Отличия карты Сбербанка Виза от Мастеркард, что лучше?

Держатели пластика давно оценили его достоинства. Возможность рассчитываться безналичным способом экономит время, а кредитная линейка позволяет безболезненно пережить финансовые неурядицы. Но многие клиенты не понимают разницы между картами, выпущенными MasterCard и Visa. Чтобы выбрать подходящий вариант, следует изучить преимущества каждой из них.

Платежная система Виза

Сервис популярен более, чем в 200 странах по всему миру, его используют на 30 миллионах учреждений. Ведущая международная система базируется на долларовой валюте, конвертация происходит через эту расчетную единицу. Компании принадлежит 28% рынка по выпуску пластиковых карт, ее продукция преимущественно распространяется среди населения Латинской Америки, Австралии, Канады, Таиланда, США.

В России сервис начал работу с 1974 года, в настоящее время с Виза сотрудничают все российские банки.

Характерные особенности:

• Через систему проходит половина мирового оборота финансовых учреждений.
• Количество участников – 20000.
• Свыше миллиона обслуживающих банкоматов.

Дополнительные услуги:

• Страхование владельцев.
• Юридическая поддержка.
• Медицинское страхование туристов.
• Бонусная программа (постоянные акции, скидки в магазинах-партнерах банка).
• Экстренная помощь при утере пластика за рубежом.

Преимущества:

• Используется универсальная валюта.
• Возможность проведения онлайн операций.
• Управлять счетом можно круглосуточно.
• За списание средств не взыскивается комиссия.

Сфера обслуживания системы значительно расширилась. Сегодня терминалы для безналичного расчета установлены в магазинах, кафе, кинотеатрах. Зарплатные дебетовки предпочитают получить многие работники РФ.

Платежная система MasterCard

С компанией сотрудничают около 20000 финансовых учреждений, которые находятся по всему миру, а именно в Европе, Кубе, отдельных государствах Африканского континента. Деятельность системы связана с:

• Электронными платежами.
• Карточной эмиссией.
• Обслуживанием физических лиц и корпоративных клиентов.

Несмотря на то, что представительство корпорации находится в США, ее продукция наиболее популярна в Китае, ЕС, Бразилии. Ежегодные транзакции составляют 25 млрд., а рынок эмиссии пластиковых карт занят на ¼. С МастерКард сотрудничают практически все банки России, система догоняет своего конкурента Виза по операциям по безналичному расчету. По последним данным их доля составила 38%.

Деятельность МПС связана с:

• Выпуском банковских карт.
• Проведением финансовых расчетов физическими и юридическими лицами.

Дополнительные услуги:

• Помощь в экстренных случаях.
• Бонусные программы (накопленные баллы обмениваются на товар из каталога, дисконт).

Увеличение функциональных возможностей и развитие сервиса происходит, благодаря политике российских банков. Количество держателей неуклонно растет, граждане выбирают продукт корпорации, исходя из положительных отзывов. Статистика подтверждает стремительный рост системы: почти 40% карт от всех банковских инструментов были выпущены МастерКард.

Различия и сходства Виза и Мастеркард

Лидирующие позиции среди аналогов Виза и МастерКард занимают, благодаря надежности и высоким потребительским качествам. Показатель безналичных операций у Visa выше, но это связано с ее более ранним появлением на рынке. Терминалы, поддерживающие эту платежную систему, обслуживают карты других корпораций.

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Дебетовые карты и кредитки есть в линейке обоих систем, их подразделяют на уровни: начальный, средний и Премиум. Оформление долларового или рублевого счета проходит на базе Виза, а в национальной валюте или евро – МастерКард.

Идентичность МПС выражается в:

• Высоком уровне защиты.
• Быстроте платежных операций.
• Одинаковом трехлетнем сроке активности.
• Доступности применения.
• Поддерживании счетом трех видов валют.
• Тождественной комиссии за ежегодное обслуживание.
• Полноценной эксплуатации за рубежом.

Значительных различий между системами не наблюдается, они проявляются лишь в конкретных ситуациях, а именно:

• При конвертации.
• Используя пластик другого уровня.
• Совершая транзакции онлайн или в терминале.
• Принимая бонусные условия банков-партнеров.

Платежная система МИР

Наряду с международными платежными системами, на территории России действует новый национальный сервис. Это «детище» ЦБ появилось в 2014 году и взяло на себя следующие обязательства:

• Внесение и выдача денежных средств.
• Переводы.
• Безналичный расчет.

Пластиковые карты ПС МИР нельзя использовать за рубежом, но это отнюдь не входит в перечень их недостатков. Просто любителям путешествий лучше выбрать платежный инструмент любой другой международной системы.

Пластик для поездки за границу

Планируя заграничное турне, важно выбрать карту, которая бы позволила совершать транзакции за пределами РФ. Если вы затрудняетесь с выбором (МастерКард или Виза), можно оформить два вида пластика и привязать их к одному счету. В итоге получится кобейджинговый продукт, оснащенный чипом либо магнитной полосой.

При оплате товаров за рубежом вступает в действие механизм конвертации валюты:

• Банк, обслуживающий торговое предприятие, отсылает в платежную систему запрос о необходимости списания денежных средств.
• МПС конвертирует местную валюту в ту, что использовалась при расчете, и выставляет счет.

Какую карту взять?

В Европу. Отличие между платежными инструментами разных ПС хорошо видно во время эксплуатации за границей. За пределами РФ конвертация валюты происходит, начиная с основной расчетной единицы карты. Например, владелец MasterCard отправился в путешествие по Венгрии и желает оплатить гостиничный номер безналичным способом. В таком случае конвертация проходит по схеме: рубли – евро.

Отличия карты Сбербанка Виза от Мастеркард

При наличии пластика Visa вступает в силу другое правило: рубли – доллары – евро, а это связано с двойной комиссией и дополнительными расходами.

В США. Желание сэкономить заставляет клиента банка поразмыслить. Если путешествие планируется в Северную Америку, где местной валютой является доллар, то и карту следует с собой брать от платежной системы Виза. При покупке любого товара конвертация происходит только один раз по схеме: рубли – доллары, а значит, и комиссия будет взыскиваться единожды.

Если открыть счет не в рублях, а в валюте той страны, куда вы собираетесь поехать, то при каждой расходной операции вы не будете нести дополнительные траты.

Чем отличается Visa от Mastercard Сбербанка и какая выгоднее

Появление пластиковых карточек заметно облегчило жизнь. Особенно их достоинства ценят люди, чья работа связана с постоянными разъездами или просто любители путешествовать.

Не все банковские карты можно взять заграницу. Сбербанк предлагает своим клиентам в таких случаях воспользоваться карточками Visa и MasterCard. Они могут использоваться в любой стране мира. Остается только выбрать, какую именно взять с собой.

Особенности появления платежных систем

MasterCard ведет свою историю с 60-х годов XX века. Она была создана в США по соглашению нескольких крупных банков. Ее первоначальное название Interbank Card Association. Нынешнее имя эта система электронных платежей получила лишь в 1979 году. Visa появилась позднее, в конце 1970-х также в Америке. Обе в настоящее время считаются международными. Ими пользуется множество людей по всему миру.

Чем именно отличаются эти виды карточек от Сбербанка?

Валюта

Для системы платежей Visa базовой валютой считается доллар США. Все денежные операции и обмен валют будет основываться именно на этой разновидности валюты. MasterCard в равной степени основывается на американском долларе и евро.

