Как происходит санация банка. Санирование банка это

Что такое санация банка - процедура, определение

Определение

Санация банка, что это? В переводе с латыни, санация – это «оздоровление». Понятие применяется для многих сферах жизни человека: в медицине, в финансах и, среди прочего, в банковской среде. Таким образом, санация банков – это финансовые меры, принятые для оздоровления конкретного кредитного учреждения, чтобы избежать его дальнейшего банкротства.

Меры эти далеко не сложные и касаются только одного – закрыть кассовый разрыв банка за счет чьих либо средств, будь-то фонд помощи (в России это АСВ), будь-то какой-либо сторонний инвестор или государство.

Интересно, почему может обанкротиться банк?

Все очень просто. Банки создают деньги! Да-да, именно банки, а не только печатный станок, создают виртуальную денежную массу в виде обязательств одних участников кредитных отношений перед другими. На практике банки из 1 реального рубля делают 10. Это совершенно отдельная, сложная тема, не для этой статьи.

Но факт состоит в том, что банки создают виртуальную денежную массу в пропорциях 1 к 10 и более, то есть денег этих в материальном мире не существует, поэтому в таких условиях всегда кто-то кому-то что-то должен. Поэтому большинство участников кредитно-денежных отношений по-факту банкроты, но это не происходит до определенного времени.

Но если все банки по факту банкроты, почему они не банкротятся каждый день пачками?

Дело все в том, что банковский долг можно перекладывать, откладывать и растить до бесконечности, как пример – национальный долг США во много триллионов долларов, он тоже стремительно растет, но Америка как стояла, так и стоит.

Тут все также.

А, кроме того, всем капиталистическим миром управляют банкиры, именно банкиры и никто другой. Им принадлежит весь мир и все деньги мира, все фабрики, заводы пароходы и города!

Сомневаетесь? Если банк кредитует все и вся, вплоть до строительства домов и земельных подворий, чьими должниками являются эти субъекты? Чем они будут рассчитываться за долг в случае фиаско?

Но почему все-таки банки не лопаются сами собой?

Сам собой банк может лопнуть, если достаточное для разорения количество вкладчиков и кредиторов придут в этот банк, а там этих денег вообще нет. В древние времена, в таких случаях, банкира просто побивали.

Банки давно знают об этом и придумали механизмы избежания подобных ситуаций. Таким образом, на нашем веку таких разорений практически не было. Но, если пятки совсем горят, и вкладчики толпой ломятся в банк, то государство в срочном порядке спасает такой банк – запускает эмиссию и дает свеже напечатанные купюры. Это и есть, по сути, банковская санация! Именно в такой банальной форме.

А почему государство идет на такие радикальные меры?

Конечно, любое правительство, любой страны мира будет рассказывать, что банковская структура – это самое важное, что есть в государстве. В случае падения она потянет за собой все остальное. Отчасти они правы, поскольку в капиталистической стране этими же банками закредитовано все. Но кто сказал, что если основной кредитор рухнет, то все остальное сложится как карточный домик?

Поскольку никто этого пока не допускал, проверить на практике это не возможно.

А не допускают по одной только причине. Капиталистическое государство – это и есть сообщество банкиров, либо напрямую вхожее в аппарат управления, либо манипулирующее чиновниками.

Резюмируя определение

Банковское банкротство можно оттягивать до бесконечности долго.

Государство и есть банковская система.

И если действительно крупные банки совсем «горят», то им непременно выделят откуда-нибудь деньги. Либо раздербанят какой-нибудь фонд, либо выпишут из бюджета, пожертвовав социальными статьями расходов, либо включат станок и напечатают еще денег, которые также ничего не будут стоить, как сам капитал данного банка.

Банкротство конкретного банка – это управляемое банкротство! На круглом столе руководителей банковской системы по тем или иным причинам принимается решение «поджечь» какой либо банк.

