Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы. Потерял работу не могу платить кредит что делать


Потеряла работу не могу платить кредит - Тяжелая жизненная ситуация

1. Добрый день, не привыкла просить помощи у посторонних людей, но выхода другого я не вижу. Потеряла работу, не могу платить кредит. Что теперь делать? А платить за кредиты и квартиру оказалось нечем. Работодатель кинул меня на зарплату, живу с ребенком, разведена, еле хватает на продукты, вся в долгах. Надо же на что-то покупать продукты.

Банки постоянно названивают с требованиями оплатить кредиты, но мне нечем платить. Выросли долги из которых не вылезти. Банки срочно требуют оплатить 97000 рублей, но где мне их взять? В течении пяти дней мне нужно их внести. Я в ужасе, помогите мне, пожалуйста, я в отчаянии. Молю всех кто может помочь. Моя карта Сбербанка 5484 5500 1033 9289.

2. Я мать одиночка, 39 лет, воспитываю дочь 12 лет (см. фото). Родителей нет. Зарплата составляет 12000 рублей. Сейчас у нас очень сложное положение. Есть задолженность за квартиру 20000 рублей. Пришло письмо от том, чтобы оплатить через 10 дней, но денег нет. Или суд. До этого исправно платила. Мы с дочерью съездили на море в этом году и у нас образовалась задолженность. C зарплатой в 12 тысяч далеко не уедешь, поэтому брали в долг. Вот и образовался долг по квартплате. Будем рады любой помощи. Номер карты 5469250011107111.

3. В августе 2013 году попала в аварию, полностью разбито лицо: нос, глаза, верхняя челюсть, скулы. Лицо неузнаваемо: боли, нос не дышит, глаза болят и сильно двоится, жевать очень тяжело, операции поэтапные, но изменений в улучшении лица очень мало. Вся в долгах и кредитах, скоро опять ехать на операцию - следующий этап и опять нужны деньги. Где взять? Родственники, кто как могут, помогают. Обращаюсь к вам, люди, помогите, пожалуйста, деньгами! Так хочется восстановить лицо. Очень,очень прошу. Номер карты:4276806050250900.

4. Я живу в деревне Здесь нет работы и с деньгами плохо, нуждаюсь в помощи, помогите. Даже не могу выехать из деревни на работу. Кто- нибудь, есть добрые люди? Дружная жизнь, верю и надеюсь, всем добра и здоровья. Устал от нищеты, хочу в люди, нормально жить, а не зарабатывать только на еду. Сбербанк 639002099006912369.

Денег не хватает, умоляю помогите

5. Здравствуйте. Я многодетная мама. На данный момент со мной проживают три сына. Дочка уехала в другой город учиться. Наш доход в месяц 7000 рублей, я подрабатываю. Но денег не хватает, мы живем в сельской местности. Муж ушел и не помогает, я одна поднимаю троих детей. Никогда не думала, что буду просить помощи, хотя сама помогала раньше нуждающимся. А теперь самой нужна финансовая помощь. На одежду, в садик и школу. Пожалуйста, помогите. Номер карты 5469 5600 1627 1252

6. Умоляю, помогите! Меня беременную бросил муж. Есть дочь 7 лет от первого брака, аборт делать поздно. Я не пью и не курю, нахожусь в состоянии близком к суициду. Стою на учете с диагнозом эпилепсия, но инвалидность не получаю т.к. приступы уменьшились. Боюсь с последними стрессами приступы опять начнутся. Проживаю в съемном жилье. Работала с 18 лет, но осталась без работы и без средств к существованию. Нет денег ни на картошку, ни на хлеб. Прошу вас помочь нам выжить до родов, а там на материнский капитал куплю жилье и на пособие будем жить. Я всю жизнь вам буду благодарна. Может кто-то советом поможет или продуктами. Номер карты 639002269012987453.

7. Здравствуйте! Меня зовут Татьяна, мне 29 лет. Живу одна, воспитываю четверых детей, жду пятого. Муж бросил, как узнал, что будет пятый ребенок. Жилья своего нет, живу на пособия, за сады платить стало тяжело, висят кредиты, давят со всех сторон, помочь некому. Помогите, пожалуйста, кто сколько может, не будьте равнодушны, очень вас прошу. Самому маленькому моему ребенку 1,5 года, второму 3 годика, третьему 5 лет, четвертому 6 лет и рожать уже в январе, а средств даже коляску купить нету. Вот номер карты 4276590012093687.

8. Доброго времени суток. Превозмогая стыд и боль, всё таки решилась обратиться за помощью. Залезла в такую долговую яму, что кажется нет выхода. Долг по кредиту, долги по займам и в добавок долг за квартиру. ЖЭК угрожает отключить свет, дали неделю на погашение долга. А где взять, опять лезть в займы? Но я тогда вообще никогда не вылезу из этой ямы. У меня на плечах две внучки, учатся в школе 13 и 14 лет. И так получилось, что мне приходится их растить, потому что моя дочь оказалась непутёвой матерью. На работу устроиться не могу, потому что в этом возрасте у нас нет работы. Я бы была очень благодарна если бы мне кто нибудь мог занять под небольшой процент 150000 рублей. Карта Сбербанка 676280749003168663.

