Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Что такое пролонгация вклада: условия, инструкция и ТОП-3 банка с услугой пролонгации. Автоматическая пролонгация вклада что это


Автоматическая пролонгация вклада, что это?

Пролонгация – заимствованное слово. Понятный аналог на русском языке – «продление». То есть пролонгация вклада – это продление депозитного договора после того, как срок его действия истек. Если клиент не пришел за своими средствами в установленный договором срок, то его действие либо продлевается, либо прекращается. Но здесь есть свои нюансы.

 

 

Типы и отличия пролонгации вклада

На данный момент существует два типа:

  • автоматическая пролонгация,
  • неавтоматическая.

При заключении договора, нужно обратить внимание на условия лонгирования. Как правило, автоматическая пролонгация осуществляется на пониженных процентах, что может быть совсем невыгодно. Но с другой стороны – это удобно, ведь не надо беспокоиться за то, чтобы не забыть предупредить банк и забрать свои деньги. Например, если договор заканчивается 15 числа месяца, а подойти в банк за средствами получается лишь 20 числа. В таком случае, чтобы все-таки забрать деньги, придется платить комиссию банку, так как фактически расторгается новый договор.

Чтобы избежать такого неприятного поворота событий, нужно заранее все продумать. Так, можно либо забирать деньги точно в срок, либо изначально упомянуть в договоре «запасные дни», в течение которых не наступит новый период.

Автоматическая пролонгация вклада: «за» и «против»

Бывали времена, когда банк продлевал вклады, если деньги не были изъяты в установленный день, под проценты, не соответствующие действительности. Особенно это ощущалось в период кризиса. Тогда некоторые банки даже запрещали досрочно расторгать договор, а те, что не придерживались подобного условия, предлагали свое, не лучшее: заплатить комиссию в размере 20% от всего вклада и забрать свои деньги.

В настоящее время все изменилось: сейчас такие вопросы можно регулировать. Но сроки вкладов, когда их можно или продлить, или забрать, сократились до минимума – такие вопросы решаются в день окончания действия договора. Поэтому, если деньги вкладываются до определенной даты, то лучше применить неавтоматическую пролонгацию.

Недостатки автоматического типа заключаются, во-первых, в последующих снижениях ставки. На момент оформления первого договора никто не сможет точно сказать, какие процентные ставки будут действовать спустя год. Поэтому, чтобы избежать неприятного сюрприза в будущем, лучше до наступления автоматической пролонгации позвонит в банк и поинтересоваться текущими изменениями. В случае если они не будут выгодными, можно расторгнуть договор без потерь. Во-вторых, заемщика может ожидать потеря начисленных процентов при прекращении действия договора на досрочных основаниях. То есть, если склад был оформлен на два года, а потом продлен еще на год, то проценты за третий год выплачены в полном объеме не будут.

Автоматическая пролонгация, наравне с недостатками, имеет преимущества:

  • не нужно приходить в банк и заново оформлять вклад, как в случае с неавтоматической пролонгацией,
  • доход не теряется, проценты начисляются, чего нет в обычных вкладах, когда сумма перечисляется на расчетный счет под маленькую ставку процента (или вообще без нее),
  • неограниченное количество лонгирования, если договор не ограничивает данное условие.

Условия осуществления автоматической пролонгации вклада

Существует несколько условия автоматического продления:

  • продлевается действие договора на определенный срок,
  • установленная под этот вклад процентная ставка меняется на ту, что действует на данный момент в банке,
  • новый период начинается сразу же после окончания предыдущего,
  • новая ставка процента не меняется на протяжении всего периода,
  • если предыдущий доход не снимался, то новые проценты начисляются на всю сумму,
  • срок пролонгации всегда равен первоначальному, то есть, если изначально вклад был оформлен на 6 месяцев, то автоматическая пролонгация будет осуществлена снова на 6 месяцев.

Что нужно знать вкладчику?

Открывая вклад, нужно помнить о том, что расторжение договора после автоматической пролонгации, расценивается банками, как досрочное, следовательно, это не выгодно с точки зрения начисления процентов.

Согласно Гражданскому Кодексу, если при заключении договора было указано определенное количество автоматической пролонгации вклада, то по их истечении договор продлевается на условиях вклада «до востребования».

Подобное переоформление происходит и тогда, когда выбранный вклад исключается из продуктовой линейки данного банка. Причем письменное согласие на переоформление вкладчика не требуется, да и сами банки ограничиваются лишь простыми SMS-извещениями.

