Взяли автокредит, но не можете платить — что делать в 2021

Автокредит — это кредит на покупку автомобиля, причем на машину оформляется залог до исполнения обязательств перед банком. Если не платить автокредит, автомобиль будет изъят и продан с целью погашения долга. Однако есть способы сохранить находящийся в автокредите автомобиль, рассмотрим их в этой статье.

Спросите юриста
по кредитам, что делать

Что ждет неплательщика по автокредиту

Заемщик обязан погашать автокредит как любое кредитное обязательство — вносить платеж в установленную дату. Даже кратковременная просрочка в 1–2 дня негативно отразится на кредитной истории гражданина и увеличит сумму долга за счет начисления штрафов и пени.

Что будет, если не платить автокредит

1. В течение первого месяца с момента неуплаты автокредита банк попытается связаться с заемщиком по телефону, электронной почте, SMS или по почте. На этом этапе действия банка имеют уведомительный характер, и основная его цель — напомнить о необходимости выплаты автокредита.
2. Когда заемщик пропустил второй очередной платеж по автокредиту, банк более активно возьмется за неплательщика. Долг гражданина будет передан в отдел по работе с проблемными задолженностями.

3. Когда банк увидит бесперспективность взыскания с гражданина долга: обычно это происходит через 4–7 месяцев с даты образования просрочки, он обратится в суд с иском о взыскании долга и сразу — об обращении на предмет залога, то есть машины.

   Долг по автокредиту взыскивается в суде с вызовом сторон, то есть вы можете прийти, пояснить свою позицию, договориться о реструктуризации кредита. Но не стоит надеяться, что на суде вы сможете значительно снизить долг — если нет особых обстоятельств, суды встают на сторону банков в вопросах взыскания кредитов.

4. Банк обращается к судебным приставам, которые занимаются взысканием задолженности, конфискацией и продажей залогового автомобиля.

Пристав выставляет машину на торги по заниженной стоимости. И часто вырученных от реализации денег не хватает для погашения всей суммы долга перед банком. В этом случае банк продолжит взыскание.

Даже если вам действительно нечем платить банку, есть способы, как договориться с кредитором. Важно не скрываться от банка, а проявить инициативу — от этого зависит не только размер и порядок погашения долга по автокредиту, но отношение к вам банка как к добропорядочному заемщику.

Поможем продать машину
и избавиться от долга

Когда и как обращают взыскание на машину

Залоговое имущество (автомобиль) взыскивается в рамках исполнительного производства судебным приставом-исполнителем в соответствии со ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве».

• После получения судебного решения и исполнительного документа кредитор обращается в службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности. Итоговый размер долга гражданина по автокредиту будет включать в себя основную сумму задолженности, начисленные за просрочки пени и штрафы, судебные издержки + исполнительский сбор 7%, который начисляют приставы.
• После получения документов от взыскателя служащие ФССП возбуждают исполнительное производство.
• В течение 5 дней после возбуждения исполнительного производства и получения уведомления должник обязан добровольно погасить задолженность. Если он этого не сделает в пятидневный срок, то приставы приступят к принудительному взысканию.

• Полномочия судебных приставов-исполнителей достаточно широки, чтобы осложнить жизнь должника.

  Они могут арестовать банковские счета с автоматическим списанием денег для погашения долга, наложить запрет на выезд за границу, арестовать и продать имущество. Также пристав может временно ограничить водительские права, особенно если банк подаст об этом заявление.

• Если человек скрывается и не передал предмет залога по требованию пристава, должника и машину объявят в розыск.

Совместные рейды судебных приставов и ГИБДД — как себя вести, если остановили в дороге?
Статья по теме

Если после продажи находящегося в автокредите автомобиля денег не хватит для погашения займа, гражданин будет выплачивать остаток долга. Исполнительное производство не будет закрыто до полного погашения задолженности.

При взыскании имущества с целью удовлетворения требований залогодержателя кредитный автомобиль продается в первую очередь вне зависимости от того, есть или у должника другое, даже более дорогое имущество.

Узнать, подал ли банк
на вас в суд

Как работают приставы с автокредитами

Продажа залогового авто проводится следующим образом:

1. Накладывается арест на автомобиль. С этого момента должник не сможет продать, подарить, обменять машину — ГИБДД не будет совершать с ним регистрационные действия.
2. Производится изъятие залогового автомобиля у должника. Машина отправляется на спецстоянку, где опечатывается и стоит в ожидании продажи.
3. Получив ходатайство от залогодержателя, судебный пристав-исполнитель реализует автомобиль. Как это происходит, мы рассказали ниже.
4. После реализации сначала покрываются связанные с проведением торгов расходы, затем удовлетворяются требования залогодержателя.
5. Если вырученных средств недостаточно, то исполнительное производство не закрывается, пристав принимает меры: арест банковских счетов, направление исполнительного листа работодателю, реализация другого имуществ должника.

Если муж не платит автокредит, а жена выступает его поручителем, то и ее обяжут выплатить долги перед банком. По закону кредитная организация может обратиться в суд за принудительным взысканием не только к основному должнику, но и к поручителям, поэтому затягивать кредитный вопрос до момента обращения банка в суд не стоит.

Могут ли изъять машину без суда

Часто должники думают: если я не плачу автокредит, то забрать машину могут только через суд. Это не всегда так: в соответствии со ст. 349 ГК РФ машину могут забрать и без суда. Банки сразу включают в договор условие о внесудебном взыскании предмета залога — например, по исполнительной надписи нотариуса.

При неисполнении должником обязательств банк расторгает кредитный договор, что приводит к конфискации залогового автомобиля и его выставлению на торги, при этом все вырученные от продажи средства будут перечислены банку.

Конфискация автомобиля во внесудебном порядке осуществляется, если было подписано соглашение между залогодателем (автовладельцем) и залогодержателем (банком). Внимательно читайте кредитный договор перед его подписанием, особенно если банк требует нотариального заверения кредитного договора.

Может ли банк забрать
вашу машину без суда?

Порядок реализации залогового автомобиля

Залоговое авто реализуется по двум схемам. У каждой из схем есть преимущества, и каждая дает должнику некоторую свободу действий.

Во внесудебном порядке — по договоренности с банком

Это возможно, если кредитор с должником пришли к соглашению о продаже машины. Автомобиль продается через сеть сотрудничающих с банком автосалонов или агентств, либо через дочернюю компанию, которая занимается прямой продажей залогового имущества.

Особых требований к покупателям нет — главное, чтобы были желание и деньги на покупку автомобиля.

Если машину продали дороже, чем сумма долга по автокредиту, банк либо автодилер обязаны выплатить вам разницу остаток выручки.

При продаже залога во внесудебном порядке все зависит от кредитной организации и реализующей кредитное авто компании — иногда продавцы держат рыночную цену авто в надежде выжать с его продажи максимум, а иногда оценивают процентов на 20-30 машину ниже рынка. В последнем случае должник сможет через третье лицо сам выкупить свой автомобиль, выгадав на его покупке и закрыв долг.

Как пристав продает предмет залога

Если договориться не получилось, то банк обращается в суд за получением исполнительного листа об обращении взыскания на предмет залога, обычно сразу же устанавливается стартовая цена для торгов.

Сами судебные приставы-исполнители по закону не занимаются продажей имущества, они передают машину в Росимущество, которое назначает организатора аукциона. Пример объявления о торгах можно посмотреть на сайте Росимущества.

При продаже кредитного автомобиля приставами применяется следующая схема:

Арест имущества должника судебными приставами
Статья по теме

• Автомобиль конфискуется, а течение 2 месяцев с даты конфискации он будет продан.
• При оценке стоимости пристав учитывает начальную цену авто из исполнительного документа. Если она не указана, то СПИ обращается в суд за установлением начальной стоимости имущества.
• Далее автомобиль выставляется на публичные торги, в которых победителем будет тот, кто предложит максимальную цену за авто.
• Деньги с продажи машины перечисляются взыскателю с удержанием сбора в 7%.
• Если в течение 2 месяцев автомобиль не будет продан, то взыскатель получает право оставить его за собой.

Если машина должника попала на реализацию судебным приставам, то должник сможет её выкупить через подставное лицо или умышленно провалить торги, не выкупив машину (опять же, через подставного человека) после победы в аукционе. Тогда она перейдет банку, который попытается её быстро продать по бросовой цене.

Хотите выкупить с торгов
свое имущество?

Как самому продать залоговый автомобиль

Когда автомобиль ставят на учет, ГИБДД делает отметку о наличии обременения в виде залога в пользу банка. Снять авто с учета и переоформить на другого владельца без ведома финансовой организации не получится.

Банк направляет в ГИБДД уведомление о нахождении в залоге, на основании которого запрещается перепродажа транспортного средства. Продать автомобиль можно:

• если должник полностью за него рассчитался, и банк снял залог;
• если банк выдал письменное согласие на продажу предмета залога.

Но законная продажа залоговых автомобилей существует.

1. Продать авто по доверенности. Способ проблематичный, так как сложно найти покупателя, который захочет приобрести машину по доверенности.

   Продавец оформляет доверенность на покупателя, получает деньги и полностью погашает автокредит. По документам официально владельцем машины остается заемщик, поэтому после снятия залога нужно подписать договор купли-продажи и переоформить машину в ГИБДД. Для продавца автомобиля рисков нет, но покупатель полагается только на его честное слово.

2. Оформлять договор купли-продажи у нотариуса и в ГИБДД с разрешения банка. Покупатель с продавцом идут в банк и досрочно погашают кредит. После этого залогодержатель отправляет уведомление в ГИБДД и там снимается запрет на продажу залогового автомобиля. Тогда уже можно оформить авто на нового владельца. Такой вариант для обеих сторон будет оптимальным, так как они юридически защищены.

3. Третий способ заключается в замене объекта залога. Предварительно это придется согласовать с банком. Если организация даст согласие, то предмет залога меняется — например, вместо машины в залог передается гараж.

   Человек получает возможность распоряжаться ТС и заключить договор купли-продажи, чтобы полученными по сделке средствами погасить автокредит. После погашения долга кредитная организация снимет с нового залога запрет. Это законно, но продавцу авто придется платить пошлины при переоформлении предмета залога. Ну и убедить банк участвовать в замене залога не так-то просто.

Если заемщик не может платить кредит, и покупателя на автомобиль найти не удается, тогда продажей залога занимается само финансовое учреждение.

Должник уведомляет кредитора, что платить ссуду не может, и банк ищет покупателя. Заемщику это удобно — не нужно заниматься бюрократическими процедурами и торгами. Но вряд ли финансовая организация будет сильно стараться, чтобы продать авто подороже, и если денег от реализации залогового автомобиля на погашение кредита не хватит, должнику придется искать сумму для погашения задолженности.

Как договориться с банком

При проблемах с выплатой кредита за автомобиль следует сразу же обратиться в банк. Нужно сказать специалистам кредитной организации, как есть: взял автокредит, не могу платить, что делать? Зависимости от кредитной истории, вашей добропорядочности как заемщика, срока и суммы кредита банк предложит варианты решения проблемы.

Реструктуризация долга

Это пересмотр графика погашения кредита. Размера ежемесячного платежа уменьшается, но это увеличивает срок кредита. За счет срока увеличивается переплата по кредиту, но зато человек сможет вносить деньги в срок.

Реструктуризация станет выходом, когда заемщик взял автокредит, а через некоторое время уровень его дохода снизился, и теперь человек не может вносить такой большой платеж по займу.

Для реструктуризации автокредита нужно обратиться в офис банка. Закон не обязывает банки реструктурировать автокредит по требованию заемщиков. Одобрят вам пересмотр графика платежей или нет, зависит от политики банка и вашей нынешней платежеспособности.

Кредитные каникулы

Если снижение дохода у заемщика лишь временное, то он может попробовать оформить в банке кредитные каникулы по автокредиту. Это разновидность реструктуризации, однако кредитные каникулы предоставляют больше возможностей:

1. Полная заморозка платежей по кредиту на нескольких месяцев (не более полугода).
2. Выплата только процентов по кредиту в течение определенного времени.
3. Выплата только процентов и небольшой части основного долга в течение установленного периода.
4. Временное или постоянное снижение размера ежемесячного платежа по одинаковой с реструктуризацией задолженности схеме.

Последствия введения кредитных каникул вне зависимости от выбранной схемы заключаются в увеличении общей стоимости автокредита. Временно будут введены щадящие условия для выплат, но платить за них заемщику придется из своего кармана.

