Сбербанк Овердрафт: Тарифы, Подключение и Отключение услуги. Экспресс овердрафт сбербанк

Кредит для бизнеса «Экспресс-Овердрафт» | СберИнфо

В наше время сложно представить себе развивающийся малый бизнес без оборотных средств, которые являются сердцем бизнеса и обеспечивают его развитие. Оборотные средства предприятия состоят из оборотных фондов и фондов обращения. Период, когда предприятию не хватает оборотных средств, может привести к потере прибыли или к более серьезным убыткам. Пережить этот период безболезненно поможет кредит «Экспресс-Овердрафт» Сбербанка, который нацелен на пополнение оборотных средств. Сбербанк оказывает оперативную финансовую поддержку.

Условия предоставления

Кредит «Экспресс – Овердрафт» предоставляется представителям малого бизнеса (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям), которые нуждаются в дополнительном источнике финансирования производственного процесса, а именно для расширения ассортимента, покупки сырья и т.д. Предел такого займа до 2,5 млн. рублей. Ставка процента не изменяется на протяжении года и составляет 15,5% годовых. Срок предоставления до 360 дней.

Требования к заемщикам

Для получения услуги нет необходимости в большом количестве справок. Так для оформлениянеобходимо соблюдения следующих условий:

• для частных предпринимателй быть гражданами России, возрастом от 23 до 65 лет;
• для юридического лица необходим статус резидента РФ;
• директор юридического лица должен быть гражданин РФ;
• годовой доход компании не должен превышать 60 млн. рублей;
• количество работников не более 100 человек;
• срок введения хоздеятельности предприятия должен составлять не меньше чем 12 месяцев.

Преимущества оформления

Преимущества оформления кредита «Экспресс – Овердрафт» в Сбербанке являются:

• оформить можно не только в офисе, но и через итернет, воспользовавшись витруальным банком «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
• для получения займа не требуется определенные гарантии;
• сумма кредитной линии до 50 % от среднемесячных оборотов по расчетному счету в банке;
• для сачтных предпринимателей не требуется обеспечение поручительством;

Кроме того, если у Вас появилась возможность погасить займ досрочно, банком комиссия за досрочное погашения не взимается, также нет необходимости в затрате дополнительных денег на страхование, так как оно не требуется.

Следует отметить и процентную ставку, которая не меняется на протяжении всего срока погашения.

Как получить средства в банке

Для получения услуги необходимо выполнить минимум действий, а именно подать заявку на открытие лимита и проедоставить соответствующие документы. Все эти действия можно выполнить как в банке, так и подать заявку онлайн. Сбербанк ценит время своих клиентов. «Экспресс – Овердрафт» поможет увеличить прибыль Вашего предприятия, не расходуя личные средства.

Как в любой сфере деятельности, так и в банкинге, лучшей рекламой комапнии являются довольные клиенты. Видя клинетов пользующихся вышеуказанным удобныс сервисом, кажды может делать выводы.

Полезно знать

Поделитесь с друзьями!

sber-info.ru

Что такое овердрафт в Сбербанке и списание платы за услугу

Овердрафт в Сбербанке может быть как у частного клиента, так и у корпоративного. Но если для юридического лица такая опция является дополнительным финансированием, то для физического чаще всего оказывается неприятным сюрпризом. Чтобы избежать негативных последствий использования овердрафта, необходимо разобраться в условиях и особенностях предоставления услуги.

Овердрафт для физических лиц

Как отдельная опция частным клиентам овердрафт не предлагается. Но в ряде случаев возможно появление на дебетовой или зарплатной карте отрицательного баланса.

Технический овердрафт в Сбербанке — что это

Если говорить простыми словами, то технический (неразрешенный) овердрафт — появление на карте отрицательного баланса без согласия клиента. «Уйти в минус» по счету без кредитного лимита можно из-за:

1. Смены курсов. После оплаты или покупки денежные средства не списываются сразу, а лишь «замораживаются» на счете. Окончательный расчет происходит после поступления от торговой организации документов, подтверждающих факт и параметры операции. На это обычно уходит до нескольких дней. Если оплата была произведена в валюте, то за срок «заморозки» курс мог измениться. Если на момент окончательного расчета собственных средств на карте было недостаточно, то списание суммы происходит «в минус».
2. Оплата онлайн. Некоторые интернет-магазины не могут контролировать, есть ли на карте плательщика необходимая для расчета сумма. Если держатель карточки, на которой для операции средств недостаточно, проводит оплату, то сумма списывается. Баланс счета становится отрицательным.
3. Пополнение card2card. При использовании сервиса, позволяющего делать перевод по номеру карточки, средства отображаются на балансе, но по факту доступными не являются. Если клиент оплачивает такими деньгами покупки или снимает их в банкомате, то до момента окончательного зачисления средств на счет считается, что сумма была взята у банка в кредит.

Также возникновение на дебетовой карте отрицательного баланса возможно из-за ошибочного двукратного проведения одной и той же операции или поочередной оплаты нескольких покупок на общую сумму, которая превышает актуальный карточный остаток.

Дебетовые карты с овердрафтом

За предоставление овердрафта, включая технический, банки списывают плату — в среднем она составляет 0,1% от суммы задолженности в день.