В России такой подход практикует Центробанк. Все банкротства 2013-2015 года – это управляемые банкротства, а решение кого санировать и кто это будет делать, тоже принимается за кулисами. Об этом поговорим чуть ниже.

Санация банков – это не что иное, как предоставление денежных средств конкретному банку (чаще всего в виртуальном виде), чтобы заткнуть неожиданно возникший кассовый разрыв, то есть неспособность именно сейчас ответить по прошлым обязательствам. И как мы говорили выше – это происходит всегда в силу чрезвычайной ситуации: либо кризис (мировой кризис 2008 года), либо управляемое банкротство, либо просто по недосмотру (в кассовых разрывах тоже нужно постоянно лавировать).

Получается двойственная ситуация! Санация банков – это оздоровление. Но чтобы оздоровить, человека нужно вылечить. Но как можно вылечить больной банк, если они все больны, да и суть их деятельности – всегда болеть, всегда создавать долги!

Да никак! Санация банков, на деле, не предполагает их выздоровление. Это просто повод достать откуда-нибудь кому-нибудь необходимую сумму денег и заткнуть дыру, до появления следующий.

В случае с государственной эмиссией – деньги эти ничего не стоят, поэтому санировать даже крупный банк – это ни к чему не обязывающее дело на государственном уровне.

Российская санация банков 2013-2015 годов

Если только предположить, что все что мы изложили выше – это правда (а это правда), то почему в России в период с 2013-2015 года столько банкротств банков. Почему многие банки реально разорились, и только единицы санировали?

Вопрос этот лучше задать руководителю нашего ЦБ – почему он организовывает управляемые банкротства банков, пользуясь административными ресурсами.

Мы не случайно упомянули административный ресурс ЦБ РФ. Ведь отзыв или выдача лицензии – это административный ресурс, это разрешение сверху создавать виртуальные деньги и долги, разрешение быть убыточным. Кому-то ее могут дать, а у кого-то отозвать. Вопрос – а кто это решает, и, исходя из какой логики? Вопрос риторический!

В этом свете мы видим только одно логичное объяснение поведению ЦБ.

Вспомним основные причины отзыва лицензий у банков – банк нарушает нормативы и стандарты ЦБ РФ, ведет высоко рискованную политику, отмывает день и прочее.

А разве, раньше они этого не видели? Кроме того, Центробанк все время что-то ужесточает и постоянно контролирует. Что еще нужно ужесточить, чтобы на рынке не было мошеннических банков?

Так почему столько в России нарушителей Цбшных норм? Где вы раньше были?

Ну, наверное, даже последний обыватель страны стал понимать, что ситуация с экономикой в России очень сложная. Россия – банкрот, но кроме того, что банкрот, так еще и системные долги начали вылезать наружу. «Тем» для заработка не осталось, вкладчиков на всех не хватает.

По нашему мнению, ЦБ РФ таким образом (отзывом лицензий и санацией), расчищает и переделывает поляну банковского сектора под Сбербанк, ВТБ24 и под другие «замазанные» банки.

Когда применяется

Итак, в классической теории, санация банка применяется в случае если:

• банк испытывает проблемы с ликвидностью и оповестил об этом ЦБ
• банк является значимым для всей банковской системы и для экономики
• у ЦБ есть собственные соображения по поводу судьбы данного банка

Способы санации

• рассмотрение возможности отсрочить выполнение обязательств
• реструктуризация займов, кредитов и обязательств
• поиск «спасителя» (инвестора)
• организация конкурсов с помощью ЦБ (если желающих помочь банку много)
• продажа долей и акций
• поиск кредитных линий

Если «спаситель» найден, то он приступает непосредственно к мерам санирования «на земле»:

• слияние и поглощение
• реструктуризация
• оптимизация расходов и доходов
• оптимизация штата
• оптимизация сети филиалов (закрытие убыточных отделений)
• общая экономия

На основании закона от 27.11.2008 года №175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014» Агентство страхования вкладов (АСВ) наделено дополнительными правами и обязанностями в вопросе предотвращения банкротства банков, и имеет право непосредственно влиять и участвовать в процессе санации банков.

