кредит/ потребительский кредит/ кредит наличными/ Кредит в Новокузнецке/ Взять кредит/ Кредит онлайн

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» (ООО МКК «Главкредит»)

ИНН 4218108151  КПП 421801001  ОГРН 1104218001964
Юридический адрес: 654038, Кемеровская область, г. Новокузнецк, ул. Тореза,43А

Расчетный счет: 40701810000360000001
Банк получателя: Ф-Л БАНКА ГазпромБанк (АО) В г.КЕМЕРОВО г. КЕМЕРОВО
Корр./счет: 30101810200000000748
БИК: 043207748

Регистрационный номер по единому государственному реестру микрофинансовых организаций: 63

Сведения об участии в ассоциациях (союзах), в том числе саморегулируемых организация: ООО МКК «Главкредит» является членом саморегулируемой организации «Союз микрофинансовых организаций «Единство». Дата приёма в члены саморегулируемой организации – 01.09.2016 г.

Сведения о способах и адресах направления обращений получателем финансовых услуг: Обращения получателей финансовых услуг могут быть направлены как в письменном виде путём направления обращения на почтовый адрес органа/организации, а также в электронном виде путём использования официальной почты органа, организации:

ООО МКК «Главкредит» адрес для почтовой корреспонденции: 654038, г. Новокузнецк, ул. Тореза, д. 43 А;

Центральный Банк Российской Федерации, адрес для почтовой корреспонденции; 107016, г. Москва, ул. Неглинная,12
Саморегулируемая организация «Союз микрофинансовых организаций «Единство» адрес для почтовой корреспонденции: 420066, РТ г. Казань, а/я 100, адрес электронной почты: [email protected]

Способы досудебного урегулирования споров получателями страховых услуг. До обращения в суд, получатель финансовых услуг вправе направить претензию в адрес ООО МКК «Главкредит» (654038, г. Новокузнецк, ул. Тореза, д. 43 А) с изложением существа спора, приложением документов, подтверждающих свою позицию по делу, изложением требований. К обращению должны быть приложены документы, позволяющие идентифицировать получателя страховых услуг, в том случае, если претензия подаётся представителем от имени и в интересах получателя финансовых услуг, прикладывается документ, подтверждающий соответствующие полномочия представителя, удостоверенный в соответствии с действующим законодательством. В обращение необходимо указать адрес на который надлежит направить ответ по результатам рассмотрения обращения.

В чем состоит разница между кредитами и займами

Если нужны деньги в долг, необязательно занимать у друзей или знакомых. Хозяева транспортных средств могут обратиться в автоломбард в Киеве и получить сумму под залог машины. Если авто в собственности отсутствует, допустимо использование потребительских кредитов или займов. Некоторые обыватели считают, что эти понятия — синонимы. Однако на практике между займами и кредитами существует большая разница.

Что такое кредит?

Кредитом называют определенную сумму денежных средств, которую передают заемщику в рамках договора. Соглашение подразумевает, что гражданин обязан своевременно произвести расчёт. Сроки внесения денежных средств и график выполнения платежей обычно выступают дополнением к соглашению. За пользование суммой заемщик обязан предоставлять проценты. Их размер оговаривают перед заключением сделки и фиксируют в договоре. Если положения соглашения нарушены, гражданина могут привлечь к ответственности.

Подробнее о займе

Займ — передача денежных средств или материальных объектов третьему лицу с последующим возвратом. Получатель может использовать имущество по своему усмотрению. Объект или денежные средства передают на определенный срок. Затем получатель обязан вернуть имущество в том же качестве и количестве, что было передано изначально.

В чем состоит разница между кредитами и займами?

Если ознакомиться с определениями, представленными выше, можно проследить основное различие — кредит позволяет получить только деньги в долг, а займ — денежные средства или иное имущество. Однако на практике различий больше. Они состоят в следующем:

1. 
   Стороны договора. Кредитовать имеют право только юридические лица. Выдавать займы могут граждане и компании.
2. 
   Проценты. Займы на Украине можно получить без внесения дополнительной платы. Обычно такие предложения предоставляют в рамках акций. Беспроцентных кредитов не бывает.
3. 
   Порядок расчета по обязательствам. На погашение займов дается меньше времени. Расчёт по ним обычно производится единовременно. Если займ крупный, возможно внесение денежных средств 2 раза в месяц. По кредитам погашение производят ежемесячно.

Получить займ на Украине можно, обратившись в компанию Mega credit. Это микрофинансовая организация, специализирующаяся на предоставлении небольших сумм в долг. МФО лояльнее относятся к заемщикам, быстрее принимают решения по заявкам. Однако размер доступной суммы будет несколько ниже. Предоставление залога способствует повышению размера выплаты.

Кредит без процентов – реальность исламского банкинга

Можно ли представить банк, который выдаст займ, но не попросит за это проценты? В условиях российских реалий это кажется чем-то фантастическим или даже отдает мошенничеством, но такие кредиты существуют вполне легально. Их выдают халяльные кредитные организации, которые базируются на исламском банкинге. Как это работает, на чем зарабатывает банк и где получают беспроцентные кредиты, рассказывает ДОЛГ.РФ.

Что такое исламский банкинг

Мадина Калимуллина, кандидат экономических наук и старший научный сотрудник Института права и развития ВШЭ-Сколково, объясняет, что представляет собой этот нестандартный для России инструмент:

«Исламский банкинг – это один из современных институтов исламской экономической модели, наряду с исламскими страховыми компаниями, ценными бумагами, инвестиционными фондами и МФО. 70% активов всего исламского финансового сектора принадлежат исламским банкам».

Исламский банк действует на основе банковской лицензии регулятора и является посредником между инвесторами, желающими получить часть прибыли от операций банка, и клиентами, нуждающимися в финансировании.

Мадина Калимуллина уточняет, что по финансовой политике исламские банки делятся на 2 крупные группы:

• 
  инвестиционные банки, которые вкладывают в бизнес клиентов;

• 
  торговые или коммерческие банки, которые занимаются торговым финансированием.

