Задолжники по кредитам: В России более миллиона должников по кредитам перед банками составляют пенсионеры — Экономика и бизнес

23.08.2020 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

Хорошие приемы для плохих долгов

Организации, предлагающие кредиты, — банки, розничные сети, электроэнергетические компании и т.д. — идут на всякие ухищрения в попытках захватить долю рынка. Они месяцами обсуждают, взывать ли к тщеславию или рачительности потребителей, продавать ли кредиты
через интернет или по телефону и какая кредитная карта — розовая или фиолетовая — больше понравится покупателям. Но когда нужно получить деньги от тех, кто не удосуживается вовремя платить по кредиту, их маркетинговая смекалка вдруг куда–то девается.

Очень часто проблеме сбора невозвращенных долгов не придают должного значения. В одном азиатском банке коллекторский отдел по значимости приравнен к подразделению, которое рассылает ежемесячные выписки по счетам. Руководитель другого банка признался, что
в отдел по сбору долгов у них ссылают ненужных сотрудников— досиживать до пенсии.

Тем не менее сбор задолженности — неотъемлемая часть работы любой организации, предлагающей кредиты или платежи в рассрочку, в том числе розничных сетей, больниц, электроэнергетических и телефонных компаний. Эта проблема особенно остро стоит на развивающихся
рынках: здесь информация о клиентах зачастую скудна, а правовые системы неэффективны. В передовых компаниях к сбору просроченной задолженности относятся как к еще одной возможности увеличить прибыль и, если подходить к делу с умом, получить весомую прибавку.
Мы уверены, что в этой сфере многое еще можно совершенствовать. По нашим оценкам, на развивающихся рынках у компании есть шанс сократить общие потери по розничным кредитам не менее чем на 30% за счет более грамотной сегментации клиентов и более продуктивной
работы рядовых сотрудников фронт–офисов. В России один финансовый институт вдвое уменьшил эти потери, по–особому работая с разными группами должников, изменив систему стимулирования специалистов– коллекторов и применяя к проштрафившимся заемщикам новые методы
вроде гибких систем выплаты кредита.

Оказалось, что и на развитых рынках невозвращенные вовремя долги зачастую собирают не слишком умело и тут тоже непочатый край работы. Чтобы сократить ощутимые убытки, возникающие из–за неэффективных методов, высшее руководство компаний должно требовать,
чтобы коллекторские отделы трудились так же производительно и качественно, в том числе с аналитическими данными, как и другие подразделения. Топ–менеджеры часто опасаются, что более решительные действия в отношении неплательщиков подорвут репутацию их компаний,
хотя тщательная сегментация должников и гибкие методы работы с ними — иначе говоря, применение давления только там, где это оправданно, — помогли бы снизить эти риски.

Истоки проблемы

На развивающемся рынке ситуация в типичном банке примерно такая: ежемесячно не оплачивается около 8—10% балансов по кредитным картам и до 20% этих сумм в итоге списывается — списанные суммы одного азиатского банка составили в 2005 г. почти половину его чистой
прибыли. У небанковских учреждений, предлагающих рассрочку платежей за продукты и услуги, дела обстоят еще хуже.

Отчасти это объясняется тем, что менеджеры обычно относятся к просроченным кредитам и списанным суммам как к операционным затратам, считая, что тут вряд ли что можно сделать. А руководителей высшего звена в основном заботят рост и продажи. Они не осознают
всей выгоды эффективных действий по сбору просроченных долгов и полагают, что жесткая политика отрицательно отразится на реноме компании. Более того, этой эффективностью трудно управлять, поскольку она во многом зависит от внешних факторов, таких как подъем
экономики. В итоге коллекторские отделы не видят заинтересованности руководства в лучших результатах, а потому и не стараются их добиваться.

Это проблема, общая для всех стран, но на развивающихся рынках есть свои трудности. Во–первых, здесь кредитные организации знают гораздо меньше о своих клиентах, чем их коллеги из развитых стран. Информацию, предоставленную заявителями, трудно проверить,
да и та, что есть, может в дальнейшем оказаться бесполезной, если заемщик не в состоянии выплатить кредит. У некоторых банков нет телефонных номеров почти половины клиентов — мы не раз убеждались в этом сами. Нередко предъявляют поддельные документы; не существует
открытых баз данных, а значит, почти невозможно проверить адреса; там, где людям платят «в конверте», не получить достоверных сведений о доходах. Более того, в развивающихся странах нет кредитных бюро, и потому клиенты не считают нужным «держать в порядке»
свою кредитную историю, а компании не могут проверить ее.

Кроме того, законодательство многих развивающихся стран часто препятствует сбору просроченной задолженности. Например, не разрешается накладывать арест на активы или заработную плату злостного должника. Нормативные акты порой намеренно (или ненамеренно)
ставят банки в почти безвыходное положение. Скажем, в России финансовые учреждения не могут списывать невыплаченную часть ссуды до истечения полного срока договора, поскольку в соответствии с налоговым законодательством такие списания считаются не убытками,
а подлежащей налогообложению прибылью. Все это еще больше затрудняет реструктуризацию и урегулирование долгов.

Компаниям из развивающихся стран обычно не остается ничего другого, как полагаться только на себя: коллекторских агентств, действующих на законных основаниях, слишком мало, а вторичные рынки просроченных задолженностей находятся в зачаточном состоянии. Более
того, в их распоряжении только самые беззубые методы борьбы с неплательщиками, и понятно, что толку от них мало,

особенно по сравнению с эффективностью приемов подпольных ростовщиков и других нелегальных кредиторов.

Чтобы защитить свои интересы, банкам и кредитным организациям нужно основывать свою стратегию сбора задолженности на четкой сегментации клиентов и безупречно ее реализовывать. Они должны отказаться от идеи, что решительная политика в отношении неплательщиков
слишком опасна для их репутации. Наоборот, тщательная сегментация и грамотные меры позволяют компаниям выявлять должников на самой ранней стадии и предлагать им гибкие условия, особенно если люди временно оказались в трудном положении. Жесткие действия уместны
только в отношении самых злостных неплательщиков, к остальным стоит применять более мягкие меры.

Компании, которые научатся возвращать свои деньги, станут не только более рентабельными, но и более подготовленными к выходу на другие рынки[1]. Например, во всем мире коллекторские подразделения, похоже, слишком отстали
от жизни, и им еще только предстоит освоить современные средства связи, которыми вовсю пользуется молодежь. На новых рынках некоторые банки направляют должникам SMS–сообщения, но в Европе и Северной Америке не торопятся задействовать этот канал. А электронная
почта и возможности интернета до сих пор не попали в поле зрения банков.

Классификация должников

Не все должники одинаковы, даже те, кто систематически не платит по кредитам. Большинство людей, берущих ссуды или покупающих товары в кредит, рассчитывают выполнить свои обязательства. Наш опыт показывает, что до 70% должников — добропорядочные мужчины
и женщины, которые не смогли вовремя внести деньги, но намерены сделать это как можно скорее. Еще 10—20% — это те, кто оказался в трудном положении, например потерял работу или заболел и временно остался без средств.

Остальные 10—20% вряд ли собираются платить, они либо сознательно идут на мошенничество, либо надеются на снисходительность банков. На развивающихся рынках бороться с этими людьми особенно трудно: как мы уже говорили, из–за отсутствия кредитных бюро и подобных
организаций почти невозможно отслеживать таких клиентов, а неэффективная правовая система еще больше осложняет жизнь банкам.

Тем не менее на развивающихся рынках коллекторские отделы совершают ошибку, когда всех неплательщиков стригут под одну гребенку. Обычно сотрудники банка начинают звонить заемщику, скажем, спустя пять дней после истечения срока платежа. Вежливые напоминания
из колл–центра или отделения продолжаются еще два–три месяца. Если и к этому времени деньги не поступают, клиентом начинает заниматься сотрудник, который действует более решительно и может прибегнуть к юридическому давлению.

Но тут возникают две проблемы. Во–первых, зря тратятся ресурсы, поскольку в 70% случаев банки в первые дни после истечения срока платежа звонят людям, которые заплатят и без этого. Во–вторых, коллекторы, предполагая, что большинство клиентов не относятся
к категории злостных должников, обычно разговаривают с ними весьма вежливо и тем самым невольно утверждают самых отъявленных неплательщиков в мысли, что, если они не заплатят, им ничего не будет,— это доказывают эксперименты. Один южнокорейский банк, например,
не стал звонить клиентам в первые две недели после просрочки— и получил на 3% больше денег. Руководители колл–центров обманываются, думая, что раз большую часть просроченных платежей все–таки удается собирать, значит, вежливое обращение с неплательщиками—
залог успеха. Но ведь многие из этих людей заплатили бы так или иначе.

Кредитный кризис, который разразился в Южной Корее в 2003—2004 гг., дал нам редкую возможность проанализировать поведение должников двух местных банков. Наше исследование показало: чтобы добиться оптимальных результатов в сборе просроченной задолженности,
нужно по–разному работать с разными группами неплательщиков (см. схему).

Первый банк предложил всем своим клиентам упрощенную схему возвращения долга, она предполагала небольшие ежемесячные платежи; второй банк настаивал на полном возмещении долгов, о каких–либо гибких схемах не шло и речи. Примерно для половины клиентов гибкий
график имел решающее значение: перейдя на него, первый банк вернул себе примерно 50% непогашенной задолженности, а второй — только 5%. Однако второй группе клиентов — это примерно четверть заемщиков, которых мы изучали, — гибкая схема просто дала возможность
отложить выполнение своих обязательств, что вылилось для банка в ненужные риски и убытки. Если банку, действовавшему жестко, удалось вернуть все долги этой группы, то в банке, который предпочитал более мягкие решения, картина была иной: многие клиенты этой
же группы за несколько месяцев не выплатили кредиты даже по гибкой схеме, и в итоге банк получил только 70% причитавшихся ему денег. С остальными клиентами оба банка работали одинаково успешно.

Вместо того чтобы задним числом реагировать на сам факт задолженности, банкам следует активнее использовать такие маркетинговые аналитические инструменты, как, например, кластерный анализ, чтобы более детально сегментировать неплательщиков в зависимости
от их поведения, и разработать балльную систему оценки для сегментации должников в будущем. Такая система — а ее нужно создавать, опираясь на знание местного рынка, — может оказаться полезной даже при самых скудных доступных данных. Скажем, с ее помощью кредитный
департамент одной бразильской розничной компании стал эффективно сегментировать получателей кредита на основании всего лишь 20 типов сведений (эту информацию собирают в основном по заявкам на получение кредита).

Балльная система оценки нужна прежде всего для того, чтобы на основании демографических данных и кредитной истории клиентов можно было определять вероятность оплаты задолженности каждым из них. Например, клиенты, которые давно уже перешли в разряд постоянных
или обычно опаздывают с платежами

на один–два дня, получат высокие баллы по этой шкале. Вообще, в числе «отличников» и «хорошистов» окажется большинство провинившихся должников, а значит, банку в отношении этих людей не стоит ничего предпринимать, пока просрочка не превысит двух недель.

Эта система позволяет оценить вероятность полной неуплаты долга остальными 20—30% клиентов. Чем выше будут их баллы — возможно, из–за уже невыполненных обещаний вовремя погасить платеж, — тем более жестко должны действовать сотрудники банка в первые две
недели просрочки: часто звонить клиентам по телефону, доставлять им заказной почтой или курьером уведомления и даже приходить к ним домой или на работу (учитывая низкую стоимость рабочей силы на развивающихся рынках, такие визиты могут оказаться экономически
весьма эффективными). Сотрудники, ответственные за сбор невыплаченных кредитов, должны также добиваться обещаний по уплате долга и тщательно контролировать, насколько они выполняются, объяснять, к каким последствиям может привести невыполнение обязательств,
применять более жесткие меры, предусмотрев их четкую последовательность по принципу ужесточения наказания.

Если большинство кредиторов как на развивающихся, так и на развитых рынках стараются защитить себя от убытков с помощью базовой сегментации неплательщиков, то самые прогрессивные начинают применять более совершенные принципы сегментации по модели поведения.
Пользуясь всеми существующими аналитическими и маркетинговыми методами — исследование рынка (например, опросы неплательщиков), разработка новых предложений (гибкие схемы оплаты для клиентов, испытывающих временные финансовые затруднения), кредиторы наверняка
перестанут классифицировать своих должников только по одному признаку — степени нежелания должника платить — и смогут составить более полную картину по различным группам и разработать методы, предназначенные для каждой из них.

Один банк из Азиатско–Тихоокеанского региона с помощью системы балльной оценки и методов сегментации должников по модели их поведения выявил группу клиентов, у которых к моменту задержки с невыплатой кредита на сберегательных счетах были очень большие остатки.
До этого банк списывал 18% задолженности таких клиентов, поскольку многие снимали деньги со своих сберегательных счетов, прежде чем банк начинал активно действовать, чтобы вернуть просроченные долги. Разработав новый принцип сегментации, банк начал обзванивать
этих клиентов буквально через несколько дней после неуплаты. Коллекторы, пользуясь специально составленной для таких случаев «шпаргалкой», убеждали их оплатить весь остаток по кредиту, незамедлительно перечислив средства с помощью так называемого телефонного
бэнкинга (технологии предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом по телефону). В результате почти все клиенты этой группы оплатили свои долги.

Для поведенческой сегментации молодых клиентов нужны особые параметры: бессмысленно пытаться их отнести к той или иной категории на основании таких факторов, как риск невозврата долга или желание/нежелание заплатить. Стратегия сбора просроченной задолженности
с клиентов этого сегмента должна заключаться в обучении их базовым навыкам финансового планирования и привлечении внимания к тому, какие последствия повлечет за собой невыполнение финансовых обязательств. Чтобы помочь молодым клиентам прежде всего не пропускать
сроки платежей, кредитные организации могли бы, например, присылать им SMS–сообщения, как только остатки по счетам или совокупные недельные траты по кредитным картам превышают заранее определенные пороговые значения, и применять инструменты управления задолженностью.
Один австралийский банк рассылал всем своим молодым неплательщикам брошюры по финансовому планированию. Действуя таким образом, банк не только минимизирует убытки, но и укрепляет свою репутацию ответственного кредитора.

