Лимит овердрафта по зарплатной карте можно рассчитать в банкомате

27 октября 2010

Банк «Левобережный» продолжает делать потребительские кредиты доступнее. Теперь лимит овердрафта для участников зарплатных проектов можно рассчитать в любом банкомате Банка.


Для того, чтобы узнать возможную сумму лимита овердрафта, достаточно следовать простым инструкциям на дисплее банкомата. Подключить к карте овердрафт можно в любом ближайшем офисе Банка при наличии паспорта. Воспользоваться этим кредитом могут все клиенты Банка «Левобережный», получающие заработную плату на банковскую карту Банка не менее четырех месяцев.

Овердрафт – это самая доступная и простая форма кредитования для владельцев зарплатных пластиковых карт. При заключении договора такого кредитования, клиенту не выдаются на руки деньги, а устанавливается так называемый кредитный лимит. Это значит, что когда у держателя карты закончились деньги на счете, карту можно пополнить за счет овердрафта (то есть, попросту занять у Банка до зарплаты). Занять столько, сколько нужно, но не больше суммы лимита, установленного Банком.

Владелец карты начинает пользоваться кредитом только тогда, когда его собственные средства на карте уже закончились, и проценты начисляются только на ту сумму, которая была снята с карты наличными или использовалась при оплате товаров и услуг. Погашение долга происходит автоматически при зачислении на карту денег (заработной платы или других поступлений). Это избавляет клиента от посещения офиса Банка для внесения платежа по кредиту. После погашения лимит восстанавливается в полном объеме.

Кроме кредита «Овердрафт», который выдается под 16% годовых, участник зарплатных проектов может получить кредитную карту или потребительский кредит на более выгодных условиях, чем другие клиенты Банка «Левобережный».

Подробнее об условиях кредитования частных лиц можно узнать в Единой справочной Банка «Левобережный» (383) 3-600-900 или в ближайшем офисе Банка.

Скачать пресс-релиз

Овердрафт для физических лиц. Овердрафтный кредит на зарплатную карту

Ставка по кредиту:

• 19,02% годовых (СКО*, увеличенная на 8,77 процентных пункта) – Mastercard Standard, Mastercard Gold, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum

*СКО — постоянно доступные операции ликвидности (ставка по кредиту овернайт)

Обеспечение по кредиту:

Овердрафт на зарплатную карту предоставляет ее владельцу возможность рассчитываться за товары и услуги средствами банка. Это дает возможность сделать покупку, которую вы очень хотели, но все никак не могли отложить деньги, не пугаться срочных расходов, уверенно чувствовать себя в форс-мажорных обстоятельствах. Особенность такого кредитования – автоматическое списание задолженности: деньги снимаются, как только на вашу карту переводят заработную плату. Кроме того, овердрафт можно получить максимально быстро и без сбора документов.

Овердрафт для физических лиц предлагает Банк Дабрабыт. Услуга распространяется на зарплатных клиентов банка.

Особенности овердрафта Банка Дабрабыт

Дебетовая карта с овердрафтом предусматривает следующие условия:

• Сумма может достигать 10000 BYN.
• В программе участвуют карты платежных систем Mastercard (Standard, Gold) и Visa (Classic, Gold, Platinum).
• Кредитная линия возобновляемая (12 месяцев), то есть на протяжении года клиент может получать средства по необходимости.
• Период погашения долга – 90 дней для каждого транша.
• Способ обеспечения кредитных обязательств – неустойка.
• Овердрафтное кредитование также могут оформить индивидуальные предприниматели.
• Возраст клиента – от 18 лет (на момент окончания действия договора возраст не должен превышать 68 лет).

Преимущества овердрафтного кредитования в Банке Дабрабыт

• Возможность отправить заявку на овердрафт онлайн. Также вы сможете сделать это по телефону или в офисе нашего банка.
• Разные способы погашения долга: онлайн (Дабрабыт-онлайн, ЕРИП, сайт) или наличными в кассе банка.
• Оперативное рассмотрение заявки.

Уточнить информацию или получить консультацию можно любым удобным способом:

• По телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life).
• В чате на сайте.
• В социальных сетях или мессенджерах (Viber, Facebook, Telegram).

Оформите заявку на кредит «Овердрафт Онлайн»

Как подать заявку?

Предложение формируется по инициативе банка, поэтому оформление заявки, к сожалению, невозможно.

Что такое овердрафт?

Это такой дополнительный кошелек. То есть Вы можете использовать денежные средства оттуда любое количество раз. В любой сумме в рамках лимита. А задолженность погашается автоматически при поступлении средств на расчетный счет.

Как пользоваться овердрафтом?

Когда у заявления будет статус «Исполнено», это будет означать, что к вашему счету успешно подключен овердрафт согласно договору. Сами денежные средства не зачисляются, но при отсутствии необходимой суммы для платежа в адрес контрагента вам предоставляется кредит осуществления платежа, но не более установленного лимита овердрафта.

Какие комиссии есть?

