Как перекредитовать кредит в другом банке. Как можно перекредитоваться в другом банке
Как перекредитоваться в другом банке, с уменьшением выплат?
В настоящее время жизнью в кредит пользуются каждый третий. Это уже обычная практика взять желаемое в 21 веке. Среди товаров для кредитования может быть все, что угодно: и машина, и квартира, и дача, и бытовая техника. Но очень часто случается так, что мы оплачиваем за товар чуть ли не в два раза дороже. Почему мы переплачиваем и отказываемся от того, чтоб купить желаемый товар сразу? Все потому, что денежных средств у нас на покупку сейчас не хватает, а докопить мы не можем. Вот поэтому люди и прибегают к займам. К сожалению, сегодня люди не могут правильно распоряжаться своими финансовыми средствами, да и современное состояние экономики не гарантирует нам постоянного стабильного приличного заработка. И очень часто получается так, что в самом начале когда был оформлен кредит, средств хватало, то в последствие их может уже и не хватать.
В чем сущность перекредитования?
Сегодняшний финансовый рынок предлагает такую услугу, которая дает второй шанс получить желаемое и не испытывать при этом ни каких финансовых передряг. Более того, эта услуга набирает свою популярность с каждым днем. Реструктуризацией кредита принято называть такую операцию, в которой происходит осуществление нового кредита с более выгодными условиями в одном из других банков в целях погашения уже имеющегося. Суть заключается в том, чтобы понизить ежемесячные выплаты за счет аккумуляции (уменьшения) процентной ставки и внесения корректировок сроков.
Чаще всего рефинансированием пользуются те заемщики, которые оформляют крупные сумму на достаточно длительный срок. К примеру, это вполне может быть и ипотека. С учетом развития рынка предоставляемых банковских услуг сегодня ставки по процентам на недвижимость снизились настолько, что клиентам банка намного проще и выгоднее оформить добавочно перекредитование, чем продолжать выплачивать старые с огромными процентными выплатами.
При выборе банка, предлагающего осуществить рефинансирование, вам стоит обратить внимание на следующие моменты. Вам нужно тщательно изучить условия предоставляемой услуги, чтобы избежать повторного попадания на высокие проценты. Очень часто среди клиентов-перебезчиков можно встретить обычных жертв рекламных удочек, которые в свое время не смогли усмотреть факт дополнительных платежей (страховка, комиссия). Поэтому чтобы перекредитование не стало для вас плачевным, советуем предварительно осуществить консультирование с более грамотным специалистом данной сферы. С его помощью вы сможете принять единственно правильно решение по выбору подходящего банка и соответствующих условий. В некоторых банках услуга рефинансирования имеет некоторые нюансы. Среди них можно назвать то, что предоставление пониженных процентных ставок может осуществляться только на какой-то определенный период, по окончанию которого банк имеет полное право изменить условия. В результате такой операции люди часто попадают в еще более усугубленную ситуацию.
Как происходит оформление перекредитования?
Несмотря на то, что многие не любят процедуру оформления кредитов, в ней все же присутствует два этапа. Для начала будущий заемщик пишет письменное заявление, в котором излагает свое желание оформить кредит в данном банке на определенную сумму с определенным периодом с целью погашению займа в другом банке. Дальнейшая процедура уже похожа на стандартное. Вам заново предстоит перерегистрировать нотариально залоговое имущество и осуществить оплату услуг по страхованию, оценке и нотариусов. При этом все платежи за оказание дополнительных услуг производятся за счет заемщика. Также нужно обращать внимание и на начисление санкций в случае досрочного погашения и закрытия в первом банке, так как предоставляемое перекредитование и является в данном случае досрочным погашением. Если таковые штрафные санкции имеются, то особой выгоды вы получить не сможете.
Что касается пакета документов, то в случае новый кредитор должен запросить у вас оригинал договора с предыдущим банков, договор залогового имущества и справку об имеющейся задолженности. Если у вас есть просрочка, то об услуге можно забыть. Она предоставляется только тем, у кого нет просрочек по выплатам. В случае успешной сделки, банк, который осуществил рефинансирование по предыдущему займу, получает ранее оформленное залоговое имущество.
