Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Бесконтактная оплата: как телефон передает деньги. Как работает бесконтактная оплата с телефона


Надёжны ли бесконтактные платежи с помощью телефона

Что проще и безопаснее - платить по старинке наличными или картой, или делать покупки с помощью таких систем, как Apple Pay или Android Pay?

Apple Pay, Android Pay и прочие методы бесконтактной оплаты, не требующие даже предъявления банковской карты, стали частью обычной жизни. Люди платят при помощи гаджетов и, по крайней мере, в Москве (да и в других крупных городах России), уже редко найдёшь терминал, не поддерживающий эти платёжные системы. Тем не менее, многие до сих пор задаются вопросом — а насколько это безопасно? И как это работает?

Безопасность

"А что, если у меня отберут телефон?" — такой вопрос задают многие, когда слышат про бесконтактную оплату. Однако, во-первых, у вас могут отобрать и кошелёк, где деньги лежат. А во-вторых, именно потеря или кража телефона — гораздо более безопасное происшествие с точки зрения сохранности денежных средств. Хотя, телефон, конечно, тоже жалко.

Прежде всего, стоит понять, что включение Apple Pay на телефоне требует установки пин-кода на разблокировку телефона. Телефон в спящем режиме в любом случае будет заблокирован и тот, кто не знает пин-код, даже не сможет его разблокировать. Более того — каждую процедуру оплаты придётся подтверждать. Для этого проще всего использовать датчики Touch ID (сканер отпечатка пальца) или Face ID (сканер анатомических особенностей лица в iPhone X). То есть каждый раз, когда вы совершаете оплату, нужно прикладывать палец к Touch ID или выразительно смотреть в объектив Face ID.

Дополнительную безопасность обеспечивает и банк. Конечно, не все банки охотно идут на решение спорных вопросов, тем не менее, шансы вернуть деньги гораздо выше, чем если у вас просто украдут кошелёк. В случае неправомерного списания средств вы можете написать заявление как в службу безопасности банка, так и в полицию.

Опять же, Apple Pay надёжнее оплаты просто картой. Если вы потеряете карту — то мелкие операции, не требующие ввода PIN-кода, злоумышленники могут провести и без вас. А в некоторых случаях достаточно будет знания данных карты и секретного кода. При этом, чтобы заблокировать карту, нужно звонить в банк, а телефон заблокирован пин-кодом по умолчанию.

Фото: www.globallookpress.com

Что же касается Apple Pay, то даже физическое обладание телефоном нисколько не упрощает кражу ваших денег. Тем более что вы сами можете удалённо окончательно заблокировать украденный телефон — тогда его нельзя будет разблокировать даже пин-кодом, и он станет для воров бесполезным кирпичом (кстати, как не потерять с телефоном и ценные данные, мы уже писали).

В конце концов, если пользоваться Apple Pay на часах Apple Watch, то всё ещё проще. Пока часы на вашей руке — вы можете платить. Пин-код нужно вводить, только если вы их сняли. При этом где-нибудь в магазине не нужно будет доставать телефон, что ещё больше снижает вероятность кражи. Нередки случаи, особенно в туристических странах, когда у туристов воруют кошельки или телефоны, пока те стоят в очередях. Незаметно украсть часы с руки очень сложно (особенно если грамотно подобрать ремешок), а платить с их помощью без ввода пин-кода и вовсе невозможно.

Что касается Android Pay, то при включении этой функции на Android-смартфонах так же принудительно включаются и системы защиты. Вам придётся установить пин-код, а кроме того, Android Pay невозможно включить на «рутованых» смартфонах (многие «продвинутые» пользователи разблокируют root-доступ к системе, чтобы ставить сторонние прошивки, утилиты для бэкапов и т.п.).

Принцип работы

Вся прелесть Apple Pay и Android Pay в том, что вам не нужно носить с собой ни кошелёк, ни карту. Всё, что вам нужно — это гаджет, с помощью которого вы будете платить. При этом у меня получалось оплачивать, например, бензин на заправках с помощью Apple Watch, когда телефон случайно забывался в салоне машины. Доступ в интернет так же не требуется (в этом отличие Apple/Android Pay от платежей с помощью банковских приложений и NFC-чипов на Android-смартфонах).

