НПФ Почта Банка. Нпф банк

Раскрытие информации

Накопительная пенсия по старости

Накопительная пенсия по старости — это ежемесячная денежная выплата, назначенная за счет средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете застрахованного лица.

Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам, имеющим право на страховую пенсию по старости (в т. ч. досрочно) при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете.

До 1 января 2022 года ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета размера накопительной пенсии, устанавливается продолжительностью 19 лет (228 месяцев). С 1 января 2022 года продолжительность ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии ежегодно определяется федеральным законом. Накопительная пенсия может назначаться за счет всех видов средств пенсионных накоплений.

Срочная пенсионная выплата

При возникновении права на страховую пенсию по старости застрахованные лица могут обратиться за срочной пенсионной выплатой, которая назначается за счет дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и (или) средств материнского (семейного) капитала, а также дохода от их инвестирования, отраженных на пенсионном счете застрахованного лица. Застрахованные лица по своему выбору могут получить указанные средства в виде срочной пенсионной выплаты или в составе накопительной пенсии.

Срочная пенсионная выплата назначается и корректируется только за счет вышеперечисленных средств пенсионных накоплений. Продолжительность срочной пенсионной выплаты определяется застрахованным лицом, но не может быть менее 120 месяцев (10 лет).

Единовременная выплата средств пенсионных накоплений

Единовременная выплата осуществляется следующим категориям застрахованных лиц:

• лицам, получающим страховую пенсию по инвалидности или страховую пенсию по случаю потери кормильца либо получающим пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые не приобрели право на установление страховой пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого страхового стажа и (или) величины индивидуального пенсионного коэффициента при достижении возраста: женщины — 55 лет, мужчины — 60 лет;
• лицам, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы 5 % и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты, повышений фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии - при возникновении права на установление страховой пенсии по старости (в т. ч. досрочно).

Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.

Застрахованные лица, реализовавшие право на получение средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, вправе вновь обратиться за осуществлением единовременной выплаты не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за выплатой средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты.

npfsberbanka.ru

О фонде

Премия «Марка №1 - 2022»

НПФ Сбербанка награждён премией «Марка №1» в категории «Негосударственный пенсионный фонд».

Премия «Финансовая элита России - 2022»

НПФ Сбербанка награжден премией «Финансовая Элита России» в номинации «Гран-при: НПФ года».

«Компания года - 2022»

НПФ Сбербанка стал компанией года в номинации «Негосударственный пенсионный фонд».

Лидер в рейтинге крупнейших НПФ страны

16 июня 2022 года НПФ Сбербанку повторно присвоен статус лидера в рейтинге крупнейших НПФ страны.

«Финансовая элита России - 2022»

Лауреат премии в номинации «НПФ года в сфере ОПС».

«Компания года - 2015»

НПФ Сбербанка в очередной раз стал лауреатом премии в номинации «НПФ года».

«Финансовый Олимп»

НПФ Сбербанка стал лауреатом в 3х категориях: «НПФ года», «Надежный НПФ», «Фонд года в сфере ОПС».

«Компания года - 2014»

Фонд получил премию «Компания года», номинация «Негосударственные пенсионные фонды».

Диплом «Лидер роста в ОПС»

Диплом «Эксперт РА» «Лидер роста в ОПС» в рамках круглого стола «Будущее пенсионного рынка».

Награда Национального Рейтингового Агентства

НПФ Сбербанка получил награду НРА  «За высокий уровень диверсификации рыночной клиентской базы».

Топ 1000 российских менеджеров

Генеральный директор НПФ Сбербанка, Галина Морозова, вошла в рейтинг «Топ 1000 российских менеджеров - 2015», «Высшие руководители фин. сектора».

Премия «Финансовый Олимп»

НПФ Сбербанка стал лауреатом Национальной премии «Финансовый Олимп» в категории «Доходный НПФ».

Лидер в рейтинге крупнейших НПФ страны

Премия «Лучшие в России»

Награжден Премией «Лучшие в России» в проекте «Выбор страховщика для пенсионных накоплений».

npfsberbanka.ru

Что такое НПФ? Негосударственные пенсионные фонды

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — это некоммерческие финансовые организации, которые, так же как и Пенсионный фонд России (ПФР), аккумулируют пенсионные накопления граждан и занимаются их инвестированием, учетом и последующей выплатой накопительной части трудовой пенсии. Граждане 1967 года рождения и моложе имеют право осуществить перевод в негосударственный пенсионный фонд накопительной части своей пенсии и таким образом повлиять на свой доход. По статистике, пенсия в НПФ более высокая, чем в ПФР, который размещает средства только в ценных бумагах, что большой прибыли не приносит.

