Авто с пробегом в Воронеже

Количество людей, желающих купить машину с пробегом в Воронеже, никогда не сокращается. Но найти желанную модель, будучи уверенным, что приобретенный транспорт полностью исправный, не так просто. Ведь нередко продавцам удается умело скрыть дефекты, которые выявляются только через некоторое время после приобретения.

Избежать подобных неприятных ситуаций поможет автоцентр «МОТОР ЛЕНД», для которого продажа автомобилей в Воронеже с пробегом является одним из основных направлений. Своим клиентам он предлагает весьма выгодные условия для сотрудничества. На сайте автосалона представлены все предложения, среди которых можно будет выбрать соответствующий вашим предпочтениям вариант.

Многие автолюбители утверждают, что процедура приобретения подержанного транспортного средства на авторынке у частных лиц удобнее и проще. Однако, изучая все подробности подобной сделки, можно выявить ее отрицательные стороны, которые станут подтверждением того, что покупка машины с рук вовсе не самое хорошее решение, более того, велика вероятность обмана от мошенников.

«МОТОР ЛЕНД» предоставляет уникальную возможность купить недорого автомобиль с пробегом в салоне в Воронеже, гарантируя:

• высококачественное обслуживание;
• юридическая чистота документации;
• отличное техническое состояние транспортного средства;
• юридическую помощь и сопровождение на всех этапах сделки;
• консультации по выбору и техническим особенностям автомобилей;
• полную исправность всех машин;
• грамотное оформление всех документов.

Наши сотрудники – компетентные специалисты, которые сделают все, чтобы вся процедура сделки заняла немного времени. А возможность срочно купить авто с пробегом в Воронеже по недорогой цене на сайте существенно экономит ваше время, так как многие вопросы, связанные с формальностями, решаются дистанционно.

Полная исправность
всех машин

Гарантия на все наши
автомобили

Быстрый выкуп авто
за 30 минут

Бесплатная юридическая
поддержка

Комиссионная продажа

Доверьте продажу автомобиля профессионалам и обезопасьте себя от возможных неприятностей

О комиссионной продаже

Trade In

Вы можете продать нам свой автомобиль, и доплатив разницу, стать обладателем новой б/у машины

Условия Trade In

получить кредит на авто с пробегом, подобрать и оформить самые выгодные варианты

Автокредит можно оформить как на новый, так и на подержанный автомобиль. Специализированные программы для покупки машин с пробегом есть у многих российских банков. Процесс оформления такого кредита заметно отличается от стандартного. Подробнее об особенностях кредитов на покупку б/у автомобиля вы узнаете далее.

Особенности автокредитов на б/у автомобили

При оформлении автокредита на подержанный автомобиль банк будет предъявлять более строгие требования к приобретаемой машине. В первую очередь, это возраст и пробег. Требования зависят от условий банка и конкретной марки, но в целом для отечественных машин они строже, чем для иномарок. Также у автокредита в такой ситуации может быть меньше сумма и больше процентная ставка, чем на стандартных условиях.

Оформить автокредит на подержанную машину можно при покупке как в салоне, так и с рук. Порядок оформления — такой же, как и обычно — нужно будет оплатить стоимость машины суммой кредита, поставить ее на учет и передать документы в банк для оформления залога. Однако, процесс может затянуться, так как потребуется больше времени на оценку автомобиля и определение его технического состояния. Могут возникнуть проблемы с оформлением ОСАГО и КАСКО — страховщики не всегда выдают их для подержанных машин.

Иногда для покупки подержанной машины можно оформить обычный кредит наличными. В таком случае вы сможете оплатить полученной суммой любой автомобиль независимо от возраста. Кроме того, автомобиль не будет оформлен в качестве залога — вы сможете пользоваться им более свободно. Однако, банк может заметно увеличить процентную ставку, если вы потратите деньги таким способом.

Подбор автокредита на подержанные автомобили

При выборе автокредита на покупку подержанной машины необходимо учитывать, в первую очередь, основные условия — сумму, срок, процентную ставку и первоначальный взнос. Изучите требования банка к заемщику и машине, которую он хочет купить, проверьте способы получения кредита. Уточните, обязательно ли оформление КАСКО для получения кредита.

Подобрать автокредит на интересующих вас условиях проще всего с помощью онлайн-калькулятора. Для этого укажите в специальной форме параметры машины и требуемые условия. Калькулятор определит примерные размеры платежей и общую сумму переплат для вашего кредита в популярных российских банках. Вы сможете сравнить их и выбрать наиболее подходящий вариант.

Как оформить кредит на автомобиль с пробегом

Процесс оформления автокредита на подержанный автомобиль почти не отличается от стандартного. Для этого потребуется:

1. Подготовить все необходимые документы, включая заключение после оценки авто












2. Подать заявку в отделении или на сайте банка, и дождаться ее рассмотрения












3. В случае положительного решения — передать документы на проверку в банк












4. Подписать кредитный договор и получить требуемую сумму












5. Уплатить кредитной суммой стоимость автомобиля и заключить договор купли-продажи (при оформлении в салоне деньги сразу поступят продавцу — вам нужно будет только внести первый взнос)












6. Поставить машину на учет в ГИБДД, оформить полис ОСАГО и (если нужен) КАСКО












7. Передать документы на автомобиль в банк для оформления залога.

Что делать, чтобы повысить вероятность одобрения

Увеличить вероятность одобрения при обращении за автокредитом без КАСКО вам помогут:

• Положительная кредитная история — отсутствие просрочек по другим кредитам и объявлений о банкротстве












• Стабильный официальный доход, превышающий размер ежемесячного платежа минимум в два раза












• Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг












• Предоставление большого первоначального взноса — от 30% от стоимости машины












• Привлечение одного или нескольких созаемщиков — желательно, чтобы они были близкими родственниками клиентов












• Отсутствие в черном списке клиентов банка — туда можно попасть из-за судимостей, блокировок счетов или попыток обмануть организацию

Также проверьте, соответствует ли выбранный вам автомобиль требованиям банка. В противном случае вам откажут в кредите даже при высокой платежеспособности и надежности.

Кредит на автомобили LADA

Дилерский центр ПКФ ВиконТ, благодаря сотрудничеству с банками предоставляет клиентам возможность оформить,кредит по программе ЛАДА-ФИНАНС,государственного субсидирования автокредитования, экспресс-кредит, не выходя из салона, в представительствах банков, расположенных непосредственно на территории автоцентра: Сетелем, Русфинансбанк, Росбанк, АКБАРС Банк, Уралсиб, ИнвестКапиталБанк. Подробные условия кредитования этих банков представлены ниже.

Как получить лучшую ставку автокредитования

Договориться о выгодной цене на новую машину — это только половина дела; Вам также понадобится ссуда на покупку автомобиля, чтобы сделать это выгодным. Чтобы найти лучшую ставку автокредитования, вам нужно сравнить ставки, условия и комиссии как минимум с тремя кредиторами, пройдя предварительную квалификацию, где это возможно. Ссуды различаются в зависимости от кредитора, кредитоспособности заемщика и региональных факторов, поэтому покупка вокруг — лучший инструмент, который у вас есть.

Что нужно сделать перед подачей заявки на автокредит

Редко бывает хорошей идеей подавать заявку на первый автокредит, который вы видите.Чтобы убедиться, что вы получаете максимально выгодную сделку, сделайте несколько шагов вперед, чтобы улучшить свои финансы.

1. Проверьте и улучшите свой кредитный рейтинг

Первым шагом в этом процессе является ознакомление с вашей собственной кредитной историей. Ваш кредитный рейтинг является одним из важнейших факторов, определяющих вашу ставку автокредитования — чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ставка.

Есть много онлайн-опций, которые позволяют вам проверить свой кредитный рейтинг; ваш банк может даже отправлять вам бесплатные обновления каждый месяц.Если вы хотите получить более подробное представление о состоянии своей кредитной истории, вы также можете получить доступ к своим кредитным отчетам из каждого кредитного бюро (TransUnion, Experian и Equifax) один раз в неделю на сайте AnnualCreditReport.com.

Минимальные кредитные баллы различаются в зависимости от кредитора, но, как правило, вам понадобится средний балл около 600, чтобы соответствовать критериям, и балл выше 700 для лучших ставок. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, потратьте некоторое время, чтобы улучшить его, прежде чем подавать заявку на ссуду, выплачивая существующий долг, совершая своевременные платежи по кредитной карте и избегая любых других кредитных заявок.

Ключевые вынос

Улучшение вашего кредитного рейтинга может значительно снизить процентную ставку по автокредиту.

2. Проведите свое исследование

Онлайн-исследования являются ключевыми при принятии решения о том, какой автокредит подходит вам. Онлайн-калькулятор автокредитования может помочь вам определить, какой тип финансирования лучше всего подходит для вас, а обзоры кредиторов автокредитования помогут вам сузить список потенциальных компаний.

Несколько аспектов, на которые следует обратить пристальное внимание при изучении ссуд, — это процентные ставки, условия погашения, требуемые денежные средства и любые возможные штрафы, связанные с ссудой.Вы также можете найти кредиторов в Better Business Bureau, чтобы убедиться, что варианты, которые вы рассматриваете, заслуживают доверия.

Ключевые вынос

Изучите варианты, условия и отзывы потенциальных кредиторов, чтобы убедиться в их репутации.

3. Ограничьте покупки до двух недель

Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, ваш кредитный рейтинг немного снижается, что затрудняет получение ссуды под высшую процентную ставку. Важно ограничить покупку ссуды двухнедельным периодом, чтобы ваши заявки засчитывались как один запрос.

Ключевые вынос

Ограничение периода покупок снижает любое негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

4. Покупайте всю сумму кредита, а не ежемесячный платеж

Единственный раз, когда вы должны учитывать ежемесячный платеж за автомобиль, — это когда вы в частном порядке подсчитываете, сколько вы хотите потратить на свою машину. После этого не обсуждайте ежемесячные платежи.

Некоторые кредиторы могут сосредоточиться на платежах, чтобы побудить вас занять больше денег, рекламируя более низкий ежемесячный платеж, увеличивая количество месяцев, на которые вы платите.Так они зарабатывают больше, и вам придется дольше водить стареющую машину. Вместо этого оставайтесь твердыми в том, сколько вам действительно нужно занять в зависимости от автомобиля, который вы покупаете, и выработайте на этом основании условия погашения.

Ключевые вынос

Выбирайте подходящий вариант, исходя из суммы, которую вы хотите занять — позже вы сможете изменить срок погашения и ежемесячный платеж.

5. Сравните предложения по автокредиту

После того, как вы провели исследование и у вас есть несколько вариантов, пора сравнить цены.Наилучший способ сделать это — получить расценки от нескольких компаний, поскольку самая низкая годовая процентная ставка, рекламируемая на их веб-сайтах, не обязательно будет той годовой ставкой, которую вы получите. Получая расценки, вы можете сравнивать свои фактические предложения бок о бок.

При получении предложений обращайте особое внимание как на годовую процентную ставку, так и на срок погашения. Даже если по долгосрочной ссуде ежемесячный платеж меньше, со временем вы будете платить больше процентов.

Ключевые вынос

Получите котировки по крайней мере от трех кредиторов, чтобы сравнить процентные ставки и условия.

