Чем отличается карта Виза от Мастеркард Сбербанка

Пластиковые карты стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Наличный и безналичный расчёт сейчас позволяют сэкономить массу времени. Благодаря кредитной линейке появляется больше возможностей даже у пользователей с финансовыми проблемами. Но большинство клиентов банков не совсем понимают разницу между классическими платёжными системами MasterCard и Visa. И не не знают, какой вариант для повседневной эксплуатации лучше.

Платёжная система Виза

Это ведущая система международного уровня, основа для которой – долларовая валюта. Именно эта расчётная единица принимает участие во всех операциях по конвертированию. Одна из причин популярности – применение сотрудниками более чем 30 миллионов торговых предприятий, действующих по всему миру.

На рынке выпуска карт эта американская компания занимает до 28%. В Северной Америке у неё наибольшая популярность, а вы Азии – меньшая. 3DSecure – специальная программа безопасности, разработанная этой же компанией для своих продуктов. Система создана не только для обеспечения конфиденциальности, но и для упрощения операций по переводу средств.

У структуры безопасности есть три независимых домена:

1. Эмитент. Это карты и банки.
2. Эквайер. Имеются в виду владельцы, финансовые компании.
3. Взаимодействие. Для согласования предыдущих доменов.

Через эти домены проходит буквально каждая денежная операция. Партнёрами компании стали все российские банки, впервые на территории нашего государства она заявила о себе в 1974 году.

Из основных характеристик:

• Участники системы – 20 тысяч учреждений.
• Через Visa проходит до 50% всего оборота финансовых международных организаций.
• Более 1 миллиона банкоматов, участвующих в обслуживании.

Преимущества описываются так:

1. Отсутствие комиссии при списаниях средств, в любом месте.
2. Универсальная валюта для каждого из государств.
3. Лёгкое проведение онлайн операций.
4. Круглосуточное управление счетами, доступное в любой точке мира.

Система постоянно расширяет сферу обслуживания в РФ. У большинства работников на территории нашего государства карточки именно от этой системы. Терминалы для безналичного расчёта поддерживают такой вариант карточек практически всегда.

Платежная система Мастеркард

Так же корпорация международного уровня. Её услугами пользуются предприятия со всего мира. Всего это 20 тысяч предприятий, действующих на территориях 210 стран. Основные направления деятельности:

• Обслуживание физических лиц и корпоративных клиентов.
• Электронные платежи.
• Выпуск карточек.

Рынок пластиковых карт охватывается силами Мастеркард на 25%. Ежегодно здесь осуществляется более 25 миллиардов транзакций. Эта продукция с каждым днём пользуется всё большей популярностью в РФ. Потому система стремительно догоняет своего конкурента. Операции могут проводить как частные, так и юридические лица. Линейка карточек постоянно обновляется.

Чем больше положительных отзывов – тем больше клиентов у Мастеркард.

Сходства и отличия Виза от Мастеркард

Среди всех существующих аналогов именно данные предложения занимают лидирующие позиции. В сфере безналичных операций показатели Визы несколько выше по сравнению с Мастеркард. Но это связано больше с ранним появлением на рынке, чем с другими факторами.

Работает большое количество терминалов, поддерживающих именно вариант Визы. Но и у пластика компании-конкурента не возникает проблем в этом направлении. Сервисы практически одинаковы, если говорить о потребительских характеристиках. Уровни карт бывают обычными, повышенными и премиальными.

Долларовые и рублёвые карты чаще всего оформляют у Визы, а для евро и национальной валюты многие предпочитают выбирать МастерКард. Но такое деление тоже условно, обе системы работают с большинством современных валют.

Из сходств выделяют следующие черты:

1. Одинаковые комиссионные сборы по ежегодному обслуживанию.
2. Полноценная эксплуатация в зарубежных государствах.
3. Поддержка минимум трёх валют каждым счётом.
4. Высокая доступность по использованию.
5. Осуществление мгновенных операций по переводу.
6. Трёхлетний срок активности.
7. Высокая защита.

Серьёзные отличия отсутствуют. Техническая сторона примерно одинаковая, что подтверждается и отзывами владельцев.

Вот лишь некоторые случаи, когда небольшая разница появляется:

• При использовании интернета или терминалов для оплаты.
• Когда осуществляется конвертация.
• По бонусным условиям у партнёров.
• Использование пластика разного уровня.

Какой картой лучше пользоваться в России?

Виза, Мастеркард и МИР – вот три карточных продукта, доступных гражданам России. Последняя разновидность появилась в 2014 году. Это продукт, выпущенный Центральным Банком, он не зависит от сторонних компаний. Опции присутствуют такие же, что и у конкурентов.

1. Денежные переводы.
2. Безналичные операции.
3. Выдача денежных средств, либо их внесение.

Главное отличие от остальных вариантов – невозможность использовать карту на территории иностранных государств. Значение недостатка уменьшается для тех, кто и не планирует путешествовать по всему миру. Это надёжный и безопасный вариант для хранения денежных средств.

О продуктах от Сбербанка

Любой крупный банк старается наладить сотрудничество с обеими системами. Но потребителям часто приходится ограничивать свой выбор, решая, какой вариант будет оптимальным в данный момент.

Если сложно сделать окончательный выбор, то стоит посмотреть на основные характеристики. Данные системы предполагают выпуск дебетовых и кредитных, виртуальных платёжных средств. Можно выбирать и моментальные варианты. Это означает, что на одной из сторон будут отсутствовать данные о держателе. Серия Маэстро как раз поддерживает подобную линейку. Карточки данной серии относятся к начальному уровню.

VisaElectron – виртуальный аналог карточек. Кроме того, есть классические и премиальные продукты. Сам клиент делает окончательный выбор, в зависимости от текущих предпочтений.

Моментальные разновидности пластика отличаются тем, что их выдают сразу же, при заполнении специального заявления. Комиссия за обслуживание отсутствует, что так же понравится большинству клиентов. Но имеются у линейки и некоторые минусы. Если платёжное средство неименное – то с него нельзя будет снимать деньги за рубежом. Оплата товаров интернет-магазинов тоже находится под запретом.

Читайте так же: Как получить карту «Моментут» от Сбербанка. 

Сбербанк постоянно организует специальные акции совместно с партнёрами. Можно привести два примера таких программ – «Подари жизнь» и «Аэрофлот». Благодаря последнему варианту можно получать дополнительные скидки на приобретение билетов.

Какую карту выбрать для поездки за границу?

Чтобы сделать правильный выбор при путешествии за границу, важно знать о том, по какому алгоритму осуществляется конвертация.

Обе системы могут участвовать в платёжных операциях на территории любого государства. При этом удобно то, что к одному счёту можно привязать сразу Visa и MasterCard. Это избавит от необходимости ограничиваться каким-то одним вариантом.

Что касается механизма конвертации, то он действует так:

• Сначала в обслуживающую организацию отправляется запрос о том, что необходимо списать определённую сумму со счёта клиента.
• Местная валюта конвертируется в денежную единицу, которая используется организацией, выдавшей карточку первоначально. После этого выставляется счёт.
• После этого конвертер действует в зависимости от условий, выставленных тем или иным банком. Используется курс Центрального Банка, либо того, что выставлен конкретной организацией.

Внутри сервисов обычно не предусмотрено дополнительных комиссий, связанных с такими операциями. Это значит, что платёжная система не получает дополнительной прибыли.

Перед тем, как отдать предпочтение конкретному варианту, лучше изучить ещё и специальные предложения от банков, которые действуют в связи с выпуском того или иного продукта. У каждой организации свои условия обслуживания, стоимость и так далее. То же касается дополнительных процентов на те или иные операции. При частых путешествиях или командировках рекомендуется выбирать карточки более высоких уровней обслуживания. И лучше оформить два варианта. Тогда будет меньше проблем, если в работе у одной из систем появятся сбои.

Видео: Какую платежную систему лучше использовать?

Чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка

На чтение 6 мин. Просмотров 65 Опубликовано 06.12.2018

При оформлении пластиковой карты в Сбербанке клиент в большинстве случаев может самостоятельно выбрать платежную систему, к которой будет принадлежать пластик. Естественно, это не касается зарплатных и пенсионных карточек. Но во всех остальных ситуациях выбор ПС отводится на долю заказчика карточки. И обычно очень его озадачивает, поскольку рядовой гражданин не в курсе, чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка. Наша статья поможет сделать осознанный выбор.

Платежная система Виза

На сегодняшний день карточки системы Visa являются наиболее распространенными. В мире практически каждая третья платежная карта принадлежит к этой ПС, а в России эта доля еще выше. Особенности этой системы таковы:

• ориентирована на работу с валютой;
• действует более чем в 250 странах;
• обеспечивает защиту транзакций по современным стандартам;
• допускает привязку к карточному счету дополнительных платежных инструментов.

Помимо перечисленного, следует отметить, что Visa использует программы лояльности для держателей своих карт. В рамках программ можно получать неплохие скидки или дополнительные бесплатные услуги у партнеров ПС. Но распространяются эти предложения в основном на держателей карточек категории Голд и Платинум.

Из недостатков системы стоит упомянуть частые сбои оборудования при обработке платежей. Это может сказаться на уровне защиты транзакций.

Платежная система Мастеркард

Основное отличие Визы от Мастеркард Сбербанка – уровень надежности платежного средства. Карточки MasterCard снабжены более действенными элементами защиты. Кроме того, эта ПС дает высокий уровень безопасности безналичных операций, проводимых через интернет. Среди прочих достоинств пластика данного типа:

• большое разнообразие категорий платежных инструментов;
• высокая скорость конвертации валюты при операциях;
• возможность обналичивания средств со счета в любом банкомате, обслуживающем систему, без дополнительных комиссий;
• разветвленная сеть банкоматов по всем странам мира;
• упрощенные требования к изменению кредитного лимита.

Кроме того, у МастерКард, как и у Визы, имеется своя программа лояльности, дающая клиентам разнообразные скидки и бонусы. Ознакомиться с актуальными предложениями можно в любой момент на сайте ПС.

Основным недостатком системы является отсутствие возможности привязать к карт-счету дополнительные платежные инструменты. Также клиенты могут испытывать некоторые сложности при расчете пластиком данного типа на американском континенте. Но у жителей РФ на территории нашей страны обычно неполадок с проведением транзакций не возникает.

Главные отличия и сходства этих ПС

Чтобы решить, какая карта лучше – Visa или Mastercard Сбербанк, проанализируем основные сходства и различия этих платежных инструментов. Из общих свойств ПС можно выделить следующие:

• одинаково распространены на территории РФ;
• выпускают карточки разных категорий;
• поддерживают как минимум три вида валют;
• обработка платежей происходит мгновенно.

Значимых различий тоже несколько. Отметим их:

• степень надежности у МастерКард выше, чем у Визы;
• Visa медленнее обрабатывает валютные операции;
• у МастерКард более широкая сеть банкоматов в РФ и по миру;
• Виза без проблем принимается во всех зарубежных странах;
• программа лояльности у Visa действует только на премиальных клиентов, а у MasterCard – на всех.

Кроме перечисленного стоит отметить, что у Сбербанка может присутствовать некоторая разница в стоимости обслуживания карточек Виза и MasterCard. Это относится как к дебетовому пластику, так и к кредиткам. Часто именно это отличие становится причиной предпочтения клиентом какой-либо платежной системы.

Какими картами лучше пользоваться

Какой именно платежной системе отдать предпочтение? Ответ на этот вопрос будет зависеть, в том числе, и от образа жизни будущего обладателя пластиковой карты. Конкретно, стоит оценить, какой части мира планируется наиболее частое использование платежного инструмента.

В России

На территории РФ обе платежные системы распространены практически одинаково. Несмотря на то что Visa присутствует в нашей стране с середины 70-х годов прошлого века, МастерКард успела нагнать ее по таким показателям, как:

• разветвленность банкоматной сети;
• перечень банков-партнеров.

Ни в одном уголке страны не возникнет затруднений при расчете карточками обоих типов. Но если гражданин чаще совершает покупки в онлайн-магазинах, чем в обычных торговых точках, ему стоит всерьез подумать о карте MasterCard. Она лучше защищена от сбоев оборудования и атак мошенников.

В Европе

Что лучше – Виза или Мастеркард Сбербанка при путешествиях по Европе? Здесь все зависит от валюты карточного счета. Если он оформлен в рублях, лучше использовать МастерКард. В рамках этой ПС конвертация валюты обходится дешевле и производится быстрее, чем у Визы. Для карточек Visa рубли будут переводиться сначала в доллары (т. к. система является американской) и только потом в евро. Соответственно, и стоимость операции, и скорость ее обработки возрастут.

Если же счет карты оформлен в европейской валюте, большой разницы в ПС не будет. Нужно только проверить перед выездом – допускают ли условия использования конкретной карты ее применение вне страны выдачи. Например, для пластика категории Моментум, вне зависимости от его принадлежности к ПС, использование за границей не предусмотрено.

В США

Для поездок в США, в отличие от европейских турне, выгоднее будет пользоваться Визой. Поскольку эта система изначально американская, проблем с обслуживанием карты на территории континента не возникнет. Кроме того, если счет карточки оформлен в рублях, при расходных операциях он будет конвертироваться сразу в доллары. Рулевые счета, привязанные к картам МастерКард, будут переводиться сначала в европейскую валюту, что повысит стоимость конвертации.

На что следует заострять внимание при выборе платежной системы

Подведем итог – на какие свойства платежной системы стоит обращать внимание при выборе пластиковой карты? В первую очередь стоит проанализировать, каким образом планируется использовать платежное средство.

Если карточка оформляется для России, особой разницы в ПС нет. Единственное, на что стоит обратить внимание – это стоимость годового обслуживания карты. У Сбербанка она может отличаться, даже в рамках одного тарифного плана.

Важно! Для проведения безналичных операций и покупок в интернете по РФ больше подойдет МастерКард, поскольку она лучше защищена. Для приобретений в зарубежных интернет-магазинах иногда придется воспользоваться Визой, поскольку MasterCard американские торговые точки могут не принимать.

Если пластик планируется использовать для заграничных поездок – обращаем внимание на валюту счета, стоимость конвертации, а также распространенность ПС в стране назначения. Отдельно уточняем, подходит ли платежное средство для использования за пределами страны выдачи (карты с ограничениями есть у обеих платежных систем).

Выводы

Однозначно сказать, какая платежная система лучше всех, невозможно. Все зависит от того, какие требования к ней предъявляет потенциальный владелец карты. Рекомендуем не ориентироваться только на стоимость годового обслуживания пластика, но обратить внимание при выборе и на другие характеристики платежных систем.

Выбор за вами Visa или MasterCard!

Visa или MasterCard?

Не секрет, что в поездке за границу хорошо иметь не наличные деньги, а банковскую карту. Очевидными плюсами карты является отсутствие необходимости возить с собой наличную валюту, необходимость декларировать её на таможне, легкость при оплате товаров и услуг и прочие блага жизни. Итак, всем нужна карточка. Но вот какая?

Выбор «уровня карты» — Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold и прочие вариации, я оставлю за границами этой статьи.

Поговорим о платежных системах.

«Битва» между карточками Visa и MasterCard за право быть основной картой путешественника идет давно.

Если вы зададите вопрос в вашем обслуживающем банке «Что лучше, Visa или MasterCard?» вразумительного ответа вы не получите.

В порядке эксперимента, я спросил «Какую карточку вы мне посоветуете для использования за границей?» сотрудникам четырех банков Санкт-Петербурга.

Ответы были следующими:

-Операционист банка Авангард: «Мы рекомендуем нашим клиентам MasterCard. Но вы можете заказать у нас любую карту. Отличий между ними, в потребительском плане, нет.»

-Сотрудник Ситибанка: «Отличий у карт нет. Просто разные платежные системы. Visa — американская, MasterCard — европейская. Более подробно я сейчас вам рассказать не могу.»

