7 полезных советов 🚩 как быстро оформить кредит в сбербанке 🚩 Личные финансы

Проанализируйте свои расходы

Только тщательный анализ и контроль над расходами помогает выявить то, на чем можно сэкономить. Составьте график выплат по кредитам и старайтесь его четко придерживаться. Не надо урезать свой бюджет до минимума, но от лишних расходов лучше отказаться. Ваша главная цель – это досрочное погашение кредита, поэтому вполне можно отказать себе в покупке какой-нибудь безделушки. Здесь речь не идет о необходимых лекарствах или еде, но от шопинга лучше пока отказаться, если вы задались целью досрочно погасить долги перед банками.

Найдите подработку

Выражение «всех денег не заработаешь» придумали лентяи. Не нужно жалеть себя. Существует множество вариантов получения дополнительного дохода. Все полученные деньги направляйте на погашение задолженности.

Обратитесь за помощью к государству (госсубсидии)

На информационном портале BANKDIRECT. PRO. можно подробно ознакомиться с вариантами государственной помощи, которая может оказаться как нельзя кстати. Госсубсидии помогут сэкономить деньги и ускорить погашение задолженности перед кредитными учреждениями.

Переплачивайте по кредиту

Постарайтесь увеличить ежемесячные выплаты по кредиту на 10%. Если у вас несколько кредитов, то сосредоточьтесь на досрочной выплате какого-то одного долга, а только потом начинайте переплачивать по остальным платежам.

Постарайтесь рефинансировать кредит

Большинство банков предлагают услугу по рефинансированию кредитов. Она позволяет оформить новый, более выгодный кредит, для погашения старой задолженности.

Никогда не берите более крупную сумму нового кредита, чтобы погасить старые долги. Этот путь заведет вас в долговую пропасть, из которой будет трудно потом выбираться.

Не берите микрозаймы

«Быстрые деньги» или микрозаймы – это огромные проценты. Более невыгодного кредита просто не существует.

Полностью закройте кредит

После того как вы сделали последний платеж, обязательно возьмите справку в банке, что вы уже больше ничего не должны. Известно множество случаев, когда на нулевом балансе образовывался минус.

Как быстро погасить кредиты: 5 советов от финансистов

Краткое содержание:

В существующих рыночных реалиях мало кто умудряется прожить без кредита от ростовщиков.

Накопить на квартиру, новое авто, покупку крупной бытовой техники или заслуженный отдых не у всех получается, следовательно приходится продавать свой труд или свободу кредитному учреждению, тем самым попадая в современное рабство.

Хорошо, если сумма ежемесячных платежей не превышает 10 % (десятина) семейного бюджета.

Но что делать, если кредит «съедает» большую часть доходов? Ответ очевиден – стараться освободиться от кредитных обязательств и получить долгожданную свободу как можно быстрее, следуя простым правилам.

Семейный бюджет

Успешное погашение кредитных обязательств невозможно без составления семейного бюджета. Необходимо четко знать размер предстоящих на ближайший месяц расходов и доходов.

Для фиксирования трат подойдет любое удобное электронное приложение или обычный блокнот с ручкой. В начале каждого отчетного периода следует записать:

• доходы – размер зарплаты, предполагаемая сумма премий и иных вознаграждений, доход от сдачи недвижимости в аренду, подработки и проч.;
• расходы – обязательные траты на продукты питания, бытовую химию, оплату платных кружков и секций для детей, страховые выплаты, платежи по действующим кредитам.

Составление семейного бюджета поможет реально оценить финансовую ситуацию в семье.

Источники экономии

После составления бюджета важно определить категории, на которых можно сэкономить. Стоит исключить траты на питание вне дома, на время ограничить покупку одежды и обуви, сократить расходы на развлечения, рассмотреть возможность экономии коммунальных ресурсов.

На этом этапе важно определить, от чего семья готова отказаться ради скорейшего освобождения от кредитных обязательств.

Создание «подушки безопасности»

Успешное погашение кредитов невозможно без создания резерва – «подушки безопасности» на предстоящие незапланированные траты.

Поломка бытовой техники или автомобиля, аварийные ситуации, связанные с жильем, болезнь члена семьи, срочный ремонт могут потребовать срочных вложений. Если отложенных средств нет, выход один – новый кредит.

Финансовые аналитики советую ежемесячно откладывать не менее 10% от получаемого дохода. Семьи, имеющие кредиты, не всегда могут себе это позволить. Стоит определить хотя бы небольшую сумму, которая ежемесячно будет уходить в резерв. Так непредвиденные обстоятельства не будут усугублять финансовый кризис в семье, помогая преодолеть временные трудности.

«Нет» кредитным картам

В тяжелой жизненной ситуации кредитную карту можно рассматривать как своеобразную «подушку безопасности». Но увлекаться не стоит! Для выхода из семейного кризиса и быстрой выплаты кредитов от кредиток лучше отказаться.

Выбор стратегии погашения

Разобравшись с доходами и расходами, составив бюджет семьи и начав откладывать подушку безопасности, важно выбрать удобную стратегию погашения кредитных обязательств:

1. «Снежный ком» – сначала выплачивается самый незначительный долг, затем, по возрастающей. Ипотека или автокредит закрываются в последнюю очередь. Сумму платежа по выплаченному кредиту важно добавлять к имеющимся обязательствам, сохраняя общую месячную кредитную нагрузку.

2. «Лавина» – все кредиты структурируются в зависимости от процентной ставки по убыванию. Все выплаты сначала направляются на погашение самого затратного займа. Способ поможет сократить общую переплату.

3. «Снежинка» – досрочные взносы равномерно распределяются между всеми обязательствами. Здесь важна каждая копейка, направленная на платеж. Все дополнительные доходы, премии, поступления (вплоть до подарков от родных) должны быть внесены.

При наличии нескольких кредитов стоит рассмотреть возможность рефинансирования. Многие банки предлагают на выгодных условиях объединить займы в один под низкую процентную ставку или более длительный срок. Важно скрупулезно рассчитать выгоду от такого шага, чтобы не оказаться в еще более плачевном состоянии.

Последовательность, экономия на повседневных тратах и жесткий отказ от новых кредитов помогут быстро освободиться от финансовых обязательств перед банками и обрести долгожданную свободу.

Важно постоянно стремиться к увеличению собственного дохода, формированию «подушки безопасности» и разумному потреблению. Только так можно вырваться из современного рабства.

692919 г.Находка ул.Малиновского 32 офис 205 Тел.8-924-254-5472

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?

Непредвиденные ситуации могут настигнуть каждого человека. Финансовые трудности приносят массу хлопот, острее они ощущаются, когда имеется задолженность перед банком или другим кредитным учреждением. В статье будем рассматривать такой вопрос – что, если просрочил кредит в «Сбербанке», последствия и пути решения проблемы.

С какого дня кредит считается просроченным?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:

Оформляя банковский заем, человек подписывает кредитный договор, который подтверждает факт согласия заемщика на условия кредитора. Следовательно, чтобы понять, сколько дней можно просрочить кредит в «Сбербанке», необходимо открыть тот самый документ, где четко прописаны:

1. Размер ежемесячного взноса.
2. Порядок начисления.
3. Размер штрафа за просрочку платежа и пр.

Знакомиться с последствиями возможной просрочки рекомендуется заранее. Особенность данного банка заключается в том, что здесь не применяется начисление пени, как вида неустойки. За несвоевременный возврат долга кредитор накладывает штраф. Этот момент оговорен на официальном сайте банковской организации возле текстового описания каждой кредитной программы.

Размер штрафной санкции за просрочку в «Сбербанке» составляет 20% годовых или 0,5% от суммы долгового обязательства. Это условия действует уже с дня следующего, за указанной в договоре, датой взноса регулярного платежа. В соглашении банковского учреждения также прописан период, когда можно погасить возникшую задолженность. В случае игнорирования клиентом данных условий, банк вправе начать процедуру принудительного взыскания долга.

