Взять кредит под строительство дома: Ипотека на строительство дома — СберБанк
Взять кредит на строительство дома или покупку дачи в Банке ЗЕНИТ
Недвижимость за городом может иметь разное назначение: использоваться для постоянного проживания или только для летнего отдыха. В любом случае есть возможность приобрести такое жилье в кредит.
Кредит на покупку дачи
Для покупки готового жилья за городом можно воспользоваться программой ипотечного кредитования. Однако если стоимость недвижимости небольшая, целесообразно рассмотреть вариант с оформлением потребительского кредита. В случае с ипотекой можно рассчитывать на более выгодную ставку, но не исключено, что потребуется первоначальный взнос и более обширный пакет документов. Потребительский кредит на покупку дачи в некоторых случаях оформить проще и быстрее. Это особенно актуально, если вы нашли предложение с привлекательной ценой, но с условием о срочной продаже.
Кредит на строительство частного дома
Возведение капитального здания требуется немалых затрат. И проще всего получить крупный кредит на строительство загородного дома, если есть возможность предоставить банку недвижимое или движимое имущество в качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату долга.
В качестве залога по кредиту на строительство частного дома можно предоставить транспортное средство сопоставимой стоимости или недвижимое имущество – квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или дуплекс.
Важный нюанс: если оформляете кредит на строительство загородного дома под залог недвижимости, вам необязательно быть ее владельцем. Достаточно, чтобы собственник такой недвижимости согласился стать залогодателем и был готов предоставить обеспечение по кредиту. На практике заемщики чаще всего обращаются к родственникам, которые готовы помочь с оформлением крупного кредита на строительство частного дома.
Как оформить кредит на строительство загородного дома
Для оформления кредита потребуется стандартный пакет документов: удостоверяющие личность, подтверждающие занятость и регулярный доход. Важным требованием является наличие постоянной или временной регистрации заемщика в регионе, где работают офисы банка.
В случаях, когда предоставляется обеспечение по кредиту, на залоговое имущество также оформляются документы. Их перечень зависит от типа имущества. Например, если обеспечением выступает квартира, потребуется подтвердить право собственности на это жилье, оценить его рыночную стоимость.
Выбрать, какой вариант кредита на строительство частного дома подойдет именно вам, можно после консультации в банке. Наши специалисты помогут сделать предварительные расчеты по разным кредитным программам, подробно расскажут об условиях и необходимых документах.
Поделиться с друзьями:
Ипотека на строительство частного дома
Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.
Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.
При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.
На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?
Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.
Какие справки и документы потребуются?
Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:
- право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
- проект договора на строительство;
- договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
- смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
- разрешение на стройку.
Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.
Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?
Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.
Кредитование и сопровождение застройщиков
Застройщики, которые используют счета эскроу для оплаты по договорам долевого участия, могут получить кредит на цели Финансирования строительства многоквартирных домов и иных объектов недвижимости.
ВБРР является уполномоченным банком (эскроу-агентом) по совершению операций по счетам эскроу в случае размещения денежных средств участников долевого строительства (граждан и юридических лиц) на счетах эскроу в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» по следующему объекту:
Застройщик
ООО «Специализированный застройщик «Лихоборы» (ИНН 7713565239)
Вид объекта недвижимости
Многоквартирный жилой дом
Наименование объекта
Жилой комплекс. Жилые дома — корпуса 1.1, 1.2, 1.3. Первый этап строительства (Корп. 1.1) (этап 1) по адресу: г. Москва, 3-й Нижнелихоборский пр., вл. 1 (САО, Тимирязевский)
Строительный адрес объекта
г. Москва, 3-й Нижнелихоборский пр.,
вл. 1 (САО, Тимирязевский), корп. 1.1
Разрешение на строительство
№ 77-206000-018924-2020 от 05.06.2020
Основные требования к Проекту:
- Тип застройки — многоквартирные жилые дома и апартаменты, строительство которых ведется в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ.
