Можно ли отказаться от ипотеки, как вернуть квартиру банку

Ипотека – самый долгосрочный кредитный продукт. Срок, на который выдают жилищные займы, может достигать 30 лет. За это время в жизни заемщика могут произойти различные изменения, которые заставят должника задуматься над вопросом: можно ли отказаться от ипотеки и вернуть банку квартиру, взятую за счет заемных средств. Ответ на него зависит от того, на каком этапе находится оформление целевого займа.

В статье рассмотрим возможность и порядок расторжения договора об ипотечном кредитовании после одобрения заявки и после подписания кредитного договора.

Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения заявки

Если банк одобрил заявку на ипотеку, но кредитный договор еще не подписан, клиент имеет право отказаться от получения займа. Для этого достаточно известить кредитора о своем решении. Этот шаг не грозит заемщику никакими негативными последствиями. Кредитная история в таком случае остается без изменений.

Как отказаться от оформленной ипотеки

Отказаться от ипотеки невозможно без наличия у заемщика уважительных причин. Если клиент решит отказаться от уже оформленного жилищного займа и просто перестанет осуществлять ежемесячные платежи, его могут ожидать следующие неприятные последствия:

• Увеличение суммы задолженности за счет начисления пеней и неустоек;
• Порча кредитной истории заемщика и занесение его в черный список всех банков;
• Передача дела клиента в коллекторское агентство, которые известны всем своими методами истребования задолженности;
• Аннулирование кредитного договора в судебном порядке и возврат ипотечной квартиры банку.

Чтобы минимизировать неприятные последствия расторжения договора потребуется убедить кредитора в серьезности причин.

Отказаться от ипотеки после ее оформления можно несколькими способами:

1. Если банк уже перевел заемщику кредитные средства, но клиент не успел ими воспользоваться, потребуется обратиться в банк с заявлением о полном досрочном погашении кредита. Если с момента перечисления средств прошло какое-то время и уже были начислены проценты за пользованием займом, их придется выплатить за свой счет.
2. Продать квартиру, купленную в ипотеку. Для этого потребуется получить разрешение кредитора. В случае согласия банка недвижимость продается третьему лицу, который становится новым заемщиком по ипотечному договору.

Это все возможные способы отказа от ипотеки. Кроме этого можно попробовать просто изменить условия кредитного договора на наиболее приемлемые для заемщика. Это позволит продолжать выплачивать задолженность, тем самым сохранив в собственности недвижимость.

Как поступить, если заемщику нечем платить за ипотеку

За время действия ипотечного договора финансовое положение заемщика может значительно измениться как в лучшую, так и в худшую сторону. Причиной этому может стать потеря работы, смерть близкого родственника или наоборот рождение ребенка и уход в декретный отпуск.

Независимо от причин, по которым заемщику нечем платить за ипотеку, ему необходимо уведомить о сложившейся ситуации кредитора. Если клиент сможет доказать наличие уважительных причин, кредитор может пойти на уступки плательщику и предложить один из нескольких способов решения проблемы. Это может быть:

1. Возврат квартиры банку.
2. Продажа ипотечной квартиры.
3. Рефинансирование задолженности.
4. Реструктуризация займа.
5. Аннулирование сделки в судебном порядке.
6. Сдача залоговой недвижимости в аренду.

Результатом указанных действий могут стать:

• Продажа квартиры и погашение ипотеки за счет вырученных средств;
• Смена заемщика по ипотечному договору;
• Изменение графика выплат;
• Уменьшение суммы ежемесячного платежа и увеличение общего срока кредитования;
• Распределение образовавшейся задолженности на несколько месяцев.

Чаще всего банки идут на уступки заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение, так как в их интересах вернуть заемные средства. К судебным разбирательствам они прибегают только в исключительных случаях, таких как уклонение от оплаты, так как это длительный и затратный процесс.

Можно ли отказаться от ипотеки при разводе супругов

Если супруги, оформившие ипотеку, являются созаемщиками по договору и решают расторгнуть брак, то перед ними нередко возникает вопрос: можно ли отказаться от ипотеки в пользу бывшего супруга. На основании ст. 34 СК РФ, недвижимость, приобретенная в браке, является совместным имуществом, даже если она куплена за счет заемных средств.

В случае развода супруги, которые вместе выплачивают ипотеку, могут:

• По-прежнему совместно выплачивать задолженность, а после ее погашения поделить квартиру или продать ее;
• Поделить квартиру в период действия ипотечного договора с выделением долей каждому из супругов. В таком случае бывшие муж и жена станут самостоятельными заемщиками, задолженность между ними будет поделена пропорционально выделенным долям. В таком случае каждый из супругов будет выплачивать ипотеку за свою часть недвижимости;
• Отказаться от своей доли в недвижимости и переоформить ипотеку на одного из бывших супругов. В таком случае он будет продолжать выплачивать кредит и станет единоличным собственником квартиры. Ему придется компенсировать второму супругу часть уже выплаченных средств.

Чаще всего банки советуют супругам погасить кредит и продать квартиру, чтобы поделить деньги.

Как при расторжении ипотеки вернуть потраченные деньги

Если расторгнуть договор ипотеки, то появляется возможность вернуть деньги, потраченные на обслуживание кредита. Это возможно, если банк дал согласие на продажу залоговой недвижимости и смену заемщика по договору. В таком случае банк произведет расчет уже выплаченных средств и остаток задолженности. Деньги, которые прежний заемщик уже выплатил кредитору, должны быть возвращены продавцу недвижимости ее покупателем. Так, бывший заемщик может получить назад не только средства, уплаченные в качестве ежемесячных платежей, но и вернуть первоначальный взнос по ипотеке.

Можно ли отказаться быть созаемщиком по ипотеке

Созаемщик может отказаться от исполнения взятых на себя обязательств по обслуживанию ипотеки. В таком случае залоговая недвижимость перейдет в пользу второго созаемщика, который будет в полном объеме погашать кредит.

В таком случае банк переоформит ипотечный договор, в новом варианте соглашения в качестве должника будет указан только оставшийся созаемщик. При необходимости он сможет привлечь нового солидарного заемщика.

Этот вариант требует обязательного получения согласия на внесение изменений в договор у кредитора и второго созаемщика.

Отказ от поручительства

Согласно ГК России при определенных обстоятельствах гражданин может отказаться от поручительства по ипотечному договору. В ст. 367 ГК РФ прописаны все ситуации, при которых человек может воспользоваться этим правом.