Давайте рассмотрим варианты погашения долга именно в «Сбербанке»:

Получается, что, в зависимости от условий погашения задолженности, прописанных в договоре, заемщик имеет право просрочить заем, за что штраф начисляться не будет.   Однако если просрочил кредит в «Сбербанке», например, на 3 дня и более – понести ответственность все же придется.

Чем грозит просрочка?

Итак, вас интересует, что будет если просрочить платеж по кредиту в «Сбербанке»? Как было указано выше, просрочка по кредиту грозит начислением штрафов в размере 20% годовых на первом этапе. Более точная величина неустойки указывается в индивидуальном соглашении между клиентом и кредитором.

Кроме того вас начнут донимать из банка регулярными звонками, смс-уведомлениями, письмами с напоминанием вернуть долг. Если будете игнорировать обращения кредитора, не исключено, что банковская организация продаст или передаст ваш долг коллекторам, подаст на вас в суд. Возможен также вариант списания задолженности по сроку давности, но прежде заемщику придется терпеливо пройти все этапы банковских «расправ».

Немаловажной информацией для должника, который просрочил заем, является факт испорченной его кредитной истории. Дело в том, что банки обязаны периодически отправлять сведенья о своих заемщиках в Бюро кредитных историй. В специализированных организациях эти данные хранятся на протяжении нескольких лет, поэтому даже незначительные просрочки в прошлом могут сыграть решающую роль при получении кредита в будущем. Об этом следует помнить.

Принимая решение о выдаче денег в долг, банкиры пристальное внимание уделяют состоянию кредитного рейтинга того или иного человека. Возможно, банк не откажет в займе, но с учетом незавидной репутации потенциального клиента, ему могут быть предложены менее выгодные условия или небольшой лимит по кредиту.

Что делать, если кредит просрочен?

Когда просрочен кредит в «Сбербанке» или в любом другом кредитном учреждении, и вы не знаете, что делать, первое – это не паниковать. При возникновении финансовых сложностей, незамедлительно обратитесь к кредитору. Если имеется уважительная причина и документальные доказательства вашей невиновности, например, справка с места работы о сокращении штата, больничный лист, документ о потере трудоспособности и пр. бумаги, банковский специалист предложит вам возможные пути решения проблемы, например:

1. Отсрочка/рассрочка платежа
2. Кредитные каникулы.
3. Реструктуризация кредита в Сбербанке с последующими изменениями условий договора (снижение процентной ставки, увеличение срока выплат и т.д.).
4. Рефинансирование займа – получение нового кредита с более низкой ставкой с целью погашения текущих задолженностей.

Существует множество способов, как оплатить просроченный кредит в «Сбербанке», главное – это суметь дипломатично договориться с банком. Тогда коллекторские разбирательства и судебные тяжбы обойдут вас стороной.

Как исправить кредитную историю?

Наличие просрочек по кредитам является наиболее частой причиной испорченной кредитной истории. Как правило, чем длиннее просрочка, тем больше нужно времени, чтобы восстановить свою репутацию. Например, препятствием в получении нового займа на протяжении 1 года может стать просроченный платеж свыше 30-60 дней. Если просрочка составляет свыше 60-90 дней, то на «реабилитацию» потребуется около 2-х лет.

Однако исправить свой кредитный рейтинг вполне реально, пускай и не всегда просто. Потребуется производить оставшиеся выплаты по кредитному обязательству далее заблаговременно во избежание даже технических задержек. Когда кредит будет закрыт, вы можете действовать другими способами, а именно:

1. Обратиться в другой банк для получения кредитной карты с небольшим лимитом денежных средств, согласившись даже на несколько завышенный процент. Некоторые банковские кредиторы идут заемщикам с небольшими просрочками в прошлом на уступки.
2. Отправиться в МФО. Здесь условия для клиентов более чем лояльные. Наличие идеальной кредитной истории не является обязательным требованием. Заявки одобряются практически всем желающим гражданам в возрасте от 18 лет.

Далее, своевременно выполняя обязательства, ваша кредитная история начнет улучшаться автоматически. Как уже было отмечено, кредиторы отправляют данные о заемщике в БКИ, включая и хорошие сведенья. Кстати, во многих МФО есть специальные программы для исправления КИ. Успешное прохождение каждого ее этапа позволит быстро «возродится» и вернуть себе честное имя.

Как быстро выплатить кредит: 9 советов от эксперта

Автор Платон Монеткин Просмотров 461 Опубликовано Фев 6, 2017 Обновлено Фев 6, 2017

В последнее время многие банки предлагают множество кредитов с самыми разными условиями. По началу, кажется, что выплатить его не составит особого труда, но потом ─ кредит становится непосильной ношей.

Как выйти из долговой ямы и рассчитаться с банком? В этой статье приводится несколько практических советов и рекомендаций о том, как можно быстро выплатить кредит.

1. Узнать детальную информацию о кредите

Для того, чтобы правильно и эффективно производить платежи по кредиту, важно иметь полную информацию о нем. Ее можно получить в отделении банка, который выдал этот кредит, по телефону у консультанта или онлайн с помощью официального сайта этого банка. Важно детально узнать о:

• Условиях кредита;
• Размере ежемесячной процентной комиссии;
• Оптимальных и возможных вариантах погашения долга;
• Ежемесячном взносе или удержании с зарплаты (стипендии).

Подробно расспросив работников банка, можно получить максимально точное представление о данном кредите.

2. Планирование расходов

Первое, что поможет своевременно делать платежи, а в последствии ─ выплатить кредит, это планирование доходов и расходов. Если тщательно расписать все финансовые операции внутри семьи, можно проследить: куда и сколько денег тратится. Это поможет направить лишние средства на погашение кредита.

Например, можно в начале месяца подвести итог необходимых средств: питание, коммунальные услуги, мелкие затраты и другие. Исходя из имеющейся суммы, можно проследить куда тратятся через чур много финансов, тогда как можно было б наоборот — сократить расходы на эту область ней жизни.

3. Реальный взгляд на кредит

Когда долг за кредит уже образовался, нужно правильно к нему относиться. Не стоит прилагать все силы для того, чтобы как можно быстрее погасить его и все доступные средства направлять на погашение кредитного долга. Это иллюзия того, что так можно быстрее погасить долг.

В результате получается замкнутый круг ─ если все имеющиеся деньги положить на кредитную карточку, то рано или поздно их придется их вновь снимать для повседневных нужд. А это тянет за собой комиссию за услуги банка и в конечном итоге ─ новообразовавшийся долг, только уже выше прежнего. Поэтому, чтобы не приобрести дополнительных трудностей, лучше всего сразу обрести правильный и реальный взгляд на платежи и погашение кредита.

4. Откладывать и экономить

Это надежный метод, поскольку помогает не только приобрести необходимую для погашения долга сумму, но и сохранить ее. Часто бывает так ─ нужная сумма есть, но приходят гости или родственники, и все отложенные на кредит деньги быстро тратятся на возникшие обстоятельства.

Кроме того, для экономии средств, рекомендуется отказаться от лишних затрат. Это может быть частые походы в кафе, покупка ненужных вещей и другое. Для осуществления маленьких желаний, порой, требуются большие суммы. Необходимо помнить об этой, совершая очередной поход по магазинам. В исполнении этого пункта вам поможет наша статья Как научиться экономить и копить деньги.

5. Дополнительный источник дохода

Для того, чтобы как можно быстрее погасить кредит, можно найти дополнительную подработку, от которой можно быстр отказаться после выплаты долга. Самодисциплина поможет вырученные деньги откладывать на ежемесячный платеж в банке. Для временной подработки можно выбрать следующее:

• Репетиторство;
• Работа в соц.сетях или просто в интернете;
• Онлайн консультации по поводу каких-либо вопросов.

