Отсрочки по выплате кредита в банке. Как в банке отсрочить платеж по кредиту в

Как отсрочить платеж по кредиту

Приняв решение об оформлении кредита, человек обычно рассчитывает исправно и вовремя вносить ежемесячные платежи. Но иногда возникают такие ситуации, что это становится невозможным. И тогда возникает ряд вопросов. Может ли банк отсрочить платежи по кредиту? Что для этого нужно сделать? Каждый ли может получить рассрочку? Ответы на них вы найдете ниже.

Отсрочки по платежу

Банки обычно идут навстречу своим клиентам, которые при возникновении финансовых трудностей сразу сообщают об этом.

Каждая финансовая организация, выдающая кредиты, понимает, что возникновение форс-мажорных ситуаций, когда кредитуемый не может выполнять долговые обязательства, невозможно ни предсказать, ни избежать. Поэтому были разработаны несколько программ для таких случаев. К ним относятся:

• отложенный платеж;
• рефинансирование кредита;
• реструктуризация кредита.

Отложенный платёж

Отложенный платеж, или кредитные каникулы бывают трех видов:

1. По основному долгу (так называемому «телу кредита»). Он заключается в том, что заемщик продолжает исправно ежемесячно вносить начисленные проценты. А вот выплаты самого кредита на какое-то время замораживаются. Чаще всего подобная «заморозка» длится от двух до шести месяцев. Следует отметить, что это очень невыгодный вариант, так как в итоге вы значительно переплачиваете.
2. По процентам. При такой форме каникул клиент продолжает исправно вносить ежемесячный платеж без учета начисленных процентов. Такой вариант позволяет пусть и не значительно, но сэкономить на оплате за кредит.
3. По процентам и основному долгу одновременно. Такой вариант встречается крайне редко. Хотя часть банков предлагает акционные программы кредитования, когда клиент имеет право на 1-2 месяца по выбору заморозить любые выплаты по займу.

Реструктуризация кредита

При реструктуризации кредита общая сумма выплат по займу и начисленным процентам остается неизменной. Однако в договор вносятся определенные изменения, которые позволяют уменьшить сумму ежемесячного взноса, увеличив срок погашения задолженности. Чаще всего банк соглашается на реструктуризацию в случае рождения ребенка, болезни или потери рабочего места не по вашей вине.

Рефинансирование кредита

Под термином «рефинансирование» скрывается обычное перекредитование. Когда вы берете другой кредит, для покрытия уже имеющегося. Этому может быть несколько причин:

• отсутствие денег на погашение ежемесячного взноса;
• предложение от банка-кредитора при просроченном платеже;
• более выгодная процентная ставка по новому займу.

В любом случае, договоры рефинансирования всегда нужно внимательно перечитывать для избежания различных «подводных камней». При невыполнении долговых обязательств по этому договору банк имеет право его расторгнуть. Обратите внимание, что для получения рефинансирования по кредиту можно обращаться в любое финансовое учреждение, а не только в банк-кредитор.

Кто может рассчитывать на получение отсрочки

Вы можете получить отсрочку по кредиту при обращении в следующих документально подтвержденных случаях:

1. Временная потеря рабочего места не по вашей вине.
2. Беременность, роды или уход за ребенком не достигшим полутора лет.
3. Необходимость в длительном получении медицинской помощи.
4. При потере кормильца.
5. При оплате лечения лица, находящегося на иждивении.
6. Первое время при переезде в другой регион или субъект Федерации.
7. Форс-мажорные обстоятельства, например, пожар, стихийное бедствие и так далее.
8. Другие случаи. Их рассмотрение производится в индивидуальном порядке при личной беседе с сотрудником банка.

Кому откажут в отсрочке

Обратите внимание, что банки крайне редко одобряют отсрочку по платежам в следующих случаях:

• у вас часто были просрочки по платежам;
• наличие нескольких непогашенных кредитов;
• при потере рабочего места вследсвие увольнения по собственному желанию;
• при испорченной кредитной истории;
• если на момент подачи заявления вы пользуетесь займом менее трех месяцев;
• если на момент подачи заявления вам осталось менее трех месяцев до завершения срока кредитования.