Централизация и эффективность

Банки развивающихся стран должны не только совершенствовать принципы сегментации неплательщиков, но и более эффективно собирать просроченные долги. Многим из них стоило бы передать ответственность за это направление из отделений в централизованный департамент
(исключение составляют микрокредитные операции — тут многое зависит от личных взаимоотношений). Когда сбором просроченной задолженности занимаются сами отделения, начинается разнобой, поскольку у каждого есть собственные правила и методы. Сотрудники по продажам,
которые в отделениях при необходимости выполняют еще и функции коллекторов, плохо умеют это делать и чувствуют себя не в своей тарелке, когда им приходится «прорабатывать» тех клиентов, которым они сами же и выдавали кредит. Часто привязка стратегии к местным
условиям дает хорошие плоды, однако на многих развивающихся рынках децентрализация коллекторской деятельности представляется нецелесообразной: во–первых, трудно гарантировать высокое качество аналитической работы; во–вторых, это ведетк разбазариванию ресурсов;
и, в–третьих, здесь нет квалифицированных исполнителей.

Что же касается централизованных коллекторских отделов, то они могут набирать профессионалов, специально обученных работать даже с самыми злостными неплательщиками. Поскольку они все проходят одинаковую подготовку, то и действуют в унисон, хорошо понимая
стратегию банка и обладая полной информацией о клиентах (например, клиент не выплачивает кредит, но он взял ипотеку, и по ней у банка претензий нет). Для совершенствования квалификации коллекторов, особенно начинающих, важно не только формальное обучение,
но и помощь наставников. Но в развивающихся странах у руководителей отделений, которые должны сами собирать задолженность, нет даже самых элементарных инструментов (вроде программного обеспечения, позволяющего прослушивать телефонные звонки в колл–центре),
чтобы они могли контролировать работуновичков.

Централизация также способствует более четкому управлению эффективностью. Можно разработать ключевые показатели эффективности для сотрудников, единственная задача которых — собирать просроченную задолженность. На уровне отделений сделать это невозможно,
потому что в этом случае коллекторская деятельность часто оказывается лишь одной из многих функций сотрудника. Имеет значение и технологическая оснащенность. Если у банка есть централизованный департамент по сбору просроченной задолженности, то для него приобретают специализированное
оборудование, например номеронабиратели, с помощью которого коллектор может делать вдвое или втрое больше звонков должникам. Специализированное программное обеспечение позволяет контролировать производительность отдельных сотрудников на основании таких критериев,
как количество звонков в час, полученных от должников обещаний заплатить, выполненных обещаний, суммы, собранные на одно выполненное обещание о погашении задолженности. Когда коллекторы территориально разобщены, такое вряд ли возможно.

Если у компании есть четкие критерии оценки производительности труда, то она может платить сотрудникам, исходя из результатов их работы. Коллекторы–передовики часто приносят банку в несколько раз больше денег, чем их отстающие коллеги, а значит, они должны
получать значительные премии, соответствующие их успехам. Хотя оплата труда в зависимости от результатов работы нередко противоречит стандартному принципу формирования заработной платы в банке, руководители отделов по сбору просроченной задолженности должны
поощрять лучших сотрудников, чтобы они не ушли к конкурентам. Один южнокорейский банк пошел на крайние меры и привязал всю зарплату своих коллекторов к эффективности их работы — его руководство хотело заставить сотрудников вести себя более решительно. Чтобы
сотрудники не «зарывались» и четко соблюдали корпоративную политику в отношении сбора долгов, компаниям следует проверять, как они выполняют установленные правила, например прослушивать их телефонные звонки должникам, не предупреждая их об этом заранее.

Централизация сулит еще одну выгоду. Она поощряет дружеское и продуктивное соперничество коллег. Банкам проще нацелить персонал на повышение эффективности: например, можно устраивать конкурсы на лучшего сотрудника или команду с вручением призов победителям.

***

Банки и другие кредитные учреждения часто задвигают коллекторские отделы по сбору просроченной задолженности в самые дальние углы и не обращают на них особого внимания. Тем не менее, резко сократив величину сумм, списанных по безнадежным долгам, грамотные
сотрудники могут значительно повысить рентабельность кредитных операций. Но этого не произойдет, если высшее руководство не будет требовать от коллекторских отделов такой же качественной работы, как и от других, и если эти отделы будут по–прежнему воспринимать
всех

должников на одно лицо.

Тобиас Баер (Tobias Baer) — младший партнер McKinsey, Тайбэй
Рами Карджян (Rami Karjian) — партнер McKinsey, Сиэтл
Петр Романовски (Piotr Romanowski) — партнер McKinsey, Варшава

Пензенские судебные приставы запретили вылететь за границу должнику по кредитам

Региональное информационное агентство Пензенской области, пожалуй, — единственный источник новостей, где публикуются заметки, охватывающие не только Пензу, но и районы. Таким образом, мы представляем полную картину региона.

На сайте РИА ПО публикуются не только новости Пензенской области, но и аналитические статьи, интервью на актуальные темы, обзоры и фоторепортажи.

Ежедневно по будням мы предлагаем читателям дайджест событий, произошедших в Сурском крае за минувший день.

Новостная лента Пензенской области раскрывает жизнь региона в сфере экономики, общества, спорта, культуры, образования, сельского хозяйства, ЖКХ, здравоохранения и медицины. Помимо этого, на наших страницах публикуется информация о предстоящих событиях, концертах и спортивных мероприятиях.

Вместе с тем, РИА Пензенской области размещает новости инвестиционной политики региона, происшествий, криминала, аварий и ДТП.

Ежедневно в режиме онлайн РИА ПО публикует оперативные и последние новости Пензы и районов Пензенской области. Читатели могут узнать об актуальных событиях Пензенского, Башмаковского, Бековского, Бессоновского, Вадинского, Земетчинского, Спасского, Иссинского, Городищенского, Никольскиого, Каменского, Кузнецкого, Нижнеломовского, Наровчатского, Лопатинского, Шемышейского, Камешкирского, Тамалинского, Пачелмского, Белинского, Мокшанского, Неверкинского, Сердобского, Лунинского, Малосердобинского, Колышлейского и Сосновоборского районов.

Новости Пензы и Пензенской области — здесь собраны последние и самые важные публикации о том, что сегодня происходит в городе: культурные, спортивные события, актуальные нововведения в сфере ЖКХ и строительства, происшествия, чрезвычайные ситуации, ДТП, аварии, криминальная хроника.

Мы также не оставляем без внимания достижения земляков: спортсменов, представителей культуры, науки и образования.

На страницах РИА Пензенской области оперативно публикуются не только фотографии с прошедших мероприятий, но и видео, а также инфографика.

Помимо этого, читателям периодически предлагаются тесты на знание Сурского края.

Новости Пензы и Пензенской области сегодня — это около ста ежедневных публикаций о том, что в данный момент актуально для жителей областного центра и региона.

На страницах РИА ПО ежемесячно публикуются материалы о вступающих в силу законах, которые коснутся жителей нашего региона.

Наше информационное агентство предоставляет читателям актуальный прогноз погоды в Пензе и Пензенской области на неделю и каждый день с указанием температуры воздуха, направления ветра и осадков. Прогноз сопровождается комментарием специалиста из регионального ЦГМС.

Riapo.ru – это новости Пензы, главные события, факты и мнения об актуальных и насущных вопросах и проблемах в регионе.

Должники по оплате электроэнергии не получат кредиты

Офисы обслуживания и терминалыОфисы и терминалы

‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [60.040389,30.393572],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Просвещения пр., д. 67»,
region: ‘Калининский’,
subway: ‘Гражданский проспект’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘пн — сб: 09.30 — 20.30, вс: выходной’
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.30 — 20.30, вс: выходной
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [60.042447,30.389575],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Просвещения пр., д. 74, к. 2 («Перекресток»)»,
region: ‘Калининский’,
subway: ‘Гражданский проспект’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘09.30 — 20.30, без выходных
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: false,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [60.031445,30.43494],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Руставели ул., д. 61А («Лента»)»,
region: ‘Калининский’,
subway: ‘Гражданский проспект’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.840709,30.243051],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Ветеранов пр., д. 50, к. 2»,
region: ‘Кировский’,
subway: ‘Проспект Ветеранов’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘ пн — сб: 09.00 — 20.00, вс: выходной
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 20.00, вс: выходной’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: false },

{
center: [59.830594,30.211268],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Ветеранов пр., д. 92»,
region: ‘Кировский’,
subway: ‘Проспект Ветеранов’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 20.00, вс: выходной’
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 20.00, вс: выходной
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [59.854242,30.214817],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Ленинский пр., д. 94, к. 1, лит. А («Перекресток»)»,
region: ‘Красносельский’,
subway: ‘Проспект Ветеранов’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘09.00 — 20.00, без выходных’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [59.852393,30.25357],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Ленинский пр., д. 118»,
region: ‘Кировский’,
subway: ‘Ленинский проспект’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Клиентский зал’,
hours: ‘пн — сб: 09.15 — 20.15, перерыв: 13.30 — 14.00, вс: выходной

‘,
},
{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘пн — сб: 09.15 — 20.15, вс: выходной’
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.15 — 20.15, вс: выходной
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: false },

{
center: [59.856903,30.230861],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «М. Жукова пр., д. 30А («Сезон»)»,
region: ‘Кировский’,
subway: ‘Автово’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘08.00 — 23.00, без выходных
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.858426,30.228498],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «М. Жукова пр., д. 31, к. 1 («О’КЕЙ»)»,
region: ‘Красносельский’,
subway: ‘Автово’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘08.00 — 24.00, без выходных
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘10.00 — 21.00, без выходных’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: false,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [59.871685,30.258708],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Стачек пр., д. 67, к. 2»,
region: ‘Кировский’,
subway: ‘Автово’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
center: [59.736911,30.571792],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Колпино, Трудящихся б-р, д. 12 (ТК «ОКА»)»,
region: ‘Колпинский’,
subway: ‘Звёздная’,
line: ‘blue-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘09.00 — 23.00, без выходных
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.752643,30.575212],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Колпино, ул. Финляндская, д. 16-1, лит. А»,
region: ‘Колпинский’,
subway: ‘Звёздная’,
line: ‘blue-line’,
items: [

{
name: ‘Клиентский зал’,
hours: ‘пн — пт: 10.00 — 18.30, сб, вс: выходной
‘,
},
{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 20.00, вс: выходной’
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 20.00, перерыв: 13.00 — 13.30, вс: выходной
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [59.929849,30.433853],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Заневский пр., д. 65/1 («О’КЕЙ»)»,
region: ‘Красногвардейский’,
subway: ‘Ладожская’,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.945779,30.489243],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Наставников пр., д. 24, к. 1 («Пятерочка»)»,
region: ‘Красногвардейский’,
subway: ‘Ладожская’,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘08.00 — 23.00, без выходных
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘09.30 — 20.30, без выходных
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: false,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [59.95689,30.47752],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Наставников пр., д. 46, к. 2»,
region: ‘Красногвардейский’,
subway: ‘Ладожская’,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘пн — сб: 08.45 — 19.45, вс: выходной’
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 08.45 — 19.45, вс: выходной
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [59.931017,30.409652],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Новочеркасский пр., д. 37, к.1»,
region: ‘Красногвардейский’,
subway: ‘Новочеркасская’,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘ пн — сб: 08.45 — 19.45, вс: выходной
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 08.45 — 19.45, вс: выходной’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: false },

{
center: [59.989811,30.438508],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Пискаревский пр., д. 59 («Лента»)»,
region: ‘Красногвардейский’,
subway: ‘Площадь Мужества’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно.’
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.949334,30.465707],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Ударников пр., д. 19, к. 1»,
region: ‘Красногвардейский’,
subway: ‘Ладожская’,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.93481,30.496894],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Хасанская ул., д. 17, к. 1 («Лента»)»,
region: ‘Красногвардейский’,
subway: ‘Проспект Большевиков’,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.733083,30.085378],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Красное Село, пр. Ленина, д. 77А»,
region: ‘Красносельский’,
subway: ‘Проспект Ветеранов’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘09.00 — 19.00, без выходных
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 20.00, перерыв: 13.00 — 13.30, вс: выходной
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.844082,30.178675],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «П. Германа ул., д. 2 («О’КЕЙ»)»,
region: ‘Красносельский’,
subway: ‘Проспект Ветеранов’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘08.00 — 23.00, без выходных
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘10.00 — 21.00, без выходных’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [59.851666,30.093589],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Петергофское ш., д. 98А («Лента»)»,
region: ‘Красносельский’,
subway: ‘Проспект Ветеранов’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.806374,30.162314],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Таллинское ш., д. 159А («Лента»)»,
region: ‘Красносельский’,
subway: ‘Проспект Ветеранов’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: true,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.997570948218,29.765941101852],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Кронштадт, пр. Ленина, д. 13, лит. А»,
region: ‘Кронштадтcкий’,
subway: ‘Чёрная речка’,
line: ‘blue-line’,
items: [

{
name: ‘Клиентский зал’,
hours: ‘пн — пт: 10.00 — 19.00, сб, вс: выходной
‘,
},
{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 21.00, вс: 10.00 — 21.00
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 20.00, вс: выходной
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [60.19725,29.705337],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Зеленогорск, пр. Ленина, д. 20а, лит. А»,
region: ‘Курортный’,
subway: ‘Старая Деревня’,
line: ‘violet-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 20.00, вс: выходной’
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 20.00, перерыв: 13.00 — 13.30, вс: выходной
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: false },

{
center: [59.864548,30.315554],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Бассейная ул., д. 27»,
region: ‘Московский’,
subway: ‘Парк Победы’,
line: ‘blue-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘ пн — сб: 09.45 — 20.45, вс: выходной
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.45 — 20.45, вс: выходной’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: false },

{
center: [59.851304,30.350139],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Космонавтов пр., д. 45, лит. А («О’КЕЙ»)»,
region: ‘Московский’,
subway: ‘Московская’,
line: ‘blue-line’,
items: [

{
center: [59.832579,30.350741],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Ленсовета ул., д. 88»,
region: ‘Московский’,
subway: ‘Звёздная’,
line: ‘blue-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘пн — сб: 09.30 — 20.30, вс: 10.00 — 19.00‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.30 — 20.30, вс: 10.00 — 19.00
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.9302769656,30.3544434305],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «ул. Стремянная, д. 21/5, лит. А (вход с ул. Марата)»,
region: ‘Центральный’,
subway: ‘Маяковская’,
line: ‘green-line’,
items: [