Ранее Сбербанк клиентам, у которых по любым причинам на счете возник отрицательный баланс, начислял пени из расчета 40% годовых.

Анализ актуального тарифного сборника Сбербанка показал, что сейчас процент за возникновение овердрафтного кредита не снимается. Однако отзывы пользователей говорят о том, что кредитная организация продолжает начислять плату за отрицательный баланс. Для ее отмены клиентам приходится писать обращение, только после рассмотрения которого уплаченные проценты банк возвращает.

Как установить лимит овердрафта на зарплатную карту

Как отдельный продукт овердрафное кредитование для физических лиц в Сбербанке не предусмотрено.

Но если клиент хочет подключить к своей карточке дополнительный лимит, то он может обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением. Для повышения шансов на дополнительное финансирование рекомендуется приложить (при наличии):

• сведения о трудоустройстве;
• данные об уровне заработка;
• сведения о собственности;
• информацию о дополнительных доходах;
• иные данные, которые подтверждают благополучное финансовое положение.

После рассмотрения обращения в индивидуальном порядке будет принято решение о возможности предоставления овердрафтного кредита.

Овердрафт для бизнеса

Воспользоваться таким кредитованием могут не только юридические лица — услуга доступна и для ИП.

Подключить к корпоративному счету овердрафтный кредит значит оформить договор на предоставление возможности использовать сумму сверх той, что в действительности есть в расположении организации.

Особенности корпоративного овердрафтного кредитования

Услуга предоставляется компаниям для покрытия временного кассового разрыва. Обязательным условием ее получения является отсутствие задолженность перед Налоговой и другими бюджетными и внебюджетными фондами.

В Сбербанке возможность предоставления дополнительного финансирования по счету предоставляется организации в зависимости от ее оборотов. При этом могут быть учтены финансовые потоки в других банках. Кредитная история компании при принятии решения учитывается, но не является основным фактором.

Договор овердрафтного финансирования заключается на срок до 1 года, но конкретный лимит на следующий месяц зависит от выручки компании за предшествующие 90 дней. Обеспечение (поручительство и/или залог) и страхование для получения услуги не требуется.

Для корпоративных клиентов предусмотрено 2 варианта погашения предоставленного лимита:

• периодическое ежемесячное — при поступлении средств происходит закрытие сразу всей задолженности;
• потраншевое — каждая использованная сумма считается отдельным траншем, при поступлении денег погашается то или заимствование.

В любом случае, на погашение уходит около 30–90 дней после даты начала использования овердрафта, скорость закрытия израсходованного лимита зависит от финансовых возможностей клиента.

Сейчас в Сбербанке для овердрафтного кредитования юридических лиц существует 3 программы:

• с общим лимитом — финансирование происходит на общих условиях;
• экспресс — упрощенный процесс подачи и рассмотрения заявки;
• индивидуальный — предполагает предложение персональных условий.

В среднем, на рассмотрение заявки и принятия решения по ней уходит до 8 рабочих дней.

Тарифы на использование овердрафта для бизнеса

Перед оформлением услуги к счету важно знать его условия:

• процентная ставка — от 12,73% в год, устанавливается индивидуально;
• валюта — рубли;
• сумма — от 100 тыс. рублей для сельхозпроизводителей и от 300 тыс. рублей для прочих клиентов, максимальный лимит составляет 17 млн;
• плата за открытие — 1,2% от предоставленной суммы, но не более 60 тыс. и не менее 8,5 тыс. рублей;
• плата за просроченную задолженность — 0,1% от суммы задержки, начисляется каждый день на фактический остаток.

Для подключения овердрафтного финансирования годовая выручка компании не может быть более 400 тыс. рублей, а деятельность должна вестись более 12 месяцев.

Как отключить овердрафт

Чтобы отказаться от такого финансирования, необходимо обратиться в офис Сбербанка и написать соответствующее заявление.

Перед подачей обращения важно убедиться, что задолженность (как основной долг, так и начисленные проценты) перед банком полностью погашена. В противном случае по заявлению будет вынесено отрицательное решение, а овердрафтный лимит не закроется.

Если в дальнейшем клиент снова захочет пользоваться таким финансированием, то собирать пакет документов и проходить все этапы согласования для подключения опции нужно будет заново.

Ответы кредитного специалиста

С зарплатной карты Сбербанка сняли деньги в овердрафт. Что делать?

Необходимо обратиться в отделение или на горячую линию и уточнить причины и сумму появления задолженности. В большинстве случаев для решения вопроса достаточно просто внести недостающую сумму. Если выяснится, что банком были начислены проценты, то необходимо составить письменное обращение с просьбой их отменить — актуальный тарифный сборник не предусматривает взимание платы за овердрафтный карточный кредит.

Списание просроченной овердрафтной задолженности — что это?

Под этим понятием понимается возврат несвоевременно погашенного овердрафтного кредита. Для юридических лиц за задержку платежа взимается 0,1% от суммы за каждый день просрочки, для частных клиентов штрафов и пеней не предусмотрено.

Как узнать, есть ли на карточке Сбербанка подключенный овердрафт?

