со скольки лет дают кредит на жилье, какие максимальные возрастные ограничения заемщика, причины установки возрастного порога доя займа на недвижимость

Прежде чем подать заявку на оформление кредита, следует разобраться, до какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке. Финансовая организация установила четкие лимиты для своих потенциальных заемщиков, чтобы избежать вероятности невыполнения кредитных обязательств.

Причины установления максимального возрастного порога для получения ипотеки

Кредитные организации устанавливают ограничения на возраст заемщика с целью уменьшения риска невозврата выданных средств. Сбербанк достаточно лояльно относится к своим клиентам, предлагая программы ипотечного кредитования для людей до 75 лет, в то время как другие финансовые учреждения готовы давать заем до 50-60 лет. Возрастной порог устанавливается по такими причинам:

1. У людей, которые вышли на пенсию, снижается способность платить. Маленьких государственных выплат недостаточно, чтобы выполнять кредитные обязательства.
2. С возрастом снижается трудоспособность. Даже если пенсионер работает, всегда есть вероятность увольнения по состоянию его здоровья или по причине обновления кадрового состава. Потеря работы может привести к тому, что должник не сможет справиться со своими обязательствами.
3. Чем старше клиент, тем выше вероятность летального исхода, тогда финансовая организация не сможет вернуть одолженные деньги.

Если потенциальный заемщик подтвердит банку свою платежеспособность, последний пойдет навстречу.

До какого возраста можно получить ипотеку в Сбербанке 2019 году?

Финансовое учреждение предлагает несколько ипотечных программ, в каждой из которых установлен свой возрастной лимит. Прежде всего, заемщиков интересует, со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке. Заявки на оформление кредита для покупки квартиры принимаются от граждан РФ, достигших 21 года.

Однозначно ответить, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, нельзя. Существуют такие требования к возрасту женщин:

• заем по льготным госпрограммам выдается в пределах пенсионного возраста — до 55 лет;
• ипотека на покупку жилой недвижимости на общих основаниях — до 75;
• деньги на стройку — до 75.

Условия для мужчин:

• заем по программам господдержки выдается до 60 лет;
• кредит без льгот — до 75;
• средства под строительство частного дома — до 75;
• для людей, проходящих военную службу, — до 45.

Участие в программе для молодых семей ограничено 35 годами. Успеть отнести в отделение ходатайство необходимо до дня исполнения 35 лет.

Следует понимать, что под максимальным пределом подразумевается возраст, когда заемщик должен покрыть свой долг перед банком. Таким образом, от того, когда была взята ипотека, зависит срок кредитования. Если на момент заключения соглашения должнику было 50 лет, то период действия договора не может превышать 25 лет, учитывая, что Сбербанк выдает кредиты на срок до 30 лет.

Поскольку кредитование намного увеличивает ежемесячные затраты, рекомендовано брать ипотеки до 45 лет. При этом финансовая организация редко соглашается заключать соглашение с 21-летними клиентами.

До скольки лет дают ипотечный кредит в Сбербанке: правила и советы экспертов

Жилищный вопрос продолжает оставаться основной проблемой россиян. Причина банальна – уровень доходов большинства граждан не позволяет быстро накопить на дорогостоящие квадратные метры. На помощь приходят ипотечные программы. Может возраст стать помехой в получении кредита? В статье мы расскажем, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, какие требования предъявляют к заемщикам.

Как возраст влияет на получение ипотеки

Начнем с основ, напомним, что ипотека выдается на период до 30 лет. Банк заинтересован получить прибыль: кредит с процентами. Поэтому, на этапе рассмотрения заявки происходит оценка платежеспособности клиента, анализ возможных рисков. Отсюда возникают возрастные ограничения для заемщиков: банки не готовы выдавать ипотеки очень молодым людям, не имеющим стабильного заработка и пожилым, переходящим в разряд пенсионеров.

Все же, со скольки лет можно взять ипотеку? По закону, банки могут заключать договоры с лицами, достигшими совершеннолетия. Но на практике получить ипотечный кредит могут люди от 21 года. При этом заемщики должны иметь трудовые отношения и подтвержденные доходы, уровень которых позволит выплачивать взносы по ипотеке без ущерба для семейного бюджета.

Редки случаи одобрения ипотеки лицам моложе 21 года, если только это не один из супругов, выступающих созаемщиком по кредиту. Верхний возраст для ипотеки рассчитывается исходя из срока кредитования: на момент возврата займа возраст не должен быть выше 75 лет. Здесь кроется ответ на вопрос, до какого возраста дают ипотеку в банках – заемщиком может стать человек старше 60 лет, но срок пользования деньгами для него будет ограничен.

Кроме периода кредитования Сбербанк может снизить сумму займа, если посчитает, что доход заемщика не достаточен для покрытия всех расходов и ипотеки. В зону риска попадают будущие пенсионеры: банки неохотно выдают крупные ссуды на длительный период женщинам старше 54 лет и мужчинам старше 59 лет. Если предположить, что через год заемщик выйдет на пенсию, и его доход снизится, то риски банка возрастают.

