Ипотека на строительство жилого дома от Сбербанк России в Оби

Ипотека на строительство жилого дома

Сбербанк предоставляет кредит на индивидуальное строительство жилого дома

• Без очередей и визита в банк.
  Вы отправляете заявку и получаете одобрение онлайн.
• Скидка к ставке.
  Если получаете зарплату на карту Сбербанка.

Условия

Валюта кредита

Рубли РФ

Сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин:

• 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
• 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Срок кредита

от 1 года до 30 лет

Первоначальный взнос

от 25%

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Надбавки:

• +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке
• +1% — на период до регистрации ипотеки
• +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.8,7% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
Надбавки:

• + 0,3% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
• +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Комиссия за выдачу кредита

отсутствует

Обеспечение по кредиту

Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

Страхование

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Требования к заемщикам

Возраст: Не младше 21 года и не старше 75 лет* на момент возврата кредита

Стаж работы: От 6 месяцев* на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Созаёмщик:

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

• наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости
• отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Как подать заявку​​

1. Рассчитайте ипотечный кредит
2. Отправьте заявку онлайн
3. Оформите сделку

Ипотека на строительство жилого дома от Сбербанк России в Бабушкине

Ипотека на строительство жилого дома

Сбербанк предоставляет кредит на индивидуальное строительство жилого дома

• Без очередей и визита в банк.
  Вы отправляете заявку и получаете одобрение онлайн.
• Скидка к ставке.
  Если получаете зарплату на карту Сбербанка.

Условия

Валюта кредита

Рубли РФ

Сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин:

• 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
• 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Срок кредита

от 1 года до 30 лет

Первоначальный взнос

от 25%

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Надбавки:

• +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке
• +1% — на период до регистрации ипотеки
• +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.8,7% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
Надбавки:

• + 0,3% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
• +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Комиссия за выдачу кредита

отсутствует

Обеспечение по кредиту

Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

Страхование

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Требования к заемщикам

Возраст: Не младше 21 года и не старше 75 лет* на момент возврата кредита

Стаж работы: От 6 месяцев* на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Созаёмщик:

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

• наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости
• отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Как подать заявку​​

1. Рассчитайте ипотечный кредит
2. Отправьте заявку онлайн
3. Оформите сделку

Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия

В некоторых случаях индивидуальное строительство становится наилучшим вариантом решения жилищной проблемы. Однако далеко не всегда для этого хватает средств. В подобной ситуации стоит обратить внимание на программу ипотека на строительство дома: Сбербанк предоставляет возможность восполнить нехватку средств. Разумеется, на определенных условиях. И традиционно перед окончательным подписанием кредитного договора надо учесть все пункты.

Сбербанк России: кредит на строительство – ключевые условия

Если вас заинтересовала строительная ипотека Сбербанка, необходимо ознакомиться с базовыми условиями:

• сумма самого займа выдается от 300 тысяч и до 30 миллионов, при этом она не должна быть больше 75% дома, который на взятые в рамках ссуды деньги планируется построить или же 75% собственности, являющейся залоговой;
• изначальный взнос должен составлять от 25%;
• срок кредитования варьируется от 1 года и до 30 лет;
• процентная ставка исчисляется в рублях и начинается от 11% в год.

Это базовые условия. Естественно, ими всё не ограничивается.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке: кто может стать заемщиками

Существуют определенные требования, которые предъявляются к потенциальным заемщикам. В первую очередь – возраст: он должен быть не меньше 21 года на момент обращения и не больше 75 лет на момент окончательного погашения кредита. То есть если вы решили оформить заём на 30 лет, то брать ссуду вы можете максимум в 45 лет.

Существуют и определенные требования к стажу работы. На последнем месте на момент обращения он должен составлять минимум полгода (официально). При этом за последние 5 лет вы должны проработать от 1 года.

Если вы решили оформить кредит на строительство дома в Сбербанке с созаемщиками, то это может увеличить общую сумму займа. Однако допускается привлечение ещё не более 3 лиц. При этом супруг или супруга титульного заёмщика автоматически становится одним из созаемщиков. Исключения возможны, но только при определённых условиях:

• у мужа и жены оформлен брачный договор, в котором прописан раздельный режим пользования имуществом;
• супруг или супруга не является гражданином или гражданкой РФ.