Кроме того, чтобы из ежемесячного бюджета можно было выделять некоторую сумму на погашения кредита, можно оформлять различные субсидии и другую государственную помощь. Это уменьшит расходы на содержание квартиры и послужит дополнительным источником финансовой защиты.

6. Переплачивать свой кредит на 10% ежемесячно

Хотя банк сам устанавливает размер ежемесячного платежа, можно сделать его более удобным и немного обезопасить себя в отношении погашения кредита. Если каждый месяц переплачивать по кредиту 10%, это не только быстрее выплатить общую сумму кредита, но и послужит подстраховкой на случай, если на данный момент нет средств для платежа. По статистике, кредиты с переплатой в 10% закрываются в 2–3 раза быстрее.

7. Распределение порядка выплаты кредитов

Если есть не один кредит, а несколько, важно правильно распределить порядок выплат этих кредитов. Для наиболее быстрого погашения платежей, специалисты рекомендуют сначала выплатить тот кредит, на котором процент начисления долга больше, в сравнении с другими имеющимися. Это позволит не собирать еще больший долг и максимально быстро погасить самый объемный долг.

8. Оптимальная дата и срок внесения денег

У каждого кредита существует дата, до которой необходимо внести минимальный платеж. В противном случае, если не внести эту сумму будет начислена комиссия и за текущий месяц придется заплатить больше положенного. Чтобы избежать этого, можно не только запомнить дату, до которой нужно выполнить платеж, но постараться подготовить финансы для платежа.

Если начинать откладывать с начала месяца, можно собрать существенную сумму, которой можно дополнить минимальный ежемесячный платеж. Рекомендуется также поставить напоминание в смартфоне или сделать запись в календаре о необходимом платеже.

Также мы расскажем, как и где занять деньги в долг под расписку.

Как стать успешной и богатой женщиной: 10 правил

Как получать кэшбэк за свои покупки на Алиэкспресс: http://creditbery.ru/finances/advices/cashback-aliexpress.html

9. Иметь деньги «прозапас»

Это хорошее дело, поскольку часто бывает так, что кто-то подвел с деньгами, а близится дата оплаты кредита. В таком случае деньги из небольшой копилки будут как нельзя кстати. Для этого можно даже выделить стеклянную банку с плотной крышкой и в нее складывать свободные деньги, которые появляются каждый месяц. Правильно относясь к таким деньгам, пусть даже и небольшим, можно собрать довольно существенную сумму.

Это только некоторые из наиболее действенных советов, которые помогут быстрее погасить кредит. Умелое использование финансов убережет от долгов ─ как банку, так и физическим лицам. Если уже так случилось и долг образовался, стоит приложить все силы, чтобы погасить кредит. Помня об этих рекомендациях можно не попасть в ловушку долговой ямы и не приобрести дополнительных проблем с банком.

Если случилась неожиданная ситуация, и платить кредит нечем совсем, на помощь могут прийти антиколлеторские фирмы. Конечно, это вариант более нервный и сложный, но в безвыходной ситуации многие предпочитают воспользоваться именно им.

Смотрите также полезное видео о том, как можно погасить кредит еще быстрее:

https://www. youtube.com/watch?v=MvqRshq5FJQ

Почему кредит в Сбербанке увеличивается каждый день?

Многих клиентов Сбербанка интересует, почему долг по кредиту, в т.ч. потребительскому постоянно увеличивается. При этом сумма займа фиксирована, а клиенты вносят платежи по графику без опозданий, тем не менее пользователи в своих личных кабинетах день за днём видят, как цифры задолженности растут.

Ответ на этот вопрос прост и касается банковских порядков. Ежедневно банк начисляет проценты, указанные в договоре, на невыплаченный остаток основного долга. В личном кабинете заёмщики видят рост цифр, и это их пугает. На самом деле, такова обычная банковская практика.

Когда заёмщик платит в первый или второй раз, внесённые средства в основном погашают начисленные проценты. Основной кредит остаётся всё ещё большим. Когда наступает дата следующего платежа, заёмщик видит и сам оставшийся кредит, и начисленные на него проценты.

Как распределяется сумма ежемесячных выплат на погашение основной части долга и начисляемых процентов, видно в разделе «График платежей», который находится у каждого клиента в личном кабинете.

Почему кредит в Сбербанке увеличивается в первые месяцы?

Для информирования клиента о состоянии кредита, который он взял в Сбербанке, в личном кабинете заёмщика регулярно онлайн публикуются актуальные сведения о том, какая часть кредита погашена, а какие проценты начислены на конкретную дату.

Если сумма кредита велика, а клиент взял его совсем недавно, например, несколько месяцев назад, то он будет видеть, что сумма долга постоянно увеличивается. При этом разница между первым и последующими платежами окажется достаточно заметной.

Дело в том, что при новом кредите в первые месяцы непогашенный остаток основного кредита больше, чем на заключительном этапе, когда кредит почти полностью погашен. Поэтому и сумма начисляемых на него процентов заметно превышает ту, которая будет начисляться в конце. Вот в чём причина возникновения заметной разницы.

Месяц за месяцем тело кредита постепенно уменьшается, становится меньше и размер начисленных процентов. Если следовать графику платежей и не допускать просрочек, заёмщик расплатится в срок и в том объёме, который изначально был предусмотрен.

Куда обращаться за помощью?

Консультанта Сберегательного банка России всегда с удовольствием помогут разобраться в волнующем вопросе. Можно обратиться непосредственно в отделение банка, где был оформлен кредит, лично посетив его. При посещении необходимо иметь с собой документ, удостоверяющий личность, а также бумаги, относящиеся к кредиту.

Если есть чеки, выписки, распечатки, показывающие сделанные платежи, их тоже хорошо иметь с собой.

Если нет возможности явиться в банк, необходимую информацию и разъяснения консультанты банка предоставят по телефону горячей линии. Её номер един для звонков из любой точки России: 8-800-555-5550.

При обращении через интернет в официальную службу поддержки Сбербанка необходимо воспользоваться формой обратной связи, которая находится по адресу http://www.sberbank. ru/ru/feedback.

Сберегательный банк Российской Федерации — один из старейших, крупнейших и наиболее надёжных финансовых учреждений. Поэтому при возникновении любых вопросов нужно соблюдать спокойствие и методично разобраться, по каким причинам происходит тот или иной процесс. Разумный и понятный ответ всегда будет найден.

Как быстро погасить долг

Это удобное руководство поможет вам жить без долгов. (iStock)

Никто не ставит перед собой цель накопления долга, но это не меняет того факта, что личный долг в США находится на рекордно высоком уровне. Взрослые в США в возрасте от 18 лет и старше сообщают, что в среднем имеют личный долг в размере 29 800 долларов без учета ипотеки, согласно исследованию Northwestern Mutual 2019 Planning & Progress Study. Опрос также показал, что 15 процентов американцев считают, что они будут в долгах до конца своей жизни.

Готовы к хорошим новостям? При правильной стратегии вы можете быстро выбраться из долгов. Вот как.

Установите бюджет

Хотя 93 процента американцев, недавно опрошенных Debt.com, заявили, что считают, что каждому нужен бюджет, одна треть респондентов признала, что у них его нет.

РАССЧИТАЙТЕ СООТНОШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И ДОХОДОВ И УЗНАЙТЕ, ГДЕ ВЫ НАХОДИТЕСЬ

Создание бюджета, тем не менее, никогда не было таким простым благодаря технологическим достижениям.Многие банки и кредитные союзы предлагают своим клиентам инструменты составления бюджета. Кроме того, сайты бесплатного бюджетирования, такие как Mint.com или BudgetTracker.com, позволяют отслеживать свои расходы по всем вашим финансовым счетам.