АСВ – это специализированный российский фонд, который страхует вклады физических лиц, размером до 1,4 млн. рублей и теперь уже наделен более широким списком полномочий для урегулирования банковского кризиса.

Таким образом, АСВ может применять следующие способы санации банка:

• оказывать финансовую помощь не только банку, но и конкретным акционерам
• оказывать финансовую помощь другим банкам, которые «вызвались» санировать банк
• АСВ самостоятельно может купить акции и доли санируемого банка
• оказывать финансовую помощь и себе и другим инвесторам, если были куплены доли определенного размера
• кредитование всех участников процесса санации

Государство в лице Центрального банка может на свое усмотрение предоставлять АСВ дополнительные средства на борьбу с кризисом в банковской системе и на санацию банков.

Процедура

Процедура санации банка

Как пишут другие интернет источники, санация банков – это процедура подготовки к банкротству. Это не так!

Учебники же пишут, что это антикризисное управление банком. На бумаге, да. Но как мы писали выше в действительности это тоже не так.

Санация банка – это просто затыкание дыр из фондов, бюджета, из средств заинтересованных инвесторов или просто за счет включения печатного станка, мало ли, может быть долговая система сложится. Правда, никто еще не проверял.

В России, на основании законодательной базы, срок санации банка не должна длиться более 1,5 года, если по истечении этого периода тоже юридическое лицо опять подает заявление о банкротстве, то повторная санация становится не возможным. Но если в ходе первой процедуры поменять юр лицо, то вопрос легко решается.

На самом деле, до официальной, признанной арбитражным судом, процедуры санации можно дело и не доводить. Ее можно сделать самостоятельно и неофициально, применив большую часть мер из выше перечисленного списка.

Но в том-то и дело, что санация банка – это вещь публичная, это то, когда самостоятельно и при помощи своих связей с банкротством справиться не удается.

В России преимущественное право санировать банк имеют собственники и акционеры банка, а также все те, кого они самостоятельно найдут.

Классическая процедура санации банков, которую придумали сами банкиры для себя в лице Центробанка, предполагает – собрать заинтересованных в продолжение деятельности банка лиц (кредиторов, или крупных вкладчиков, или инвесторов и держателей пакетов акций) и предложить им либо подождать с выполнением обязательств банка перед ними, или «скинуться» денежными средствами, либо само государство может прокредитовать желающего санировать банк, но если только потом деньги будут возвращены с процентами.

В самом крайнем случае, когда без участия административного аппарата дело не обходится, а банкротство банка способно поднять волну недовольств, государство включает печатный станок и спасает кредитное учреждение за счет этих средств. А когда банк пройдет сложившийся кризис и настроение вкладчиков сменится на лояльное, то можно и дальше жить.

Также классический вариант санации банка предполагает, что при санации размываются доли банка (ведь заинтересованные лица могут подождать, но не за просто так), структура, название, оптимизируется деятельность и держится курс на экономию. При санации распространены случаи поглощения и слияния банков другими участниками банковского рынка (конкурентами).

В связи с этим часто возникает масса вопросов – почему на конкурсе, устроенным ЦБ, выиграл именно этот банк, почему в конкурсе участвовало только одно лицо, а других не было.

Процедура санации банка:

• готовится обращение в арбитражный суд по месту регистрации с заявлением о банкротстве, одновременно с заявлением о санации и с конкретным предложением санации
• в случае удовлетворения арбитражным судом заявления о санации банка, суд устанавливает ход процедуры и порядок, который является исключительно индивидуальным для каждого конкретного случая, но основывается на мерах, перечисленных выше

Что значит санация для вкладчика

Санация банка для вкладчика, значение

Что такое санация банка для вкладчика?

