У меня нет денег платить кредит, как получить отсрочку по кредиту? Как в банке взять отсрочку по кредиту

Можно ли взять отсрочку по кредиту? Документы для оформления отсрочки.

Отсрочка может понадобиться любому заемщику, финансовое положение которого оставляет желать лучшего. Это самый простой способ решить проблему с долгом, при этом не испортив свой кредитный рейтинг.

Можно ли взять отсрочку по кредиту, прописано в вашем кредитном договоре, который перед походом в банк необходимо внимательно изучить.

Содержание статьи

Кто может претендовать на ее получение?

На лояльность банка могут рассчитывать всегда вовремя платившие по графику заемщики, у которых причина сложного финансового положения серьезная и может быть подтверждена соответствующими документами.

Принимаются такие уважительные причины отсрочки по кредиту:

лишившиеся своего источника доходов;
женщины, которые вышли в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребёнком пока ему не исполнится 1,5 года;
заемщики, которым нужно лечение или если в их семье тяжело заболел родственник;
лица, которые остались без кормильца;
заемщики, которые были вынуждены переехать в другой город;
клиенты с материальными трудностями, которые от них не зависят (ставшие жертвой угона авто, ограбления, землетрясения, пожара и т.д.).

Скорее всего отказано будет таким лицам:

заемщикам, которые уже допускали просрочки и халатно относились к выполнению своих обязательств;
заемщикам с испорченным кредитным рейтингом;
лицам, которые взяли кредит менее чем 3 месяца назад или тем, у кого срок действия кредитного договора через 3 месяца истекает;
работникам, которые уволились с должности по собственному желанию и этому есть доказательство в виде записи в трудовой книжке;
тем клиентам, которые пытаются мошенничать.

Отметим, что перед тем, как взять отсрочку по кредиту, необходимо будет подготовить бумаги, доказывающие уважительную причину. Это может быть справка из центра занятости о постановке на учет, справки из больницы и т.д.

Полезный материал: Как взять кредит в банке под минимальный процент?

Какие документы могут понадобиться?

Как взять отсрочку по кредиту?

В первую очередь необходимо будет пойти в банк и там написать заявление. Обычно его форма стандартная, используется уже готовый бланк по форме банка. Обратите внимание, что идти нужно только в то отделение, где вами был подписан кредитный договор.

Перечень документов для отсрочки по кредиту, которые наверняка запросит банк:

паспорт заемщика или другой документ, удостоверяющий его личность;
выписку из трудовой об увольнении, справку из центра занятости о постановке на учет, справку о сниженном размере заработной платы;
справку о беременности, рождении ребенка и выходе в декретный отпуск;
справку из больницы о состоянии здоровья заемщика или его близкого человека, данные о том, что заемщику приходится содержать инвалида и т.д.

Если внести платеж в установленные сроки не получается и возможна задержка примерно на 7 дней, писать заявление нет необходимости. Но все же предупредить банк желательно, возможно так получится избежать штрафных санкций.

Для заемщиков, которые периодически допускали такие «мелкие» оплошности ответ на вопрос, можно ли взять отсрочку по кредиту, скорее всего будет отрицательным.

У некоторых банков отсрочка в принципе не предусматривается, так что перед обращением за помощью сперва важно изучить свой кредитный договор. Клиент в сложной ситуации также вправе просить о пересмотре графика внесения ежемесячных платежей.

Алгоритм оформления отсрочки

Если в кредитном договоре подробно описан процесс получения отсрочки, после подачи клиентом документов и заявления дальше все пойдет строго по алгоритму. В некоторых банках услуга активации продления платная, так что за нее возможно придется заплатить.

Если же в договоре вообще ничего не говорится об отсрочке, решение будет приниматься на основании имеющихся у заемщика документов и того, уважительная ли у него причина.

Если решение положительное, дальше схем продления может предлагаться несколько.

Основные виды

Первая из них – изменения графика выплаты кредита, при этом срок кредитования увеличивается. Тем самым клиент получает уменьшенный ежемесячный платеж и увеличенный срок кредитования.

Из минусов подобной схемы можно выделить лишь один – продление срока кредита автоматически влечет за собой увеличение суммы переплаты, хоть и нагрузка на бюджет заемщика в рамках месяца снижается.

В том, как оформить отсрочку по кредиту, нет ничего сложного. Как только на руках будет новый график платежей, останется лишь в описанные в нем сроки вносить деньги.

Вторая схема отсрочки – когда клиент получает освобождение (обычно от 30 дней до года) от уплаты тела долга, но ежемесячно он должен гасить проценты по договору.

Чаще всего именно такая услуга платная, так что за получение отсрочки будет взиматься около 10% от ежемесячного платежа в среднем (к примеру, на таких условиях кредитные каникулы можно получить в ВТБ-24). Использовать такую опцию разрешается не чаще раза в год и только при наличии у должника действительно уважительной причины.