-Специалист розничного отдела ВТБ 24: «Карты в, общем-то, одинаковые. Выбирайте что вам больше нравится.»

-Служба поддержки Сбербанка, после уточняющих вопросов: «В нашем банке лучше брать MasterCard. Конверсия с карточкой Visa у нас идет с комиссией 0,65%, а по MasterCard комиссии нет.»

Ответы не дали, ровным счетом, ничего. Разве что понимание того, что банк может «проталкивать» карты одной из двух основных платежных систем.

В Интернете ответов на вопрос «Что лучше, Visa или MasterCard?» много, но они далеко не исчерпывающе по своей сути, так как не объясняют проблематику. Да и ошибочны вовсе некоторые советы.

Именно по этим причинам я готов поделиться с вами информацией. Что же все-таки лучше, Visa или MasterCard? В чем отличие платежных систем Visa и MasterCard для конечного потребителя?

Платежные системы

Если сравнить две лидирующие платежные системы (Visa и MasterCard) по таким показателям, как доля рынка, количество платежных терминалов, то вы узнаете, что Visa лидирует, но, вместе с тем, и с MasterCard у вас не возникнет проблем за рубежом. Я почти уверен, что вам будет сложно найти платежный терминал, где будет заявлена поддержка Visa, но не будет MasterCard, и наоборот.

Официальную информацию о платежных системах лучше почерпнуть на их официальных сайтах, либо в какой-либо базе знаний.

Официальный сайт Visa

Официальный сайт MasterCard

Wikipedia | Visa

Wikipedia | MasterCard

Нас же больше интересует практический момент использования. Давайте к нему и приступим.

Существенные отличия Visa и MasterCard

Частое утверждение «Visa — американская платежная система. MasterCard — европейская.» не совсем верно.

Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите, хотя бы, на полное название платежных систем — VISA International Service Association и MasterCard Worldwide.

Гораздо важнее другое.

Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Примеры я опишу чуть ниже.

Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и Евро. Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через Евро, либо через доллар.

Фактически, в этом и вся разница, но в этом и все возможные нюансы.

Корреспондентские счета

Банки, заключая договор с платежной системой и эмитируя карты под брендом Visa и MasterCard, заводят один или несколько корреспондентских счетов.

Чаще всего в России для взаиморасчетов в системе MasterCard используются счета в Евро. Для Visa, без вариантов, в долларах США.

Банк, чисто теоретически, может открыть для MasterCard счета как для Евро, так и для американского доллара, в этом случае MasterCard становится максимально удобной для путешественника, но так бывает редко — это дополнительные траты со стороны банка и снижение доходности при некоторых операциях. Я не изучал этот вопрос досконально, но я не знаю ни одного российского банка, у которого для MasterCard открыты оба счета.

Поэтому считаем, что Visa работает с долларом США, а MasterCard с Евро.

Конверсия

Конверсия, в общем случае, происходит в том случае, если валюта, в которой вы делаете платеж, отличается от валюты вашего карточного счета (ваш карточный счет может быть в рублях, американских долларах или Евро).

Часть конверсий, при оплате за рубежом, осуществляется по курсам платежной системы, часть по курсу вашего банка.

Конверсионный курс вашего банка вы узнать сможете обратившись в него.

Конверсионные курсы Visa и MasterCard отличаются друг от друга, но не значительно. Курс Visa открыт, а курс MasterCard можно узнать только «по факту».

Банк может накладывать на конверсионные операции платежных систем дополнительный процент. Так называемый «Enter Bank Fee». Величина этого процента определяется только банком и составляет 0-5%.

То есть любая конверсия это не только некоторая потеря за счет платежной системы, но, иногда, еще и «вклад» в благосостояние вашего банка. Чаще всего значение «Enter Bank Fee» свыше 1% можно считать грабительским!

Сотрудники Сбербанка как раз честно сообщили мне о том, что при работе с Visa от Сбербанка, они зарабатывают больше, чем если я буду использовать их MasterCard. «Enter Bank Fee» в Сбербанке 0,65%.

Теперь давайте рассмотрим типовые ситуации.

Примеры конверсии

Возьмем несколько разных вариантов и посмотрим сколько у нас будет конверсий при осуществлении платежа.

Все варианты условны, но наиболее вероятны, реалии могут отличаться в зависимости от банка (см. выше раздел о корреспондентских счетах).

Вариант 1

Рублевый счет. Оплата гостиницы в Германии.

Visa: RUB-USD-EUR

MasterCard: RUB-EUR

MasterCard выгоднее — одна конверсия.

Вариант 2

Евровый счет. Оплата счета в ресторане в Италии.

Visa: EUR-USD-EUR

MasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее — конверсии нет. А вот с Visa вы, в данном варианте, значительно проиграете. Здесь будет двойная конверсия. Причем, одна конверсию будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.

Вариант 3

Долларовый счет. Оплата счета в кафе в Нью-Йорке.

Visa: USD

MasterCard: USD-EUR-USD

Ситуация наоборот, у Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денежных средств из-за двойной конверсии.

Вариант 4

Рублевый счет. Оплата гостиницы в Праге.

Visa: RUB-USD-EUR-CZK или RUB-USD-CZK

MasterCard: RUB-EUR-CZK

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, но, более вероятно, три конверсии. Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через Евро, поэтому тройная конверсия возможна.

UPD. Выводы

Таким образом, если вы планируете большинство операций, которые подразумевают конверсию, в Европе, стоит использовать карту платежной системы MasterCard.

Если вы больше путешествуете по США, ваш выбор — Visa.

Советчик по регионам:

США, Канада — Visa

Латинская Америка — Visa

Австралии — Visa

Таиланд — Visa

Европа — MasterCard

Африка (не везде*) — MasterCard

Куба** — MasterCard

* (из отзывов к статье) — в Алжире нет ни одного банкомата поддерживающего MasterCard;

** (из отзывов к статье) — при поездке на Кубу желательно иметь карту европейского банка и системы MasterCard, карту американского банка могут просто не принять, а комиссия при конвертации долларов может достигать 20%.

Советы, напоминания

-Будьте аккуратны в своих расходах. Не забывайте про двойные и тройные конверсии. Ваши покупки могут обойтись вам намного дороже, чем вы планировали.

-Перед поездкой за рубеж узнайте в банке о наличии и величине Enter Bank Fee. При большом значении Enter Bank Fee, каждая конверсия будет обходится вам дороже. Плюс, посмотрите на курс вашего банка.

-Планируя сложные путешествия по Европе держите свои деньги в Евро или рублях. В этом случае вы сможете сократить ваши расходы на конверсионные операции.

-В некоторых случаях при поездках за границу будет выгодно менять рубли на Евро или доллары по курсу банка еще в России, а иногда лучше держать ваши деньги в рублях и просто оплачивать ваши покупки за границей в валюте государства. Считайте

Какая карта лучше Visa или Mastercard в Сбербанке

Самыми востребованными картами, с помощью которых проводят различные банковские операции, являются карты Visa и Mastercard. Какой банковский продукт лучше использовать для осуществления безналичных денежных операций?

Содержание статьи

Собираетесь открыть новую карту в Сбербанке? Не знаете, какой продукт выбрать? В статье – о различиях двух мировых платежных систем – Visa и Mastercard.

Общая информация

Общая информация, касающаяся как карты Visa, так и карты Mastercard

Обе карты:

• Принадлежат американским компаниям.

• Позволяют проводить различные платежи по безналичному расчёту.

• Кредитные (дебетовые) карты принимаются для осуществления банковских операций по всему миру, в том числе и в интернете.

• Нет территориальных и временных ограничений.

• Имеют высокий уровень защиты, который постоянно усовершенствуется (выпускаются карты с чипом).

• Предоставляют клиентам удобный сервис обслуживания: круглосуточную поддержку, страхование, бонусы.

• Предлагают различные типы карт: классические, премиальные, платиновые, золотые, электронные, виртуальные.

