Как открыть свой банк: подробная пошаговая инструкция. Как открыть в банк россии

этапы организации и необходимые документы

Банковскую сферу никак нельзя назвать простой, но, несмотря на этот факт, она является очень выгодной и привлекательной. Главным ограничением считается наличие значительного опыта работы и специальных знаний, а также огромный размер инвестиций.

Пристальное рассмотрение особенностей российской законодательной сферы позволяет сделать вывод о том, что более простым и быстрым вариантом является приобретение уже готового и работающего банка, чем открытие нового, требующего получения всех необходимых разрешений.

Содержание статьи

Варианты формата

В настоящее время спектр банковских услуг является весьма популярным, что привлекает все больше новых предпринимателей в данную сферу. Прежде чем приступать к открытию собственного учреждения, нужно определиться, какое оно будет иметь направление:

• Рыночные банки, основная деятельность которых состоит из установления и поддержания межбанковских взаимоотношений. Большая часть их активов состоит из финансов, привлеченных из других организаций кредитного характера. Их основу составляют спекулятивные финансы, например, ценные бумаги.
• В кредитном учреждении, исходя из его названия, основная часть актива состоит именно из заемных средств.
• Расчетный банк практикует обслуживание для своих клиентов (кстати, им совсем не обязательно иметь много клиентуры, зачастую достаточно всего одного, но крупного).
• Самая большая группа – это розничные организации. Они занимаются предоставлением различных услуг в сфере финансов, сочетают в себе черты каждого другого вида и потому являются самыми многопрофильными и универсальными.

Интересное интервью об организации подобной деятельности с ее владельцем вы можете посмотреть на следующем видео:

Необходимые документы и порядок их получения

Итак, сначала необходимо зарегистрировать субъект предпринимательской деятельности. Стандартной формой здесь является акционерное общество (открытое или закрытое – законодательно ограничения не установлены). В соответствии с классификатором ОКПД 2, банковская деятельность звучит как «услуги финансовые, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению».

После завершения регистрационных манипуляций, следует сформировать информацию о банке и о полном его наименовании, а затем направить сведения в Главное территориальное управление (в каждом регионе свое). Пока данное ведомство не выдаст на руки новоиспеченному предпринимателю подписанное согласование, в обращении за получением лицензии нет никакого смысла.

Данный этап предполагает наличие достаточного уставного капитала для оплаты, так как Главное территориальное управление обязательно это проверит.

Также при получении согласования будет проводиться проверка финансовой истории организации в целом и каждого ее учредителя в отдельности. И если хотя бы один из учредителей решит скрыть информацию о какой-либо своей финансовой операции, то возможность открытия будет загублена на корню.

Теперь немного об уставном капитале. Нужно иметь 300 миллионов рублей свободных средств на момент получения лицензии. Кстати, увеличили сумму недавно и весьма значительно, раньше для уставного капитала требовалось «всего» 180 миллионов.

После того, как ГТУ завершит свою проверку, нужно обеспечить передачу сведений о вновь открывающемся учреждении в Центральный банк, где не менее тщательно будет проверяться каждый предоставленный документ. Завершающей проверяющей инстанцией является Комитет банковского надзора. Именно от решения этой структуры зависит, откроется новая коммерческая организация или нет.

Если решение положительное, то информация о банке передается в следующий контрольный орган – налоговую инспекцию, на которую возложена обязанность по внесению его в реестр кредитных организаций.

С этого момента у учреждения есть всего 1 месяц на внесение на счет уставного капитала.

В состав первоначального стандартного обязательного пакета документов для регистрации входят следующие позиции:

• Заявление.
• Перечень учредительных документов.
• Тщательно расписанный бизнес-план.
• Протокол, свидетельствующий о том, что учредители провели общее собрание.
• Документ, подтверждающий оплату гос. пошлины.
• Копии документов о том, что учредители прошли государственную регистрацию.
• Анкеты кандидатов на руководящие посты: директор, главный бухгалтер и их заместители.
• Аудиторское заключение, подтверждающее факт того, что финансовая отчетность является достоверной.
• Пакет документов, необходимый для того, чтобы кредитная организация смогла получить заключение о том, что она соблюдает ряд установленных требований при проведении кассовых операций.
• Документ, выданный ФАС (федеральная антимонопольная служба) и подтверждающий положительный ответ на ходатайство о даче согласия на создание учреждения.
• Полный перечень учредителей на бумаге.

Возможный спектр услуг

Стратегическая цель банка и каждой его службы – увеличение дохода, чего можно достичь несколькими способами:

• Привлечение клиентов.
• Расширение рынка сбыта услуг.
• Увеличение доли рынка.

В настоящий момент времени уровень конкуренции на банковском рынке достаточно высок, следовательно, для сохранения баланса в организации должен быть сформирован своеобразный универмаг, способный предоставить клиенту полный спектр услуг.

Основные виды банковских услуг:

• Консультации. Банковский работник обязательно должен разбираться в таких вопросах, как инвестиции, ценные бумаги, налоговые декларации, уметь довести в доступной форме информацию до клиента. Если клиент является юридическим лицом, то ему может понадобиться проверка кредитоспособности нового контрагента или помощь в анализе маркетинговых возможностей на рынках различного масштаба — как на национальном, так и мировом.
• Управление финансовыми потоками: банк инкассирует платежи, проводит выплаты фирмам и инвестирует избыточные наличные денежные средства в приобретение краткосрочных ценных бумаг до того момента, пока клиент не начнет испытывать необходимости в них.
• Предоставление брокерских услуг при осуществлении операций с участием ценных бумаг.
• Реализация инвестиционных услуг. Например, андеррайтинг, который является гарантированным размещением или покупкой новых ценных бумаг у эмитентов. При этом цель такого приобретения – последующая перепродажа их другому покупателю и получение дохода.
• Страхование. На протяжении долгого времени банки осуществляют кредитное страхование жизни клиента, которое гарантирует ему погашение выданной ссуды в случае, если он умер или заболел. Действия по предоставлению страхового полиса осуществляются посредством совместных предприятий или путем подписания соглашения о франчайзинге, дающего право страховой компании открыть киоск по продаже полисов на территории кредитной организации.
• Ряд финансовых услуг, которые в свою очередь состоят из трастовых, лизинговых и факторинговых операций. Разновидность услуги напрямую зависит от типа клиента.

О подходящем помещении и необходимом оборудовании

Банк нельзя назвать обычным офисом, хотя он таковым и представляется на первый взгляд. В нем выполняется несколько важных функций:

• Обслуживание клиентов и посетителей.
• Кассовые операции.
• Хранение значительного денежного и материального запаса.

Из этого вытекает ряд определенных особенностей, которые необходимо учесть во время строительства, реконструкции или ремонта банковских помещений.

Так, при составлении проекта нужно уделить отдельное внимание внешней и внутренней отделке (основополагающим фактором является корпоративный стиль), планировке (обязательно наличие удобной клиентской зоны и функционального бэк-офиса) и технической укрепленности в соответствии с рядом нормативных требований (средства защиты и интегрированная система, обеспечивающая безопасность).

Главной особенностью строительства является требование об обязательном оснащении инженерно-техническими средствами, основная цель которых защита и безопасность. Свои требования к банковским помещениям предъявляют следующие учреждения: Центральный банк РФ, МВД, пожарная инспекция и Роспотребнадзор.

В общем, проектирование и строительство можно доверить только опытным организациям, имеющим в штате квалифицированных специалистов.

Деятельность учреждения ежедневно связана с обработкой крупных сумм наличных, следовательно, специализированное оборудование будет очень кстати. Оно позволяет пересчитывать деньги, сортировать их в зависимости от номинала и даже проверять их подлинность. Можно приобрести как несколько отдельных приборов, так и одну многофункциональную единицу, способную справиться с каждой из вышеперечисленных задач.

Конечно же, нельзя обойтись без банкомата. Кстати, желательно, чтобы он был далеко не один и располагался в проходимом месте либо в отделении.

Персонал

Работа в банке является очень ответственным занятием, требующим соблюдения таких критериев, как сосредоточенность и качество. Поэтому, подбор персонала требует пристального внимания, особенно если речь идет о руководящих постах. Только квалифицированный руководитель сможет обеспечить эффективную работу компании.

