Что делать, если банк заблокировал счет по ФЗ-115? Банк заблокировал счет что делать

Что делать, если банк заблокировал ваш счет

Credit: iStock

С начала года почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. Кроме неприятностей из-за самой блокировки счета, сложности у бизнесменов возникают и из-за предприимчивых банкиров, которые предлагают перевести деньги с заблокированного счета на счет в другой банк за 7—15% от суммы на счете. Что делать компании в подобной ситуации и как разблокировать счет, порталу Bankir.Ru рассказала управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» Кира Гин.

Если кредитная организация отказывается проводить операции без объяснения причин (даже когда клиент предоставил все документы по запросу банка), то компания должна подавать исковое заявление в Арбитражный суд, советует Гин. По ее словам, бизнес вправе требовать признания действий банка незаконными. Компания также может требовать от банка совершить нужные сделки. При этом именно банк обязан доказать, что у него были основания для отказа в проведении операций.

Закон 115-ФЗ («О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») не устанавливает, какие именно данные о клиенте организация должна фиксировать: каждый банк сам решает, что компрометирует клиента.

4 критерия, по которым банки начинают фиксировать информацию о клиенте:

Запутанный или неочевидный характер сделки (нет очевидного экономического смысла или законной цели).

Несоответствие сделки целям компании, установленным в учредительных документах.

Неоднократные операции, характер которых указывает на уклонение от контроля.

Обстоятельства, которые позволяют полагать, что сделки проводят для легализации преступных доходов.

Если операция по банковскому счету подпадает под один из этих критериев, то организация может запросить у предпринимателя документы, которые обосновывают операцию, а также документы по всем связанным операциям и данные, которые позволяют уяснить цели и характер операций. Кредитные организации вправе отказать клиенту в совершении операции, если работники банков подозревают, что операции совершились в целях легализации доходов, полученных преступным путем.

Кира Гин

управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры»

«Банки и раньше блокировали счета клиентов, отказываясь проводить подозрительные операции. Но не все компании «сгибали головы» и выводили за процент свои деньги в другие банки – некоторые обращались в суд и выигрывали судебные споры с банком».

В сентябре 2015 года Арбитражный суд Уральского округа поддержал клиента в одном из подобных дел: банк отказался исполнять поручения клиента о перечислении денежных средств, сославшись на закон 115-ФЗ, и предложил клиенту перевести остаток средств на другой счет в другой кредитной организации и закрыть старый счет. В своем решении суд опирался на статью 65 АПК РФ, которая обязывает банк доказать, что совершаемые перечисления противоречат закону. Суд признал неправомерным решение банка, поскольку клиент предоставил информацию о характере операции.

Если банк запросил у бизнеса документы, клиент их предоставил, а банк продолжает вести себя странно (клиенты отправляют документы в 2 часа ночи, а в 10 утра банк сообщает, что счет не разблокируют), то в таком случае банк проиграет дело, считает Гин.

Кира Гин

управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры»

«В своем исковом заявлении вы имеете право предъявить банку требование уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами на основании положения статей 395 и 856 Гражданского кодекса. Если в связи с отказом банка исполнить платежное поручение вам были причинены убытки (например, по требованию контрагента по сделке была выплачена разумная неустойка), то вы вправе взыскать эти деньги с банка по правилам статьи 15 ГК. Кроме того, в исковом заявлении изложите требования о взыскании с банка понесенных вами судебных расходов».

При этом кредитные организации не могут вмешиваться в хозяйственную деятельность клиентов, а также брать на себя полномочия фискальных органов. Так, банки не могут запрашивать у клиентов данные об исполнении налоговых обязанностей (у кредитных организаций нет фискальных полномочий).

2 шага для клиентов, чей счет заблокировали

Предоставить банку документы, снимающие подозрения с операций.

Обратиться в суд, если банк принял документы, но так и не разблокировал счет.

Кира Гин

управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры»

«Судебная практика такова: если ваши операции явный криминал, то вам как клиенту откажут. Если ваши операции легальны и вы представили в банк подтверждающие документы, но банк все равно ведет себя странно и свою позицию не меняет, суд встанет на вашу сторону. Тогда с банка можно будет взыскать все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также судебные расходы».