6. Прочтите мелкий шрифт

После получения ссуды найдите время, чтобы просмотреть мелкий шрифт. Это обязательное соглашение, которое будет следовать за вами в течение многих лет, поэтому вам необходимо точно знать, на что вы соглашаетесь. Некоторые аспекты, на которые следует обратить пристальное внимание, — это обязательный арбитраж и штрафы за предоплату. Обязательный арбитраж лишает вас любого права обратиться в суд с кредитором, если что-то пойдет не так, а штрафы за досрочное погашение взимаются, если вы выплачиваете ссуду досрочно.

Ключевые вынос

Мелкий шрифт содержит подробную информацию о комиссиях и ограничениях, которые могут увеличить общую стоимость вашего кредита.

Часто задаваемые вопросы об автокредитовании

Что такое условное финансирование?

Условное финансирование — это выписка от вашего кредитора, в которой перечислены условия, которым вы должны соответствовать для получения своих ссудных средств. Если финансирование является «условным» или «условным», кредитор может изменить ваше соглашение позже, оставив вам менее выгодные условия.Никогда не берите автомобиль у дилера до тех пор, пока не будет согласовано финансирование — сумма первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита и ежемесячные платежи.

Какая хорошая ставка автокредитования?

Хорошая ставка по автокредиту — это обычно любая ставка ниже средней для вашего кредитного профиля. Для водителей с хорошей кредитной историей самые низкие ставки могут составлять от 2,5 до 4 процентов, в то время как водители с плохой кредитной историей могут видеть ставки, близкие к 10 или 11 процентам. Вот почему так важно делать покупки вокруг; таким образом, вы можете выбрать один из тарифов, предлагаемых для вашей индивидуальной ситуации.Вообще говоря, хороший кредит — это кредит с низкими комиссиями и приемлемыми для вас условиями погашения.

Как получить предварительное одобрение на получение автокредита?

Обычно вы можете получить предварительное одобрение на получение автокредита через Интернет. Кредитор проведет мягкую проверку кредитоспособности и запросит основные финансовые данные, включая ваш номер социального страхования, статус занятости, удостоверение личности штата и доход. Во многих случаях вы получите решение от кредитора в течение нескольких минут.

Стоит ли сэкономить на первоначальном взносе?

Обычно лучше сэкономить на первоначальный взнос при подаче заявки на автокредит.Два основных преимущества накопления на первоначальный взнос — это более низкий ежемесячный платеж и право на более высокие ставки в целом. Эдмундс рекомендует стремиться к снижению на 20 процентов, но средний первоначальный взнос приближается к 11,7 процента.

Подробнее:

Как профинансировать автомобиль и получить ссуду

Как профинансировать автомобиль: пошаговое руководство

Покупатели автомобилей обычно вкладывают большую часть своих усилий в поиск идеального автомобиля и только думают о финансировании в конце пути.Хотя получение подходящего автомобиля имеет решающее значение, выяснение того, как за него платить, и получение ссуды на покупку автомобиля также являются важными частями процесса покупки автомобиля. Выяснение вашего бюджета и финансирования может помочь вам оценить, сколько автомобиля вы можете себе позволить, что поможет вам сузить выбор.

Немногие покупатели могут позволить себе оплачивать полную стоимость покупки нового или подержанного автомобиля наличными. Вместо этого вам нужно будет получить автокредит, чтобы покрыть либо всю стоимость автомобиля, либо значительную ее часть. Плохая сделка по автокредитованию может заставить вас платить каждый месяц дополнительно или испортить вашу кредитную историю на долгие годы.Платеж по кредиту составляет лишь часть стоимости владения автомобилем. Он должен вписываться в ваш бюджет и в то же время как можно быстрее погашать остаток.

«Делайте домашнее задание и убедитесь, что речь идет не просто о« эй, я хочу платить 300 долларов в месяц », — говорит Эрин Клепаски, исполнительный директор по стратегическим альянсам Ally Financial. «На самом деле убедитесь, что автомобиль соответствует вашим потребностям — что вы можете его застраховать, что экономия топлива имеет для вас смысл, вы можете проехать нужное вам количество миль, что у него есть необходимая вам функциональность, чтобы вы получили все это. пакет и эту общую стоимость владения, в отличие от оплаты покупки автомобиля.”

Наши новые рейтинги автомобилей, рейтинги и обзоры подержанных автомобилей помогут вам найти подходящий автомобиль, а следующие шаги помогут вам получить выгодную сделку по автокредиту.

Покупатели автомобилей обычно откладывают мысли о финансировании до тех пор, пока они не окажутся в отделе финансирования автосалона. К сожалению, это путь к потенциальной финансовой катастрофе. Умные покупатели автомобилей точно знают, сколько автомобилей они могут себе позволить, и имеют план финансирования своей новой поездки, прежде чем они даже подумают о том, чтобы отправиться в автосалон.Вы можете получить финансирование от дилера, но если у дилера нет выгодного предложения, у него не будет стимула предлагать вам более доступную сделку.

Сравнить ставки автокредитования

Просмотр ставок на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

Powered By

Вот семь шагов, которые нужно предпринять при финансировании нового или подержанного автомобиля:

1. Изучите язык кредитования — Знайте все финансовые условия, которые могут быть использованы при поиске кредита на покупку автомобиля.
2. Получите свой кредитный рейтинг и поймите, почему он имеет значение — Узнайте, какой у вас кредитный рейтинг и почему он важен, когда вы финансируете автомобиль.
3. Найдите выгодную сделку по финансированию — Узнайте, где и как получить финансирование на покупку автомобиля, которое вы можете себе позволить.
4. Правильная подача заявки на ссуду на покупку автомобиля — Узнайте, как подать заявку на ссуду на покупку автомобиля.
5. Посмотрите предложения автосалона по финансированию — Сравните предварительно утвержденную ссуду на покупку автомобиля с предложением от автосалона.
6. Завершить сделку — Подпишите кредитные документы и закройте сделку.
7. Сделайте эти дополнительные шаги после получения автокредита — Узнайте, что происходит после заключения сделки.

1) Изучите язык кредитования.

Есть несколько важных терминов, которые вам нужно понять, прежде чем вы начнете свое приключение с автоматическим финансированием. Вот некоторые из наиболее важных:

Автокредит (также автокредит, автокредитование): Автокредит — это договор между вами и кредитором, по которому они соглашаются предоставить вам наличные для покупки нового или подержанного автомобиля. автомобиль, и вы соглашаетесь со временем вернуть деньги.Если вы не заключите сделку по финансированию с нулевым процентом, вам придется ежемесячно выплачивать проценты по остатку кредита. Эта процентная ставка будет указана в кредитных документах. Некоторые кредиторы также взимают с вас комиссию за ссуду.

До тех пор, пока вы полностью не выплатите ссуду, заимодатель будет удерживать право собственности на автомобиль.

Проценты (также финансовые расходы): Проценты — это стоимость заимствования денег у кредитора. Она выражается в виде процентной ставки (часто называемой годовой процентной ставкой или годовой процентной ставкой).Проценты покрывают расходы, риски кредитора и обеспечивают им размер прибыли.

В течение нескольких лет ставки по автокредитам были близки к историческим минимумам. Теперь они медленно поднялись к более нормальному диапазону. Годовая процентная ставка, которую вы будете платить, зависит от множества факторов, в том числе некоторых вы можете контролировать, а многие — нет. Ваша личная кредитная история, продолжительность ссуды, которую вы ищете, и даже тип автомобиля, который вы покупаете, могут существенно повлиять на ставку, которую вам нужно будет заплатить.Разные кредиторы могут предлагать существенно разные процентные ставки при покупке одного и того же автомобиля.

Срок ссуды на покупку автомобиля: Срок ссуды — это продолжительность ссуды на покупку автомобиля, которая обычно выражается в количестве месяцев. Сроки ссуды от 36 до 48 месяцев когда-то были наиболее распространенными сроками. Однако по мере того, как автомобили стали дороже, широко доступны ссуды на срок от 60 до 72 месяцев или даже дольше. Рекомендуется разделить срок ссуды на 12, чтобы вы действительно понимали, сколько лет потребуется на погашение кредита.

Более длинные ссуды означают больший риск для кредиторов, поэтому они обычно имеют более высокие процентные ставки. Обычно вы хотите получить самую короткую ссуду, которую вы можете себе позволить. Наличие более короткой ссуды поможет вам избежать вероятности того, что вы все еще будете пытаться выплатить свою машину, поскольку возраст машины приведет к еще более дорогостоящему ремонту. Вы не хотите, чтобы перед вами встал выбор: платить за ремонт или иметь деньги для ежемесячного платежа за автомобиль.

Основная сумма кредита: Основная сумма кредита — это остаток кредита.Когда вы впервые берете финансирование, это будет общая сумма кредита. По мере того, как вы делаете ежемесячные платежи, основная сумма будет уменьшаться. При каждом платеже часть идет на выплату процентов, а остальная часть — на выплату основной суммы долга.

Первоначальный взнос: Первоначальный взнос — это сумма денег, которую вы платите для покупки автомобиля при первоначальной покупке. Это может быть оплата наличными, обмен или и то, и другое. Сумма, которую вам нужно будет профинансировать, — это разница между ценой автомобиля и суммой первоначального взноса.Например, если вы покупаете минивэн за 40 000 долларов и вносите первоначальный взнос в 10 000 долларов, вам придется профинансировать 30 000 долларов.

Ежемесячный платеж (или автомобильный платеж): Каждый месяц вы должны будете вносить платеж в счет основной суммы кредита и процентов. Ежемесячные платежи будут равными и будут иметь конкретный срок платежа.

Вычисление ежемесячных платежей по конкретной ссуде требует относительно сложной математики, так как вы будете платить немного меньше процентов каждый месяц по мере уменьшения остатка по ссуде.К счастью, вы можете быстро найти ответ, введя несколько чисел в наш калькулятор оплаты автомобиля.

Очень важно, чтобы вы смотрели на стоимость автомобиля плюс общую стоимость процентов при сравнении автокредитов. Сосредоточение внимания на ежемесячном платеже, количестве месяцев, которые вы будете платить, или только на процентной ставке не даст вам полного представления об общей стоимости автомобиля.

2) Знайте свой кредитный рейтинг и поймите, почему это важно.

Ваш кредитный рейтинг — это моментальный снимок вашей кредитоспособности и вашей способности погасить автокредит (или любой другой тип ссуды или кредитной карты).По сути, это информация из вашего кредитного отчета, сведенная к трехзначному баллу. Более высокие числа указывают на высокую вероятность того, что заемщик выплатит ссуду, в то время как более низкие числа указывают на большую вероятность невозврата кредита.

Фактически у вас есть несколько кредитных баллов, поскольку разные компании, составляющие кредитную отчетность, используют разные методы для определения баллов. Тремя основными кредитными бюро являются Experian, TransUnion и Equifax. Иногда ваш кредитный рейтинг будет называться вашим кредитным рейтингом или рейтингом FICO, хотя оценка FICO — это лишь один из типов кредитных рейтингов, доступных кредиторам.В то время как большинство моделей имеют диапазон от 300 до 850 пунктов, некоторые используют другие шкалы. Результаты одной скоринговой модели нельзя напрямую сравнивать с оценками других моделей.

Если у вас высокий кредитный рейтинг, получить ссуду на покупку автомобиля с низкой процентной ставкой проще, чем если у вас более низкий балл. Потребителям с более низкими показателями обычно труднее получить ссуду, и они могут рассчитывать на более высокую процентную ставку по ссуде. Как правило, если у вас стабильная работа и ваш результат 720 или выше по большинству шкал, у вас не должно возникнуть проблем с получением финансирования.

