Аккредитивный счет в сбербанке

Что такое аккредитив в Сбербанке? Его стоимость

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 09.11.2022

Если человеку необходимо продать квартиру, то можно воспользоваться аккредитивом. Что представляет собой услуга? В каких сферах используется? Какими обладает преимуществами и недостатками? Об этом читаем дальше.

При заключении сделок купли-продажи отношения между сторонами могут быть непрозрачными. Один из партнеров может оказаться мошенником, а второй – рискует оказаться без денег и товара. Чтобы минимизировать риски финансовых операций существуют разные инструменты. Одним из них является банковский аккредитив.

Что такое банковский аккредитив?

Чтобы продавец и покупатель могли защитить свои финансовые интересы, некоторые банковские учреждения предлагают воспользоваться аккредитивом для физических лиц.

Аккредитив – это поручение банку, позволяющее перечислить средства получателю после совершения сделки или наступлении других условий. Как правило, аккредитив активно используется в бизнесе. Основным преимуществом рассматриваемой услуги является то, что покупатель может быть на 100% уверен в выполнении обязательства второй стороной – продавцом. Благодаря этой форме расчета значительно ускоряются операции в торговом сегменте.

Несмотря на то, что банки взимают комиссию за предоставленные гарантии, сервис пользуется спросом, как у юридических, так и физических лиц.

Для чего он нужен?

Аккредитив можно использовать для осуществления частных сделок при продаже недвижимости, строительстве в рамках инвестиционных проектов. Компании часто пользуются услугой для заказа товаров. Такая возможность позволяет провести сделку поэтапно, например, если необходима предоплата. Аккредитив используется в разных направлениях:

операции с недвижимостью, в том числе земельными участками;
покупка и продажа товаров, услуг;
операции с результатами интеллектуальной собственности;
инвестиционные проекты – операции с акции, драгоценными металлами;
управление эксплуатацией ЖКХ.

Аккредитив широко применяется в бизнесе, в том числе, на международном рынке. Это обусловлено тем, что контрагенты не имеют возможности оценить друг друга и возможные риски. В таком случае привлекается третья сторона – банк, который выполняет роль гаранта при выполнении обязательств контрагентов. Сделка заключается в документарной форме.

Практика показывает, что гарантия безопасности высоко оценивается клиентами. Поэтому, если юридическое лицо воспользовалось сервисом, то будет прибегать к услугам банка и в дальнейшем. В процессе заключения сделки принимают участие три стороны:

контрагенты – продавец и покупатель. Последний обращается в финансовое учреждения с заявлением о выпуске аккредитива. Он же вносит на банковский счет необходимую сумму. В свою очередь, продавец обязуется предоставить в банк необходимый пакет документов;
банк-эмитент. Финансовая организация выполняет обязательства перед продавцом;
исполнительный банк (его роль может выполнять банк-эмитент). Его обязанность заключается в проверке документов, представленных покупателем и дальнейшем перечислении средств.

Виды аккредитивов

В банковской практике используется несколько видов аккредитивов, которые имеют свое предназначение для определенных операций. Перед выбором вида аккредитива необходимо внимательно изучить их особенности. Остановимся на основных видах, а также их характеристиках:

покрытый и непокрытый. В первом случае банк-эмитент перечисляет средства в финансовое учреждение покупателя в соответствии с договором. Исполняющий банк хранит средства на своих счетах до завершения аккредитива. Такая форма используется в пределах одной страны. Непокрытые аккредитивы используются в международной практике;
отзывной – предусмотрена аннуляция сделки;
безотзывной;
подтвержденный. Согласно с условиями договора банк продавца обязуется перечислить средства покупателю независимо от операций со стороны банка-эмитента;
с красной оговоркой. При таком договоре банк получателя должен выплатить ему часть средств по указанию банка продавца до момента предоставления документации.

Существуют и другие виды расчетных операций, например, револьверный, резервный и трансферабельный, каждый из которых имеет свои особенности.

Как открыть?

Немногие финансовые учреждения оказывают такие услуги. Крупнейший банк страны – Сбербанк выполняет поручения физических и юридических лиц.

Многих клиентов интересует, что такое аккредитив в Сбербанке? Его стоимость, способы открытия и другие нюансы также вызывают интерес.

Необходимо отметить, что стоимость услуги для физических лиц значительно ниже, чем для корпоративного сектора. Чаще всего сделки между физическими лицами заключаются при покупке-продаже недвижимости. Для открытия аккредитива покупатель обращается в Сбербанк и заполняет бланк заявления. Заявление можно скачать на официальном сайте банка.

Затем покупатель перечисляет на банковский счет денежные средства и стороны заключают договор, предварительно выбрав форму расчетной операции.