Что делать если получен отказ?

Отказ желательно получить в письменной, а не устной форме. Если при этом мотив получения отсрочки серьезный, дальше необходимо обращаться в суд, который и пересмотрит условия кредитного договора.

С помощью такого метода даже получится перезаключить кредитный договор и изменить его валюту, вот только услуги опытного юриста оплатить все же придется.

Если все совсем плохо, но в сделке фигурирует залог, можно предложить банку его продать и на вырученные деньги закрыть тело кредита и проценты. Но в основной своей массе банки заинтересованы в выплате должниками своих долгов, пусть даже не в оговоренные изначально сроки.

Поэтому если заемщик на протяжении всего срока показал себя с лучшей стороны и теперь внезапно ему понадобились каникулы в выплате, скорее всего кредитор проявит лояльность. Вот только наблюдать за попытками человека снова трудоустроиться (если причиной отсрочки стало увольнение) будут очень пристально.

Если к тому же у человека на руках будет пакет документов, доказывающих уважительную причину, отсрочка по платежам наверняка будет предоставлена.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва) +7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

bankiweb.ru

способы, порядок действий, на какой срок предоставят

Оформляя кредит, гражданин рассчитывает, что погасит его не просто вовремя, а даже с опережением графика, чтобы сэкономить на процентах.

Однако от форс-мажорных ситуаций не застрахован никто – заемщик может лишиться источника заработка и оказаться неспособным выплачивать денежную ссуду.

Чтобы не попасть в число должников с безнадежно испорченной кредитной историей, заемщик вынужден обращаться в банк с просьбой предоставить ему кредитные каникулы.

Мгновенного отказа не последует – банку также невыгодно терять ответственного плательщика (пусть и с временными проблемами) и портить свою статистику.

Прочитайте статью до конца, и вы узнаете, как получить отсрочку по кредиту и какие причины банк считает уважительными для предоставления кредитных каникул.

Уважительные причины для предоставления

Задержка заработной платы. Работодатель долго не выплачивает сотруднику-заемщику зарплату либо выплачивает нерегулярно. Тогда заемщик обязан предоставить кредитору справку, подписанную руководителем компании и главным бухгалтером. В справке указываются примерные сроки возобновления выплат. Кстати, снижение заработной платы тоже является аргументом для банка.Банк пойдет навстречу, если случилась одна из таких ситуаций:

Сокращение. При сокращении заемщику нужно принести в банк оригинал и копию трудовой книжки с отметкой об увольнении и документ, подтверждающий, что заемщик встал на учет на бирже труда.
Увольнение по собственному желанию не является основанием для предоставления кредитных каникул.
Рассчитывать на отсрочку заемщик может, даже если работу потерял супруг(-а) – ведь семейный бюджет в этом случае тоже терпит бедствие.
Рождение ребенка. Эта причина уважительна и для мужчин-заемщиков – в первые годы жизни малыша большая часть бюджета семьи расходуется на его нужды.
Больничный. Лишь некоторые банки считают болезнь уважительной причиной для предоставления отсрочки. Тяжесть заболевания нужно подтвердить справками из больницы – при простуде и гриппе на кредитные каникулы можно не рассчитывать.

Есть и другие причины: переезд, гибель одного из родственников, природные катастрофы. Каждое из оснований требует от заемщика подтверждающих документов.

Банк точно откажет:

Заемщикам, которые получили кредит менее 3 месяцев назад.
Лицам, которые были замечены в мошеннических действиях.
Гражданам, чья кредитная история оставляет желать лучшего.
Заемщикам, которые успели прежде нарушить условия по текущему кредитному договору.

Какие виды бывают?

Каникулы по «телу» кредита. В течение срока от 1 месяца до 1 года заемщик имеет право платить только проценты, набегающие на остаток задолженности. Этот вариант невыгоден для заемщика – растет срок кредита, а вместе с ним и совокупная переплата. Однако большинство банков предлагает именно такой в

kreditadvo.ru

Как получить отсрочку по кредиту

Как получить отсрочку по кредиту в банке?

По данным статистики, каждый четвертый человек на территории Российской Федерации вносит выплаты по одному или нескольким кредитам. Многие уверены, что сумеют в срок расплатиться и даже не думают мысли о продлении. Но никто не застрахован от случайностей и неприятного стечения обстоятельств. Некоторые из-за плохой осведомленности начинают уклоняться от общения с банковскими сотрудниками. Делать этого ни в коем случае не следует, лучше узнайте, как оформить отсрочку по выплате.

Выгодны ли просрочки по выплате кредитов банкам?