Отказаться выступать поручителем по кредиту невозможно в случае смерти заемщика.

Чтобы отказаться от поручительства потребуется представить в банк заявление и согласие заемщика. Окончательное решение в таком случае всегда остается за кредитором.

Заключение

При изменении финансового положения или намерений клиента, выплачивающего ипотеку в банк, он может отказаться от исполнения взятых на себя обязательств. Для этого необходимо уведомить кредитора о сложившейся ситуации и совместно с ним принять решение о способе ее решения. Не получится просто отказаться от кредита и вернуть квартиру банку. Чтобы снять с себя все взятые ранее на себя обязательства заемщику потребуется найти покупателя на обремененную недвижимость, который согласится стать новым плательщиком по жилищному займу. Банки не всегда соглашаются на смену основного заемщика, но, несмотря на это, они заинтересованы получить назад выданные средства. Поэтому они могут предложить должнику воспользоваться услугой рефинансирования, реструктуризации или кредитных каникул.

Как избавиться от ипотеки законно

Многие уходят в декрет, других увольняют с работы, третьи просто разводятся, поэтому остро стоит вопрос о разделе имущества. Как выгодно закрыть жилищный заем с минимальными затратами для себя и в строгом соответствии с законодательством?

Что можно сделать

Для закрытия ипотечного договора придется приложить столько же усилий, как и для его подписания.

Есть масса способов избавиться от сделки:

• Рассмотреть дело в суде

Отказ от погашения чреват разбирательством в суде. Тогда первым исковое заявление подаст банковское учреждение, а решение будет не в пользу клиента. При этом важно поступить разумно, чтобы в будущем не было проблем.

Для начала не стоит игнорировать звонки менеджеров и коллекторских организаций. Если вносить в кассу даже 10% от платежа, то это покажет лояльность заемщика, его порядочность. Просто на данный момент времени у него сложилась тяжелая финансовая ситуация.

Когда закрывать долг больше нет средств, можно перестать платить вовсе, но, желательно, подать в суд заявление о признании себя банкротом. Эта процедура имеет свои плюсы и минусы. При положительном исходе дела задолженность будет списана в счет распроданного имущества клиента.

• Реструктуризация от банка

Закрыть ипотеку этим подходом не получится, зато можно значительно сократить платежи. Максимальный срок – 12 месяцев. За это время будет снижена ставка, также можно продлить срок обслуживания долга, что обязательно скажется на взносе.

• Продажа жилья

Это кардинальный метод. В этом банк помогать не будет. Скорее учреждение станет контролировать операцию на всех её этапах. Продажа квадратных метров с обременением – длительная сделка, которая у обычных покупателей не вызывает энтузиазма.

Заёмщики в этом случае ставят низкую цену, чтобы привлечь людей, как правило, ниже рыночной. Иногда её даже не хватает на погашение задолженности.

• Цивилизованная аренда

Отличный способ избавиться от задолженности с наименьшими потерями. Есть ряд посреднических компаний, которые помогут провернуть сделку, где должник становится арендатором в своей же собственной квартире. Тогда происходит переуступка долга, меняется собственник.

Платеж по аренде в разы ниже, чем по кредиту, но схема работает на 5 лет, не более. После семье опять придется искать имущество.

• Рефинансирование

В условиях рыночной конкуренции банки из года в год снижают процент по кредитам. И если у человека в договоре стоит плавающая ставка, а банк – серьезная компания, то процент также будет планомерно снижаться. В противном случае пора искать новый источник финансирования для ипотечного займа.

Если сменить финансовое учреждение, то можно выиграть в условиях обслуживания: срок, ставка, дата погашения. При желании, можно даже соединить несколько кредитных линий в одну.

Когда денежные трудности носят временный характер, то проще поискать иные источники дохода или провести реструктуризацию/рефинансирование. Законный отказ от ипотечного займа не решит проблему с имуществом, скорее всего от него придется избавится.

Продажа квартиры или дома, полученных при помощи валютных кредитов, невыгодна покупателям в силу стоимости валюты, выросшей за последние годы. И тогда человек рискует потерять не только жилье, но и потраченные платежи вкупе с первоначальным взносом.

Пережив трудные времена, можно опять гасить ипотеку по графику, приближая тот час, когда квадратные метры перейдут в личную собственность.

Скидываем лямку: как избавиться от ипотеки

Сколько россиян, месяц за месяцем потуже затягивающих пояса, мечтают о том дне, когда выплатят последний ипотечный взнос. Но что делать, если выплачивать ипотечные взносы стало совсем не по карману? Продавать квартиру, которая в залоге у банка, — говорит здравый смысл. Но так ли это просто?

Не надо торопиться

«Утро вечера мудренее», — говорит народная мудрость. Пара месяцев просрочки платежей совсем не означают, что всё пропало и пора лезть в петлю. И прятаться от возмездия банка, отключая телефоны, не стоит. Банк в такой ситуации становится пострадавшей стороной, и ему это может не понравиться. А вот визит к кредитному консультанту того же банка может оказаться делом как раз совсем не страшным и даже в чем-то во

Как быстро выплатить ипотеку в 2019 году

Сбербанк оформляет займы на покупку недвижимости, при этом существует отличная возможность быстро и досрочно погасить его ипотеку. Однако далеко не все заявители знают, как это правильно сделать.

Итак, на сегодняшний день оформление жилищного кредита — это наиболее популярный и доступный способ решения квартирного вопроса для россиян. И действительно, в условиях все более возрастающих цен на недвижимость, и снижения заработных плат, далеко не все могут себе позволить накопить на квартиру или дом самостоятельно.

Но наряду с плюсами, всегда есть и минусы. Самый большой из них — огромные размеры переплаты, которые напрямую зависят от того, на какой срок вы оформили кредит. Чем дольше вы его возвращаете, тем большую сумму придется переплачивать.

Кроме того, пока действует договор, приобретенная вами недвижимость находится в залоге у банка. А это значит, что вы не можете являться её полноценным собственником, т.е. продать, обменять или подарить жилье до тех пор, пока не погасите долг полностью, и не снимете обременение.

Ипотечные программы Сбербанка являются наиболее популярными, так как предлагают небольшую процентную ставку. Кроме того, банк активно работает с материнским капиталом и инструментами господдержки, все условия описаны здесь.