Уточнить информацию можно:

• в отделении банка;
• по телефону горячей линии;
• через форму обратной связи.

Также информация о подключенном овердрафтном кредите должна содержатся в подписанных документах, которые оформлялись при получении карты. Если пункта о возможности расходовать больше средств, чем фактически есть на счете, в соглашении нет, то лимит скорее всего не подключен.

Елена   Зайцева

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:

kredit-ka.com

Что такое овердрафт в Сбербанке

Под общей категорией банковских кредитных продуктов скрывается большое разнообразие подобных услуг, отличающихся не только условиями, но и требованиями к клиенту, а также способами предоставления или целевой направленностью. Такие услуги, как потребительское кредитование или ипотека известны многим гражданам, в то время как овердрафт по-прежнему вызывает много вопросов у неискушенных пользователей.

Изначально овердрафт предназначался в первую очередь для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но впоследствии получил широкое распространение и в розничном банковском бизнесе.

Само понятие овердрафта обозначает превышение доступного лимита средств по счету клиента при совершении им расчетных операций или денежных переводов.

Иными словами, если клиент совершил расходную операцию на сумму, большую чем у него было на счету собственных средств, то разница между размером платежа и его личными деньгами и будет овердрафтом.

По сути, он представляет собою краткосрочный банковский кредит и устанавливается только по действующим счетам — карточным, текущим и другим.

В отличие от кредитов наличными или потребительских займов на приобретение товаров, банковский овердрафт не всегда подразумевает выдачу или перечисление кредитных средств клиенту.

Банк попросту дает возможность клиенту при совершении расходных операций «уйти в минус», но при соблюдении заранее согласованных условий и лимитов. Возврат банку денежных средств также происходит автоматически.

После пополнения баланса счета, банком с него будут списаны:

• проценты за пользованием овердрафтом;
• использованная клиентом сумма средств;
• дополнительные комиссии или штрафные санкции согласно условиям обслуживания.

Несмотря на общую схожесть с обычным кредитованием, в частности использованием банковских кредитных карт, овердрафт имеет ряд отличий, которые заключаются, прежде всего, в особенностях данного продукта и условиях его предоставления банком.

Если сравнивать его с кредитной картой Сбербанка, то овердрафт имеет следующие отменности:

1. Размер лимита по нему существенно меньше чем сумма, доступная по карте.

   В особенности это касается премиальных карт или условий кредитования для отдельных категорий клиентов.

2. Овердрафт, согласно условиям предоставления, не подразумевает льготного периода использования.

   Клиент в обязательном порядке должен будет заплатить банку проценты за каждый день его использования.

3. Оплата процентов за использование овердрафта и возврат кредитной суммы, полученной в его рамках, должны быть осуществлены в четко фиксированные сроки.

   Используя кредитную карту, клиент может перенести погашение задолженности в виде тела кредита или процентов на другое время.

Разрешенный овердрафт зачастую предоставляется клиенту на его дебетовую платежную карту, о чем указано в договоре на обслуживание карточного счета или отдельном соглашении, регламентирующем использование пользователями овердрафтовых кредитов.

При этом банк указывает доступную сумму, а также другие условия обслуживания:

• срок предоставления;
• стоимость использования овердрафта;
• наличие и размеры дополнительных комиссий и штрафов;
• регламент применения и порядок его погашения, а также прочие параметры продукта.

При возникновении овердрафта на счету у клиента, причем как разрешенного банком, так и несанкционированного, Сбербанк вправе списать в счет погашения задолженность денежные средства с других карт или счетов клиента по своему усмотрению.

Если такие карты или счета клиента открыты в иностранной валюте, то при списании денежных средств будет происходить конвертация по установленному в банку на дату ее проведения курсу.

Согласно условий открытия и обслуживания карточных счетов, скачать документ с которыми, можно по ссылке, на которые преимущественно устанавливается овердрафт, последний оформляется на срок в 1 год с момента подписания соответствующего соглашения.

Возможна пролонгация предоставления услуг овердрафтового кредитования в автоматическом режиме неограниченное количество раз.

При этом условия по нему могут пересматриваться банком, если они были изменены на момент переоформления договора овердрафта на новый период.

Остаточная задолженность по нему также переносится на новый период действия договора, если клиент не погасил его заранее.

Отдельно необходимо упомянуть про возможность изменения условий кредитования в одностороннем порядке.

Такая возможность оговаривается условиями обслуживания и Сбербанк вправе понизить лимит овердрафта или вовсе аннулировать его действие с обязательным письменным уведомлением пользователя.

Повышение суммы овердрафта происходит только при подтверждении согласия на эту операцию со стороны клиента.

Отказ от предоставления овердрафтового кредитования осуществляется путем подачи клиентом в банк соответствующего заявления и полного погашения задолженности, включая возможные штрафные санкции.

Хотите узнать, как взять недвижимость в лизинг для юридических лиц в Сбербанке? С более подробной информацией по данному вопросу, можно ознакомиться в статье.

Получить доступ к овердрафту физические лица могут только при условии наличия или открытия платежной карты банка.

Очевидно, что по кредитным картам данная услуга не предоставляется, поскольку сама по себе эта карта уже является кредитным продуктом.