Не дают кредит, нет своего жилья

9. Здравствуйте. В связи с боевыми действиями пришлось покинуть страну, начали жить снова.Сняли квартиру, открыли свой комиссионный магазин. Но дела идут плохо, накопились долги на аренду. Общий долг уже 207000 рублей, хотели взять кредит, но так как нет прописки, кредит не дают, своего жилья нет. Получился замкнутый круг.

На получение материнского капитала нужна прописка, чтобы устроить ребёнка в садик и пойти наемным работником, тоже нужна прописка. Круг замыкается и на все нужны деньги. Даже чтобы прописаться нужны деньги, на рекламу магазина нужны деньги. Дома муж занимался производством тротуарной плитки, очень прибыльный бизнес, но и тут на открытие его нужны деньги. Мы хотим и можем работать, может найдётся человек, готовый вложить деньги в развитие бизнеса, оформим все нотариально. Помогите разорвать замкнутый круг.Тел 8-950-053-66-91, почта [email protected]

10. Здравствуйте, прошу помогите. У меня в "Почта банке" кредит 45 тыс. рублей. Я не могу закрыть, так как у меня двое детей, младшей 9 месяцев. Не могу пойти работать, живу одна, с мужем в разводе. Приезжают коллекторы, угрожают, я боюсь, не знаю как закрыть кредит. Брала 10 тысяч рублей четыре года назад. Работала на фабрике швеей, попала под сокращение. Живем в съемном доме, дров и угля надо покупать, уже холодно, не знаю как быть. От мамы никакой помощи, сама живет у сестры. Дом сгорел, папы не стало еще в 2009 году, помогите хоть чуть чуть. Номер карты Сбербанка 639002449020124592.

11. Одна воспитываю двоих детей. В этом году младший пошел в первый класс. Поборы бесконечные. И вроде могу отказаться, но учитель говорит, что в этом случае мой ребенок будет отличаться и сидеть писать на листике в отличие от остальных, но я совершенно не обязана покупать еще книги. Сложно с работой, забирать ребенка т.к. продленка до 15 часов, учитель звонит и отчитывает меня постоянно. Я полностью согласна, что надо больше времени уделять сыну, но в этом случае нам нечего будет есть. Ведь при полной занятости получаю 13000, а если еще и раньше уходить буду я вообще получу копейки.

Не могу выплачивать ипотеку

12. В конце 2007 году я купила квартиру по ипотеке. А в феврале 2008 года я своего мужа нашла на улице в коме. Его отвезли в больницу. Мне самой пришлось выплачивать ипотеку. И вот уже второй год, я не могу её выплачивать. Моему мужу 64 года (он инвалид), а мне 61 год. Дочь живёт одна без мужа с двумя детьми, и тоже с нами. Теперь платить нечем за ипотеку.

Сейчас банк подал на меня в суд за неуплату по ипотеке. А у меня муж инвалид, я пенсионерка. Помогите выкупить квартиру, чтобы не остаться на улице. Я выплачивала за неё с декабря 2007 года и до сих пор плачу, но очень маленькими суммами. У меня карта Сбербанка 2202200537912436. 

helping-people.ru

Что делать если Вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит

ЧТО ДЕЛАТЬ С КРЕДИТОМ ПРИ УВОЛЬНЕНИИ

Как выплачивать кредит при потере работы

Многие россияне даже бояться представить такую ситуацию, что они остались без работы, да еще и с огромным кредитом за плечами. Но для некоторых граждан – это реальная проблема, с которой им приходится жить. Что же делать если у вас кредит и потеря работы?

 Не надо скрываться от банка

 Если вас уволили, а найти другое место работы никак не получается, то не стоит сразу же ставить на себе крест. Казалось бы, банк, которому вы должны деньги, только выиграет от начисления вам штрафов и пеней. На самом деле это не так. Кредитору совершенно невыгодна ситуация, при которой финансовое состояние заемщика является неопределенным. Важное значение для него имеет регулярность платежей по кредиту.

 При потере работы клиент должен продемонстрировать банку свою открытость, готовность к проведению переговоров и желание дальше выплачивать взятый кредит. Если вы столкнулись с подобной проблемой, то не стоит прятаться от банка и не отвечать на телефонные звонки его сотрудников. Соберите свою волю в кулак и отправляйтесь в офис банка, чтобы откровенно рассказать о своих проблемах. Такой поступок будет характеризовать вас как честного и ответственного клиента. Скорее всего, руководство отделения банка пойдет вам навстречу.