Возврат залога

Если обслуживать автокредит гражданин больше не в состоянии, то можно попробовать отдать автомобиль банку в счет закрытия кредитного долга.

При выборе этого способа, как не платить по автокредиту, нужно учесть:

• автомобиль получит оценку ниже, чем он стоит на рынке;
• не каждый банк согласится на возврат залога, так как предпочитает живые деньги, а не новые сложности, возникающие при реализации залогового имущества;
• не всегда (особенно если оформлялся автокредит без первоначального взноса) стоимости автомобиля хватит на полное погашение займа.

Но при интересе со стороны банка возврат залога позволяет быстро избавиться от автокредита: достаточно прийти в офис и сказать, что платить не могу, и тогда в течение 2–3 дней авто будет осмотрено, а все необходимые для возврата залогового имущества и закрытия кредита документы собраны.

Что делать, если банк не идет навстречу

Что будет, если не платить автокредит, разобрались. Если нет желания на себе испытать последствия неуплаты займа, то проявите инициативу. Как заставить банк принять ваши условия?

1. Рефинансирование займа. При рефинансировании оформляется новый кредитный договор под меньший процент, но деньги идут на погашение старого кредита. Рефинансировать автокредит можно в сторонней кредитной организации, так банки переманивают клиентов друг у друга. При рефинансировании можно снять залог, если вы берете обычный потребительский заем без обеспечения.

   Итоговая переплата снизится за счет экономии на процентах.

   Если уже есть серьезные просрочки, или банк подал в суд по автокредиту, то банки не согласятся рефинансировать заем. Актуальные предложения банков по рефинансированию мы рассмотрели здесь.

2. Продажа автомобиля. Здесь все проводится с непосредственным участием банка и актуально, когда стоимость автомобиля превышает остаток долга по кредиту.

   Схема проста, и мы ее рассмотрели выше. С помощью юриста можно продать автомобиль, если суд с банком по автокредиту уже прошел, и приставы возбудили исполнительное производство: покупатель гасит долг владельца автомобиля перед приставами, дожидается снятия ограничений, забирает машину и переоформляет ее на себя.

3. Объявление себя банкротом. В этом случае с кредитным автомобилем однозначно придется расстаться. Зато банкротство позволит гражданину разом избавиться от всех долговых обязательств, пожертвовав частью личного имущества: кредитов в банках, задолженностей по распискам, налоговых недоимок, штрафов ГИБДД и долгов по ЖКХ.

   Либо объединить все долги и погасить их за 3 года в рамках судебной реструктуризации задолженностей при банкротстве.

При сложностях с выплатой кредита за машину у заемщика есть пути решения проблемы. Главное, не затягивать и обращаться в банк или предпринимать другие действия для погашения кредита. Так вы не испортите кредитную историю, и сможете оформлять кредиты в будущем.

Что не нужно делать должнику по автокредиту

Разобрались, что делать, если платить автокредит не позволяет финансовое положение. Теперь рассмотрим, что должнику точно делать не следует:

• Прятаться от банка. Наверняка многие слышали про срок исковой давности, составляющий 3 года. Среди должников ходит миф, что если не выходить на связь и игнорировать звонки и письма банка, то через 3 года про долг забудут. В реальности шанс, что банк на целых 3 года забудет, что у него есть должник, да еще и с залоговым имуществом, равен нулю. Отказываясь от общения, вы портите КИ, копите проценты и штрафы, упускаете возможность решить вопрос на выгодных условиях.

• Переоформлять или продавать автомобиль без банка. Пока автомобиль в залоге, заемщик не имеет права его продавать. Не всех останавливает, некоторые пытаются продать машину родственнику, коллеге, соседке. ПО закону добросовестный покупатель, не знавший, что автомобиль в залоге или розыске, не лишается машины.

  Но юристы банка найдут связь между должником и покупателем автомобиля, выставив продавца мошенником, отказывающимся от исполнения финансовых обязательств. А если покупатель и правда добросовестный, то уже он будет взыскивать с вас долг. Причем списать такие обязательства через банкротство будет нельзя, суд и МФЦ не освобождают от долгов за мошенничество.

• Повреждать машину.

  При покупке залоговых авто оформление КАСКО обязательно, если это указано в договоре с банком.

  Если не платить КАСКО, то банк начнет взимать штрафные проценты или повысит итоговый процент по автокредиту.

  КАСКО ведь является страховкой и для заемщика: если машина будет повреждена в аварии, то за счет страховой выплаты удастся погасить часть кредита, а при уничтожении авто — полностью погасить автокредит после ДТП. Однако имитировать аварию не стоит: страховщики детально проверяют каждый случай.

• «Угонять» машину. Если машину угнали по-настоящему, а она застрахована по КАСКО, то от заемщика потребуется написать заявление в полицию и предоставить в страховую компанию копию постановления о возбуждении уголовного дела для выплаты по страховке. Если в действительности авто не угоняли, а все подстроено, то следователи быстро это выяснят, а вы рискуете быть привлеченным к уголовной ответственности за мошенничество.

Наши юристы подскажут вам, что делать, если не можете выплатить автокредит. Для консультации позвоните юристам компании по телефону или задайте ваш вопрос онлайн.

Задайте вопрос юристу по кредитам

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Как не платить автокредит: основные способы

Автокредиты в последние годы выдаются очень легко, банки не отказывают в займе даже молодежи и пенсионерам. Но жизнь человеческая полна всевозможных поворотов, и иногда оказывается, что банку нечем платить. Лишается человек работы, попадает в какие-то очень сложные жизненные обстоятельства и не знает, что делать в таких случаях. Самое главное – не отчаиваться.

Сегодня существует даже определенная статистика по самоубийствам из-за кредитов, настолько некоторые люди погружаются в уныние и безысходность. Нужно помнить, что вы не единственный человек в мире, у кого в данный момент проносится мысль: что же делать, если автокредит не могу платить.

Существует довольно много способов того, как не платить долг банку. Одни из них предполагают расставание с автомобилем, другие направлены на отсрочку платежа. Нужно понимать, что лишаться машины не очень выгодно, поскольку за 1-2 года эксплуатации она может потерять до 40% стоимости.

Вернуться к оглавлению

Способ 1-й: продать машину или кредит

Продажа авто – это, конечно, это не самый лучший выход из ситуации, зато он, как правило, позволяет полностью избавиться от задолженности. Если машину брали в кредит давно и остаточный долг уже очень маленький, имеет смысл просто найти покупателя на автомобиль. Схема тут такая: вы договариваетесь с покупателем о продаже машины за наличный расчет. Он приходит с вами в кредитное учреждение, приносит деньги, вы гасите остаток долга, банк выдает ПТС, вы едете в ГАИ, где машина переоформляется на покупателя. Главный плюс такого способа – можно неплохо выиграть в цене. И не только погасить заем, но даже получить кое-какие оставшиеся наличные средства, что поможет улучшить тяжелое материальное положение.

Что касается недостатков данного способа. Во-первых, очень унизительно признаваться покупателю в том, что, мол, взял автокредит, не могу рассчитаться. Многие покупатели в таких случаях разворачиваются и уходят. Во-вторых, кредитный договор может подразумевать мораторий на досрочное погашение займа. То есть, скорее всего, погасить кредит дадут, вот только банку отойдут очень высокие проценты за данную процедуру. Так что, затевая продажу машину, лучше еще раз перечитать кредитный договор.

Второй вариант данного способа заключается в том, что покупателю машину продают вместе с кредитом. Банки очень неохотно идут на такие сделки, но им деваться тоже особо некуда – лучше получить хоть какие-то деньги, чем полный невозврат. У данного способа главный недостаток заключается в действиях оценщика, который, скорее всего, снизит стоимость машины на 30-40%.

Покупатель, конечно, выиграет от этого, а вот владелец порядком проиграет. Возникают сложности и с переоформлением страховки, ведь прежний хозяин мог не иметь аварийных ситуаций и получать от страховой компании хорошую скидку. Покупатель же, узнав, о высокой стоимости страхового полиса, может вовсе отказаться от сделки. Да и банк, оценив его платежеспособность, ответит отказом. Но в целом данный вариант гарантирует все-таки более быструю продажу машины вместе с кредитом, поскольку человек, заплатив минимальную сумму, может стать владельцем хорошего авто.

Что касается переоформления сделки, то банки обычно берут за эту процедуру около 0,1% стоимости машины. Неприятно, но что делать, если нет возможности платить долг.

Вернуться к оглавлению

Способ 2-й: попросить у банка отсрочки

Философы утверждают, что жизнь похожа на зебру: после черной полосы обязательно наступит белая. Если вы уверены в том, что в ближайшем будущем ваша платежеспособность улучшится и банку будет чем оплатить долг, какой смысл отказываться от машины?

Что делать, чтобы отсрочить платеж? Нужно пройти в банк, попросить встречи с кем-то из руководства и передать заявление с перечислением причин, по которым кредит не может быть погашен. В таких ситуациях банки обычно идут навстречу своим клиентам, да и с точки зрения закона заемщик теперь более защищен, ведь он уже не попадает под статью 159 УК РФ как умышленный неплательщик.

Клиент не может платить автокредит и честно уведомляет об этом банк. Просить отсрочку нужно на максимально возможный срок, поскольку банк все равно его уменьшит. Если в будущем возможности платить не появится, можно попросить и вторую отсрочку, но банки уже на нее не соглашаются. Хотя если постараться в этот период хотя бы частично погасить долг и создать видимость горячего усердия, то иногда можно добиться повторной поблажки.

Каждый клиент, которому нечем платить, должен знать, что современные банки не любят обращаться в суд. Конечно, автокредит финансовое учреждение вряд ли захочет простить, ведь сумма в нем очень большая. Но судебному иску будет предшествовать долгий период психологической обработки.

Обычно, если должник после предоставленной отсрочки не внес платеж, банк передает информацию коллекторскому агентству, которое начинает изматывать звонками и угрозами. На просроченный платеж может быть насчитана пеня, штрафы – словом, сумма долга иной раз увеличивается многократно. В данном случае необходимо связаться с юристом, поскольку большинство штрафов и пень являются незаконными. Время, пока коллекторы звонят, тоже можно считать своеобразной отсрочкой.

Некоторые клиенты записывают коллекторские угрозы, ловят банк на нарушении законодательства, поднимают большой шум, подают встречные иски, добиваясь в итоге отмены штрафов и отсрочки платежа. Если нет возможности платить, но имеются железные нервы, хитрость, юридическая подкованность и знание психологии, то ситуацию вполне реально повернуть в свою пользу. Но нужно знать, что по другую сторону работают тоже очень опытные и хитрые профессионалы.

Вернуться к оглавлению

Способ 3-й: рефинансирование и реструктуризация долга

В России данные способы только обретают популярность, хотя в США и Европе они уже десятки лет активно используются. Рефинансирование подразумевает, что много маленьких займов заменяются одним большим. Это особенно удобно, если нечем платить не только кредит на машину, но и еще на что-то другое. Причем очень часто рефинансирование возможно, даже если займы были взяты в разных банках. Когда маленький краткосрочный кредит заменяют одним большим и долгосрочным, естественно, сумма ежемесячных выплат для владельца сокращается. Иногда даже удается выпросить у банка сумму наличными на поправку своего финансового положения.

Неким аналогом рефинансирования является оформление другого потребительского кредита. Однако такой способ не позволяет платить меньшие проценты и увеличить срок выплат, он всего лишь дает кратковременную передышку. Поэтому, если нечем платить автокредит, лучше рассмотреть основные программы рефинансирования, причем обращать внимание на условия и проценты. Стоит помнить, что при переоформлении можно сильно потерять в деньгах ввиду тех же мораториев на досрочное погашение. Да и в залог при рефинансировании возьмут уже не машину, а что-то более солидное, например, квартиру или дачу.

Реструктуризация долга – это снижение процентов по кредиту или увеличение сроков его погашения без оформления более крупного займа. Учитывая, что финучреждению не очень выгодно делать реструктуризацию, на этот шаг банковские руководители идут обычно только в исключительных случаях. Иногда реструктуризации удается добиться, если в банке обслуживается какой-то крупный клиент, который может выступить вашим поручителем.

Что делать, если нет возможности рефинансирования или реструктуризации? Можно попытаться воспользоваться предложениями других кредитных организаций или поискать дополнительных поручителей. Если банк маленький, коммерческий, попробуйте предложить его руководству свои условия реструктуризации кредита. Шансы добиться поблажек есть всегда, если правильно себя вести.

