать тех, кого вы любите. Взяв под контроль свои деньги сейчас, вы можете быть уверены, что оставляете после себя наследие, которым можете гордиться.

Кто несет ответственность за ваши долги после вашей смерти?

Ответ? Это зависит.

Вы, , сможете погасить долг быстрее! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.

Как правило, любой долг на ваше имя только (это ключ) оплачивается вашим имением после вашей смерти. (Ваше имущество — это просто все активы, которыми вы владели на момент вашей смерти, такие как банковские счета, автомобили, дома, имущество и т. Д.) Исполнитель вашего имущества (доверенное лицо, которого вы назначаете в своем завещании) отвечает за создание Убедитесь, что обо всем позаботятся: они позаботятся о вашем имуществе, передадут вашей семье наследство и при необходимости выплатят ваш долг.Этот процесс называется завещанием.

Итак, допустим, у вас был долг на 100 000 долларов на момент вашей смерти, но у вас также был оплаченный дом стоимостью 200 000 долларов. Управляющий вашим имуществом продаст дом, чтобы покрыть ваш долг, оставив наследникам 100000 долларов (за вычетом всех необходимых сборов).

Но что будет, если у вас больше долгов, чем имущества? Что ж, все становится непросто.

Обеспеченные и необеспеченные долги

В случае неплатежеспособных имуществ (тех, где долг превышает стоимость активов), существует определенный порядок, в котором выплачиваются выплаты кредиторам (людям, которым вы должны деньги), который варьируется в зависимости от штата.Этот процесс определяется тем, в какую из двух категорий попадает ваш долг: обеспеченный или необеспеченный.

Обеспеченный долг (например, ипотека, автокредит и т. Д.) Обеспечен активами, которые обычно продаются или возвращаются в собственность для выплаты кредитору. В случае необеспеченного долга (кредитные карты, личные займы, медицинские счета и коммунальные услуги) кредитор не имеет такой защиты, и эти счета обычно остаются неоплаченными, если нет денег для их покрытия. Но для каждого вида долга существует свой набор правил, поэтому давайте рассмотрим их по отдельности.

Счета за медицинские услуги:

Это, вероятно, самый сложный долг, с которым приходится иметь дело, но в большинстве штатов медицинские счета имеют приоритет в процессе завещания. Важно отметить, что если вы получали Medicaid в любое время с 55 лет до вашей смерти, государство может вернуть эти выплаты или уже может быть залоговое право на ваш дом (то есть они заберут часть прибыли, когда дом продано). Поскольку медицинская задолженность настолько сложна и может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, лучше всего проконсультироваться по этому поводу с адвокатом.

Кредитных карт:

Если есть совместный владелец счета, связанный с кредитной картой, это лицо несет ответственность за выполнение платежей и любых долгов, связанных с картой. (Это не , а не , включая авторизованных пользователей карт.) Если на счете не указано другое имя, ответственность за выплату долга по карте несет наследство. И если в имуществе недостаточно денег для покрытия платежей, кредиторы, как правило, несут убыток и списывают сумму.

Ипотеки:

Совладельцы дома или наследники несут ответственность за оставшуюся часть ипотечного кредита, но от них требуется только поддерживать ежемесячные платежи и не нужно полностью возвращать ипотечный кредит сразу. Они также могут продать дом, чтобы его не лишили права выкупа.

Ссуды под залог жилого фонда:

В отличие от базовой ипотеки, если кто-то унаследует дом, имеющий ссуду под залог собственного капитала, он может быть вынужден немедленно выплатить ссуду, что обычно приводит к продаже дома.Но вам не нужно умирать, чтобы ссуда под залог жилого фонда обернулась против вас. Займы на дом сверх первоначальной ипотеки — это всегда — плохая идея, так что избавьте своих наследников от головной боли, в первую очередь избегая ссуд под залог собственного капитала.

Автокредиты:

Как и в случае с другим обеспеченным долгом, ваши активы можно использовать для покрытия автокредитов, но у кредитора есть возможность вернуть автомобиль в собственность, если в имуществе недостаточно денег. В противном случае тот, кто унаследует автомобиль, может продолжить выплаты или продать его, чтобы погасить ссуду.