Обратите внимание на то, что при привлечении созаемщиков их платежеспособность будет оцениваться с учётом обременений, которые имеются у таких лиц. Особое внимание обращается в кредитной истории на прошлый опыт поручительства, если таковой был.

Как оформить в Сбербанке ипотеку на строительство

Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома в Сбербанке, то действовать нужно по конкретному алгоритму:

1. Сначала необходимо собрать пакет документов для рассмотрения кредитной заявки. Это паспорт, данные, подтверждающие платежеспособность, трудоустройство (для зарплатных клиентов не требуется), а также заполненная анкета. Плюс также надо предоставить сведения по конкретному объекту, на который будет оформлен залог.
2. Дождаться положительного решения. Стандартно ипотеку под ИЖС Сбербанк рассматривает в течение 1 рабочей недели. Однако если загруженность конкретного отделения очень большая, данный срок может увеличиться.
3. Следующим этапом вам нужно будет уже предоставить документы по тому объекту, на который оформляется кредит. На их оформление выделяется 90 дней. Плюс в этот период необходимо внести от 25% в качестве первого взноса.
4. Дальше вы заключаете кредит на строительство в Сбербанке. Соглашение вступит в силу только после того, как его подпишут все созаемщики.
5. Также надо будет зарегистрировать права на объект недвижимости.

Где оформляется ипотека ИЖС в Сбербанке

Далеко не все понимают, где именно можно брать кредит на строительство в Сбербанке. Обращаться предлагают по месту:

• жительства любого из созаемщиков;
• нахождения непосредственно объекта недвижимости;
• нахождения предприятия, в котором трудоустроен один из созаемщиков, если он является зарплатным клиентом банка.

Выбор конкретного отделения на самом деле очень важен. Во-первых, иногда решение по ипотеке в Сбербанке на строительство может зависеть от того, какой кредитный инспектор с вами будет работать. Во-вторых, если у вас возникнет необходимость подписать дополнительные документы или что-то уточнить, вам придётся обращаться в то же отделение. То есть ипотека на строительство жилья у Сбербанка в организационном плане пройдет проще, если вы оформите всё рядом с собой. Причём вы должны быть уверены в том, что в ближайшее время не смените место жительства.

Взять деньги у Сбербанка на строительство дома: что еще нужно учитывать

Существуют подводные камни, которые легко пропустить. Во-первых, чтобы вы точно понимали, сколько вы переплачиваете, при оформлении ипотеки под строительство дома у Сбербанка, не игнорируйте калькулятор. Такая программа есть и на официальном сайте банка, но вы можете и сами всё посчитать. Учтите, что вам необязательно моментально подписывать договор: вникнуть в детали никто мешать не должен.

Во-вторых, ипотека на строительство в Сбербанке может растянуться во времени и потребовать огромного количества бумаг. Поэтому попросите кредитного инспектора сразу же предоставить весь список документов. Ещё лучше – обратиться к профессионалам и поручить им выступить в качестве вашего посредника.

Как купить дом при низком доходе

Фото Эндрю Танглао на Unsplash

Считаете, что ваш доход слишком низок, чтобы когда-либо владеть домом? Подумай еще раз! Приложив немного дисциплины и осторожности, вы можете получить разрешение на получение жилищного кредита с низким доходом.

В последнее время в Австралии много внимания уделяется «жилищному кризису», и недавние данные показывают, что цены на жилье за ​​последний год значительно упали, особенно в Сиднее и Мельбурне.

Многие отчеты описывают такое падение цен на жилье как некую катастрофу для домовладельцев и инвесторов.