Остальные виды карт — дебетовые, зарплатные, пенсионные и прочие, могут быть использованы для установки по ним лимита краткосрочного кредитования.

Процесс оформления услуги выглядит довольно просто. Если клиент не имеет действующей карты, он обращается любым удобным способом в банк и заполняет помимо прочего, анкету на открытие карточного счета.

В ней будет отдельное поле, где необходимо поставить отметку о необходимости активации услуги овердрафта и указать желаемый его размер.

В дальнейшем банк определит в соответствии со скоринговой процедурой возможность предоставления клиенту овердрафта на указанную сумму или скорректирует ее, уведомив предварительно клиента.

При наличии действующей карты, владельцу достаточно обратиться в банк за подключением данной услуги, заполнить анкету и подписать соглашение на использование овердрафта.

Действующие клиенты Сбербанка из числа владельцев платежных карт могут самостоятельно подключить овердрафт в режиме онлайн, воспользовавшись системой удаленного обслуживания «Сбербанк Онл@йн».

В меню, где находятся карточные счета и подключенные карты, есть пункт под названием «Овердрафт».

В нем отображается доступный лимит кредитования, а также имеется возможность активации данной услуги по существующим картам.

После указания размера желаемого лимита и сохранения изменений, банк рассмотрит заявку клиента и выполнит его согласно регламенту работы системы.

В Сбербанке доступен также и продукт под названием «Экспресс овердрафт» — услуга, предоставляемая корпоративным клиентам и юридическим лицам, обслуживающимся в Сбербанке.

Указанные клиенты могут самостоятельно устанавливать овердрафт по расчетным счетам в пределах заранее согласованного лимита. Прежде чем использовать данную услугу, клиенты обязаны подписать с банком соответствующий договор.

Помимо разрешенного овердрафта — лимита кредитования, который заранее устанавливается банком по счету клиента, есть также и неразрешенный или несанкционированный овердрафт.

Как и следует из его названия, подобная кредитная задолженность возникает без разрешения банка при выполнении расходных операций.

Причин его появления существует несколько:

• курсовая разница при пересчете суммы платежей или конвертации средств.

  В некоторых случаях перерасчет курсов по платежам может происходить позже самой операции и у клиента может возникнуть несанкционированный овердрафт после процедуры конвертации;

• списание запланированных комиссий. К таким комиссиям можно отнести плату за обслуживание счета, которая списывается регулярно в определенный срок.

  Если на момент списания комиссии на карте клиента не окажется необходимой суммы средств, то по счету возникнет неразрешенный овердрафт;

• совершение оплаты с помощью карты без авторизации. Некоторые мерчанты позволяют осуществить оплату по карте без сверки данных с банком в режиме реального времени.

  После проведения подобной операции, списание денежных средств может происходить позже и если у клиента не будет необходимой суммы, то также произойдет несанкционированный овердрафт.

При возникновении неразрешенного овердрафта по картам Сбербанка для физических лиц, по нему устанавливается плата в размере 40% годовых на размер существующей задолженности.

Для этого достаточно при оформлении карты указать в соответствующей графе анкеты про необходимость установки овердрафта и его размер.

Для новых клиентов, по которым банк не обладает достаточной информацией для определения финансового состояния, может потребоваться некоторое время на проведение скоринговой проверки.

Определенными преимуществами обладают владельцы зарплатных и пенсионных карт банка.

Сбербанк в таком случае имеет доступ к информации о доходах клиента и может предоставлять подобную услугу даже в автоматическом режиме.

Как правило, размер овердрафта по карте устанавливается в пределах эквивалента от 0,5 до 3 среднемесячных заработных плат клиента. В Сбербанке новым клиентам, оформляющим карту с овердрафтом, предлагается лимит в размере до 30 000 рублей.

Индивидуальные условия могут применяться в случае установки лимитов кредитования по картам клиентов, обслуживающихся в рамках зарплатных проектов с аффилированными компаниями.

В этом случае размер лимита может быть гораздо выше. Подавляющее большинство клиентов, получающих заработную плату на карты Сбербанка, могут рассчитывать на лимит овердрафта в эквиваленте 50% от ее среднемесячного размера за последние 6 месяцев.

Условия получения и использования овердрафта содержаться в основном договоре открытия карточного счета клиента.

Если клиент, получив карту, не оформлял услугу овердрафтового кредитования, то после ее подключения потребуется подписание дополнительного соглашения.

Базовые положения, регламентирующие овердрафтовое кредитование содержатся и в типовом соглашении об открытии и использовании карточных счетов Сбербанка, скачать которое, можно здесь.

Ставка по карточному овердрафту в Сбербанке может устанавливаться по индивидуальным условиям.

Стандартные условия обслуживания подразумевают годовую ставку в размере 20% при операциях в отечественной валюте.

Для подключения овердрафта по дебетовой карте от клиента понадобится предоставление помимо паспорта еще и документов, подтверждающих его финансовое состояние и платежеспособность.

К таким документам можно от нести:

• справку 2-НДФЛ;
• справку о получаемых доходах, выполненную по форме Сбербанка.

Владельцы зарплатных карт могут не предоставлять дополнительные документы, поскольку Сбербанк уже располагает необходимой информацией об уровне доходов клиента.