Студенческие ссуды:

Федеральные студенческие ссуды прощаются в случае смерти. Сюда также входят ссуды Parent PLUS, которые выплачиваются в случае смерти родителя или ученика. С другой стороны, частные студенческие ссуды не прощаются и должны покрываться за счет имущества умершего. Но опять же, если имения недостаточно для покрытия студенческих ссуд, они обычно остаются невыплаченными.

Могут ли близкие унаследовать ваш долг?

Когда придет время, вы захотите передать это бесценное обручальное кольцо или семейный дом — а не свои денежные проблемы.Как мы видели, большая часть долгов снимается с имущества умершего человека. Но есть несколько случаев, когда кто-то может возложить на кого-то юридическую ответственность за ваш долг после вашей смерти. Давайте посмотрим на них:

Опасности приписывания

Проще говоря: никогда не следует совмещать. Это потому, что совместное подписание делает вас ответственным по чужому долгу. Если вы оформляете ссуду друга или счета за медицинские услуги, вы соглашаетесь производить платежи, если этот человек больше не в состоянии это сделать.А если они умрут, то они определенно не смогут произвести платеж, а вы будете ответственны за наведение порядка. Избавьте себя и своих близких от финансового стресса — не соглашайтесь на их ссуды и не позволяйте им подписывать ссуды за вас.

Сообщество государств собственности

«Для богатых или бедных» приобретает совершенно новое значение для супружеских пар в девяти штатах с законами о совместной собственности (Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин).В этих штатах оставшийся в живых супруг несет юридическую ответственность за любых долгов в размере , взятых на себя умершим во время брака (включая частные студенческие ссуды), независимо от того, согласился ли супруг на это или нет. Довольно страшно, правда? Еще одна причина работать вместе как пара, чтобы как можно скорее выплатить долг.

Законы о сыновней ответственности

Почти в 30 штатах действуют законы о сыновней ответственности, то есть они требуют, чтобы дети покрывали расходы по долгосрочному уходу за их умершими родителями, такие как счета за дом престарелых или больницу.Их редко соблюдают, но вы не хотите рисковать, если окажетесь в такой ситуации, если окажетесь неподготовленными.

Таймшер

Это может вас удивить, но поскольку большинство таймшер-контрактов включают «бессрочный договор», обязательство по уплате этих нелепых сборов за обслуживание может перейти к вашим наследникам. И хотя бенефициары могут отказаться от таймшера, таймшерные компании все равно могут постучать, потому что технически это часть имущества умершего и подлежит завещанию.Но таймшер в целом — пустая трата денег, поэтому лучше вообще избежать хлопот и уйти, пока еще есть возможность.

Что могут взять кредиторы?

Долги не только крадут у вас в настоящем, но также могут лишить вас всего, что вы планировали передать своим детям или внукам.

По закону кредиторы должны быть уведомлены о переходе должника либо их исполнителем, либо членами семьи. Затем у кредиторов есть определенный срок (обычно 3–6 месяцев после смерти, в зависимости от штата) для подачи иска в отношении имущества умершего.

К счастью, есть кое-что, чего кредиторы не могут коснуться, в том числе пособия по страхованию жизни, большинство пенсионных счетов и содержание живых трастов. (Это не применяется, если в завещании человека нет живых бенефициаров, поэтому обязательно обновляйте их!) Но эта любимая лодка, коллекция ценных монет или что-либо еще, что имеет ценность, может легко в конечном итоге быть ликвидировано ( проданы за наличные), чтобы при необходимости покрыть ваши долги.

И сборщики долгов ничем не лучше грабителей могил.Даже если вы уйдете из жизни, компании, выпускающие кредитные карты, по-прежнему хотят получать свои деньги, и у них нет проблем с тем, чтобы позвонить вашим скорбящим близким, чтобы попытаться получить их. Но если они не подписали или не несут юридической ответственности за причитающуюся сумму, это незаконно для кредиторов пытаться получить деньги от родственников умершего человека. Если вы член семьи, который получает эти звонки, вы можете сказать этим бессердечным чудакам, чтобы они ушли! У них нет полномочий требовать от вас оплаты долга другого человека.

Зачем нужно страхование жизни

Даже если ваша семья официально не несет ответственности по оставленному вами долгу, изъятие вашего имущества кредиторами может быть не менее болезненным.Вы действительно хотите, чтобы ваш супруг (а) или ваши дети смотрели, как их дом, машины и другое имущество исчезают, пока они оплакивают вашу смерть?