{
name: ‘Клиентский зал’,
hours: ‘пн -сб: 10.00 до 20.45, вс: выходной’,
},
{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘10.00 — 21.00, без выходных’
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘10.00 — 21.00, без выходных’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.833027,30.414054],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Бухарестская ул., д. 89, лит. А («Перекресток»)»,
region: ‘Фрунзенский’,
subway: ‘Международная’,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘09.30 — 20.30, без выходных’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.985135166804,30.328152812978],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «ул. Белоостровская, д. 6, лит. А («ГУП ТЭК СПб»)»,
region: ‘Приморский’,
subway: ‘Лесная’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘ пн — пт: 09.00 -18.00, сб, вс: выходной’
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.853989,30.305996],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Новоизмайловский пр., д. 46, к. 1»,
region: ‘Московский’,
subway: ‘Московская’,
line: ‘blue-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 20.00, вс: выходной’
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 20.00, вс: выходной

‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.859817,30.467715],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Бабушкина ул., д. 125 («Лента»)»,
region: ‘Невский (левый берег)’,
subway: ‘Пролетарская’,
line: ‘green-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘09.30 — 20.30, без выходных’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: true,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [59.895502,30.426738],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «О. Берггольц ул., д. 11»,
region: ‘Невский (левый берег)’,
subway: ‘Елизаровская’,
line: ‘green-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘пн — сб: 09.30 — 20.30, вс: 10.00 — 19.00‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.30 — 20.30, вс: 10.00 — 19.00
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [59.834564,30.50482],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Прибрежная ул., д. 11»,
region: ‘Невский (левый берег)’,
subway: ‘Рыбацкое’,
line: ‘green-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘ пн — сб: 09.15 — 20.15, вс: выходной
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.15 — 20.15, вс: выходной’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.909832,30.449535],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Дальневосточный пр., д. 16 («Лента»)»,
region: ‘Невский (правый берег)’,
subway: ‘Улица Дыбенко’,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.901008,30.46418],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Дыбенко ул., д. 13, к. 1»,
region: ‘Невский (правый берег)’,
subway: ‘Улица Дыбенко’,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘пн — сб: 09.15 — 20.15, вс: выходной’
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.15 — 20.15, вс: выходной
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [59.904207,30.476792],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Дыбенко ул., д. 25, к. 1»,
region: ‘Невский (правый берег)’,
subway: ‘Улица Дыбенко’,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘ пн — сб: 09.15 — 20.15, вс: 10.00 — 18.00
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.15 — 20.15, вс: 10.00 — 18.00
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [59.922995,30.481266],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Коллонтай ул., д. 28, к. 1»,
region: ‘Невский (правый берег)’,
subway: ‘Проспект Большевиков’,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.911823,30.469471],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Подвойского ул., д. 16, к. 1»,
region: ‘Невский (правый берег)’,
subway: ‘Проспект Большевиков’,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Клиентский зал’,
hours: ‘пн — пт: 10.30 — 19.00, перерыв: 14.30 — 15.00, сб, вс: выходной
‘,
},
{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘ пн — сб: 09.30 — 20.15, вс: выходной
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.30 — 20.15, вс: выходной’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.962633,30.291137],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Б. Зеленина ул., д. 17, лит. А»,
region: ‘Петроградский’,
subway: ‘Чкаловская’,
line: ‘violet-line’,
items: [

{
center: [59.956665,30.301055],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Введенская ул., д. 5/13»,
region: ‘Петроградский’,
subway: ‘Горьковская’,
line: ‘violet-line’,
items: [

{
center: [59.967579,30.305385],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Ординарная ул., д. 19»,
region: ‘Петроградский’,
subway: ‘Петроградская’,
line: ‘blue-line’,
items: [

{
center: [59.869463,29.828146],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Петергоф, Гостилицкое ш., д. 58, лит. А»,
region: ‘Петродворцовый’,
subway: ‘Ленинский проспект’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.876436,29.918516],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Петергоф, ул. Константиновская, д. 8, лит. А»,
region: ‘Петродворцовый’,
subway: ‘Ленинский проспект’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
name: ‘Клиентский зал’,
hours: ‘пн — пт: 10.00 — 18.30, сб, вс: выходной
‘,
},
{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘пн — сб: 08.00 — 20.00, вс: выходной’
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 20.00, перерыв: 13.00 — 13.30, вс: выходной
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.86922,29.866632],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Петергоф, ул. Шахматова, д. 14, к. 1 («Дикси»)»,
region: ‘Петродворцовый’,
subway: ‘Проспект Ветеранов’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
center: [60.000025,30.270485],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Богатырский пр., д. 13А («О’КЕЙ»)»,
region: ‘Приморский’,
subway: ‘Комендантский проспект’,
line: ‘violet-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘10.00 — 21.00, без выходных’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: false,
ear: false,
stick: true,
disable: true },

{
center: [60.003147,30.228246],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Богатырский пр., д. 42 («О’КЕЙ»)»,
region: ‘Приморский’,
subway: ‘Комендантский проспект’,
line: ‘violet-line’,
items: [

{
center: [60.022386,30.293428],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Вербная ул., д. 21, лит. А («Лента»)»,
region: ‘Приморский’,
subway: ‘Удельная’,
line: ‘blue-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘09.30 – 20.30, без выходных’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [60.005392,30.282702],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Испытателей пр., д. 19, к. 2»,
region: ‘Приморский’,
subway: ‘Пионерская’,
line: ‘blue-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.15 — 20.15, вс: 10.00 — 19.00
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [60.006587110358,30.262165912688],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Комендантский пр., д. 11»,
region: ‘Приморский’,
subway: ‘Комендантский проспект’,
line: ‘violet-line’,
items: [

{
name: ‘Клиентский зал’,
hours: ‘ пн — сб: 09.30 — 20.30, перерыв: 13.30 — 14.00, вс: выходной
‘,
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн- сб: 09.30 — 20.30, вс: 10.00 -19.00
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [60.03922,30.239538],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Парашютная ул., д. 60, лит. А («Лента»)»,
region: ‘Приморский’,
subway: ‘Комендантский проспект’,
line: ‘violet-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘09.30 — 20.30, без выходных’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.998661,30.237355],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Планерная ул., д. 17, лит. А («Лента»)»,
region: ‘Приморский’,
subway: ‘Комендантский проспект’,
line: ‘violet-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘09.30 — 20.30, без выходных’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [59.984629,30.226046],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Савушкина ул., д. 112, лит. А («Лента»)»,
region: ‘Приморский’,
subway: ‘Старая Деревня’,
line: ‘violet-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.987048403196,30.226258296325],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Савушкина ул., д. 123, к. 1»,
region: ‘Приморский’,
subway: ‘Старая Деревня’,
line: ‘violet-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.15 — 20.15, вс: выходной
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.724138,30.411898],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Пушкин, Октябрьский б-р, д. 16, лит. А»,
region: ‘Пушкинский’,
subway: ‘Купчино’,
line: ‘blue-line’,
items: [

{
name: ‘Клиентский зал’,
hours: ‘пн — пт: 10.00 — 18.30, сб, вс: выходной
‘,
},
{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 20.00, вс: выходной’
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 20.00, перерыв: 13.00 — 13.30, вс: выходной
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.798656,30.399223],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Шушары, Московское ш., д. 16А («Лента»)»,
region: ‘Пушкинский’,
subway: ‘Купчино’,
line: ‘blue-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.829023979965,30.377969354491],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Балканская пл., д. 5, лит. Я (ТК «Астра»)»,
region: ‘Фрунзенский’,
subway: ‘Купчино’,
line: ‘blue-line’,
items: [

{
center: [59.869065,30.368563],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Будапештская ул., д. 11»,
region: ‘Фрунзенский’,
subway: ‘Международная’,
line: ‘violet-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 20.00, вс: 10.00 — 18.00‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.00 — 20.00, вс: 10.00 — 18.00
‘
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.849754,30.397974],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Бухарестская ул., д. 69, лит. А («Лента»)»,
region: ‘Фрунзенский’,
subway: ‘Международная’,
line: ‘violet-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘09.30 — 20.30, без выходных’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [59.857861,30.38979],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Славы пр., д. 43/49»,
region: ‘Фрунзенский’,
subway: ‘Международная’,
line: ‘violet-line’,
items: [

{
name: ‘Клиентский зал’,
hours: ‘пн — пт: 10.30 — 19.00, обед: 14.30 — 15.00, сб, вс: выходной

‘,
},
{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘ пн — сб: 09.15 — 20.15, вс: выходной
‘
},
{
name: ‘Центр приема платежей’,
hours: ‘пн — сб: 09.15 — 20.15, вс: выходной’
}
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.944143,30.361988],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Кирочная ул., д. 30»,
region: ‘Центральный’,
subway: ‘Чернышевская’,
line: ‘red-line’,
items: [

{
center: [59.475839,33.85647],
city: «Бокситогорск»,
adress: «Бокситогорск, ул. Красных Cледопытов, д. 4, лит. А»,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘Терминал установлен в клиентском офисе ООО «РКС-Энерго». Актуальный режим работы офиса на сайте rks-energo.ru
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.474125,33.844325],
city: «Бокситогорск»,
adress: «Бокситогорск, ул. Советская, д. 12″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘Терминал установлен в клиентском офисе АО «ЕИРЦ ЛО». Актуальный режим работы офиса на сайте epd47.ru
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [60.962709,34.027392],
city: «Важины»,
adress: «Важины, ул. Школьная, д. 6″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.443304,29.479788],
city: «Волосово»,
adress: «Волосово, пр. Вингиссара, д.17А»,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.450326,29.486669],
city: «Волосово»,
adress: «Волосово, пр. Вингиссара, д. 89″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘ Терминал установлен в клиентском офисе АО «ПСК». Актуальный режим работы офиса на сайте pesc.ru
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.898887,32.349322],
city: «Волхов»,
adress: «Волхов, ул. Александра Лукьянова, д. 4, лит. А»,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘Терминал установлен в клиентском офисе ООО «РКС-Энерго». Актуальный режим работы офиса на сайте rks-energo.ru

‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.903828,32.355807],
city: «Волхов»,
adress: «Волхов, ул. Волгоградская, д. 1, к. А»,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘Терминал установлен в клиентском офисе АО «ЕИРЦ ЛО». Актуальный режим работы офиса на сайте epd47.ru

‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [60.021155,30.647275],
city: «Всеволожск»,
adress: «Всеволожск, Всеволожский пр., д. 17, лит. А»,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [60.027782,30.619912],
city: «Всеволожск»,
adress: «Всеволожск, ш. Дорога жизни, д. 12 («Лента»)»,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно

‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: true,
ear: true,
stick: true,
disable: true },

{
center: [60.020876,30.644364],
city: «Всеволожск»,
adress: «Всеволожск, ул. Заводская, д. 8″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [60.019666,30.649502],
city: «Всеволожск»,
adress: «Всеволожск, Октябрьский пр., д. 89″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘ Терминал установлен в клиентском офисе АО «ПСК». Актуальный режим работы офиса на сайте pesc.ru

‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [60.711266,28.747248],
city: «Выборг»,
adress: «Выборг, ул. Димитрова, д. 4″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [60.715703,28.74873],
city: «Выборг»,
adress: «Выборг, ул. Железнодорожная, д. 2 «,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [60.714475,28.730521],
city: «Выборг»,
adress: «Выборг, ул. Северный Вал, д. 3″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.408714,30.349375],
city: «Вырица»,
adress: «Вырица, ул. Жертв Революции, д. 25″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.559398,30.127177],
city: «Гатчина»,
adress: «Гатчина, ул. Карла Маркса, д. 18А»,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.548281,30.096778],
city: «Гатчина»,
adress: «Гатчина, ул. Старая дорога, д. 2″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.558349,30.127887],
city: «Гатчина»,
adress: «Гатчина, ул. Чкалова, д. 23″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.500474,34.657767],
city: «Ефимовский»,
adress: «Ефимовский, 1 микрорайон, д. 11а»,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.375702,28.221895],
city: «Ивангород»,
adress: «Ивангород, Кингисеппское ш., д. 7А»,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.371805,28.607829],
city: «Кингисепп»,
adress: «Кингисепп, ул. Воровского, д. 3″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘Терминал установлен в клиентском офисе АО «ЕИРЦ ЛО». Актуальный режим работы офиса на сайте epd47.ru’
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.366569,28.618968],
city: «Кингисепп»,
adress: «Кингисепп, ул. М. Гражданская, д. 4″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.44464,32.024985],
city: «Кириши»,
adress: «Кириши, пр. Героев, д. 16″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.454337,32.023574],
city: «Кириши»,
adress: «Кириши, ул. Комсомольская, д. 3 «,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.448739,32.016747],
city: «Кириши»,
adress: «Кириши, пр. Ленина 26, лит. А»,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.884451,30.992776],
city: «Кировск»,
adress: «Кировск, б-р Партизанской Славы, д. 5″,
region: »,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.888749,30.999836],
city: «Кировск»,
adress: «Кировск, ул Северная, д. 16″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.884266,30.989353],
city: «Кировск»,
adress: «Кировск, ул. Энергетиков, д. 6″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.619989,30.390258],
city: «Коммунар»,
adress: «Коммунар, ул. Гатчинская, д. 12″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.628316,30.400283],
city: «Коммунар»,
adress: «Коммунар, ул. Ижорская, д. 24″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [61.125216,29.876888],
city: «Кузнечное»,
adress: «Кузнечное, ул. Молодежная, д. 10, лит. А»,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘08.00 — 20.00, без выходных
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [60.735554,33.554744],
city: «Лодейное Поле»,
adress: «Лодейное Поле, ул. Карла Маркса, д. 27″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘ Терминал установлен в клиентском офисе ООО «РКС-Энерго». Актуальный режим работы офиса на сайте rks-energo.ru

‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [60.738554,33.538853],
city: «Лодейное Поле»,
adress: «Лодейное Поле, ул. Ульяновская, д. 15, к. 1″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘Терминал установлен в клиентском офисе АО «ПСК». Актуальный режим работы офиса на сайте pesc.ru
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.915089,29.771327],
city: «Ломоносов»,
adress: «Ломоносов, Дворцовый пр., д. 22а»,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [58.738229,29.845187],
city: «Луга»,
adress: «Луга, Железнодорожная ул., д. 2/6″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘Терминал установлен в клиентском офисе АО «ПСК». Актуальный режим работы офиса на сайте pesc.ru
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [58.736183,29.861689],
city: «Луга»,
adress: «Луга, пр. Комсомольский, д. 16″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [58.738696,29.851942],
city: «Луга»,
adress: «Луга, ул. Тоси Петровой, д. 12″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [60.064358,30.457973],
city: «Мурино»,
adress: «Мурино, ул. Шоссе Лаврики, д. 85″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [60.914625,34.067251],
city: «Никольский»,
adress: «Никольский, пр. Речного Флота, д. 19а»,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [60.114531,32.322147],
city: «Новая Ладога»,
adress: «Новая Ладога, ул. Луначарского, д. 2″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.774593,30.794338],
city: «Отрадное»,
adress: «Отрадное, ул. Заводская, д. 11″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.769868,30.796341],
city: «Отрадное»,
adress: «Отрадное, ул. Лесная, д. 1″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.515592,34.178085],
city: «Пикалево»,
adress: «Пикалево, ул. Заводская, д. 11 А»,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.514752,34.178489],
city: «Пикалево»,
adress: «Пикалево, ул. Заводская, д. 16″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [60.916772,34.158259],
city: «Подпорожье»,
adress: «Подпорожье, ул. Комсомольская, д. 1а»,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘ Терминал установлен в клиентском офисе АО «ЕИРЦ ЛО». Актуальный режим работы офиса на сайте epd47.ru

‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [61.038907,30.147003],
city: «Приозерск»,
adress: «Приозерск, ул. Калинина, д. 51″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [60.255908,29.61078],
city: «Рощино»,
adress: «Рощино, ул. Советская, д. 57″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [61.106737,28.863382],
city: «Светогорск»,
adress: «Светогорск, ул. Победы, д. 28″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘Терминал установлен в клиентском офисе ООО «РКС-Энерго». Актуальный режим работы офиса на сайте rks-energo.ru’
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [60.147804,30.215571],
city: «Сертолово»,
adress: «Сертолово, Парковый проезд, д. 2, к. 1″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [60.146048,30.207962],
city: «Сертолово»,
adress: «Сертолово, ул. Школьная, д. 2″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [60.086057,29.955841],
city: «Санкт-Петербург»,
adress: «Сестрорецк, ул. Токарева, д. 1»,
region: ‘Курортный’,
subway: ‘Старая Деревня’,
line: ‘violet-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘Терминал установлен в клиентском офисе АО «ПСК». Актуальный режим работы офиса на сайте pesc.ru
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.121786,28.08342],
city: «Сланцы»,
adress: «Сланцы, ул. Грибоедова, д. 1″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.116617,28.087705],
city: «Сланцы»,
adress: «Сланцы, ул. Кирова, д. 39″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.117592,28.086555],
city: «Сланцы»,
adress: «Сланцы, ул. Ленина, д. 10″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [60.531042,28.669687],
city: «Советский»,
adress: «Советский, ул. Школьная, д. 27″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [60.558316,30.221985],
city: «Сосново»,
adress: «Сосново, ул. Механизаторов, д. 11″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘Терминал установлен в клиентском офисе АО «ПСК». Актуальный режим работы офиса на сайте pesc.ru
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: false,
allDay: false,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.902758,29.101876],
city: «Сосновый Бор»,
adress: «Сосновый Бор, ул. Петра Великого, д. 9″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.730116,30.615187],
city: «п. Тельмана»,
adress: «п. Тельмана, д. 2Б («Лента»)»,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
name: ‘Платежный терминал’,
hours: ‘круглосуточно
‘
},
],
visaTerminal: false,
visaCenter: false,
allWeek: true,
allDay: true,
eye: false,
ear: false,
stick: false,
disable: false },

{
center: [59.645078,33.563233],
city: «Тихвин»,
adress: «Тихвин, 1а микрорайон, д. 37″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.644541,33.508274],
city: «Тихвин»,
adress: «Тихвин, ул. Советская, д. 41″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.644859,33.545347],
city: «Тихвин»,
adress: «Тихвин, 1 микрорайон., д. 2″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.540299,30.863813],
city: «Тосно»,
adress: «Тосно, ш. Барыбина, д. 16″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.547013,30.864595],
city: «Тосно»,
adress: «Тосно, пр. Ленина, д. 19″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.537885,30.851758],
city: «Тосно»,
adress: «Тосно, ул. Энергетиков, д. 7″,
region: ‘Другой город’,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

{
center: [59.945752,31.034215],
city: «Шлиссельбург»,
adress: «Шлиссельбург, ул. Жука, д. 3″,
region: »,
subway: »,
line: ‘orange-line’,
items: [

Фильтр

РайонВсе районыАдмиралтейскийВасилеостровскийВыборгскийКалининскийКировскийКолпинскийКрасногвардейскийКрасносельскийКронштадтcкийКурортныйМосковскийНевский (левый берег)Невский (правый берег)ПетроградскийПетродворцовыйПриморскийПушкинскийФрунзенскийЦентральныйСтанция метроВсе станцииАвтовоАкадемическаяБалтийскаяВасилеостровскаяГорьковскаяГражданский проспектЕлизаровскаяЗвёзднаяКомендантский проспектКупчиноЛадожскаяЛенинский проспектЛеснаяМаяковскаяМеждународнаяМосковскаяНарвскаяНовочеркасскаяПарк ПобедыПетроградскаяПионерскаяПлощадь ЛенинаПлощадь МужестваПриморскаяПролетарскаяПроспект БольшевиковПроспект ВетерановПроспект ПросвещенияРыбацкоеСенная площадьСтарая ДеревняТехнологический институтУдельнаяУлица ДыбенкоЧёрная речкаЧернышевскаяЧкаловскаяНаселенный пунктВсе населенные пунктыСанкт-ПетербургБокситогорскВажиныВолосовоВолховВсеволожскВыборгВырицаГатчинаЕфимовскийИвангородКингисеппКиришиКировскКоммунарКузнечноеЛодейное ПолеЛомоносовЛугаМуриноНикольскийНовая ЛадогаОтрадноеПикалевоПодпорожьеПриозерскРощиноСветогорскСертоловоСланцыСоветскийСосновоСосновый Борп. ТельманаТихвинТосноШлиссельбург

На карте

Списком

Коллектор для должника: как работают взыскатели долгов в России

Коллекторский рынок в России появился в начале 2000-х годов вместе с развитием в нашей стране системы розничного кредитования. Банкам нужно было эффективно взыскивать долги со своих клиентов, для чего кредитные организации стали создавать дочерние предприятия, специализирующиеся именно на работе с недобросовестными заемщиками. Первой такой компанией стало «Агентство по сбору долгов банка «Русский стандарт», зарегистрированное в 2001 году. Профессиональное коллекторское агентство появилось в России только в 2004 году. Тогда учредили Финансовое агентство по сбору платежей. А уже к 2007 году на рынке сбора неоплаченных долгов работало от 50 до 100 организаций. Такая деятельность долгое время не регулировалась специальными нормативными актами.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), а также Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ) совместно с двумя российскими банковскими объединениями подготовили в 2009 году проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Параллельно свой вариант документа на обсуждаемую тему представило и Минэкономразвития. Их инициатива предусматривала, что право взыскивать долги должны иметь только те коллекторские агентства, которые являются участниками саморегулируемой организации (СРО). Коллекторов также собирались обязать страховать свою ответственность и создавать компенсационные фонды для граждан на основе взносов. Но эти предложения так и остались на бумаге.

Судебная практика в этой сфере тоже формировалось противоречиво. С одной стороны, Президиум ВАС в информационном письме от 30 октября 2007 года № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 ГК» разрешил банкам продавать права требования долгов другим компаниям, которые не являются кредитными организациями. С другой – Пленум Верховного суда в своем постановлении от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал, что такие задолженности банк может продавать другим фирмам только с согласия самих должников.

Правила для взыскателей

Первой успешной попыткой урегулирования стал принятый в 2013 году ФЗ «О потребительском кредите». В этом законе впервые появилось описание того, как коллекторы должны общаться с должниками, рассказывает Дмитрий Чуприс, заместитель гендиректора по правовым вопросам коллекторского агентства «Центр ЮСБ» . Документ фактически узаконил деятельность коллекторов. Новеллы разрешили передавать просроченную задолженность по потребительским кредитам третьим лицам. В то же время для взыскателей проблемных долгов ввели ограничения: запретили звонить должникам после 22:00 и раньше 8:00, а в праздничные дни после 20:00 и до 9:00.

Через два года после принятия такого акта обновилась и судебная практика. ВС признал, что банки могут продавать коллекторам долги своих клиентов, но только те, которые уже успели «просудить» (дело № 89-КГ15-5). ВС подчеркнул, что на такие сделки кредитным организациям не нужно получать согласие у граждан-заемщиков. Такое одобрение понадобится лишь в том случае, когда попытки банка вернуть свои деньги еще не перешли в судебную плоскость, отметила судебная коллегия по гражданским делам уже в другом споре (дело № 14-КГ15-27).

Следующий этап для рынка коллекторских услуг наступил после принятия в 2016 году ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В законе прописали два варианта общения коллекторов с должниками: 1) Непосредственное взаимодействие – личные встречи, телефонные переговоры. 2) Отправка писем, телеграмм по месту жительства, текстовых и голосовых сообщений по сетям электросвязи и подвижной радиотелефонной связи (СМС, электронная почта). А полномочия по контролю за коллекторским рынком дали ФССП. Приставам разрешили проверять взыскателей проблемных долгов и выписывать административные протоколы за нарушения новых правил общения с должниками. Кроме того, ФССП стала вести реестр коллекторских организаций, в который на настоящий момент входит 210 компаний.

Что коллекторам запрещено делать по закону

1) Посылать электронные письма и СМС-сообщения более 16 раз в месяц (в сутки не более двух). Звонить чаще одного раза в сутки и назначать больше одной личной встречи в неделю.

2) С 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и нерабочие праздничные дни встречаться с должником или поручителем лично, звонить по телефону и посылать СМС-сообщения .

3) Встречаться лично либо звонить заёмщику или поручителю, если срок исполнения обязательства по кредитному договору еще не наступил. Исключение составляют случаи, когда банк имеет право требовать досрочного возврата всего кредита, если должник просрочил обязательные выплаты.

4) Совершать действия по возврату кредитной задолженности с намерением причинить вред заемщику или поручителю: угрожать им расправой или порчей имущества.

5) Злоупотреблять правом в иных формах. То есть неограниченное количество раз в день звонить заемщику или требовать с него необоснованную сумму платежа.

6) Разглашать персональные данные должника и банковскую тайну.

Источник: ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

По словам Чуприса, основная часть фирм, работающих на рынке взыскания долгов, и до этих нововведений контактировала с должниками так, как сейчас это предусматривает закон. Но эксперт признает, что раньше случались отдельные перегибы при общении с недобросовестными заемщиками: «Бывал переход на личности в ходе телефонных переговоров, угрозы личного характера, использовали автодозвон без ограничений по частоте и времени суток, рассылали нелицеприятные для должника сообщения в соцсетях среди его друзей». С вступлением в силу ФЗ-230 от подобных подходов коллекторам пришлось отказаться. Вместе с тем в новеллах есть и некоторые неопределенности, замечает Чуприс: «Например, отсутствует однозначная трактовка понятия «психологическое давление».

Эти нормы принимались как средства PR-воздействия на общество и отрасль. ФЗ-230 отвечает на актуальные запросы беднеющего населения именно перед выборами в Госдуму. Но реально большая часть его положений вступила в силу лишь с 1 января 2017 года. Законодатель выбрал максимально жесткий вариант регулирования, который привел к тому, что небольшие региональные коллекторы прекратили работать на простых кредиторов и ушли с рынка или «переквалифицировались» в юристов/медиаторов.

Дмитрий Жданухин, гендиректор Центра развития коллекторства, глава Ассоциации корпоративного коллекторства

Артем Кадников, юрист

Федеральный рейтинг.

группа
Банкротство (включая споры)

22место
По выручке на юриста (менее 30 юристов)

30место
По количеству юристов

39место
По выручке

Профайл компании

, наоборот, уверяет, что методы работы на этом рынке за последние пару лет существенно не изменились, несмотря на ограничения. По его словам, за два года коллекторы почистили свои ряды от наиболее «оголтелых» представителей профессии и научились применять закон в своих интересах, продолжая пользоваться правовой безграмотностью населения.

Если же какие-то правовые положения кажутся коллекторам слишком формальными и мешающими их работе, то они не стесняются их оспаривать в судебном порядке. Так, в конце весны этого года коллекторскими агентствами «Сентинел кредит менеджмент» и «Активбизнесколлекшн» удалось убедить Верховный суд в законности слишком частых беспокойств должников. Нижестоящие инстанции оштрафовали компании за то, что те отправляли СМС-сообщения проблемным заемщикам чаще двух раз в сутки. Однако ВС отменил такое взыскание и признал законным послание из нескольких СМС, если они объединены общим смыслом и отправлены с интервалом в несколько секунд по «не зависящим от компании причинам» (дела № А75-5864/2017 и № А75-9021/2017). Такой набор СМС-сообщений будет считаться за одно. Благодаря этому коллекторы смогут писать длинные тексты должникам.

Поэтому плюсы от новелл юрист видит в другом: «Если раньше коллекторы ограничивались работой с должниками, то теперь они стали обращаться к процедуре банкротства, выступая представителями заимодавцев или выкупая долг и становясь полноправными кредиторами». И такое направление уже предусматривает определенный профессиональный навык и наличие нормальной репутации, подчеркивает Кадников.

В ФЗ-230 прописали банальные вещи. И от этого методы работы коллекторов никак не поменялись. Те, кто хотел мучить и пытать должников, продолжают это делать. Те, кто отправлял СМС-сообщения ночью или звонил после полуночи – и сейчас так поступают. Только вместо требования вернуть долг – поздравляют проблемных заемщиков с праздниками. Но должник понимает цель звонка. А пожаловаться на это гражданину формально нельзя.

Александр Титовский, учредитель коллекторского агентства «Илма»

В работе коллекторов есть и тенденции, которые не связаны с принятием законодательных изменений. Не проходит мимо их сферы развитие новых технологий. Правда, автоматизацию себе могут позволить пока лишь крупные игроки. Директор дивизиона «Розничный сбор» департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Денис Кузнецов сообщает, что они планируют до конца года перевести около 90% низкорискованных звонков клиентам на роботов-коллекторов. Речь идет об общении с теми должниками, вопросы по задолженности которых не требуют глубокой компетенции от сотрудников банка.

Факт

Такую части от фактически взысканного забирает коллектор в качестве цены за свои услуги.

Кузнецов утверждает, что зачастую должники не могут определить, что общаются с роботом, а не сотрудником банка. Автоматизация именно этого вопроса в работе коллекторов ожидаема. Ведь именно телефонные переговоры являются самым популярным и эффективным способом, чтобы убедить заемщиков вернуть деньги, замечает Александр Титовский, учредитель коллекторского агентства «Илма». Чуприс объясняет это тем, что личное общение оказывает сильное эмоциональное воздействие на должников.