Организационную структуру учреждения определяет устав, в котором должна излагаться информация об органах управления, предоставленных им полномочиях, возложенной ответственности и взаимосвязи при проведении операций финансового характера.

Высшее звено управления – это общее собрание акционеров. Его созыв должен осуществляться не менее 1 раза в год, а внеочередное собрание может быть проведено в любое время, если этого требуют учредители, совет директоров, ревизионная комиссия или акционер. К основным задачам правления относится: оперативное руководство банковской деятельностью, утверждение положения о структурном подразделении, представительстве или филиале учреждения, а также решение вопросов о подборе и расстановке кадров.

В составе организационной структуры должен быть ряд подразделений, выполняющих свое функциональное назначение:

• кредитный и ревизионный отделы, каждый из которых занимается решением общих вопросов: первый – разработкой кредитной политики, второй – проведением внешнего обзора и оценки деятельности организации;
• плановый отдел, основными задачами которого являются: организация коммерческой деятельности, контроль таких важных показателей, как ликвидность и рентабельность, экономический анализ и изучение платежеспособности клиента, а также маркетинг и связи с общественностью;
• управление депозитными операциями: прием и выдача вкладов, эмиссия и размещение ценных бумаг;
• управление кредитными операциями: осуществление краткосрочного и долгосрочного кредитования, проведение нетрадиционных банковских операций, например, лизинг, факторинг и т. д.;
• управление международными операциями: валютные вклады, предоставление валютного займа и т. д.;
• учетно-операционное управление, состоящее из операционного, расчетного отдела и отдела, занимающегося кассовыми операциями.

Штабные функции должны выполняться административно-хозяйственным, юридическим отделом, кадровой службой и бухгалтерией.

Необходимые затраты и возможные источники

Специалисты посчитали, что открытие собственного банка потребует как минимум 300 миллионов рублей. Кроме того, почти 200 млн уйдет на то, чтобы организовать офисы, систему охраны и нанять необходимый персонал.

Собственные средства учреждения позволяют поддерживать его устойчивость. Во время открытия они необходимы для покрытия первоочередных расходов: земля, помещения, оборудование, заработная плата. В дальнейшем за счет собственных средств осуществляются вложения в долгосрочные активы.

Собственные средства организации состоят:

• из уставного капитала;
• из резервного и специального фонда;
• из страховых резервов;
• из добавочного капитала;
• из нераспределенной в течение года прибыли.

Денежные средства, составляющие основу ресурсов банка, вносят юридические и физические лица – участники (акционеры или пайщики).

Срок окупаемости

На прибыльность и окупаемость учреждения сильно влияет финансовая обстановка в городе, но любой тщательно организованный банк окупается через 5-10 лет.

Уровень конкуренции в данной сфере очень высок, но даже присутствие большого числа крупных организаций не препятствует развитию мелких. Благодаря тому, что они оказывают совершенно разные услуги, население испытывает потребность и в одних, и в других.

Кроме того, часто открытие собственного учреждения является необходимостью, например, когда оно выступает в качестве дочернего предприятия, помогающего обслуживать главную компанию. В общем, это выгодное инвестирование, ведь при такой масштабности проекта 5 лет – это хороший показатель окупаемости.

znaydelo.ru

❶ Как открыть банк в РФ в 2022 году 🚩 как открыть свой банк 🚩 Финансы 🚩 Популярное

Вам понадобится

• - стартовый капитал;
• - бизнес-план;
• - помещение;
• - устав;
• - учредительный договор.

Инструкция

Разработайте предварительный бизнес-проект будущей коммерческой кредитной организации. В нем оцените собственные возможности развития банка. Определите тех лиц, которые будут вашими партнерами и учредителями банка. Предусмотрите финансовые возможности для нормальной деятельности будущего предприятия.

Обратите внимание на условия, указанные в законе. В особенности на то, что уставной капитал любого коммерческого банка должен быть не меньше 180 млн рублей. При этом потребуются документы, которые смогут подтвердить законность происхождения данных денежных средств.

Проверьте учредителей коммерческого банка. Они должны иметь хорошую репутацию, что предполагает под собой: отсутствие судимости за какие-либо экономические преступления, выполнение всех имеющихся финансовых обязательств перед Российским государством и его гражданами. Вся эта информация должна быть подтверждена документально.

Выберите наиболее подходящую организационную форму для банка. Можете создать его в виде ООО или в форме акционерного общества. Лучше всего по этому поводу проконсультируйтесь с квалифицированным юристом.

Подберите название для вашего банка. Затем с помощью юриста оформите учредительный договор, составление которого предварительно вы должны были обсудить со своими партнерами (учредителями).

Создайте совместно с партнерами устав кредитного учреждения, а также подробный и окончательный вариант бизнес-стратегии.

Подберите рабочий персонал. Прежде всего необходимо определить структуру управления банком. Данная система должна включать в себя различные функциональные службы и подразделения. Оптимально распределите функции работы банка. От этого будет зависеть эффективность деятельности банка в целом.

Пройдите процедуру регистрации банка. Для этих целей подайте в региональное отделение Центрального Банка необходимый пакет документов, который определяется законом о ведении банковской деятельности. Как правило, он включает в себя устав, заявление, учредительный договор, данные об учредителях, квитанцию об оплате пошлины, документ о праве использования помещения.

www.kakprosto.ru

Как открыть банк: пошаговый стартап

♦ Капитальные инвестиции – 500 млн. рублей.♦ Окупаемость – 5−10 лет.

Открытие финансового учреждения не слишком интересует предпринимателей в качестве нового бизнеса и на то есть объективные причины.

Во-первых, − деньги, ведь, задумываясь, как открыть банк, нужно располагать сотнями миллионов капитальных инвестиций.

Во-вторых, − специфика самого бизнеса, ведь не каждый разбирается в банковском деле, а руководить столь серьезной организацией, не имея ни малейшего опыта, невозможно.

В-третьих, − огромная конкуренция на рынке и сложности с получением лицензии.

К тому же, запуск такого бизнеса сопровождается сложностями и весьма специфичен, поэтому следует хорошо подумать, прежде чем пытаться открыть банк, и поискать альтернативные источники для инвестирования.

Два варианта для тех, кто хочет открыть банк

Банк – не только помещение, где работают менеджеры и кассиры, где можно взять кредит, оформить депозит, перевести деньги на счет и совершить другую финансовую операцию.

Банковская система напоминает собой айсберг: обыватель видит лишь его верхушку в виде конкретной организации, которая работает с деньгами.

Все остальное – владение огромными денежными запасами, различные финансовые операции, выгодные банку, колебания курсов, валютные торги и много другое недоступно для понимания не финансистов и скрыто под водой.

Те, кто имеет опыт работы в финансовой сфере и превосходно ориентируется в тенденциях рынка, начинают рано или поздно задумываться о том, чтобы открыть банк или хотя бы кредитный союз.

У них есть два варианта для запуска бизнеса:

1. Открыть свой банк с нуля.
2. Приобрести банк, который выставлен на продажу в результате смены владельца или банкротства.

И первый, и второй вариант имеют преимущества, но не лишены и недостатков.

К примеру, открыть банк с нуля – длительный и дорогостоящий процесс, который может затянуться на неопределенный срок.

Зато вы можете начать бизнес с чистого листа, легко заработать хорошую репутацию и сформировать клиентскую базу, если будете вести бизнес честно.

Приобретая обанкротившийся банк, вы получаете готовую инфраструктуру, выходы на рынок, опытных сотрудников и клиентуру, зато покупаете со всем этим репутацию, долги и обязательства заинтересовавшего вас финансового учреждения.

Какой банк можно открыть?

Банк – понятие весьма обширное.

Все мы знаем, что есть Центральный (Национальный) банк, который занимается не только финансовыми операциями, но и исполняет роль советника правительства, регулирует работу коммерческих фин. учреждений, заботится о стабильности национальной валюты.

А вот коммерческие банки вольны выбирать, чем именно они желают заниматься.

Если вы думаете о том, как открыть свой банк, то определитесь, со сферой деятельности своего будущего бизнеса.

