Как банки могут убить компанию или черная метка ЦБ.... Стоп лист банков

Что такое стоп-лист 🚩 что такое топ лист 🚩 Кредитные продукты

Кого включают в стоп-лист банка

Нахождение в стоп-листе банка влечет за собой лишение доступа ко многим услугам, а также уменьшает до нуля возможность получить кредит в этом банке. В случае попадания в черный список одного банка, есть высокая вероятность получить отказы и в других. Ведь многие банки обмениваются такой информацией с партнерскими кредитными организациями.

При оценке заемщика банки могут опираться как на внутренний стоп-лист, так и на данные в БКИ. Собственный стоп-лист необходим банкам для сокращения времени, затрачиваемого на оценку кредитоспособности заемщика. Он содержит всю информацию об обращениях клиента и историю его взаимодействия с банком.

В первую очередь в стоп-лист банка попадают неплательщики по кредитам и те, кто регулярно пропускал ежемесячные платежи. Для того, чтобы обезопасить себя от попадания в черный список достаточно только добросовестно оплачивать кредит и не допускать серьезных просрочек. Если банку в прошлом удавалось взыскать задолженность только в судебном порядке, такой заемщик уже вряд ли получит кредит в какой-либо кредитной организации.

Также в стоп-лист попадают люди, которые предоставили при заполнении анкеты недостоверные ложные сведения о себе, а также мошенники и лица с уголовным прошлым. Могли попасть в стоп-лист и заемщики с несерьезными административными правонарушениями. В перечень недобросовестных заемщиков включены и лица, состоящие на учете в накродиспансерах или психологических клиниках, а также недееспособные граждане. Очевидно, что выданные кредиты алкоголикам, наркоманам - заведомо невозвратные.

Как восстановить репутацию добросовестного заемщика

Стоит учитывать, что помещение заемщика в стоп-лист – это не пожизненное явление. Для восстановления своей репутации первоначально необходимо выполнить в полном размере все кредитные обязательства, а также уплатить штрафы и пени. Важно при этом получить у банка справку отсутствии задолженности.

Тогда, вполне вероятно, что по истечении определенного временного периода вам снова откроют доступ к кредитным и другим банковским продуктам.

www.kakprosto.ru

Как банки могут убить компанию или черная метка ЦБ....

Несмотря на кажущуюся хорошую инициативу, есть одна маленькая (черная дыра) проблема, Банк России не разработал порядок исключения из стоп-листа. Таким образом, если у вас хотя бы один платеж попадет под сомнения банка по 115-ФЗ, вы больше некогда не сможете открыть счет в других банках. Также есть большая вероятность блокирования не только банковского счета где совершалась операция, но и банковские счета в сторонних банках (а скорей всего вас просто попросят закрыть счет). Главное помнить, что вероятность открытия нового счета в стороннем банке нулевая, хотя ЦБ говорит банкам, что данный список (стоп-лист) носит информационный характер (принудительный). Я просто скажу почему банки не будут заморачиваться и будут просто отказывать вам в проведении операций и не открывать счет. В каждом банке есть отдел по работе ПОД/ФТ которые отслеживают данные операции. За нарушение 115-ФЗ банкам приходят очень большие штрафы а также может придти проверка. Поэтому они не будут с вами мешкаться а просто попросят закрыть счет что-бы при проверке ЦБ не сказал а почему у вас открыт счет ООО «Ромашка»?

Теперь немного расскажу почему данная инициатива будет действовать только на новичков черного бизнеса. 1) Ребята которые работают по отмыву, обналу, транзиту, возврату НДС и других интересных штук имеют большие связи в органах ФСБ, МВД, ЦБ а также Банков. (например что-бы вас предупредили о том что ваш счет заблокируют стоит примерно 10 мио в месяц одному сотруднику Сбербанка, принимают наличные) 2) Фирмы меняются через год максимум полтора благодаря этому, есть люди также за денежку готовы помочь в открытии счета без очереди и проволочек. 3) Правильно организованные новички работают через воротил бизнеса просто накидывая свой % пока не обрастут связями для свободной работы.

Поэтому я вижу, что от данных инициативы в основном пострадают средний и мелкий бизнес.

