Кредитная история: как узнать, где можно взять, сколько стоит. Сколько стоит кредитная история

Сколько стоит ваша кредитная история? Заказать за 800 руб

Разбираемся в том, сколько стоит узнать кредитную историю, можно ли ее исправить и каким образом.

Кредитная история - документ ценный. Ведь именно от ее содержания зависит, одобрит ли банк вам кредит, на какую сумму и по какой ставке. Более того, ее качество может стать не только причиной отказа в кредите, но и весомым аргументом для вашего будущего работодателя о приеме на работу - практика оценивать финансовую репутацию соискателя становится все более распространенной в России. Впрочем, этот документ кроме информационной имеет и вполне материальную ценность.

Сколько стоит проверить кредитную историю?

Раз в год получить свое кредитное досье вы можете бесплатно. Процесс будет весьма хлопотный и не очень быстрый. Вам нужно будет:

Во-первых, в Центральном каталоге кредитных историй узнать, в какие бюро банки передавали информацию о платежах по вашим кредитам;
Во-вторых, после этого можно направлять запросы и непосредственно в бюро кредитных историй.

За деньги проверить свою финансовую репутацию можно в разы быстрее и проще. Такие услуги предоставляют банки и специализированные онлайн-сервисы. Важно, что все они работают по принципу «единого окна», когда можно заказать данные и из ЦККИ, и из БКИ в одном месте. Сколько это стоит и из чего формируется цена, расскажем ниже.

От чего зависит стоимость кредитной истории?

Если вы заказываете КИ бесплатно	Если вы получаете КИ за деньги
Расходы на почтовые отправления	Расходы на процедуру идентификации (300-400 руб.)
	Запрос в ЦККИ (около 300 руб.)
	Запрос в БКИ (около 800 рублей за каждый)

На практике даже бесплатный способ заполучить отчет о кредитной истории - лишь условно бесплатный. Если вы живете не в столице, то все запросы в ЦККИ, а потом и в БКИ придется отправлять по почте, а значит, в любом случае появятся расходы на почтовые отправления.

В случае с платными сервисами стоимость услуги формируется из двух основных составляющих: запрос в ЦККИ и запрос в БКИ. Если вы предпочтете онлайн-сервис, то необходимо будет заложить также небольшую сумму на процедуру идентификации.

Ответ на вопрос, сколько стоит кредитная история в Сбербанке или любой другой кредитной организации, которая предоставляет такую услугу, очень индивидуален. Тот же Сбербанк предоставляет отчеты в интернет-банке за 580 рублей, но в нем содержатся данные только из одного бюро - ОКБ.

Из чего складывается цена кредитной истории

Многие задаются вопросами, сколько стоит кредитная история, сформированная по кредитам в Сбербанке и может ли история по займам МФО стоить столько же, сколько стоит кредитная история в банке? Ответ на эти вопросы простой - стоимость зависит не от того, где вы брали кредиты, а от того, в скольких БКИ хранятся данные о ваших кредитах (эта информация есть в выписке ЦККИ). Так, к примеру, если вы брали кредит в Сбербанке, то вам нужно сделать запрос в ОКБ, а если вы кредитовались в Альфа-Банке или имеете кредитку «Тинькофф», то, скорее всего, нужно будет получить выписку НБКИ.

Сколько стоит исправить кредитную историю?

Вот вы со всем разобрались и получили на руки сам документ, изучили его и поняли, что вас не все устраивает. Встает вопрос: сколько стоит почистить кредитную историю? Тут важно четко понять две вещи. Во-первых, сделать это реально. Во-вторых, это возможно одним единственным способом - брать новые кредиты или займы в МФО и выплачивать их точно в срок.

Сегодня есть специальные программы по восстановлению финансовой репутации, и все они строятся на одном принципе: подборе оптимального количества и суммы «исправительных» кредитов. Как, например, программа Mycreditinfo. Экспертная оценка в данном случае помогает не загнать заемщика в новую долговую яму и получить новые положительные записи в КИ. Если же вам предлагают просто отдать деньги за то, чтобы «стереть» нежелательные данные из кредитной истории, вы имеете дело с мошенниками. Знайте это и не попадайтесь на удочку злоумышленников.

mycreditinfo.ru

Сколько стоит проверить свою кредитную историю

Иногда заемщику отказывают в выдаче кредита по непонятным причинам. Вроде бы и уровня доходов достаточно, и необходимые документы собраны, но банк не согласен на выдачу займа. А причина может скрываться в плохой кредитной истории. Поэтому перед тем, как обращаться в кредитное учреждение, целесообразно проверить свою кредитную историю. Сделать это можно несколькими способами, в том числе и абсолютно бесплатно.

Бесплатное получение кредитного отчетаБезвозмездно узнать данные собственной кредитной истории можно только раз в год. При повторных обращениях в Бюро кредитных историей в течение одного года уже придется платить. Итак, получить кредитный отчет без денег можно при личном обращении в московский офис приема. Он находится в здании бизнес-центра «Красивый дом», расположенном на проспекте Нововладыкинский в доме 8, строении 4, нужно подняться в 517 офис на 5 этаже. Но такой вариант подходит только тем, кто проживает в Москве и может приехать в офис с 10 до 17 часов по будням.