Ограничьте свои расходы

Когда у вас будет четкое представление о том, куда идут ваши деньги, вы можете составить план по сокращению дискреционных расходов — обедов вне дома, покупок, путешествий, кабельного телевидения или других категорий, которые едят в ваш доход и затрудняет выползание долгов. Освобождение наличных даст вам больше денег для выплаты долгов.

Выберите подходящий для вас метод выплаты

Среднее домашнее хозяйство в США имеет около 6849 долларов возобновляемого долга — это долг, перенесенный с одного месяца на следующий, с годовой процентной ставкой в ​​1162 доллара, согласно данным NerdWallet’s 2019 American Household. Исследование долга кредитной карты. Если вы в этой лодке, вам нужно будет составить план, как вы собираетесь атаковать задолженность по кредитной карте.

Некоторые люди сначала сосредотачиваются на выплате долга с более высокой процентной ставкой, что имеет смысл с финансовой точки зрения, поскольку может значительно снизить сумму, которую вы платите в качестве процентов.Тем временем другие люди начинают отказываться от своих кредитов, ориентируясь в первую очередь на самый маленький долг, чтобы получить импульс, который побудит их продолжать погашать свои долги. Выберите тактику, которая лучше всего подойдет вам, и прекратите тратить деньги по кредитной карте — это упростит погашение задолженности по кредитной карте.

Получите профессиональную помощь, если она вам нужна

Если ваш долг выходит из-под контроля, несмотря на все ваши усилия, подумайте о работе с профессиональным консультантом по долгам, который может помочь вам разработать план погашения ваших долгов.Большинство консультационных агентств по долгам взимают плату за свои услуги, но есть также ряд некоммерческих организаций, которые бесплатно предлагают обучение по вопросам долга и консультации по управлению деньгами.

КАК КОНСОЛИДАЦИЯ ДОЛГА ВЛИЯЕТ НА ВАШ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ?

Одно предупреждение: держитесь подальше от компаний по урегулированию долгов, которые взимают авансовые платежи в обмен на обещание погасить ваши долги.

Не делайте этих ошибок

К сожалению, многие люди принимают неверные финансовые решения на своем пути к жизни без долгов.Эти три распространенных ошибки могут отбросить вас назад:

1. Получение ссуды под залог собственного капитала. Использование капитала, который вы построили в своем доме, путем получения ссуды под залог жилого фонда или кредитной линии, может позволить вам выплатить существующую задолженность единовременно, но ссуда под залог жилого фонда по-прежнему требует, чтобы вы занимали денежные средства, которые вы ‘ Придется расплачиваться, оставаясь в долгах.
2. Пополнение пенсионных счетов. Заимствование у вашего IRA или 401 (k) для погашения долгов — плохая идея по двум причинам: это может заставить вас отложить выход на пенсию, а если вы одолжите по любому плану до достижения возраста 59½ лет, вы получите 10 акцизный налог в процентах с суммы, которую вы снимаете, в дополнение к обычному подоходному налогу, который вы должны платить при снятии средств с плана IRA или 401 (k).
3. Попадание в ловушку списания долгов . Индустрия облегчения долгового бремени изобилует мошенничеством. Один из способов защитить себя от того, чтобы стать жертвой, — это работать с агентством по консультированию по долгам. American Consumer Credit Counseling и Национальный фонд кредитного консультирования — две некоммерческие группы, которые могут связать вас с авторитетным кредитным консультантом.

У вас есть право выплатить студенческую ссуду как можно быстрее без штрафа

миллионов
студент кредита заемщики упорно трудятся, чтобы остаться на трассе и оплатить их
студенческие кредиты.Большинство из вас отправляют платеж в службу поддержки студенческого кредита.
(компания, которая отправляет вам ваш счет) вовремя каждый месяц, и многие из вас могут
даже пришлите немного дополнительных денег, чтобы погасить свои ссуды.

Весь студенческий кредит
заемщики имеют право производить дополнительные платежи (известные как предоплаты) в любой
время, без каких-либо комиссий и штрафов. Если вы можете себе это позволить, заплатите немного
дополнительный ежемесячный платеж или единовременный платеж в счет основного долга — это отличный
способ снизить общую стоимость кредита.Вы не только оплачиваете свой долг
быстрее, но со временем вы сэкономите на начислении процентов.

Мы обеспокоены тем, что сотрудники, обслуживающие студенческие ссуды, могут
труднее выйти вперед заемщикам, которые внесли дополнительные платежи по своим
кредиты. Ряд потребителей сообщили, что после попытки погасить свои студенческие ссуды они отвлеклись от своей студенческой ссуды.
обслуживающий персонал.

Эти
Заемщики сообщают, что, снизив ежемесячные платежи потребителя, их обслуживающие лица увеличили период погашения и размер процентов, которые потребитель будет платить.Потребители сообщают, что их обслуживающие компании сделали это без того, чтобы заемщик
запросил это изменение и, в некоторых случаях, не сообщая об этом заемщику
грядут перемены. При меньшем месячном
платежи могли бы казаться хорошей вещью, если бы потребители платили в соответствии с новым биллингом
суммы выписки, отправленные их обслуживающими организациями, они будут делать меньшие платежи
в течение более длительного времени — потенциально увеличивая общую стоимость кредитов на
сотни долларов.

Вот что сказал нам один заемщик:

«[Мой обслуживающий персонал] только что прислал мне уведомление, что они автоматически уменьшили мои
сумма платежа вдвое — это без моего согласия.По сути, [мой обслуживающий персонал]
пытаюсь удвоить срок погашения и взимать с меня соответствующие проценты.
[Мой обслуживающий персонал] не предлагает мне возможности управлять суммой платежа через их
веб-сайт или через их автоматизированную телефонную систему. Я МОГУ СНИЗИТЬ свой платеж
через эти автоматизированные системы, но я не могу восстановить исходный, более высокий
сумма платежа ».

Обслуживающие службы изменяют графики погашения ссуд, в результате чего ежемесячный платеж заемщика увеличивается или уменьшается — процесс, известный как« повторное раскрытие »условий погашения.Повторное раскрытие информации происходит по ряду причин. Например, мы слышали, что изменения в компьютерных системах обслуживающего персонала могут вызвать повторное раскрытие информации для определенных заемщиков, иногда включая тех, кто производил дополнительные платежи, чтобы попытаться сэкономить деньги на процентных ставках и погасить свои ссуды раньше. Повторное раскрытие информации также может происходить, когда ваши студенческие ссуды передаются другому обслуживающему персоналу, что с 2013 года затронуло более 10 миллионов заемщиков по студенческим ссудам. Заемщики, которые пытаются погасить свои ссуды быстрее, должны остерегаться неожиданных повторных раскрытий уверен, что они не сбиваются с пути.Вот несколько полезных советов:

Защитите себя и свои деньги

Если каждый месяц вы будете платить ровно сумму ежемесячного платежа, вы будете выплачивать остаток по кредиту вовремя и по графику. Вот несколько полезных советов для заемщиков, которые ежемесячно платят дополнительно, чтобы быстрее расплатиться с долгами:

1. Дважды проверьте, чтобы убедиться, что вы все еще на пути к достижению своих целей. Просмотрите свою ежемесячную выписку и историю платежей по вашему счету (обычно они доступны бесплатно на веб-сайте вашего сервисного центра).Если вы обнаружите, что ваш обслуживающий персонал снизил ежемесячный платеж по вашим кредитам, и вы пытаетесь погасить свой долг быстрее, вы можете сказать своему обслуживающему персоналу, чтобы он вернул ваш ежемесячный платеж к запрошенной сумме платежа, или выбрать дополнительные платежи. каждый месяц.
2. Сообщите обслуживающему персоналу, что делать с дополнительными деньгами. Если вы регулярно доплачиваете по ссудам посредством автоматических платежей, обратитесь к своему обслуживающему персоналу и попросите установить постоянную инструкцию для вашего счета, чтобы ваши дополнительные деньги шли, например, на ваш самый дорогой ссуду — обычно ссуду с самой высокой процентной ставкой.Вы также можете предоставить инструкции по индивидуальным платежам. Выделив дополнительные деньги на ссуды с самой высокой процентной ставкой, вы можете сэкономить сотни долларов или больше, а также быстрее погасить ссуды. Возможно, вам потребуется связаться с отделом обслуживания клиентов вашего сервисного центра напрямую по телефону или электронной почте, чтобы настроить параметры предоплаты, особенно если вы производили автоматические платежи. Вы также должны быть уверены, что ваши дополнительные деньги не приводят к опережению срока платежа и не заставляют вашего обслуживающего персонала назначать вам «платежные каникулы».Это может привести к тому, что вы несколько месяцев не будете вносить платеж (так называемый «статус авансового платежа»), а в долгосрочной перспективе может стоить вам больше в виде процентов.
3. Если что-то не так, обратитесь за помощью. Если вы получите неожиданный счет на сумму платежа, которая меньше той, которую вы платили раньше, обратитесь к своему обслуживающему персоналу и попросите включить вас обратно в ваш предыдущий график погашения. Если у вас возникли проблемы с обслуживающим персоналом, отправьте жалобу.

Ранее этим летом мы присоединились к руководителям Министерства образования (ED) и Министерства финансов, поскольку ED объявил о новых стандартах обслуживания федеральных студенческих ссуд, включая улучшения в том, как обслуживающие образовательные ссуды должны общаться с вами. когда они вносят изменения в то, как они обрабатывают платежи, когда они вносят изменения в работу своих систем, и если ваш сервисер собирается измениться.Мы продолжаем нашу работу со специалистами по обслуживанию студенческих ссуд, федеральными агентствами и агентствами штата, а также другими заинтересованными сторонами, чтобы улучшить практику обслуживания студенческих ссуд. Бюро также уделяет приоритетное внимание устранению незаконных практик обслуживания студенческих ссуд, когда они возникают.

Если у вас есть вопросы по погашению студенческой ссуды, воспользуйтесь нашим инструментом погашения, Погашение студенческой задолженности, чтобы узнать, как вы можете решить свою задолженность по студенческой ссуде.

Для получения дополнительной информации о студенческих ссудах и других потребительских финансовых продуктах и ​​услугах посетите AskCFPB.

S eth Фротман — омбудсмен по студенческим займам CFPB. Чтобы узнать больше о нашей работе для студентов и молодых потребителей, посетите сайт consumerfinance.gov/students.

Лучшие способы более быстрой выплаты студенческой ссуды

Роберт Фаррингтон — платный влиятельный человек в Citizens Bank, N.A. Все мнения и / или советы принадлежат только ему.

Долг по студенческому кредиту составляет не весело. Хотя, возможно, было необходимо заплатить за учебу, теперь, когда вы закончили учебу, пора подумать о том, как быстрее выплатить студенческий кредит.

Если вы изучаете варианты своего плана погашения, то даже самый короткий срок обычно составляет около 10 лет. Это может показаться вечностью!

В то же время, рассмотрение этих длительных временных рамок может также побудить вас посмотреть, что вы можете сделать, чтобы быстро выбраться из задолженности по студенческому кредиту. К счастью, есть много способов быстро избавиться от задолженности по студенческому кредиту — для этого нужна только надежная стратегия погашения и знание ваших вариантов.

Мы составили список из десяти лучших способов помочь вам сформулировать этот план.Помните — речь идет о более быстрой выплате студенческих ссуд. Агрессивно относитесь к своей задолженности по студенческому кредиту. Эти идеи могут не сработать для всех, по крайней мере, сегодня.

Всегда важно оценить свою ситуацию, а затем применять эту тактику, насколько это возможно.

Организуйтесь и определите, что вы должны

Первым шагом в устранении задолженности по студенческой ссуде является организация. Вам нужно знать, что у вас есть и что вы должны.

К моменту выпуска у вас может быть несколько ссуд у разных кредиторов — все с разными платежами и сроками погашения.Иногда бывает сложно понять, с чего начать.

Первый шаг — просто найти ссуду. Начните здесь:

Федеральные займы: Если у вас есть федеральные займы, вы можете найти их в Национальной системе данных о студенческих займах.

Частные ссуды: Если у вас есть частные ссуды, найти их все может быть не так просто. Большинство частных кредиторов будут предоставлять информацию по электронной почте и регулярно предоставлять выписки, которые вы можете попытаться отследить. Если вы не сохранили информацию о кредиторе, обратитесь в свое учебное заведение и узнайте у своего зарегистрированного кредитора.Вы также можете бесплатно посмотреть свой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com и увидеть, какие ссуды указаны в списке.

Как только вы найдете свои ссуды, определите, сколько вы должны, вы можете приступить к разработке плана по более быстрой выплате ссуд на обучение.

Понизьте процентную ставку

Если вы агрессивно выплачиваете свои студенческие ссуды, снижение процентной ставки может сэкономить вам много денег, пока вы выплачиваете свои ссуды.

Попробуйте получить более низкую ставку по студенческим ссудам путем рефинансирования в такой компании, как Citizens Bank .Они упрощают рефинансирование студенческой ссуды, и вы можете увидеть, сэкономите ли вы деньги всего за несколько минут, с помощью инструмента расчета ставок на веб-сайте Citizens.

Введите свою информацию здесь , чтобы узнать, какой может быть более низкая процентная ставка!

Рефинансирование подразумевает замену ваших текущих займов новым частным займом. Это не только упрощает выплату, но также может снизить ежемесячный платеж и / или сэкономить деньги на процентах в течение срока действия кредита.

Эта экономия потенциально может составить тысячи долларов.Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашим полным руководством по рефинансированию студенческой ссуды.

Не упустите возможность снизить процентную ставку

Знаете ли вы, что многие кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, предлагают снижение процентной ставки? Для большинства федеральных займов вы можете получить снижение процентной ставки на 0,25%, подписавшись на автоматическое списание ваших ежемесячных платежей.

Частные кредиторы могут сэкономить еще больше. Например, в Citizens Bank вы можете сэкономить 0,25%, подписавшись на автоматический дебет, но вы также можете сэкономить еще 0.25%, если у вас есть еще один счет в Citizens Bank — например, текущий или сберегательный. Здесь вы можете узнать больше о скидках Citizens Bank.

Например, если у вас есть заем в размере 30 000 долларов под 5,5% годовых на 10 лет, то при ежемесячном платеже в размере 326 долларов вы будете платить примерно 9 069 долларов в виде процентов в течение срока действия займа. Но если бы вам удалось снизить процентную ставку на 0,50% — до 5,0% годовых — вы снизите свой ежемесячный платеж до 318 долларов и сэкономите 886 долларов на процентах! Дополнительные примеры ставок и выплат можно найти на сайте Citizens Bank здесь .

Это огромная экономия при выполнении некоторых очень простых задач.

По возможности избегайте планов погашения, ориентированных на доход

Этот совет относится к людям, которые хотят действовать агрессивно и быстро погашать свои студенческие ссуды. Если вы не можете позволить себе ежемесячные выплаты в нынешнем виде, планы погашения, ориентированные на доход, являются отличным выбором.

Но если вы платите больше по своим займам и обоснованно полагаете, что можете себе это позволить в будущем, вам, вероятно, следует избегать планов погашения, ориентированных на доход.