Есть только комиссия за выдачу овердрафта. Взимается единовременно, до открытия лимита овердрафта.

Как происходит изменение лимита овердрафта?

Лимит овердрафта пересчитывается ежемесячно, в расчет берутся поступления за прошлый календарный месяц. Процент кредитового оборота, от которого рассчитывается лимит, указан в документе (заявлении оферте). Лимит на новый период устанавливается с 15 числа месяца и действует до 15 числе следующего месяца.

Когда происходит оплата процентов и как они начисляются?

Ежемесячно происходит расчет процентов исходя из фактического пользования кредитными средствами. Погашение начисленных процентов необходимо произвести в течение первых 3 рабочих.

Как происходит снижение лимита овердрафта?

В случае если поступлений на расчетный счет было меньше суммы, установленной в договоре, то лимит снижается. Если текущая задолженность по овердрафту больше суммы нового установленного лимита, то погашение разницы необходимо осуществить с 15 числа (даты установления нового лимита) до последнего дня календарного месяца.

Как списывается задолженность по овердафту? Если ли срок пользования трашем? Есть ли обнуление?

Задолженность списывается в рабочие дни автоматически при поступлении денежных средств на расчетный счет, срок пользования не устанавливается, погашение полностью (то есть обнуление) не требуется.

На какие цели возможно использование овердрафта?

На любые бизнес-цели, в том числе на оплату налогов, заработной платы и иных расходов для бизнеса.

Что такое количество поступлений на Счет?

Договором устанавливается минимальное количество поступлений на расчетный счет, которые должны поступить в необходимый срок (в течение месяца) от контрагентов, если нарушается данное условие, то лимит овердрафта может быть обнулен.

Что такое Доля денежных средств, учитываемых при расчете Кредитового оборота, поступающих на Счет в течение каждого Периода от одного лица

Договором устанавливается максимальная доля поступлений от одного лица в течение необходимого срока (месяца), если нарушается данное условие, то по договору лимит овердрафта может быть обнулен.

Можно ли увеличить сумму и срок?

Нет, сделать сумму и срок по договору выше одобренного, к сожалению, нельзя.

Можно ли взять одновременно Кредит Онлайн и Овердрафт Онлайн?

К сожалению, пока что возможности оформления двух продуктов нет.

А где найти кредитное предложение, если есть одобренное?

Все условия по одобренному предложению (срок, ставка, сумма) можно найти в Интернет банке и мобильном банке PSB-online в разделе «Предложения»

Кредит Овердрафт для юридических лиц – банк «Урал ФД»

БерезникиЕкатеринбургМоскваПермь (Ленинский, Свердловский, Кировский р-ны)Пермь (Дзержинский, Индустриальный р-ны)СоликамскЧайковскийНовосибирскВаш город

Представьтесь, пожалуйста

ИНН организации или ИП

Ваш телефон

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Зарплатный овердрафт в Минске для держателей зарплатных карточек

Зарплатный овердрафт

ВРЕМЕННО ПРИОСТАНОВЛЕН

Максимальная сумма кредита

до 500% дохода BYN

ВРЕМЕННО ПРИОСТАНОВЛЕН 

Лимит овердрафта – до 500% средней заработной платы, зачисленной на зарплатный счет за последние 3 месяца, предшествующие месяцу обращения за овердрафтом. 

Срок кредитования

1 год с возможностью автоматической пролонгации  на 12 (двенадцать) месяцев со дня, следующего за днем истечения срока предоставления кредита, при одновременном выполнении следующих условий:

• 
  отсутствие фактов просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору свыше 30 календарных дней за 3 предшествующих месяца;

• 
  отсутствие текущей просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору;

• 
  отсутствие текущей просроченной задолженности по иным договорам, заключенным с банком;

• 
  отсутствие письменного требования Клиента о прекращении срока предоставления кредита, поданного в Банк не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до предполагаемой даты окончания срока предоставления кредита.

Срок полного возврата (погашения) кредита продлевается каждый раз на 12 календарных месяцев на условиях кредитного договора, действующего на момент продления. 

Размер процентной ставки, BYN

13.10%

для держателей зарплатных карточек Visa Infinite максимальная сумма кредита до 500% дохода.

12 мес.

13.20%

для держателей зарплатных карточек Visa Platinum максимальная сумма кредита до 400% дохода.

12 мес.

13.30%

для держателей зарплатных карточек Visa Gold / Mastercard Gold максимальная сумма кредита до 300% дохода.

12 мес.

13.40%

для держателей зарплатных карточек Visa Classic / Mastercard Standard максимальная сумма кредита до 200% дохода.

12 мес.

13.50%

для держателей зарплатных карточек Visa Classic / Mastercard Standard максимальная сумма кредита до 100% дохода.

12 мес.

Погашение кредита

График возврата (погашения): 

• Не позднее последнего дня срока кредитования при кредите на срок до 1 года.

• 
  При автоматическом перезаключении договора со срока предоставления нового кредита на срок не позднее срока кредитования.

