Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Аренда банковской ячейки: перевешивают ли плюсы. Вскрытие банковской ячейки


Использование банковской ячейки при ипотеке в Сбербанке

Использование банковской ячейки при ипотеке в Сбербанке

Индивидуальный сейф или банковская ячейка – платная услуга банка, позволяющая его клиентам обеспечить сохранность средств и соблюдение конфиденциальности в момент совершения сделок, а также безопасно провести расчеты по сделке. Стоимость пользования ячейкой зависит от длительности ее аренды и предполагает внесение залога – компенсации на случай потери ключа от сейфа.

Зачем нужна банковская ячейка при ипотеке?

Сбербанк предоставляет убедительные доводы за пользование данной услугой при ипотеке:

  • Все расчеты производятся сторонами сделки в здании банка, оснащенном охраной и системой наблюдения. Деньги, хранимые в сейфовых ячейках, не принадлежат банку и им ничего не угрожает.
  • Продавец вправе забрать деньги из ячейки в любой момент при условии получения покупателем свидетельства о переходе права собственности на объект сделки. После их получения продавец в целях безопасности может зачислить полученные деньги на свой счет.
  • Если, в силу обстоятельств, сделка не состоялась покупатель в любое время может изъять деньги из сейфа.
  • Сумма средств, помещаемых в ячейку и возможности продления договора ее аренды не ограничены.
  • Стороны договора вправе посещать сейфовое хранилище только совместно.
  • Каждый сторона сделки может установить доверенное лицо, которому будет предоставлен допуск. При этом необходимо оформить доверенность с указанием всех персональных данных доверенного лица.

Договор использования хранилища

Использование хранилища в Сбербанке сопровождается обязательным подписанием договора, в котором прописывается:

  • Дата помещения ценностей на хранение в ячейку. В этот день стороны сделки совместно с сотрудником банка присутствуют при размещении денег в сейфе и проверке надежности его работы. Второй датой станет предполагаемый день изъять продавцом денег из хранилища.
  • Стоимость услуги по предоставлению сейфа;
  • Условия допуска к сейфу;
  • Права и обязанности сторон договора аренды ячейки;
  • Обязательства арендаторов и порядок разрешения споров.

Для оформления договора аренды банковской ячейки стороны предоставляют ответственному сотруднику Сбербанка документы, удостоверяющие личность, а также оформленные на момент заключения договора документы по ипотечной сделке.

После подписания договора пользования сейфом, все арендатор оплачивает услугу и получает:

  • копию подписанного соглашения;
  • акт о передаче в пользование;
  • дубликат ключа.

Расчеты с использованием банковского сейфа

Механизм обеспечения расчетов с использованием банковского сейфа происходит в Сбербанке следующим образом:

  1. В банковскую ячейку до оформления сделки купли-продажи помещается сумма денег, выданная банком заемщику.
  2. Деньги хранятся в сейфе до момента регистрации договора купли-продажи недвижимости и оформления права собственности на покупателя.
  3. Покупатель открывает ячейку, передает продавцу деньги и возвращает дубликат ключа от сейфа в Банк.

Сейфовые хранилища Сбербанка оснащены надежными системами безопасности. Открытие ячейки осуществляется в присутствии сотрудника банка, ее содержимое известно только непосредственным участникам сделки, что гарантирует конфиденциальность расчетов.

Использовании банковской ячейки для хранения денег и ценностей имеет один существенный минус: договор аренды не содержит указания на сумму средств, помещаемых в сейф, что, в случае возникновения спорной ситуации усложняет решение.

Использование ячейки при расчетах по ипотеке

Использование ячейки при расчетах по ипотеке – дело добровольное и клиент банка вправе воспользоваться более удобным для него методом передачи денежных средств.

Таким образом, при осуществлении расчетов по ипотеке в Сбербанке с помощью банковской ячейки можно хранить не только деньги, но и документы, имеющие как правило большую ценность.

Поделитесь с друзьями!

sber-info.ru

Вскрытие сейфовой ячейки банком - это... Что такое Вскрытие сейфовой ячейки банком?