Исламские банки также осуществляют традиционные операции – РКО, обмен валюты, предоставление гарантий. При этом соблюдается особый этический комплаенс, который осуществляется через наличие специального шариатского совета, состоящего из авторитетных экспертов отрасли. Это обособленная независимая контролирующая соблюдение правил Шариата структура.

Дополнительный этический контроль определятся международными стандартами, но в некоторых странах наличие таких советов является обязательным по закону. В исламских банках Кыргызстана и Таджикистана, относительно недавно внедривших регулирование, требования к членам шариатских советов (в Таджикистане – Комитета по исламским финансовым услугам) определены законом. Прежде чем начать операции, банк обязан получить утверждение всех финансовых продуктов у своего совета.

Исламские кредитные организации в работе отдают предпочтение исламским этическим ценностям. Например, считается, что банк и вкладчик – партнеры, а прибыль и убытки распределяются между ними. Кроме того, стандарты отрасли частично ограничивают возможность присвоения чужих активов банками и продажу долгов.

Исламские банки не имеют права применять санкции к должникам с затруднительным финансовым положением. Более того, они обязаны предоставить отсрочку должнику без штрафов и пени.

Сделки исламского финансирования также часто именуются партнерскими ввиду того, что банку при принятии решения о финансировании клиента важно, на что пойдут средства: отсутствие у бизнеса социально неблагоприятных последствий. Как правило, финансируется реальный сектор экономики: сельское хозяйство, производство, сектор торговли и услуг.

Что запрещает мусульманское право банкам

Исламская финансовая модель оказалась устойчивее классической в период финансового кризиса 2008 года. Это объясняется тем, что согласно Корану и Сунне существует харам – религиозные запреты, которые регулируют экономическую жизнь общества.

Риба (излишек). Предполагает запрет на получение процентов и занятие ростовщичеством. Сюда относятся кредиты, облигации и вклады с фиксированным доходом.

Гарар (неопределенность). Табу на чрезмерный необоснованный риск, в том числе неопределенные условия договора, которые могут принести убытки. Нельзя получать выгоду за счет большей информированности одной из сторон. К этой категории можно отнести классическое страхование, фьючерсы, форварды и т п.

Халяль (разрешенный). Инвестировать можно во все, что не запрещено. Нельзя в производство и потребление свинины, алкоголя, табака и оружия.

На чем зарабатывают халяльные банки

Классическая и исламская модель банкинга существенно различаются, однако большинство предлагаемых клиентам продуктов аналогичны. При формировании альтернативной системы исламские экономисты использовали западный опыт, но нашли иной способ зарабатывать деньги.

Западная система ставит во главу заработка проценты, халяльные же банки зарабатывают на комиссиях. Объясним, как это происходит, на основных исламских финансовых инструментах.

Мушарака — совместное долевое предприятие кредитной компании и бизнесмена. Клиент направляет запрос банку на финансирование. Прибыль делится равнозначно долям финансирования.

Мудараба — доверительное управление инвестициями. Клиент доверяет банку свои деньги. Банк инвестирует полученные средства, выплачивает часть прибыли инвестору, а по завершении контракта возвращает вложенный капитал.

Мурабаха — перепродажа с отложенным платежом и наценкой. По соглашению с покупателем банк приобретает оговоренный предмет у брокера и перепродает его клиенту с наценкой на условиях рассрочки. Причем последний знает изначальную стоимость приобретаемого объекта.

Кард-аль-Хасан — кредит без процентов. Банк предоставляет клиенту обычный беспроцентный займ. Когда приходит срок возврата, заемщик может заплатить банку «хибу» — добровольную комиссию.

Иджара — аналог договора аренды или лизинга. Кредитная компания на основании договора с клиентом покупает определенный объект (недвижимость или оборудование), а затем отдает этот объект в аренду по требованию последнего.

Сукук — аналог облигаций с обеспечением дополнительными активами. Такая ценная бумага предоставляет негарантированную прибыль от участия в финансировании какого-либо проекта, который определяет эмитент. При этом прибыль, как и риски, делятся между инвесторами и эмитентом пропорционально долям участия. Сукук отличается от облигации тем, что предоставляет ставку собственности в существующем или чётко определённом активе.

Закят — налог с богатства, который устанавливается шариатом. Его уплата для мусульманина равна акту поклонения.

Помимо этого, законы Шариата не запрещают зарабатывать банкам на оказании услуг по выпуску и обслуживанию карт, на штрафах и пенях при просрочке исполнения обязательств со стороны клиента, доходах от реализации ценных бумаг и других финансовых инструментах.

Исламский банкинг в России

Мадина Калимуллина рассказала, что Российская Империя была одной из первых стран, где впервые была опробована на практике модель исламского банка. Так в 1908 – 1913 гг. именно в России выпускали первое в мире издание, посвящённое исламской экономике — журнал «Иктисад».

«Сегодня в банковском законодательстве преобладает принцип «запрещено все, что не предписано», а предписано, по сути, кредитование под проценты. Торговать, заниматься инвестиционной деятельностью, банки не могут. Именно поэтому единственно возможные формы реализации исламского финансового института могут быть в небанковской сфере, например, торгово-инвестиционные компании», — комментирует Мадина Калимуллина.

По словам эксперта, российские банковские организации могут реализовывать лишь ограниченный перечень продуктов исламского финансирования, испытывая при этом дополнительные правовые и финансовые издержки.

«Один из вариантов развития исламского банкинга в современной России – это механизм признания финансовых лицензий между странами ЕАЭС, ведь в Казахстане, Кыргызстане и Таджикистане уже действуют законы об исламском банкинге и действует в общей сложности не менее 6 исламских банков или банков с исламскими «окнами», не считая микрофинансовые компании», — поясняет эксперт.

