Оформление ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2022 году. Кредит на строительство дома в сбербанке условия

Условия кредита на строительство дома в Сбербанке

Чтобы построить дом, необходимо вложить значительную сумму средств, которую сложно накопить, поэтому многие прибегают к заемным средствам. Кредит на строительство дома в Сбербанке предоставляется на выгодных условиях, решение принимается по нему в короткие сроки, получить его достаточно просто.

Условия кредитования

Кредит предоставляется в рублях. Его минимальный размер составляет 300 тысяч, максимальная величина ограничивается оценкой залога. Она не может быть больше либо 75% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья, либо 75% от оценки другой недвижимости, которая предоставляется в залог.

Базовый процент по данному банковскому продукту составляет 10% в год. Для заемщиков, которые являются участниками различных государственных и региональных программ развития рынка жилой недвижимости она понижается на один процентный пункт – до 9% годовых (когда имеется действующее соглашение между Сбербанком и органами власти территории). Условия по кредиту предусматривают и возможность повышения ставки в следующих случаях:

1. Заработную плату заемщик получает на карту другого банка. Такое обстоятельство увеличит стоимость обслуживания кредита на 0,5%.
2. Невозможность зарегистрировать залог жилой недвижимости. На период строительства ставка увеличивается на 1%. Однако этого можно избежать, оформив на время стройки залог другого помещения.
3. Отказ от страхования своей жизни и здоровья также повлечет за собой увеличение переплаты по кредиту на 1%.

Кредит на строительство дома

Сумма кредита

от 300 тысяч рублей

сроки кредита

до 30 лет

ставка кредита

от 10% годовых

Срок, на который можно получить кредит, составляет 30 лет, величина первоначального взноса – от 25%, комиссия за выдачу средств не взимается. Обязательным является страхование залогового имущества от рисков гибели и ущерба.

Требования к заемщику и перечень необходимых документов

Чтобы оформить кредит на строительство дома, необходимо соответствовать следующим критериям:

1. Быть старше 21 года.
2. Максимальный возраст на момент окончания договора ипотеки – 75 лет. Если данный возраст наступит раньше, чем через 30 лет, то срок соглашения о кредитовании будет сокращен на соответствующую величину.
3. Наличие стабильного места работы (время работы на текущем месте – не менее 6 месяцев, а общий стаж не должен быть меньше 1 года).
4. Средства на индивидуальное строительство выдаются только гражданам РФ.
5. При наличии супруга или супруги он (она) в обязательном порядке привлекаются в качестве созаемщика. Данное правило не действует только в случае наличия брачного контракта.

При недостаточном уровне доходов заемщик может привлечь до трех созаемщиков, к которым предъявляются такие же требования, как и к самому потенциальному получателю кредита.

На этапе рассмотрения заявки по кредиту необходимо представить в банк паспорт, заполненную анкету, документы о финансовом состоянии (если заработную плату клиент получает на карту Сбербанка, подтверждать финансовую состоятельности не требуется) и на представляемый залог. После принятия положительного решения можно предоставить документы на строящийся объект и подтверждение наличия первоначального взноса.

В Сбербанке действует специальная программа льготного кредитования молодых семей. Если средства предоставляются в рамках данной программы, потребуются свидетельство о заключении брака и о рождении ребенка (детей).

Порядок оформления

Для получения займа необходимо пройти следующие этапы:

1. Предоставить в соответствии с требованиями банка пакет документов для принятия решения о возможности кредитования. Обращаться следует либо в ближайшее по месту жительства отделение банка, либо в банковский офис, где обслуживается работодатель.
2. Дождаться положительного решения. Время, необходимое финансовому учреждению для принятия решения, составляет от двух до пяти рабочих дней. При этом многое зависит от скорости сбора документов самим клиентом.
3. Предоставить сведения о строящемся доме или недвижимости, которая передается в залог.
4. Посетить отделение Сбербанка, чтобы подписать необходимые документы.
5. Оформить права на построенное жилье в Росреестре.

Порядок обслуживания кредита

Погашение кредита производится ежемесячно равными платежами, в которые входит сумма основного долга и процентов на его остаток.

Кредит можно погасить досрочно. Для этого необходимо в отделении Сбербанка написать заявление, в котором указать дату, количество денег, направляемых на досрочное погашение, и реквизиты счета, с которого денежные средства будут перечисляться. После этого необходимо внести деньги на этот счет, и в определенную в заявлении дату они будут списаны в уменьшение основного долга. Никаких ограничений в части суммы досрочного погашения финансовой организацией не установлено. Операция осуществляется бесплатно, комиссия не взимается.

За несвоевременное внесение платежей по кредиту предусмотрены штрафные санкции, которые составляют ставку рефинансирования Банка России. Дополнительные проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем внесения обязательного ежемесячного платежа.

Преимущества и дополнительные возможности программы

Основными достоинствами данного банковского продукта являются:

1. Комиссии и другие обязательные платежи кроме процентов и расходов на страхование имущества отсутствуют.
2. Каждый клиент анализируется индивидуально. Это позволяет специалистам банка детально изучить его финансовое состояние и с большей вероятностью принять положительное решение.
3. Пониженные процентные ставки для клиентов, которые получают вознаграждение через Сбербанк.
4. Возможность привлечения созаемщиков при нехватке собственных доходов для получения желаемой суммы кредита.
5. Оформление кредитной карты с лимитом до 600 тысяч рублей (при необходимости).

У клиента есть возможность получить отсрочку по погашению основного долга, если неожиданно увеличилась стоимость строительства. Максимальный период, на который можно увеличить срок ипотеки, либо не платить основной долг составляет 2 года.

