НПФ Сбербанка: как узнать сумму накоплений

Раньше размер ежемесячных пенсионных выплат напрямую зависел от стажа работы. Сегодня же на величину пособия влияет сумма взносов, регулярно вносимых работодателем или будущим пенсионером. Российские граждане стремятся увеличить накопительную пенсию, переведя ее в управление НПФ Сберегательного банка, надежность которого отмечают рейтинговые агентства. Клиент негосударственного пенсионного фонда Сбербанка может узнать о своих накоплениях в личном кабинете на официальном сайте, в офисе банка и т.д. В статье описаны все способы проверки накоплений!

Накопительная часть пенсии в Сбербанке: как посмотреть

Работодатели переводят отчисления в Пенсионный фонд в размере 22% от заработка сотрудников, при этом 6% из них формирует накопительную пенсию. Граждане России вправе переводить эти накопления в негосударственные пенсионные фонды. Делая выбор в пользу НПФ, важно знать, каков уровень доступности информации о сбережениях на счетах. Россияне предпочитают направлять пенсионные накопления в НПФ Сбербанка. Связан этот выбор с высокой степенью доходности, а также с тем, что его единственный акционер – ПАО «Сбербанк России».

В 2020 году узнать накопительную часть пенсии пользователи могут следующими способами:

• Посредством личного кабинета в сервисе «Сбербанк Онлайн»;
• При посещении офиса банка;
• С помощью банкоматов и платежных терминалов.

Рассмотрим каждый способ подробно.

Как узнать пенсионные накопления в Сбербанк Онлайн

Пользователям приложения «Сбербанк Онлайн» доступно удаленное управление собственными счетами и пластиковыми картами. Здесь нетрудно узнать сумму пенсионных накоплений, для этого требуется зарегистрироваться в сервисе обмена информацией с ПФР, подать письменное заявление в офис Сбербанка, чтобы получить доступ к удаленному сервису в интернете. В дальнейшем в меню появится пункт «Пенсионный фонд». Здесь клиент легко проверит счет НПФ Сбербанка, выполнив несколько последовательных шагов:

• Войти в сервис «Сбербанк Онлайн», выбрать раздел «Прочее» и кликнуть на пункт «Пенсионные программы».
• Далее в появившейся вкладке нажать кнопку «Получить выписку».
• На открывшейся страничке заполнить заявку на получение выписки, где указать необходимую информацию о паспорте. Затем кликнуть на клавишу «Отправить».
• Далее выполнить подтверждение введенных сведений, после чего появится сообщение об успешном отправлении заявки в банк.
• Затем остается лишь отслеживать исполнение запроса.

На главной странице сервиса в разделе «Пенсионный фонд» клиенту доступен перечень последних запросов. Здесь можно посмотреть, на какой стадии находится отправленный запрос. Как только заявке присвоен статус «исполнен», откроется выписка с суммой пенсионных накоплений.

Также с помощью сервиса пользователь самостоятельно просчитывает сумму, которую требуется внести, чтобы будущая пенсия достигла желаемой величины.

Как посмотреть накопительную пенсию в банкомате

При наличии у владельца накопительного счета пластиковой карты Сбербанка он может узнать сумму средств с помощью банкомата или терминала банка. Такие устройства находятся во всех отделениях, а также в большинстве торговых центров, остановках общественного транспорта и других местах. По пластиковой карточке устройство найдет номер лицевого счета накопительной части пенсии и предоставит сведения о его состоянии.

Как узнать пенсионные накопления в отделении Сбербанка

При личном посещении банковского отделения (взять паспорт) воспользуйтесь одним из публичных компьютеров, находящихся в зале офиса (самостоятельно или с помощью консультанта, который даст ответ на интересующие вопросы, поможет разобраться в личном кабинете). Если консультант отсутствует в зале либо он занят другими клиентами, распечатайте в автомате талон на электронную очередь к операционисту банка, который поможет получить необходимую информацию по накопительному счету, даст развернутые ответы на возникшие вопросы, поможет в решении спорных ситуаций.

Как получить накопительную часть пенсии

Российское законодательство обязывает НПФ Сбербанка выплачивать накопительную часть пенсии, если у клиента есть на это законное право:

• При наступлении пенсионного возраста либо при досрочном завершении трудовой деятельности;
• При получении клиентом группы инвалидности.

Получение накопительной части пенсии доступно вкладчикам НПФ Сбербанка тремя способами:

1. Полной суммой накоплений. Такой вариант предусматривает получение клиентом накопительной части при достижении пенсионного возраста, или если присвоена группа инвалидности, подтверждена недееспособность, а также положена лицам, чей трудовой стаж меньше минимального. Получить накопления вправе и наследники, если смерть владельца счета наступила уже после назначения пенсии.
2. Равными долями в течение жизни. Назначается при условии, что сумма накопительной пенсии превышает 5% от ее страховой части;
3. На протяжении 10 лет ежемесячными выплатами. Назначается исключительно клиентам, достигшим пенсионного возраста, при условии нахождения на счете перечисляемых работодателем взносов, материнского капитала, других депозитов.

Чтобы получить пенсионные накопления, придется подать документы в офисе, на электронный почтовый ящик НПФ Сбербанка или отправить заказное нотариально заверенное письмо с уведомлением почтой.

После рассмотрения запроса разовую выплату получают наличными курьерской доставкой, на счет в банке либо в почтовом отделении.