Какая разница между картой Visa и Mastercard

Можно выделить несколько фактов, которые отличают карту Visa от карты Mastercard:

Основная валюта карты Visa – доллар США. Поэтому, если вы планируете посещать Таиланд, Латинскую Америку, Австрию, Доминиканскую республику или США – заказывайте карту Visa.

Основная валюта Mastercard – евро и доллар. Посещая некоторые регионы Африки, и особенно Кубу, без карты МастерКард осуществить платёж вряд ли получится.

В РФ, карта Mastercard предназначена для выполнения банковских операций в рублях и евро, Visa – в американской валюте и рублях.

Особенности использования карт Сбербанка за рубежом

Что нужно учесть при заказе пластиковых карт для проведения банковских операций

Если вы планируете использовать пластиковую карту только на территории РФ, то между ними не существует никакой разницы.  Заказывайте любую.

Людям, которые часто бывают в Таиланде, Австралии, в странах Северной и Южной Америки, а также в государствах, которые находятся на юго-востоке Азии, специалисты рекомендуют заказывать банковский продукт – Visa.

В Кубе лучше использовать карты MasterCard, другие могут не принять, либо проценты по конвертации могут быть слишком высокими.

При поездке в Европу лучше пользоваться евро или рублёвым счётом.

Тем, кто часто путешествует или ездит командировки, лучше оформить обе карты, но более высокого уровня. Это избавит от проблем, если возникнут сбои в работе одной из платёжных систем.

При регистрации корреспондентских счетов между этими двумя картами тоже существует одно различие: Mastercard позволяет использовать доллар и евро, Visa – только американскую валюту.

Узнаем чем отличается Виза от Мастеркард и что лучше выбрать?

При оформлении новой карты в банке вам наверняка предложат выбрать платежную систему. И этот вопрос ставит многих обывателей в тупик, не все же знают, чем отличается Виза от Мастеркард? Попробуем разобраться, что есть что и какую систему стоит выбирать.

Общая информация

На сегодняшний мир по всему миру успешно распространены обе платежные системы. MasterCard – это европейская платежная система, в то время как Visa – американская. Если вам кто-то скажет, что главное отличие карты Виза от Мастеркард – это надежность, не верьте. Обе системы работают без крупных сбоев, все операции выполняются с одинаковой скоростью по всему свету. Но учтите, не все карты, выпускаемые российскими банками, работают за пределами нашей страны. Проверить это очень просто, посмотрите на свой пластиковый прямоугольник. Если надписи на нем рельефные, за границей ваша карта будет работать, а вот нанесенные краской символы или вдавленные свидетельствует о возможности использования платежного инструмента исключительно на территории РФ. Это не всегда плохо, если вы редко путешествуете и чаще всего пользуетесь картой в России, подойдет один из низших видов, работающий только на родине. Ощутимым плюсом будет дешевое обслуживание.

Чем отличается Виза от Мастеркард при расчетах за границей?

Ехать в страны Европы удобней с Мастеркард. При снятии наличных или оплате услуг денежные единицы автоматически будут конвертироваться в евро, по курсу вашего банка и платежной системы с минимальной комиссией. Представим себе, что вы с Мастеркард решили посетить США. В ходу повсеместно американские доллары, а счет у нас рублевый. Так как платежная система европейская, денежные единицы сначала будут переведены в евро и только после в доллары. Операция не займет много времени, но представьте себе размер комиссии. Для Визы ситуация выглядит аналогично, картами этой системы выгодней расплачиваться в США, нежели в Европе. Чем отличается Виза от Мастеркард помимо этого? При конвертации OIF Виза снимает комиссию, всего 1,5%, но у Мастеркард такой комиссии вовсе нет.

Прочие различия карт и особые привилегии

Заметите вы отличие Визы от Мастеркард при безналичном расчете самыми простыми картами. К примеру, Visa Electron не требует вводить секретный код для списания незначительных сумм со счета, в то время, как все карты Мастеркард проводят операцию исключительно только после ввода пин-кода. Плюс или минус это- решать только вам, но помните о том, что секретный пароль – это защита ваших финансовых средств. С другой стороны, если вы вдруг забудете пин-код, вам придется менять карту. Для владельцев карт высшей категории Виза предлагает специальные возможности, например бесплатную медицинскую или юридическую помощь. Мастеркард подобными сервисами похвастаться не может. Но учтите, в России эти привилегии предлагают не все банки, стоимость обслуживания самой карты достаточно высока. Теперь вы знаете, чем отличается Виза от Мастеркард, выбирайте по своим потребностям и вкусу. И помните, что если вы выбираете карту среднего или низшего вида для использования на территории нашей страны, разницы между двумя платежными системами вы скорей всего не заметите.

Разница между платежной картой и кредитной картой (со сравнительной таблицей)

Платежная карта и кредитная карта

— это два типа карт, которые люди обычно противопоставляют друг другу, поскольку оба являются способами оплаты, с помощью которых можно легко производить платежи. Платежная карта — это форма кредитной карты, которая предполагает, что клиент выплатит весь остаток в конце платежного цикла. Это не возобновляемый кредитный инструмент. Напротив, кредитная карта позволяет пользователю возобновлять остатки после внесения минимальной оплаты.

В то время как кредитная карта имеет определенный предопределенный лимит расходов, который определяется в зависимости от кредитной истории и платежеспособности клиента и, следовательно, отличается от одного держателя кредитной карты к другому. В платежной карте такого лимита нет. Взгляните на статью, представленную ниже, чтобы лучше понять различия между платежной картой и кредитной картой.

Содержание: Платежная карта против кредитной карты

1. Таблица сравнения
2. Определение
3. Ключевые отличия
4. Сходства
5. Заключение

Таблица сравнения

Основа для сравнения	Платежная карта	Кредитная карта
Значение	Карта, используемая для осуществления платежей держателем карты, но требующая полной оплаты в установленный срок, когда получена выписка, известна как Платежная карта.	Кредитная карта — это платежная карта, которая предлагает кредитную линию держателю карты, чтобы использовать ее до тех пор, пока лимит не исчерпан.
Проценты	Не начислены	Начислены на непогашенный остаток на конец месяца.
Лимит расходов	Не указано	Определено
Текущий остаток	Не допускается, по карте требуется полная оплата всей суммы после окончания указанного срока.	Скользящий остаток разрешен клиентам только при выплате неснижаемого остатка.

Определение платежной карты

Платежная карта — это не что иное, как кредитная карта, используемая со счетом, который должен быть оплачен в полном объеме при наступлении срока платежа или при получении платежной ведомости держателем карты. Карта не позволит вам перенести остаток на следующий месяц, поэтому вы можете занимать деньги только на определенный период. Невыплата денег в установленный срок может повлечь за собой штраф или приостановку действия вашей учетной записи.

На карте обычно нет кредитного лимита, то есть держателю карты разрешено совершать неограниченные расходы. Тем не менее, эмитент карты устанавливает границы для расходов, которые держатель карты делает с картой, то есть, когда держатель карты производит платеж, каждая покупка одобряется или отклоняется в реестре.

Он действует как способ оплаты, позволяющий держателю карты совершать покупки.Эмитент карты выплачивает сумму от имени держателя карты, и таким образом владелец карты становится должником эмитента карты и выплачивает сумму позже. Таким образом, он может отсрочить платеж.

Определение кредитной карты

Маленькая пластиковая карта, выдаваемая банками или финансовыми учреждениями клиенту в качестве обеспеченной кредитной линии. Карта позволяет держателю карты покупать товары или услуги, за которые эмитент карты производит платеж, который затем возмещается держателем карты.

Карта поставляется с предустановленным лимитом расходов, который владелец карты не может превышать, но ему разрешается использовать лимит до тех пор, пока он не будет исчерпан. Кредитный лимит варьируется от клиента к клиенту и определяется в зависимости от надежности, финансового состояния и других подобных факторов. Проценты начисляются на непогашенный остаток в конце каждого месяца.

Кредитная карта — это возобновляемый инструмент, который позволяет держателю карты переносить остаток на следующий месяц только путем внесения минимальной суммы.Но если вы переносите свой баланс на следующий месяц, проценты, начисленные на непогашенный остаток, также будут перенесены.

