Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Снизится ли процентная ставка по ипотеке в 2017 году? Будут ли снижаться ставки по ипотеке


Будет ли снижаться ставка по ипотеке в 2018

Будет ли снижаться ставка по ипотеке в 2018 в Сбербанке

Центробанк поднял ключевую ставку на 0,25 процентных пункта. Такое решение было принято на заседании совета директоров ЦБ в пятницу, 14 сентября, сообщает пресс-служба банка. Это первое повышение ключевой ставки за почти четыре года — в последний раз она поднималась в декабре 2014-го.

Ипотечные ставки находятся в прямой зависимости от ключевой ставки ЦБ. Так, например, с августа 2014 года ключевая ставка составляла 8% и постепенно росла, на тот период ставки по ипотеке составляли около 12,2–12,3%. В декабре 2014 года Банк России резко поднял ключевую ставку с 10,5% до 17%, а к январю 2017-го этот показатель снова снизился до 10%. Ипотечные ставки в тот момент составляли уже 13,23–13,46%. На протяжении всего 2017 года ключевая ставка Центробанка стремительно снижалась, а следом за ней уменьшались и ставки по ипотеке. К лету ключевая ставка составляла уже 9%, а ипотечная — 12,1%. К концу года соотношение было таким: 8,25% — ключевая ставка, 11,15% — средняя ставка по ипотечным кредитам.

 

Эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью», прогнозировали, что усиление санкций в отношении России может привести к повышению ключевой ставки ЦБ. И в этом случае снова можно ожидать ужесточения условий ипотечного кредитования, роста ставок по ипотеке и, как следствие, оттока заемщиков. Банки просто вынуждены будут повысить ставки и по потребительским, и по ипотечным кредитам.

Прогнозы экспертов уже подтвердил Сбербанк, который предсказал повышение ключевой ставки Центробанка до конца года до 7,5%. В связи с этим банк заявил, что не видит оснований для дальнейшего снижения ставок по своим кредитам.

 

Ставки по ипотеке на сегодня

В среднесрочной перспективе размер ставок по ипотеке в России может снизиться до 7-8%. Об этом в пятницу заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, передает ТАСС.

"Мы видим перспективы дальнейшего роста по мере того, как инфляция вернется к нашему таргету. Мы оцениваем, что ставки по ипотечным кредитам в среднесрочной перспективе могут быть на уровне 7-8%", – сказала Набиуллина.

По ее словам, в ЦБ не видят никаких рисков возникновения "пузыря" на рынке ипотеки, несмотря на быстрый рост этого сегмента. "Мы никакого пузыря на ипотечном рынке не видим, хотя ипотечные кредиты растут достаточно быстро – около 24-25%", – сказала Набиуллина.

Согласно прогнозу Центробанка, инфляция в России к концу 2018 года составит 3,8-4,2%.

www.tver-portal.ru

Путин поручил решить вопрос снижения процентной ставки по ипотеке

Июн 23, 2016 16:56  Автор: Редактор

Величина ипотечной ставки – насущный вопрос для многих россиян, желающих приобрести жилье с помощью банковского кредита. Уменьшение процентной ставки по ипотеке за счет господдержки – миф или реальность? Поручение президента РФ В.В. Путина о понижении ставки по ипотеке в 2017 году. На сколько процентов понизят ставку по ипотеке и когда – прогнозы экспертов.

Как формируется процентная ставка по ипотеке с господдержкой?

Ипотека – хороший выход для тех, кто не располагает полной суммой для покупки квартиры. То есть потенциальный получатель ипотеки начинает искать банковскую организацию с приемлемой ставкой по процентам. На что он может рассчитывать? На 13% и более.

Какие составляющие влияют на ее формирование:

  • В основу закладывается ставка, устанавливаемая Центробанком. Последние три года ее размер 8,25%.
  • Плюс добавляется банковский процент, в среднем составляющий 5%.

Ипотечный заем в классическом варианте осилит не каждая семья. За последние годы поднялись не только цены на объекты недвижимости, кредитные ставки также увеличились. В числе «пострадавших» оказались граждане, относящиеся к социально незащищенным слоям населения. Многодетным семьям, людям, чье здоровье ограничивает возможности заработка, матерям одиночкам и прочим категориям россиян без государственной поддержки просто невозможно стать обладателями нового жилья.

По инициативе Правительства РФ с 2014 года запущен проект, обеспечивающий поддержку государства малоимущих граждан при ипотечном кредитовании. Он направлен на частичное финансирование программ по жилищному кредитованию.

 

Все достаточно просто:

  1. Банки, участвующие в госпрограмме, получают бюджетные средства. Источником является Пенсионный фонд.
  2. Это позволяет им снижать ипотечную ставку на квартиры в новых домах, которые строятся при участии государственных финансов – ипотека становиться доступней для населения.