Заключение

НПФ Сбербанка – фонд с высоким уровнем надежности, что подтверждают рейтинговые агентства. Он позволяет своим вкладчикам не только собрать и сохранить накопительную часть пенсии, но и приумножить ее. Все клиенты НПФ Сбербанка могут узнать сумму пенсионных накоплений удобным для них способом, а значит, быть в курсе того, сколько пенсионных средств находится на счете и какую удалось получить прибыль.

Как посмотреть пенсионные накопления в Сбербанке. Способы

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня вы узнаете о том, как посмотреть пенсионные накопления в Сбербанке, так как эта информация может оказаться полезной многим нашим соотечественникам, которые задумываются о своем будущем.

Согласно доступным статистическим данным серьезное число наших сограждан начинают задумываться о том, как будут жить на пенсии, еще находясь в молодом возрасте. Прошедшая недавно реформа пенсионной системы позволила нашим соотечественникам осуществить передачу накопительной части своей будущей пенсии в негосударственные фонды.

В настоящее время на отечественном рынке присутствует множество подобных организаций, но несмотря на это, львиная доля наших сограждан отдает предпочтение именно НПФ от описываемой банковской структуры. Существует множество причин выбора НФП от Сбербанка, среди которых требуется отметить:

1. Наши соотечественники доверяют Сбербанку, так как он является самой крупной банковской структурой на отечественном рынке, что обеспечивает уверенность в безопасности переданных ему денежных средств. Активы описываемой банковской структуры дают возможность не только обезопасить накопления будущим пенсионеров, но и обеспечить их стабильный рост, даже в тяжелые для отечественной экономики времена.
2. НПФ от описываемой банковской структуры в состоянии гарантировать более высокий уровень прибыли, чем большинство присутствующих на рынке конкурентов. Более высокая доходность, на которую могут рассчитывать клиенты описываемой банковской структуры, обеспечивается тем, что Сбербанк обладает командой высококвалифицированных профессионалов, которые благодаря наличию огромного опыта, в состоянии грамотно подбирать инвестиционные инструменты для формирования сбалансированного портфеля.

После передачи накопительной части своей пенсии в НПФ рассматриваемой банковской структуры, у вас периодически может возникать желание проверить, какой именно объем денег находится на вашем пенсионном счете в текущее время. Клиентам описываемой банковской структуры доступно несколько методов проверки баланса пенсионного счета, про каждый из которых мы поговорим отдельно.

Как узнать сумму накоплений в НПФ Сбербанка. Основные способы

Правила описываемой банковской структуры позволяют проверять текущий баланс пенсионного счета в любое время. Для того чтобы узнать, какое количество средств успело накопиться на вашем пенсионном счете, вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

1. Первый метод предполагает посещение филиала банковской структуры, в котором вы подписывали соглашение о пенсионном страховании. При посещении филиала, нужно обратиться к одному из сотрудников банковской структуры, который доведет до вас информацию о количестве средств на вашем счете.
2. Вторая методика, позволяющая оперативно получить информацию об объеме денежных средств на пенсионном счете, доступа лишь тем клиентам описываемой банковской структуры, которые прошли регистрацию в онлайн-сервисе. Получить информацию о количестве денег на пенсионном счете вы можете в личном кабинете онлайн-сервиса.

Практика свидетельствует о том, что практически все лица предпенсионного возраста для получения информации о балансе пенсионного счета предпочитают посещать филиал банковской структуры. Это вызвано тем, что этот метод считается многими нашими соотечественниками более простым и понятным. Для получения интересующей вас информации, необходимо предъявить работнику банковской структуры СНИЛС и паспорт.

При посещении филиала банковской структуры вы можете запросить детализацию операции по счету НПФ. Чтобы получить эту информацию, вам необходимо оформить специализированный запрос. Также вы должны знать, что согласно правилам описываемой банковской структуры, на создание отчета об операциях, совершаемых с пенсионным счетом, отводится до одного месяца.

Как только сотрудники банковской структуры сформируют для вас отчет о совершенных со счетом операциях, с вами свяжутся, чтобы вы посетили филиал банковской структуры и забрали его.

Описываемый метод получения информации о балансе счета в НПФ обладает довольно серьезным недостатком, который состоит в том, что на посещение филиала банковской структуры вам придется потратить довольно большое количество собственного времени. Этот метод является особенно неудобным для тех клиентов, которые проживают далеко от филиала банковской структуры. Из-за описанных выше причин все больше клиентов НПФ применяют для проверки текущего количества денег на пенсионном счете дистанционный метод.

Как узнать баланс пенсионного счета при помощи онлайн-сервиса

Онлайн-сервис рассматриваемой банковской структуры представляет собой довольно универсальную платформу, обеспечивающую возможность комфортного управления доступными вкладами и счетами. Клиенты НПФ могут использовать онлайн платформу для управления своим пенсионным счетом при условии, что они создали собственный кабинет в этом сервисе.

Важно упомянуть, что для того чтобы проверять баланс пенсионного счета, вам потребуется не только завести кабинет в онлайн-сервисе, но и написать особое заявление, в котором будет содержаться ваше разрешение на обмен информацией между Сбербанком и НПФ.

Как только вы создадите собственный кабинет и оформите специальное заявление, у вас появится возможность проверять баланс пенсионного счета при помощи онлайн-платформы. Чтобы ознакомиться с интересующими вас данными, требуется выполнение следующих шагов:

1. Вы должны посетить кабинет онлайн-сервиса, используя код, полученный при регистрации.
2. На основной странице сервиса вам необходимо выбрать опцию «Пенсионные программы».
3. В окошке, посвященному пенсионным программам, вам необходимо выбрать опцию получения выписки по пенсионному счету.
4. Далее вы сможете увидеть специальную форму, заполнение которой требуется для получения выписки. В эту форму необходимо внести свои личные данные и выбрать опцию «Отправить». Затем на экране отобразится информация о том, что ваша заявка была отправлена в банковскую структуру.