Здесь есть два варианта закрытия долга:

• Полное досрочное погашение (ПДП). Клиент накапливает определенную сумму, ограничивая свои расходы, а затем вносит деньги одним платежом.
• Частичное досрочное погашение (ЧДП). Заемщик регулярно платит больше, чем нужно по договору, благодаря чему снижаются процентные выплаты.

Еще несколько лет назад по ипотечным кредитам в банках был мораторий, но сегодня погашать досрочно можно без проблем и уплаты каких-либо штрафов. Все зависит только от вашего желания и финансовых возможностей.

Клиенту, который собрался досрочно гасить ипотеку следует учитывать несколько моментов:

• Если кредитный договор предполагает аннуитетную схему погашения, то вы не добьетесь существенного снижения переплаты, так как проценты выплачиваются преимущественно на ранних стадиях. Кроме того, при высокой инфляции задолженность обесценится сама, а имеющиеся у вас дополнительные средства лучше потратить на покупку активов. В данной статье представлена информация о том, что такое аннуитетный платеж.
• Досрочное частичное погашение предполагает перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срок заема. Выгоднее выбрать второй вариант, переплата будет меньше. О том, как самостоятельно произвести расчет ипотеки (ежемесячных платежей и общей стоимости), читайте по этой ссылке.

Основные условия досрочных выплат в Сбербанке:

• Если вы желаете закрыть ваш жилищный займ раньше срока, то для начала нужно обязательно уведомить кредитора (за 30 дней до предполагаемой даты внесения платежа). Для этого нужно явиться в отделение банка и написать соответствующее заявление.
• Такая возможность появляется сразу же после заключения договора.
• Преждевременные взносы принимаются без комисси

Как выйти из созаемщиков по ипотеке в Сбербанке

В большинстве случаев банки не одобряют данные выходы. Поэтому клиентам приходится приводить весомые аргументы. Рассмотрим, как выйти из созаемщиков по ипотеке на примере Сбербанка.

Когда нужен созаемщик?

Ответ: при осуществлении сделки по ипотеке, так как он несет равную или солидарную ответственность вместе с заемщиком. То есть, если человек, оформил на себя кредит и не справляется с собственными обязанностями, они переходят на другое лицо (созаемщика), добровольно давшего на это письменное согласие.

Для банка это дополнительная гарантия уменьшающая риски. Для заемщика — это шанс получить ипотеку на выгодных условиях.

Согласно предъявленным требованиям, созаемщик имеет следующие права:

• на приобретенную недвижимость;
• на оформление налогового вычета, если собственность закреплена за обеими сторонами.

Важно! Супруги заемщика и созаемщика, имеют право на часть недвижимости, если ипотека на нее оформлена после бракосочетания сторон (то есть, является совместно нажитым имуществом).

Законодательная база

Разделение ипотечных обязательств регулируется законодательными актами:

• глава 9 СК РФ;
• ст. 39 СК РФ;
• ГК РФ.

Разделу подлежит не только имущество, но и долги супругов.

Как вывести созаемщиков по ипотеке в Сбербанке?

Прежде всего потребуется предоставить весомые аргументы. В любом случае, придется приложить усилия и потратить время. Без участия банка такие вопросы не решаются.

Примеры ситуаций и способы решений

Итак, рассмотри случаи вывода:

• Заемщик и созаемщик находятся в браке, но готовятся к бракоразводному процессу. По закону, квартира принадлежит обеим сторонам в равных долях. И такое разделение было бы возможным, если недвижимость полностью выкуплена у банка. Если же она находится в ипотеке, один из созаемщиков избавляется от прав и обязанностей и, соответственно, от квартиры, согласно решению суда.
• Созаемщик переезжает в другой город. В связи с переездом, вероятнее всего, придется поменять его на другое лицо. Конечно, на добровольных условиях. Новый фигурант предъявляет стандартный набор документов.
• Смерть созаемщика. Чтобы подтвердить факт кончины, нужно предъявить соответствующее свидетельство из ЗАГСа. На основании данного документа кредитор внесет изменения в ипотечный договор.

Обратите внимание! Если умерший привлекался в роли созаемщика по причине низких доходов основного заемщика, то придется предъявить банку справки, подтверждающие платежеспособность.

Еще одна причина выхода, необходимость получения кредита в ином банке, для себя. Нужно предоставить банку доказательства того, что являясь созаемщиком, в другом банке кредит не одобряют. В случае отказа необходимо обратиться в суд.

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке: этапы вывода

И так:

1. Составление и подписание дополнительного соглашения, куда в обязательном порядке вносятся данные об удалении либо замене созаемщика.
2. Оформление новой закладной. В некоторых случаях составляют дополнительное соглашение к ней.
3. Регистрация изменений в Росреестре.
4. Переоформление страховых полисов. Учитывается новый состав участников сделки.

На рассмотрение заявки отводится 10 рабочих дней.

Учтите, что банку не выгодно убирать созаемщика, поскольку так он теряет
гарантии. Чаще всего кредитор соглашается на замену участников, но на веских
основаниях. Если же уговорить кредитора на удаление или замену созаемщика не
удается, иногда решить вопрос помогает обращение в судебные инстанции.

Похожие записи

Как отменить премию FHA по ипотечному страхованию (MIP / PMI)

Как мне отменить мой взнос по ипотечному страхованию (MIP) FHA?

Несмотря на то, что вы слышали, страховая премия FHA по ипотечному страхованию (MIP) не является постоянной. Как и обычное ипотечное страхование.

Некоторые домовладельцы могут просто отказаться от своей ипотечной страховки; другим нужно рефинансироваться из этого.

Учитывая, что ставки по ипотечным кредитам близки к историческим минимумам, а стоимость домов растет, многие выбирают последнее.

Домовладельцы экономят сотни в месяц за счет рефинансирования, особенно когда они могут взять почти 1% от своей ставки.

Избавление от FHA MIP — большое дело. Готов начать? Вы можете проверить свое право на получение новой ипотеки без PMI с помощью рефинансирования.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на удаление FHA MIP (4 ноября 2020 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Как долго длится MIP FHA?

ссуд FHA делятся на две категории: с номерами дел, выданными до 3 июня 2013 года, и заявками, датированными после этого.

Отмена

FHA MIP зависит от этой классификации, потому что именно тогда правила FHA изменились.

→ Кредиты FHA, на которые вы заполнили заявку после 3 июня 2013 г.

→ ссуды FHA, на которые вы заполнили заявку до 3 июня 2013 г.