Они практически не отличаются от требований, предъявляемым Сбербанком в отношении клиентов, оформляющих другие виды потребительских кредитов:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 18 лет;
• наличие паспорта с отметкой о регистрации в регионе присутствия Сбербанка.

Сделать это можно несколькими способами, в зависимости от возможностей клиента.

Если клиент не использует системы удаленного обслуживания, то ему необходимо обратиться в отделение банка, где происходило оформление карты и подать заявление на отключение услуги овердрафта.

При удаленном обслуживании достаточно зайти в меню открытых счетов и карт системы «Сбербанк Онл@йн» и в разделе «Овердрафт» отключить его, установив соответствующую пометку.

Перед отключением данной услуги важно заранее погасить существующую задолженность по овердрафту с учетом всех комиссий согласно условиям обслуживания.

Можно также установить нулевое значение овердрафта и тогда банк попросту не допустит превышение лимита собственных средств при расчете картой.

Овердрафт предоставляется клиенту сроком на 1 год после подписания договора на активацию данной услуги или договора на обслуживание карточного счета, если одновременно с открытием карты клиент оформляет овердрафт.

Может происходить теми же способами, что и внесение собственных средств на карту:

• в кассе отделения Сбербанка;
• в терминале самообслуживания;
• с помощью «Сбербанк Онл@йн»;
• с помощью мобильного банкинга на телефоне или смартфоне;
• перечислением по реквизитам карты из другого банка.

В ряде случаев овердрафт может выступить в качестве более привлекательной альтернативы оформлению кредитной карты или получению ссуды в банке, если клиент нуждается в заемных средствах.

К его преимуществам можно отнести:

• овердрафт не подразумевает наличия дополнительной платы за его оформление или подключение.

  В то время как кредитная карта зачастую имеет фиксированную стоимость выпуска или обслуживания счета, овердрафт устанавливается банком бесплатно и клиент оплачивает только возникшую в его пределах задолженность;

• овердрафт удобен когда у клиента уже есть карта и нет необходимости выпускать дополнительную кредитку.

  Установив лимит кредитования, например, по зарплатной карте, клиент всегда может рассчитывать на финансовую помощь, сняв с нее денежные средства или рассчитавшись в торгово-сервисной сети.

Немаловажным будет указание и некоторых его недостатков:

• при наличии овердрафта бывает сложно контролировать расход денег, поскольку часто банкоматы или терминалы могут демонстрировать баланс по счету с учетом кредитных средств;

• неразрешенный овердрафт, возникший по счету или карте, может привести к дополнительным расходам;

• процентная ставка за использование заемных средств по овердрафту зачастую выше, чем по кредитным картам;
• нет льготного периода использования.

creditzzz.ru

Тарифы, Подключение и Отключение услуги

Некоторые клиенты вместе с дебетовой пластиковой картой получают услугу овердрафта. Поскольку все большие клиентов Сбербанка отказываются от нее по причине особых условий, стоит рассмотреть эту услугу детальнее и способы ее отключения.

Оглавление:

1. Как подключить овердрафт
2. Как отключить овердрафт
3. Преимущества и недостатки услуги
4. Оплата за овердрафт
5. Тариф Экспресс-овердрафт. Условия
6. Тариф Бизнес-овердрафт. Условия

Как подключить овердрафт

Под этим термином стоит понимать - способ предоставления кредита на короткий срок без оформления для этого отдельной карты. Еще не так давно такой услугой могли пользоваться только предприятия и компании, а сегодня и частные лица. Заранее определенная сумма кредита может использоваться при условии, что деньги будут возвращены в установленный срок.

Сбербанк, убедившись, что клиент платежеспособен, подключает услугу. Положительное решение банк дает, если клиент представит соответствующую справку о размере зарплаты, в случае открытого депозита или счета в этом банке. Оформив овердрафт на карту заработной платы, банк получает заверение в своевременной выплате долга.

Процедура оформления услуги включает в себя подписание договора с банком, где прописываются условия погашения и рассчитана сумма кредитного лимита, а также другие данные.

Преимущества и недостатки услуги

1. + Когда возникает необходимость совершить незапланированные траты, под рукой всегда будет определенная сумма денег.
2. + Овердрафт позволяет снимать с карты кредитные деньги, чего нет в условиях использования обычной кредитной карты.
3. - По овердрафту за деньги, взятые в долг у банка, с первого дня использования начинается начисление процентов. У обычной кредитной карты есть льготный период погашения, на протяжении которого проценты не начисляются.
4. - Задолженность погашается в строго определенный период, чего нет в кредитной карте (разница в кредитной ставке в зависимости от срока погашения).

Можно подытожить, что овердрафт выгоден только клиентам, которые редко берут кредит и готовы расплатиться в срок. Однако в других случаях это не выгодно.

Как отключить овердрафт

Надо признать, что отключить услугу гораздо сложнее, как подключить. Перед тем, как ее вообще подключить, стоит хорошо все взвесить. Кроме того заемные средства не всегда легко контролировать, и можно попросту забыть, что эти деньги были не твои, а банковские. Во время очередного поступления денег на карту сумма по овердрафту спишется, и можно попросту остаться ни с чем.