Ею рекомендуют пользоваться для поездки в Европу или в определенный ряд стран Африки. В США, Канаду, Австралию, Таиланд, Латинскую Америку лучше взять второй вид международных пластиковых карточек. Те, кто выбирает подходящую расчетную карту для поездки на Кубу, должны знать, что по ней может взиматься высокая комиссия. В России принципиальной разницы в этом отношении нет.

Особенности корреспондентских счетов

При оформлении подобных международных пластиковых карточек, регистрируют один или несколько счетов. Держатели MasterCard могут завести счета на 2 валюты – доллар и евро. Это встречается редко, так как не представляет выгоды для банка. Хотя такой вариант был бы наиболее выгодным для людей, часто совершающих заграничные поездки. В России все финансовые операции в рамках этой расчетной системы происходят в евро.

Обменный курс

По этому параметру эти виды карточных счетов Сбербанка отличаются ненамного. Конверсионный курс для MasterCard-системы клиент может узнать по факсу. Для Visa имеется открытый доступ. Обмен валют для обеих платежных карточек производится, только когда на счету держателя находится сумма в валюте, отличающейся от той, на которой базируется карта.

Каждый банк, согласно своим правилам, вправе взимать определенную комиссию в процессе обмена валют. Ее величина варьируется в пределах от 0 до 5%.

Одна часть обмена денежных средств конвертируется согласно курсу банка держателя, другая – в соответствии с тем курсом, который предлагает сама платежная система. Независимо от того, какую из двух предпочтет клиент, комиссия может взыскиваться. Для Сбербанка работать с Visa-системой выгоднее.

Общие характеристики

Несмотря на то, что Visa-система считается более востребованной, у обеих есть общие параметры:

• Выпуск карточек разных категорий премиум класса: дебетовой и кредитной.
• Оба вида расчетных систем позволяют получать пособия и заработную плату, приобретать товары в интернет-магазинах и производить некоторые платежи в онлайн-формате в любой стране.
• Выраженных различий нет в плате за годовое обслуживание, так как ее устанавливает банк.
• Технические характеристики одинаковы, как и скорость зачисления денежных средств при различных платежах.
• Параметры безопасности также идентичны.

При использовании в России особенных различий нет.

Карточки премиум-класса платежных систем

Среди данной категории банковских карточек, лидирующие позиции занимает Visa-система. Для ее держателей предусмотрены:

1. Помощь в решении юридических вопросов.
2. Возможность забронировать билеты на авиа и железнодорожные рейсы.
3. Наличие программы лояльности.
4. Оказание помощи медицинскими специалистами по телефону. Операторы помогут в поисках нужного медицинского учреждения, врача.
5. Категория Platinum гарантирует возврат потраченных денег за покупку плохого качества.
6. Выполнения разного рода поручений, которое можно поручить представителям службы консьержей.
7. Вид этой платежной системы Infinite может предоставить страховку всей семье клиента.

Ассортимент услуг для MasterCard не так широк:

• Существуют определенные привилегии (скидки, бонусы), которые можно получить при работе с некоторыми фирмами, у которых есть договор о партнерстве с этой платежной системой.
• Быстрая замена потерянной карточки. Могут также предоставить денежные средства взамен.

На что нужно обратить внимание при выборе конкретной карты международного формата?

1. При выборе вида платежной карты нужно уточнить у работников Сбербанка, какими дополнительными преимуществами обладает каждая из них.
2. Определиться для каких целей будет использоваться карточный счет, и в какой стране.
3. По возможности оформить оба вида карточных счетов. Это поможет всегда осуществлять необходимые операции с деньгами, даже если у одного из этих видов произошел сбой в работе.
4. Для путешественников подойдут обе карты класса Classic и выше. Рекомендуют только выбирать их в соответствии с выбранными для поездок странами.
5. При применении этих карт Сбербанка для проведения платежей и переводов финансовых средств внутри России особых отличий не отмечается.

Какая карта лучше Visa или Mastercard Сбербанк

Пластиковые карточки уже давно стали популярными. С их помощью легко осуществлять переводы и платежи по различным услугам. А также рассчитываться за покупки в магазинах.

Наиболее востребованными считаются Visa и MasterCard. Именно такие карты чаще всего используются при безналичных денежных операциях. Часто возникают вопросы, какая карта лучше – Visa или MasterCard от Сбербанка.
Выбор будет во многом зависеть от целей, в которых вы предполагаете использовать карточку.

Платежные системы: общая информация

Оба вида этих платежных систем считаются самыми популярными и надежными во всем мире. Общие сведения о Visa:

• Изначально является американской платежной системой.
• Используется более чем в 200 странах.
• Проводит всевозможные платежи по безналичному расчету.
• Появилась на мировом рынке в 70 годах XX века.
• Считается одной из первых таких организаций, которая стала осуществлять работу с помощью пластиковых карт.
• Наиболее востребована в Северной Америке.
• Менее всего используется в азиатских государствах.

Общие сведения о MasterCard:

• Считается платежной системой международного уровня.
• Ею пользуются больше, чем 210 разных государств.
• Сама организация располагается в Соединенных штатах Америки.
• Осуществляет множество финансовых операций. В том числе, оплата за товары из интернет-магазинов, управление финансовыми средствами клиента, перевод финансов и оплата различных услуг безналичным способом.
• Работа этой компании распределена по пяти основным регионам. В каждом из них клиенты могут быть уверены в безопасности и удобстве денежных операций.

Все необходимые данные об этих платежных компаниях можно получить на их официальных сайтах либо запросив нужную информацию в любой поисковой системе.

Основные различия

Это две глобальные компании, которые задают определенный стандарт по проведению банковских операций. Можно выделить несколько основных фактов, по которым эти компании отличаются друг от друга:

Особенности регистрации корреспондентских счетов

В этой области также можно отметить некоторые отличия компаний:

1. Для клиентов Сбербанка предусмотрена возможность при заведении таких карт международного уровня, зарегистрировать один или несколько счетов.
   MasterCard на территории России производит платежи в европейской валюте. Есть возможность использовать доллар и евро на базе этой системы, но встречается это крайне редко. Это могло бы стать наиболее предпочитаемым вариантом для тех, кто совершает много заграничных поездок.
2. Вторая организация работает только на основе американской валюты.

Конверсионные курсы карт

Процесс конверсии наблюдается, если вы планируете совершить переводы или покупке в валюте, которая отличается от той, которая является основной для вашего карточного продукта:

• Платежи могут производиться по обменному курсу платежных компаний или вашего банка.
• Значительных отличий между обеими международными организациями не выявляют.
• Обменные курсы Сбербанка можно узнать при непосредственном обращении к его специалистам.
• Банк может взимать некоторый процент с обменных операций, размер которого сам и устанавливает.
• Для Сбербанка более выгодно сотрудничать с Visa-системой.

Несколько советов по выбору банковской карточки

Прежде чем остановить выбор на той или иной карточке, Сбербанк рекомендует своим клиентам определиться, для каких целей она будет использована в дальнейшем:

1. Если держатель карты планирует только получать на свой карточный счет заработную плату и прочие выплаты, рассчитываться ею за покупки на территории России или снимать наличные средства в платежных устройствах, то не существует никаких различий между пластиком этих двух компаний.

Если карта вам понадобится для совершения обмена валюты в Европе, то советуют воспользоваться предложением от фирмы MasterCard.