Что нужно предпринять для получения отсрочки

Если вы понимаете, что не сможете внести необходимый ежемесячный платеж, то нужно незамедлительно предпринять ряд действий:

1. Самое важное- это не паниковать, а все спокойно обдумать. Может у вас есть возможность занять деньги у друзей или получить дополнительный заработок.
2. Позвоните в банк своему менеджеру и сообщите о сложившейся ситуации. Сознательным клиентам обычно идут на встречу.
3. Ни в коем случае не скрывайтесь от сотрудников, звонящих вам по телефону. Это только ухудшит ситуацию.
4. Предоставьте все возможные документы, подтверждающие непростую финансовую ситуацию.
5. Напишите заявление с просьбой об отсрочке или рестуктуризации кредита.
6. Дождитесь решения банка.

Наличие поручителя или залогового имущества помогут увеличит шансы получить согласие банка

На основании полученной от вас информации и вашей кредитной истории, банком будет скорее всего будет принято одно из четырех решений:

1. Когда условия отсрочки прописаны в договоре. Довольно распространенной является практика внесения в кредитный договор действий в случае форс-мажора. В таком случае вы получите указанную при подписании отсрочку при предоставлении указанных банком документов.
2. Индивидуальное решение. Выносится управляющим банка или кредитным комитетом исходя из вашей конкретной ситуации. Это может быть, к примеру, уменьшение процентов по займу или увеличение срока договора.
3. Реструктуризация. В некоторых банках существуют утвержденные схемы погашения кредитов в подобных случаях. Вам предложат переподписать договор с учетом новых факторов.
4. Рефинансирование. Часть банков предлагает просто оформить другой кредит для погашения предыдущего. При этом график платежей нового займа выстраивается с учетом вашей финансовой ситуации.

И главное, не забывайте о том, что своевременное обращение в банк существенно повысит вероятность положительного решения по вашему вопросу. Будьте готовы предоставить документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность. Обязательным фактором является написание соответствующего заявления в банк. Сделайте его копию. Она пригодится, если вам все же откажут в отсрочке и передадут дело в суд.

Отсрочки по выплате кредита в банке

credit101.ru

инструкция по получению, плюсы и минусы

Одна из ключевых особенностей займа – необходимость возвращения средств, которые были получены от кредитной организации. В силу разных причин возможность осуществить данную операцию существует не всегда.

В таком случае может помочь отсрочка. Благодаря этому инструменту можно уменьшить финансовую нагрузку и выбраться из сложной ситуации. Разберемся, как действует отсрочка платежа по кредиту в «Сбербанке».

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Ппонятие и необходимость применения

Существует несколько определений понятия «отсрочка». Этим термином может обозначаться изменение окончательной даты погашения займа.

То есть, вместо того, чтобы погасить задолженность до 2019 года, клиент договаривается с кредитным учреждением об отсрочке до 2020 года. При этом уменьшается размер ежемесячных платежей.

Еще одно понятие отсрочки – перенос ежемесячного платежа на другой месяц, с полным или частичным освобождением заемщика от перечисления средств в счет уплаты займа.

Данная услуга известна среди населения как «кредитные каникулы». На несколько месяцев заемщик освобождается от перечислений, благодаря чему может улучшить свое материальное состояние.

Справка! Отсрочка – один из механизмов реструктуризации кредита.

Отсрочка не используется, если у гражданина есть возможность осуществлять платежи без особых трудностей. Необходимость в использовании данного инструмента возникает, когда погашать заем начальным способом становиться слишком сложно либо невозможно (из-за проблем со здоровьем, ухудшения платежеспособности, при слишком большой кредитной нагрузке). В таком случае, во избежание просрочек и порчи кредитной истории, подается заявление о предоставлении отсрочки.

Условия получения в «Сбербанке»

Перед тем как взять отсрочку по кредиту в «Сбербанке», необходимо узнать, какие опции предлагает это финансовое учреждение. В банке гражданин может оформить оба вида отсрочки. То есть, финансовое учреждение предоставляет свои клиентам следующие виды реструктуризации долга:

1. Отсрочка окончательной даты погашения кредита. За счет растягивания срока каждый месяц начисляется меньший размер обязательных платежей, что уменьшает нагрузку на семейный бюджет заемщика.
2. «Кредитные каникулы». Заемщику предоставляется льготный период, который выражается в значительном уменьшении размера ежемесячных платежей.