Небольшая оплата сопутствующих услугПри некоторых способах получения кредитной истории платить придется не за саму информацию, а за определенные услуги, связанные с получением отчета. Итак, узнать кредитную историю можно:1. По почте. В этом случае необходимо будет заполнить запрос на получение кредитного отчета для физического лица. Затем подпись под этим запросом необходимо заверить у нотариуса, то есть нужно оплатить его услуги. Остается отправить почтой заверенный документ в адрес Нацбюро кредитных историй, которое расположено в Москве на Скатертном переулке в доме 20, строение 1, необходимо также на конверте указать индекс 121069. Ответное письмо будет направлено по указанному на конверте адресу заемщика в течение трех будних дней.2. Телеграммой. Избежать услуг нотариуса можно, если отправить запрос не письмом, а телеграммой. Только в таком случае подпись заемщика-физлица обязательно должна быть заверена сотрудником почты. То есть должна быть написана фраза, что подпись сверена с паспортом и принадлежит такому-то человеку.

Платное получение кредитной историиСуществует несколько способов узнать кредитную историю быстро и беспроблемно. Но в таком случае придется платить деньги в сумме, установленной агентами НБКИ. Варианты получения кредитного отчета такие:1. В режиме онлайн. Узнать историю быстро и буквально за считанные минуты можно, даже не вставая с рабочего места. Достаточно найти в интернете организацию-партнера НБКИ, которые предоставляют заемщикам отчеты в электронном варианте. Правда, работают они не за спасибо – услуги агентства придется оплачивать.2. При личном обращении в организации, которые сотрудничают с НБКИ в разных регионах. Стоимость получения кредитной истории, как правило, невелика. Но нужно подъехать в офис такой компании, предъявить паспорт, а затем уже и получить отчет.3. Доставка кредитной истории курьером. Все те же организации, которые на платной основе предоставляют информацию заемщикам, могут направить отчет курьером. Тогда отпадет необходимость куда-либо ездить. Но за дополнительные услуги придется доплатить.

Где узнать наименование и адреса организаций, предоставляющих кредитные отчетыНацбюро кредитных историй находится в Москве. Но это учреждение просто не справилось бы с необходимостью выдавать все кредитные истории. Поэтому по всей территории России работают компании, которые предоставляют отчет по требованию физических лиц-заемщиков или же юридических лиц. Узнать полный перечень таких компаний в конкретном регионе можно на сайте НБКИ, вбив в поисковой строке запрос http://www.nbki.ru/serviceszaem/svedeniya/ и перейдя по соответствующим ссылкам. А затем уже нужно узнавать стоимость предоставления кредитного отчета. В среднем цена за информацию для физлиц колеблется в пределах 1-3 тысяч рублей. А вот банки, направляя пачки запросов, оплачивают примерно 5-7 тысяч за каждые 100 кредитных историй. В любом случае эта информация очень важна, поскольку позволяет принимать объективные решения банкам, и дает возможность проанализировать свои дальнейшие действия заемщикам.

МИКРОЗАЙМЫ

Заявка

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

СУММА КРЕДИТА

до 1 000 000 рублей

Заявка

до 200 000 рублей

Заявка

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка

до 400 000 рублей

Заявка

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

Загрузка...

redolg.ru

Сколько стоит переписать испорченную кредитную историю

14 марта 2022

Микрофинансисты обещают плохим заемщикам помочь вернуться в банки

Банки не любят заемщиков с испорченной репутацией. Тем, кто когда-либо допускал длительную (более трех месяцев) просрочку платежей, получить кредит в банке сегодня очень сложно.По подсчетам Объединенного кредитного бюро (ОКБ), из всех заемщиков, получивших кредит в банке в 2022 г., только 2,5% имели текущую просрочку сроком от 90 дней и еще у 4,9% были аналогичные просрочки в прошлом.

«По нашим данным, примерно треть заемщиков получает отказ по кредитной заявке в банке с формулировкой "плохая кредитная история”, – говорит директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов.Если кредитная история плохая, а кредит нужен сейчас, даже если кредитор согласится на его предоставление, то условия будут не самыми выгодными: относительно высокие ставки или дополнительные требования по внесению залога или привлечению поручителей, предупреждает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

Трудный путь к исправлениюМежду тем микрофинансовые организации (МФО) и банки утверждают, что знают, как помочь таким заемщикам исправить ситуацию и вернуться в банки за кредитами.

Миллионы должниковПо данным ОКБ на 1 февраля 2022 г., вовремя не заплатили по кредитам и займам примерно 10,6 млн заемщиков (23,5% от общего количества лиц с открытыми счетами), из них 6,7 млн человек (14,8%) имеют текущую просрочку 90 и более дней. ОКБ аккумулирует данные о 66,5 млн заемщиков, предоставленные 600 банками, в том числе Сбербанком, а также МФО и страховыми компаниями.