Как утверждают их представители – нет. Дело в том, что, когда платежи по займам прекращаются, банк вынуждено теряет большие суммы. Деньги уходят на оплату услуг коллекторских агентств, судебные тяжбы, а также на крайне затратную процедуру взыскания долга или залога. Начальники же отделов кредитования регулярно испытывают на себе негодование начальства за просрочки. Поэтому, все работники заинтересованы в мирном и как можно более оперативном разрешении конфликтных ситуаций.

Если по каким-либо причинам у вас не получается внести своевременно платеж, будь то из-за незапланированных трат или финансовых трудностей необходимо как можно более оперативно сообщить об этом банку, в этом случае его работники помогут вам найти выход из данной ситуации и избежать при этом дополнительных санкций. Не сделав этого, вы рискуете только увеличить сой долг, за счет штрафов и пени сумма будет расти изо дня в день. Также вас может ожидать не слишком приятное общение с банковскими работниками, коллекторской службой и впоследствии с судебными приставами.

Условия договора на кредит

Зачастую люди не слишком внимательно относятся к документам, которые подписывают. Такая небрежность при прочтении кредитного договора может стоить очень дорого. Это один из тех документов, пункты которого изучить нужно досконально, в особенности, предоставляется ли возможность взять при неблагоприятном стечении обстоятельств «кредитные каникулы» и на каких условиях это осуществляется. Именно в этом пункте банк указывает, в каком случае он готов отсрочить взыскание выплат, например, при болезни или увольнении. Если же это не обговаривается, то брать кредит у этого банка настоятельно не рекомендуем.

Как именно оформлять отсрочку

Прежде чем самостоятельно идти в банк свяжитесь с его работниками и разъясните, в чем заключается ваша проблема. Узнайте, какие документы нужно предоставить, чтобы законно получить отсрочку. Возможно, понадобится справка от центра занятости, больничный лист, свидетельство о рождении. После того как соберете все необходимые бумаги вооружитесь терпением и незамедлительно отправляйтесь в банк. Если ваша кредитная история положительна, то есть ранее не было просрочек и долгов, то, скорее всего, будут предложены следующие варианты действий:

При небольшой задержке (до недели). Необходимо оповестить о ней служащих и оговорить точное число выплаты, нарушать его не следует. Тогда никакие дополнительные начисления вам не грозят. Зачастую на сайте организации есть специальные бланки «обещанного платежа». Можно заполнить его, отправить и банк получит уведомление о том, что вы немного задержите платеж.
Отсрочка на месяц. Большинство организаций предоставляют эту опцию без штрафа или снижают его сумму до минимума при наличии документального подтверждения веской причины. Стоит помнить, что это возможно себе позволить не более трех раз за всю историю данного кредита.
«Каникулы» на год. Не каждый банк позволяет это своим клиентам, но в случае если ваш допускает такую возможность, вы должны знать, что общая сумма вашего кредита вырастет. Это происходит за счет того, что в течение года выплачиваются регулярно проценты по кредиту, без внесения суммы его «тела». А через год выплаты вернутся к прежнему объему, и Вы продолжите выплачивать оставшуюся сумму.
Увеличение общего срока выплат. Ежемесячная сумма платежа уменьшится, но платить вы будете гораздо дольше с тем же процентом, следовательно, потеряете в деньгах еще больше, но тем не менее это лучше, чем если начнут применяться штрафные санкции.
Пересмотр графика платежей. Вам могут предложить производить выплаты не каждый месяц, а квартал. Возможно, так будет легче найти необходимую сумму.

Просить об отсрочке нужно только в крайнем случае, так как это может подпортить вашу историю кредитования. Также во всех описанных вариантах отсрочка будет выгодна банку, за исключением первого случая.

Если даже при наличии всех документов, подтверждающих затруднительное финансовое положение, вам отказали то стоит обратиться с письменной просьбой или записать разговор со служащими банка на телефон. С этими доказательствами вы можете обратиться в суд, который в большинстве подобных историй на стороне истца.

Договор перезаключается так же в случае выплат в иностранной валюте и резком росте ее курса. Но в этом случае придется так же оплачивать услуги юриста.

hbon.ru

Как взять отсрочку по кредиту? Узнайте!

В наше время большое число граждан имеют дела с кредитами. Если учесть постоянные сокращения, снижение заработной платы, то выполнять кредитные обязательства стало гораздо труднее, чем раньше.

Так вот, рекомендации как взять отсрочку по кредиту, помогут Вам в этом:

1. У самих кредитных организаций обычно предусматривается отсрочка по кредиту, о которой пишется в договоре. Для банка отсрочка по кредиту является выгодной операцией. Ведь после того, как кредитополучатель получает возможность не выплачивать кредит определенный период, он должен будет нагнать упущенное. После того, как закончиться отсрочка, платежи увеличатся, ведь за отсрочку нужно расплатиться. Итак, отсрочка для заемщика – это не облегчение, а лишь добавочный расход.