Также и наличные деньги я с собой давно не ношу. В Москве уже можно оплачивать поездки на общественном транспорте (включая метро) и пригородных поездах с помощью банковских карт и Apple/Android Pay.

Фото: www.globallookpress.com

Работает это так. Продавец (или автомат по продаже билетов/напитков/фастфуда) инициирует оплату и просит вас вставить карту или приложить её к терминалу. Если у вас Айфон (не Х) — вы дважды нажимаете кнопку Home и прикладываете его к терминалу. В большинстве случаев автоматически считывается отпечаток вашего пальца и практически моментально проходит оплата. Если отпечаток не считывается — система попросит ещё раз приложить палец (иногда требуется протереть датчик).

С Face ID на iPhone X проще. Нужно сначала поднести его к лицу — необязательно близко, главное, чтобы иконка закрытого замка в верхней части экрана сменилась на открытый замок. Теперь нужно дважды нажимать кнопку питания и приложить телефон к терминалу.

C Apple Watch получается платить быстрее всего. Двукратное нажатие на широкую боковую кнопку — и не нужно никакой процедуры разблокировки, так как, напомню, часы блокируются, только когда вы их снимаете.

Оплата в интернете (там, где она доступна) с помощью Apple Pay — тоже удобная штука, поскольку вам не нужно сообщать каждому сайту данные своей кредитной карты. Впрочем, в этом случае можно также использовать аккаунты Яндекс.Денег или PayPal с привязанной к ним банковской картой.

Выводы

Бесконтакнтые платежи — это быстро и безопасно. Не слушайте страшилки про отрезанные пальцы — во-первых, отрезанным пальцем нельзя разблокировать, по крайней мере, Айфон. Во-вторых, ни одного такого инцидента пока не было. А вот кошельки действительно постоянно воруют, да и данные банковской карты скопировать не так уж сложно. Так что если переживаете за свои деньги — лучше пользуйтесь бесконтактными платежами, и не с помощью банковских карт (PayPass, PayWave), а с помощью гаджетов.

amp.tsargrad.tv

Что такое NFC в телефоне и как пользоваться

Бесконтактные дебетовые банковские карты настолько основательно вошли в нашу жизнь, что ими уже никого не удивишь. Следующий шаг – NFC в телефоне. Что это? Это новая технология, которая позволяет оплатить покупки с помощью вашего телефона. Для оплаты требуется приложить телефон к терминалу, а карточка будет у вас в кармане или даже останется дома. Телефон является постоянным спутником большинства людей, поэтому технологии NFC пророчат грандиозное будущее.

Как работает технология NFC

NFC – это беспроводная технология передачи информации. Принципиальное отличие NFC от технологий BT или WiFi, которые тоже являются беспроводным, в радиусе их действия. Это отличие понятно из самого названия технологии — Near Field Communications. NFC работает в крайне малом радиусе действия. Приемник и передатчик сигнала должны оказаться буквально вплотную, чтобы они смогли обменяться информацией.

Если говорить максимально простым языком, то NFC – это банковская карта в телефоне. В прямом и переносном смысле этого термина. С помощью специальных приложений вы можете оцифровать свою банковскую карту. Для оплаты вам больше не потребуется карточка. Все, что вам нужно — поднести ваш телефон к терминалу.

В каких телефонах есть NFC

В 2011-ом году было всего несколько телефонов, которые поддерживали NFC. Сегодня количество этих телефонов возросло многократно. Чипами стали оборудовать планшеты, часы и некоторые другие умные девайсы. Перечислить все устройства с NFC невозможно, приведем всех популярных производителей и некоторые самые распространенные модели:

  • Apple – все модели после iPhone 6;
  • Sony – серия Xperia S, L, Z, ZL, V, T, P и некоторые другие;
  • Samsung – серия Galaxy S, Ace 2, Mini 2;
  • HTC – One, Evo, Incredible и некоторые другие;
  • LG – серия Optimus G, L5, L7, Vu, Prada и некоторые другие;
  • Motorola – RAZR, Photon Q;
  • Nokia – Lumia 610, 620, 810, 820, 822, 920 и некоторые другие;

NFC на iPhone

Apple iPhone 6 стал первым в истории айфоном, где компания Apple применила технологию NFC. Необходимые чипы есть на всех моделях, выпущенных после iPhone 6. К сожалению, iPhone 5s и более старые модели технологию не поддерживают.

