Россияне смогут открывать семейные счета в банке. Совместный счет в сбербанке

Как это работает: совместный счет

Возможность использовать один счет на всю семью может стать очень удобным инструментом для контроля бюджета и планирования расходов

Контроль семейного бюджета крайне важен для жизни. Но нормально подсчитывать свои доходы и расходы удается далеко не всем. Упростить подсчеты может единственный счет, доступ к которому будет у всех членов семьи.

Комитет Госдумы по государственному строительству и законодательству на этой неделе одобрил ко второму чтению поправки, дающие гражданам право открывать совместные банковские счета с неограниченным числом владельцев.

Как это должно работать

Согласно текущей версии законопроекта, предполагается разрешить совместное расходование средств на счету. При этом сам счет будет оформляться одновременно на несколько человек, что в корне отличается от сегодняшних предложений по выпуску дополнительных карт к счету, где полноправным владельцем средств остается хозяин именно счета.

Пока в законе обсуждается только расходование средств, о накоплениях речи не идет. А значит открыть совместный вклад пока не представляется возможным.

Лица, открывающие совместный счет, обладают равными правами на внесение и снятие денежных средств со счета. Поясним, средствами на личном счете по своему усмотрению распоряжается только его владелец, остальные — только с его ведома и согласия.

При этом закон не ограничивает возможность оформить совместный счет только для супругов или родственников. Если есть такое желание, то подобный счет можно открыть даже со своим другом. Кстати, даже если супруги разводятся, то совместный счет остается таковым и входит в перечень совместно нажитого имущества.

Сложности и опасности «семейного счета»

Сложности начинаются, когда речь заходит о солидарных обязательствах и возможных блокировках.

Если есть подобный счет, на который выданы карты детям, супругам и родителям, то в случае блокировки счета без доступа к средствам останутся все. Напомним, самые частые причины для замораживания счета банком в России — подозрения на мошенническую деятельность и арест за долги.

Чтобы обезопасить клиентов банков от подобных ситуаций, депутаты продолжают разрабатывать поправки к законопроекту. В частности, предлагается вообще разделить один счет по нескольким пользователям, при этом каждому будет доступна сумма, напрямую зависящая от их личного вклада в общий счет.

С одной стороны, это позволит обезопасить людей от внезапных блокировок, с другой — это странное решение, которое превращает совместный счет в несколько личных. И смысл инновации почти полностью теряется.

Предложения на рынке

На сегодняшний день пилотный проект семейных счетов запущен только в двух банках: в Альфа-Банке и Сбербанке.

И если первый запустил тестирование еще в августе, и предлагает ознакомиться с условиями обслуживания всем своим клиентам, то представители Сбербанка пока не раскрывают никаких подробностей.

Альфа-Банк предлагает открыть новый счет и привязать к нему несколько карт, оформленных на ваших близких, включая детские. На детские карты есть возможность выставить лимит трат.

Продукт предполагает, что все участники имеют равное право на внесение и трату средств счета. Одновременно счетом могут пользоваться до 4-х участников, а история операций доступна каждому.

На самом, деле пока этот подход мало отличается от обычного выпуска дополнительных карт, привязанных к одному счету. Видимо, изменений стоит ждать, когда закон уже будет принят в Госдуме и вступит в силу. А вы бы стали пользоваться совместным счетом?

bankdirect.pro

Россияне смогут открывать семейные счета в банке - ЭкспертРУ

Комитет Госдумы по государственному строительству и законодательству одобрил ко второму чтению поправки, дающие гражданам право открывать совместные банковские счета с неограниченным числом владельцев. Как пишет РБК daily, пока поправки в ст.845 Гражданского кодекса находятся в процессе обсуждения, но уже известно, что права на средства на счете будут принадлежать держателям пропорционально объему внесенных денег.