Оформляя ипотеку, заемщик выбирает подходящий вариант господдержки:

Мнение эксперта

Михаил Адамов

Юрист консультант по финансовым вопросам

Отправить заявку

Обратите внимание - мы предоставляем сервис по подбору кредитов для физических и юридических лиц на любые цели. Процентная ставка 7,5% до 30 сентября 2018 г только для посетителей нашего сайта. Успейте рефинансировать свои кредиты или взять новый на выгодных условиях.

  • Дотирование. Банку перечисляются деньги от государства. Они покрывают возможную потерю прибыли при уменьшении ставки. Этим вопросом занимаются власти регионов.
  • Субсидирование. Если гражданин самостоятельно выбирает банковскую организацию и при этом попадает под условия социального ипотечного кредитования, ему полагается финансовая поддержка на первоначальный взнос либо на частичное погашение долга.
  • Заем с наличием льгот. Государство перечисляет средства на строительство социальных жилых объектов. Именно в таких новостройках оформляется льготная ипотека.

Плюс

Основным достоинством господдержки — процентная ставка в диапазоне 7,9-11%

При наличии неоспоримых плюсов, у господдержки существуют недостатки.

Минус

  • Небольшой список банков-участников данного проекта и практически одинаковые условия не дают заемщику большого выбора.
  • Поскольку ипотека оформляется по месту проживания, не все жители регионов располагают возможностью использовать предоставленный государством шанс: либо отсутствует отделение банка, либо нет объекта, возведение которого частично финансируется государством.
  • Помимо перечисленного выше, малоимущим гражданам трудно собрать деньги на оплату первого взноса в размере 20%.
Вот и получается, что привлекательные условия ипотеки с поддержкой государства не всегда выполнимы. С одной стороны, это реальность, для тех, кто действительно нуждается в улучшении условий проживания, с другой – налицо некоторые трудности при выполнении требований социального кредитования.

Прогнозы процентной ставки по ипотеке на 2017 год – насколько уменьшится цифра?

Ипотечными условиями в нынешнем году интересуются многие будущие заемщики. Пристальное внимание к процентным ставкам.

Это обусловлено двумя факторами:

  • Насущностью данного вопроса – для большей части россиян ипотека дает единственную возможность осуществить покупку жилья.
  • Обещаниями президента перед выборами о снижении кредитных ставок.

Действительно, в предвыборных речах Путина звучали заверения об уменьшении процентных ставок до 6%. Однако действительность внесла свои коррективы – их величина повысилась до уровня 12,2%. Неожиданное падение экономической сферы спровоцировало возрастание данного показателя. В подобной ситуации заемщикам трудно выплачивать ипотечный кредит. Для них он попросту становиться «неподъемным».

Возникшее положение было прокомментировано Министром, ответственным за развитие в регионах. Он указал на сложность ипотечной системы. Отметил существование большого числа факторов, влияющих на размер ставки. Назвал самых крупных игроков в ипотечной сфере. Их всего пять. И высказал вполне определенное мнение: чтоб добиться снижения ипотечной ставки необходимо увеличить рынок кредитования, тогда показатель опустится до оптимальной нормы, приемлемой для 2016 года, – до 8,8%.

Специалисты не спешат делать прогнозы в области ипотечных кредитов.

Они лишь фиксируют внимание на уже сложившихся особенностях:

  • Требования к гражданам, желающим приобрести жилье с помощью ипотеки, стали более суровыми. Любое несоответствие установленным нормам дает банку основание для отказа в выдаче займа.
  • Рост процентных ставок продолжается, хотя его скорость замедлилась.0Кроме того, выражаются сомнения в отношении быстрого экономического восстановления страны. Что выдвигается экспертами в качестве аргументов:
  • Зависимость экономики России от нефтяных и газовых цен.
  • Политическое воздействие других государств, подорвавшее нашу экономику.
  • Неустойчивость курса российского рубля.

По мнению специалистов, прогнозы процентной ставки по ипотеке на 2016 год в аспекте ее уменьшения можно рассматривать, как необоснованные.

Основная новость 2017 года: поручение президента РФ В.В. Путина правительству по снижению ставки по ипотеке

В начале мая Президент внес предложение о поиске вариантов для уменьшения ипотечных ставок. Данное обращение адресовалось главе Центробанка и Правительству. В середине мая перед Высшим исполнительным органом и ЦБ была поставлена конкретная задача: заняться разработкой мер, направленных на сокращение ставок по ипотеке. Кроме того, обозначены четкие сроки, отведенные на подготовку программы. Датой является 1 августа нынешнего года.

В. В. Путин считает ипотеку мощным двигателем в сфере, занимающейся строительством жилья. Поэтому он убежден в необходимости снижения ставок по ипотечным займам, но рекомендует наладить приток новых финансовых ресурсов для того, чтоб исключить дополнительную нагрузку на государственный бюджет.

crediti-bez-problem.ru

Будет ли снижение ставок по ипотеке и кредиту в 2017 году

Для многих потенциальных клиентов банка актуальным решением станет вопрос снижения процентной ставки в 2017 году, что положительно скажется на общем процессе оформления займа. Стоит изначально отметить, что лучшим способом понижения показателя процентной ставки, является наиболее бережное обращение с собственной кредитной историей. Сегодня получить на руки кредит не представляет проблем, однако, даже обрадовавшись минимальным количеством требований к заемщику, стоит рассчитывать на достаточно высокий процент. Шанс на одобрение заявки будет существенно повышен, если обратиться в крупный банк и получить в нем желаемую сумму средств. Важно понять один факт – высокие ставки по кредитам это не фантазия руководства банковской структуры, а вполне реальный показатель, зависящий от ряда факторов.