Читайте также:  Дебетовая карта банка Авангард

Чип расположен около камеры. Поэтому при платежах вы должны прикладывать телефон верхней гранью. Особенностью NFC в iPhone является узкая область применения технологии. Компания Apple заблокировала любые операции с чипом, кроме платежных. Вы не сможете использовать свой смартфон Apple для входа в метро или пропуска в тренажёрном зале. Технология работает только с фирменной технологией Apple Pay.

Как узнать о наличии NFC

Предположим, что вы не можете проверить спецификации вашего устройства, хотя это самый действенный способ. Вы можете узнать о наличии чипа NFC двумя способами. Во-первых, осмотрите свой телефон. Большинство моделей, которые поддерживают NFC, обладают значком технологии на своем корпусе. Это не столько напоминание для вас о наличии технологии, сколько уточнение, где именно расположен чип. Технология работает лишь на малых расстояниях, так что важно знать, где именно расположен чип. Это особенно важно на планшетах 9,7-12 дюймов.

Если у вас съемная крышка аккумулятора, то в большинстве моделей вы сможете увидеть чип своими глазами. Чаще всего он расположен на самой крышке, и при открытии лишается питания, так как питается клеймами и только в состоянии, когда телефон собран.

Второй способ – проверить наличие чипа в настройках. Если у вас телефон на базе ОС Android, то вам нужно зайти в раздел «Настройки», где выбрать «Беспроводные подключения». Если в этом разделе нет упоминания NFC, то ваш телефон не поддерживает данную технологию.

Как пользоваться

Наличие чипа – это лишь половина дела. Без специальных приложений этот чип не принесет никакой пользы. В России самое широкое применение получили несколько приложений, с поддержкой NFC:

  • Qiwi;
  • Кошелёк;
  • Альфа-тач;

Все приложения работают с виртуальными банковскими картами и к ним нельзя привязать существующую карту. Приложение «Qiwi» позволяет создать виртуальную карту, связанную с вашими электронными деньгами. Приложение «Альфа-тач» позволяет выпустить неперсонифицированную карту Альфа Банка.

Читайте также:  Банки партнеры ВТБ-24 - снятие наличных без комиссий

Приложение «Кошелёк», разработанное компанией CardsMobile, работает с виртуальными картами двух банков: Русский Стандарт и Тинькофф. Если у вас уже есть карта Tinkoff Black или любая другая, то вам все равно придется выпустить новую карту — виртуальную.

Коренное отличие системы Apple Pay от любых аналогичных приложений для Android – к творению Apple вы можете привязать реальную карту. Но и в том, и в другом случае, оплата происходит аналогично. Вы подносите к терминалу ваш телефон, а не банковскую карту. Вы можете использовать NFC для оплаты на всех терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату картами Visa или MasterCard.

Польза этой технологии в экономии времени и новом уровне безопасности. Если вы не достаете карту из кармана или вовсе оставляете ее дома, то у вас намного меньше шансов ее потерять. Для оплаты небольших покупок не требуется вводить PIN-код. Для оплаты более серьезных покупок требуется ввести код, но ввод осуществляется на собственном телефоне. Это оберегает вас от кражи ваших персональных данных.

Специалисты в сфере цифровой безопасности рекомендуют отключать NFC, когда вы не нуждаетесь в этой технологи. Вас подстерегают сразу несколько опасностей, если у вас есть NFC в телефоне. Что это? Во-первых, включенная технология расходует заряд аккумулятора. Расход минимальный, так как в спящем режиме практически не потребляется энергия. Во-вторых, но это самое главное, злоумышленники могут списать средства с вашей карты, просто поднеся к вашему телефону бесконтактное считывающее устройство.

Случаи мошенничества с NFC уже зафиксированы в США. Аналогичные случаи были и с бесконтактными картами. Злоумышленники подходили к жертве на улице, в кафе, метро и других публичных местах. Ведя обычную беседу или вовсе пройдя мимо, они незаметно касались специальным бесконтактным платежным терминалом телефона или карты жертвы. Деньги незаметно списывались, так как в случае с небольшими суммами – до 1000 рублей, не требуется ввод пароля.