Вы можете выбирать среди таких вариантов:

1. Универсальный.Предоставляет все традиционные виды финансовых услуг: кредитование, денежные операции, оплата счетов, открытие депозитов и т.д.
2. Инвестиционное финансовое учреждение.Основная его задача – искать выгодные проекты для инвестирования.
3. Кредитное финансовое учреждение.У вас можно оформить любой кредит: ипотечный, на покупку авто, бытовой техники, на другие расходы.Зарабатывать будете на процентах.
4. Сберегательная финансовая организация.Антипод кредитных банков.Вы не даете, а берете деньги клиентов на хранение, выплачивая им через определенный срок проценты.Зарабатывают такие банки преимущественно на том, что имеют возможность инвестировать деньги вкладчиков в выгодные проекты.
5. Рыночный банк – работает в основном с ценными бумагами.
6. Межбанковская финансовая структура, основное задание которой – обеспечить эффективное взаимодействие между различными кредитными союзами.

На каких услугах может зарабатывать тот, кто решил открыть банк?

Готовность к риску — душа коммерции; осторожность (я чуть было не сказал «боязливость») — душа банковского дела.Уолтер Баджот

Еще на этапе написания бизнес-плана вы должны сформировать перечень услуг, которые будет предоставлять клиентам ваше финансовое учреждение, и на которых вы сможете зарабатывать.

Практически все банки получают прибыль от:

• открытия и обслуживания банковских счетов для физических и юридических лиц;
• кассового обслуживания;
• выдачи кредитов;
• депозитных вкладов;
• предоставления брокерских услуг;
• выдачи и дальнейшего обслуживания пластиковых карт;
• перевода денежных средств;
• обслуживания золотовалютных счетов;
• консультаций по финансовым вопросам и прочего.

Учитывая специфику своего банка, сформируйте собственный перечень услуг.

От того, насколько грамотно вы это сделаете, зависит ваша потенциальная прибыль.

Читайте также: Как открыть рекламное агентство?

Как открыть банк: регистрационная процедура

Владение финансовой организацией подразумевает сложную регистрационную процедуру и получение специальной лицензии от Центрального банка.

Бывалые предприниматели говорят, что и с одним, и с другим могут возникнуть серьезные сложности, поэтому рекомендуют тем, кто изучает информацию о том, как открыть банк, заручиться помощью профессионального юриста, поскольку самостоятельно справиться со всем этим достаточно трудно.

Для начала нужно зарегистрироваться, как субъект предпринимательской деятельности.

Никаких ИП в этом случае: вы должны зарегистрироваться как акционерное общество, а уж закрытое или открытое – решайте сами.

В классификаторе ОКПД ваш код – 64, которым узаконивается деятельность всех структур, что оказывают финансовые услуги, кроме страхования и пенсионного обеспечения.

После регистрации вы придумываете название банку, который собираетесь открыть, и направляете все документы в Главное территориальное управление (ГТУ) своего региона.

Позаботьтесь о том, чтобы у вас был уставной капитал в размере 300 млн. рублей, иначе обращаться в ГТУ вообще не имеет смысла, поскольку его сотрудники обязательно проверят вашу финансовую состоятельность.

После получения письменного согласия ГТУ обращайтесь в Центральный банк с просьбой выдать вам лицензию.

Если Центральный банк согласится выдать вам лицензию, не спешите радоваться, поскольку вам еще предстоит получить согласие Комитета банковского надзора, который разрешает или запрещает открыть новый коммерческий банк.

Если вам удастся преодолеть и эту бюрократическую ступень, то останется лишь проверить, чтобы данные о вашем банке внесли в реестр кредитных организаций Налогового департамента.

Чтобы открыть банк, понадобится собрать целый пакет документов, провести собрание акционеров, иметь кандидатуры на должности руководителя, главбуха и их заместителей, подтвердить, что происхождение уставного капитала законное, а еще предоставить готовый бизнес-план с конкретными расчетами.

Если открыть банк, то его нужно обязательно рекламировать?

Банк – то учреждение, которое нуждается в мощной маркетинговой поддержке не только на первых порах своего существования, но и на протяжении всех лет работы.

Бизнесменам, вопрошающим «Сколько нужно денег, чтобы открыть банк», обязательно следует поинтересоваться, сколько придется вложить в рекламную кампанию на этапе открытия бизнеса и сколько придется тратить ежемесячно на его раскрутку.

Суммы получаются весьма приличными: не менее полумиллиона рублей.

Вам придется рекламировать банк, который вы решили открыть, не только при помощи традиционных рекламных инструментов (СМИ, листовки, баннеры и плакаты), но и ища прямые выходы к своим потенциальным клиентам.

Например, можно направить менеджеров в крупные частные и государственные компании, чтобы провести разъяснительную работу среди сотрудников: почему они должны стать клиентами именно вашего банка, в чем преимущества работы с вами, какие наиболее выгодные предложения есть у вас на сегодняшний день и т.д.

Но, прежде чем запускать рекламную кампанию, нужно сформировать конкурентные преимущества, которые действительно заинтересуют потенциальных клиентов.

Статья на заметку: Бизнес план ломбарда

Как открыть банк: конкурентные преимущества

Конкуренция в банковском секторе очень велика и хотя кризис немного проредил ряды отечественных финансовых учреждений, найти незанятую нишу по-прежнему непросто.

Если думаете, как открыть банк, то постарайтесь привлечь клиентов в краткие сроки.

Сделать это можно следующими способами:

1. Постройте великолепную инфраструктуру, чтобы вашим вкладчикам не пришлось добираться в одно-единственное представительство через весь город.
2. Предложите выгодные годовые проценты по кредитам и депозитам.
3. Сделайте обслуживание максимально дешевым или и вовсе – бесплатным.
4. Наймите достаточно сотрудников, чтобы вашим клиентам не приходилось простаивать в очередях.
5. Разработайте защищенный и удобный для пользования интернет-банкинг.
6. Разместите по городу достаточно банкоматов или сделайте так, чтобы ваши вкладчики могли обналичивать средства без комиссии.
7. Следите за тем, чтобы ваш персонал был максимально вежлив с посетителями.

Но, естественно, помимо обслуживания и привлекательных условий по кредитам и депозитам население заботит надежность банка.

Финансовому учреждению, что открылось недавно, непросто убедить людей в своей надежности, поэтому для начала придется привлекать людей выгодными условиями сотрудничества.

Как открыть банк: календарный план

Если вы читаете эту статью, то наверняка вас интересует, что нужно, чтобы открыть банк.

Помимо огромной суммы капитальных инвестиций вам понадобится команда единомышленников, потому что реализовать в одиночку замысел достаточно трудно, и запуск бизнеса может растянуться на неопределенный срок.

Если же вы найдете хорошего юриста, который будет заниматься регистрационной процедурой, финансиста – для написания бизнес-плана, маркетолога – для рекламной компании, управляющего – для создания инфраструктуры, директора по кадрам – для найма персонала, то сможете открыть банк за полгода.

Предлагаем вам к просмотру видео-интервью с молодым владельцем нового банка,

где он рассказывает об особенностях ведения данного бизнеса:

Сколько стоит открыть банк?

Если вас интересует конкретная цифра и вы рассчитывает услышать сумму максимум с шестью нулями, значит не совсем правильно выбрали бизнес для запуска.

Однозначно ответить на вопрос «Сколько стоит открыть банк?» практически невозможно, потому что сумма зависит и от масштабов будущего бизнеса, от ваших желаний по инфраструктуре, от профиля банка, от количества и квалификации будущих сотрудников и много другого.

Приготовьтесь вложить в бизнес, как минимум, полмиллиарда рублей, как максимум – 2−3 миллиарда.

Эти деньги уйдут на то, чтобы открыть банк, а именно на:

• регистрационную процедуру и уставной капитал;
• аренду офиса и ремонт в нем;
• рекламную кампанию;
• закупку техники, мебели, канцелярских принадлежностей;
• программное обеспечение;
• найм персонала и многое другое.

Если у вас нет насколько большой суммы, не нужно спешить открыть банк в небольшом помещении с несколькими сотрудниками.

Лучше тогда открыть кредитный союз или какую-то другую финансовую организацию.