Новый счет будет предназначен только физлицам. По словам члена совета при президенте по кодификации гражданского законодательства и одного из разработчиков поправок Лидии Михеевой, разделение средств на доли будет иметь значение при взысканиях, поскольку арестовываться будет не весь счет, а только доля конкретного человека. Михеева рассчитывает на то, что новый продукт будет востребован у большого числа российских семей. Не исключено, что совместные счета будут удобны и для малого семейного бизнеса, который ведется без оформления юрлица. Впрочем, в ассоциации "Россия" (АРБ) уже заявили, что норма до конца не проработана.

Законопроектом предполагается разрешить совместное расходование средств на счету, о накоплении и приумножении совместных денег речь пока не идёт, констатирует эксперт правового центра «Общественная Дума» Антон Соничев. Практика открытия совместных (так называемых семейных) счетов, напоминает он, существует во всём мире – например, в Великобритании деньги на таком счете, как и все нажитое супругами имущество – их общая собственность. Как правило, банк не ограничивает количество владельцев счета. Лица, открывающие совместный счет, обладают равными правами на внесение и снятие денежных средств со счета.

Владельцы счета несут солидарную ответственность по обязательствам, вытекающим из данного договора с банком. Примечательно, говорит эксперт, что ответственность не прекращается, если держатели счёта – супруги развелись. В отличие от совместного пользования счётом средствами на совместном счёте его владельцы смогут пользоваться на равных правах, в то время как средствами на личном счете по своему усмотрению распоряжается только его владелец, остальные - только с его ведома и согласия.

Семейный счет в России в настоящее время подразумевает возможность использования его несколькими членами семьи за счет привязки нескольких карт к одному счету, говорит, в свою очередь, заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин

Сейчас вносятся поправки, которые позволят вообще разделить один счет по нескольким пользователям, при этом доступно им будет сумма, в зависимости от их вклада в общий счет. Это достаточно необычное решение, и не очень ясно будет ли оно пользоваться спросом и вообще, насколько оно нужно.

Если доступ к счету с нескольких карт пользуется большой популярностью, так как можно сделать карту ребенку, супруге, родителям, настроить размер максимальных трат в месяц и т.д., то здесь мы сталкиваемся с рядом проблем, указывает банкир. Законодательство в этом плане вообще никак не позволяет разделить счет между несколькими пользователями, и если будет, например, осуществляться арест, то счет будет заблокирован для всех, а не для кого-либо одного. Банкам в целом вообще нет особой разницы, но, например, при проведении сомнительных операций, они, скорее всего, также будут блокировать счет полностью, а уже затем разбираться. Нюансов слишком много и на данном этапе использование такого счета принесет больше проблем, чем пользы, полагает Люшин, хотя при совершенствовании законодательства и в определенных ситуациях они имеют смысл.

expert.ru

Общий счет в банке: назначение, характеристики, открытие

Общий счет в банке (второе название — совместный счет) — аккаунт, который доступен группе лиц (юридических и физических). В Великобритании такая услуга пользуется спросом у супругов, имеющих общие сбережения. В случае смерти муж (жены) все средства переходят в распоряжение к живому супругу. В США общий счет — термин, который подразумевает образование синдиката, обеспечивающего гарантийное размещение биржевых инструментов на рынке. В России дискуссии по открытию такого аккаунта ведутся с 2022 года, а внедрение программы планируется на 2022 год.

Общий счет в банке и его характеристики

Совместный счет имеет ряд характеристик:

Деньгами может пользоваться любой из владельцев. Если у общего счета в банке остался только один хозяин, аккаунт должен быть переоформлен на обычный (текущий) аккаунт. Для случаев с ИП или юридическими лицами после закрытия совместного средства переводятся на расчетный банковский счет.
По законодательству, если у общего аккаунта остается только один хозяин, он перестает быть совместным.
Общий счет в финансовом учреждении может открываться для осуществления конкретных сделок, например, для совершения выплат по коммунальным платежам или осуществления выплат по аренде. Также можно предусмотреть право зачисления и расходования накоплений для каждого из владельцев.

Читать также — Банковский лицевой счет: назначение, виды, как узнать и открыть?