В онлайн-сервисе вы можете наблюдать за тем, на каком именно этапе находится обработка сформированной вами заявки. Когда обработка будет завершена, вы сможете получить доступ к подробному отчету об операциях, совершаемых с вашим пенсионным счетом. К сожалению, если вам требуется выписка, снабженная печатью банковской структуры и обладающая силой официального документа, то получить ее вы можете лишь при посещении филиала.

Использование кабинета в НПФ Сбербанка

НПФ Сбербанка предусмотрел для своих клиентов возможность создания собственного кабинета, который можно применять для управления пенсионным счетом. Создать подобный кабинет можно на сайте НПФ описываемой банковской структуры. Вам требуется выбрать опцию «Личный кабинет» и пройти процесс регистрации, который является довольно простым.

В этом кабинете вы сможете не только проверять текущий баланс вашего счета, но и выполнять вычисление размера пенсионных выплат, на которое вы сможете рассчитывать в будущем.

Как посмотреть накопительную часть пенсии в Сбербанке

На чтение 7 мин. Просмотров 180 Опубликовано 03.07.2018

Каждый честный работодатель должен отчислять 22% от заработка своих работников в ПФР в качестве страховых взносов. До 2014 эта сумма распределялась между накопительной частью пенсии (6%) и страховой (16%). Но начиная с 2014 года та часть денег, которая шла под грифом «накопительной» была заморожена, теперь все 22% уходят на страховую пенсионную часть. Распорядиться накопительной частью будущей пенсии может любой гражданин: оставить ее в ПФР либо отправить накопления в НПФ (Негосударственный Пенсионный Фонд).

Многие россияне воспользовались возможностью отправить свою накопительную часть в НПФ Сбербанка. Эта банковская структура славится безупречной репутацией и долгим и успешным сотрудничеством с гражданами России. Именно поэтому миллионы наших соотечественников хранят там пенсионные накопления, более того, приумножают их. И, конечно, всех волнует вопрос, как посмотреть накопительную часть пенсии в Сбербанке.

Узнать сумму накопительной части пенсии можно несколькими способами

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка: как узнать свои накопления

Сбербанковская структура предлагает воспользоваться несколькими методами, чтобы выяснить, сколько же перечислений хранится на счету. Выяснить это можно несколькими путями:

1. Лично посетить банковское отделение НПФ. Данный способ станет идеальным для тех консервативных лиц, которые привыкли к стандартному, традиционному обслуживанию.
2. Зайдя на собственную страничку «Онлайн-Сбербанк». Такая услуга наиболее быстрая и простая, ведь просмотреть свои накопления можно, не вставая с любимого дивана и не тратить время на посещение банка. Также можно уточнить свои суммы и посредством портала Госуслуги.
3. Воспользовавшись интерфейсом банкомата. Для этого следует найти терминал Сбербанка (они находятся в любом отделении Сбера) или же располагаются на улице, в холе многих магазинов.

Для того чтобы узнать, сколько накопилось пенсии, можно использовать любой из трех предложенных способов. Все эти услуги бесплатны.

Выясняем накопительную часть пенсии при посещении НПФ

Самый простой метод проверки и оценки своих отчислений – это прийти самостоятельно в ближайший пункт НПФ. Не забудьте захватить паспорт и СНИЛС. При одноразовом посещении фонда можно сразу проверить накопления, находящиеся на личном счете. Но, если имеется необходимость в получении полной детализации, придется оформить заявление.

Выписка, показывающая полную детализацию всех поступлений на счет накопительной части пенсии, будет изготовлена спустя 3–4 недели и отправлена заявителю тем способом, который указан в заявлении:

• электронная почта;
• банковское отделение;
• обычное почтовое отправление.

Но у такого доступного всем способа существует немалый недостаток – очереди. Хотя сейчас функционирует электронная система, которая выдает талончики, людей обычно приходит много и приходится тратить время на ожидание. Как только подойдет ваша очередь, на электронном табло высветится номер, указанный в выданном терминалом талоне. После чего следует подойти к тому окошечку, номер которого высветился, и получить всю необходимую информацию.

Для уточнения накопительной пенсии можно лично посетить НПФ Сбербанк

Кстати, чтобы не терять времени на ожидание, в НПФ есть возможность узнать собственные отчисления, используя банкомат или терминал. Если возникнут трудности, на помощь всегда придет работник фонда – консультант, работающий с людьми в зале.

Как уточнить накопления онлайн-способом

Как посмотреть пенсионные накопления в Сбербанке с помощью интернет-ресурсов? В этом поможет портал «Сбербанк-Онлайн». Кстати, используя данный сервис, можно легко и быстро совершать все необходимые платежи, переводить деньги, открывать или закрывать вклады, отправлять заявку на получение кредита и множество других, необходимых в быту операций. С помощью этого сервиса также разрешается узнать и о текущем состоянии накопительной пенсионной части.

Зарегистрироваться на сайте «Сбербанк-Онлайн» может каждый желающий, владелец пластиковой карты, используя при регистрации ее номер. Но, чтобы получить возможность в любое время отслеживать свой накопительный счет, необходимо предварительно в офисе Сбербанка написать заявление для регистрации в системе обмена информации между банком и ПФР.