Но с точки зрения большинства честолюбивых покупателей первого жилья, они хороши, в то время как для людей с низким доходом реакция, скорее всего, будет «кого это волнует?» В конце концов, цены на жилье по-прежнему остаются чрезвычайно высокими в большинстве городских районов даже после такого снижения. По данным CoreLogic, средняя стоимость домов по состоянию на март 2019 года составляет:

Источник: CoreLogic

Таким образом, средняя национальная стоимость дома в столицах составляет чуть менее 600 000 долларов США, что потребует внесения депозита в размере 120 000 долларов США для заемщиков, нацеленных на часто рекомендуемое 80% -ное соотношение кредита к стоимости (LVR). Накопление этой суммы может показаться невыполнимой задачей для малоимущих.

Но это не обязательно.Приложив немного смелости, дисциплины и ума, люди с низким или индивидуальным доходом могут купить дом в Австралии. Потому что это не обязательно должно быть так сложно, как СМИ представляют.

Что считается «низким доходом» в Австралии?

Нет реального определения того, что считается низким доходом, по крайней мере, в Австралии. Но вы можете нарушить правила АТО о налоговых зачетах. Он классифицирует налогооблагаемый доход в размере 37000 долларов или меньше как низкий доход, имеющий право на налоговую компенсацию в размере 445 долларов, поэтому, если вы зарабатываете меньше этой суммы, вы, вероятно, можете считать себя человеком с низким доходом.По данным Австралийского статистического бюро, это значительно меньше, чем средний общенациональный доход в 53000 долларов в год.

Очевидно, что заработок 37 000 долларов или меньше в год может создать проблемы при покупке дома на сегодняшнем рынке недвижимости. Это не делает это невозможным, но только усложняет задачу.

Как получить ипотеку при низком доходе

Это абсолютный миф, что кредиторы не ссужают людям с низкими доходами. В учебном пособии каждого специалиста по кредитованию, работающего на банк или кредитора, нет письменного правила «отвергать людей, которые зарабатывают менее XX, XXX долларов в год».Но это означает, что они, вероятно, внимательно изучат ваше заявление и рассмотрят его с мелкими зубьями, и это может увеличить ваши шансы на отказ в отношении некоторых продуктов высшего уровня ипотечного кредита.

Некоторые кредиторы предлагают специальные продукты, предназначенные для лиц с низким доходом или людей с одиноким доходом.

Жилищные ссуды с переменной процентной ставкой

Покупаете дом или хотите рефинансировать? В таблице ниже представлены жилищные ссуды с одними из самых низких переменных процентных ставок на рынке для владельцев жилья.

Объявление

Домашний кредит Smart Booster

Характеристики продукта

• Дисконтная переменная на 1 год <= 80%

LVR

• Постоянных комиссий нет
• Неограниченная перерисовка

Ежемесячные выплаты:
$ 1,476

Объявленная
Оценить (стр.а.)

1,99%

Сравнение
Ставка (в год)

2,47%

Характеристики продукта

• Скидка переменная на 1 год
• Постоянных комиссий нет
• Неограниченная перерисовка

Базовые критерии: сумма кредита в размере 400 000 долларов США, переменная, основная сумма и проценты (P&I), жилищный кредит, занимаемый владельцем, с соотношением LVR (кредита к стоимости) не менее 80%.Если перечисленные продукты имеют LVR

1. Докажите, что можете погасить ссуду

Удобство обслуживания, возможно, является наиболее важным фактором, когда банк решает, принимать ли ваше заявление на жилищный кредит. Под удобством обслуживания понимается ваша способность «обслуживать» (иначе: погашать) ссуду. При стандартной оценке жилищного кредита кредитор сравнивает ожидаемые ежемесячные выплаты с вашим располагаемым доходом. Невозможность комфортного погашения ипотеки на основе ожидаемых платежей, скорее всего, приведет к отклонению вашего заявления.

Чтобы доказать, что вы сможете выплатить ссуду и повысить свои шансы на получение кредита, вы можете сделать следующее:

Купить дом без залога, возможно ли?

Фото Austin Distel на Unsplash

Получить ипотечный кредит с минимальным депозитом или без него может быть довольно сложно, но не невозможно.

Процесс покупки дома может быть сложным и длительным, особенно если вы впервые.Но, пожалуй, самая сложная часть всего этого — это на самом деле накопление первоначального депозита — единовременной выплаты, которая обычно рекомендуется составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.