Итак, что входит в кредитный отчет? Двумя наиболее важными факторами являются ваша история своевременных платежей и наличие у вас просрочки или дефолта по каким-либо финансовым обязательствам. Чем чаще вы опаздываете, тем больше очков будет вычтено из вашего счета. Если кредитору пришлось списать остаток, который вы оставили неоплаченным, на вашем кредите останется унизительная отметка на несколько лет.

Далее следует сумма вашей задолженности по сравнению с суммой кредита, который у вас есть.Например, если вы используете 90% доступного кредита, это повредит вашему кредитному рейтингу больше, чем если бы вы просто использовали только 30% доступного кредита. Если вы планируете закрыть кредитные карты, вам следует подождать, пока вы не получите автокредит. Закрытие карт снижает доступность кредита и увеличивает процент использования кредита, снижая ваш счет.

Менее критичным, но все же важным является возраст открытых вами счетов и время последней активности на ваших счетах.Кредиторы хотят видеть стабильность, и если в последнее время было открыто много счетов, ваш кредитный рейтинг значительно упадет. В отчетах также отражено сочетание типов кредитов: возобновляемые счета, такие как кредитные карты, имеют другой вес в баллах, чем счета в рассрочку, такие как платежи за автомобиль.

Наконец, оценка будет отражать недавние попытки получить кредит. Каждый раз, когда потенциальный кредитор запрашивает оценку по вашему запросу, он немного снижает ваш счет. Однако все запросы в течение короткого периода по одному и тому же виду деятельности, например, по новому автокредиту, обрабатываются как один запрос и не сильно повлияют на вашу оценку.

В большинстве случаев ваш кредитный рейтинг не будет включать вашу историю платежей с коммунальными предприятиями или операторами сотовой связи. Недавно кредитное бюро Experian начало предлагать услугу, которая добавляет историю платежей по этим типам счетов в ваш кредитный рейтинг. По данным компании, участие в программе повышает кредитный рейтинг участника в среднем более чем на 10 пунктов.

Как найти и исправить ошибки в кредитном отчете

Худшее время, чтобы узнать о проблемах с кредитом, — это когда вы влюбились в автомобиль и пытаетесь совершить покупку.Многие покупатели не имеют ни малейшего представления о своем кредите, пока они не сидят в финансовом офисе дилерского центра, что открывает им возможность заключить паршивую сделку по финансированию.

Американские потребители имеют право по закону на получение одной бесплатной копии своего кредитного отчета ежегодно от Experian, TransUnion и Equifax. Закон не требует, чтобы они предоставляли ваш кредитный рейтинг, хотя он доступен бесплатно у многих эмитентов кредитных карт и на веб-сайтах кредиторов.

Задолго до того, как вы начнете свою одиссею с автоматическими покупками, вам нужно получить копии своего отчета и подробно просмотреть их, чтобы выявить любые ошибки и отрицательную информацию.Получение ваших собственных копий отчетов каждый год не влияет на ваш результат, как запрос от кредитора.

Для исправления ошибок может потребоваться время, и вам может потребоваться несколько месяцев для своевременной оплаты всех ваших счетов, чтобы значительно повысить свой балл. Если вы думаете о том, чтобы совершить несколько крупных покупок, требующих хорошей кредитной истории, таких как автомобили или дом, вам следует поразить их, чтобы они не слишком сильно ухудшили ваш кредитный рейтинг. Что бы вы ни делали, не начинайте случайным образом закрывать кредитные карты, пытаясь поднять свой кредитный рейтинг.Это может потенциально увеличить ваш процент использования кредита и снизить ваш балл вместо того, чтобы строить его.

Если вам все же необходимо принять сделку по автокредиту без лучших условий, знайте, что обычно вы можете рефинансировать свой автокредит в любое время в течение срока его действия. Вы захотите остерегаться штрафов за предоплату, но, помимо этого, вы сможете сэкономить огромную сумму денег, если ваш кредитный рейтинг улучшится до рефинансирования.

На что еще смотрят кредиторы?

В вашем кредитном отчете есть несколько вещей, которые не отражены в вашем кредитном рейтинге.Ваш возраст, доход, семейное положение, адрес или место работы не учитываются в вашей оценке, хотя ваш кредитор может запросить эту информацию в вашей заявке на получение кредита и использовать ее в той мере, в какой это разрешено законом.

«Вы смотрите на покупателя целиком», — говорит Клепаски.

Помимо информации из вашего кредитного отчета, кредитор будет оценивать вашу способность погасить ссуду: есть ли у вас денежный поток для ежемесячных платежей? Какая у вас ежемесячная арендная плата? Они захотят узнать о вашем доходе, его источниках и стабильности вашей занятости.

«Если у вас была одна работа в течение 10 лет, а недавно вы перешли на другую, это, вероятно, сработает», — говорит Клепаски. «Если бы у вас было 14 рабочих мест в этом году, это могло бы стать для кого-то красным флагом».

На основе информации, содержащейся в вашем кредитном отчете и заявке на автокредит, кредитор рассчитает отношение вашего долга к доходу. Если вы должны слишком много по сравнению с вашим доходом, вас, скорее всего, попросят заплатить более высокую процентную ставку, взять более короткий ссуду, внести более существенный первоначальный взнос или принять меньшую ссуду.Если числа не в порядке, кредитор может вам отказать.

Кредитор также рассмотрит качество вашего залога. В случае ссуды на покупку автомобиля обеспеченным залогом является автомобиль, на который вам ссужают деньги. Они будут владеть залогом до тех пор, пока вы не выплатите ссуду. Покупателей, запрашивающих сумму, превышающую денежную стоимость приобретаемого ими транспортного средства, могут попросить заплатить более высокую процентную ставку или согласиться на более короткий срок, чем тех, кто вносит значительный первоначальный взнос.

Почему сумма финансирования должна быть выше покупной цены в начале кредита? Самая распространенная причина — это когда покупатели все еще должны деньги за свою текущую машину, когда они решают, что им нужен новый. Преобразуя остаток старой ссуды в новую ссуду, вы создаете отношение ссуды к стоимости (LTV) выше 100%. Хотя это происходит постоянно, это глупый способ покупать машину. Лучше дождаться погашения текущего кредита на покупку автомобиля, чтобы искать новую поездку.Если для вас важно всегда иметь новый автомобиль, вы можете рассмотреть вопрос о лизинге, чтобы получить новейшие технологии и возможность менять свой автомобиль каждые несколько лет.

3) Найдите выгодную сделку по финансированию

Различные кредиторы взимают процентные ставки по автокредиту в зависимости от рыночного спроса, вашей кредитоспособности, суммы займа по сравнению со стоимостью автомобиля (отношение суммы кредита к стоимости) и их склонность к риску. Проведя небольшое исследование, легко найти конкурентоспособные цены и рекламные предложения с выгодными условиями.

Сравнить ставки автокредитования

Просмотр ставок на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

Powered By

Где взять автокредит

Точно так же, как вы должны делать покупки в нескольких автосалонах для автомобиля, вы должны делать покупки у нескольких кредиторов, чтобы найти лучшее предложение, когда вы финансируете автомобиль. Никогда прежде у покупателей автомобилей не было множества вариантов кредитования и простой информации о ставках, которые они имеют сегодня.Помимо получения ссуд от финансовых подразделений многих автопроизводителей, вы можете получить автокредитование в крупных национальных банках, небольших общественных банках, кредитных союзах, финансовых компаниях и онлайн-банках.

Крупные национальные банки — это финансовые учреждения, которые мы все знаем по именам, включая Bank of America, Wells Fargo, Capital One и Chase. У них тысячи отделений в каждом уголке страны. Их кредитные операции сложны, и они предлагают исчерпывающие ресурсы для онлайн-кредитования, но они могут быть не лучшим выбором, если вам нужно держать руку на пульсе в процессе кредитования.

Общинные банки обычно имеют от одного филиала до нескольких десятков, расположенных в небольших географических районах. У них может не быть всех отделений и служб национальных банков, но вам может быть проще поговорить с местным представителем, если вам понадобится небольшая помощь в получении кредита.

Банки, работающие только в режиме онлайн, не имеют физических отделений, хотя многие из них предлагают все услуги крупных национальных банков. Ally Bank — это пример онлайн-банка, который тесно сотрудничает с автодилерами, чтобы сделать покупки автомобилей и финансирование универсальными.

У большинства автопроизводителей есть финансовые подразделения, известные как кэптивные финансовые компании. Хотя они предоставляют традиционные автокредиты, они также несут ответственность за финансирование специальных финансовых сделок автопроизводителя. Обычно вы не найдете другого кредитора, который предложит нулевую процентную ставку или другие ставки, значительно ниже среднерыночных.

Кредитные союзы отличаются от других кредиторов. Это кооперативы, принадлежащие их членам. Вместо того, чтобы предоставлять прибыль акционерам, некоммерческие кредитные союзы возвращают свои избыточные доходы членам в виде более низких процентных ставок по ссудам и более высоких ставок по сберегательным счетам.Они варьируются по размеру от крошечных операций с участием одного человека до крупных организаций, которые по размеру могут соперничать с некоторыми национальными банками. Не каждый кредитный союз открыт для каждого потребителя. Вы можете найти кредитные союзы, к которым вы имеете право присоединиться, на MyCreditUnion.gov.

Финансовые компании обеспечивают финансирование покупок потребителей, в том числе автомобилей. Хотя они ссужают деньги, как и другие финансовые учреждения, большинство из них не принимает депозиты. Во многих случаях финансовые компании предлагают специализированные услуги определенным типам клиентов, например, с субстандартным кредитом.

Автосалоны сами обычно не ссужают деньги; вместо этого они действуют как агенты для сторонних кредиторов, таких как банки, кредитные союзы и финансовые компании. Однако за это они получают компенсацию от кредиторов. Финансирование, которое предлагает дилер, может предложить им максимальную прибыль, а не самую выгодную сделку.

Когда автомобили продаются не так быстро, как хотелось бы автопроизводителям, они часто предлагают стимулы для увеличения темпов продаж. Некоторые из наиболее распространенных — это сделки с финансированием под низкий или беспроцентный доход, которые не могут быть заключены банками и другими кредиторами.Получение автокредита с нулевым процентом означает, что вы не будете платить ни цента процентов в течение срока действия кредита. Вы можете увидеть лучшие предложения по финансированию автомобилей на наших страницах о новых и подержанных автомобилях.

Как сравнивать различные предложения ссуды

Выбор автокредита более сложен, чем просто поиск предложения с низким ежемесячным платежом или высокой процентной ставкой. Вместо этого вы хотите вычислить общую стоимость автомобиля, включая сумму процентов, которые вы заплатите в течение срока действия ссуды.

Во-первых, вам нужно ввести количество месяцев в сроке ссуды, вашу процентную ставку и сумму, которую вы финансируете, в наш калькулятор автокредитования. Он определит проценты, которые вы должны заплатить, и покажет вам ежемесячный платеж. Затем возьмите ежемесячный платеж, умножьте его на количество месяцев в ссуде и добавьте свой первоначальный взнос, чтобы найти общую стоимость автомобиля (без учета сборов и налогов).