Последние исследования показывают, что клиенты доверяют крупным банкам с развитой инфраструктурой, множеством банкоматов по городу и представительствами в разных населенных пунктах.

Если вы не сможете все это предложить клиентам, не стоит пытаться открыть этот бизнес.

Конечно, тех, кто думает, как открыть банк, очень интересует вопрос прибыли.

Тут прогнозы экспертов еще более туманные, чем касательно суммы капитальных инвестиций: все зависит исключительно от вас.

Но, даже при благоприятных условиях, разумной рекламной кампании, интенсивному привлечению клиентов, вернуть капитальные инвестиции вы не сможете раньше, чем через 5 лет после того, как решили открыть банк, средний срок окупаемости коммерческого финансового учреждения – 7−8 лет.

Полезная статья? Не пропустите новые!Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

biznesprost.com

Как открыть свой банк с нуля

Для обычного рядового гражданина страны открытие собственного банка – дело практически нереальное. Еще до недавнего времени даже при наличии достаточного стартового капитала открытие такого рода бизнеса было очень проблематичным и хлопотным делом.

Варианты формата банка

Для открытия собственного дела есть два пути – создать новый собственный банк с нуля, или купить небольшой уже существующий банк, поменять его имя и начать работать по разработанному бизнес – классу. Но с чего начать и как создать свой банк с самого начала разберемся в статье.

Открытие банка

В современном мире ни один человек не может обойтись без услуг банка. С его помощью вы получаете заработную плату, и другие начисления, платите за коммунальные услуги, оплачиваете налоги и передаете денежные переводы родным. Именно из-за массовой популяризации банков посетителей в них становится все больше, и как следствие, прибыль владельцев так же все время увеличивается.

Перед тем, как открыть собственный банк нужно выбрать направление, которое он будет иметь. Их существует несколько:

• Банки рыночного формата. Их главная цель и направление – поддержание взаимоотношений между другими, обычно более крупными банками. Большинство активов такого банка состоит из финансов, привлеченных из других банковских учреждений. В основном это ценные бумаги или спекулятивные финансы.
• Кредитные учреждения, основная суть работы которых в выдаче денежных средств в качестве кредита физическим лицам и организациям.
• Расчетный банк, основа работы которого, как понятно из названия, в проведении разного ода расчетов между клиентами или организациями. Для таких банков совсем не обязательно иметь большое количество клиентов, достаточно иметь несколько крупных, которые будут постоянно пользоваться услугами банка.
• Розничные банки, их в нашей стране большинство. Такой формат организации позволяет сочетать в своей деятельности черты каждого з описанных выше типов банковских учреждений.

После того, как вы выбрали специфику вашего личного учреждения, можно приступать к главной, и, пожалуй, самой хлопотной части открытия банка – оформлению документов.

Документы и порядок их получения

Итак, приступая к оформлению документации нужно следовать такому порядку действий:

• Зарегистрировать объект предпринимательской деятельности. Для этого чаще всего используется открытие акционерного общества. Согласно государственному классификатору банковская деятельность обозначается как «финансовые услуги, не включающие в себя услуги по страхованию и пенсионному обеспечению».
• Собрать и оформить полную информацию о банке, который вы планируете открыть. В пакете документов обязательно должно быть указано полное название банка, и его координаты. Все это нужно отправить в Главное региональное управление, в каждом регионе оно свое. Именно оно должно выдать вам на руки подписанное соглашение на работу. Пока вы не пройдете этот этап, дальше двигаться вы просто не сможете.Именно Главное региональное управление проверит вашу платежеспособность и наличие стартового капитала в достаточном размере.
• Так же на этом этапе будет происходить глубокая проверка кредитной истории предприятия (если вы покупаете уже работающий небольшой банк), и каждого из его учредителей в отдельности.
• И если хоть у одного из акционеров банка найдутся нерешенные проблемы с кредитной историей, то вам, скорее всего, не видать подписи до полного решения конфликтной ситуации.

А теперь немного о стартовом капитале, которым вы должны обладать. Минимальное количество денег, которое должно быть на счету будущего банка – 300 миллионов рублей. Раньше эта сумма равнялась 180 миллионов рублей, но недавно, в связи с кризисом она была увеличена практически в 2 раза.

После получения всех необходимых подписей и положительного ответа от Главного регионального управления, нужно передать сведения о организации, которая планируется открываться в Центральный банк. Там все полученные ранее документы будут перепроверяться еще раз не менее скрупулёзно. Поэтому, если вы планируете что-то скрыть или приукрасить, то на этом этапе факты действительности точно откроются.

Последняя проверка вас ждет от Комитета банковского надзора. Именно от его окончательного решения зависит откроется ли ваш банк или нет. Если вы удачно прошли все описанные выше инстанции, то полученные бумаги передаются в налоговую службу, которая и вносит новый банк в реестр новых кредитных организаций.

Начиная с этого момента, в течении 30 рабочих дней вы должны внести стартовый капитал на счет организации. Если этого не произойдет, то все труды были зря, и вам придется проделать всю процедуру повторно.

Стандартный пакет документов, которые потребуются для регистрации банка включает в себя:

• Заявление от собственника
• Учредительные документы
• Бизнес-план. Это должны быть не общие слова и схемы, а очень подробно расписанный план работы будущего предприятия.
• Протокол, который подтверждает проведение общего собрания акционеров предприятия.
• Чек, подтверждающий что госпошлина была оплачена.
• Копии документов, которые подтверждают что учредители были зарегистрированы в государственных органах.
• Анкеты, которые заполняли кандидаты на главные руководящие должности банка: директор, главный бухгалтер.
• Аудиторское заключение, выданное в том, что финансовая отчетность является достоверной и проверенной.
• Документы, свидетельствующие что организация придерживается ряда требований по отношению к проведению кассовых операций.
• Документы подписанные ФАС.
• Список учредителей банка.

Только при наличии всех необходимых справок, подписей и бумаг вы сможете успешно пройти процесс регистрации собственного банка.

Возможный спектр услуг банка

Главная цель, с которой открываются банки – приумножение стартового капитала и заработок денег. Этого можно добиться с помощью нескольких способов:

• Увеличение доли рынка
• Постоянное привлечение новых клиентов
• Расширения списка услуг, которые он может предоставить.

Но в наше время, конкуренция среди банковских учреждений очень велика, поэтому в каждом банке, которых хочет добиться положительного развития, должен быть сформирован целый каталог услуг.

К основным услугам банка относятся:

• Консультации по финансовым вопросам разной сложности. Для этого должны быть ответственные работники, которые досконально разбираются в разных банковских операциях: инвестиции, кредитование, ценные бумаги, декларации, и так далее. При этом работник должен уметь объяснить сложную ситуацию клиенту простыми и доступными словами, чтоб даже человек без финансового образования смог понять в чем дело.
• Управление потоками финансов. Ежедневно в каждом банке проводятся платежи и выплаты на различные, иногда очень большие суммы денег. Работники банка должны уметь правильно и быстро перенаправлять денежные потоки в нужном направлении.
• Предоставление услуг брокера.
• Предоставление инвестиционных услуг.
• Страхование, которое производится с помощью оформления франшизы или путем создания совместных предприятий.
• Проведение трастовых, лизинговых, или факторинговых операций. Какая именно услуга будет предоставляться зависит напрямую от статуса клиента.

О подходящем помещении и необходимом оборудовании

На первый взгляд банк очень поход на обычный офис, но это совсем не ток. Для офиса подходит практически любое помещение, в то время как в банке осуществляются более важные операции, следовательно, и помещение нужно более оборудование. Оно должно подходить для:

• Обслуживание клиентов банка
• Кассовые операции
• Хранение значительно объема финансов пользователей учреждения, и ценных бумаг.

Именно выходя из предоставления таких услуг, помещения для банка должно соответствовать таким требованиям:

• На этапе составления проекта нужно предусмотреть особенности внутренней и внешней отделки. В этом будет отображаться корпоративный стиль, по которому клиенты смогут узнавать ваш банк.
• При строительстве помещения нужно учитывать основные требования: максимальная защита и безопасность.
• Закупить необходимое оборудование для работы: машинки для пересчета денег, кассовых аппаратов, и многое другое.