Посмотреть состояние своего накопительного счета очень удобно через Сбербанк-Онлайн

После оформления и подачи такого заявления, на личной страничке «Сбербанк-Онлайна» будет отображаться раздел-вкладка «Пенсионный фонд». С ее помощью и становится возможной получение интересующей информации. Чтобы способ получения информации стал более понятным, следует совершить следующий порядок действий:

1. Зайти в собственный кабинет «Сбербанк-Онлайна».
2. Найти вкладку «Прочее» (она располагается в правой стороне) и нажать на нее.
3. В появившемся перечне кликнуть на подраздел «Пенсионные программы».
4. В появившемся окошке выбрать и нажать на вкладку «Получить выписку».
5. В ответ откроется страничка с уже отображенными паспортными данными владельца счета. Она называется «Заявление на получение выписки».
6. Затем нажать на кнопку «Подтвердить» или же «Отменить», если внезапно человек передумал смотреть сведения.
7. Спустя несколько секунд возникнет надпись «Заявка отправлена в банк».
8. Теперь стоит немного подождать, пока запрос обрабатывается. О ее статусе можно узнать в подразделе «Пенсионный фонд».
9. Как только заявление будет рассмотрено и выполнено, появится активный переход по ссылке «Посмотреть выписку».

Ну а теперь остается нажать на появившуюся ссылку и посмотреть все имеющиеся сведения о накопительной сумме пенсии. В том числе даты отчислений и произведенные операции во всех подробностях. Благодаря такому порталу, как «Сбербанк-Онлайн», становится легко и просто получать все интересующие человека сведения, вплоть до того, какую еще сумму необходимо внести, чтобы размер будущей пенсии увеличился.

Узнаем через портал Госуслуги

Есть еще один простой метод выяснения накопительной части пенсии – с помощью сайта Госуслуги. Данный портал предлагает своим пользователям широкий выбор любых услуг, вплоть до записи на прием к врачу. Но, чтобы узнать интересующую нас информацию – а именно сумму накопительной части пенсионных отчислений, следует сделать так:

1. Зарегистрироваться на сайте Госуслуги. Для этого необходимо ввести паспортные данные, номер ИНН и СНИЛСа.
2. Отослать запрос, чтобы получить по телефону код активации в портале. Кроме сотового, данный пароль можно получить и на электронную почту.
3. Затем, зайдя на свою страничку, заполнить предлагаемую анкету и получить полный доступ к собственному кабинету.
4. После чего необходимо активизировать подраздел «Электронные услуги», затем выбрать в появившемся списке запросов «Пенсионный фонд».
5. Вся необходимая информация выведется на экран компьютера спустя несколько секунд.

После прохождения процедуры регистрации на портале Госуслуги, чтобы воспользоваться данным сайтом в будущем, при входе на него необходимо лишь вводить номер своего СНИЛСа.

Узнать накопления можно и через портал Госуслуги

Как быть с ошибками

Несмотря на то, что работа современного банка автоматизирована, что в ней используются новейшие технологии, от ошибок не застрахована даже самая инновационная программа. Любая эффективная система может дать сбой (и банковская тоже). Порой возникают ситуации, когда на накопительный счет пенсии попадают лишние, чужие деньги.

В случае ошибочного начисления на накопительную часть пенсии денежных средств, они будут списаны с дебетового счета или карты клиента.

Если вдруг владелец накопительного счета обнаружит такую ошибку, ему следует немедленно поставить об этом в известность работников Сбербанка. Для этого необходимо лично прийти в банковское отделение со СНИЛСом и паспортом и оформить необходимое в таких случаях заявление. Также следует поступить и в случае «недосчета» суммы пенсии. После написания заявления вся сумма, которую «не доплатили» спустя 5–10 рабочих дней будет переведена на счет клиента.

Выводы

Отслеживать сумму своей накопительной части пенсии следует постоянно мониторя ситуацию. А проводить такие проверки чрезвычайно удобно и легко. Современное обслуживание и эффективные, технологичные онлайн-сервисы позволяют не выходя из дома своевременно узнавать все операции, происходящие с личным накопительным пенсионным счетом.

правила начисления, способы проверки суммы накоплений в НПФ

Благодаря прозрачной деятельности негосударственных фондов, клиенты могут получать как актуальную информацию о сумме своих накоплений, их инвестировании, так и прогнозировать свое финансовое положение в будущем. Клиенты, имеющие пенсионные накопления в Сбербанке, могут проверить их, используя онлайн-сервисы или обратившись в отделение банка.

Порядок начисления накоплений

Фонды инвестируют вложения граждан, размеры будущих выплат зависят и от успешности работы фонда.

Пенсия официально трудоустроенных граждан формируется из отчислений работодателя в Пенсионный фонд. Их размер — 22% от “белой” зарплаты, 6 % могут быть направлены на формирование накопительной части пенсии, по выбору гражданина. Это решение можно изменить, отказаться от накопительной пенсии. Средства, которые уже внесли, будут выплачены полностью после выхода на пенсию. 

Если было принято решение отчисления направлять в негосударственный пенсионный фонд, а он потерял лицензию, то на счет в Пенсионном фонде России будут переданы накопления без учетов дохода от инвестирования.

Накопительная часть пенсии начисляется на индивидуальный счет и не расходуется на выплаты нынешним пенсионерам. Для ее увеличения с 18 лет гражданин может вносить денежные средства на свой счет согласно выбранному плану, а женщины могут также использовать материнский капитал.

Как проверить информацию о сумме своих накоплений в НПФ Сбербанка

Способы проверки оффлайн:

1. Личное посещения офиса Сбербанка. Заключившие договор со Сбербанком могут обратиться в ближайший фактический офис банка. С собой должны быть паспорт и СНИЛС. Информация о сумме накоплений будет получена в день обращения, в течение нескольких минут. Однако для получения детализации придется составить заявление и подождать удовлетворения запроса в течение месяца.
2. Использование банкомата или терминала. Проверить состояние счета, привязанного к банковской карте можно через банкомат или терминал. Это не займет много времени, а если банкомат установлен в банке, то можно рассчитывать на помощь сотрудников.