• 
  Возврат процентов – ежемесячно. 

Сроки уплаты процентов за пользование кредитом: 

Ежемесячно в срок, установленный кредитным договором, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Допускается изменение размера кредита: 

увеличить размер кредита можно при условии подтверждения дохода за последний месяц, предшествующий месяцу обращения кредитополучателя за увеличением  кредита. 

Как оформить

Оставьте заявку на консультацию – и мы перезвоним Вам в течение нескольких минут!⁠ 

Оформите заявку    

Дождитесь звонка от менеджера

Оформите документы

Документы

Клиенты Paritetbank, которые получают зарплату на карточку банка, могут оформить зарплатный овердрафт на карту в Минске и других городах Беларуси.

Кредит предусматривает выгодные условия. Максимальная сумма ограничена 500% средней зарплаты, которая была зачислена за последние 3 месяца. Рассчитать ориентировочную сумму ежемесячного платежа поможет онлайн-калькулятор.

Чтобы оформить овердрафт, посетите офис нашего банка или отправьте заявку, заполните небольшую форму и дождитесь звонка специалиста. Получить консультацию Вы можете по телефону 171 или в чате на нашем сайте.

Другие продукты

Бизнес овердрафт — овердрафты для малого бизнеса

×

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank.ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.

Что такое овердрафт? — Финансовая газета

Овердрафт – это кредитование банком организации для оплаты предприятием текущих расходов при недостаточности или отсутствии на расчетном счете компании-заемщика необходимых денежных средств. При этом пользование кредита осуществляется под проценты. При предоставлении овердрафта банк списывает средства со счета предприятия в полном объеме.

ВИДЫ ОВЕРДРАФТА

Овердрафт зарплатный

Зарплатный овердрафт – это вид овердрафта, который привязывается к банковской карте для выплаты заработной платы. Чтобы получить данный кредит необходимо:

▪ быть постоянным клиентом данного банка;

▪ регулярно получать зарплату в этом банке (то есть работодатель должен ее регулярно перечислять).

Как правило, лимит овердрафта по карте небольшой и, в случае ухода «в минус», сразу перекрывается поступающими на счет средствами от заработной платы. Проценты равны 15–20% годовых и будут начисляться только за дни пользования овердрафтом и за конкретно потраченные средства.

Овердрафт стандартный (классический)

Стандартный овердрафт предполагает выдачу кредита в пределах фиксированного лимита. Ограничения заранее прописываются в договоре с банком. Стандартный овердрафт используется для компенсации издержек. Лимит при данном виде кредитования равен минимальному месячному кредитовому обороту по расчетному счету заемщика, поделенному на два (2). При этом средний процент ставки составляет 14,5% годовых.

Овердрафт авансом

В этом случае овердрафт предоставляется в основном надежным организациям с целью привлечения предприятий на расчетно-кассовое обслуживание.

Сумма минимального овердрафта, предоставленного банком, рассчитывается, исходя из кредитного оборота по счету клиента. Сотрудники финансового учреждения учитывают наибольшие суммы поступлений на баланс клиента за предыдущие 3 месяца, кроме денежных средств, которые поступили на баланс заемщика со счетов других банков. Потом определяется месяц с минимальными оборотами и учитываются выплаты по кредиту с учетом оплаты процентов, точно так же, как и в классическом овердрафте.

Для расчета лимита следует минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по счету клиента без целевых выплат по погашению задолженностей по кредиту и выплат процента банкам-кредиторам поделить на три (3). Средняя процентная ставка в авансовом овердрафте равна 15,5% годовых.

Овердрафт под инкассацию

В этом случае овердрафт предоставляется организации, обороты по кредиту расчетного счета которой не менее чем на 75% составляет инкассируемая денежная выручка. При расчете учитывается также выручка, сданная на свой расчетный счет самим предприятием. Сумма лимита при таком овердрафте зависит непосредственно от количества его дебиторов, от размера оборотов заемщика, от активности зачисления денежных средств.

Лимит по овердрафту под инкассацию можно рассчитать, используя следующую формулу:

L = I / 1.5,

где L – лимит, а I – минимальный ежемесячный объем зачислений на счет клиента.

Средняя процентная ставка составляет 14,5% годовых.

Овердрафт технический

В этом случае овердрафт предоставляется организации без учета финансового состояния предприятия – под оформленные в банке гарантированные поступления денежных средств на расчетный счет заемщика. Лимит составляет минимальную сумму ежемесячных поступлений заемщика, поделенную на полтора (1,5). Средняя процентная ставка в таком случае будет равна 15% годовых.

Овердрафт для физических лиц

Общий срок овердрафтного соглашения обычно не превышает 6 месяцев. Когда используются кредитные денежные средства, то свободный лимит овердрафта уменьшается. Когда заемщик зачисляет на свой расчетный счет денежные средства, то лимит овердрафта высвобождается и восстанавливается.