Владелец заблокированного счета вправе применить еще два варианта действий: закрыть счет и вывести средства в другой банк или же списать деньги по исполнительному листу. Последний вариант занимает некоторое время, однако если кредитор подаст в суд и ему выдадут исполнительный лист, то банк обязан исполнить судебное решение.

Есть новость? Присылайте на [email protected]

incrussia.ru

Что делать, если банк заблокировал ваш счет — Рамблер/новости

Credit: iStock

С начала года почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. Кроме неприятностей из-за самой блокировки счета, сложности у бизнесменов возникают и из-за предприимчивых банкиров, которые предлагают перевести деньги с заблокированного счета на счет в другой банк за 7—15% от суммы на счете. О том, что делать компании в подобной ситуации и как разблокировать счет, порталу Bankir.Ru рассказала управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» Кира Гин.

Если кредитная организация отказывается проводить операции без объяснения причин (даже когда клиент предоставил все документы по запросу банка), то компания должна подавать исковое заявление в Арбитражный суд, советует Гин. По ее словам, бизнес вправе требовать признания действий банка незаконными. Компания также может потребовать банк совершить нужные сделки. При этом именно банк обязан доказать, что у него были основания для отказа в проведении операций.

Что делать, если банк заблокировал счет – Татцентр.ру

Объясняет замуправляющего Нацбанком РТ Нурания Хайруллина.

Существующие механизмы блокировки и отказа в проведении банковских операций призваны сократить число теневых денежных потоков и транзитных операций, которые используются в схемах вывода капитала за рубеж и обналичивания денег.

Банк может отказать в проведении операции или заключении договора банковского счета, если у работников возникают подозрения, что счет может быть использован в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Признаки таких операций есть в правилах, которые кредитные организации разрабатывают в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России, с учетом специфики клиентской базы конкретного банка.

В случае если в течение календарного года решение об отказе в выполнении распоряжения клиента принимается два и более раз, банк вправе расторгнуть договор банковского счета.

В прошлом году введен механизм обмена информацией между Банком России и кредитными организациями о лицах, которым отказано в заключении договора банковского счета, проведении операций, либо договор с которыми был расторгнут. В полной мере он заработал 26 июня 2022 года, когда ЦБ начал передавать сведения, полученные от Росфинмониторинга о решении каждой отдельной кредитной организации, в адрес всех банков.

Этот механизм позволил предотвратить «миграцию» совершающих сомнительные операции клиентов между банками и минимизировать риск использования финансовой системы для совершения сомнительных операций, в том числе связанных с отмыванием или финансированием терроризма.

Банки не всегда оправдано пользовались своими полномочиями по отказам.

Поэтому было принято решение о проведении дерискинга — создан механизм «реабилитации» клиентов, сведения о которых могли попасть в информационный массив отказов из-за технических ошибок или по основаниям, не связанным с наличием риска легализации.

30 марта текущего года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которые закрепляют:

механизм введения двухуровневой системы обжалования принятых кредитными организациями решений об отказах: 1 уровень – банк, 2 уровень – межведомственная комиссия при Центральном банке Российской Федерации;

удаления банками ранее направленных сведений.

Законодательно установлено, что информация об отказах не может являться самостоятельным основанием для принятия кредитной организацией аналогичного решения. Ее использование возможно только для определения уровня риска клиента.

Если все-таки решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета было принято, но клиент не согласен с ним, для обжалования ему необходимо представить в банк документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия такого решения.

Банк обязан рассмотреть эти документы и в течение 10 рабочих дней сообщить клиенту о результатах рассмотрения.

Если в результате принято решение о невозможности устранения оснований для отказа, клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ. В состав комиссии входят представители Росфинмониторинга и Банка России.

Заявление с указанием необходимых сведений и приложением подтверждающих документов направляется в Банк России на бумажном носителе посредством почтовой связи по адресу: г. Москва, ул. Неглинная, 12, либо в электронном виде посредством интернет-приемной Банка России на сайте www.cbr.ru. Комиссия должна рассмотреть заявление в срок не более 20 дней со дня обращения заявителя.