Если у Вас нет другого выхода, то обязательно поинтересуйтесь в банке:

• Допускается ли по условию кредитного договора отсрочка;

• Нужно ли вносить какие-либо платежи в период отсрочки. Если возникла необходимость отсрочки по кредиту, то нужно будет представить в банк документ, который подтвердит причину (медицинскую справку о болезни, справку о задержке заработной платы и т.д.). Будьте готовы к тому, что банк может легко отказать Вам в отсрочке, без объяснения причины. Решение банка можно оспорить в суде, но сделать это не так просто.

2. Попробовать договориться с банком, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа и просто увеличить сроки. В наше время очень много мошенников и неплательщиков, поэтому «хорошим» клиентам банки идут навстречу. Если заемщик берет ипотечный кредит, то есть возможность продления этого вида кредита на пять лет. Автокредит на такой срок банк не продлит, а вот бытовой кредит вообще вряд ли станет продлевать. Если Вы исправно платили по кредиту, то есть все шансы рассчитывать на положительный ответ банка.

3. Если Вы брали кредит под залог, то можете продать этот залог и расплатиться с банком. В случае безвыходного положения лучше уж самостоятельно продать залог, вместо того, чтобы ждать пока банк самостоятельно продаст залог для того, чтобы покрыть долги.

4. Можете объявить себя банкротом. Если Вы объявите себя банкротом, то в этом случае можно вообще ничего не платить банку. В этом случае, желательно обзавестись хорошим адвокатом, ведь банк в любом случае будет судиться. Вариант банкротства очень заманчивый, но чаще всего банки в этом деле выигрывают.

5. Последний и самый бескровный совет. Если нет возможности самостоятельно выплатить, то попытайтесь занять у друзей или родственников и погасить остатки кредита.

В заключении хотелось бы отметить, что самое главное не прятаться и не скрываться, это только усугубит ситуацию. Если Вы не можете ежемесячно платить необходимую сумму, то несите в банк хотя бы то, что есть.

Пусть сумма не будет велика, зато банк будет видеть то, что Вы добросовестный клиент и хотите погасить долг.

infapronet.ru

требования и способы оформления :: BusinessMan.ru

Во время оформления кредита каждый человек уверен в том, что предоставление денежных средств банком является прекрасной возможностью распределить финансы. Первоначально многие грезят даже о досрочных выплатах. Однако жизненные ситуации складываются далеко не всегда самым лучшим образом.

Если человек находится в финансовом затруднении, то у него не остается выхода, как просрочить платеж по кредиту. Однако на сегодняшний день многие банки входят в положение заемщиков и предлагают им довольно выгодные условия. Поэтому клиентам доступна услуга отсрочки в банке по кредиту.

Благодаря этому удается немного отложить платежи и восстановить свое финансовое состояние. Однако сразу стоит сказать, что такое возможно только в том случае, если клиент предварительно сообщил банку о возможных финансовых проблемах.

Что собой представляет отсрочка по займу

По большому счету при получении кредита человек подписывает договор, в котором указываются все условия, в том числе и срок, а также порядок выплат денежных средств финансовой организации. Однако, помимо этого, в документе всегда должны быть прописаны особые обстоятельства, при которых условия кредитования могут быть изменены. Если человек способен доказать, что он находится в затруднительном положении и не может погасить заем, то в этом случае банк может пойти ему навстречу. Однако все зависит от конкретной ситуации.

В некоторых случаях заемщики неплатежеспособны только на довольно короткий период. В других случаях банкротство может растягиваться на долгие месяцы. Разумеется, с одной стороны банк может обратиться в суд или передать дело коллекторам и в конечном итоге все же получить денежные средства назад. Но, как правило, это затягивается на довольно долгий период времени или требует дополнительных финансовых издержек. В этом случае большинство организаций предпочитает пойти на уступку клиенту и предоставить ему отсрочку по кредиту в банке.

Если говорить об условии отсрочек, то, как правило, все зависит от конкретной кредитной организации и ситуации клиента. Обычно все возможные исходы кредитования прописывают в договоре. В отдельных финансовых организациях каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому перед подписанием любых документов такого типа стоит всегда изучать и пункт о возможной отсрочке по кредиту в банке.

Порядок оформления

Как уже было сказано ранее, чаще всего в документах указываются все ситуации, которые могут произойти с заемщиком. Однако иногда дополнительно необходимо посетить комитет финансовой организации и передать свое дело в письменном виде на рассмотрение. Стоит отметить, что все зависит от конкретного банка. В некоторых из них предусмотрена дополнительная комиссия за то, что заемщик хочет изменить условия договора.

Также есть вероятность, что в основном документе не указано никаких возможных вариантов изменений порядка выплаты. В этом случае нужно также обратиться в кредитный комитет и попросить рассмотреть ситуацию в индивидуальном порядке.