Основные различия между платежной картой и кредитной картой

Основные различия между платежной картой и кредитной картой указаны ниже:

1. Платежная карта — это карта, используемая держателем карты для совершения платежей, но требующая полной оплаты в конце указанного срока. Кредитная карта — это карта, которая предлагает держателю карты необеспеченную кредитную линию для использования до исчерпания лимита.
2. Процентная ставка применяется к кредитной карте на непогашенный остаток, но не на платежную карту, так как остаток должен быть полностью выплачен в конце каждого месяца, иначе взимается штраф.
3. Лимит расходов рассматривается как основное различие между двумя картами, потому что кредитная карта не имеет предопределенного лимита. Однако кредитная карта имеет определенный лимит. Лимит определяется в зависимости от типа вашей карты и вашей кредитной истории.
4. Платежная карта не допускает скользящего баланса, т.е.е. вам необходимо платить всю сумму в конце каждого месяца, непогашенный остаток не будет перенесен на следующий месяц. Кредитная карта позволяет скользить по остатку, когда вам нужно заплатить только минимальную сумму.

Сходства

Две карты являются платежными инструментами, позволяющими отложить платежи. В обоих случаях между держателем карты и эмитентом карты существует соглашение о том, что владелец карты выплатит оставшуюся сумму по истечении определенного периода.Если должник своевременно не уплатит задолженность, то применяется неустойка.

Заключение

После вышеприведенного обсуждения мы можем сказать, что в этих двух терминах есть несколько схожих аспектов, но также верно и то, что две карты содержат определенные различия, которыми нельзя пренебрегать. Выбор между двумя картами немного сложен, поскольку у обеих есть свои преимущества и недостатки, но вы можете выбрать любую из них по своему усмотрению.

Visa или Mastercard: что лучше?

Ознакомьтесь с нашей оценкой двух из четырех основных карточных сетей в Австралии и различий между ними.

Популярные кредитные карты

Если вы выберете какой-либо из 190+ продуктов кредитных карт в Австралии, он почти гарантированно будет подключен к одной из карт Visa, Mastercard, American Express или Diners Club. Согласно статистике РБА по кредитным и платежным картам за сентябрь 2018 года, на Visa и Mastercard приходится 91,3% покупок по кредитным и платежным картам, а на American Express и Diners Club — остальные 8,7%.

В зависимости от того, какое сравнение вы проведете, на самом деле между сетями карт может не быть большой разницы.Но это не значит, что их нет. Мы собрали ключевые различия и сходства между четырьмя брендами, указанными ниже, чтобы помочь вам принять решение о следующем выборе кредитной карты.

Объявление

Платиновая кредитная карта HSBC

0% п.а.

проценты по переводам остатка ¹ за 26 месяцев

Характеристики продукта

• 0 долларов США в год в первый год, 129 долларов непрерывно
• Зарабатывайте баллы HSBC Reward Plus за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки

HSBC может изменить или прекратить действие этого предложения в любое время. Пожалуйста, ознакомьтесь с полными условиями.

Характеристики продукта

• 0 долларов в год бесплатно в первый год, 129 долларов на постоянной основе
• Зарабатывайте баллы Reward Plus за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки

¹ Применяются условия и критерии кредитования

Что лучше, Visa или Mastercard?

Самое важное, что нужно знать о Visa и Mastercard, это то, что они сами не предлагают кредитные карты.Вместо этого они представляют собой платежную сеть, обрабатывающую платежи между банками и продавцами и оставляющую создание и распространение кредитных карт на усмотрение отдельных поставщиков кредитных карт.

Процентные ставки, комиссии и характеристики каждой конкретной карты устанавливают провайдеры, а не Visa или Mastercard, и именно по этой причине вам не следует слишком сильно вкладываться в выбор той или иной карты.

Насколько широко принимаются карты Visa или Mastercard?

Карты Visa и Mastercard принимаются почти повсеместно, за исключением, возможно, нескольких магазинов и мест, которые могут заключить эксклюзивную сделку с одним или другим.Согласно веб-сайту Visa, по состоянию на 2016 год в мире насчитывалось 40 миллионов принимаемых продавцов и 2,5 миллиона банкоматов — с тех пор это число, вероятно, увеличилось. Mastercard немного более скрытна с этой информацией, что затрудняет прямое сравнение, но, по оценкам, она принимается примерно 37 миллионами продавцов.

В любом случае у вас будет не менее 30 миллионов с лишним, так что вы можете использовать любой из них практически везде. По-прежнему будут некоторые страны, не включенные в список 200+, в которых каждая утверждает, что доступна, поэтому вам все равно следует проверить это, прежде чем отправиться в путь.

Обе сети также обеспечивают глобальную безопасность и защиту от мошенничества для каждой отдельной карты.

Различия между Visa и Mastercard

Visa vs Mastercard: награды

Незначительная разница между ними — это привилегии и эксклюзивные награды, которые они предлагают. Мы не говорим здесь о ваших стандартных вознаграждениях по кредитной карте. Каждая сеть предлагает держателям карт приятные скидки, предложения и купоны просто за использование одной из их карт — возможно, вам просто нужно выйти в Интернет, чтобы активировать их:

Эти предложения могут включать в себя все: от более дешевой аренды автомобиля и более дешевых билетов до бесплатных блюд и напитков в некоторых ресторанах.

Visa против Mastercard: курсы обмена

Между обменными курсами каждой сети нет большой разницы — большую стоимость будут взимать международные комиссии за использование вашей конкретной карты. Но в некоторых валютах разница может быть незначительной.

Visa имеет тенденцию превосходить Mastercard с небольшим отрывом в большинстве основных валют. На самом деле это может иметь заметную разницу, когда вы начнете тратить большие суммы за границу.

В следующей таблице показаны незначительные различия между тем, что Visa и Mastercard дают за 1 австралийский доллар на момент написания (13 ноября 2018 г.).Эти расчеты не включают комиссию за конвертацию валюты, которую может взимать поставщик кредитной карты.

фунтов стерлингов

евро

юаней

Вы обнаружите, что эти обменные курсы довольно близки к среднерыночным обменным курсам.

Какие бренды используют карты Visa и Mastercard?

Вот краткий список некоторых из основных поставщиков кредитных карт Австралии, которые используют сеть Visa или Mastercard. Вы можете видеть, что большинство используют один из них, но есть бренды, которые используют оба.

Провайдеры Visa и Mastercard

Не все поставщики кредитных карт включены в этот список.

	Visa	Mastercard
ANZ	Есть	Нет
Auswide Bank	Нет	Есть
Банк Австралии	Есть	Нет
Банк Мельбурна	Есть	Нет
BankSA	Есть	Нет
BankVic	Есть	Нет
Банквест	Нет	Есть
BCU	Есть	Нет
Бендиго Банк	Нет	Есть
BOQ	Есть	Нет
Citi	Есть	Есть
Коулз	Нет	Есть
Commonwealth Bank	Нет	Есть
CUA	Нет	Есть
Кредитный союз первого варианта	Есть	Нет
Банк наследия	Есть	Нет
HSBC	Есть	Есть
Хьюм Банк	Есть	Нет
imb	Нет	Есть
ING	Есть	Нет
Jetstar	Нет	Есть
Latitude Financial Services	Есть	Есть
Macquarie	Есть	Есть
ME Банк	Нет	Есть
Майер	Есть	Нет
NAB	Есть	Есть
Nexus Mutual	Есть	Нет
Qantas	Нет	Есть
RACQ	Нет	Есть
ул. Георгий	Нет	Есть
Саммерленд	Есть	Нет
Санкорп	Есть	Есть
Педагогический паевой банк	Есть	Нет
Девственные деньги	Есть	Нет
Westpac	Есть	Есть
Woolworths	Есть	Нет

Информация получена с различных сайтов сравнения, а также с веб-сайтов каждой сети.