О своем решении комиссия сообщает заявителю и соответствующей кредитной организации, для которой оно является обязательным. Это решение не подлежит пересмотру.

В то же время у клиента, который не согласен с решением кредитной организации, есть право обратиться в суд.

заместитель управляющего Отделением — НБ РТ Волго-Вятского ГУ Банка России Нурания Хайруллинаспециально для TatCenter

Как написать колонку для TatCenter?

tatcenter.ru

Что делать, если банк заблокировал счет по ФЗ-115?

pixabay.com

В последнее время между банками и предпринимателями назрел один конфликтный вопрос – федеральный закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем. Подозрительные счета и транзакции блокируются финансовыми организациями, а недобросовестные предприниматели попадают в черные списки. Однако жесткость требований ЦБ и неясное представление бизнесом этого самого ФЗ-115 приводит к тому, что блокируются не только счета преступников – в черные списки начали попадать и законопослушные фирмы.

При этом есть ряд банков, которые намеренно используют закон в качестве средства избыточного обогащения и проводит операции по подозрительным счетам, но снимает огромную комиссию до 20% с остатка на счете. BankNN подготовил советы для честных бизнесменов, которых заподозрили в отмывании преступных доходов или обналичке.

Как банки штрафуют бизнес за фз-115

Формальные причины наложения штрафа могут отличаться в зависимости от тенденций судебной практики и конкретной кредитной организации.

В некоторых случаях банки проводят подозрительную операцию, но взимают комиссию за «повышенный тариф». Как отметили в юридической компании «Альянс», суды считают, что данное действие является неосновательным обогащением со стороны кредитной организации.
При блокировке счета банк взимает комиссию, как штраф.
Банк взимает комиссию за снятие наличных с блокированного счета.

Если бизнес сталкивается с такой ситуацией, есть реальные шансы вернуть свои деньги через суд.

Как вернуть деньги после штрафов по ФЗ-115

Есть несколько эффективных способов вернуть свои деньги через суд.

Доказать, что само взимание комиссии незаконно.

Мы подобрали в качестве примеров несколько реальных судебных дел, в которых бизнес одержал победу.

Комиссия банка – это плата за сомнительную операцию.

Пример. Очень показательным в этом отношении является одно из гражданских дел: в суд подала нижегородская компания на один из банков, присутствующих в регионе. Суды трех инстанций указали, что взимание комиссии за перевод подозрительной операции противоречит целям и задачам 115 –ФЗ. Соответственно, денежные средства удержаны банком незаконно.

Комиссия банка не согласована с клиентом. Комиссия установлена после блокировки счета. Данный способ может помочь, но не часто.

Пример: Изначально банк совершил несколько грубых ошибок: на сайте банка была размещена старая редакция тарифов, которые не предполагали наличия такой комиссии. В суд были предоставлены тарифы, которые вступили в силу после взимания комиссии.

Доказать, что блокировка счета или операции была незаконной.

Например, были случаи злоупотребления кредитной организацией своими правами по поводу запроса о предоставлении документов в рамках 115 – ФЗ.

В одном из решений суды указали, что банком были запрошены документы, не имеющие отношения к «сомнительной операции».

Очень показательным является тот факт, что суды перераспределяют обязанность доказывания «сомнительности операций» именно на банк.

Пример: Арбитражный суд удовлетворил исковые требования со ссылкой, что «в материалах дела нет ни одного фактического письменного доказательства о соответствии деятельности истца признакам сомнительности, с приведением конкретных примеров сомнительных сделок или транзитных операций носящих запутанный характер, и в чем это выражено (дата, сумма, наименование контрагента, взаимосвязь, и т.д.)».

Таким образом, банк не имел права голословно заявить, что эта компания проводит «сомнительные операции».

Особый способ защиты.

Можно уменьшать штрафную комиссию по общим основаниям ст. 333 ГК РФ. Верховный суд Российской Федерации указал, что подобные штрафы и «заградительные комиссии», в какой бы форме они не выражались носят характер неустойки. Соответственно, общие способы уменьшения неустойки в данных ситуациях работают.

Но, как известно, судебные споры, это крайние меры. Гораздо проще избежать проблем, связанным с блокировкой счета, взиманием комиссии, чем потом оспаривать действия Банка. К тому же при правильной подготовке, доказать свою правоту в судебном порядке гораздо проще.

