Идея банк как оплатить кредит после отзыва лицензии. Идея банк как оплатить кредит после отзыва лицензии
Идея банк как оплатить кредит после отзыва лицензии
У меня взят потребительский кредит в одном банке. Платить еще 2 года. Плачу без просрочек. На днях Центробанк отозвал у моего банка лицензию. Что мне теперь делать? Может ли банк потребовать вернуть ему сразу весь кредит?
Отзыв лицензии у банка никак не влияет на ваши обязательства по кредитному договору. Потеря лицензии на банковские операции сама по себе не дает банку права потребовать от вас досрочного возврата всего кредита. Ваш кредитный договор будет продолжать действовать на прежних условиях. Это значит, что вам нужно продолжать гасить свой кредит четко по графику платежей.
Однако некоторые нюансы все-таки есть.
При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов.
В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка скорее всего уже не будет.
До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка. Однако реквизиты меняются : раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита. Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.
Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом . По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Новые реквизиты для оплаты кредитов нужно искать на сайте Агентства (смотрите раздел Ликвидация банков и ищите там свой банк).
Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом. То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два. И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.
- Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
- Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами (удержания из зарплаты, арест имущества, запрет выезда и т.п.) и испорченную кредитную историю.
Поэтому оплату кредита лучше не прекращать! Не нужно ждать передачи кредитов другому банку и письма о смене реквизитов. Берите актуальные реквизиты для оплаты кредитов с сайта АСВ и платите на них. Обязательно сохраняйте все платежки на случай возможных вопросов.
По всем спорным вопросам вы можете обращаться на горячую линию Агентства по страхованию вкладов — 8 800 200-08-05.
Заемщики банка с отозванной лицензией также столкнутся с тем, что теперь им придется оплачивать кредит через сторонние банки с комиссией. С одной стороны, эти банки могут брать с вас комиссию за перевод, поскольку оказывают вам самостоятельную банковскую услугу. С другой стороны, в статье 5 федерального закона «О потребительском кредите (займе)» сказано:
Кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.
Кредитор — это ваш банкротящийся банк, которым сейчас управляет АСВ. Банк еще продолжает существовать как юридическое лицо. Соответственно, обязанность обеспечить бесплатный способ оплаты кредитов в городах, где находятся заемщики (или были заключены кредитные договоры), по-прежнему остается.
На самом деле АСВ постепенно добавляет по каждому банку-банкроту разные способы оплаты кредитов без комиссии. Проблема в том, что это происходит не сразу после отзыва лицензии. То есть пока АСВ договорится о бесплатном приеме платежей с банком, отделение которого есть в вашем городе, пройдет какое-то время, и вы неизбежно заплатите сколько-то платежей с комиссией.
Как же быть? Банкротящихся банков много, и у АСВ не до всех быстро доходят руки. Вы можете написать в АСВ обращение через официальный сайт. Выбираете вопрос по погашению кредита, в том числе ипотеки, соглашаетесь с обработкой персональных данных и пишете в произвольной форме жалобу на то, что в вашем городе нельзя оплатить кредит вашего банка-банкрота без комиссии со ссылкой на указанную выше статью.
При наличии просрочки по кредиту банк даже после отзыва лицензии сможет потребовать от вас досрочного погашения всего кредита с процентами и взыскать задолженность по кредиту по суду. С иском о взыскании долга по кредиту в пользу банка будет обращаться ликвидатор или конкурсный управляющий банка — Агентство по страхованию вкладов. Все вопросы, связанные с урегулированием задолженности по кредиту, вам придется решать с Агентством.
Обратите внимание, что при ликвидации или банкротстве банка все его права требования по кредитным договорам могут быть переуступлены в пользу третьих лиц. Это касается не только должников по кредитам, но и добросовестных заемщиков. В данном случае переуступка прав требования по кредиту является вынужденной мерой, ведь банк при ликвидации или банкротстве прекращает свое существование. До этого момента ему нужно рассчитаться по всем долгам, а сделать это можно, в том числе, путем перепродажи имеющихся прав требования по кредитам.
Переуступка прав требования по кредитам банка-банкрота происходит по результатам открытых торгов. Торги назначает и проводит конкурсный управляющий банка — Агентство по страхованию вкладов. В законе нет обязательного требования о том, чтобы все долги по кредитам продавались только банкам, поэтому есть вероятность, что права требования по вашему кредиту будут проданы небанковской организации, в т.ч. коллекторам.
Мы настоятельно рекомендуем всем заемщикам банков, у которых была отозвана лицензия, по возможности погасить кредит досрочно. Постарайтесь погасить кредит в первые месяцы после отзыва лицензии. В таком случае вы убережете себя от споров по поводу оплаты кредита, а также перспективы «быть проданным» в пользу сторонней организации.
Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?
Новость с сайта Паритет — защита прав потребителей. Советы юриста должникам по кредитам.- Надо ли платить госпошлину по искам о защите прав потребителей? - 29 августа 2022 г.
- Статья 32 ЗоЗПП: отказываемся от договора на услуги без объяснения причин - 26 августа 2022 г.