Если у вас остались вопросы, как оплатить с помощью NFC, то рекомендуем следующее видео:

Читайте также:  Как пополнить дебетовую карту Сбербанка?

Сфера применения

Технология NFC получила активное развитие не только в банковской сфере. NFC активно применяют для электронных билетов. Например, в Китае вы сможете оплатить общественный транспорт или пройти сквозь турникет с помощью NFC. Для работы требуется либо телефон, либо специальный NFC чип.

Частный бизнес тоже обратил внимание на новинку. Некоторые спортивные клубы Нью-Йорка предлагают использовать смартфоны клиентов для входа в зал и для открывания ящичка с одеждой. Для идентификации используют NFC. Область применения не ограничивается только спортклубами.

Владельцы смартфонов на базе Android находятся в более выигрышном положении, нежели владельцы Apple iPhone. Это связано с политикой разработчиков ОС Android, которая позволят сторонним разработчикам использовать возможности NFC чипов для своих приложений.

NFC чипы или NFC метки отличаются от NFC в телефоне тем, что они работают только как передатчик и питаются от приемника. В них нет элемента питания, и без приемника они бесполезны. Существуют и другие устройства с NFC, например, умные часы. С их помощью вы сможете совершать платежи, но для первоначальной настройки часов вам потребуется смартфон.

Количество устройств, где встроен NFC чип, растет с каждым годом. Растет и сфера применения технологии. NFC не только превращает ваш телефон в платежный инструмент, в будущем NFC чип может стать настоящим ключом от всех дверей. В России технология пока в новинку. Из-за большого распространения бесконтактных терминалов и умных смартфонов, NFC наверняка ждет успех.

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

investor100.ru

Как Минск осваивает оплату покупок телефоном | ТЕЛЕСКОП | Новости Беларуси - Последние новости Беларуси

В Беларуси стали активно расплачиваться бесконтактным способом, не доставая кошелек. Такую возможность запустил Приорбанк для владельцев карточек Visa.С помощью специального мобильного приложения карту можно привязать к смартфону и выполнять расчеты, приложив устройство к платежному терминалу. Насколько это удобно и как реагируют на новинку столичные точки продаж — в нашем материале.

Технология, по которой работают такие платежи, называется HCE (Host Card Emulation). С ее помощью в мобильном телефоне можно создать цифровую версию физического «пластика», установив специальное мобильное приложение.

Приорбанк совместно с партнером разработали программу Prior Pay, которая позволяет привязать дебетовые платежные карты Приорбанка Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum или Visa Infinite к смартфону. Привязка происходит просто и быстро: запустив Prior Pay, нужно ввести номер мобильного телефона и данные карты, а потом создать пароль для входа в приложение.

Обязательное условие для выполнения платежей по этой технологии — наличие в мобильном телефоне модуля NFC (Near Field Communication — «коммуникации ближнего поля»). Расчет смартфоном будет происходить точно так же, как и бесконтактной картой — его просто нужно приложить к терминалу. Важно: телефон должен управляться системой Android KitKat версии не ниже 4.4.

Итак, еще раз: чтобы расплачиваться в магазинах с помощью смартфона, нужны три вещи:

  • Android-смартфон с поддержкой функции NFC;
  • карта Visa Приорбанка;
  • мобильное приложение Prior Pay, которое можно скачать в Google Play.

Когда все три компонента на месте, можно смело идти в точки продаж и услуг. Только убедиться, что в смартфоне включена передача данных (поскольку устройство раз в два дня обменивается информацией с банком по интернету) и функция NFC, а приложение Prior Pay активно.

Что интересно, при оплате активное интернет-соединение не требуется. Совершать операции в офлайн-режиме можно: до пяти раз в течение двух дней. Превысить порог не страшно: смартфон всего лишь свяжется с банком для обновления ключей безопасности, после чего начнет отсчет указанных лимитов с начала. Связь с банком осуществляется либо автоматически в момент запуска Prior Pay, либо вручную — это можно сделать в меню настроек приложения.

По сути, можно легко платить смартфоном за рубежом и при этом избегать расходов на роуминг. Надо лишь раз в два дня обновить значения лимитов в местах с бесплатных Wi-Fi (по сути, в любом кафе, отеле или вокзале) и продолжать совершать покупки с помощью телефона.