Часто люди старшего возраста интересуются, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке на приобретение загородной недвижимости. Каждый случай инд

со скольки лет дают кредит на жилье, какие максимальные возрастные ограничения заемщика, причины установки возрастного порога доя займа на недвижимость

Прежде чем подать заявку на оформление кредита, следует разобраться, до какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке. Финансовая организация установила четкие лимиты для своих потенциальных заемщиков, чтобы избежать вероятности невыполнения кредитных обязательств.

Причины установления максимального возрастного порога для получения ипотеки

Кредитные организации устанавливают ограничения на возраст заемщика с целью уменьшения риска невозврата выданных средств. Сбербанк достаточно лояльно относится к своим клиентам, предлагая программы ипотечного кредитования для людей до 75 лет, в то время как другие финансовые учреждения готовы давать заем до 50-60 лет. Возрастной порог устанавливается по такими причинам:

1. У людей, которые вышли на пенсию, снижается способность платить. Маленьких государственных выплат недостаточно, чтобы выполнять кредитные обязательства.
2. С возрастом снижается трудоспособность. Даже если пенсионер работает, всегда есть вероятность увольнения по состоянию его здоровья или по причине обновления кадрового состава. Потеря работы может привести к тому, что должник не сможет справиться со своими обязательствами.
3. Чем старше клиент, тем выше вероятность летального исхода, тогда финансовая организация не сможет вернуть одолженные деньги.

Если потенциальный заемщик подтвердит банку свою платежеспособность, последний пойдет навстречу.

До какого возраста можно получить ипотеку в Сбербанке 2019 году?

Финансовое учреждение предлагает несколько ипотечных программ, в каждой из которых установлен свой возрастной лимит. Прежде всего, заемщиков интересует, со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке. Заявки на оформление кредита для покупки квартиры принимаются от граждан РФ, достигших 21 года.

Однозначно ответить, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, нельзя. Существуют такие требования к возрасту женщин:

• заем по льготным госпрограммам выдается в пределах пенсионного возраста — до 55 лет;
• ипотека на покупку жилой недвижимости на общих основаниях — до 75;
• деньги на стройку — до 75.

Условия для мужчин:

• заем по программам господдержки выдается до 60 лет;
• кредит без льгот — до 75;
• средства под строительство частного дома — до 75;
• для людей, проходящих военную службу, — до 45.

Участие в программе для молодых семей ограничено 35 годами. Успеть отнести в отделение ходатайство необходимо до дня исполнения 35 лет.

Следует понимать, что под максимальным пределом подразумевается возраст, когда заемщик должен покрыть свой долг перед банком. Таким образом, от того, когда была взята ипотека, зависит срок кредитования. Если на момент заключения соглашения должнику было 50 лет, то период действия договора не может превышать 25 лет, учитывая, что Сбербанк выдает кредиты на срок до 30 лет.

Поскольку кредитование намного увеличивает ежемесячные затраты, рекомендовано брать ипотеки до 45 лет. При этом финансовая организация редко соглашается заключать соглашение с 21-летними клиентами.

Со скольки лет и до какого возраста дают ипотеку на квартиру в 2019 году?

Со скольки лет и до какого возраста можно взять ипотеку?

Несмотря на «молодость» системы ипотечного кредитования в России и достаточно высокие процентные ставки в нем — ипотека получила широкое распространение в современной России. Большую роль в ее распространении сыграл период высоких доходов населения страны в 2008—2011 годы и помощь государства некоторым категориям граждан (молодым семьям, военным, врачам).

Возрастные ограничения на получение кредитов для покупки жилья действовали с момента начала ипотечного кредитования жилья. Ипотечные кредиты банки могли предоставить с 18 лет, а до какого возраста дадут ипотеку — банки решали сами.

Причины возрастных ограничений по ипотеке

Ограничения молодых заемщиков 18 годами, основывалось на юридических правилах, по законодательству Российской Федерации финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет. Поэтому вопрос «со скольки лет можно взять ипотеку» имеет однозначный ответ — с 18 лет. Но в каждом конкретном банке условия могут быть жестче. Одновременно банки тщательно рассматривают личность заемщика в таком возрасте, изучает вероятность призыва юноши в ряды Вооруженных сил России, или изменения семейного положения у молодых людей, а главный фактор — наличие стабильного дохода. Эти факторы рассматриваются банками как дополнительные риски возврата займов по ипотечному кредитованию.

Что же касается предельно допустимого возраста заемщика людей старшего поколения, то до недавнего времени возраст заемщика определялся сроком его выхода на пенсию. По этому правилу выдача ипотеки полагалась, при прочих равных условиях, в возрасте, когда погашение последнего ее взноса приходилось бы на дату выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что по достижению заемщиком пенсионного возраста, его платежеспособность резко ухудшится, и он не сможет погасить ипотечный кредит. Условия, прямо скажем, дискриминационные. В западных банках очень либеральные взгляды на возраст заемщика нет, в Северной Европе такие ограничения вообще отсутствуют.