Вернуться к оглавлению

Способ 4-й: просто не платить кредит

Многие недоумевают, а что будет, если просто не платить деньги банку? Можно с уверенностью сказать, что ничего особо страшного не произойдет. В первый месяц будет накапливаться пеня за кредит. В конце месяца банк начнет названивать и просить погасить задолженность. Далее дело могут передать коллекторам, которые еще примерно полгода будут названивать, надеясь, что вы выплатите задолженность.

Когда банку ждать надоест, он подаст в суд. В суде дело пролежит 1-2 недели, потом пройдет заседание, после которого у неплательщика заберут автомобиль. Могут описать и кое-какое другое имущество. Что делать, если уже пришли приставы и забрали авто? Можно еще успеть его вернуть, погасив долг. А можно подождать, пока банк его продаст и дело закроют. Стоит помнить, что при наличии разницы в цене ее все равно вам не выплатят.

Если ни о чем не беспокоиться и просто ждать, проблема решится сама собой. Одно плохо – кредитная история в таком случае будет испорчена. Что делать, чтобы историю сохранить? Вариант тут один – не допускать даже малейших просрочек. Учитывая, что сегодня существует множество бюро кредитных историй, взять потом заем в другом банке не получится. Исходя из этого, тем, кто думает, как не платить кредит на машину и сохранить кредитную историю, можно посоветовать воспользоваться программами рефинансирования еще до момента наступления просрочки. Либо интенсивно стараться исправить свое материальное положение.

В целом, ежедневно суд рассматривает тысячи дел по невозврату кредитов. У банков имеется специальный резерв в бюджете, который используется, если заемщики не расплачиваются. Тысячи машин, которые были оформлены в качестве залога, ежемесячно продаются новым владельцам. Так что не стоит переживать за свою судьбу. Даже при пассивном поведении максимум, что вам грозит, – это штраф.

В ситуации с автокредитованием спасает то, что в качестве залога выступает автомобиль, причем застрахованный. Его всегда можно продать и рассчитаться с долгом.

ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ АВТОКРЕДИТ

Вопрос: Был взят автокредит, не плачу несколько месяцев. Что будет, если не платить автокредит?

Автокредит — это кредит под залог автомобиля. По договору автомобиль будет находиться в залоге до тех пор, пока не будет выплачен последний платеж. Если в течение определенного времени (как правило 60-90 дней) не совершаете платежи и у вас образовалась задолженность по автокредиту, то банк вправе подать в суд исковое заявление. Основание для оформления иска по автокредиту — нарушение условий кредитного договора и соответствующие положения статей 334, 337 и 348 Гражданского кодекса РФ. 

По решению суда в первую очередь взыскание будет наложено на заложенное имущество, т.е. автомобиль. Это означает, что если банк подал в суд, то, скорее всего, вы останетесь без автомобиля, который пойдет в погашение автокредита. Банк может предоставить вам на выбор: либо продать автомобиль самостоятельно (с письменного согласия банка) либо его продадут с торгов, как правило, на порядок ниже оценочной стоимости автомобиля. Не стоит забывать, что срок эксплуатации автомобиля влияет и на его стоимость. 

Таким образом, вы можете не только потерять автомобиль, но еще и останетесь должны банку. Как этого избежать? Обратиться к профессиональным юристам, т.е. к нам. Наша помощь заключается в том, что мы снижаем размер задолженности должника в судебном порядке при помощи возражения на исковое заявление. Кроме того, мы сможем затянуть процесс и дать вам возможность найти деньги для погашения долга. Либо добиться отсрочки или рассрочки погашения задолженности.

Мы крайне не рекомендуем инициировать угон или аварию для получения страховки. Дело в том, что в случае, если страховая компания вам не поверит (а это вполне возможно) и начнет расследование, то в итоге вы не только не получите страховку, но еще и можете попасть под статью Уголовного кодекса.

P.S. Также вы можете найти дополнительную информацию об автокредите в рубрике «Вопрос-Ответ»

Скачать книгу «Кредитные истории» бесплатно. 

Что будет если не платить автокредит – Аукционы и торги по банкротству

• Если не платить кредит за автомобиль
• Последствия невыплаты долга

Если не платить кредит за автомобиль

Когда граждане берут автокредит, то почему-то думают, что он отличается по обязательствам от других видов кредита. На самом деле, если платить автокредит вовремя, то проблем не будет ни у одной, ни у другой стороны, если же пренебречь правилами, и не платить автокредит, то это может обернуться серьезными последствиями для должника.

Большинство должников не переживают по этому поводу, потому как считают, что максимальным наказанием за невыплату кредита за авто может быть надоедливые телефонные звонки из банка, но на самом деле последствия будут намного серьезнее, глобальнее. В конечном результате автовладелец может просто остаться без своего автомобиля и денег, которые он уже отдал банку за него. На сегодняшний день существуют массу способов выбить долг из неплательщика, так что, если вы думаете, что сможете легко «отморозиться» от банка, вы очень ошибаетесь. Платить доги – это один из самых важных жизненных позиций, по крайней мере, у порядочных людей.

Последствия невыплаты долга

В первую очередь, человек, который будет брать кредит, и совсем не важно для каких нужд, должен помнить, что банковское учреждение все равно получит свои деньги, рано или поздно, они доберутся до вас, и чем дольше вы не будете платить за кредит, тем серьезнее последствия будут для вас.

Если вовремя не рассчитаться за автокредит, тогда:

• должнику начислят пени и различного рода взыскания, которые предусмотрены контрактом (который должник, между прочим, подписывал, так что уже отвертеться от данной обязанности никак не получится). Не стоит также упускать из вида и тот факт, что чем дольше вы не платите, тем больше будет размер этих взысканий, штрафов – в конечном итоге вы можете переплатить за покупку два раза;
• неплательщика начнут преследовать коллекторские службы, которые не будут вас донимать звонками, а пойдут ва-банк, и найдут вас, где вы бы не прятались от банка, даже если вы не появляетесь по месту своей прописки. На самом деле, с этими ребятами шутки плохи, в этом можно убедиться, просмотрев новости и видео в интернете, программы на эту темы и т.д.;
• задолженность, которая есть у гражданина, бравшего автокредит, будет взыскаться через судебный процесс. Если дело дойдет до этого, тогда должник будет должен расстаться со своим авто, потому как его конфискуют с последующей продажей на аукционе. Платить долги уже не нужно, но и авто вашим не останется.

Банкротство — Продажа имущества банкротов 

Подать в суд на должника может как банковское учреждение, которое выдавало кредит, так и служба коллекторского типа от имени банка, но в одном или в другом случае, ничего приятного будущее разбирательство для неплательщика не сулит. Чтобы не иметь проблем, нужно расплачиваться с долгами вовремя, а лучшим вариантом – вообще их не иметь. Жизненные ситуации бывают самые разные, и у каждого найдется причина, по которой он не может выплатить долг, но помните, что это перед соседом вы можете оправдываться и рассказывать, какое сложное у вас положение, с банком, такой вариант просто не пройдет.

Нет возможности платить автокредит, что будет с автомобилем в 2021?

Каждый уважающий себя гражданин нашей великой страны хотя бы раз в жизни, может ради спортивного интереса или ввиду сложного финансового положения (потеря работы вследствие болезни, профессионального выгорания или сокращения штата) задавался вопросом, что будет, если не платить автокредит. А что будет, расскажем в этой статье.

Если вы вдруг подумали, что данная тема касается лишь тех счастливчиков, которые взяли автокредит и влезли в кабалу ради покупки новенького автомобиля, то советуем дочитать эту статью до конца.

Последствия, вызванные неисполнением обязательств, предусмотренных кредитным соглашением между новоиспеченным владельцем транспортного средства и банком, могут аукнуться практически любому человеку, особенно не дочитавшему данную статью.

Внимание, спойлер! Если у вас недостаточно денежных средств, чтобы рассчитаться с банком, с машиной так или иначе — добровольно или принудительно — вам придется расстаться.

Действующим российским законодательством, к огромному сожалению должников, не предусмотрен законный способ, как же не платить по кредиту. И при этом остаться со своим транспортным средством.

Ну а теперь давайте более подробно рассмотрим, кто, как и главное за что может покуситься на вашу «ласточку»?

Что такое автокредит

Начнем с немного скучной и неинтересной информации. Как вы могли уже сами догадаться автокредит — это потребительский кредит, предназначенный исключительно для покупки транспортного средства. Другими словами, нельзя получить от банка деньги на покупку автомобиля и потратить их на другие цели, ну скажем на поездку на Бали.

А чтобы банк был более уверен в возврате своих «вложении» (естественно, что он никому не доверяет и каждый раз, скрепя сердце, одобряет предоставление денежных средств), автомобиль любезно предоставляется ему в залог. И договор залога длится до полного исполнения получателем кредита всех своих обязательств, предусмотренных документом.

Можно ли взять обычный
кредит и на него купить машину?
Закажите звонок юриста

Конечно, вы можете получить обычный потребительский кредит и направить его на покупку автомобиля, без оформления залога. Но тогда ставка по такому продукту будет выше, так как банку будет сложнее вернуть свои деньги в случае вашей неплатежеспособности.

Когда банк попросит вернуть залоговое транспортное средство

А теперь давайте представим ситуации, когда человек по какой-то причине, известной исключительно ему одному, перестал выплачивать кредит банку.

Например, если заботливый муж забыл, что его любимая жена катается на автомобиле, купленном в кредит. И перестал платить по автокредиту, а звонки и письма из банка до него почему-то не доходят. Например, он сменил номер телефона, место жительства, внешность и пол, а, скорее всего — даже жену. Банально развелся и о долге «забыл».

Что же ждет такую забывчивую семью автолюбителей? Конечно же — суд с банком по автокредиту! Финансовое учреждение, выдавшее кредит и получившее в залог автомобиль, обратится в судебную инстанцию по месту вашего жительства с заявлением о досрочном расторжении кредитного договора. И о взыскании заложенного имущества, для его дальнейшей реализации в счет погашения задолженности.

Можно ли договориться
о реструктуризации автокредита?
Закажите звонок юриста

Естественно, если такие обязательства не будут «проданы» коллекторам. Но банки не так часто продают просроченные кредиты с залогами, предпочитая «дожимать» должников своими силами.

После того как будут удовлетворены эти требования, несостоявшемуся автолюбителю придется передать автомобиль банку для его последующей реализации. В том случае, если собственник авто откажется выполнять решение суда добровольно, он познает всю прелесть общения с Федеральной службой судебных приставов (ФССП), а также ограничений в рамках исполнительного производства. Например, арест счетов должника в банках или объявления имущества в розыск.

Узнать обратился ли ваш банк в суд для досрочного расторжения автокредитного договора и изъятия авто можно. Надо регулярно проверять свой почтовый ящик по месту вашего жительства, а также информацию на официальном сайте суда.

Жители города-героя Москвы могут уточнить данную информацию на едином сайте московских судов. Жителям других регионов повезло меньше. Им придется искать информацию на сайтах судов по месту своего проживания.

Бывают случаи, когда вырученные от продажи транспорта денежные средства полностью не покрывают все расходы финансовой организации. Ведь такие траты будут в себя включать пени и штрафы по кредитному договору, а также судебные расходы. Тогда бывшему владельцу придется «добить» разницу из своего кармана.

Кроме того, по действующему закону о банкротстве, если банк не успеет подать в суд иск по автокредиту и взыскать заложенный автомобиль до запуска процедуры признания гражданина банкротом, то он вправе рассчитывать лишь на 80% от вырученных от реализации такого авто средств.

Уточнить, подано ли в арбитражный суд заявление о признании человека банкротом, можно в картотеке дел арбитражных судов.

Не платите автокредит? Готовьтесь расстаться с машиной

Если Вас мучает вопрос о том, что будет, если вы не сможете платить за автокредит, то ответ достаточно прост. После недолгих переговоров и в случае отсутствия положительного результата, вас ждет судебное разбирательство с банком или коллекторами. По итогам которого кредитный договор будет расторгнут, а транспортное средство изъято для последующей реализации с целью погашения задолженности перед кредитором.

Что делать, если человек не может платить по автокредиту

Важно понимать, что если сегодня истекает срок очередного платежа по кредиту и у вас отсутствует возможность его осуществить, это не значит, что уже завтра вы станете пешеходом.