К клиентам, которые хотят воспользоваться подобными услугами, выдвигаются определенные условия. Отсрочка предоставляется лицам, которые:

1. Потеряли работу, получили понижение либо стали получать меньший доход по другой причине. Снижение заработка должно быть существенным.
2. Были мобилизованы для прохождения военной службы (это также касается и срочной службы).
3. Находятся в отпуске по причине ухода за малышом. Срок отпуска – от восемнадцати до тридцати двух лет.
4. Потеряли трудоспособность.

Воспользоваться опцией при нормальном материальном положении не получится. Банк идет навстречу клиенту в том случае, если есть угроза возникновения просрочек (по причинам, приведенным выше).

Внимание! Претендовать на отсрочку могут только те заемщики, которые отвечают одному из этих требований.

Как оформить

Как получить отсрочку по кредиту в «Сбербанке»? Процедура оформления не отличается сложностью. Большую часть действий можно провести в дистанционном режиме. Для этого необходимо действовать следующим образом:

1. Перейти на официальный сайт банка и заполнить онлайн-анкету. На этом этапе не должно возникнуть особых сложностей. Допускается также подача заявления путем личного визита в офис банка (ознакомиться с процессом заполнения документа можно ниже).
2. Собрать необходимую документацию. Потребуется паспорт, справка о доходах, документ о трудоустройстве и другие бумаги, которые могут подтвердить изменение положения заемщика (справка из службы занятости, медицинского учреждения, рабочего места). Документы также можно подать в дистанционном режиме, воспользовавшись специальной опцией на сайте.
3. Дождаться решения сотрудников банка по заявке.
4. Подписать договор реструктуризации. В отличие от предыдущих этапов, в этом случае заемщик должен лично посетить отделение банка. Возможность дистанционного решения данной проблемы не предусмотрена.

Так выглядит порядок оформления реструктуризации (отсрочки) кредита в финансовом учреждении «Сбербанк». Вся процедура займет не более нескольких дней. Следует помнить, что сотрудники банка могут отклонить заявление клиента.

Составление заявления

Если гражданин решил подать заявление лично, ему необходимо знать, как его составить. Структура этого документа выглядит следующим образом:

1. Оглавление.
2. Описание обстоятельств взятия займа (когда был взят, на какую сумму, номер кредитного договора).
3. Описание сложившейся ситуации. В этом пункте необходимо указать на основания обращения (потеря работы, трудоспособности, декретный отпуск). Если гражданин не допускал просрочек по займу, следует обратить на это внимание.
4. Далее прописывается просьба о предоставлении отсрочки (либо изменении даты погашения займа), указываются конкретные сроки.
5. После этого помещается список прикрепляемых документов, проставляется подпись и дата составления.

Образец документа выглядит следующим образом:

Обычно сотрудники банковского учреждения предоставляют своим клиентам готовые образцы документов. Это также касается и данной бумаги.

Сильные и слабые стороны отсрочки

Как и все банковские предложения, отсрочка обладает как плюсами, так и минусами. В первую очередь следует разобраться с сильными сторонами этого продукта.

Во-первых, если имеет место изменение графика выплат, снизятся размеры ежемесячных платежей. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет.

Во-вторых, если отсрочка касается нескольких платежей, она дает возможность не влезть в долг из-за штрафов и пеней. В-третьих, данный механизм позволяет избежать ухудшения кредитной истории.

Однако нельзя не обратить внимания и на существенные минусы, среди которых:

1. Увеличение переплат по займу. Хотя ежемесячный платеж и уменьшается, процентная ставка все равно действует. Чем больше гражданин гасит задолженность, тем большим будет размер выплат по процентной ставке.
2. При кредитных каникулах – увеличение ежемесячных платежей. Если банк освобождает гражданина от нескольких платежей, они впоследствии распределяются между будущими переводами.
3. Ухудшение репутации перед конкретным банком. Сотрудничество с клиентами, у которых возникают проблемы с платежеспособностью, связано с определенным риском для банка.

Заключение

Таким образом, клиенты «Сбербанка» могут получить отсрочку по кредиту. Для этого необходимо подать заявление, собрать документы и заключить договор реструктуризации.