Эти ограничения не соответствуют и нормальной логике. Ведь полученное по ипотеке жилье находится в залоге у банка. Пожилые люди очень часто приобретают жилье своим детям и внукам, а это означает, что плательщиками взносов, в случае ухода из жизни пожилого заемщика, останутся дети. Они, наверняка, не захотят оставить неоплаченное до конца срока жилье банку. А, в случае смерти заемщика, банк может продать имущественный залог и погасить задолженность.

Просто российские банки в своем большинстве социально не ориентированы, главный ориентир для них извлечение прибыли. Вообще, российская банковская система менее профессиональна, чем европейская и американская и не обладает навыками и инструментами работы по ипотечному кредитованию населения.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Для устранения этих пробелов государством в 1997 году была создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое должно было привести в согласие проблемы банков и заемщиков в ипотеке и расширить категории заемщиков на ипотеку среди российского населения. Именно в 1997 году Агентством зафиксированы ограничения по возрасту, оно определило официально границы возраста потенциальных заемщиков ипотеки. «Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).»

Насколько важен ли критерий возраста

Сегодня и в Российских банках возраст заемщика не является жестким критерием ограничений при получении ипотеки, но банк рассматривает личность заемщика в этом случае «под микроскопом», его материальное положение, состояние здоровья, работает ли еще пенсионер, есть ли у него совершеннолетние работающие дети и многое другое. Или банк предлагает пожилым заемщикам включить в договор ипотеки членов семьи младшего поколения в виде созаемщиков, на которых в дальнейшем перейдет обязанность погашать платежи перед банком до прекращения договора ипотечного кредитования. На таких условиях ряд банков соглашается оформить ипотеку даже для 75 летнего заемщика со сроком ипотеки на 10 лет.

Но большинство банков перестраховываются, и на вопрос «до скольки лет можно брать ипотеку» формулируют свою позицию: «Возраст для получения ипотеки не должен превышать 55 /60 лет на дату истечения срока займа». В этих банках ипотечный кредит может получить заемщик мужского пола не старше 45 лет на срок не более 15 лет, а заемщик женского пола в этом же возрасте может оформить ипотеку на 10 летний срок. В этих банках аргументом при отказе ипотеки людям пожилого возраста выступает риск невозврата ссуды, который, по мнению представителей банков, возникает у заемщика на работе, где его по достижении пенсионного возраста могут попросить уступить рабочее место более молодым работникам.

Ограничения по возрасту для ипотеки в 2019 году для отдельных банков

Анализ условий выдачи ипотеки для большинства российских банков определил сроки со скольки лет можно брать ипотеку, в соответствии с Российским законодательством, с 18 лет. Это условие фиксируется во всех банках, работающих с ипотекой, но получить реальный кредит на жилье могут лица, достигшие 21 года и работающего не менее одного года. Ниже приведем список ипотечных банков и возрастные ограничения, накладываемые ими для получения ипотеки.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Точно также, как и в ВТБ24: возраст заемщика у них находится между 21 годом и 75 годами.

Ограничения для разных объектов ипотеки по возрасту заемщика одинаковы для квартиры на первичном или вторичном рынке, или ипотечному кредитованию строительства индивидуального жилья (дома или коттеджа).

Видео: Кому не дадут ипотеку

До какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке

На чтение 8 мин. Просмотров 119 Опубликовано 20.08.2018

Квартирный вопрос является насущным для многих россиян. Желание стать владельцем собственной квартиры или дома не тормозят рост валюты, «глухие» перспективы на службе, экономический кризис. Ведь есть выход из ситуации, когда не хватает личных сбережений. Это ипотечные программы, предлагаемые Сбербанком, крупнейшей финансовой организации в России.

Сбербанк занимает лидирующие позиции на рынке кредитования, по последним данным около 60% от общего количества заемщиков оформляли ипотеку именно в этом банке. Такой ответственный шаг, как оформление долгосрочной жилищной ссуды, предполагает наличие определенных условий. И одно из требований касается распространенного среди обывателей вопроса, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке.

При оформлении ипотеки в Сбербанке следует учитывать возрастные правила

Стандартные правила банков на выдачу ипотечных ссуд

Существующее многообразие программ жилищного кредитования направлено на расширение клиентуры банка. Особенное внимание Сбер уделяет ипотекам, предназначенным для молодых семей. Но возрастной вопрос по оформлению ипотеки является довольно сложным по рассмотрению. Ведь человек, достигший 18-летия, считается взрослым для кредитования, но однако он не соответствует иным условиям.

Заключение ипотечных договоров с человеком, недавно достигшим возраста совершеннолетия, становится возможным лишь при имеющихся поручителях.

Либо в оформление кредита принимает участие уже имеющаяся недвижимость (что у юноши редко когда имеется). Для банковских структур выгоднее обозначить строгую планку-границу, обозначающую возрастной ценз. А любому заемщику выгоднее оформить ипотеку пораньше. Ведь нужно учитывать, что возраст оказывает непосредственное влияние на ряд важных в длительной ссуде нюансов:

• продолжительность ипотечного займа;
• размер первоначального кредитного взноса;
• окончательную стоимость страховых полисов;
• необходимость участия в ипотеке поручителей.

