Аккредитив от Сбербанка. В каком банке открывается аккредитив

Аккредитив от Сбербанка

Аккредитив Сбербанк

Аккредитив Сбербанка — инструмент, обеспечивающий повышение надежности расчетов и снижение коммерческих рисков, что особенно актуально в современных экономических условиях. Он гарантирует продавцу получение денег, а покупателю — получение товара. Банк предлагает несколько вариантов формы безналичного расчета для юридических и физических лиц.

Особенности аккредитива

При расчете аккредитивами банком не принимаются во внимание соглашения между продавцами и покупателями, контракты и любые другие документы, не указанные в условиях. Банк имеет дело только с документами, предусмотренными условиями аккредитива, но не с товарами, которые они представляют. Одновременно с заявлением на аккредитив банку в письменном виде сообщаются его условия.

Обязательно в аккредитиве указываются:

номер и дата документа;
вид аккредитива, способ его исполнения и срок действия;
сумма и назначение платежа.

Обязательно указывается срок предоставления документов, сумма и порядок выплаты банковской комиссии. Необходимость указания иной информации регламентируется Положением ЦБ РФ №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Обязательно прописываются меры ответственности сторон при невыполнении обязательств.

Схема расчета аккредитивом

Аккредитивным договором предусмотрено наличие двух сторон: плательщика и получателя, и их банков-контрагентов. Упрощенная схема представлена на рисунке 1:

Аккредитив

Рисунок 1 — Упрощенная схема расчета аккредитивом

Заключение договора между покупателем и продавцом о поставке товара;
Покупатель подает заявление в банк на открытие аккредитива;
Открытие аккредитива банком покупателя;
Уведомление об открытии аккредитива банка продавца;
Уведомление об открытии аккредитива самого продавца;
Отправка товара от продавца покупателю;
Передача продавцом документов, подтверждающих отгрузку в свой банк;
Пересылка документов, подтверждающих факт отгрузки товаров банком продавца банку покупателя;
Снятие денег со счета покупателя;
Перечисление денег на счет в банк продавца;
Передача покупателю документов;
Зачисление денег на счет продавца;
Предоставление выписки о состоянии счета покупателю.

Схема значительно упрощается, если в качестве контрагента покупателя и продавца выступает только Сбербанк.

Аккредитив является хорошей альтернативой банковской ячейке. Сотрудники банка берут на себя весь процесс купли-продажи. Следует учитывать, что в обязанности банковских сотрудников не входи проверка подлинности представляемых документов.

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Физическими лицами безналичная форма расчета чаще используется при покупке недвижимости и других сделках покупки-продажи, предусматривающих внесение авансового платежа. Оформляет аккредитив для физических лиц Сбербанк при приобретении дорогостоящей техники: автомобилей, вертолетов, яхт. Аккредитивные расчеты используются при покупке долей в ООО, а также застройщиками и в ипотечных сделках.

Виды аккредитивов для физических лиц

«Прозрачные» безналичные расчеты отпугивают мошенников. Предлагаются Сбербанком аккредитивы для физических лиц, стоимость которых ниже стоимости банковских ячеек, только безотзывные покрытые (депонированные), как максимально учитывающие интересы сторон и банка.

Условия аккредитивных расчетов для физических лиц:

они не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью;
покупатель и продавец должны быть клиентами банка;
достаточность средств, необходимых для совершения сделки на счете получателя;
отказ получателя от дальнейшего использования аккредитива оговаривается его условиями и осуществляется при наличии письменного согласия плательщика.

Сбербанк не вмешивается в договорные отношения клиентов и не отвечает за соответствие аккредитива условиям основного договора.

Особенности аккредитивов для физических лиц

Низкая популярность аккредитива при покупке недвижимости от Сбербанка во многом обуславливается неосведомленностью населения об этом инструменте.

Особенности банковского аккредитива:

отсутствует возможность занижения цены сделки — неудобно для лиц, не желающих «светить» свои доходы;
неприменимо для сделок со сложными схемами — возможно участие только 1 продавца и 1 покупателя;
нельзя «подержать» деньги в руках.

Возможно придется объяснять происхождение крупных денежных сумм.