Позаботьтесь о наличии нескольких банкоматов. Один из них нужно поставить в самом отделении банка, или в ближайшем доступе. Еще один или несколько рекомендуется поставить в центре города, в людных местах.

Персонал в банке

Набор персонала, который будет работать в банке – дело очень ответственное. Люди, которых вы возьмете на работу должны быть не только профессионалами своего дела, но так же быть ответственными, пунктуальными и внимательными, иметь безупречные характеристики.

Самым высшим руководством всегда является общее собрание акционеров, которые должны собираться не менее одного раза в год, а так же в любое время при появлении важных и срочных вопросов.

Далее назначаются работники по отделам, каждый из которых должен качественно выполнять свои непосредственные обязанности:

• Кредитный и ревизионный отдел
• Плановый отдел
• Отдел по управлению операциями, связанными с депозитами
• Управление кредитными операциями
• Международные финансовые операции
• Учетно-операционное отделение.

Обслуживание в банке

Каждый отдел должен иметь начальника, который будет контролировать работу, и нести ответственность за правильность и оперативность выполнения поручений его подчиненными.

Необходимые затраты и возможные источники

По подсчетам специалистов, для открытия собственного банка нужен стартовый капитал в сумме минимум 300 миллионов рублей. Кроме того, около 200 миллионов будет потрачено на помещение, наем персонала и другие организационные нужды. Выходит, что вам понадобится минимум 500 миллионов рублей для открытия собственного банка с нуля.

В будущем за счет собственных средств будут осуществляться вложения, и долгосрочные активы. К собственным средства относят:

• Уставной капитал предприятия
• Специальный и резервный фонд
• Резерв для страховки
• Добавочный капитал
• Прибыль, которая не была распределена в течении года.

В нашей статье вы узнаете, как открыть свой бизнес с нуля с минимальными затратами.

Здесь вы узнаете, как открыть кальянную и сделать свой бизнес прибыльным.

Что нужно для открытия своего дела? Об этом вы узнаете в нашем материале.

Срок окупаемости

На срок окупаемости банка и уровень прибыли, которую он приносит существенно влияет масштабность и численность населения города. Так, в мегаполисах этот процесс проходит быстрее, а в небольших городках нужно больше времени. В любом случае, банк окупается за 5-10 лет после открытия.

Конечно, количество банков увеличивается с каждым днем, и конкуренция достаточно высока, и это несет свои риски. Но, в то же время большие банки, и маленькие несут абсолютно разную смысловую нагрузку, и предоставляют разные услуги, поэтому население нуждается и в первых и во вторых.

Но, очень часто открытие небольших банков является просто необходимостью. Они выступают в качестве дочерних предприятий от больших сетевых банков, и помогают им обслуживать большой поток клиентов.

В любом случае, открытие собственного бизнеса в виде банка – это отличное инвестирование, а окупаемость в 5 лет считается отличным показателем, по мнению экспертов.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

vesbiz.ru

Как открыть банк с нуля: бизнес план

Традиционно банковское дело считают высоко прибыльным бизнесом. Конечно, реализация такого сложного проекта потребует крупнейших инвестиций и знания множества нюансов этой сферы. Кроме того, следует грамотно управлять этим предприятием, чтобы оно не разорилось. Одним словом, такая затея будет под силу лишь бизнесменам, имеющим опыт работы в подобных структурах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Нюансы отрасли

Задавшись такой целью, как открыть свой банк с нуля, вам нужно досконально знать этот сегмент рынка и хорошо в нем ориентироваться. Ведь часто доходы и общая рентабельность проекта зависят от основного направления работы. Например, планируя делать упор на кредитовании, целесообразно задуматься об открытии коммерческой структуры. Основной доход такие учреждения получают от выдачи займов.

Открытие банка — масштабный и дорогостоящий, но прибыльный и перспективный проект

Организации, специализирующиеся на межбанковских торгах, называют инвестиционными. В основном они заняты в сфере вложений в ценные бумаги и зарабатывают на проведении операций с ними. Сберегательные банки предоставляют возможность привлечения капитала населения с целью его сохранения и гарантии выплат определенных процентов. Кроме того, большинство из них предлагают услуги расчетно-кассового обслуживания.

Когда ваш стартовый капитал позволяет, можно попытаться учредить организацию, работающую во всех возможных направлениях. Такие банки называют универсальными. Здесь доступно кредитование, депозиты, проведение валютных и расчетных операций, а также заработки на облигациях и акциях.

Несомненно, в нынешних условиях экономики наиболее целесообразно открытие коммерческих учреждений, поскольку именно они позволяют вернуть вложения достаточно быстро. По возможности следует добавить в перечень сервиса и операции с валютой – ведь этот сегмент является также достаточно привлекательным в плане получения прибыли. Конечно, реализация подобного проекта всегда сопряжена с высокими рисками, поэтому непременно потребуется продумать детальный бизнес-план банка. Этот документ покажет вам, насколько начинание будет целесообразным и какие есть перспективы развития в будущем.

Концепция проекта

Итак, постараемся выяснить, что нужно, чтобы открыть банк, ориентированный на кредитование населения. В список предполагаемого сервиса включим выдачи займов, услуги по приходно-расходным операциям, обмен валют и выдачу банковских карт. Поскольку работа подобных структур сегодня востребована большей частью населения страны, перспективы открытия будут достаточно неплохими.

Хотя проведение точного исследования этой отрасли, чтобы выявить тенденции последних лет, будет обязательным. Кроме того, нужно просчитать вероятные риски организации такого стартапа в регионе вашего проживания. Помните, точность выборки обязательно повлияет на конечный результат, поэтому отнеситесь к этому этапу очень серьезно.

Кроме того, потребуется продумать структуру самой организации. Так, для нормальной работы потребуется создать несколько различных подразделений. Обязательно подумайте о наборе сотрудников, занимающихся предварительной проверкой и подготовкой документации. Далее, потребуется организовать непосредственно структуру работы с клиентами.

Важно определиться с конкретным направлением работы и видами оказываемых услуг

Достаточно важный вопрос – безопасность работы. Для решения этой проблемы потребуется создать управление внутренней безопасности. Это подразделение должно регулировать правомерность работы других отделов и ежегодно давать отчет о своих действиях совету директоров. Кроме того, планируя валютные операции, организуйте и службу ВЭД контроля.

Детали оформления дела

Рассмотрим пошагово, как открыть банк с нуля в России. Вообще, такой проект нуждается во внимательном анализе законодательства, чтобы избежать различных неприятных моментов на последних этапах его реализации. Итак, следуя действующим законам, форма регистрации банка – АО. Заметьте, что капитал, с которым вы начинаете бизнес, должен составлять от 180 000 000 рублей. Причем инспектирующие организации обычно проверяют правомерность получения этих уставных средств (ФЗ №395-І).

Оформление дела лучше всего поручить опытному юристу

Само собой, подобная деятельность невозможна без приобретения лицензий и других разрешений. Таким образом, необходимо подать заявку на лицензирование Центробанком РФ, а также получить допуски в Пробирной палате и Таможенном комитете. Уже во время сбора первых необходимых бумаг потребуется помощь специалиста по этим вопросам. Поэтому не пытайтесь решить этот вопрос самостоятельно, а лучше доверьтесь грамотному юристу.

Примерный алгоритм работы на этом этапе выглядит следующим образом:

• учреждение АО;
• создание устава предприятия и выбор названия совместно с компаньонами;
• корректировка бизнес-плана;
• приобретение помещений и оформление документов на них;
• оплата государственной пошлины;
• подача заявления на получение лицензии.

Как правило, сотрудничая с квалифицированным юристом, вы сможете собрать полный пакет разрешений на протяжении полугода. Как правило, его стоимость составит порядка 550 000 рублей.

Выбор головного офиса

Отдельно стоит поговорить о поиске подходящего места для организации главного отделения. Само собой, оптимальным вариантом здесь станет приобретение здания в центре вашего населенного пункта. Обратите внимание, что общая площадь помещения должна составлять минимум 100 м². Безусловно, строение должно находиться поблизости от удобных транспортных узлов и иметь хорошие подъездные пути, а также парковку. Обычно затраты на приобретение подходящего здания и проведение там ремонта составляют приблизительно от 12 000 000 рублей в областных центрах и около 7 000 000 в небольших городках.