PS За весь банковский беспредел (отзывы лицензий банков) пока еще не ответил не один сотрудник ЦБ. Пора проводить чистку рядов ребята!«Начиная с мая прошлого года мы уже понимали, что банк находится в тяжелейшем финансовом положении, мы уже знали, что капитал банка утрачен, что потеря ликвидности может наступить в любой момент, если какое-то событие послужит триггером, что операционная деятельность банка убыточна, что его отчетность в существенной степени недостоверна», — пояснил Тулин.www.vedomosti.ru/finance/news/2017/03/03/679906-sanatsiyu-tatfondbanka-220-230-mlrd

smart-lab.ru

Стоп лист банка

Incognito

Каждая кредитная организация имеет собственный черный список клиентов, которым ни при каких обстоятельствах не предоставят ссуду. Составленный стоп лист банка выступает его своеобразной гарантией от заключения договора с недобросовестными клиентами.

Попадая в стоп лист определенной кредитной организации, наши соотечественники лишаются доступа к предлагаемым ею услугам. При этом имеется высокая вероятность, что нахождение в черном списке одного банка приведет к автоматическому попаданию в список неблагонадежных клиентов во многих других организациях. Реализуя программы сотрудничества, банковские учреждения регулярно обмениваются данной информацией, что существенно сужает возможности получения ссуды потенциальным заемщиком.

В процессе изучения возможного кредитополучателя специалисты финансовой организации опираются на собственный стоп лист. Его наличие позволяет сократить затрачиваемое на оценку уровня платежеспособности время, поскольку в нем содержится полная история взаимоотношений между банком и клиентов.

Также в черный список попадают потенциальные заемщики, если в отношении их поступили негативные сведения из Бюро кредитных историй. Периодически банковские учреждения формируют запросы в БКИ и пополняют собственный стоп лист персональными данными недобросовестных кредитополучателей.

Попасть в стоп лист банка рискуют следующие категории россиян:

• Заемщики, предоставившие недостоверные сведения или поддельные документы. Желание получить ссуду не должно сопровождаться совершением мошеннических действий, способных навсегда закрыть возможность кредитования.
• Кредитополучатели, с которых сумма займа удержана в судебном порядке. Ни одна финансовая организация не пойдет на риск сотрудничества с клиентом, договорные отношения с которым привели к разбирательству в суде.
• Лица, ранее привлеченные к административной или уголовной ответственности.  Также могут внести в неприятный перечень граждан, состоящих на наркологическом и психоневрологическом учетах, признанных судом недееспособными. Выдача займов представителям данной группы сопряжена с высокими рисками невозврата, на которые банки не готовы пойти 
• Неплательщики по полученным кредитам, допускающие регулярные просрочки исполнения принятых обязательств. При этом каждое банковское учреждение имеет свои подходы при составлении стоп листа, включая вариант внесения туда человека даже при краткосрочной разовой просрочке.

Попасть в стоп лист банка неприятно, однако данное явление не является постоянным. Существуют способы восстановления испорченной репутации, которые займут определенное время. Фактически они направлены на исправление отрицательных моментов в собственной кредитной истории.

Самым главным вопросом станет полное погашение всех обязательств по кредитному договору. При этом рекомендуется не оспаривать начисленные пени и прочие штрафные санкции, а заплатить их в полном объеме, получив соответствующую справку об отсутствии задолженности.

Следующим этапом восстановления репутации станет продолжение сотрудничества с банковским учреждением в любом другом качестве. Речь идет о возможности открытия вклада, зарплатного или расчетного счетов, получении ячейки в сейфе и прочих вариантах договорных отношений.

Указанные действия исполнят свою функцию, со временем позволив человеку снова стать кредитополучателем в банке. Это автоматически приведет к исключению из черного списка.

8010020

www.broker-pomosch.ru

Как посмотреть черный список банковских должников

Обратная сторона быстрых денег, полученных в виде кредита в банках, проявляется тогда, когда заемщик не может или не хочет оплачивать свой долг. Одна из санкций – это занесение должника в черный список. Прямого доступа к списку злостных неплательщиков не существует, но есть способы, которые позволяют получить информацию о нахождении того или иного лица в так называемой зоне недоверия.

Что это такое?

Черный список называют по-разному, в банковской сфере его именуют не иначе как «стоп-лист». Каждый банк ведет электронную базу клиентов, где хранится вся информация, представляющая собой индивидуальное досье со всеми данными о существующих и ранее выданных кредитах, платежах и просрочках.

В ней содержится отдельная группа, куда заносятся должники и неплательщики, далее к этим лицам предъявляются особые требования.

• Во-первых, с заемщиками из черных списков начинает работать служба безопасности банка или специализированное коллекторское агентство.
• Во-вторых, вновь получить кредит в данной организации будет достаточно трудно.
• В-третьих, должник получает ограничения в выезде за границу, если его дело передано в службу судебных приставов. В-четвертых, по решению суда налагается арест на имущество неплательщика.