Снижение процентной ставки по кредиту в 2017 – предыстория и будущее

Изначально, стоит отметить параметры процентных ставок, которые были актуальны в 2016 году. В конце года, данный показатель достиг просто невероятной отметки в пределах 17%. Это была ключевая ставка, поднятая Центральным банком, за ней же последовало увеличение данного показателя и по всем иным видам кредитования. В частности, по иным видам кредитования показатель достиг значения в пределах 20-40%, в то время как для экспресс-кредитования, размер стал на уровне 50-70%. Спустя всего лишь несколько дней, ЦБ запланировал и предвидел некоторое снижение показателя ставки. Начавшийся 2017 год станет весьма интересным для всех, кто желает оформить кредит по минимальной ставке. Главной интригой считается мнение, оправдаются ли расчеты ряда официальных структур, прогнозирующих последующее снижение показателей ставок, как это повлияет на рост выдачи новых кредитов.

Принимая к вниманию динамику развития ипотечных ставок, ожидается, что в 2017 году будет выдано порядка более 1 миллиона кредитов, общей суммой свыше, нежели чем 1,8 триллиона рублей. Как минимум, это позволит достигнуть рекордного показателя, установившегося в 2014 году. Что примечательно, при достижении Банком России показателя инфляции к уровню 4%, ориентировочно, данные по ставке ипотечного кредитования составят уже значения 11,0-11,5, что позволит говорить о некотором снижении показателя.

Если говорить о будущем 2018 году, показатель ставки снизится до уровня 10,0%, о чем сообщили в аналитическом центре АИЖК. Следует отметить, многочисленные участники рынка восприняли подобные прогнозы с несколько скептическим настроением.

Как уменьшить процент по кредиту в банке

По мнению представителей Агентства, при росте показателя объема на уровне 30%, к данным прошлого года (в численном эквиваленте это значение увеличится с 1,3 триллиона до 1,5 триллиона рублей), банковским структурам удастся за весь 2017 год добиться показателя по выдаче кредитов в размере 1,8 триллиона рублей. Правда, данный показатель будет достигнут только при стечении определенного рода обстоятельств, факторов, по стечению которых и будет определен конечный размер ставки.

В этом случае, главная интрига заключается как раз в отношении интриги, главное условие заключается в возможном продлении установленной программы субсидирования государственными структурами, которая закончилась с наступлением Нового года. Как сообщили представители администрации АИЖК, показатель по процентам снизился до значения 2014 года и никаких предпосылок к ее корректировке пока не предвидится.

Как уменьшить процентную ставку по кредиту

Чтобы можно было успешно снизить показатель процентной ставки по кредиту, нужно учесть несколько важных показателей. В первую очередь стоит учесть, что при достижении показателя 2014 года, поддержка рынка через соответствующую программу субсидирования больше не потребуется. Многие специалисты – аналитики рынка предупреждают о необходимости развития и совершенствования механизмов рынка, которые не потребуют для этого привлечения бюджетных денег. Среди таких механизмов отмечается выпуск ипотечных бумаг однотраншевого наименования, что выполняется под непосредственным поручительством АИЖК. За счет создания данного механизма, обеспечивается предоставление банковским структурам наиболее дешевого фондирования, в результате чего предоставлять самим гражданам кредиты по скорректированным в меньшую сторону процентным ставкам. Правда, в тот факт, что после отмены обязательного субсидирования, установленные ранее ставки по кредитованию, снижаются, верят далеко не все клиенты банков.

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке

Отмечается и тот факт, что прогнозы, сделанные Правительством по ипотеке в 2017 году маловероятны, что связано с весьма сомнительной ситуацией на рынке экономике. Если будет отмечена государственная поддержка в 2017 году, ориентировочные показатели ставок останутся в указанном диапазоне, на уровне 11,5-13,0%. Фактически, именно обеспечение субсидирования удерживало показатель ипотеки на необходимом уровне. Без обеспечения подобного субсидирования, падение стоимости цен на жилые объекты было бы куда более существенным. В текущей же ситуации можно запросто отказаться от субсидирования, при этом достигнув показателя ставок на невысоком уровне. Это будет достигнуто посредством понижения ставки, установленной Центробанком. Таким образом, как заверяют специалисты, государственные власти смогут без проблем отменить вопросы субсидирования, приняв к вниманию снижение значения ключевой ставки, выданной ЦБ. Стоит отметить, в 2016 году этот уровень уже корректировался два раза, по сути, таким образом, корректировался показатель по кредитам, выданным коммерческими банками. Корректировка ставок возможна при обрушении национальной валюты, хотя бы до показателя в 70 рублей за доллар США (Актуально! Статья о том, в какой валюте хранить деньги в 2017 году), такая ситуация вызовет двойное изменение значения, что сразу же будет отмечено потребителями кредита.