Как отменить взносы по ипотечному страхованию FHA

Большинство домовладельцев FHA сегодня имеют ссуду со следующими характеристиками

• Открыт после июня 2013 г.
• Первоначальный взнос менее 10%
• Заем на 30 лет

Такой заем не имеет права на автоматическое аннулирование ипотечного страхования.Хорошей новостью является то, что нет ограничений на рефинансирование из FHA в обычный заем без PMI . По кредитам FHA никогда не налагаются штрафы за досрочное погашение, поэтому вы можете рефинансировать их в любое время.

Стоимость домов резко выросла за последние несколько лет. Дом, на который вы вложили всего 3-5% несколько лет назад, может иметь достаточно капитала для рефинансирования, не принимая новые PMI.

Для этого вам нужно всего около 20% эквити.

Имею ли я право отменить свой взнос по ипотечному страхованию (MIP) FHA?

Если вы получили ссуду FHA до июня 2013 года, вы имеете право на отмену MIP через пять лет.

У вас должно быть 22% капитала в собственности, и вы должны своевременно произвести все платежи.

Для домовладельцев, имеющих ссуды FHA, выданные после июня 2013 года, вы должны рефинансировать в обычную ссуду и иметь текущую ссуду на сумму 80% или больше.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на удаление FHA MIP (4 ноября 2020 г.)

Отмена обычного частного ипотечного страхования (PMI)

У вас есть больше возможностей для отмены ипотечного страхования, если у вас есть обычный (негосударственный) кредит в PMI.

Вы можете просто подождать, пока он упадет. По закону кредиторы должны отменить обычный PMI, когда вы достигнете 78% стоимости кредита.

Многие покупатели жилья выбирают обычный кредит, потому что PMI падает, в то время как FHA MIP обычно этого не делает.

Имейте в виду, что большинство кредиторов основывают 78% LTV на своей последней оценочной стоимости. Если стоимость вашей собственности значительно выросла, обратитесь к текущему обслуживающему персоналу и ознакомьтесь с его требованиями для досрочной отмены.

Сервисный центр может потребовать новую оценку или полагаться на свои собственные внутренние инструменты оценки, чтобы определить актуальную стоимость вашего дома.

Вы также можете отменить обычный PMI с помощью рефинансирования. Оценка вашего кредита рефинансирования служит подтверждением его текущей стоимости. Если сумма вашего кредита составляет 80% или менее от вашей текущей стоимости, вы не получаете новый PMI.

Текущие ставки FHA MIP

2018 FHA MIP ставки следующие для 20-, 25- и 30-летних кредитов FHA.

ссуд FHA сроком на 15 лет и менее имеют право на льготный MIP от 0,45% годовых.

Кроме того, для кредитов FHA требуется авансовый взнос по ипотечному страхованию (UFMIP), равный 1,75% от суммы кредита.

Программа рефинансирования FHA Streamline: Могли бы вы платить меньше?

Вы можете иметь право на частичное возмещение FHA MIP при рефинансировании в другую ссуду FHA в течение 3 лет.

Рефинансирование в нижнюю FHA MIP

Вы можете использовать обычное рефинансирование, чтобы полностью отказаться от страховки ссуды FHA, или уменьшить взнос по ипотечному страхованию путем рефинансирования в другую ссуду FHA.

У вас может быть более высокий уровень MIP, чем тот, который доступен сегодня.Вот история FHA MIP.

• До января 2008 г .: 0,50% годовых MIP
• Октябрь 2008 г .: 0,55% годовых MIP
• апрель 2010 г .: 0,55% годовых MIP
• октябрь 2010 г .: 0,90% годовых MIP
• апрель 2011 г .: 1,15% годовых MIP
• апрель 2012: 1,25% годовых MIP
• Апрель 2013: 1,35% годовых MIP
• Январь 2015: 0,85% годовых MIP

Если вы получили ссуду, например, в январе 2013 года, вы могли бы рефинансировать до сегодняшнего более низкого MIP и сэкономить 40 долларов на в месяц на каждые 100000 долларов в долг.Кроме того, вы можете сэкономить еще больше, получив более низкую ставку по ипотеке.

Однако имейте в виду, что ваш FHA MIP станет не подлежащим отмене, поскольку ваш новый заем будет выдан после июня 2013 года, когда изменились правила FHA MIP.

»СВЯЗАН: Лучшие компании по рефинансированию ипотечного кредита: ставки и обзоры на 2020 год

Сниженный авансовый платеж и ежемесячный MIP для некоторых рефинансируемых домовладельцев

Если вы получили ссуду FHA до 31 мая 2009 г., вы можете получить более низкие ставки MIP через упрощенное рефинансирование FHA.

Соответствующие критериям кандидаты получают ежегодный MIP в размере 0,55% (стандарт — 0,85%) и сокращенный авансовый MIP в размере 0,01% (стандарт — 1,75%).

Это экономия в размере 3 480 долларов авансом и 50 долларов в месяц по ссуде на 200 000 долларов.

Слово покупателям жилья: выбор между FHA MIP и обычным PMI

Очевидным преимуществом обычного PMI является то, что он автоматически снижается — рефинансирование не требуется. В случае с FHA MIP дело обстоит иначе.

Тем не менее, многие покупатели жилья выбирают FHA и его ипотечное страхование, потому что это более рентабельно.На следующей диаграмме показаны затраты FHA и традиционные PMI, предполагающие снижение на 3,5%.

Хотя FHA MIP не подлежит отмене, он часто оказывается более дешевым вариантом для покупателей жилья.

Существуют ли кредиторы, специализирующиеся на рефинансировании FHA на обычные?

Любой кредитор, предлагающий обычные ссуды от Fannie Mae и Freddie Mac, может помочь вам отменить вашу программу FHA MIP посредством рефинансирования.

Любой кредитор, одобренный FHA, может помочь вам сократить ваши платежи с помощью оптимизированного кредита FHA.

Сделайте покупки по лучшим ценам. Хотя большинство кредиторов в США предлагают обычные ссуды и ссуды FHA, каждый из них предлагает разные ставки для них.

Можете ли вы снять наличные, когда делаете рефи по ликвидации ипотечного страхования?

Некоторые домовладельцы с большим накопленным капиталом могут иметь право воспользоваться этим капиталом посредством рефинансирования с выплатой наличных средств.

Обычные ссуды с выплатой наличных позволяют получить до 80% стоимости вашего дома. Если это больше, чем ваш существующий баланс, вы можете оставить себе лишние деньги, а также избегайте PMI.