Однако существует стандартная схема отсрочки по кредиту в банке. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что рассмотрение заявления может занимать до 1 месяца. Если заемщик получает отказ, то банк оставляет за собой право не объяснять причину подобного решения. Если же клиент получает одобрение, то необходимо подписать дополнительное соглашение.

Особенности оформления

Для того чтобы подать подобное заявление, необходимо предоставить банку:

Паспорт гражданина РФ.
Справку, подтверждающую доходы или их отсутствие.
Трудовую книжку.
Документ, который подтверждает, что заемщик зарегистрирован в центре занятости по потере работы.
Если невозможность погашения кредита связана со здоровьем заемщика, то требуется медицинское подтверждение его нетрудоспособности.

Если говорить о самом популярным банке РФ, то в Сбербанке действует услуга под названием реструктуризация долга. В этом случае продолжительность действия договора увеличивается, за счет чего ежемесячные платежи сокращаются. В других банках действует программа, по которой можно будет произвести отсрочку, срок которой составит от 1 месяца до года в зависимости от конкретной ситуации. Некоторые предоставляют отсрочки только на несколько месяцев.

Плюсы и минусы услуги

В первую очередь стоит понимать, что, разумеется, отсрочка помогает заемщику собрать необходимую сумму или найти новое место работы. Подобные услуги становятся настоящим подспорьем в сложных жизненных ситуациях. Однако, несмотря на то, что клиентам кажется, что сумма платежа значительно снижается, нельзя забывать об увеличении срока кредитного договора. Соответственно, в конечном счете приплачивать приходится намного больший процент.

Однако кредит и сам по себе является долговым обязательством, которое подразумевает превышение суммы долга.

Какие бумаги необходимы для получения отсрочки

Если у человека наблюдаются финансовые затруднения, связанные с работой, то в первую очередь необходимо предоставить справку по форме 2 НДФЛ за довольно длительный период. Сотрудник банка должен четко увидеть в этом документе, что за последнее время у клиента банка произошло сильное падение доходов.

Если человек попал под сокращение, то он должен предоставить трудовую книжку, в которую будет внесена соответствующая отметка. Если же речь идет об увольнении по собственному желанию, то в этом банке проявляют меньшую лояльность.

Дополнительно потребуется заявление на отсрочку по кредиту в банке. Его форма зависит от конкретной финансовой организации.

Если заем уже просрочен

Если говорить о том, как получить отсрочку по кредиту в банке, в ситуации, когда клиент не смог внести денежные средства согласно расписанию платежей, то финансовые организации редко предоставляют подобную услугу. Это означает, что банк не уверен в том, что, даже получив отсрочку, клиент сможет правильно распределить деньги и продолжит осуществлять своевременные выплаты.

Однако все же стоит попробовать объяснить ситуацию сотруднику банка и предоставить все документы, в которых будет подтверждены проблемы заемщика. Кроме этого, все зависит от конкретной финансовой организации.

"Ренессанс Кредит"

Если говорить о том, дает ли банк отсрочку по кредиту, то в данной финансовой организации есть возможность получить подобную услугу в режиме онлайн или при личном посещении отделения.

В заявлении нужно указать номер кредитного договора и личные данные заемщика. Также нужно подробно описать свою ситуацию и сложившиеся обстоятельства, по возможности подтвердив свои слова соответствующими копиями документов. После этого банк рассматривает заявку в индивидуальном порядке. Однако нужно быть готовым к тому, что в случае отказа клиенту придется выплатить не только просроченный платеж, но и штраф.

"ВТБ 24"

В данном банке (который объединился с финансовой организацией "ВТБ") также существует возможность получить отсрочку. Однако перед этим стоит учесть, что задержка платежа на 5 дней не рассматривается финансовой организацией как серьезное нарушение договорных отношений, поэтому штрафных санкций не предусмотрено.

Если же человек просрочил выплаты более чем на месяц, то стоит незамедлительно обратиться в банк и объяснить ситуацию. Как правило, в этом случае клиент может рассчитывать на лояльное отношение, но только в том случае, если он смог доказать свою финансовую несостоятельность.

Также в "ВТБ 24" предусмотрена услуга каникул на погашение долга. В этом случае может быть предоставлена отсрочка сроком до полугода.

Отсрочка кредита в "Хоум Кредит Банке"

Стоит обратить внимание на то, что в договоре данной организации во время его подписания нет пункта, в котором описывается данная ситуация. Поэтому при необходимости ситуация клиента будет рассматриваться только в индивидуальном порядке.

Так как данная организация является коммерческой, то отсрочка возможна только в самых экстренных ситуациях. Но даже если будет принято положительное решение, то клиент может быть освобожден от финансового обременения сроком не более двух месяцев.