2. Для туристов и деловых людей, чья деятельность связана с частыми поездками по странам Северной и Южной Америки, а также государствам на юго-востоке Азии, рекомендуют обратить внимание на Visa-карты.
3. В Австралии и Таиланде воспользуйтесь Visa-пластиком.
4. Для путешествий на Кубу необходимо иметь с собой карточный продукт MasterCard. Другой могут не принять либо проценты при конвертации могут быть очень высокими.
5. Перед тем как окончательно решить, какой вид банковского продукта оформить, подробной узнайте обо всех возможных комиссионных сборах.
6. При поездках по европейским государствам лучше пользоваться рублевым счетом либо в евро.

Что еще необходимо учитывать специалисту при оформлении карточки международного уровня в Сбербанке?

При обращении в любое банковское отделение, сотрудник Сбербанка предоставит всю подробную информацию о достоинствах и недостатках той или иной платежной организации:

• Тем, кто часто отправляется в заграничные поездки, специалисты рекомендуют регистрировать пластиковые карточки обеих систем платежей формата Classic более высокого уровня.
• Каждый вид карточного продукта имеет свои дополнительные бонусы, о которых вам также могут рассказать работники отделений Сбербанка.
• Если есть такая возможность, то воспользуйтесь обоими предложениями. Это избавит вас от возможных проблем при сбоях в работе какой-то одной из систем.

Чем отличается Виза от МастерКард Сбербанка: какая карта лучше

Пластиковые карты стали неотъемлемой частью жизни современных россиян, с их помощью можно сэкономить массу времени, поскольку доступен безналичный расчёт. Кредитная линейка становится настоящей палочкой-выручалочкой для граждан, испытывающих финансовые затруднения. Но большинство клиентов до сих пор не понимают, чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка и какая карта лучше. Единого ответа на этот вопрос нет, поскольку каждый продукт имеет свои преимущества и недостатки.

Платежная система Visa

Была основана в 1968 году Американским банком. 28% мирового рынка по выпуску пластиковых карт приходится на долю Visa. Основной валютой является доллар США, поэтому процесс конвертирования осуществляется именно через нее. Сервисом пользуются более тридцати миллионов торговых точек, расположенных в двухстах странах по всему земному шару.

Наибольшую популярность МПС приобрела в Северной Америке, а вот на азиатском рынке Visa не слишком востребована. Все транзакции, осуществляемые по расчетному счёту, проходят проверку через систему безопасности 3DS. Данная утилита была разработана специально для Визы. В России корпорация появилась в 1974 году. В числе ее партнеров значатся все ведущие отечественные банки.

Общая характеристика:

• компания обслуживает более одного миллиона банкоматов во всем мире;
• через систему проходит ½ мирового оборота финансовых учреждений;
• количество участников превысило отметку в двадцать тысяч.

Основные достоинства платежной системы:

• управление картсчетом из любой точки мира в режиме 24/7;
• возможность проведения транзакций дистанционно;
• наличие универсальной валюты, которая подходит для любой страны;
• отсутствие комиссионного сбора при списании средств (независимо от вашего места нахождения).

Основная часть рабочего населения страны является держателем дебетовых карт системы Виза.

Платежная система MasterCard

Есть свои особенности и у Мастеркард. Она также организована в Америке в конце шестидесятых годов. Изначально цель создания корпорации заключалась в том, чтобы объединить все банковские структуры страны, наладить между ними связь. Компания охватывает меньший рынок по выпуску пластика, чем Visa, на ее долю приходится 25% мирового оборота.

Система объединила более двадцати тысяч организаций, расположенных в двухстах десяти странах. Основные направления, по которым работает компания:

• выпуск дебетовых и кредитных пластиковых карт;
• проведение дистанционных платежей;
• обслуживание физических и юридических лиц.

В течение года корпорация осуществляет более двадцати пяти миллиардов транзакций. Количество пользователей системы в РФ превысило показатель в 38%, стремительным ростом Мастеркард обязан сотрудничеству со Сберегательным банком. Наибольшей популярностью сервис пользуется в странах Евросоюза, Китае и Бразилии. Наименьшее количество клиентов в Северной Америке.

Сходства и различия платежных систем

Visa и MasterCard Сбербанка занимают первые позиции среди всех конкурентов, поскольку их уровень надежности не вызывает сомнений у потребителей. Виза охватывает большее число пользователей, но и на рынке она появилась немного раньше. Мастеркард стремительными темпами ее догоняет. Однако разница между системами существует.

Виза и Мастеркард Сбербанка практически идентичны по потребительским характеристикам. По уровню престижности все кредитки делятся на имеющие обычный, повышенный и премиальный статус. Но для работы с долларовыми и рублевыми счетами в основном оформляют карты Виза, а для евро и местной валюты ― Мастер Кард. Однако такое подразделение условно, поскольку в каждой системе возможна конвертация. Этот процесс у них отличается, но это больше связано со спецификой отрасли выпуска кредиток.

Сходства между платежными системами заключаются в следующем:

• высокая степень защиты транзакции;
• трехлетний срок активности карточки;
• наличие возможности проведения мгновенных платежей;
• поддержка трех типов валют;
• идентичность комиссии за годовое обслуживание;
• полноценное использование за пределами России.

Явных различий между МПС нет. В техническом плане системы тождественны, это подтверждают отзывы пользователей. Заметить разницу можно только в конкретных случаях:

• при конвертации валюты;
• при осуществлении платежей онлайн и через устройства самообслуживания;
• при получении бонусных привилегий от партнеров;
• при эксплуатации пластика разных уровней.

Например, Виза предлагает своим клиентам юридическую консультацию и услуги по медицинскому страхованию. В Мастеркард подобного сервиса нет.

Какая карта лучше: Visa или MasterCard от Сбербанка?

Сберегательный банк предлагает своим клиентам на выбор три платежные системы: Виза, Мастеркард и МИР. Последняя создана в 2014 году по инициативе ЦБ РФ. У сервиса имеются опции аналогичные американским прототипам:

• внесение и снятие наличных средств;
• безналичный расчет;
• осуществление финансовых транзакций.

Правда, есть существенное «но» ― МИР можно использовать только на территории РФ. Однако если вы не планируется отправляться в заграничное путешествие, подобный нюанс сложно назвать недостатком.

Какая карта лучше ― Виза или Мастеркард Сбербанка ― решать только вам, выбор чаще всего основывается на личностных предпочтениях. Некоторые вообще склоняются к платежному средству от ПС МИР.

Продукты Сбербанка

Финансовая организация предлагает потребителям несколько видов карт:

• Виртуальная;
• Платиновая;
• Золотая;
• Электронная;
• Премиальная;
• Классическая.

Пластик может быть именным и без идентификационной информации на лицевой стороне. Неименной продукт (Маэстро MasterCard и Visa Electron) выдают в день оформления запроса. Достоинства мгновенной карточки заключается в отсутствии платы за годовое обслуживание. Но существуют некоторые ограничения при проведении платежей через интернет.

Какую карточку выбрать для загранпоездки

Отправляясь за границу, важно учитывать, что в процессе конвертации сервис может использовать курс Центробанка России или собственный. Пластик Виза и Мастеркард принимают во всех странах. Можно оформить сразу два продукта, исходя из следующих характеристик:

• размер кэшбэка;
• стоимость годового обслуживания;
• комиссия за обналичивание средств за границей.

Не забудьте уточнить в кредитном учреждении размер лимита на совершение операций.