Эксперт также отметила, что в РФ действует около 10 компаний, которые предоставляет финансовые услуги по исламским принципам. В основном это небольшие компании, использующие кооперативную или схожую модель, которые занимаются торговым финансированием и разделяют прибыль с инвесторами, но есть и банки, тестирующие отдельные сделки в пилотном режиме

«В Чеченской Республике действует инвестиционный фонд, финансирующий малый бизнес, а в Татарстане один из банков предоставляет исламскую ипотеку, а также приобретение недвижимости по нормам шариата возможно через отдельные жилищные кооперативы. Из числа банков дальше всех во внедрении исламского банкинга в РФ продвинулся «Сбербанк», который реализовал несколько сделок финансирования бизнеса и экспортных поставок продукции, начиная с 2016 года», — рассказывает Мадина Калимуллина.

По словам руководителя направления исламского банкинга Ак Барс Банк Искандера Исхакова, отдельные продукты и инструменты могут внедряться на территории всей России. Вот что кредитная компания реализует в России уже сейчас:

• 
  исламскую ипотеку в формате пилотного проекта в Казани, которая позволяет получить жилье с фиксированной стоимостью в рассрочку равными платежами;

• 
  халяльный ПИФ, активы которого могут быть представлены только акциями компаний, чья бизнес-модель соответствует требованиям исламских стандартов к компаниям-эмитентам;

• 
  сделки по привлечению капитала от международных исламских банков.

С другой стороны, представитель Ак Барс Банка подтвердил, что в РФ могут быть использованы далеко не все исламские продукты. Например, инвестиционные счета, исламский лизинг и страхование не подойдут, потому что отечественное законодательство не адаптировано под специфику исламских финансов.

«Чтобы развивать и продвигать исламский банкинг на территории РФ, важно предоставить компаниям, оказывающим исламские финансовые услуги, «регуляторную песочницу» для работы», – уверен представитель банка.

Что нужно для внедрения продуктов исламского банкинга

«Самым простым и понятным решением было бы выделение для исламских финансовых институтов своего рода пилотных возможностей, например, в формате «регулятивной песочницы», которая сегодня позиционируется ЦБ как проект для финтеха. Это позволило бы организациям протестировать новые продукты и понять клиентскую базу», – соглашается с мнением коллеги Мадина Калимуллина.

Эксперт предложила и другой вариант – внедрение лицензии отдельной финансовой компании. Для иностранных партнеров и инвесторов из стран Ближнего Востока, которые уже анонсировали готовность вложить в Россию свыше 20 млрд долл., шаг России в сторону признания исламского банкинга – важный политический знак доверия и открытости.

Не менее важна активность предпринимательского сообщества и потребителей.

Мадина Калимуллина отметила, что сегодня в России потенциальные потребители не предъявляют активный спрос на исламские финансовые услуги. Однако с ростом религиозного самосознания и осведомленности о специфике тех или иных операций, потребитель становится более активным. Поэтому из года в год объем исламских финансовых активов в России растет. Возможно, через несколько лет мы вернемся к тому уровню, который был в Российской империи в понимании и практике исламского банкинга.

Одним из перспективных направлений применения инструментов исламского финансирования для России является экспорт продукции АПК: страны исламского мира – основные покупатели российского зерна, и наличие подобных инструментов выгодно как российским производителям и поставщикам, так и покупателям.

Правовой ликбез: кредитный договор (договор займа)

Кредитный договор – это вид договора займа, и в части, не противоречащей положениям о кредитном соглашении, нормы о договоре займа применяются к нему. Два года назад реформирование ГК РФ существенно изменило отдельные вопросы по этому вида договора, отмечает Ирина Михеева. Традиционно договор займа являлся реальным, но в новой редакции предусмотрено, что по договору займа одна сторона передает или обязуется передать (пункт 1 статья 807 ГК РФ был изменен) в собственность другой стороне сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

«Из данного изменения следует, что у нас договор займа стал, помимо реального, также консенсуальным. Это говорит о том, что его можно заключить как по типу реального, когда денежные средства должны передаваться в момент заключения соглашения, так и по типу консенсуального – можно предусмотреть выдачу средств и другого имущества не только в момент подписания», – поясняет Ирина Михеева.

Кредитный договор при этом так и остался консенсуальным. Ранее существовавшая разница в этой части между договором займа и кредитным сегодня стерлась, по словам эксперта, – и эти изменения привели к сближению документов данного вида.

Основные права и обязанности сторон договора

Сразу после заключения кредитного соглашения возникают:

• обязанность кредитора (кредитной организации) предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором;
• право заемщика требовать предоставления данного кредита (аналогичное право возникает у заемщика по договору займа, в котором предусмотрена обязанность предоставить сумму займа, – пункт 1 статья 807 ГК РФ в редакции №212-ФЗ).

«Для договора займа это актуально во всех случаях, за исключением тех, когда заимодавцем является физическое лицо: законодатель сохранил правило, что в этой ситуации соглашение остается реальным. Полагаю, что данная норма, скорее всего, сохранилась для граждан с целью обезопасить их как наименее защищенных с точки зрения права субъектов. Чтобы в дальнейшем физические лица не были поставлены в зависимость», – отмечает Ирина Михеева.

Основанием для отказа в выдаче кредита и займа является наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем (кредит) не будет возвращен в срок (абзац 1 пункта 3 статья 807 ГК РФ в редакции №212-ФЗ). Однако существуют и различия в этой части для разных видов договоров. Так, заемщик может не получить кредит, если он нарушил предусмотренные договором обязанности целевого использования кредита (пункт 3 статья 821 ГК РФ).

Понятие «обстоятельства очевидно свидетельствующие» – является оценочными, отмечает Ирина Михеева. Дело в том, что законом не установлена точная степень «расстроенности» дел физического или юридического лица. Как отмечает эксперт, такие основания для отказа, как смена руководства компании или переход гражданина на другую работу с потерей 50% оклада, – могут приводить к спорным ситуациям и разбирательствам в суде.

Минимизировать неприятные последствия отказа, которые могут привести к спору в суде, по словам Ирины Михеевой, можно, если основания будут конкретизированы в самом договоре (кредитном или займа).