Для начала с вами попытаюсь связаться представители банка и выяснить причину образовавшейся просрочки платежей, а, возможно, даже решить дело миром. Они могут предложить вам смягчить условия по договору — например, провести реструктуризацию задолженности.

Обращение в суд для досрочного расторжения кредитного договора и взыскания предмета залога, или «продажа» вашего долга коллекторам, является крайней мерой для банка. Ведь это подразумевает под собой дополнительные расходы или потерю части прибыли, в случае с передачей долга коллекторам.

Как вариант вы можете попытаться найти покупателя на ваш автомобиль, причем такая сделка возможна лишь с одобрения банка. Плюсом данного варианта является реализация автомобиля по рыночной цене, а также экономия на судебных расходах и штрафных санкциях, которые могут последовать в случае судебного разбирательства.

Как самому продать залоговую
машину? Закажите звонок юриста

Последствия неисполнения условий договора автокредита для третьих лиц

А теперь долгожданный ответ на вопрос, как последствия неуплаты платежей по автокредиту могут отразиться на человеке, далеком от кредитных обязательств.

Например, вы хотите приобрести автомобиль, но у вас не хватает денег на покупку нового авто, а с кредитами в банках вы связываться не желаете. И вот вы решаетесь купить железного коня «с рук». Вы находите заветный автомобиль по привлекательной цене на специализированном сайте по продаже транспортных средств.

Скорее всего, его стоимость будет ниже рыночной, а продавец будет это мотивировать ограниченным временем для его продажи, а отнюдь не залоговыми обязательствами и непогашенным кредитом.

Как вернуть свои средства,
если продавец «всучил» кредитный
автомобиль?

По действующему законодательству собственник такого имущества не вправе осуществлять сделки с ним (продавать, дарить, сдавать в аренду) без письменного согласия банка. Хотя, некоторых особо предприимчивых наших сограждан это расстроит, но не остановит.

Конечно, нельзя исключать вариант, что вам попадется порядочный продавец, который погасит все свои обязательства перед банком, как только получит от вас оплату. Однако не стоит уповать на такое развитие событий.

Если вы не проверили автомобиль перед его покупкой, неприятный сюрприз вас может ожидать при его перерегистрации в подразделении ГИБДД.

Да, такая сделка по «покупке» авто с сюрпризом является незаконной и ее можно с легкостью оспорить в судебном порядке. Но судебное разбирательство потребует от вас времени, нервов и денежных средств, в случае если вы решите обратиться за юридической помощью к юристу или адвокату.

Однако вызывает обоснованные сомнения, что товарищ, который с такой легкостью «сплавил» вам заложенный автомобиль, по первому требованию вернет вам ваши деньги обратно. И даже выигранное в суде дело не гарантирует возврат ваших «кровных» (это уже тема для отдельной статьи).

Чтобы избежать таких неприятных негативных последствий, автомобиль нужно тщательно проверять перед его покупкой, в том числе на «юридическую чистоту».

Информация о залоге транспортного средства должна содержаться в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Кроме залога, автомобиль может находиться под арестом.

Проверить автомобиль на арест можно на официальных сайтах ГИБДД и службы судебных приставов.

Если Вы, ваши родственники или близкие друзья столкнулись с указанными выше проблемами и не можете самостоятельно найти выход из сложной юридической ситуации.

Если у вас остались дополнительные вопросы. Обращайтесь за квалифицированной помощью к специалистам нашей компании. Мы поможем в разрешении ваших проблем с максимально положительным результатом для вас.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Что будет, если не платить автокредит

Судя по количеству писем, которые приходят в редакцию проекта Нурфин, многим казахстанцам не под силу взятые ими кредиты. Мы расскажем вам историю мужчины, который несколько лет игнорировал оплату автокредита. Чем это может закончиться?

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Серик, 37 лет: «В конце 2015 года в одном из автосалонов я купил новую машину за 2 500 000 млн тенге. В течение пяти лет мне нужно было оплачивать по 70 000 тенге в месяц.

Но через полгода меня сократили на работе. Я обратился в банк с уведомлением об увольнении, и мне на месяц отсрочили кредит, переоформив график платежей.

Но в ближайшее время я так и не нашел работу, подрабатывал, как мог, совсем плохо было с трудоустройством. Еще пару месяцев пытался оплачивать ежемесячные платежи.

Читайте также

«Уберите авто с тротуара»: казахстанец рассказал, как выиграл Toyota Camry 75

Потом решил отдать банку машину в счет долга. Но сам я не стал с этой идеей обращаться в банк. Просто решил, что пока не буду платить. Когда банк решит забрать залог, пусть забирает.

Когда пошла просрочка, звонки от банка не поступали, потому что домашний телефон был отключен, а мобильный номер телефона я поменял.

Таксовал, работал водителем, зарабатывал на жизнь и даже забыл про кредит.

Через год после того, как я перестал платить кредит, домой стали приходить письма о том, что банк приглашает меня на досудебные разбирательства. Я их игнорировал.

Честно говоря, в любые банки я вообще боялся приезжать. Мне казалось, что там меня сразу арестуют. Поэтому обходил их стороной.

Читайте также

В каких случаях можно взять кредит, чтобы закрыть старые долги

Через два года неуплаты кредита я обнаружил, что заблокирована моя кредитная карта, оформленная совсем в другом банке, на которой тоже был долг. Я не мог ни снять с нее деньги, ни пополнить ее.

Когда стало совсем худо, я обратился к сестре, которая живет в поселке городского типа в другой области. Она сказала, что переведет мне немного денег, если я открою счет в Казпочте. Но, когда я пришел в почтовое отделение и хотел их снять, мне сказали, что и этот счет заблокировали вместе с деньгами.

С тех пор я пользовался только наличными деньгами и не брался за ту работу, где зарплату переводят на банковскую карту.

Читайте также

Как начисляются проценты на кредит в Казахстане

Вся моя работа была связана с вождением. Один раз поехал за город и на обратном пути меня остановил сотрудник дорожной полиции. Он сказал, что номер моей машины находится в базе данных неплательщиков, и он обязан отправить мою машину на штрафстоянку.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Но с этим представителем закона мне удалось расстаться полюбовно. Теперь я решил не попадаться на глаза полиции и избегал мест, где может остановить патруль.

По иронии судьбы патрульная машина остановила меня в центре города недалеко от одного из филиалов того банка, в котором я оформлял автокредит. Полицейский попросил меня проследовать за патрульной машиной, мы приехали в банковское отделение. Сотрудники полиции передали меня сотрудникам банка, а машину поставили на стоянку банка.

Читайте также

Нужно ли казахстанцам платить за обслуживание неиспользуемой банковской карты

Меня привели в банковское управление по борьбе с проблемными активами. Там спрашивали, почему я не плачу кредит и так далее. И потребовали выплатить всю сумму долга сразу же.

Я предложил им забрать мою машину, на что получил ответ, что, если банк продаст залоговый автомобиль, то этих денег не хватит, чтобы погасить весь долг. Все равно придется заплатить оставшуюся часть долга, плюс оплата за место на штрафстоянке и дополнительная пеня за то время, пока банк не продаст машину.

На раздумья мне дали сутки. Уговорил родственницу взять на себя кредит, равный полной сумме долга. Она согласилась. Я поехал в банк оплатил весь долг и забрал свою машину, с которой сняли залог.

Читайте также

Кто принимает решение об одобрении кредита, и почему его могут не выдать в Казахстане

Родственницу я подвести не могу, поэтому всеми силами стараюсь заработать на оплату ежемесячных платежей, которые, кстати, теперь в два раза больше».

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Серик не стал затягивать с оплатой долгов по кредиту до самого конца, поэтому сложно представить, чем бы закончилась эта история в худшем случае. О возможных итогах в таких ситуациях мы попросили рассказать сотрудников банков:

Пресс-служба Банка ЦенрКредит: «В случае неуплаты ежемесячного платежа по кредиту банк направляет клиенту уведомление о неуплате. Если по истечении одного месяца с даты отправки уведомления заемщик не внес сумму задолженности, банк регистрирует уведомление о взыскании залога и направляет его заемщику.

В случае, если заемщиком, после получения зарегистрированного уведомления, не предприняты действия, направленные на погашение задолженности, банк публикует объявление в СМИ о реализации залогового имущества на торгах. После продажи залога банк самостоятельно погашает сумму основного долга, вознаграждения, пени, а также расходы, понесенные банком в результате реализации предмета залога».

Читайте также

Могут ли казахстанцы не платить кредит, который взят для другого человека

Пресс-служба Евразийского банка: «В случае неисполнения заемщиком требований банка о надлежащем исполнении обязательств в рамках договора банковского займа, банк имеет право на изъятие транспортного средства, являющегося предметом залога, с целью проведения его реализации (совместной, адресной, путем проведения внесудебных торгов) в соответствии с условиями договора займа и договора залога.

В случаях, когда сумма реализации больше, чем долг клиента банка, разница от продажи после погашения долга возвращается заемщику. Если сумма реализации меньше, чем обязательства перед банком, то клиенту необходимо доплатить недостающую сумму до полного погашения задолженности. Единовременно или частями — это решается индивидуально в каждом конкретном случае».

Напомним, что такие меры ждут только тех заемщиков, которые долгое время не оплачивают кредит и скрываются от банка.

Читайте также

Некоторые казахстанцы на время решили отказаться от кредитов

Вы также можете поделиться с читателями Нурфин своей историей, отправив ее на нашу почту: [email protected]

Читайте другие материалы на тему «Автокредитование»:

Купил автомобиль в кредит и хочу поделиться опытом

Автокредитование: какие расходы вас ждут

Автокредит под 4% годовых: в чем особенности

Автокредитование: на каких условиях в Казахстане можно купить машину

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1829319-cto-budet-esli-ne-platit-avtokredit/

Автокредит: чем может грозить просрочка?

Подсчет процентов по кредиту

Автоновости дня,
01 марта 2018, 06:45

Как стать автовладельцем, не имея в распоряжении денежных средств, необходимых для приобретения «железного коня»? Очень просто – купить машину в кредит! Это доступный и быстрый способ. Вот только о кредитных обязательствах забывать не стоит. Они будут серьезно влиять на жизнь заемщика в течение довольно длительного времени. Теоретически ими можно пренебречь, но на практике так поступать не стоит, ведь просрочка по автокредиту грозит немалыми проблемами.

Какими именно и как их избежать? Рассмотрим вопрос подробно!

Просрочка по автокредиту: меры и санкции

Какие последствия могут быть, если не платить исправно по автокредиту?

1. Просрочки по автокредиту грозят штрафными санкциями и начислением пеней. То есть сумма долга станет расти каждый день, а значит, погасить задолженность будет очень сложно.
2. Если не идти на контакт с кредитором, то последний с большой долей вероятности передаст ваш долг коллекторам. Разбирательства с такими специалистами всегда неприятны. Должник вынужден терпеть постоянное психологическое давление.
3. Испорченная репутация заемщика. Не вносите исправно ежемесячные платежи по займу? Доводите дело до серьезных конфликтов? Допустили передачу данных коллекторским агентствам? Вся эта информация будет занесена в вашу кредитную историю. А с такой «репутацией» вам вряд ли стоит рассчитывать на еще один кредит.
4. Самое неприятное, что может случиться, – потеря автомобиля. После бесплодных попыток воздействия на должника путем телефонных звонков, смс-сообщений, обращений на работу заемщика, к его родным и близким, кредитор может обратиться в суд. По решению суда, вероятнее всего, купленный в кредит автомобиль продадут, причем по самой низкой цене. Полученные при продаже средства пойдут на погашение долга. Если их недостаточно, то остатки взыскиваются через судебных приставов. Один из вариантов – изъятие и продажа другого имущества должника.

Изначально о подобных последствиях должники обычно не задумываются, но вспоминают о них перед лицом финансовых проблем и срочной потребности в деньгах. Что делать, если банк в очередной раз отказывает в займе по причине испорченной кредитной истории? Один из вариантов – обратиться в автоломбард и взять кредит под ПТС, а информация о таких займах представлена на сайте компании Залогатор.

Нет средств для погашения долга: что делать

В первую очередь специалисты рекомендуют не скрываться от кредитора, ведь подобное поведение только усугубит ситуацию. Лучше попытаться договориться. Кредитно-финансовые организации охотно идут навстречу заемщикам, готовым к конструктивному диалогу.