 Не надо дожидаться возникновение просроченной задолженности и начисления огромных штрафов. Вы можете написать заявление о проведении реструктуризации долга. К нему также необходимо приложить документы, подтверждающие ваши проблемы в финансовом плане. Это может быть трудовая книжка с пометкой об увольнении или справка, о резком снижении доходов. В зависимости от той или иной причины, по которой ваше финансовое положение заметно ухудшилось, сотрудники банка могут вам предложить разнообразные варианты реструктуризации долга. Обычно речь идет о снижении ежемесячных выплат, увеличении срока кредитования или пролонгации займа.

 Даже в самой безнадежной ситуации не нужно скрываться от банка-кредитора. Сразу же после потери работы отправляйтесь в офис банка, чтобы вместе с экспертами найти оптимальное решение.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА В БАНКЕ

 Реструктуризация – это отличный шанс для клиента погасить образовавшуюся просрочку или вовсе не допустить ее. Банк может предложить заемщику другой кредитный продукт, имеющий более низкую ставку. В некоторых случаях речь идет о временном приостановлении начисления штрафов и пени. Реструктуризация – это некий компромисс, который удается достичь двумя сторонами. Банк предлагает клиенту изменить схему погашения задолженности по кредиту. Но это возможно лишь в том случае, если заемщик не может дальше соблюдать утвержденный график платежей по уважительной причине. Специально разработанные программы позволяют клиентам преодолеть временные сложности в их финансовом положении, сохранив при этом хорошую кредитную историю. Даже если вы опоздали с обращение в банковское учреждение и допустили просрочки платежей по кредиту, то приемлемые условия выполнения обязательств обязательно помогут вам выбраться из возникшей просрочки. Но происходить это будет постепенно.

 Эксперты советуют реально оценивать собственные возможности и называть менеджеру банку ту сумму, которую он может ежемесячно вносить в счет погашения займа. Исходя из озвученной вами суммы, будет подобрана кредитная программа. Некоторые банки с недавних пор стали включать в договор пункт о перекредации. Сроки предоставления кредита останутся неизменными. «Проблемный клиент» может рассчитывать на небольшую рассрочку, но размер платежей будет увеличен. Даже если в вашем договоре данный пункт отсутствовал, вы можете быть уверены в том, что банк непременно пойдет вам навстречу при возникновении любых ситуаций. Заемщика, который решит полюбовно договориться с банком-кредитором, не ждут никакие штрафные санкции. Чтобы не увеличивать размер самого займа, банк может продлить срок действия договора.

 Нередки случаи, когда банки категорически отказываются проводить реструктуризацию долга. К примеру, сотрудники банка могут предложить клиенту, оформившему ипотечный кредит, добровольно продать свое имущество для дальнейшего погашения займа. Если квартира будет изъята по судебному решению, то ее продадут по ликвидационной цене (на 20-30% меньше рыночной). Поэтому в подобной ситуации лучше всего получить у банка-кредитора разрешение не самостоятельную реализацию жилья. После того, как вы продадите квартиру, то сможете вернуть банку долг и оставить себе немалую часть денег.

ОТСРОЧКА КРЕДИТА ПРИ ПОТЕРЕ РАБОТЫ

 Наверняка вам приходилось слышать такое выражение, как «кредитные каникулы». Однако не все знают, что оно обозначает. Так банковские специалисты между собой называют частичную отсрочку платежа по кредиту. Продолжительность такой отсрочки варьируется от 1 месяца до года. В этот период клиент должен погашать лишь проценты. При этом основная сумма долга не меняется. Увеличения общей переплаты по кредиту не происходит. Но после того как срок предоставления рассрочки закончится, размер ежемесячных взносов резко возрастет.

 На рассрочку могут рассчитывать лишь те, кто твердо уверен, что его финансовые трудности носят лишь временный характер. К примеру, если он, ведь активные поиски работы. Такой вариант подходит и для граждан, которые перевелись из одной компании в другую.

КАК ВЫПЛАЧИВАТЬ ИПОТЕКУ ЕСЛИ СОКРАТИЛИ НА РАБОТЕ

 Заемщик, лишившийся места работы и стабильного источника дохода, может сдавать свою квартиру в аренду и за счет этого вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Существует еще один вариант – обменять ипотечную квартиру на меньшую жилплощадь и погасить определенную часть долга. Если оба эти вариант вам совершенно не подходят, то вы можете обратиться в банк с просьбой о проведении реструктуризации долга. Программа господдержки предусматривает отсрочку в погашении долга.

Заемщик может обраться в банк-кредитор или АИЖК:

  • При увольнении с работы или резкой потере дохода;
  • Если его единственное жилье было куплено по ипотеке, и имеется постоянная регистрация в нем;
  • Если на его банковских счетах отсутствуют денежные накопления, с помощью которых можно было выплачивать кредит.
  • Если уровень его дохода, ниже, чем сумма ежемесячного взноса по кредиту, а также меньше прожиточного минимума в расчете на семью.