Сложности оформления совместного счета

Стоит учесть, что по законодательству при открытии аккаунта в написании заявления нет необходимости. При этом финансовые учреждения оставляют за собой право запросить подобный документ при оформлении любого из видов счетов (в том числе и общего). В последнем случае заявление может заполняться одним из двух путей:

Каждым будущим владельцем средств. В конце обязательно упоминание всех будущих хозяев.
Составление общего (коллективного) заявления.

Наибольшим спросом пользуется коллективное оформление письма, которое считается самым целесообразным.

Отдельный вопрос касается оформления карты с образцами печатей и подписей. В таком документе содержится отдельная графа с подписью. Из-за того, что владельцами счета является группа клиентов, образец должен оставить каждый из них. Сложность заключается в дефиците места для установки нескольких подписей.

Вот почему финансово-кредитные учреждения разрабатывают индивидуальный порядок открытия общих счетов (с учетом действующих нормативных актов). При этом определяется список необходимых документов для оформления совместного аккаунта. На современном этапе финансовые учреждения руководствуются общими правилами, характерными для компаний, ИП и обычных граждан.

obshhij-schet Количество владельцев общего счета в банке должно быть от двух и более. При этом каждому из хозяев предоставляется право расторжения соглашения. Если по какой-либо причине у совместного счета в банке остается только один хозяин, услуга перестает быть таковой. При этом расторжение договора не происходит — банк попросту переоформляет услугу. Одним из условий такого переоформления является наличие согласия со стороны клиента.

Как упоминалось выше, при переоформлении банк следует простым правилам:

Для физических лиц общий банковский счет переоформляется в текущий.
Для компаний — в расчетный.

Отдельного внимания заслуживает вопрос управления. В соглашении часто прописывается, что при совершении крупных операций обязательно подтверждение другой стороны (выражается в предоставлении второй части пароля или кода). По этой причине из-за отсутствия второго владельца в совместном счете целесообразно расторжение договора и открытие персонального аккаунта, отличающегося более удобным управлением.

Итоги

Общий счет в банке — одна из альтернатив классическому аккаунту, подразумевающая право пользования средствами одновременно для двух и более лиц. Главная проблема заключается в сложности применения и управления совместным счетом. В России такая практика почти не используется, но уже в 2022 году возможность оформления совместного варианта услуги появится у всех желающих. Единственное ограничение — доступность услуги исключительно для физических лиц, с учетом правил валютного законодательства.

raschetniy-schet.ru

Собирайте деньги на общие цели

Собирать деньги на коллективные дела — быстро и удобно!

Пользователи интернета знают, как легко многое из задуманного осуществляется в режиме онлайн. Теперь собирать деньги на дни рождения, праздники, благотворительность и другие общие дела стало так же просто!

Начать сбор денег можно всего за пару минут:


Завести на сайте ЯСобе.ру персональную страничку для сбора средств	Открыть электронный кошелек Яндекс.Деньги (если у вас его нет)	Распространить ссылку на нее, например, в социальных сетях.

Теперь люди, которых вы приглашаете к совместному участию в каком-либо деле или от которых ждете помощи, смогут перевести деньги со своей банковской карты на ваш электронный кошелек в любое время и из любой точки мира.

Собирайте деньги на праздники и добрые дела через ЯСобе.ру — благодаря удобству и простоте в использовании сервиса вы сможете собрать больше денег и сделаете это быстрее!

www.sberbank.ru

В Госдуме предложили разрешить семейные банковские счета :: Финансы :: РБК

В 2022 году россияне смогут открывать один счет на несколько владельцев, следует из предлагаемых депутатами поправок в Гражданский кодекс. Банкиры считают, что нововведение чревато конфликтами между держателями счета

Фото: Слава Алахов/ТАСС

Граждане могут получить право открывать совместные банковские счета с неограниченным числом владельцев. Это следует из поправок, одобренных комитетом Госдумы по государственному строительству и законодательству ко второму чтению (есть у РБК). Их авторы считают, что новый инструмент будет полезен супругам и физлицам, ведущим семейный бизнес. Банкиры между тем указывают на непроработанность новой нормы.