Отправляемся в Европу

Основываясь на отзывах туристов, можно сделать вывод о том, что в Европе выгодней пользоваться продукцией Мастеркард. Поскольку основная валюта ПС – евро, вы освобождаете себя и свой кошелек от выплаты дополнительной комиссии при конвертации.

Владельцы золотых и платиновых карт могут получить бесплатную юридическую или медицинскую консультацию. При потере пластика перевыпуск проводится в кратчайшие сроки, снять необходимую сумму можно в кассе банка.

Путешествие в Америку

Если вы частый гость в США, лучше оформить карту Visa, поскольку ее условная расчетная валюта – это доллар. Таким образом, конвертация будет проводиться без дополнительной комиссии. На изготовление именного пластика уйдет десять дней, поэтому позаботьтесь о подаче запроса заранее.

Для поездок в Америку лучше открыть долларовый счёт, в этом случае вы будете оплачивать комиссионный сбор только при зачислении денег. При расчете за товары дополнительная плата не взимается.

Вывод

При использовании карт на территории РФ держатели могут даже не понять, чем отличается пластик МастерКард от Визы Сбербанка. Здесь важен не тип платежной системы, а выгодность тарифных планов. Разница ощущается только в зарубежных поездках, когда приходится сталкиваться с процедурой конвертации валюты.

Какая карта лучше visa или mastercard Сбербанк?

На чтение 5 мин. Просмотров 1.5k. Опубликовано 11.04.2020

Решив оформить в Сбербанке кредитную или дебетовую карту, непременно столкнётесь с дилеммами: какой платёжной системе отдать предпочтение, какой тип платёжного инструмента выгоднее и комфортнее и т. п. Сложным будет получение ответа на вопрос, какая карта Сбербанка лучше, Visa или MasterCard. Чтобы не выбирать вслепую, определитесь, в чём состоит отличие Мас терКард от Виза, в какой ситуации будет лучше остановить выбор на одной из систем, и на какой именно.

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Рассмотрим сходство и отличие 2-х популярных в мире платёжных систем.

Visa старше MasterCard, однако последняя быстро навёрстывает упущенные годы. ПС Виза действует в России с 1973 года. Все банки государства — её партнёры. Также они стали партнёрами и МастерКард.

У американской системы больше терминалов и банкоматов. Но это нельзя считать преимуществом, так как все аппараты самообслуживания поддерживают и европейскую систему.

Каждая ПС выпускает пластик 3-х уровней:

Обе системы одинаково надёжны, и потому сказать, что какая-то из них лучше, будет несправедливо по отношению к другой.

Если рассматривать системы с точки зрения идентичности, обнаружим следующие сходства:

• ежегодное обслуживание требует одинаковой комиссии;
• можно полноценно эксплуатировать как в России, так и за её пределами;
• поддерживаются 3 вида валют;
• степень доступности использования высокая;
• платежи происходят мгновенно;
• выдаются на 3 года;
• идентичные уровни защиты.

МастерКард отличается от Визы только, если говорить об определённых ситуациях:

• при конвертации;
• при использовании аппаратов самообслуживания;
• при получении бонусов;
• когда применяются карты различного уровня.

Как видим, разница незначительна.

Какая из платежных систем лучше подходит для оплаты покупок через платежный терминал?

Если рассматривать системы применительно к использованию карт в платёжных терминалах, выделяется ряд отличий. Если у вас, к примеру, Маэстро, вам нужно вводить цифры PIN-кода, в то время как для Визы Электрон это делать необаятельно.

Многое зависит от того, какой платёжный терминал используется торговой точкой. Если вы имеете дело с обновлённой версией системы Visa, то последняя будет иметь незначительное перед МастерКард преимущество. Может быть и наоборот. К примеру, по карте MasterCard Unembossed нет необходимости вносить PIN вне зависимости от принадлежности терминала.

Какой платежной системой комфортнее оплачивать покупки в интернете?

Если выбираете карту для того, чтобы расплачиваться за товары, приобретённые в интернет-магазинах, больше нужно обращать внимание не на систему, а на тип пластика. К примеру, если у вас MasterCard Electronic либо Maestro Momentum, вы не сможете ввести затребованный защитный код, так как он отсутствует.

При получении платёжного инструмента Виза Электрон, удостоверьтесь, что компания-эмитент одобрил применение её для покупок на интернет ресурсах.

Из сказанного выше видно, что в данном случае при выборе пластика нужно опираться на предпочтения и статус денежного носителя.

Совет: фаворитом и наиболее удобным средством для интернет-покупок является пластик MasterCard Unembossed, имеющий CVC2.

«Виза» или «Мастеркард» в европейских государствах. Что больше подойдет для пользования?

Вполне оправдано желание пользователей не тратить лишние деньги на обслуживание карт и проведение платёжных операций. Многие, отправляясь за рубеж, задумываются, над тем, какой пластик будет для них предпочтительнее при поездке в ту или иную страну. Какая система будет удобнее, если вы, к примеру, отправляетесь в европейское государство? Ответ очевиден. С рублёвым пластиком лучше МастерКард. Если у вас Виза, деньги сначала будут переводиться в доллары, а потом в евро. Возрастут затраты на конвертацию.

Отправляясь за пределы России, возьмите на вооружение и тот факт, что некоторые карточки, к примеру, начальный уровень, вообще не предназначены для использования за пределами страны-эмитента. Чтобы они заработали на чужбине, нужно побеспокоиться о включении «Индивидуального особого режима». Следует указать государства применения. У пластика Maestro Momentum данная опция не предусмотрена.

С какой картой ехать за границу?

Есть международная практика применения за рубежом 2-х карт с одним номером счёта. Каждая принадлежит одной из систем. Называются они кобейджингкарты. Отличить их можно по наличию второго логотипа.

Какая всё-таки карта лучше Visa или MasterCard?

Определившись, что обе системы мало чем отличаются друг от друга, сделаем логичный вывод: если нет кобейджингкарт, то в Европу лучше брать МастерКард, а в Америку — Визу, так избежите двойной комиссии при конвертации.

При выборе резоннее обращать внимание на уровень и тип пластика. К примеру, если используется Молодежная, её возможности будут не столь широкими, как у карт с более высоким статусом. Лучший вариант для зарубежных поездок – Голд или Платинум.

Заключение

Чем дальше, тем острее перед россиянами будет стоять вопрос, какой лучше пластик выбрать, Визу или МастерКард. Это связанно с тем, что граждане РФ много путешествуют и хотят чувствовать себя комфортно в финансовом плане не только на Родине, но и в любой другой стране. Есть надежда, что в ближайшем будущем две описываемые системы потеснит отечественная – Мир. Но пока это только мечты.

Оцените статью!

Помогла ли вам статья?

ДаНет

Автор статьи

Эксперт по электронным платежам в интернете.

Написано статей

Объясняем, чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка

Оглавление статьи

В Сбербанке карты Виза и Мастеркард имеют небольшие отличая. Какая лучше, зависит от того, где будущий владелец пластика будет его использовать. География распространения платёжных систем немного отличается от объёма рынка у них сравнительно одинаковый. Разберём отличия карт на примере Сбербанка.

Обзор Visa и разница между Визой и Мастеркард Сбербанк

Visa (Виза) является платёжной системой, использующейся в 200 странах мира. Её основная валюта — доллар. Но, как видим, в пределах страны счёт может быть и рублевым, гривневым, каким-либо другим. Доллары требуются тогда, когда владелец карты Виза едет за границу, ведь там гораздо удобнее рассчитываться именно в этой валюте, а не в своей, национальной.