 Рассказов о трудном материальном положении будет недостаточно для получения отсрочки. Вы должны этот подтвердить документально. Какие же документы можно предоставить в АИЖК или банк? Во-первых, это заявление о реструктуризации долга. Во-вторых, необходима выписка и ЕГРП о залоговой недвижимости. Если вы лишились работы, то должны принести соответствующую справку, ксерокопию трудовой книжки. Если же вы по-прежнему работаете, но ваш доход за последние пару месяцев сильно снизился, то в доказательство этого должны представить банку выписку из приказа о понижении зарплаты и справку в формате 2-НДФЛ.

 Отметим, что на помощь со стороны кредиторов могут рассчитывать лишь те, кто имеет единственное место проживания. Согласно действующей программе, в течение всего года заемщик может выплачивать долг в льготном режиме. Размер ежемесячного взноса будет напрямую зависеть от уровня его доходов. Если спустя год его финансовое положение не изменится в лучшую сторону, то придется задуматься о том, чтобы продлить срок действия рассрочки. Не исключено, что заемщику на это время квартира будет предоставлена в аренду. В ином случае он просто лишиться этой квартиры.

СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА НА СЛУЧАЙ ПОТЕРИ РАБОТЫ

 Эксперты рекомендуют при оформлении кредита воспользоваться также программой страхования на случай потери работы. Получив согласие от клиента, банковское учреждение заключает специальный договор с одной из страховых компаний. Если компания, в которой вы трудитесь, уволит вас или обанкротится, то обязанность оп оплате кредита ляжет на плечи страховщика. Для получения возмещения по стандартной схеме страхования клиент должны встать на учет биржи труда, предъявить компании-страховщику документы, подтверждающие факт увольнения, а также трудовую книжку с соответствующей пометкой. Период страхования аналогичен сроку действия кредитного договора. В одних страховых компания предусмотрены определенные ограничения по объему денежных выплат, в других – по сроку. Не трудно догадаться, что выплаты по страховке должны полностью покрывать платеж, который заемщик ежемесячно вносит в счет погашения займа. Если он внезапно лишиться работы, то сможет спокойно подыскивать себе новое место. Его кредитная история останется положительной, никаких штрафных санкций к нему не будет применено

Вместо эпилога

 Банкирам намного выгоднее уладить проблемы с заемщиком, чем требовать с него долг через суд. Ни для кого не секрет, что обращение в судебные инстанции – удовольствие не из дешевых. Кроме того, у банка нет 100%-ной гарантии возврата долга в полном объеме. Если у вас возникли трудности в финансовом плане, но ваш банк-кредитор категорически отказывается идти вам навстречу, то, скорее всего, придется готовиться к судебному заседанию. Если банк отказал вам в просьбе о проведении реструктуризации долга, то попросите его сделать это в письменном виде. Это послужит на суде доказательством того, чтобы пытались решить проблему задолженности по кредиту. Еще одним доказательством послужит ваша трудовая книжка с пометкой об увольнении. Конечно же, глупо рассчитывать на то, что вам спишут долг. Но при этом никакие штрафы и пени вам не будут начислены.

credits-pl.ru

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

В период сложной экономической ситуации, которая на сегодняшний день сложилась в России, многие граждане столкнулись с проблемой возврата кредитных долгов банкам. Причем попасть в ранг неплательщика довольно просто и причины для этого могут быть самые разнообразные. Одной из самых распространенных является увольнение с работы, ведущее к потере получения регулярного заработка. Вот тут-то и возникают неприятности. Ведь на поиск нового рабочего места может уйти не один месяц. Значит образуется просрочка с ежемесячными платежами в банк. В ответ на что, банк тут же начнет начислять штрафы и пени, что в свою очередь повлечет значительное увеличение размера кредитного долга.Ситуация складывается сложная, но вполне разрешимая. И выходов из нее существует несколько. Но главное нужно усвоить одно негласное правило – любыми способами попытаться договориться с банком, а не скрываться от него и уклоняться от взятых на себя финансовых обязательств. Помните, что любая кредитная организация заинтересована в возврате своих денег. Поэтому при своевременном обращении в банк, вам будут предложены несколько вариантов выхода из критической финансовой ситуации.

Вариант первый – кредитные каникулы

Чтобы банк предоставил заемщику кредитные каникулы, должны быть веские на то причины. Потеря работы – одна из них. Вы обращаетесь в финансовую организацию с заявлением о предоставлении вам кредитных каникул. При этом, подаете в банк документы, подтверждающие потерю работы, например, соответствующая запись в трудовой книжке. Часто такая услуга сразу прописывается в кредитном договоре. Тогда вам останется только действовать согласно пунктам договора.