FHA также предлагает выплату наличных, которая считается рефинансированием FHA. Он позволяет ссуду до 80% от стоимости вашего дома. Однако вы все равно будете оплачивать ипотечную страховку FHA. Так что лучше сначала рассмотреть обычную версию.

Когда стоимость дома растет, отмените свой FHA MIP

Выплата ипотечного страхования FHA не обязательно должна быть постоянной.У вас просто достаточно капитала для рефинансирования в обычный заем.

По данным Национальной ассоциации риэлторов®, средний дом, выставленный на продажу в США, в июле 2018 года составлял 269 600 долларов США. Это на 4,5% больше, чем год назад.

Некоторые эксперты прогнозируют дальнейшее повышение курса в ближайшие годы.

Это означает, что больше домовладельцев смогут рефинансироваться из FHA, и очень скоро.

Как только домовладельцы достигают 20% собственного капитала на основе текущей стоимости, они могут рефинансироваться в обычную ссуду — такую, которая не требует никакого ипотечного страхования.

Как рефинансировать жилищный кредит с помощью ипотечного страхования

Это простой процесс. Получите оценку стоимости у местного агента по недвижимости или кредитного специалиста. Веб-сайты оценки стоимости жилья в Интернете могут быть неточными, поэтому будьте осторожны с ними.

Посмотрите, есть ли у вас около 20% капитала, исходя из оценочной стоимости вашего дома. Не забудьте добавить заключительные расходы к существующему остатку кредита, если вы не хотите оплачивать их из своего кармана.

Например, вы купили дом три года назад.

• Первоначальная цена покупки: 200 000 долларов
• Первоначальная сумма кредита FHA: 196 375 долларов
• Оплата через FHA MIP: 1 186 долларов

Через три года вы выплатили основную сумму, и стоимость вашего дома выросла. Оба эти фактора помогут вам отменить ваш FHA MIP.

• Новая обычная сумма кредита: 188000 долларов
• Текущая стоимость: 235000 долларов
• Стоимость кредита: 80%
• Новый платеж (без PMI): 898 долларов

Рефинансирование из FHA MIP может дать значительную экономию.Домовладельцы, получившие ссуду FHA до января 2015 года, платят довольно высокие взносы по ипотечному страхованию. Это связано с тем, что в 2015 году FHA снизило страховые взносы на 35%, но только для новых кандидатов в FHA.

Покупатели жилья согласно FHA до 2015 года могут получить двойной эффект сбережений: они используют сегодняшние низкие ставки и отменяют страхование ипотечных кредитов с высоким рейтингом FHA с одним рефинансированием.

Q&A: Отмена ипотечного страхования FHA

Требует ли FHA PMI без снижения на 20%?

PMI (частное ипотечное страхование) требуется для обычных кредитов с понижением менее 20%.Но для кредитов FHA действуют другие правила. Все ссуды FHA требуют страховой премии по ипотеке (MIP), независимо от размера первоначального взноса. Это означает, что новые ссуды FHA идут с авансовым платежом по ипотечному страхованию в размере 1,75% и ежегодным платежом по страхованию ипотечного кредита в размере 0,85%, даже с 20% -ной скидкой.

Вот почему многие люди с более крупным первоначальным взносом выбирают обычный кредит без PMI. Но есть также альтернативные кредиты без PMI и ниже 20%.

Можно ли исключить PMI из кредитов FHA?

Ипотечное страхование (PMI) исключается из обычных ипотечных кредитов, когда кредит достигает 78% от суммы кредита.Но удаление ипотечного страхования FHA — это совсем другая история. В зависимости от вашего первоначального взноса и времени, когда вы впервые взяли ссуду, страховая премия FHA по ипотечному страхованию (MIP) обычно длится 11 лет или срок действия ссуды. MIP не отвалится автоматически. Чтобы исключить MIP из ссуды FHA, вам нужно будет рефинансировать другую ипотечную программу, как только вы достигнете 20% собственного капитала.

Как мне избавиться от ипотечного страхования FHA?

Если ваш заем FHA был выдан до июня 2013 года, вы можете иметь право отказаться от ипотечного страхования.Эти старые ссуды FHA имеют право на ликвидацию MIP через 5 лет, хотя ссуда должна быть на уровне 78% LTV или ниже. Если ваш кредит FHA был выдан после июня 2013 года, вы не имеете права на отмену ипотечного страхования FHA. Однако, если вы накопили не менее 20% собственного капитала в доме, вы можете избавиться от MIP, рефинансировавшись в другую кредитную программу. Обычно это означает рефинансирование в обычный заем без PMI.

Как я могу избавиться от PMI без снижения на 20%?

Если вы в настоящее время оплачиваете ипотечную страховку PMI или MIP, вы можете избавиться от нее путем рефинансирования, как только ваш дом достигнет 20% собственного капитала.Если вы покупаете новый жилищный кредит на покупку жилья от , ищите варианты, которые не допускают PMI даже без 20% снижения. Покупатели жилья без 20% -ной скидки могут избежать ипотечного страхования с дополнительным кредитом, ипотечного страхования, оплачиваемого кредитором, или специальной ипотечной программы, не требующей PMI.

Каким образом FHA рассчитывает ипотечное страхование (MIP)?

FHA не рассчитывает ипотечное страхование индивидуально. Вместо этого почти все новые заемщики FHA платят одинаковые ставки ипотечного страхования. Это включает авансовый взнос по ипотечному страхованию (UFMIP), равный 1.75% от суммы кредита, выплачивается при закрытии. Хотя большинство людей вкладывают эти затраты в ссуду. FHA также взимает ежегодную премию по ипотечному страхованию (MIP) в размере 0,85% от суммы кредита, которая разбивается и включается в ежемесячные платежи по ипотеке.

Вышеуказанные ставки применимы к большинству новых кредитов FHA. Однако вы можете заплатить другой годовой взнос по ипотечному страхованию, если вы сделаете больший первоначальный взнос или получите большую ссуду. См. Полный список ежегодных взносов по ипотечному страхованию FHA выше.

Единственным исключением из этих ставок являются заемщики FHA, получившие ссуды до 2009 года, которые открывают новую ссуду FHA с помощью программы Streamline Refinance.

Снижается ли страхование ипотечных кредитов FHA каждый год?

FHA ставки ипотечного страхования не снижаются каждый год. Но ваши страховые взносы делают. Это потому, что FHA взимает годовой MIP в размере 0,85% от суммы кредита. Таким образом, по мере того, как остаток по кредиту уменьшается каждый год, сумма в долларах, которую вы платите за ипотечное страхование, также уменьшается.