Оформляя договор кредитования на строительство индивидуального жилья, следует также помнить о возможности получить налоговые вычеты. Они предоставляются в соответствии с нормами законодательства и позволяют получить из бюджета возмещение НДФЛ в сумме до 260 тысяч рублей.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 04.01.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

ТОП-7 банков + условия в Сбербанке

Узнаем, как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других крупных банках. Рассмотрим, на каких условиях можно получить кредит и какие требования предъявляются к заемщикам. В статье вы найдёте документы для банка и отзывы клиентов.

Построить индивидуальное жилье хотят многие, но на строительство жилого дома даже в сельской местности требуется немало средств. Собственных накоплений на эти цели не хватает иногда и для постройки дачного домика.

В этой ситуации приходиться обращаться в банк и брать кредит под строительство недвижимости. Кредитные организации позволяют получить такие ссуды. Конечно, на возведение многоквартирного строения одобренной суммы будет недостаточно, но вполне хватит для постройки частного коттеджа или загородного дома.

Где взять кредит под строительство дома: ТОП-7 банков

Если принято решение о необходимости строительства дома, то первым делом надо решить, можно ли обойтись собственными средствами. У большинства людей это не получится, ведь накоплений обычно немного, а стройка — дело довольно затратное. Банки готовы помочь с решением этой проблемы, предоставив соответствующую ссуду.

Условия каждой финансовой организации индивидуальны. Выбирая, какой кредит лучше взять, стоит обратить внимание на процентную ставку. Чем она ниже, тем меньше будет переплата за использование заемных средств. Приведем ставки по кредитам, которые можно использовать для строительства дома:

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

• Срок — от 1 до 5 лет
• Сумма от 300 000 рублей
• Ставка от 11,7% до 15,9%
• Возраст 18-65
• быстрое рассмотрение заявки

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

• до 750 тыс.;
• на 7 лет;
• одобряют без обеспечения;
• комиссии не предусмотрены;
• возможен досрочный возврат денег;
• не нужно отчитываться о расходе денег;
• подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

ВТБ 24

от 15% ставка в год

• до 5 млн;
• на 60 мес.;
• Банк одобрит анкету через 3 дня;
• оформляется за 1 визит в банк;
• не нужно отчитываться о расходе денег.

Альфа-Банк

от 11,99% ставка в год

• до 3 млн руб.;
• на период до 60 месяцев;
• комиссий нет;
• не нужны поручители;
• решение по анкете — от 1-го дня;
• оформляется по 2-м документам.

Газпромбанк

от 12,5% ставка в год

• до 3,5 млн;
• на 84 мес.;
• срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
• одобрение без обеспечения;
• минимальный возраст  — 20 лет.

ЛОКО-Банк

от 12,9% ставка в год

• до 5 млн;
• на 7 лет;
• подтверждение доходов банком не запрашивается;
• досрочный возврат долга без штрафов;
• одобрение в течение двух дней;
• при наличии зарплатной карты другого крупного банка можно снизить ставку на 1%.

Райффайзенбанк

от 11,99% ставка в год

• до 2 млн руб.;
• срок — до 60 месяцев;
• решение по анкете — от 1 часа;
• без комиссий за выдачу;
• не требуется залог и поручители;
• можно погасить досрочно с первого месяца.

Кредит на строительство дома в Сбербанке

Сбербанк предлагает взять кредит под строительство в рамках специальной целевой программы. Ее условия требуют обязательного залога жилья. Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей, а максимальный может достигать 75% от стоимости заложенного имущества. Период кредитования составляет до 30 лет.

Главное требование для получения целевой ссуды — внесение первоначального взноса в размере не меньше 25%. Сбербанк предоставляет кредит даже на незавершенное строительство, при этом ставка для каждого заемщика устанавливается индивидуально.

На сайте Сбербанка отсутствует кредитный калькулятор для этой программы, поэтому рассчитать предварительно размеры платежей можно через сотрудников офиса или по телефону контактного центра.

Предоставление ссуды осуществляется частями в соответствии с индивидуальными условиями, оговоренными в договоре. Молодой семье, сотрудникам аккредитованных организаций и зарплатным клиентам Сбербанк готов предложить специальные ставки и условия, в том числе предоставить льготный период по отсрочке уплаты основного долга.

Также прочитайте: Кредит на ремонт квартиры и дома в Сбербанке: условия, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

Россельхозбанк

В настоящее время Россельхозбанк не предлагает специальных целевых программ под строительство частного дома. Но вы можете оформить потребительский кредит и использовать его на постройку жилья, что позволяет начать строительство без первоначального взноса. Приведем в таблице условия программ Россельхозбанка.

По программе «Потребительский кредит с обеспечением» сумма ссуды для зарплатных клиентов Россельхозбанка может быть увеличена до 2 млн, а срок кредитования — до 7 лет.

ВТБ 24

На текущий момент ВТБ 24 не предоставляет специальных кредитов под строительство недвижимости, но готов предложить потребительское кредитование в рамках нецелевых программ. Ссуда в этом случае выдается наличными, и потратить ее можно на любые товары и услуги, в том числе на строительство. Рассмотрим в таблице основные параметры кредитов в ВТБ 24, которые можно использовать на строительство дома.

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в ВТБ 24: условия для физических лиц, заявление и отзывы заемщиков

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает клиентам получить нецелевой кредит в размере до 1 млн рублей (до 3 млн — для зарплатных клиентов) на период до 5 лет. Выданные в рамках программы средства можно тратить по своему усмотрению, в том числе на строительство дома. Залог и поручительство для получения ссуды не нужны, а денежные средства можно получить за 1-2 дня. Комиссии за выдачу средств или за операции по досрочному погашению отсутствуют.