Кредитные каникулы позволят вам отсрочить ежемесячные платежи на 1-6 месяцев (в зависимости от условий банка) и за это время вы должны постараться найти новую работу. Однако помните, что кредитные каникулы не освобождают заемщика от выплаты долга. Вам будет предложено либо оплачивать только проценты по кредиту, либо будет продлен срок погашения займа и таким образом уменьшатся ежемесячные взносы.

Вариант второй – реструктуризация

Еще одним компромиссом, на который идут банки, является реструктуризация, позволяющая продлить сроки погашения займа. Как правило, заемщику предлагается новый график платежей, который будет более приемлем для клиента с точки зрения финансовой нагрузки. В редких случаях банк соглашается на уменьшение основной суммы долга.

Вариант третий – рефинансирование

Если вы имеете несколько неоплаченных кредитов, то при помощи услуги рефинансирования их можно объединить в один, взяв новый (больший) заем в банке и оплатив долги по «старым» (меньшим) кредитам.

Но соглашаться на перекредитование стоит лишь в том случае, если новый заем гарантировано будет выдан под более низкий процент. В противном случае вы не получите никакой выгоды, а лишь понесете дополнительные убытки.

При помощи рефинансирования можно не только продлить срок выплаты кредитных взносов, но и изменить валюту кредита. Так переведя валютный заем в рублевый при росте доллара и евро, вы значительно уменьшите свои финансовые расходы.

Процедуру рефинансирования можно провести как в своем банке, так и стороннем. Важно только внимательно изучить предложения нескольких банков, выбрав для себя наиболее подходящее.Вариант четвертый – списание штрафов через суд

За то время, пока заемщик будет искать новую работу и не платить ежемесячные взносы, банк будет начислять штрафы и пени и их размер порою начинает превышать сумму основного долга. Чтобы не ухудшать таким образом свое положение, лучше обратиться в суд. Для этого вам придется документально подтвердить потерю работы. Тогда по решению суда вам могут списать все начисленные пени и даже проценты, и вам останется выплатить только тело кредита.

Вариант пятый – страховкаОб этом варианте следует позаботиться еще до момента получения займа и оформить страховой полис. Тогда при потере работы и невозможности оплачивать кредитные долги, ваши проблемы будет решать страховая компания. А вы сможете без спешки за это время подыскать себе новое место работы.

Как видим, безвыходных ситуаций не бывает и справиться с задолженностью вполне возможно даже если произошла потеря работы. Главное – не скрываться от банка, тем самым спровоцировав банковских работников на применение к вам жестких методов. Лучше вместе искать компромиссные варианты, а они обязательно найдутся – помните это.

МИКРОЗАЙМЫ

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

СУММА КРЕДИТА

до 1 000 000 рублей

Заявка

до 200 000 рублей

Заявка

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка

до 400 000 рублей

Заявка

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

Загрузка...

redolg.ru

что делать и как быть в этой сложной ситуации

Кредит на приобретение имущества

К сожалению, жизнь современного человека нельзя назвать стабильной на сто процентов.

Многие, например, думают, что, имея фиксированный доход в виде заработной платы, они в состоянии одалживать крупные суммы денег у кредитных организаций и впоследствии без проблем исполнять взятые на себя обязательства.

Но, как показывает практика, существенная часть заемщиков теряет работу, после чего, естественно, возникают серьезные проблемы с погашением долга. «Меня уволили, я не могу платить кредит. Что делать»?

Наверняка, эту фразу слышал, если не каждый второй, то каждый третий. И никому не пожелаешь оказаться в шкуре должника, который от страха, что может потерять все свое имущество, напрочь лишается сна и аппетита. Но так ли безнадежна и тупикова ситуация, в которой оказался безработный заемщик?

В действительности, выход есть и не один! Главное – не стоит впадать в панику!

Навигация по статье

Продолжайте контактировать с банком

Если возникли финансовые трудности, ни в коем случае нельзя игнорировать телефонные звонки сотрудников банка. Заемщик должен сам проявить инициативу: нанести визит в офис кредитной организации и проинформировать специалистов о потере источника дохода. Причем сделать это нужно как можно раньше, чтобы банк не начал начислять пени за просрочку платежа.

Также не лишним будет документально подтвердить тот факт, что вы лишились работы.

Предоставьте сотрудникам банка:

  • копию трудового договора
  • трудовую книжку
  • справку о доходах

Убедившись в том, что человек действительно находится в тяжелой финансовой ситуации, банк в 95% идет ему навстречу и сам предлагает возможные варианты решения проблемы, речь о которых пойдет ниже.

Помните, что не следует избегать общения со специалистами кредитного отдела, поскольку банк сам заинтересован в мирном урегулировании проблемы.

Смягчение условий кредитного договора 

Не могу заплатить кредит!

Итак, что конкретно может предложить сотрудник банка, услышав фразу: «Не могу платить кредит! Что делать? Безработная я»?

В первую очередь, реструктуризацию суммы долга.