Что в приоритете у коллекторов

Факт

За такую цену коллекторы покупают долги. Самая высокая стоимость у «просуженной» коммунальной задолженности.

Охотнее всего коллекторы выкупают долги по тем соглашениям, где положительное судебное решение легко спрогнозировать – это договоры займа и кредитные договоры, говорит Кадников. Поэтому обычно стараются приобретать банковские задолженности, подтверждает Титовский. На втором месте по привлекательности займы микрофинансовых организаций, продолжает он. Не менее популярны и долги ЖКХ, отмечает эксперт: «Правда, с ними есть своя проблема – нельзя продать задолженность по коммуналке, пока она не «просужена».

Покупать долги, которые возникли из договоров поставки или оказания услуг, стараются реже, так как нужно доказывать неисполнение обязательств по ним, объясняет Кадников. А если право требования приобретается уже после судебного решения, то коллекторы определяют, получится ли реально взыскать задолженность, добавляет эксперт: «Смотрят, есть ли достаточно имущества у должника».

Планы реформирования

Объемы работы у коллекторов в ближайшее время могут только увеличиться. Глава ФССП Дмитрий Аристов заявил, что нагрузка на российских приставов постоянно растет, поэтому было бы логично передать часть работы частным организациям. Оптимизировать работу ведомства предлагается путем привлечения частных коллекторов. Им точно не разрешат заниматься исполнением всех решений, но кое-какие могут передать. В частности, те, которые принимаются в третейских судах. При этом «частников» пустят взаимодействовать только с юридическими лицами, граждан реформа точно не коснется. О точных сроках реализации этой инициативы говорить пока рано, так как еще нет ее концепции. ФССП пока общается с экспертным сообществом и обсуждает идею со службами взыскания из других стран, рассказал Аристов.

Законодательство

У коллекторов и юристов отношение к этой теме противоречивое. Советник юстиции 3-го класса, бывший пристав Алексей Шарон поддерживает это нововведение, объясняя свою позицию тем, что государство не может полноценно обеспечить систему принудительного исполнения судебных актов по гражданским спорам: «Это очень дорогостоящий процесс, его бюджет будет сравним с бюджетом на военные нужды страны». А Жданухин считает, что схема работы частных приставов особо не стыкуется с системой деятельности коллекторских агентств. Если инициативу ФССП все же внедрят на практике, то большой вопрос возникнет с ограничением работы частных приставов по регионам, предупреждает он: «Иначе у нас по всей стране могут начать работать частные приставы с Кавказа». Вот и Кадников полагает, что на сегодняшний момент передавать права на взыскание некоторых долгов от ФССП к коллекторским агентствам преждевременно. Это может привести к злоупотреблениям со стороны взыскателей проблемных долгов, резюмирует он.

Реабилитационные процедуры, применяемые в отношении граждан-должников

Источник: Минэкономразвития России

01 сентября 2004 г.

Версия для печати

Facebook

Twitter

Delicious

Digg

StumbleUpon

Live Journal

В Контакте

Мой Мир

Поделиться ссылкой

Российские граждане всё более активно привлекают займы и кредиты, и это поддерживает спрос на многих рынках, например, на рынке жилья, автомобилей и рынке потребительских товаров. В связи с этим необходимо предусмотреть более широкие возможности для урегулирования долгов граждан, которые сегодня ощущают свою незащищённость перед кредиторами. В условиях финансово-экономического кризиса объем просроченной задолженности по розничным кредитам вырос больше чем вдвое. Похожая ситуация складывается на рынке ипотечных кредитов.

В этой ситуации особую актуальность приобретают вопросы введения реабилитационных процедур в отношении граждан-должников, позволяющих реструктуризировать свою задолженность перед кредиторами под контролем суда, а также освободиться от долгов, передав кредиторам свое имущество и часть доходов, в случае признания гражданина банкротом.

Проект федерального закона «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника»

Проект федерального закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с введением в действие Федерального закона «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника»

как правильно организовать этот процесс

Самым простым, но при этом правильным организационным процессом для эффективного взыскания имеющихся задолженностей является обзвон. Зачастую своевременное информирование об имеющейся задолженности, ее размере и сроках погашения положительно сказывается на платежной дисциплине клиентов, у которых имеются долги. Статистика показывает, что должник, который выходит на связь рано или поздно погасит свой долг.

Залог эффективного взыскания на стадии Soft:

Хорошие скрипты с сильными аргументами, алгоритмом работы с возражениями, с законодательной базой и технологией выставления требований;

Контакт-центр — эффективный инструмент, который максимально автоматизирует работу сотрудника отдела Soft.

Правильная и эффективная организация Контакт-центра в программном обеспечении для взыскания долгов включает в себя следующее:

Автораспределение звонков на закрепленного менеджера;

Автодозвон до неконтактных должников;

Автоинформирование должников о просрочке;

Звонок прямо из карточки должника, где видна вся информация по договору и по прошлым мероприятиям;

Работа оператора сосредоточена в одном активном окне;

Минимизация времени на обработку одного договора;

Минимизация издержек на обучение/переподготовку нового сотрудника;

Построение сценария диалога (карты звонка) для ведения эффективных переговоров с должником.

Автоматизация процесса обзвона должников гарантированно минимизирует расходы на стадии Soft, уменьшит срок вывода новых сотрудников в работу благодаря сценарию диалогов и хранению всей информации о должнике в одном месте. Автоинформирование освободит время сотрудников отдела взыскания и даст возможность прорабатывать более сложные долговые обязательства.

Содержание статьи:

Кто и по каким причинам становится должником

Существует несколько типов должников. Во время работы рекомендуется учитывать особенности каждого, чтобы найти к клиенту подход и добиться результата от взаимодействия:

Обманщики. Как показывает практика, такие люди преднамеренно залезают в долги. Их целью является получение материальной выгоды и совершенно не важно, каким способом. Такие клиенты циничны и непробиваемы. Они стараются не выходить на контакт, поэтому ни о каком возврате денежных средств не может идти и речи. С подобными клиентами может справиться только профессионал своего дела в сфере взыскания долгов.

Разгильдяи. У таких клиентов полностью отсутствует чувство ответственности. Бывает несколько вариантов исхода событий – они самостоятельно погашают имеющуюся задолженность через некоторый промежуток времени либо всячески избегают общения с сотрудниками организации. Девизом таких людей является выражение – мой долг полностью ваша проблема. Не стоит ждать, что они сделают сами шаг навстречу. Однако шанс, что долг будет погашен – имеется, так как разгильдяи становятся должниками не по злому умыслу, а совершенно по другим причинам, известным только им самим.

Хронические должники. Клиенты, относящиеся к данному типу постоянно должны всем, кому только можно. У них обязательно произойдет ситуация, а порой даже и не одна, которая затруднит возврат имеющегося долга. Как правило, долги они возвращают, но делают это крайне медленно и без охоты. Однако чтобы получить результат, нужно готовиться к долгой работе.

Случайные должники. У такой категории лиц задолженности появляются в связи со сложными жизненными ситуациями и не по их вине. Они довольно легко идут на контакт, не скрываются. После того, как личные проблемы будут решены, они обязательно погасят задолженность. Во время работы с такими клиентами рекомендуется проявлять максимальную аккуратность. Обусловлено это тем, что большая часть относится к перспективным клиентам и терять их точно не стоит.

Рассеянные. Такие клиенты готовы оплачивать свои долги и делали бы это с радостью, но при условии, если бы помнили о них. Такой категории лиц рекомендуется на регулярной основе напоминать о том, что у них имеется долг, информировать о сумме и сроках погашения. Как показывает опыт, сложностей с такими клиентами не возникает, если своевременно им звонить или направлять информационные сообщения о долге.

Важно понимать, что в работе с каждым типом должников имеются свои нюансы и специфические нюансы. Во время работы с клиентами каждый менеджер обязан четко преследовать несколько целей – не только вернуть задолженность, но и сохранить лояльность должника.

Новичкам довольно сложно правильно и корректно общаться с клиентами по телефону, не говоря уже о достижении результатов. Алгоритм работы не всегда строится по определенной схеме. Порой сотрудникам компаний приходится импровизировать.

Типы долгов, с которыми приходится работать

Во время работы с должниками важно обращать внимание и на тип имеющейся задолженности. Существует несколько типов:

Текущая. Как показывает практика, данный тип задолженности у клиентов является самым распространенным. Сюда относятся долги в сфере ЖКХ, услуги связи, разнообразные подписки. Например, по заключенную договору абонент обязуется вносить оплату ежемесячно до 10 числа включительно. Если оплата не поступает, то появляется задолженность на период с 1 по 10 число. Именно в данный интервал времени клиенту необходимо внести абонентскую плату, в противном случае текущая задолженность перейдет в статус «просроченная». Во время обзвона клиентов, у которых имеется долг по ЖКХ, основной задачей менеджера является проинформировать о наличии задолженности, подробно рассказать, каким образом можно ее погасить.

Просроченная. К данному типу задолженности можно отнести договора, по которым прошел срок погашения. Как правило, к просроченным задолженностям относятся долги, которые не были оплачены на протяжении трех месяцев. Во время работы с клиентом менеджер должен предоставить полную информацию о наличии долга и сообщить о необходимости оплатить его. В данном случае на клиента можно и нужно воздействовать. Для этого менеджеры напоминают, что могут быть последствия – произойдет начисление пени, оказание услуги будет приостановлено.

Взыскиваемая. В данную категорию относятся договора, оплата по которым не осуществлялась от трех месяцев и более. Как показывает практика, подобные задолженности возникают у мошенников либо разгильдяев. Основная задача менеджера – найти подход к клиенту и найти правильный путь, для взыскания денежных средств по договору.

Опытные специалисты, занимающиеся обзвоном должников, зачастую обладают навыками психолога. В данном случае работа с клиентом строится таким образом, чтобы во время разговора не запугать его всяческими способами, рассказывая о последствиях неуплаты, а сформировать у него в подсознании желание самостоятельно оплатить свой долг в ближайшее время. Такие должники в дальнейшем повторно обращаются в компанию и становятся постоянными клиентами.

Существующие алгоритмы работы с должниками

Для начала рекомендуется рассмотреть ряд способов, которыми ни при каких обстоятельствах пользоваться в работе нельзя. Сюда относят:

Регулярное информирование должника о наличии задолженности посредством телефонных звонков и сообщений. Как показывает практика, данные действия никак не помогут заставить оплатить долг. Единственное, чего добьется менеджер – агрессия со стороны должника и жесткая принципиальная позиция по отношению к имеющемуся долгу. Как итог – все перерастает в своеобразную войну.

Уведомления и телефонные разговоры по готовым шаблонам. Важно иметь четкое понимание того, что каждый случай индивидуален, поэтому вряд ли получится добиться эффекта, если придерживаться шаблонов. Такое действие не только не принесет плодотворных результатов, но и будет препятствовать налаживанию контакта с должником.

Постоянные угрозы, запугивания. Если во время звонка должнику прибегать к угрозам, то можно не рассчитывать на эффективность обзвонов. Все это настроит должника против менеджера, занимающегося обзвонов, кроме этого, дальнейшее общение будет невозможно, как и конструктивный диалог.

Оптимальный вариант взаимодействовать на клиента – личное общение с менеджером, а в качестве дополнительного инструмента – оповещение. Если изначально грамотно построить стратегию общения менеджера с должником, то можно за короткий промежуток времени выяснить, что стало причиной появления задолженности, а также помочь клиенту и сообща найти подходящий вариант для выхода из сложившейся ситуации.

Во время телефонного разговора между менеджером и должником используются классические алгоритмы. К ним можно отнести:

Установка контакта. На данном этапе менеджер должен поприветствовать человека на том конце линии, после чего уточнить личность того, кто ответил на телефонный звонок. Зачастую должниками являются юридические лица. В этом случае менеджер должен найти выход на лицо, которое принимает решения. Целью данного этапа является установление связи с должником, предоставление информации о имеющемся долге, его размере, сроках погашения.

Прояснение ситуация с внесением оплаты. На данном этапе менеджер во время разговора должен добиться от должника четкого ответа на вопрос. А именно, по какой причине образовался долг. Цель данного этапа: менеджер должен во время разговора добиться, чтобы клиент признал наличие задолженности, после чего отнести его к одному из типов должников, что в дальнейшем позволит понять, в каком направлении работать и как правильно выставлять диалог.

Выставление четких требований. На данном этапе менеджер должен проинформировать клиента о сумме долга, о сроках погашения задолженности, а также рассказать, каким образом можно произвести оплату. Целью данного этапа является донесение до клиента информации о сумме долга, порядке погашения имеющейся задолженности.

Работа с возможными возражениями. В данном случае возражения менеджера будут напрямую зависеть от того, к какому типу относится должник. Менеджер должен быть готов и к тому, что клиент просто забыл о сроках погашения долга и в ближайшее время произведет оплату, и к тому, что клиент будет отказываться от своего долга и обязанности оплатить его. На каждое возражение требуется находить достойный и четкий ответ, а также постараться побудить в должнике желание оплатить свой долг. Цель данного этапа: добиться от клиента согласия на погашение долга, согласовать порядок и способ оплаты.

Выбор формата коммуникации. Зачастую решить конкретный вопрос не всегда можно быстро по телефону. На данном этапе менеджер должен согласовать с клиентом дальнейшее взаимодействие. Как правило, это повторный телефонный звонок, который переносится на конкретную дату, личная встреча, отправка информации о имеющейся задолженности и счета на оплату на электронный ящик, проведение видеоконференции и многое другое.

Завершение телефонного разговора. В заключении разговора менеджер должен еще раз повторить клиенту сумму его долга и напомнить сроки погашения.

Благодаря использованию в работе данного алгоритма, имеется возможность предварительно провести анализ должника. Если владеть полной информацией о должнике и о причине, по которой денежные средства не вносились согласно договору длительный промежуток времени, можно добиться эффективной коммуникации. Кроме этого, для менеджера очень важно правильно классифицировать клиента. Важно понимать, что именно от этого будет зависеть выбор стратегии для дальнейшей работы и при работе с возражениями.

Официальный сайт Управляющей компании «Жилищник-6»

Уважаемые посетители сайта Управляющей компании «Жилищник 6»!

Вы находитесь в разделе, специально созданном для должников.