investobox.ru

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2017 году

В целом для всей ипотечной отрасли в России прошедший 2015 г. стал рекордным по совокупному объему выданных населению ипотечных займов. По оценке ЦБ РФ, всего в том году было выдано ссуд на общую сумму около 1,7 трлн. руб. Прогноз объема выдачи на конец текущего 2016 г. несколько менее оптимистичен, ожидается небольшое снижение. Главной причиной является по-прежнему невысокая доступность ипотечных кредитов из-за высоких процентных ставок. До сих пор в коммерческих банках и в банках с госучастием ставки по кредитам снижались, благодаря снижению ключевой ставки ЦБ РФ и различным государственным программам для социально незащищенных слоев населения. Однако, всех волнует вопрос: ожидается ли снижение процентной ставки по ипотеке в следующем, 2017 году?

Снизятся ли ставки по ипотеке в 2017 году?

Рынок недвижимости отчасти зависит от объемов выдаваемых ипотечных ссуд. С наступлением в стране экономического кризиса для граждан ипотека стала менее доступной из-за роста процентных ставок. Переплата по ссуде отпугивает заемщиков. Еще одним препятствием становится высокий размер первоначального взноса. Те, кто хочет купить жилье в ипотеку, не имеют достаточного капитала, чтобы заплатить 20-30% от стоимости квартиры. Итоги 2016 г. показывают, что только с января по апрель было выдано 446,1 млрд. руб. ипотечных ссуд. Если сравнить эти данные с аналогичным периодом 2014 г., то налицо снижение на 10%, но в сравнении с тем же периодом 2015 г. – прирост почти в 1,5 раза. Немалую роль в приросте объемов выдачи сыграла государственная программа субсидирования пониженных ипотечных ставок, действие которой было продлено до 01.01.2017 г. Антон Силуванов, глава Минфина в своих выступлениях перед журналистами неоднократно указывал на то, что понижение ипотечных ставок произойдет в будущем году независимо от того, будет ли продлена госпрограмма или ее действие будет прекращено. Игорь Шувалов, вице-премьер, в свою очередь утверждает, что размер ипотечных ставок может понизиться даже до уровня 7-8%, причем произойдет это к 2018 г. Эксперты банковской отрасли склонны более осторожно подходить к прогнозам, так как, по их мнению, без господдержки сохранить текущие объемы ипотечного кредитования будет почти невозможно. В 2016 г. средняя величина процентной ставки по ипотечным ссудам колеблется около 13%. Если она будет снижена до 10%, это безусловно вызовет бурный рост объема выдачи ссуд. Однако в текущих условиях, когда ставка ЦБ РФ снижена только до 10,5%, банки опасаются снижать ставки по ипотеке в 2017 г. Цена ипотечного займа прямо зависит от величины ключевой ставки ЦБ РФ. Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, неоднократно заявляла о том, что регулятор пойдет на снижение ключевой ставки только вслед за снижением темпов инфляции, но не ранее. Темпы инфляции, в свою очередь, напрямую зависит от большого числа экономических факторов, в том числе от колебаний курса национальной валюты и котировок на нефть. Банкиры осторожно высказываются о том, каковы будут ипотечные ставки в 2017 г. Так, Нина Крючкова, вице-президент ВТБ 24, считает, что сейчас нет никаких оснований для пересмотра ипотечных ставок, поскольку ситуация в экономике по-прежнему остается нестабильной. В то же время Алексей Новиков, представитель Est-a-Tet, отмечает, что не только ставки оказывают влияние на объемы выдачи, так как не меньшее значение имеют цены на недвижимость. Есть все основания полагать, что цены на квадратные метры в 2017 г. только вырастут. Из-за сужения предложения прогнозируемый рост цены на недвижимость составит 10%. Застройщики вынуждены переносить на стоимость жилья подорожание стройматериалов.

Резюмируя, эксперты считают, что нет оснований полагать сокращения ставок по ипотеке в 2017 г. ниже 13%.

Произойдет ли снижение ипотеки в Сбербанке в 2017 году?

Так как Сбербанк остается флагманом выдачи ипотечных ссуд, вопрос снижения ипотеки 2017 г. именно в этом банке является одним из самых актуальных. По словам Германа Грефа, главы Сбербанка, произошедшее с 7 июля 2016 г. понижение на 0,5% процентных ставок по ряду ипотечных продуктов является только одним из шагов на пути к более доступной для населения ипотеке. Понизить процентные ставки Сбербанк был вынужден в связи с увеличением с 01.08.2016 г. Центробанком норматива обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций. Особенно пристальное внимание банк обращает на условия для кредитования своих зарплатных клиентов, а также тех, кто покупает новостройки в жилых комплексах, возводимых на средства банка. В ходе прошедшего в Санкт-Петербурге экономического форума, Герман Греф высказал мнение, что ставки по ипотеке будут снижены уже в конце 2016 г. вслед за ожидаемым снижением ключевой ставки ЦБ РФ.

