Какие справки предоставляют в банк для подтверждения дохода. Справка о доходах в банк

Как банки проверяют справку о доходах при оформлении кредита?

Обновлено: 18.01.2015 Создано: 18.01.2015 Автор: Сергей К Просмотров: 10467

Банковское кредитование пользуется огромной популярностью среди российских граждан, причем спрос на кредитные продукты остается достаточно высоким даже несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране, которая отразилась не только на государстве, но и на обычных людях. Между тем, каждый соискатель заемных средств старается подобрать для себя максимально выгодное кредитное предложение, а для этого необходимо в первую очередь убедить кредитора в своей благонадежности.

Каждый банк заботится о возвратности одолженных средств, а если и соглашается на рискованную сделку, то непременно компенсирует этот момент высокой стоимостью кредита. Главным доказательством платежеспособности потенциального заемщика для любого финансового учреждения служит справка о доходах.

Данный документ должен быть официальным и содержать в себе информацию о заработке претендента на кредит за определенный промежуток времени. Разумеется, в настоящее время в кредитных портфелях многих банковских организаций существует большое количество программ заимствования, позволяющих осуществить оформление займа без подтверждения платежеспособности соответствующим документом, однако возможно это лишь в тех случаях, когда речь идет о небольшой сумме, да и процентная ставка по таким кредитам обычно гораздо выше. Именно поэтому специалисты рекомендуют не игнорировать использование этого документа, если есть возможность его предоставить. Итак, как вы уже поняли, в сегодняшней статье мы расскажем, как проверяется справка о доходах.

Проверка справки о доходах

Если вы решились на оформление займа, который предполагает отсутствие необходимости предоставлять кредитору документ, подтверждающий наличие у вас официальной работы со стабильной оплатой, то следует быть готовым к существенному ухудшению условий заимствования. Некоторые соискатели задаются вопросом, как банк проверяет заемщика и действительно ли проверка справки о доходах играет столь важную роль при принятии кредитором окончательного решения. Важность данного документа, безусловно, доказана и спорить с этим моментом не имеет смысла, однако как проверяется справка о доходах и выполняют ли банковские организации эту проверку вообще? Отвечать на этот вопрос не станет ни один банк. Однако из слов финансовых экспертов следует, что многие банки требует от клиента предоставления этого документа лишь для того, чтобы убедиться, что у потенциального заемщик действительно располагает возможностью выполнять долговые обязательства. Нередко проверка справки о доходах не производится и вовсе, либо же эта проверка является поверхностной. Как показывает практика, документ, подтверждающий заработок претендента на заем часто проходит только визуальную проверку менеджером банковской организации, при этом цель данной проверки заключается в определении подлинности справки и отсутствия в нем ошибок. Если же у кредитного консультанта появятся сомнения касательно подлинности справки о доходах, то он передаст ее в службу безопасности банка, которая и осуществит более тщательную проверку.

Визуальная проверка

Говоря о том, как банк проверяет заемщика следует сказать, что обычно все начинается с визуальной проверки справки о доходах, проводиться которая кредитным менеджером. В данном документе в обязательном порядке должны быть заполнены пункты касающиеся предприятия, в котором трудится соискатель, фамилия и инициалы главного бухгалтера и директора компании, подпись лица, отвечающего за подготовку и выдачу справки о доходах и печать организации. Помимо этого данный документ должен содержать информацию о претенденте на заем: фамилия и инициалы, дата трудоустройства, ИНН, цели составления справки о доходах, размер зарплаты.

Проверка службой безопасности банка

Задумываясь над тем, как проверяется справка о доходах, следует учитывать и то, что в случае возникновения у кредитного специалиста подозрений в отношении подлинности этого документа, его проверкой займется банковская служба безопасности. Подозрения у банковского сотрудника могут вызвать непонятные ссылки на бланке, неестественные печати на справке, отсутствие начисления больничных и так далее. Кредитный менеджер имеет большой опыт в этой сфере, поэтому выявить подобные моменты для него не составит труда. Поэтому, прежде чем решиться на предоставление банку поддельной справки о доходах, необходимо осознавать, что подобные действия могут привести к весьма неприятным последствиям, вплоть до обвинения в мошенничестве. Говоря о том, как проверяется справка о доходах службой банковской безопасности следует сказать, что способов для этого существует более чем достаточно и одним из распространенных является отправка запроса в ПФ.