Для главного офиса придется приобрести помещение достаточной площади, расположенное в наиболее респектабельном районе

Далее, нужно учесть расходы на аренду местных отделений. Здесь потребуется предусмотреть аренду нескольких помещений от 50 м² в разных районах города. Как правило, на открытие четырех филиалов учитывайте 100 000 рублей на ежемесячную оплату аренды и примерно 1 000 000 р. на выполнение отделки. Таким образом, подсчитывая, сколько нужно денег, чтобы решить вопросы с помещениями, планируйте потратить порядка 8 500 000 р. (мы говорим о небольшом городке).

Оснащаем отделения

Важным финансовым и организационным моментом будет приобретение оборудования. Учитывайте, что вам придется приобрести мебель для сотрудников подразделений и посетителей, а также специальное оснащение в необходимом количестве. В этот перечень войдет следующая аппаратура:

• счетчики купюр;
• сейфы;
• POS-терминалы;
• кассовое оборудование;
• аппараты сортировки банкнот;
• терминалы для оплаты;
• оснащение для проверки подлинности купюр.

Само собой, потребуется приобрести компьютеры с лицензионным ПО, несколько мини-АТС, телефоны, принтеры, сканеры и некоторую другую оргтехнику. На этом этапе заложите в план расходов около 2 000 000 рублей на полноценное оснащение всех отделений.

Набираем сотрудников

Итак, реализуя проект открытия кредитующей организации, вам потребуется полностью укомплектовать все имеющиеся подразделения. Начнем с главного отделения, где будут размещены эти структуры. Для подготовки и проверки документов достаточно нанять двоих специалистов, а в зале нужно рассчитывать на постоянную работу пяти операторов (кассиры и кредитные эксперты). Также потребуется нанять троих сотрудников в ВЭД-службу и четверых – в подразделение ВБ. Кроме того, нужен управляющий и несколько бухгалтеров.

Нанимая персонал, отдайте предпочтение соискателям с высшим экономическим образованием

Что касается филиалов, здесь можно обойтись составом персонала порядка 6 специалистов на каждое отделение и директором подразделения. Само собой, все работники должны иметь высшее экономическое образование. Неплохо ввести практику стажировки и периодического повышения квалификации персонала. На выплаты ежемесячных окладов работникам нужно предусмотреть около 1 100 000 рублей.

Вопросы маркетинга и безопасности

Принимая во внимание, что планируется организация новой банковской структуры, обязательно учитывайте расходы на ее продвижение. Здесь оптимально заключить договор сотрудничества с рекламным агентством, чтобы провести масштабную и профессиональную PR-акцию. Уместны объявления и коммерческие статьи в СМИ, наружная реклама, а также создание собственного портала. Здесь следует ответственно отнестись к делу и разработать систему, дающую возможность дистанционного обслуживания клиентов.

Первоначальные вложения в маркетинг могут достигать 600 000 рублей, а на текущую рекламную кампанию планируйте порядка 150 000 р.

Важнейшим вопросом, от которого будет зависеть и репутация заведения, станет охрана. Первое время оптимальным вариантом будет сотрудничество с охранным агентством. Далее, вы сможете укомплектовать собственный штат. Как правило, установка видеокамер, турникетов, сигнализации и тревожной кнопки обойдется от 600 000 рублей, а регулярное обслуживание – 55 000р.

Профессиональная охрана заведения — репутация и безопасность вашего бизнеса

Кроме того, следует позаботиться и о деловой репутации предприятия. Здесь понадобится заключить соглашение с юридической компанией, чтобы ее специалисты могли оказать вам полный комплекс услуг и юридическое сопровождение деятельности. Подобный сервис, как правило, оценивают в 60 000 рублей.

Экономическое обоснование

Определим рентабельность деятельности коммерческого банка. Для этого сначала составим калькуляцию расходов на открытие. Список будет таким:

• уставной капитал – 180 000 000;
• регистрация – 550 000;
• приобретение главного офиса, аренда на время ремонта филиалов, отделка – 8 500 000;
• оборудование – 2 000 000;
• вопросы маркетинга и безопасности – 1 200 000;
• другие расходы – 750 000.

Мы определили, что организация проекта потребует инвестиций в размере 193 000 000 рублей. Теперь подсчитаем такой перечень текущих расходов:

• аренда – 1 200 000;
• коммунальные расходы на все отделения – 500 000;
• зарплата – 13 200 000;
• охрана – 660 000;
• юридические услуги – 720 000;
• маркетинг – 1 800 000;
• налоги – 22 000 000;
• внеплановые затраты – 420 000.

Ежегодное поддержание проекта на плаву обойдется около 40 000 000 р. При среднегодовых оборотах в 100 000 000 р. ваша прибыль составит около 60 000 000 рублей. Это даст возможность выйти на порог окупаемости на протяжении 39 месяцев.

Составление подробного бизнес-плана и подведение финансовых итогов — неотъемлемая часть работы над проектом

Несомненно, подобное занятие будет очень выгодным вложением средств. Правда, здесь приведен весьма приблизительный подсчет. Делать конкретные выводы о целесообразности начинания следует, только опираясь на точные показатели эффективности такой деятельности в вашем городе. Кроме того, важно оценивать и мировые экономические тенденции, чтобы спрогнозировать конкретные перспективы проекта.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

vashbiznesplan.ru

Как открыть счет в европейском банке в России

Об открытии лицевых счетов в зарубежных банках, конечно, задумываются далеко не все наши сограждане, но тем не менее, иногда возникает такая необходимость. Как правило, приходится искать ответы на многие вопросы по той простой причине, что процедура может занять некоторое время, а также требует подготовки документов и прохождение нескольких этапов. Впрочем, ответим по порядку на вопрос, как открыть счет в европейском банке в России.

Интересно! Буквально 10 лет назад для того, чтобы открыть лицевой счет физическому лицу в иностранном банке, в частности, в Европейском, требовалось разрешение Центрального банка России. На сегодняшний день такой необходимости нет.

Преимущества иностранных банков

Для многих процедура оформления лицевых счетов в иностранных банках покажется достаточно сложной и это действительно так. Казалось бы, намного выгоднее и проще вложить денежные средства в российские финансовые учреждения, к тому же денежные средства физических лиц надежно защищены государственной гарантией по программе страхования вкладов. Но дело в том, что сумма ограничена 1 миллионом 400000 рублей. Кроме всего прочего, в любой момент может поменяться политика Центрального банка и обвалится курс рубля, по крайней мере в истории такие случаи уже были. Соответственно, владельцам крупного капитала держать деньги в российских банках будет невыгодно.

Нельзя не сказать о том, что европейские банки отличаются высокой степенью надежности за счет того, что финансовые учреждения не вкладывают активы высоко рискованные проекты. Кроме всего прочего, работа кредитных организаций устроена таким образом, что банки имеют резервы для исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Наконец, уровень обслуживания в иностранных банках несколько выше, нежели в российских и большинство государств ведет такую политику, чтобы оказать поддержку коммерческим банком при наступлении тех или иных обстоятельств.

В любом случае, вопросом, как открыть счет в Европейском банке в основном сдают состоятельные люди, которые планируют надежно сохранить свои сбережения и получить доход. Как правило, счета открываются в иностранной валюте, то есть, если речь идет о европейских государствах, значит, счет будет открыть в евро, а это, в свою очередь, позволяет приумножить капитал за счет колебания курса валют.

Обратите внимание, что у зарубежных банков есть и некоторые недостатки, здесь ставка по депозитам в несколько раз ниже за счет того, что основной целью вложение денежных средств в финансовые учреждения – это их сохранность.

Выбор государства

Известно, что Европейский союз состоит из множества государств, расположенных на его территории. Несмотря на то что все те государства, которые состоят в Евросоюзе, обязаны подчиняться некоторым стандартам, они ведут свою внутреннюю политику и действуют на основании собственного регламента. Поэтому, перед тем как разместить средства в иностранных банках, нужно выбрать государство, обеспечивающее наибольшую безопасность сбережений, благодаря устойчивой банковской системе. Стоит обратить внимание на несколько вариантов:

• Лихтенштейн;
• Швейцария;
• Польша;
• Латвия;
• Литва.