Документальное подтверждение зачислений можно получить только лично обратившись в отделение банка.

Способы проверки онлайн:

1. С помощью сервиса Сбербанк Онлайн. Для того, чтобы воспользоваться проверкой в Сбербанк Онлайн, нужно зайти в личный кабинет, выбрать раздел “Пенсионные программы”, отправить заявку на получение выписки. Когда запрос будет обработан, появится ссылка на выписку.
2. На сайте НПФ Сбербанка. Информация о состоянии счета доступна зарегистрированным пользователям в личном кабинете.
3. На портале госуслуг.
4. На сайте Пенсионного фонда России (только для пользователей, зарегистрированных на портале госуслуг).

Как получить информацию, используя СНИЛС

Обладатель страхового номера индивидуального лицевого счета с его помощью может узнать о сумме накоплений обратившись в физический офис ПФР или на сайте фонда.

Как узнать о накоплениях умершего

Получить информацию о накоплениях умершего могут близкие родственники и супруги

Получить сведения о денежных накоплениях умершего могут супруги и близкие родственники. Для этого нужно в течение полугода оформить заявление в пенсионном фонде, приложить к нему необходимые документы(СНИЛС умершего, свидетельство о смерти, по необходимости и другие, например, в случае наследования — документы, подтверждающие родство).

Порядок самостоятельного расчета

Чтобы самостоятельно рассчитать размер ежемесячной выплаты накопительной пенсии нужно сумму сформированную к моменту выхода на пенсию разделить на 246 месяцев.

Именно в течение 20,5 лет (средний показатель “дожития” по стране) пенсионер сможет получать деньги со своего индивидуального счета равными частями.

Способы выдачи и получения накопительной части пенсии

1. Срочная пенсия — срок выплат выбирает клиент, но он не может быть меньше десяти лет.
2. Единовременно, то есть один раз в полном объеме. Можно получить при выполнении одного из условий:
   ● получение инвалидности;
   ● потеря кормильца;
   ● выплаты в размере менее 5% разницы от страховой части.
3. В виде бессрочных выплат.

Перевод пенсионных накоплений

Перевести накопления в НПФ можно бесплатно, обратившись в офис нужного фонда до конца календарного года

Для перевода накоплений в НПФ из ПФР гражданин должен обратиться в НПФ до 31 декабря, написать заявление о переводе. Сделать это можно раз в год, бесплатно. С фондами, заключившими соглашение с ПФР, а НПФ Сбербанка один из таких, можно подписать договор об обязательном пенсионном страховании. Обращение может быть личным или через портал госуслуг.

НПФ Сбербанка имеет высокий уровень доверия, многие граждане вверяют этому фонду свои денежные накопления. Добровольные взносы в фонды — удачное вложение, повышающее шансы на сохранение высокого уровня жизни после завершения трудовой деятельности.

Видео о преимуществах размещения пенсионных накоплений в НПФ Сбербанка: 

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как проверить свои пенсионные взносы

По мере того, как вы откладываете пенсионные отчисления, важно регулярно проверять свои пенсионные взносы и следить за тем, чтобы вы приближались к своим пенсионным целям. Вы можете проверить свою карточку государственного страхования, чтобы узнать, какой размер государственной пенсии вы получите, и можете узнать размер своей частной пенсии, проверив свою пенсионную справку.

Проверка личных пенсионных взносов

Независимо от того, есть ли у вас личная пенсия, пенсия по месту работы или индивидуальная пенсия, вы можете проверить свои взносы и общую стоимость своей травы, прочитав свою пенсионную выписку.Выписка о пенсии обычно отправляется вам вашим пенсионным фондом один раз в год и показывает вам полную разбивку вашей пенсии.

Если у вас есть пенсия с установленными взносами, которой является большинство рабочих и личных пенсий, вы сможете увидеть сводную информацию о том, сколько вы внесли и какой уровень дохода вы можете рассчитывать получить при выходе на пенсию.

Наряду с вашими взносами вы также можете видеть, были ли добавлены льготы по пенсионному налогу на ваш баланс. Налоговые льготы могут быть востребованы в отношении любых взносов, которые вы делаете в свою пенсию, и используются государством для поощрения пенсионных накоплений.Налогоплательщики по базовой ставке получают надбавку на 25%, то есть HMRC добавляет 25 фунтов стерлингов за каждые 100 фунтов стерлингов, которые вы вносите в свою пенсию. Если вы платите более высокую ставку налога, вы сможете запросить дополнительную налоговую льготу в своей налоговой декларации с самооценкой.

Проверяя размер пенсии, вы должны убедиться, что все ваши взносы находятся в пределах годового пособия в 40 000 фунтов стерлингов. Это личное пособие включает любые деньги, которые вы вносите в свою пенсию, налоговые льготы от HMRC и любые выплаты, выплачиваемые вашим работодателем через пенсионную схему на рабочем месте.Любые взносы, которые вы вносите в пенсию на сумму более 40 000 фунтов стерлингов, обычно не подлежат налоговой льготе.

