Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как и кто может получить отсрочку по кредиту. Как взять отсрочку по кредиту в банке


Можно ли получить отсрочку по кредиту и как отсрочить платеж?

Как получить отсрочку от оплаты кредита?

Здравствуйте я в декрете,и разведена,муж не платит алименты,живем на детское пособие,денег не хватает кредит платить,подавала на реструктуризацию,отказали,помогите,еще есть вариант отсрочки?

23 Мая 2018, 16:58, вопрос №2004254 Милена, г. Самара

Как попросить в банке отсрочку, если появились проблемы с оплатой кредита?

Добрый день. У меня сложилась не хорошая ситуация, на какое-то время остался без работы. В данный момент уже нашел работу, но пока сложность с выплатами по кредитам. Могу ли я попросить отсрочку в банке. И чем мне это грозит? Или может есть еще...

29 Мая 2017, 13:16, вопрос №1650583 Игорь, г. Ростов-на-Дону

Получите совет юриста за 15 минут!

Получить ответ

252 юриста готовы ответить сейчас Ответ за 15 минут

Как подать претензию в банк об отсрочке по кредиту в связи с уходом в декретный отпуск?

Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, как правильно подать претензию в банк об отсрочке по кредиту в связи с уходом в декретный отпуск, для дальнейшей подачи в суд.

19 Апреля 2017, 15:21, вопрос №1613765 Клавдия, г. Санкт-Петербург

Все услуги юристов в Москве

Гарантия лучшей цены – мы договариваемсяс юристами в каждом городе о лучшей цене.

Можно получить отсрочку для погашения кредита?

Уважаемы Владимир Владимирович обращается к вам гражданин РФ Овсепян Гагик Аршакович,отец шестерых детей,довец с 2002г., проживающий в Ростовскай области Мясниковском районе село Крым ул. 1-й Тупик дом 19. 2008г. брал ипотечный кредит,для улучшение...

03 Апреля 2017, 22:31, вопрос №1595736 Гагик, г. Ростов-на-Дону

Как получить отсрочку по оплате ипотеки, на время декретного отпуска?

Добрый день! Помогите пожалуйста с решением проблемы: У меня ипотека в Глобэксбанке, проплатив без просрочек больше года - забеременела и ушла в декрет. Доход изменился. Подала на отсрочку на время декрета, но банк отказал мне, даже не предложив...

12 Октября 2016, 06:23, вопрос №1404839 Анна, г. Новосибирск

Можно ли получить отсрочку по оплате микро-кредитов?

Здравствуйте . Имеются обязательства по микро-кредитованию в более 10 организациях .Везде пошла просрочка . Ни где не отказываюсь от обязательств . Что бы их выполнить прошу отсрочки . В ответ только угрозы о полиции и том что продадут долги...

04 Августа 2016, 09:53, вопрос №1335453 Владимир, г. Белгород

Можно ли получит отсрочку по кредиту?

Здравствуйте! Помогите с вопросом пожалуйста. Моя мама лежит в реанимации с кровоизлиянием в мозг. У нее кредиты,могут ли предоставить отсрочку по кредитам пока она там? В сбербанке мне отказали в отсрочке по карте,а русский стандарт ответа еще не...

14 Июня 2016, 11:04, вопрос №1283552 Светлана, г. Астрахань

Правомерно ли банк будет настаивать на досрочном погашении кредита?

Здравствуйте. Дело в том что я не так давно брал кредит, и был платежеспособным заемщиком. Но после потери работы я прекратил оплачивать кредит. Вот уже 24 день как я не могу оплатить сумму платежа и конечно же штрафы. Я оформляюсь сейчас на службу...

23 Мая 2016, 12:14, вопрос №1261135 Сергей, г. Красноярск

Как мне быть в трудной ситуации c погашением кредита?

!Брала кредит в МФО Домашние Деньги.30000-на 52 недели-еженедельный платёж составляет 1350р.Платила исправно,но произошло так что мне пришлось переехать,соответственно работа пропала,на данный момент у меня 6 просроченных еженедельных платежей,и на...

06 Мая 2016, 20:53, вопрос №1244148 Елена, г. Москва

Можно ли отозвать материнский капитал из ипотеки, если он уже переведен на счет банка?