В качестве примера мы возьмем самый популярный автомобиль, продаваемый в Америке.Допустим, вы покупаете полноразмерный пикап Ford F-150 2020 года среднего уровня отделки салона по цене 44000 долларов. Мы скажем, что вы заплатите 4000 долларов, так что вы профинансируете оставшиеся 40 000 долларов. Кредитор предлагает вам ссуду на 72 месяца с процентной ставкой 4,75%.

Вставьте эти числа в калькулятор автокредитования, и он покажет ежемесячный платеж в размере 640 долларов. Затем умножьте ежемесячный платеж 640 долларов на 72 месяца, которые вы будете платить, затем добавьте сумму, которую вы заплатили заранее, и вы увидите, что общая стоимость вашего полноразмерного пикапа составляет 50 080 долларов.

Вот здесь и пригодятся математические знания. Допустим, дилерский центр также предлагает вам ссуду на 60 месяцев с процентной ставкой 4,5%. Анализ чисел через калькулятор оплаты автомобиля показывает, что ваш ежемесячный платеж значительно вырос до 746 долларов. Однако общая стоимость кредита составляет 48 760 долларов. Получив ссуду на один год короче, вы сэкономите около 1300 долларов.

Обратите внимание, что многие калькуляторы автокредитования имеют некоторую ошибку округления, поэтому цифры, которые они показывают, могут быть не совсем теми, которые вы увидите в своих кредитных документах, хотя они должны быть близкими.

Выберите самый короткий срок, который вы можете себе позволить

В общем, вы хотите получить самый короткий автокредит на свой следующий автомобиль, насколько это возможно. В то время как более долгосрочный заем может иметь более низкую выплату, он также, вероятно, будет иметь более высокие ставки по ссуде и более высокую общую стоимость. Чем дольше вы занимаете деньги, тем больше вероятность того, что автомобиль будет обесцениваться быстрее, чем уменьшится остаток по кредиту, что сделает вас уязвимыми для получения кредита.

(courtneyk / Getty Images)

Когда сумма ссуды превышает стоимость автомобиля, у вас отрицательный капитал.Это также называется «перевернутым» или «подводным» пребыванием в ссуде. Если вы стали жертвой угона автомобиля или если ваш автомобиль перевернут, вы все равно будете нести ответственность за выплату полного баланса ссуды, и любые платежи, которые вы часто получаете по страховке автомобиля, не покрывают Общая сумма.

Другая опасность долгосрочного финансирования заключается в том, что по мере старения вашего автомобиля может потребоваться более частый и дорогостоящий ремонт, который может происходить после истечения срока гарантии производителя.Вы же не хотите попасть в ситуацию, когда вам придется оплачивать дорогостоящий счет за ремонт, пока вы все еще платите ежемесячные платежи по кредиту. Краткосрочная ссуда позволяет произвести платежи ближе к тому времени, когда истечет срок действия гарантии на трансмиссию многих транспортных средств.

Важность авансового платежа

Вы можете получить более выгодную сделку по автокредиту, если сделаете значительный первоначальный взнос. Эти преимущества откладывания денег сохранятся на протяжении всего срока кредита.Во-первых, отложив немного денег или обменяв машину на новую, вы можете получить меньшую ссуду, чем если бы вы профинансировали всю сумму. Это означает, что вы можете сократить срок кредита, уменьшить ежемесячный платеж или и то, и другое. Поскольку у вас будет более низкое соотношение суммы кредита к стоимости, кредитор также может предложить вам более высокую процентную ставку.

Еще одним преимуществом внесения значительного первоначального взноса является меньшая вероятность того, что у вас будет отрицательный собственный капитал (или вы потеряете деньги) по ссуде. Это означает, что если ваш автомобиль угнан или объявлен страховой компанией полностью утерянным, ваш страховой платеж, вероятно, покроет весь остаток по кредиту и может дать вам достаточно денег для первоначального взноса при замене автомобиля.

Вам нужно будет заложить в бюджет не только первоначальный взнос. Вам также следует запланировать сборы, такие как лицензирование, и, в большинстве штатов, вам также придется платить налоги при покупке автомобиля. Это хорошая идея, чтобы заплатить им вперед, поскольку включение их в профинансированную сумму увеличивает вероятность того, что вы окажетесь в затруднительном положении по ссуде.

То же самое касается любых дорогостоящих надстроек, которые дилер может попытаться продать вам. В большинстве случаев продавец скажет вам, что покупка каждого дополнения будет стоить вам всего несколько долларов в месяц.Попросив оплатить их авансом, вы увидите реальную стоимость товаров и сможете сравнить их с аналогичными товарами, доступными за пределами дилерского центра. Подобно налогам и сборам, дорогостоящие надстройки редко повышают ценность автомобиля, но увеличивают отношение суммы кредита к стоимости и общую стоимость автомобиля.

4) Правильная подача заявки на ссуду на покупку автомобиля

Вы должны подать заявку на ссуду на покупку автомобиля у нескольких кредиторов. Это займет немного времени, и вам придется предоставить свою личную информацию ряду кредитных организаций.Нет ничего плохого в подаче нескольких заявок, если вы делаете это в короткие сроки, чтобы не повредить свой кредитный рейтинг. Если вы отложите свои приложения на несколько месяцев, каждое приложение снизит ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Сделайте их в течение короткого периода, и кредитные агентства будут рассматривать несколько заявок как один запрос.

Очень важно, чтобы у вас было действующее предложение до посещения дилера, хотя, возможно, вам и не нужно его использовать. Вы захотите сделать это примерно за неделю до посещения автосалона, чтобы у вас была заранее одобренная сделка в кармане, прежде чем вы начнете активно покупать машину.Если вы правильно рассчитаете время, любые запросы, которые они направят в кредитные бюро, не повлияют на ваш кредитный рейтинг. Если у вас нет предварительно одобренного пакета финансирования, дилеру нечего будет пытаться превзойти, и вам придется согласиться на любую сделку по финансированию автомобиля, которую он предлагает. Если у вас есть предварительное одобрение, вы не почувствуете давления, чтобы принять сделку, которая плохо сказывается на вашем кошельке.

При заполнении заявки на кредит вас попросят предоставить много информации о ваших финансах и истории занятости.Крайне важно, чтобы ваши ответы и информация были точными и полными, чтобы избежать проблем в будущем. Предоставление неполной или недостоверной информации может не только привести к отклонению вашей заявки на получение кредита, но также может стать основанием для того, чтобы кредитор немедленно поместил вашу ссуду в статус дефолта и потребовал полной оплаты.

Сравнить ставки автокредитования

Просмотр ставок на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

Powered By

Могу ли я получить автокредит, если я работаю не по найму?

Самостоятельные покупатели автомобилей могут получить ссуду на покупку автомобиля, хотя им потребуется больше финансовой информации, чтобы подтвердить свою кредитоспособность, чем сотруднику с обычной зарплатой или окладом.Автокредиторы, скорее всего, запросят подробную информацию о денежных потоках, стабильности их бизнеса и своих активах. Поскольку самозанятые работники не могут предъявить подтверждение занятости и стабильную зарплату, кредитор может потребовать от них внести больший первоначальный взнос или согласиться на более дорогостоящие условия ссуды.

Что делать, если мне отказали в ссуде на покупку автомобиля?

Отклонения ссуды случаются постоянно, хотя это может вызывать удивление и разочарование, когда это случается с вами. Отказ означает, что профессионал по кредитованию не думает, что вы в состоянии выплатить ссуду.В долгосрочной перспективе отказ может помешать вам получить слишком большую сумму по безнадежной ссуде. Любой кредитор, который обещает одобрить кого угодно, независимо от вашей кредитной истории, скорее всего, захочет похоронить вас в долгах, которые вы не можете себе позволить.

Отказы в ссуде случаются по многим причинам, и по закону кредитор должен сообщить вам, почему вам было отказано. Это может быть ваша кредитная история или вы просите больше денег, чем указано в заявке на получение кредита, которую вы можете вернуть.Если вам отказали из-за ошибки в вашем отчете, вы, вероятно, сможете исправить ее в достаточно короткие сроки.

Вместо того, чтобы просто искать другого кредитора с более гибкими стандартами, было бы неплохо посмотреть на причину, по которой они вам дают, и переоценить то, о чем вы просите. Несмотря на обещания, которые они дают в своей рекламе, очень важно избегать соблазна совершить покупку в автосалоне «покупай здесь, плати здесь». Они могут загнать вас в долговую ловушку, из которой вы, возможно, никогда не сможете выбраться.

jetcityimage / Getty Images

Покупатели с плохой кредитной историей могут претендовать на получение ссуды, хотя от них может потребоваться уплата более высоких процентных ставок, внесение большего количества денег в качестве первоначального взноса или получение более короткой ссуды.В некоторых случаях вы узнаете, что просто смотрите на автомобили, которые слишком дороги для вашего текущего бюджета.

Если вам отказал онлайн-кредитор или крупный национальный банк, подумайте о том, чтобы поговорить с меньшим кредитным союзом или общественным банком. Там вы с большей вероятностью сможете рассказать свою финансовую историю реальному человеку. Хотя они, возможно, не смогут предоставить вам ссуду, которую вы искали, они могут помочь вам разработать план действий и по ходу дела проконсультировать. Некоторые кредиторы предлагают программы второго шанса, чтобы помочь покупателям с проблемами в прошлом найти варианты финансирования и улучшить свою кредитную картину.

Некоторым потенциальным заемщикам отказывают, потому что их кредитная история недостаточна для того, чтобы кредитор мог оценить их кредитоспособность. Получение кредитной карты и ежемесячная оплата по ней могут помочь вам создать свою кредитную историю. Вы также можете искать кредиторов, которые предлагают программы для новых заемщиков.

Опасность совместного подписания автокредита

Для покупателей с плохой кредитной историей одно из решений — найти кого-то с хорошей репутацией, чтобы совместно подписать ссуду. Человек с хорошей кредитной историей, по сути, ссужает свою репутацию кому-то с менее чем идеальным кредитом, чтобы помочь им получить ссуду.Однако это редко бывает хорошей идеей для соавтора, поскольку он может нести ответственность за весь остаток по кредиту. Со-подписанты делают больше, чем просто позволяют кому-то использовать свою репутацию для получения ссуды. Они обещают выплатить весь остаток по ссуде, если основной заемщик не выполнит свои обязательства.

Совместное подписание также снижает кредитный рейтинг соавтора. Если основной заемщик производит просрочку платежа, это становится черной меткой в ​​кредитных отчетах обеих подписавших сторон. Для получения кредита требуется кредитный запрос, который снижает оценку каждого соавтора на несколько баллов, а дополнительная долговая нагрузка еще больше снижает их баллы.Примерно единственное время, когда допустимо совместное подписание, — это помочь молодому водителю получить недорогие подержанные автомобили. Для соавтора нет большого финансового риска, и ссуда поможет новому заемщику создать кредитную историю для будущих начинаний.

Если вы вместе подписываете ссуду на покупку автомобиля, вам следует поговорить с адвокатом, чтобы узнать, является ли в вашем штате хорошей идеей указывать свое имя в титуле. В большинстве штатов быть совладельцем и совладельцем — это не одно и то же. Наличие вашего имени в титуле совладельца налагает на вас ответственность за оплату любых парковочных талонов или других штрафов, хотя это также может позволить вам легче забрать автомобиль у соавтора, если они не смогут своевременно оплатить автомобиль.Единственный простой способ выйти из совместно подписанной автомобильной ссуды — погасить остаток или перефинансировать остаток на новый автокредит только на одно из ваших имен.