Сейчас процентная ставка на ипотечное кредитование в Сбербанке колеблется в диапазоне 12-14% годовых. Ожидается понижение средней ставки до 10% в 2017 году.

Лучшее предложение для посетителей сайта KreditIpo

Вам будет интересно

kreditipo.ru

Будут ли снижены ставки по ипотеке?

«Ответ на этот вопрос зависит от множества факторов.»

Наверняка некоторые горожане, загадывая в новогоднюю ночь свое заветное желание, думали о покупке собственного жилья. Несмотря на бурный рост строительства и провозглашаемую доступность ипотеки, не каждая семья сможет потянуть эту кредитную ношу.

Особенно если учесть, что доходы и покупательская способность падают, а цены на самое необходимое идут в рост.

В декабре прошлого года специалисты по недвижимости сетовали на то, что некоторые эксперты давали в прессе прогнозы о снижении процентной ставки по ипотеке в 2017 году. Это, по их мнению, приостановило продвижение рынка. Люди не торопились брать жилье в ипотеку, даже если планировали, рассчитывая на то, что в 2017-м это можно будет сделать на более выгодных условиях.

Не прогадали ли они?

В первый рабочий день в моей почте уже были сообщения от некоторых банков о том, что они уже начали снижать свою процентную ставку. Правда, возможно, для кого-то эти доли могут показаться совсем незначительными - где-то 0,25-0,75 процента, но важен прецедент. И, собственно, сама тенденция на снижение.

Какой будет ипотечная ставка, зависит от множества факторов. Это, прежде всего, размер ключевой ставки Центробанка, покупательская способность населения, уровень развития рынка недвижимости и т.д. Кроме того, свое влияние на этот процесс оказывал и проект ипотеки с господдержкой, условия которого закончились в 2016-м году. Однако многие банки заявили о готовности выдавать ипотеку с господдержкой в начале нынешнего года по заявкам, одобренным до 31 декабря 2016 года.

Управляющий базовым филиалом ВТБ24 в г. Краснодаре Виктор Тусиков заявлял о готовности банка в Краснодарском крае выдать в 2017 году 7 млрд ипотечных кредитов и довести ипотечный портфель до 25 млрд рублей.

Говоря о перспективах ипотечного кредитования, Виктор Тусиков отметил, что, с учетом прекращения господдержки ипотеки в 2017 году, банк предполагает повышение спроса на кредитование рынка вторичного жилья.

- Сейчас средняя ставка по кредитам на вторичном рынке жилья находится на уровне 12,5%, и ее дальнейшее снижение возможно, - комментирует Виктор Тусиков. - Если инфляция в 2017 году будет снижаться, то мы увидим ставки и ниже.

Ирина Асланова, заместитель председателя правления ипотечного банка «ДельтаКредит», рассказала «Краснодарским известиям», что некоторые федеральные банки прогнозируют рост рынка ипотеки на уровне 12% в следующем году. «Однако мы не согласны с этим прогнозом и ожидаем роста на уровне 7%», - заявила она и объяснила, почему именно такой прогноз.

- С одной стороны, формируется отложенный покупательский спрос. Он связан с постепенным снижением цен на недвижимость и уменьшением ставок по ипотеке ввиду политики ЦБ, усиления конкуренции между банками. С другой стороны, в прошлом году завершилась программа господдержки, которая была основным драйвером в 2015-2016 году, а реальная покупательская способность населения не сможет обеспечить активный рост ипотеки при кредитовании на стандартных условиях банков. Минэкономразвития прогнозирует восстановление реальных доходов населения до уровня 2013 года лишь к 2021 году.

Что же касается процентной ставки по ипотеке, то Ирина Асланова прогнозирует ее в первом полугодии 2017 года в диапазоне 11,75-12,25% годовых.

- Верхнюю границу мы увидим в первом квартале, нижнюю - во втором, - говорит Ирина Асланова. - Во втором полугодии ставки будут двигаться в диапазоне 11,25-11,75% годовых, в зависимости от того, сколько  раз будет снижать ставку ЦБ и на какую величину (первое снижение мы прогнозируем в конце первого - начале второго квартала). Минимальная ставка, которую рынок может увидеть к концу 2017 года, - около 11%.

Ирина Тарада, исполняющая обязанности руководителя Межбанковского ипотечного центра, уверена, что ставки по ипотеке начнут снижаться ближе к весне.

- Сейчас банки выставляют процентные ставки, но они даже выше, чем в прошлом году на этот же период, на 1-2 процентных пункта, - рассказала Ирина «Краснодарским известиям». - Многие банки ориентируются на ведущего игрока - на Сбербанк, у которого минимальная ставка по ипотеке 11,5%. У коммерческих банков в среднем ставка сейчас от 12,5 до 14 процентов. Но практика показывает, что ведущие госбанки начинают весной снижать свои ставки по ипотеке, а за ними в фарватере пойдут по этому же пути и коммерческие банки.