Крупные торговые центры и многие мелкие магазины сегодня оборудованы платежными терминалами, которые поддерживают бесконтактные платежи Visa payWave. Часто у касс есть специальные наклейки, об этом информирующие.

Первую попытку расплатиться смартфоном предпринимаю в офисе государственной страховой компании: пора продлить страховку на машину. Увы, бесконтактные платежи здесь не принимают.

Зато в крошечном продуктовом по соседству без проблем рассчитываюсь, не доставая карту. Прикладываю телефон к терминалу, почти сразу раздается звуковой сигнал, и на экране отображается сумма операции. Кассир даже бровью не повела — возможно, у нас уже много держателей карточек, которые привыкли расплачиваться телефоном.

Далее заезжаю на АЗС. В кассовой зоне наклеек о бесконтактных платежах нет. Равно как нет и пиктограммы радиосвязи на платежном терминале.— М-м-м… Здесь не получится провести бесконтактный платеж, — разочарованно сообщаю своему спутнику.— Получится-получится! Сейчас высветится «Предъявите карту» — и прикладывайте свой смартфон, — говорит оператор.

Действительно, система работает. Секунда — и за топливо я расплатилась.

Следующий пункт назначения — строительный гипермаркет. Здесь предсказуемо покупатель со смартфоном вместо карты никого не удивляет.

— Телефоном так телефоном, главное, чтобы деньги списались. Ой, всё работает. Просто фантастика! — признается кассир, ожидая чек в подтверждение оплаты.

Платеж прошел, и банку морилки для дерева несу с собой в машину.

Как и следовало ожидать, в госучреждениях к бесконтактным платежам относятся скептически, если не сказать больше.

— Здравствуйте! Бесконтактной картой можно расплатиться? — это я говорю в окошко кассы «водительской» поликлиники, где мне нужно заплатить за новую медсправку.

— А вы что, пин-код не знаете? — интонацию кассира сложно назвать дружелюбной.

— Знаю, но меня интересует именно бесконтактный платеж.

— Нет! Вставляйте чипом, набирайте код.

И это я даже не достала из сумки смартфон, чтобы не пугать сотрудников вот так сразу.

Мы пробовали расплачиваться таким способом в других больших и маленьких магазинах, аптеках, кафе, киосках Белсоюзпечати, ведомственных столовых и точках продаж проездных билетов. Во многих местах это можно сделать без всяких проблем.

Да, есть люди, которые удивленно или недоверчиво косятся на смартфон с картинкой карты Приорбанка на экране, который покупатель использует вместо самой карты. Но таких единицы. А в целом все реагируют на продвинутую технологию спокойно.

Расплачиваться телефоном оказалось удобно. Чтобы извлечь его из кармана или сумки, нужно совершить меньше движений, чем если достать карточку из кошелька. Сам принцип бесконтактных платежей, когда нет необходимости вводить пин-код или расписываться на чеке, здорово экономит время. К тому же, смартфон сложнее потерять, чем пластиковую карточку, и уж точно его не забудешь в банкомате.

  • Скачать приложение можно в Google Play, его объем ненамного превышает 2 Мб. Сразу после скачивания будет предложено установить приложение — это займет несколько секунд.
  • Теперь необходимо зарегистрировать платежную карту. Сделать это будет предложено при первом запуске приложения.
  • В поле «Номер телефона» указываем тот контактный номер мобильного телефона, который предоставили банку при выпуске карточки.
  • Далее вводим номер и срок действия карты, а также код CVV2 (для карточек Visa).
  • На указанный номер телефона приходит одноразовый код подтверждения — его вводим в соответствующее поле. Также программа предлагает установить пароль для последующих входов в приложение. Для создания пароля используется только цифровая клавиатура.
  • После успешной привязки образ карточки появится на главной странице приложения.

Изучаем интерфейс программы. На главной странице с картинкой карточки вверху справа есть значок для перехода на страницу настроек.

В настройках в разделе «Транзакции» три пункта: «Обновить», «Доступно транзакций» и «Время до обновления». Что это такое? Суть в том, что по причинам безопасности смартфон время от времени «связывается» с банком. Происходит это либо после каждых пяти совершенных с его помощью транзакций, либо каждые два дня. Кнопкой «Обновить» можно принудительно заставить телефон связаться с банком.