При сегодняшних ценах на жилье 20% залог может составить лота денег, часто шестизначную сумму. По данным CoreLogic на апрель 2019 года, средние цены на жилье в Австралии составляют:

• 597 860 долларов в восьми столицах
• 524 150 долларов США по стране (включая регионы)

Таким образом, при средней цене дома в стране 525 000 долларов 20% -ый залог составит 105 000 долларов.Для многих австралийцев накопление депозита такого размера кажется практически невозможным.

Но хорошая новость в том, что вам не обязательно откладывать 20% на депозит. Хотя это не рекомендуется, вы можете (в некоторых случаях) получить жилищный заем, не откладывая ни единого доллара на депозит.

Жилищные ссуды с переменной процентной ставкой

Покупаете дом или хотите рефинансировать? В таблице ниже представлены жилищные ссуды с одними из самых низких переменных процентных ставок на рынке для владельцев жилья.

Объявление

Домашний кредит Smart Booster

Характеристики продукта

• Дисконтная переменная на 1 год <= 80%

LVR

• Постоянных комиссий нет
• Неограниченная перерисовка

Ежемесячные выплаты:
$ 1,476

Объявленная
Оценить (стр.а.)

1,99%

Сравнение
Ставка (в год)

2,47%

Характеристики продукта

• Скидка переменная на 1 год
• Постоянных комиссий нет
• Неограниченная перерисовка

Базовые критерии: сумма кредита на сумму 400 000 долларов США, переменная, основная сумма и проценты (P&I) ипотечные кредиты с соотношением LVR (кредита к стоимости) не менее 80%.Если перечисленные продукты имеют LVR

Здесь мы перечислим несколько способов, которыми вы потенциально можете купить дом без залога.

Бездепозитные жилищные займы

Чтобы лопнуть этот пузырь почти сразу, вы не сможете получить 100% депозитный жилищный заем от любого из традиционных кредиторов. Они могут делать исключения в каждом конкретном случае, исходя из дохода или истории погашения кредита, но по общему правилу 100% жилищных ссуд не существует как фактический продукт. Скорее всего, вам нужно откашливаться минимум на 5% — в ближайшее время мы расскажем об этом более подробно.

Кредиторы жилищного кредита в размере 100% LVR

Есть несколько более мелких или специализированных кредиторов, которые предлагают свои собственные версии 100% жилищных кредитов, но их немного, и они обычно имеют довольно жесткие ограничения на то, кто может претендовать на это.

Помимо обычно значительно более высокой процентной ставки (подумайте о 6,5% годовых), для этих кредитов могут также потребоваться:

• Высшее образование
• Непрерывная работа в течение трех и более лет
• Минимальная заработная плата 150 000 долларов в год для одиноких людей или 180 000 долларов для пар
• Чистая кредитная история

Очевидно, что ключевой вывод здесь — это зарплата в 150 000 долларов — кто-то, зарабатывающий так много, вероятно, не борется с тем, чтобы заработать достаточно для депозита, и, вероятно, прекрасно справится с подачей заявки на любой другой кредит с более низкой процентной ставкой.

Покупка первого дома без залога

Если вы первый покупатель жилья, использующий грант для первого домовладельца (FHOG), то технически вы можете использовать его в качестве залога, что означает, что вы платите 0%. Но часто этого бывает недостаточно. На момент написания максимальный доступный грант составлял 26 000 долларов США на Северной территории, но в других штатах он был ближе к примерно

Информация о покупке дома | Справочники по ипотеке

Заблаговременное планирование поможет вам добиться прогресса в достижении ваших целей и покажет кредиторам, что вы готовы, что может облегчить вам получение ипотеки.

Если вы не разобрались со своим фондом для покупки жилья, вам нужно будет начать откладывать, сократить любые займы и убедиться, что ваша кредитная история как можно лучше.

Создайте солидный сберегательный баланс:

Ипотечные кредиторы теперь требуют залог, обычно минимум 10% от стоимости недвижимости. Чем больше денег вы внесете в качестве депозита, тем более выгодную сделку по ипотеке вы получите. Это может означать более низкую процентную ставку.