Принимая условия автоматической пролонгации, лучше всегда звонить в банк и интересоваться изменениями. Это позволит получать исключительно преимущества от предоставленной услуги.   

vkredite.net

Пролонгация вклада - что это такое, условия пролонгации депозита

Mnogo-Kreditov.ru › Вклады и инвестиции

16.07.2018

Большинство из нас, регулярно пользуясь услугами кредитных и финансовых компаний, мало знакомы со спецификой проведения банковских операций. О них клиент задумывается только тогда, когда действия компании его либо не устраивают, либо с ним предварительно не согласовывались. Большое количество споров вызывает процесс проведения пролонгации банковского вклада физических лиц. Что это такое, и какие последствия это мероприятие несёт собственнику депозита? Давайте разбираться.

Пролонгация — что это такое?

Пролонгация депозита – это продление периода действия договора, срок которого уже истёк. Практически всегда эта процедура проводится на условиях и в соответствии с требованиями к обеим сторонам-участникам соглашения, аналогичными тем, что имели место на момент открытия вклада. О возможности такого мероприятия банки должны предупреждать человека ещё до подписания договора. Пролонгировать могут:

  • персональные вклады физических лиц;
  • договора о страховании;
  • иные финансовые отношения между клиентом и банком.

Что такое автопролонгация вклада в банке?

Продление срока действия депозита возможно двумя способами:

  1. Автоматическое – присутствие клиента не обязательно.
  2. Неавтоматическое – только по желанию вкладчика и при его личном посещении.

Если со вторым вариантом всё предельно понятно, то в первом случае есть определённые нюансы. С одной стороны, человек бережёт своё время и не тратит его на походы в учреждение. С другой – он может стать жертвой недобросовестного поведения компании, когда при проведении данной процедуры могут быть изменены базовые условия первоначального договора. Это практикуется достаточно часто. Возможность автоматического перезаключения соглашения должна быть прописана в договоре, где указывают сроки проведения мероприятия и их предельно допустимое количество.

Как отказаться от автопролонгации?

Нередко вкладчики не планируют продлять депозитное соглашение с банком и интересуются, имеют ли они право отказаться от данной процедуры? Действующее законодательство даёт им такую возможность. Более того, финансовое учреждение обязано прервать уже действующую пролонгацию по первому требованию заявителя. Клиенту достаточно лично обратиться к сотруднику банка и подать заявление о расторжении договорных обязательств.

Обратите внимание! Прежде чем пойти на такой шаг, специалисты рекомендуют взвесить все аргументы, ведь в случае прерывания уже вступившего в действие продления соглашения, схема начисления процентов по вкладу поменяется. Человек получит на руки меньше — лучше закрывать вклад строго в срок, тогда потери в процентах не будет.

Условия пролонгирования вкладов

Пролонгация договора банковского вклада будет иметь законные основания к проведению только на фоне определённых условий. Главное из них – период действия договора и сроки его продления. Этот период не может быть больше того, что указан в первоначальном документе. Новый временной регламент действует со следующего дня после истечения старого депозитного соглашения.

Количество пролонгаций может быть как произвольным, так и строго ограниченным. Первый вариант позволяет банку продлевать действие документа до того времени, пока клиент не решит вывести свои средства. Второй должен быть одним из пунктов первоисточника, где необходимо ещё на этапе оформления документа отразить точное их количество. После того, как всё их число будет исчерпано, деньги переведут на счёт вкладчика до востребования. Работники финансовых компаний, где данное мероприятие практически не используется, должны заранее проинформировать клиента на предмет истечения периода действия депозитного вклада. Игнорирование этой процедуры классифицируется как несоблюдение банковской этики и может быть обжаловано в вышестоящих инстанциях.

Преимущества и недостатки

У процедуры пролонгации есть как явные плюсы, так и неоспоримые минусы. Рассмотрим ситуацию с разных ракурсов. Что касается преимуществ, то основное из них – автоматическое действие процедуры, не предполагающее непосредственного участия клиента. Человеку достаточно просто периодически интересоваться состоянием депозита и получать проценты по нему. Кроме того, если мероприятие по каким-либо причинам не осуществится, вкладчик получит свои средства без процентных надбавок, что неизбежно приведёт к финансовым потерям.

Теперь о недостатках. Автоматический режим проведения мероприятия подразумевает, что хозяин депозита решит, как поступить с доходной частью капитала до момента завершения действия соглашения. Если к этому моменту не вывести прибыль, она трансформируется в ещё один вклад, снять который впоследствии возможно только путём предельно низкой ставки, переведя средства в режим «до востребования». Это действие полностью ликвидирует весь доход. Единственное, что может спасти от финансовых потерь – возможность долевого снятия, однако она должна быть одним из пунктов договора.

Чтобы уменьшить влияние негативных факторов, вкладчику предпочтительно прийти в банк заблаговременно и выяснить, как получить на руки часть денежных средств. Для этого необходимо написать заявление, на рассмотрение которого и последующее перечисление средств уйдёт около месяца.