Поправки, вводящие новый вид договора банковского счета, вносятся в ст.845 Гражданского кодекса. Из них следует, что владельцами совместного счета могут быть только физлица. Права на находящиеся на счете средства будут принадлежать держателям пропорционально объему внесенных ими денег.

Представитель Банка России сообщил РБК, что поправки находятся в процессе обсуждения, отказавшись от других комментариев.

Законодательство и сейчас не препятствует нескольким физлицам пользоваться одним и тем же счетом с помощью нескольких банковских карт. Это делается с разрешения владельца счета. «Такая услуга доступна для кредитных и дебетовых карт. Востребованность предложения зависит от сегмента, к которому принадлежит клиент: чем выше его доход, тем больше популярность», — говорит вице-президент ВТБ24 Ашот Симонян. Чаще всего такие клиенты оформляют дополнительную карту на супруга или ребенка, уточняет он.

При такой схеме вопрос прав на эти деньги никак не регулируется, говорит член совета при президенте по кодификации гражданского законодательства и один из разработчиков поправок Лидия Михеева. Кроме того, разделение средств на доли будет иметь значение при взысканиях — арестовываться будет не весь счет, а только доля конкретного человека, добавляет она.

«Законопроект также требует указания, для кого третьи лица перечисляют деньги на совместный счет. Скорее всего, по умолчанию будет действовать принцип равенства долей», — рассказывает Михеева. При этом она признает, что, возможно, этот вопрос еще потребует уточнений в законопроекте.

Авторы законопроекта ожидают, что новый продукт будет востребован у большого числа российских семей. «Возможно, совместные счета будут удобны и для малого семейного бизнеса, который ведется без оформления юрлица», — рассчитывает Михеева. Поправки, вводящие совместные счета, могут быть приняты в декабре и вступить в силу с 1 сентября 2022 года — об этом говорилось на заседании комитета в прошлый четверг, 17 ноября. О введении совместных банковских вкладов речи пока не идет, уточняет Михеева.

Долевой режим, который устанавливает законопроект, избыточен, считает вице-президент ассоциации «Россия» (АРБ) Олег Иванов. «Когда на совместный счет придет перевод от третьих лиц, банк не сможет понять, как его правильно распределить по долям», — опасается он. По совместному банковскому счету может совершаться большое количество приходных и расходных операций в день (10, 50, 100), говорится в заключении АРБ на законопроект. «Соответственно, доли будут меняться непрерывно. В этих условиях банк будет не в состоянии обеспечить точность учета, и совместные счета открываться не будут», — опасаются банкиры.

При этом в Германии большинство счетов, которыми пользуются супруги, являются совместными, говорит Иванов. Поручение по переводу денег может отдать любой совладелец счета, банк обязан его выполнить. Деньги на счете находятся в совместной собственности без разделения долей.

Банкиры указывают, что все необходимые потребности россиян закрывает возможность открытия одного счета и дополнительных карт к нему. «Немцы придумали совместные счета много лет назад, когда иметь два отдельных счета в банке было невыгодно. Сейчас разделение прав на деньги одного счета может пригодиться разве что семьям, в которых отношения не совсем гладкие», — считает Иванов.

У банкиров есть и другие вопросы к совместным счетам. Так, в АРБ предлагают уточнить, как оформляется участие каждого последующего владельца счета — это влияет на имущественные права. «Вероятно, должно подаваться совместное заявление всеми владельцами. Поскольку некоторые владельцы счета могут возражать против «вступления в договор конкретного участника», то, возможно, при оформлении совместного заявления не следует допускать его оформление владельцами счета по доверенности», — говорится в заключении АРБ. По факту оформление такого заявления может быть проблематичным, добавляют банкиры.

При этом в другом банковском объединении — Ассоциации российских банков — идею совместных счетов в целом поддерживают. «Не вижу ничего плохого, чтобы дать людям пользоваться общим электронным кошельком», — говорит глава ассоциации Гарегин Тосунян. В то же время он указывает на возможные риски: по его мнению, любое коллективное управление финансами чревато конфликтами.