Кроме того, FHA иногда изменяет ставки ипотечного страхования для новых заемщиков. Поэтому, если FHA снизит ставку MIP для новых ссуд, вы сможете уменьшить размер ипотечного страхования. Вы делаете это, используя программу FHA Streamline для рефинансирования в новую ссуду FHA с более низким MIP.

Может ли страхование ипотеки FHA увеличиться?

Недавно FHA объявило, что ставки ипотечного страхования не изменятся в 2020 году. Тем не менее, FHA может увеличить ипотечное страхование в любое время. Но ваш собственный MIP не поднимется.Пока вы придерживаетесь своей первоначальной ссуды FHA (и не перефинансируете новую ипотеку FHA), вы будете продолжать выплачивать первоначальную ставку по страхованию ипотечного кредита до тех пор, пока не истечет срок выплаты MIP.

Стоит ли платить PMI или MIP?

Ипотечное страхование часто того стоит. Это потому, что обычные ссуды с PMI и ссуды FHA с MIP позволяют вам купить дом с гораздо меньшим первоначальным взносом, чем вы могли бы в противном случае. И ссуды FHA очень снисходительны к кредитам.

Так что, если вы не имеете права на получение ипотечной ссуды без PMI или MIP, возможно, лучше укусить пулю и оплатить ипотечную страховку на несколько лет.Вы быстрее начнете наращивать капитал. И вы всегда можете рефинансировать обычный кредит без PMI, если у вас будет 20% капитала.

Как мне начать?

Свяжитесь с кредитором и получите расчет ставки. Котировки по ипотеке сопровождаются проверкой правомочности и, возможно, оценкой текущей стоимости дома.

Получите расценки и начните отмену вашего FHA MIP сегодня.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на удаление FHA MIP (4 ноября 2020 г.)

Ипотечный договор в принципе | Королевский банк Шотландии

У нас уже есть аккаунт?

1. Управлять учетной записью
2. Подать заявку на овердрафт
3. MyRewards
4. Способы оплаты
5. Мобильный банк
6. Войдите в Службы членства

Выплата жилищного кредита досрочно

Досрочная выплата ипотечного кредита может быть разумным решением для многих заемщиков.Это может сэкономить тысячи долларов на процентах и ​​дает больше возможностей для финансовой свободы. Домовладельцы могут сэкономить дополнительные деньги, сделать инвестиции или вложить их в пенсионные планы.

Есть несколько причин подумать о досрочном погашении ипотеки. Например, процент, сэкономленный на 30-летней ипотеке на дом за 120 000 долларов, легко может составить 170 000 долларов! Без этого ежемесячного платежа ежемесячный денежный поток увеличился бы — деньги, которые затем можно было бы использовать для инвестиций или депонировать на сберегательный счет.Просто душевное спокойствие, которое дает владение домом, свободным и чистым — ничего не должно никому — бесценно!

Если целью является досрочное погашение ипотеки, продолжайте читать, чтобы узнать, как это можно сделать.

Как досрочно выплатить ипотеку

У вас сложный график платежей с нерегулярными платежами?

Используйте наш усовершенствованный калькулятор дополнительных платежей по ипотеке, чтобы объединить ваши обычные ежемесячные платежи с любыми дополнительными одноразовыми платежами, дополнительными ежемесячными платежами или повторяющимися платежами с другой частотой.

Ежемесячное добавление

Простая ежемесячная выплата немного больше в счет основного долга позволит заемщику досрочно погасить ипотечный кредит. Простая выплата дополнительных 100 долларов в месяц в счет основной суммы ипотеки сокращает количество месяцев выплат. 30-летняя ипотека (360 месяцев) может быть сокращена примерно до 24 лет (279 месяцев) — это экономия до 6 лет! Есть несколько способов получить эти дополнительные 100 долларов в месяц — устроиться на работу на неполный рабочий день, сократить количество еды вне дома, отказаться от лишней чашки кофе каждый день или, возможно, какой-то другой уникальный план.Рассмотрите возможности; может показаться удивительным, насколько легко это можно сделать.

Автоматические платежи раз в две недели

Все еще думаете, что у вас нет лишних 100 долларов в месяц для оплаты в принципе? Некоторые банки предлагают настроить автоматические платежи. Каждые две недели они будут снимать половину вашего обычного платежа по ипотеке с вашего текущего счета и применять ее для выплаты по ипотеке. Поскольку в некоторых месяцах пять недель, в одном году регулярные двухнедельные платежи в конечном итоге приводят к дополнительным платежам — тринадцать платежей вместо двенадцати.Для банков, у которых нет этой услуги, есть сторонние компании, которые будут обрабатывать платеж (мы не рекомендуем их — и укажите, почему, в предупреждениях ниже). Лучше настроить это напрямую в банке или сделать это самостоятельно, а не использовать сторонний сервис.

Доплата также может производиться чеком. «Применить к принципу» нужно будет написать в чековой записке, чтобы гарантировать, что дополнительные деньги будут применены к принципу.

СОВЕТ: Если в вашем банке настроен автоматический платеж, убедитесь, что он настроен на оплату каждые две недели, а не два раза в месяц.Если он выплачивается только дважды в месяц, вы пропустите этот дополнительный 13-й ежегодный платеж.

Годовые поступления

Некоторые люди получают значительные бонусы с продаж, денежные подарки на день рождения или во время курортного сезона или большие налоговые возмещения каждый год. Если вы можете применить их непосредственно к своей ипотеке, вы можете сэкономить много лет на ссуде.

Экономия денег за счет снижения требований PMI

Ипотечные компании требуют PMI (частное ипотечное страхование), когда у заемщика нет 20% или более для первоначального взноса.Это защита для кредитора на случай невыполнения заемщиком кредита. Таким образом, если дом был куплен с первоначальным взносом менее 20%, банк, вероятно, взимает PMI. Однако, как только заемщик будет владеть 20% дома, этот сбор может быть отменен. Некоторые заемщики берут вторую ипотеку, чтобы обойти требование PMI.

Некоторые банки могут автоматически взимать плату за PMI до тех пор, пока ваш кредит до стоимости (LTV) не достигнет 78%, но вы можете позвонить им, когда ваш кредит достигнет 80%, чтобы снять плату за PMI.