Как избежать блокировки по фз-115

При предоставлении запроса о предоставлении документов необходимо постараться предоставить документы в банк. Причем вместе с сопроводительным письмом с описью всех предоставляемых документов с количеством листов.

В случае если запрос из банка пришел поздно, или банк дал слишком мало времени на подготовку ответа, необходимо предоставить в банк сопроводительное письмо с указанием причин невозможности исполнения требования банка в срок. Данное действие существенно облегчит возможность доказывания своей правоты в судебном порядке. Так, данное действие поможет в случае спора сослаться на общие нормы о добросовестности участников гражданского оборота.

Существует многочисленная отрицательная для клиентов банков судебная практика. Одним из оснований суды указывают тот факт, что клиентом не предоставлены или предоставлены не вовремя документы, запрашиваемые банком.

Наличие переписки с банком в этом случае особенно актуально, это позволяет сослаться на объективные причины невозможности предоставить документы вовремя.

В случае, если блокировка операции произошла без объяснения причин, необходимо отправить банку претензию с требованием расшифровки причин.

Проблемы компаний, возникающие из-за уплаты налогов меньше 0,9% от дебетого оборота

Банк России установил минимальный размер налогов от оборота по счету. По мнению регулятора, компанию можно считать подозрительной, если налоговые отчисления предприятия меньше 0,9% от оборота. При этом следует помнить, что методические рекомендации Центробанка для банков равноценны закону и подлежат обязательному исполнению.

В реальности получается так, что многие абсолютно белые компании, находящиеся в неустойчивом финансовом положении, попадают в зону высокого риска.

Для того, чтобы не попасть в черные списки, сами банки рекомендуют иметь расчетный счет в одном банке. Но что делать тем предпринимателям, которые не могут на это пойти?

Несколько счетов в разных банках: как избежать блокировки

Внимательно следить за поступлениями в бюджет. (При этом необходимо понимать, что в 0,9% обязательных налоговых отчислений входит перечисления в ФНС и в иные фонды, ФСС, ПФР).
В письменном виде уведомлять банк, через который вы не собираетесь оплачивать налоги, что они уже уплачены через другой банк.
Платить налоги с того расчетного счета, с которого делаете переводы на пластиковые карточки.
Согласно тем же рекомендациям ЦБ, одного факта уплаты налогов и взносов меньше 0,9% от дебетого оборота недостаточно для признания компании «однодневкой».

Дополнительные подозрительные признаки счета и операций по нему

Ранее ЦБ называл и другие тревожные признаки «опасного» клиента:

нет остатка средств на счете или минимальный остаток по сравнению с объемами обычных операций;
платежи со счета не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности клиента;
отсутствие связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
резкий скачок оборотов по счету;
нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом и сравнит, что у них происходит с НДС в аналогичных ситуациях.

Материал был подготовлен по итогам круглого стола, проводимого BankNN между нижегородским бизнесом и представителями банков, присутствующих в регионе.

www.banknn.ru

Что делать, если банк заблокировал расчетный счет?

В последнее время граждане России и организации, зарегистрированные и ведущие деятельность на ее территории, все чаще видят последствия применения банками 115-ФЗ. Несмотря на то, что сам Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» вступил в силу еще в 2001 году, практика его применения банками набирает обороты.

Как правило, ссылаясь на букву закона, банки предпринимают одно из следующих действий: банк блокирует расчетный счет, отказывается принимать платежные поручения и производить платежи с расчетного счета. При этом, клиент банка часто узнает о блокировке счета неожиданно, когда пытается снять или перевести принадлежащие ему деньги.

Что делать, если банк отказывается производить платежи со счета?

Несмотря на то, что сотрудники банков ссылаются на нормы права, сами они далеко не всегда их соблюдают. Приведем лишь несколько примеров. Если у банка возникает подозрение насчет назначения платежей, которые вы осуществляете, он обязан затребовать у вас подтверждающие документы и, возможно, настоять на вашем присутствии в офисе. Так что, если вам никто не звонил и не писал, а, тем не менее оказалось, что счет заблокирован, действия сотрудников банка незаконны. Кроме того, банк обязан уведомлять соответствующие органы в случае возникновения у него подозрений насчет вас. До суда вы не можете точно узнать, посылались ли вам такие уведомления перед тем, как банк заблокировал расчетный счет, но по опыту можем сказать, что часто это не делается. И впоследствии такое бездействие играет вам на руку.