Как правило, банки не требуют в обязательном порядке сразу использовать весь лимит овердрафта. Кредит может использоваться по мере необходимости и при первой же возможности может быть погашен заемщиком.

Кредитные карты овердрафт

Кредитная банковская карта овердрафт может оформляться и выдаваться:

▪ сотрудникам корпоративных клиентов банка, которые получают заработную плату на свои личные банковские счета, привязанные к пластиковой карте. В этом случае гарантом по кредиту (овердрафту) для своих работников выступает корпоративный клиент банка;

▪ вкладчикам банка.

В ряде случаев у некоторых банков существуют виды вкладов с одновременным оформлением кредитной карты овердрафт.

ОТЛИЧИЕ ОВЕРДРАФТА ОТ КРЕДИТА

Но какими бы похожими не казались на первый взгляд эти банковские продукты, между ними есть существенные различия:

▪ Размер займа. При оформлении овердрафта размер кредита, как правило, не превышает ту сумму, которая каждый месяц поступает на счет клиента. Размер же кредитного лимита устанавливается на основании анализа кредитоспособности заемщика.

▪ Срок погашения задолженности при овердрафте не более 30 дней. Кредит же предоставляется на более длительные сроки.

▪ Проценты. Процентная ставка овердрафта выше ставки по кредиту.

▪ Льготы. По овердрафту банк начисляет проценты с первого дня возникновения задолженности на всю сумму долга. Для большинства кредитных карт предусмотрен льготный период кредитования.

▪ Способы погашения займа. Задолженность при овердрафте можно погасить сразу, а можно растянуть на длительный срок. Клиент в данном случае будет оплачивать только проценты. Кредиты предполагают ежемесячное погашение части долга и ежемесячную уплату процентов.

▪ Скорость получения и возврата займа. При овердрафте использовать заимствованные средства можно моментально, как только они потребуются. Но и вернуть заимствованные деньги нужно будет тоже быстро. Возврат произойдет, как только они зачислятся на счет. С целью получения кредита заемщику нужно обратится в банк, представить необходимые документы и ожидать результаты анализа его платежеспособности. Деньги он получит не сразу. Погашать кредит клиент может в течение срока действия кредитного договора.

▪ Возобновляемость займа. Погашение обычного кредита не дает гарантии того, что следующий кредит будет одобрен и утвержден. Используя овердрафт, кредит можно брать неограниченное количество раз.

ПРЕИМУЩЕСТВА ОВЕРДРАФТА

Преимущества от пользования овердрафтом такие:

▪ в любой момент клиент банка может занять недостающие ему денежные средства в пределах лимита;

▪ занимать денежные средства можно неограниченное количество раз;

▪ овердрафт можно тратить на любые цели;

▪ проценты начисляются только на фактическую сумму овердрафта – то есть проценты начисляются только на ту сумму, которая была взята в долг, а не на весь доступный лимит;

▪ если овердрафт не был использован, то проценты не начисляются;

▪ сумма кредита постоянно возобновляется: нет необходимости оформлять новый кредит с банком, главное условие – вовремя погашать кредит;

▪ нет залога и поручителей;

▪ такой вид займа, как овердрафт, позволяет совершать важные и необходимые платежи даже в тот момент, когда прекращаются поступления на расчетный счет;

▪ предпринимателям овердрафт позволяет избежать задержек в денежном обороте;

держателям зарплатной карты банк может увеличить сумму лимита в несколько раз;

клиент в любой момент может отказаться от данной услуги.

НЕДОСТАТКИ ОВЕРДРАФТА

Главный недостаток овердрафта заключаются в начислении высоких процентов по кредиту. Также к отрицательным характеристикам овердрафта можно отнести:

▪ Банк заключает договор на овердрафт максимум на один год. Возникает необходимость в продлении или перезаключении договора.

▪ Устанавливается лимит на максимальный размер кредита.

▪ Короткие сроки, в течение которых нужно погасить долг.

▪ Задолженность нужно погасить в полном объеме, а не частями.

▪ Скрытые платежи – такие, как комиссия за обналичивание заемных денег в банкомате, налог на операцию по счету и другое.

▪ Заключив договор на овердрафт, следует помнить, что банк имеет право увеличить процентную ставку и требовать погашение долга в более короткие сроки.

Овердрафт по зарплате: как это работает, особенности, преимущества, процентные ставки — вот все, что вам нужно знать

В зависимости от банка и счета, в большинстве случаев размер кредитной линии составляет от одного до трех раз чистой ежемесячной зарплаты по счету держатель.

Вам нужны быстрые наличные или мгновенная кредитная линия из-за непредвиденных расходов или для решения любых непредвиденных финансовых проблем? Не нужно беспокоиться, если вы получаете зарплату и соответствуете критериям отбора, установленным вашим банком, если банк предлагает овердрафт для заработной платы.

Овердрафт по зарплате — это форма возобновляемого кредита, которую вы можете использовать на своем счету заработной платы, при этом вы можете снимать определенную сумму сверх остатка на своем счету заработной платы, когда вам это нужно.