Газпромбанк

Специальных программ кредитования на строительство частного дома Газпромбанк не предлагает. Но его условия позволяют взять ссуду наличными и использовать полученные средства для постройки недвижимости. При этом обеспечение не является обязательным. Сумма кредита может достигать 3,5 млн рублей, а срок — 7 лет. При отказе от страхования ставка будет увеличена на 0,5%. Дополнительные комиссии не предусматриваются, а погашать заем досрочно можно в любой момент. Оформление ссуды занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

Локо-Банк

Вместо целевых ссуд на строительство дома Локо-Банк готов предложить клиентам выгодный кредит наличными в размере до 3 млн рублей на период до 7 лет. Держателям зарплатных карт всех крупных российских банков предоставляется скидка в 1% от базовой ставки. Заемщик может присоединиться к программе страхования или отказаться от участия в ней, что не изменит решение банка относительно условий кредита и процентной ставки. Досрочно погашать ссуду можно с первого месяца в любом объеме без комиссий и штрафов.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно получить различные виды ссуд как с залогом недвижимости, так и без обеспечения. Приведем в таблице параметры кредитных программ, предлагаемых банком.

Ставка увеличивается в случае отказа от личного, а также имущественного страхования и комплексной программы финансовой защиты.

Кредит на строительство дома под залог квартиры

Многие банки, даже не предоставляя специальных программ кредитования на строительство дома, готовы выдать нецелевую ссуду под залог имеющейся недвижимости. Полученную сумму вполне допустимо использовать на строительство дома. Некоторым категориям населения, например, многодетной семье могут быть предоставлены различные льготы и субсидии от государства. Главным плюсом таких кредитов является возможность быстрого улучшения жилищных условий без необходимости копить довольно крупную сумму.

Перед тем как получить кредит под залог квартиры, следует учесть его недостатки:

1. Повышенная ответственность заемщика. По ссуде необходимо вносить ежемесячные платежи, а в случае проблем с погашением взыскание может быть обращено на квартиру, даже если она единственная (ведь именно она оформляется в качестве залога).
2. Довольно высокая переплата. Самые низкие ставки банки готовы предложить при приобретении жилья в новостройках у компаний-партнеров. А если средства выдаются на самостоятельное строительство или в рамках нецелевого кредитования, то ставка будет несколько выше. В итоге переплата будет не такой и маленькой, особенно при продолжительном сроке кредита.

Погашать такие ссуды можно досрочно, предварительно написав заявление в отделении или через интернет-банк. За счет этого можно несколько уменьшить итоговую переплату.

Также прочитайте: Перерасчет аннуитетных платежей при досрочном погашении кредита: возврат процентов и формула расчета

Как оформить кредит

В современном мире получить и оформить кредит стало не так уж и сложно. Всего несколько шагов отделяет клиента от получения необходимой ссуды на строительство дома, а времени на всю процедуру потребуется от 1 до 15 дней. Рассмотрим по шагам, что нужно сделать для оформления кредита:

1. Выбрать банк. Если вы проживаете в СПб или МСК, проблем с этим точно не возникнет, а вот для жителей небольших населенных пунктов выбор будет довольно ограничен. Но все же стоит изучить программы всех доступных банков и подобрать оптимальные условия.
2. Подготовить и подать документы вместе с анкетой-заявлением. Обычно предварительную заявку можно оставить на сайте, а в офис банка подойти только после подготовки всех необходимых бумаг.
3. Дождаться одобрения сделки. В зависимости от выбранной программы рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 5-7 дней.
4. Подписать необходимые документы в офисе и получить деньги.

Требования к заемщикам

Банки в настоящее время относятся довольно требовательно к заемщикам. Особенно тщательно проверяется платежеспособность и надежность клиента. Это связано с желанием кредитных организаций свести к минимуму возможные неплатежи и связанные с ними проблемы. Ведь банк заинтересован в погашении ссуды, а не получении предметов залога, даже если таковой был предусмотрен условиями договора.

Список основных требований к потенциальным заемщикам:

• российское гражданство;
• возраст от 18 (чаще 21-23) лет;
• наличие официального дохода, позволяющего выплачивать кредит;
• наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается банком.

Какие документы нужны

Пакет документов может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка и конкретной кредитной программы. Обязательно понадобиться паспорт и второй документ, например, СНИЛС. А также нужно представить справку о доходах, если вы не получаете зарплату через банк, в котором оформляете ссуду. Если программа кредитования предусматривает залог имущества, то по нему нужно представить полный комплект документов.

Отзывы

Александр Митрохин

«Брал кредит на строительство дома в Россельхозбанке. Оформили довольно быстро, хотя документов кучу запросили. Погасил досрочно ссуду. Правда, обременение с залога (у меня им квартира выступала) удалось снять только после обращения к руководителю офиса. Но, главное, что все решилось нормально».

Алексей Черкасов

«Решил построить дом на даче, но в банках где есть целевые программы, мне условия не понравились, т. к. нужно слишком много документов. Решил обратиться в Газпромбанк, без проблем меньше чем за неделю оформили необходимую сумму в кредит, и никаких отчетов писать за каждую сумму не надо, а процент вполне сравним с ипотекой».

Егор Дружинин

«Принципиально стараюсь обходиться без кредитов, но стройка дома потребовала денег больше, чем у нас было. Обратились сразу в несколько крупных банков. Первым одобрил ВТБ 24, условия устроили, и оформили все довольно быстро. Проблем за 2 года не наблюдаю, нужно только платить регулярно не забывать».

kredit-online.ru

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2022 году

Главный вопрос для тех, кто планирует обзавестись собственным жильем – как правильно провести оформление ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2022 году, какие документы собрать и куда подавать заявление.