Рекомендации вкладчикам

Чтобы депозитные вложения принесли финансовую выгоду, следует ещё на этапе предварительного обсуждения условий договора прислушаться к следующим рекомендациям специалистов в области финансов и банковского дела. При открытии вклада необходимо понимать, что прерывание договора после проведения процедуры продления компания классифицирует как преждевременное. В такой ситуации расчёт начислений по процентам за весь срок действия пролонгации будет проведён в соответствии с фактом досрочного прерывания соглашения. В основном это происходит по ставке «до востребования», о которой было рассказано выше.

Следовательно, если человек вложил деньги с продлением, а затем принял решение этого не делать, а, например, решил изменить условия сберегательной программы, то оптимальное действие – успеть всё это выполнить на момент действия пролонгации. Также неприятными последствиями чревата ситуация, когда вклад с продлением исключается из продуктовой банковской линейки программ. Такие вещи следует делать только с согласия клиента, но банки нередко это правило игнорируют. Исключить возможность таких действий недобросовестной компании можно, включив соответствующий пункт в договор. Такое дополнение позволит расценивать подобные некорректные шаги как несоблюдение договорных обязательств и может быть оспорено вкладчиком.

Из всего сказанного выше вытекает главный совет – следите за условиями своей депозитной программы и внимательно читайте её правила при подписании договора. В этом случае вы получите все преимущества процедуры пролонгации и будете полностью застрахованы от потери процентов и изменения условий на менее выгодные в случае автоматического переоформления соглашения.

Видео по теме

Еще статьи на сайте:

Метки: Вклады, Депозиты

Оформите подписку на свежие материалы блога

mnogo-kreditov.ru

Пролонгация вклада

Опубликовано: 05 апреля 2013

Сохранность своих сбережений, а по возможности и их преумножение – это проблемы, которые всегда волновали людей. Отличным способом относительно безопасного и очень популярного сохранения денег служит вклад. И многие из тех, кто хоть раз оформлял депозит в любом банке, наверняка слышал слово «пролонгация вклада». О том, что это такое и для чего нужно – наша статья.

Как все знают, любой депозит открывается на определенный срок и под определенный договором процент годовых. Например, самыми лучшими вкладами в России считаются депозиты, открытые на 3-6 месяцев для небольших сумм, и 1-3 года для крупных вкладчиков. При этом процентная ставка у разных банков разная, и на ее размер влияет экономическая ситуация в стране и в мире на данный конкретный момент. Разумеется, любой вкладчик ищет наиболее доходную нишу для своих денег, с оптимальным сроком вклада.

Допустим, это сделать удалось, и доход от вашего вклада не только превышает потери от инфляции, которые, как известно, в нашей стране достаточно велики, но и даже позволил намного заработать (или много). Конечно же, захочется и дальше иметь такое удовольствие, вернее вклад, на тех же условиях и под тот же «вкусный» процент. Вот именно для этого и была придумана автоматическая пролонгация, то есть увеличения срока действия договора вклада, причем без лишних трудо- и времязатрат со стороны вкладчика, на автомате.

Процесс до неприличия прост: срок хранения денег по депозиту закончился, вкладчик за ними не пришел – вступает в силу процедура продления срока, то есть та самая пролонгация.

Пролонгация вклада - преимущества

Преимущества пролонгации вклада вполне очевидны: допустим, у вас был оформлен депозит на год с ежемесячной возможностью снятия процентов. По истечению срока вам нет нужды переоформлять вклад, банк сделает все сам. Вам даже не нужно просить об этом, в данном случае молчание – знак согласия. В итоге вы получаете вклад на тот же срок.

Автоматическая пролонгация вклада - минусы

Однако, есть и минусы пролонгации – процентная ставка будет другая, равная той, которая действует на момент переоформления вклада для таких же типов депозита. А вот если такого вклада уже не будет, как часто бывает с депозитами типа «Новогодний вклад», то ваш вклад благополучно «мигрирует» в категорию «до востребования», с маленькими, как правило, чисто символическими процентами. А это уже существенный минус. В этом случае все же придется приехать в банк, закрыть старый и открыть новый депозит, предварительно проведя онлайн сравнение выгодности вкладов (или просто забрать деньги, если дальше не хотите иметь отношений с этим банком).

Надо заметить, что в большинстве случаев банк не оповещает своих вкладчиков о завершении срока действия договора, хотя и должен это делать. И поэтому необходимо самим позаботиться о судьбе денег, заранее позвонив в банк и справившись о возможных условиях по вкладу после пролонгации. И уже далее действовать исходя из обстоятельств. 