Многие банки предлагают овердрафтные счета заработной платы для выбора владельцев существующих зарплатных счетов на основе их кредитного профиля и профилей работодателей. Банки выдают таким держателям зарплатных счетов заранее установленный лимит овердрафта, из которого они могут снимать средства в случае нехватки средств.

«Мгновенное предварительное одобрение этой кредитной линии делает ее отличной кредитной услугой для решения непредвиденных финансовых проблем. Эти счета с овердрафтом заработной платы также могут быть чрезвычайно полезны для предотвращения непреднамеренной проверки, отказов EMI или SIP из-за недостаточности средств на счету заработной платы », — сообщает Сахил Арора, старший директор Paisabazaar.com.

Сумма овердрафта: Следует отметить, что каждый банк имеет свой собственный набор параметров приемлемости для определения размера разрешенного овердрафта.В зависимости от банка и счета в большинстве случаев размер кредитной линии составляет от одного до трех раз чистой ежемесячной заработной платы владельца счета. Однако в других случаях овердрафт может быть ограничен до 80-90% от чистой заработной платы.

«Банки также имеют ограничение на сумму, которую они разрешают в качестве овердрафта, независимо от чистой заработной платы. Некоторые банки могут ограничить овердрафт на уровне 3-5 лакхов, в то время как другие могут разрешить только гораздо меньшую сумму, около 1-1,5 лакха, независимо от дохода заемщика.Некоторые банки могут разрешить овердрафт всего на сумму от 10 000 до 25 000 рупий в зависимости от своей политики », — говорит Адхил Шетти, генеральный директор BankBazaar.com.

Например, вы можете получить овердрафтный кредит в три раза больше вашей зарплаты в HDFC Bank и ICICI Bank, в то время как Citibank Suvidha Salary Account предлагает овердрафт до 5 раз больше вашей чистой заработной платы (до 5 лакхов).

Однако не на всех зарплатных счетах есть возможность овердрафта. Возможность овердрафта предоставляется по усмотрению банка только некоторым избранным держателям зарплатных счетов в зависимости от их права на участие и кредитной истории.Обычно при открытии овердрафта взимается комиссия за обработку, а также ежегодная плата за продление, если вы хотите возобновить кредит на срок более одного года.

Овердрафт по зарплате может быть таким же дорогим, как и кредитная карта, так как средняя процентная ставка может составлять от 1-3% в месяц или 12-30% в год, в зависимости от банка. «В сочетании с комиссией за обработку и штрафами в случае пропущенных платежей это может быть очень дорогой формой кредита. Это особенно важно, поскольку, в отличие от кредитных карт, они не имеют эксклюзивных предложений или бонусных баллов, а также не предлагают ежемесячный беспроцентный период для выплаты любой использованной суммы », — говорит Шетти.

Однако можно отметить, что проценты начисляются только на полученную сумму, а не на весь санкционированный лимит, за период до их погашения. Эти счета также предлагают более высокую гибкость погашения, поскольку выплаты производятся не через EMI.

«Владельцы счетов могут погасить полученную сумму частично или полностью в соответствии с их платежеспособностью и без каких-либо сборов за предоплату. Однако от лиц, пользующихся овердрафтом, обычно требуется ежемесячно обслуживать процентный компонент полученной суммы », — говорит Арора.

Получите текущие цены на акции с BSE, NSE, рынка США и последние данные NAV, портфель паевых инвестиционных фондов, ознакомьтесь с последними новостями IPO, наиболее эффективными IPO, рассчитайте свой налог с помощью калькулятора подоходного налога, узнайте лучших игроков рынка, крупнейших проигравших и лучших акций Фонды. Поставьте нам лайк на Facebook и подпишитесь на нас в Twitter.

Financial Express теперь в Telegram. Нажмите здесь, чтобы присоединиться к нашему каналу и оставаться в курсе последних новостей и обновлений Biz.

Кредитная карта лучше овердрафта по зарплате?

Кредиторы обычно нацелены на молодых наемных заемщиков, которые к концу месяца могут столкнуться с нехваткой денежных средств.Но несколько банков предлагают аналогичный продукт — овердрафт по зарплате. Адхил Шетти, генеральный директор Bankbazaar.com, объясняет критерии получения овердрафта по заработной плате и вещи, на которые следует обратить внимание наемным работникам, прежде чем выбирать его.

У банков, вероятно, есть ссуды на все случаи жизни, и овердрафт по зарплате можно считать одним из самых удобных. Хотя это, по общему признанию, удобный способ получить доступ к чрезвычайным фондам на короткий срок, важно понимать, как работает овердрафт по заработной плате, чтобы использовать его надлежащим образом.

Овердрафт по заработной плате — это форма возобновляемого кредита, которым вы можете воспользоваться на свой счет заработной платы. Проще говоря, овердрафт заработной платы работает как кредитная карта. В зависимости от условий, предлагаемых для вашей учетной записи, вам будет разрешено снимать определенную сумму сверх остатка на вашем счету заработной платы, когда вам это нужно.