Не секрет, что именно Сбербанк является главным фигурантом рынка финансов, поэтому большинство займодавцев ориентируются на условия, имеющиеся в Сбере. Для подавляющего большинства финансовых инвесторов наиболее приемлемым уровнем возраста заемщика считается 21 год (некоторые банки снижают планку до 20-ти лет).

Такие условия легко объяснимы. Банковским структурам предпочтительнее работать с ответственными заемщиками, которые имеют стабильную работу и зарплату. Здесь следует учитывать и имеющиеся условия к стажу (общий рабочий период должен быть не менее года, а на последнем месте службы – от полугода). Для 18-летнего человека это условие зачастую невыполнимо.

Каждая программа ипотечного кредитования имеет свои условия

Стоит учитывать и риск призыва молодых людей в армейские ряды. Именно поэтому к портфелю требуемой документации для оформления займа необходимо прикладывать военный билет. По статистике шанс одобрения ипотеки возрастает у лиц, отслуживших армию и у тех, кто гарантировано не будет призван в ряды вооруженных сил по состоянию здоровья или иным причинам.

По имеющейся практике меньше проблем в получении ипотечного займа имеют люди, достигшие 26–27 лет. Это оптимальный для многих банков возрастной ценз для получения длительного кредита.

Почему возраст имеет влияние на получение ссуды

Осторожность банковских структур в этом вопросе вполне понятна, стоит лишь проанализировать имеющуюся нестабильность трудового рынка России. Отсутствуют гарантии, что человек не потеряет работу до наступления у него пенсионного возраста. Есть риск и потери трудоспособности по здоровью. А такие нюансы прямо отзываются на доходности и сказываются на погашении кредита.

Обойти установленные возрастные цензы на получение ипотечного займа возможности нет. Но существует вариант «перекрытия» долгосрочной ссуды – оформление потребительского кредита по выходу на пенсию и погашения им остатка ипотеки (потребительскую ссуду можно получить сроком на 5 лет).

Возрастные условия получения ипотеки в Сбербанке

Чтобы приблизительно прикинуть, с какого возраста можно оформить ипотечный займ, стоит прибегнуть к простейшим арифметическим вычислениям. Необходимо лишь знать максимально установленную Сбером возрастную границу займа и отнять от этой цифры длительность ипотечной ссуды (обычно это 20–25 лет).

Со всеми существующими условиями ипотечного кредитования можно ознакомиться на сайте Сбербанка

Рассматривая вопрос, до какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, нужно учитывать, что Сбер повысил максимальный ценз по возрасту. Если у подавляющего большинства займодавцев разрешается погашать жилищную ссуду до 65-ти лет, то у Сбербанка эта планка повышена до 75.

Стоит учитывать особенность ипотечного кредитования, если для стандартных (классических программ) Сбербанка заемщикам разрешается выплачивать ссуду до 75-ти лет, то по условиям военной ипотеки, этот возрастной ценз снижается до 45.

Строительство жилья

Все установленные правила от Сбербанка, которые касаются длительности жилищного займа и возрастных цензов, распространяются и на оформления сделок вторичного рынка. Единственным условием становится отсутствие обременения на приобретаемую недвижимость, ведь она сама подпадает под банковский залог и будет считаться собственностью Сбера вплоть до полного окончания ссуды.

Залоговая сделка по ипотеке считается взаимовыгодной, ведь заемщик старается не пропускать сроков выплаты, зная, что приобретенная недвижимость еще не является его полной собственностью. А со стороны банковской структуры выгода состоит в дополнительном обязательстве страховать заемщика (при отказе от оформления страховых полисов ставки будут увеличены).

Приобретение готовой недвижимости

Для желающих стать по ипотеке участником-дольщиком, Сбербанк разработал отдельные направления ипотечного кредитования. Но условия возрастных цензов сохраняются и в данном случае. Кредитуемые клиенты должны соблюсти лишь одно условие – приобретать по ипотеке квартиру от застройщика, имеющего аккредитацию Сбербанка. Данная сделка обладает очевидными плюсами и для клиента в виде льготных годовых ставок, и для банковской организации – гарантия завершения строительства и сдачи жилья.

Возрастные условия супругам-созаемщикам

Главная особенность ипотечного кредитования – это долгосрочные кредитные обязательства. Поэтому шанс получить длительный займ у супружней пары значительно выше, чем у одиночек. Наличие созаемщика, состоящего в близком родстве, дает банку больше шансов полного погашения займа без просрочек. Поэтому Сбербанк порой идет навстречу таким клиентам и могут предоставить ипотеку даже супругам со стажем.

Сбербанк — один из немногих банков, где выплачивать ипотечный кредит разрешается до 75 лет

Жилищная сделка может получить одобрение, даже если возраст мужа или жены уже составляет 40 лет (при сравнении с заемщиком-одиночкой этот ценз опускается до 30). Ответственность за кредитные обязательства несет каждый из супругов и, если один из них потеряет платежеспособность, данная обязанность перекладывается на плечи второго.