Проблема строительства частного дома чаще всего затрагивает молодые семьи, которые не имеют собственной жилплощади. Им доступно несколько вариантов.

Они могут воспользоваться программой государственной поддержки, оформить ипотечный кредит на обычных условиях или получить ипотеку с материнским капиталом. Так, клиентам Сбербанка доступно множество выгодных предложений.

Общие сведения

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке на сегодня выдается молодым семьям, а также трудоспособным и платежеспособным заявителям. Денежные средства используются для индивидуального строительства дома.

Главные определения

При оформлении ипотечного договора могут использоваться следующие термины:

В некоторых случаях Сбербанк России дает согласие на рефинансирование других кредитов.

Требования к заемщику

К лицам, желающим получить ипотеку для строительства дома, предъявляются некоторые требования:

Правовая база

Нормативно – правовые акты:

1. ФЗ № 395 «О банках и банковской деятельности».
2. Постановление Правительства РФ № 373. В соответствие с этим документов осуществляется реализация программы помощи отдельным категориям граждан, путем предоставления им ипотеки на выгодных условиях.
3. Постановление Правительства № 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий … на возмещение недополученных доходов по ипотечным займам».
4. ФЗ № 102 «Об ипотеке». Устанавливается порядок оформления недвижимости в залог и решения спорных вопросов, возникающих между сторонами ипотечного кредитования при распоряжении залоговым имуществом.
5. Некоторые нормы и положения устанавливаются Гражданским кодексом РФ – Параграф 2, глава 42 «Кредит».

Основным нормативным актом является Закон об ипотеке, но большая часть спорных вопросов может быть урегулирована нормами Гражданского законодательства.

Так, в соответствие со статьей 339 ГК РФ, договор по ипотеке в обязательном порядке должен пройти государственную регистрацию. Документ обязательно должен быть составлен по всем правилам.

Сторонами сделки являются физическое лицо – клиент банка и залогодатель, и кредитор – залогодержатель.

Что нужно знать при получении

Подавая заявку в Сбербанке, нужно знать, что ипотека на строительство частного дома в Сбербанке с материнским капиталом выдается при соблюдении некоторых условий.

Проверить себя на соответствие этим требованиям следует еще до посещения отделения банка, чтобы убедиться в возможности получения кредита. 

На каких условиях можно взять

Условия кредитования в Сбербанке:

1. Минимальный размер ипотечного кредита – 300 тысяч рублей.
2. Максимальный размер займа не может превышать 75% от общей стоимости квартиры. Недостающая сумма компенсируется за счет первоначального взноса, который составляет 25%.
3. Срок кредитования – до 30 лет.
4. Обеспечением кредита служит залог приобретаемого (строящегося) имущества.
5. Страхование залогового имущества – обязательное условие.

При оформлении кредита и договора не взимаются никакие дополнительны комиссии.

Перечень документов, который нужно собрать

Основной набор документов:

• анкета – заявка, составленная по шаблону, выданному сотрудником банка;
• паспорт заемщика и созаемщиков;
• справка по форме 2НДФЛ. Ее оформление не требуется, если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка;
• документы на залоговое имущество.

Перечень бумаг, предоставляемых после того, как заявка будет одобрена:

• договор подряда, заключенный с компанией, которая будет принимать участие в работах по строительству частного дома;
• документ, подтверждающий наличие у клиента суммы, необходимой для оплаты первоначального взноса.

Граждане, участвующие по программе «Молодая семья» также предоставляют:

1. Свидетельство о заключении брака.
2. Если родился ребенок – документ о его рождении.

В случае, если созаемщиками выступают родственники заявителя, предъявляются бумаги, подтверждающие наличие родства.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке без первоначального взноса

Сбербанк России является единственной кредитной организацией в стране, которая готова одобрить ипотеку на постройку дома.

Это связано с высоким риском того, что жилье так и не будет достроено, и следовательно, не может быть оформлено в качестве залогового объекта на тот случай, если клиент не исполнит свои платежные обязательства.

Условия банка по программе кредитования на постройку частного жилья:

1. Срок – минимальный – 10 лет, максимальный – 30 лет.
2. Необходимо внести первоначальный взнос в размере 25%.
3. Выплаты осуществляются ежемесячно, чаще всего, устанавливаются аннуитетные платежи.

Основной плюс программы в том, что при досрочном погашении не назначаются штрафные санкции. Если необходимо получить большую сумму денег, потребуется привлечение созаемщиков.

Определенную выгоду клиент может получить, если решит заключить договор на строительство с той компанией, которая является партнером Сбербанка.

Процентные ставки по программе;

При участии в программе ипотечного кредитования и строительства жилья, действуют следующие процентные ставки:

Условия устанавливаются индивидуально для каждого клиента, и размер процентов может меняться в зависимости от некоторых обстоятельств. Так, клиенту, который получает зарплату на карту другого банка, ставка повышается на 0,5%.

На весь период, в течение которого происходит регистрация ипотеки, действует повышенная ставка – 1%. Также один процент добавляется, если клиент отказывается от страхования имущества и своих жизни и здоровья.

Как правильно рассчитать

Чтобы определить примерный график погашения, а также выяснить, какая будет назначена ставка еще до визита в банк, можно воспользоваться специальным приложением на сайте.

Для расчета необходимо заполнить все данные:

Фото: кредитный калькулятор на получение ипотеки

Так, перед обращением в банк, клиент должен четко понимать, какой суммой он располагает для внесения первоначального взноса и на какой срок желает оформить ипотеку.

Система автоматически высчитывает размер процентной ставки, сумму платежа и итоговую сумму. Однако при посещении офиса банка эта информация может быть несколько скорректирована в зависимости от определенных условий.