Преимущества и недостатки аккредитива в Сбербанке

Для частных лиц аккредитив обладает множеством преимуществ, среди которых основным, безусловно, является безопасность сделки. Также можно выделить другие особенности:

финансовые операции осуществляются по безналу. Это избавляет продавца от необходимости пересчитывать деньги и беспокоиться об их подлинности;
обе стороны защищены от мошеннических действий. Сделка происходит только при строгом соблюдении условий договора;
при несоблюдении условий покупатель получит свои деньги обратно;
сделка проходит с экономией времени.

Несмотря на многочисленные преимущества, услуга не пользуется особой популярностью. Во-первых, банк взимает комиссию. Во-вторых, часто стороны сделки стараются умышленно скрыть сумму сделки, чтобы избежать уплаты налога.

Также не исключено, что при расчетах на крупную сумму могут возникнуть вопросы о ее происхождении. Тем не менее, сервис набирает популярность, ведь люди понимают, что безопасность всегда находится на первом месте.

mickrokredit.ru

Отзывы о Сбербанке России: «Аккредитив в Сбербанке: феодальная раздробленность или сбер жжОт»

Друзья, не могу не поделиться недавним уникальным опытом общения со Сбербанком – самым «технологичным» и «продвинутым» Банком нашей страны. В двух словах – о сути вопроса. В интересах клиента наша компания нашла покупателя на его квартиру. Покупателю не хватало денег на покупку, и он получил одобрение ипотеки в Сбербанке. И все бы ничего, только мой клиент, как человек продвинутый, предложил провести расчеты через аккредитив – ведь так удобнее, безопаснее и быстрее. И тут началось… Один из наших стандартов работы – всегда встречаться с менеджером банка при ипотечной сделке – ведь именно банк в этом случае определяет порядок проведения сделки. Менеджер, которая вела сделку, для расчетов настойчиво предлагала ячейку, но когда поняла, что нас не переубедить, сказала, что она такие сделки не проводила, не в курсе, как это делать, и за консультацией лучше обратиться к ее коллеге, которой сегодня нет...

В итоге потеряли кучу времени на выяснение деталей, но все выяснили, к нотариусу сходили, сделку заключили, поехали в Сбербанк открывать аккредитив, кредитный договор подписали, и….. «Мы не сможем открыть аккредитив в пользу продавца, потому что у него не открыт счет в нашем отделении» - краткое резюме от сотрудника банка. ЧТОООООООООО? Вдумайтесь, друзья… У продавца открыт счет в Сбербанке, в Северо-Западном регионе, в городе Санкт-Петербурге, НО не в этом конкретно отделении (Доп. Офис №9055/01822). И на этом основании Сбербанк отказывает в открытии аккредитива в его пользу. ЧТО ЭТО ЗА БРЕД? Это шутка, что ли, спрашиваем мы, а в ответ – такое: «в нашей программе не активируется поле, которое необходимо для завершения операции, так как счет открыт не в нашем отделении. А кредит мы уже выдали, перевели на аккредитивный счет, как и собственные средства покупателя….. ».

А что делать?? Мы же в предварительном договоре все указали! Ваших менеджеров морально изнасиловали, чтобы выяснить все заранее! «Откройте счет в нашем отделении, и мы проведем сделку!». И правда! Делов-то: 1. заехать к нотариусу еще раз для исправления договора купли-продажи квартиры 2. для этого еще раз собрать вместе 3 продавцов, их представителя и покупателя 3. заплатить 5 500 р за это нотариальное действие4. потерять еще один день жизни, так как нотариус находится в центре, а отделение Сбера - Феодальное Обособленное Подразделение под флагом Сбербанк - на Проспекте Ветеранов.

Далее все было, как в кино. Мы находим выход – открыть аккредитив в том отделении, где у продавца открыт счет. Время 19.00, отделение работает до 20.00. Мы вместе с руководителем отделения, где все происходило, Анастасией, едем туда (хорошо, что езды было всего 20 минут), она по телефону договаривается о решении вопроса, и мы успеваем все сделать до закрытия. Спасибо, конечно, Анастасии за участие в реализации нашей схемы. Но это же….. сами понимаете, что.