Для улучшения кредитной истории им рекомендуют брать небольшие кредиты и аккуратно их выплатить. «Нужно взять и своевременно вернуть займы в течение определенного срока. Процентная ставка – как и для обычных заемщиков – 0,63–2,2% в день в зависимости от срока. Минимальный срок всей процедуры улучшения истории – 15 дней», – предлагает гендиректор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. По его словам, вскоре после успешного прохождения процедуры улучшения отражаются в базах крупнейших бюро кредитных историй (БКИ).“Свежая история своевременных платежей поможет улучшить репутацию заемщика в глазах новых кредиторов”, – утверждает Ахломов, добавляя, что сегодня многие онлайн-МФО и некоторые банки предлагают такую услугу.

На сайте бюро кредитных историй «Эквифакс» также описан алгоритм улучшения кредитной истории – «Идеальный заемщик». Там необходимо ввести срок, за который требуется улучшить кредитную историю, указать желаемый скоринговый балл (максимум – 999). Сервис рассчитает параметры необходимых займов и предоставит список действий.

Хитрую программу восстановления хорошей кредитной истории в три этапа отчаявшимся заемщикам предлагает Совкомбанк. О ней корреспонденту «Ведомостей» рассказали в одном из отделений банка.На первом этапе клиенту выдается карта Masterсard Gold стоимостью 4999 руб. и оформляется кредит под 40% годовых на ту же сумму в счет оплаты карты в комплекте со страховкой от несчастного случая на 50 000 руб. Срок кредита – три или шесть месяцев. Досрочно погасить кредит нельзя, в итоге переплата по кредиту за три месяца составит около 1000 руб. Затем банк выдает на карту полугодовой денежный кредит 10 000 руб. также под 40% годовых. Его клиент должен потратить в течение 25 дней, а потом гасить равными долями (переплата от 2000 руб.). На третьем этапе сумма кредита увеличивается до 30 000–40 000 руб., а ставка снижается до 29% (если деньги идут на карту) или 39% (кредит наличными).Минимальный срок «исправления» – 15 месяцев, следует из информации на сайте Совкомбанка.

За что боролисьКак утверждают в «Эквифаксе», более чем у 60% заемщиков, воспользовавшихся их алгоритмом, увеличился скоринговый балл. «Для клиентов самой плохой группы, которые могли рассчитывать преимущественно на займы МФО под высокий процент, средний скоринговый балл вырос вдвое: с 410 баллов до 869», – уверяет гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.Представители МФО утверждают, что их предложения пользуются спросом. Согласно опросу, проведенному сервисом онлайн-кредитования «Е заем» в 2022 г., около 8% клиентов обращались за займами с целью улучшить кредитную историю. «Около 30% клиентов, обращающихся в МФО, в течение месяца до этого получили отказ в банках», – констатирует управляющий директор сервиса Лига Трупа.

По данным февральского опроса клиентов сервиса онлайн-кредитования MoneyMan, 5,3% всех клиентов в 2022 г. обращались в сервисы онлайн-кредитования для исправления своей кредитной истории. «Это на 0,6% больше, чем годом ранее», – говорит гендиректор МФО Борис Батин.

Согласно данным ОКБ, за последние три года почти 5% заемщиков, допускавших ранее просрочку более 90 дней и улучшивших свою кредитную историю с помощью сервисов онлайн-кредитования (онлайн-МФО), смогли вновь получить кредит в банке в среднем через восемь месяцев с момента получения займа. Среди банков, которые выдают кредиты исправившимся заемщикам, есть и банки из топ-30, утверждает представитель ОКБ, не разглашая их названий. По данным бюро, почти половина всех этих выдач пришлась на кредитные карты, 44% – на кредиты наличными, 6% – на POS-кредиты.Сами банкиры признают, что рассматривают заявки от исправившихся клиентов, но все равно применяют к ним дополнительные требования. «Если клиент пропустил более трех платежей по кредиту, ему нужно исправно платить не менее трех лет, чтобы его кредитная история была поправлена», – говорит старший вице-президент «ВТБ 24» Андрей Гулецкий. По его словам, в рамках скоринговой оценки при принятии кредитного решения учитывается наличие исторических просрочек, что при выдаче кредита может привести к увеличению его стоимости для конкретного заемщика.

В банке «Хоум кредит» готовы закрыть глаза на имевшую место просрочку, но также с некоторыми «но». «Например, если просрочка была небольшой, заемщик давно погасил долг и с тех пор исправно платит по всем кредитам», – пояснил начальник управления анализа рисков банка Мурат Еникеев. В банке «Тинькофф» сообщили, что при рассмотрении заявки готовы учитывать тот факт, что клиент недавно успешно погасил проблемный кредит, даже если речь идет о кредите, выданном МФО. При этом в банке не уточнили, повлияет ли этот факт на положительное решение. А в «Русском стандарте» заявили, что клиент с испорченной кредитной историей не сможет получить кредит, даже если просрочка была допущена несколько лет назад; однако запрет не распространяется на клиентов банка. В Промсвязьбанке готовы кредитовать исправившихся при отсутствии просрочек за последние 24 месяца. Исправившийся клиент Совкомбанка в итоге сможет рассчитывать лишь на кредит до 100 000 руб., который банк предоставит под 12–36% годовых в зависимости от срока, суммы и вида.