Банк может вскрыть индивидуальный банковский сейф без участия клиента в следующих случаях:

• срок аренды закончился, а клиент не забрал свои ценности из ячейки. По истечении 30-90 дней с момента окончания договора аренды (зависит от заключаемого договора с банком) кредитная организация имеет право вскрыть ячейку;

• по решению суда или по постановлению органов следствия, если имеется санкция прокурора;

• при вступлении в права на наследство. Наследник должен предъявить банку соответствующее свидетельство, оформленное нотариусом. Вскрытие происходит при участии наследника/наследников, которые могут забрать содержимое ячейки в тот же день;

• если в ячейке находятся запрещенные к хранению ценности или вещества, оказывающие вредное воздействие. В банковской сейфовой ячейке нельзя хранить оружие, наркотические, пожароопасные, сильнодействующие отравляющие, взрывчатые, химические, радиоактивные и создающие сильные электромагнитные поля вещества, а также имущество, которое каким-либо образом может повлиять на сохранность ячейки и хранилища кредитной организации в целом. Например, если банк каким-то образом узнает, что в ячейке оружие, то он обратится в полицию для составления протокола и передаст это оружие ей. Если от ячейки будет исходить резкий запах, радиоактивное излучение или сильное электромагнитное поле, банк также вправе вскрыть ячейку и вызвать соответствующую официальную службу;

• по чрезвычайным обстоятельствам, таким как стихийное бедствие, пожар и т. д.

При вскрытии ячейки в банке создается специальная комиссия, которая составляет соответствующий акт. Он служит документом, подтверждающим факт вскрытия индивидуального сейфа. В акте указываются причина вскрытия, ФИО и должности лиц, вскрывавших ячейку и присутствовавших при этом, составляется опись имущества и меры, принятые в отношении этого имущества. Далее, если из ячейки изъяты не запрещенные к хранению ценности, они передаются на хранение в основное хранилище банка, а если изъяты наличные деньги, то они зачисляются на соответствующий счет. Как правило, кредитная организация хранит невостребованные вещи от одного до трех лет, после чего имеет право их распродать. Из полученных денежных средств финучреждение компенсирует свои траты, а оставшуюся часть разместит на вкладе до востребования. Клиент может забрать свое имущество из банковского хранилища, при условии что заплатит штраф и возместит понесенные банком расходы.

banks.academic.ru

перевешивают ли плюсы – Полезные статьи компании «Интерцессия»

Скорость, с которой ЦБ отзывает лицензии у банков, возвращает популярность банковским ячейкам как способу хранить наличные и ценности. Банкиры упирают на его надежность и дешевизну. Стоит ли им безоговорочно верить? 

Подобный способ хранения и в самом деле имеет свои несомненные плюсы: стоимость аренды сейфов относительно невелика и гораздо дешевле аккредитива. Это делает ячейки популярным инструментом расчета в сделках с недвижимостью. Вторым плюсом является анонимность — ведь согласно заверениям банковских сотрудников никто не сможет узнать, что вы положили в ячейку и что из нее извлекли.  

Но к надежности этого инструмента есть вопросы. Из ст.922 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что банк берет на себя ответственность за целостность ячейки, а также обязуется следить за помещением, в котором эта ячейка находится, включая охрану и установление систем слежения. 

А вот охрана содержимого ячейки не входит в зону ответственности банка, поскольку он не отслеживает содержимое (и его количество) сейфа и не устанавливает наблюдение в помещении, где происходят действия по внесению и изъятию ценностей из ячейки. 

О том, что находится в ячейке, и о том, как меняется ее содержимое, знают только ее арендаторы. Поэтому не стоит путать аренду банковской ячейки с договором «ответственного хранения», при котором банк принимает на себя ответственность за сохранность конкретного предмета в ячейке и составляет опись содержимого при заключении договора.  

В договор аренды ячейки банки всегда вносят условие об отсутствии своей ответственности за ее содержимое. Если в договоре есть, например, фраза: «Банк не несет ответственности за сохранность содержащегося в ячейке имущества, если клиент не докажет, что банком были нарушены обязательства по охране депозитария», — это означает, что в случае пропажи ценностей из ячейки истребовать их (либо их стоимость) с банка вы, скорее всего, не сможете.  

Ведь доказать неисполнение банком обязательств по охране ячейки практически невозможно: система видеонаблюдения в банках есть всегда, равно как и охрана. И все, что можно сделать в таком случае, — запросить через суд материалы с камер наблюдения и договор с охранной организацией, чтобы в рамках следствия проверить данных сотрудников. 