Начать стоит с того, что Лихтенштейн – это небольшое государство в Евросоюзе, а если быть точнее, то карликовое, ведь его площадь занимает всего 160 квадратных километров, для сравнения площадь Нижнего Новгорода составляет 466 квадратных километров. Здесь выгодно хранить свои сбережения за счет того, что здесь стабильная экономическая обстановка, и соответственно надежная банковская система. Кроме всего прочего, на территории Лихтенштейна предпочитают открывать расчетные счета предприниматели за счет того, что государство считается оффшорной зоной. Соответственно, здесь правильно работает такое понятие, как банковская тайна, а налоговые контролирующие органы не могут получить информацию о сбережениях резидентов Российской Федерации.

Но все же привлекательным это государство является тем, что здесь максимально упрощена процедура оформления лицевых и расчетных счетов для юридических и физических лиц. В прямом смысле, здесь можно открыть счет дистанционно, не посещая отделение банка, а документы и их копии, заверенные нотариусом, можно переслать по почте. У Лихтенштейна есть один существенный недостаток, есть минимальная сумма для открытия лицевого или депозитного счета составляет от 100000 до 300000 евро, в зависимости от выбора кредитной организации.

Такие страны, как Эстония, Польша, Латвия и Литва особенно привлекают наших сограждан благодаря стабильной экономической ситуации и хорошо развитой банковской системе. Кроме всего прочего, здесь лояльное отношение к нашим согражданам и максимально простая процедура оформления банковских счетов.

Наконец, последнее государство Евросоюза, которое особенно привлекает внимание состоятельных граждан – это Швейцария. О швейцарских банках, а точнее об их надежности говорить не приходится, ведь иметь счет в швейцарском банке более чем престижно. Но есть один существенный недостаток, а если быть точнее, то два – это высокая сумма для открытия счета, плюс тотальная проверка каждого потенциального клиента, за счет того, что финансовые учреждения дорожат своей репутацией.

Есть ряд кредитных организаций, в которых нашим согражданам будет открыть счет сложнее, например, во Франции, Чехии, Италии, Австрии и других крупных государствах. Дело в том, что здесь исторически сложилось четкое разделение права и государства, открыть счет, конечно, возможно, но при этом все процедуры будут осуществляться строго в соответствии с действующим внутренним законодательством. Поэтому процедура может затянуться на некоторое время.

Обратите внимание, что в каждом государстве есть свои правила открытия банковских счетов, поэтому, прежде всего, нужно тщательно изучить предлагаемые условия и быть готовым к тому, что нужно будет выполнить ряд требований.

Требования к клиенту

Независимо от государства и его политики, если речь идет о зарубежных клиентах, то к ним есть ряд особых требований. В первую очередь для того, чтобы открыть лицевой счет нужно обязательно предоставить документы, подтверждающие доход, чтобы финансовое учреждение было уверенность в том, что деньги не были заработаны преступным путем. Если официальный доход потенциального клиента не соответствует его инвестициям, то в качестве подтверждающего документа можно предоставить договора на продажу какого-либо ликвидного имущества. Одним словом, потенциальному клиенту нужно подтвердить источник происхождения денег.

На самом деле, требований к потенциальному клиенту может быть много. Например, личность каждого клиента будет проверяться из различных источников, чтобы лицо не было замечено в национальных и международных скандалах, не вело преступную деятельность, незаконный бизнес и прочие противоправные действия. Кроме всего прочего, есть ряд лиц, которым вовсе невозможно открывать счета в иностранных банках, это граждане с низким уровнем дохода и невозможностью посетить финансовые учреждения лично.

Стоит обратить особое внимание на то, что для подписания договора требуется личное присутствие клиента либо его представителя, который действует на основании генеральной доверенности, ведь когда речь идет о финансовых счетах, обязательно требуется личная подпись клиента, ведь зарубежные счета не являются антонимами.

Процедура оформления счета

Для того чтобы воспользоваться услугами иностранного банка, нужно пройти несколько основных этапов:

• выбор государства;
• выбор коммерческого банка;
• изучение условий сотрудничества;
• подготовка документов;
• подписание договора.

С первыми двумя пунктами все более или менее понятно, то есть, от потенциального клиента потребуется найти банк и изучить условия сотрудничества. В большинстве своем от потенциального клиента потребуется ряд основных документов, к ним, как правило, относится документ, удостоверяющий личность, источник происхождения денег, документы, подтверждающие место жительства, контактные данные и другие. В некоторых банках могут потребоваться дополнительные документы, поэтому список следует уточнять заблаговременно.

Постольку, поскольку страны Евросоюза находятся близко к нашему государству, у большинства есть возможность лично посетить отделение банка для того, чтобы предоставить документы и подписать договор, как правило, вся процедура открытия счета осуществляется за один рабочий банковский день. В день подписания договора обязательно нужно пополнить свой лицевой счет хотя бы на минимально установленную сумму. Кстати, что касается минимального порога, то в большинстве своем для открытия лицевого счета она начинается от 300-500 евро. Нельзя не сказать о том, что некоторые зарубежные банки предлагают открыть счет в различных валютах, например, в долларах, швейцарских кронах и другой валюте. Здесь все зависит исключительно от личных предпочтений клиента, но все же лучше выбрать национальную валюту того банка, в котором вы открываете счет, то есть выгоднее будет открыть счет в Евро.

Особенности зарубежных счетов

После того как счет в иностранной валюте будет открыт у потенциального клиента все равно остается множество вопросов по банковскому обслуживанию. Например, большинство лицевых счетов и депозитов можно пополнять, для этого совершенно не обязательно каждый раз выезжать за границу, как вы захотите положить денежные средства на зарубежный счет. Ведь зарубежные банки также предлагают дистанционное обслуживание в режиме онлайн, например, со своего банковского счета можно перевести денежные средства в зарубежный банк, уплатив при этом определенный процент.

Другой вопрос связан с доходностью иностранных депозитов, здесь клиентов ждет разочарование постольку, поскольку годовой процент довольно низкий и может даже не достигать 1% в год. Это обусловлено именно тем, что зарубежные банки в основном являются своего рода сейфами и ставят перед собой основную задачу – надежно сохранить сбережения. Если вы желаете заработать больше, то можете открыть инвестиционные счета в зарубежных банках, то есть, по сути, ваши денежные средства будут вкладываться в развитие государственных отраслей или частных предприятий. Причем здесь прибыльность будет намного выше, но при этом не стоит забывать про инвестиционные риски, которые присутствуют даже в том случае, если проект на первый взгляд является низко рискованным.

Обратите внимание на тот факт, что зарубежные банки могут взимать плату за основные и дополнительные услуги, например, за пополнение счета снятие наличных и другие операции.

Итак, однозначно ответить на вопрос как открыть счет в европейском банке гражданину России практически невозможно, ведь здесь все зависит не только от политики государства, но и внутреннего регламента кредитной организации. В любом случае, весь процесс начинается с выбора страны, к которой вы относитесь с большим доверием. Далее, вам нужно хотя бы на основании отзывов выбрать банк, который готов предложить максимально выгодные для вас условия сотрудничества. Затем, вам нужно будет лично связаться с сотрудниками банка для того, чтобы выяснить все особенности открытия счетов к потенциальному клиенту. Именно на основании всей полученной информации, вы сможете завершить процедуру открытия счетов.

znatokdeneg.ru

Бизнес банк. Кейс от предпринимателя

На связи Екатеринин Сергей. Некоторое время проработал начальником кредитного отдела в банке и со временем принял решение открыть свой бизнес. Для начала нашел готовый бизнес-план банка, внимательно его изучил, проанализировал перспективы и риски. Удалось найти хороших инвесторов и со временем реализовать проект.

Что хорошего в банковском бизнесе?

Почему многие предприниматели ставят своей целью открытие банка? – Все очень просто – они понимают, насколько это выгодное мероприятие. Открытие такого бизнеса – это прибыльное дело, но только при условии грамотного подхода и наличия первоначальных инвестиций.

Этот вид бизнеса очень выгодный, но вот войти в него весьма сложно. Необходимо сделать существенные финансовые вливания, общий размер которых может составлять от 100 миллионов рублей и более. Кроме этого, необходимо иметь хорошие связи и богатый опыт работы в данной сфере.