Данная процедура включает в себя: уменьшение процентной ставки или размера ежемесячного платежа, оформление иного варианта кредитования с более лояльными условиями, временная заморозка начисления пени.

Естественно, вышеуказанные меры позволяют должнику не портить кредитную историю и продолжать сотрудничать с банком.

Однако реструктуризация сопряжена с целым рядом не самых радужных для заемщика последствий:

  • срок кредита увеличивается
  • в случае, когда «набежала» серьезная задолженность за просрочку платежа, а погасить ее заемщик не может, не исключен рост кредитного лимита (банк просто суммирует основную сумму долга и размер начисленных штрафных санкций)
  • увеличение процентной ставки за тот промежуток времени, пока заемщик не рассчитается по основной сумме кредита

Но есть и положительный момент: реструктуризация за счет списания пени помогает должнику «выпрямить» свою кредитную историю.

Но как заемщику выбрать оптимальный вариант перекредитования? В первую очередь, он должен трезво оценивать свои финансовые возможности и проинформировать специалиста кредитного отдела, какую сумму в месяц он сможет отдавать на погашение задолженности.

Если же он впоследствии не сможет на лояльных условиях рассчитываться за кредит, то ему останется один вариант решения проблемы: заложить свое недвижимое и движимое имущество, а вырученные деньги перейдут в собственность банка.

Причем судебное взыскание долгов окажется для должника менее выгодным поскольку, стоимость реализации имущества в последнем случае будет ниже.

В любом случае, старайтесь не доводить дело до тяжбы.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы

Как еще сотрудник может отреагировать на фразу: «Не могу оплатить кредит»!

Сбербанк нередко предлагает такой вариант компромисса как кредитные каникулы.

Это некая разновидность реструктуризации долга, при которой должник в период от 30 до 365 дней платит финансовой организации только проценты.

А вот основная сумма задолженности на время замораживается.

Итак, кредитные каникулы отличаются от других вариантов реструктуризации следующими нюансами:

  • заемщик платит только проценты
  • основная сумма долга не меняется
  • после окончания периода каникул размер ежемесячных платежей увеличивается, а сумма переплаты останется прежней

Рассматриваемый вариант помощи заемщику подойдет, в первую очередь, тем, кто имеет четкую позитивную мотивацию найти в скором будущем новый источник дохода. Причем, как только вы подпишите контракт с новым работодателем, сотрудники смогут переориентировать должника на начальный график погашения задолженности.

Другой кредитный продукт

Выгода рефинансирования

Этот вариант перекредитования направлен на то, чтобы снизить ежемесячный платеж и ставку по процентам, в зависимости от финансового потенциала заемщика.

Однако при этом увеличивается период кредитования и размер переплаты.

Но иногда бывает и по-другому: размер ежемесячных платежей уменьшают, но величина процентов при этом растет.

Условия по другому кредитному продукту обговариваются в индивидуальном порядке, с учетом пожеланий клиента. В обязательном порядке рассматривайте вариант другого кредитного продукта.

Страхование кредитного риска

Избавить от непредвиденных последствий кредитной кабалы направлена и процедура страхования. Данный инструмент специально предусматривает финансовую помощь в случае, когда человек остается без средств к существованию. Однако кредитор и заемщик должны обговаривать это условие в момент подписания кредитного договора.

Безусловно, эта «подушка безопасности» требует дополнительных расходов. Но если заемщик сможет представить реальные доказательства того, что он попал под сокращение, его предприятие стало банкротом, и он лишился работы, то долговые обязательства лягут на плечи страховой компании.

Чтобы получить право на возмещение, должник должен официально приобрести статус безработного, зарегистрировавшись в Центре занятости, и регулярно представлять страхователю сведения, содержащиеся в трудовой книжке.

Сумма, порядок и основания для возмещения оговариваются непосредственно в договоре страхования.

Не пренебрегайте этой возможностью!

Признание себя банкротом

Для заемщика существует еще одна возможность облегчить себе участь, в случае, когда он потерял работу.

Осенью 2015 году ступил в силу правой акт «О банкротстве физических лиц». В случае, когда человек задолжал банку более полумиллиона рублей, а период просрочки превысил 90 дней, то в судебном порядке можно получить статус банкрота, который и освободит от уплаты пеней и штрафов.

Но учтите, что суд назначит в этом случае финансового управляющего, который будет заниматься реализацией вашего имущества. Вырученные деньги будут потрачены на погашение основного долга.

Тот, кого прельщает подобная перспектива, должен представить судье определенный перечень документов, а именно:

  • справку 2-НДФЛ
  • справку о размере задолженности
  • свидетельства на право собственности имущественных объектов
  • справка о постановке на учет в Центре занятости
  • документы, подтверждающие ваши расходы на содержание семьи

Эксперты также рекомендуют пренебрегать данным инструментом.

О том, как признать себя банкротом — на видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

vyborprava.com

Что делать если нечем платить кредит когда уволили с работы.