Банк не выполняет обязанность указанное в договоре или не правильно выполняет и отказ не дает, всё тянет время. дело в том, что по договору по рождении ребенка можем взять отсрочку до 3 х лет, а в банке, по причине незнания работников банка(они...

03 Мая 2016, 09:56, вопрос №1240107 Люда, г. Печора

Как добиться отсрочки выплаты кредита больной матери, лежащей в больнице с инсультом?

мать пенсионерка имеет кредит в банке.у нее в данный момент инсульт проведена операцыя лежит в реанимацыи. в данный момент долг по кредиту она выплачивать не может.

18 Апреля 2016, 16:27, вопрос №1224739 Шевкунов, г. Сарапул

Нужно взять отсрочку платежа по кредиту на 2 месяца

остался без работы нужно взять отсрочку по платежу кредита на 2 месяца как правильно поступить ?

03 Марта 2016, 07:48, вопрос №1167015 Виктор, г. Кемерово

Как можно получить рассрочку погашения долга по кредиту?

Здравствуйте. Моя дочь не может платить по кредитной карте. Долгое время ей не пользовалась. "Набежала" приличная сумма. Банк обратился в суд. Пристава завели испонительное производство. В данный момент она не работает. Имеет грудного ребенка....

12 Февраля 2016, 16:32, вопрос №1141186 Светлана, г. Горно-Алтайск

Как добиться отсрочки по оплате кредита, если я нахожусь в декрете?

Здравствуйте. такая ситуация : некоторое время назад я брала ссуду для своего брата, но оформила ее на себя. теперь выяснилось что он не платил. на данный момент я декрете и мою карту заблокировали. скажите что можно сделать в данной ситуации? мы...

16 Января 2016, 14:58, вопрос №1102333 Елена, г. Кирово-Чепецк

Как получить отсрочку по оплате кредита, если я нахожусь во втором декрете?

Здравствуйте, у меня такой вопрос, с 30 декабря 2015 я ушла в декретный отпуск (второй ребенок), у меня остались не выплаченные кредиты, естественно что теперь как положено я их оплачивать не смогу, как мне быть, и в праве банк арестовать мои счета?...

03 Января 2016, 22:16, вопрос №1089509 Маргарита, г. Барнаул

pravoved.ru

Как и кто может получить отсрочку по кредиту — КРЕДИТ174.РФ

article242.jpg

Как банки относятся к кредитным отсрочкам

 

  Все банки по-разному подходят к вопросу предоставления заемщикам кредитных каникул. Некоторые финансовые учреждения идут на уступку только тем заемщикам, которые имеют безупречную кредитную историю и не допускали ни одной просрочки. Другие, напротив, согласны предоставить отсрочку только в том случае, если у клиента на текущий момент есть задолженность.

 

 Не относится к кредитным отсрочкам, но также позволяет без негативных последствий пропустить один плановый платеж разовая отсрочка. Она предоставляется по письменному заявлению (ходатайству) клиента, который ранее не допускал просрочек. Решение об отсрочке принимается кредитным комитетом банка. Подать ходатайство можно в любую кредитную организацию, вам не имеют права отказывать в рассмотрении данного вопроса. При отсрочке клиент может не вносить весь платеж, включая и начисленные проценты, и часть тела кредита.

 

Что делать, если просрочка по кредиту

 

Если заемщик осознает, что разовая отсрочка по кредиту ему не подойдет, необходимо готовить пакет документов и отправляться в банк с целью получить более длительную отсрочку. При себе нужно будет иметь:

 

  • Паспорт.
  • Справку с места работы по форме банка или по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (для трудоустроенных).
  • Копию трудовой книжки (для уволенных – с отметкой об увольнении).
  • Справку или иной документ, который объясняет причину ухудшегося материального положения заемщика.
  • Согласие созаемщика по кредиту на предоставление кредитных каникул (или поручителя).

 

Важно помнить, что отсрочка в банке будет предоставлена только в том случае, если клиент банка сможет убедить финансистов в том, что без этой меры поддержки он не справится с погашением долга. Стимулом при принятии положительного решения для банка является высокий риск ухудшения качества кредитного портфеля, но не добрая воля. То есть поводом для предоставления права временно не оплачивать долг является веская объективная причина, свидетельствующая о том, что без каникул добропорядочный заемщик превратится в должника.