Плюсы и минусы

Оформляя ипотеку на строительство в Сбербанке, следует знать, какие имеются преимущества и недостатки:

Следует помнить о том, что ипотечный кредит, средства которого могут быть использованы для строительства жилого дома, выдается только тем гражданам, которые предварительно заключили договор с компаниями – подрядчиками.

При этом у строительной компании обязательно должны быть в наличии все разрешения и свидетельства.

Видео: как оформить, какие документы нужны. Оценка недвижимости

posobieguru.ru

Как взять ипотеку на строительство жилого дома в Сбербанке

Сбербанк России предлагает населению воспользоваться специализированной программой финансирования с целью строительства жилой недвижимости. Кредитор сформировал довольно гибкие условия: сравнительно выгодные ставки, мягкие требования к заемщикам и будущему зданию. Клиенты могут получить средства на срок до 30 лет и возвести частный дом даже из бруса.

Особенности программы кредитования

В отличие от остальных видов кредитования, когда деньги выдаются на покупку готового помещения, в этом случае они используются на строительный процесс. Жесткого регламента по тратам нет, средствами банка можно покрыть все целевые расходы.

В этой ипотечной программе не предусмотрено долевое строительство, как в остальных. Для банка это влечет серьезный финансовый риск, так как при невыполнении обязательств заемщиком, может остаться недостроенный объект, который будет тяжело реализовать.

Именно риск и стал причиной отказов некоторых кредитных учреждений от такого вида ипотеки. Чтобы хоть как-то его снизить свой Сбербанк тщательно проверяет всех обратившихся клиентов, а также требует обязательно предоставить залог.

Взять по этой программе заемные средства можно и на достройку дома, одновременное приобретение земельного участка. В этом плане Сбербанк не устанавливает ограничений.

Какие условия предлагает Сбербанк

В 2022 году получить в Сбербанке заемные средства на строительство дома возможно только в национальной валюте РФ – рублях. Этот вид ипотеки целевой, поэтому использовать деньги не по назначению запрещено. Главным условием финансирования является наличие у заемщика официального документа, подтверждающего, что он владеет земельным участком, на котором планируется стройка.

При одобрении заявки банком клиент может рассчитывать на следующие условия:

• Минимальная сумма ипотеки составляет 300 тыс. руб. Максимальная зависит от рыночной и оценочной стоимости залога, но не может быть больше 75% меньшей из цен.
• Вернуть ипотечные средства необходимо за 30 лет (возможно изменение срока в меньшую сторону).
• Залоговое имущество обязательно страхуется на период, пока будет выплачиваться ипотечный долг. При досрочном погашении кредита заемщику вернут деньги за переплаченные годы. Жизнь и здоровье страхуются по желанию, но если этого не сделать, то процентная ставка увеличится на 1%. Страховую компанию заемщик может выбрать любую, но она должна соответствовать требованиям банка.
• Залогом может выступать любой объект недвижимости, принадлежащий заемщику и/или кредитуемый дом. До передачи возводимого здания в качестве обеспечения необходимо предоставить иные гарантии – поручительство, недвижимое имущество.

Ипотека на строительство дома

Сумма кредита

от 300 тысяч рублей до75% цены дома

сроки кредита

до 30лет

ставка кредита

от 10%годовых

* — наличие документа на владение участком — обязательно

В том случае, когда в залог переходит часть возведенного строения, к нему обязательно добавляется залог земли или права аренды на нее.

Самая минимальная процентная ставка по ипотеке под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в Сбербанке предназначена для лиц, участвующих в федеральной или региональной программе, направленной на улучшение условий проживания, и равняется она 9% годовых. Для зарплатных клиентов ипотечный процент составляет 10% в год. Увеличивается он в следующих случаях:

1. Заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка + 0,5%.
2. Пока будет регистрироваться ипотека +1%.
3. Клиент отказывается заключать договор страхования на свою жизнь и здоровье +1%.
4. Если нет возможности подтвердить доходы справкой 2НДФЛ +0,5%.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Ипотека под ИЖС в Сбербанке доступна для физических лиц:

• Возрастная категория – от 21 (при подписании кредитного договора) до 75 лет (в день окончательного погашения).
• Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы – полгода, общий от 1 года (за последние 5 лет).
• Российское гражданство.

Привлекать созаемщиков для увеличения суммы кредита можно, но не более 3 человек. Если у заемщика есть жена (муж), то они в обязательном порядке оформляются как созаемщики. Исключением станет наличие брачного контракта либо отсутствие у супруга(и) российского гражданства.

Какие документы понадобятся для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку на строительство дома заемщику потребуется подготовить список документов, состоящий из:

• Письменное заявление на получение средств (скачать чистый бланк анкеты и образец  заполнения).
• Гражданского паспорта (заемщика, созаемщика, поручителя).
• Трудовой книжки или трудового договора.
• Справки 2-НДФЛ (или в соответствии с формой банка).
• Документов на участок, пригодный под ИЖС.
• Документов на залоговую недвижимость.

После одобрения ипотечного кредита нужно подготовить:

• Документы на кредитуемое жилое помещение (эскиз, смета, проект будущей постройки и свидетельство, подтверждающее право собственности, договора со строительной компанией, подрядными бригадами и т. д.).
• Выписку из банка о наличии средств на первоначальный взнос.

Программа «Строительство жилого дома» не взаимодействует льготными ипотечными продуктами. Задолженность не может быть погашена средствами материнского капитала, также не применяется льготная ставка 6% в рамках государственной поддержки.

Для использования кредита на правах «Молодой семьи», в банк предоставляются свидетельства о рождении детей и браке. Также допустимо учесть доход родителей созаемщика, но от них потребуется полный пакет документов: удостоверения личности, свидетельства о браке, рождении детей, смене фамилии и другие.