Изучите мелкий шрифт

Никогда не подписывайте документы о ссуде на новую или подержанную машину, не изучив их, чтобы убедиться, что они точны и полны. В волнении, которое приводит к покупке нового или подержанного автомобиля, этот шаг легко пропустить, но вы делаете это на свой финансовый риск. Документы по автокредиту представляют собой сложные юридические соглашения, на прохождение которых требуется время.

Во-первых, вы хотите убедиться, что документы точно отражают соглашение, которое вы обсуждали с кредитором (или продавцом, если вы финансируете через автосалон). Обратите особое внимание на процентную ставку, продолжительность ссуды и сумму, которую вы финансируете. Убедитесь, что в профинансированную сумму не ускользнули никакие надстройки.

Важно убедиться, что нет условий, которые помешали бы вам использовать свой автомобиль так, как вы хотите. Некоторые кредиторы и финансовые компании, например, запрещают покупателям использовать свои автомобили для компаний, занимающихся вызовом пассажиров, таких как Uber или Lyft.Другие кредиторы требуют, чтобы такое автокредитование было оформлено как бизнес-ссуда с гораздо более жесткими стандартами андеррайтинга. Если вас поймают на использовании автомобиля в ограниченных целях, кредитор потенциально может потребовать немедленную и полную выплату ссуды.

BJI / Blue Jean Images / Getty Images

Избегайте сделок, предусматривающих штрафы за досрочное погашение, указанные в кредитных документах. Такие ссуды взимают комиссию, если вы хотите погасить их досрочно. Такое ограничение делает более дорогостоящим переход на новый автомобиль до того, как будет выплачен ваш текущий автомобиль, или рефинансирование ссуды с помощью менее дорогостоящей сделки.

5) Внимательно изучите предложения по финансированию дилерских центров

После того, как вы выяснили, какое финансирование подержанные или новые автомобили доступны, и у вас есть предварительно одобренная сделка, пора переходить к самому интересному: покупке автомобилей. Знание того, что у вас уже есть план финансирования, который вы можете себе позволить, может помочь снять много стресса из процесса и позволить вам сосредоточиться на переговорах о выгодной цене для вашей новой поездки и справедливой сделке по обмену.

Как правило, продавцы автомобилей хотят объединить три компонента покупки автомобиля — цену автомобиля, стоимость вашего обмена и финансирование — в один красивый и аккуратный пакет.С другой стороны, вы хотите, чтобы каждый из этих компонентов рассматривался как отдельные транзакции. Вы можете сделать это несколькими способами.

Хотя вы не хотите никогда не вести себя нечестно с автомобильным дилером, вам не нужно добровольно предоставлять каждую часть информации, которую они запрашивают. Вы можете просто сказать, что не знаете, как вы собираетесь платить за машину, и не решили, собираетесь ли вы торговать своей старой моделью или нет. Чем дольше вы сможете сосредоточить их внимание на цене, которую вы заплатите за машину, тем лучше.Просто будьте вежливы — продавцы с меньшей вероятностью будут драться за придурка.

Покупка автомобиля — это просто бизнес-операция, ни больше, ни меньше. Вам нужна лучшая цена, а им — максимальная прибыль. Честная сделка — это где-то посередине.

Вы можете зафиксировать стоимость своего предмета обмена, продав его самостоятельно частному лицу или другому дилеру. По крайней мере, вы хотите изучить его оптовую стоимость в Интернете и получить эти значения в письменном виде при посещении дилера.Убедитесь, что любая цена, которую они предлагают вам при обмене, близка к рыночной стоимости. Если они дают вам за машину намного больше денег, чем показывает ваше исследование, они, вероятно, компенсируют разницу в какой-то другой части сделки.

Получая предварительное одобрение на ваше финансирование, вы даете дилерскому центру то, что им нужно превзойти, если они хотят получить финансовую часть вашего бизнеса. Держите наш калькулятор оплаты автомобиля под рукой на своем смартфоне, чтобы вы могли рассчитать общую стоимость любой другой сделки, которую они пытаются заключить с вами.Дилеры получают значительную часть своего дохода от финансирования, и они захотят получить эту часть вашего бизнеса. Они отправят вашу заявку множеству разных кредиторов, надеясь найти тот, который предложит вам более выгодную сделку, чем тот, который у вас уже есть, но при этом обеспечит им некоторую прибыль. Дилерские центры имеют доступ к программам стимулирования автопроизводителей, чего нет у внешних кредиторов. Некоторые из этих программ рекламируются, и вы можете найти их на наших страницах о предложениях новых автомобилей и подержанных автомобилей, в то время как другие известны только дилерам и автопроизводителям.

6) Завершение сделки

После того, как вы заключили сделку, приемлемую как для вас, так и для продавца, пора подписать документы. Крайне важно, чтобы вы прочитали все документы, чтобы убедиться, что они соответствуют условиям, с которыми вы согласились, и что они не содержат каких-либо дорогостоящих дополнений или каких-либо пробелов, которые были оставлены пустыми. Если есть ошибки или пробелы, настаивайте на их исправлении или заполнении, прежде чем подписывать документы. Если финансовый директор говорит, что нужно идти дальше и подписать, и что они исправят их позже, вы должны вежливо отказаться и заявить, что вы подпишете их только тогда, когда они верны.

Обычная практика у некоторых автосалонов называется спотовой доставкой или финансированием по принципу «йо-йо». Вы думаете, что сделали все, чтобы купить новую поездку, но через несколько дней вам позвонят и сообщат, что возникла проблема с финансированием, и вам нужно вернуться в выставочный зал, чтобы подписать дополнительные документы. Во многих случаях финансовая сделка по новым документам будет значительно дороже, чем договор, на который вы первоначально согласились.

Что действительно происходит в этих сделках, так это то, что дилерский центр доставил вам автомобиль до того, как они фактически завершили оформление ссуды с кредитором.В некоторых случаях сделка по финансированию действительно срывается. В других случаях доставка йо-йо — это уловка, чтобы вы влюбились в автомобиль, прежде чем обнаружите, что он будет стоить дороже. В некоторых штатах есть законы, которые прямо регулируют спотовое финансирование, хотя в некоторых из них больше внимания уделяется интересам дилерских центров, чем вашим.

Проблем со спотовым финансированием можно избежать несколькими способами. Во-первых, никогда не покидайте дилера, пока не будут завершены все документы, включая утверждение вашей ссуды.Во-вторых, получите приемлемое предварительно одобренное предложение от внешнего кредитора, прежде чем отправиться к дилеру. Таким образом, если дилерское финансирование не сработает, вы сможете вернуться к первоначальному предложению кредитора.

Если вас перезвонят в представительство, у вас есть несколько вариантов. Лучший вариант — получить новую ссуду у внешнего кредитора. Если вы можете найти предложение о ссуде, которое близко или лучше, чем то, которое изначально было предложено дилером, отнесите этот предварительный квалификационный отбор дилеру. Крайне важно не ждать, так как вы хотите, чтобы ваша новая кредитная заявка была замечена кредитными бюро как транзакция, аналогичная предыдущей кредитной истории.

Сравнить ставки автокредитования

Просмотр ставок на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

Powered By

Хотя немногие покупатели могут противостоять давлению и подписать более дорогой автокредит, потому что они влюбились в свою новую машину, вы имеете на это право. Вы просто возвращаете машину дилеру и раскручиваете сделку. Было бы сложнее, если бы был обмен, но это можно сделать. Конечно, немногие дилеры захотят это сделать, поэтому они могут внезапно найти для вас более выгодную сделку по финансированию.

Теперь у вас есть новый автомобиль — или новый для вас подержанный автомобиль — и новый автокредит. Есть еще пара шагов, которые вам нужно выполнить, чтобы оставаться в благосклонности вашего кредитора. Во-первых, вам нужно будет приобрести автостраховку, чтобы покрыть ваш новый автомобиль таким образом, чтобы это устраивало ваше финансовое учреждение. Они будут ожидать, что страховой полис соответствует определенным ограничениям, чтобы они были застрахованы, если что-то случится с транспортным средством. Если вы не предоставите кредитору доказательство наличия достаточного автострахования, он купит дорогостоящую страховку, покрывающую его залог (ваш автомобиль), и взимает с вас плату.

Обратите внимание, что страхование, которое требует ваш кредитор, часто превышает лимиты, требуемые законодательством штата. В то время как установленные законом лимиты страхования предназначены для покрытия людей, которым вы можете причинить вред, или имущества других людей, которое вы можете повредить, страхование, требуемое вашим кредитором, предназначено для защиты вашего автомобиля, являющегося залогом по кредиту. Кредиторы обычно требуют, чтобы вы имели страховку на случай столкновения и полную страховку с лимитами, достаточными для покрытия стоимости автомобиля. Они могут или не могут оговаривать размер франшизы по этим покрытиям.Прежде чем покупать страховку, лучше всего проконсультироваться с кредитором, чтобы убедиться, что вы покупаете соответствующее покрытие.

Также неплохо было бы настроить план автоматических платежей, при котором деньги снимаются с вашего банковского счета каждый месяц для оплаты автомобиля. Некоторые кредиторы предлагают сниженную процентную ставку или отказываются от комиссии за выдачу кредита, если вы настраиваете автоматические платежи.

Кредитор, который предоставляет вам деньги на покупку нового автомобиля, очень доверяет вам. Если вы будете вносить платежи вовремя каждый месяц, они вознаградят вас положительными оценками в вашем кредитном отчете и потенциально более высоким кредитным рейтингом.Однако неспособность произвести платежи могут сделать вашу жизнь невыносимой из-за агрессивной тактики взыскания ссуд, негативной информации в ваших кредитных отчетах и ​​возможности возврата вашего автомобиля. Дефолт по автокредиту будет жить в вашем кредитном отчете в течение многих лет, влияя на ваши шансы на получение другого кредита и делая любое финансирование, которое вы получаете, значительно дороже.

Рефинансирование автомобильной ссуды

Подобно жилищной ипотеке, вы можете рефинансировать ссуду на покупку автомобиля, и для этого есть множество веских причин.Одна из лучших причин хотя бы подумать о рефинансировании — это то, что вы не думаете, что получили хорошую сделку по ссуде. Вы можете сравнить свой кредит с другими автокредиторами, чтобы увидеть, сможете ли вы получить лучшее предложение. Недавнее исследование TransUnion показывает, что многие потребители рефинансируют свои автокредиты вскоре после получения первоначальной ссуды и при этом экономят значительную сумму денег.

Во многих случаях потребители должны соглашаться на финансирование от производителя, чтобы иметь возможность воспользоваться сделками по возврату денежных средств.Рефинансируйте сделку, как только это позволит контракт, и вы получите лучшее из обоих миров — доступную процентную ставку и скидку.

«Мы обнаружили, что некоторые потребители, особенно те, кто заинтересован в использовании преимуществ программ лояльности и комплексных опций, будут рефинансировать свои ссуды через день или два после первоначальной покупки», — сказал Брайан Ландау, старший вице-президент и руководитель автомобильного бизнеса TransUnion. «Потребители, которые могут платить несколько более высокую процентную ставку по ссудам, полученным через дилерский центр, могут обнаружить, что рефинансирование может снизить эти процентные ставки или продлить срок ссуды — другими словами, помочь тем же самым потребителям управлять своими ежемесячными денежными потоками.”