Среди платёжных систем (ПС) Виза занимает большой удельный вес — почти треть мирового рынка. Наиболее популярна она в Северной Америке, США. Но если вы поедете в Китай, азиатские страны, то убедитесь, что банкоматов и терминалов, принимающих такие карты, не так уж и много.

Что касается России, то Visa здесь начали использовать с 1974 года. Карты Сбербанка тоже выпускаются при поддержке этой ПС, пользуются популярностью на уровне с Мастеркард. Причина кроется в том, что в стране нет проблем с поддержкой Визы. Есть сеть банкоматов, терминалов, электронные сервисы, системы для оплаты картой онлайн.

В Сбербанке есть и дебетовые, и кредитные карты Visa, но больше выпускаются именно первые. Они подходят для оплаты через терминалы, интернет-сервисы, расчёта в торговых точках и т.д. Пластик оборудован всеми типами безопасности, включая 3D Secure. Это защита средств на счете при оплате через интернет. Что касается географии ПС, то Визу принимают по всему миру. Насчитывается около 1 миллиона банкоматов, поддерживающих эту систему платежей. Кстати, у Визы может быть такой же срок действия, что и у Мастеркард.

Что выбрать в Сбербанк Виза или Мастеркард и всё о MasterCard

Платёжная система MasterCard изначально получила распространение среди кредитно-финансовых организаций, компаний. Теперь же она распространена и при потребительских расчётах, оплате в интернете, через кассы, терминалы, онлайн и т.д. Распространение охватило 210 стран мира. Свыше 25 % карт, выпускаемых всеми банками, приходится именно на Мастеркард. В России около 38 % потребителей используют карты этой платёжной системы.

В отличие от Визы, Мастеркард популярна в Азии. Также ей активно используют в Южной Америке, в особенности в Бразилии. Если вы поедете в Европу, то лучше брать с собой пластик именно MasterCard. Там их принимают повсюду. Следовательно, можно выделить чёткие географические отличия Визы от Мастеркард. Они обе распространены по всей планете, но их популярность в отдельных её частях разная.

В России MasterCard не так популярна, как Виза, но уже более 40 % пластика выпускается именно при поддержки этой ПС. Следовательно, она наращивает обороты. Пока в Сбербанке заказывают больше карт Визы, но тенденция постепенно меняется.

Ответ, какая карта лучше Виза или Мастеркард Сбербанка

Вы уже поняли из нашей статьи, что Виза больше распространена в Северной Америке, А Мастеркард — в Южной, а также в Европе, Азии. В России доля Visa пока больше, как и объём выпуска карты с этой ПС в Сбербанке. При заказе можно оформить как кредитную, так и дебетовую карту обоих систем. Но есть и дополнительные уровни, от которых зависят привилегии, возможности пластика. Разберём их детальнее.
Уровни карт Виза в Сбербанк и по всему миру:

• Электрон.
• Классик.
• Голд, отдельно — Платинум.

Урони Мастеркард:

• Электрон.
• Стандарт.
• Платинум, Голд.

Чем выше уровень, тем дороже пластик. Стоимость компенсируется большим количество преимуществ, привилегий. К примеру, при Платинуме и Голд клиенту даже предоставляется страховка за рубежом, более высокий лимит — суточный и месячный. В Сбербанке разница между уровнями тоже заметна. К примеру, карты Платинум и Голд тоже имеют страховку, повышенные бонусы, меньшие комиссии, премиум-обслуживание в аэропортах и не только.

Что касается типов счетов, то принято, что для Визы открывают в России рублёвый и одновременно долларовый счет. Для Мастеркард в Сбербанке выбирают евро и рубли. По надёжности оба типа пластика не уступают друг другу.

Ответ, что лучше карта Виза или Мастеркард Сбербанк сегодня

Нельзя сказать, что какая-то из платёжных систем лучше или хуже. По безопасности они сравнительно одинаковые, но имеют немного различную географию. Если вы предпочитаете путешествовать в Европу, страны Азии, то лучше закажите Мастеркард с валютой в евро, рублях. Для посещения США, стран Северной Америки больше подходит Виза и её долларовый счет.

Если обратить внимание на карты Сбербанка, то все они могут быть выпущены при поддержке трёх ПС: Виза, Мастеркард или национальной МИР. Последняя имеет намного меньше преимуществ, чем пластик международных систем.

При детальном обзоре карт Сбербанка Visa и MasterCard оказывается, что по преимуществам, видам услуг они не отличаются друг от друга. Могут отличаться лишь валюты, в которых открываются счета. К примеру, одна поддерживает рубли, евро, доллары, а другая — только рубли доллары.

Выводы

Мастеркард в Сбербанке выпускается в долларовом, рублёвом счете, а также в евро. Система платежей наиболее популярна в странах Азии, Европы. Что касается Визы, то рынок её немного больше, но она более распространена в США, а также во всей Северной Америке. Особых отличий в картах Сбербанка перечисленных систем платежей практически нет. К тому же, они обладают одинаковыми повышенными уровнями защиты.00

[ratings]

Разница между Visa и MasterCard

Visa по сравнению с MasterCard

В чем разница между Visa и MasterCard? Хотя и Visa, и MasterCard являются огромными сетями или платежными средствами, существуют некоторые различия в степени принятия того или другого на рынке, а также в ставках, связанных с ними.

Разница между Visa и MasterCard

Если вы хотите узнать немного больше о разнице между Visa и MasterCard, продолжайте читать, потому что здесь мы объясним вам разницу между Visa и MasterCard.

MasterCard
Это американская транснациональная корпорация, главный офис которой находится в Харрисоне, Нью-Йорк.

Компания была основана в 1966 году с целью оказания финансовых услуг. Это принято во всем мире, хотя вначале Visa была той, которая имела больше предпочтений на международном уровне.

Что касается безопасности, MasterCard предлагает свой «Код безопасности» или код безопасности, который направлен на защиту клиентов, совершающих покупки в Интернете.

Аналогичным образом, существуют различия в начислениях MasterCard по сравнению с начислениями Visa; но из-за конкуренции между ними разница настолько мала, что о ней не стоит упоминать. Кроме того, в некоторых случаях они могут отличаться в зависимости от страны или клиентов.

Visa
С другой стороны, Visa — это корпорация, основанная в 1970 году в Сан-Франциско, Калифорния. Так же, как MasterCard предлагает финансовые услуги, а карта используется в качестве платежной системы по всему миру.

В общем, можно сказать, что он немного более приемлем, чем MasterCard; хотя процентная ставка почти такая же. Что касается аспекта безопасности, у Visa есть «Проверено Visa» или «Проверено Visa»; которая, как и система безопасности MasterCard, направлена ​​на защиту клиентов, совершающих покупки в Интернете.

Visa или Mastercard: что лучше? | Сравнить карты

Finder Сингапур

Поиск

Искать

• Деньги
• Телефоны и Интернет
• Страхование
• Покупки и предложения
• Путешествие
• Исследование
• О нас

• Кредитные карты
  • Кэшбэк-карты
  • Карты Air Miles
  • Карты вознаграждений
  • Без годовой платы
  • Кредитные карты с высоким доходом
  • Переводы баланса

  Сравните последние акции по кредитным картам, чтобы получить бонусные мили и кэшбэк.

  Сравнить предложения

• Персональные ссуды

Кредитные карты Visa и MasterCard: есть ли разница?