Что сказать ситуация не очень приятная, когда человек берет кредит он твердо уверен, что с его погашением проблем не возникнет. Но жизнь, штука сложная и часто далеко не от нас зависит, финансовая стабильность и процветание. Тут могут вмешать проблемы глобального масштаба (экономический кризис) или локальные (банкротство работодателя, массовые сокращения). Что же делать в такой ситуации, как выйти из ситуации с минимальными потерями.

Если Вам нечем платить по займу и причиной этому стало неожиданное увольнение с работы. Тогда необходимо сразу оповестить банк о возникших проблемах. Тут необходимо действовать очень быстро, как правило, у людей есть небольшой запас денег на черный день, да и увольнение происходит не в один миг. Поэтому, как только Вы начинаете ощущать возможность резкого ухудшения финансового состояния или возможного увольнения с работы – стоит оповестить своего кредитора.

Ни в коем случае не стоит прятаться от проблемы, тем самым дожидаясь, когда начнут звонить с банка. Тогда тональность разговора будет отличаться, и Вы уже будете не хорошим клиентом, попавшим с ложную ситуацию, а недисциплинированным должником, с которого будут требовать погашения долга и пугать судом.

Что можно сделать, когда возникли проблемы с погашением.

Итак, больше всего шансов решить проблему есть на начальном этапе, когда Вы еще не успели допустить просрочек и еще имеете положительную кредитную историю. Главное преимущество в данный момент в положительной репутации, но поскольку периодичность платежей небольшая, то очень скоро данное преимущество исчезнет. И использовать его необходимо прямой сейчас, не медля.

Итак, что делать, если нечем платит кредит, но просрочки еще не допущены.

Посетить банк, которому Вы должны деньги – встретиться с менеджером, у которого оформляли ссуду, и пояснить свои финансовые трудности, попросить учреждение пойти Вам на встречу. Но рассчитывать на содействие можно только предоставив документы, что могут подтвердить Ваши слова – например запись об увольнении в трудовой книге или выписку о доходах с зафиксированным снижением уровня заработной платы, или справки при проблемах со здоровьем.

Предоставив доказательства Вы можете рассчитывать на:

  • изменение графика платежей с увеличением срока и уменьшением регулярных взносов (возможно изменение и типа выплат, например, перевод с дифференцированных на аннуитетные платежи),
  • попросить несколько месяцев каникул, выплаты за которые будут перенесены на более поздний срок,
  • попросить до полугода особенного периода погашения, когда Вы будете платить только проценты без погашения тела кредита.

Можно также посетить банки занимающиеся рефинансированием и попробовать получить ссуду от них для рефинансирования, но уже на условиях меньшего размера регулярного платежа (что Вас устроит). Запомните, что рефинансирование, возможно, пока нет просрочек, затем будет поздно. Кроме того для получения средств необходима и трудовая книга и выписка о доходах.

Если просрочки уже допущены.

Данная ситуация менее выгодная и у человека остается совсем мало вариантов для действий среди которых можно серьезно рассматривать продажу или оставление под залог имущества для погашения долгов.

Когда нечем платить за кредит и уже звонят с банка и постоянного пугают судом и угрожают передать дело коллекторам — также нельзя терять время. Необходимо помнить, что каждый день просрочки это дополнительные штрафы, и чем больше их начислено, тем меньше желания у сотрудников банка будет с Вами сотрудничать.

Запомните в такой ситуации только банк, которому Вы должна, заинтересован в Вас как клиенте, а вернее в выполнении Вами обязательств по полученному займу. Поэтому собрав документы и четко сформулировав все причины проблемы, способы её разрешения – стоит идти к кредитору.

Просто подтвердите готовность возвращать деньги, четко укажите, какие суммы Вы можете вносить на данный момент или приблизительно когда сможете это сделать, попросите уменьшить уже насчитанные штрафы и отменить их дальнейшее начисление. Уверен, что достигнуть компромисса удастся, однако если и в данный раз Вы допустите нарушении, то рассчитывать на мирное урегулирование вопроса в будущем будет сложно.

kredit-inf.ru

Что делать с кредитом если вы потеряли работу

Оформленный некогда кредит становится тяжелым бременем для заемщика, потерявшего работу. В подобной сложившейся ситуации ни в коем случае нельзя стараться избегать представителей банка, не отвечать на их телефонные звонки и стараться скрыться от возникших проблем. Такое поведение закончится принятием банка более жестких средств воздействия на неплательщика, вплоть до судебного разбирательства. Не стоит паниковать и нервничать. Это может привести только к принятию неверного и необдуманного решения.

Первое же, что нужно в такой ситуации сделать, это открыть кредитный договор и внимательно ознакомиться с теми мерами, которые банк вправе предпринять, в связи с частичным или полным невыполнением заемщиком своих кредитных обязательств.