За прошедший год юристы компании «Ника» выиграли целый ряд дел, защищая перед банками права клиентов, которые не могли осуществлять управление своими счетами. В одних случаях дело заканчивалось тем, что суд обязывал банки разблокировать счета. В другом случае клиент был физическим лицом, а значит, на него распространялось действие Закона «О защите прав потребителей», так что мы не только добились разблокировки счета, но и взыскали с банка значительную компенсацию в пользу клиента.

Подытоживая, необходимо отметить следующее. Банк — это не всесильная структура, которая имеет право делать все, что пожелает. Сотрудники банка могут ошибаться и действовать с нарушением закона. Обратившись к нашим специалистам, вы не только сможете добиться разблокировки расчетного счета, но и при определенных условиях можете рассчитывать на компенсацию, которая окупит расходы на судебный процесс.

Если вы столкнулись с тем, что банк отказывается производить платежи со счета, блокирует ваши средства и не принимает платежные поручения, свяжитесь со специалистами юридической компании «Ника». Мы изучим ваше дело, проведем консультации и поможем вам с выгодой выйти из сложившейся ситуации.

nikag.ru

почему и что делать? — Блог — Кнопка

Остаться без счёта в банке — не лучшая перспектива для предпринимателя, ведь на какое-то время зависнет деятельность компании: не получится снять деньги и оплатить услуги поставщикам.

Заблокировать банковский счёт могут налоговая, банк или суд. Есть больше десяти причин, почему они могут это сделать. При этом открыть счёт в другом банке не получится — это запрещено налоговым кодексом. Рассказываем, почему могут заблокировать счёт, и что делать, чтобы его разблокировать.

Почему налоговая блокирует счёт

Есть только несколько операций, которые нельзя заблокировать: выплату зарплаты, алиментов, возмещения вреда здоровью, платежи по страховым взносам и штрафам. Остальные платежи провести не получится.

Так налоговая стимулирует предпринимателей действовать по закону и вовремя отчитываться за свою деятельность. Например, если не сдать вовремя декларацию, налоговая без предупреждения заблокирует счёт. Но часто перед блокировкой ФНС высылает требование.

Требование из налоговой — первый признак того, что могут заблокировать счёт. Блокировку можно избежать, если вовремя сдавать декларации и отвечать на её требования. Бухгалтеру стоит ежедневно проверять почту или сервис, куда приходят уведомления.

Если никак не среагировать на требование — выносят решение о блокировке расчётного счёта. Это решение направляют в банк, а копию вручают владельцу счёта. Банк, в свою очередь, блокирует счёт и сообщает в налоговую, сколько средств осталось на счёте.

Обязательно проверяйте решение о блокировке. Оно должно содержать название и адрес вашей компании, причину блокировки, данные и подпись уполномоченного лица. Если что-то из перечисленного не указано — решение можно оспорить.

Проверить, как дела с вашим счётом, можно на сайте налоговой.

Чтобы разблокировать счёт, нужно знать причину блокировки. Для этого позвоните в налоговую по адресу регистрации или найдите решение в личном кабинете налогоплательщика, где отправляете отчётность онлайн. Самые частые причины:

1. В течение 6 дней не приняли требование налоговой о пояснениях.

Например, не нажали кнопку «Подтвердить» или «Принять» в программе, где отправляете отчётность. Налоговая ждёт 6 рабочих дней после отправки, чтобы приняли требование, а потом 10 дней ответа. Если ничего не получает — блокирует счёт.

Обязательно принимайте требования. Можете не сразу предоставить документы, о которых речь в требовании, но принять нужно сразу — будет штраф, но счёт не заблокируют.

Как разблокировать

Чтобы разблокировать, получите требование и сообщите в налоговую об устранении нарушения — всё это можно сделать в сервисах электронной отчётности или лично в налоговой. Счёт должны разблокировать в течение одного дня, но иногда затягивается до трёх суток.