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

b-k24.ru

Что такое пролонгация банковского вклада: условия, автоматическое продление, договор

Бесконечное вливание в русскую речь английских выражений часто приводит к тому, что люди просто не понимают о чем идет речь. Красиво звучащие на иностранном языке слова имеют прекрасные аналоги в самом богатом языке мира, стоит лишь вспомнить их звучание. Итак, пролонгация — продление, все просто и понятно сразу же. А теперь стоит разобраться, что значит пролонгация вкладов и как она действует.

При заключении с банком договора о вкладе, в нем прописываются условия возврата вложенных средств. Автоматически ваш вклад будет работать и дальше, если вы не требуете возврата средств. Банк проведет эту процедуру автоматически, вам не нужно специально обращаться в то отделение, где вы заключали договор и вновь подписывать бумаги. Ставка по вашему вкладу будет установлена также автоматически по существующим на момент продления договора процентам по вкладам в банке.

Все остальные условия, которые были внесены в договор депозита остаются неизменными, автоматическая пролонгация вкладов выгодна как банку, так и владельцу депозита — никаких лишних походов в банк и заполнение новых бумажных носителей информации.

Чаще всего автоматическое пролонгирование происходит со срочными вкладами, только при вступлении в силу обстоятельств непреодолимой ситуации, предусмотренных законом, однако каждый конкретный случай будет выноситься на суд:

  1. Стихийные бедствия и катаклизмы
  2. Причины, возникающие в общественной жизни — революции, забастовки, эпидемии, военные действия
  3. Запретительные меры государственных органов — санкции, запрет на перевозки, торговлю и т.п.

В российском законодательстве нет четкого определения таких ситуаций, каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально.

Если срок действия договора, заключенного с банком истек, происходит автоматическая пролонгация вклада на тот срок, на который был заключен первый договор. Если в момент открытия депозита вы внесли в договор специальные условия непродления вклада, то счет будет заморожен, он переходит в статус «до востребования», вам нужно заново заключать новый договор и оговаривать условия его хранения, только так можно продлить депозит.

Обычная процедура пролонгирования вкладов осуществляется банком согласно условиям, прописанным в договоре с клиентом. Самому клиенту желательно накануне окончания срока действия договора поинтересоваться, какая процентная ставка действует в настоящее время, может быть, стоит поменять условия хранения финансов. Удобная услуга для тех, кто не пользуется вкладами, заключает их на определенный срок и получает только проценты, вклад автоматически пролонгируется, вы можете не появляться в банке во время хранения депозита.

Банк может и не уведомлять вас о том, что срок хранения вклада истек, на следующий день после окончания срока договора, он будет переведен в новую категорию, но уже по тем условиям, которые на текущее время действуют в банке. Чтобы не оказаться в роли потерпевшего, следите сами за сроками, чтобы вовремя перезаключить договор с банком на более выгодных условиях.

В нестабильной рыночной ситуации банки часто меняют ставки по вкладам, на момент, когда ваш договор подходит к концу, ситуация может стать такой, что хранить деньги по новым условиям банка вам будет крайне невыгодно. Однако, банк не будет вас уведомлять о новых условиях уже потому, что это ему также невыгодно. Вам придет смс сообщение или будет отправлено

письмо на электронную почту, на которое вы просто не обратите внимания. У вас обязательно есть привязка вклада к телефону, значит, проверяйте состояние счета хотя бы изредка.

По состоянию на сегодняшний день процентная ставка в банке согласно пункту 4 статьи 842 ГК РФ может измениться с 9% до 0,1% годовых, а вы будете не в курсе происшедших с вашим вкладом событиями. Это так называемый вклад «до востребования» — самый невыгодный для вас, стоит внимательнее относиться к своим финансам. Если вы хотите расторгнуть договор с банком, обязательно информируйте о своем желании, чтобы на момент вашего появления в кассе было именно столько наличности. Если уже прошла автоматическая процедура пролонгации вклада, вы все равно имеете право расторгнуть договор с банком, чтобы поместить свои средства на депозит на более выгодных условиях.

Условия договора предполагают, что счетом в банке можете управлять только вы, но существуют ситуации, когда человек не может сам явиться в отделение и расторгнуть или продлить вклад. Для этого есть услуги нотариуса, вы всегда можете выдать право на расторжение договора, заверенное нотариусом, есть также удобная услуга бесплатной доверенности, которую можно оформить в самом банке, вне зависимости от того, когда вы подписали такую доверенность и если не отозвали ее в банке.

При оформлении договора о депозите, внесите в него условия автоматического продления вклада: 1, 3, 6, 12, 24 и 36 месяцев, ваш вклад будет продлен ровно та такой срок, который вы изначально указали. Удобство несомненное — не нужно заполнять и подписывать огромное количество бумаг по вкладу, но есть и отрицательные стороны у такого продления договора?: при досрочном расторжении договора с банком вы можете потерять проценты по вкладу, за второй год капитализации полный объем процентов вы не получите. Как только банк пролонгировал договор, вы расторгаете его с потерей для себя.