Вот где на помощь приходит страхование жизни!

Поскольку страхование жизни освобождено от обязательств кредиторов, страхование жизни в основном гарантирует, что ваш супруг (а), дети и кто-либо еще, кого вы включаете в качестве бенефициара, получат деньги после вашей смерти. Как мы уже упоминали, некоторые долги после смерти могут привести к тому, что ваше имущество будет разграблено, чтобы вернуть его.Но страхование жизни действует как щит между вашей семьей и репо, гарантируя, что у них будет достаточно средств на жизнь даже после того, как ваши активы будут вычищены кредиторами.

И прежде, чем вы испугаетесь и возьмете страховой полис на всю жизнь или подумайте о страховании жизни в кредит, подождите! Срочное страхование жизни — единственный выход. Он обеспечивает отличное покрытие и гарантирует, что ваша семья получит пособие в случае смерти — к тому же это гораздо более доступный вариант. Если у вас есть люди, зависящие от вашего дохода, вам нужно страхование жизни.Никаких «если», «а» или «но» по этому поводу! Так что сделайте одолжение себе и своим близким и получите полис сегодня.

Долг — не смертный приговор

Все эти разговоры о долгах после смерти могут быть ошеломляющими. Если вам кажется, что вы тонете в долгах, вы не одиноки. Около 30% взрослых американцев говорят, что они постоянно испытывают стресс из-за своих финансов. ² Долг вам не помогает, но и не определяет вас. Может показаться, что выхода нет, но надежда есть!

Независимо от того, насколько вы в долгах, никогда не поздно обратиться за помощью и изменить свою жизнь.Вы можете иметь без долгов и изменить свое генеалогическое древо!

Если вы чувствуете себя обремененным денежным стрессом, наши финансовые тренеры Ramsey готовы помочь вам направить, поддержать и вооружить вас, чтобы вы могли принимать наилучшие решения в вашей ситуации. Найдите ближайшего к вам тренера, чтобы получить индивидуальный план за ваши деньги.

Какое наследие вы хотите оставить?

Что, если бы вместо того, чтобы беспокоиться о том, как ваша семья выживет после вашего ухода, вы могли бы отдыхать с миром, зная, что о них хорошо заботятся?

Вы хотите, чтобы ваши близкие помнили вас за благословение, которым вы были, а не за бремя, которое вы оставили.Вот почему так важно думать о своем наследии, которое включает в себя правильное планирование и борьбу с долгами.

Планировка недвижимости

Половина битвы за то, чтобы оставить хорошее наследие, — убедиться, что вы юридически подготовитесь к тому, что произойдет с вашими финансами после вашей смерти. Наличие завещания значительно упрощает процесс завещания для всех, так что смело отметьте это в своем списке желаний.

Чтобы привести свои дела в порядок, также необходимо поговорить с супругом и детьми о наследстве и, в зависимости от размера вашего имущества, встретиться с вашим адвокатом.Да, такие разговоры могут быть неловкими и немного болезненными, но они могут спасти вашу семью от боли и стресса в будущем.

Выйти из долгов

В конечном счете, лучший способ убедиться, что ваш долг не влияет на ваших наследников, — это не иметь долга, пока вы живете. Заманчиво отложить выплату долга до тех пор, пока вы не станете старше, но, как мы знаем, долг часто переживает должника.

Не откладывайте долг в долгий ящик. Вы можете контролировать свои деньги сегодня с помощью бесплатной пробной версии Ramsey +! Почти 6 миллионов человек научились выплачивать долги, откладывать на будущее, накапливать богатство и щедро жертвовать, используя план — и вы можете стать следующим! Узнайте, как настроить себя и свою семью на успешное финансовое будущее.

Что происходит с вашим долгом, когда вы умираете?

Как только вы откажетесь от этой смертельной катушки, ваши долги будут выплачены из того, что вы оставите после себя. Но не волнуйтесь, долг не может быть передан по наследству.

Смерть! Кто не любит думать о смерти! Ой, подождите, почти все? Да, надо признать, что мы тоже не любим об этом думать.