Впрочем, на подобную процедуру уходит много времени, поэтому обычно служба безопасности просто обращается в компанию, где трудится клиент. Разговор с бухгалтером позволяет выяснить, действительно ли соискатель работает в данной организации, предоставлялась ли ему справка и соответствует ли действительности указанный в ней заработок. Кстати, бухгалтер не имеет права предоставлять информацию о доходах работников предприятия посторонним лицам, потому у серьезных банковских организаций нередко имеется свой человек, который помогает с проверкой анкеты потенциального заемщика за максимально короткий промежуток времени. Если подозрения кредитного менеджера подтвердятся, банк откажет соискателю в кредитовании и занесет его в черный список.

rfinansist.ru

Справка о доходах для оформления кредита

Справка о доходах один из обязательных документов, который должен предоставить заемщик для получения кредита. И если небольшой займ еще можно получить без справки, то для оформления ипотечного или автокредита, заемщику придется отправиться в бухгалтерию своего предприятия, чтобы оформить соответствующее подтверждение своей платежеспособности.Справка о доходах один из обязательных документов, который должен предоставить заемщик для получения кредита. И если небольшой займ еще можно получить без справки, то для оформления ипотечного или автокредита, заемщику придется отправиться в бухгалтерию своего предприятия, чтобы оформить соответствующее подтверждение своей платежеспособности.

Виды справок о доходах для получения кредита:

Наиболее распространенной формой справки, требуемой при оформлении кредита является справка заполненная по форме 2НДФЛ. Данный вид документа заполняется в бухгалтерии предприятия, в котором числится работник.
Другой вид справки это справка заполненная на бланке выданном кредитной организацией. Она так и называется справка по форме банка.
Также, банк может принять справку о доходах произвольной формы заполненную на бланке работодателя.
И последний вариант подтверждения заработка это своего рода заявление заемщика, написанное в произвольной форме о том, какой заработок он имеет на сегодняшний день.

Ниже поговорим о справке 2НДФЛ и справке заполненной на выданной банком форме, так как они используются для заверения дохода чаще всего.

Справка о доходах 2НДФЛ для кредита

Форма 2НДФЛ является стандартной и используется предприятием для отчета перед налоговой службой.

Здесь указывается следующие сведения:

юридическая информация о работодателе заемщика;
личные данные заемщика, а именно его ФИО, адрес, дата рождения и номер ИНН;
информация о доходе заемщика и всех имеющихся отчислениях;
сумма общего заработка и суммарное число вычетов.

Для заполнения в расчет берется определенный период работы сотрудника. Как правило это 3 месяца, полгода или год. Справка обязательно должна быть подписана директором и заверена мокрой печатью. Какие-либо исправления здесь не допустимы и если ошибка все-таки допущена, справка должна быть оформлена заново.

Как видно, в данном варианте подтверждения дохода отражена вся информация по заработной плате клиента. Именно поэтому справка 2НДФЛ требуется банком при оформлении в кредит большой суммы.

Чтобы получить данный документ заемщику придется потратить время на поход в бухгалтерию по месту работы. В теории, справка должна готовиться по письменному заявлению работника в течении трех рабочих дней со дня обращения. На практике же все происходит гораздо быстрее. Чаще всего, достаточно просто попросить своего коллегу и уже через несколько часов справка будет готова. Главная задержка документа может случиться на стадии подписания его руководителем, так как его может попросту не быть на месте.

Справка о доходах для получения кредита на банковском бланке

Альтернативой формы 2НДФЛ выступает бланк справки о доходах для кредита выданный в банке. В таком случаи бухгалтер заполняет именно ту информацию о доходах, которая наиболее интересна для работодателя. И еще одним преимуществом такого документа является то, что здесь могут быть отражены не только официальные доходы сотрудника, но и так называемая «зарплата в конверте». То есть здесь может быть указан реальный доход заемщика. Это хорошо не только для банка, но и для клиента, ведь сумма одобренного займа напрямую зависит от состоятельности заявителя.

Отчетным периодом здесь выступает 6 последних месяцев или год работы сотрудника.

Справку по форме банка также, как и 2НДФЛ подписывает руководитель организации и бухгалтер заполнивший документ. Кроме того, справка в обязательном порядке заверяется печатью. Если же бухгалтер в организации не числится, то данный факт указывается в справке и документ подписывается только руководителем.

Где взять бланк справки о доходах для кредита?

Если кредит выдается с условием предоставления справки по форме банка, то прежде чем идти в бухгалтерию, клиенту нужно заручиться соответствующим документом. При обращении в отделение, данный бланк должен выдаваться. В ином случае, его можно скачать на сайте кредитной организации, в которой будет оформляться кредит. Как правило, банки выкладывают файлы с образцом для скачивания. Распечатав документ заемщик может обратиться с ним в бухгалтерию, где он будет заполнен. Если заемщик являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка, то лучше оформить кредит там, так как справка о доходах в данном случае может не потребоваться.

Справка о доходах для получения кредита на бланке организации

Если скачать бланк справки не удалось, то справку о доходах можно подготовить на бланке предприятия.

Следует отметить, что данный вид подтверждения дохода хоть и удобен, но вызывает меньше доверия со стороны банка. По этой причине клиенту предоставившему данный документ может быть предложен менее выгодный для него кредит. Об этом нужно помнить и заранее уточнить в банке, какой вид справки предпочтительней.