Выгодно ли подписывать договор с пролонгацией вклада

Для людей, получающих только проценты с депозита и не следящих за состоянием своего счета такие условия однозначно выгодны. Заниматься самому денежными операциями нравится далеко не всем. Банковские работники с удовольствием примут у вас вклад с пролонгацией вклада на неопределенное время — для финансовой организации это очень выгодная операция.

Для клиента банка договор с пролонгацией может стать невыгодным в том случае, если изменятся ставки по вкладам и если вам срочно будут нужны деньги, в остальных ситуациях такой вклад довольно хорошее вложение денег на хранение.

organoid.ru

Пролонгация вклада - что это, ТОП-3 банка и условия пролонгации

Здравствуйте! В этой статье расскажем о пролонгации вклада.

Сегодня вы узнаете:

  1. В чем удобство пролонгации;
  2. Каким образом пролонгировать вклад;
  3. Могут ли банки отказать в пролонгации.

Тем, что у вас открыт вклад в банке, вряд ли можно кого-то удивить. Многие россияне открывают вклады, так как это хороший вариант для сохранения и даже приумножения своих сбережений.

И несмотря на не самую благоприятную экономическую ситуацию в стране, банковские вклады не потеряли своей актуальности. А вот о том, что забирать деньги по окончании срока вклада не всегда нужно, поговорим сегодня.

Что такое пролонгация вклада в банке

Когда вы открываете вклад, между вами и банковской организацией подписывается договор. В нем зафиксирован срок вклада и условия, на которых он открыт. Сроки бывают различными и зависят они, в том числе и от суммы вложений. Процентную ставку также прописывают в отдельном пункте.

В то же время, когда вы вкладываете деньги, практически всегда оговаривается, можно или нет продлить срок вложения.

Итак, пролонгация – это увеличение срока нахождения средств клиента на счете с возможностью начисления процентов после того как окончено основное время действия вклада.

Типы пролонгации

Основных типов данной процедуры существует два:

  1. Не требующая присутствия клиента, то есть автоматическая пролонгация. Счет закрывают и повторно открывают без личного посещения банка клиентом. Это самый востребованный тип, позволяющий экономить время и клиенту, и банковской организации. Но здесь нужно с вниманием отнестись к ставкам по вкладу, действующим в случае пролонгации депозита. Обычно это оговаривают на стадии заключения договора.
  2. Требующая личного присутствия. За несколько дней до того как действие договора закончится, клиент должен прийти в банк и перезаключить соглашение.

Какие моменты нужно учесть клиенту

Есть определенные моменты, касающиеся пролонгации, к которым вам, как вкладчику, стоит отнестись с повышенным вниманием.

Рассмотрим их подробнее:

  1. Предусмотрена ли договором процедура пролонгации. Отметим, что предусматривается она не всегда. То есть, если вы хотите, чтобы деньги оставались в банковской организации дольше, нужно заключить другой договор. В противном случае ваши средства переведут на открытый вами счет.
  2. Размер процентной ставки. Этот вопрос можно назвать ключевым, который интересует любого вкладчика. И выяснять его нужно до того, как вы подпишите договор. Иначе сюрприз может быть неприятным: после истечения срока депозита, он будет продлен, но % станут уже другими. Вы и время потеряете, и проценты будут начислять в минимальном размере.
  3. Период продления. Если пролонгация осуществляется автоматически, то новый договор действует столько же времени, сколько и предыдущий. Если вы хотите это изменить, обсуждайте с банком этот вопрос заранее.
  4. Размер вкладов. Обратите внимание, что депозиты могут быть с капитализацией либо без таковой. Если капитализация происходит, то проценты, которые уже были начислены, добавляются к изначальной сумме вклада. А значит, он увеличивается. Если же капитализации не происходит, то % начислят на внесенную сумму. А начисленные за первый период средства просто переведут на ваш счет.

В настоящее время многие российские банковские организации предлагают своим вкладчикам подобную услугу. Ею можно и нужно пользоваться, только предварительно внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления.

Как и на каких условиях происходит пролонгация вклада

Таких условий несколько. В этой части разговора мы проанализируем их подробнее.

1. Начало нового срока вклада вступает в силу через сутки после того, как окончен прошлый.

Если других условий в договоре не зафиксировано, будет действовать это правило. Поэтому прежде чем подписать договор, тщательно изучите его.

2. Срок пролонгации вклада такой же, как первоначальный.

Это условие действует в большинстве случаев. То есть, если вы заключили договор на 2 года, автоматически его продлят еще на 2. Если срок будет отличаться от изначального, это оговаривается в отдельном документе.

3. Ставка не будет изменена в течение всего срока.