Когда мы можем наблюдать самую выгодную процентную ставку по ипотеке? Ирина Тарада считает, что это произойдет поздней осенью, ближе к концу 17-го года.

- В это время обычно спрос начинает возрастать, усиливается конкуренция на рынке, - говорит она. - Банки сражаются за большой объем отгруженных услуг перед новым годом, соответственно, появляются привлекательные предложения для заемщиков. Если не будет никаких форс-мажорных обстоятельств, то к ноябрю 2017 года мы сможем увидеть самые низкие величины процентной ставки по ипотеке: в районе 10,9 - 11%.

И хотя программа «Ипотека с господдержкой» официально завершена в 2016 году, некоторые банки умудряются по-прежнему формировать свои ипотечные предложения, ориентируясь на этот тренд.

- Это не более чем рекламный ход, - уверена Ирина Тарада. - Просто в целях привлечения клиентов некоторые банки пытаются максимально снизить свои процентные ставки по ипотеке до того значения, которое было при этой программе. При этом они уверяют, что эта ставка - уже поддержка самого банка, который заботится о молодых семьях, и т.д. Как бы там ни было, но сейчас клиенты не спешат заключать сделки на ипотеку. Они к нам приходят, узнают о процентных ставках и уходят, обещая, что заглянут лишь тогда, когда произойдет снижение, которого через пару месяцев все ожидают.

Светлана Журавлева

old.ki-news.ru

Будет ли снижаться ставка по кредитам в 2018

Положительные проявления — в том, что опережающий рост кредитования выступает следствием двукратного уменьшения инфляции в 2017 году, до 2,5% в ноябре 2017 года, по данным Росстата, и ключевой ставки ЦБ с 10% до 7,75%. Это приводит к снижению банковских ставок.С января по ноябрь средний процент по розничным кредитам до 1 года сократился с 22,4% до 18,5%, свыше года — с 16,2% до 13,7%, по данным ЦБ. То есть банки уменьшают свой процент в среднем на 2-3 пункта, что соответствует изменению ставки ЦБ и его политике. Такая практика продолжится и в 2018 году. Ключевая ставка будет сокращаться. ЦБ считает нормальным ее превышение на 2,5-3 пункта над инфляцией, которая поднимется в 2018 году до 3,8-4%, по прогнозу ЦБ. Поэтому можно предполагать постепенное падение ключевой ставки до уровня около 6,75-7%. То есть еще на 1,75-2 пункта с нынешних позиций.

Законы рф 2018

Внимание

Кредитные ставки в российских банках при выдаче займов могут привязать к ключевой ставке Центробанка. Это приведет к тому, что кредиты будут становиться дешевле с каждым понижением ставки регулятора, заемщики будут платить меньше по процентам без прохождения процедуры рефинансирования. Соответствующую рекомендацию банкирам дали в Центробанке РФ перед заседанием совета директоров Банка России, на котором основная ставка может быть понижена до 7,5% — пишет «Московский Комсомолец».

В Центробанке считают, что банкам следует отказаться от фиксированной ставки при выдаче кредитов. Ее нужно сделать плавающей, изменяющейся в зависимости от ключевой ставки ЦБ. Такое предложение содержится в опубликованном в «Вестнике Банка России» 8 февраля письме заместителя Эльвиры Набиуллиной Василия Поздышева.

Рынок кредитования 2018

Инфо

При заключении новых договоров о предоставлении ссуд Банк России рекомендует кредитным организациям включать в договор, на основании которого ссуда будет предоставлена, условие о возможности изменения процентной ставки в случае снижения ключевой ставки Банка России и параметры таких изменений», — говорится в документе. ​​​​ Аналитики считают, что в условиях, когда регулятор шаг за шагом снижает основную ставку, такое нововведение пойдет на пользу розничным заемщикам, так как кредиты подешевеют. Однако некоторые участники рынка указывают на вероятность того, что ставка может и вырасти. В таком случае автоматически может и повысится процент по выплачиваемому клиентом кредиту.

Другие же специалисты уверяют, что риски при получении кредита с плавающей ставкой не будут расти, так как в данном случае речь будет идти только о понижении ставки.

Стоит ли брать ипотеку или ставка упадет еще. все прогнозы рынка на 2018 год

Ставка стартует от 11,99% и зависит от категорий клиентов и запрашиваемой суммы: Сумма, рублей Стандартные условия Зарплатные клиенты Работники компаний-партнеров 50 000–250 000 16,99—24,99% 13,99—24,99% 15,99—24,99% 250 000–700 000 14,99—22,49% 12,99—19,99% 13,99—22,49% Свыше 700 000 11,99—22,49% 11,99—19,99% 11,99—19,99% ВТБ 24 Оформить заявку на потребительский кредит наличными в 2018 году под низкий процент предлагает и в банк ВТБ 24. Заявку можно оставить на сайте или посетив офис банковского учреждения. На рассмотрение отводится до 3 дней. Из документов необходимо подготовить паспорт, справку о заработной плате и СНИЛС.Для клиентов банка справку о доходе предоставлять нет необходимости.