Принцип работы негосударственных пенсионных фондов

В соответствии с ФЗ №75 от 07.05.1998 г. «О негосударственных пенсионных фондах» и ФЗ №167 от 15.12.2001 г. «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» в деятельность НПФ входят негосударственное пенсионное обеспечение участников НПФ, в соответствии с договором негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и пенсионное страхование участников фонда (обязательное и профессиональное).

Схема работы НПФ выглядит следующим образом: пенсионные взносы вкладчиков фонд самостоятельно или через управляющую компанию (УК) размещает в те или иные финансовые инструменты; затем денежные средства вместе с частью инвестиционного дохода возвращаются обратно в фонд и из этих сумм выплачиваются пенсии участникам.

Размещение активов НПФ

При управлении пенсионными резервами НПФ имеют бОльшую свободу, чем Пенсионный фонд РФ. Они могут самостоятельно или через УК инвестировать в государственные и муниципальные ценные бумаги, в объекты недвижимости, вклады в банках. Отдельно УК, имеющие лицензию на все виды деятельности с пенсионными средствами, могут вкладываться в акции и облигации российских эмитентов или паи инвестиционных фондов.

При этом НПФ не имеют права инвестировать в ценные бумаги, корпоративные акции, банковские вклады и недвижимость более 50% резервных пенсионных накоплений. Кроме того, если риск потери активов при вложении в какой-либо объект составляет более 50%, НПФ не имеют права инвестировать более 10% накоплений. При снижении риска до 25-50% фонд может разместить до 20% резервных средств.

Контроль деятельности негосударственных фондов

Работа НПФ контролируется Министерством труда РФ и Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). Вневедомственный контроль соблюдения законодательства в отношении инвестиционного портфеля осуществляет специально созданный депозитарий фонда. НПФ управляется Советом Фонда, формируемым в соответствии с Уставом. Все НПФ обязаны ежемесячно предоставлять полную отчетность по своей инвестиционной деятельности.

Список негосударственных пенсионных фондов, прошедших аккредитацию (то есть имеющих право осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию), можно найти на сайте ФСФР.

www.vbr.ru

НПФ Почта Банка - Лукойл-Гарант

Содержание статьи

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ), действующие на территории РФ, предлагают свои услуги по пенсионному обеспечению граждан, имеющих пенсионные накопления. В настоящее время многие банки предлагают своим клиентам доверить формирование будущей пенсии тем НПФ, которые являются дочерними предприятиями или партнерами. Таким НПФ для Почта Банка является Лукойл-Гарант.

Рейтинг надежности НПФ Лукойл-Гарант

НПФ являются альтернативным вариантом для формирования пенсии. С ними граждане заключают соответствующие договора. Согласно действующему законодательству каждый может раз в год сменить НПФ или управляющую компанию, с которой был составлен соответствующий договор. Выбор пенсионного фонда – это добровольное решение, на которое имеет право каждый работающий гражданин в период формирования будущей пенсии. Почта Банк и НПФ Лукойл-Гарант предлагают свои услуги всем, кто желает в старости получать достойные выплаты.

Следует отметить, что доверие к тому или иному негосударственному пенсионному фонду основывается на нескольких факторах. Один из них – репутация и отзывы. Также для многих банков имеет значение при выборе НПФ рекомендации. Большим доверием обычно пользуются структуры, в создании которых, так или иначе, участвует государство.

Почта Банк был образован как совместный проект Почты России и банка ВТБ, то есть, определенным образом государство участвует в работе Почта Банка. Вполне естественно, что выбранный Почта Банком НПФ прошел определенные проверки и имеет довольно  высокий рейтинг доверия.

К преимуществам этого негосударственного пенсионного фонда можно отнести:

• длительность работы: в течение 21 года фонд работает на российском рынке, что говорит о большом опыте в сфере инвестиций доверенных в управление средств;
• рейтинг надежности: в 2022 году ведущие рейтинговые агентства оценили его как ААА, подтверждая полученную оценку 2015 года;
• объем инвестиций и количество клиентов: эти данные говорят об успешной деятельности, особенно если есть стабильная тенденция к увеличению этих показателей;
• гарантии: Лукойл-Гарант - участник системы гарантирования прав застрахованных лиц.

Как видите, Почта Банк и НПФ Лукойл-Гарант оцениваются как надежные компании, которым можно доверить распоряжение собственными средствами и будущими пенсионными накоплениями.