Аккредитивы сбербанка для юридических лиц

Аккредитивные формы расчетов значительно расширяют финансовые возможности сторон договора. Они охватывают весь комплекс их взаимоотношений. Первичная форма аккредитива — кредитное письмо, которое путешественник брал с собой в дорогу вместо крупных сумм.

Формы аккредитива

Выделяют следующие формы аккредитива:

Покрытый (депонированный) — в распоряжение исполняющего банка сразу поступает вся сумма аккредитива со счета плательщика.Непокрытый (гарантированный) — деньги остаются на счету банка-эмитента, но исполняющий банк получает право списывать с него средства в пределах суммы аккредитива.Отзывной — условием договора предусмотрен отзыв или изменение аккредитива покупателем без уведомления продавца.Безотзывной — отмена аккредитива невозможна без письменного согласия получателя средств.

Сфера применения

Наиболее защищенная форма расчетов применяется: для торговых операций всероссийского и международного уровня, финансирования сделок. Аккредитивы это:

возможность совершения операций с переводными векселями: учет, оплата, акцепт;
осуществление платежа юридическому (физическому) лицу;
возможность передачи вышеперечисленных прав другому банку.

Популярность аккредитива в сфере бизнеса всех уровней определяется простотой его механизма и гарантией финансовой безопасности сделки.

Особенности аккредитивных расчетов

Участники сделки определяют условия аккредитива самостоятельно. Разнообразие форм обеспечивает комплекс преимуществ:

снижение рисков вне зависимости от финансового состояния продавца;
возможность изменения условий аккредитива или отказа от него при обоюдном согласии;
возможность участия 4-х сторон — для международных процедур.

Наиболее популярной формой международных расчетов является документарный аккредитив — безотзывной покрытый.

Преимущества и недостатки аккредитивной формы расчета

В случае отмены сделки покупателю гарантирован полный возврат денежных средств.Банковский аккредитив Сбербанка:

контроль за соблюдением условий договора;
юридическая ответственность за законность сделки;
гарантия получения платежа продавцом полностью.

К недостаткам этой формы безналичного платежа можно отнести необходимость оформления большого количества документов и высокие комиссии банка при внешнеторговых сделках.

credituy.ru

Аккредитив Сбербанка: стоимость, виды, советы

Многие люди при совершении сделок в интернете, а также по договоренности остаются без защиты. Обычно, при совершении сделки не заключается никаких документов, и окончание любой сделки зависит от честности покупателя и продавца, аккредитив помогает обезопасить сделку.

Содержание статьи

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это документ который выдаётся банком другому учреждению, физическому или юридическому лицу, а также банку. В документе содержится информация о переводе денежных средств на определенный счет. По-другому аккредитив – это условное денежное обязательство.

Кому нужен аккредитив Сбербанка?

Аккредитив желателен людям, которые покупают или продают недвижимость, авто и прочие дорогостоящие вещи. Если вы собираетесь произвести небольшую сделку, то вы можете воспользоваться услугами «Гаранта» или безопасной сделки, организаций, предоставляющих подобные услуги очень много, они берутся за любые сделки.

Виды аккредитивов

Видов соглашений достаточно много, ниже описаны самые основные:

Покрытый аккредитив. При данном соглашении, вы отдаете полную сумму на счет другого банка, после чего она замораживается до окончания срока действия аккредитива. Подойдет при исполнении дорогостоящей услуги
Непокрытый аккредитив. С вашего счета в определенный срок списывается часть средств, сроки списания обговариваются заранее, по окончанию аккредитива с счета спишется полная сумма. Подойдет при поставке товаров, либо любой другой цикличной услуге
Отзывной аккредитив. При возникновении проблем, вы можете отозвать полную сумму назад при согласовании с банком. Подойдет при покупке автомобиля или любого другого товара, который требует дополнительной проверки
Безотзывный аккредитив. Возможен возврат при согласовании с обоих сторон. Подойдет при строительстве, либо любой другой услуге где равному риску подвергаются обе стороны

Данные виды являются основными и часто используемыми на практике в Сбербанке.

Как открыть аккредитив в Сбербанке?