Ставки по потребительским кредитам в 2018 году

Ставка зависит от срока предоставления займа:

  • 24,9–38,9% – 12–18 месяцев;
  • 22,9–37,9% – 19–36 месяцев;
  • 24,9–37,9% – 37–60 месяцев.

После оговоренного в договоре периода при надлежащем исполнении ссудополучателем взятых на себя обязательств банк снижает значение до 11,5%. Сбербанк Потребительский кредит в Сбербанке в 2018 году без залога и поручительства под низкий процент могут взять граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. На рассмотрение заявки отводится максимум 2 дня, причем зарплатные клиенты могут получить ответ уже через 2 часа.

Деньги выдаются на срок от 3 месяцев до 5 лет по ставке 12,9–19,9% годовых.

Снизятся ли ставки по кредитам в 2018 году?

Из документов понадобится:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с наличием в нем регистрации;
  • документ, который подтверждает финансовое состояние ссудополучателя и трудовую занятость.

Восточный Под фиксированную низкую ставку 12% годовых банк предоставляет потребительский кредит гражданам РФ в возрасте от 26 до 76 лет, которые трудятся на последнем месте работы не менее 3 месяцев (от 21 до 26 лет – 12 месяцев). Клиент может претендовать на сумму от 25 000 до 500 000 на срок до 3 лет. Ответ на заполненную на сайте заявку можно получить уже через 15 минут и забрать деньги в день обращения.

Разрешается досрочно вернуть задолженность без штрафных санкций. Альфа-Банк До одного миллиона предлагает заемщикам Альфа-банк на срок от 1 года до 5 лет без комиссий и поручителей. Предварительное решение о возможности получения денег претендент получает по смс.

Ставки по кредитам в 2018 году: текущий прогноз

  • величина займа – 100 000–400 000 рублей;
  • период погашения – от полугода до 5 лет;
  • процент – 16–22%.

Райффайзенбанк Банк с австрийским капиталам предлагает получить до 2 млн рублей под низкую ставку 11,99% годовых. Для этого понадобиться паспорт гражданина РФ, справка о доходах и копия трудовой книжки.. При кредитовании на сумму до 500 000 рублей нужно будет предоставить лишь паспорт и справку о доходах.

Важно

Кредит предоставляется сроком до 5 лет гражданам от 23 до 37 лет. При этом важным условием является наличие мобильного и стационарного телефона. Требуется постоянное трудоустройство и стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Совкомбанк Взять кредит на потребительские цели под низкий процент предлагает гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет Совкомбанк.

Снизят ли проценты по ипотеке в 2018

Первоначальный взнос — не менее 20%. При этом программа распространяется также на рефинансирование ипотечных кредитов, выданных в период действия программы. В УПН отмечают, что новое направление господдержки будет корректировать спрос в сторону улучшения жилищных условий. «Важно и то, что эта программа перераспределяет ипотечные средства в пользу рынка новостроек, — отметил в разговоре с журналистом 66.RU руководитель аналитического отдела УПН Михаил Хорьков. — Пока же основной объем заемных средств идет на вторичный рынок». Изменятся ли у банков требования к заемщикам? В ВТБ сообщили, что новых требований введено не будет.

Кроме тех, что нужно для участия в программе господдержки. В УБРиР отметили, что, скорее, нужно говорить не о новых требованиях к заемщикам, а об изменении параметров самого ипотечного продукта.Сумма и срок кредитования Банки в большинстве своем предлагают потребительские займы на небольшие суммы – от нескольких десятков до нескольких стен тысяч рублей. Узнать величину ежемесячных платежей можно при помощи кредитных калькуляторов, которые приведены на сайтах финансовых учреждений, однако точную сумму и размер переплаты сможет правильно рассчитать лишь сотрудник банка. Для зарплатных и надежных клиентов, которые исправно исполняли предыдущие кредитные договоры, величина ссуды может быть увеличена до нескольких миллионов, как например, у Россельхозбанка или Альфа-банка. При предоставлении гарантий в виде поручительства третьих лиц либо предоставлении залога имущества сумма может значительно вырасти. Преимущественно потребительские кредиты в 2018 году под низкий процент выдаются сроком на 3–5 лет, хотя в некоторых случаях этот показатель может колебаться в разные стороны.

Виктория Халина: — Откладывать покупку квартиры и ожидать снижения ставки еще несколько лет не стоит, потому что активно применяется рефинансирование. Поэтому, если есть желание и возможность купить свое жилье сейчас, — надо это делать. Любовь Торопицына: — Если у клиента сформировалась потребность в жилье и он присматривается к ипотеке, то ждать не нужно.

Несмотря на то, что ипотечные ставки падают, покупательская способность населения по-прежнему снижается: сегодня мы можем позволить себе купить гораздо меньше, чем, например, три года назад. Сергей Кульпин: — Сейчас на рынке идеальный баланс цен на жилье и ставок по ипотеке. Однако, если ставки, вероятно, будут снижаться и дальше, дать такой же прогноз относительно цен сложно.