С клиентской стороны реструктуризация происходит для того, чтобы получить дополнительный кредит сверху суммы, который необходим для погашения долга. Чаще всего услугой пользуются с тем, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.
Согласно рекомендациям специалистов, лучше всего проводить тогда, когда процентные ставки разнятся между собой не менее чем на 3%. Поэтому чаще всего в списках фигурирует ипотечные займы. Бывает и так, что не зная того, что все финансовые учреждения имеют сравнительно одинаковые условия, люди переходят из мелкого банка в более крупные, а смысла в этом на самом деле нет.
Прежде чем обратиться в банк, сделайте собственные расчеты, чтобы понять насколько вам необходимо «шила на мыло». Если ваши расчеты подтвердили необходимость получения еще одного займа для погашения другого, то знайте, что сама процедура оформления займет у вас не один день. Поэтому запасайтесь терпением заранее, иначе своей цели вы вряд ли сможете добиться.
Взгляд на перекредитование со стороны банка
Несмотря на востребованность услуги рефинансирования, банки все же побаиваются осуществлять займы, целью которых является погашение предыдущего. Если вы не состоите в клиентской базе и не имеете статуса корпоративного клиента, то скорее всего вам откажут, не объяснив подробностей.
Как уже говорилось, самая распространенная причина обращения даже корпоративных клиентов за получением рефинансирования – это снижение процентной ставки. Толчок для таких действий порой дает происходящая вокруг ситуация на рынке финансовых операций – повсеместное снижение ставок. В случае когда банк, в котором обратившийся заемщик является корпоративным клиентом, отказывает ему в получении изменений условий по основному кредиту, тогда этот самый клиент уходит за помощью к конкурентам.
Но это далеко не единственная причина обращений. Корпоративный клиент может обратиться за получением так называемых дешевых средств в связи с собственным повышением статуса. Так, если у него есть положительная кредитная история, то ему предоставляются более выгодные условия. Приведем пример. Если вы решили построить коммерческую недвижимость, скажем, бизнес-центр, то банки, предоставившие вам финансирование данного проекта, несут большие риски в связи с чем их процетная ставка очень высока. Когда же строительство закончилось, площадь сдана успешно в аренду, оно становится очень качественным залогом, и поэтому его владельцы имеют право написать обращение в другой банк на предоставление перекредитования с выгодными условиями.
kreditibank.com
Перекредитование кредита в другом банке.
Большинство россиян оформивших кредит банке через некоторое время обнаруживает, что одолжили деньги далеко не на самых выгодных условиях как думали ранее. Особенно неприятно осознавать, что ежемесячно переплачивается значительная сумма, а за весь срок кредитования она может быть более чем значительной. И не всегда причина в невнимательности человека или спешке при выборе банка, со временем меняются условия кредитования в стране в целом.
В таких случаях есть возможность переоформления займа в другом банке. Официальное название таких кредитных программ – рефинансирование, но в быту можно нередко услышать и другое название – перекредитование. Но, у такой услуги есть много особенностей и далеко не всегда и не для всех использование рефинансирования будет выгодным.
Какие можно извлечь выгоды.
Конечно, основной выгодой, за которой наиболее часто гоняться граждане является меньшая переплата. Но разница в один или два процента годовой ставки далеко не всегда 
может окупить финансовые и временные затраты связанный с оформлением по сути новой кредитной услуги. Чтоб в итоге не оказаться в проигрыше необходимо все учесть и хорошенько взвесить.
Так главным помощником в определении абсолютной выгоды является кредитный калькулятор, воспользуйтесь им для определения размеров выплат по действующим и новым условиям. Еще не забудьте добавить, к расходной части возможные разовые комиссии, оценку залогового имущества, необходимое страхование.
Не забывайте, что от Вас опять потребуют собирать справки, доказывать свою платежеспособность и состоятельность. А это уже затраты не финансовые, а своего времени и сил. Возможно, что полученная в результате выгода просто не будет, стоит того. К примеру, если до окончательного погашения осталось пару месяцев – тогда не имеет смысла этим заниматься.