Вы можете аккредитив в Сбербанке, для этого у вас должен быть активный лицевой счет Сбербанка. От обоих сторон требуются: паспорт, согласованный договор о покупке\предоставлении услуг. Вам необходимо заполнить заявление на открытие аккредитива, где указать информацию о сделке, суммах, информацию об обоих сторонах. Заполнить сопроводительное письмо, в котором подробно расписываются действия на случай тех или иных обстоятельств. После чего подбирается вид аккредитива и заключается договор. Срок аккредитива выбирает физическое лицо, на ипотеку отводиться 120 дней.

Как происходит оформление аккредитива при покупке недвижимости Сбербанк?

Поэтапно выглядит это так:

Вы согласовываете цену, а также другие условия при покупке
Составляете договор купли\продажи
Пишите заявление об открытии аккредитива в заранее оговоренный банк (у обоих сторон должен быть счет в указанном банке). В заявлении указываются необходимые условия аккредитива, которые дублируются в договор купли\продажи
Открывается дополнительный счет, на который вносится прописанная сумма
Банк отправляет уведомление о пополнении аккредитивного счета
После закрытия сделки, средства переходят на счет, прописанный в договоре

Стоимость аккредитива в Сбербанке

Стоимость открытия аккредитива составляет 2000р, при заключении небольшой сделки физическими лицами, и 20 000р – 40 000р при сделке юридических лиц. Добавляются к указанной сумме 0,2%(если оба отделения находятся в одной области) 0,3%(отделение находится в другой региональной области) от указанной суммы в договоре, но не менее 1000р и не более 5000р.

Преимущества и недостатки аккредитива в Сбербанке

Преимущества:

Безопасность проводимой сделки
Легкое оформление
При выборе правильного вида аккредитива вы можете быть в наиболее выгодных условиях

Недостатки:

Высокая цена оформления для юридических лиц
Сбербанк не берет в оформление мелкие сделки

www.sberbank-gid.ru

что это простым языком? Аккредитивная форма расчетов.

Торговые отношения между партнерами бывают довольно сложные. Всегда существует элемент риска, при отгрузке товара без оплаты или наоборот – оплата без получения товара. Для уменьшения рисков, связанных с такими операциями, а также для облегчения и ускорения расчетов, используют разные инструменты. Один из них – аккредитив.

Содержание этой статьи

Аккредитив простыми словами

Под аккредитивом понимают поручение, которое дает плательщик своему банку, для перечисления средств в пользу получателя, при наступлении определенных условий. Такая форма оплаты чаще всего используется в торговле.

Ее основным достоинством является достоверность оплаты со стороны поставщика, а также уверенность со стороны покупателя в том, что продавец выполнит все свои обязательства в полном объеме.

Банковский аккредитив – это форма расчета, которая является безопасной и дает определенные гарантии участникам сделки, что ускоряет процесс отгрузки товара, а затем и оплаты.

Несмотря на определенные неудобства, которые возникают при использовании аккредитива, большинство клиентов, особенно крупных, с удовольствием используют этот способ взаиморасчетов.

Широко применяется аккредитив и при международной торговле или при освоении нового рынка, когда большинство контрагентов являются незнакомыми. В таких случаях работа с незнакомыми покупателями сопряжена с большими рисками, потому важно, чтобы обе стороны имели гарантию исполнения обязательств, а проверяла это третья сторона (банк).

Основанием для совершения сделки является аккредитив в документарной форме. Чаще всего его используют при расчете с незнакомой фирмой, особенно если речь идет о контракте на большую сумму.

Защита от мошенничества, которую дает аккредитив, высоко цениться. Потому, если предприятие однажды прибегло к такой форме расчета, то в будущем продолжает его постоянно использовать.

При заключении сделки с использованием аккредитива берут участия следующие субъекты:

Виды аккредитивов

Существует несколько видов аккредитивов. Каждый из них имеет свою специфику, потому клиенту следует тщательно изучить особенности условий каждого и выбрать для себя подходящий:

Покрытый аккредитив это форма взаиморасчетов, которая распространена в России. В международных расчетах такая форма не используется. При открытии аккредитива, банк покупателя, перечисляет сумму, оговоренную договором, в пользу банка продавца, который будет производить расчет с получателем. Средства находятся у исполняющего банка на протяжении всего срока действия аккредитива.
Непокрытый – при использовании такой формы расчета, банк-эмитент не производит перечисление средств, а дает право банку продавца осуществлять списание средств в сумме аккредитива с корреспондентского счета, который открытый в банке-эмитенте. В международной практике обычно повсеместно применяется такая форма аккредитивов.
Отзывной аккредитив – его можно аннулировать, исходя из унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов. При международных отношениях такую форму не используют.
Безотзывной аккредитив это тот, который не может быть аннулирован.
Подтвержденный аккредитив – подразумевает обязательство банка-исполнителя перечислить средства получателю независимо от зачислений средств со стороны банка-эмитента.
Циркулярный – позволяет получить средства в рамках аккредитива во всех корреспондентах банка, который выпустил аккредитив.
С красной оговоркой – согласно такой форме расчета, банк-эмитент дает указание банку-исполнителю произвести зачисление на счет получателя части средств до предоставления всех необходимых документов, при условиях, оговоренных договором.
Револьверный – аккредитив, открывается на определенную часть платежей и автоматически возобновляется, по мере расчётов за определенную партию продукции.
Трансферабельный аккредитив – который по распоряжению посредника (1-й бенефициар) может быть переведен его банком в пользу поставщика (2-й бенефициар). Первый получатель при такой форме расчета может внести кое-какие изменения в условия аккредитива. Он может сменить сумму, срок поставки, но только в меньшую сторону.
Резервный аккредитив – выступает гарантией исполнения контракта. Являет собой обязательство банка-эмитента осуществить оплату получателю, при нарушении условий договора со стороны покупателя.

Аккредитивы и другие формы расчетов, видео:

Осуществление расчетов по аккредитиву

При заключении сделки покупки-продажи, оговариваются все условия, в том числе и форма расчетов. Все это излагается в контракте между сторонами. Если партнеры будут использовать аккредитивную форму расчетов, то в договоре необходимо прописать некоторые условия:

наименование банка, выпускающего аккредитив;
наименование банка, осуществляющего оплату;
реквизиты получателя;
вид аккредитива;
сумма;
способы извещения;
срок действия;
срок предоставления документов и выполнения требований поставщиков;
ответственность сторон.

Расчет производится безналичным путем на счет получателя. Ответственность за соблюдения условий договора, правильности и полноты предоставленных документов, несут банки.

Потому они также являются заинтересованной стороной и осуществляют контроль над правильностью осуществления сделки.

Авизование аккредитива

Одним из важных этапов работы с аккредитивными расчетами является авизование аккредитивов.

Этот процесс включает в себя проверку информации, содержащуюся в ценной бумаге и уведомление продавца об открытии аккредитива в его пользу.

Процесс авизования является очень ответственным. Правила работы с авизованием четко прописаны существующим законодательством.

Часто банки их нарушают и относятся к этому процессу поверхностно, что чревато серьезными последствиями.

Нередко встречались случаи пересылки аккредитива незащищенными способами, например – почтой, что несет в себе риски.

Также существует вероятность мошеннических операций, это может привести к несанкционированным выплатам по поддельным документам.

Аккредитивы для физических лиц

Аккредитивная форма расчетов используется и при сделках физических лиц. В отличие от субъектов бизнеса, простые люди в своем большинстве не имеют представления о том, что такое аккредитив и как эту форму расчетов можно использовать с выгодой для себя.

Сущность аккредитива не меняется – он выступает в качестве гарантии безопасности при расчетах между определенными субъектами. Потому используется в качестве защиты от мошенников, при покупке дорогостоящих товаров, чаще всего недвижимости.

Многие банки предлагают своим клиентам использовать банковскую ячейку для таких операций. В этом случае покупатель вносит в присутствии продавца деньги в ячейку, проверяется сумма, затем производится передача товара.

При поступлении необходимых документов, банк предоставляет возможность продавцу получить средства из ячейки. Эта процедура уменьшает риск мошеннических операций, но является довольно сложной и емкой.

Упрощенной формой этих расчетов является аккредитив. Для использования его при расчетах, необходимо посетить банк, оговорить условия, подписать договор. Но все дальнейшие действия по контролю документов, свидетельствующих о завершении сделки и осуществлении оплаты, производятся непосредственно банками.

Использование аккредитива, видео:

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Далеко не все банки предоставляют возможность воспользоваться аккредитивом для физических лиц. Сбербанк является лидером по предоставлению услуг населению, через него осуществляется множество сделок, в том числе и касающихся покупки/продажи недвижимости. Именно в таких операциях чаще всего используют аккредитивную форму расчета.