Планы погашения, основанные на доходе, такие как IBR, PAYE и RePAYE, отлично подходят для обеспечения низких ежемесячных платежей, но в конечном итоге они требуют больше процентов в течение срока действия кредита. Для людей, стремящихся агрессивно погашать свои ссуды, это просто увеличивает стоимость.

Испытайте себя, придерживаясь стандартного 10-летнего плана погашения федеральных займов или подумайте о рефинансировании в частный заем, чтобы сэкономить деньги.

Сократите свои расходы

После того, как вы рассмотрели все варианты ссуды напрямую, пришло время поискать в другом месте, где вы можете получить дополнительные деньги для погашения ссуд.Расходы — это место номер один для начала.

У всех нас есть лишние вещи в нашем бюджете, которые мы можем сократить или исключить, чтобы сэкономить деньги. Я знаю, что латте — это клише, но есть и другие вещи.

Несколько вещей, которые я сделал, чтобы сэкономить деньги (и некоторые серьезные суммы):

• Сделайте покупки для автострахования (это сэкономило мне 400 долларов в прошлом году)
• Объедините арендаторов и автострахование — я смог сэкономить больше чем ежемесячные расходы моих арендаторов, уменьшая мои счета еще больше
• Переключитесь на светодиодные лампы, чтобы уменьшить ваши счета за электроэнергию
• Смените оператора сотовой связи и даже посмотрите предоплаченные планы сотовой связи
• Отрежьте кабель и придерживайтесь тарифный план только для Интернета

Ознакомьтесь с нашим полным списком из 15 вещей, которые вы можете сделать, чтобы сэкономить 500 долларов в месяц.

Суть в том, что вам нужно оценить все регулярные платежи. Вы можете быть удивлены, насколько вы сэкономите мне, потрудившись построчно в вашем бюджете.

Если вы не знаете, что вам не хватает, подумайте об использовании такого инструмента, как AskTrim. Trim помогает предотвратить повторяющиеся платежи, отслеживая ваши ежемесячные расходы и помогая вам сэкономить. Узнайте больше о Trim здесь.

Здесь важно то, какие деньги вы экономите в своем бюджете, не тратьте их! Вам необходимо погасить задолженность по студенческому кредиту, чтобы вы могли погасить его быстрее.

Продавайте вещи вокруг своего дома

После того, как вы максимально сократили свой бюджет, я призываю вас осмотреться вокруг своего дома, чтобы увидеть, сколько вещей у вас есть, что вы можете продать.

Что?!?!? Продавать вещи? Да! Продавайте вещи в доме, которыми вы не пользуетесь и не пользовались долгое время.

Когда я расплачивался с долгами, я продавал на eBay около 2000 долларов в месяц. Я начал это с продажи вещей, которыми больше не пользовался.

Некоторые примеры:

• Старый Super Nintendo с видеоиграми
• DVD и CD
• Старая электроника, например телевизоры
• Мебель
• Кухонная техника

В наши дни есть так много способов продать свои старые вещи — от eBay до Amazon, предложений Facebook и Craigslist.Если вы не использовали предмет от 6 месяцев до года, подумайте о его продаже!

Зарабатывайте больше

После того, как вы продали то, что могли, самое время поговорить о заработке дополнительных денег. Это часть, которая многим кажется пугающей, но получение дополнительного дохода — один из лучших способов добиться огромного прогресса в достижении ваших финансовых целей.

Есть много способов заработать дополнительные деньги, поэтому не думайте, что для этого вам потребуется стать предпринимателем или владельцем малого бизнеса. Начни с того, что знаешь.

Если вы уже работаете, подумайте, сможете ли вы работать сверхурочно или работать сверхурочно, чтобы зарабатывать больше на своей основной работе. Вы также можете устроиться на вторую работу и работать по ночам и в выходные в качестве дополнения к своей основной работе.

Конечно, всегда есть побочные концерты, такие как вождение в Uber или Lyft, доставка для Postmates и т.п., или даже разовые концерты, которые вы можете найти на Craigslist в разделе «Gig».

Суть в том, что есть много способов заработать дополнительные деньги, если вы хотите посвятить этому свое время и силы.

У нас есть список из более чем 50 способов заработать больше денег, если вы не знаете, с чего начать.

Узнайте, предлагает ли ваш работодатель программы помощи

Все больше и больше работодателей предлагают программы помощи в погашении студенческой ссуды, чтобы помочь своим сотрудникам погасить задолженность по студенческой ссуде. Если ваш работодатель предлагает это, вам нужно этим воспользоваться.

Другие работодатели предлагают скидки на рефинансирование студенческой ссуды, когда вы можете получить более низкую «специальную» годовую процентную ставку или другие льготы при рефинансировании своей задолженности по студенческой ссуде.

Любая из этих программ — отличный способ помочь быстрее погасить задолженность по студенческой ссуде. Но вы не знаете, если не спрашиваете. Посетите веб-сайт о льготах для сотрудников или поговорите с представителем отдела кадров, чтобы узнать, предлагает ли ваш работодатель что-нибудь, чтобы помочь вам с задолженностью по студенческому кредиту.

Ознакомьтесь со списком компаний, предлагающих программы помощи в погашении студенческих ссуд.

Используйте дополнительные непредвиденные денежные средства

Если вы получаете неожиданное вливание денег (возможно, в результате возврата налога или наследства), вы можете применить их к своей задолженности по студенческому кредиту, чтобы действительно добиться прогресса по своим кредитам.

Если вы посмотрите таблицу лидеров движения студенческой ссуды, многие из самых высоких сумм выплаты ссуды были связаны с возвратом налогов, бонусами и наследством.

Использование этого дополнительного, неожиданного дохода действительно может иметь большое значение для значительного прогресса по вашим займам.

Вы также можете использовать эту стратегию в сочетании с рефинансированием. Например, если вы выплатите значительную сумму по кредиту, вы можете рефинансировать оставшуюся сумму. Это может помочь вам сэкономить деньги в течение всего срока действия ссуды, так как вы будете платить новую ссуду, а не по-прежнему на условиях старой ссуды.

Настройка еженедельного плана погашения

Отличный способ быстрее выплатить студенческие ссуды — чаще выплачивать ссуды. Например, вместо ежемесячных платежей попробуйте платить раз в две недели или даже еженедельно по студенческой ссуде.

Это может показаться странным, но математика помогает быстрее выплачивать ссуды. Причина в том, что в большинстве месяцев четыре недели. Однако есть несколько месяцев, у которых есть «пятая» неделя.

Позвольте мне показать вам, как это работает. Например, предположим, что ваш ежемесячный платеж по кредиту составляет 400 долларов в месяц.Если вы платите это за год, вы будете платить 4800 долларов в год.

Однако, если вы возьмете эти 400 долларов и будете платить еженедельно, вы будете платить 100 долларов в неделю. Поскольку в году 52 недели, вы заплатите 5200 долларов — на 400 долларов больше!

Самое замечательное в этом плане то, что он не кажется большой разницей, но эти дополнительные деньги могут иметь огромное значение для более быстрой выплаты займов!

Последние мысли

Выплата студенческой ссуды может показаться невозможной, когда вы только начинаете.Но в конце туннеля есть свет — и есть много шагов, которые вы можете предпринять, чтобы сделать этот туннель еще короче.

Эти идеи — лишь некоторые из множества возможностей для более быстрой выплаты студенческой ссуды. Если вы хотите агрессивно погасить задолженность по студенческому кредиту, примите меры и сделайте это.

Мы хотим отпраздновать ваши победы вместе с вами. Какие шаги вы предприняли, чтобы быстрее выплатить студенческие ссуды?