Исследование TransUnion показало, что средний рефинансирование автокредита экономит клиентам 2,4% по сравнению с их первоначальной процентной ставкой. Это означает, что в среднем по кредиту на новую машину можно сэкономить в среднем 52 доллара в месяц.

«Только 40% потребителей действительно знают, что они могут рефинансировать», — говорит Ландау.

Еще одна причина для рефинансирования заключается в том, что ваш кредитный рейтинг значительно улучшился с тех пор, как вы изначально взяли ссуду. Через год своевременных платежей ваш кредитный рейтинг, вероятно, увеличится, и вы сможете предоставить кредиторам годовое доказательство того, что вы платите в соответствии с договоренностью.

Что делать, если я не могу оплатить свой автомобиль?

Иногда случаются жизненные события, из-за которых невозможно произвести оплату авто. Будь то медицинские счета, потеря работы или другое бедствие, которое затрудняет ваши финансы, есть несколько способов избежать повторного владения автомобилем и краха кредита.

Если стоимость вашего автомобиля превышает остаток по кредиту, вам следует подумать о его продаже и выплате ссуды, прежде чем вы пропустите какие-либо платежи. Затем вы можете арендовать автомобиль с небольшими ежемесячными платежами или найти недорогой подержанный автомобиль.

Обратитесь к своему кредитору, прежде чем у вас будут слишком большие проблемы. Если до этого момента у вас была отличная история платежей, они могут рефинансировать автомобиль по более низкой ставке или на более длительный срок, чтобы снизить ваши ежемесячные платежи. У вас больше шансов найти личных контактов у более мелкого кредитора, чем у крупных кредиторов, которые подходят для всех. Некоторые кредиторы даже имеют программы терпимости, чтобы помочь клиентам, столкнувшимся с финансовыми трудностями. Наличие плана, предварительно одобренного до того, как вы пропустите платеж, может уберечь вас от сообщения кредитным бюро о просроченных платежах.

Банки и другие кредиторы действительно не хотят возвращать вашу машину. Это дорого, разрушает их отношения с вами как с клиентом и занимает много времени. Большинство финансовых учреждений предпочли бы работать с вами, чтобы найти мирное решение.

Некоторые кредиторы позволяют кому-то другому выкупить ваш ссуду (или сдать в аренду). Однако, прежде чем рассматривать этот путь, вам нужно увидеть документы, в которых говорится, что это разрешено.

Если у вас не осталось вариантов и ваш автомобиль будет возвращен во владение, лучше всего сотрудничать с кредитором.Проценты по кредиту будут продолжать начисляться до тех пор, пока они не получат автомобиль обратно и не перепродадут его, поэтому чем раньше они его получат, тем меньше будут начисляться проценты. Вернув его кредитору, вы можете помочь им избежать многих затрат на повторное вступление во владение, которые могут быть добавлены к остатку ссуды, за которую вы несете ответственность. Если остаток ссуды превышает стоимость автомобиля, вы, вероятно, все равно будете нести ответственность за непогашенный остаток, плюс расходы на взыскание.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Экономические трудности часто приводят к повреждению кредита до такой степени, что получение разрешения на ссуду на покупку автомобиля может показаться более сложным, даже несмотря на то, что автомобиль является ключом к удовлетворению таких потребностей, как поездка на работу, учебу и, в конечном итоге, восстановление прочной финансовой основы.

Хотя может показаться сложным получить право на ссуду на покупку автомобиля с плохим кредитным рейтингом (ниже 580), существует большая сеть кредиторов и автодилеров, которые более охотно работают с заемщиками с низким и плохим кредитным рейтингом.Если все идет хорошо и платежи производятся вовремя, это может помочь улучшить ваш кредитный профиль.

Мы рассмотрим процесс получения ссуды на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, включая то, как подготовиться и как ссуда на покупку автомобиля влияет на вашу кредитоспособность.

5 шагов, которые необходимо предпринять перед подачей заявки на автокредит

Легко почувствовать острую потребность в машине как можно скорее, когда это может быть ключом к более быстрому получению работы и улучшению вашего кредитного рейтинга в долгосрочной перспективе. Но важно набраться терпения и сначала провести исследование, оценив собственное финансовое положение, а также варианты ссуд и транспортных средств.

Вот пять шагов, которые необходимо предпринять перед подачей заявки на автокредит.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Автокредиторы, которые принимают заявителя с низким кредитным рейтингом или без него, обычно взимают более высокую процентную ставку или имеют более дорогие условия ссуды, чтобы покрыть риск ссуды вам денег.

Ваш кредитный рейтинг — это сводка вашей кредитной истории и кредитоспособности, которую кредиторы используют, чтобы определить, где одобрить вам получение ссуды и на каких условиях.

Очень важно заранее проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю и исправить любые ошибки или попытаться наверстать просроченные платежи, чтобы улучшить свой счет и снизить стоимость кредита.

Большинство кредиторов оценивают вашу оценку FICO, трехзначное число, обычно от 300 до 850, следующими способами:

• Исключительно: 800-850
• Очень хорошо: 740-799
• Хорошо: 670-739
• Удовлетворительно: 580-669
• Очень плохо: 300-579

Если у вас хороший или очень плохой кредитный рейтинг, вам следует постараться исправить свой кредитный профиль, удалив все ошибки и вовремя оплатив все счета.

История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга и является наиболее важным фактором.Другие факторы, составляющие ваш кредитный рейтинг, включают использование кредита (30%), длину кредитной истории (15%), новый кредит (10%) и кредитный баланс (10%).

Вы можете проверить свой кредитный отчет в каждом из трех бюро через AnnualCreditReport.com. Обычно вы можете бесплатно проверять свой отчет один раз в год, но из-за Covid-19 каждое кредитное бюро предлагает бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 20 апреля 2022 года.

2. Оцените свой доход и долг

Даже если у вас низкий кредитный рейтинг, кредиторы также будут сравнивать ваш ежемесячный доход с вашими ежемесячными расходами, чтобы взвесить вашу способность выплатить ссуду.Они хотят видеть, что вы можете вносить ежемесячные платежи за автомобиль в дополнение к существующим долговым обязательствам.

Это поможет кредитору определить, выдавать ли ссуду и сколько процентов, дополнительных комиссий или первоначального взноса может потребоваться для обеспечения ссуды. Чем выше риск, тем больше вы будете платить комиссию по кредиту.

Итак, прежде чем подавать заявку на ссуду или покупать машину, суммируйте свой ежемесячный долг с тем, какой доход вы получаете, чтобы лучше понять, сколько вы действительно можете позволить себе платить в месяц.

3. Докажите личную стабильность

Помимо информации о доходах и долге, кредиторы также обращают внимание на то, как долго вы работали у своего текущего работодателя и жили по текущему адресу. Это сигнализирует им, что вы в безопасности на своей работе и обосновались там, где живете.

Занятость и место жительства — это два фактора, которые используют кредиторы для оценки риска, который вы представляете как заемщик. Возможно, вам придется предъявить кредитору подтверждение адреса и несколько последних квитанций о зарплате.

4. Считайте, что авансовый платеж — ключ к успеху

Может быть трудно иметь под рукой дополнительные деньги, когда вы пытаетесь оплачивать счета, чтобы улучшить свой счет, но даже наличие нескольких сотен долларов, которые нужно отложить на автомобиль, может помочь кредитору одобрить ваше финансирование и снизить первоначальные затраты. .

Возможность внести предоплату — частичную предоплату — за транспортное средство сигнализирует дилеру или продавцу, что вы настроены серьезно. В зависимости от того, сколько вы можете внести, это может помочь уменьшить общий размер ссуды, авансовые налоги и сборы, ваш ежемесячный платеж, продолжительность ссуды и / или процентную ставку.

5. Знайте, сколько вы можете себе позволить

Работа автосалона заключается в том, чтобы продать вам автомобиль дороже, поэтому, прежде чем вы начнете искать, очень важно оценить, сколько автомобиля вы можете себе позволить.Вы лучше, чем кто-либо другой, должны знать, какой размер долга вы можете позволить себе ежемесячно, исходя из того, сколько вы тратите в месяц относительно своего дохода.

Помимо этого, начните онлайн-исследование о том, сколько вы, вероятно, заплатите за страхование автомобиля, регистрационный сбор, парковку, бензин, налоги на имущество и другие расходы, связанные с владением автомобилем помимо кредита.

Покупка автомобиля — это эмоциональное переживание. Не увлекайтесь ажиотажем по поводу покупки или запугиванием в офисе менеджера по продажам.Напишите число, которое вы готовы потратить на машину, и придерживайтесь его. Последнее, что вы хотите сделать, это профинансировать автомобиль, который вы не можете себе позволить, и еще больше навредите своему кредитному рейтингу.

Как покупать автокредиты с плохой кредитной историей

Даже если у вас плохая кредитная история, вы можете выбрать из множества источников кредитования. Частично это связано с тем, что транспортное средство выступает в качестве залога и обеспечивает ссуду, что помогает снизить риск, который берет на себя кредитор. Однако, если вы неоднократно не производите своевременные ежемесячные платежи за автомобиль или не выполняете свои обязательства, кредитор может вернуть автомобиль в собственность.

Вот три способа начать поиски автокредита.

1. Интернет-магазин

Существуют тысячи традиционных банков, кредитных союзов и небанковских онлайн-кредиторов, которые на своих веб-сайтах указывают диапазон процентных ставок по автокредиту. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы будете платить по более высокой процентной ставке и комиссиям, которые они размещают в Интернете.

2. Пойдите в свой банк

Если у вас уже есть отношения с банком или кредитным союзом, у него может быть более низкая ставка или специальная сделка, потому что он захочет сохранить или расширить свои услуги вместе с вами.Ваше финансовое учреждение часто может проще или быстрее оценить вашу информацию, если ваш банковский счет уже открыт им.

Прежде чем подавать официальную заявку на ссуду на покупку автомобиля, посетите веб-сайт своего финансового учреждения или позвоните им и попросите приблизительную сумму, которую вы можете платить ежемесячно по ссуде на покупку автомобиля, на основе вашего кредитного рейтинга, доходов и расходов. Знание типа автомобиля (новый или подержанный) и максимальной цены, которую вы готовы потратить, также поможет сузить индивидуальное для вас предложение.

Вы также можете запросить предварительное одобрение, что означает, что он проведет проверку кредитоспособности (только с мягким запросом кредита) и сообщит вам, сколько он готов ссудить и под какую процентную ставку.Это может быть мощным инструментом, который вы можете взять с собой в дилерский центр, чтобы договориться о более низкой цене на автомобиль или лучших условиях ссуды.

3. Получение кредита в дилерском центре

Большинство дилерских центров с радостью предложат финансирование на месте, чтобы продать автомобиль быстрее, но некоторые из них имеют более высокую репутацию, чем другие. Для этого дилеры обычно сотрудничают с банками и другими кредиторами. Обязательно прочитайте мелкий шрифт, потому что некоторые дилеры похоронят комиссии и предложат дорогие ссуды, особенно если у вас плохая кредитная история.

Вот почему так важно сначала делать покупки в Интернете и искать варианты в собственном банке, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение. Иногда ставка ниже в вашем существующем финансовом учреждении, а в других случаях она может быть ниже у дилера, в зависимости от дополнительных комиссий.