Стоит ли ради этого нести дополнительные расходы и тратить время, решать заемщику.А самый простой и лучший способ исправить кредитную историю – не портить ее, шутит Волков и НБКИ.

www.bki-okb.ru

Кредитная история: как узнать, где можно взять, сколько стоит

Согласно исследованиям Объединенного кредитного бюро (есть у Известий;), каждому тысячному клиенту банки сами портят кредитную историю (КИ). В результате вплоть до момента пока заемщик не заметит и не оспорит допущенную кредитной организацией ошибку, он либо вовсе теряет возможность получить новый банковский кредит либо он все же получает ссуду, но на менее привлекательных условиях. Чтобы избежать такой ситуации эксперты советуют заемщикам, как минимум раз в год узнавать состояние своих кредитных отчетов.

Где можно взять кредитную историю

Кредитные истории заемщиков формируются, обрабатываются и хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Всего по стране насчитывается порядка 17 БКИ. С наименованием, адресами и контактами каждого из них можно ознакомиться на сайте Центрального банка России.

Как получить кредитную историю

Чтобы получить КИ нужно:

Найти свою кредитную историю (узнать в каком бюро она хранится).
Сделать запрос на получение кредитного отчета в соответствующее бюро.

Как найти свою кредитную историю

Чтобы получить информацию о том, в каком (каких) бюро храниться именно ваша КИ, необходимо направить соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт ЦБ РФ. В свою очередь для обращения в ЦККИ нужно знать свой код субъекта кредитной истории.

Как узнать код субъекта кредитной истории

Код субъекта кредитной истории это пароль (комбинация букв и цифр) необходимый для доступа к информации хранящейся в ЦККИ. Формируется он самим заемщиком при заключении кредитного договора (его обычно можно найти в тексте договора или в приложении к нему). В БКИ код поступает вместе с остальной информацией о заемщике при первой пересылке банком данных.

Теперь о главном, узнать свой код субъекта кредитной истории нельзя, его можно лишь заново создать. Притом причина, по которой заемщик не знает свой пароль (забывчивость, утеря или же код вовсе не был создан), здесь не играет никакой роли.

Чтобы заново создать код нужно обратиться с соответствующим заявлением в любой банк или бюро. Как первый, так и последний за эту услугу взимает комиссию в размере около 300 рублей. Но надо заметить, что через бюро процедура создания кода проходит быстрее.

Без кода заемщик также может получить сведения о том, в каком БКИ хранятся его данные. Для этого ему необходимо направить запрос во всё тоже ЦККИ, только на этот раз сделать это нужно не через Интернет, а через любой банк или бюро, обратившись к одному из них напрямую (с документом, удостоверяющий личность).

Способы получения кредитной истории

Получить кредитную историю можно следующими способами:

Через банк. Посетив банк с паспортом лично, или же воспользовавшись услугой интернет-банкинг (если банк такую услугу предоставляет).
Через Интернет. Посетив сайт агентства, зарегистрировавшись, пройдя личную идентификацию и в конечном итоге заказав услугу. На сегодняшний день такой онлайн-сервис предлагают лишь три бюро, это Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и Эквифакс; (подробнее о получении кредитной истории через Интернет читайте здесь).
По почте. Обратившись в ближайшее почтовое отделение с паспортом, и направив телеграмму в бюро (заверенную работником отделения почтовой связи).
Через офис агентства. Посетив офис БКИ лично (с паспортом). Таким способом можно не только запросить кредитную историю, но в некоторых случаях узнать ее состояние прямо на месте, воспользовавшись местным компьютером.

Сколько стоит кредитная история

Каждый заемщик вправе раз в год получить отчет по своей кредитной истории (в любом бюро, которое хранит его данные) совершенно бесплатно (ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ О кредитных историях;). Если бюро потребует за предоставление отчета оплату заемщик может подать на него жалобу в Федеральную службу по финансовым рынкам РФ (ФСФР).

Все последующие обращения (их может быть неограниченное число) за получением кредитной истории будут стоить заемщику в районе 450—600 рублей.

moj-doktor.ru

Сколько стоит кредитная история?

Как известно, прежде чем дать согласие на выдачу кредита, банки тщательно проверяют всю доступную информацию о заемщике. И здесь, одним из главнейших факторов является кредитная история клиента.

Великая книга учета

Официально термин кредитная история начал действовать на территории РФ с 1 сентября 2005 года. Начиная с этой даты можно найти информацию обо всех кредитах, взятых заемщиками в российских кредитных организациях. Сейчас в архивах кредитных бюро хранятся более 100 млн историй.