"Альфа Банк": отсрочка кредита

В этом случае речь идет о переносе платежей по принципу кредитных каникул. Срок предоставления подобной услуги составляет до одного года. Для того чтобы получить подобную отсрочку, необходимо обратиться в отделение банка и заполнить необходимое заявление. Если клиент получает одобрение, то он подписывает дополнительное соглашение. По истечении срока кредитных каникул составляется обновленный график платежей.

Приятная новость заключается в том, что в этом случае заемщику не придется выплачивать никаких штрафов. Однако есть несколько нюансов. Отсрочка может быть предоставлена только на «тело» кредита. Это означает, что комиссионные взносы, страховка и другие платежи должны осуществляться своевременно. Срок действия данной услуги составляет не более 1 года.

"Почта Банк"

Это относительно новая финансовая организация, однако сегодня все больше людей оформляют займы именно в ней. В "Почта Банке" отсрочка по кредиту возможна, если заемщик обращается за услугой «Пропускаю платеж». Также при необходимости возможно изменить дату запланированных взносов или немного снизить процентную ставку. Однако подобное возможно в том случае, если заемщик доказал свою неплатежеспособность.

Однако, если клиент не обратился за отсрочкой платежа по кредиту в "Почта Банке" и просрочил выплату, то ему будет начислен штраф. Как правило, его сумма может составлять до 20 % от общей задолженности. Из-за этого клиент может обзавестись плохой кредитной историей. Поэтому лучше заранее обращаться в отделение банка и сообщать о возможных финансовых проблемах.

Советы специалистов

В первую очередь необходимо уточнить, дают ли банки отсрочки по кредиту. Если в финансовой организации нет такой услуги, то есть шанс получить данную услугу в принудительном порядке. Для этого заемщик должен доказать в судебном порядке свое банкротство. Тогда даже без отсрочки по кредиту он будет освобожден от долговых обязательств. Но нужно быть готовым и к встречному иску от банка. Поэтому придется нанять хорошего адвоката, чтобы он доказал тот факт, что клиент не пытается обмануть финансовую организацию, а действительно находится в затруднительном положении.

businessman.ru

Как получить отсрочку по кредиту?

Ирина, добрый день! Обычно заемщики считают, что взяв отсрочку по кредиту, они могут решить этим все свои финансовые проблемы.

Но они не учитывают при этом, что сумма долга обычно растет. И после истечения отсрочки она будет выше. Если нет денег платить кредит, это поможет на время решить проблемы. Но не решит их окончательно. Его придется платить в любом случае.

Спрогнозировать свои доходы на годы вперед очень сложно. Проведенный опрос россиян показал, что лишь 31% из них смогли за год сделать сбережения.

Но это обычно не те категории людей, которые берут кредиты. Это либо люди пенсионного возраста, либо люди с достатком выше среднего. Вряд ли они захотят стать должником у банка.

Категории граждан, которые берут большие суммы кредитов, обычно имеют нестабильные доходы. Также, нужно учитывать, что в жизни может случиться многое.

Человек может заболеть, ему могут потребоваться большие суммы на лечение и прочее. Все это – непредвиденные жизненные обстоятельства. Как получить отсрочку по кредиту? Это не сложно.

При возникновении таких обстоятельств нужно срочно обратиться в банк. Если же ваша платежеспособность будет восстановлена быстро, и долг не успеет накопиться, это хорошо.

Но если же все-таки вы не имеете возможности пока платить по счетам, банк может пойти навстречу. Особенно, если у вас хорошая кредитная история.

Конечно, для этого банку потребуется документальное подтверждение. Если вас уволили, этим подтверждением может стать трудовая книжка, а если вы болели и были нетрудоспособны, то можете представить медицинскую справку из больницы. Таким образом, вы должны доказать банку уважительную причину неплатежеспособности. На слово никто не поверит.

На банковском языке, вам предоставляются кредитные каникулы, во время которых вы сами решаете, какую сумму долга погашать. Но есть одно но.

Обычно эти каникулы даются на 1-3 месяца. После этого срока вы должны возобновить платежи в большем размере. Почему в большем? Потому, что сумма вашего долга будет пересчитана, и вам буду выставлены новые ежемесячные выплаты.

Поэтому вы должны понимать, что отсрочка платежа в банке не является стопроцентным выходом из ситуации. За время кредитных каникул вы должны восстановить и увеличить свои доходы, чтобы потом иметь возможность погасить долг.

Как отсрочить платеж по кредиту – это один вопрос, а как выплатить кредит после отсрочки – это уже другое дело.

Еще одним вариантом может стать увеличение срока кредитования, при этом сумма ежемесячных платежей логически уменьшится.