Но даже если удастся доказать, что кража являлась следствием неисполнения банком своих обязанностей, в том числе по охране помещения, где расположены ячейки и ключи к ним, нужно быть готовыми доказать, какая именно сумма была в банковской ячейке. Если деньги были заложены туда в рамках исполнения договора купли-продажи квартиры, то суд может принять во внимание сумму договора, особенно если деньги закладывались в присутствии риелтора. 

Неполная анонимность 

При всей афишируемой анонимности сотрудники банка все же могут иметь примерное представление о деньгах, положенных вами в ячейку. 

Например, если, являясь клиентом банка, вы снимаете в отделении крупную сумму наличных, после этого заключаете договор аренды ячейки и проходите к ней, то любой из свидетелей данных действий может предположить, сколько наличных вы туда заложили. Особенно если деньги были упакованы в бумажный пакет, с которым вы проследовали к ячейке и без которого вышли из банка. Поэтому, если для вас принципиально важно сохранить в полной тайне наличие финансовых средств, лучше воспользоваться иным способом их хранения или развести во времени процедуры снятия средств со счета и закладывания в ячейку. 

Мошенничество  

От мошенничества не застрахованы даже банки, тщательно проверяющие своих сотрудников. Рассуждая теоретически, любой сотрудник банка может, воспользовавшись своими наблюдениями, вскрыть ячейку и изъять ее содержимое. Ведь собрать данные не так сложно и доступ к помещению с ячейками у некоторых сотрудников банка есть.  

Истории участия сотрудников банка и причастных к охране лиц в попытках хищения средств клиентов из ячеек не единичны. Вот, например, свежий пример. В Нижегородской области сотрудник охранного предприятия «Роза», осуществляющего охрану филиала ОАО «Банк «Уралсиб», находясь в помещении банка на суточном дежурстве, вместе с соучастниками проник в депозитарий, взломал индивидуальную банковскую ячейку и похитил из нее денежные средства, принадлежащие физическому лицу (дело №33-12265/2015).  

Банк факт хищения признал, а вот своей вины в этом не увидел. Суд решил иначе и взыскал с банка материальный ущерб, компенсацию морального вреда и штраф за несоблюдение удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке — хоть и не в том размере, что требовал клиент банка. 

В договоре аренды может быть условие, что сотрудники банка имеют право вскрыть ячейку для замены замка, если им станет известно, что с ключа от данной ячейки был сделан дубликат. Вывод сделать несложно: банки допускают вероятность мошенничества со стороны собственных сотрудников, и это неизбежно. 

Отзыв лицензии 

Несмотря на то что ячейка не является активом банка, в случае отзыва лицензии он может быть просто закрыт. Тогда возвращать содержимое сейфа придется путем обращения в АСВ (Агентство по страхованию вкладов) с требованием разъяснить порядок, по которому можно в конкретной ситуации получить свое имущество обратно. Такая задержка может нарушить ваши планы, например оказаться причиной срыва сделки. 

Вскрытие ячейки  

У банка есть право на вскрытие вашей ячейки при определенных обстоятельствах, например при форс-мажоре. При этой процедуре должна присутствовать комиссия, задача которой освидетельствовать содержимое и составить опись. Но такое условие на практике соблюдается банками не всегда.  

В Московском городском суде рассматривалось дело клиента Судостроительного банка (№33-2445), хранившего в ячейке данного банка крупную сумму. В ходе судебного процесса было установлено, что сотрудники банка вскрыли часть ячеек хранилища под наблюдением комиссии, однако при вскрытии ячейки потерпевшего комиссия не присутствовала.  

В результате клиент потерял определенную сумму, то есть было совершено хищение в условиях нарушения банком порядка вскрытия ячеек. При этом в рамках процесса было установлено, что подобный случай в этом банке не был первым, что подтвердило постановление о соединении уголовных дел. 

Арест ячейки 

Причиной, по которой вы не сможете получить свои ценности длительное время, может оказаться арест содержимого ячейки судом, в случае если оно будет являться предметом спора. В судебной практике был случай, когда в связи с неясностью условий договора невозможно было точно сказать, кто из двоих граждан, обратившихся в суд, является арендатором ячейки. В результате судом был наложен арест на содержимое указанной ячейки, чтобы никто из сторон не смог распорядиться этим имуществом до выяснения всех обстоятельств дела. 