Savings.com.au два цента

Если вы хотите сравнить карты Mastercard или Visa, не делайте этого — на самом деле между ними нет большой разницы, кроме логотипа, названия и цветовой схемы. Если продавец в Австралии принимает одну из этих карт, он, скорее всего, примет их обе, и вместо этого вам следует сравнить достоинства каждой отдельной карты на основе:

Возможно, вам придется принять решение, когда дело доходит до путешествий, но, опять же, обе сети предоставляют одинаковые курсы обмена и принимаются в большинстве стран. Это может быть связано с льготами, предлагаемыми между Visa и Mastercard.

Хотя сеть карты должна быть частью вашего рассмотрения, вам следует в первую очередь сравнить кредитные и платежные карты по основным факторам, перечисленным выше.

Последние статьи

Уильям Джолли

Уильям Джолли присоединился к Savings.com.au в качестве финансового журналиста в 2018 году, проработав два года в финансовой исследовательской компании Canstar.В статьях Уильяма вы, вероятно, найдете сложные финансовые темы и продукты, изложенные повседневным языком. Он глубоко увлечен повышением финансовой грамотности австралийцев и предоставлением им ресурсов, позволяющих экономить деньги в повседневной жизни.

Получайте бесплатные аналитические данные и советы ежемесячно

Visa vs. MasterCard — имеет ли значение?

Если у вас уже есть кредитная карта, надеюсь, она вам понравится, независимо от того, Visa это или Mastercard. Но задумывались ли вы, в чем разница между Visa и Mastercard? Хотя ни одна из компаний, выпускающих кредитные карты, не выпускает собственные кредитные карты (это делают банки), важно знать, что предлагает каждая из них. Это может быть особенно полезно, если вы новичок в мире кредитных карт. Читайте дальше, пока мы исследуем Visa vs.Mastercard.

Ознакомьтесь с лучшими бонусными кредитными картами.

Виза

В истории кредитных карт Visa с самого начала была крупным игроком. Вместо того, чтобы сохранить свое название BankAmericard, Bank of America и его лицензиаты по кредитным картам создали Visa как новую сеть кредитных карт еще в 1958 году. Сегодня Visa использует более 2,5 миллиардов карт и обслуживает более 200 стран по всему миру. Кроме того, наличие кредитной карты Visa дает вам доступ к вашим счетам по всему миру с глобальным покрытием банкоматов.

Visa предлагает широкий выбор дебетовых и кредитных карт. Его кредитные карты варьируются от защищенных до высокооплачиваемых. Это открывает двери для множества потребителей, чтобы иметь кредитную карту Visa, независимо от кредитной истории. Visa также предоставляет карты для розничных магазинов и организаций, таких как USAA.

Карты Visa

различаются двух уровней: традиционные карты Visa и карты Visa Signature. Традиционная карта Visa предлагает массу преимуществ, таких как страхование арендованного автомобиля, расширенные гарантии и покрытие несанкционированных покупок.Карты Visa Signature обладают всеми этими функциями, а также некоторыми другими. Это включает в себя услуги консьержа и специальный доступ к туристическим, розничным и развлекательным предложениям, таким как страхование потери багажа. Visa, как правило, не предлагает защиту покупок или цен — популярные функции, которые могут помочь покрыть расходы на товары.

Политика нулевой ответственности

Visa защищает вас от любого несанкционированного использования карты Visa. Ваша карта Visa оснащена чипом EMV для защиты вас и вашей учетной записи. Visa также имеет функцию «мобильного подтверждения местоположения».Эта функция упрощает путешествие и позволяет не беспокоиться об отклоненных покупках. В случае утери или кражи вашей карты все, что вам нужно сделать, это связаться со службой поддержки Visa. Они могут заблокировать вашу карту от дальнейших транзакций и работать с вашим банком, чтобы отправить вам заменяющую карту в любую точку мира в течение 24-72 часов.

Mastercard

Mastercard начала свою деятельность в 1966 году, когда группа банков создала Ассоциацию межбанковских карт (ICA).В 1969 году ICA приобрела название Master Charge и торговую марку Interlocking Rays. Затем в 1979 году Master Charge сменила название на Mastercard, став тем именем, которое мы знаем сейчас. Сегодня Mastercard обслуживает финансовых клиентов, продавцов и потребителей по всему миру. Это означает, что с кредитной картой Mastercard у вас вряд ли возникнут проблемы с ее приемом. Mastercard также имеет представительства по всему миру, если вы захотите лично обсудить ее предложения.

Mastercard предлагает три уровня карт.Во-первых, это продукты Mastercard базового уровня. Это обеспечивает защиту цен и расширенные гарантийные функции. У вас также есть доступ к Mastercard Global Service ™, которая предоставляет экстренную помощь, где бы вы ни находились. Следующий уровень, World Mastercard®, добавляет к этим функциям бесплатную доставку от более чем 140 розничных продавцов, совместное использование жилья, бесценные города и преимущества World Mastercard Luxury Travel. Третий уровень — это World Elite Mastercard®. Опять же, карты этого уровня обладают преимуществами предыдущих уровней и другими преимуществами.Отличительной особенностью карты World Elite Mastercard® является доступ к круглосуточному консьержу, который может выступать в качестве личного помощника, когда вы звоните.

Имейте в виду, что Mastercard не является эмитентом карты. У каждой карты будет отдельное банковское учреждение, такое как Citi или Bank of America, которое выпускает саму карту.

Политика нулевой ответственности

Mastercard гарантирует, что вы не будете нести ответственность за любые несанкционированные списания средств с вашей карты. Эта защита от Mastercard распространяется на транзакции, совершаемые в магазине, по телефону, в Интернете, через мобильные устройства и в банкоматах.Mastercard пошла еще дальше, разработав ID Theft Protection ™. Эта функция предоставляет круглосуточные экспертные услуги по разрешению проблем, оповещения о краже ID ™ и экстренную замену кошелька, чтобы помочь вам избежать мошенничества и справиться с ним.

Visa по сравнению с Mastercard

К счастью для клиентов Visa и Mastercard, эти сети кредитных карт являются наиболее популярными во всем мире. В отличие от American Express, вы редко столкнетесь с проблемами, когда продавец не примет вашу карту Visa или Mastercard, поскольку они в первую очередь принимают кредитные карты.

Обе компании предлагают своим клиентам защиту в случае утери или кражи карты. Они также покроют вас в случае несанкционированных покупок, гарантируя, что вы никогда не заплатите за мошеннические транзакции. И Visa, и Mastercard также предоставляют страховку на аренду автомобиля и расширенные гарантии, хотя точные условия могут отличаться.

Mastercard предлагает то, что обычно не предлагает Visa, — это защита цены и покупки. Это означает, что если вы переплатите за товар или ваш товар будет поврежден или украден в течение определенного периода времени, Mastercard возместит вам расходы.

Важно помнить, что предложения Visa и Mastercard могут не ограничиваться преимуществами карты. Каждый эмитент кредитной карты, от Chase до USAA, может добавлять или изменять преимущества и ограничения конкретной карты. Перед тем, как зарегистрироваться, вам следует внимательно изучить соглашение о карте, чтобы точно знать, что вы получаете.

На вынос

Независимо от того, что вы выберете, у Visa и Mastercard есть несколько вариантов, удобных для кошельков и кредитов. Каждый из них предлагает множество средств защиты потребителей, признание во всем мире, невероятные вознаграждения и удобные льготы. Опять же, не забудьте проверить эмитента каждой кредитной карты, которую вы выписываете. У каждого эмитента есть свои правила и преимущества, и вы захотите точно знать, что поставляется с вашей картой.

Советы по выбору кредитной карты

• Прежде чем вы начнете искать кредитную карту, вам нужно определиться со своими собственными привычками и потребностями. Вы много тратите на продукты каждый месяц? Вы путешествуете почти каждые выходные? Вы бы предпочли заработать бонусные баллы или прямой кэшбэк? Для каждой из этих привычек и целей есть карточка, а затем еще несколько.
• Как только вы определите, что ищете, будь то кредитная карта с возвратом денег или туристическая кредитная карта, вы можете начать поиск эмитентов. Вам нужно найти эмитента кредитной карты, с которым вы будете чувствовать себя комфортно. Был ли у вас плохой опыт обслуживания клиентов в одном банке? Можно поискать в другом месте! Вы найдете подходящую карту и будете намного счастливее с картой в понравившемся учреждении.