Правовой ликбез: договор банковского счета

Отдельный вопрос, который следует из неконкретных оснований для отказа в выдаче кредита или займа, – это шансы заемщика принудить кредитора к исполнению обязательства в натуре (в случае необоснованности отказа). При этом после реформирования 2018 года аналогичное право для заимодавца было узаконено в статье 308.3 ГК РФ.

«Судебная практика в этом отношении не очень однозначна, но высшие инстанции (п. 30 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 №7), можно сказать, сформировали позицию, которая состоит в том, что обязать выдать кредитора/заимодавца средства в натуре невозможно. Способом защиты в данном случае, как указывается в пункте 11 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 №147, является взыскание убытков. То есть заемщик, которому необоснованно после заключения кредитного договора отказали в выдаче кредита, может, исходя из сложившейся судебной практики, защитить свои права только через убытки», – поясняет Ирина Михеева.

Объем убытков, как разъяснил ВАС РФ, можно взыскать, если имела место разница в процентах. Например, когда в одной кредитной организации гражданину был одобрен кредит под 15%, а после необоснованного отказа заемщик был вынужден обратиться в другую кредитную организацию, где процентная ставка составила уже 17%. Именно эту разницу между процентными ставками заемщик может в судебном порядке взыскать с кредитной организации. Ирина Михеева отмечает, что данный способ защиты недостаточно эффективен для стимулирования кредитора к добросовестному поведению. Дело в том, что взыскание и судебное разбирательство требуют затрат временных, финансовых и привлечения профессионального адвоката – к этому готов не каждый заемщик.

Судебная практика, которая сложилась уже после разъяснений Президиума ВАС РФ, свидетельствует о том, что сторона заемщика может через суд добиться не только выплаты разницы процентов, но и кредита (займа) в натуре. Дело, приведенное в качестве примера Ириной Михеевой, было рассмотрено в 2015 году Судебной коллегией по гражданским делам Курганского областного суда (№33-1544/2015). Спор, по которому было вынесено апелляционное определение, возник по договору потребительского кредита.

• Обстоятельства – гражданка, взявшая заем в микрофинансовой организации под высокий процент, обратилась позже в кредитную организацию, где ей одобрили потребительский кредит. Однако когда она пришла получить средства, то ей в выдаче кредита было отказано.
• Решение суда – гражданке удалось выиграть дело, судебная коллегия обязала банк предоставить ей кредит в натуре.
• Установленная причина отказа – в тот период повысилась ключевая ставка, в связи с чем банку стало невыгодно предоставлять кредит гражданке под процентную ставку и на тех условиях, по которым был заключен договор потребительского кредита.

Ирина Михеева советует юристам учитывать не только разъяснения высших судов и имеющуюся практику, но также сформировать определенную внутреннюю практику, исходя их консенсуальной природы кредитного договора и договора займа.

Правовой ликбез: залоговый счет

После выдачи кредита (займа) также возникает ряд прав и обязанностей сторон. Заемщик обязан по кредитному договору (в соответствии со статьей 819 ГК РФ в редакции №212-ФЗ) возвратить полученную денежную сумму, проценты за пользование ею, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Аналогичные права возникают у кредитора, который может требовать от заемщика возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей в предусмотренных кредитным договором порядке и сроках.

«Раньше у нас было предусмотрено, что объектом являются только деньги и вещи, определенные родовыми признаками. После реформирования (пункт 1 статья 807 ГК РФ в редакции №212-ФЗ) были предусмотрены еще и ценные бумаги. Соответственно, мы предполагаем, что они также должны быть определены родовыми признаками. Например, акции, выпущенные в одну эмиссию и так далее», – отмечает Ирина Михеева.

Существенные условия кредитного договора

Условия, именуемые существенными, являются важной составляющей процедуры подписания договора займа или кредитного: договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Отсутствие такого условия приводит к тому, что договор является недействительным. Согласно ГК РФ (пункт 1 статья 432 Основные положения о заключении договора) к таковым относительно кредитного договора (статья 819 ГК РФ) относятся условия о предмете и о сумме кредита.

Судебная практика дополнила этот список, в информационном письме Президиум ВАС РФ №147 (п.12) в 2011 году обозначил как существенные еще и следующие условия:

• срок (сроки) и порядок предоставления кредита заемщику;
• срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита;
• размер процентов;
• порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Правовой ликбез: независимая гарантия

Несоответствие законодательства и судебной практики в этой части наблюдается, поскольку закон перечисленные Президиумом ВАС РФ условия не признает существенными, отмечает Ирина Михеева. Суд при этом допускает, что эти условия могут отсутствовать в кредитном договоре, поскольку общие положения о займе по ГК РФ их компенсируют.

«Несмотря на отсутствие любого из указанных существенных условий, кроме предмета договора, согласно разъяснению Президиума ВАС РФ, данный договор не будет являться не заключенным. Объяснено это было восполнимостью условий. Например, ВАС РФ пояснил, что условия о размере процентной ставки является существенным, тем не менее в статье 809 ГК РФ предусмотрен размер процентной ставки. Таким образом, если стороны [договора] не предусмотрят в условиях ставку, применяется ключевая ставка Банка России, и, соответственно, это условие восполнимо», – поясняет Ирина Михеева.

Аналогично можно компенсировать отсутствие в договоре кредита или займа такого существенного условия как порядок возврата кредита: применяются общие положения ГК РФ, согласно 810 статье в течение 30 дней с момента предъявления заимодавцем требования заемщик обязан вернуть сумму займа. Сроки уплаты также при их отсутствии в тексте договора восполняются пунктом 2 статьи 809 ГК РФ, где прописано, что в такой ситуации проценты выплачиваются ежемесячно.

Больше о договоре займа – в лекции Ирины Михеевой.

В чем отличие займа от кредита?