 

Виды кредитных отсрочек

 

Существует 2 наиболее распространенных видов каникул:

  • Отсрочка по оплате тела кредита.
  • Отсрочка по оплате тела и процентов.

 

В первом случае клиент получает право погашать только проценты. Данный вид реструктуризации кредита может быть выгодным только в конце срока кредитования (при аннуитетной схеме). Если таким образом изменить график погашения в начале срока действия кредитного договора, то получится, что заемщик не получит необходимого ему сокращения величины планового платежа, кроме того, увеличит размер переплаты. Проценты будут все время начисляться на не уменьшающуюся сумму, следовательно, весь график будет пересчитан.

 

Второй вариант является более предпочтительным. Его предлагает своим клиентам Промсвязьбанк. Можно получить реструктуризации кредита на 2 месяца, но несколько раз в течение всего срока действия договора. Услуга платная (стоимость – 15% от суммы ежемесячного платежа, минимум 200 рублей).

 

При использовании отсрочки и по телу, и по процентам итоговая переплата не увеличивается, напротив, она уменьшается, так как последующие платежи будут увеличены: к этому необходимо быть готовыми. Если банк не пролонгирует (не продлевает) ваш договор, то после кредитных каникул платеж по кредиту непременно увеличится, чтобы вы успели закрыть долг до конца срока действия соглашения.

 

Сделаем вывод по кредитным банковским отсрочкам

 

Получение отсрочки при погашении кредита, займа связано с рядом сложностей и требует соблюдения множества бюрократических формальностей. Кроме того, есть шанс, что в итоге вам придется переплатить больше, чем вы изначально рассчитывали, а плановый ежемесячный платеж увеличится. Однако все эти недостатки становятся несущественными, если оценить риск испортить себе кредитную историю. Каникулы позволяют избежать просрочек по кредиту и судебных разбирательств с банками, следовательно, вы сможете сохранить положительное кредитное досье и в дальнейшем продолжать пользоваться банковскими ссудами. В противном случае, при 2-3 просрочках или же принудительном взыскании задолженности, вы еще долго не сможете обратиться в финансовое учреждение (не считая микрофинансовых организаций) по поводу получения займа.

Заявка на кредит наличными

Заявка на кредитную карту

Заявка на микрозайм

Похожие статьи:

 Отказ банка, как правило,  ничем не аргументирован, но в большинстве случаев это означает наличие у заемщика плохой кредитной истории....

Взять кредит с плохой кредитной историей в Челябинске можно. Возможны несколько вариантов. Если Вас не волнует, наличные это будут или деньги на карте, давайте поговорим об этих вариантах....

Отказ банка, как правило,  ничем не аргументирован, но в большинстве случаев это означает наличие у заемщика плохой кредитной истории....

 Как правило о своей кредитной истории (КИ) человек начинает задумываться, когда хочется оформить кредит, но куда бы он не обращался - везде отказывают....

Несмотря на то, что они являются представителями разных социальных групп, всех их объединяет обеспокоенность тем, смогут ли они взять кредит без проверки кредитной истории....

Процедура рефинансирование кредитов в данном случае выглядит следующим образом...

xn--174-mddetl2cv.xn--p1ai

Как взять отсрочку по кредиту?

В современном мире у большинства людей есть кредиты. Объясняется это тем, что потребительские кредиты становятся все более доступными с каждым годом. Однако, нередко бывает так, что по каким-либо причинам человек не может выплачивать платеж по кредиту. В этом случае заемщик может воспользоваться отсрочкой по кредиту. Однако, далеко не все знают, как это сделать...

Необходимо учитывать то, что банкам невыгодны различные скандалы и судебные разбирательства. Поэтому отсрочка по кредиту может стать решением проблемы. Не стоит затягивать и ждать, когда вам придут санкции и судебные иски.

Как взять отсрочку по кредиту?

Как взять отсрочку

Также сейчас многие банки обращаются за помощью в коллекторские агенства, которые будут требовать у вас погасить долг любыми способами.

Для того чтобы быть уверенным в том, что у вас есть возможность воспользоваться отсрочкой, перед тем, как брать кредит, изучите договор. В нем обязательно должен быть пункт, в котором должны быть расписаны варианты решения проблемы, в случае возникновения у клиента финансовых трудностей.