Санация банка для вкладчика – это меньшее из зол, это лучше, чем банкротство и отзыв лицензии.

В случае санации банка для вкладчика ничего не меняется, максимум сменится юр лицо, с которым у него заключен договор на вклад, поменяются адреса банкоматов, отделений и терминалов, куда нужно ходить снимать деньги.

При санации вкладчик не теряет свой вклад, при санации не нужно обращаться в АСВ за возмещением убытков. Живите спокойно и дальше.

Правда на некоторое время, на пару месяцев, санатор может заморозить ваш вклад и капитализацию вклада. То есть, получить его обратно получится не сразу.

Но бывают и осложнения.

Кто помнит Мособлбанк?

Таких банков за последние два года было не мало.

В этом банке рисовалась вся отчетность перед ЦБ, банк действительно был мошенническим, вклады принимались без договоров и так далее.Невнимательный вкладчик всегда может получить на руки юридически слабый договор от банка, или договор совершенно не с тем юр лицом, кому он отнес деньги.

ВНИМАНИЕ! Не смотрите на то, что если вы в помещении, над которым написано «Банк», и перед вами куча сотрудников, то вас не могут обмануть. Действительность может быть жесткой. За фасадом может скрываться большая афера.

Так вот, в случае если вы сталкиваетесь с таким банком-мошенником, и он подпадает под санацию банка, тут есть всего два варианта развития событий:

• либо АСВ находит огромную денежную дыру в балансе банка, которые делись неизвестно куда, но у вас все в порядке с договором
• либо вам сообщают, что договор вклада с этим банком у вас не действительный

Если АСВ нашел дыру, то это проблемы только АСВ и правоохранительных органов. Вклад вам все равно отдадут в полном размере, даже может быть с процентами, но, правда, если у вас все гладко с договором.

Если АСВ нашел дыру, но ваш договор «фиктивный», то считайте, что деньги вы пустили на воздух, и АСВ вам откажет в возмещении средств и будет 100% прав. Вы сами виноваты, надо быть внимательней!

Что значит для юридического лица

Санация банка для юридического лица

Санация банка, что это для юридического лица?

Для юридического лица, санация банка это так же во много-много раз лучше, чем банкротство или лишении лицензии. В последних случаях предприниматель лишается всех своих оборотных средств. Не прибыли! А оборотных средств, которые проходят через счета банка, с которым возникли проблемы. Это в большинстве случаев приводит к краху такой организации и к увольнению сотрудников.

А даже если организация не разорится, то работники точно останутся без зарплаты, ведь их деньги чаще всего тоже хранятся в этом банке.Так что проблема юридического лица – это не только его проблема.

Санация банка позволяет юридическому лицу избежать большинства из этих проблем, но какие-то трудности все равно будут (смена юр лица банка, счетов, реквизитов, адресов и прочее). Будут трудности по срокам взаиморасчетов с доступностью банковских счетов и так далее.

Что происходит с сотрудниками после санации

Что происходит с сотрудниками при санации банка?

Все очень просто.

Санация банка – это оздоровление, но в российской интерпретации, на практике, это может быть все что угодно.

Но в любом случае, шанс, что положение сотрудника санируемого банка останется без изменения, мал.

Скорее всего, некоторые или даже все филиалы санируемого банка будут закрыты, штат распущен, самые высокие позиции санатор может забрать в свой офис, все что ниже уровня ТОП менеджера – на улицу.

Если работодатели порядочные, то ожидайте выплаты за увольнение по причинам, возникшим со стороны работодателя, в размере 3-х месячной вашей зарплаты. Если не порядочный – то можете оказаться с носом.

В связи с текущим «крестовым походом» ЦБ на банковский сектор в 2013-2015 году, количество банков сильно поредело, а количество безработных банковских сотрудников сильно увеличилось, и трудоустроиться они не могут, в силу того, что такое количество специалистов банковский рынок переварить не может.