2. Не полностью или не туда оплатили налоги, штрафы или пени.

Налоговая тщательно сверяет уплаченные суммы с суммами в отчётах. Если находят ошибку, высылают требование на оплату штрафов или пени. У вас есть 14 рабочих дней: 6 из них на то, чтобы принять требования, и 8, чтобы оплатить долги.

Если не доплатили или оплатили не по тем реквизитам — вас ждёт неполная блокировка счёта. Например, на 1000 ₽. Остальной суммой на счёте можете пользоваться.

Как разблокировать

Чтобы разблокировать, нужно всё оплатить и выслать квитанции, которые это подтвердят. Прежде чем отправить деньги в банк, уточните в налоговой, не направили ли они инкассо. Бывает, налоговая сама списывает деньги с банковского счёта: выставляет блокировку и высылает в банк инкассо, а тот списывает сумму. Если отправите деньги без уточнения, банк может снять сумму дважды. Если налоговая скажет, что не отправляли инкассо — поторопитесь всё оплатить и выслать квитанции. Блокировку должны снять в течение 10 рабочих дней.

3. Не сдали декларацию в ИФНС или единый расчёт по сотрудникам.

Самая серьёзная причина. Если вовремя не сдать декларацию или ежеквартальный отчёт по сотрудникам, блокировки счёта не избежать. При этом, заблокируют всю сумму.

Как разблокировать

Чтобы разблокировать — сдайте то, что задолжали. Если это декларация, сдайте хотя бы нулёвку. Блокировку снимут через день.

Бывает, налоговая блокирует расчётный счёт полностью, хотя сумма денег на счёте превышает сумму, которая указана в решении о блокировке. В таком случае — обращайтесь в налоговую с просьбой разблокировать остаток на счёте. Имеете право, согласно Налоговому кодексу РФ. Для этого:

возьмите из банка выписку, где видно, что у вас хватает средств для уплаты задолженности;
и напишите заявление в свободной форме, в нём укажите номера счетов для разблокировки и на которых достаточно денег.

В течение двух дней налоговая должна разблокировать счета. Если блокировка затягивается, смело обращайтесь к руководству налоговой.

Незаконные блокировки

Иногда налоговики приостанавливают операции по ошибке. Частые из них:

не вовремя сдали бухгалтерскую или налоговую отчётность;
есть ошибки в налоговой отчётности или реквизитах при перечислении платежей в бюджет;
подозревают в партнёрстве с компаниями однодневками;
инспекция не получила вовремя декларацию по вине почты или оператора электронной отчётности.

Знайте, что такие решения незаконны, их можно оспорить. Для начала попробуйте решить вопрос в своей инспекции, написав жалобу руководству налоговой. Если это не поможет, жалуйтесь в налоговую своего региона, а затем в суд. За ошибку налоговая должна выплатить проценты за каждый день незаконной блокировки по счетам.

Банк сам может заблокировать счёт, если:

заподозрит вас в мошеннических действиях, сомнительных операциях, отмывании денег или содействии с террористическими организациями. Например, такой операцией может быть платёж, который никак не сходится с кодами ОКВЭД вашей компании или который не содержит в назначении информацию о договоре или счёте. Чтобы разблокировать, предоставьте в банк документы, которые снимут с вас подозрения;
решит, что директор — номинальный, а компания — однодневка. Так бывает, когда одно и то же лицо числится директором в нескольких компаниях. Для разблокировки директору придётся лично посетить банк и побеседовать со службой безопасности;
вы забыли уведомить банк об изменениях в данных компании, директора или учредителей. Если банк узнает об изменениях раньше, чем сообщите — заблокирует счёт и попросит предоставить документы с последними изменениями;
у вас фальшивый юридический адрес. Сначала банк будет усердно слать письма по почте, и только если не получит ответа — приедет на юридический адрес с проверкой. Если не найдёт вас на месте, заблокирует счёт и сообщит об этом в налоговую. Чтобы разблокировать, зарегистрируйтесь по настоящему адресу и сообщите об этом в банк и налоговую.

А если заблокировали по решению суда?