Уменьшите долги:

Большинство кредиторов определяют, сколько вы можете взять в долг, исходя из ваших расходов, а также вашего дохода, поэтому перед подачей заявки на ипотеку стоит посмотреть на любые существующие кредитные соглашения, которые вам нужно будет погасить.

Повысьте свой кредитный рейтинг:

Ваш кредитный рейтинг может повлиять на доступные вам ставки по ипотеке. Если ваш рейтинг невысокий, вам следует предпринять шаги, чтобы улучшить его. Вот несколько способов сделать это:

Внести в список избирателей.

Будьте в курсе платежей по кредитам и кредитным картам.

Проверьте свой кредитный рейтинг в таких рейтинговых агентствах, как Experian и Equifax, чтобы убедиться в его точности.

Помните, любые пропущенные или просроченные платежи будут отражены в вашем кредитном отчете и могут оставаться там в течение многих лет, поэтому обязательно продолжайте платить вовремя, даже если это минимальная сумма. Также убедитесь, что вы аннулируете все неиспользованные карты магазина, кредитные карты и банковские счета.

Что вы можете себе позволить?

Контрольный список ниже — это быстрый и простой способ помочь вам определить, сколько вы можете позволить себе ежемесячно тратить на ипотеку. Вычтите общие расходы из общего дохода, и оставшаяся сумма может дать вам некоторое представление о том, сколько вы можете позволить себе для ежемесячного платежа по ипотеке.

• Итого — что вы зарабатываете каждый месяц
• Минус — Ваши ежемесячные расходы на домашние дела
• Минус — Ваши ежедневные расходы каждый месяц
• Минус — Ваши периодические траты на праздники

Итого, можно ежемесячно тратить на ипотеку

Доплата при покупке дома

Переезд домой стоит дорого, и мы часто забываем о расходах, но они могут реально повлиять на ваши решения.Вы можете упростить задачу, составив для них бюджет.

Залог

Вам понадобится залог, обычно не менее 10% от стоимости недвижимости. Как правило, чем больше у вас депозит, тем более выгодную ипотечную сделку вы можете получить. Это может означать более низкую процентную ставку. Так что чем раньше вы начнете экономить, тем лучше. Начните с открытия отдельного сберегательного счета и настройки ежемесячного постоянного платежа.

Комиссия за организацию

Многие кредиторы взимают предоплату за оформление ипотеки.

Плата за ипотечный продукт

У большинства кредиторов есть выбор ипотечных кредитов с оплатой за продукт по определенным сделкам.

Оценка ипотеки

Большинство кредиторов взимают комиссию за оценку недвижимости, которую вы покупаете.

Юридические поиски и сборы

Вам понадобится адвокат или лицензированный перевозчик, который позаботится о юридических деталях.

Повышенная комиссия за кредитование

Если вы берете взаймы большой процент от стоимости имущества, кредитор может взимать комиссию за страхование.Это защитит их в случае, если вы не сможете выплатить ссуду, и им придется продать ваш дом в убыток.

Гербовый сбор Земельный налог

Это налог, который вы платите при покупке жилой недвижимости, например дома или квартиры. Обычно вы платите гербовый сбор на землю (SDLT) при увеличении доли стоимости собственности в момент совершения покупки. SDLT применяется только к свойствам, стоимость которых превышает определенную, поэтому посетите веб-сайт правительства, чтобы узнать о текущих ставках и применимых пороговых значениях.

Расходы на вывоз

Вы можете нанять фургон и самостоятельно перевезти вещи. Фирма по переезду будет стоить дороже, но сделает весь процесс менее напряженным.

Комиссии по недвижимости

Если вы также продаете дом и решите воспользоваться услугами агента по недвижимости, он будет взимать комиссию с цены, по которой продается ваш дом.

Страхование зданий

Не забудьте укрытие зданий перед обменом контрактами.

Если в вашем доме пять спален или меньше, наша новая страховка для дома Pick and Protect покрывает неограниченные расходы на ремонт или восстановление.