Формирование пенсии в НПФ Лукойл-Гарант

Для потенциальных и действующих клиентов у компании НПФ Лукойл-Гарант имеется ряд предложений по формированию пенсии.

К ним относятся:

• программы для частных клиентов: накопительная пенсия, негосударственное пенсионное обеспечение и программа софинансирования пенсии;
• корпоративные пенсионные программы.

В рамках каждой из них партнер Почта Банка НПФ Лукойл-Гарант предлагает выгодные условия по формированию и выплате пенсий, что дает возможность выбрать наиболее выгодный вариант.

Как стать клиентом НПФ Почта Банка

Для того, чтобы стать клиентом негосударственного пенсионного фонда достаточно на его официальном сайте заполнить форму заявки, в которой указывается:

• фамилия и имя;
• контактные данные: телефон и адрес электронной почты.

Также потребуется ваше согласие на обработку персональных данных. Для удобства потенциальному клиенту предлагается сделать выбор города. Заполнить заявку и стать клиентом Почта Банка и НПФ Лукойл-Гарант, можно перейдя по ссылке: http://www.lukoil-garant.ru/client/#.

После заполнения с вами свяжется специалисты негосударственного пенсионного фонда. Они проведут детальную консультацию и помогут выбрать наиболее перспективную программу с учетом всех важных факторов и потребностей потенциального клиента.

Заключение

Рекомендованный Почта Банком НПФ Лукойл-Гарант является надежной компанией, много лет работающей на пенсионном рынке. Вы можете доверить формирование пенсии и выбрать вариант выплат после подробной консультации с сотрудниками негосударственного пенсионного фонда.

finansytut.ru

НПФ «Сбербанка». Обзор НПФ.

Приветствую Вас, читатели моего блога!

Сегодня мы продолжим с Вами рассмотрение и подробное изучение НПФ, которые представлены к Вашему выбору для управления пенсионными сбережениями.

За последнее время произошло много изменений, ужесточение условий работы для НПФ (подробно об этом сможете почитать тут и тут), вследствие чего число активно действующих НПФ сократилось, либо они прошли процессы слияний и поглощений, став при этом составляющими крупных групп НПФ. Если буквально два три года назад количество НПФ превышало 100 НКО, то за последний год их количество сократилось практически в два раза.

Это небольшое отступление в основные процессы происходящие на рынке пенсионного страхование, теперь давайте вернёмся к нашим «овцам». Сегодня я Вам подробно расскажу о деятельности, плюсах и минусах НПФ «Сбербанка».

Это первый НПФ, который я привожу на блоге, являющий дочерней организацией банка. Я разделяю все НПФ на три группы:

1. Частные компании (независимо организованные, могут относиться к финансовым группам): пример — НПФ «Согласие», НПФ «Доверие» и т.д.;
2. Корпоративные НПФ (созданные на базе крупных корпораций): пример — НПФ «Лукойл-Гарант», НПФ «Газфонд» и т.д.;
3. НПФ банков (дочерние организации крупных банков): пример НПФ «Сбербанка», НПФ «ВТБ».

Я уже неоднократно говорила о том, что банки являются прекрасным каналом продвижения многих продуктов, в том числе и пенсионного страхования, и этим каналом пользуются многие НПФ, но далеко не многие банки могут организовать свой фонд. Такую структуру могут иметь только крупные банки. А самым крупным и главным банком у нас в стране, как всем известно, является Сберегательный банк и присутствие в его структуре НПФ — не удивительный факт.

НПФ «Сбербанка» создан советом директоров Сберегательного банка РФ в марте 1995 года. С данного периода НПФ занимался продвижением продуктов НПО. На текущий момент работает по ОПС и НПО.

Продажа договоров ОПС происходит в основном через отделения банка. На сегодняшний момент Сбербанк является номером один в стране и имеет самую большую численность отделений во всех регионах, что способствует активному продвижению продуктов пенсионного страхования.

Если Вы когда-нибудь обращались в данный банк, то наверняка имели возможность лично поучаствовать в работе сотрудников, которые весьма активно предлагают вступить в ряды «счастливых» пенсионеров НПФ «Сбербанка». Надеюсь, что Вы не кинулись стремглав вступать в эти самые ряды?! Или и того хуже, не стали «жертвами типичных разводов». А их в продаже договоров ОПС через данный канал предостаточно.