Фото: © iStock.com / fcafotodigital, © iStock.com / jacoblund, © iStock.com / Antonio_Diaz

Люси Лазарони
Люси Лазарони писала о личных финансах более десяти лет.Люси эксперт по кредитным картам. Она — писатель-фрилансер и отмеченный наградами журналист, живущая в Южной Флориде. Люси получила степень бакалавра журналистики в Университете Флориды. Ее работы представлены на Credit.com, CardRatings.com, MoneyRates.com и Art Hive Magazine.

В чем разница между кредитными картами MasterCard и Visa?

Этот пост содержит ссылки на продукты от наших рекламодателей. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты.Контент не предоставляется рекламодателем, и любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены каким-либо банком, эмитентом карты, авиакомпанией или сетью отелей. Посетите наш раздел Рекламодатели , чтобы увидеть наших партнеров и получить дополнительную информацию.

Мудрый выбор хлеба

Вы когда-нибудь задумывались, почему некоторые кредитные карты являются частью платежной сети Visa, а некоторые — MasterCard.Конечно, есть и другие конкуренты, такие как American Express и Discover, но Visa и MasterCard доминируют на рынке с примерно 70% объема покупок по кредитным картам. Но какая разница для пользователей кредитных карт?

Ответ: немного

В большинстве случаев для держателей карт не имеет значения, есть ли на их карте этикетка MasterCard или Visa. Оба принимаются десятками миллионов продавцов, более чем в двух миллионах банкоматов и в более чем 200 миллионах стран.

Когда это имеет значение?

В редких случаях вы можете найти где-нибудь розничного продавца, который принимает только Visa или MasterCard. Например, новое партнерство Costco с Visa означает, что в магазинах Costco будут приниматься только кредитные карты Visa. Скорее всего, вы захотите воспользоваться некоторыми конкретными преимуществами для держателей карт, предлагаемыми Visa или MasterCard. Когда менеджер по продукту в эмитенте кредитных карт разрабатывает кредитную карту, он выбирает участие в программе Visa или MasterCard или в конкурирующей платежной сети.И когда он выбирает Visa или MasterCard, он получает возможность выбрать преимущества из меню вариантов, включая такие вещи, как страхование путешествий и защита покупок. (См. Также: 4 удивительных причины всегда использовать кредитную карту)

Например, большинство карт Visa предлагают некоторую форму страхования арендованного автомобиля и расширенную гарантию, но не все. Многие бонусные кредитные карты, являющиеся частью платежной сети Visa, также являются частью программы Visa Signature, которая предлагает ряд преимуществ, включая услуги консьержа, скидки при покупках и туристические предложения. (См. Также: 13 замечательных бонусов кредитных карт, о которых вы не знали)

Тем не менее, то же самое можно сказать и о картах, участвующих в платежной сети MasterCard. Базовая карта MasterCard может предлагать страховку на аренду автомобиля и несколько других функций, в то время как карта премиальных вознаграждений за поездки, вероятно, будет частью их программ World или World Elite MasterCard, которая предлагает собственный список премиальных услуг.

На что обратить внимание при выборе карты

MasterCard и Visa настолько тесно конкурируют друг с другом, что в конечном итоге предлагают преимущества, которые во многом эквивалентны.Некоторые пользователи кредитных карт могут изучить эти преимущества и найти преимущества одного над другим, но некоторые из этих различий применимы к большинству держателей карт. Гораздо более вероятно, что реальной причиной выбора одной карты вместо другой будут ее условия, включая бонус за регистрацию, вознаграждения за ежедневные расходы и другие преимущества, не предоставляемые платежной сетью.

Например, бонусная карта авиакомпании может предлагать такие функции, как бесплатный регистрируемый багаж или приоритетная посадка, которые предоставляются авиакомпанией, а не платежной сетью.Точно так же вознаграждения с возвратом наличных предлагаются эмитентом карты, а не Visa или MasterCard. И, конечно же, вы всегда должны учитывать такие сборы, как годовая плата и любые комиссии за зарубежные транзакции, которые будут взиматься эмитентами карт, а не платежными сетями. (См. Также: Задайте эти 7 вопросов, которые помогут выбрать идеальную кредитную карту)

Понимая различия между Visa и MasterCard или их отсутствие, вы можете не обращать внимания на платежные сети и сосредоточиться на более важных аспектах выбора кредитной карты.

Что следует использовать для покупок в Интернете?

Честно говоря, когда вы в последний раз задумывались о платежной сети, которую используете?

Visa и Mastercard повсеместно используются в нашей повседневной жизни, но у них есть некоторые важные различия, о которых вам следует знать — особенно когда речь идет о покупках в Интернете. Продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Что такое Visa и Mastercard?

Проще говоря, Visa и Mastercard являются платежными сетями.Это важный факт, который нужно понять; распространено заблуждение, что две компании выпускают собственные дебетовые и кредитные карты.

На практике карты выпускает ваш банк или кредитная группа.Они несут ответственность за проверку кредитоспособности, установление процентных ставок, установление платы за использование, предоставление льгот и так далее. Visa и Mastercard просто разрешают и упрощают покупки — они отвечают за координацию и обработку перевода денег между вашим банковским счетом и продавцом (онлайн-продавцом).

В самом деле, необходимость в единой сети обработки платежей привела к появлению обеих компаний.В 1950-х годах людям приходилось носить с собой набор карт, и часто требовалась отдельная карта для каждого продавца.

BankAmericard Bank of America (предшественник Visa) начал свою деятельность во Фресно в 1958 году.Предшественник Mastercard (называемый Master Charge) был детищем United California, Wells Fargo, Crocker National Bank и Union Bank of California. Он был запущен в 1966 году.

Обработка платежей

Visa — большая из двух сетей.Он контролирует 48,5% мирового рынка. Доля рынка Mastercard составляет 31,7 процента. Остальные 20 процентов составляют более мелкие операторы, такие как American Express и Discover.

Visa и Mastercard обрабатывают около 1700 транзакций в секунду (tps).При стресс-тестах технология компаний имеет теоретический предел 56 000 тонн в секунду. Для сравнения: Paypal имеет лимит около 200 транзакций в секунду (помните, PayPal предлагает собственную кредитную карту). Биткойн имеет лимит всего в семь транзакций в секунду.

Итог: вы вряд ли когда-нибудь столкнетесь с проблемами, и это не должно быть частью вашего решения.

Прием карт Visa и Mastercard

Когда вы совершаете покупки в Интернете, возможно, есть две функции, которые важнее всего остального: принятие и безопасность.Вскоре мы рассмотрим безопасность; а пока давайте сосредоточимся на принятии.

Справедливо сказать, что карты Visa и Mastercard широко распространены.В Соединенных Штатах вам будет сложно найти розничных продавцов, которые не принимают обе сети.

Тем не менее, есть исключения.Один из самых ярких примеров — Costco. В США гигант розничной торговли принимает только кредитные карты Visa. И наоборот, в Канаде он принимает только кредитные карты Mastercard. Компания принимает дебетовые карты в обеих сетях.

Это кажется странным, но для решения Costco есть веская причина.Visa и Mastercard взимают с интернет-магазинов «плату за считывание». Обычно комиссия составляет около трех процентов. Однако в результате переговоров с Visa об эксклюзивных условиях Costco смогла снизить комиссию примерно до 0,5 процента.

Затем компания могла передать эту экономию своим клиентам.Некоторые более мелкие интернет-магазины использовали аналогичный подход.

Вы также можете столкнуться с проблемами, когда одна из сетей спонсирует крупное мероприятие.Например, Visa спонсирует Олимпийские игры с конца 1980-х годов. В результате вы не можете использовать Mastercard, если хотите покупать олимпийские товары в официальном интернет-магазине.