Но добиться от банка такого решения можно не во всех случаях. Так, в случае с потребительским займом это вам не удастся, а с кредитом на авто может и удастся, но на очень короткий срок.

infapronet.ru

Как получить отсрочку по кредиту в банке

Если заемщик оказался в тяжелом финансовом положении, то существует довольно эффективный способ решения проблемы регулярных платежей по кредиту, ставших неподъемными — реструктуризации кредитной задолженности, заключающийся в отсрочке по кредиту в банке. Такая кредитная отсрочка ежемесячных платежей может предоставляться банком в виде так называемых «кредитных каникул», заключающихся в том, что заемщику предоставляется возможность осуществить выплаты по основному телу кредита, а также по начисленным за его пользование процентам не в указанную кредитным договором дату, а в более поздние сроки.

Часто бывает, что банк позволяет использовать такую схему только лишь по основной сумме долга, а проценты заемщику все-таки понадобится платить регулярно. Вторым распространенным способом получения отсрочки по кредиту в банке является схема, когда срок кредитования увеличивается, а сумма ежемесячных платежей уменьшается, тем самым давая должнику «передышку». Давайте разберемся, как получить отсрочку по кредиту в банке и что нужно сделать заемщику для этого.

Как получить отсрочку по кредиту в банке

Способы получения отсрочки по кредиту в банке

Практика кредитных учреждений (банков) показывает, что чаще всего применяются два способа отсрочки по погашению заемных средств:

При обращении по веским причинам с такой просьбой самого заемщика. К примеру, у него серьезные проблемы со здоровьем, требуется дорогостоящая операция и лечение или его финансовое состояние резко ухудшилось.
В качестве услуги банка, которая предоставляется отдельно, когда банк видит регулярные просрочки по ежемесячным платежам и ищет варианты ослабить кредитное давление на своего клиента (это редкость).

Упомянутые способы подразумевают взаимную договоренность участников договора займа – заемщика (физическое лицо) и кредитора (банка, выдавшего кредит). Это необходимо потому, что отсрочка по кредиту представляет собой изменение условий кредитного договора, среди этих условий:

Срок полного погашения кредита заемщиком.
Срок действия кредитного договора.
Периодичность погашения кредита.
Количество платежей.
Сумма регулярного платежа по кредиту.
Общая сумма переплат.

Подобные требования к содержанию кредитных договоров регулируются в п.1 ст.450, п.2 ст.451 Гражданского Кодекса РФ; п.п. 2,6 ч.9 ст. 5 Закона от 21.12.2022 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Но если стороны договора не нашли общего языка относительно новых условий договора, и если у заемщика внезапно ухудшились жизненные обстоятельства, то условия договора могут быть cкорректированы судом, например, через процедуру банкротства (которая, к слову, тоже не бесплатная и обойдется гражданину, объявившему себя банкротом в несколько десятков тысяч рублей минимум).

Условиями для подобной реструктуризации долга перед банком может стать кардинальное изменение платежеспособности гражданина по обстоятельствам, от него не зависящим, например тяжелая болезнь, потеря работы и другие форсмажорные ситуации. Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств регулируются статьей №451 ГК РФ.

Способы получения отсрочки по кредиту в банке

Приведенные ниже изменения обстоятельств нельзя считать существенными в качестве основания для изменения условий кредитного договора в суде:

Увеличение размера платежей по кредиту в национальной валюте по причине повышения курса валюты, в которой был выдан кредит.
Потеря заемщиком работы по собственному желанию, послужившая ухудшению материального положения.

От этом гласит п.8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ №1 (2017), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022 года.

Отсрочка по кредиту как отдельная банковская услуга

Некоторые банки предоставляют своим клиентам такую услугу как отсрочка по кредиту, но в большинстве случаев ею могут воспользоваться лишь добросовестные заемщики, которые за весь период погашения кредита ни разу не нарушили условий договора.

Если у вас есть необходимость получить подобную услугу, то советуем заранее действовать следующим образом:

Шаг №1. Обращение в банк с целью выяснения, предоставляет ли он услугу отсрочки по кредиту

Можно посетить отделение банка, в котором вы взяли кредит, и получить информацию у банковского сотрудника, имеется ли подобная услуга и на каких условиях ее предоставляют. Если у вас нет времени лично посетить банк, то рекомендуем либо позвонить в справочную службу банка, либо зайти на сайт кредитного учреждения, и там, возможно, будет вся необходимая информация об условиях отсрочки платежей по кредитам. Сопоставьте требования, выдвигаемые банком для получения такой услуги потребителем с вашими реальными возможностями. Какого-то определенного списка требований, установленных законом об условиях предоставления отсрочек, не имеется, поэтому каждый банк имеет право разработать свои собственные условия данной услуги и требования к заемщикам.