Проверка ваших взносов в государственную пенсию

В отличие от личной пенсии или пенсии по месту работы, вы не можете напрямую вносить взносы в государственную пенсию. Вместо этого ваше право на государственную пенсию рассчитывается на основе того, сколько вы заплатили по системе государственного страхования за свою трудовую жизнь. Чтобы получить минимальную сумму от правительства по достижении вами пенсионного возраста, вам необходимо уплачивать взносы на государственное страхование не менее 10 лет.Чтобы получить полную государственную пенсию, вам необходимо уплачивать взносы на государственное страхование в течение 35 лет.

Вы можете проверить свою запись о взносах в систему государственного страхования на веб-сайте gov.uk, чтобы узнать, сколько лет вам еще нужно вносить взносы, чтобы получать полную пенсию. Если в вашей записи о взносах есть пробелы, например, если вы взяли перерыв из-за болезни, для воспитания детей или ухода за престарелыми родственниками, вы можете получить кредиты национального страхования.

Уплата добровольных взносов также возможна, однако это не гарантирует увеличения вашей пенсии и будет зависеть от ваших обстоятельств и личных данных.Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту и у вас нет достаточного количества лет, соответствующих требованиям, вы можете подумать о дополнительных выплатах в рамках государственного страхования.

Расчет пенсионного дохода

Калькулятор пенсий поможет вам оценить, сколько вам нужно внести в личную пенсию или пенсию по месту работы, чтобы выйти на пенсию с комфортом. Если вы введете, сколько вы вносите в пенсию и сколько ваш работодатель вносит, калькулятор автоматически добавит вашу налоговую льготу к общей сумме.Введя свой текущий возраст и возраст, в котором вы хотите выйти на пенсию, калькулятор может показать, сколько пенсионных накоплений у вас будет за каждый год выхода на пенсию.

Пенсионное планирование — это хороший способ узнать вашу пенсию, и размер вашей пенсионной корзины будет определять варианты пенсии, доступные вам при выходе на пенсию. Если у вас большая пенсионная корзина, вы можете рассмотреть возможность получения некоторой части своей пенсии с 55 лет. Однако, если ваша пенсия меньше, вы можете увеличить свои пенсионные взносы, а если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, подумайте о том, чтобы отложить ваша пенсия на несколько лет.

Проверьте свою пенсию с PensionBee

легко

С PensionBee вы можете войти в свой BeeHive в любом месте с любого устройства, чтобы проверить свой баланс и увидеть, достигли ли вы целевого показателя пенсионных сбережений.

Зарегистрируйтесь в PensionBee и возьмите под свой контроль свои пенсионные накопления.

Предупреждение о рисках

Как всегда с инвестициями, ваш капитал находится под угрозой. Стоимость ваших инвестиций может как уменьшаться, так и расти, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили.Эта информация не должна рассматриваться как финансовый совет.

Последний раз редактировалось: 28.03.2019

.

Какую сумму сбережений пенсионер может иметь в банке?

Узнайте о накоплениях, лимитах отсечения, правилах определения и их влиянии на возрастную пенсию.

Сколько денег пенсионер может иметь в банке?
Один из наиболее часто задаваемых вопросов для тех, кто приближается или выходит на пенсию, — «Сколько денег у вас может быть до того, как это повлияет на размер вашей пенсии?». В этой статье будут рассмотрены правила проверки дохода и имущества Age Pension, которые определяют размер возрастной пенсии, на которую вы имеете право, а также условные ставки, которые применяются к любым сбережениям, которые у вас есть в банке.

Прохождение теста на имущество — одно из требований, которые Департамент социальных служб использует для оценки вашего права на получение пенсии по возрасту. Вы также должны пройти тест на получение пенсии по возрасту, вы достигли возраста, соответствующего критериям, и соответствовать правилам проживания в Австралии.

Тест на активы Age Pension сдают больше австралийцев, чем тест на доход. По данным Центра передового опыта в области исследований старения населения (CEPAR), только одна треть австралийцев, получающих частичную пенсию, имеет слишком много активов, чтобы иметь право на получение полной пенсии.

Остальные две трети неполных пенсионеров не имеют права на получение полной пенсии, поскольку получают слишком большой доход. Исследование CEPAR также показывает, что 54% ​​полных пенсионеров имеют оцениваемые активы на сумму менее 50 000 долларов.

Как работает тест активов?
Пределы проверки активов используются для определения того, имеете ли вы право на получение пенсии по возрасту, и если да, то по какой ставке она будет выплачиваться. Размер вашей двухнедельной пенсии по возрасту уменьшается на 3 доллара за каждые 1000 долларов, которые вы превышаете лимит активов.Как только вы превысите лимит для частичной возрастной пенсии, выплата вашей возрастной пенсии прекращается.

Ваши активы, независимо от того, находятся ли они в Австралии или за ее пределами, обычно оцениваются по их рыночной стоимости. Любая задолженность по оцененному активу обычно вычитается из расчета.

Есть определенные активы, которые освобождены от оценки, например, ваше основное место жительства, если вы являетесь домовладельцем, определенные предоплаченные похоронные продукты и залог жилья, выплачиваемый при входе в учреждение по уходу за престарелыми.

Вы можете просмотреть, что Centrelink считает активом, а также пояснить, что входит в каждый класс активов и какие активы не облагаются налогом, на сайте servicesaustralia.gov.au.

Вам также следует опасаться уменьшения ваших активов, чтобы иметь право на получение пенсии по возрасту, поскольку Centrelink считает этот актив лишенным в соответствии с правилами дарения и будет оценивать его как таковой. Пределы для подарков составляют 10 000 долларов в любой финансовый год, но ограничены 30 000 долларов в течение пяти лет. Обесцениваемые активы оцениваются на пять лет.