Калькулятор займа под залог автомобиля

Большинство обывателей ставят в один ряд такие понятия, как кредит, ссуда и займ, считая эти слова синонимами. На первый взгляд это действительно так: один человек берёт у другого определённую сумму денег или другой актив, и через некоторое время возвращает назад, иногда уплачивая за это проценты, иногда не делая этого.

Но на самом деле между всеми этими понятиями – «кредит», «ссуда» и «займ» есть определённые различия, и в данной статье мы попробуем разобраться, что же такое займ, определим его экономическое значение.

В первоначальном смысле займ – передача одним лицом другому некоторой суммы денег, определённого количества вещей либо других активов (называемых общим термином «предмет займа») с условием возвращения через некоторое время, причём возвращения в полном объёме и надлежащего качества. Лицо, предоставляющее займ, именуется займодавцем, а получающее его – заёмщиком.

Гражданское право подразумевает специальную процедуру оформления займа, с заключением соответствующего договора. Вообще, эта практика уже довольно старая, и появилась в начале первого тысячелетия, являясь составляющей системы римского частного права. Внешне кажущийся простым, этот документ был очень грамотным юридически: заёмщик получал займ и обязывался возвратить его займодавцу по истечении указанного срока в полном объёме.

Весьма характерная черта займа как одного из видов частновладельческих отношений – то, что на протяжении всего периода, прописанного в договоре займа, заёмщик является полноправным и единоличным собственником предмета займа, и может распоряжаться этими материальными благами как считает нужным. В случае же разрушения или утраты вещей, полученных в качестве займа, заёмщик в любом случае обязан вернуть аналогичные предметы того же назначения, в том же количестве и того же качества. Иными словами, договор займа распространяется только на те виды вещей, которые не являются уникальными, и которые без труда можно будет заменить на новые. Если говорить проще, то в качестве займа можно обмениваться такими вещами, как бытовая техника, стройматериалы, займы под залог автомобиля и т.д. А вот скульптуры, картины, ювелирные украшения, предметы авторского права или редкая коллекция монет не могут стать предметом займа, поскольку компенсировать ущерб в случае чего будет нечем.

Чем отличается займ от кредита?

1. Важным отличием займа от кредитов является отсутствие платы за его пользование. Все знают, что, беря кредит, в договоре обязательно указываются причитающиеся кредитору проценты, а вот договор займа ничего такого не предусматривает, услуга добровольная и бесплатная для обеих сторон. Во многом это обусловлено довольно близкими, дружескими отношениями между займодавцем и заёмщиком. Ведь вряд ли кто-нибудь согласится позаимствовать первому встречному значительную сумму денег.
2. Отличается кредит от займа и наличием финансового посредника. В случае с кредитом таким посредником является банк или другое учреждение. По большому счёту, именно в банк обращаются желающие получить какую-либо материальную ценность люди, поскольку они знают, что банк располагает нужными средствами. А банк в свою очередь знает, что получит от такого сотрудничества выгоду в качестве процентов или комиссионных выплат, к примеру, если выдаёт ссуды под залог автомобиля. В случае займа никакого посредничества нет.
3. Наконец, в процессе займа участники передают друг другу не только деньги, но и другие активы, причём в собственность, а кредит предусматривает исключительно деньги в качестве предмета займа, и во временное пользование.

Отличие договора займа от кредитного договора в 2021 году

Договор займа и кредитный договор — это основополагающие документы при предоставлении денежных средств. Эти виды соглашений часто путают, что связано со схожестью их юридической природы.

Понятия займа и кредита

Заимствование и кредитование имеют древние корни. Еще 3000 лет назад в Ассирии, Вавилоне и Древнем Египте практиковали кредитно-заемные отношения, но условия их не сравнить с сегодняшними. В наши дни договоры займа и кредита — это не только неотъемлемая часть экономики любой страны, но и фундамент для отдельного рода отношений между людьми.

ГК РФ приводит легальные определения указанных видов соглашений. Так, в части 1 статьи 807 раскрывается сущность заемных правоотношений:

одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Сегодня эта разновидность договорных отношений пользуется огромной популярностью как среди обычных граждан, так и юридических лиц и даже у государства, его субъектов и муниципальных образований.

Часть 1 статьи 819 ГК содержит определение соглашения о кредитовании:

банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Указанные определения позволяют говорить о гражданско-правовой природе этих соглашений, целью которых является предоставление финансовых услуг. И все же на практике присутствует подмена одного договора другим.

Принципиальное значение для определения вида сделки имеет сравнительная характеристика договора займа и кредитного договора. Это связано с тем, что в научной среде нет единого мнения относительно их соотношения. Так, существует три основные точки зрения по этому вопросу:

1. Соглашение о кредитовании является одной из форм получения заемных средств.
2. Контракты имеют схожесть в их характере, но являются самостоятельными сделками.
3. Заемные правоотношения представляет собой форму кредита.

Основные отличия соглашения для получения кредита и для получения заемных средств

Основополагающее отличие договора займа от кредитного договора проявляется в субъектном составе. Лицо, предоставляющее заемные средства (займодавец), — любое физическое или юридическое лицо, так как для таких операцией не требуется разрешение или лицензия. Кредитором же в случае кредитования является предприниматель (банк или другая кредитная организация), который получил соответствующую лицензию ЦБ РФ.

Заемные обязательства — это не всегда про деньги. Они также направлены на недвижимость и другие предметы. Что касается сделки по кредитованию, то она всегда имеет в основе получение денежных средств. Иное имущество (движимое или недвижимое) с его помощью получить нельзя.

Заемные средства возвращаются в форме единовременной выплаты. Кредит же возвращается частями и по определенному, заранее оговоренному, графику выплат, при несоблюдении которого начисляются пени в виде процента от суммы просрочки или фиксированной суммы.

Кредитование всегда имеет в своей основе установленный законом документ, который содержит порядок выдачи денежных средств, их получения и факультативные аспекты (к примеру, цель получения). Заем подтверждается документально, но на бытовом уровне это встречается достаточно редко.