Поддельная справка о доходах для получения кредита

В случае отсутствия необходимого дохода или постоянного места работы, заемщик может задуматься о предоставлении в банк фальсификата. Действия такого характера расцениваются, как мошенничество и могут нести за собой серьезные последствия. Как правило о фиктивности справки банк узнает на стадии образования задолженности по кредиту. Именно в этот момент все документы по заемщику изучаются вновь и более тщательно. В случае обнаружения подделки банк может обратиться в соответствующие органы с заявлением.

Выше мы рассмотрели виды справок, подтверждающих доход заемщика и их особенности. Из сказанного ясно, что наибольшим уважением банков пользуются справка 2НДФЛ и справка заполненная на форме предоставленной в банке.

Какие справки предоставляют в банк для подтверждения дохода

При рассмотрении кредитной заявки банки интересуются не только величиной получаемых заемщиком доходов, но еще и их источником, а самое главное – возможностью клиента доказать легальность их происхождения. Есть несколько вариантов доходов, которые выделяют банки:

Официальная зарплата. Ситуация, когда заемщик официально трудоустроен, о чем свидетельствует заверенная работодателем копия его трудовой книжки и справка по форме 2-НДФЛ. Она заполняется в соответствии с Приказом ФНС России от 6 декабря 2011 г. № ММВ-7-3/909@, которым были внесены изменения в приложение к Приказу от 17 ноября 2010 г. № ММВ-7-3/ 611@ «Об утверждении формы сведений о доходах физических лиц и рекомендаций по ее заполнению, формата сведений о доходах физических лиц в электронном виде, справочников». Основное требование – указание суммы дохода в рублях и копейках, а суммы налога в рублях. В некоторых случаях сотрудники банка могут попросить вас предоставить справку о доходах по форме банка (в таком случае шаблон, который предстоит заполнить бухгалтеру, вам выдадут). Больше всего шансов получить кредит именно у заемщиков с официальной зарплатой: она не только может быть полностью учтена при расчете чистого дохода, но и говорит о надежности работодателя (такие зарплаты, особенно, если они высокие, позволяют себе крупные и успешные компании и фирмы). Отметим, что помимо размера оклада, банк поинтересуется еще и стажем (как правило, для получения ссуды нужно как минимум 6 месяцев работать на одном месте, а общий трудовой стаж должен превышать 2 года).
«Серая зарплата». Предполагает получение части зарплаты в конверте. Подтвердить такой доход можно, предоставив справку о реальных доходах, заверенную подписью и печатью работодателя (или справку по форме банка). В данном случае сотрудник банка обязательно перезвонит в бухгалтерию и попросит подтвердить предоставленную информацию. Не все банки соглашаются учитывать «серый оклад»: они могут брать определенный процент от него, либо же не рассматривать его вовсе. Некоторые кредитные организации повышают ставки заемщикам с такими доходами.
Доход от предпринимательской деятельности. Предприниматели для банков являются не самыми желанными клиентами, даже несмотря на то, что доходы от предпринимательской деятельности достаточно высоки. Высокие риски при ведении бизнеса в России и низкие шансы быстро восстановить свою платежеспособность после банкротства приводят к тому, что финансисты неохотно сотрудничают с предпринимателями в рамках потребительских программ кредитования. Подтверждающими доход документами для ИП являются налоговые декларации и выписки об оборотах по счетам. Для владельцев и совладельцев юридических лиц допустимо предоставление бухгалтерских балансов, отчетов о прибылях и убытках. Также банк может попросить представить документы, подтверждающие наличие в собственности основных и оборотных средств, лицензии, копии договоров с контрагентами и т.д.
Неподтвержденный доход. Если вы получаете всю зарплату в конверте, скорее всего, в выдаче займа вам будет отказано.

Помимо вышеперечисленных видов заработка, банки могут учесть и иные регулярные доходы, которые вы получаете. Например, арендную плату, дивиденды, пенсию, проценты по вкладам и т.д. Вы должны заявить и подтвердить наличие таких источников финансирования, предоставив следующие документы:

Справку о размере назначенной и выплаченной пенсии из отделения Пенсионного фонда или другого государственного органа, который выплачивает вам пенсию.
Документы, подтверждающие ваше право собственности на жилые и нежилые помещения, сдаваемые в аренду с целью получения дохода.
Договор аренды помещения.
Налоговую декларацию за последний налоговый период по форме 3-НДФЛ, а также платежные документы, подтверждающие уплату налогов с арендной платы.
Иные договоры гражданско-правового характера, к примеру, авторские договоры, вместе со справкой 3-НДФЛ за последний налоговый период.

Таким образом, изучив представленную информацию и планируя оформление кредита, вы можете самостоятельно подготовить все документы, подтверждающие получение вами тех или иных доходов.

mir-procentov.ru