Но это не означает, что вам следует избегать размышлений о том, как будут решаться ваши финансовые дела после того, как вы сдадите экзамен, особенно если вы выходите на пенсию или приближаетесь к ней.Черт возьми, если вы взрослый любого возраста и у вас нет воли, вам, вероятно, следует получить один из них, stat.

Один из вопросов о смерти многих людей связан с их долгами. Что с ним происходит после смерти? Срок действия вашей задолженности по кредитным картам истекает и вы попадаете в какой-то финансовый рай или ад? А как насчет ипотечной задолженности, задолженности по студенческой ссуде или невыплаченных ссуд?

Возможно, мы не сможем сказать вам, что произойдет с вами, когда вы умрете, но мы можем , что произойдет с этим долгом.

Ваши долги не исчезают, когда вы умираете.

Долг подобен воспоминаниям ваших близких: он будет сохраняться еще долго после того, как вы погибнете с этой земли. Просто потому, что человек, который задолжал, скончался, это не означает, что долг перестает существовать. Этот кредитор все еще должен эти деньги.

Возникает вопрос: вернут ли они когда-нибудь деньги? И ответ: они, безусловно, попытаются, но это будет зависеть от нескольких факторов.

Во-первых, это будет зависеть от того, кто несет ответственность за задолженность.Если вы взяли кредитную карту, которая была записана только на ваше имя, и умерли с непогашенным остатком на этой карте, то ваши наследники не будут нести ответственность за ее возврат. Долг человека не умирает вместе с ним, но обязательство выплатить этот долг, безусловно, может.

Так вот, если вы взяли совместную кредитную карту со своим супругом, то, когда вы умрете, ваш супруг будет нести ответственность за выплату оставшейся суммы. Поскольку вы оба указаны в контракте, вы оба несете ответственность по выплате долга.Это довольно часто проявляется в жилищной ипотеке. Один человек умирает, и его супруга по-прежнему несет ответственность за выплату кредита.

(Есть также определенные исключения из этого правила, если вы живете в государстве с «общественной собственностью». Подробнее об этом ниже.)

Затем возникает проблема с «имуществом», которое вы оставляете после смерти. И вот здесь смерть с большим количеством непогашенных долгов может действительно наказать оставленных близких.

Долги будут выплачиваться за счет вашего имущества.

Когда человек умирает, он обычно оставляет после себя много вещей. Это может быть дом, машина, мебель, украшения и деньги на их банковских счетах. Это обычно называется «имуществом» человека, и это сумма его чистой стоимости.

Затем это имущество будет разделено между наследниками лица. (Вот тут-то и очень пригодится завещание.) Но они не единственные, кто претендует на это поместье. Кредиторы умершего также поступают.

«Хорошая новость для наследников умершего заключается в том, что вы не можете унаследовать долг, если не являетесь соавтором счета», — говорит адвокат Тед Бонд-младший., эксперт по имущественному планированию и основатель The Law Offices of Thaddeus M. Bond, Jr. & Associates, P.C. «Однако это не означает, что долг просто уходит из-за смерти человека. Когда человек умирает, он оставляет после себя имущество, которое составляет весь его оставшийся доход, активы и обязательства. Если в имении достаточно средств для выплаты долгов, они должны быть оплачены. Если в имении недостаточно средств, долги аннулируются и не передаются семье умершего человека.

Таким образом, хотя невозможно передать долг от родителя к ребенку, как, например, рыжие волосы или ужасающий страх перед змеями, вполне возможно, что долг может аннулировать любое наследство, которое может получить ребенок. Если ваш родитель умер из-за непогашенной ссуды в рассрочку или даже ссуды до зарплаты или титульной ссуды, этот долг будет выплачен раньше вас. Однако в некоторых штатах предусмотрена защита льгот по полисам страхования жизни.

В то время как кредиторы обычно получают первую трещину в собственности, прежде чем любая потенциальная, существует дополнительная иерархия среди этих кредиторов.Как говорит Бонд:

«Определенным долгам отдается приоритет, и они должны быть выплачены в первую очередь: расходы на похороны, налоговые долги или деньги, причитающиеся работникам умершего, являются обычными приоритетными требованиями. Точный порядок выплаты этих долгов зависит от законов штата, в котором человек проживал в день своей смерти. Важно знать, что вы не можете рассчитывать на получение какого-либо наследства до тех пор, пока не будут выплачены долги по наследству. В большинстве штатов установлена ​​процедура подачи требований кредиторов к имущественному комплексу, которая включает строгие временные ограничения.Окончательное распределение наследникам не может быть произведено до истечения этих сроков ».