Нередко отсрочку называют «банковскими каникулами». Если в договоре нет ни слова об отсрочке, то лучше отказаться от такого кредита. Также не все знают о том, что практически в каждом банке разрешено делать отсрочку на пару дней.

Для этого необходимо позвонить в банк и сообщить о том, что ваш платеж будет внесен позже на пару дней. Работники банка должны позволить вам задержать платеж и не применить к вам санкции.

Также отсрочка может быть длительной. Чаще всего такая отсрочка бывает сроком до тридцати дней. Для того, чтобы воспользоваться такой рассрочкой, вам необходимо приехать в банк и написать заявление с просьбой об отсрочке. В заявлении придется указать причины, по которым вы не можете оплатить кредит вовремя. Банк может разрешить или запретить вам отсрочку.

Еще одной разновидностью является отсрочка тела платежа. Она может быть растянута до одного года. Конечно, такая отсрочка может быть разрешена далеко не у всех банков. Суть такой отсрочки заключается в том, что вы можете попросить банк не погашать вам кредит целый год.

Однако, вам придется ежемесячно платить проценты по кредиту. Через год вы продолжите оплачивать кредит. Из-за того, что в течение года вы не погашали основную сумму долга, сумма кредита может увеличиваться. Все эти нюансы должны быть указаны в договоре.

В некоторых банках разрешается менять ежемесячную сумму платежа. Естественно, срок кредита и сумма увеличатся. Но даже такой не совсем выгодной способ очень часто пользуется спросом. Ведь никогда не знаешь, что может случиться в жизни. Еще одним видом отсрочки является изменение графика платежа.

Например, вместо того, чтобы платить ежемесячно, вы можете вносить платежи ежеквартально. Это необходимо в тех случаях, когда вам платят не каждый месяц. Помните, что далеко не все банки разрешают подобные отсрочки.

Если вы решили попросить отсрочку, а банк вам отказал, то обязательно требуйте письменный отказ. Помните, что обратившись в суд, вы можете оспорить решение банка. Однако, для этого необходимо иметь неоспоримые доказательства того, что вы не можете сейчас платить и нуждаетесь в отсрочке.

Конечно же, если у вас есть возможность, то лучше платить вовремя. Ведь чем быстрее вы погасите задолженность, тем лучше. В противном случае, вы можете попросить у банка отсрочку. Но помните, что она разрешена не более трех раз за все время погашения кредита. Удачи!

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Как получить отсрочку по кредиту

В нашей стране кризис, впрочем, для Вас это не новость. Чем он чреват для людей, имеющих задолженность по кредиту? Многие столкнулись с проблемами, ведь заработная плата среднестатистического жителя страны упала за этот год на двадцать процентов, тогда как расходы по-прежнему продолжают расти. Соответственно, рост расходов ведёт к невозможности выполнять обязательства перед банковской организацией, где был взят заем. И вопрос «Как получить отсрочку по кредиту?» становится с наступлением 2015 года актуальным как никогда ранее. Ведь это единственное правильное решение, исходя из практики прошлых кризисов. Тем более, нет никакой гарантии, что в наступающем году ситуация не ухудшится, поэтому следует уже сейчас задуматься о возможных вариантах решения проблем, которые могут возникнуть в ближайшем будущем. Шутки с кредитно-финансовыми организациями плохи.

Получение отсрочки по кредиту

Чтобы договориться об отсрочке, следует обратиться в близлежащее отделение банка, выдавшего Вам на руки заемные средства и проконсультироваться с одним из сотрудников по данному вопросу. Постарайтесь максимально подробно рассказать о текущем положении, о том, почему оно возникло (понижение заработной платы, понижение по службе, увольнение и так далее), после чего следует назвать сумму, которую Вы осилите выплачивать ежемесячно до тех пор, пока проблемы с денежными средствами не решатся. В организации Вам должны предложить два варианта решения временных трудностей по оплате кредита:

  1. Полная отсрочка по выплатам – некоторое время вообще не придётся вносить ежемесячные взносы, но это вечно длиться не может;
  2. Реструктуризация долга – уменьшение суммы ежемесячных платежей до той суммы, которую Вы сможете выплачивать без просрочек, особо не напрягаясь.