Клиент банка, находящийся в черном списке, всегда имеет возможность выйти из него. Здесь все зависит от его конкретных действий. При быстром урегулировании проблемы он удаляется из стоп-листа банка.

Основная проблема заключается в том, что согласно статье 23 п.4 ФЗ «О кредитных историях», кредитная организация обязана предоставить всю информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Информация в нем хранится в течение 15 лет.

Практически все банки при оформлении займов обращаются в кредитное бюро для определения добросовестности потенциального клиента, а значит, если ранее у вас были проблемы с выплатами долгов, любой банк может отказать вам в услуге.

Именно бюро кредитных историй считается первой инстанцией, где можно посмотреть черный список банковских должников, запросив выписку в установленной форме.

Кто в него попадает?

В базу данных о злостных неплательщиках заносят лиц с просроченной задолженностью по кредитам. Обычно список формируется из тех, чья кредитная история испорчена однозначно ввиду регулярных просрочек и крупных долгов.

Граждане, опоздавшие с выплатами несколько раз и на несколько дней, получают лишь предупреждения от банка.

Просрочив выплаты на несколько месяцев, можно быть уверенным в том, что вы находитесь в этом самом списке. Вскоре этих неплательщиков ждут судебные иски и решения исполнительной службы.

Даже если после просрочки вы погасили основной долг, проценты, уплатили штрафы, существует большая вероятность того, что банк все же занесет или оставит вас в черном списке.

Где найти?

Прежде чем ответить на вопрос, как посмотреть черный список банковских должников, разделим возможности получения информации на несколько неофициальных групп, в зависимости от кредитной истории потребителя, а именно:

• стоп-листы в банках, где заемщик совершал просрочки по платежам;
• списки коллекторских агентств;
• списки судебных приставов;
• данные в бюро кредитных историй.

Черный список коммерческого банка является приватной информацией, и получить его в свободном доступе невозможно. Он находится только в распоряжении кредитных менеджеров организации и используется для оценки добросовестности потенциального клиента банка.

Стоп-лист банка – неофициальный документ и не подлежит размещению в сети.

Чтобы получить информацию, необходимо обратиться в банк, где вы брали кредит. Запросите официальные данные о погашенных кредитах, взятых в этой организации. Для запроса у вас должны быть на руках кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.

Тем не менее, отсутствие долгов не гарантирует того, что вы не занесены в стоп-лист, а значит, последующие решения о выдаче кредита в этой организации будут рассматриваться индивидуально.

Коллекторские агентства получают информацию о должниках непосредственно от кредитной организации. С момента обращения банка в службу взыскания долгов все права на требование долга переходят к коллекторам. Они занимаются ведением базы данных, где отражаются имена злостных неплательщиков по кредитным обязательствам.

Бюро кредитных историй – специализированная организация, предоставляющая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй.

Согласно российскому законодательству любой заемщик может сделать бесплатный запрос один раз в год и неограниченное количество запросов за отдельную плату.

Для получения информации из базы данных бюро кредитных историй (БКИ) необходимо:

• Сформировать запрос в ЦККИ с целью получить данные о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Это можно сделать через любой банк, например, ВТБ24.
• Сформировать запрос в БКИ с целью получить кредитный отчет. Порядок обращения в БКИ установлен правилами организации и российским законодательством.

Государственный реестр бюро кредитных историй.

На сайте приставов

Одним из более популярных способов получить информацию о нахождении в черном списке банка является  обращение в службу судебных приставов.

На официальном сайте федеральной службы приставов имеется база должников. В ней отражается информация о том, находится ли человек в базе должников.

Чтобы получить доступ к ней, необходимо заполнить установленную форму. Следует ввести территориальный орган, ФИО и дату рождения. Кроме того, существует возможность, подать запрос как индивидуальный предприниматель и юридическое лицо.

Доступ к базе данных судебных приставов был открыт недавно после вступления принятого Госдумой Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Порядок создания и ведения банка данных в исполнительном производстве Федеральной службы судебных приставов.

Существование подобной базы упростило работу кредитных организаций, так как в ней отражаются должники не только по кредитам, но и по неуплате налогов, алиментов и прочих задолженностей. Сервис позволяет без труда определить надежность заемщика.

Если не дошло до суда

Коллекторские агентства запугивают должников судом, но на самом же деле подают документы в суд они не скоро и только в тех случаях, когда должник полностью игнорирует их и отказывается возвращать деньги.