Если контрагент или клиент пожаловался в суд на вашу компанию, суд может принять решение о блокировке банковского счёта и выдать его истцу. Истец сам или через судебных приставов передаёт это решение в банк, а тот блокирует счёт и вручает уведомление владельцу.

Чтобы разблокировать счёт, нужно исполнить решение суда. Это может быть: погашение долга, возмещение ущерба и выполнение других обязательств перед контрагентом или клиентом.

Когда выполните все обязательства перед контрагентом, предоставьте в суд доказательства. Тогда суд вынесет новое решение об отмене блокировки счёта. Это решение лучше самостоятельно передать в банк, так будет быстрее.

Кажется, всё просто, но на деле все манипуляции отнимают немало времени. Отправляйте декларации вовремя, следите за изменениями в законах и соблюдайте условия сотрудничества с банками и контрагентами. Или подключайтесь к Кнопке: мы вовремя сдадим отчётность, возьмём на себя общение с налоговой, предупредим о последних изменениях в законе, не пропустим требования и поможем разблокировать счёт, если потребуется.

—

Все статьи мы анонсируем в Телеграме. Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь :)

knopka.com

Что делать при блокировке счета в банке?

Увидеть в интернет-банке надпись «Счёт заблокирован» — кошмар для малого бизнеса, индивидуального предпринимателя или фрилансера. И «снится» он нередко. Партнёр юридической компании FMG Group Николай Коленчук советует, что делать в такой ситуации.

Что значит блокировка счёта?

Если банк заблокировал счёт или карту, следствием этого может быть одно из трёх ограничений:

клиент не сможет проводить расчётные операции по счёту, обычно за исключением оплаты налогов и выплаты социальных платежей сотрудникам;
не сможет снять свои деньги со счёта или перевести на счёт в другом банке;
или всё вместе.

Под блокировку конкретной операции и всех операций по счетам может попасть как счёт физического лица, так и расчётный счёт компании. Основанием для блокировки является подозрение банка в «сомнительности» конкретной операции или деятельности клиента в целом в терминологии федерального закона 115-ФЗ.

Этот нормативный акт направлен на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Причём примечательно, что каждый банк разрабатывает свою систему оценки «подозрительности». В какой-то степени банк сам является заложником ситуации. Сомнительные операции, проведённые клиентами банка — это риски самого банка.

Почему банк может заблокировать счёт?

Банк может заблокировать счёт в случае появления каких-либо подозрений, возникающих из действий и документов клиента.

Например, может быть признано подозрительным, если физлицо регулярно получает деньги на карту и незамедлительно снимает их в банкомате, не осуществляя расходных безналичных операций, или если поступающие от компании на счёт физлица деньги размещаются на вкладах, а потом их досрочно снимают. Это признаки обналичивания денежных средств.

В отношении компании банк, согласно его системе оценки, может посчитать её сомнительным клиентом и ввести ограничение, если у юрлица:

руководитель и бухгалтер, либо гендиректор и собственник — один и тот же человек;
массовый адрес регистрации или директор;
отсутствует зарплатный проект в банке;
происходит снятие денег с корпоративной карты выше определённого лимита и т.д.

Кроме того, сомнительными могут быть признаны операции по переводу средств лицам, уже имеющими статус «подозрительных».

Что делать, если счёт заблокировали?

Итак, банк обязан запросить у клиента необходимую информацию официально, то есть письменным запросом или с использованием системы электронного взаимодействия.

Если руководителю компании или бухгалтеру позвонили из банка и устно сообщили, что у них есть вопросы в связи со 115-ФЗ, дальнейшее общение с банком необходимо вести в официальном формате: только письменные запросы и обязательные письменные ответы на них.

К примеру, клиенту позвонили и сказали: «К вам есть вопросы, мы предлагаем забрать ваши деньги, уходите в другой банк!». Реакция должна быть следующей: вручить банку официальный запрос с требованием письменного разъяснения ситуации и указанием перечня необходимых документов для разрешения ситуации.

Банк может потребовать любые бумаги, которые подтвердят легитимность происхождения денег на счёте или легитимность действий клиента и его контрагентов. Не будет лишним в своём письменном запросе уточнить необходимость личного визита владельца счёта в банк.