Следует обратиться к своему работодателю с просьбой о выдаче справки о доходах по форме 2-НДФЛ, после чего её необходимо предоставить в банке. Данную справку крайне желательно предоставить ещё и всем членам семьи, трудоустроенным официально.

На случай, если Вы потеряли рабочее место, придётся сделать копию трудовой книжки, где присутствует соответствующая запись об увольнении. Следует учесть ещё и тот факт, что банковской организации важно сообщить, мол, Вы уже ищите новую работу и не планируете оставаться без дохода. Если Вы были уволены в виду выхода на пенсию, тогда придётся предоставить подтверждающие это документы из пенсионного фонда.

Следующий этап – написание заявления по предоставлению отсрочки выплат. После чего следует ожидать конечного решения банковской организации. В большинстве случаев его принимают за пару-тройку рабочих дней, но всё зависит напрямую от загрузки банка.

В случае положительного решения банковской организации, можете смело рассчитывать на оформление отсрочки на один год согласно договору. Настоятельно рекомендуем ознакомиться с ним ещё до подписания, мало ли какие условия смогут смутить Вас.

Теперь Вы знаете о получении отсрочки по кредиту и что для этого может понадобиться. Однако, есть один небольшой нюанс – решение об отсрочке может быть отменено в одностороннем порядке. Как правило, подобное может произойти в виду следующего проступка: если банком будет принято решение по понижению суммы ежемесячных взносов на погашение кредита, а Вы вдруг внесёте платёж меньшего размера, чем оговорено в договоре или вовсе нарушите сроки. Всегда думайте о последствиях и всё будет в полном порядке.

bankiclub.ru

Отсрочка по кредиту. Как получить отсрочку платежей по кредиту?

Отсрочка по кредиту становится полезной в первую очередь в случаях, если внесение минимального обязательного платежа для заемщика становится невозможной.

Во многих банковских учреждениях для отсрочки платежей по кредиту есть собственные инструменты, которые позволяют минимизировать собственные риски, тем самым предоставив возможность заемщику не отклоняться от графика.

С одной стороны отсрочка платежей выгодна клиенту, ведь он имеет возможность избежать огромных штрафов, но с другой, банк не допускает заемщику потерять надежду на нормальную выплату, что увеличивает шансы на добровольный последующий возврат долга.

Виды отсрочек по кредиту

Отсрочка платежу по кредиту – это одна из услуг банковского учреждения, которая именует обычную отсрочку.

Существует несколько видов кредитных отсрочек:

  1. отсрочка на оплату тела кредита;
  2. отсрочка платежа по процентам;
  3. отсрочка в виде не оплаты платежей по кредиту.

Чтобы просрочка по кредиту не предусматривала штрафные санкции и высокую вероятность встречи в суде с представителями банка, которые норовят стребовать всю сумму долга или изъять имущество, можно взять отсрочку на оплату тела кредита, однако проценты уплачивать все равно придется.

Как правило, данная программа действует от 1 до 12 месяцев, за которые заемщик должен решить все свои проблемы с начать исправно платить по стандартному графику.

Этот вариант отсрочки платежей по кредиту хороших для тех, кто не имеет возможности вносить всю сумму, однако уплата процентов на время каникул будет иметь одинаковый размер, что не является особенно привлекательным с точки зрения погашения общей суммы.

Кредитная отсрочка по процентам – это редкая для практики отечественной коммерческой деятельности программа, однако она отличается чрезвычайной выгодностью.

Так, обычно заемщики переплачивают, внося минимальный платеж, около 30, а иногда и все 50% от тела кредита, поэтому куда выгодней окажется не вносить проценты, а гасить тело кредита.

Вот только подобные программы чаще всего предлагаются злостным неплательщикам, у которых нечего отнимать и которых сложно найти. Банки идут на это лишь бы вернуть свои деньги, то есть в крайнем случае.

Получить отсрочку по кредиту можно и в виде отсутствия оплаты и тела, и процентов. Этот вариант тоже хорош, однако он редко предлагается, да и не больше, чем на три месяца.

Кто может получить отсрочку платежей по кредиту

отсрочка платежа по кредиту

Если вы относитесь к одной из групп заемщиков, которым полагается отсрочка, банк может пойти навстречу, но окончательное решение стоит все равно за учреждением.