Еще одной возможной выгодой является продление срока кредитования, и может это понадобится тем россиянам, которые не могут вносить текущие большие платежи, а таким образом их можно существенно уменьшить.
Что может вам помешать.
Есть несколько важных причин, которые многим россиянам не позволяют осуществить перекредитование, возможно некоторые касаются и Вас.
- Наличие просрочек, банки желают рефинансировать займы только идеальных заемщиков, и если окажется, что человек, претендующий на данную услугу, периодически допускал просрочки в предыдущем учреждении, то одобрения заявки Вам не видать.
- Наличие штрафов, так некоторые банки разрешают досрочное погашение кредита только с начислением комиссий или штрафов, причем зачастую сумма их такая, что переход в другой банк просто теряет всякий смысл.
- Бывает и такое, что учреждение ограничивают количество таких выданных займов в связи с особенностями формирования под них резервов.
dengi-zaymy.ru
В каком банке можно перекредитоваться?
Рефинансирование (перекредитование) кредита представляет собой оформление нового займа на лучших условиях с целью закрытия других кредитов, или частичного их погашения.
Перекредитоваться можно как в этом же банке, где открыта кредитная линия, так и в другом. Но не все банки предоставляют возможность рефинансирования своих кредитов, потому можно обратиться в другие. Давайте разберемся, в каком банке можно перекредитоваться.
Ипотечный кредит можно рефинансировать в таких банках, как ВТБ 24 или Сбербанк.
Срок – до 30 лет.
Сумма – до 80% стоимости залоговой недвижимости.
Ставка – 13,25 – 14,75%. Годовой процент определяется в зависимости от срока кредитования.
Комиссии за рассмотрение и оформление заявки, а также за обслуживание не предусмотрены.
Период рассмотрения заявления – до 5 дней.
Досрочное погашение – есть (без штрафа), причем минимальная сумма платежа не ограничена.
Возраст – 21 – 60 лет.
Требуется подтверждение дохода.
Период – до 50 лет.
Сумма – до 90 000 000.
Ставка – не больше чем по рефинансируемому кредиту.
Есть комиссия за оформление и выдачу займа – 2000 – 4000.
Рассмотрение – до 14 дней.
Возможно досрочное погашение без штрафных санкций.
Возраст – 21 – 60 лет.
Требуется подтверждение дохода.
Существующие задолженности по автокредиту может рефинансировать Райффайзенбанк. В банке есть такие кредитные продукты:
Срок – до 60 месяцев.
Ставка – 16 — 19%.
- Рефинансирование Автоэкспресс (до 3 000 000).
Срок – до 60 месяцев.
Ставка – от 15 до 17,5%.
Если вы ищете, в каком банке перекредитоваться, обратитесь в Юниаструм Банк и Интехбанк. В Юниаструм Банке можно рефинансировать кредитную карту, а в Интехбанке – потребительский кредит. Кроме перечисленных, существует ряд банков, где можно перекредитоваться.
Рефинансирование в другом банке представляет собой такой процесс. Заемщик оформляет кредит в новом банке, который убирает задолженность в предыдущем. Иногда сумма нового кредита больше задолженности, тогда заемщик может распоряжаться остатком по своему усмотрению.
Если по прошлому кредиту был залог, то он регистрируется в новом банке. Залог не переоформляется, если рефинансирование проводится в этом же банке.
Перекредитование позволяет заемщику уменьшить проценты, платежи и увеличить сроки, а также справиться с временными трудностями. Рефинансирование удобно, когда у человека имеются кредиты в нескольких банках, и он хочет преобразовать их в один.
www.bankingtips.ru
Как перекредитовать кредит в другом банке
Жизнь в кредит становится обычной практикой для многих россиян. Квартира, машина, мебель или бытовая техника – все это приобретается в долг, зачастую на невыгодных условиях с большой переплатой. Свои финансовые возможности многие люди изначально рассчитывают неправильно, к тому же сейчас тяжело найти человека, который мог бы похвастаться стабильными высокими доходами. В итоге, даже если в самом начале ежемесячные платежи по взятому кредиту вполне вписывались в статьи расходов семейного бюджета, то по прошествии времени они могут стать непосильной ношей.