Что же такое свой банк?

Это финансовое учреждение, которое оказывает ряд услуг частным лицам и предприятиям (осуществление платежей, обслуживание кредитных и дебетовых карт, оформление депозитов и так далее).

Контроль деятельности банка и регулирование внутрибанковских процессов – задача Центрального банка.

В последнее время большой популярностью пользуются коммерческие финансовые учреждения, предоставляющие широкий спектр услуг – выдачу кредитов, продажу ценных бумаг, открытие (ведение) счетов и так далее. Но здесь стоит проводить бизнес планирование в коммерческом банке и четко следовать плану.

Каким должен быть формат?

На сегодня можно выделить пять видов банков – розничные, расчетные, рыночные, кредитные и финансовые последние ориентированы больше на межбанковское сотрудничество.

У вас есть два пути – выбрать одну из перечисленных выше групп или же создать универсальное финансовое учреждение с объединением нескольких типов банков.

Но учтите, что комплексный вариант является самым сложным в реализации. Чтобы упростить задачу, можно изучить бизнес-план банка пример, которого обязательно найдется в сети.

Как определиться с юридической базой?

Не секрет, что при ведении банковской деятельности нужна лицензия.

Вам придется побегать, чтобы подписать ряд согласований, получить лицензии и учредительные документы.

Какие бумаги потребуются?

Перечень весьма широк – лицензии на проведение банковских операций, на работу с драгоценными металлами, а также на ведение депозитарной деятельности.

Кроме этого, понадобится разрешение ГТК, дающее право выступать на таможне в роли гаранта, регистрационное удостоверение, которое даст возможность осуществлять сделки с драгоценными металлами, привлекать вклады, проводить операции с камнями, а также выступать в качестве гаранта перед органами таможни.

Но и это еще не все. Вы должны стать на учет в налоговую инспекцию и получить свой ИНН.Затраты на оформление лицензий – от 200 000 рублей.

Какие услуги может предоставлять банк?

Как только все документы на руках (лицензии, справки и удостоверения), можно переходить к следующему пункту – формированию услуг своей финансово-кредитной организации.

Чтобы было проще определиться, выделим основные услуги – осуществление расчетов, открытие и обслуживание счетов, инкассация, расчетно-кассовое обслуживание, денежные переводы, валютные и депозитарные операции, предоставление финансовых консультаций, кредитование, лизинг, предоставление банковских гарантий и так далее.

Кроме этого, ваш банк может заниматься переводами денежных средств, проведением операций на бирже исполнением приказов брокеров и с дорожными чеками, сделками с иностранной валютой.

Где должен находиться офис?

Для начала достаточно открыть один офис, но со временем должно появиться как минимум 5-6 отделений в вашем городе. По ходу расширения бизнеса можно открывать филиалы по всей стране.

Оптимальное расположение банка – около транспортных развязок, крупных торговых точек, рынков.

Под основной офис лучше купить помещение с площадью от 100 квадратных метров, сделать соответствующий ремонт, установить необходимое оборудование, организовать рабочие места и так далее.

Затраты на покупку и переоборудование – от 3 миллионов рублей. На начальном этапе можно обойтись арендой – от 2 000 рублей за квадратный метр.Для открытия отделений подойдет обычная аренда помещений с последующим ремонтом.

Кого нанимать из персонала?

Один из наиболее важных и сложных вопросов – наем персонала. На первое время для кассовых расчетов можно брать выпускников финансовых вузов и допускать их к работе после прохождения стажировки и обучения.

На более серьезные должности желательно принимать людей с опытом работы. Вам понадобится управляющий (возможно, заместитель), начальники отделов банка (по работе с клиентами, СБ, кредитный отдел и так далее), специалисты, 2-3 бухгалтера, референты и так далее.

Сначала можно обойтись 10-20 сотрудниками. Со временем штат придется расширить.

Нельзя забывать, что персонал необходимо обучать, что приведет к дополнительным расходам – от 100 000 рублей в год.

Средняя заработная плата сотрудников банка – от 20 000 рублей в месяц.

Таблица общего количества банков в разрезе Федеральных округов России

Какое понадобится оборудование для банка?

Открытие банка требует закупки специализированного оборудования – детектора валют, сортировщиков купюр, счетчиков банкнот, платежных терминалов, кассового оборудования, пос-терминалов и так далее.

Кроме этого, придется оборудовать рабочее место каждого работника. Здесь понадобятся столы, компьютеры, телефоны, канцелярские принадлежности. Из дополнительных затрат – сертификация банковского оборудования, без которой зачастую невозможно совершать платежные операции и обслуживать клиентов.

Общие затраты на покупку и настройку оборудования – от миллиона рублей.

Нужна ли реклама?

Без рекламы бизнес не заработает. Ваша задача – сформировать положительное мнение у потенциального клиента, сделать название банка узнаваемым, убедить в надежности и так далее.

Для этого может понадобиться организация рекламы в городском транспорте, наклеивание листовок, выпуск специальных брошюр, открытие собственных представительств в различных городах России, заказ рекламы на радио и ТВ, создание качественного сайта в сети (обязательно).

Рекламный бюджет должен составлять от 100 000 рублей в месяц.

Таблица потенциала потребителей услуг Банков в России

Где взять деньги?

Наверное, ключевым является вопрос, где взять необходимую сумму на реализацию своих замыслов. Получение разрешений, аренда офиса, покупка банковского оборудования, затраты на рекламу, выплата заработной платы сотрудникам, обслуживание банковского оборудования – все это требует определенных затрат.

Основной вариант – привлечение инвесторов к проекту. Но для этого не обойтись без четкого бизнес-плана, понимания структуры бизнеса и оптимизации бизнес процессов в банке, умения доказать перспективность проекта и преподнести эту информацию.

Запасной вариант – кредит в банке. Но это возможно только при наличии за душой дорогостоящей недвижимости, которая сможет выступить в качестве залога.

Видео-интервью с Иваном Свитеком, председателем правления Банка Хоум Кредит

Какие потребуются дополнительные услуги?

В каждом отделении должна быть охрана. Здесь можно содержать собственную службу или нанимать представителей сторонних организаций. Затраты – от 50 тысяч рублей в месяц.

Должно быть юридическое сопровождение – от 50 тысяч рублей в месяц.

Система безопасности – один из наиболее важных моментов в функционировании банка – от 500 тысяч рублей (система видеонаблюдения, сейфы, турникеты и так далее).

Общие итоги

Давайте подведем общий итог:

• Первоначальные расходы на открытие – от 100 миллионов рублей;
• Оформление лицензий – от 500 тысяч рублей;
• Система безопасности – от 100 000 рублей;
• Покупка офиса и переоборудование – от 3 миллионов рублей;
• Покупка оборудования для главного офиса и филиалов – от 1 миллиона рублей;
• Реклама – от 100 000 рублей в месяц;
• Юридическое сопровождение – от 50 000 рублей в месяц;
• Охрана объектов – от 50 000 рублей в месяц;
• Оплата и обучение персонала – от 400 тысяч рублей в месяц;
• Окупаемость – от года и до пяти лет.

Какие выводы?

Если у вас есть желание открыть такой бизнес как банк, то будьте готовы к большим затратам и рискам. Но при правильной организации можно ожидать неплохих доходов.

В любом случае перед открытием банка необходимо провести исследование рынка, продумать бизнес-план, составить прогноз вероятных изменений в финансовой и экономической сфере.

Конечно, любой прогноз относителен, ведь банковская сфера напрямую зависит от политической обстановки в государстве, а это спрогнозировать уже очень сложно.

www.russtartup.ru

• 
  Через банкомат перевод
• 
  Не получен ответ от банка повторите позже
• 
  Какой вклад в банке самый выгодный в 2022 году
• 
  Как взять в банкомате код клиента
• 
  Как взять код клиента в банкомате
• 
  Номер мобильного банка
• 
  Как подключить моб банк через банкомат
• 
  Как получить код клиента через банкомат
• 
  Банк отс
• 
  Команды для мобильного банка
• 
  Перевод с альфа банка на тинькофф