Каждый банк имеет свой собственный набор параметров приемлемости, которые определяют размер допустимого овердрафта. Как правило, размер кредитной линии, предлагаемой банками, составляет от одного до трех раз вашей чистой месячной зарплаты; однако некоторые банки могут ограничить это 80-90% вашей заработной платы или установленным лимитом овердрафта, в зависимости от того, что меньше.

Например, некоторые банки могут ограничить овердрафт на уровне 3-5 лакхов, в то время как другие могут разрешить только гораздо меньшую сумму, около 1-1,5 лакха, независимо от дохода заемщика. Некоторые банки могут даже разрешить овердрафт всего в 10-25 000 фунтов стерлингов в зависимости от их политики.

Варианты погашения также варьируются от одного банка к другому, но в большинстве из них предусмотрена автоматическая очистка, при которой подлежащая выплате сумма автоматически удаляется по мере наличия достаточного остатка.

Возможность овердрафта предоставляется только некоторым избранным держателям зарплатных счетов в зависимости от их права на участие и кредитной истории. Необходимо будет подать заявку на овердрафт, обычно через интернет-банкинг, и может потребоваться некоторая комиссия за обработку.

В большинстве случаев эта сумма может взиматься не авансом, а только после санкционирования лимита овердрафта. Также может взиматься ежегодная плата за продление, если вы хотите возобновить кредит на срок более одного года.

Важно помнить, что овердрафт по зарплате стоит дорого.Независимо от того, простая ли это процентная ставка или ежедневный уменьшающийся остаток, средняя процентная ставка может составлять от 1-3% в месяц или 12-30% в год, в зависимости от банка. В сочетании с комиссией за обработку и штрафами в случае пропущенных платежей это может быть очень дорогой формой кредита.

В отличие от кредитной карты, она не дает преимуществ в виде эксклюзивных предложений или бонусных баллов, которые можно обменять. Если вам не нужны наличные деньги, вам может быть лучше с кредитной картой, которая предлагает все эти преимущества и многое другое за небольшую часть стоимости.

Более того, с кредитными картами вы ежемесячно получаете беспроцентный период для выплаты той суммы, которую вы использовали. Это делает кредитные карты более экономичным вариантом по сравнению с овердрафтом по зарплате.

(У вас есть вопросы о личных финансах? Отправьте их на [email protected] и получите ответы от отраслевых экспертов)

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint.
Скачать
наше приложение сейчас !!

Хотите ссуду? 7 вещей, которые вы должны знать об овердрафте по зарплате — Investing News, Firstpost

Этот заем представляет собой возобновляемую кредитную линию, основанную на вашей зарплате на банковском счете. Чтобы узнать больше, читайте дальше.

Говорят, есть ссуда на все, что под солнцем. Фактически, банки предоставляют вам особый тип ссуды, который вы получаете на основании вашего зарплатного счета в банке.Этот заем представляет собой возобновляемую кредитную линию, основанную на вашей зарплате на банковском счете. Чтобы узнать больше, читайте дальше.

1) Овердрафт по зарплате:

Как следует из названия, это овердрафт, который ваш банк предоставляет на ваш сберегательный счет для заработной платы. Возможность овердрафта просто означает, что вы можете снять определенную сумму сверх остатка на вашем счете.

Изображение: moneycontrol

2) Сумма кредита:

Большинство банков предоставляют вам кредитную линию в размере до 3-х раз больше вашей чистой месячной зарплаты.Таким образом, если ваша ежемесячная зарплата составляет 1 лакх, вы можете получить овердрафтный кредит в размере 3 лакха. Но имейте в виду, что не все банки, которые дают мне фиксированную сумму, каждый банк имеет свои собственные параметры права на получение кредита для определения суммы предоставляемого овердрафта. Сумма находится в диапазоне от 1 лакха до 5 лакхов. Некоторые банки дают гораздо меньшую сумму, скажем, 90 процентов вашей чистой ежемесячной зарплаты. В некоторых банках можно снимать минимально установленный лимит.

3) Стоимость:

Процентная ставка варьируется от банка к банку и может быть в среднем около 1.От 3 до 2,5 процентов в месяц. Банки рассчитывают проценты ежедневно и взимают с вас ежемесячную плату. Имейте в виду, что вам нужно будет платить проценты только за ту сумму, которую вы использовали, и за период, в течение которого вы ее использовали. Некоторые банки могут взимать комиссию за открытие такой возможности, обычно несколько сотен рупий. И, как и в случае со всеми кредитами, вам также придется нести комиссию за обработку в размере нескольких сотен рупий. Если вы опоздаете с уплатой взносов вовремя, с вас будут взиматься несколько сотен рупий в качестве платы за просрочку платежа.

4) Варианты погашения:

Ваш банк будет ежемесячно присылать выписку с указанием суммы, которую вам необходимо заплатить, а также даты платежа. Часть процентов, которую вам нужно будет заплатить первого числа месяца, а основную сумму — в день выплаты заработной платы.