Сегодня на финансовом рынке появилась услуга, которая с каждым днем становится все более востребованной – перекредитование, или, иначе говоря, рефинансирование кредита. Смысл этой операции заключается в получении нового кредита на более выгодных условиях в другом банке для погашения предыдущего. Перекредитование преследует цель понижения ежемесячных выплат по кредиту путем уменьшения процентной ставки, а также корректировки срока кредитования и валюты.
Рефинансирование является актуальным в основном для крупных кредитов, выданных на длительный срок,таких как ипотека, особенно для тех, которые были взяты до 2005 года. С развитием рынка банковских услуг процентные ставки на кредитование недвижимости настолько снизились, что заемщикам гораздо выгоднее провести рефинансирование, чем продолжать оплачивать кредиты, опрометчиво взятые под драконовские проценты.Выбирая банк, который сможет рефинансировать старый кредит, необходимо особенно тщательно изучить условия, которые он может предложить, хотя бы для того чтобы не наступить второй раз на те же самые грабли. Ведь наиболее частыми “перебежчиками” из одного банка в другой являются так называемые жертвы банковской рекламы низких процентов, которые не сумели вовремя заметить все скрытые платежи, страховки и комиссии, на которые не счел нужным обратить их внимание менеджер банка.
Для того, чтобы кажущиеся выгоды от перекредитования не обернулись ухудшением условий и не потянули за собой новые расходы, следует предварительно проконсультироваться с грамотным специалистом, который поможет принять верное решение, и подобрать банк с наиболее подходящими условиями для рефинансирования. Некоторые банки в своих программах перекредитования имеют следующий нюанс, на который обязательно нужно обратить внимание: пониженные процентные ставки могут действовать только определенный период, по окончании которого банк может применить к заемщику условия, действующие на текущий момент. В результате чего можно снова попасть в еще более тяжкую кабалу.
Процедура перевода кредита проходит в два этапа. Сначала пишется заявление в будущий банк-кредитор, в котором излагается просьба выдать необходимую сумму для погашения задолженности в прежнем банке. Далее процедура оформления кредита повторяется, залог нотариально перерегистрируется, заново осуществляются все необходимые платежи: страхование имущества, услуги оценщика, нотариуса. Причем эта оплата полностью идет из кармана заемщика. Следует также обратить внимание на наличие санкций за досрочное закрытие кредитного договора в старом банке, ведь процедура перекредитования по сути и является досрочным погашением. Если такие санкции имеются, вряд ли рефинансирование принесет ощутимые выгоды заемщику.
Чтобы оформить заявку на перекредитование, к основному пакету документов новый банк-кредитор потребует оригинал кредитного договора с предыдущим банком, и договор залога, также нужна будет справка о размере задолженности по кредиту. Кстати, речь о рефинансировании может идти только при отсутствии просрочек по платежам. Когда банк, проводящий рефинансирование, погашает задолженность предыдущему кредитору, к нему переходит оформленный в старом банке залог.
Рефинансирование со стороны клиента может быть целью получения дополнительного кредита сверху суммы, необходимой для погашения долга, а также сведение нескольких долгов в один. Но в основном на перекредитование идут с целью уменьшить ежемесячный платеж.
Специалисты рекомендуют проводить рефинансирование, если разница между процентными ставками по кредитам составляет не меньше 3%, соответственно, самым выгодным и оправдывающим себя является перекредитование по ипотеке. В основном осуществляются массовые переходы клиентов из мелких банков в крупные, так как среди ведущих финансовых учреждений условия перекредитования практически одинаковы, поэтому эта процедура не будет иметь никакого смысла.
Если вы сделали все необходимые расчеты, и убедились в том, что именно рефинансирование будет для вас наиболее оптимальным выходом из сложившейся ситуации, будьте готовы к тому, что эта процедура занимает не один день, и вам стоит запастись терпением для достижения своих целей.
Загрузка...refina.ru