Итак, какими вариантами урегулирования вы можете попробовать воспользоваться:

1. Кредитные каникулы. Можно написать заявление в кредитное учреждение с просьбой отсрочки выплаты по займу. Если вы не исполняете свои финансовые обязательства по объективным причинам (потеря работы, болезнь и т.д.), то кредитор может пойти вам навстречу. Помимо заявления, скорее всего, потребуется документальное подтверждение того, что вам действительно необходима отсрочка. Это может быть справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного или больничный лист.
2. Реструктуризация займа. В данном случае увеличивается число взносов и, соответственно, срок погашения кредита, но сумма ежемесячного платежа уменьшается.
3. Рефинансирование. Заключается в изменении условий по займу, как следствие, выплачивать кредит становится легче. Воспользоваться данным предложением могут заемщики с хорошей кредитной историей, официальным трудоустройством и стабильной заработной платой. Требования в разных кредитных учреждениях могут отличаться, и их необходимо уточнить заранее в выбранной организации.

Стоит ли выплачивать автокредит раньше срока?

Решение о досрочном погашении кредита на покупку автомобиля может зависеть от ряда факторов, включая ваше финансовое положение, процентную ставку по кредиту и другие ваши финансовые цели. В общем, вам следует погасить свой автокредит раньше, если у вас нет других долгов с высокими процентами или неотложных расходов, о которых нужно беспокоиться. Однако, если эти деньги можно было бы лучше потратить в другом месте, досрочное погашение кредита на покупку автомобиля может быть не очень хорошей идеей.

Преимущества досрочного погашения ссуды на покупку автомобиля

Если вы справитесь с этим, выплата ссуды в полном объеме с опережением графика может иметь большие преимущества.

Экономьте деньги на процентах

С каждого ежемесячного платежа, который вы делаете, часть идет на выплату процентов, накопленных с момента вашего последнего платежа, а остальная часть идет на погашение основной суммы кредита. Однако, если вы добавляете деньги к своему платежу, 100 процентов этой дополнительной суммы обычно идет непосредственно в пользу принципала, особенно если вы укажете это намерение при совершении платежа.

Практика не только снижает баланс, на который рассчитываются проценты, но и регулярное выполнение этой практики может иметь сложный эффект на ваши сбережения.

Например, предположим, что у вас есть ссуда в размере 15 000 долларов США, срок погашения составляет пять лет и процентная ставка 4%. Если вы выплачиваете остаток, как согласовано, без дополнительных платежей, ваш ежемесячный платеж составит 276,25 доллара США, а вы будете платить 1574,87 доллара США в виде процентов в течение срока действия ссуды.

Но если вы добавите 100 долларов к каждому ежемесячному платежу, вы заплатите 1 121,73 доллара в виде процентов, что даст вам экономию в 453,14 доллара.

Чем больше денег вы добавляете к своим платежам и чем больше сумма кредита, тем больше вы можете сэкономить.Воспользуйтесь калькулятором досрочного погашения автокредита, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить в вашей ситуации.

Станьте собственником раньше

До тех пор, пока вы полностью не выплатите ссуду на покупку автомобиля, ваш кредитор технически владеет вашим автомобилем. Принятие права собственности на транспортное средство означает, что вы получите право собственности на свое имя, и у вас будет больше возможностей, если вы планируете продать транспортное средство или обменять его дилеру в будущем.

Не задолжай больше, чем стоит машина

Подавляющее большинство транспортных средств со временем обесцениваются, и иногда амортизация происходит быстрее, чем при обычном графике выплат по автокредиту.Это особенно актуально, если у вас длительный срок погашения или высокая процентная ставка.

Если вы в конечном итоге задолжали больше, чем стоит ваша машина, у вас могут возникнуть проблемы, если вы попытаетесь продать или обменять транспортное средство, или если транспортное средство исчерпано. Во всех случаях вам может потребоваться выплатить своему кредитору несоответствие единовременной суммой, хотя большинство кредиторов разрешат вам включить эту сумму в новый заем, если вы торгуете транспортным средством.

Улучшение отношения долга к доходу

Отношение долга к доходу, сокращенно DTI, является важным фактором, который кредиторы используют в процессе андеррайтинга ссуд.Цифра представляет собой процент от вашего валового ежемесячного дохода, который идет на выплату долга, и досрочная выплата вашего автомобиля исключает ваш автокредит из уравнения.

Если вы планируете подавать заявку на другие займы, кредиторы используют ваш DTI, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе заимствовать; поэтому, если вы хотите максимально увеличить, скажем, сколько дома вы можете купить, выплата кредита на покупку автомобиля может иметь большое значение.

Сократите расходы на страхование автомобиля

Поскольку автокредиторы владеют автомобилем до тех пор, пока вы не выплатите ссуду, они обычно требуют, чтобы вы заплатили за столкновение и полную страховку автомобиля, чтобы защитить свои вложения.

Однако, как только вы полностью приобретете автомобиль, вы можете выбрать, продолжать ли это покрытие. Конечно, неплохо сохранить защиту, если вы не можете позволить себе заменить свой автомобиль в случае аварии, но вы можете настроить уровни защиты по мере необходимости.

Высвободите деньги для других расходов

По данным Experian, средний ежемесячный платеж за новую машину составляет 563 доллара, что дает значительную возможность добиться прогресса в достижении других финансовых целей.Даже если вы купили подержанное, средний платеж в размере 397 долларов все равно может иметь большое значение для вашего бюджета.

Если вам интересно, не лучше ли погасить автокредит раньше, подумайте о том, как вы можете использовать этот дополнительный денежный поток каждый месяц для создания своего чрезвычайного фонда, сэкономить на первоначальном взносе или подготовиться к выходу на пенсию. Вы также можете потратить часть денег на другие расходы, чтобы улучшить свой образ жизни.

Недостатки досрочного погашения кредита на покупку автомобиля

Несмотря на то, что есть несколько преимуществ для ускорения платежей по автокредиту, есть также некоторые потенциальные недостатки, о которых следует помнить.

Оплата штрафов за досрочное погашение

В некоторых случаях кредиторы могут взимать штраф за досрочное погашение автокредита. Вы можете узнать, взимает ли ваш кредитор такой штраф, проверив контракт на транспортное средство, который вы подписали в представительстве, или документы, которые кредитор отправил вам при оформлении кредита.

Если вы обнаружите, что кредитор взимает такой штраф, сравните его стоимость с потенциальной экономией, которую вы можете получить за счет ускорения графика выплат. Если это слишком дорого, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования автокредита у другого кредитора, который не взимает комиссию.

Кредитный рейтинг может упасть

Идея о досрочном погашении долга, вредит вашей кредитной истории, звучит как оксюморон. В конце концов, вы хорошо управляете кредитом, верно? Однако, если вы перестанете платить по кредиту, потому что вы его выплатили, ваша серия положительных платежей закончится. Кроме того, это может повлиять на структуру вашего кредитного портфеля, поскольку кредитные бюро хотят видеть как ссуды в рассрочку (например, автокредиты), так и кредитные линии (например, кредитные карты).

Хорошая новость в том, что это падение обычно небольшое и временное, и пока вы продолжаете ответственно управлять своими кредитными счетами, это не должно быть проблемой.

Можно использовать средства для погашения долга с высокой процентной ставкой

Выплата любого вида долга может принести пользу, но если у вас есть долг с более высокой процентной ставкой, вам может быть лучше вместо этого сосредоточить свои усилия на этих ссудах или кредитных картах. Это особенно касается кредитных карт, определенных личных займов и краткосрочной задолженности.

Устраняя долги с более высокими процентными ставками, вы в конечном итоге сэкономите больше денег на уплате процентов. Кроме того, это может дать вам еще больше денежных средств для погашения автокредита, когда вы будете готовы выплатить его досрочно.

Можно было бы использовать деньги в другом месте

Выплата ссуды на покупку автомобиля может быть выгодна для ваших финансов, но эти деньги можно было бы использовать более эффективно, направив их на пенсию, на сберегательный счет для здоровья или какой-либо другой финансовый счет с льготным налогообложением. То же самое можно сказать и об общем инвестировании, если процентная ставка по автокредиту невысока.

Также имеет смысл избегать быстрого погашения долга под низкие проценты, если у вас нет надежного резервного фонда. В конце концов, если вы потеряете работу или столкнетесь с большими непредвиденными расходами, вы не можете просить кредитора вернуть все ваши дополнительные платежи.

Может не вписываться в ваш общий бюджет

Если ваш бюджет ограничен, может быть невозможно найти дополнительные деньги, которые вы могли бы вкладывать в ежемесячный платеж по автокредиту.

Даже если вы можете сократить расходы в других областях, вы можете вернуться к другим областям вашей финансовой жизни, которым нужно уделять больше внимания, таким как долг с высокими процентами, выход на пенсию и ваш чрезвычайный фонд.

Как я могу досрочно погасить автокредит?

В зависимости от того, сколько денег у вас под рукой, есть три способа досрочно погасить автокредит.

Выплатите полностью

Если вы получили большой бонус на работе или возврат налога, или вы просто думаете об использовании денег, которые вы накопили с течением времени, вы можете произвести единовременный платеж погасить автокредит в полном объеме.

Для этого вам необходимо получить 10-дневную сумму выплаты, которая включает проценты, начисленные с момента вашего последнего ежемесячного платежа. Затем отправьте чек кредитору или произведите оплату онлайн, чтобы довести баланс до 0 долларов.

Выплата частичной единовременной суммы

Если у вас недостаточно средств для полной выплаты остатка, вы можете внести крупный платеж, чтобы выплатить большую часть суммы.Это не уменьшит ваш ежемесячный платеж, но может значительно сократить продолжительность вашей задолженности.

Увеличьте ежемесячный платеж

Если у вас нет большой суммы денег, которую вы могли бы вложить в автокредит, вы можете вместо этого подумать о дополнительных платежах каждый месяц. Вы можете решить, сколько еще вы хотите заплатить, и даже небольшая сумма может сэкономить вам деньги и время.

Когда имеет смысл досрочно погашать автокредит?

Есть несколько сценариев, в которых имеет смысл сосредоточить усилия на погашении задолженности по автокредиту.Вот несколько критериев, которые помогут вам принять правильное решение:

• У вас нет долга под высокие проценты и вы хотите высвободить деньги для других финансовых целей.
• Автокредит имеет более высокую процентную ставку, чем то, что вы могли бы заработать, инвестируя.
• Вы надеетесь скоро купить дом и хотите снизить свой DTI.
• Вы недавно получили непредвиденный доход, и у вас достаточно денег в резерве на случай чрезвычайных ситуаций.
• Обычно вы не склонны к долгам, и это важный шаг для вас в получении финансовой безопасности.

Итоги

При принятии решения о досрочном погашении кредита на покупку автомобиля необходимо учитывать множество различных факторов. Наиболее важные из них, о которых следует помнить, — это ваше финансовое положение, ежемесячные цели и стоимость долга. Не торопитесь, чтобы изучить ваши варианты, чтобы определить лучшую стратегию для вас.

Подробнее:

Плюсы и минусы досрочного погашения автокредита

Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля может быть отличной идеей. Иногда это может иметь смысл, а иногда есть более эффективные способы потратить или сэкономить дополнительные деньги.Как и все важные финансовые решения, вы можете обсудить с финансовым специалистом и взвесить все «за» и «против» ранней выплаты автокредиты, прежде чем приступить к делу.

Можно ли досрочно выплатить автокредит?

Можно досрочно погасить кредит на покупку автомобиля, но сначала проверьте свои финансовые документы, чтобы узнать, есть ли штраф за предоплату кредита.

Оплатите единовременным платежом

Первый вариант — выплатить оставшуюся сумму кредита единовременно единовременно.Если вас интересует этот вариант, вы можете узнать оставшуюся стоимость кредита, а также любые дополнительные комиссии, которые могут возникнуть при досрочной выплате, связавшись с вашим кредитором.

Платите немного больше каждый месяц

Другой вариант — платить немного больше каждый месяц, округляя платежи до большего числа, скажем, до ближайших 100 долларов. Например, если ваш платеж за автомобиль в настоящее время составляет 275 долларов в месяц, вы можете округлить его до 300 долларов и платить дополнительно 25 долларов в месяц. Это может занять больше времени, чем получение единовременной выплаты, но это может быть хорошим выбором, если у вас есть лишь небольшой дополнительный доход в месяц, который можно сэкономить для выплаты автокредита.