Должником может быть:

потребитель не в полном объеме внесшим плату за коммунальные услуги
заключивший в прошлом договор о предоставлении кредита, получивший его и, по разным причинам, не возвращающий деньги вовремя, в соответствии с установленным графиком платежей
клиент сотовых операторов или интернет-порвайдеров, не оплачивающий уже предоставленные услуги в установленный срок
клиент торговых компаний, приобретший товар или услугу в рассрочку или кредит и не осуществляющий платежи

Кредитор (то есть организация предоставившая услуги) может передать свои полномочия по истребованию у должников проблемных долгов агентству по взысканию задолженности. Агентство будет проводить мероприятия по взысканию задолженности в пользу Управляющей компании.

Если вы – должник, и с вами связалось агентство по взысканию задолженности (пришло наше письмо, SMS-сообщение или позвонил наш сотрудник и пр.), в ваших интересах сотрудничать с нами – так как только вместе мы сможем решить вашу проблему.

Свяжитесь с нами по телефону т. 31-25-90

Советы должнику

Должнику важно знать

наша общая цель – найти удобный и для вас, и для Управляющей компании вариант погашения задолженности.

если вы не можете вернуть долг по уважительной причине, мы обязательно постараемся пойти вам на встречу и договориться с банком о снижении суммы долга (дисконтировании) или продлении срока погашения задолженности (рассрочке)

абсолютное большинство долгов по кредитам – бесспорная задолженность. Это значит, что в случае рассмотрения дела в суде, суд гарантированно удовлетворит требования кредитора и взыщет с должника сумму кредита, проценты, а также все штрафы, неустойки и пошлины

лучше всего погасить задолженность в досудебном порядке – это проще и дешевле

отдать долг придется в любом случае – оттягивая возврат денег, вы только усугубляете свою ситуацию и увеличиваете размер долга

Чем грозит отказ от внесения платы за содержание общего имущества?

Когда с вами связывается наш сотрудник, внимательно выслушайте его, постарайтесь запомнить все, что он говорит. Если у вас появились вопросы относительно вашей задолженности, задавайте их нашему сотруднику – он поможет вам сориентироваться в ситуации.

Когда вы берете кредит и подписываете договор, вы становитесь заемщиком, то есть осознано берете на себя обязательства по выполнению всех требований, налагаемых на вас условиями кредитного договора, и по выплате суммы кредита и процентов, начисляемых за пользование кредитом.

Определение должника

Что такое должник?

Должник — это компания или физическое лицо, которое должно деньги. Если долг имеет форму ссуды от финансового учреждения, должник называется заемщиком, а если долг имеет форму ценных бумаг, таких как облигации, то должник называется эмитентом. Юридически должником считается лицо, подающее добровольное заявление о банкротстве.

Разъяснение должнику

Неуплата долга — не преступление.За исключением определенных ситуаций банкротства, должники могут расставить приоритеты по выплате долга по своему усмотрению, но если они не соблюдают условия своего долга, они могут столкнуться с комиссиями и штрафами, а также с падением своих кредитных рейтингов. Кроме того, кредитор может подать на должника в суд. Это ведет к залогам или обременениям.

Могут ли должники сесть в тюрьму за неуплаченные долги?

В Соединенных Штатах тюрьмы для должников были относительно обычным явлением до эпохи Гражданской войны, когда большинство штатов начали их постепенно закрывать.В наше время должники не попадают в тюрьму за невыплаченные потребительские долги, такие как кредитные карты или медицинские счета. Набор законов, регулирующих деятельность в области долговых обязательств, известный как Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), запрещает сборщикам счетов угрожать должникам тюремным заключением. Однако суды могут отправить должников в тюрьму за неуплату налогов или алиментов.

В некоторых случаях из этого правила есть исключения. Например, в некоторых штатах, если суд приказал должнику выплатить долг и пропустил платеж, его признают неуважением к суду, а проявление неуважения к суду может привести к тюремному заключению, таким образом косвенно отправив лицо в тюрьму за то, что он был должником.

Какие законы защищают должников?

FDCPA — это закон о защите прав потребителей, разработанный для защиты должников. В этом законе указано, когда сборщики счетов могут звонить должникам, куда они могут им звонить и как часто они могут звонить им. Он также подчеркивает элементы, связанные с конфиденциальностью и другими правами должника. Однако этот закон относится только к сторонним агентствам по взысканию долгов, таким как компании, пытающиеся взыскать долги от имени других компаний или частных лиц.

Что может сделать кредитор, если должник не платит?

Если должник не может выплатить долг, у кредиторов есть возможность взыскать его.Если долг обеспечен залогом, таким как ипотека и автокредит, обеспеченный домами и автомобилями, соответственно, кредитор может попытаться вернуть залог. В других случаях кредитор может подать на должника в суд, чтобы добиться взыскания заработной платы должника или обеспечить другой вид платежного поручения.

Что такое должник? | Банковская ставка

Должник — это тот, кто должен деньги, обычно банку или другому финансовому учреждению. Когда вы занимаете деньги, будь то ссуда или кредитная карта, ваш кредитор считается кредитором.Он дает вам деньги, когда они вам нужны, и вы платите до тех пор, пока не вернете то, что взяли в долг. Если кредитор является кредитором, это делает вас должником.

Что такое должник?

Должник — это физическое или юридическое лицо, которое должно деньги другому лицу или предприятию. Если вы должник, значит, вы должны кому-то другому. Иногда должником называется лицо, подавшее заявление о банкротстве.

Заемщик и должник — почти взаимозаменяемые термины. Заемщик имеет долг перед кредитором или финансовым учреждением, когда они занимают деньги.Обычно они заполняют заявки и несут юридические обязательства при заимствовании денег — другими словами, если вы берете ссуду, у вас есть договорное обязательство по ее выплате.

Пример должника

Должники не всегда являются физическими лицами, но во многих случаях это так. Должники — это люди или компании, у которых есть:

Ипотека.
Студенческие ссуды.
Персональные ссуды.
Автокредиты.
Кредиты малому бизнесу.
Кредитные карты.
Кредитные карты для бизнеса.

Почему это важно

Если вы должник, у вас есть определенные финансовые обязательства. Тип и сумма вашего долга могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому важно, чтобы вы знали, какой долг у вас в настоящее время и какие стратегии вы можете использовать для его погашения.

В чем разница между должником и кредитором?

В то время как должник — это лицо, которое должно деньги кому-то другому, кредитор — это лицо или предприятие, которому они должны деньги.

Вы можете услышать, что заемщик ссылается на должника, поскольку это тот, кто берет на себя долги. Кредитор — лицо, которое ссужает деньги физическому или юридическому лицу — является кредитором. Кредитор, кредитор и эмитент обычно являются взаимозаменяемыми терминами.

Какие законы защищают должников?

Нет ничего плохого в том, чтобы быть должником; люди и компании постоянно занимают деньги у других компаний. Они производят платежи в соответствии со своими условиями и много раз возвращают ссуду или кредитную карту без повода для беспокойства.Но бывают случаи, когда должники не могут платить.

Если вы не можете выплатить свой долг, он в конечном итоге будет считаться просроченным, а если вы не платите достаточно долго, он может перейти в состояние дефолта. Ваш долг может уйти в взыскание где-то за 180 дней неуплаты. Это когда ваш кредитор продает ваш старый долг сторонней компании за меньшую сумму, чем вы должны, и новая компания начинает связываться с вами, чтобы получить старую задолженность.

Хотя с вами, возможно, уже связались агентства по взысканию долгов, у вас есть защита от незаконных компаний, которые пытаются заставить вас заплатить.Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) — это закон о защите прав потребителей, призванный защитить вас от обманных и неправомерных методов взыскания долгов.

Согласно FDCPA, сборщики долгов не могут связаться с вами с 21:00. и 8 утра, и они не могут связаться с вами на работе. Но они могут звонить, писать текстовые сообщения и отправлять электронные письма или письма в попытке взыскать непогашенный долг. По закону им запрещено:

Использовать ненормативную лексику или ненормативную лексику.
Угрожать вам физической расправой или тюремным заключением.
Ложь о долге, который ты должен, или о том, что с тобой случится, если ты не заплатишь свой долг.

Коллекторы могут продолжать попытки взыскать долг до тех пор, пока вы не выплатите его полностью, но срок давности по старому долгу означает, что у них есть только определенное количество лет, чтобы подать на вас в суд по этому старому долгу. Срок исковой давности зависит от штата и долга, о котором идет речь. Вы можете перезапустить часы по старому долгу, если вы признаете его, или даже сделаете по нему частичную выплату.

Если вы не сможете произвести платеж по обеспеченному долгу, вы можете потерять залог. Например, если вы перестанете выплачивать ипотечные платежи, ваш дом может быть лишен права выкупа. Но обычно это происходит примерно через 120 дней после невыплаты.

Заключительные выводы

Не расстраивайтесь из-за ярлыка должника. Хотя долг имеет тенденцию к плохой репутации, это просто означает, что человек или компания должны деньги другому человеку или компании. Это стандарт, когда говорят о деньгах в официальном качестве.Однако, прежде чем утверждать заявку или подписывать договор, прочтите мелкий шрифт, чтобы знать, на что вы рискуете, если не сможете произвести платежи по своему долгу.

Подробнее:

Должник против кредитора — обзор, характеристики, основные различия

Что такое должник против кредитора?

Ключевое различие между должником и кредитором заключается в том, что обе концепции обозначают двух контрагентов в кредитном соглашении. Это различие также приводит к разнице в финансовой отчетности.На балансе компании Баланс Баланс является одним из трех основных финансовых отчетов. Эти отчеты имеют ключевое значение как для финансового моделирования, так и для бухгалтерского учета: дебиторы компании учитываются как активы, а кредиторы компании — как обязательства.

Обратите внимание, что каждое предприятие может одновременно быть и дебитором, и кредитором. Например, компания может занимать средства для расширения своей деятельности (то есть быть должником), а также продавать свои товары покупателям в кредит (т.е., быть кредитором).

Компания должна тщательно управлять своими дебиторами и кредиторами, чтобы контролировать задержку между входящими и исходящими платежами. Такая практика гарантирует, что компания получает платежи от своих должников и своевременно отправляет платежи своим кредиторам. Таким образом, ликвидность компании не ухудшается, в то время как вероятность дефолта (Вероятность дефолта) Вероятность дефолта (PD) представляет собой вероятность дефолта заемщика по выплате кредита и используется для расчета ожидаемых убытков от инвестиций.не увеличивается.

Что такое должник?

Должник — это лицо или организация, которые соглашаются немедленно получить деньги от другой стороны в обмен на обязательство вернуть полученные деньги в установленный срок. Другими словами, должник должен деньги другому лицу или организации. Сумма долга, которую должник выплачивает периодически с начисленными процентами или без таковых (долг почти всегда включает выплаты процентов. Расходы по процентам Расходы по процентам возникают у компании, которая финансируется за счет заемных средств или аренды капитала.Проценты указаны в отчете о прибылях и убытках, но также могут).

В зависимости от типа предприятия долг может рассматриваться по-разному. Например, если долг получен от финансового учреждения (например, банка), должник обычно называется заемщиком. Если долг выпущен в форме финансовых ценных бумаг (например, облигаций), должник называется эмитентом.

Если нет возможности выполнить финансовые обязательства, должник может подать заявление о банкротстве, чтобы добиться защиты от кредиторов и списания части или всех долгов.Подать заявление о банкротстве могут как физические лица, так и компании. Как правило, должник может инициировать процесс банкротства через суд. Обратите внимание, что только суд может наложить на должника банкротство. Тем не менее, законы и правила о банкротстве Кодекс о банкротстве США Кодекс о банкротстве США также называется разделом 11 Кодекса Соединенных Штатов, и он регулирует процедуры, которым следуют юридические и физические лица, в разных юрисдикциях.

В финансовой отчетности дебиторы обычно классифицируются по сроку погашения долга.Например, краткосрочные должники — это должники, непогашенная задолженность которых подлежит погашению в течение одного года. Суммы краткосрочных дебиторов отражаются как краткосрочная дебиторская задолженность в составе оборотных активов компании. И наоборот, долгосрочные дебиторы имеют задолженность по суммам, срок погашения которых превышает один год. Суммы отражаются как долгосрочная дебиторская задолженность в составе долгосрочных активов компании.

Что такое кредитор?

Кредитор — это физическое или юридическое лицо, которое предоставляет деньги другой стороне немедленно в обмен на получение денег в какой-то момент в будущем с дополнительными процентами или без них.Другими словами, кредитор предоставляет ссуду другому физическому или юридическому лицу.

Кредиторы обычно делятся на обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные кредиторы предоставляют ссуды только в том случае, если должники могут заложить определенный актив в качестве обеспечения. В случае банкротства должника обеспеченный кредитор может наложить арест на обеспечение. Обеспечение — это актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения ссуды. Он используется как способ получения ссуды, действуя как защита от потенциальных убытков для кредитора, если заемщик не выполнит свои платежи.от должника на покрытие убытков от неуплаченной задолженности. Наиболее ярким примером обеспеченной ссуды является ипотека, при которой в качестве залога используется объект недвижимости.

С другой стороны, необеспеченные кредиторы не требуют от своих должников какого-либо обеспечения. В случае банкротства должника необеспеченные кредиторы могут предъявить общие требования в отношении активов должника, но обычно они могут арестовать лишь небольшую часть активов. По этой причине необеспеченные ссуды считаются более рискованными, чем обеспеченные ссуды.

В бухгалтерской отчетности кредиторы можно разделить на текущих и долгосрочных кредиторов. Задолженность текущих кредиторов подлежит погашению в течение одного года. Задолженность отражена в составе краткосрочных обязательств баланса. Долги долгосрочных кредиторов подлежат погашению более чем через год и отражаются в составе долгосрочных обязательств.