В 2018 году в ГК РФ были внесены изменения. Норма, посвященная заемным правоотношениям, приобрела совершенно новую редакцию: соглашение о получении заемных средств стало возможным заключать как в реальной (для признания которого заключенным требуется передача вещи, денежных сумм или другого имущества), так в консенсуальной (признается заключенным с согласования существенных условий сторонами) формах.

Дискуссия об их соотношении существует вследствие того, что кредитование обладает одинаковой с получением заимствованных средств экономической природой, в связи с чем имеет сходный правовой режим, но имеется немало специфических черт. Есть ли у договоров займа и кредита общее и особенное, наглядно показывает сравнительная таблица.

Правовые документы

Займ или кредит, вот в чем вопрос

СПб. В деятельности
предприятий может возникнуть ситуация, когда средств в обороте недостаточно,
чтобы покрыть текущие потребности.

В таких случаях многие из них нередко
берут взаймы не только у банков, процедура получения кредитов в которых
достаточно сложна, но и у других предприятий, имеющих возможность временно
высвободить требуемые средства из своего оборота. Отношения сторон по договорам
кредита и займа регулируются главой 42 ГК РФ.

Во всех случаях заимодавец
(при заключении договора займа) или кредитор (при заключении кредитного
договора) передает свое имущество заемщику, на которое, как правило, начисляются
проценты в течение всего срока, пока переданное имущество не будет возвращено. В
чем же разница между кредитом и займом?

Первое и основное отличие
заключается в том, что кредитором может быть только банк или иная кредитная
организация (п. 1 ст. 819 ГК РФ), тогда как заимодавцем — любое юридическое или
физическое лицо. Это значит, что две организации, ни одна из которых не имеет
лицензии на осуществление банковских операций, не вправе заключить между собой
договор, именуемый «кредитным».

Второе отличие связано с моментом
вступления договора в законную силу. Договор денежного займа по своей
юридической природе является реальным, то есть долговые обязательства по нему
наступают в момент фактического получения денег от кредитора (п. 1 ст. 807 ГК
РФ). В отличие от него, кредитный договор — консенсуальный, поскольку здесь
долговые обязательства возникают с момента достижения сторонами соответствующего
соглашения о передаче денег должнику (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Еще одно
отличие состоит в следующем. Договор займа может быть беспроцентным. Это следует
из п. 1 ст. 809 ГК РФ. А вот кредиты беспроцентными быть не могут. Что касается
договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно
должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными
средствами не взимается. В противном случае заимодавец или кредитор все равно
могут потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

Следующее
отличие заключается в предмете договора. Предметом кредитного договора,
заключаемого с банком или иной кредитной организацией, являются только денежные
средства, сумму которых и начисленные на них проценты заемщик обязуется
возвратить по истечении установленного срока. По договору займа одна сторона
(заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или
другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить
заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других
полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Наталья
Долинина, аудитор ООО «Ассистанс Аудит»

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Заем

против кредитной линии: в чем разница?

Виды кредитов

Ниже приведены лишь несколько распространенных типов ссуд, выдаваемых заемщикам кредиторами:

Ипотека

Ипотека — это специализированная ссуда, используемая для покупки дома или другой собственности и обеспеченная рассматриваемым объектом недвижимости.Чтобы соответствовать требованиям, заемщик должен соответствовать минимальным кредитным порогам и доходам кредитора. После утверждения кредитор платит за недвижимость, предоставляя заемщику регулярно выплачивать основную сумму и проценты до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Поскольку ипотечные кредиты обеспечиваются недвижимостью, процентные ставки по ним, как правило, ниже, чем по другим кредитам.

Автокредит

Как и ипотека, автокредиты обеспечены. Залог. в данном случае — рассматриваемый автомобиль.Кредитор авансирует продавцу сумму покупной цены за вычетом любых авансовых платежей, произведенных заемщиком. Заемщик должен соблюдать условия ссуды, в том числе производить регулярные платежи до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может вернуть автомобиль в собственность и обратиться к должнику за любым остатком. Часто автосалоны или автопроизводитель предлагают выступить в качестве кредитора.

Кредит консолидации долга

Потребители могут объединить все свои долги в одну, обратившись к кредитору за ссудой на консолидацию долга.В случае одобрения банк выплачивает все непогашенные долги. Таким образом, вместо нескольких платежей заемщик несет ответственность только за один регулярный платеж, который производится новому кредитору. Большинство ссуд на консолидацию долга являются необеспеченными.

Кредит на улучшение жилья

Эти ссуды могут быть обеспечены или не обеспечены каким-либо залогом. Если домовладельцу необходимо отремонтировать свой дом, он может обратиться в банк или другое финансовое учреждение за ссудой на улучшение жилищных условий. Это позволяет домовладельцу брать средства для проведения столь необходимого ремонта.

Студенческий кредит

Это распространенная форма долга, используемая для финансирования квалифицированных расходов на образование. Студенческие ссуды, также называемые образовательными ссудами, предоставляются в рамках федеральных или частных программ кредитования. Они часто полагаются на доходы и кредитный рейтинг родителей ученика, а не на самого ученика, хотя сам ученик становится ответственным за выплату. Выплаты обычно откладываются, пока студент посещает школу, и в течение первых шести месяцев после ее окончания.

Бизнес-кредит

Эти ссуды также называются коммерческими ссудами.Бизнес-ссуды — это специальные кредитные продукты, предоставляемые предприятиям — малым, средним и крупным — чтобы помочь им закупить больше запасов, нанять персонал, продолжить повседневные операции или когда им просто нужно вливание капитала.

Помимо процентов, заемщики обычно платят другие сборы за ссуды, такие как сборы за подачу заявления и сборы за выдачу ссуд.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия работает иначе, чем ссуда. Когда заемщик получает разрешение на предоставление кредитной линии, банк или финансовое учреждение предоставляет ему установленный кредитный лимит, который человек может использовать снова и снова, полностью или частично.Это делает возобновляемый кредитный лимит более гибким инструментом заимствования. В отличие от ссуд, кредитные линии могут использоваться для любых целей — от повседневных покупок до особых потребностей, таких как поездки, небольшой ремонт или погашение долга под высокие проценты.