Программа «Молодая семья»

Молодожены-россияне имеют право воспользоваться госпрограммой ипотечного кредитования «Молодая семья». Причем под понятием «молодая семья» подразумеваются не только юные семейные пары, но и супруги с некоторым стажем, возраст которых не достиг 35-ти лет (это условие касается обоих супругов). Кстати, оформить льготную ипотеку по этой программе разрешается и одинокому родителю, не достигшему 35-летнего рубежа.

Нюансы ипотечного кредитования для пенсионеров

Рассматривая вопрос, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке пенсионерам, становится понятным, что именно Сбербанк предъявляет данной категории граждан наиболее мягкие условия, в сравнении с иными банковскими организациями. Данное решение Сбер предпринял, учитывая тенденцию современных пенсионеров продолжать активно трудиться.

Для пенсионеров, решивших оформить ипотечное кредитование, предусмотрен ряд льгот и разработано несколько программ, каждая из которых имеет собственные условия.

Что касается Сбербанка, он установил наиболее приемлемые условия и льготы для заемщиков-пенсионеров. Но стоит знать нюансы возрастных требований:

1. Ипотечное кредитование для военных пенсионеров: 45 лет.
2. Жилищное кредитование с господдержкой: 55 лет женщины и 60 лет мужчины.
3. Ссуда на строительство жилья (дома), приобретение квартиры (новостройка/вторичный рынок): 75 лет.

Рассчитать сумму ипотеки и регулярные платежи можно с помощью онлайн-калькулятора на портале Сбербанк-Онлайн

Возрастной ценз в Сбербанке понижен до 65-ти лет для неработающих одиноких пенсионеров.

Чтобы гарантированно воспользоваться ипотечными пенсионными программами, будущие заемщики обязаны доказать свою платежеспособность. Это может быть справка ПФ (для неработающих) и документы с места службы для работающих пенсионеров. Чтобы повысить шанс одобрения кредитования, специалисты рекомендуют привлечь к получению ипотечного займа созаемщиков. Отличным выходом станет участие в этой роли детей/внуков пенсионеров.

Как определяют максимально допустимый возраст заемщика

Сбербанк отличается гибкостью и индивидуальным подходом к рассмотрению каждой поданной заявки на жилищную ссуду. И порой определяющим фактором становится не возраст клиента, а иные нюансы. Например, в большей мере влияние на принятие одобрения займа окажет несоответствие возрастному цензу, а хороший платежеспособный уровень будущего заемщика.

Поэтому все действующие стандартные возрастные условия, принятые в Сбербанке для выдачи жилищного займа, могут быть и пересмотрены. Не стоит опасаться, что по возрастным критериям ипотеку могут не дать, порой влияющим фактором становится иные параметры, в том числе и наличие дополнительной доходности (например, льготный пенсионный возраст, при котором кроме зарплаты учитывается и пенсия), количество созаемщиков, имеющаяся в собственности иная недвижимость или средства транспорта и ряд иных параметров.

Выводы

В Сбербанке, как и в иных финансовых организациях, существуют собственные возрастные цензы, влияющие на выдачу длительных кредитов. Но, стоит учитывать ряд иных условий, по которым эти требования могут быть снижены. Чтобы получить полную информацию по условиям предстоящего займа, стоит воспользоваться консультационными услугами банковских специалистов, с помощью которых можно легко и быстро подобрать под себя оптимальную программу ипотечного кредитования.

До какого возраста дают ипотеку на квартиру в Сбербанке?

Хотя система выдачи ипотечных кредитов в России достаточно «молода», а процентные ставки по ипотеке весьма высоки, кредиты по ипотеке пользуются достаточным спросом у населения. В период с 2008 по 2011 год, когда в стране наблюдался рост доходов граждан, а государство оказывало помощь в кредитовании отдельным их категориям (врачам, военнослужащим, молодым семьям), ипотечное кредитование приобрело широкую популярность. С началом выполнения программы кредитования ипотеки вступили в силу и ограничения по возрасту для приобретения жилья. Нижний предел предоставления банком займа ипотеки в отечественной банковской системе был установлен с восемнадцати лет, а вот вопрос, до какого возраста дают ипотеку, гражданам приходится решать в зависимости от требований отдельного банка. Иными словами, до скольки лет российский обыватель может претендовать на получение ипотечного кредита, можно узнать только в каждом отдельном банке.

Почему банки вводят возрастные ограничения

Установление нижней возрастной планки для заемщиков с восемнадцатилетнего возраста обусловлено тем, что с этого возраста гражданин начинает нести материальную и финансовую ответственность в соответствии с действующим российским законодательством.

При этом банки могут существенно ужесточать условия выдачи ипотечного кредита для молодых людей, рассматривая личность кандидата с точки зрения отношения к воинской обязанности и военной службе (имеется в виду призывной возраст юношей), изменения в семейном положении для молодых мужчин и женщин. Главным же критерием в решении вопроса об ипотечном кредитовании конкретного лица для банка выступает наличие у гражданина стабильного дохода. Все эти обстоятельства учитываются банками с точки зрения наличия рисков потенциального отказа от займов по ипотеке.