Страхование и особенности обеспечения

При строительстве здания еще нет, поэтому гарантией выступает поручительство, залог иной недвижимости.

К объекту обеспечения (кредитуемому или другому) выдвигаются определенные требования:

• Имуществом может быть квартира, дом, таунхаус, комната.
• В процессе строительства применяются/применялись современные материалы.
• Здание состоит из отдельных комнат.
• В помещении проведены все инженерные коммуникации и сантехническое оборудование.
• Внутренние перегородки выполнены не из деревянного материала.
• Здание не является аварийным, исключенным из списка очереди на капремонт, имеет подъездные пути, находится в собственности заемщика, не расположено в заповедных зонах или на территории, подконтрольной органам местного самоуправления.

Если в залоге оставить другую недвижимость, то допустимо построить дом из бруса и установить деревянные перегородки. Сбербанк не предоставляет перечень запрещенных или допустимых материалов, которые можно использовать, однако такие условия выдвигают страховые компании. При планировании оформления договора рекомендуется заранее найти страховщика, получить подробную консультацию. В противном случае дом нельзя будет застраховать и передать в залог, а обеспечением останется другая недвижимость.

Обратите внимание, что застраховать возводимое здание можно даже на стадии строительства, таким образом, можно освободить от залога другую недвижимость. Однако оценочная стоимость будет сравнительно небольшой: капитала, вложенного в здание, может быть недостаточно, чтобы перекрыть всю сумму кредита плюс незаконченная постройка менее ликвидна. Ориентировочно сумма составит около 75% (от меньшего значения рыночной или оценочной стоимости). Также предполагается, что недостройка регулярно остается без присмотра, что дополнительно повышает цену страховых услуг.

Особенности получения и обслуживания кредита

В отличие от покупки готовой недвижимости, при строительстве средства заемщик получает сам. Но банк выдает их не единоразово, а частями. После получения и использования первой доли в банк предоставляется отчет о целевом расходовании, затем переводится следующий транш.

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке осуществляется несколькими этапами:

• Подача заявки с заранее подготовленными документами (заявка может быть подана на официальном сайте банка, где также можно предварительно рассчитать сумму ипотеки в кредитном калькуляторе).
• При положительном ответе подаются документы на землю и здание.
• Заключается ипотечный и страховой договор (страхуется залоговая недвижимость).
• Выдается первая часть суммы.
• В Россреестре регистрируется кредитный договор.
• Вторая часть ипотеки переводится после предоставления заемщиком доказательств правомерного использования первой суммы на постройку дома.

Когда здание будет достроено, производится его оценка, оформляется договор страхования, после, его можно передать в залог банку. Земля страхованию не подлежит. Выплачивается ипотечный долг ежемесячно равными частями.

Если заемщик предъявит документальное подтверждение повышения стоимость объекта строительства, банк может предоставить отсрочку до 2 лет на выплату основного долга. Начисляемые проценты придется платить ежемесячно.

Выдача средств производится по месту регистрации или аккредитации работодателя одного из участников сделки (заещмика, созаемщика) или по месту возведения здания.

Если заемщик решит погасить ипотеку преждевременно, с него не будут списаны дополнительные комиссии и штрафы. Перед внесением платежа нужно написать заявление о своих намерениях полностью или частично досрочно погасить кредит. Дата списания должна приходиться на рабочий день.

Положительные и отрицательные моменты программы

Несмотря на то что ипотека на строительство дома является довольно рискованной для банка, в Сбербанке по этому виду кредитования умеренная процентная ставка – от 10%. Поэтому данное предложение считается одним из самых выгодных на финансовом рынке. Кроме низкого процента, заемщик получает еще ряд преимуществ:

1. Отсутствие комиссионных за обслуживание ипотеки и рассмотрение заявки.
2. Выгодные условия для клиентов, получающих зарплату на карту банка или сотрудников партнерских организаций. При желании снизить ставку любой заемщик может перевести оплату в Сбербанк, но сделать это нужно заранее – за 3–6 месяцев.
3. Здание можно возвести своими силами или воспользоваться услугами любой строительной компании.
4. Оформление отсрочки по займу на 2 года.
5. Оформление налогового вычета в ФНС на 13%. Получение средств осуществляется в соответствии с законодательством.
6. Возможно использование программы совместно со льготами для «Молодой семьи».

К недостатку ипотеки под ИЖС можно отнести сравнительно трудоемкий процесс оформления, предполагающий целый ряд нюансом. Ее нельзя оформить без первоначального взноса, существуют риски увеличения стоимости материалов и производимых работ, не говоря о страховых случаях. Тем не менее это доступный способ построить коттедж или частный жилой дом с самого начального этапа.

creditkin.guru

Кредит на строительство дома в Сбербанке России

Среди ипотечных программ Сбербанка есть не только кредиты на приобретения готового жилья, заемщикам доступен и кредит на строительство дома. Он отнесен к категории кредитов на жилье. Для получения кредита на индивидуальное строительство жилого дома, банк выдвигает следующие и вполне стандартные требования к заемщику:

Содержимое страницы

• Особенности кредита на строительство
• Документы для оформления

•  возраст заявителя — от 21-го года;
•  возраст максимальный — 75 лет на тот момент, когда кредит будет считаться погашенным;
•  стаж — от 6-ти месяцев;
•  возможно привлечение до трех созаемщиков, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Особенности кредита на строительство

Этот вид кредита значительно отличается от стандартной ипотечной программы, когда покупается уже готовое жилье, имеющее фиксированную оценочную стоимость, и без проблем оформляется в залог. Здесь же получается, что стройку оставить в залог нельзя, а без залога выдача кредита невозможно. Поэтому, в зависимости от ситуации, Сбербанк может предложить оформление на следующих условиях:

1.  под залог земельного участка, на котором  будет вести строительство. Конечно, участок должен находиться в собственности заявителя;
2.  под залог любой другой недвижимой собственности заявителя. К примеру, квартиры или другого дома. Если это будет дом, то земельный участок, на котором он находится, также должен быть оформлен как залог.