Действие вклада может быть продлено по ставке, действующей на дату продления, если договором не предусматривается иное. Но чаще всего, при процедуре пролонгации размер ставки меняется. Поэтому вам стоит уточнять информацию, интересоваться новыми предложениями.

4. Если вы не снимали деньги в предыдущем периоде, % будут начислены на весь объем вклада.

Если срок окончания соглашения подошел к концу, а ни проценты, ни вложенные деньги вы не забрали, значит, сумма увеличилась. Это и есть пример капитализации, о которой речь шла чуть выше.

5. Ставка, под которую открывали вклад, меняется на действующую в конкретную дату.

Если пролонгация договора произошла, то процентная ставка, которая действовала на дату продления, будет действовать весь последующий срок.

Банковские организации занимаются уведомлением клиентов о состоянии их вкладов только в тот момент, когда начинают терять свои деньги. Во все остальные моменты они просто молчат. Поэтому интересуйтесь сами состоянием своих дел.

Положительные и отрицательные черты вкладов с автоматической пролонгацией

Плюсы:

  1. Удобство для вкладчика. Вы экономите свое время и нервы: в банк ездить не нужно, в очередях стоять тоже.
  2. Денежная выгода. Согласитесь, посетить банк возможность есть не всегда. Вы можете быть в другом городе, да элементарно заболеть. Как итог – вы теряете деньги. Если же будет действовать пролонгация в автоматическом режиме, об этом беспокоиться вам не нужно, перерыва в начислении процентов не будет.

Безусловно, стоит отметить и негативные стороны. Косвенно мы о них говорили, сейчас просто охарактеризуем подробнее.

Минусы:

  1. В небольших банковских организациях возникают проблемы со снятием денег после продления. Если сумма значительная, вам придется заказывать ее в лучшем случае за несколько дней.
  2. Могут действовать невыгодные условия по продлению. Чтобы их выяснить, и нужно знакомиться с договором самым тщательным образом.
  3. Потеря процентов. Происходит, если вы расторгаете договор раньше срока.

Пролонгация вклада: инструкция для клиента

Давайте поговорим о том, как происходит процедура продления и что вам, как клиенту, требуется сделать.

Сразу же отметим, что следует внимательно читать договор: предусмотрена ли автоматическая пролонгация, если да, то на каких условиях.

Если вас все устраивает – прекрасно. Ваша задача в этом случае до того как окончится срок действия договора, деньги не снимать.

А теперь пошаговая инструкция:

Шаг 1. Занимаемся изучением договора.

Когда вы осуществляете вложение средств под проценты, изучите внимательно пункт о пролонгации.

Как только приближается срок истечения действия договора, еще раз просмотрите его и прочтите повторно все условия, чтобы убедиться в наличии выгоды для вас.

Учитывайте, что если договор будет продлен на новый период, изъятие денег раньше времени будет означать только то, что все начисления вы потеряете.

Шаг 2. Идем в банковское отделение.

Это нужно делать в том случае, если у вас заключен договор без автоматической пролонгации, либо вас не устраивают условия и вы хотите их поменять.

Шаг 3. Общаемся с консультантами банка.

Подходите к свободному сотруднику и выясняете следующие нюансы:

  • Можно ли продлить срок вклада автоматически;
  • Какие условия действуют в этом случае;
  • Есть ли альтернатива и какая.

Вас проконсультируют по всем вопросам, расскажут обо всех вариантах вкладов, о капитализации и прочих важных тонкостях.

Шаг 4. Обговариваем, на каких условиях продлить сотрудничество.

На данном этапе вы принимаете решение, в каком формате будет продлен ваш вклад. Если принято решение об автоматической пролонгации, то не забудьте забрать свой экземпляр договора, заключенного на новый период.

Если же поменялись условия, то обговорите их, уточните всю информацию до того, как подпишите все бумаги.

Шаг 5. Подтверждаем свое решение о пролонгации.

Если окончательное решение принято, то подтвердите его. Скорее всего, вас попросят заполнить бланк заявления и забрать свой экземпляр договора.

Сейчас ознакомимся с примерами банковских организаций, осуществляющих пролонгацию вкладов.

Банковские организации, оказывающие услугу пролонгации

Такую возможность предлагает не каждый банк. Поэтому мы остановимся более подробно на трех, оказывающих такую услугу.

1. Сбербанк РФ.

Это старейшина среди банковских организаций РФ. Вкладчики банка могут открыть вклады, которые будут автоматически пролонгированы, процентная ставка будет зависеть от суммы внесенных средств.

При этом открытие вклада возможно как в любом офисе банка, так и в режиме онлайн.

Минимальный срок вложения составляет 3 месяца.

2. ВТБ 24.

Этот банк относится к крупнейшим финансовым институтам РФ. Отделения банковской организации расположены более чем в 60 регионах РФ.