Следующий раздел в настройках — «Оплата», где можно активировать опцию фонового режима. Если в смартфоне установлена блокировка экрана с подтверждением входа графическим ключом, отпечатком пальца или паролем, а в настройках приложения выбрана опция «Фоновый режим», то совершить оплату можно, не вызывая приложение из памяти смартфона. Если же блокировка экрана в смартфоне отключена, то опция «Фоновый режим» работать не будет. Соответственно, при каждом вызове приложения Prior Pay вход в него придется подтверждать паролем.

Последний раздел — «Приложение». Здесь можно найти контактную информацию для связи с банком, сменить пароль и удалить свои данные.

Возвращаемся на главную страницу. В левом верхнем углу есть значок «+», с помощью которого в приложении можно привязать другие карточки. Выбор нужной осуществляется путем «пролистывания» карточек на экране.

Select.BY

teleskop-by.org

Бесконтактная оплата: как телефон передает деньги - Технологии

Массированная рекламная кампания призывает россиян оплачивать услуги и товары одним касанием смартфона. Но пока сибиряки предпочитают даже не банковские карты, а наличные. Эксперты рассказали — почему так происходит, когда это изменится и как именно работает «оплата телефоном».

Согласно опросу аналитического центра НАФИ, 5% россиян имеют опыт бесконтактной оплаты с помощью мобильного телефона. Около 24% жителей страны использовали бесконтактные банковские карты. В основном это высокообразованная часть населения и молодежь в возрасте от 23 до 45 лет.

Передача по воздуху

По данным сервиса «Яндекс.Деньги», жители Новосибирска — самые активные пользователи бесконтактных платежей в Сибирском федеральном округе.

Новосибирцы оплачивают бесконтактно в 2,2 раза больше покупок, чем омичи, и в 2,3 раза больше красноярцев. Средний платёж жителей Новосибирска также самый большой в Сибири — 444 рубля. В Омске в среднем за раз пользователи платят бесконтактно 338 рублей, а в Красноярске — 400 рублей. Для сравнения, в целом по России средний чек за покупку, оплаченную этим способом, составляет 708 рублей.

Чаще всего пользователи расплачиваются таким образом в салонах сотовой связи, магазинах продуктов и ресторанах быстрого питания, в метрополитене. Из магазинов и точек общепита наиболее часто рассчитываются бесконтактно в магазине «Магнит», кафе McDonald’s, магазинах «О`Кей», «Леруа Мерлен» и IКЕА.Как зарядить смартфон быстро?

Бесконтактную оплату можно совершать благодаря NFC — беспроводной коротко-дистанционной технологии, которая работает на расстоянии не более 10 сантиметров.

«На верхнем уровне это выглядит так: при прохождении процедуры идентификации создается специальный платежный токен (цифровой код), половина которого хранится на смартфоне, а половина у провайдера в облаке. В момент оплаты происходит «сборка» в транзакционном центре платежного токена из двух половин. Конкретная реализация защиты, шифрования и протоколов обмена информацией провайдерами не раскрываются», — рассказал директор по информационным технологиям SPSR Express Сергей Климаш.

Первыми в России с функцией бесконтактной оплаты обзавелись карты Mastercard PayPass и Visa payWave. Чтобы их получить, нужно обратиться в банки-партнеры, а расплачиваться ими можно в терминалах, поддерживающих данную технологию. Подобные разместили в 2016 году в новосибирском метрополитене — на всех станциях.

Затем мобильные операторы в России совместно с платежными системами стали запускать карты, поддерживающие бесконтактную оплату.

«Билайн» в прошлом году запустил платежное решение на базе бесконтактной технологии NFC HCE. Она позволяет оплачивать покупки при помощи смартфона под управлением ОС Android, независимо от того, какой тип SIM-карты в нем установлен. Для начала использования услуги, необходимо оформить платежную карту «Билайн» в офисе оператора, установить приложение «Карта Билайн» из Google Play и активировать функцию бесконтактной оплаты.

«Для проведения транзакций требуется смартфон с NFC-модулем, работающий под управлением операционной системы Android версии не ниже 4.4», — уточнил руководитель новосибирского кластера ПАО «ВымпелКом» Вячеслав Касымов.