Оплачивать каждые две недели

Платежи за автомобиль каждые две недели вместо ежемесячных также могут помочь вам погасить ссуду немного раньше. Выплачивая половину вашего ежемесячного платежа каждые две недели, вы в конечном итоге делаете 26 платежей в год, что эквивалентно 13 ежемесячным платежам за один год, а не 12. Обратитесь к своему кредитору, чтобы убедиться, что это вариант и для их помощь в настройке.

Какие преимущества дает досрочное погашение автокредита?

Если вам интересно, следует ли досрочно погашать автокредит, у вас может быть несколько причин сказать «да».

Сэкономить

Наиболее очевидная причина, по которой вы можете захотеть рассмотреть вопрос о досрочном погашении ссуды, заключается в том, что это экономит ваши деньги на сумме процентов, которые вы платите. Важно отметить, что это применимо только в том случае, если вы платите простую, а не предварительно рассчитанную процентную ставку. Простая процентная ставка рассчитывается ежемесячно на основе того, что вы все еще должны. Это означает, что если вы погасите ссуду раньше, вам не придется платить проценты, которые были бы начислены на оставшуюся часть ссуды.

Предварительно рассчитанная ставка, с другой стороны, определяется в начале вашего контракта и остается фиксированной суммой для всей вашей ссуды, поэтому вполне вероятно, что вы все равно будете на крючке для этой суммы, независимо от того, выплатили ли вы ссуду. рано или нет.Вы можете использовать онлайн-калькулятор, чтобы получить ориентировочные ставки и ежемесячные платежи по финансированию.

Больше денег на прочие расходы

Что будет, если вы досрочно выплатите автокредит? Вы потенциально можете высвободить деньги в своем ежемесячном бюджете, а это означает, что у вас будет больше возможностей потратить на другие долги или предметы первой необходимости. Вы даже можете сэкономить лишние деньги на черный день.

Избегайте того, чтобы быть «вверх ногами»

Нередко кто-то должен за машину больше, чем она того стоит. Это то, что называется «перевернутой» по автокредиту.

Перевернутый кредит — потенциально опасная ситуация. Если вы попали в аварию и сумели подсчитать сумму автомобиля, перевернувшись по кредиту, вам придется вернуть кредитору стоимость автомобиля плюс отрицательный капитал. Досрочная выплата кредита на покупку автомобиля может помочь снизить этот риск.

Снижение отношения долга к доходу

Отношение долга к доходу — это сумма денег, которую вы заработали за определенный период, по сравнению с суммой, которую вы задолжали в долг. Снижение этого коэффициента может улучшить ваш кредит, помочь вам получить одобрение на другие ссуды (например, ипотеку) и помочь вам получить право на более низкие процентные ставки.

В чем недостатки досрочного погашения автокредита?

Штрафы за досрочное погашение

Некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение кредита на покупку автомобиля. Кредитор зарабатывает деньги на ежемесячных процентах, которые вы платите по ссуде. Досрочное погашение кредита обычно означает, что вы больше не будете платить проценты, но может потребоваться комиссия за досрочное погашение.

Стоимость этих комиссий может превышать проценты, которые вы заплатите за оставшуюся часть кредита. В таком случае имеет смысл продолжать делать регулярные ежемесячные платежи вместо того, чтобы выплачивать ссуду досрочно.Проверьте свои финансовые документы или поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, есть ли штрафы за предоплату.

Бюджетные штаммы

Возможно, вы не захотите досрочно погасить свой автокредит, если это поставит вас в тяжелое финансовое положение. Истощение вашего сберегательного счета или внесение более крупных ежемесячных платежей, чем вы можете себе позволить, может помочь вам быстрее выплатить этот конкретный долг, но может затруднить покрытие неожиданных расходов в дальнейшем.

Вам следует досрочно погашать автокредит, только если это не создает ненужного стресса для ваших финансов.

Как пропустить или отложить автомобильный платеж | Помощь в оплате автомобиля

Как отложить платеж за автомобиль

Для большинства людей надежный транспорт так же важен для выживания, как еда и кров. Если вы не живете в районе с отличным общественным транспортом или работаете недалеко от дома, жить без собственного транспортного средства практически невозможно.

Представьте, если бы вы пропустили оплату за автомобиль и у вас забрали машину. Вы быстро попадете в порочный круг:

• Отсутствие денег означает, что вы не можете платить за машину
• Если вы не платите за автомобиль, вы его потеряете
• Потеря машины затрудняет зарабатывание денег
• Отсутствие денег означает, что машину нельзя вернуть

Естественно, ваши инстинкты подсказывают вам избегать этого цикла.Но иногда из-за финансовых ограничений и надвигающихся долгов пропуск платежа может быть неизбежным.

К счастью, есть способы смягчить удар, если вы не можете позволить себе оплату автомобиля. Более того, исправить свое финансовое положение намного проще, чем вы думаете.

1. Попросите кредитора пропустить или отложить платеж за автомобиль

Некоторые кредиторы предлагают заемщикам отсрочку платежа. Это означает, что вам может не потребоваться вносить ежемесячный платеж. Вместо этого причитающаяся сумма будет отложена до конца срока кредита.Это может привести к снижению ежемесячных платежей, если у вас возникнут проблемы с оплатой в срок.

Однако политика каждого кредитора индивидуальна. Некоторые правила могут требовать, чтобы вы по-прежнему выплачивали причитающиеся ежемесячные проценты. Кроме того, у каждого кредитора может быть свой тип политики отсрочки платежа, и количество раз, когда вы можете отсрочить платеж, может варьироваться. Таким образом, вы не можете часто откладывать платежи. Перед тем, как выбрать кредитора, важно сравнить политику разных кредиторов.

2. Подтвердите или измените дату платежа

Другой вариант, позволяющий оставить машину, — это изменение срока платежа. Если ваш кредитор позволяет это, вы можете потребовать отодвинуть срок платежа на несколько недель, чтобы у вас было больше времени для получения денег.

Однако вы должны помнить, что изменение срока платежа может повлиять на общую сумму процентов, которые вы выплачиваете в конце срока кредита. Это может даже привести к увеличению комиссии за следующий платеж.

3.Рефинансируйте автокредит

Третий вариант, если вы не можете позволить себе оплату автомобиля, — это рефинансировать ссуду. Ссуды рефинансирования — это новые ссуды, полученные для погашения существующего остатка по ссуде. Как и ваши предыдущие кредиторы, новый кредитор будет использовать автомобиль в качестве залога.

Рефинансирование — хороший вариант для тех, кто изо всех сил пытается внести свои текущие ежемесячные платежи. Однако вы можете вообще отказаться от рефинансирования, если:

• Ваш кредит почти погашен
• У машины меньше собственного капитала, чем она стоит
• Комиссия за кредит слишком высока

Возможность рефинансирования также может означать более низкую процентную ставку по вашему кредиту.

4. Найдите кого-нибудь, кто возьмет на себя автомобильные платежи

Если вы все еще изо всех сил пытаетесь произвести платежи или найти перефинансирующего агента, следующая идея, которая может прийти в голову, — это найти другого человека, который помог бы с платежами за автомобиль, взяв их на себя. Однако есть разница между тем, кто помогает вам с оплатой автомобиля, и тем, кто берет или «берет на себя» ваш кредит.

Теоретически человек с плохой кредитной историей, но способный оплачивать автомобиль, может показаться идеальным кандидатом, однако обычно это невозможно.Часто кредиторы требуют, чтобы новый заемщик подал заявку на получение собственной ссуды, которая будет основываться на их собственной кредитной истории и доходе. Это означает, что у них могут быть не такие же ежемесячные платежи, как у вас, и даже может быть относительно более высокая процентная ставка.

5. Продам Машину

Важно знать, когда вам следует продать или обменять свой автомобиль, если вы не можете позволить себе оплату за автомобиль. Это позволит вам освободиться от комиссий, которые вы просто не можете себе позволить, а также исключит вероятность того, что это повредит вашей кредитной истории.

После продажи автомобиля используйте заработанные деньги для возврата существующей ссуды. Если остались деньги, вы можете подумать о покупке более доступного автомобиля. Это может означать покупку автомобиля, не требующего ссуды, или получение новой ссуды по более выгодной ставке.

6. Сдать автомобиль до возврата

Если продать машину невозможно, лучшей альтернативой может быть ее возврат, если это возможно. Но как вернуть машину, которую вы не можете себе позволить?

Возвращение автомобиля кредитору известно как «добровольное возвращение во владение» или «добровольная сдача».«Это означает, что вы, как заемщик, знаете, что не можете позволить себе платежи, и хотели бы вернуть автомобиль.

Однако это не означает, что выплаты прекращаются немедленно. После того, как вы свяжетесь со своим кредитором и назначите дату возврата, он начнет процесс продажи вашего автомобиля. Если сумма, которую они получают от продажи вашего автомобиля, меньше суммы вашей задолженности, вам все равно необходимо погасить разницу, известную как «дефицитный баланс».

Как и возврат, добровольный отказ — это невыполнение кредита, который останется в вашей кредитной истории в течение семи лет.Тем не менее, следует отметить, что вы, заемщик, предприняли упреждающие шаги до того, как полностью объявили дефолт, что может добавить очков в вашу пользу. Это также не позволит вам доплачивать за хранение, буксировку и просрочку платежа.

7. Общайтесь со своим кредитором

Когда у вас возникают проблемы с автокредитованием, самый важный способ справиться с ситуацией — связаться с кредитором, как только вы поймете, что существует проблема. Ожидание телефонных звонков — или, что еще хуже, уклонение от них — может сделать ваших кредиторов менее доброжелательными и более агрессивными.

Если вы задерживаете платеж, вашим главным приоритетом должно быть наверстывание платежа. Каждый просроченный платеж может повлечь за собой еще один штраф за просрочку платежа, что может привести к еще большему увеличению долга, чем раньше.

Также важно собрать как можно больше документов. Заявления о продаже, возврате во владение и квитанции могут быть отличным ресурсом при работе с коллекциями и будущими кредиторами.

8. Поговорите с консультантом по долгам

Никто не покупает машину, зная, что он не сможет произвести оплату.Жизнь может измениться в одно мгновение, и будь то выплаты по автокредиту, ипотека или даже слишком большая задолженность по кредитной карте, легко потерпеть поражение.

Долговой коучинг — один из лучших способов решения финансовых проблем. Наши консультанты по долгам помогут вам контролировать свое финансовое благополучие, обращаясь к вашим конкретным финансовым потребностям и препятствиям. Они даже могут помочь вам высвободить средства и упростить оплату автомобиля.

Если вы думаете, что кредитный коучинг может помочь вам сэкономить автокредит, позвоните нам сегодня для бесплатного сеанса.

Сколько платежей можно пропустить до повторного владения?

Если ни один из этих вариантов пропуска или отсрочки платежа за автомобиль невозможен, худшим результатом просрочки платежа за автомобиль будет принудительное возвращение права собственности. Это заставляет вас постоянно проверять через плечо.

Как правило, большинство кредиторов ждут, пока вы просрочите платеж за автомобиль примерно на 3 месяца. Несмотря на то, что вы можете считаться неисполненным через 30 дней, кредиторы могут подождать 90-120 дней, прежде чем принять меры.

В дополнение к дополнительному чувству неуверенности, повторное вступление во владение также оставляет отрицательный след в вашей кредитной истории.В следующий раз, когда вы подадите заявку на автокредит, вас могут посчитать высокорисковым и у вас будет гораздо более высокая процентная ставка.

Когда вы сталкиваетесь с финансовыми трудностями, важно знать, что у вас есть. Вы можете получить помощь от своего кредитора, написав письмо о трудностях. Воспользуйтесь нашим бесплатным шаблоном письма о трудностях, чтобы начать работу.

Беспокоитесь о выплатах по автокредиту? У вашего кредитора могут быть варианты, которые могут помочь

Большинство потребителей полагаются на автомобили в своей повседневной жизни: при поездках на работу и в школу, в гости к семье и друзьям, а также при выполнении повседневных дел и задач.Иногда случаются непредвиденные обстоятельства, которые сильно нагружают ваш кошелек. Временное финансовое бремя — например, потеря работы, неотложная медицинская помощь или ремонт автомобиля — может стать причиной задержки платежей по автокредиту. Пропущенные платежи могут существенно повлиять на ваши финансы, включая отрицательную кредитную отчетность, увеличение комиссии по вашему кредиту и возврат вашего автомобиля во владение.

Если это произойдет с вами, у вашего кредитора может быть несколько вариантов, чтобы избежать отставания в разгар финансовых трудностей.