То же самое и с чемпионатом мира по футболу ФИФА, чемпионатом мира по регби и некоторыми музыкальными концертами.

Международный Интернет-магазин

На местном уровне Visa и Mastercard работают практически во всех странах мира.Однако у обеих компаний есть списки с ограниченным доступом.

На момент написания все транзакции заблокированы в Зимбабве, Судане, Сомали, Северной Корее, Иране, Кубе, Конго и Кот-д’Ивуаре.

Помимо списка заблокированных, некоторые страны блокируют транзакции по дебетовым картам, если вы не присутствуете лично.Теоретически меры по предотвращению мошенничества предусмотрены. Для онлайн-покупателей, использующих международные торговые сайты, это может быть проблемой.

Если у вас есть дебетовая карта Visa или Mastercard от американского учреждения, вы не сможете использовать ее с поставщиками, расположенными в большей части Европы (включая США.К.), Южной Америки и Азии.

Крипто

Наконец, вы можете столкнуться с проблемами приёма от поставщиков, которые хотят остаться анонимными.Часто они попадают в области нарушения авторских прав (например, незаконные индексаторы IPTV и Usenet) или темные веб-сайты, которые продают наркотики, оружие и другие легальные продукты серой зоны.

Если вы настаиваете на совершении онлайн-покупок у таких компаний, вам часто придется использовать вместо этого криптовалюту (обычно биткойн).

Безопасность кредитной карты

Помимо списка стран с ограниченным доступом, Visa и Mastercard предлагают некоторые дополнительные меры безопасности при совершении покупок в Интернете.

Основная функция безопасности Visa для покупок в Интернете — это проверено Visa.Mastercard предлагает почти идентичную систему под названием Mastercard SecureCode.

Службы работают в фоновом режиме при каждой совершенной вами онлайн-покупке, но вам нужно будет взаимодействовать с ними только тогда, когда ваша покупка поднимает некоторые красные флажки для внутренних алгоритмов компании.Обычно это происходит, когда вы совершаете необычно крупную покупку, совершаете платеж с нового устройства или когда вы находитесь в подозрительном месте.

Защита принимает форму всплывающего окна, в котором вас попросят подтвердить свою личность в банке или у поставщика кредитной карты.Точный способ, которым вы можете идентифицировать себя, остается на усмотрение самого банка. Чаще всего это пароль.

Verified by Visa и Mastercard SecureCode настолько похожи, потому что в них используется одна и та же базовая технология, называемая 3-D Secure.«3-D» в названии получено из процесса аутентификации безопасности.

Он использует три домена (домен эквайера, домен эмитента и домен взаимодействия) для передачи сообщений XML через соединения SSL.Подход с тремя доменами означает, что плательщик, получатель, сервер и клиент могут быть уверены в идентичности других сторон.

Другие преимущества кредитной карты

Visa и Mastercard предоставляют карты трех уровней (Традиционная, Подпись и Бесконечная для Visa, и Стандартная, Мировая и Мировая элитная для Mastercard).

Дополнительные льготы по каждой карте покрывают такие вещи, как страхование путешествий, услуги консьержа и страхование аренды автомобиля.

Однако с точки зрения покупок в Интернете есть одна особенность, которая особенно привлекательна — защита цен.Если вы совершили покупку, и цена была снижена в течение 60 дней, вы можете взыскать разницу у компании (до определенного лимита).

Эта функция доступна только на Mastercard.Если у вас есть карта World или Elite, срок защиты увеличивается до 120 дней.

И победитель…

Для большинства людей между двумя сетями нет большой разницы.Visa имеет небольшое преимущество с точки зрения международного признания, тогда как функции защиты платежей Mastercard понравятся людям, которые делают много покупок в Интернете.

Если вы хотите узнать больше о покупках в Интернете, ознакомьтесь с нашим руководством по покупкам в Интернете и выясните, безопаснее ли использовать кредитные или дебетовые карты для покупок в Интернете.

Как эмулировать Raspberry Pi на вашем ПК

Хотите компьютер за 30 долларов, но не уверены, что хотите рискнуть? Ты не скряга, ты просто мудрый.А получить хороший предварительный обзор того, что вы собираетесь купить, довольно просто. Вместо …

Об авторе

Дэн Прайс
(Опубликовано 1401 статей)

Дэн присоединился к MakeUseOf в 2014 году и был директором по партнерским отношениям с июля 2020 года.Обратитесь к нему с вопросами о спонсируемом контенте, партнерских соглашениях, рекламных акциях и любых других формах партнерства. Вы также можете найти его каждый год бродящим по выставочной площадке CES в Лас-Вегасе, поздоровайтесь, если собираетесь. До своей писательской карьеры он был финансовым консультантом.

Ещё от Dan Price

Подпишитесь на нашу рассылку новостей

Подпишитесь на нашу рассылку технических советов, обзоров, бесплатных электронных книг и эксклюзивных предложений!

Еще один шаг…!

Подтвердите свой адрес электронной почты в только что отправленном вам электронном письме.

Visa против Mastercard — в чем разница?

Visa и Mastercard; две самые популярные (и крупнейшие) платежные сети имеют миллиарды держателей карт по всему миру. В условиях невиданного ранее открытия экономики Mastercard и Visa помогают банкам, финансовым учреждениям, розничным торговцам, организациям и частным лицам устанавливать связи друг с другом. Они помогают деньгам переходить из рук в руки самым простым способом.Если вы собираетесь решить, какого провайдера карты вам следует выбрать, то дальнейшее будет для вас.

Здесь мы стремимся пролить свет на особенности карты Visa, особенности Mastercard, ключевые различия между Visa и Mastercard и многое другое. Следующая сравнительная таблица между Mastercard и Visa поможет вам в поисках лучшего продукта.

Mastercard против Visa

Что такое Visa Card

Visa Inc. является многонациональной организацией финансовых услуг со штаб-квартирой в Фостер-Сити, Калифорния.Visa отвечает за облегчение электронных переводов денежных средств по всему миру. Он выполняет надежные транзакции с помощью кредитных карт Visa, дебетовых карт, подарочных карт и т. Д. Важно отметить, что Visa не несет ответственности за выпуск карт, продление кредита или установление ставок / сборов для потребителей. Visa поддерживает финансовые учреждения, которые запускают продукты под брендом Visa, которые используются в планах дебетовой, кредитной, предоплаченной и наличной оплаты для клиентов Visa. Поскольку операции охватывают все континенты, кроме Антарктиды, транзакции Visa по всему миру обрабатываются через VisaNet на безопасных объектах.

Что такое Mastercard

MasterCard — это популярная во всем мире организация, предоставляющая финансовые услуги, которая отвечает за обработку транзакций, выполняемых с помощью карт под брендом Mastercard. Эти кредитные карты, дебетовые карты, подарочные карты и т. Д. Носят название Mastercard и обслуживаются различными финансовыми учреждениями, банками и другими кредиторами. Символ MasterCard, расположенный в нижнем углу кредитных карт, означает, что технология, характерная для Компании, будет использоваться для обработки и авторизации любых транзакций, совершаемых с ее помощью.

Ключевые различия между Mastercard и Visa

Для большинства потребителей во всем мире нет понятной ключевой разницы между Mastercard и Visa. Обе эти компании широко приняты в двухстах странах. В большинстве случаев торговые точки, использующие Visa, также будут использовать Mastercard. Предоставляя безопасные и безопасные способы оплаты, кредитные карты, дебетовые и подарочные карты с поддержкой Visa и Mastercard зависят от их выпуска.Вознаграждения, процентные ставки, годовые сборы, а также другие сборы различны в случае Mastercard и Visa.

Заключение

Независимо от того, полностью ли вы используете Mastercard или Visa, вы можете рассчитывать на получение наилучшего пользовательского опыта при покупке. Теперь, когда у вас есть четкое представление о ключевых различиях между Mastercard и Visa, вам будет легко заморозить покупку на одной карте. Если у вас есть какие-либо дополнительные вопросы в отношении Visa и Mastercard, напишите нам в разделе комментариев ниже.Будем рады ответить!

.