Если же клиенту пришло письмо из банка с требованием предоставить документы, то лучше в кратчайшие сроки направить в банк данную информацию. А после письменно уточнить о достаточности сведений и документов.

Если банк в разумный срок не отвечает на запросы или даёт размытый ответ без чёткого указания критериев, на основании которых операции компании признаны сомнительными, вам необходимо написать банку претензию о необоснованном удержании средств, нанесении ущерба и готовиться к судебному разбирательству.

В суде, в зависимости от вашей ситуации, можно обжаловать незаконные действия банка, взыскать с него упущенную выгоду, ущерб деловой репутации, а также процент за незаконное использование денежных средств.

На этом этапе и потребуется вся письменная переписка с банком. Стоит напомнить, что вся корреспонденция должна подтверждаться почтовой квитанцией и описью о вложении или распиской сотрудника банка с расшифровкой должности, фамилией и датой приёма — при передаче писем лично. При переписке с использованием электронного документооборота, переписку можно заверить у нотариуса по аналогии с заверением переписки по электронной почте.

Можно просто забрать деньги?

Клиент может забрать со счёта средства только в том объёме, который ещё не блокирован банком. При наличии претензий к сомнительности операций обычно средства не блокируются, и забрать можно всю сумму. Более того, часто банки сами вынуждают клиента уйти с деньгами, тем самым избавляясь от подозрительных (с их точки зрения) клиентов.

Но нужно иметь в виду, что если не отстоять чистоту своих операций, велика вероятность, что после открытия счёта в другом банке клиент опять не сможет распоряжаться деньгами и столкнётся с ещё большими проблемами.

Банки обмениваются между собой информацией о благонадёжности. Доказать новому банку чистоту операций в предыдущем банке сложнее хотя бы потому, что вы уже не являетесь его клиентом, и он ничего вам не должен. А сотрудник нового банка разведёт руками и скажет, что в «чёрный» список вносили не они, и он ничем вам помочь не может.

В качестве рекомендации можно предложить не опускать руки и доказывать свою благонадёжность в том банке, в котором появились сомнения в чистоте операций. В этом клиенту поможет открытость перед банком, а также скрупулёзное документирование переписки.

xn--e1afpuhk.com

rv-mo.ruРегиональные вести Московской области

Концерт в честь 8 марта в городском поселении Воскресенск

Открытый Турнир по БРЕЙК-ДАНСУ г. Коломна

Горячий ветер 2022

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Потапенко Жжет на МЭФ (08.12.15)

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

Дальнобойщики на митинге в Тюмени

Протестные выступления жителей Подмосковья против варварской застройки и геноцида местного…

Дальнобойщики против "Платона"

Система сбора денег с грузовиков "Платон" работает как финансовая пирамида

Что делать, если банк заблокировал счет по ФЗ-115? Банк заблокировал счет что делать

Что делать, если банк заблокировал ваш счет

Что делать, если банк заблокировал ваш счет — Рамблер/новости

Что делать, если банк заблокировал счет – Татцентр.ру

Что делать, если банк заблокировал счет по ФЗ-115?

Как банки штрафуют бизнес за фз-115

Как вернуть деньги после штрафов по ФЗ-115

Доказать, что само взимание комиссии незаконно.

Доказать, что блокировка счета или операции была незаконной.

Особый способ защиты.

Как избежать блокировки по фз-115

Проблемы компаний, возникающие из-за уплаты налогов меньше 0,9% от дебетого оборота

Несколько счетов в разных банках: как избежать блокировки

Дополнительные подозрительные признаки счета и операций по нему

Что делать, если банк заблокировал расчетный счет?

Что делать, если банк отказывается производить платежи со счета?

почему и что делать? — Блог — Кнопка

Почему налоговая блокирует счёт

1. В течение 6 дней не приняли требование налоговой о пояснениях.

2. Не полностью или не туда оплатили налоги, штрафы или пени.

3. Не сдали декларацию в ИФНС или единый расчёт по сотрудникам.

Незаконные блокировки

Банк сам может заблокировать счёт, если:

А если заблокировали по решению суда?

Что делать при блокировке счета в банке?

Что значит блокировка счёта?

Почему банк может заблокировать счёт?

Что делать, если счёт заблокировали?

Можно просто забрать деньги?