Максимально возможный возрастной предел для ипотечного займа

Вопрос о том, до скольки лет гражданину можно претендовать на получение ипотечного кредита на приобретение жилья, до какого возраста дают ипотеку российские банки, чтобы человек еще успел взять кредит для покупки квартиры, частного дома или иного жилья, до последнего времени решался с точки зрения момента выхода гражданина на пенсию.

Взять кредит на приобретение, к примеру, квартиры, по ипотечным правилам банков можно было в возрасте, когда момент внесения последнего взноса по ипотеке рассчитывался по дате выхода кредитуемого лица на пенсию. Для сравнения: в европейских странах в принципе не существует такого рода возрастных ограничений, западные банки вообще очень либеральны в этом отношении, тогда как для отечественной системы кредитования все это носит откровенно дискриминационный характер. В политике наших банков отсутствует социальная ориентация и элементарный профессионализм – на фоне европейской и американской систем ипотечного кредитования, обладающих значительно более широким набором инструментов работы в этой сфере.

В банковской среде уход получателя ипотечного займа на пенсию в 55–60 лет рассматривается как момент существенного ухудшения его материального положения и подвергается сомнению его способность погашения ипотечного кредита.

В сущности, ограничения на то, до скольки лет можно воспользоваться ипотечным займом на жилье, не вписываются в рамки нормальной логики. Люди старше 50 лет большей частью приобретают недвижимость для своих детей и внуков, и при уходе из жизни получателя займа пожилого возраста бремя по выплате ипотеки ляжет на них. К тому же сама эта недвижимость по ипотечному займу находится в залоге у банка, который в случае, если держатель займа умрет, сможет для погашения задолженности продать его залоговое имущество.

Для иллюстрации рассмотрим таблицу, наглядно демонстрирующую возрастные пределы, в которых гражданам может быть предоставлен ипотечный кредит в некоторых российских банках.

Условия выдачи ипотеки Сбербанком

В этом перечне отсутствует наиболее известный российский кредитор ипотечного рынка – Сбербанк. Для заемщиков пенсионного возраста в Сбербанке установлен весьма высокий верхний возрастной предел. Получить ипотечный кредит в Сбербанке могут даже граждане, достигшие семидесятипятилетнего возраста. По действующим ипотечным программам Сбербанка пожилые люди могут получить кредиты на приобретение загородной недвижимости, гаража, готового или строящегося дома или квартиры или под строительство. Если пенсионеры получают пенсию в Сбербанке, они могут воспользоваться льготами при погашении кредита.

Особенности ипотеки для пенсионеров

В целом условия выдачи ипотечного кредита в российской банковской системе примерно одинаковы и представляют собой программу, согласно которой кредит по ипотеке предоставляется гражданам, возраст которых до момента погашения не превышал бы 75-летний рубеж, а срок ипотечного займа после выхода гражданина на пенсию был бы не более 15-20 лет.

Особенности программы заключаются в том, что размер самой пенсии к сведению банка не принимается, ипотека предоставляется только работающим пенсионерам, в банк подаются документы о наличии постоянного дохода требуемого уровня, при этом банк имеет право затребовать поручительство от лиц более младшего возраста, которыми могут быть члены семьи заемщика. Банк может заинтересоваться состоянием его здоровья, потребовав от него справку из медицинского учреждения, и отказать заемщику в получении ипотечного кредита при наличии у него серьезных заболеваний. Возможно также, что от заемщика-пенсионера затребуют договор о страховании жизни и трудоспособности, и один процент взноса ему потребуется внести по страховому полису, в отличие от заемщиков более молодых, которые в этом случае вносят порядка 0,4%. Банки, даже в условиях специальных программ ипотечного кредитования, не желают брать на себя высокие риски, поэтому пенсионер-заемщик вряд ли при прочих равных сможет рассчитывать на более или менее существенную сумму ипотечного займа.

Минутку …

Включите файлы cookie и перезагрузите страницу.

Этот процесс автоматический. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] ) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + ( !! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (! ! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! []) ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) —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— (!! [])))

Почему ипотечные брокеры взимают комиссию и получают комиссию?

Готовы ли вы заплатить своему ипотечному брокеру сотни фунтов комиссионных, если бы они точно указали, сколько они зарабатывают на комиссионных от кредиторов?

Вопрос о сборах и комиссионных снова поднялся после того, как ипотечный брокер, предлагавший «бесплатные» консультации, заявил, что другие были неправы, взимая комиссионные, хотя они уже заработали комиссионные.

Претензия была подана ипотечным брокером One 77 из Чиппенхема, и в нем говорилось, что 75 процентов ипотечных заемщиков, пользующихся услугами брокера, платили комиссию за полученные советы, несмотря на то, что их консультант также получал комиссионные от кредитора.

За ипотеку в размере 150 000 фунтов стерлингов брокер получал комиссионные от 525 до 675 фунтов стерлингов.