Узнать больше

Ипотека как вынужденный сберегательный счет для увеличения благосостояния

Наше путешествие с деньгами

Еще в 2000 году многие инвесторы были дерзкими, как и сегодняшние инвесторы, когда в 2020 году фондовый рынок достиг рекордных высот.

Я помню, как спрашивал тогда своего директора, что он думает о концепции ипотеки как принудительного сберегательного счета? В то время, как инвестор, казалось, что он не может ошибаться.

Он сказал: « Мне не нужен принудительный сберегательный счет. Только безответственные люди, у которых нет дисциплины откладывать каждый месяц, будут рассматривать свою ипотеку как сбережения. Я предпочел бы иметь как можно большую ипотеку, чтобы зарабатывать деньги на фондовом рынке! ”

Мой директор потерял миллионы, когда лопнул пузырь доткомов. Он больше не смотрел свысока на людей, которые медленно наращивали свое богатство. По крайней мере, в отличие от большинства людей, ему были проигрывать миллионы!

Если у вас есть традиционная ипотека, по которой выплачивается основная сумма долга и проценты, ипотека «вынуждает» вас экономить, потому что вы вынуждены платить по ипотеке каждый месяц, если хотите сохранить свою собственность.Процент от каждого платежа по ипотеке идет в счет основной суммы, что можно рассматривать как сбережения.

Я тоже сторонник того, что для большинства людей лучше получить возврат налога, даже если это все равно, что давать правительству беспроцентную ссуду, потому что большинство людей не могут откладывать на дерьмо!

ДОСТАТОЧНО ЛИ ВЫ СОХРАНИТЕ ТАКУЮ СУММУ?

После выплаты $ 460 500 ипотечного долга за 12 лет у меня было время подумать, действительно ли ипотечный кредит может считаться сберегательным счетом.Если бы эта арендная собственность была всем, что у меня было, меня бы считали « дома богатым, а наличными бедным», потому что мое отношение собственного капитала к ликвидным денежным средствам было бы примерно 10: 1.

Реальность такова, что портфель моей физической собственности составляет менее 40% от моей общей чистой стоимости, если я исключу свой онлайн-бизнес. Если я включу свой онлайн-бизнес в состав своей чистой стоимости, то на собственность будет приходиться менее 25% моей чистой стоимости. Сравните это со среднестатистическим американцем-домовладельцем, у которого 80% собственного капитала находится в собственности.

Давайте проигнорируем рост моей собственности за последние 12 лет и сосредоточимся исключительно на выплате долга на 460 500 долларов, а не на том, смог бы ли я сэкономить 460 500 долларов за тот же период. Самое простое сравнение — выплаты по основной сумме и сбережения в 401 тыс.

Если бы я израсходовал свои 401 тыс. С 2003 по 2015 г., я бы сэкономил $ 204 500 . Именно это я и сделал. Помните, что максимальный размер взноса в 2003 году составлял всего 12000 долларов и постепенно увеличивался на 500–1000 долларов до текущего максимума в 18000 долларов в 2015 году.

Внести вклад в 401k так же просто, как заплатить ипотечный кредит, если вы автоматически вносите 401k взносов. Деньги вычитаются из вашего валового дохода до вычета налогов, поэтому результат не будет таким уж плохим, и вы никогда не увидите денег. Проблема в том, что , сэкономившая 204 500 долларов в моем 401 000, все еще на 256 500 долларов меньше, чем ипотечный долг, который я выплатил за тот же период . Даже с учетом доходности фондового рынка, распределения прибыли и сопоставления компаний мой 401 тыс. Вырос лишь до немногим более 400 000 долларов.

Куда пропали остатки денег ?!

Это вопрос, который, я думаю, задает большинство людей. Мы тратим годы, зарабатывая все эти деньги, и удивляемся, почему нам нечего показать за все наши усилия. Вы когда-нибудь задумывались, куда делись все деньги, которые вы снимали в банкомате? Я делаю!

Простая причина того, что мы не можем накопить богатство так поразительно, как ожидалось, заключается в том, что деньги подобны воде, а мы — негерметичный корабль, плывущий в непредсказуемый шторм. Кажется, что-то всегда всплывает.