Получение разрешения на автокредит

Большинство дилерских центров и автокредитов могут довольно быстро сказать вам, соответствуете ли вы критериям получения ссуды, особенно если вы уже подготовили финансовую информацию, прежде чем выйти на стоянку автомобилей.

Тем не менее, посещение автосалона с предварительно одобренным письмом от вашего банка или кредитного союза — одна из лучших стратегий для покупки автомобиля с плохой кредитной историей.

Если вы не можете получить предварительное одобрение или вам требуется финансирование в представительстве, внимательно ознакомьтесь с условиями и тарифами, прежде чем подписывать ссуду. Не каждый автокредитор через дилерский центр полностью регулируется федеральным правительством, как традиционный банк или кредитный союз, поэтому не торопитесь, чтобы ознакомиться с условиями.

И не бойтесь уходить, если термины кажутся слишком дорогими или кажутся «неудачными».Часто поблизости есть другой автодилер или кредитор, который также будет работать с плохой кредитной историей.

Привезти со-подписавшего

Если вас беспокоит отказ из-за плохой кредитной истории и отсутствия авансового платежа, вы также можете добавить соавтора, который поможет обеспечить ссуду.

Привлечение друга или родственника из автосалона или банка в качестве соавтора — один из самых мощных инструментов, которые вы можете иметь для получения ссуды с плохой кредитной историей и снижения общей стоимости ссуды, например, более низких процентов темп.

Как автокредит влияет на ваш кредит

Автокредит может быть как хорошим, так и плохим для вашего кредита. При правильном обращении он помогает вам создать положительную кредитную историю за счет своевременных платежей и улучшает кредитный баланс в вашем кредитном отчете. Однако, если вы пропустите платежи или неплатежеспособность, автокредит может нанести ущерб вашему кредиту.

Не бойтесь уходить

Покупка автомобиля — это зачастую очень тяжелая сделка, которая может существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг, как в хорошем, так и в плохом смысле.Вот почему так важно делать домашнее задание и не торопиться, независимо от того, сколько вы хотите иметь машину.

Если вам нравится автомобиль, который стоит дороже, чем вы можете себе позволить, не соглашайтесь на более длительный срок кредита, чтобы получить более дешевые ежемесячные платежи. Если вы соглашаетесь на более длительные сроки автокредитования, вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды и, возможно, со временем заплатите за машину больше, чем она фактически стоит.

Машины не ценят в цене как дома. Часто говорят, что они обесценивают, как только вы сгоняете его со стоянки.Имейте в виду, что если вы все же получите более долгосрочную ссуду и будете вынуждены продать автомобиль до того, как вы закончите выплату этой ссуды, вам все равно придется выплатить остаток по кредиту.

Лучше всего отойти от машины, которую вы знаете, что не можете себе позволить, и найти сопоставимый автомобиль, который стоит дешевле.

Руководство по финансированию автомобилей для новых и подержанных автомобилей

Рекомендации перед покупкой:

• Как вы будете использовать свой автомобиль? Подумайте, как вы планируете использовать свой автомобиль.Учитывайте такие вещи, как внутреннее пространство, размер автомобиля, техническое обслуживание и расход бензина.
• Найдите автомобили, которые соответствуют вашим потребностям. Сделайте пробную поездку на любых интересующих вас автомобилях. Всегда полезно обратиться к справочному руководству для получения общих технических характеристик и справедливой рыночной стоимости:
• Предвидеть все расходы. Справочные руководства могут дать вам рекомендованную производителем розничную цену и рыночную стоимость, но при составлении бюджета важно учитывать дополнительные расходы, такие как стоимость топлива, регистрационные сборы, техническое обслуживание, страхование и ремонт.Что касается автомобилей, важно отметить, что подержанные автомобили обычно имеют более низкие страховые расходы, но могут стоить больше для финансирования, чем новый автомобиль сопоставимой стоимости.

Автокредиты доступны только через нашу общенациональную дилерскую сеть. При обсуждении вариантов финансирования попросите автокредит Wells Fargo в вашем местном представительстве.

Соображения перед финансированием:

• Процентная ставка. Подтвердите годовую процентную ставку (APR) вашего кредита.Определите, есть ли у ссуды фиксированная ставка (ежемесячные платежи и ставка остаются прежними) или регулируемая ставка (ежемесячные платежи и ставка могут меняться). Ваша процентная ставка и ежемесячные платежи будут зависеть от вашего кредита, вашего дохода и предпочтений вашего автомобиля. Процентные ставки на новые автомобили часто ниже, чем ставки на подержанные автомобили.
• Общая сумма финансирования. Убедитесь, что сумма в ваших кредитных документах совпадает с той, которую вы просили. При определении общей суммы финансирования в долларах учитывайте местные налоги.Посетите веб-сайт своего округа и штата, чтобы получить дополнительную информацию о местных налогах.
• Ваши ежемесячные платежи. Убедитесь, что ваши ежемесячные платежи могут поддерживаться в пределах вашего ежемесячного бюджета.
• Любые возможные штрафы. Узнайте, сможете ли вы погасить ссуду досрочно без уплаты штрафа. Если не можете, узнайте, сколько еще вы готовы заплатить.
• Возможные скрытые платежи. Страхование кредита или другие сборы могут быть включены в некоторые автокредиты.Рассматривайте возможность оплаты этих услуг только в том случае, если они вам нужны.
• Срок кредита. Автокредиты обычно составляют от 36 до 72 месяцев. Более длительные сроки могут снизить ваши ежемесячные платежи, но могут стоить вам больше в течение срока кредита.

Повысьте вероятность получения одобрения

Знание вашего кредитного рейтинга поможет вам спланировать реалистичный подход к финансированию вашего следующего автомобиля. Хотя вы все еще можете получить одобрение на получение ссуды с более низким кредитным рейтингом, у вас может быть более высокая процентная ставка.

В этом случае или если ваш кредитный рейтинг слишком низкий для утверждения, рассмотрите возможность подписания с другим заявителем. Со-заявитель — это физическое лицо, которое заключает ссуду вместе с вами и может сохранять частичное владение автомобилем в рамках этой ссуды, так что вы потенциально можете получить одобрение.

Соображения при покупке нового автомобиля:

• Нацельтесь на автомобиль, который вам действительно нужен, в пределах вашего ценового диапазона. Если есть цвет или функция, которые вас интересуют, но в настоящее время их нет в дилерском центре, вы все равно сможете получить желаемую модель.У дилеров часто есть возможность получить определенные модели, которых в настоящее время нет в их инвентаре, и это не должно стоить дополнительных денег.
• Сделайте пробную поездку на интересующих вас автомобилях. Если возможно, управляйте автомобилем в различных условиях, чтобы увидеть, как он работает и комфортно ли вам управлять.
• Узнайте об акциях и поощрениях производителей. Не забудьте узнать о текущих и будущих акциях и предложениях, которые могут снизить цену на интересующий вас автомобиль.
• Убедитесь, что вы полностью понимаете предложение. Проверьте детали и мелкий шрифт, прежде чем что-либо делать, особенно если предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой.
• Дайте себе время оценить ваши возможности. Внимательно проведите время в дилерском центре, исследуя интересующие вас автомобили, которые находятся в пределах вашего бюджета. Старайтесь не принимать быстрых решений. Рассмотрим все доступные варианты.

Рекомендации при покупке подержанного автомобиля:

• Найдите время для осмотра автомобиля в светлое время суток. Осмотр автомобиля в дневное время с дилером или частным лицом дает вам возможность внимательно и всесторонне изучить его, что дает вам больше шансов увидеть любые возможные дефекты, повреждения или проблемы.
• Тест-драйв по нескольким дорожным покрытиям. Убедитесь, что автомобиль работает должным образом в различных потенциальных условиях, таких как снег, дождь и движение по шоссе.
• Воспользуйтесь такими сервисами, как carfax.com, чтобы изучить историю автомобиля. Узнайте в документации об обслуживании автомобиля, сколько у него было предыдущих владельцев и было ли оно когда-либо в авариях.
• Попросите механика осмотреть автомобиль перед покупкой. Если возможно, перед покупкой отнесите автомобиль к проверенному механику. Сделайте ваше предложение зависимым от успешной проверки.
• Ознакомьтесь с программами подержанных автомобилей с сертифицированной гарантией. Посмотрите, предлагает ли производитель автомобиля сертифицированную подержанную гарантию на ваш подержанный автомобиль.

Могу ли я использовать личный заем для покупки автомобиля?

Чтобы прояснить, это очень специфические обстоятельства, которые затрагивают очень мало людей, покупающих автомобили. Даже в этом случае неясно, является ли использование личной ссуды для обхода требований автокредиторов по страхованию или для финансирования покупки проектного автомобиля самым разумным финансовым ходом. Но если вы собираетесь это сделать, личный заем может быть единственным выходом.

Почему вы, возможно, не захотите использовать личный заем для покупки автомобиля

Традиционные автокредиты существуют потому, что они лучше подходят, чем личный заем, для подавляющего большинства покупок подержанных или новых автомобилей.Вот почему вы, возможно, захотите использовать проверенный автокредит при покупке автомобиля:

• Личный кредит может иметь более высокую процентную ставку, чем средний кредит через автосалон или банк. Традиционный автокредит обеспечен залогом (в данном случае — автомобилем), что снижает процентную ставку. В конце концов, кредитор знает, что, если вы пропустите платеж, он может вернуть машину в собственность, продать ее и возместить свои убытки. Большинство личных кредитов не обеспечены залогом — в результате кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по личным кредитам.Люди с хорошей кредитной историей, за очень немногими исключениями, платят за личный заем столько же или больше, как за аналогичный автокредит. Несколько банков предоставили необеспеченные ссуды (без залога), предназначенные для покупки автомобилей — со столь же низкими ставками, несмотря на то, что они не были обеспечены, — но только люди с очень высокими доходами и отличным кредитным рейтингом имеют право на них.
• Меньше времени на погашение. В то время как обычный личный заем погашается в течение трех лет, некоторые кредиторы увеличивают срок кредита до пяти лет. В отличие от автокредитов срок погашения составляет семь лет, а иногда и дольше.Хотя я бы не рекомендовал растягивать ссуду как можно дольше, некоторым заемщикам просто нужно больше времени, чтобы погасить автокредит. Если более длительный срок кредита является приоритетом, лучше всего подойдет автокредит.
• Большие ограничения. При прочих равных, как правило, легче занять больше денег, когда ссуда обеспечена залогом, чем когда это не так. Заемщик, который легко может претендовать на получение автокредита на сумму 20 000 долларов, может претендовать только на получение личного кредита на сумму 10 000 долларов. Кроме того, кредиторы часто имеют жесткие ограничения в размере 40 000 долларов США или меньше для личных ссуд, тогда как настоящие автокредиты обычно имеют гораздо более высокие лимиты для тех, у кого доход и кредитный рейтинг поддерживают его.

Калькулятор ниже поможет вам лучше понять, подходит ли вам личный заем. Поиграйте с разными суммами и условиями займа, чтобы увидеть, что подходит вашему бюджету.

Как передать автокредит

Почти каждому человеку, владеющему автомобилем, приходилось брать ссуду для финансирования своей покупки в тот или иной момент. В конце концов, у большинства людей нет денег, чтобы сразу покупать автомобили. Но что, если вы окажетесь в положении, когда вы финансируете автомобиль и больше не можете позволить себе продолжать платить ссуду? Что делать, если вы хотите рефинансировать свой текущий кредит по новому соглашению с более высокими ежемесячными платежами?