Практика показывает, что случаев утраты денежных средств, хранящихся в ячейке, довольно много. Справедливости ради надо сказать, что это небольшой процент в сравнении с общим количеством ячеек, используемых по всей стране. Аренда банковской ячейки — достаточно надежный способ сохранить деньги, драгоценности, документы и другие вещи. Однако надо максимально учитывать возможные риски, чтобы не оказаться в ситуации, когда средства утрачены, а доказать что-либо невозможно.  

www.intercessia.ru

Безопасность банковской ячейки - это миф!

«Мы продавали недвижимость. В присутствии покупателей, представителя риелторской фирмы и моего мужа деньги были пересчитаны в банке, опечатаны и заложены в ячейку, — рассказала посетительница форума под ником macha911 порталу Банки.ру. — 24 августа мой муж приехал в банк, чтобы донести определенные документы, но отделение было закрыто по техническим причинам. На следующий день нам позвонили только около пяти вечера и попросили срочно подъехать в банк. И там заместитель председателя правления банка, который специально приехал из Москвы, сообщил о том, что было совершено нападение на банк, сотрудники пострадали, а ячейки были ограблены».

По словам клиентки банка, беседа проходила в достаточно дружелюбном ключе, представитель банка заверил, что организация окажет содействие пострадавшим гражданам в ходе уголовного дела. «Мы поехали в отделение милиции, написали заявления, — рассказывает она. — Нас признали потерпевшими. Но банк не допускал даже и мысли о том, что должен возмещать полученный нами ущерб, — представители банка упирали на договор и даже ссылались на некий форс-мажор».

Пострадавшие клиенты направили исковые заявления в суд. В банке им не особенно возражали, отмечая, что ничем не могут помочь, «пока не найдутся грабители с деньгами». Могут только содействовать следствию.

Получить официальный комментарий в «Холдинг-Кредите» порталу Банки.ру не удалось.

В договоре аренды индивидуального сейфа банка, действительно, ничего не говорится о том, что в случае его ограбления или просто пропажи ценностей из сейфа кредитная организация должна возместить пострадавшим ущерб. Вот соответствующие выдержки из документа: «…п. 3.4 — банк обязуется обеспечить неприкосновенность сейфа с находящимися в нем ценностями; п. 3.5 — банк обязуется осуществлять контроль доступа физических лиц в помещение, где находится предоставленный Арендаторам сейф… п. 5.2 — банк не несет ответственности за сохранность содержимого ячейки».

«Холдинг-Кредит» в этом плане не является исключением из правил. Практически ни один из банков, предлагающих эту услугу, не желает брать на себя ответственность за содержимое индивидуальных сейфовых ячеек. Но доходчиво объяснить это клиенту могут и хотят далеко не все. «Если наш банк отвечает за сохранность сейфовой ячейки, то он автоматически отвечает и за ее содержимое», — пытался заверить обозревателя Банки.ру сотрудник колл-центра одного из крупнейших российских банков. Правда, потом, проконсультировавшись с соответствующим специалистом, свое мнение изменил.

 

        Заложники собственных секретов

 Как рассказал Банки.ру юрист компании «Падва и Эпштейн» Евгений Лапик, статьей 922 Гражданского кодекса РФ предусмотрено два варианта хранения ценностей в банковской ячейке.

Первый — банк обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в сейф и их изъятия из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны самого банка. В этом случае обязанность банка — лишь обеспечить сохранность или исправность самой ячейки.

Второй вариант предусматривает помещение в нее вложений под контролем банка. В этом случае банк знает о содержимом ячейки (такой случай хранения еще называется «ответственным хранением») и должен нести полную ответственность за сохранность вверенных ему ценностей в соответствии со статьей 901 ГК РФ.

В нашей стране наиболее распространенным является первый вариант, к которому все привыкли: арендовал ячейку, получил ключ и заложил ценности, о которых банк и знать не желает. В итоге получается, что так называемая конфиденциальность выходит «боком» исключительно клиенту. Раз банк ничего не знает — значит, и возмещать ничего не должен.

         Попробуй докажи

 В любом договоре аренды сейфовой ячейки прописано, что банк обязан обеспечивать ее сохранность, не допускать проникновения в депозитарий посторонних и так далее. Но если случился такой инцидент, как ограбление, можно ли обвинить банк в нарушении условий договора?