Основная сумма, которую вы должны заплатить, обычно составляет 5 процентов от общей суммы, которую вы сняли. Оставшуюся часть можно перенести на следующий месяц. Приятно то, что вам не нужно платить штраф за предоплату.Так что, если у вас есть наличные, вы всегда можете внести их в счет основной суммы.

5) Когда брать овердрафт:

Конечно, на всякий случай. Вы также можете воспользоваться этим займом для покрытия краткосрочных финансовых потребностей.

6) Как работать: Вы можете снимать наличные в банкомате или даже делать покупки с помощью своей дебетовой карты как онлайн, так и офлайн. Вы также можете выписать чек.

7) На что следует обратить внимание:

Используйте объект только для удовлетворения действительно острой финансовой необходимости, и это тоже на короткий срок.В противном случае у вас может появиться привычка полагаться на такой простой кредит. В конце концов, это уже готовые деньги. А если вы будете злоупотреблять этим учреждением, вы можете попасть в долговую ловушку.

Варианты защиты от овердрафта — Проверка счетов

Вы несете ответственность за то, чтобы на вашем счету был достаточный Доступный баланс на момент совершения любой транзакции вывода средств. Вы можете проверить активность своего счета в онлайн-банке или связаться с нами.

Авторизация или оплата дебета всегда остается на усмотрение Банка, и мы оставляем за собой право не авторизовать или не производить оплату.Разрешаем ли мы или оплачиваем дебет, представленный в отношении недостаточного Доступного остатка на вашем текущем счете или счете денежного рынка, зависит от нескольких факторов, включая поведение, связанное с вашим счетом. Например, мы обычно не разрешаем и не выплачиваем такие дебеты, если ваш текущий счет или счет денежного рынка не в хорошем состоянии или вы не делаете регулярные депозиты. Мы не можем авторизовать или оплачивать дебеты, представленные против недостаточного Доступного остатка на новом счете, в течение приблизительно 30 календарных дней после даты открытия счета.

В случае овердрафта на вашем депозитном счете вы соглашаетесь выплатить сумму овердрафта в кратчайшие сроки, без уведомления или требования с нашей стороны. Вы соглашаетесь с тем, что мы можем использовать последующие депозиты и другие кредиты на счет, включая, помимо прочего, вклады государственных и федеральных выплат, таких как вклады правительства, социального обеспечения, пенсионного обеспечения и социального обеспечения, для покрытия любого овердрафта, существующего на вашем счете. в максимальной степени, разрешенной законом.

Наше решение оплатить одну или несколько дебетовых транзакций, представленных против недостаточного Доступного остатка на вашем депозитном счете, который приведет к овердрафту, никоим образом не обязывает нас продолжать эту практику в более позднее время.Мы можем прекратить практику в любое время без причины или уведомления.

Обратите внимание: услуги защиты от овердрафта не будут использоваться в обстоятельствах, когда на счете недостаточно Доступного остатка для оплаты дебета из-за удержания ваших средств или в связи с отрицательной претензией, спором, сбор или другой судебный процесс.

Каждый Владелец учетной записи несет солидарную ответственность за оплату любых овердрафтов, созданных любым уполномоченным лицом (лицами) или стороной по счету, независимо от того, участвует ли Владелец в транзакции или извлекает выгоду из ее доходов.

Нужны дополнительные деньги? Как овердрафт по зарплате может вам помочь

Некоторые банки предлагают возможность овердрафта по счетам заработной платы.

Основные моменты

• Некоторые банки предлагают возможность овердрафта по счетам заработной платы
• Они взимают единовременную плату или плату за обработку за предоставление этой услуги
• Банки предоставляют кредит на основе заработной платы владельца счета

Вам нужно разорвать фиксированный банковский депозит, когда вам понадобятся средства в экстренных случаях или на короткий срок? Для таких ситуаций многие банки предлагают овердрафт под такие активы, как собственность, срочные вклады, паевые инвестиционные фонды и страховые холдинги.

Некоторые банки даже предлагают овердрафт под зарплату. Эта возможность позволяет владельцам счетов снимать больше средств, чем хранится на их счетах.

Чтобы получить доступ к этой услуге, владельцы счетов должны отдельно обратиться в банк. Некоторые банки взимают единовременную плату или плату за обработку за предоставление этой услуги.

В рамках овердрафта по заработной плате банки предоставляют кредит на основе получаемой заработной платы владельца счета. Обычно это в 2-3 раза больше месячной зарплаты.

HDFC Bank, например, предлагает клиентам свободу использования овердрафта для заработной платы посредством чеков, банкоматов, онлайн-переводов и т. Д. Проценты взимаются с суммы, использованной в качестве овердрафта. Банки имеют минимальный и максимальный лимит в случае овердрафта заработной платы. Например, в случае банка HDFC минимальный и максимальный лимит составляет 25 000 рупий и 100 000 рупий.