Кредитная история сейчас есть у любого человека хоть раз пользовавшегося заемными у банков деньгами. Пункт о том, что информация о кредите будет передана бюро кредитных историй есть почти в каждом договоре, заключаемом между банком и клиентом. Конечно, сейчас можно увидеть объявления о предоставлении займов без внесения в базу кредитных историй. Но подобные предложения изначально выглядят крайне сомнительно. И можно лишь посоветовать, поостеречься прибегать к подобным услугам.

Нужно сказать, что в кредитную историю попадают не только данные о получении человеком заемных денег и их возвращении или невозвращении в банк. Информация собирается более подробная. Исполнение графика платежей, любое, даже самое минимальное, отклонение от него, недоплаты, переплаты, досрочное погашение и прочее – все это заносится в кредитную историю человека. Естественно, идеальная кредитная история бывает у тех заемщиков, которые скрупулезно исполняют все условия договоров с банками.

На данный момент в России включены в государственный реестр включены 32 Бюро кредитный историй. Многие из них имеют только региональное значение. На сегодня можно выделить четыре крупнейших Бюро кредитных историй.

Национальное бюро кредитных историй (НКБИ). Это бюро хранит информацию о кредитных историях заемщиков более чем из шести крупных округов Российской Федерации. На сегодня это крупнейшее бюро кредитных историй в России. Среди его клиентов: Абсолют Банк, Авангард, Алтайэнергобанк, Альфа Банк, Банк Жилищного Финансирования, Барклайс Банк, Бинбанк, БНП Париба Восток, Возрождение, Восточный Экспресс Банк, ВТБ 24, Газпромбанк, Глобэкс, ДельтаКредит, Зенит, Интеза Банк, Кредит Европа Банк, Мастер-Банк, Мой Банк, Национальный Банк «Траст», ОТП банк, Связной Банк, НОМОС-Банк, Нордеа Банк, Петрокоммерц, Пробизнесбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Русфинанс Банк, РосЕвроБанк, Ренесанс Капитал, Тинькофф Кредитные Системы, ДжиИ Мани Банк, Сведбанк, Северный Морской Путь, Ситибанк, Уралсиб, ЦентроКредит, ЮниаструмБанк, Юникредит Банк и другие.

Объединенное кредитное бюро (бывшее Экспириан-Интерфакс). Совместный проект Сбербанка, Интерфакса и кредитного бюро Experian, работающего на мировом кредитном рынке. Большая часть заемщиков, чьи истории хранит это кредитное бюро являются клиентами Сбербанка.

Эквифакс Кредит Сервисиз. Крупное международное кредитное бюро, представленное более чем в 15 странах мира. В базе бюро хранится информация более чем о 66 миллионах кредитных историй из разных стран. Среди его клиентов: Альфа-Банк, Связной Банк, Ренесанс Капитал Банк, Хоум Кредит Энд Финанс Банк, Тинькофф Кредитные Системы, ДжиИ Мани Банк, Москомприватбанк, Промсвязьбанк, банк Открытие, ОТП банк, Московский Банк Реконструкции и Развития, Абсолют Банк, ВТБ 24 и другие.

Кредитное бюро Русский стандарт. Как следует из названия, обслуживает это бюро в первую очередь банк Русский стандарт.

Многие банки сотрудничают сразу с несколькими бюро. Например: Ренесанс Капитал, ДжиИ Мани банк, ВТБ24, Альфа Банк, ОТП банк Тинькофф банк, Связной Банк работают одновременно с НБКИ, Объединенным кредитным бюро и Эквифакс. Так же частенько банки сотрудничают с региональными бюро. Из последних стоит отметить:

Восточное бюро кредитных историй. Одно из крупнейших региональных бюро в России. Является лидером Дальневосточного и Сибирского Федеральных округов по величине накопленной базы кредитных историй.

Северо-Западное бюро кредитных историй, находящееся в Санкт-Петербурге и обслуживающее северо-западный регион России.

Объединенное бюро кредитных историй. Так же из северной столицы и работающее в том же регионе.

Межрегиональное бюро кредитных историй. Находится оно в Тюмени и обслуживает в первую очередь свой регион.

Приволжское кредитное бюро. Одно из первых кредитных бюро в России. Находится в Тольятти. Работает в своем регионе.

Бюро кредитных историй «Южное». Находится в Ростове-на-Дону. Работает в южных округах РФ.

Как узнать свою кредитную историю?

Получить свою кредитную историю можно достаточно просто. Что важно, по закону раз в год каждый гражданин РФ может сделать это абсолютно бесплатно. Для этого нужно лично, предъявив паспорт, обратиться в любое бюро кредитных историй, любую кредитную организацию или даже в почтовое отделение, что бы они переправили ваш запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Можно это сделать и самому, через страницу ЦККИ на сайте ЦБ, но тогда обязательно нужно знать код своей кредитной истории. Получить его можно, опять же обратившись в любое кредитное учреждение или бюро кредитных историй. Обращаться за получением своей кредитной истории возможно хоть ежемесячно, но, как уже было сказано, бесплатно сделать это получиться лишь раз в году. В остальных случаях, придется заплатить от 450 до 600 руб. В некоторых бюро при повторном обращение цена увеличивается.