- Коммунальные отходы: все о новых правилах вывоза мусора - 24 августа 2022 г.
9 комментариев на «“Отзыв лицензии у банка: что делать заемщику?”»
[…] также: Отзыв лицензии у банка: что делать заемщику? Как получить отсрочку по кредиту? Информация о […]
Добрый вечер! У банка у которого брали кредит проблемы, он бакрот, в прошлом месяце кредит оплатили в срок (о проблемах стало известно позже), моя оплата была заморожена, но квитанция об оплате имеется, теперь банк просит оплатить за 2 месяца или якобы они заставят вернуть всю сумму сразу. Но оплата была же вовремя и это они заморозили. Как быть? В праве и я обратиться в какую то инстанцию? У меня нет возможности оплатить 2 месяца сразу и что будет с той оплатой? Сумма не маленькая
24 секунды назад
Добрый день! Если у вас оплата по кредиту шла на собственный счет в этом банке, возможно, из-за проблем с нехваткой средств эти деньги просто не были списаны в счет оплаты по кредиту. То есть они могли просто остаться на счете. В этом случае получать свои деньги со счета вы должны будете по страховке от государства (через Агентство по страхованию вкладов). Но есть нюанс: при наличии в банке с отозванной лицензией кредита и остатка на счете одновременно выплата по страховке идет с учетом ваших обязательств по кредиту перед банком, то есть вам эти деньги вряд ли вернут сейчас, т.к. кредит еще не закрыт полностью. В общем, действительно придется платить еще раз и догонять график. Когда кредит будет полностью погашен, вы сможете вернуть свои деньги за те 2 платежа. По всем вопросам можно обращаться в Агентство по страхованию вкладов (у них есть бесплатная горячая линия).
www.krepkoeradi.ru
Идея Банк Отзов Лицензий Не Знаю Как Оплачивать Свои Кредит.
Здравствуйте! Согласно ст. 112 ТК РФ Работник имеет право расторгнуть трудовой договор, предупредив об этом работодателя в письменной форме не позднее чем за две недели, если иной срок не установлен настоящим Кодексом или иным федеральным законом. Течение указанного срока начинается на следующий день после получения работодателем заявления работника об увольнении.(в ред. Федерального закона от 30 06 2006 90-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)В исключительных случаях средний месячный заработок сохраняется за уволенным работником в течение третьего месяца со дня увольнения по решению органа службы занятости населения при условии, если в двухнедельный срок после увольнения работник обратился в этот орган и не был им трудоустроен.В случае, если коллекторы ведут себя не адекватно, обращайтесь в прокуратуру с жалобой на их действия,также можете обратится в региональное управление ФССП так как в настоящее время оно ведет реестр коллекторов и выдает им лицензии на осуществление деятельности.Цитата:ФЗ О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и ФЗ О микрофинансовой деятельности и МФО в ред. от 03 07 2022 г.2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью,2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения,3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей,4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц,5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства,б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника.Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки.Собственник несет риск утерянного или преимущественного права на приобретение осуществляется только в случае расторжения договора ипотеки в случаях:1) обмена занимаемого ими помещения или часть имущества, который должна подпадеть по одному из них по ценам, определенным договором, и понуждение к переводу долгового управляющего обеспечение исполнения обязательства, продовой договора и потребовать возмещения убытков.. Статья 103 Гражданского кодекса Российской Федерации ГК РФ определяет переход права собственности на самовольную постройку, приобретенное в период со смертью самого наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации.2. Раздел имущества, находящегося в общей долевой собственности, может быть разделено между ее участниками по соглашению между ними.2. Участник долевой собственности вправе требовать выдела своей доли из общего имущества.3. При недостижении участниками долевой собственности соглашения о способе и условиях раздела общего имущества или выдела доли одного из них участник долевой собственности вправе в судебном порядке требовать выдела в натуре своей доли из общего имущества.Если выдел доли в натуре не допускается законом или невозможен без несоразмерного ущерба имуществу, находящемуся в общей собственности, выделяющийся собственник имеет право на выплату ему стоимости его доли другими участниками долевой собственности.4. Несоразмерность имущества, выделяемого в натуре участнику долевой собственности на основании настоящей статьи, его доле в праве собственности устраняется выплатой соответствующей денежной суммы или иной компенсацией.Выплата участнику долевой собственности остальными собственниками компенсации вместо выдела его доли в натуре допускается с его согласия. В случаях, когда доля собственника незначительна, не может быть реально выделена и он не имеет существенного интереса в использовании общего имущества, суд может и при отсутствии согласия этого собственника обязать остальных участников долевой собственности выплатить ему компенсацию.
yuristi.org
У банка отозвали лицензию как платить кредит
Опубликовал: admin в Кредиты 08.03.2022 79 Просмотров
Периодически тот или иной банк лишается лицензии. Происходит это потому, что Центробанк старается очистить финансовый рынок от ненадежных или убыточных кредитных учреждений, которые не исполняют предписания главного банка страны. Эти учреждения проводят рискованную кредитную политику, вкладывают денежные средства в неизвестно какие активы, действуют с нарушением законодательства.