Особенностью сделки по продаже недвижимости является то, что сделка считается состоявшейся, все будет зарегистрировано соответствующим образом. Продавец не хочет этого делать до получения средств.

Для покупателя же возникает риск того, что оплатив покупку недвижимости, он может столкнуться с тем, что продавец не завершит сделку путем регистрации и деньги будут потеряны. В таком случае вернуть их можно попробовать, да и то лишь через суд, что влечет за собой потерю времени, нервов и денег.

Если все участники процесса согласны провести расчет с помощью аккредитива для покупки недвижимости, то покупатель обращается в Сбербанк и заполняет заявление на открытие аккредитива.

Далее он вносит средства, которые банк-эмитент перечисляет на специальный счет и выписывает покупателю аккредитив.

В то же время продавец должен открыть счет в банке, который будет являться исполняющим. После завершения всех процедур, продавец обязан предоставить комплект документов, который заранее оговорен в банк получателя.

Он проверяет их, если все соответствует условиям предоставления аккредитива, средства зачисляют получателю.

Взаиморасчет с использование аккредитива для физических лиц решает основной вопрос – гарантирует безопасность для обеих сторон. Но, тем не менее услугу не очень активно используют. Для этого есть несколько причин:

Тем не менее услуга становится все более популярной, несмотря на некоторые недостатки. Это объясняется повышением финансовой образованности граждан. Люди понимают, что за безопасность и комфорт нужно платить и все чаще не экономят на этом.

Итог

Аккредитивы широко используются за рубежом, а также при заключении международных сделок. В России такая форма расчетов тоже набрала популярности и часто используется юридическими лицами и ИП.

Среди физических лиц услуга пока не очень популярна. Это объясняется сложностью и высокой стоимостью процесса.

При совершении торговых операций, аккредитивные системы расчетов имеют определенные преимущества:

безопасность операции;
гарантия выполнения обязательств сторонами;
процедура оплаты и форс-мажора оговорена должным образом и гарантируется со стороны банков;
нет необходимости работать с большими суммами наличных;
ответственность за проверку законности сделки лежит на банке;
расчет с помощью аккредитива может осуществляться путем предоставления кредита банком.

Вместе с тем есть и недостатки, которые отпугивают клиентов. Их не так много, но они являются существенными:

высокая стоимость – банки берут за свою работу большую комиссию;
сложная операция, требующая работы с большим количеством документов.

Клиенты, осуществляющие операциями на крупные суммы, которые несут в себе риски, активно используют именно такую схему взаиморасчета. Гарантия и безопасность выходит на первое место и на этом стараются не экономить.

Банки являются активными участниками процесса. Расчеты с помощью аккредитива являются емкими, потому высокая стоимость банковских услуг вполне оправдана. Ведь финансовые учреждения берут на себя определенную ответственность, ненадлежащее выполнение обязательств может обернуться опасными последствиями.

Как правильно написать расписку о получении денежных средств? - здесь больше полезной информации.

Важно правильно оценить законность сделки, проверить все необходимые документы, уведомить надлежавшим образом бенефициара и так далее.

Вас заинтересует эта статья - Ипотека с господдержкой – что это значит?

Аккредитивы для физических лиц также существуют. Их цель, достоинства и недостатки такие же, как и для юридических. Но они не получили такого широкого распространения. Всему виной обычная жадность рядового гражданина, который надеется на «авось», экономя на безопасности.

Результат этого каждый из нас не раз встречал в новостях или газетах, где описывается очередная мошенническая махинация, с помощью которой обманули людей, выманив у них крупные суммы денег.

Потому необходимо заниматься самообразованием. Тот, кто владеет определенной суммой денег и пытается совершить какую-либо операцию – потенциальная жертва аферистов. С каждым днем мошенники выдумывают новые схемы для того, чтобы завладеть чужими деньгами.

Аккредитив является инструментом, который помогает минимизировать риски в торговых операциях, как для предприятий, так и для частных лиц.

– оцените статью, 4 / 5 (кол-во голосов - 4) You need to enable JavaScript to vote

Понравилась статья? Покажите её друзьям:

CashGain.ru