Естественно бюро кредитных историй организации не благотворительные и за хранение и работу с информацией они хотят получать деньги. Для банков доступ к кредитным историям совсем не такой простой, как для простых граждан. Сотрудничающие с бюро банки платят ежемесячную абонентскую плату за доступ к информации. Для примера, можно сказать, что 100 кредитных отчетов стоят от 5 до 7 тыс. руб. Конечно, банкам для нормальной работы нужно значительно большее количество кредитных историй и цена вопроса в данном случае исчисляется сотнями тысяч рублей. Не зря же говорят, что достоверная информация – самое дорогое удовольствие в современном мире.

www.sravni.ru

Доходный бизнес, или сколько стоит Ваша кредитная история RosInvest.Com

Практически любой законопослушный российский гражданин может обнаружить, что его счета в банках заблокированы, с них списаны средства, а сам он стал невыездным, причем без всяких на то оснований. При этом нанесен ущерб его репутации, восстановить которую будет очень непросто, если в принципе возможно.

Именно это случилось с героем видеоролика москвичом Евгением Канищевым. В сюжете, за последние месяцы ставшем хитом Интернета, Евгений рассказывает, как в 2007 г. получил кредитную карту Банка Москвы и допустил по ней одну просрочку, но к январю 2008 г. кредит погасил и думать о нем забыл. И вдруг в июле 2022 г. молодой человек обнаружил, что в рамках исполнительного производства арестованы его счета в Альфа-банке, а по итогам списания якобы непогашенного кредита образовался "минус" в 50 000 руб. После долгих поисков "потерпевший" нашел судебного пристава и выяснил, что суд состоялся в сентябре 2009 г. О факте разбирательств клиенту не сообщили. Более того, в 2010 г. в Банке Москвы Евгению перевыпустили зарплатную карту. В июле 2022 г. оказалось, что и здесь его счета заблокированы за долги, при этом в отделе кредитного мониторинга Банка Москвы Канищева заверили, что кредит закрыт в январе 2008 г. и никаких долгов за ним не числится. Легко представить, как теперь выглядит кредитная история героя и каковы его шансы на получение новых займов.

Разнобой в системе

Понять, как подобное в принципе возможно, тяжело. Ведь если клиент допускает просрочку, немедленно срабатывает банковская коллекторская служба, должнику бесконечно звонят и забрасывают его SMS, сообщениями по электронной почте, а также обычными письмами по домашнему и даже рабочему адресу. Более того, в любом нормально функционирующем банке существует предколлекшн, как раз и призванный заранее предупреждать о наступлении срока платежа во избежание просрочки.

Однако известны случаи, когда банк документально подтверждал, что к экс-клиенту претензий не имеет, счета закрыты и долгов нет, но записи бюро кредитных историй (БКИ) свидетельствовали об обратном.

Во избежание проблемы представители БКИ советуют гражданам каждый раз, прежде чем обращаться в банк за кредитом, проверять свою "репутацию". Как минимум потому, что факт отказа в выдаче кредита также может быть зафиксирован в досье и оказать влияние на последующие отношения клиента с финансовыми организациями. Начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства (НРА) Карина Артемьева вспоминает, как однажды обратилась в банк за кредитом и даже принесла туда часть документов, но затем нашла деньги на более выгодных условиях в другом банке. Спустя год она, к своему удивлению, случайно узнала, что банк, от услуг которого она отказалась, представил ситуацию в совершенно ином свете: якобы она получила отказ, поскольку предъявила недостоверные сведения о себе.

Досье под контролем

Совет регулярно проверять свое досье наталкивается на проблемы двух видов: организационные и финансовые. Согласно закону "О кредитных историях", российский гражданин имеет право лишь раз в год запросить собственную кредитную историю бесплатно. Ее предоставляют в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). При последующих обращениях каждый запрос обойдется уже в 450 руб.

Поскольку в Федеральной службе по финансовым рынкам зафиксировано 26 действующих БКИ, вначале нужно найти, где хранится именно ваше досье. Правда, на рынке идет укрупнение, поэтому достаточно существенный массив информации сосредоточен в трех крупнейших БКИ: Объединенное кредитное бюро (ОКБ), "Эквифакс" и НБКИ.

Михаил Северов, руководитель направления стратегических проектов банка "Дельтакредит", уверяет, что три вышеназванных бюро покрывают 99% кредитов, выданных в России. "Дельтакредиту" их информации, по его словам, достаточно.

По оценкам других экспертов, "большая тройка" аккумулирует 90-95% сведений, поэтому некоторые банки принимают в расчет и сопоставляют данные до пяти агентств, причем сведения зачастую не совпадают, и, только применяя специальные программы, удается составить непротиворечивый портрет заемщика, уточняет Владимир Чичеткин, директор департамента информационных технологий Промсвязьбанка.