По его словам, количество устройств с поддержкой NFC в базе «Билайн» в России выросло по итогам третьего квартала текущего года в 1,4 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Сейчас их несколько миллионов.

Как рассказал пресс-секретарь сибирского филиала ОАО «МегаФон» Михаил Ивонин, в 2016 году число смартфонов в сети «МегаФон» превысило число обыкновенных телефонов. А смартфон — это многофункциональный инструмент, с помощью которого можно вызвать такси (Gett, Uber), оплатить доставку продуктов и еды на дом, купить платные программы в магазинах Google Play и Apple AppStore. 

Но для всего этого нужна банковская карта. 

«На сегодня среди владельцев смартфонов есть такие пользователи, которые все еще побаиваются привязывать свои карты к различным программам, а есть такие абоненты, кто хотел бы использовать смартфон и интернет на все 100%, но по каким-то причинам еще не пользуется банковскими картами и не готов платить за ежегодное обслуживание в обычных банках. Именно для таких абонентов мы и запустили продукт «Банковская карта МегаФон»», — сказал Ивонин.

Но, по его словам, и для тех, и других проблема в данном случае решена. Первые могут не бояться, что кто-то получит данные об их зарплатной карточке, а вторые смогут начать пользоваться картой абсолютно бесплатно. Для владельцев тарифных планов «Все включено» карта «МегаФон», которая поддерживает бесконтактные платежи PayPass, выдается бесплатно и не имеет платы за обслуживание на протяжении всего срока действия.

«Пополнив свой номер мобильного телефона, абонент автоматически пополняет и баланс своей банковской карты. После этого с помощью карты (или смартфона) можно легко оплачивать продукты в магазине, расплачиваться в кафе и ресторанах, и даже оплачивать проезд в Новосибирском метрополитене (карты «МегаФон»  На денежный остаток по карте, превышающий 500 рублей, начисляется 8% годовых. Кроме того, предусмотрен кэш-бэк до 10%, если владелец карты расплачивается в кафе, ресторанах и магазинах партнеров «МегаФона»», — добавил Ивонин.

Битва смартфонов

Осенью 2016 года в стране заработала бесконтактная оплата через Apple Pay или Samsung Pay.

Samsung первым в России запустил свою платежную систему для держателей карт Mastercard — 29 сентября 2016 года. С 1 декабря услуга стала доступна и для пользователей Visa. Apple начала работать в России с 4 октября сразу на двух платежных системах.

«По мере того, как смартфоны становятся постоянными спутниками нашей жизни, мы видим все больше людей, использующих мобильные устройства для совершения покупок», — отметила генеральный директор Visa в России Екатерина Петелина.

Фото: © Apple

Для того, чтобы начать использовать Apple Pay и Samsung Pay необходимо иметь последние модели Samsung (например, Galaxy S7) и iPhone и карту банка-партнера («Сбербанк», «Альфа-Банк» и другие). А также установить специальное приложение, которое связывает смартфон с картой.

«Согласно нашим данным, количество транзакций по картам Visa payWave увеличилось в 4,5 раза за последний год. Мы намерены продолжать сотрудничество с банками, торгово-сервисными предприятиями и регулятором с целью внедрения новых инновационных платежных решений на российском рынке, чтобы как можно больше россиян могли воспользоваться преимуществами безопасных, надежных и удобных способов оплаты как в обычных торговых точках, так и онлайн или с использованием мобильного приложения», — отметила Петелина.

По словам Климаша, разница только в том, что Apple Pay может работать исключительно с современными терминалами, поддерживающими бесконтактные платежи на основе NFC, в то время как Samsung в состоянии осуществлять платежи со всеми существующими терминалами за счет интегрированной в него технологии эмуляции излучения магнитной карты. Эта технология позволяет имитировать использование карт с магнитной полосой на старых терминалах.

Основатель и генеральный директор платежной компании INPLAT Антон Мордвинцев отметил, что до недавнего времени бесконтактные методы оплаты товаров и услуг были некоторым «эксклюзивом» для столиц. Но время идет, и передовые технологии оплаты стремительными темпами вырываются из столиц в регионы. Не является исключением и Сибирь, где находятся три «миллионника» и множество других крупных городов.