Лимиты активов для пенсий по полному возрасту индексируются каждый год 1 июля, а лимиты для пенсий по частичному возрасту индексируются в марте, июле и сентябре каждого года. Текущие пределы тестирования активов перечислены ниже.

Лимиты проверки активов Centrelink для пособий и пенсий по возрасту с 1 июля 2020 года

Пределы проверки активов Centrelink для пенсий по частичному возрасту — вступают в силу с 1 июля 2020 года

.

Зачем копить на пенсию?

Пенсии могут показаться сложными, но основная идея проста. Стоит понять преимущества накопления в пенсионной схеме, потому что вашей государственной пенсии, хотя и обеспечивает фундамент, может быть недостаточно для жизни.

Важность пенсионных накоплений

?

Знаете ли вы?

Максимальный размер государственной пенсии намного меньше суммы, которую большинство людей говорят, что надеются выйти на пенсию — на 2020-2021 годы это 175 фунтов стерлингов.20 в неделю или 9 110,40 фунтов стерлингов в год.

Миллионы людей откладывают недостаточно средств, чтобы обеспечить им уровень жизни, на который они надеются выйти на пенсию.

Если вы попадаете в эту категорию, у вас есть три варианта.

Вы можете:

• выйти на пенсию позже
• начать экономить больше
• уменьшают ваши ожидания относительно того, что вы сможете позволить себе на пенсии.

Не полагайтесь на государственную пенсию для выхода на пенсию.

Даже если вы имеете право на получение полной государственной пенсии в размере 175,20 фунтов стерлингов в неделю в 2020–21 налоговом году, это намного меньше того, что большинство людей надеются выйти на пенсию.

Преимущества накопления на пенсию

Как только вы решили начать откладывать на пенсию, вам нужно выбрать, как вы собираетесь это делать.

Пенсии обладают рядом важных преимуществ, благодаря которым ваши сбережения будут расти быстрее, чем это могло бы быть в противном случае.

Пенсия — это, по сути, долгосрочный накопительный план с налоговыми льготами.Получение налоговых льгот на пенсии означает, что часть ваших денег пошла бы в правительство, поскольку вместо этого налог идет на вашу пенсию.

Если вы делаете сбережения по схеме, известной как пенсионная схема с установленными взносами, ваши регулярные взносы инвестируются таким образом, чтобы они увеличивались на протяжении всей вашей карьеры, а затем обеспечивали вам доход при выходе на пенсию.

Как правило, вы можете получить доступ к деньгам в своей пенсионной корзине с 55 лет.

Как налоговые льготы пополняют вашу пенсионную корзину

Как только ваш доход превышает определенный уровень, государство взимает налог с вашего дохода.

Вы можете увидеть это в своей расчетной ведомости. Если вы вкладываете деньги в пенсионную схему, она имеет право на налоговые льготы.

Это означает, что помимо денег, которые вы вкладываете, часть ваших денег, которые пошли бы в правительство в виде налогов, теперь вместо этого идут в вашу пенсионную корзину.

В личных пенсионных схемах или пенсионных схемах заинтересованных сторон, которые вы выбираете сами, а также при некоторых типах пенсионных схем на рабочем месте вы все равно можете получить налоговые льготы по своим пенсионным взносам, даже если ваш доход слишком низок для уплаты налога.

Однако это не применяется к другим схемам пенсионного обеспечения на рабочем месте.

Пополнения от работодателя

Чтобы помочь людям больше откладывать на пенсию, работодатели теперь обязаны включать своих работников в систему пенсионного обеспечения на рабочем месте.

Это называется «автоматическая регистрация».

Если ваша работа дает вам доступ к пенсии, в которую ваш работодатель будет платить, тогда, если вы действительно не можете позволить себе делать взносы или ваша приоритетная задача — иметь дело с неуправляемым долгом, не работать — это все равно что отклонить предложение о повышении заработной платы.

Конечно, если ваш работодатель будет вносить взносы в вашу пенсию независимо от того, платите ли вы в нее, то вам следует присоединиться к схеме независимо от вашего финансового положения.

Не облагаемая налогом единовременная выплата при выходе на пенсию

Обычно вы можете получить до четверти своих пенсионных накоплений в качестве не облагаемой налогом единовременной выплаты.

Если вы создали свою собственную пенсионную корзину по схеме с фиксированными взносами (в отличие от пенсионной схемы, связанной с заработной платой), вы можете использовать оставшуюся часть своей пенсионной корзины по своему усмотрению по достижении 55-летнего возраста.

.

Выпуск пенсии или разблокирование пенсии

Освобождение от пенсии (также известное как разблокирование пенсии) означает изъятие денег из вашей пенсионной корзины до достижения возраста 55 лет. Если вы сделаете это, вы почти наверняка получите огромный налоговый счет и можете в конечном итоге потерять все свои деньги. .

?

Но не верьте нам на слово. Об этом говорится на правительственном сайте Gov.uk.

«Недобросовестные фирмы используют вводящую в заблуждение информацию, чтобы побудить вкладчиков пораньше разблокировать свои пенсионные банки.Очень часто эти фирмы говорят, что есть лазейка в законе, которую они могут использовать, чтобы вы не платили налоги. Нет никакой правовой лазейки, и эти транзакции являются несанкционированными платежами и повлекут за собой огромные налоговые счета ».

Также прочтите, что здесь говорится о регулирующем органе финансовых услуг (Financial Conduct Authority).

Изъятие пенсии в возрасте до 55 лет

Если вы добавите в Google «пенсионное освобождение» или «разблокировку пенсии», вы получите десятки сайтов, которые будут поощрять вас к этому.Некоторые даже говорят вам, что вы можете «продать» свою пенсию (чего нельзя), а другие говорят о предоставлении пенсионного кредита.