Имущество, оставленное в залог, обязательно страхуется на случай утраты или повреждений в пользу Сбербанка. Полис должен быть действующим на весь срок выдачи кредита на строительства. На земельные участки это требование не распространяется. Условия предоставления кредита Кредит выдается в трех валютах — это рубли, доллары и евро, сумма займа может быть 300000 рублей, 10000 долларов или 7000 евро. Максимально возможный лимит кредитования будет зависеть от проведенной независимой оценки рыночной стоимости залога. Эта цифра не может превышать 85% от суммы, указанной в акте оценки. Срок выдачи ограничивается 30-ю годами. Первоначальный взнос является обязательным условием и составляет от 15% при стандартном оформлении и от 10% при оформлении по программе «Молодая семья» с наличием детей.

Что касается ставок, то они зависят от валюты кредитования, выбранного срока и внесенного первоначального взноса. Таблица процентных ставок выглядят так:

Документы для оформления

Для оформления кредита на строительство дома необходимы следующие документы:

• заявление;
• паспорта заемщика и созаемщиков;
• документы относительно трудоустройства и размера заработка;
• документы на залог;
• документы, подтверждающие, что у заявителя есть первоначальный взнос.

Список необходимых документов будет зависеть от каждого конкретного случая и может меняться по требованию Сбербанка. После предоставления всех необходимых бумаг Сбербанк рассмотрит заявку за 2 — 5 рабочих дней. Перед непосредственным обращением в Сбербанк каждый желающий может сделать предварительный расчет кредита на строительство на сайте Сбербанка. Заполнив все поля, и нажав кнопку «Рассчитать», справа можно будет увидеть предварительный график платежей и основные кредитные характеристики, включая переплату и размер ежемесячного платежа. Все расчеты кредитного калькулятора Сбербанка являются справочными и не носят обязательный характер, более точную информацию вы получите в офисах банка.

sbankin.com

Как взять кредит на строительство жилого дома

Выросшие тарифы ЖКХ, плохая экология в городе и цены на продукты наталкивают многих людей на мысль, что собственный частный дом может обойтись гораздо дешевле, чем жизнь в квартире. Безусловно, приобретение такого дома, а так же его строительство будет стоить немало денежных средств и сил, но со временем это окупается.

В условия того, что каждый представляет личный дом по-разному, разумнее будет самостоятельная его постройка. Не всегда удается скопить необходимую сумму на строительство, и уходит на это не один год. Так как цены на материалы с каждым годом растут, то лучшее решение – это взять кредит на строительство собственного дома.

Многие банки предоставляют его в виде кредитной линии, которая выдается траншем, согласно разработанный смете. Это дает право заемщику оплачивать сначала часть кредита и только после всех траншей, сумма платежа увеличивается на всю стоимость кредита.

Как оформляется кредит на строительство

Банки сильно рискуют, предоставляя кредит подобного вида, так как в случае потери платежеспособности, вернуть займ за счет реализации «недостройки» практически невозможно. Поэтому банк обязательно возьмет в залог земельный участок, на котором планируется постройка дома.

Если залоговая стоимость участка не будет покрывать значительную часть кредита, то дополнительно может потребоваться залог прочего имущества либо поручительство нескольких лиц (но не больше шести).

Данные факторы могут благотворно повлиять на положительное решение кредитора о предоставление кредита. Стоит так же отметить, что такие дополнительные меры будут необходимы, только до тех пор, пока не построится дом и который впоследствии переходит в залог банку, как основное обеспечение. После этого все дополнительные обеспечения, кроме участка земли, убираются.

Земельный участок, где располагается недостроенный дом, передается в залог банку вместе с домом, а так же со всеми дополнительными постройками. Так требует закон об ипотеки и гражданский кодекс.

Документы для подачи заявки на кредит

Список документов, которые надо предоставить для получения ипотечного кредита для постройки частного дома, немного отличается от стандартного пакета документов. Для подачи заявки и получения кредитных средств надо будет собрать перечень документов, предоставленный ниже:

1. Паспорта всех участников сделки (заемщика, созаемщика, залогодателя и поручителей).2. Справка о доходе либо форму 2-НДФЛ, либо справку по форме банка. Так же многие банки у людей, которые получают заработную плату на карты банка, не требуют предоставление подтверждающих документов. Им достаточно выписки по карте, которую сможет сделать сам банк.3. Копия трудовой книжки, в которой заверена каждая страница и проставлена дата.4. Документы, указывающие на семейное положение.5. Многие банки требуют нотариального согласия супруги/супруга о передаче в залог имущества. Для других достаточно просто заполнить специальный бланк  заявления в банке.6. Свидетельство о единой государственной регистрации права собственности на земельный участок, которому принадлежит строящийся дом. Если участок был приобретен после июля 2022, то достаточно просто выписки из ЕГРН.7. Документация, подтверждающая разрешения всех органов на строительство дома.8. Технический план строительства.9. Смета расходов, произведенных организацией, которая будет осуществлять строительство.

На положительное решение кредитора может оказать такой фактор, как наличие подведенных к земельному участку коммуникаций (свет, водоснабжение и газообеспечение).