Если вы живете в «коммунальной собственности», то правила для унаследованного долга другие.

До сих пор мы говорили о том, что единственным лицом, юридически обязанным выплатить определенный долг, является лицо (или лица), имя которого указано в кредитном соглашении. Что ж, если вы живете в государственной собственности, это не совсем так.

Правила общественной собственности гласят, что лицо несет ответственность по всем долгам, полученным их супругом во время брака.Это означает, например, что они будут нести ответственность за любую непогашенную задолженность по кредитной карте, накопленную их супругом в период, когда они были в браке. Но это также означает, что они не будут использовать студенческие ссуды или личные ссуды, которые их супруг взял до того, как они поженились.

Общинная собственность находится в следующих штатах: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин.

И если говорить о студенческих ссудах, это может быть особый случай.Федеральные студенческие ссуды погашаются в случае смерти заемщика, но частные студенческие кредиторы будут пытаться взыскать из имущества заемщика или возложат ответственность за погашение на совладельца.

Чем меньше у вас долгов, тем больше денег вы сможете передать.

По данным кредитных экспертов Experian, 73% американцев умирают из-за непогашенного долга, при средней долговой нагрузке почти 62 000 долларов. По большей части это ипотечный долг, средний размер личного долга составляет почти 13 000 долларов.

Так что, хотя вам не нужно беспокоиться о том, чтобы ваши наследники наложили на своих наследников кучу невыплаченных долгов, вам следует беспокоиться о том, что эти долги съедают их наследство. Чем меньше у вас долгов и чем больше денег вы откладываете, тем больше вы можете передать, когда умрете.

Авторы статьи

Тед Бонд-младший занимается юридической практикой в ​​своем родном Иллинойсе более 25 лет. С момента основания The Law Offices of Thaddeus M. Bond, Jr. & Associates, P.C. в 1996 году он помог многим семьям с планированием наследства, включая завещания, трасты, доверенности и вопросы, связанные с судом по наследственным делам.Его юридическая фирма также занимается недвижимостью, семейным правом и коммерческими делами в округе Лейк и близлежащих районах северного Иллинойса.

Могу ли я унаследовать долг? | SmartAsset.com

Когда кто-то уходит из жизни, оставив долги, вам может быть интересно, есть ли у вас какие-либо личные обязательства по их выплате. Например, если у вас есть пожилые родители, вы можете беспокоиться о том, что им придется брать на себя ответственность за их выплаты по ипотеке, кредитные карты или другие долги.Если вы спросили себя: «Могу ли я унаследовать долг?» Обычно ответ отрицательный, даже если эти долги не исчезают автоматически. Но бывают ситуации, в которых вам, возможно, придется иметь дело с кредиторами близкого человека после того, как они ушли.

Как обрабатываются долги, когда кто-то уходит

Долги, как и активы, считаются частью имущества человека. Когда этот человек умирает, его имущество отвечает за выплату всех оставшихся долгов. Деньги для выплаты этих долгов поступают из активов имущества.

Что касается того, кто несет ответственность за выплату долгов по наследству, то обычно это делает исполнитель. Исполнитель выполняет ряд обязанностей по уничтожению имущества человека после смерти, в том числе:

• Получение копии завещания умершего, если она у него была, и ее передача в суд по наследственным делам
• Уведомление кредиторов и других лиц о смерти человека (например, необходимо уведомить Администрацию социального обеспечения, чтобы можно было прекратить выплату пособий по социальному обеспечению)
• Завершение инвентаризации имущества умершего лица и его стоимости
• Ликвидация этих активов по мере необходимости для погашения любых долгов имущества
• Распределение оставшихся активов среди людей или организаций, названных в завещании умершего человека, если они у них были, или в соответствии с законами о наследовании, если они этого не сделали

Что касается погашения долга, исполнители должны уведомить кредиторов, которые могут предъявить претензию к наследству.Затем кредиторы дают определенное окно времени, согласно законам штата, в течение которого они могут предъявить финансовые претензии к активам недвижимости для погашения долгов.