Заслуживающий доверия

Получить расценки

• Рефинансирование студенческих ссуд
  • Сравнить параметры
    • Лучшие компании рефинансирования
    • Отзывы кредитора
    • Рефинансирование студенческих ссуд
    • Консолидация студенческой ссуды
  • Изучите основы
    • Фиксированное vs.Переменные ставки
    • Программы прощения
    • Консолидация против рефинансирования
    • Планы погашения
    • Подробнее о студенческом справочнике
  • Как проехать
    • Консолидируйте студенческую ссуду
    • Выплатите студенческую ссуду
    • Понизьте процентную ставку
  • Инструменты
    • Текущие ставки рефинансирования студенческой ссуды
    • Калькулятор рефинансирования
    • Калькулятор погашения
• Студенческие ссуды
  • Сравнить параметры
    • Лучшие частные студенческие ссуды
    • Отзывы кредитора
    • Частные студенческие ссуды
    • Студенческие ссуды для родителей
  • Изучите основы
    • Лимиты студенческой ссуды
    • Расходы на проживание
    • Подача заявки на FAFSA
    • Федеральные студенческие ссуды
    • Процентная ставка по студенческой ссуде
    • Подробнее о студенческих ссудах
  • Как записаться
    • Оплата колледжа
    • Получить студенческую ссуду
    • Подать заявку без Cosigner
    • Подать заявку на студенческую ссуду
    • Оплата в аспирантуре
  • Инструменты
    • Текущие ставки студенческой ссуды
    • Калькулятор процентов по студенческой ссуде: расчетные выплаты
• Персональные ссуды
  • Сравнить параметры
    • Лучшие кредиторы для личных нужд
    • Отзывы кредитора
    • Получите индивидуальные ставки по кредиту
  • Изучите основы
    • Как пройти
    • Как получить ссуду
    • Где взять ссуду
    • Персональные ссуды с Cosigner
    • Погасить задолженность по кредитной карте
    • Подробнее о личных займах

В чем разница между предоплаченной картой, кредитной картой и дебетовой картой?

компании TBF Finance

Рано или поздно каждый владелец банковской карты задается вопросом о разнице между предоплаченными, кредитными и дебетовыми картами? С таким большим количеством разных карточек легко запутаться в том, что делает каждая карточка и чем она выделяется.

Несмотря на различия, у них есть некоторые ключевые сходства. Самое главное, что все три из них обычно принимаются в большинстве случаев, когда вы хотели бы использовать свою банковскую карту. Из-за этого они представляют собой удобную альтернативу наличным деньгам, которые вы всегда должны носить с собой.

Отличия заключаются в том, откуда на самом деле берутся деньги. Проще говоря:

• Дебетовые карты используют только те деньги, которые есть на вашем банковском счете.
• Кредитные карты снимают средства с кредитной линии при совершении покупки.
• Карты предоплаты можно использовать только в том случае, если вы ранее вносили на них деньги. Ниже приведены некоторые подробности о каждой из карт.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — наверное, один из самых удобных способов совершения покупок. В отличие от кредитных карт, которые могут повредить вашу кредитную карту, или карт с предоплатой, для использования которых необходимо аккуратно вносить деньги, дебетовые карты удобно подключать к банковским счетам.Это означает, что когда вы платите дебетовой картой за что-либо, деньги снимаются напрямую с вашего счета, и на общую сумму любой конкретной покупки устанавливается блокировка.

Пока происходит блокировка, продавец, у которого вы купили, отправляет детали транзакции в свой банк, и средства переводятся с вашего счета на счет продавца. Обычно весь процесс занимает около дня или двух.

Хотя это удобно, важно быть в курсе всех невыполненных транзакций и отложенных операций, чтобы не допустить ошибки, превышающей размер вашего счета.Когда это произойдет, вам, возможно, придется платить крупную комиссию за овердрафт из вашего банка. В зависимости от банка, если вы потратите целый день на создание своего счета у более чем одного продавца, вы можете в конечном итоге получить несколько огромных комиссий за овердрафт.

Вы можете использовать свою дебетовую карту везде, где это разрешено. На вашей дебетовой карте также есть PIN-код, который можно использовать во время транзакций или при снятии денег в банкомате. PIN-коды — это дополнительный уровень защиты от кражи. Поскольку дебетовые карты связаны с банковскими счетами, легче отслеживать подозрительные и мошеннические действия и устранять такие ситуации, когда они возникают.

Что такое кредитная карта?

Кредитные карты — идеальный способ оплаты, если вы пытаетесь создать кредитную историю. Операции по кредитным картам позволяют потребителям занимать деньги по своей кредитной линии. Их легко использовать при совершении простых транзакций в различных торговых точках по всему миру, где принимаются карты MasterCard, Visa, Discover или American Express. Это мощный инструмент, потому что он по сути дает вам доступ к мгновенной ссуде с любым сроком погашения, который вы хотите.

Хотя всегда разумно погашать остаток по кредитной карте каждый месяц, чтобы предотвратить накопление долгов и проблемы с кредитами, владелец кредитной карты должен решать, когда и как быстро он хочет погасить свой баланс.

Важно отметить, что кредитные карты обычно имеют высокие процентные ставки. Когда остатки на карте переносятся из месяца в месяц, вы заметите, что проценты по вашему счету добавляются к вашему общему балансу.

Помимо предоставления держателям карт большего доступа к деньгам и помощи в создании кредитной истории, многие кредитные карты также предлагают программы вознаграждений, такие как кэшбэк.Кэшбэк-вознаграждения позволяют держателям карт накапливать баллы при совершении определенных покупок. Со временем эти баллы могут действительно накапливаться, и в конечном итоге их можно будет обменять на финансовые вознаграждения, такие как наличные или подарочные карты.

Что такое предоплаченная карта?

Карты предоплаты

— идеальный выбор для людей, которые стараются придерживаться бюджета или хотят избежать долговых проблем. В карты этого типа предварительно загружена определенная сумма денег, и держатели карт могут использовать только те деньги, которые загружены на карту.

Некоторые предоплаченные карты предназначены для того, чтобы держатели карт могли добавлять на карту больше денег при исчерпании средств. Однако некоторые предоплаченные карты можно использовать только один раз, а это означает, что, когда деньги заканчиваются, карта теряет свою полезность.

Поскольку предоплаченные карты не привязаны к банковским счетам, нет риска переполнения. Кроме того, карты обычно принимаются везде, где принимаются основные кредитные карты. Кроме того, их можно использовать:

• Для покупок в Интернете.
• Для оплаты счетов.
• При совершении повседневных покупок, например продуктов и бензина.

Подобно кредитным и дебетовым картам, предоплаченные карты также имеют срок годности и даже могут использоваться для снятия денег в банкоматах.

Вердикт

У каждой из трех карт есть свои достоинства и недостатки.

• Если вы ищете простую карту для повседневных платежей без хлопот, связанных с комиссией за овердрафт и процентными ставками по кредитным картам, то предоплаченные карты — это то, что вам нужно.
• Однако, если у вас есть солидный кредит и самодисциплина для ежемесячных платежей, вы можете воспользоваться кредитной картой , чтобы получить вознаграждения, такие как бонусы кэшбэка.
• Дебетовые карты также имеют свои преимущества, например, удобство. Они также полезны, если вы пытаетесь избежать долгов.

Что вы думаете? У вас есть любимый тип карты, которую вы регулярно используете?

В чем разница между предоплаченными, кредитными и дебетовыми картами?

Последнее обновление 1 октября 2018 г.