Среди групп клиентов можно выделить:

  • женщины, которые ушли в декрет и ухаживают за маленьким ребенком, который не достиг возраста полтора года;
  • лишившиеся работы граждане, которые еще не нашли новый источник дохода;
  • люди, чье здоровье ухудшилось, из-за чего необходимо длительное лечение, не предоставляющее возможность при этом работать;
  • люди, утратившие кормильца, а также те, чьи родственники столкнулись с жизненными сложностями в виде тяжелой болезни, необходимости срочно провести операцию и т. др. могут получить кредитные каникулы;
  • люди, которые вынуждены переезжать, в том числе в другой город;
  • люди, которых настигли сложности, ставшие причиной отсутствия доходов.

Сюда можно отнести совершенно разные ситуации, например, заемщик работает таксистом, а его машину угнали. Или же возгорание в доме, которое привело к значительной порче имущества.

Как доказать банку, что причина отсрочки платежа уважительная

как получить отсрочку

Отсрочка платежа по кредиту предоставляется тем, кто может подтвердить, что их жизненные условия стали уважительной причиной.

Например, если заемщик потерял работу, у него будут просить документ, подтверждающий увольнение. Кроме того, банк может потребовать, чтобы клиент стал на учет в центр занятости, о чем должно быть указано в соответствующей справке.

Получить отсрочку по кредиту тоже бывает непросто – государственное учреждение редко предусматривает возможность выдачи справок лицам, которые берут документ для предъявления в банк.

Если заемщик заболел и ему срочно нужно ложиться в больницу на длительное время, следует собрать справки, где стоят печати медицинского учреждения, подписи врачей и, желательно, список лекарств, которые нужно купить в ближайшее время.

Справку предъявить нужно в любом случае, а список препаратов станет дополнительным документом для увеличения шансов на положительное решение банка.

Чаще всего именно потребительские кредиты подлежат программе по отсрочке.

Однако если сумма долга большая, банк может потребовать, чтобы заемщик нашел поручителя, который подтвердит, что после отсрочки платежей по кредиту долг будет выплачиваться в стандартном режиме.

Кто не получит отсрочку по кредиту

отсрочка платежей по кредиту

Если заемщик просрочил платежи, имеет непогашенную на текущий момент задолженность, а также находится в списке недобросовестных плательщиков, отсрочку платежа ему не дадут.

Кроме того, те, кто взял кредит ранее, чем три месяца назад, тоже не могут рассчитывать на отсрочку.

Сюда же можно отнести добровольно уволенных работников. Впрочем, иногда банки попросту предлагают не брать отсрочки, а реструктуризировать договор, но условия по новой сделке придется заново изучать, в чем поможет кредитный калькулятор.

poluchenie-kreditov.ru

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Как получить рассрочку: можно ли отсрочить платеж по кредиту

Как получить рассрочку: можно ли отсрочить платеж по кредитуПри оформлении кредитного договора заемщик естественно предполагает исправное погашение задолженности, и даже досрочную выплату. Но обстоятельства в жизни не всегда складываются лучшим образом и от финансовых затруднений никто не застрахован. В ситуации, когда своевременно вносить платеж по кредиту становится проблематично, у заемщика возникает вопрос получения отсрочки по выплате. Обсудим, как это сделать, какие варианты банки предлагают своим клиентам при временных финансовых затруднениях.

Что такое отсрочка по кредитному договору?

Договор на выдачу кредита документально подтверждает условия, сроки, порядок выплаты и возможные изменения в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Финансовые затруднения вызывают проблемы с погашением кредита. Неплатежеспособность заемщика бывает краткосрочной или растягивается на месяцы. Финансовая организация, выдавшая кредит, при судебном взыскании долга понесет временные и финансовые потери. Поэтому достижение компромиссного решения по отсрочке платежей по кредиту выгодно обеим сторонам.

Банки, готовые пойти на уступки постоянным клиентам, пользуются большим доверием. Заемщик, который получил некоторые преференции от кредитора, с большой вероятностью в будущем снова обратится в ту же компанию или воспользуется дополнительными услугами.