Если договор с банком уже был заключен, но надобность в услуге отпала, стоит обратиться в банк, написать заявление об отключении услуги и настойчиво добиваться позитивного результата.

Что бы не происходило списания платы за овердрафт в Сбербанке, отключить услугу можно при подписании договора и оформлении банковской карты, для этого в заявлении в строке «сумма овердрафта» нужно указать цифру 0.

Если помнить, что в любой услуге банке есть «подводные камни», желание подключать может и вовсе не возникнуть.

Оплата за овердрафт Сбербанк

Списание платы за овердрафт Сбербанк осуществляет несколькими способами:

• Взимает комиссионный сбор за обслуживание счета
• Взимает оплату за предоставление в пользование денег
• Выставление процентов за предоставление кредитных средств

Тарифы от Сбербанка на овердрафт для физических и юридических лиц:

1. Экспресс-Овердрафт - для индивидуальных предпринимателей и физических лиц

1. Лимит — до 2,5 млн рублей.
2. Минимальная сумма кредита - 50 000 рублей (включительно).
3. Единая процентная ставка — 14,5% годовых.
4. Срок — до 360 дней.
5. Период действия лимита овердрафтного кредита - 30 дней.
6. Плата за открытие лимита овердрафтного кредита - 1,2% от установленного лимита овердрафтного кредита, но не менее 7 900 и не более 11 900 рублей.

Оставить заявку на подключение - https://www.sberbank.ru/onlinecredit#application

2. Бизнес-Овердрафт- оведрафт для юридических лиц

1. Срок кредита до 12 месяцев;
2. Ставка от 12,0%;
3. Сумма до 17 млн.

Для подключение Бизнес-овердрафт обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка России. Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.

Дополнительно:

sberbank-online.my1.ru

Овердрафт в Сбербанке для физических и юридических лиц: тарифы, подключение и отключение

Сбербанк, как и все остальные банки, идет в ногу со временем, расширяя список предоставляемых услуг, пополняя их новыми, востребованными. Одной из таких услуг является овердрафт. Этот вид краткосрочного кредитования набирает большую популярность, как среди обычных людей, так и юридических лиц. Представляет он собой разновидность краткосрочных кредитов.

Особенности овердрафта Сбербанка

Овердрафт в Сбербанке можно подключить к зарплатным и классическим дебетовым картам. В последнее время банк автоматически подключает услугу к запрлатным картам своих клиентов, устанавливая лимиты, в зависимости от размера их заработной платы. Почему услуга подключается автоматически? Потому что карта зарплатная, деньги будут поступать на нее регулярно, и такие клиенты считаются благонадежными, платежеспособными. У банка нет сомнений в том, что эти клиенты будут вовремя погашать свои задолженности, тем более, что делается это без их участия автоматически, как только деньги поступают на счет.

Некоторые люди, увидев на своей карте Сбербанка списание платы за овердрафт, недоумевают: что это?

Большинство держателей таких зарплатных карт не догадываются о том, что такая услуга подключена, несмотря на то, что данная информация содержится в договоре. Неудивительно, что в случае возникновения перерасхода, многие не понимают, как баланс ушел в минус, и что с этим теперь делать.

Потратить больше, чем есть на счете можно как при оплате различных товаров и услуг картой, так и при снятии наличных в банкомате. Во многих ситуациях, когда нужны деньги, а их нет, эта услуга сильно выручает.

Подключение услуги

Нужно подать заявку, и только после этого услуга будет подключена, как только клиент и банк подпишут договор на предоставление этой услуги.

Оформить услугу может только тот клиент, который документально подтвердил факт своей платежеспособности. Доказать это можно с помощью предоставления справки о доходах, либо наличия в банке депозитного счета, либо оценки оборота денежных средств на карте, к которой услуга подключается.

Лимит по овердрафту определяется именно в это время, когда заключается договор. В нем же прописывается срок действия услуги, условия ее предоставления, размер процентной ставки и т. д. Перед подписанием договора необходимо обязательно внимательно изучить все, дабы избежать в дальнейшем неприятных сюрпризов.

Если сравнивать с классическими кредитами, оформить овердрафт намного проще, потому что требований меньше, условия лояльнее. Кроме того, в отличие от кредита, который нужно регулярно выплачивать, сумма долга по овердрафту погашается сразу. Можно взять быстренько деньги, если они срочно нужны, и в максимально короткое время вернуть их назад. Так как суммы небольшие, несмотря на процентную ставку, равную 18%, переплата небольшая. Это лучше, чем бегать и искать деньги, одалживать у кого-то.

Услугу при необходимости можно подключить не только в офисе, но и через интернет, посетив официальный сайт Сбербанка. Быстрее всего, через интернет подключить овердрафт смогут те, кто уже зарегистрирован в системе и имеет Личный кабинет с набором инструментов.

Для юридических и физических лиц

Оформить овердрафт в Сбербанке могут как физические, так и юридические лица.

Для физических лиц сумма лимита может колебаться в пределах 1−30 тысяч рублей. Точный лимит устанавливается в зависимости от финансовых возможностей держателя карты, к которой услуга подключается.