Зачастую сотрудники, которые мотивированны дополнительными премиальным вознаграждением, пользуются своими возможностями и заинтересованностью клиентов в получении банковских услуг и «навязывают» оформление договоров ОПС с их корпоративным НПФ, а точнее — НПФ «Сбербанка». Происходит это без предоставления подробной информации о сути договора, его особенностях и возможностях для клиента.  А зачастую и вовсе оформляют договор пенсионного страхования, как обязательный, в комплекте всего портфеля документов.

Пример: Вы оформляете потребительский кредит или того хуже — ипотеку в банке, и Вам говорят, что есть необходимость подписать договор ОПС с НПФ «Сбербанка», что сделав это, вероятность одобрения кредита Вам автоматически повышается. А может и не говорится, а Вы его подписываете не глядя, наряду со всеми прочими документам, как часто у нас бывает в банках.

И что происходит дальше? Ну, естественно, Вы соглашаетесь! Вы же заинтересованы в получении кредита, и Вы согласитесь на ВСЕ! Даже переведете свои личные пенсионные накопления в малодоходный НПФ, скажу больше, многие граждане нашей страны вообще откажутся от своей будущей пенсии лишь бы им здесь и сейчас оформили кредит! И это ужасно 😉 для клиента, но не для банка.

ВАЖНО! Оформление договора обязательного пенсионного страхования с определённым НПФ НИКАК НЕ влияет на Вашу кредитную историю и проверку Вашей платёжеспособности службой безопасности банка!! Запомните это и не принимайте таких важных решений под давлением и различными уловками сотрудников банка.

Принимать решение стоит, только опираясь на конкретные факты и цифры. А это всего лишь один из вариантов не совсем законных продаж договоров ОПС, сверхмотивированных сотрудников и выставленных им ежемесячных планов «сверху» по количеству ново привлечённых клиентов. Не утверждаю, что это происходит повсеместно, но давайте не будем отрицать очевидные факты присутствия такой практики, которая встречается довольно часто.

Не случайно в 2022 году, при остановке деятельности всех НПФ по работе в области ОПС, одним из первых НПФ, которому приостановили работу, был НПФ «ВТБ». Да, многое умолчали, но все же озвучивалась, как одна из основных причин — введение клиентов в заблуждение.

Вернёмся от теории к практике, а точнее к теме нашего разговора об НПФ «Сбербанка». Данный фонд является членом НАПФ, входит в систему гарантирования (АСВ). Хочу отметить, что на сегодняшний момент наряду со львиной долей ранее описываемых мною НПФ данный фонд является одним из самых надежных в стране. А это уже немаловажно, ведь речь идёт о будущих пенсиях миллионов людей.

В рейтинге по надежности от НРА — НПФ «Сбербанка» имеет значение «ААА» — максимальная надёжность. Эксперт РА (RAEX) – «А++» — исключительно высокий (наивысший) уровень надежности, прогноз «стабильный». Это самые лучшие показатели, которые НПФ может получить проходя «рэнкинг» в нашей стране. Ещё раз отмечу, что это большой плюс, при том, что НПФ «Сбербанка» участвует в проверках в двух рейтинговых агентствах.

НПФ «Сбербанка» — официальный сайт

НПФ «Сбербанка» имеет официальный сайт, где Вы можете получить доступ к большому числу информации, необходимой Вам, как клиенту.

1. Информация о фонде и его финансовой деятельности.
2. Контактная информация (если Вам понадобится, Вы сможете связаться с сотрудником НПФ и задать интересующий вопрос).
3. Перечень существующих предложений от НПФ «Сбербанка» по ОПС и НПО.
4. Горячая линия (для экстренных ситуаций).
5. Есть рабочий терминал, который Вам позволит рассчитать Ваши пенсионные накопления к наступлению пенсионных оснований.
6. Клиентам на сайте НПФ «Сбербанка», предоставляется возможность онлайн передать сведения в фонд об изменившихся личных данных.
7. Сервис онлайн-консультант (можете написать интересующий вопрос, и консультант даст Вам на него ответ).
8. На сайте так же предоставлена инвестиционная политика фонда и политика его надежности — «Профессиональная команда единомышленников, связавших своё настоящее с будущим миллионов людей».
9. Личный кабинет. Для чего он Вам нужен и как им пользоваться, узнайте подробнее тут.

Доходность НПФ «Сбербанка»

Доходность НПФ «Сбербанка», как и всех НПФ банков, оставляет желать лучшего. С чем это связанно, трудно сказать. Не смотря на то, что у банков большие ресурсы и, плюс, дополнительные инструменты, которые они получают по средствам пенсионных накоплений, для инвестиционной деятельности, доходность зачастую хуже доходности, которую демонстрирует ГУК ВЭБ.