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает сертификацию FMVA® для аналитиков финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, J.П. Морган и программа сертификации Ferrari для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы:

Текущие активы Текущие активы Текущие активы — это все активы, которые компания планирует преобразовать в наличные в течение одного года. Они обычно используются для измерения ликвидности финансового посредника
Финансовый посредник Финансовый посредник — это учреждение, которое действует как посредник между двумя сторонами, чтобы облегчить финансовую транзакцию.Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды.
Ведущие банки США Ведущие банки США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 г. в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. Центральным банком страны является Федеральный резервный банк, который возник после принятие Закона о Федеральной резервной системе в 1913 г.
Кто оценивает банковские ссуды? Кто оценивает банковские ссуды? Процесс кредитования включает в себя ряд действий, которые приводят к одобрению или отклонению заявки на получение банковского кредита.В кредитном отделе банка работает

SBA отказывает в выдаче кредитов ГЧП должникам в случае банкротства

В июнь и декабрь 2020 года мы сообщили, что Пятый и Одиннадцатый округи постановили, что Управление малого бизнеса («SBA») может исключить должников в процессе банкротства из рассмотрения ссуд Программы защиты зарплаты («PPP»), хотя и по разным причинам. Недавний Закон о консолидированных ассигнованиях 2021 года («CAA»), подписанный 27 декабря 2020 года, мог это изменить.Он содержит положения, которые предоставляют некоторым должникам доступ к программе, но с одной уловкой: эти положения не вступят в силу до тех пор, пока SBA не предоставит свое письменное разрешение. SBA не предоставило своего письменного разрешения. Скорее, он прямо заявил в своем Промежуточном окончательном правиле относительно временных изменений в программе бизнес-кредитования; Программа защиты зарплаты с поправками, внесенными Законом об экономической помощи, согласно которым должники в процессе банкротства не имеют права на получение ссуд ГЧП. IFR, Раздел B.2 (c) (страницы 26–27). Срок действия дополнительного кредитования ГЧП в рамках CAA истекает 31 марта

ГЧП было центральным компонентом Закона CARES.До августа 2020 года ГЧП позволяло правомочным малым предприятиям получать гарантированные ссуды для оплаты определенных расходов, таких как расходы на заработную плату, аренду и коммунальные услуги. Хотя в Законе CARES не обсуждается вопрос о том, имеют ли компании, подавшие заявление о защите от банкротства, право на участие в ГЧП, SBA заняла позицию, что это не так. Ряд должников-банкротов подали в суд на SBA по поводу исключения из процедуры банкротства. Хотя некоторые из них были успешными, оба апелляционных суда, которые рассмотрели этот вопрос, решили, что SBA может должным образом исключить должников из программы ГЧП.

CAA содержит положения, которые могут это изменить. Эти положения позволят некоторым банкротным должникам подавать заявки на ссуды в рамках ГЧП. Если он не будет прощен, ссуда ГЧП будет рассматриваться как приоритетный долг в деле о банкротстве должника, следующий после приоритетного обеспеченного долга, но перед всем неприоритетным необеспеченным долгом. Должникам будет разрешено предусмотреть в своих планах, что их ссуда ГЧП должна быть полностью погашена в соответствии с условиями ссуды, что представляет собой небольшое изменение в том, как приоритетный необеспеченный долг обычно рассматривается при банкротстве.Наконец, CAA предусматривает, что суд по делам о банкротстве должен провести слушание в течение недели после запроса должника о разрешении на получение ссуды в рамках ГЧП.

Уловка? CAA не отменяет , а SBA. Эти положения не вступают в силу до тех пор, пока SBA не представит письменное определение Управлению Доверительного управляющего Соединенных Штатов (также известное как государственный орган по контролю за банкротством), в котором говорится, что должники имеют право участвовать в программе ГЧП, если они в остальном соответствуют требованиям приемлемости.Даже в этом случае не все бизнес-должники будут иметь право на участие — только компании, подающие в соответствии с Законом о реорганизации малого бизнеса главы 11 или в соответствии с главами 12 (фермеры) или 13 (самозанятые), будут иметь право. Обычные должники по главе 11 применять не нужно.

Что это означает для кредиторов?

На данный момент позиция SBA о том, что обанкротившиеся должники исключены из вознаграждения за ссуды ГЧП, остается в силе. Вместо того, чтобы подрывать SBA, CAA, похоже, поддерживает решения Апелляционного суда, поскольку предоставляет SBA полномочия определять право должника на получение ссуд ГЧП.Но в соответствии с CAA SBA может изменить свою позицию, просто направив письмо в Управление попечителя Соединенных Штатов. Таким образом, кредиторы должны сохранять бдительность и внимательно следить за развитием событий в SBA, даже если маловероятно, что SBA сделает это, учитывая последний IFR.

Что это значит для должников?

Согласно последнему IFR и самому последнему заявлению о ГЧП, существование ожидаемого в настоящее время банкротства лишает должника права на получение ссуды в рамках ГЧП.Принимая во внимание формулировки Закона CAA, весьма маловероятно, что суд по делам о банкротстве вынесет постановление о предоставлении ссуды в рамках ГЧП в рамках CAA (либо в рамках нового раунда ссуд ГЧП, либо в качестве второй ссуды ГЧП). Должники должны избегать попыток «обыгрывать» систему, поскольку SBA бдительно преследует должников, которые это сделали, и в настоящее время ведется более 65 уголовных расследований.

Когда неоплаченные счета по студенческой ссуде означают, что вы больше не можете работать

Отстанете по выплате студенческой ссуды, потеряете работу.

Мало кто осознает, что ссуды, которые они берут на оплату образования, могут в конечном итоге подорвать их карьеру. Но в 19 штатах государственные учреждения могут изъять выданные государством профессиональные лицензии у жителей, которые не выплатили свои долги за образование. Другой штат, Южная Дакота, приостанавливает действие водительских прав, в результате чего людям практически невозможно добраться до работы.

По мере роста уровня долга кредиторы предпринимают все более жесткие меры, чтобы преследовать людей, которые не получают студенческие ссуды.Получение профессиональных лицензий считается особенно карательным.

У пожарных, медсестер, учителей, юристов, массажистов, парикмахеров, психологов и брокеров по недвижимости приостановлено действие или аннулировано.

Определить количество людей, потерявших лицензии, невозможно, потому что многие государственные агентства и комиссии по лицензированию не отслеживают информацию. По запросам The New York Times на публичные записи было выявлено не менее 8700 случаев изъятия или приостановления лицензий в последние годы, хотя это число почти наверняка занижает истинное число.

Шеннон Отто, живущая в Нэшвилле, может точно определить момент, когда она осознала, что хочет стать медсестрой. Ей было 16, она следила за тетей, которая работала в отделении неотложной помощи. Она изумленно разинула рот, когда врач использовал ручную рукоятку, чтобы просверлить отверстие в черепе пациента. Она хотела быть частью действия.

Потребовались годы учебы и тысячи долларов ссуд, но в конце концов она нашла работу своей мечты в Теннесси, штате, испытывающем нехватку медсестер.

Затем, проработав более десяти лет, у нее начались эпилептические припадки.Они прибыли без предупреждения, ужасающими порывами. Она не могла заботиться о себе, не говоря уже о ком-либо еще. Не имея возможности работать, она не выплатила свои студенческие ссуды.

В конце концов г-жа Отто взяла под контроль свои припадки и приготовилась вернуться к работе и возобновить выплаты по своему долгу. Но Медсестринский совет Теннесси приостановил действие ее лицензии после того, как она не выполнила свои обязательства. По ее словам, чтобы получить обратно лицензию, ей придется заплатить более 1500 долларов. Она не могла.

«Мне очень нравилась моя работа, и кажется невероятным, что я больше не могу ею заниматься», — сказала г-жа- сказал Отто.

В условиях стремительного роста уровня студенческой задолженности — ссуды теперь являются крупнейшим источником семейного долга помимо ипотечных кредитов, — равно как и дефолты. Кредиторы всегда преследовали заемщиков-нарушителей: подавая судебные иски, удерживая их заработную плату, налагая арест на их имущество и взыскивая возврат налогов. Блокировка лицензий — более агрессивное оружие, и штаты используют его от имени себя и федерального правительства.

Сторонники малоизвестных законов штата о лицензировании говорят, что они отвечают интересам налогоплательщиков.Многие студенческие ссуды обеспечиваются гарантиями правительства штата или федерального правительства, которое оплачивает счета в случае дефолта заемщика. Утверждается, что, столкнувшись с потерей лицензий, должники найдут деньги.

Но критики с обеих сторон говорят, что законы сбивают некоторых заемщиков с финансового обрыва.

[Обновление: два сенатора, Марко Рубио и Элизабет Уоррен, планируют ввести в действие закон , чтобы не дать штатам приостанавливать действие лицензий заемщиков студенческих ссуд, не выполняющих свои обязательства.]

Штат Теннесси — один из самых агрессивных штатов в отзыве лицензий, как показывают записи. С 2012 по 2017 год официальные лица сообщили в профессиональные лицензионные агентства о более чем 5400 человек. Многие — неизвестно сколько — лишились лицензий. Некоторые, как г-жа Отто, потеряли карьеру.

«Это привлекает внимание», — сказал Питер Абернати, главный специалист по поддержке и соблюдению нормативных требований Корпорации помощи студентам Теннесси, государственной комиссии, отвечающей за соблюдение закона.«Они дали обещание федеральному правительству вернуть эти средства. Это последнее средство, чтобы вернуть их к оплате ».

В Луизиане совет медсестер в прошлом году уведомил 87 медсестер о том, что их студенческие ссуды просрочены и что их лицензии не будут продлены до тех пор, пока они не станут текущими по своим платежам.

Восемьдесят четыре выплатили долги. Согласно отчету, опубликованному советом медсестер, трое, кто этого не сделал, теперь не могут работать в полевых условиях.

«Это все равно, что прострелить себе ногу, лишить этих людей единственного способа вернуться на правильный путь», — сказал Даниэль Зольников, республиканский представитель штата Монтана.

Людей, которые не возвращают свои ссуды, наказывают «снижением кредитных рейтингов, отслеживанием коллекторских агентств и просто залоговым удержанием», — сказал он. «На свободном рынке уже есть решение. Что государство делает с этим молотком? »

В 2015 году г-н Зольников вместе с депутатом Моффи Функом, демократом, выступил соавтором законопроекта, запрещающего Монтане отзывать лицензии у людей с невыплаченной студенческой задолженностью — редкий случай двухпартийности.

Заинтересованность правительства в принуждении студентов-заемщиков к выплате своих долгов уходит корнями в политику, принятую более 50 лет назад.

В 1965 году президент Линдон Б. Джонсон подписал Закон о высшем образовании, в соответствии с которым были созданы программы финансовой помощи для студентов, поступающих в колледж. Чтобы побудить банки выдавать студенческие ссуды, правительство предложило им страховку: если заемщик объявит дефолт, он вмешается и заберет счет. Федеральное правительство полагалось на сеть агентств штата, чтобы управлять программой и преследовать просроченных заемщиков. (С 2010 года федеральное правительство напрямую финансирует все студенческие ссуды, а не полагается на банки.)

К концу 1980-х годов потери правительства превысили 1 миллиард долларов в год, и государственные агентства начали экспериментировать с агрессивной тактикой взыскания. В некоторых штатах была увеличена заработная плата. Другие налагают залог на автомобили и дома заемщиков. Техас и Иллинойс прекратили продление профессиональных лицензий лицам с неразрешенными долгами.

Федеральный департамент образования призвал другие штаты действовать аналогичным образом. «Отказывайте неплательщикам в профессиональных лицензиях до тех пор, пока они не предпримут шаги к выплате», — призывало министерство в 1990 г.

Два года назад Южная Дакота приказала чиновникам отказывать в выдаче различных лицензий людям, которые задолжали государству деньги. Около 1000 жителей лишены водительских прав из-за долгов перед государственными университетами, а 1500 людям запрещено получать разрешения на охоту, рыбалку и кемпинг.

«Это было довольно успешно», — сказал Натан Сандерсон, директор по политике и операциям губернатора Денниса Даугарда. Государственный центр по сбору долгов, который занимается погашением различных долгов, включая просроченные налоги и штрафы, принес 3 доллара.3 миллиона с момента открытия в прошлом году. Большая часть этого вернулась в бедные города и округа.

Но Джефф Барт, комиссар в округе Миннехаха в Южной Дакоте, сказал, что законы недальновидны и что «лучше иметь людей, работающих с доходом».

В штате с ограниченным общественным транспортом люди, лишенные водительских прав, часто не могут попасть на работу.

«Мне не нравится, когда люди пропускают свои долги, — сказал г-н Барт, — но государство забирает фунт мяса.

Г-н Сандерсон возразил, что людям не нужно выплачивать свои долги, чтобы восстановить свои лицензии — достаточно было составить план выплат.

Но эти планы платежей могут быть недоступны для некоторых заемщиков.

Табита Макардл заработала 48 000 долларов, когда начала работать учителем в Хьюстоне. Мать-одиночка, она не могла справиться со своими ежемесячными выплатами по студенческой ссуде в 800 долларов. В марте Управление образования Техаса включило ее в список из 390 учителей, чьи сертификаты нельзя продлить, пока они не выплатят стабильные выплаты.Теперь у нее нет лицензии.

Рэнди Вайнгартен, президент Американской федерации учителей, работавший над отменой этих законов, назвал их «равносильными тюрьме для современных должников».

Государства различаются своими правилами и механизмами обеспечения соблюдения. Некоторые, например Теннесси, тщательно отслеживают, сколько заемщиков пострадало, но другие не ведут даже неофициальные подсчеты.

В Кентукки Управление по оказанию помощи в сфере высшего образования отвечает за уведомление лицензионных советов в случае дефолта заемщика.По словам Мелиссы Ф. Джастис, юриста агентства, у агентства нет общего списка людей, о которых оно сообщило.

Но когда агентство рассылает уведомления по умолчанию, комиссии по лицензированию принимают меры. Запрос публичных записей в совет медсестер штата показал, что лицензии по крайней мере 308 медсестер в Кентукки были отозваны или помечены для проверки.

В некоторых штатах законы не действуют. На Гавайях действует широкий закон, принятый в 2002 году, который позволяет приостанавливать действие профессиональных лицензий, если заемщик не выплачивает студенческую ссуду.Но лицензионный совет штата никогда этого не делал, сказал Уильям Нхиеу, представитель Гавайского департамента торговли и по делам потребителей, потому что ни одно государственное или федеральное агентство по студенческим ссудам не называло его имен просроченных заемщиков.

Должностные лица из Аляски, Айовы, Массачусетса и Вашингтона также заявили, что их законы не соблюдаются. Оклахома и Нью-Джерси отменили или нарушили свои законы в прошлом году при поддержке обеих партий.

Но там, где законы остаются в силе, они преследуют людей, пытающихся выплатить ссуды.

Дебра Карри, медсестра из Джорджии, задержала выплату по студенческому кредиту, когда она взяла десятилетний отпуск на работе, чтобы вырастить своих шестерых детей. В 2015 году, проработав два года назад, она получила письмо, в котором говорилось, что действие ее лицензии медсестры будет приостановлено, если она не свяжется со штатом, чтобы разработать план выплат.

58-летняя г-жа Карри немедленно ответила на уведомление, но официальные лица штата все равно лишили ее лицензии — ошибка, как ей сказали. На его восстановление ушла неделя.