Овердрафт очень популярен и востребован у юридических лиц. Это неудивительно, ведь у них часто возникают ситуации, когда срочно нужно расплатиться с поставщиком, деловым партнером, а денег на расчетном счете нет. Овердрафт в этом случае очень сильно выручает.

Юридические лица могут подключить услугу Бизнес овердрафт в офисе банка, предоставив соответствующее заявление. Они могут сделать это только в том случае, если на расчетном счете клиента наблюдается постоянное движение денежных средств. А банку это проверить совсем несложно. Как только на счет поступит новая сумма, независимо от того, откуда она, если баланс в минусе, банк автоматически заберет долг, а также проценты по нему.

Кредитный лимит, как и в случае с частными лицами, для каждого юридического лица определяется индивидуально. Юридические лица при оформлении овердрафта должны предоставить залог. В качестве залога может использоваться недвижимость, какие-нибудь активы, ценные бумаги и т. д. Также возможно потребуется наличие поручителя, платежеспособность которого будет проверяться.

Какой процент за овердрафт?

• Если карта рублевая, процентная ставка для частных лиц составляет 18% годовых.
• Если карта мультивалютная с евро или долларами, размер процентной ставки по овердрафту составит 16%.
• При повышении лимита расходов, размер процентной ставки резко возрастет и составит 36% годовых, поэтому следует быть осторожными, регулярно проверять состояние баланса. 36% начисляются в том случае, если деньги не были возвращены вовремя. А вернуть сумму перерасхода необходимо до конца этого месяца.

Если карта зарплатная, либо туда начисляется регулярно пенсия, долго автоматически будет погашен. В противном случае, если поступления никакого в ближайшее время не предвидится, нужно самому пополнить счет, чтобы не допускать начисления лишних процентов.

Узнайте также, как самостоятельно подключить мобильный банк Сбербанка: через интернет, смс, телефон, банкомат.

Что делать, если забыл пин-код карты Сбербанка: читайте здесь

Как подключить и копить бонусы Спасибо от Сбербанка: http://money-budget.ru/safe/cards/kak-podklyuchit-bonusy-spasibo-ot-sberbanka.html

Как отключить овердрафт на карте?

Многие клиенты не хотят пользоваться такой услугой, либо не понимают, зачем она вообще нужна. Есть и те, кто принципиальное не хочет влезать в долги и кредиты. Неудивительно, что у них возникает желание отключить эту услугу. Но в Сбербанке невозможно это сделать. Однако, решение проблемы все-таки есть.

Несмотря на то, что овердрафт в Сбербанке отключить нельзя, те клиенты, которые не хотят пользоваться этой услугой, влезать в долги, могут подстраховать себя. Для этого при получении карты, во время заполнения заявления, они могут указать сумму овердрафта, равную нулю. Это означает, что максимальная сумма перерасхода не может быть больше нуля. Таким образом, несмотря на то, что услуга подключена на карте, потратить больше, чем есть на балансе, не получится.

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Полезные статьи:

money-budget.ru

Кредит «Бизнес-Овердрафт» | СберИнфо

Ведение собственного дела постоянно требует финансовых вливаний в той или иной степени. Одним из важных направлений являются расходные операции, иногда возникают ситуации, когда собственных финансов на покрытие этих расходов оказывается недостаточно. Услуги Сбербанка помогут справиться с этой проблемой, к услугам клиентов низкие процентные ставки и возможность выбора длительного срока кредитования.

Кредит «Бизнес-Овердрафт» от Сбербанка

При расчёте максимальной суммы кредита специалисты учтут обороты по счетам в Сбербанке и в других банках. В любом случае, сумма не будет больше 17 млн рублей. Услуга доступна для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, чья выручка не превышает 400 млн рублей в год. Для оформления стоит выполнить три простых шага:

1. обратиться в ближайшее отделение и уточнить, какие документы входят в обязательный пакет;
2. собрать документы, прийти в банк и заполнить заявку;
3. дождаться решения банка об одобрении кредита.

При отсутствии необходимых денежных средств для выполнения расчётных операций «Бизнес-Овердрафт» станет оптимальным решением.

Условия кредитования

Срок кредитования может достигать одного года, срок траншей – от 1 до 3 месяцев в зависимости от условий конкретного договора. Процентная ставка составляет 12,73%, но может изменяться в зависимости от суммы и срока погашения. Расчёт производится в индивидуальном порядке, уточнить проценты можно у специалистов банка.

Для получения кредита «Бизнес-Овердрафт» требуется поручительство. Поручителями могут стать физические лица, являющиеся основными владельцами бизнеса, и юридические лица, имеющие непосредственную связь с заёмщиком. Минимальная сумма зависит от типа клиента:

• 100 000 рублей для сельскохозяйственных предприятий;
• 300 000 рублей для всех остальных категорий.

Выполнять страхование кредита не обязательно. При отсутствии своевременного платежа начисляется неустойка в размере 0,1% каждый день от оставшейся суммы долга, начисления прекращаются после получения банком платежа. Также в условиях получения кредита «Бизнес-Овердрафт» присутствует плата в размере 1,2% от установленного лимита за его открытие, сумма находится в рамках от 8 500 до 60 000 рублей.