Если кредитор не соблюдает правила штата по подаче иска, то эти долги не будут выплачиваться из активов недвижимости. Но если кредиторы не имеют хорошей репутации, они могут попытаться выследить супруга, детей или других членов семьи умершего, чтобы получить причитающуюся ему задолженность.

Не все активы в наследственной массе могут быть использованы для погашения долгов умершего лица.Любые активы, у которых уже есть названный бенефициар, такие как полис страхования жизни, 401 (k), индивидуальный пенсионный счет, кредиторская задолженность по счетам смерти или аннуитет, будут автоматически переданы этому бенефициару.

Могу ли я унаследовать долг от родителей?

Это важный вопрос, который следует задать, если у ваших родителей большие долги, и вы беспокоитесь о том, что им придется оплачивать эти счета после их смерти. Опять же, краткий ответ обычно отрицательный.Обычно вы не наследуете долги, принадлежащие кому-то другому, так, как вы можете унаследовать от них собственность или другое имущество. Таким образом, даже если сборщик долгов попытается потребовать от вас платеж, юридического обязательства платить не будет.

Загвоздка в том, что любые оставшиеся невыплаченные долги будут вычтены из активов поместья. Если на момент смерти ваши родители оказались в долгах, выплата им наследства может привести к тому, что вы не сможете унаследовать имущество или совсем немного.

Но вы должны знать, что вы можете унаследовать долг, за который вы уже несли юридическую ответственность при жизни ваших родителей.Например, если вы подписали с ними ссуду или открыли совместный счет кредитной карты или кредитную линию, эти долги юридически принадлежат вам в той же мере, в какой они являются вашими родителями. Так что, как только они уйдут, вы будете нести единоличную ответственность за их выплату.

И также важно понимать, какую ответственность вы можете нести за покрытие расходов по долгосрочному уходу, понесенных вашими родителями при жизни. Во многих штатах действуют законы о сыновней ответственности, которые требуют, чтобы дети оплачивали счета домов престарелых, хотя они не всегда соблюдаются.Разговор с родителями о планировании долгосрочного ухода поможет вам избежать ситуаций, в которых у вас может возникнуть неожиданная задолженность.

Могу ли я унаследовать долг от своих детей?

Те же правила, которые применяются к наследованию долга от родителей, обычно применяются к наследованию долга от детей. Любые оставшиеся долги будут выплачены за счет активов их государства.

В противном случае, если вы не подписали контракт о погашении долга, вы не обязаны платить. С другой стороны, если вы подписали частные студенческие ссуды, автокредиты или ипотечные ссуды для вашего взрослого ребенка, который затем скончался, вы как соавторник формально несете юридическую ответственность по их выплате.Федеральные студенческие ссуды являются исключением.

Если ваши родители взяли ссуду PLUS для оплаты ваших расходов на высшее образование и с вами что-то случится, Департамент образования может погасить этот долг в связи со смертью. И наоборот, если ваши родители скончались, любые ссуды PLUS, которые они взяли от вашего имени, также могут быть погашены.

Могу ли я унаследовать долги от супруга?

Когда брак сочетается с деньгами, границы унаследованного долга могут немного размыться.Здесь применяется то же основное правило, которое применяется к другим ситуациям: если вы вместе подписали или взяли совместный заем или кредитную линию, то вы оба в равной степени ответственны по долгу. Если один из вас умрет, оставшийся в живых супруг все равно должен будет заплатить.

А как насчет долгов только на одного супруга? Вот где важно понять, как проживание в государственной собственности может повлиять на вашу ответственность по семейным долгам. Если вы живете в государстве с общественной собственностью, долги, возникшие после брака одним из супругов, можно рассматривать как совместное финансовое обязательство.Таким образом, если ваш супруг открыл кредитную карту или взял бизнес-ссуду, то скончался, вы все равно можете нести ответственность за ее выплату. С другой стороны, долги, понесенные любой из сторон до брака, не будут считаться общественным долгом.

Рассмотрите возможность получения помощи, если она вам нужна

Если скончался родитель, супруг (а), брат или сестра или другой член семьи, может быть полезно поговорить с адвокатом, если коллекторы вынуждают вас заплатить. Поверенный, разбирающийся в законах о взыскании долгов и планировании наследственного имущества, может помочь вам определить, каковы ваши обязанности по выплате долгов и как обращаться с кредиторами.