Рефинансирование по более низкой ставке

Домовладельцы могут сэкономить деньги за счет рефинансирования по более низкой ставке или путем преобразования ипотечного кредита с регулируемой ставкой в ​​фиксированную ставку, которая остается заблокированной на весь срок действия ссуды. Если вы будете вынуждены делать более высокие платежи, но в противном случае вам будет сложно производить более высокие платежи, тогда имеет смысл выбрать ипотеку на 15 лет, а не на 30-летний. Более короткий срок кредита, как правило, будет иметь более низкую процентную ставку, и поскольку кредит будет выплачен быстрее, вы потратите гораздо меньше на проценты.Для вашего удобства здесь указаны текущие расценки в вашем районе.

В отношении рефинансирования следует отметить одну вещь: создание новой ипотеки сопряжено с некоторыми фиксированными расходами даже при упрощенном рефинансировании. Если вы будете жить в своем доме в течение многих лет, то установка более низкой ставки имеет большой смысл, но если вы планируете переехать в следующие несколько лет, это может не окупить затрат на рефинансирование, если вам не нужно получать наличные или была еще одна причина для создания нового кредита. В тех случаях, когда домовладельцу требуется небольшая сумма денег, HELOC может быть лучшим вариантом для рефинансирования всей ипотеки.

Пара предупреждений

Утрата выгоды от вычета процентов

Перед тем, как принять решение о досрочном погашении ипотеки, было бы неплохо взвесить все за и против. Проценты, взимаемые с ипотечного долга на сумму до 750 000 долларов, использованного для покупки основного места жительства, могут использоваться в качестве вычета налогов в том году, в котором они выплачиваются. Поскольку большая часть ежемесячных платежей в первые годы ссуды представляет собой проценты, они действительно могут увеличиваться.Удержание процентов домовладельцев по ипотеке — очень популярная субсидия. Однако выгода будет потеряна, если ипотека будет выплачена досрочно. В прошлые годы проценты, выплачиваемые по ссудам под залог недвижимости, или HELOCs подлежали налогообложению, но в 2018 году это уже не так, поскольку долги по собственному капиталу больше не рассматриваются как ипотечные долги, если они не получены для строительства или существенного улучшения жилья домовладельца.

Штрафы за предоплату

Убедитесь, что если вы заплатите дополнительную сумму, она немедленно применяется к основной сумме кредита.Некоторые банки взимают штрафы за досрочное погашение ипотечных кредитов. Если у вашего банка высокий штраф за предоплату, вы все равно можете выплатить ссуду значительно заранее, но оставьте небольшую сумму по кредиту до тех пор, пока не истечете дату, когда штраф за предоплату больше не существует.

Сторонние двухнедельные платежные услуги

Для банков, у которых нет автоматических платежей, есть сторонние компании, которые будут обрабатывать платеж.Они будут взимать стартовый взнос, а затем комиссию за транзакцию в размере за каждый платеж. Лучше настроить это напрямую в банке или сделать это самостоятельно, а не использовать сторонний сервис.

• Если что-нибудь случится со сторонней службой (технический сбой, банкротство и т. Д.), То вы, домовладелец, все равно будете на крючке из-за пропущенного платежа.
• Если вы примените то, что вы платили третьей стороне в счет ипотечного кредита, ипотечный кредит будет выплачен еще быстрее.

Существуют и другие платежные стратегии третьих сторон, которые мы особо не рекомендуем. Пример выделен ниже.

Счета объединения денег

Поле:

«Счета слияния денег могут быстро уменьшить основную сумму ипотеки. Они могут снизить сумму процентов, начисляемых по ссуде. 30-летняя ипотека может быть выплачена в период от 1/3 до ½ времени. Без рефинансирования существующего ипотека или изменение образа жизни домовладельца.«

Вот как это работает:

1. Заработная плата: Заработная плата зачисляется на текущий текущий / сберегательный счет. Как только средства будут очищены, сумма, указанная домовладельцем, переводится с текущего или сберегательного счета на управляемую кредитную линию Money Merge Account. Эта кредитная линия связана с домом, поэтому деньги, переведенные с текущего или сберегательного счета, уменьшили остаток по ипотеке и уменьшили остаток, на котором формируются проценты.
2. Оплата счетов: В течение месяца оплата счетов производится с использованием Счета объединения денег. Через этот счет деньги доступны сразу через банкоматы, чеки и дебетовые карты. Любые оставшиеся деньги, оставшиеся после оплаты счетов, остаются на счете против остатка ипотечного кредита до тех пор, пока они не понадобятся. Таким образом, остаток по ипотеке остается на довольно низком уровне, что еще больше снижает процентные ставки по ипотеке.
3. Следуйте системе: Следуя подсказкам онлайн-системы слияния денег, система, предлагаемая банком, не только позволит максимально сэкономить, но и позволит погасить ипотеку как можно быстрее.

Счет для слияния денег позволяет домовладельцу использовать свои доходы и сбережения как для уменьшения остатка по ссуде, так и для минимизации процентных платежей. Это означает, что, поскольку каждый месяц на основной баланс идет больше денег, ипотечный кредит может быть выплачен на годы раньше и сэкономить тысячи долларов на процентах. Счет слияния денег также может использоваться для других долгов, таких как личные ссуды, овердрафты и остатки на кредитных картах, что означает меньшие проценты по всем долгам.

Счета слияния денег не для всех.

• Продукция дорогая для финансово дисциплинированной семьи. Цена программного обеспечения, указанная в этом сообщении в блоге, составляет 3500 долларов.
• Внесение дополнительных 3500 долларов в предоплату ипотечного кредита, а затем самостоятельная настройка двухнедельных платежей или других автоматических дополнительных платежей, вероятно, поможет вам погасить ипотечный кредит намного быстрее. Или вы можете изменить 30-летнюю ипотеку на 15-летнюю.
• Хотя в рекламе программного обеспечения говорится, что оно не требует от вас изменения образа жизни, 3500 долларов — это значительная сумма денег.И если вы вообще не меняете свой образ жизни и в прошлом у вас были проблемы с перерасходом и недостаточным накоплением средств, то смешивание необеспеченного долга с обеспеченным долгом может привести к серьезным проблемам. Пропустить платеж по кредитной карте (или несколько платежей) не так страшно, как пропустить такое же количество платежей по жилищному кредиту.

Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках

10-летние ставки казначейства США недавно упали до рекордно низкого уровня из-за распространения коронавируса, снижающего риск, при одновременном падении других финансовых ставок.Домовладельцы, которые покупают или рефинансируют по сегодняшним низким ставкам, могут извлечь выгоду из недавней волатильности ставок.