Подобная опция доступна только определенным категориям заемщиков. Перед тем как отстрочить платеж по кредиту в «Сбербанке», следует тщательно взвесить все плюсы и минусы этого решения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Отсрочка платежа по кредиту, кому предоставляют отсрочку

Не всегда все складывается именно так, как мы задумывали. Если говорить о кредитах, особенно долгосрочных, то за время их выплаты жизненная ситуация заемщика может меняться, сегодня у него все стабильно, а завтра он остается без работы или на него сваливаются различные непредвиденные обстоятельства. Что делать заемщику в этом случае? Можно ли договориться с банком и на время отсрочить платёж по кредиту?

Что представляет собой отсрочка платежа по кредиту? Финансовые учреждения применяют немного иной термин — реструктуризация. Если говорить простым языком, то это изменение условий кредитного договора, а именно:

• увеличение срока кредитования за счет уменьшения ежемесячного платежа или за счет кредитных каникул;
• уменьшение ежемесячного платежа до конца срока кредитования или на определенный период;
• возможно изменение процентной ставки.
• Любое из перечисленных изменений влечет за собой изменения и других параметров выданного займа.

О кредитных каникулах

Что такое кредитные каникулы? Это относительно новая услуга банка, которая предоставляется заемщикам, попавшим в различные непредвиденные ситуации. Банк полностью освобождает своего клиента от уплаты ежемесячных платежей на определенный период или позволяет платить лишь начисляемые проценты, а основную сумму долга потом. Даже если это полное временное освобождение от внесения платежей, то, скорее всего, банк все же будет начислять проценты, но раскидает их на последующие платежи или увеличит срок выдачи кредита.

Кому предоставляют отсрочку платежа по кредиту?

Кроме добропорядочных заемщиков, временно не имеющим возможность выплачивать кредит, отсрочкой могут воспользоваться и те, кто нарушает кредитный договор и не вносит платежи длительное время. Единственное отличие, эту меру принимает служба безопасности банка, как один из последних вариантов вернуть свои средства, условия здесь могут быть не такими лояльными, как в первом случае. Если заемщик просто придет в банк и попросит об отсрочке, то его даже слушать не станут. Для реструктуризации задолженности должны иметься весомые аргументы. И эти аргументы должны быть не голословными, а документально подтвержденными.

Документы, которые могут понадобиться для отсрочки платежа:

• больничные листы заемщика или его родственников. Если приобретались дорогостоящие медицинские препараты или услуги, то нужно обязательно сохранить все чеки и договора на оказания услуг;
• если была причинена порча имущества, то это также нужно доказать документально. Например, справкой из пожарной части или из жилищной конторы;
• при потере работы предоставляется трудовая книжка с отметкой о сокращении или увольнении.

Это примерный перечень документов, в зависимости от каждой конкретной ситуации он может быть разным.

1. Итак, документы подготовлены, теперь можно обращаться в банк. Предварительно можно позвонить на горячую линию учреждения-кредитора и поинтересоваться в каком именно отделении заемщику могут помочь с этим вопросом. Часто этим занимаются только центральные подразделения банков, а не мелкие филиалы.

2. В банке заемщик будет направлен к нужному специалисту, будет составлено заявление и собран пакет документов, после чего кредитор рассматривает вариант предоставления рассрочки.

3. Перед посещением банка заемщику лучше представить себе как именно он видит отсрочку по кредиту. Будет это увеличение срока выдачи займа с неизменным ежемесячным платежом или, наоборот, он пожелает оставить срок прежним, но увеличит ежемесячный платеж ввиду предоставления рассрочки. Обычно банки прислушиваются к желаниям заявителей.

Как сами кредиторы относятся к отсрочке? Относятся приемлемо. Если заемщик признает свое финансовое состояние и сам идет на встречу банку, то это гораздо лучше, чем если он начнет бегать от кредитора.

Похожие статьи

globuslife.ru

• 
  Как отсрочить кредит в банке
• 
  Внутрибанковский перевод тинькофф
• 
  Горячая линия центробанка рф для физических лиц телефон для обращений
• 
  Какие операции можно совершать с помощью мобильного банка
• 
  Тинькофф банк переводы
• 
  Можно ли у банка попросить отсрочку платежа по кредиту
• 
  Что делать если банкомат
• 
  Что такое оплата мобильного банка
• 
  Перевод с альфа банка на тинькофф без комиссии
• 
  Мобильные банк
• 
  Заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту образец