Кредитная линия человека работает так же, как кредитная карта, а в некоторых случаях как текущий счет. Подобно кредитной карте, люди могут получить доступ к этим средствам всякий раз, когда они им нужны, при условии, что учетная запись обновлена ​​и есть кредит, доступный для использования.Итак, если у вас есть кредитная линия с лимитом в 10 000 долларов, вы можете использовать ее частично или полностью для любых нужд. Если у вас есть баланс в 5000 долларов, вы все равно можете использовать оставшиеся 5000 долларов в любое время. Если вы заплатите 5000 долларов, вы снова сможете получить доступ к полным 10000 долларов.

Кредитные линии, как правило, имеют более высокие процентные ставки, более низкие суммы в долларах и меньшие минимальные суммы платежей, чем кредиты. Платежи требуются ежемесячно и состоят из основной суммы и процентов. Кредитные линии обычно оказывают более непосредственное и более серьезное влияние на потребительские кредитные отчеты и кредитные рейтинги.Накопление процентов начинается только после совершения покупки или получения наличных по кредитной линии.

Некоторые кредитные линии также работают как текущий счет. Это означает, что вы можете совершать покупки и платежи с помощью связанной дебетовой карты или выписывать чеки по счету.

Виды кредитных линий

Три распространенных типа кредитных линий — личные, деловые и жилищные:

Персональная кредитная линия

Это необеспеченная кредитная линия.Как и в случае с необеспеченной ссудой, у этого кредитного средства нет залога. Таким образом, они требуют, чтобы заемщик имел более высокий кредитный рейтинг. Личные кредитные линии обычно имеют более низкий кредитный лимит и более высокие процентные ставки. Большинство банков выдают этот кредит заемщикам на неопределенный срок.

Кредитная линия для бизнеса

Эти кредитные линии используются предприятиями по мере необходимости. Банк или финансовое учреждение рассматривает рыночную стоимость и прибыльность компании, а также риски.Кредитная линия для бизнеса может быть обеспеченной или необеспеченной в зависимости от того, сколько кредита запрашивается, а процентные ставки, как правило, могут быть переменными.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Кредитные линии собственного капитала (HELOC) — это обеспеченные кредиты, обычно поддерживаемые рыночной стоимостью вашего дома. HELOC также влияет на размер задолженности по ипотеке заемщика. Кредитный лимит для большинства HELOC может достигать 80% от рыночной стоимости дома за вычетом суммы, причитающейся по ипотеке.

Большинство HELOC имеют определенный период рисования — обычно до 10 лет. В течение этого времени заемщик может использовать, оплачивать и повторно использовать средства снова и снова. Поскольку они обеспечены, вы можете рассчитывать на более низкие проценты по HELOC, чем по личной кредитной линии.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

В чем разница между кредитом и ссудой?

Займы и кредиты — это разные механизмы финансирования. Оба являются банковскими продуктами, которые предоставляют заемщику капитал, но различаются по определению и целям. В то время как заем предоставляет все деньги, запрошенные за один раз в момент его выдачи, в случае кредита банк предоставляет клиенту денежную сумму, которую можно использовать по мере необходимости, используя всю заемную сумму. , частично или совсем.

Отличия кредита от кредита

Ссуда ​​- это финансовый продукт, который позволяет пользователю получить доступ к фиксированной сумме денег в начале транзакции, с условием, что эта сумма плюс согласованные проценты будут возвращены в течение определенного периода. Кредит погашается регулярными платежами. К основным характеристикам финансового кредита относятся:

• Транзакция имеет заранее определенный срок действия.
• После того, как весь капитал был погашен путем выплаты взносов (ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода…), операция завершается без возможности получения дополнительных денег , если не будет предоставлена ​​новая ссуда.
• Проценты начисляются на общую сумму заемных средств.
• Ссуды имеют более длительный срок, обычно года.

Кредит — это более гибкая форма финансирования, которая позволяет вам получить доступ к сумме ссуды в соответствии с вашими потребностями в любой момент времени. Кредит устанавливает максимальный денежный лимит, который клиент может использовать частично или полностью. Клиент может использовать все предоставленные деньги, их часть или совсем не использовать.Мы рассматриваем основные характеристики кредита, которые отличают его от кредита:

• Проценты по кредиту обычно выше , чем по ссуде.
• Проценты выплачиваются только на использованную сумму, , хотя может существовать минимальная комиссия, подлежащая уплате на неиспользованный остаток.
• По мере возврата денег станет доступно больше, при условии, что лимит не будет превышен.
• В отличие от кредита , кредит обычно продлевается каждый год, чтобы позволить клиенту продолжать использовать эту кредитную линию при необходимости.

Обычные способы получения финансирования через кредит — это кредитные карты и кредитные линии или кредитные линии, , которые обычно открываются через текущий счет, на котором можно вносить и снимать средства до согласованного лимита.

Кредиты

обычно используются для покрытия задержек между поступлениями и платежами для компаний, — для покрытия определенных периодов нехватки ликвидности или для конкретных покупок. С другой стороны, ссуды часто используются для финансирования покупки товаров или услуг.

Что такое кредитный заем на строительство?

Кредит на создание кредита предназначен для помощи людям, у которых мало или совсем нет кредитной истории. Хорошая оценка повышает вероятность одобрения кредитных карт и займов по более выгодным ставкам.

Кредитно-строительный кредит не требует согласования. Они действительно требуют, чтобы у вас был достаточный доход для осуществления платежей.

Эти ссуды могут быть хорошим выбором для новичков в кредитовании, но могут оказаться неэффективными для тех, у кого уже есть долг.Бюро финансовой защиты потребителей, насчитывающее около 1500 потребителей, опубликованное в 2020 году, обнаружило, что «участники без существующей задолженности увидели, что их кредитные рейтинги увеличились на 60 пунктов больше, чем участники с существующей задолженностью».