Хотя получение пенсии до достижения вами 55-летнего возраста не является незаконным, это не рекомендуется, если только вы не попали в какие-то очень специфические обстоятельства (см. Ниже). Компания или третье лицо, действующее от вашего имени, будут взимать существенные сборы, и, поскольку это будет рассматриваться HMRC как несанкционированный платеж, вам будет выплачен налоговый счет в размере 55% от суммы, которую вы снимаете.

По закону ваш пенсионный фонд должен сообщать HMRC, когда вы снимаете наличные. Таким образом, HMRC найдет вас и будет преследовать вас за уплату налога. Вам придется заплатить налог, даже если:

• вы не осознавали, что нарушили налоговые правила
• вы предлагаете вернуть деньги в пенсию
• вы уплатили комиссионные или сборы вовлеченной компании
• вы потратили все деньги.

Фирмы, которые организуют разблокировку пенсий для лиц моложе 55 лет, часто не имеют разрешения Управления финансового надзора, поэтому, если что-то пойдет не так, у вас не будет никакой защиты.

Пример

Если у вас была пенсионная корзина в размере 70 000 фунтов стерлингов, и вы сняли ее все до того, как вам исполнилось 55 лет, вы могли бы заплатить до 30% (21 000 фунтов стерлингов) в качестве комиссии третьей стороне, которая это организует. Кроме того, вам придется заплатить налог в размере 38 500 фунтов стерлингов (55% от 70 000 фунтов стерлингов), что означает, что вы потеряете 59 500 фунтов стерлингов, а у вас останется только 10 500 фунтов стерлингов (то есть, если ваши деньги не украдены).

Существуют ли обстоятельства, при которых я могу снять деньги из своей пенсионной корзины до выхода на пенсию?

Более 55

Если вам 55 лет и старше, то да, вы можете получить доступ к своей пенсионной корзине на законных основаниях, даже если вы не вышли на пенсию.Все, что превышает 25%, по-прежнему будет облагаться налогом, но по вашей обычной налоговой ставке. Тем не менее, хорошо подумайте об этом и убедитесь, что вы оставили достаточно, когда действительно перестанете работать. Закажите бесплатную консультацию в Pension Wise, прежде чем что-либо делать, чтобы вы могли ознакомиться с фактами.

До 55 лет?

Есть два случая, когда вы можете это сделать.

Первый — если вы слишком больны, чтобы работать, или если у вас серьезное заболевание, а это значит, что вам предстоит прожить меньше года. Однако для этого вам не нужно иметь дело с третьей стороной — обратитесь к своему пенсионному провайдеру, и он объяснит вам, как это работает, и скажет, имеете ли вы право.Вы не получите огромного налогового счета, если это применимо к вам (это будет рассматриваться так же, как санкционированный платеж из пенсионной корзины), а любые сборы, взимаемые вашим пенсионным фондом, будут намного ниже, чем у третьей стороны. Многие провайдеры вообще не взимают с вас плату.

Во-вторых, вы можете получить доступ к своим деньгам раньше, если в вашем пенсионном плане указана «защищенная дата выхода на пенсию». Вы должны были получить это право до 6 апреля 2006 г. Примером человека, имеющего «защищенный пенсионный возраст», может быть профессиональный спортсмен.

Если вы хотите отозвать пенсию по любой из этих причин, вам не следует обращаться в компанию по выплате пенсий, поскольку ваш пенсионный фонд сможет все организовать для вас.

На что обращать внимание

Если веб-сайт или маркетинговая брошюра рекламируют, что вы можете или должны получить доступ к своей пенсии до достижения 55-летнего возраста, маловероятно, что они будут разрешены FCA, и любые советы или указания, которые они вам дадут, не будут регулироваться. Это означает, что вы не сможете пожаловаться в регулирующий орган, если что-то пойдет не так.

Обычно на веб-сайтах мелким шрифтом указывается, что они не авторизованы, но иногда они указывают на законные организации, такие как The Pension Regulator или на нас — Money Advice Service, — чтобы создать впечатление, будто они ведут себя регулируемым образом.

Есть ряд других знаков, на которые следует обратить внимание:

• К вам неожиданно подошли по телефону или с помощью текстового сообщения
• Компании, предлагающие «ссуду», «накопительный аванс» или «кэшбэк» из вашей пенсии.
• Любые ссылки на «лазейки», зарубежные инвестиции, творческие или новые инвестиционные методы.
• Компании, которые говорят, что вы можете «продать» свою пенсию
• Настойчивые советники, которые пытаются заставить вас принять быстрое решение.

Как получить помощь

Прежде чем снимать деньги из своей пенсионной корзины, вам следует обратиться за помощью в Консультационную службу по пенсиям или, если вам больше 50 лет, записаться на бесплатную встречу в Pension Wise.

Обе организации предоставляют независимые и экспертные рекомендации, и вы можете получить к ним доступ бесплатно.Либо идите напрямую, либо позвоните в Money Advice Service, и мы вас проведем.

Если вы хотите получить доступ к деньгам в своей пенсионной корзине, потому что у вас есть долги или вы беспокоитесь о деньгах, мы можем помочь. Позвоните нам по телефону 0800 138 7777.

Если вам нужен профессиональный совет, обязательно консультируйтесь только с регулируемым финансовым консультантом. Таким образом, вы полностью защищены.

Вы можете найти зарегистрированных FCA финансовых консультантов, которые специализируются на пенсионном планировании, в нашем каталоге пенсионных консультантовоткрывается в новом окне..