Как погасить ссуду кредитной картой

Если вы изо всех сил пытаетесь контролировать свои платежи, одним из решений может быть погашение ссуды с помощью кредитной карты, но есть ряд вещей, которые вы необходимо внедрить, чтобы убедиться, что этот подход не приведет к дальнейшему увеличению долгов.

Порядок погашения кредита кредитной картой

Кредитные карты

можно использовать для управления долгами, если вы дисциплинированы в отношении того, зачем вам карта, и внимательно относитесь к ее использованию. Если вы используете кредитную карту для погашения ссуды, вам понадобится карта, которая дает хорошие скидки на денежные переводы. Это позволяет вам переводить до полной суммы с кредитной карты прямо на ваш текущий счет. Просто убедитесь, что вы запрашиваете денежный перевод, а не снятие наличных, так как обычно с вас сразу же взимаются проценты за снятие наличных.

После того, как вы организовали денежный перевод, вы можете использовать эти деньги для погашения кредита постепенно или полностью, в зависимости от условий вашего кредита и кредитора. Некоторые кредиторы могут взимать комиссию за досрочное погашение, если вы хотите досрочно погасить ссуду, поэтому имейте это в виду.

Для того, чтобы этот метод был целесообразным и избавил вас от увеличения долгов, вам понадобится кредитная карта, с которой начисляется 0% от денежных переводов и / или долгосрочная низкая процентная ставка. В противном случае вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов, чем ваш первоначальный кредит.Имейте в виду, что вам обычно нужен хороший кредитный рейтинг, чтобы предлагать кредитные карты с нулевой процентной ставкой и расширенные вводные ставки.

Каковы риски при использовании кредитной карты?

Если вы подали заявку на получение новой карты с 0% процентной ставкой специально для погашения других долгов, не используйте эту карту ни для чего, кроме первоначального денежного перевода. Если вы используете его для покупок или снятия средств, с вас будут взиматься проценты, а проценты по этим типам карт обычно высоки. Эта деятельность также отразится на вашей кредитной истории как отрицательный момент.

Также помните, что вы можете потерять ставку 0% и с вас будут взиматься комиссии, если вы не соблюдаете минимальный ежемесячный платеж. Хорошая практика — возвращать каждый месяц больше минимальной суммы. И подумайте о настройке прямого дебета или постоянного платежного поручения, чтобы убедиться, что вы никогда не задержите платеж.

Что делать, если закончился беспроцентный период?

Если вы не можете погасить кредитную карту до окончания беспроцентного периода, вы можете подать заявку на новую кредитную карту с переводом остатка 0%.Это вызовет новый беспроцентный период и даст вам больше времени для его выплаты.

Есть ли другие способы погасить кредит?

Использование кредитной карты для погашения ссуды может иметь финансовый смысл, но есть и другие способы погашения долга, не беря дополнительный кредит.

Используя свои сбережения

Вложение в свои сбережения может оставить горький привкус, но если это может значительно снизить ваши долги и процентные расходы, возможно, это стоит того.Но помните — досрочное погашение кредита также может иметь определенную цену, поэтому заранее проверьте размер комиссии за досрочное погашение.

Переход на другую ссуду

Вы можете подать заявление на получение другого кредита с более коротким сроком, более низкой процентной ставкой или сочетанием этих двух факторов. Это может сэкономить ваши деньги в долгосрочной перспективе, но убедитесь, что вы сможете выплачивать более крупные ежемесячные выплаты.

Доплата

Возможно, вы сможете погасить кредит быстрее, выплачивая дополнительные платежи каждый месяц — так называемые переплаты.Этот метод может быть полезен для людей, которые не могут полностью выплатить ссуду, но хотят уменьшить свой долг. Если вы хотите произвести переплату, вам необходимо сообщить своему кредитору, что вы это делаете, и за это может взиматься плата.

Этого не будет, если вы взяли ссуду до февраля 2011 года. Люди, взявшие ссуду после февраля 2011 года, могут выплатить до 8000 фунтов стерлингов дополнительными платежами в течение 12-месячного периода без взимания платы.

Кредит на консолидацию долга

Объединение всех ваших долгов в одну единовременную выплату и погашение ссудой для консолидации долга позволяет вам выплачивать долги в течение более длительного периода времени, обычно по более низкой процентной ставке.Они подходят только для определенных людей и определенных сумм долга, и они могут также включать сборы и сборы.

Что делать, если у вас есть долги

Долги могут быть чрезвычайно стрессовыми, но есть способы управлять своими долгами, которые могут помочь уменьшить стресс. Все дело в смекалке с займами, перемещении долга или консолидации долгов, чтобы снизить процентные ставки, а также в разработке плана погашения долгов.

Если вам нужен беспристрастный совет или вы беспокоитесь о своих долгах, вам могут помочь благотворительные организации.Свяжитесь с Citizen’s Advice, который поможет вам управлять своими финансами и подскажет, в каком правильном направлении вы сможете получить более точные советы.

Всегда обращайтесь за профессиональным советом, прежде чем брать деньги в долг, и убедитесь, что вы понимаете все риски, связанные с каждым типом кредита и вариантами погашения.

Нужна дополнительная информация?

Если вам нужна дополнительная информация о том, какой вариант выбрать — ссуду или кредитную карту, посетите консультационную службу по денежным вопросам. Воспользуйтесь калькулятором личных займов Адмирала, чтобы узнать, сколько вы можете занять.

Следует ли использовать рефинансирование с выплатой наличных для погашения ссуды HELOC или собственного капитала?

Превращение двух займов в один

Если у вас есть кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) или ссуда под залог собственного капитала, вы, вероятно, рассматривали возможность рефинансирования ее в виде одной ссуды посредством нового рефинансирования с выплатой наличных средств.

Вы не одиноки.

По словам Фредди Мака, только в этом десятилетии на консолидацию второй ипотеки было потрачено более 200 миллиардов долларов собственного капитала.

Ставки по ипотечным кредитам низкие, и это может быть хорошее время для обмена ссуды на покупку собственного капитала на новую низкую фиксированную ставку.Вот как.

Здесь вы можете найти расценки ведущих кредиторов для консолидационного кредита HELOC. (19 ноября, 2020)

Можете ли вы использовать рефинансирование с выплатой наличных для выплаты HELOC?

Да. Фактически, тысячи домовладельцев делают это каждый год.

Многие обеспокоены тем, что их переменная ставка HELOC внезапно резко возрастет, поскольку она, вероятно, основана на текущей основной ставке. Базовая ставка постепенно растет с 2015 года. Она выросла с 3,25% тогда до 5,5% по состоянию на середину 2019 года. Как высоко он пойдет?

Кроме того, многие домовладельцы близки к тому, что их HELOC исполняется 10 лет, и в этот момент они переходят от выплаты только процентов к выплате полной амортизации.Кроме того, в этот момент курс может вырасти. Нередко выплаты удваиваются.

Возможное решение? Рефинансирование с выплатой наличных.

У кредиторов нет ограничений на использование поступлений от рефинансирования с выплатой наличных.

К счастью, ипотечные кредиторы не имеют ограничений на использование поступлений от рефинансирования с выплатой наличных. Это означает, что вы можете использовать вырученные средства для выплаты HELOC так же легко, как и положить их на свой банковский счет.

При закрытии ваша эскроу-компания просто сокращает последний платеж вашему кредитору HELOC (при условии, что у вас достаточно капитала), и вам больше никогда не придется делать два ежемесячных платежа по ипотеке.

Проверьте свое право на рефинансирование консолидации HELOC здесь. (19 ноября, 2020)

При выплате HELOC не считается вывод средств

Выплата второй ипотеки иногда рассматривается как рефинансирование «по ставке и сроку», а не как обналичивание. Вы хотите, чтобы это считалось таковым, поскольку рефинансирование по ставкам и срокам имеет более низкие ставки и меньше ограничений.