«Учитывая популярность смартфонов Apple и Samsung, лидерство их сервисов оплаты довольно логично, даже несмотря на дороговизну (гаджетов). Главным удобством является тот факт, что для оплаты через Apple Pay или Samsung Pay нет необходимости иметь при себе банковскую карту – достаточно авторизовать ее в фирменном приложении на телефоне. После этого все последующие подтверждения транзакций будут происходить через ввод пин-кода или использование датчика отпечатка пальца», — отметил Мордвинцев.

Управляющий партнер экспертной Группы Investpoint Рамиль Каримов высказал мнение, что конкуренция между Apple Pay и Samsung Pay сведется к борьбе за пользователя между iOS и Android.

«Если несколько лет назад целевая аудитория систем бесконтактных платежей (когда они были только в зачатке) практически полностью совпадала с аудиторией iPhone, то сегодня аудитория iPhone становится моложе, в то время как платежеспособная часть населения продвинутых пользователей (топ-менеджмент) все больше использует Android. Однако iOS традиционно считается более защищенной системой», — сказал Каримов.

По его словам, основная проблема как перед Apple, так и Samsung стоит не столько в конкуренции между собой, сколько в необходимости мотивировать граждан в принципе использовать технологии бесконтактных платежей.

Собеседник отметил, что несмотря на высокий уровень проникновения мобильных технологий, использование технологий бесконтактной оплаты сегодня остается на довольно низком уровне. Даже среди целевой аудитории – молодые люди от 15 до 35 лет – лишь порядка 15-18% из них пользуются данной функцией. А учитывая, что платежеспособность гражданина наступает в среднем после 20 лет, реальная целевая аудитория технологий бесконтактных платежей оказывается очень узкой.

Заменит пластик?

Как отмечают специалисты, популяризацию технологии задерживает не только стоимость смартфонов, но и ограниченность терминалов, принимающих такую оплату, а также число банков-партнеров.

«В России процент транзакций, совершенных с использованием банковской карты, не настолько высок, как в странах, где эти технологии начали развиваться раньше. Он находится по разным оценкам на уровне от 12% до 20%. Большинство покупателей предпочитают оплачивать покупки наличными», — прокомментировал Сергей Тихонов, представитель «Связного», где бесконтактная оплата работает.

Какие смартфоны «замерзают» быстрее?

По его словам, с появлением Apple Pay расплачиваться с помощью устройств от Apple новосибирцы стали чаще – свою роль играет высокая популярность смартфонов этого бренда в городе.

Как сообщила директор по розничному бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Марина Кокоулина, сегодня банк предлагает клиентам бесконтактную оплату на базе все тех же Samsung и Apple.

«Ежемесячно нашими digital-услугами начинают пользоваться около тысячи клиентов, Альфа-Банк дает возможность подключения и использования бесконтактных технологий, на сегодняшний день таких пользователей более 72 тысяч», — отметила Кокоулина.

По ее мнению, бесконтактные технологии только приходят на рынок и для всех это уникальная возможность быть участниками и свидетелями ее продвижения.

«Скачать приложение еще не означает, что услугой пользуются. Услуга еще не стала обычной и ежедневной, сейчас это, скорее, экзотическая услуга... Впереди предстоит работа по продвижению, популяризации на рынке и в торговых сетях, банках. Этот способ должен обязательно заменить оплату по карте. Будущее за технологиями, связанными с мобильными телефонами», — считает Кокоулина.

По словам Каримова, проникновению технологий бесконтактных платежей препятствует несколько факторов.

«Во-первых, они были изобретены совсем недавно, а подобного рода нововведения сразу используют только так называемые «пользователи-инноваторы». А во-вторых, довольно низкий уровень финансовой грамотности населения — всего 33%. И в-третьих, есть опасение граждан за безопасность персональных данных», — рассказал Каримов.

Собеседник добавил, что в Сибири, как и в других регионах, проникновение данных технологий, традиционно, ниже, чем в Москве или Санкт-Петербурге, поскольку соотношение «пользователей-инноваторов» и непродвинутых пользователей в столицах в пользу первых гораздо выше, нежели в регионах.

«Так что не стоит ожидать повсеместного использования данных технологий через год или два. Тем не менее, интеграция технологий бесконтактных платежей в повседневную жизнь неизбежна, поскольку растет не только проникновение новых технологий, но и финансовая грамотность населения», — заключил Каримов.

info.sibnet.ru