Вы слишком много платите по ипотеке?

Узнайте, на что вы имеете право

Проверьте варианты рефинансирования у надежного кредитора.

Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!

Как избавиться от ипотечного страхования

Если вы домовладелец, возможно, вы знакомы со страховкой ипотеки (или платите ее в настоящее время).Чтобы предложить доступные варианты, кредиторы часто требуют ипотечного страхования для определенных типов ссуд. Эта страховка снижает финансовые риски кредиторов и делает домовладение доступным, даже если у вас нет тонны наличных денег для аванса. Хотя эти ссуды могут упростить или ускорить получение дома вашей мечты, ежемесячная оплата ипотечного страхования со временем может увеличиваться. Хорошие новости? Ниже мы изложили несколько простых способов удалить вашу ипотечную страховку.

Понимание LTV

Ваш путь к отмене ипотечного страхования зависит от типа ссуды и требований LTV к ипотечному страхованию.Ваш LTV, или отношение кредита к стоимости, в основном измеряет, сколько капитала у вас есть в вашем доме. Вы можете рассчитать свой LTV, разделив текущий остаток по кредиту на первоначальную стоимость вашей собственности и умножив полученный результат на 100. Таким образом, если вы откладываете 10% на дом 200 000, ваш первоначальный остаток по кредиту составит 180 000 долларов, а LTV — 90%. . Чем больше платежей вы сделаете, тем ниже будет ваш LTV.

Виды ипотечного страхования

Обычные ссуды: PMI
Ипотечное страхование для обычных ссуд называется , частное ипотечное страхование или PMI (обычные ссуды — это ссуды, которые не являются частью государственных программ, таких как FHA).

• PMI требуется, если ваш LTV превышает 80% (то есть ваш первоначальный взнос был меньше 20%).
• PMI автоматически аннулируется, когда вы выплачиваете достаточно кредита, чтобы LTV достиг 78%, или если вы достигли середины срока кредита (то есть через 15 лет 30-летнего фиксированного кредита).

PMI

• также может быть аннулирован немного раньше, при 80% LTV, по вашему запросу, при условии, что вы соответствуете критериям кредитора.

Ссуды FHA: MIP
С другой стороны, ипотечное страхование ссуд FHA, называемое страховой премией или MIP , требуется для всех заемщиков — независимо от их LTV.

• Если ваш LTV был выше 90% на момент покупки дома (то есть вы вложили менее 10%), вам придется платить MIP за весь срок действия кредита
• Если ваш LTV составлял 90% или меньше (это означает, что вы откладываете более 10% или даже более 20%), вы должны будете платить FHA MIP в течение 11 лет или на весь срок действия ссуды, в зависимости от того, что произойдет. первый.

Как перестать платить ипотечное страхование…

… если у вас есть заем FHA:
Поскольку нет возможности отменить ипотечное страхование FHA, вероятно, ваш лучший вариант — перейти на обычный заем путем рефинансирования.Вы можете сделать это, когда ваш коэффициент LTV снизится или вы улучшите свой кредитный рейтинг. Существует множество традиционных вариантов ссуды, включая доступные ссуды, такие как HomeReady. (Вы можете узнать больше о HomeReady здесь.) Перейдя на обычный заем, вы получите право отменить ипотечное страхование, когда достигнете 80% LTV (или если вы уже достигли 80% LTV, вам не придется платить вообще). Еще одно потенциальное преимущество: согласно CFPB, ставки PMI обычно ниже, чем ставки FHA для заемщиков с хорошей кредитной историей. ¹

… если у вас есть ипотечное страхование, оплачиваемое кредитором:
Хотя в некоторых ссудах рекламируется ипотечное страхование, оплачиваемое кредитором, в действительности вы все еще платите за него. В этом случае ипотечная страховка была выплачена полностью при выдаче кредита, и вы выплачиваете ее каждый месяц в виде немного более высокой процентной ставки. Возможно, это было лучшим решением для вас, когда вы впервые получили ссуду, но вы можете рассмотреть возможность рефинансирования из этой ссуды, если вы имеете право на получение новой ссуды без ипотечного страхования, более низкой процентной ставки или даже того и другого.

… если ваш дом вырос в цене:
Если стоимость жилья в вашем районе выросла или вы значительно улучшили его, есть вероятность, что стоимость вашего дома (и ваш капитал) после покупки увеличилась. Это означает, что вы можете быть ближе к 80% LTV (и ссуде без ипотечной страховки), чем вы думаете. И здесь рефинансирование может быть правильным вариантом. Если стоимость вашего дома достаточно выросла, ваш новый кредитор не будет требовать ипотечного страхования после вашего рефинансирования.В некоторых ситуациях вам может не потребоваться рефинансирование, чтобы воспользоваться увеличившейся стоимостью дома: ваш текущий кредитор может пожелать отозвать вашу ипотечную страховку, если новая оценка подтвердит пониженный LTV.

… если ваши финансы улучшились:
Если вы накопили сбережения или если ваш доход увеличился с тех пор, как вы впервые получили ссуду, вы можете использовать эти деньги для постепенной предоплаты основной суммы ипотечного кредита до тех пор, пока не достигнете 80% LTV и не будете иметь право на получение кредита. Отмена PMI. Или, если вы хотите погасить часть своей ипотеки и рефинансирования, чтобы воспользоваться более низкими ставками за один раз, ответом может быть «рефинансирование наличными».В этом сценарии вы внесете наличные до закрытия рефинансирования и выплатите сумму ссуды, чтобы получить новую ссуду без PMI.

Какая ваша лучшая ставка?

Вы, наверное, заметили, что рефинансирование часто можно использовать как способ отменить ипотечное страхование. Если ставки по ипотеке ниже, чем при первоначальной ипотеке, рефинансирование может не только отменить вашу ипотечную страховку, но и снизить ежемесячные выплаты по процентам. Просто убедитесь, что ваши затраты на рефинансирование не превышают деньги, которые вы сэкономите, отказавшись от страхования ипотеки.Самый простой способ определить это — разделить стоимость рефинансирования на ежемесячное снижение платежа. (Помните, что вы можете включить заключительные расходы в свой ссуду для «бесплатного» рефинансирования.) Если вы хотите обсудить варианты отмены ипотечного страхования, наши внешние эксперты по ипотеке всегда готовы помочь.

.