Выводы: Если вы риелтор – осторожно с аккредитивами в Сбере. Сами видите, что получается. Если вы клиент Сбербанка по какой-то уважительной причине – знайте, что каждое отделение Сбербанка – самостоятельное феодальное княжество под вывеской Сбербанк, в котором есть свои правила и законы, свои сотрудники и свои возможности (или невозможности ))). То, что вам кажется логичным и само собой разумеющемся окажется совсем не таким! «Да, мы проводим ипотечные сделки, но расчет через аккредитив мы не проходили, обратитесь в другое отделение». Совсем недавно Сбербанк научил свои подразделения видеть счета в других регионах, и это преподносится, как прорыв! А вот если аккредитив – может и не получиться…

Пожелаю руководству банка все же ликвидировать феодальную раздробленность отделений, внедрить единые стандарты и, конечно, исключить позорный технологический FUCK UP в очень простых, но жизненно важных вопросах. Привлекайте к консультациям и развитию вашего банка в области ипотеки и организации сделок специалистов по недвижимости со стажем, опытом и мозгами! Тогда будет все лучше, проще и быстрее.

www.banki.ru

Отзывы о Сбербанке России: «Аккредитив»

Вчера уже обозначила проблему на Горячей линии данного ресурса, прошли сутки, реакция - 0, только отписка, с обещанием разобраться...

Аккредитив № 17681759 от 05.02.2018, был открыт мной для удобства и безопасности произведения расчетов (я так наивно думала, тогда) между Ф-вой Марией Николаевной и Д-вой Еленой Евгеньевной в связи с оплатой по договору купли-продажи от 05.02.2022 по приобретению квартиры, заключенного между Ф-вой Марией Николаевной и Д-вой Еленой Евгеньевной, которая действовала от имени Д-вой Анны Николаевны (своей дочери) на основании полученной от нее доверенности, заверенной нотариально.

Способ исполнения аккредитива: предъявление оригинала договора купли - продажи от 05.02.2022 с отметкой о государственной регистрации права собственности: Ф-ва Мария Николаевна или выписка из ЕГРН. При открытии аккредитива нами (Ф-вой М. Н и Д-вой Е.Е) были представлены договор купли-продажи, с которого была снята копия...в нем было прописано, что Д-ва Елена Евгеньевна, представляет интересы Д-вой Анны Николаевны.

Также была представлена сама доверенность и снята копия. В условиях аккредитива , я указывала, что оплату нужно произвести именно на счет Д-вой Елены Евгеньевны. Что собственно, и прописано в условиях выданного мне на руки документа..

Сотрудница банка, очень вежливая улыбчивая девушка, Анастасия, все быстро и оперативно оформила и разъяснила нам наши дальнейшие действия. Анастасии, респект, так как сложилось впечатление, что она одна из ОЧЕНЬ немногих, кто вообще в данном офисе знаком с этой процедурой...до этого нас постоянно переключали из одной электронной очереди в другую,пересаживали с места на место, как только слышали слово"аккредитив" и мы уже с Еленой хотели было просто уйти в Россельхозбанк (к примеру) и не связываться...понимая, что по всей видимости услуга эта еще сырая в Сбере (недоработанная) и у сотрудников мало опыта...Но появилась Анастасия и развеяла все наши сомнения. К ее работе нет никаких претензий.

А вот дальше начался ужас-ужасный..19.02.2022 мы с Еленой Д-вой снова посетили банк, дабы представить договор купли-продажи с отметкой о гос. регистрации для раскрытия аккредитива. Разумеется, как уже заведено в данном отделении, нас опять начали кидать из очереди в очередь..И сотрудники делали круглые глаза, как только мы в очередной раз присаживались за новый столик...Минут через 15 выяснилось, что "раскрытием" занимается только единственный человека во всем отделении- и это администратор...Но он (вернее она) ушла ...или еще не пришла....или у неё был перерыв...короче было предложено ожидать...С полчаса ждали- изучали интерьер...Чего ж не подождать, за свои же деньги...Оплатили - получите полный "комплект услуг"...

В зале примерно 20 сотрудников... и половина из них свободна...а мы ждем админа..Словно самого Господина ПЖ с его голубыми штанами из фильма "Кин -дза-дза".Невольно задумаешься: смысл вкладываться в новые интерьеры, если тараканы по ним гуляют все те же (тут про распределение обязанностей сотрудников и излишнюю "бережливость" времени клиентов банка). Пришла администратор, приняла документы у Елены Д-вой ..пришла-ушла...потом снова пришла...запросила доверенность ..На все про все еще минут 40....Было объявлено, что проверка документов займет около 3 дней., и только тогда деньги поступят на счет Е. Д-вой. Прощаемся..ждем 3 дня...

На следующий день мне позвонила сотрудник банка, назвавшаяся администратором (не представилась, потому я так и не поняла, та же это администратор или другая) и сообщила, что в результате проверки выявлены некие расхождения...Якобы в договоре купли - продажи, продавцом значится Анна Николаевна, а оплата по аккредитиву прописана для Елены Евгеньевны... Но обо всем этом банку было сообщено изначально и предъявлены соответствующие документы...Изучена (при чем неоднократно) и снята копия с доверенности..И поручение мной в условиях аккредитива также на Елену Д-ву ...Что за абсурд?