Льготы на кредит для строительства дома

В зависимости от регионов, а так же от выбранного кредитора на льготные условия по кредиту могут иметь следующие категории граждан:

• Военнослужащие
• Учителя и врачи
• Многодетные и малообеспеченные семьи
• Молодые семьи
• Граждане, проживающие в сильно ветхом или аварийном жилье.
• Участники либо ветераны боевых действий

Так же в зависимости от выбранного кредитора будут отличаться и условия по кредиту. В среднем условия следующие:

– процентная ставка в среднем по банкам составляет 13% – 17 %– сумма кредита от 50 тысяч до 20 миллионов рублей– в валюте кредит не предоставляется– предоставлен кредит может быть на срок до 30 лет– минимальная сумма первого взноса 15%-30%– обязательная передача в залог банку земельного участка, на котором будет строительство дома и другие постройки

В случае, если заемщик не имеет первоначального взноса, то некоторые банки увеличивают процентную ставку по кредиту либо в качестве первоначального взноса используется материнский капитал.

При выборе кредитной организации лучше обращаться к крупнейшим игрокам на рынке ипотечного кредитования: Это Сбербанк, РоссельхозБанк, ВТБ.

В заключении статьи можно сказать о том, что процедура оформления ипотечного займа на строительство дома, довольно-таки хлопотная, но иметь собственный частный дом, с двором, по личной планировке окупает все хлопоты.

Рекомендуем почитать:

mybankpro.ru

Кредит на строительство дома в сбербанке, ипотека на частный дом условия

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

К тому же, большим плюсом является стоимость такого рода жилья. Если сравнивать его с городскими квартирами, то можно сделать вывод, что приобретение загородного дома обойдется во много раз дешевле, чем жизнь в городских многоэтажных домах.

Стоит отметить, что многие современные люди для того, чтобы получить желаемое место для проживания, обращаются в банк для получения такой услуги, как земельная ипотека.

Ипотека Россельхозбанка

• Приобретение готового дома с земельным участком по программе «ВОЕННАЯ ИПОТЕКА» Кредит предоставляется: • на приобретение земельного участка; • на приобретение земельного участка с готовым жилым домом; • на приобретение земельного участка, с целью последующего строительства на нем жилого дома; • на приобретение земельного участка с объектом незавершенного строительства и завершением его строительства; • на строительство жилого дома на ранее приобретенном земельном участке.

Ипотека Сбербанка

Например, вы взяли в банке кредит без залога и потратили его на покупку квартиры/дома/земельного участка. Это будет просто кредит, так как предмета залога нет.

А вот если вы взяли кредит под залог квартиры, то это уже ипотечный кредит, так как есть залог — квартира. И не важно, под залог уже имеющейся квартиры, или той, которая ещё только будет куплена.

Сбербанк запускает продукт «Ипотека с государственной поддержкой»

Что для этого нужно? Определиться с видом ипотечного кредита в Сбербанке.

Сбербанк: ипотека с государственной поддержкой

рублей. Но при обязательном условии, что не менее 20% первоначальный взнос. Срок кредита рассчитывается до 30 лет. На момент погашения кредита женщине должно быть не более 55 лет, а мужчине 60 лет*

Есть некоторые условия и к объекту покупки. Новостройка должна строиться в соответствии с федеральным законом №214-ФЗ. Это может быть многоквартирный дом, таун-хаус или отдельный дом с земельным участком.

Параметры поселка

Коттеджный поселок «Пушкинский Лес» с высоты птичьего полета.

Ипотека от Сбербанка Сбербанк начал предоставлять ипотеку на загородную недвижимость! Кредит предоставляет. 2 Апр 2015

Ипотека от ОАО «Сбербанк России»

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

Возраст на момент возврата кредита по договору

Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», не распространяется).

В качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Сбербанк: Ипотека

Ипотека в Сбербанке станет хорошим решением жилищных проблем.

Заявка на ипотеку

Квартира на первичном рынке

Квартира в стройщемся доме

Квартира на вторичном рынке

Для мужчин: 21 — 45 лет

Для женщин: 21 — 45 лет

На последнем месте: —

Срок рассмотрения: 10 дней

Приобретение готового жилья

Заявка на ипотеку

45 000 — 15 000 000 руб.

Ипотека на загородную недвижимость

Однако если вы обратитесь к помощи брокеров нашего центра «Азбука», то гарантированно сможете добиться своей цели. Причем ипотека на загородную недвижимость будет предоставлена вам на выгодных условиях, ведь мы прекрасно знаем все тонкости подобных программ и всегда ставим на первое место интересы клиентов.

Сбербанк кредит под строительство дома

Ипотека под загородный дом

Если вы собираетесь купить готовое здание и земельный участок, получив от банка денежную ссуду, по правилам ипотеки этот же дом и станет залоговой недвижимостью.

Ипотека от Сбербанка

Все вопросы, возникшие на этом этапе, Вы можете задать специалисту отдела продаж коттеджного поселка «Чеховские дачи» по телефону +7 (495) 223 70 08.

Вы можете воспользоваться кредитным калькулятором:

3. Обратитесь с пакетом документов в отделение Сбербанка:

Мы рекомендуем обращаться в отделение Сбербанка по следующему адресу:

4. Дождитесь решения банка о предоставлении кредита.

Ипотечный калькулятор онлайн

В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости. Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки — продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.

berolux.ru

• 
  Ипотека 2022 сбербанк
• 
  Оплатить через телефон сбербанк
• 
  Омс калькулятор сбербанк
• 
  Ставки ипотеки сбербанка сегодня
• 
  Как оплатить через терминал сбербанка за садик
• 
  Как оплатить мобильную связь сбербанк через смс
• 
  Депозиты в сбербанке для физических лиц в 2022
• 
  Как зарегистрироваться в приложении сбербанк
• 
  Бонус сбербанка
• 
  Ипотека на новое жилье сбербанк
• 
  Сбербанк выписка по кредиту