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Как происходит санация банка

creditoshka.ru

Что такое санация банка

Слово “санация“ переводится с латыни как “лечение“ или “спасение” и применительно к банкам означает процесс их оздоровления. Большинство людей хотя бы изредка имеют дело с каким-либо из банков, поэтому вопросы их функционирования приобретают для многих важное практическое значение. В этой статье речь пойдет о том, что такое санация банка и как она влияет на деятельность данной финансовой организации.

Понятие и причины

Санация банка представляет из себя определенную процедуру по применению мер преимущественно финансового характера, призванных улучшить экономическое положение кредитной организации, которая находится под угрозой банкротства. 

Решение о том, как именно поступить с той или иной кредитной организацией, испытывающей затруднения, принимает Центральный банк РФ совместно с Агентством по страхованию вкладов(АСВ). Возможными вариантами могут быть отзыв лицензии или санация. Однако далеко не каждый банк может рассчитывать на последнюю. Применяется эта процедура в двух случаях:

1. Когда банк является важным, значимым для экономики страны или региона.
2. Когда недостаточность ликвидности банка является следствием временных причин, паники вкладчиков.

Недостаток ликвидности – это, если выразиться проще, недостаток средств на счетах. Предполагается, что банк, в целом, работал неплохо, а проблемы с ликвидностью возникли в силу субъективных причин. В случае, если есть возможность предотвратить банкротство, АСВ, которое занимается собственно процедурой санации, проводит оздоровление финансового учреждения своими средствами. Для этой цели банку выдается стабилизационный кредит под минимальный процент сроком, как правило, на 15-20 лет. Также могут привлекаться другие инвесторы, которые позже становятся собственниками банка.

Продолжительность санирования составляет самое большее 18 месяцев и может быть продлена решением Арбитражного суда на срок не более чем 6 месяцев. АСВ осуществляет операционное руководство вплоть до момента оздоровления, или до передачи организации другим структурам. 

Последствия

Процедура будет считаться успешной, если в результате ее проведения банку удастся избежать банкротства. Сохранение финансовой организации в качестве самостоятельной структуры является положительным фактором для экономики на региональном или общенациональном уровне. 

Для вкладчиков банка это также имеет положительный эффект. Принятый Государственной Думой 19.12.2022 года законопроект предусматривает страхование банковских вкладов в размере 1 миллиона 400 тысяч рублей, то есть в случае банкротства банка данная сумма будет являться максимальной, какую получит каждый вкладчик независимо от размера его вклада. Санация же позволит сберечь все средства и проценты по ним, а не только предусмотренные законом в пределах страхового возмещения. Правда, во время проведения процедуры вклады на срок 3-4 недели могут быть “заморожены“, но эта мера временная.

Среди других преимуществ следует назвать сохранение счетов юридических лиц и рабочих мест сотрудников.

Таким образом, процедура санации имеет положительный эффект как для экономики в целом, так и для отдельных граждан в частности.

www.otvetprost.ru

Санация банка. Это хорошо или плохо для вкладчиков.

Санация банка – это процедура, направленная на финансовое оздоровления компании, позволяющая избежать банкротства и восстановить платежеспособность. Она может происходить с участием других банков и потенциальных кредиторов. К этим процедурам относится:

• структурная реорганизация компании;
• реструктуризация кредиторской задолженности;
• сокращение целых отделов и филиалов;
• оказание финансовой помощи со стороны АСВ, ЦБ, акционеров и другими лицами.

Самым популярным способом сохранения своих средств от инфляции является банковский вклад, которому доверили свои сбережения миллионы клиентов, а некоторые все свои пенсионные накопления. И вот он просит санации…

Да. Звучит это страшновато, но вот в чем суть санации банка, хорошо это или плохо для вкладчиков, давайте разбираться.