Для примера мы рассмотрим вклад» Выгодный». Минимальная сумма внесения по нему составляет 200 000 рублей, предусмотрено продление в автоматическом режиме, но продлевать срок вклада можно не более 2-х раз.

Более конкретную информацию можно получить, позвонив на горячую линию банка, либо на официальном сайте. Все условия там расписаны просто и понятно для клиента.

3. Бинбанк.

Данный банк основан довольно давно, еще в 1993 году. Для физических лиц доступна довольно обширная линейка вкладов.

Открытые вклады могут быть продлены автоматически. На официальном сайте банка также указано, что условия пролонгации прописаны в договоре.

Также на официальном сайте банковской организации представлен специальный сборник, в котором прописаны тарифы по пролонгируемым вкладам. Сборник обновляется часто, последнее обновление произведено 25.05.2017 года.

Вообще % по вкладам варьируется от 6,5% годовых до 7,35%.

Кто может пролонгировать договор

Ситуации возникают разные и не всегда у вкладчика есть возможность лично явиться в банк. Эта проблема решаема: за вас продлить договор могут родственники либо доверенное лицо.

Единственным требованием к тому, кто представляет ваши интересы – это наличие удостоверенной у нотариуса доверенности на управление деньгами, размещенными на депозите.

Как получить свой экземпляр договора, если вклад продлен автоматически

Если человек не явился за своими средствами в силу каких-либо жизненных обстоятельств и банк автоматически продлил срок вклада, может случиться так, что вам могут отказать в выдаче нового договора.

Мотивация здесь такова: договор продлен автоматически, новый договор составлять не требуется. Но что делать клиенту, если банк вдруг станет банкротом?

Специалисты по праву в таком случае разъясняют клиентам, что в этом случае беспокоиться совершенно не о чем. Они утверждают, что в прежнем договоре прописывается не только срок, когда действие вклада будет завершено, но и дата, до которой действует изначальная процентная ставка.

Если же финансовое учреждение будет признано банкротом, наличие в нем вклада вы сможете подтвердить, предоставив тот договор, который заключали перед тем, как внести средства.

Также этот факт можно доказать, предъявив сберегательную книжку либо другой документ подобного рода.

Может ли клиент отменить пролонгацию

Законодательство РФ говорит о том, что вкладчик обладает правом отменить пролонгацию в любое время, когда посчитает нужным. Для этого вам нужно прийти в банк и написать заявление, чтобы расторгнуть депозитный договор.

Но обдумайте все хорошо, не принимайте решение сгоряча. Если вы закроете вклад до того, как срок действия договора закончится, проценты вам начислят в размере менее 1%.

А вот если закроете в тот день, когда срок договора истекает, проценты получите полностью.

Сейчас рассмотрим эту процедуру немного подробнее.

Если вы приняли решение, что продлевать договор все-таки не хотите, вам придется посетить офис банка и разорвать договор о сотрудничестве. Обычно для этого пишут заявление, посредством которого вы подтверждаете свое нежелание пролонгировать соглашение.

На последнем этапе вы забираете свои деньги. Можете получить их наличными в кассе банка либо перевести на открытый ранее счет.

Заключение

Уважаемые читатели! Сегодня мы разбирались с вопросом пролонгации банковских вкладов. Надеемся, что наша статья поможет вам принять верное решение и осуществить грамотное вложение средств, ничего при этом не потеряв.

Понравилась статья? Отблагодарите автора, поделитесь с друзьями!

Также обязательно прочитайте:

kakzarabotivat.ru

О том, что такое пролонгация

При оформлении любого вклада клиент подписывает с банком соответствующий договор. В нем, помимо суммы депозита, обязательно указывают основные условия вклада: срок вклада, возможность досрочного расторжения договора или его продления по истечении срока вклада, возможность пополнения вклада. Каждый из этих нюансов, несомненно, крайне важен. Однако текст самого договора порой бывает настолько специфическим, что обывателю совершенно не понятно, о чем идет речь в том или ином его пункте.

К примеру, далеко не все клиенты банка знают о том, что такое пролонгация договора, и чем автоматическая отличается от той, которая осуществляется путем подписания дополнительного соглашения. А ведь способ пролонгации договора крайне важен для клиента. Если продление договора происходит автоматически, это означает, что при окончании срока действия договора клиенту не стоит обращаться в банк, чтобы заключить еще один — банк сам переоформит вклад на такой же период. То есть клиент приходит лишь в случае, если ему нужно забрать деньги либо что-то изменить в договоре. Когда автоматического продления срока действия договора не предусмотрено, деньги по окончании срока попадают на текущий счет клиента и на них перестают начисляться проценты. То есть вкладчик, не зная о том, что такое пролонгация договора, и не понимая, что в его договоре она не предусмотрена, продолжает хранить деньги в банке, не получая процентов.