Условия предоставления банком отсрочек устанавливаются индивидуально. Возможность ее получения и варианты прописаны в договоре на получение займа. Если пункта о временном приостановлении оплаты долга в документе нет, с просьбой обращаются к кредитору. Банк разрешает определенное время не оплачивать основной долг, увеличить срок выплаты, снизить сумму регулярного взноса.

Варианты пересмотра условий выплаты

Шаблонных правил предоставления отсрочки ежемесячных платежей по ссуде нет. Каждый случай пересмотра условий сделки рассматривается финансовой организацией индивидуально. На решение кредитора влияют такие факторы – текущее материальное положение клиента, кредитная история, длительность неблагоприятных обстоятельств.

При обращении заемщика за отсрочкой банки предлагают такие варианты погашения:

  • кредитные каникулы с полным или частичным освобождением от регулярных платежей;
  • реструктуризация долга;
  • пересмотр графика выплаты;
  • рефинансирование (перекредитование) ссуды.

При кредитных каникулах по отсрочке выплаты основного долга клиент оплачивает только начисленный процент. Сумма остаточной задолженности не уменьшается. В результате размер переплаты заемщика составляет сумму выплаченных за время отсрочки процентов. Полностью заморозить выплаты на некоторое время банки могут исключительно постоянным и надежным клиентам и только в крайнем случае. Это наиболее выгодный вариант для заемщика.

Реструктуризация долга предусматривает пересмотр договорных условий – вносимой суммы ежемесячного платежа, срока выплат, начисляемого процента за пользование средствами. Таким способом клиент может получить существенное снижение регулярной финансовой нагрузки, но итоговая переплата по договору существенно вырастет. Корректировка графика оплаты возможна в виде уменьшения платежа в некоторые месяцы при условии увеличения в другие, разовой оплате долгов раз в квартал.

Рефинансирование означает перекредитование в другом банке. То есть, для закрытия долга по старому займу оформляется новый на выгодных для заемщика условиях. При долговременных финансовых проблемах и объявлении банкротства, по долгам можно не платить. На практике, суд часто отказывает в признании заемщика банкротом и обязывает его выплатить долг. Это не слишком эффективный вариант решения проблемы, ведь к сумме займа с процентами добавятся судебные издержки.

Кто может получить отсрочку выплаты займа?

Право отложить выплаты по кредиту могут только заемщики с хорошей кредитной историей, то есть соблюдавшие ранее все договорные условия. При рассмотрении заявления на получение лояльных условий погашения банк учитывает такие факторы:

  • отсутствие фактов обмана со стороны заемщика;
  • своевременные выплаты в прошлом;
  • временный характер материальных проблем.

Малейшее несоблюдение этих требований или подозрение на данный факт снижает вероятность получения положительного решения кредитора. Право получения отсрочки погашения кредита имеют такие виды должников:

  • лишившиеся заработка на некоторое время;
  • женщины в декретном отпуске, пока ребенок не достиг полутора лет;
  • временная нетрудоспособность по состоянию здоровья;
  • испытывающие финансовые затруднения по независящим от них причинам – жертвы природных катаклизмов, пожара, чрезвычайных происшествий;
  • меняющие место проживания;
  • лишившиеся кормильца;
  • имеющие на иждивении лиц, нуждающихся в неотложном лечении.

Для подтверждения сложной жизненной ситуации заемщик должен предъявить кредитору документ, подтверждающий причину неплатежеспособности:

  • копию трудовой книжки;
  • справку о болезни;
  • подтверждение получения инвалидности;
  • справку об уменьшении уровня доходов.

Это нужно для исключения фактов мошенничества. Банк предоставляет необходимую отсрочку только при предоставлении поручительства платежеспособного лица.

На получение отсрочки не стоит рассчитывать должникам, которые:

  • допускали просрочки;
  • оформили заем менее трех месяцев назад;
  • потеряли работу по собственному желанию;
  • вызывают у кредитора подозрения в мошенничестве.

Порядок оформления

Процедура согласования отсрочки погашения кредита зачастую описана в договоре, либо согласована комитетом по результатам рассмотрения письменного обращения заемщика. Если условия изменения параметров оплаты кредита предусмотрены при заключении сделки, банк при принятии решения руководствуется этими нормами.