Обычно комиссия составляла около 400 фунтов стерлингов на клиента, но в зависимости от размера ссуды и от того, был ли это жилищный жилищный кредит или покупка -дать, комиссионные могут составлять до 1 процента от полного баланса ипотечного кредита.

При ипотеке в размере 150 000 фунтов стерлингов такая процентная плата означала бы уплату 1500 фунтов стерлингов за работу, проделанную вашим консультантом, который также получит прокурорский сбор или комиссию от кредитора за организацию сделки.

Комиссионные обычно составляют от 0,35% до 0,45% по ссуде, поэтому по ипотеке в размере 150 000 фунтов стерлингов брокер также заработал бы от 525 до 675 фунтов стерлингов в виде комиссии, уплаченной кредитором.

Аластер Макки, директор One 77 Mortgages, сказал: «Поистине шокирует то, что брокеры таким образом вдвое занижают комиссионные и при этом ущемляют потребителя.

«Это колоссальная сумма денег, которую выбрасывают без надобности, во многих случаях люди, которые меньше всего могут себе это позволить.

«Как всегда, покупатель остерегается, но, по понятным причинам, многие менее опытные покупатели считают, что это норма во всем, и у них нет другого выбора, кроме как платить».

Следует ли прекращать комиссию по ипотеке?

Вопрос о справедливости комиссионных и сборов неоднократно поднимался в течение последних пяти лет.

В 2012 году консультантам по инвестициям было запрещено получать комиссионные от управляющих фондами за рекомендацию их продуктов после того, как финансовый наблюдательный орган пришел к выводу, что высокие комиссионные побуждают консультантов делать ненадлежащие инвестиции для своих клиентов.

В то же время регулирующий орган выяснил, искажают ли ипотечные комиссии рекомендации, данные брокерами клиентам, и пришел к выводу, что это не так.

Однако проблема никуда не делась, и в декабре прошлого года Управление финансового надзора подтвердило планы по расследованию того, вызывают ли эти комиссии, известные как сборы за прокуратуру, предвзятость и их следует запретить.

Он должен обнародовать свое заключение позже в этом году, но, учитывая, что это не первый раз, когда он исследует сборы за прокачку, маловероятно, что они будут полностью запрещены.

На инвестиционном рынке комиссионные за списание средств привели к тому, что все консультанты начали взимать комиссионные, а миллионы вкладчиков и инвесторов, вкладывающих небольшие суммы, были оценены из-за того, что они вообще не получали совета.

Если бы комиссия по ипотеке была отложена, это означало бы, что все консультанты по ипотеке, вероятно, начали бы взимать явные сборы.

Наблюдательный орган уже высказал опасения, что откладывание комиссионных по ипотеке может означать, что те, кто больше всего нуждается в консультациях по ипотеке, не смогут себе это позволить.

Обоснована ли дополнительная плата?

Это оставляет вопрос о том, оправданы ли брокеры взимать дополнительную плату за свои консультации и услуги, особенно когда некоторые из крупнейших ипотечных брокерских фирм в стране все еще предлагают свои консультации «бесплатно», предпочитая вместо этого полагаться на комиссионные они зарабатывают на доход.

Партнером по ипотеке Money является London & Country, крупнейший в Великобритании ипотечный брокер без комиссии. Мы выбрали его из-за его давней репутации в сфере обслуживания клиентов и потому, что он не взимает комиссию с клиентов, а зарабатывает деньги на комиссии по ипотеке.

Дэвид Холлингворт из London & Country сказал, что для заемщиков, ищущих ипотечного брокера, самое важное, что следует учитывать, — это услуги, которые они получат.

«Учитывая, что огромное количество вариантов и критериев ипотеки играет такую ​​большую роль в выборе подходящего кредитора, легко понять, почему заемщикам нужен совет», — сказал он.

‘Брокеры могут даже иметь доступ к эксклюзивным сделкам, которые могут быть недоступны на главной улице. Но некоторые брокеры будут давать советы ограниченному кругу кредиторов и по-прежнему взимать комиссию », — предупредил он.

«Это в дополнение к комиссии, которую все брокеры получают от кредитора за представление им бизнеса».

Опрос

Должны ли ипотечные брокеры взимать дополнительную комиссию сверх комиссии?

• Да, если они предлагают отличные услуги, я готов заплатить 104 голоса
• Да, я думаю, что работа, которую они выполняют, требует от них дополнительной платы 34 голоса
• Нет, почему им должны платить дважды? 89 голосов
• Нет, дополнительные комиссии должны быть запрещены 44 голоса
• Комиссия должна быть запрещена, и клиенты должны платить за услугу, которая ставит их на первое место 31 голос

Холлингворт утверждал, что оставление комиссии в игре означает, что заемщики по-прежнему имеют возможность получение бесплатной консультации по ипотеке, что ценится их клиентами.

Но он признал, что другие готовы платить больше, и добавил: «Для заемщиков важно учитывать любые сборы при оценке стоимости продукта.

«Некоторые сделки могут включать большие комиссионные за организацию, а брокерские сборы — это то, что заемщики также захотят учесть в общей стоимости.