Итог

Унаследуете ли вы долг от своих родителей, ребенка, супруга или кого-либо еще, в значительной степени зависит от того, подписали ли вы этот долг или проживаете в государственной собственности в случае супружеских пар. Если вас беспокоит наследование долгов, подумайте о том, чтобы поговорить со своими родителями, детьми или супругом о том, как эти финансовые обязательства будут выполнены, если они уйдут из жизни. Точно так же вы также можете обсудить, какие системы финансовой безопасности у вас есть для погашения любых долгов, которые вы можете оставить, например, страхование жизни.

Советы по планированию недвижимости

• Подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом о том, как управлять и погашать долги, которые вы должны, или любые долги, которые вы можете унаследовать от кого-то другого. Если у вас еще нет финансового консультанта, найти его не составит труда. Инструмент подбора финансового консультанта SmartAsset может помочь вам связаться с консультантом в вашем районе. Чтобы получить персональные рекомендации консультанта в Интернете, потребуется всего несколько минут. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
• Закон о справедливой практике взыскания долга ограничивает срок давности для взыскания невыплаченной задолженности максимум шестью годами, хотя в большинстве штатов указываются гораздо более короткие временные рамки. Однако некоторые сборщики долгов покупают так называемые долги зомби за гроши на доллар, а затем — бессовестно — пытаются взыскать с них. Вот что нужно делать с такими операторами.

Фото: © iStock.com / NiseriN, © iStock.com / AndreyPopov, © iStock.com / FatCamera

Ребекка Лейк
Ребекка Лейк — специалист по пенсионному обеспечению, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах.Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

Что происходит с долгами, когда вы умираете?

Кто платит ваши долги, когда вы умираете?

После вашей смерти ваши долги становятся ответственностью вашего имущества. Исполнителем вашего имущества является лицо (лица), ответственное за исполнение вашей воли и имущества после вашей смерти. Исполнители или администраторы несут ответственность за уплату налога на наследство с имущества, которое составляет часть имущества умершего, и будут использовать ваши активы для погашения ваших долгов.

Совместная задолженность

Если два или более человека взяли ссуду на свое имя, в большинстве ситуаций непогашенная задолженность полностью переходит к оставшимся в живых людям, которые взяли ссуду.

Если есть ипотека, то ваш оставшийся в живых супруг, зарегистрированный гражданский партнер или сожитель, например, должен заплатить эту ипотеку, но не обязан платить какие-либо другие ваши долги.

Если вы являетесь совместным арендатором, ваш дом не является частью вашего имущества, за исключением целей расчета налога на наследство. После смерти одного арендатора оставшийся в живых арендатор автоматически получает долю (и право собственности) умершего в общей арендуемой собственности.

Если вы единственный собственник, то исполнитель обычно использует любые активы для погашения долгов.В зависимости от суммы задолженности это может потенциально включать продажу собственности.

То же самое и в случае, если вы являетесь совладельцем на правах общей аренды; то есть собственный капитал в виде определенных акций принадлежит двум людям. После смерти совместного арендатора их доля переходит не автоматически к оставшемуся в живых (как в случае совместных арендаторов), а в соответствии с завещанием умершего или, если завещания нет, в соответствии с правилами завещания.

Совместная ипотека и совместный текущий счет с овердрафтом являются примерами совместной задолженности.

Если нет страховки

Если у вас нет страховки, что произойдет с вашим долгом, когда вы умрете? Исполнитель вашего завещания должен связаться с кредиторами, чтобы договориться о выплате долгов, при условии, что они еще не предъявили претензий в отношении имущества. Если нет полиса страхования жизни для покрытия ипотеки, а бенефициары, указанные в завещании или в соответствии с правилами завещания, не желают получать ипотеку или не имеют на нее права, то имущество может быть продано для покрытия непогашенной задолженности.

По солидарной задолженности:

1. Ознакомьтесь с условиями кредита
2. Попросите кредиторов вычеркнуть имя вашего умершего партнера из счетов и перевести все будущие счета на ваше имя.
3. Если вы не можете позволить себе оплачивать каждый взнос в полном объеме, посмотрите, сможете ли вы изменить условия погашения на меньшую сумму и на график, которым вы можете управлять.