Срок погашения варьируется в зависимости от банка. В случае SBI овердрафт подлежит погашению в течение 6 месяцев.

Максимальный лимит в случае предоставления овердрафта по разным активам намного выше.Например,

Axis Bank предоставляет кредит в размере до 85 процентов от стоимости вашего фиксированного депозита с периодом погашения до оставшегося срока основного фиксированного депозита.

Axis Bank взимает процентную ставку примерно на 2 процента выше, чем фиксированная ставка по депозиту.

Ожидание ответа для загрузки …

24×7 Quick Overdraft — примените мгновенный овердрафт онлайн в Axis Bank

Разве вам не нужна возможность, которая позволяет вам иметь доступ к средствам, когда они вам нужны? даже если вы платите проценты только с использованной суммы? Воспользуйтесь этим преимуществом благодаря круглосуточному овердрафту от Axis Bank.Овердрафт
Это быстрый и удобный вариант, когда вам срочно нужны средства — будь то для ваших бизнес-требований или индивидуальных потребностей . Поскольку это овердрафт, проценты начисляются на сумму, которая была получена или использована ,
а не весь доступный лимит. Например, если у вас есть лимит овердрафта в размере рупий. 50,000, но вы снимаете или используете только рупий. 25000, проценты будут применяться на рупиях. 25000, а не на всем лимите рупий.50 000.

Используйте эту возможность для получения средств онлайн и мгновенно против
Ваш фиксированный депозит в Axis Bank, не нарушая его
до наступления срока погашения. Это гарантирует, что ваши сбережения не будут
ликвидированы, пока вы получаете мгновенный доступ к средствам * как и
при необходимости. Он доступен как для бизнеса, так и для
наемных клиентов, имеющих фиксированные депозиты в Axis
Банк.

Чтобы подать заявку —

Войдите в Internet Banking > Подайте заявку сейчас> Ссуды> Ссуда ​​под фиксированный депозит

Войдите в Mobile > Ссуды> Кредит под фиксированный депозит

24×7 Quick Overdraft — это безбумажный вариант для мгновенно доступной кредитной линии, которая поможет вам с повседневными бизнес-потребностями.Доступ к нему можно получить через Axis Mobile и интернет-банк. Далее этот объект
предоставляет вам индивидуальные предложения и дает вам возможность мгновенно использовать ваши средства после создания овердрафта. У вас также есть выбор держать средства наготове для любых будущих потребностей, которые могут возникнуть. 24×7 Quick Overdraft предназначен для индивидуальных предпринимателей / владельцев бизнеса.

Чтобы подать заявку —

Войдите в Internet Banking > Подайте заявку сейчас> Ссуды> Quick OD

Войдите в Mobile > Кредиты> Quick OD

Защита от овердрафта | Bank of Bartlett

Мы понимаем, что даже с хорошо продуманными планами жизнь не идеальна.Мы здесь, чтобы помочь вам, когда на вашем счете происходит овердрафт. Мы помогаем покрыть овердрафты двумя способами:

1. Стандартная защита от овердрафта, которая поставляется с нашими счетами.
2. Добавлены планы защиты от овердрафта, такие как привязка к сберегательному счету или к кредитной линии овердрафта, что может быть дешевле, чем наши стандартные процедуры овердрафта.

Вот несколько часто задаваемых вопросов о защите от овердрафта BoB.

Каковы стандартные методы овердрафта для моего счета?

Мы авторизуем и оплачиваем овердрафты по следующим типам операций:

• Чеки и другие транзакции, совершенные с использованием номера вашего текущего счета
• Автоматическая оплата счетов

Мы не разрешаем и не оплачиваем овердрафты для этих следующих типов транзакций, если вы не попросите нас:

• Операции в банкоматах
• Ежедневные операции по дебетовым картам

Мы оплачиваем овердрафты по своему усмотрению, что означает, что мы не гарантируем, что всегда авторизуем и оплатим любой тип транзакции.
Если мы не авторизуем и не оплатим овердрафт, ваша транзакция будет отклонена.

Какие комиссии я буду взимать, если Bank of Bartlett оплатит мой овердрафт?

В соответствии с нашей стандартной практикой овердрафта:

Мы будем взимать с вас комиссию в размере 35 долларов США за каждый овердрафт. Кроме того, с вас будет взиматься комиссия в размере 25,00 долларов США на 15-й день подряд после овердрафта, а также дополнительная комиссия в размере 25,00 долларов США на 35-й день подряд после овердрафта.Не существует ограничений на общую сумму комиссии, которую мы можем взимать с вас за овердрафт вашей учетной записи.

Что, если я хочу, чтобы Банк Бартлетта авторизовал и оплачивал овердрафты в моем банкомате и повседневные операции с дебетовой картой?

Если вы хотите, чтобы мы разрешали и оплачивали овердрафты по банкоматам и повседневные операции с дебетовыми картами, заполните форму отказа внизу страницы и нажмите «Отправить».