Администратор, единственный "рукоположенный" на эту ответственную процедуру самим банком,ознакомился также со всеми документами 19.02.2018,....что мешало ему ,главному специалисту в этом вопросе, предложить мне сразу подписать соответствующее уточнение...мы просидели больше получаса, пока она ходила и что-то там согласовывала ..все сканы у вас есть в базе...почему нельзя было проверить ..сверить и уточнить все на месте..Что за издевательство над людьми, которых вы называете своими клиентами?

Мне пришлось на следующий день нестись и подписывать какую-то бумажку-согласие через весь город, в рабочий день, бросив работу...отделений, оформляющих аккредитив не так много..и это, на Шоссе Энтузиастов, оказалось ближайшее, куда нас в свое время услали ...и это после того как, после уточнения на горячей линии, нас ошибочно отправили в офис на Таганке; где вообще, не знают, что такое аккредитив...На горячей линий некоторые сотрудники пребывают в уверенности, что аккредитив открывают в каждом офисе банка и просто отправляют в ближайший с пожеланиями удачи...

Итак все бросаю-еду подписывать бумажку... добираться до Шоссе Энтузиастов 14, с моей работы 40 минут ..а потом еще столько же обратно..отнюдь не ближний свет ...приехала, подписала согласие, под заголовком читаю: участники аккредитива (капсом) Ф-ВА МАРИЯ НИКОЛАЕВНА и Д-ВА ЕЛЕНА ЕВГЕНЬЕВНА...внизу также капсом :плательщик Ф-ВА МАРИЯ НИКОЛАЕВНА...где указывает сотрудник банка, ставлю подпись: Ф-ВА Мария Николаевна...расписываюсь, получаю копию документа...делают скан моего паспорта...предъявляю также выписку из ЕГРН....хотя договора купли-продажи с отметкой о переходе права собственности, по вашим же условиям аккредитива, вполне достаточно...сотрудница "обнадеживает", что должны перевести оплату завтра, то есть 22 февраля прощаюсь... уезжаю.

С субботы звонит продавец по доверенности, Елена Д-ва...на календаре 26 февраля...деньги так и не поступили...У продавца истерика... звонят из банка, который дает мне ссуду (часть денег беру в ипотеку), они ждут, когда продавец подтвердит поступление первоначального взноса от покупателя (то есть меня), чтобы банк-кредитор мог выполнить свои обязательства...Уже процентики тикают по ипотеке...только в Сбере никто не торопится...

На горячей линии 900 ничем помочь мне не могут...как и всегда...чем вообще там могут помочь: разве только процитировать инфу сайта самого банка с монитора компьютера...а дальше:поезжайте в банк...узнавайте сами(((( На дворе 21 век...почему никто не может решить вопрос дистанционно? Где обратная связь с банком? Почему не позвонили сами и не сообщили, что опять появилась причина для заминки?

На сайте СБЕРбанка, АНОНС: Аккредитив - безопасно и надежно. в любом отделении страны!!!..Так" надежно", что теперь и концов не найти...связалась на свою голову-доверилась "надежному" банку((( НИКОМУ не советую повторять мой опыт... Читаю сегодня копию" Заключения о проверке документов по аккредитиву", который мне выдали 21 февраля, и глазам своим не верю:

Где-то в середине курсивом формулировка, дословно:

ПЕРЕЧЕНЬ РАСХОЖДЕНИЙ:

Договор купли-продажи от 05.02.2018

-Стороны договора не соответствуют условиям аккредитива (Договор заключен между "Д-ва Анна Николаевна, от имени которой действует Д-ва Елена Евгеньевна и Ф-ва МариНА Николаевна"вместо "Д-ва Елена Евгеньевна и Ф-ва МариНА Николаевна".

Но я Мария, а не Марина! Ошибку допустил сотрудник, выявивший несоответствие..Это ваша ошибка, при чем грубейшая, для сотрудника, в компетенции которого и выявлять такие расхождения...Лично к нему вопрос: Вы с какой Мариной в паре выявляли эти расхождения? Также не заметила ошибку сотрудник, которая давала документ на подпись 21 февраля. С себя тоже вины не снимаю, не прочитала весь текст,...отвлеклась на капс своего имени (там все верно), и времени особо не было изучать эту филькину-грамоту..капсом мое полное имя, как плательщика, было написано верно... под ним и подписалась...

И если по этой причине, банк до сих пор не исполнил свои обязательства, то начинаю думать,что ошибка в написании моего имени, была допущена не случайно, а для того, чтобы оттянуть срок выплаты-не иначе...учитывая, что сумма к оплате с шестью нулями...Прошла НЕДЕЛЯ...