Несут ли семьи ответственность за долги после смерти?

Долг не передается по наследству в Великобритании, что означает, что семья, друзья или кто-либо еще не может нести ответственность по индивидуальным долгам умершего.

Вы несете ответственность по долгам умершего только в том случае, если у вас была совместная ссуда или соглашение, или если вы предоставили гарантию по ссуде. Короче говоря, вы не несете автоматически ответственность за долги супруга или зарегистрированного гражданского партнера. И хотя личный представитель не несет личной ответственности по долгам умершего, эти долги, вероятно, придется выплачивать из имущества умершего.

Долги по кредитной карте умирают вместе с вами?

Распространенное заблуждение состоит в том, что любые долги по кредитной карте списываются автоматически.Вместо этого любые индивидуальные долги должны быть оплачены за счет денег, оставленных умершим. Только если в Поместье недостаточно денег, долг может быть списан.

Персональная кредитная карта с непогашенным неоплаченным остатком является примером индивидуальной задолженности.

Нераскрытая задолженность

Как только все долги после смерти будут выплачены, исполнитель может найти долг, о котором он ничего не знал. Один из способов избежать этого — разместить рекламу в местной газете, прежде чем приступить к выплате долгов.Это дает кредиторам покойного время для предъявления любых претензий.

Вы не обязаны размещать Уведомление об умершем имуществе, но если вы этого не сделаете, вы можете подвергнуть себя риску. Это связано с тем, что если вы распределяете Наследие, и тогда появляется кредитор, вы можете быть признаны лично ответственными. Поэтому вам, возможно, придется заплатить долг из собственного кармана. Для подачи любых потенциальных претензий в отношении недвижимости должен быть установлен период не менее двух месяцев с даты объявления.

Как обращаться с долгами как исполнитель

Одна из задач, с которой может столкнуться исполнитель после смерти близкого человека, — разобраться с долгами и решить, что еще нужно выплатить. Вот некоторые шаги, которые вы можете предпринять как личный представитель, и проблемы, которые следует учесть:

• Свяжитесь с кредиторами и объясните ситуацию, попросив их прислать заявление с указанием того, что еще имеет задолженность.
• Убедитесь, что в случае индивидуальной задолженности, такой как задолженность по кредитной карте, банк немедленно прекращает принимать любые запланированные прямые дебеты с банковского счета умершего.
• Обратите внимание, что в случае совместного банковского счета оставшийся в живых партнер становится единственным владельцем счета и остается ответственным за любые долги.
• Если это солидарный долг, то имя умершего может быть исключено из долга.
• Если повезет, умерший соберет вместе все соответствующие документы, включая страховые полисы, и сообщит кому-нибудь, где он находится, или даже включит такие детали в свой план наследства.
• Не забудьте проверить бумажные документы, компьютеры, карты памяти и облачные хранилища на предмет цифровых версий документов.

После того, как Личный представитель завещания получит завещание или разрешение на управление, деньги из имущества умершего могут быть использованы для погашения любых непогашенных долгов. Если деньги в имении закончатся до того, как будут выплачены некоторые долги, имущество считается неплатежеспособным. Если это применимо, то порядок выплаты долгов определяется в порядке приоритета. Выплата долгов должна быть завершена до того, как имущество может быть разделено между наследниками.

Доверие к страхованию жизни

Составление полиса на доверительном управлении — это юридическая договоренность, которая позволяет владельцу полиса (учредителю) передать свою политику группе доверенных лиц (попечителям), которые следят за ним.Когда-нибудь в будущем они передадут его некоторым людям из группы, которую определил учредитель (бенефициары). Попечители по своему усмотрению определяют, кому из бенефициаров передать его, сколько каждый получит и когда

Передача вашего полиса в доверительное управление обеспечивает более быструю оплату без необходимости завещания, а поскольку полис выходит за рамки вашего имущества, он может помочь уменьшить ваши обязательства по налогу на наследство (IHT).

Как страхование жизни может обеспечить будущее вашей семьи

Планирование будущего, в котором вас больше нет, — не самая приятная тема, но хорошая новость заключается в том, что наши полисы страхования жизни могут облегчить задачу.