Как работать с кредитором, чтобы избежать отставания

Если вы считаете, что можете задержать получение кредита на покупку автомобиля, позвоните своему кредитору и объясните свою ситуацию. Чем раньше вы обратитесь к своему кредитору, тем больше вариантов он сможет вам предложить. А поскольку для кредитора часто бывает дороже вернуть вашу машину в собственность, чем работать с вами, ваш кредитор может предложить варианты, которые помогут вам производить платежи. Работа с вашим кредитором также демонстрирует ваши добросовестные усилия по выплате долга.

Вы должны знать, что варианты оплаты, предлагаемые вашим кредитором, могут потребовать дополнительных затрат. Например, все варианты, обсуждаемые ниже, увеличивают сумму процентов, которые вы платите в течение срока ссуды, в разной степени; некоторые варианты могут увеличить сумму платежа или количество платежей, которые вы должны. Узнайте больше о плюсах и минусах некоторых вариантов, которые могут быть вам доступны, чтобы вы могли определить лучший способ сохранить свой автомобиль и не задержать ссуду.

Вариант 1. Попросите изменить дату платежа.

Если у вас есть текущие платежи, но из-за непредвиденных затруднений у вас возникают трудности с внесением ежемесячных платежей — например, изменение даты получения зарплаты — ваш кредитор может изменить дату платежа. Если вы считаете, что срок платежа не совпадает с тем, когда вы получаете ежемесячный доход, позвоните своему кредитору и попросите изменить срок платежа, чтобы помочь вам вернуться в нужное русло. Поскольку проценты начисляются ежедневно, по большинству контрактов сумма процентов, которые вы должны между платежами, может измениться, если произойдет изменение даты платежа.

Вариант 2: запросить план платежей

Если вы уже задержали платежи, ваш кредитор может предложить вам план платежей, который поможет вам наверстать упущенное и погасить пропущенные платежи. Обратной стороной планов платежей является то, что по окончании периода действия плана, когда вы должны снова начать производить платежи, вам может потребоваться внести ежемесячный платеж, а также часть пропущенных платежей. Поскольку проценты начисляются ежедневно, по большинству контрактов сумма процентов, которые вы должны между платежами, может измениться, когда вы запросите план платежей.

Вариант 3: запросить продление / отсрочку платежа

Если вы испытываете трудности, которые продлятся дольше, чем может помочь изменение срока платежа, но не обязательно могут подняться до уровня, требующего плана платежей, или текущие и активно ищут помощь в трудных ситуациях, продление оплаты может быть для вас вариантом. Планы продления платежей различаются в зависимости от кредитора, и у каждого кредитора разные критерии оценки вашей учетной записи. Некоторые могут ограничивать количество раз, когда вы можете отсрочивать платежи.Некоторые могут не посчитать вас подходящим для продления, если вы задержали платежи. Обратитесь к своему кредитору и задавайте вопросы, пока не поймете их требования.

Как правило, отсрочка платежа позволяет отложить определенное количество ежемесячных платежей — обычно один или два — на более поздний срок, обеспечивая кратковременный перерыв для заемщиков, страдающих от неожиданных финансовых трудностей или стихийного бедствия. В некоторых случаях кредитор может разрешить вам временно отсрочить все платежи, в то время как другие кредиторы могут разрешить вам отложить только основную часть вашего ежемесячного платежа, но все же потребовать от вас платить проценты каждый месяц во время продления платежа.

Хотя отсрочка платежа может помочь во время краткосрочных трудностей, по вашему кредиту все равно будут начисляться проценты во время продления. Контракт с вашим кредитором, как правило, представляет собой простую ссуду под проценты, что означает, что проценты по ссуде начисляются ежедневно в зависимости от вашего платежного баланса. Кредитор рассчитывает проценты, которые вы должны выплатить, каждый раз, когда вы производите платеж. Если вам предоставлено продление, продолжительность продления будет определять, сколько дополнительных процентов вырастет. Если вы подадите заявку на продление кредита раньше, когда ваш платежный баланс будет выше, начисленные проценты будут выше, чем если бы вы подали заявление на продление позже в своем ссуде.Продление срока платежа может значительно увеличить сумму задолженности по процентам, а также может привести к дополнительным платежам в конце срока кредита.

Вариант 4: Рефинансируйте автокредит

Другой вариант — попытаться рефинансировать через вашего автокредитора или другого кредитора. Возможно, вы сможете получить более низкую процентную ставку, что уменьшит размер вашего платежа. Вы также можете попробовать более длительный срок кредита. Это снизит ваши ежемесячные платежи до более доступного уровня; однако со временем вы можете платить за машину больше.

Наконец, подумайте, доступен ли ваш автомобиль по-прежнему. Иногда ваше финансовое положение меняется, и покупка, которую вы совершили, перестает быть доступной. Если это случилось с вами, подумайте о том, чтобы обменять свой нынешний автомобиль на более доступный. Если вы продаете или обмениваете свой текущий автомобиль, его стоимость и размер вашей задолженности будут важными факторами при принятии решения.

Поговорите со своим кредитором о преимуществах и расходах каждого варианта и определите, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Когда вы разговариваете со своим кредитором, обязательно узнайте имя представителя, его идентификационный номер (если он у них есть) и любые применимые номера дел, связанных с вашим запросом. Также неплохо попросить кредитора предоставить вам письменное соглашение.

Если вы испытываете финансовые трудности, которые могут повлиять на ваше владение автомобилем, обязательно ознакомьтесь с инструментами и ответами на общие вопросы, которые у нас есть по автокредитованию, в том числе по вариантам, обсуждаемым в этом блоге.

Этот блог предназначен для обучения и вовлечения потребителей в вопросы автокредитования. Если вы уже пытались связаться со своим кредитором, но у вас все еще есть проблема, вы можете подать жалобу.

Как правильно выплатить автокредит

Большинство людей считают автокредиты неизбежным злом в жизни. Редко, когда у кого-то есть достаточно денег в банке, чтобы купить машину без кредита (особенно новую машину). Хотя вы, возможно, не захотите брать в долг, чтобы купить машину, если вы похожи на многих американцев, велики шансы, что у вас не так много других вариантов.

Но когда дело доходит до автокредитов, стоит помнить, что они считаются «безнадежными долгами», как и кредитные карты. Отчасти это связано с тем, что новая машина будет стоить меньше, чем вы за нее заплатили, как только вы выедете на нее со стоянки.

Хорошая новость в том, что вам не нужно вечно попадать в ловушку автокредита. Выплатив кредит досрочно, вы сможете быстрее избавиться от ежемесячного платежа и одновременно сэкономить деньги в виде процентов — беспроигрышный вариант.

Не знаете, с чего начать? Вот пять стратегий.

Выплачивая ссуду досрочно, вы можете быстрее избавиться от ежемесячного платежа.

1. ПЛАТИТЕ БОЛЬШЕ, ЧЕМ МИНИМУМ

   Самый простой способ погасить автокредит — убедиться, что вы платите больше минимальной суммы ежемесячно.

   Это легко сделать, округляя платеж каждый месяц. Например, если ваш минимальный ежемесячный платеж составляет 265 долларов, округление вашего платежа до 300 долларов поможет вам погашать дополнительные 35 долларов в счет основной суммы кредита — общей суммы, которую вы все еще должны — каждый месяц.Это 420 долларов в течение года и 2100 долларов в течение типичного 60-месячного кредита. Округление в большую сторону также означает, что вы сможете погасить ссуду примерно на семь месяцев быстрее.

   Так что, если в вашем бюджете есть место, чтобы платить еще больше, и у вас нет других долгов с более высокими процентными ставками, которые нужно обслуживать, дерзайте: вы быстрее уменьшите основную сумму долга.

2. ВЫПОЛНЯЙТЕ ПЛАТЕЖИ ЕЖЕНЕДЕЛЬНО

   Как правило, вы выплачиваете автокредиты в соответствии с ежемесячным графиком, то есть вы делаете 12 платежей в год.Но если вместо этого вы будете следовать графику платежей раз в две недели, вы будете вносить половину платежа каждые две недели вместо одного полного платежа каждый месяц.

   Готовы сделать следующий шаг? Финансовый консультант может показать вам, как все части вашего финансового плана сочетаются друг с другом.

   Поскольку в году 52 недели, вы будете делать 26 половинных выплат каждый год, что равняется 13 полным выплатам. Вы внесете целую доплату по автокредиту.

3. ИСПОЛЬЗУЙТЕ ВЕТРОПАДЫ ДЛЯ ВАШЕГО ПРЕИМУЩЕСТВА

   Неожиданные деньги могут быть получены из бонуса или прибавки, более крупного возмещения налога, чем вы ожидали, наследства или даже щедрого чека на день рождения от бабушки.

   Где бы они ни были, вы можете использовать эти «найденные деньги» для погашения кредита на покупку автомобиля. Поскольку с самого начала это никогда не входило в ваш бюджет, вы можете использовать его для уменьшения основной суммы долга, не чувствуя затруднений в других сферах своей жизни.

4. РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ДО ПОНИЖЕННОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ИЛИ НА КОРОТКИЙ СРОК

   По сути, рефинансирование влечет за собой получение новой ссуды, чтобы ее можно было использовать для погашения существующей ссуды. Чтобы процесс был оправданным, условия нового займа должны быть в чем-то выгодными.(В противном случае, зачем вообще это делать?)

   Есть два способа, которыми рефинансирование для новой ссуды может помочь сэкономить деньги в течение всего срока действия автокредиты. Во-первых, если рефинансирование позволит вам платить более низкую процентную ставку; второй — если это позволяет выплатить ссуду в более короткий срок. Ваши ежемесячные платежи могут быть выше в соответствии с новым кредитным соглашением, но вы будете выплачивать ссуду быстрее, что может означать, что вы будете платить меньше процентов в течение срока действия ссуды.

5. ПРОЧИТАЙТЕ ОТПЕЧАТКУ ПЕРЕД ПОДПИСАНИЕМ

   Хотя досрочное погашение кредита на покупку автомобиля, как правило, сопровождается большим вознаграждением, оно также может повлечь за собой некоторые штрафы, которые уменьшат количество сэкономленных денег.

   Обычно эти штрафы и комиссии включаются в ваш кредитный договор. Если в этом соглашении упоминается «штраф за досрочное погашение», вам, скорее всего, придется заплатить заранее установленный сбор для досрочного погашения долга. В зависимости от штрафа, досрочное погашение кредита может не иметь смысла.

   Вы также должны помнить о структуре вашего кредита. Если ваша ссуда предусматривает «предварительно рассчитанные проценты», досрочное погашение ссуды может вообще не сэкономить вам денег. В этом типе ссуды проценты — это фиксированная сумма, которая определяется и добавляется к ссуде в начале вашего соглашения.Это означает, что независимо от того, как быстро вы погасите ссуду, вам необходимо будет уплатить проценты в полном объеме. (Примечание: этот тип ссуды также можно назвать «ссудой на дополнительные проценты».)

   Если, с другой стороны, ваш ссуда относится к категории «простых процентов», то вы можете погасить ссуду так же быстро, как и вы. хотелось бы. Этот тип ссуды рассчитывает проценты на основе суммы основной суммы, которую вы должны в любой момент времени. Чем быстрее вы его выплатите, тем больше вы сэкономите в виде процентов в течение срока кредита.

   Хотя может показаться приятным быстро выплатить ссуду на покупку автомобиля, в зависимости от вашей ситуации, может иметь смысл сначала погасить другие долги. Например, если у вас есть долг по кредитной карте под высокие проценты и автокредит под низкие проценты, вам следует в первую очередь сосредоточиться на выплате долга под высокие проценты.

Следует ли мне погасить ссуду раньше срока? | Новости

У вас есть лишние деньги? Может быть, вы прошли государственную государственную финансовую проверку на COVID-19 (до 1400 долларов на члена семьи). Или вам предстоит возврат налога (средний размер федерального возмещения IRS пока составляет 2 967 долларов).Возможно, вам имеет смысл потратить эти деньги на досрочное погашение кредита на покупку автомобиля.

По теме: Да, вы можете рефинансировать автокредит. Тебе следует?

Если вы сможете сделать этот выбор после года экономических потрясений, у вас, скорее всего, появится компания. Опрос, проведенный Bank of America в конце февраля, по сообщениям, показал, что только 36% людей заявили, что потратят большую часть своей стимулирующей проверки, в то время как 30% заявили, что выплатят долги, 25% заявили, что сохранят их, а 9% будут инвестировать Это.