Ниже приведены требования, если вы хотите выплатить HELOC и кредитор считает это рефинансированием по ставке и срокам:

• Новый заем будет обычным / соответствующим займом, выданным одобренным Fannie Mae или Freddie Mac кредитором
• Заем HELOC или жилищный капитал был использован для покупки недвижимости
• Весь остаток кредита HELOC был использован для покупки
• Никаких дополнительных сборов по ипотеке HELOC / 2nd не проводилось
• Вы можете предоставить отчет о расчете / закрытии покупки дома

Короче говоря, вы можете претендовать на статус со ставкой и сроком, если вы использовали контрейлерную ссуду 80-10-10.Единственная причина, по которой у вас есть HELOC, заключается в том, что вы профинансировали первоначальную покупку дома.

Проверьте свое право на рефинансирование выплаты HELOC по ставке и срокам здесь. (19 ноября, 2020)

Калькулятор HELOC

Вам может быть интересно, сэкономите ли вы деньги, рефинансировав две ипотечные ссуды в одну ссуду.

Вычислите это в два этапа:

1. Расчет процентных платежей по существующей системе HELOC по этой формуле

(Текущий баланс HELOC) X (процентная ставка отображается в виде десятичного числа [i.е. 5,25% = 0,0525]) / 12

Например, 50 000 долларов США X 0,0525 / 12 = 218,75 долларов США в месяц.

2. Добавьте эту сумму к текущему первому платежу по ипотеке, включая налоги и страховку

3. Сравните это число с новым полным платежом, указав номера рефинансирования в этом калькуляторе ипотеки (введите оставшийся капитал после рефинансирования в поле «Авансовый платеж»).

Теперь вы знаете, сэкономите ли вы деньги, объединив свой HELOC в одну новую ссуду с фиксированной ставкой.

Предупреждения о рефинансировании первой и второй ипотеки

Использование рефинансирования с выплатой наличных для выплаты второй ипотеки сопряжено с определенными рисками.

Штрафы за досрочное погашение ипотеки

Однако вам следует проверить подписанные вами соглашения о первой ипотеке и HELOC, прежде чем вы будете слишком взволнованы. Один или оба из них могут содержать пункты, налагающие штрафы за досрочное погашение. Не все кредиторы включают их, но есть некоторые.

Обычно эти штрафы исчезают через несколько лет.Через пять лет они редко кусаются (или совсем не кусаются).

HELOC или штрафы за жилищный кредит

Для HELOC эти штрафы называются платой за досрочное закрытие. И они, скорее всего, доставят хлопот, если вы только недавно подписались на ссуду.

Связано: как характеристики кредита влияют на вашу процентную ставку (и что с ними делать)

Короче говоря, вы, вероятно, будете в порядке, используя рефинансирование с выплатой наличных для погашения HELOC, если вы просто не взяли первую или вторую ипотеку.Если одно или оба появились совсем недавно, вам необходимо определить точные затраты и ввести их в свои расчеты. В некоторых случаях они могут подорвать экономическую основу рефинансирования.

Влияние ставок по ипотеке

Вам необходимо сравнить доступные в настоящее время процентные ставки и те, которые у вас уже есть. В условиях растущей ставки труднее получить более низкую ставку без сокращения срока ссуды (например, с 30-летнего до 15-летнего) или выбора ссуды ARM.

Исключение может быть, если вы сейчас «лучший» заемщик, чем когда изначально брали заем: с более высоким кредитным рейтингом, большим капиталом или более сильной картиной дохода / долга.

Ставки против платежей: какова ваша цель рефинансирования?

Рефинансирование с выплатой наличных — это не дешево, и вы не можете получить более низкую процентную ставку, чем у вашей текущей первой ипотеки. Однако ваш ежемесячный платеж, вероятно, будет меньше, чем сумма ваших ипотечных платежей и платежей HELOC. Этого вполне можно добиться, если увеличить пятилетний график погашения на 30 лет.

Тем не менее, вы должны убедиться, что ваши новые платежи будут доступными. Так что получите расценки и используйте калькулятор платежей The Mortgage Reports, чтобы получить четкое представление о том, с чем вы столкнетесь.Вам также необходимо следить за общей стоимостью заимствования: все расходы по кредиту плюс проценты, которые вы платите, до тех пор, пока ваш дом не станет полностью бесплатным и чистым.

Поймите, что в долгосрочной перспективе вы, скорее всего, будете платить больше процентов, растягивая выплаты по жилищному кредиту, даже если вы получите более низкую ставку за счет рефинансирования. Вы обмениваете меньшую оплату сегодня на более высокую стоимость завтра. В этом нет ничего плохого, если вы понимаете и берете ссуду с открытыми глазами.

Альтернативы

Прежде чем совершить рефинансирование с выплатой наличных для выплаты HELOC, рассмотрите несколько альтернатив.Вы можете рефинансировать сам HELOC либо в другой HELOC, либо в ссуду под залог собственного капитала с фиксированной процентной ставкой и выплатой.

Оба они обычно имеют преимущество в более низких затратах на закрытие и меньших хлопотах, чем рефинансирование с выплатой наличных. Но они, вероятно, будут иметь более высокие процентные ставки. Так что посчитайте, прежде чем сделать свой выбор.

Что такое рефинансирование с выплатой наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных предполагает замену ипотечного кредита на более крупный. Вы получите чек на разницу после оплаты расходов по ипотеке.

Многие предпочитают использовать деньги от рефинансирования наличными для погашения других долгов, открытия нового предприятия, оплаты обучения в колледже, увеличения инвестиционных портфелей или покрытия медицинских счетов.

Или вы можете использовать его для погашения кредитной линии собственного капитала (HELOC) или ссуды собственного капитала.

Ваш собственный капитал — это сумма, на которую текущая рыночная стоимость вашего дома превышает остаток по ипотеке. Но не ожидайте, что сможете взять взаймы под все это, если у вас нет ссуды Управления по делам ветеранов (VA).Большинство кредиторов ограничивают размер займа под залог вашего дома в размере 80 процентов от стоимости вашего имущества, хотя Федеральное жилищное управление (FHA) разрешает 85 процентов.

Что такое HELOC?

HELOC — это аббревиатура, обозначающая кредитную линию собственного капитала. Это форма второй ипотеки, означающая, что вы используете свой дом в качестве обеспечения ссуды. И вы можете столкнуться с потерей права выкупа в случае дефолта.

Есть много форм HELOC с разными сроками, популярной является 15 лет. У ссуды будет фаза «взятия», за которой следует фаза «погашения».

Во время этого первого этапа, который может длиться 10 лет, вы можете занять столько, сколько захотите, до своего лимита, выплатить суммы, которые вы выберете, а затем повторно заимствовать до этого лимита. Но все, что у вас есть , чтобы заплатить за это время, — это проценты на ваш баланс. Например, для HELOC на 6 процентов с балансом 25 000 долларов ежемесячный процент составляет 125 долларов в месяц.

По теме: Взлетят ли ваши выплаты HELOC?

Однако вторая фаза «погашения» гораздо менее увлекательна.Внезапно вы больше не можете брать взаймы на HELOC. И вы должны выплатить весь остаток в течение оставшегося срока кредита. По окончании 10-летнего периода использования средств у вас может быть пять лет, в течение которых ваш баланс будет списан.

Это может навредить, когда период розыгрыша закончится, и у вас будет пять лет, чтобы очистить этот баланс. Например, для этой ссуды в размере 25 000 долларов под 6 процентов ваш ежемесячный платеж увеличивается до 483 долларов. И это при условии, что процентная ставка не повысится.

Подайте заявку на получение консолидированного кредита HELOC

Если у вас есть приличный капитал и кредит, использовать рефинансирование с выплатой наличных для консолидации HELOC, вероятно, проще, чем вы думаете.