Бывают и другие случаи. Например, когда клиент собирается снять деньги со счета и знает о том, что срок действия депозита закончился, но приходит в банк спустя неделю и узнает, что не может получить денежные средства по вкладу, поскольку договор продлился и теперь его нужно расторгать. При этом, естественно, автоматическая пролонгация вклада указана в договоре. Деньги-то он свои в конечном итоге заберет, но ему придется приложить для этого дополнительные усилия: писать заявления, приходить повторно и т. д. А ведь внимательное изучение договора помогло бы в обоих случаях сохранить время и нервы.

Понятие продления срока действия договора также применяется в кредитовании и некоторых других направлениях деятельности банков. В частности, о том, что такое пролонгация договора, знают многие заемщики, которых застал врасплох последний финансовый кризис. Когда люди набрали кредитов и спустя какое-то время поняли, что не могут их погасить, они начали искать возможные выходы из положения. Помимо продажи залогового имущества, которую массово предлагали банки по ипотечным и другим обеспеченным кредитам, одним из выходов было как раз продление срока действия кредитного договора с целью минимизации ежемесячного платежа. В подобной ситуации ни о какой автоматической пролонгации, конечно же, речи не было. Чтобы растянуть срок выплат, клиент должен был обращаться в банк сам, писать заявление и убеждать, что новый платеж ему окажется по силам. Лишь в этом случае он получал возможность подписать дополнительное соглашение и снизить выплаты.

Если же рассматривать вопрос о том, что такое пролонгация договора, но без привязки к кредитам, вкладам и банкам вообще, то дословно этот термин означает «продление срока». То есть пролонгировать договор - значит отсрочить конечную дату его выполнения, естественно, по обоюдному согласию сторон.

fb.ru

Виды вкладов для юридических лиц

Если говорить простыми словами, то пролонгация — это продление открытого вклада на определенных условиях. Этот механизм был введен, чтобы гарантировать клиенту банка определенную доходность после окончания срока хранения вклада.

Как правило, пролонгация производится на тех же условиях, на которых был открыт депозит, за исключением меняющейся процентной ставки, которая фиксируется на новый срок в размере, действующей на день продления вклада. Все условия фиксируются и оговариваются в момент заключения договора на размещение средств в банке.

Виды пролонгации

Существует два основных вида пролонгации:

  • Автоматическая. Срок действия депозита продлевается автоматически. Обычно вклад продлевается на то же время, на которое он был открыт первоначально.
  • Неавтоматическая. Чтобы вклад был продлен на определенных условиях, вкладчик должен явиться в отделение банка за какое-то время до окончания срока депозита (обычно 1-3 дня). Этот вариант неудобен, поэтому используется крайне редко.

При этом количество пролонгаций может быть неоднократным или ограниченным. В первом случае депозит продлевается до тех пор, пока вкладчик не заберет свои деньги с начисленными процентами. Во втором же определяется максимальное количество пролонгаций. Когда срок последней пролонгации заканчивается, депозит переводится на вклад «До востребования» или текущий счет, по которым начисляется невысокая процентная ставка, и, по сути, депозит уже не приносит повышенную доходность.

Пролонгация даёт банку возможность изменить процентную ставку по вкладу. Так, если Вы открыли счёт в период действия какой-либо акции и вложили деньги, допустим, под 15%, то на момент пролонгации финансово-кредитная организация может установить ставку, действующую на момент пролонгации вклада.

Условия пролонгации могут быть разными. Однако все они должны быть в понятной форме описаны в договоре на открытие вклада. Обязательно изучите их, перед тем как ставить свою подпись, чтобы избежать неожиданных открытий и иметь возможность выбирать наиболее выгодные для себя способы распоряжения своими деньгами.

Преимущества пролонгации

Пролонгация — механизм, который призван избавить Вас и сотрудников банка от лишней бумажной работы. Он позволяет гарантированно получать доходность по своим депозитам, даже если Вы по какой-то причине не успели или не смогли забрать деньги после окончания срока действия договора.

Представьте, что Вы положили на счёт 100 000 рублей под 10% годовых на 12 месяцев. По окончании срока действия договора на депозите будет около 110 000 рублей. Если Вы не забрали деньги вовремя, а пролонгация не предусмотрена, срочный вклад будет переведен на текущий счет или вклад «До востребования». Проценты по нему будут минимальные или вообще не будут начисляться. Когда Вы придёте за деньгами, допустим, через 6 месяцев, на счету останется та же сумма.

Если же банк автоматически пролонгирует вклад и даже снизит ставку до 8%, то через полгода на счету будет порядка 115 тысяч рублей.

Этот простой пример показывает, что от пролонгации в первую очередь выигрывает вкладчик.

www.nevskybank.ru