Вполне вероятно, что эти трое уже заставили вас задуматься, чем они отличаются.И какой из них вам подходит? Если эти вопросы продолжают возникать, читайте дальше.

Прежде чем углубляться в различия, мы должны упомянуть, что любая из этих карт может иметь логотип Mastercard, VISA или любой другой схемы карты и быть выпущена банком или небанковским финансовым учреждением, например LeoPay.

Узнайте, в чем разница между дебетовыми, кредитными и предоплаченными картами ниже.

Разница между предоплаченной картой и кредитной картой

Очень легко показать вам разницу между кредитной картой и любой другой картой.По сути, кредитная карта — это краткосрочная ссуда в форме карты. Когда вы расплачиваетесь кредитной картой, вы не тратите деньги из собственного кармана, а занимаете деньги, которые потом вернете.

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты , банк примет решение о сумме денег, которую вы можете потратить, и может быть полностью возвращен к определенной дате. В качестве альтернативы вы можете выбрать выплату в рассрочку в течение определенного периода времени с добавлением процентов. Большинство кредитных карт имеют льготный период , в течение которого вы можете полностью выплатить заемную сумму без начисления процентов.Льготный период варьируется в зависимости от эмитента кредитной карты и указан в соглашении о кредитной карте.

Помимо процентов, кредитные карты имеют различные комиссии , такие как плата за обслуживание, и могут оказаться довольно дорогостоящими.

Разница между дебетовой картой и картой предоплаты

Карты предоплаты также известны как банковские карты или повседневные карты. Чтобы использовать предоплаченную карту, вам необходимо внести на нее деньги заранее. Вы можете потратить только ту сумму, которую загрузили, и ни цента больше. Это делает предоплаченные карты идеальным выбором для людей с плохой кредитной историей или тех, кто склонен тратить слишком много средств при использовании кредитной или дебетовой карты с возможностью овердрафта.

С другой стороны, дебетовые карты

связаны с банковским счетом или счетом электронных денег. В отличие от карт предоплаты, они дают вам доступ к внесенным деньгам. Когда вы платите картой, вы фактически тратите средства из баланса своего счета. Деньги на вашем банковском счете поступают от зарплаты, дивидендов, аренды или чего-то еще.

Некоторые банки предлагают программу овердрафта для своих дебетовых карт, позволяя клиентам тратить больше, чем остаток на текущем счете. Овердрафт предоставляется под процентную ставку и несет в себе риск перерасхода средств.

Что касается безопасности , то предоплаченные карты имеют меньшую защиту по сравнению с дебетовыми картами — большинство из них не имеют защиты от кражи, потери или несанкционированного использования.

Теперь вам должно быть проще выбрать подходящий тип карты.Если вам нужна бесплатная бесконтактная дебетовая карта или две, связанные с бесплатным счетом электронных денег, вы можете зарегистрироваться сейчас.

Первые две дебетовые карты LeoPay VISA бесплатны и не требуют ежемесячной или годовой платы за обслуживание.

Возвратный платеж 101: Объяснение возвратного платежа по кредитной карте

Споры с клиентами — это не весело. Это особенно верно, когда дело касается возвратных платежей. Ниже мы рассмотрим основы процесса возвратных платежей, их причины и шаги, которые можно предпринять, чтобы предотвратить возвратные платежи.

В этой статье:

Что такое возвратный платеж (или платежный спор)?

Возврат платежа, также называемый платежным спором, происходит, когда владелец карты ставит под сомнение транзакцию и просит свой банк-эмитент отменить ее. Возможность оспорить платеж предназначена для защиты потребителей от несанкционированных транзакций, но это может означать большую головную боль для бизнеса, особенно если платеж произведен по ошибке.

Когда происходит возвратный платеж, оспариваемые средства удерживаются у компании до тех пор, пока эмитент карты не решит, что делать.Если банк вынесет решение против вас, эти средства возвращаются держателю карты. Если банк вынесет решение в вашу пользу, он отправит вам спорные средства.
К сожалению, это может быть сложный и трудоемкий процесс, требующий большого количества документов и документации. (Если вы не работаете с таким поставщиком платежных услуг, как Square — подробнее об этом позже.)

Принимайте карты Apple Pay и чиповые карты везде.

Заказать Квадратный бесконтактный и чип-ридер.

Распространенные причины возвратных платежей и способы их предотвращения

Есть несколько типичных виновников платежных споров.К счастью, есть системы и процессы, которые можно использовать для их предотвращения.

Мошеннические операции

Если владелец карты видит списание средств с вашего бизнеса, но никогда ничего у вас не покупал, это может означать, что в игру вступает мошенничество. Обычно это побуждает их подать спор.

Как предотвратить такой спор:

Проблемы с доставкой, доставкой или ценообразованием

Если владелец карты никогда не получает заказанный товар или у него переплачивается цена за товар / услугу, он может подать спор.

Как предотвратить такой спор:

• Держите номера отслеживания для каждого заказа готовыми и доступными.
• Воспользуйтесь службой доставки, которая требует подписи при получении товара.
• Убедитесь, что указанные вами цены точны и актуальны.

Кредит не обработан

В этих случаях владелец карты возвращает товар в ожидании возмещения или кредита на счет и не получает ни того, ни другого. Причины возврата могут быть разными — возможно, это раскаяние покупателя или ошибка пользователя при покупке в Интернете.

Как предотвратить такой спор:

• Убедитесь, что у вас есть надежная система обработки возвратов и кредитов.
• Четко изложите в квитанциях правила продаж, такие как условия возврата, возврата или отмены, и четко разместите их в своем магазине (будь то обычный магазин или интернет-магазин). Это повысит вероятность того, что вы выиграете платежные споры, если они возникнут. Здесь вы можете добавить правила к квитанции Square.
• Узнайте больше о правилах возврата средств каждой кредитной компании:
  Visa | Mastercard | American Express | Откройте для себя

Неудовлетворенность продуктом или услугой

Держатели карт

иногда подают в суд, если они недовольны вашим продуктом или услугой.В случае продуктов это обычно происходит из-за физических дефектов или из-за того, что товар не соответствует рекламе. Что касается услуг, качество более субъективно и сложно определить.

Как предотвратить такой спор:

• Оперативно и вежливо отвечайте на вопросы обслуживания клиентов.
• Установите реалистичные ожидания. Держатели карт, получившие товары, не соответствующие описанию, имеют веские основания для отмены платежа.

Неизвестное название компании

Законные покупки могут быть ошибочно приняты за мошенничество из-за простой путаницы.Допустим, ваш бизнес продает кофе и рогалики. Ваш магазин называется San Francisco Bakeshop, но на ваших квитанциях указано название компании SF Baker Enterprises. Если держатели карт увидят обвинения со стороны SF Baker Enterprises, компании, о которой они никогда не слышали, они могут заподозрить мошенничество и, в свою очередь, подать иск.

Как предотвратить такой спор:

• Избегайте путаницы, используя четкую и последовательную маркировку на квитанциях. Вы можете изменить имя квитанции через Square Dashboard.

Невозможность отменить подписку

Периодические платежи за подписку выгодны как для предприятий, так и для держателей карт, но они также могут создавать риск возникновения споров. Держатели карт часто забывают о продлении подписки и будут выдвигать споры об отмене платежа задним числом.