‘Брокерское вознаграждение в размере 1% по двухлетней сделке фактически добавляет 0,50% к ставке по ипотеке, поэтому, хотя разные модели брокеров работают по-разному, это затраты, которые необходимо учитывать.’

Эта формула не отражает всех сборов.

Многие брокеры считают, что лучший способ взимать плату — это фиксированная плата, и они согласятся на более низкую ставку в несколько сотен фунтов.

Сложные ипотечные кредиты и покупка для сдачи в аренду требуют больше работы для брокера и, следовательно, с большей вероятностью привлекут более высокую комиссию.

Почему некоторые консультации по ипотеке бесплатны?

Вообще говоря, фирмы, предлагающие бесплатные консультации по ипотеке, могут сделать это, решив быстро и по телефону обслуживать множество клиентов с легкими потребностями.Это снижает их стоимость за сделку и позволяет им по-прежнему получать прибыль, даже полагаясь только на комиссионные.

Фирмы, которые работают с клиентами, которые ищут несколько ипотечных кредитов, имеют дело с очень крупными кредитами, сложными структурами доходов или помогают структурировать портфели кредитов для сдачи в аренду или коммерческих кредитов, как правило, взимают комиссию для покрытия затрат, связанных с обработкой этих сделок.

Если бы они этого не сделали, утверждают они, модель не была бы коммерчески жизнеспособной и оставила бы ряды достойных заемщиков на произвол судьбы, когда их сложные финансовые потребности означают, что им нужна помощь больше, чем большинству.

Эндрю Монтлейк из ипотечного брокера Coreco — элитной фирмы, которая взимает комиссию — сказал, что все должно сводиться к выбору и тому, считает ли клиент, что стоит доплачивать за дополнительные услуги, предлагаемые некоторыми фирмами.

В любой отрасли у вас есть разные методы взимания платы, и, как и в других отраслях, часто бывает так, что вы получаете то, за что платите

Он сказал: «В любой отрасли у вас есть разные методы взимания платы и так же в других отраслях часто бывает так, что вы получаете то, за что платите.

‘Как и в случае с большинством комиссий, это зависит от услуги, которую брокер предоставляет потребителю, и, в конечном итоге, потребитель решит, стоит ли эта плата или нет.

‘Работа брокера более трудоемка и сложна, чем когда-либо прежде, и настоящие профессиональные брокеры часто взимают реалистичную плату за свои услуги, которая выходит далеко за рамки простого использования системы онлайн-поиска для поиска самой дешевой сделки, а не наиболее подходящей. один.

«Конечно, на ипотечном рынке есть место для обоих типов бизнеса, но есть много потребителей, которые хотят что-то, что предлагает немного больше, особенно в нынешних условиях.

«Как консультанты, мы занимаемся взаимоотношениями, а не просто смотрим на транзакционный бизнес, консультируя и поддерживая наших клиентов на долгое время, и именно по этой причине мы выиграли бизнес в прошлом у брокеров без комиссии».

Некоторые ссылки в этой статье могут быть партнерскими. Если вы нажмете на них, мы можем заработать небольшую комиссию. Это помогает нам финансировать This Is Money и делать их бесплатными. Мы не пишем статьи для продвижения товаров. Мы не позволяем коммерческим отношениям влиять на нашу редакционную независимость.

| Pandia.ru

Чтение 1, часть

Текст 1

7 баллов

Вопросы 17

Посмотрите на приведенные ниже утверждения и выдержки из статьи о трудоустройстве.

К какому разделу (A, B, C или D) относится каждое утверждение 17?

Для каждого утверждения 17 отметьте одну букву (A, B, C или D).

Вам нужно будет использовать некоторые из этих букв более одного раза.

1 Работодатель должен высказать свое мнение о том, насколько успешно студент прошел трудоустройство.

2 Возможно, вам придется выполнять много разных задач.

3 Есть много преимуществ для студентов, поступающих на работу.

4 Трудоустройство сделает вас более привлекательными для будущих работодателей.

5 Вы можете посмотреть, как один человек выполняет свою работу.

6 Для компании лучше нанять кого-то, кого она уже знает.

7 Прохождение стажировки поможет вам проверить, выбрали ли вы наиболее подходящую профессию.

A Есть много преимуществ, если вы проходите практику или стажировку.У вас будет возможность попрактиковаться в своих навыках на рабочем месте, и вы сможете проверить свои карьерные планы, чтобы убедиться, что вы приняли правильное решение. Вы можете завязать контакты на будущее, если произведете хорошее впечатление. Вы узнаете, как брать на себя ответственность за свою работу и как вести себя в среде, отличной от студенческой. Стажировка также улучшает внешний вид вашего резюме (многие рабочие места недоступны для тех, у кого нет опыта), и, конечно же, вы заработаете немного денег.

B Работодатели также могут воспользоваться стажировками.Учащиеся обладают современными знаниями и навыками, которые можно эффективно использовать в проекте. Студенты часто очень мотивированы и много работают, а сотрудники и студенты учатся друг у друга при выполнении своих рабочих задач.