Это лишь некоторые из многих ситуаций, когда вы можете рассмотреть вопрос о передаче автокредита.Но как это сделать? Давайте обсудим правильные шаги для юридической передачи вашего автокредита и подробно рассмотрим процесс, чтобы вы точно знали, что это влечет за собой.

Можно ли передать автокредит?

В определенных ситуациях ваша способность передать ссуду на покупку автомобиля другому лицу или передать остаток по ссуде в другое кредитное соглашение зависит от первоначального договора и ряда других факторов.

Например, переводы ссуды на покупку автомобиля часто требуют, чтобы лицо, получающее ссуду, имело приемлемый кредит.Это требование к кредитному баллу иногда может превышать требования к первоначальной ссуде, отчасти потому, что сама ссуда переводится.

Однако в большинстве случаев вы можете передать автокредит на правильных условиях, выполнив правильные действия.

Почему вы хотите передать автокредит?

Будь то непредвиденные обстоятельства в личной жизни или экономический спад, автокредитование может стать серьезным финансовым бременем. Хотя это не всегда может быть вашим основным выбором, может возникнуть ситуация, когда передача автокредита будет в ваших интересах.Вот несколько примеров:

• Вам нужно выйти из-под ежемесячного платежа: Если вы испытываете серьезный финансовый стресс, вы можете подумать о передаче автокредита другому лицу с более высокой кредитной историей и более стабильным доходом. В этих обстоятельствах у нового держателя ссуды может быть лучшая платежеспособность, что предотвратит серьезный удар по вашему кредитному рейтингу из-за невыполнения обязательств по ссуде. Возможно, у вас просто не будет средств в обозримом будущем оплатить автокредит.В этом случае кто-то другой может взять на себя финансовое бремя по кредиту до тех пор, пока ваш уровень дохода не будет восстановлен.

• Вы хотите рефинансировать: Некоторые люди пытаются получить более выгодную сделку по автокредиту путем рефинансирования. Рефинансирование ссуды, по сути, означает пересмотр и изменение условий ссуды, таких как годовая процентная ставка, лимит срока и многое другое. Возможно, вы нашли более выгодное предложение по автокредиту и хотите перенести остаток существующей ссуды в новый кредитный договор, чтобы снизить ежемесячные платежи.В определенных ситуациях условия могут быть реструктурированы таким образом, чтобы в конечном итоге вы могли платить меньше за счет изменения срока действия контракта. Существует множество причин, по которым можно было бы рассмотреть возможность рефинансирования их автомобиля.

  Обратите внимание, что при рефинансировании кредита на покупку автомобиля кредиторы обычно требуют высокого кредитного рейтинга. Вам нужно будет узнать у своего кредитора, соответствуете ли вы требованиям. Еще одна вещь, о которой следует помнить, заключается в том, что рефинансирование часто означает получение новой ссуды на покупку автомобиля у нового кредитора, а не получение новой ссуды у существующего кредитора.

• Вы хотите продать свой автомобиль: Вопреки распространенному мнению, иногда вы можете продать свой автомобиль с целью получения прибыли, не выплачивая полностью сумму кредита. Однако в этом случае вам нужно будет передать ссуду новому владельцу, если он не захочет выплатить вам сумму ссуды до совершения покупки. Чтобы такая возможность существовала, ваша машина должна стоить больше, чем остаток по кредиту. При продаже вашего автомобиля таким образом владелец транспортного средства берет на себя ответственность за ссуду и регулярные необходимые платежи.

• Вы обмениваете свой автомобиль на другой: Точно так же вы можете захотеть передать ссуду на покупку автомобиля, если вы меняете свой текущий автомобиль на другой. Применяются те же условия и ограничения: человек, берущий автомобиль, должен иметь соответствующий кредитный рейтинг и финансовые средства для покрытия суммы кредита и регулярных платежей.

Передача ссуды на покупку автомобиля, шаг за шагом

Если предположить, что данные вашего контракта не мешают вам передать ссуду безоговорочно, вы сможете осуществить перевод, выполнив несколько основных шагов.

Изучите свой контракт

Первое, что вам следует сделать, это внимательно изучить свой контракт и отметить все оговорки или условия, которые требуют дальнейшего рассмотрения. Например, некоторые ссуды могут взимать с вас непомерную комиссию, если вы попытаетесь передать ссуду от себя другому лицу или если вы попытаетесь рефинансировать.

Вам также необходимо внимательно изучить детали контракта, чтобы определить, сколько денег у вас осталось выплатить по ссуде. Это включает в себя ваши требования по кредиту с точки зрения кредитного рейтинга, уровня дохода и других факторов, которые могут повлиять на конкретные условия и ограничения передачи ссуды.

Если все выглядит хорошо и соответствует надлежащим критериям, а будущий держатель кредита все еще согласен, вы можете переходить к следующему шагу.

Новый держатель ссуды подает заявку на ссуду

На этом этапе новый держатель ссуды должен подать индивидуальную заявку на ссуду. Если это вы, важно, чтобы вы знали, что вы не можете просто перевести ссуду себе из самостоятельно.

Если заемщик подает заявку в то же кредитное учреждение, ему необходимо будет заполнить новое заявление с теми же условиями, что и в текущем кредитном соглашении.В некоторых случаях ваш кредитор может потребовать от них согласиться на вашу ссуду, вместо того, чтобы предоставить им полный контроль над ссудой.

Если вы рефинансируете свой автомобиль в рамках новой ссуды, вам также необходимо подать заявку на эту ссуду у нового кредитора. Другими словами, лицо, которое берет на себя ответственность за остаток по кредиту, должно быть одобрено до дальнейшего рассмотрения.

Изменение титула

После того, как вы или ваш партнер по трансферам получили одобрение на получение ссуды, вы должны изменить название транспортного средства.В названии указан конечный владелец автомобиля, отражающий нового владельца и текущего держателя ссуды.

Чтобы изменить название, вы и партнер по передаче (если применимо) должны посетить местный офис DMV. Принесите действительные удостоверения личности и чек о продаже, в котором записаны условия перевода, денежные платежи и любая другая необходимая информация, и DMV попросит вас заполнить форму, чтобы принять законную передачу права собственности.

Страхование автомобиля

Если новый держатель кредита и владелец титула не имеют автомобильной страховки, им нужно будет как можно скорее отправиться в путь на законных основаниях.

Резюме

Как видите, передать автокредит вполне возможно, хотя могут применяться определенные условия и непредвиденные обстоятельства. Передача ссуды должна осуществляться на законных основаниях и с конкретным документальным подтверждением, чтобы исключить любые налоговые недоразумения или осложнения из-за отсутствия надлежащей документации.

Как долго должен быть автокредит?

«Потребители борются с двумя вещами, — сказала Мелинда Забрицки, старший директор по автомобильным финансовым решениям Experian.Они пытаются получить хорошую процентную ставку и разумный ежемесячный платеж. Но пятилетний заем часто имеет ежемесячный платеж, который для них слишком высок, и в конечном итоге они получают финансирование на более длительный срок, даже если в будущем это будет обходиться им дороже, сказал Забрицкий.

Есть ли польза от шестилетнего или семилетнего автокредита помимо более низкого ежемесячного платежа? Нет. На самом деле, есть много причин, по которым вы не должны выбирать долгий автокредит. Эдмундс рекомендует 60-месячный автокредит, если вы можете с ним справиться.И вот несколько причин, почему.

Усталость в автомобиле

Это то, что многие люди не задумываются перед тем, как взять долгую ссуду. Мы любим наши автомобили, когда они совсем новые, но когда романтика утихает, мы готовы обменять их на что-нибудь другое.

По данным IHS Markit, средний срок владения новым автомобилем составляет около 6,5 лет (79 месяцев). Владение подержанными автомобилями в среднем составляет 5,5 лет (66 месяцев). Американцы не склонны водить машину до тех пор, пока «колеса не отвалятся», независимо от того, что они говорят, что собираются делать, когда покупают их.

Давайте возьмем эти средние сроки владения и посмотрим, что происходит с различными условиями ссуды.

Во-первых, новые автомобили: представьте, что у вас есть 72-месячный автокредит, и вы испытываете зуд купить новый автомобиль через семь месяцев после выплаты кредита, примерно на той общей 79-месячной отметке. Вы получаете только семь месяцев без оплаты за машину. В таком случае лучше было бы арендовать две машины подряд по 36 месяцев каждая. У вас были бы более низкие ежемесячные платежи и удовольствие от двух новых автомобилей.

Если вы взяли ссуду на 84 месяца и устали от своей машины к 79 месяцам, вам придется еще пять месяцев платить за машину, которую вы не можете дождаться разгрузки. Если вы действительно отчаянно пытались выбросить машину, альтернативой было бы вложить последние пять месяцев ссуды в вашу следующую покупку автомобиля. Но это почти всегда плохая идея, потому что это создает более длительные обязательства по кредиту и более высокие ежемесячные платежи за следующую машину.

Теперь давайте посмотрим на подержанные автомобили. Допустим, вы покупаете подержанную машину трехлетней давности и платите за нее 72-месячную ссуду, как это делает большинство людей.И если вы похожи на большинство людей, вы устанете от машины через пять с половиной лет. У вас все еще есть шесть месяцев выплат.

Даже если вы сможете продержаться еще шесть месяцев с автомобилем (которому сейчас 9 лет), у вас не будет ни одного месяца без оплаты за автомобиль. Опять же, вам, возможно, было бы лучше сдать в лизинг две новые машины подряд. Благодаря специальным предложениям по аренде некоторые новые автомобили могут оказаться в ценовом диапазоне, сопоставимом с тем, что вы заплатили бы за покупку подержанного автомобиля.

Сравните эти ситуации с покупателями, которые выбрали пятилетние займы.При средней отметке владения в 79 месяцев они уже почти два года прожили без оплаты за автомобиль и могут свободно продавать автомобиль, когда захотят.

Высокие процентные расходы

Более высокие процентные ставки — еще одна причина, по которой можно взять ссуду на 60 месяцев. Чем дольше срок, тем больше процентов вы заплатите по ссуде, как с точки зрения самой ставки, так и с точки зрения финансовых затрат с течением времени. Вот как выглядят цифры, если сравнить ссуду на 60 месяцев и ссуду на 72 месяца.

Средняя сумма кредита на новую машину в первом квартале 2020 года составила 33 631 доллар США со средней процентной ставкой 3,6% для 60-месячного кредита. Расходы на финансирование в течение срока кредита составят 3168 долларов, что дает вам ежемесячный платеж в размере 613 долларов, что является значительной суммой денег. Легко понять, почему кто-то выбрал бы более длительную ссуду.

Сравните это с 72-месячным автокредитом. Процентная ставка будет выше, что характерно для более длинных кредитов. По данным Эдмундса, средний показатель составляет около 6.7% в 2020 году.

Для нашей новой машины с суммой кредита 33 631 доллар ежемесячный платеж по 72-месячной ссуде составит около 569 долларов. Это кажется улучшением за 60 месяцев, пока вы не увидите финансовые расходы: 7 304 доллара в течение срока ссуды. Это более чем вдвое превышает процент, который вы бы заплатили с помощью 60-месячной ссуды.