Ссуды для кредитных организаций бывают под разными названиями, например, «Ссуды для нового старта» или «Ссуды с переоформлением». Они не рекламируются широко и обычно предлагаются небольшими финансовыми учреждениями, такими как кредитные союзы и общественные банки.

Если вы одобрены для получения ссуды, сумма, которую вы занимаете, хранится на банковском счете, пока вы производите платежи.Обычно вы не можете получить доступ к деньгам до тех пор, пока полностью не погасите ссуду, а это означает, что вы можете одновременно накапливать сбережения и кредит. Это также действует как подстраховка для кредитора, который берет на себя риск, если у вас нет опыта работы с кредитами или плохой кредитный рейтинг.

Платежи по кредиту сообщаются по крайней мере в одно кредитное бюро. Ваш кредитный рейтинг строится на основе информации в ваших кредитных отчетах, которые собираются. Отчетность о ваших платежах помогает увеличить ваш кредит до тех пор, пока вы.

Не отставать от платежей по ссуде на создание кредита имеет решающее значение, потому что это показывает, что вы можете управлять кредитным счетом. Модели кредитного скоринга и уделите наибольшее внимание истории платежей в своих кредитных отчетах.

Кредитные союзы или общественные банки: найти ссуду для создания кредита может быть непросто. Один из способов поиска — это поискать в Интернете информацию о своем штате плюс «кредит на создание кредита». Вы можете найти ссуды для создания кредита в близлежащих местных банках или кредитных союзах. Кредитные союзы обычно имеют требования к членству, такие как проживание в определенном округе, работа в определенных компаниях, богослужение в определенной церкви или внесение небольших благотворительных пожертвований.Но они могут предложить самые низкие процентные ставки. Чек платит.

CDFI: если ваш кредитный союз или общественный банк не предлагает их, вы можете попробовать a. Эти организации существуют, чтобы помогать общинам с низкими доходами, а в Соединенных Штатах их около 1000.

Интернет-кредиторы: поиск в Интернете может найти кредиторов, предлагающих ссуды для кредитных организаций. Однако не каждый кредитор имеет лицензию в каждом штате, поэтому важно это проверить. Кроме того, платежи, сроки и годовая процентная ставка сильно различаются.

Кредитные круги: Один из способов, который можно использовать в кругу семьи или друзей, — это план увеличения кредита, предлагаемый через кредитные круги. Некоммерческий фонд Mission Asset Fund реализует программу кредитования. Участники получают беспроцентные «социальные» ссуды, платежи по которым сообщаются в кредитные бюро. Доступность ограничена. Другие компании также предлагают версии.

В таких группах около 10 участников соглашаются вносить определенную сумму в месяц, и деньги переходят одному человеку по круговой схеме каждый месяц, пока каждый не получит по горшку с деньгами.

Если вы пытаетесь создать кредит и нуждаетесь в получении кредита немедленно (например), вам, вероятно, потребуется взять необеспеченный личный заем. Это означает, что у кредитора нет залога, только сила вашей кредитной истории, на которую можно положиться. Если ваш кредит поврежден или недостаточен, вы будете платить более высокие процентные ставки, иногда до 36%, что, как правило, является пределом для большинства частных кредиторов, которые проверяют кредит.

Некоторые кредиторы, которые предоставят вам необеспеченные личные ссуды, вообще не проверяя ваш кредит, но эти ссуды в рассрочку работают больше как ссуды до зарплаты.Кредиторы могут не сообщать о платежах в кредитные бюро, а это означает, что они бесполезны, если вы пытаетесь получить кредит.

Хотите ботанических знаний, которые подходят вашим деньгам?
Объедините все свои деньги в одном окне и получите индивидуальную информацию, чтобы извлечь из них максимальную пользу.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для личной ссуды?

Требования к кредитному рейтингу для личных займов различаются в зависимости от кредитора. Многие отдают предпочтение заемщикам с хорошими или отличными кредитными рейтингами (690 FICO и выше), но некоторые кредиторы принимают заемщиков с плохой кредитной историей (ниже 630).

Минимальный кредитный рейтинг для получения личного кредита обычно составляет от 610 до 640, согласно анонимному набору данных пользователей NerdWallet, прошедших предварительную квалификацию для получения личных кредитов.

Высокий кредитный рейтинг не гарантирует, что вы будете соответствовать требованиям или получить сертификат. Квалификация во многом зависит от вашей кредитоспособности, которая обычно является комбинацией вашей кредитной истории и баллов в дополнение к доходу и долгу. Воспользуйтесь калькулятором ниже, чтобы узнать, какие варианты ссуды у вас могут быть в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

Тот факт, что вы соответствуете минимальным требованиям кредитного банка, не всегда означает, что вы имеете право на получение ссуды.

У кредиторов есть ряд критериев, которые они рассматривают при подаче заявки. Некоторые смотрят, например, на то, где вы учились в колледже и в какой области вы работаете. Другие смотрят в основном на ваш кредитный отчет и историю, а также на ваш доход и долги.

Вот что большинство кредиторов рассматривают при подаче заявки на получение кредита:

Хотя кредиторы учитывают несколько факторов при оформлении заявки на получение кредита, вашему кредитному рейтингу часто придается большое значение.

Заемщики с удовлетворительной или плохой кредитной историей часто имеют право на высокие ставки, которые могут достигать 36%. Низкий кредитный рейтинг также может быть причиной того, что кредитор одобряет вам небольшую сумму кредита.

Кредиторы, которые предлагают кредит, могут не ограничиваться вашим кредитным рейтингом, чтобы принять решение о ссуде. например, посмотрите на статус члена в кредитном союзе и другие факторы в заявлении.

Заявки на получение ссуды могут вызвать временное снижение вашего рейтинга. может показать вам потенциальные кредитные предложения и не повредит вашей кредитной истории.