Требования к заёмщику

Компания заёмщика должна быть зарегистрирована и выполнять свою деятельность на территории Российской Федерации. Индивидуальный предприниматель может оформить кредит только в том случае, если на срок погашения его возраст не будет превышать 70 лет. Специалисты Сбербанка всесторонне изучают бизнес заёмщика перед одобрением кредита и расчётом его максимальной суммы. Одним из важных требований является срок ведения хозяйственной деятельности, он не должен быть меньше года.

Кредит «Бизнес-Овердрафт» имеет целевое применение, то есть полученные денежные средства можно использовать только на конкретную цель – покрытие недостачи финансов для проведения операций. Сбербанк осуществляет контроль для предотвращения мошенничества, что является дополнительной защитой для честных клиентов. Важным достоинством услуг крупнейшего банка страны является удобный сервис.

Как получить кредит

1. Обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка России. Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.
2. На встрече совместно со специалистом Сбербанка заполните анкету на получение кредита и передайте пакет необходимых документов, договоритесь о времени посещения специалистом банка вашего бизнеса.
3. После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности вашего бизнеса Сбербанк примет решение о предоставлении кредита.

Полезно знать

Поделитесь с друзьями!

sber-info.ru

Овердрафтная карта Сбербанка: условия использования

Относясь к специфическому виду банковских продуктов, овердрафтная карта «Сбербанка» может иногда намного упростить совершение финансовых операций.

Она — нечто среднее между дебетовой картой и картой кредитной. У клиента есть возможность использовать средства и со своего счета, и пользоваться деньгами банка.

Подобным образом он получает краткосрочный заем.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — превышение, выход за пределы платежных возможностей. Такая ситуация развивается при отсутствии внимания клиента к остатку средств на счете, когда при этом он не желает также испытывать ограничения из-за их недостатка. Или может тратить крупные суммы несмотря на то, что знает об ограниченном счете.

Овердрафт изначально предоставлялся юридическим лицам, открывшим расчетный счет в банке. Банк может предоставить для расходов собственные средства при условии срочной потребности в них клиента, однако на счет должны регулярно поступать какие-либо денежные перечисления.

На счете может образоваться «минус», эта сумма является задолженностью юридического лица перед банком. Сразу после зачисления на счет разных сумм банк автоматически закрывает ими долг и проценты за использование заемных средств.

С помощью овердрафта таким образом компании и предприниматели своевременно производят все расчеты и не зависят от возникновения временной нехватки денежных средств.

Этой схемой пользуются и физические лица с той только разницей, что при образовании задолженности перед банком держатель овердрафтной карты покрывает ее самостоятельно, внося на свой счет необходимую сумму. Клиент в основном использует средства банка при снятии денег с карточки, отсутствующих на ней по какой-либо причине. При получении овердрафта физические лица как бы используют кредит в очень маленькой сумме и на небольшой срок, что, несомненно, очень удобно.

Условия, на которых «Сбербанк» предоставляет возможность пользоваться его денежными средствами

Естественно, что банк просто так не предоставляет заемные средства, а дает возможность их перерасходовать на определенных условиях.

• Первое условие: устанавливается овердрафтный лимит. Это определенная сумма, на которую может рассчитывать клиент как на краткосрочный заем. «Сбербанк» установил для физических лиц сумму от 1000 до 30 000 рублей. Точный размер предполагаемого овердрафта для каждого клиента индивидуален и зависит от его платежеспособности.

• Второе условие: начисляются проценты за возникновение овердрафта. В «Сбербанке» их размер составляет: для счетов в рублях — 18%, в долларах и евро — 16%. Это ставки за использование кредитных средств в пределах установленного лимита. При нарушении клиентом установленных границ и превышении лимита проценты возрастут до 36% — в рублях и до 33% — в долларах и евро. Такие же проценты начисляются в случае несвоевременного покрытия задолженности. Чтобы избежать уплаты столь высоких процентов, необходимо погашать овердрафт в установленный срок.

• Третье условие: нужно полностью устранить образовавшийся долг до конца месяца, который следует за месяцем получения займа от банка. Возвратить деньги следует не позднее, чем через 1,5-2 месяца после взятия их в долг клиентом. Проценты начисляются с дня проведения операции займа.

Овердрафтная карта «Сбербанка» не является способом получения кредита, она — подстраховка на случай возникновения срочной потребности в деньгах, которые клиент будет в состоянии вернуть банку за короткий промежуток времени. Оформить такую карту может каждый человек, находящийся в трудоспособном возрасте, имеющий постоянное место работы и зарегистрированный на территории, которую обслуживает «Сбербанк».

sber-info.com

• 
  Использовать спасибо от сбербанка
• 
  Сбербанк образцы заявлений об ошибочном переводе денег
• 
  Как получить наследство со сберкнижки в сбербанке
• 
  Есть ли отделения сбербанка россии в крыму
• 
  Перевод колибри в сбербанке комиссия
• 
  Сколько максимум денег можно снять с банкомата сбербанка
• 
  Пополняемые депозиты сбербанк
• 
  Ключевая ставка по ипотеке в сбербанке
• 
  Как восстановить приложение сбербанк
• 
  Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке на дом 2022
• 
  Кредит на строительство дома в сбербанке условия