Это можно оправдать тем, что банки стремятся к сбалансированной инвестиционной политике, направленной на сохранение будущих пенсий клиентов, но с другой стороны, это значит, что все остальные НПФ ведут агрессивную политику инвестирования и очень рискуют накоплениями людей. А это не так, ведь они наряду с НПФ банков проходят проверки и рэнкинг, и не смогли бы оставаться на рынке пенсионного страхования, если бы рисковали накоплениями клиентов.

Тогда напрашивается один вывод, что инвестиции НПФ «Сбербанка» и других НПФ направляются в малоприбыльные активы. Одними из которых являются сами банки-хранители пенсионных накоплений. Сбербанк, заявил о том, что в текущем году будет производиться докапитализация банка за счёт НЧП клиентов его НПФ. Вот именно от сюда, скорее всего, и вытекают их скромные показатели доходности. А теперь, чтобы не быть голословной, перейдём к цифрам.

При количестве застрахованных лиц более 1 миллиона людей (по привлечению новых клиентов за 2022 год НПФ «Сбербанка» занял первое место. Не удивительно 😉 ) показатель доходности фонда на 30.06.2015 года по данным ЦБ, составляет 12,7%.

В 2022 году этот же показатель, за весь отчётный год, составил — 2,41%. За тот же год показатель доходности в ГУК ВЭБ — 2,68%. Получается, что хранить пенсионные накопления в гос. управляющей компании выгоднее, чем в НПФ, который ежегодно привлекает большое количество клиентов. А ведь по таким НПФ затем судят в целом по всему рынку. А они всего-навсего инвестируют в свои активы, которые не приносят доходности клиентам, привлекают огромное количество новых клиентов, за счёт крупной сети сбыта и в целом портят показатели по всему сегменту рынка. «Нет, такой хоккей нам не нужен!»

2007г — 3,86%

2008г — 0,78%

2009г — 30,02% (заработали на кризисе! В тот год все банки хорошо заработали 😉 )

2010г — 9,26% (смогли перекрыть инфляцию своим клиентам!)

2011г — 0,00% — ВЭБ — 5,47%

2012г — 7,03% — ВЭБ — 9,21%

2013г — 6,74% — ВЭБ — 6,71%

Есть над чем задуматься, как существующим клиентам данного фонда, так и тем, кто собирался туда переводить свою НЧП.

У Вас, мои читатели, за время ознакомления со статьёй, могло сложиться впечатление, что я весьма отрицательно настроена к деятельности данного фонда. Может быть! Но это не моё сугубо субъективное отношение к данному НПФ, причины у этого есть и они весьма очевидны, и их большую часть я Вам привела.

Вы ведь не можете отрицать всех фактов, которые я здесь перечислила? Они правдивы и все с ними сталкивались и не раз. А как я уже заметила именно по таким «огромным» фондам, как НПФ «Сбербанка», в целом судят по всей отрасли. И это плохо! Есть не такие крупные фонды, весьма скромные, но они изо дня в день трудятся для своих клиентов, для их будущей достойной жизни на пенсии.

А есть вот такие «махины», которые практически насильно «отбирают» накопления людей к себе под управление и держат их лишь для докапитализации собственных нужд, но никак не для нужд своих клиентов и прибыльности их накоплений. Вы спросите, а как же надёжность? Да, я всегда утверждала и продолжаю это делать, надёжность очень важна в ПО! Но Вы же понимаете, что её легко гарантировать и обеспечить, когда НПФ, является дочерней организацией банка, наполовину являющимся государственным.

И моё немного негативное отношение к таким НПФ обусловлено ещё большим количеством негативных отзывов клиентов этих фондов и в том числе НПФ «Сбербанка». Вы сами можете с ними ознакомиться здесь

А на сегодня все! Спасибо, что посещаете мой ресурс! Заходите чаще, я Вам рада 😉 !

P.S. «Если крадешь у одного — это плагиат, если у многих — это исследование.» Артур Блох. Законы Мёрфи

Ваш пенсионный консультант...

npf-oms.su

• 
  Справки для банка
• 
  Россельхозбанк виды вкладов
• 
  Нпф банк
• 
  Россельхозбанк виды вкладов
• 
  Как отключить смс оповещение сетелем банк
• 
  Жалоба на сотрудника банка жалоба
• 
  Как отключить смс оповещение сетелем банк
• 
  Жалоба на сотрудника банка жалоба
• 
  Аккредитив и банковская гарантия разница
• 
  Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке россельхозбанк
• 
  Завещание в банке на вклад