Со стороны закона

Согласно закону Российской Федерации «О несостоятельности кредитной организации» статьи 4 предусмотрены следующие основания для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации, простыми словами:

1. не однократно, за последние пол года, не выполняет требования кредиторов;
2. в связи с не хваткой денег, не проводит обязательные платежи в течении трёх дней, с момента их исполнения;
3. снижает собственный капитал более чем на 20% от максимальной величины;
4. собственный капитал меньше норматива, установленного Банком России;
5. ликвидность организации в течении последнего месяца упала более чем на 10% от норматива, установленного Банком России;
6. собственные средства по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала.

Если одно из выше перечисленных событий случилось, то статья 3, этого же ФЗ, предусматривает меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

1. финансовое оздоровление кредитной организации;
2. назначение временной администрации;
3. реорганизация организации.

Увидев имеющиеся проблемы, генеральный директор банка в течение двух рабочих недель обращается в совет директоров банка с ходатайством о санации и параллельно уведомляет Банк России.

Далее создается наблюдательный совет, который принимает решение в те же сроки и сообщает о нем в Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ). В случае нарушения установленных сроков, вопросом об санации будет заниматься Банк России. Также он может привлечь к процедуре оздоровления Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Если АСВ согласится проводить реструктуризацию банка, то начнется процесс санации, если откажется, то у него заберут лицензию.

Почему происходит санация крупных банков

Главными участниками 2022 года в санации были:

• Банк Югра – перестал выдавать вклады в июле;
• Финансовая Группа Открытие, включая банк Траст и компанию Росгосстрах – август;
• Группа компаний БИН, включая взятые ей на санацию банки группы РОС и МДМ Банк – сентябрь.

Во банке Югра работала простая схема. Через свои филиалы, в различных уголках страны, банки собирали с населения деньги на вклады, под заманчивый процент и гарантию агентства по страхованию вкладов. Далее капитал шёл в руки собственникам бизнеса, где он должен был приносить доход. При обнаружении таких «черных схем» ЦБ обычно отзывает лишению, но тут пока доказательства были собраны, было уже поздно.

Ситуация с ФГ Открытие и БИН совсем не простая. Тут они хотели сработать очень широко.

За счет огромного кредита, полученного от ЦБ, взяты на санацию ФГ Открытием — группа Росгосстрах и розничный банк Траст, у группы БИН – 6 банков группы РОСТ, МДМ банк и пенсионный фонд Райффайзен по бросовым ценам, надеясь на рост экономики, с целью вернуть кредит и занять большую долю рынка. Но рынок пошёл вниз и собственный капитал упал более чем на 20% от максимальной величины.

Чем грозит санация банка для вкладчиков

Для вкладчиков это скорее хорошо, чем плохо, так как у банка не была отозвана лицензия и не введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Т.е. клиенты так же, как и раньше, смогут распоряжаться своими деньгам на счетах санированного банка – делать переводы и снимать деньги. Но риск потери денег, превышающих застрахованные АСВ 1.4 млн. рублей повышается, так как если в будущем платежеспособность банка не восстановиться, у него могут отозвать лицензию.

Государство не допустит банкротство крупных банков, потому что это будет иметь катастрофические последствия для экономики, а в следствии и политической ситуации в стране. Когда миллионы людей обеспокоены за свои деньги, которые они могут потерять, например, на выше представленных банках находится 1 трлн. рублей на депозитах физических лиц, это может привести к бунту. Чего государство не хочет допустить.

Как правильно выбирать банк для открытия вклада, можете прочитать тут.

investobox.ru

• 
  Банк премьер
• 
  Банк премьер
• 
  Банковский идентификационный код
• 
  Банковский идентификационный код
• 
  Банковские термины и определения
• 
  Банковские термины и определения
• 
  Банковские определения и термины
• 
  Банковские определения и термины
• 
  Стоп банк
• 
  Стоп банк
• 
  Банкнота 200 рублей фото