Для клиентов становится полной неожиданностью информация о том, что банк лишили лицензии, как платить кредит они не знают. В данной ситуации не стоит паниковать. Надо следить за новостями, чтобы быть в курсе событий.
Радоваться тому, что кредит теперь платить не нужно, не следует. Отвечать по долговым обязательствам все равно придется.
Прежний кредитный договор с банком аннулируется, и права требования долга передаются третьему лицу. Как правило, правопреемником становится является Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Эта государственная организация либо сама будет предъявлять требования заемщикам, либо займется поиском банка, который приобретет активы и обязательства ликвидированного кредитного учреждения. Данная процедура займет какое-то время. Срок очередного взноса может наступить раньше, чем будет определен правопреемник.
Тогда если у банка отозвали лицензию, как платить кредит, ведь все долги передали в собственность государства?
По правилам, при переустановке прав требования заемщику должно быть направлено письменное уведомление о том, каким образом он должен погашать кредит в связи со сменой заимодавца. Но на практике это работает не всегда. Рассылка уведомлений занимает много времени, потому что заемщиков большое количество. Письма по каким-то причинам могут не дойти до получателя. Иногда почтальон не сразу находит заемщика по месту регистрации, и вручить ему конверт не получается.
- Заемщик должен сам узнать, каким образом и куда он теперь будет вносить плату по кредиту. Информация о закрытии банка всегда отражается в средствах массовой информации. Агентство со своей стороны оперативно сообщает о судьбе депозитов и новых способах оплаты кредитов.
- Посетите сайт АСВ. В течение нескольких дней после ликвидации банка-кредитора на этом ресурсе будут опубликованы реквизиты для тех, кто взял кредит в банке, у которого отозвали лицензию. Плату теперь нужно будет вносить на счет, указанный на сайте. Тогда заемщик сможет избежать штрафных санкций за просрочку платежей.
- Позвоните по бесплатному телефону «горячей линии» — 8 800 200 08 05.
- Время от времени по мере приближения срока очередного платежа заходите на сайт АСВ и смотрите новую информацию. Если по прошествии некоторого времени право требовать выплаты по кредитам Агентство переуступит стороннему банку, то об этом появится сообщение. Номер расчетного счета для оплаты может измениться.
- Осуществлять платежи надо по всем правилам, чтобы потом у кредиторов не было оснований для досрочного прекращения договора из-за того, что заемщик перечислил деньги не на тот счет.
- Если вы внесли взнос накануне ликвидации банка, обязательно уточните, был ли учтен ваш последний платеж. Подтверждение запрашивайте в виде справки на бумажном носителе. Дело в том что в процессе передачи полномочий, информация о новых поступлениях средств на оплату кредита иногда теряется.
Заемщик должен выполнять свои обязанности согласно действующему кредитному договору. Если вам не сообщили новых реквизитов, продолжайте перечислять средства на прежний счет. Все платежные документы и чеки обязательно сохраняйте. Они понадобятся для подтверждения оплаты.
Согласно законодательству, временный управляющий или банк не могут налагать штрафы за просрочку платежей. Ведь заемщик первое время после отзыва лицензии у банка-кредитора может не иметь нужной информации для исполнения обязательств. Задержка платежей не будет считаться нарушением условий договора. Но это послабление временное. Постоянно нарушать график нельзя, так как это повлечет наложение взыскания.
- Большинство предпочитает платить через банкомат или интернет-банк. При ликвидации кредитора, банкомат может быть отключен, а городской филиал закрыт. Что делать? На сайте Центробанка обязательно должны быть реквизиты временной администрации банка. Заемщик направляет на указанный почтовый адрес заявление с просьбой сообщить номер счета для внесения платы по кредиту. Предпринимать каких-либо действий до получения ответа не нужно.
- Существует еще один механизм погашения кредита — с помощью нотариуса. Заемщик приходит в нотариальную контору и заключает договор о внесении платежей. Нотариус уведомляет кредитора, что заемщик продолжает исполнять обязательства, и переводит денежные средства на его счет.
После закрытия банка его правопреемник, заключая новый договор с заемщиком, принимает все права и обязанности, указанные в предыдущем документе. Поменять условия договора без согласия второй стороны он права не имеет.
Представители правопреемника могут предложить заемщику погасить долг в полном объеме, после чего договор будет расторгнут досрочно. Также может поступить предложение заключить договор с изменением условий сделки. Соглашаться или нет — зависит только от заемщика. Если он решит перезаключить договор, то должен внимательно прочитать все его пункты, чтобы условия были приемлемыми.
Если банк попытается изменить пункты договора в одностороннем порядке, то стоит обратиться в суд, написать жалобу прокуратуру или Роспотребнадзор. По закону считается, что правопреемник превысил уровень своих полномочий. Ходатайство будет удовлетворено с учетом того, что заемщик добросовестно исполнял обязательства на протяжении всего кредитного периода, не нарушая установленного графика платежей.
Проблемные долги по кредитам физических лиц АСВ начинает оперативно взыскивать. Для взимания долгов с юридических лиц на основании конкурса может быть нанята сторонняя коллекторская служба.
organoid.ru