Как предотвратить такой спор:

• Если вы планируете инициировать серию повторяющихся платежей, убедитесь, что держатели карт понимают соглашение о повторяющихся транзакциях (RTA), на которое они подписываются.Если возможно, предоставьте им возможность подтвердить свое понимание и согласие с помощью чего-нибудь визуального, например флажка или подписи.
• Объясните частоту выставления счетов, сумму, политику возврата и отмены в RTA.
• Предупреждать держателей карт перед каждым списанием, давая им достаточно времени для отмены до совершения транзакции.

Объяснение общего процесса возвратного платежа

Вообще говоря, процесс возврата платежа может отличаться в зависимости от платежной системы, и обычно он занимает от 60 до 90 дней.Здесь, в Square, мы используем наши проприетарные модели машинного обучения для прогнозирования и остановки множества мошеннических транзакций до того, как они произойдут. Мы также информируем вас о статусе вашего возвратного платежа с помощью удобных предупреждений на вашей панели Square Dashboard.

Вот обзор того, как общий процесс возврата платежей работает с большинством основных процессоров (ниже мы рассмотрим, как Square это делает):

Шаг 1. Совершается покупка. Все возвратные платежи начинаются с того, что покупатель совершает покупку лично, в приложении или онлайн.

Шаг 2. Клиент инициирует возврат платежа. После того, как клиент проверит выписку по кредитной карте в конце месяца, он может заметить списание, которое он не авторизовал. Затем клиент связывается с компанией-эмитентом своей кредитной карты (известной как банк-эмитент) с просьбой расследовать рассматриваемое списание.

Шаг 3. Банк-эмитент обращается к банку продавца. Как только клиент инициирует процесс возврата платежа, банк клиента обращается к банку продавца с просьбой предоставить доказательства для опровержения претензии.Это может включать в себя такие вещи, как счета, квитанции, доказательства доставки или что-либо еще, что продавец должен подтвердить, что покупка была действительной.

Шаг 4: Время принятия решения. После проверки всех доказательств, предоставленных банком продавца, банк держателя карты должен решить, была ли покупка действительно действительной.

Шаг 5: Клиент проинформирован. На этом этапе покупатель должен принять доказательство, предоставленное банком-эквайером, и либо заплатить за товары, либо продолжить оспаривать покупку и начать процесс, известный как арбитраж.Если банк-эквайер определяет, что покупка была недействительной, то держатель карты (клиент) получает возмещение за транзакцию.

Шаг 6: Арбитраж. Если банк-эмитент и коммерческий банк не могут прийти к соглашению, в крайнем случае они вступают в так называемый арбитражный процесс. Арбитражный процесс регулируется компанией-эмитентом кредитной карты, и ее решение является абсолютно окончательным.

Компания-эмитент кредитной карты (Visa, American Express и т. Д.) Проверяет доказательства, предоставленные сторонами, и принимает последнее слово за то, кто должен оплатить расходы.Если продавец проигрывает арбитражный процесс, он может потребовать регресс и возврат в суде за свой счет.

Как Square обрабатывает платежные споры

В Square мы делаем вещи немного иначе, чем другие процессоры. У нас есть команда, которая сделает процесс разрешения споров максимально простым для вас.

Шаг 1. Сообщаем вам о споре.
Шаг 2. Вы сами решаете, как вы хотите действовать. Вы можете принять спор как действительный или оспорить его, отправив нам документацию, имеющую отношение к транзакции.
Шаг 3: Банк определяет, была ли покупка законной. Если банк вынесет решение в вашу пользу, сделка остается в силе. Если банк вынесет решение в пользу клиента, вам придется заплатить комиссию.

Сдвиг ответственности EMV и возвратные платежи

В ходе так называемого «сдвига ответственности» 1 октября 2015 года индустрия кредитных карт изменила подходы банков и процессинговых сетей к определенным видам мошенничества с кредитными картами. Компании, которые использовали карты с чипами EMV, а не «погружали» их в устройство чтения карт EMV, теперь могли нести ответственность за мошеннические транзакции.

Сдвиг ответственности, возможно, вызвал резкий рост злоупотреблений по возвратным платежам для транзакций с предъявлением карт, при этом некоторые поставщики торговых услуг отметили увеличение количества возвратных платежей, связанных с EMV, на 50%. Некоторые эксперты предполагают, что это может быть связано с тем, что потребители осознают, что продавцы, которые не обрабатывают чиповые карты, несут техническую ответственность за любое мошенничество, которое может произойти после считывания карты с чипом.

Вот почему как никогда важно обрабатывать чиповые карты EMV с помощью платежных терминалов EMV, таких как Square Reader для бесконтактных и чиповых операций.

Часто задаваемые вопросы:

В чем разница между возражением и возмещением?

Возврат — это транзакция, которую вы инициируете как продавец Square, чтобы вернуть деньги держателю карты, который недоволен приобретенными товарами или услугами. Спор — это принудительное возмещение, инициированное держателем карты и оформленное через его банк.

Как я узнаю, что владелец карты подал спор?

Вы будете уведомлены о любых платежных спорах с помощью уведомления на вашей панели Square Dashboard и по электронной почте.

Что такое комиссия за разрешение спора или за разрешение спора?

Комиссия за рассмотрение спора или за урегулирование спора — это комиссия, которую ваша компания по обработке кредитных карт может взимать с вас в дополнение к возвращенным средствам, если она сочтет вас виновным в возвратном платеже. Square никогда не взимает дополнительную плату за спор. Многие компании, занимающиеся обработкой платежей, могут полностью запретить вам принимать кредитные карты, если на вашем счете имеется необычное количество возвратных платежей.

Есть ли у Square комиссии за диспут?

Нет, Square не взимает никаких дополнительных комиссий за споры.Большинство других платежных систем взимают невозмещаемую комиссию в размере от 10 до 25 долларов. Square взимает только обычную комиссию за обработку, как и при любой другой транзакции.

Узнайте больше о комиссии Square за обработку платежей.

Есть ли срок для рассмотрения споров об оплате?

Сроки могут сильно различаться в зависимости от компании-эмитента кредитной карты и причины спора. Уточните у банков-эмитентов карты, какие временные ограничения могут применяться в вашем конкретном случае.

Рассматриваются ли споры по дебетовым картам таким же образом?

Различные бренды карт (Visa, Mastercard, Discover и т. Д.) Имеют разную политику в отношении дебетовых транзакций. Как правило, если транзакция по дебетовой карте была подтверждена с помощью PIN-кода, у держателей карт есть меньшее окно, в котором доступна защита от мошенничества.

Как мне написать письмо с опровержением возвратного платежа?

Хорошая новость заключается в том, что если вы продаете с Square, вам не нужно беспокоиться о написании письма с опровержением возвратного платежа.Все, что мы просим наших продавцов, — это оперативно реагировать на претензии своих клиентов в форме запроса информации, которую мы отправляем по электронной почте для каждого спора. Затем мы используем эту информацию, чтобы оспорить спор вашего клиента с банком. Мы ваш защитник.

Коды причин возврата платежа

Когда вы получаете уведомление о споре по оплате или возвратном платеже, вы можете увидеть рядом с ним код. У каждой карточной компании есть собственный набор кодов, которые указывают на конкретную причину, по которой держатель карты инициировал спор.

Список кодов причин возвратного платежа для American Express

* Эти провода для возвратных платежей American Express требуют предварительного запроса.

Список кодов причин возвратного платежа

для карты Visa

Подробный список кодов причин возвратного платежа для Mastercard

Коды возврата платежей

Mastercard делятся на четыре категории:

• Авторизация
• Споры между держателями карт
• Мошенничество
• Ошибка точки взаимодействия

Список кодов причин возвратного платежа для Mastercard