Если долг погашается хотя бы небольшими частями, коллекторы не будут давать ход делу, так как в данной ситуации долг растет, а подобная ситуация выгодна и банку и коллекторам.

Суд – это не выход для должника, но решение суда остановит рост процентов банка, и сумма долга не будет увеличиваться.

Стоит отметить, что если не вынесено решение суда, то заемщик может узнать только собственные долги. А после того, как было вынесено решение, с его долгами могут ознакомиться все желающие на сайте приставов.

Выгодно ли рефинансирование автокредита в ЮниКредит Банке? Ответ здесь.

Какую ответственность несет созаемщик по ипотеке? Читайте в этой статье.

Что делать, если вы в списке?

Обычно люди, узнав, что они находятся в черном списке банков, не предпринимают абсолютно никаких действий.

Поход в банк и обсуждение с менеджером не дают никаких результатов, а значит, чтобы вернуть доверие банков необходимо кардинально изменить свою финансовую и платежную политику.

• Погасите все долги, проценты и штрафы перед кредитной организацией.
• Откройте депозитный счет в банке, занесшем вас в черный список. Его регулярное пополнение, проведение операций по счету, оплата коммунальных и прочих услуг изменят представление банка о вашей личности. Будучи ответственным, вы сможете вернуть кредитоспособность.
• Если существует возможность и ваш работодатель перечисляет зарплату именно через банк, занесший вас в черный список, постарайтесь открыть в нем текущий счет для перечисления на него заработной платы. Регулярное поступление средств на текущий счет повысит доверие и в скором времени у вас повысится шанс выйти из черного списка банка.

Таким образом, чтобы не иметь проблем с банком и судебными приставами несколько раз подумайте, перед тем как брать кредит, а сможете ли вы вносить ежемесячную оплату, и достаточно ли средств останется вас на существование после уплаты ежемесячного долга. Найти себя в списке недобросовестных неплательщиков гораздо проще, чем поддерживать свою кредитную историю на доверительном уровне.

kreditstock.ru

Стоп лист сбербанка что делать - Мамкин Василий Сергеевич - Вопросы и ответы - в г.Самара

Ни зарплатной карты, ни какого другого либо счета открыть ему не дали, а его организация работает только со сбером и принять счет от другого банка категорически отказывались, как бы понятно что по трудовому кодексу это не правомерно, но в реальности обязать бухгалтнрию к работе с другим банком не так просто. В общем на работу туда он не устроился. Далее время дошло до меня, я устраиваюсь на работу в мвд и устраиваясь, так надеялся что работа там ведется не только со сбербанком!

Ура, в итоге оказалось что карту мне начали делать в втб 24, ну я думал, что все хорошо, но не тут то было, бухгалтерия отослала запрос на зарплатную карту, ответ пришел отрицательный якобы из за оформленой, но не закрытой карты уже у меня имеющейся, в итоге я пошел и разторг договор на эту карту, далее был отправлен повторный запрос, на который был так же отрицательный ответ. В офисе банка конкретного ответа мне не дали почему и как, так как говорят что видимых причин для отказа нет, но банк имеет право в одностороннем порядке отказать в выдаче карты не обьясняя причин. В общем офтрмили запрос на уточнения причины, взяли с меня дополнительные данные о организации, зарплате. Я почти уверен что проблема именно в стоплисте, но не пойму почему он распростраряется на втб 24... Когда меня спросит бухгалтерия, почему не выдают карту не представляю что им говорить.

Да и если узнают истиную причину, думаю держать там меня ни кто не станет. Узнавали у многих людей о способах выхода из стоплиста, почти все сказали что это невозможно.

Но хочу поподробней узнать у грамотных людей в этой области. Возможно ли как то через суд обязать банк убрать нас из стоплиста, тем более по сути нас обманули, мы от этих операций преступных ничего не получили! В отношении нас произошло мошенничество!

Как поступить? Куда писать?

Возможно ли восстановить наши права? Потому что без возможности сотрудничества с банками в наше время жить будет очень тяжело!

pravorub.ru

• 
  Справка по форме ренессанс банка
• 
  Банковская ячейка что это такое
• 
  042018681 бик какого банка
• 
  Что это такое бик банка
• 
  Справка россельхозбанка о доходах по форме банка
• 
  Отобрали лицензию у банка
• 
  Рко в банке это
• 
  Центробанк курс драгметаллов
• 
  Снижение ставки центробанка 2022
• 
  Методы взыскания задолженности банков
• 
  Сайт бинбанк официальный сайт кредит