Сложность еще и в том, что, невзирая на требования ЦБ, некоторые банки передают в бюро данные, руководствуясь собственной логикой: кто-то - помесячно, кто-то - по датам, у каждого свой "барьер отсечения" суммы. Поэтому информацию трудно сопоставить, к тому же у разных бюро формы могут быть различными, объясняют программисты. При этом в банках при рассмотрении заявки не всегда анализируют величину и причину просрочки, иногда достаточно лишь факта ее наличия, чтобы отказать вполне благонадежному клиенту в кредите.

Доходный бизнес

Вокруг различных бюро кредитных историй "кормится" предостаточно помощников: при НБКИ, где хранятся данные о 100 млн кредитов и 60 млн заемщиков (физические и юридические лица), сейчас аккредитовано порядка 60 агентств, готовых предоставить досье, но небескорыстно. В частности, на сайте микрофинансовой организации "Кредитная лаборатория" предлагается оформление выписки всего за пять минут и 1000 руб. При этом первый шаг - запрос в ЦБ - всегда остается за клиентом.

Аналогичные услуги в последнее время начали оказывать и некоторые банки. Интерес понятен. По данным Михаила Северова, "проверить клиента по трем БКИ банку обходится где-то в 100-150 руб.", то есть одна история "стоит" организации 30-50 руб. (правда, в других банках называют уже сумму в 300-400 руб.), а клиенту информацию можно перепродать гораздо дороже.

В последнее время к числу "продавцов историй" присоединяются и вовсе неожиданные организации, такие как системы денежных переводов. Например, подобную услугу недавно ввел "Юнистрим" - "близкий родственник" Юниаструм Банк, тоже начавший предоставлять сведения из НБКИ. Тариф, обозначенный на сайте банка, - 1350 руб., у "Юнистрима" - 1300 руб. При этом клиенту нужно обращаться в офис, в то время, как в различных агентствах можно получить информацию через сайт, причем дешевле: минимальная стоимость услуги - от 800 руб.

Странности онлайна

Сегодня ситуация с кредитными досье удручает. В России не существует статистики, сколько из них случайно подпорчено, подправлено или удалено по решению суда. Но очевидно, что при растущих объемах кредитования конфликтные ситуации возникают все чаще.

Казалось бы, что может быть проще, чем организовать гражданину доступ к его данным? Тем более в век Интернета, когда в мире все давно придумано. И не только в далекой Британии с ее вековыми традициями ведения бизнеса, но и под боком, у соседа по СНГ Казахстана имеется единая база задолженности, где сведены вместе и налоговые, и кредитные данные. Но для России это, похоже, слишком просто, да и доходного бизнеса при столь простой схеме не выстроишь.

Поэтому, как только стала актуальной тема онлайн-досье, банки из Top-30 тут же заявили: мол, собираемся с 2022 г. торговать информацией. В их числе ТКС-банк и ВТБ-24, уже сообщившие, что тестируют программы, позволяющие через их системы интернет-банкинга наладить доступ граждан к онлайн-историям. Представители этих банков рассказывают, что ведут переговоры о предоставлении данных сразу с двумя БКИ - с "Эквифаксом" и НБКИ, в то время как "Юниаструм" выдает данные только из НБКИ и честно предупреждает, что информации от трех крупнейших розничных банков - Сбербанка (с ним аффилировано собственное бюро - ОКБ), "Русского стандарта" и "Хоум Кредита" - в них не будет. Но в случае, если досье окажется "нулевым", услуга считается оказанной и деньги не возвращаются, сказано на сайте банка.

Получение досье посредством интернет-банкинга поможет снять проблему идентификации гражданина как субъекта кредитной истории, и это позитив, отмечают эксперты. С другой стороны, пока банкиры не раскрывают, сколько запросят за услуги. Предположительно, речь пойдет о сумме между 400 и 800 руб., и платить придется при каждом запросе досье. Оборот этого рынка, по экспертным оценкам, может превысить в этом году $2 млрд.

Перекрестные продажи

Как и почему сложилась нынешняя система с многочисленными бюро и посредниками, неудобная ни для клиентов, ни для банков, понятно: в России зачастую сложно доказать аффилированность, но не секрет, что совладельцем крупнейшего бюро - НБКИ - является Ассоциация российских банков, ведущая банковская лоббистская структура. И тем же лицам, в свою очередь, принадлежат некоторые банки и платежные системы, в которых продается услуга по предоставлению досье.

С другой стороны, законы принимались в интересах ряда крупнейших розничных банков: 26 БКИ насоздавали "при себе" именно они. Сейчас, когда укрупнение игроков продолжается, многие БКИ хотели бы "продаться" лидерам рынка, но они слишком мелкие - нет смысла их покупать, говорит гендиректор НБКИ Александр Викулин. По его прогнозам, в России должно остаться одно-два бюро.

По данным НБКИ, в последнее время в разы растет число обращений от граждан и в сами бюро. Аналогичная тенденция фиксируется и в "Эквифаксе": после того, как на сайте бюро появилась услуга по заказу кредитной истории, количество запросов от граждан выросло с 25 000 до 80 000 в месяц, констатирует гендиректор компании Олег Лагуткин. Появление подобного сервиса в 2022 г. в качестве приоритетной задачи рассматривают и в ОКБ. При таком подходе собрать полноценную информацию о себе гражданину будет по-прежнему непросто. При этом Александр Викулин недавно заявил, что "контроль за своей кредитной историей - это обязанность заемщика".