«Это было травмирующе», — сказала г-жа Карри. Теперь она ежемесячно платит своим кредиторам около 1500 долларов, что составляет почти половину ее зарплаты. Она сказала, что беспокоится, что ее долг снова поставит под угрозу ее трудоспособность.

«Я действительно хочу вернуть ссуду», — сказала она. «Как вы думаете, я смогу вернуть деньги, если у меня не будет работы?»

Пока демократы взвешивают прощение студенческой ссуды, останутся ли должники по кредитным картам в недоумении?

Нэнси Пелоси и Чак Шумер обсуждают Закон о героях в Центре для посетителей Капитолия 12 ноября

CQ-Roll Call, Inc через Getty Images

В ноябре избранный президент Джо Байден одобрил закон, предусматривающий ежемесячные выплаты проблемным заемщикам с задолженностью по частным студенческим ссудам, и ранее он выразил поддержку прощения до 10 000 долларов для заемщиков с федеральными студенческими ссудами.Ряд демократов, в том числе лидер меньшинства в Сенате Чак Шумер (Нью-Йорк), сенатор Элизабет Уоррен (Массачусетс) и член палаты представителей Джеймс Клайберн (Южная Каролина), призвали Байдена пойти дальше, прося его списать федеральный долг на сумму до 50 000 долларов на обучение. на заемщика.

Из-за того, что 10,7 миллиона американцев остались без работы, экономический кризис, связанный с COVID, сделал прощение студенческих ссуд срочным призывом к сплочению левых. Поколение тысячелетия сильно пострадало как от Великой рецессии, так и от кризиса COVID: во время Великой рецессии штаты существенно повысили плату за обучение в государственных университетах, а миллениалы имеют лишь около четверти семейного благосостояния, которое принадлежало бумерам в том же возрасте.

Хотя большинство форм экономического стимулирования потребуют от Конгресса принятия закона, когда Конгресс принял Закон о высшем образовании 1965 года, они предоставили исполнительной власти полномочия прощать задолженность по студенческим ссудам. Решение о контроле над Сенатом будет принято в январе на основе результатов двух последних выборов в Сенат Грузии: если Сенат, контролируемый республиканцами, и Палата, контролируемая демократами, не могут договориться о пакете стимулов, прощение студенческой ссуды может быть один из единственных вариантов Байдена для оказания помощи нуждающимся семьям.Срок действия ряда положений Закона о CARES истекает в декабре.

Почему прощение долгов является хорошим стимулом

Во время прошлых экономических кризисов пакеты стимулов Конгресса были сосредоточены на выплатах наличными или налоговых льготах для американских семей, помощи правительствам штатов и местным властям, а также проектам в области инфраструктуры, создающим рабочие места.

Но в влиятельной книге 2014 года, Дом долга: как они (и вы) вызвали великую рецессию и как мы можем предотвратить ее повторение , экономисты Атиф Миан и Амир Суфи объяснили, что адресная помощь домохозяйствам с наибольшей задолженностью это хороший способ дать толчок тяжелой экономике.Миан и Суфи обнаружили, что во время Великой рецессии в городах, жители которых имели большую задолженность, резко сократилось количество рабочих мест, особенно в компаниях, которые полагаются на местный спрос, таких как рестораны и автосалоны. Поначалу города с менее задолженными жителями жили лучше, но, как объяснили Миан и Суфи, в конечном итоге экономическое отчаяние охватило всю страну. Другими словами? Когда семьи-должники борются, борются все.

Поскольку домохозяйства с высоким долгом имеют предельную склонность тратить, которая на 60 процентов выше, чем у домохозяйств с низким долгом, доллар стимулирования, предоставляемый домохозяйству с задолженностью, идет дальше, чем доллар стимулирования, предоставляемый домохозяйству без долга.Экономисты обнаружили, что это явление сохраняется даже после учета различий в доходах.

Многие формы федеральной помощи нуждающимся семьям, такие как налоговый кредит на заработанный доход, основаны в основном или исключительно на доходе, а не на долге или богатстве. Но многие семьи со средним доходом все еще борются с большими выплатами по долгам, которые толкают их в бедность, особенно в годы после того, как они столкнулись с трудностями, такими как потеря работы, неотложная медицинская помощь или смерть члена семьи.

Разделение помощи на основе только дохода, без учета долга или собственного капитала, игнорирует тот факт, что из-за многовековой расовой дискриминации разрыв в уровне благосостояния между черными и белыми семьями примерно в пять раз больше, чем разрыв в доходах. В отчете NAACP за 2016 год было обнаружено, что латиноамериканцы и чернокожие американцы чаще, чем белые американцы, сообщают о том, что обращаются к кредитной карте «для оплаты основных жизненных расходов, таких как аренда, ипотечные платежи, продукты, коммунальные услуги и страхование, потому что [они] не было денег на [их] текущем или сберегательном счете.Отчет также показал, что черные заемщики платят процентные ставки по кредитным картам, которые в среднем примерно на 2 процентных пункта выше, чем белые заемщики.

Кредитная карта и студенческие ссуды, по сравнению с

Согласно данным Обзора экономики домохозяйств и принятия решений Федеральной резервной системы за 2018 год, среди взрослого населения США 43% имеют процентную задолженность по кредитным картам, 38% полностью оплачивают счета по кредитным картам, а 18% не имеют долга по кредитным картам. кредитная карта.

На каждом уровне распределения доходов американцы с большей вероятностью будут иметь задолженность по кредитным картам под проценты, чем задолженность по студенческим займам.Хотя задолженность по кредитным картам встречается чаще, чем задолженность по студенческим ссудам, эти две формы долга имеют схожее распределение доходов, смещенное в сторону среднего класса и в сторону от лиц с самым низким и самым высоким доходом.

американцев, которые не учились в колледже или учились в колледже, но не получили диплома, гораздо чаще имеют задолженность по кредитной карте, чем задолженность по студенческой ссуде.

Хотя есть некоторое совпадение между двумя группами населения, у большинства заемщиков студенческой ссуды нет задолженности по кредитной карте, а у большинства заемщиков по кредитной карте нет задолженности по студенческой ссуде.

Привлечение должников по кредитным картам

До 1986 года большинство форм процентов по ссуде не облагались налогом, включая проценты по кредитной карте и проценты по автокредиту. Повторное введение этого налогового вычета могло бы помочь некоторым нуждающимся семьям. Однако, поскольку Конгресс увеличил стандартный вычет в 2017 году, только небольшая часть домохозяйств теперь перечисляет свои налоговые декларации: по оценке Налогового фонда, налоговый закон 2017 года сократил долю налогоплательщиков, составляющих свои налоговые декларации, с 31% до 14%.

Конгресс может также потребовать от компаний, выпускающих кредитные карты, предложить более щедрые программы воздержания. Среди крупных банков Goldman Sachs
GS
Apple Card была уникальной тем, что предлагала повсеместную отсрочку платежа по кредитным картам, включая снижение процентов. Другие крупные банки, включая Capital One
COF
, Chase и Citi разрешили потребителям просить об отсрочке платежей, в то время как проценты продолжают начисляться. В отличие от этого правительства, включая Соединенное Королевство, Коста-Рику, Бруней, Бангладеш, Шри-Ланку, Тринидад и Тобаго и Объединенные Арабские Эмираты, ввели более широкое облегчение бремени задолженности, которое обязывает компании, выпускающие кредитные карты, отказываться от процентов для определенных потребителей.

Когда задолженность по кредитной карте становится действительно неуправляемой, конечным результатом часто является судебный процесс о взыскании долга. Эти судебные процессы позволяют компаниям, выпускающим кредитные карты, или сторонним покупателям долговых обязательств получать заработную плату и банковские счета и даже могут посадить заемщиков за решетку. Законы, регулирующие иски о взыскании долга, различаются от штата к штату, но по всей стране должники имеют слабую защиту от компаний, выпускающих кредитные карты, которые хотят наложить арест на заработную плату и активы, даже если конечным результатом будет отсутствие продовольственной безопасности или бездомность.В первые месяцы пандемии судебные процессы по взысканию долгов приостановились в большинстве регионов страны, но крупные кредиторы и фирмы по взысканию долгов в основном возобновили подачу исков о взыскании долгов на докризисном уровне. Принятие Закона о равной заработной плате и выплате пособий гарантирует, что компании, выпускающие кредитные карты, не смогут использовать судебные иски, чтобы довести семьи до крайних трудностей.

Должники по частным студенческим ссудам выиграли ограниченную отсрочку банкротства (1)

Постановление десятого округа о том, что некоторые виды долгов по частным студенческим ссудам могут быть погашены в результате банкротства, может расширить возможности для испытывающих трудности должников и быстро возобновить некоторые старые дела о банкротстве.

Апелляционный суд десятого округа США в понедельник постановил, что раздел 523 (a) (8) (A) (ii) Кодекса о банкротстве не позволяет должникам отменить «обязательство по возврату средств, полученных в качестве пособия на образование». отсутствие чрезмерных трудностей — не относится к студенческим ссудам. Это положение относится к таким льготам, как стипендии или стипендии, которые должны выплачиваться только в том случае, если получатель не выполняет требования, связанные с пособием, заявил суд.

Navient Solutions LLC, один из крупнейших частных кредиторов по студенческим займам, потребовал вынесения решения о том, что он может полагаться на положение о признании своих займов невозвратными.Апелляционный суд заявил, что некоторые частные студенческие ссуды могут быть освобождены.

Решение распространяется только на ссуды, которые выдаются частными кредиторами для определенных неаккредитованных школ, а также ссуды, выданные частными кредиторами, которые превышают стоимость обучения, сказал Джейсон Юлиано, профессор права Университета Вилланова, чьи исследования сосредоточены на задолженность по студенческим займам и банкротство.

Решение не распространяется на ссуды, обеспеченные государством, или другие «квалифицированные» студенческие ссуды, которые составляют подавляющее большинство типичных студенческих ссуд.Ограничения постановления означают, что большинство американцев, имеющих студенческие ссуды на 1,5 триллиона долларов, по-прежнему будут сталкиваться с серьезными препятствиями на пути к погашению своего долга в случае банкротства. Ссуды на квалифицированное образование, как это определено в Международном кодексе доходов, могут использоваться исключительно для покрытия расходов на обучение, например, на обучение или питание.

Тем не менее, это решение является «хорошей новостью для небольшой группы людей», — сказал Эдвард Больц, адвокат по делам о банкротстве потребителей и вице-президент Национальной ассоциации адвокатов по делам о банкротстве потребителей.По его словам, должники, которые завершили банкротство, но все еще имеют задолженность по частному студенческому кредиту, могут рассчитывать на решение возобновить свои дела и попытаться погасить этот долг.

Решение апелляционного суда, вероятно, станет плохой новостью для частных кредиторов неквалифицированных студенческих ссуд, которые утверждали, что их ссуды не могут быть погашены в случае банкротства, сказал Джон Рао, юрист Национального центра защиты прав потребителей.

«Квалифицированные» ссуды

Решение Десятого округа основано на апелляции должников, Байрона и Лоры МакДэниел, которые утверждали, что выполнили некоторые частные студенческие ссуды в банкротстве по главе 13.Кредитор ссуд Navient Solutions заявил, что ссуды освобождены от погашения в соответствии с разделом Кодекса о банкротстве.

Navient не ответил на запросы о комментариях.

Согласно последним данным Navient, 92% непогашенных студенческих ссуд принадлежат или гарантированы федеральным правительством, в то время как только 8% являются частными.

Решение десятого округа заставит суды по делам о банкротстве более внимательно изучить задолженность по студенческим ссудам, сказал адвокат Остин Смит из Smith Law Group LLP, который представлял МакДэниелсов.

Это может привести к «массовому пересмотру судами низшей инстанции», что такое студенческая ссуда и применяется ли закон, сказал Смит.

Многие должники предполагают, что у них есть ссуды, обеспеченные государством, но Navient обслуживает как государственные, так и частные ссуды, сказал Смит. Иногда у должников есть и то, и другое, и они не осознают этого, сказал Смит. «Многие люди обнаружат, что то, что они считали федеральной студенческой ссудой, является частной ссудой», — сказал Смит.

Менее 0.1%

Менее 0,1% должников, подавших заявление о банкротстве, пытаются погасить задолженность по студенческим займам, согласно Юлиано из Виллановы. Его исследование показало, что в период с 2011 по 2019 год более 200000 заявителей о банкротстве ежегодно заявляли, что у них есть задолженность по студенческому кредиту, но только от 500 до 600 ежегодно пытались избавиться от какой-либо из этих долгов путем судебного разбирательства.

Судебное решение теперь позволит должникам в десятом округе погашать небольшую часть этих ссуд автоматически, без необходимости доказывать чрезмерные трудности или возбуждать дело против иска, сказал Юлиано.

Это решение особенно важно для студентов, которые взяли частные ссуды для учебы в неаккредитованных учебных заведениях, сказал Юлиано.

Хорошие приемы для плохих долгов

Истоки проблемы

Классификация должников

Централизация и эффективность

Пензенские судебные приставы запретили вылететь за границу должнику по кредитам

Должники по оплате электроэнергии не получат кредиты

Коллектор для должника: как работают взыскатели долгов в России

Правила для взыскателей

Что в приоритете у коллекторов

Планы реформирования

Реабилитационные процедуры, применяемые в отношении граждан-должников

Реабилитационные процедуры, применяемые в отношении граждан-должников

как правильно организовать этот процесс

Содержание статьи:

Кто и по каким причинам становится должником

Типы долгов, с которыми приходится работать

Существующие алгоритмы работы с должниками

Официальный сайт Управляющей компании «Жилищник-6»

Советы должнику

Определение должника

Что такое должник?

Разъяснение должнику

Могут ли должники сесть в тюрьму за неуплаченные долги?

Какие законы защищают должников?

Что может сделать кредитор, если должник не платит?

Что такое должник? | Банковская ставка

Что такое должник?

Пример должника

Почему это важно

В чем разница между должником и кредитором?

Какие законы защищают должников?

Заключительные выводы

Подробнее:

Должник против кредитора — обзор, характеристики, основные различия

Что такое должник против кредитора?

Что такое должник?

Что такое кредитор?

Дополнительные ресурсы

SBA отказывает в выдаче кредитов ГЧП должникам в случае банкротства

Когда неоплаченные счета по студенческой ссуде означают, что вы больше не можете работать

Пока демократы взвешивают прощение студенческой ссуды, останутся ли должники по кредитным картам в недоумении?

Должники по частным студенческим ссудам выиграли ограниченную отсрочку банкротства (1)

«Квалифицированные» ссуды

Менее 0.1%

Добавить комментарий Отменить ответ