ИПОТЕКА ЕЩЕ БУДУТ ЕЩЕ ВРЕМЯ

Сумма залога и история стоимости арендуемого имущества с 2003 по 2015 гг.

Большинство людей ответственно оплачивают ипотечные кредиты в хорошие и плохие времена. Если вы этого не сделаете, ваш кредит будет ограничен, вы не сможете брать взаймы по нормальным ставкам в течение многих лет и в конечном итоге потеряете свой первоначальный взнос и, возможно, больше, если вы совершили покупку в состоянии регресса.

Учитывая, что у беднейших 90% американцев средний уровень сбережений составлял от -3% до 5% за последние 20 лет, очевидно, что у большинства американцев нет способности и / или дисциплины для сбережений.Нас засыпают привлекательной рекламой, которая заставляет нас тратить. Мы сравниваем себя с нашими соседями, которые заставляют нас чувствовать себя менее достойными, если мы не тратим столько же или больше, чем они. Кредитные карты делают мгновенное получение вознаграждения намного проще. И подавляющее большинство покупателей автомобилей тратят на автомобиль более 1/10 своего валового дохода.

Экономить деньги сложно, потому что общество делает их такими легкими!

Конечно, бесплатного обеда нет, учитывая, что ипотека требует выплаты процентов.Но статистика не врет. Собственный капитал домовладельцев в несколько раз больше, чем у арендаторов, отчасти из-за компонента вынужденных сбережений при выплате основной суммы. Другой причиной, очевидно, является рост стоимости собственности с течением времени, даже если это повышение произошло только из-за инфляции.

Достаточно сложно накопить сумму, равную сумме выплачиваемой ипотечной задолженности. Еще сложнее сэкономить сумму, равную общей стоимости собственного капитала собственности, благодаря приросту капитала.

То, что началось как первоначальный взнос в размере 120 000 долларов, теперь превратилось в оплаченный актив, который в случае продажи обеспечил бы более 1 000 000 долларов наличными после комиссии. Меня почти не волнует увеличение капитала на 730% от первоначального взноса. Все, что меня волнует, это то, что 12 лет спустя эта собственность стала полностью принадлежащим мне активом в моем портфеле.

АВТОМАТИЧЕСКАЯ ЭКОНОМИЯ

Многие арендаторы любят говорить мне, что «вкладывают разницу» в то, что не владеют недвижимостью. На практике это хорошая идея, но все мы знаем, что искушение пустить пыль в глаза обычно отвлекает нас от принятия разумных с финансовой точки зрения решений.Ипотека действительно является принудительным сберегательным счетом, который помог многим людям среднего класса со временем накопить богатство.

Выплачиваете ли вы ипотеку, вносите вклад в 401k, принимаете ли вы план реинвестирования дивидендов или инвестируете в инвестиционный счет после уплаты налогов, делайте ваши взносы автоматическими. Если они не являются автоматическими, слишком легко обмануть, внося меньший вклад или не участвуя совсем.

Рекомендации по увеличению благосостояния

Рефинансируйте ипотеку. Проверьте Credible, одну из крупнейших площадок ипотечного кредитования, где кредиторы конкурируют за ваш бизнес. Вы получите реальные котировки от прошедших предварительную проверку квалифицированных кредиторов менее чем за три минуты. Credible — это самый простой способ сравнить ставки и кредиторов в одном месте. Воспользуйтесь более низкими ставками при рефинансировании сегодня.

Изучите возможности краудсорсинга недвижимости: Если у вас нет первоначального взноса для покупки недвижимости, вы не хотите иметь дело с хлопотами, связанными с управлением недвижимостью, или не хотите ограничивать свою ликвидность в физической недвижимости , взгляните на Fundrise, одну из крупнейших сегодня краудсорсинговых компаний в сфере недвижимости.

Недвижимость — ключевой компонент диверсифицированного портфеля. Краудсорсинг в сфере недвижимости позволяет вам быть более гибкими в инвестициях в недвижимость, вкладывая средства не только в то место, где вы живете, но и для получения максимальной прибыли.