«Банк должен доказать, что он совершил достаточные действия для обеспечения сохранности сейфов, — говорит начальник юридического управления СДМ-Банка Александр Голубев. — Если, допустим, в ходе следствия выяснится, что депозитарий не был закрыт, не был оборудован системой видеонаблюдения или системой предупреждения о проникновении, то в этом случае банк будет нести ответственность перед ограбленными клиентами».

Но даже если суд установит, что в банковском депозитарии на момент ограбления были настежь открыты двери, а системы видеонаблюдения транслировали последний концерт Мадонны, очень трудно будет заставить кредитную организацию возместить клиентам ущерб. Причина проста: клиенту нужно будет подтвердить сумму понесенного ущерба. А вот это уже проблематично. Ведь о содержимом ячейки известно только клиенту.

По словам юристов, даже договор купли-продажи недвижимости, если ячейка арендовалась для передачи денег при сделке, выступать в качестве такого доказательства не может. Во-первых, указываемая в договоре сумма далеко не всегда соответствует той, которая закладывалась в ячейку, — не секрет, что многие граждане занижают «официальную» стоимость продаваемого жилья, чтобы сэкономить на налогах. Во-вторых, даже если деньги закладывались в ячейку в присутствии и продавца, и покупателя, и даже риелтора, банк может попытаться обвинить их в сговоре.

«Разве что — если в момент закладки денег в сейф с вами будет нотариус, который составит и заверит акт, — предположили в одном юридическом бюро. — Тогда в суде этот документ может быть весомым доводом».

В свою очередь, у банков есть пусть даже небольшой, но шанс квалифицировать ограбление как форс-мажор.

«Если банк не соблюдал требования по безопасности при осуществлении охраны помещений, ограбление нельзя будет относить к обстоятельствам непреодолимой силы, — указывает руководитель юридической фирмы Wit & Wis Сергей Меланин. — Но все зависит от конкретного случая».

Александр Голубев из СДМ-Банка считает, что ограбление не может считаться форс-мажором, но может быть основанием для исключения или уменьшения ответственности банка, если это предусмотрено договором. Хотя, отмечает он тут же, ни один банк случай возможного ограбления в своем договоре прописывать не будет.

 

        Ответственное хранение и страхование

 Похоже, услуга ответственного хранения — когда банк осведомлен о содержимом ячейки и полностью за него отвечает — является диковинкой не только для простых граждан, но и для самих банков. Обозреватель портала Банки.ру позвонила в службы клиентской поддержки ряда крупнейших розничных финансовых институтов с вопросом — предоставляет ли банк такую услугу. Сотрудники колл-центров, мягко говоря, с трудом понимали суть вопроса. Поиски оказались безрезультатными — отыскать банк, берущий деньги и ценности на ответственное хранение, не удалось.

«А банкам это невыгодно, — объяснили в одной юридической компании. — Они не хотят брать на себя ответственность за чужие ценности. Им проще сдавать в аренду ячейки и ни за что не отвечать. Единственным выходом может быть страхование». А ведь действительно, если певица Марина Хлебникова смогла застраховаться на миллион долларов от контакта с инопланетянами, то почему бы не попытаться застраховать свои ценности от банального банковского ограбления?

В компании «Ингосстрах» сообщили, что наличные деньги, а также акции и облигации страхованию не подлежат. Ценности же физическое лицо может застраховать, если они будут храниться у него дома. «Страхования содержимого банковской сейфовой ячейки у нас нет», — заявили сотрудники компании. «В первый раз слышу о такой страховке, — удивился сотрудник колл-центра компании «Гута-Страхование». — Это абсолютно нетиповой вид страхования».

Вывод из всей этой истории может быть только один: гарантия сохранности ваших ценностей и денег в банковской ячейке — это миф. Сдавая в аренду индивидуальные сейфы, кредитные организации занимают позицию «ничего не вижу, ничего не слышу, ничего никому не скажу», и если по каким-то причинам вам пришлось воспользоваться этой услугой, остается уповать на то, что ваш банк не ограбят.

А фамильные драгоценности можно хранить и дома, оборудовав для этого специальный сейф и оформив соответствующий договор страхования.     

Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru

bishelp.ru


.