Поэтому, если у человека есть реальная потребность в улучшении жилищных условий, лучше покупать недвижимость сейчас.

Будет ли снижаться ставка по кредитам в 2018 году

Важным сигналом в этом плане считается неоднократное снижение ставки рефинансирования Центробанком страны в 2018 году. Если такая тенденция сохранится, а предпосылки для этого существуют, стоит ожидать дальнейшего снижения размеров ставок по потребительским кредитам. Реорганизация банковского сектора На 2018 год намечена реорганизация банковского сектора страны. Согласно реформе предлагается разделить банки на федеральные и региональные. По умолчанию учреждения до получения следующей лицензии наделяются статусом федеральных. После же только банки с капиталом 1 млрд рублей получат такой статус. Региональные банки смогут продолжить работу лишь в регионе своего присутствия. Крупным банкам будет выдаваться универсальная лицензия, всем остальным, чей капитал стартует от 300 млн рублей будет выдана базовая.

vip-real-estate.ru

Снизятся ли ставки по ипотеке?

Владимир Путин сегодня обнадежил тех россиян, кто задумывался о ипотечном кредите. Выступая в Государственной Думе, глава российского правительства заявил, что удержание инфляции в рамках официального прогноза позволит снизить ставки по ипотечным кредитам в ближайшие годы почти вдвое.

Владимир Путин: у России есть все возможности, чтобы разрешить вопрос в ближайшие годы. Поможет в том числе снижение ставок по ипотеке.

«Если мы сможем додавить инфляцию, то обеспечим снижение ставок по ипотечным кредитам где-то до 6,5% в ближайшие годы. Убежден, что эта задача вполне реальна», — подчеркнул премьер-министр. Ситуация с ипотекой в России сейчас неоднозначная. С одной стороны, налицо увеличение этого рынка. За первые 2 месяца года жилищных кредитов выдано почти в 2 раза больше, чем за такой же период 2011 г. По прогнозам в 2013 г. общий объем ипотечных кредитов в России достигнет 1 трлн руб. Но рост кредитования мог бы быть гораздо большим, если бы не осторожная политика банков. Они справедливо боятся невозвратов и не спешат смягчать условия для заемщиков.

По сути, ипотека по-прежнему малодоступна для большинства россиян. Однако именно для большинства ипотечный кредит — единственная возможность приобрести жилье. Поэтому рынок все же растет, несмотря на то, что индекс потребительской уверенности уже второй год находится в отрицательной зоне. В январе-феврале общая сумма выданных ипотечных кредитов превысила 103 млрд руб. При этом итоги прошлого года тоже были весьма неплохими.

«По итогам 2011 г. выдано около 700 млрд ипотечных кредитов, это на 30% больше докризисного максимума. Следующий год будет еще более успешным, примерно 900 миллиардов, и даже достигнет триллиона рублей,» — отмечает Ольга Докучаева, зам. начальника управления розничных кредитных продуктов «Росбанка». «Для того чтобы говорить точно, какой будет объем выдачи, нужно смотреть, по какому сценарию развития пойдет макроэкономика, потому что ипотека очень зависит от этих факторов. Если все будет по позитивному сценарию развиваться, то триллион мы перешагнем,» — вторит Наталья Коняхина, начальник управления ипотечного и потребительского кредитования «СМП Банка».

По прогнозам целевое кредитование банков в сфере ипотеки за год увеличится на 20%.

В Московском регионе доля ипотечных сделок достигает уже трети всего рынка жилья. Одна из причин такого роста — снижение ставок по кредитам до рекордно низкого уровня, менее 12%. Однако с ноября прошлого года они начали плавно расти, примерно по 0,1-0,2% в месяц. Вместе со ставками увеличивается и доля ипотечного пакета в общем кредитном портфеле банков. «Доля ипотеки — 13% среди всех кредитов физических лиц. Ставки — на уровне 13%, 12,5-13,5% годовых,» — уточняет Ирина Градович, зам. директора департамента розничных продуктов и технологий «Промсвязьбанка».

Объем рынка ипотеки в столице — вдвое выше среднего уровня по стране. За год доля ипотеки в Москве выросла примерно до 40%. А в Подмосковье — до 63%. Это критический уровень, после которого цены на жилье могут начать расти. До сих пор их удавалось сдерживать благодаря большому объему ввода новых квадратных метров. Так, в Подмосковье было построено на 10% больше жилья, чем год назад. Однако спрос по-прежнему превышает предложение, и это тоже предпосылка для роста цен.

Опасения вызывает и рост невозвратов по кредитам. Объем самой безнадежной задолженности сроком от 180 дней и выше только за последний месяц увеличился примерно на 10 млрд руб. Если ситуация не изменится, есть опасения, что банки начнут потихоньку поднимать ставки по кредитам и ужесточать требования к ипотечным заемщикам.

Источник: vestifinance.ru

ipotvet.ru