Слово Минфину

Похоже, что ЦБ и Министерство финансов, обеспокоенные ситуацией с досье, вплотную занялись ее исправлением путем внесения поправок в закон "О кредитных историях". Идеи Минфина вызвали чуть ли не панику в крупнейших БКИ. Особенно положение, наделяющее Банк России правом бесплатного доступа к информации о кредитных историях банковских заемщиков (сейчас у ЦБ он есть лишь к титульным частям кредитных историй - именно они хранятся в Центральном каталоге кредитных историй).

Александр Викулин уже публично высказался в том смысле, что у ЦБ нет правовых и экономических оснований для подобной меры и что кредитное досье ничем не отличается от света или воды, которые потребляет и оплачивает регулятор. А замглавы ОКБ Николай Мясников заявил, что регулятор получает от БКИ не просто сведения, а результаты их анализа, и бесплатной эта услуга быть не может.

Между тем в Минфине говорят, что информация нужна регулятору для контроля за кредитными рисками банков, в частности для оценки качества заемщиков и поручителей, а также залогов. Работа над законопроектом продолжается, и пока непонятно, станет ли в данной сфере больше порядка. Ясно одно: только внедрение клиентоориентированных правил в сфере предоставления кредитных досье даст россиянам шанс на защиту репутации.

Бренд - не гарантия

Если почитать жалобы граждан - а их только на горячей линии "Кредитные истории" портала "Банки.ru" сотни, - выясняется, что большинство из них сетует на вполне узнаваемые и уважаемые банки. Среди историй есть и анекдотичные. Например, про человека, которому все без исключения банки отказывают в кредитах из-за плохой кредитной истории, "организованной" полным тезкой. Понять, как такое возможно, ведь, кроме ФИО, у граждан есть паспорта, и эти данные совпадать не могут, опять же нельзя, но, по опыту Максима Осадчего, сие вполне вероятно.

Встречаются истории про банки, с коими клиенты расплатились, но с них требуют проценты сверх оговоренных в договоре и даже после судебного постановления отказываются исправлять клиенту кредитную историю. Известны случаи, когда один кредит вносился в базу дважды. Поступает много жалоб на "технические" просрочки, когда терминал "съедает" внесенные купюры и деньги пропадают вовсе либо приходят не вовремя, в результате чего клиенту начисляют штрафы и пени. И даже на ситуации, когда средства, зачисленные на счет в конце рабочей недели, приходят с серьезным опозданием, а клиенту фиксируют просрочку. Есть там и истории с криминальным "душком", например о выдаче кредитов на украденные паспорта.

Общее у всех этих историй одно: они портят кредитное досье гражданина, создавая ему множество проблем, способных "вскрыться" в самый неподходящий момент.

Найти историю

Чтобы получить кредитное досье, заемщику для начала придется выяснить, в каком или даже в каких из БКИ хранится информация. Для этого предстоит запросить данные в Центральном каталоге кредитных историй (орган ЦБ РФ, где представлены базы данных всех БКИ - как действующих, так и ликвидированных). Следующим шагом станет обращение гражданина в само бюро, где ему - теоретически бесплатно - раз в год предоставят выписку. Но только в том случае, если клиент сможет хоть однажды приехать в офис. Как поясняют в НБКИ, код доступа к информации выдается лично в руки при наличии паспорта (при этом офисов у НБКИ по стране всего 60). Делается это, дабы злоумышленник не похитил сведения. Есть и другие варианты: например, пароль пришлют заказным письмом или телеграммой, но тут придется заплатить за почтовые услуги. Имеется возможность оформления через нотариуса.

rosinvest.com

Кредитная история: как узнать, где можно взять, сколько стоит |

Где можно взять кредитную историю

Как получить кредитную историю

Чтобы получить КИ нужно:

Найти свою кредитную историю (узнать в каком бюро она хранится).
Сделать запрос на получение кредитного отчета в соответствующее бюро.

Как найти свою кредитную историю

Как узнать код субъекта кредитной истории

Способы получения кредитной истории

Получить кредитную историю можно следующими способами:

Через банк. Посетив банк с паспортом лично, или же воспользовавшись услугой интернет-банкинг (если банк такую услугу предоставляет).
Через Интернет. Посетив сайт агентства, зарегистрировавшись, пройдя личную идентификацию и в конечном итоге заказав услугу. На сегодняшний день такой онлайн-сервис предлагают лишь три бюро, это Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и Эквифакс; (подробнее о получении кредитной истории через Интернет читайте здесь).
По почте. Обратившись в ближайшее почтовое отделение с паспортом, и направив телеграмму в бюро (заверенную работником отделения почтовой связи).
Через офис агентства. Посетив офис БКИ лично (с паспортом). Таким способом можно не только запросить кредитную историю, но в некоторых случаях узнать ее состояние прямо на месте, воспользовавшись местным компьютером.