Ситуация у всех разная, но есть хороший аргумент в пользу того, чтобы ссуду на покупку автомобиля погасить с помощью чека для облегчения пандемии или возврата налога (или и того, и другого). Это потому, что:

Вам нужна машина

У вас также могут быть кредитные карты, школьные ссуды или ипотека (или все это). Но во многих странах вам нужна машина для личной мобильности, не говоря уже о том, чтобы добраться до работы, которая позволяет удерживать против с другими долгами. Это может быть правдой, если или даже потому, что вы боретесь с другими долгами.

«Автомобиль мало чем отличается, потому что он является важной частью жизни людей», — сказал Фил Рид, автомобильный обозреватель на сайте финансовых консультаций NerdWallet. И добавляет: «Если вы столкнулись с трудностями при оплате вещей, я рекомендую сначала ссуду на покупку автомобиля, потому что вам нужна машина».

Вы видите прогресс — и не можете его повторить

Выплата дополнительных денег в счет более крупной ипотечной или школьной ссуды позволит сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе, но в большинстве случаев окупаемость все еще будет происходить через много лет.Горизонт по автокредиту уже ближе, и вам легче увидеть свой прогресс, даже если вы не можете полностью выплатить его сейчас.

Кредитные карты — другое дело. Многие финансовые консультанты рекомендуют сначала выплатить долг с самой высокой процентной ставкой. Скорее всего, это будут ваши кредитные карты, благодаря обычным двузначным курсам. Это может увеличить задолженность по карте перед ссудой на покупку автомобиля в качестве приоритета, но у ваших карт есть и обратная сторона: вы можете легко восстановить баланс и вернуться туда, где вы начали. Иначе обстоит дело с ссудой с фиксированным погашением, например ссудой на вашу машину.Если у вас есть дисциплина, чтобы погасить свою карту и больше не использовать ее, это может быть разумным финансовым выбором. Но многие люди этого не делают, несмотря на самые лучшие намерения. Вы должны знать себя.

У вас будет собственный капитал

Деньги, которые вы вкладываете в основную сумму автокредита (сумма, которую вы взяли в долг), покупают вам долю в автомобиле. Теперь большая часть машины принадлежит вам, даже если вы не можете полностью погасить ссуду.

«В какой-то степени это похоже на программу сбережений, — сказал Рид, — потому что деньги, которые вы в конечном итоге платите, являются большей частью вашего автомобиля.Деньги не уходят. Справедливость — это реальная вещь ».

Владение автомобилем также дает вам больше свободы. Вы можете использовать это как обмен. Вам будет проще продать его частному лицу. И вам будет легче перейти на другой автомобиль, если ваши потребности изменятся.

«Концепция справедливости… не находит отклика, но она быстро становится реальностью, если вам нужно что-то изменить», — сказал Рид. «Вы водите Miata [например] и у вас есть ребенок».

У вас может не быть отличной автокредиты

Когда вы купили автомобиль, возможно, вы не ходили по магазинам в поисках ссуды, поэтому вы платите процентную ставку выше рыночной.Или вы можете оказаться на крючке, получив огромную сумму процентов по ссуде на 72 или 84 месяца, если вы сделали небольшой первоначальный взнос. Даже если вы соответствуете критериям для получения низких процентов по такому длинному кредиту, вы рискуете оказаться в перевернутом состоянии (то есть задолженность больше, чем сейчас стоит машина) в течение значительного количества этих месяцев.

«Так много людей озабочены тем, как мало они могут выложить, и [ежемесячным] платежом», — сказал Рид. «Они не фокусируются на продолжительности кредита — они могут быть перевернутыми, и вы не хотите платить за машину 6 или 7 лет.У вас тоже могут быть расходы на техническое обслуживание, и тогда вы платите за и то, и другое «.

Это легко. Вы можете убедить себя в этом, если подсчитаете, сколько машины вы можете позволить себе только на ежемесячную оплату. Это еще проще сделать в финансовом офисе дилера, где реквизиты кредита могут изменяться разными способами, чтобы получить платеж, который вы примете.

«Это ужасно, но так было давно», — сказал Рид. «Когда вы говорите о деньгах, они пытаются перенаправить ваше внимание на« счетчик волнения »- они говорят о машине.”

Если волнение проходит и вы понимаете, что подписались на дорогостоящую ссуду, это еще одна причина использовать дополнительные деньги, чтобы ускорить выход из нее.

«Вы сэкономите несколько сотен долларов процентов, а затем получите право собственности на свою машину», — сказал Рид, добавив, что даже частичная выплата основной суммы «приближает вас к тому времени, когда вы действительно получаете [ право собственности на] это ».

Вы высвобождаете денежный поток по прочим долгам

Ваш автокредит может быть не самым большим остатком долга, но может быть одним из самых крупных фиксированных ежемесячных платежей.Если вы находитесь в режиме сокращения общего долга — укрепления баланса семьи — выплата автомобиля может высвободить значительную сумму денежного потока каждый месяц. В свою очередь, вы можете использовать это, чтобы погасить долга еще на долларов.

Помимо долларов и центов, оплата автомобиля приносит нематериальное удовлетворение, сказал Рид. «Это просто замечательно — не иметь платы за машину».

Ещё на Cars.com:

Редакционный отдел Cars.com — ваш источник автомобильных новостей и обзоров.В соответствии с давней политикой этики Cars.com редакторы и рецензенты не принимают подарки или бесплатные поездки от автопроизводителей. Редакционный отдел не зависит от отделов рекламы, продаж и спонсируемого контента Cars.com.

Почему так сложно досрочно выплатить автокредит

В случае большинства ссуд, если вы выплачиваете их раньше, чем планировалось, вы платите меньше процентов (при условии, что у них нет штрафов за досрочное погашение). Но это может быть не так для вашего автокредита.

Некоторые кредиторы содержат формулировки в своих договорах, которые фактически не позволяют вам выплатить основную сумму раньше запланированного срока. Здесь мы рассмотрим то, что вам нужно знать, прежде чем пытаться досрочно погасить автокредит.

Почему кредиторы затрудняют досрочное погашение кредита на покупку автомобиля? Проще говоря, это потому, что эти кредиторы хотят зарабатывать деньги, а досрочная выплата основной суммы лишает их выплаты процентов.

Как рассчитываются проценты по автокредиту

Большинство ссуд (например, ипотечная или студенческая ссуда) взимают сложные проценты.Однако многие автокредиты начисляют проценты по-другому — они взимают простые проценты.

В чем разница между сложными и простыми процентами?

Сложные проценты начисляются как на основную сумму долга, так и на сумму начисленных процентов. Это означает, что по мере того, как ваш процентный остаток увеличивается с каждым днем ​​непогашенной ссуды, с этого остатка также начисляются проценты.

Простые проценты рассчитываются только на основе непогашенной суммы основного долга по ссуде.

Хорошая новость заключается в том, что простые проценты приводят к более низким процентным ставкам в течение срока ссуды. Фактически, простой расчет процентов может сэкономить несколько сотен долларов в течение всего срока кредита.

Связано: Калькулятор доступности автомобиля

Предварительно начисленные проценты по автокредиту

Автокредиторы также иногда используют так называемый предварительно начисленный процент. Кредиторы используют ваш первоначальный график платежей (т.е. сколько времени вам потребуется для погашения ссуды) для расчета общей суммы процентов по ссуде, и эта сумма устанавливается.

Даже если вы погасите ссуду раньше или произведете дополнительные платежи, общая сумма процентов, которую вы выплачиваете, не изменится.

Сумма процентов, которую вы платите с использованием предварительно рассчитанных процентов, будет такой же, как и для простых процентов, если вы будете вносить все платежи в соответствии с графиком. Если вы производите дополнительные платежи в счет погашения только основной суммы в рамках этого типа ссуды, кредитор может сначала применить дополнительный платеж к процентному балансу, предварительно рассчитанному в течение срока ссуды, а не к основному балансу.

Если вы хотите произвести платеж только в счет основной суммы долга, вы должны связаться с кредитором и определить, каков процесс.

Если кредитор не соглашается, вам, возможно, придется рассмотреть вопрос о рефинансировании. Если вы рефинансируете ссуду, убедитесь, что новый кредитор использует либо сложные, либо простые проценты. И особенно избегайте тех кредиторов, которые используют заранее рассчитанные проценты.

Как правило, банки и кредитные союзы используют сложные проценты. Но компании, занимающиеся автокредитованием, с большей вероятностью будут использовать предварительно рассчитанные проценты или простые проценты.

Некоторые автокредиторы не принимают платежи только по основной сумме.

Если вы используете этот калькулятор и настраиваете его для дополнительных платежей каждый месяц, он показывает, что общие финансовые расходы будут меньше.

Так в чем же дело? Что касается банков, Ally крайне осторожно относится к тому, как на самом деле работает его кредит. Вы можете погасить его досрочно и сэкономить на процентах. Но Ally никогда не возьмет платеж и автоматически переведет его на принципала. Сначала он позаботится о любых других непогашенных расходах, включая проценты.

Выплачивая автокредит, вы оплачиваете как часть основной суммы долга, так и проценты, начисленные с момента последнего платежа. Итак, если вы производите регулярный платеж в обычном режиме, а через две недели получаете неожиданный доход и хотите положить его на свой баланс, Ally сначала направит его в счет процентов за две недели, начисленных с момента вашего последнего официального платежа. Тогда все, что останется, будет применяться к вашему доверителю.

После того, как вы совершите дополнительный платеж, банк просто уменьшит сумму вашего следующего платежа, возможно, до нуля.Или они изменят дату следующего платежа, вместо того, чтобы просто зачислить сумму на баланс и списать с вас счет в следующем месяце, как обычно.

Здесь, конечно, возникает соблазн посмотреть на этот минимальный срок (0 долларов!) И просто не платить за следующий месяц или следующие два или три месяца, пока этот минимум не будет восстановлен, что означает, что в конечном итоге ваш график платежей будет вернуться в нормальное состояние. Вы не погасите ссуду досрочно; вы просто производите платежи раньше срока, а затем делаете короткий перерыв в оплате.

Если ваш кредитор не принимает платежи в размере только основной суммы

Если ваш кредитор не принимает платежи только по основной сумме, у вас есть два варианта:

• Рефинансируйте ссуду у кредитора, который будет принимать платежи только в размере основной суммы долга. Перед рефинансированием убедитесь, что вы получили письменное подтверждение. Вы можете получить несколько различных котировок рефинансирования автокредитов без обязательств от Monevo онлайн с помощью всего одного простого приложения.
• Внесите дополнительные основные платежи на специальный сберегательный счет, а когда остаток на сберегательном счете станет достаточно высоким, полностью погасите ссуду.

Но прежде чем что-либо из этого сделать, узнайте, какие законы в вашем штате в отношении платежей по автокредиту только на основную сумму. Если ваш кредитор не разрешает это, а закон штата разрешает, вы можете сослаться на закон и потребовать, чтобы он обеспечил прием платежей.

Связанные: Одноранговые автокредиты

Другие банки затрудняют выплату только основной суммы

Чтобы максимизировать сумму выплачиваемых вами процентов, кредиторы заставляют вас прыгать через обручи, чтобы внести дополнительные платежи по основной сумме долга.Например, некоторые могут потребовать, чтобы вы выписали отдельный чек — в дополнение к регулярному ежемесячному платежу за автомобиль — на основную сумму. Некоторые банки даже требуют, чтобы дополнительные платежи по основной сумме были отправлены на совершенно другой адрес.

Consumerist сообщил, что Chase Bank потребовал, чтобы вы отправили бумажный чек на определенный адрес, чтобы платеж был применен к принципалу. В противном случае они просто считали дополнительные платежи досрочными платежами, а не действительно «дополнительными» платежами. Кажется, с тех пор они изменили свой образ жизни.Теперь вы также можете просто установить флажок «Основное сокращение».

Сводка

Как видите, автокредитование не так просто, как кажется. Хотя это может показаться нелогичным, не все кредиторы автокредитов хотят, чтобы вы погасили ссуду раньше срока. В конце концов, если вы это сделаете, они потеряют доход, который они получали бы от ваших платежей. По этой причине вы можете ожидать, что одно или два препятствия будут удерживать вас от выплаты только основной суммы.

В следующий раз, когда вы купите машину и вам понадобится автокредит, обратите особое внимание на метод расчета процентов.Если это будет что-то, кроме простых процентов или сложных процентов, поищите другой ссуду или другого кредитора.

Подробнее:

.