Шаг №2. Подача соответствующего заявления с просьбой предоставить отсрочку по кредиту и оплате процентов

Заемщику нужно приехать в банк для написания заявления, в котором он на бумаге заявляет свою просьбу, излагает причины, послужившие поводом к данной просьбе.

Как правило, в банке имеется собственная типовая форма заявления, которую заемщику выдаст сотрудник.

Если банк установил комиссию за подобную услугу, то ее необходимо оплатить – порядок оплаты устанавливается кредитным учреждением.

Шаг №3 Получение документов, имеющих отношение к погашению кредита

В банке заемщик получит новый график платежей по кредитному договору, который подвергся корректировке с учетом предоставленной отсрочки по кредиту. Также заемщик получит уведомление относительно изменения полной стоимости кредита и размера переплат.

Отсрочка по кредиту по просьбе заемщика

Практика свидетельствует, что по большей части инициатива об отсрочке платежей по кредиту исходит от заемщиков, и способствуют этому жизненные обстоятельства, среди которых болезнь, увольнение, рождение детей, сокращение заработной платы, иные серьезные причины. Данные обстоятельства мешают заемщику вовремя осуществлять регулярные платежи по кредитному договору и гасить проценты за его пользование банковским займом.

Нужно четко понимать, что банк, как и потребитель, не заинтересован в том, чтобы по кредитному договору образовывалась задолженность. И если заемщик оказался в затруднительной ситуации, то лучше незамедлительно обратиться в кредитное учреждение (еще до того дня, как появится просроченная задолженность) и сделать все возможное для получения необходимой отсрочки по кредиту.

В данной ситуации банк не обязан идти навстречу заемщику, но он может войти в положение и предоставить ему необходимую рассрочку.

Если финансовое положение заемщика резко пошатнулось, и понадобилась отсрочка платежа, то специалисты советуют действовать по следующей схеме:

Шаг №1. Сбор пакета документов, подтверждающий временную неспособность платить по счетам

Необходимые документы будут напрямую связаны с ситуацией, в которой оказался заемщик, и после их рассмотрения финансовое учреждение примет решение об отсрочке. К примеру, в случае потери работы, к заявлению о необходимости отсрочки понадобится приложить такие документы:

Документ о том, что вы встали на учет в службе занятости населения.
Копию трудовой книжки.
Если у вас снизилась заработная плата, то следует взять в бухгалтерии справку по форме 2-НДФЛ.
Другие бумаги, которые потребует банк.

Шаг №2. Подача заявления об отсрочке

Вам нужно посетить банк для написания заявления о предоставлении отсрочки по кредиту. Его можно составить в произвольной форме, но иногда банк предоставляет разработанный своими специалистами шаблон документа. К заявлению прикладываем собранные документы, которые фактически подтверждают временную нетрудоспособность.

Отсрочка по кредиту по просьбе заемщика

Советуем сделать два экземпляра заявления и обратиться к сотруднику кредитного учреждения, чтоб он на одном из них поставил отметку о том, что заявление принято на рассмотрение. Также на нем сотрудник должен поставить дату принятия, ФИО, личную подпись и печать учреждения, и этот документ нужно оставить себе, а второй отдать банку.

Если есть необходимость, то по требованию банка нужно представить иные документы и дополнительную информацию.

Шаг №3. Взять у сотрудника банка решение и необходимые документы, связанные с закрытием кредита

В случае принятия банком положительного решения, заемщику понадобится приехать лично и подать необходимые документы. В частности, нужно подписать дополнительное соглашение к кредитному договору, получить уведомление о том, что полная стоимость кредита изменилась, взять обновленный график платежей.

В случае обеспечения кредита залогом или поручительством, понадобится выполнить следующее:

Пригласить залогодателя в том случае, если залог предоставило третье лицо, а не сам заемщик.
Если при подписании кредитного договора, был поручитель, то его тоже необходимо пригласить в банк.

Присутствие упомянутых выше граждан требуется для оформления дополнительных соглашений к обеспечительным договорам. В противном случае банк, по всей вероятности, вынесет отрицательное решение в вопросе предоставления рассрочки.

Важно! Не забывайте, что если вам представилась возможность временно не погашать взятые на себя денежные обязательства по кредитному договору, то фактически вы заплатите сумму большую, чем предполагалось первоначально.

Это связано с тем, что будет перерасчет ежемесячных платежей, и за предоставленную отсрочку тоже придется заплатить. Ряд кредитных учреждений повышают процентную ставку на остаток тела кредита для того чтобы компенсировать собственные убытки и риски, возникающие с отсрочкой по кредиту. Но если рассматривать вопрос с другой стороны, то отсрочка платежа по кредиту позволяет миновать взыскание задолженности по займу за счет продажи залога (то есть, принадлежащего заемщику имущества). Об этом сказано в ч.3 ст. 68 Закона №229-ФЗ от 02.10.2007.

my-creditor.ru