Далее, необходимо обратиться в отделение банка, в котором был выдан кредит и сообщить о возникшей проблеме кредитному менеджеру. При этом, лучше всего, документально подтвердить потерю работы. Следует учесть, что банки, как правило, предпочитают решать такие вопросы мирно, не прибегая к судебному разбирательству.

Как платить кредит при потере работы

Одним из возможных вариантов решения проблемы может являться реструктуризация долга. Если заемщик имеет возможность вносить ежемесячную плату за кредит, но, только, в меньшем объеме, то реструктуризация подойдет для него как нельзя лучше. Дело в том, что благодаря ее можно значительно снизить сумму необходимую для ежемесячного погашения задолженностей. Одновременно с этим, возрастет и срок кредитования, а, значит, и увеличится конечная сумма долга.

Еще одним подходящим для некоторых заемщиков вариантов является предоставление банком кредитных каникул. Суть их заключается в том, что за время их продолжительности, заемщик может спокойно заниматься поиском работы, и не быть при этом обремененным ежемесячными платежами. Таким образом, заемщику предоставляется некая отсрочка. Как правило, предоставляется она от одного до нескольких месяцев. В случае с ипотечным кредитом, она может быть продлена на более длительный срок. Однако, этот вариант подходит только для тех заемщиков, которые точно уверены в будущей стабильной и высокооплачиваемой работе, т.к. после завершения кредитных каникул, сумма ежемесячных платежей резко вырастет.

Чего не следует делать для выплаты кредита при потере работы

Во-первых, нужно забыть о возможности получения нового кредита, с целью погашения старого. Крайне сомнительно, что его вообще выдадут, учитывая потерю заемщиком работы и наличие неоплаченных долгов. А, самое главное, такой кредит не только не спасет ситуацию, но, еще и усугубит ее, т.к. сумма его выплаты будет уже больше, задолженности по первому кредиту.

Кроме того, при возникновении подобной проблемной ситуации, следует как можно скорее сообщить банку о невозможности выплаты ежемесячных платежей. Сделать это необходимо потому, что банк может довольно скоро предпринять жесткие меры воздействия на неплательщика. А, помимо этого, в случае просрочки, неминуемо испортится и кредитная история, что также осложнит переговоры с банком. Не стоит забывать и о штрафах, которые банк накладывает при неоплаченном платеже и, который только усугубит и без того тяжелую финансовую ситуацию.

ssdolg.ru

Потерял работу и не могу платить кредит что делать?

У вас возникли финансовые проблемы и нет возможности оплатить кредит вовремя?  Что делать, если вы просрочили платеж по кредиту? Мы расскажем вам, как поступить в таком затруднительном положении!

Какие же проблемы могут быть у заемщика, способствующие несвоевременной оплате задолженности? Ситуации бывают разные: болезнь, либо потеря работы – причин может быть много в связи с нестабильностью и непредсказуемостью жизни. И проблему необходимо незамедлительно решать.

Что делать, если вы потеряли постоянный источник вашего дохода?

Помните об одном, какие бы трудности не случились, не стоит портить отношения с кредитным учреждением. Ведь тогда вы сможете избежать довольно-таки крупного штрафа, а также испорченной кредитной истории.

Наверняка, вы сможете предположить, что не сможете день в день оплатить долг по кредиту? Тогда просто уведомите об этом банковскую организацию заранее. Обычно, в большинстве случаев, заемщики ждут звонка от банка и ищут оправдания. Можно сделать по-другому:

  • Есть такая услуга – кредитные каникулы , предполагающая получение возможности на определенный период времени не оплачивать ежемесячный платеж по кредиту.
  • Также можно подать заявление на реструктуризацию долга, то есть банк может уменьшить сумму ежемесячного платежа на какой-то период, либо увеличить общий срок действия кредитного договора.
  • Еще можно перевести свои обязательства по уплате кредита в другое банковское учреждение, такой процесс называется рефинансированием кредита. Конечно, на такое должны согласиться оба банка.
  • И, последнее, вы можете продать свой залог для оплаты задолженности, если у вас ипотека или автокредит.

Если же вы не поступите должным образом, тогда появляется просрочка, а вместе с ней и дополнительные проценты по кредиту.

При непогашении кредита более трех месяцев, банк вправе расторгнуть договор. Также, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке. Если заемщик не желает сотрудничать с банковским учреждением, то банк вполне может решить вопрос в судебном порядке.  Должник, в свою очередь приобретает испорченную кредитную историю и не сможет получить кредит в других банках.

Стоит сказать, что штрафные санкции не применяются за пятидневную просрочку платежа. Но если просрочка затянулась, то будьте готовы к соответствующим последствиям: это могут быть штрафы и пени, испорченная кредитная история, продажа вашего имущества, а также запрет на выезд за границу.

 

Одноклассники

Вконтакте

Google+

Facebook

Twitter

Похожие статьи:

pravda-o-kreditah.ru