Иногда кредитор предусматривает дополнительную комиссию за изменение условий. Договорными условиями определяется перечень предоставляемых клиентом документов, допустимый срок при реструктуризации.

Если договором не предусмотрены изменения в порядке выплаты займа, этот вопрос решается индивидуально на заседании кредитного комитета. Финансовые организации предлагают при обращении заемщика утвержденные стандартные схемы отсрочки.

На рассмотрение заявления должника уходит до 30 дней. Отказать банк может без объяснения причин. В случае принятия положительного решения стороны подписывают дополнение к действующему договору.

В банк желательно обратиться до появления просроченных оплат с заявлением и базовым пакетом документов:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • справка из центра занятости при потере работы;
  • медицинская справка о потере трудоспособности по причине ухудшения здоровья.

Условия банков

Сбербанк предлагает заемщикам в сложном материальном положении реструктуризацию долга, при которой уменьшается финансовая нагрузка ежемесячной оплаты и увеличивается срок кредита. Одна из схем – отсрочка оплаты основной суммы кредита.

В банке Москвы такая отсрочка с оплатой процентов будет сроком 1 — 12 месяцев с продлением на срок каникул действия ссудного договора. Промсвязьбанк дает отсрочку на 2 запланированных графиком платежа при условии оплаты процентов. В банке Траст услуга изменения условий кредита платная.

Плюсы и минусы процедуры

К значимым преимуществам изменения условий оплаты кредита с отсрочкой относится уменьшение финансовой нагрузки на семейный бюджет, что дает шанс стабилизировать финансовое положение и выплатить заем в полной мере. Из не самых приятных для заемщика моментов – увеличение общей переплаты, срока выплат.

Изменение первоначальных условий кредита вероятно будет убыточным для клиента. Однако, это более выигрышный вариант, чем последующие за просрочкой неблагоприятные последствия – проблемы с коллекторами, испорченная кредитная история и даже возможное банкротство.

banknash.ru

Как получить отсрочку по кредиту

Бывают ситуации, когда вы берете кредит в банке и попадаете в сложное финансовое положение, вашего уровня дохода не хватает для погашения кредита. В таких случаях не стоит скрывать свое положение от банка. Если вы начнете прятаться и увиливать, то тем самым осложните свое положение и накопите внушительную сумму штрафов.

Законом для таких ситуаций предусмотрена отсрочка платежа, так называемых кредитных каникул. Такое право может быть прописано в договоре или достигнуто по взаимному согласию сторон. На кредитные каникулы могут рассчитывать только заемщики с хорошей кредитной историей, и ранее не задерживавшие выплаты.

Весомыми обстоятельствами для предоставления отсрочки могут послужить:1. Ваше увольнение;2. Снижение и задержки заработной платы;3. Форс-мажорные обстоятельства, будь то пожар или срочная необходимость смены места жительства.

Главное, документально обосновать сложившуюся ситуацию: справка о снижение заработка, запись в трудовой книжке об увольнении. Сотрудники банка будут стараться выяснять, как проходит поиски нового места работы, и Ваши действия, запланированные на случай проблем с быстрым трудоустройством.

Формально отсрочку предоставляют раз в год, но в реальности банк с трудом поверит в ежегодно возникающие финансовые трудности с оплатой займа. Длительность кредитных каникул определяется в индивидуальном порядке, — это зависит от социального статуса, наличия детей и иждивенцев, общего дохода семьи, рассматривается возможность внесения залога. Наиболее распространенная длительность отсрочки от одного до 12 месяцев.

Существует несколько вариантов кредитных каникул:1. Снижение ставки на ближайший период за счет дальнейшего повышения;2. Перерасчет выплат с целью перенесения максимальных сумм выплат на конец периода кредитования;3. Увеличение срока кредита на тех же условиях для снижения ежемесячных взносов;4. Оформление нового кредита для погашения старого;5. Отказ от начисления штрафов;6. Остановка процентных начислений.

Банк не заинтересован иметь в лице Вас очередного должника, и часто идут навстречу клиентам, предоставляя более лояльные условия договора.

    Метки: кредитные каникулы, отсрочка по кредиту Как положить деньги на депозит в рублях « Предыдущая запись Как можно исправить плохую кредитную историю Следующая запись »

getyourcredit.ru