- Механизм оплаты по договорам долевого участия -через счета эскроу.
Срок кредитования: до 5 лет.
Процентная ставка: Средневзвешенная ставка в зависимости от суммы на счетах эскроу (в % от кредита)
Основные требования к Застройщикам:
- Специализированный застройщик, не ведущий побочной деятельности кроме строительства.
- Опыт — более 5 лет в строительстве многоквартирных домов, не менее 10 000 м² построено за последние 3 года.
- Наличие оформленных земельных отношений на срок реализации проекта.
- Отсутствуют обязательства по кредитам, ссудам, поручительствам кроме целевых займов.
- Имущество застройщика не используется для обеспечения исполнения обязательств третьих лиц и собственных обязательств застройщика.
- Положительная репутация, отсутствие налоговых недоимок и существенных исков.
Перечень основных групп документов для подготовки заявки в Банк о предоставлении:
- Правоустанавливающие документы застройщика.
- Бизнес-план (технико-экономическое обоснование проекта строительства многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости), включая график финансирования проекта, график и цены реализации площадей, прогнозные денежные потоки.
- Документы, подтверждающие участие застройщика собственным капиталом в реализации проекта.
- Правоустанавливающие документы на земельный участок (документы, подтверждающие наличие у застройщика права на земельный участок, категория и вид разрешенного использования которого допускают осуществление на нем строительства соответствующего объекта недвижимости).
- Необходимые разрешения и исходно-разрешительная документация в соответствии с законодательством Российской Федерации (в том числе разрешение на строительство, согласование о строительстве в зоне с особыми условиями использования территории, проектная декларация, положительное заключение экспертизы, градостроительный план земельного участка, представленные застройщиком для целей получения разрешения на строительство, генеральный план поселения, правила землепользования и застройки и проект планировки территории).
- Документы, характеризующие финансовое состояние застройщика-заемщика. — Технические условия подключения объекта недвижимости к сетям инженерно-технического обеспечения (электро-, газо-, водо-, теплоснабжения, канализации).
- Документы, подтверждающие бюджет проекта и сроки окончания строительства (в том числе сводный сметный расчет бюджета проекта с графиком строительства и графиком финансирования строительства).
- Договоры, заключенные в целях осуществления строительства (в том числе договоры подряда с генеральным подрядчиком, с техническим заказчиком, а также договоры страхования). — Информация о структуре группы застройщика, основных участниках проекта (генеральный подрядчик, технический заказчик) и их опыте работы.
- Документы, связанные с предоставлением застройщиком обеспечения исполнения своих обязательств по кредиту.
- Иные документы, характеризующие проект строительства.
За дополнительной информацией по вопросам предоставления кредитного продукта просьба обращаться в Департамент корпоративного бизнеса:
Богданов Алексей Сергеевич
тел.: +7 (495) 933-03-43, доб. 2831
e-mail: [email protected]
ВБРР осуществляет банковское сопровождение расчетов застройщиков в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Для открытия Расчетного счета застройщика КЛИЕНТ должен предоставить документы согласно перечню www.vbrr.ru/corporate/settlements/opening/, а также следующие дополнительные документы:
- разрешение на строительство;
- заключение уполномоченного органа исполнительной власти субъекта РФ, на территории которого осуществляется строительство, о соответствии Застройщика и проектной декларации требованиям, установленным Законом №214-ФЗ для привлечения денежных средств участников долевого строительства;
- один договор участия в долевом строительстве, заключенный застройщиком с участником долевого строительства;
- иные документы в соответствии с договором расчетного счета застройщика.
Указанные документы предоставляются КЛИЕНТОМ в виде нотариально удостоверенных копий либо копий, заверенных уполномоченным представителем КЛИЕНТА и оттиском печати (при наличии) КЛИЕНТА.
Стоит ли брать кредит на строительство дома?
Когда решение о строительстве дома принято, но финансовые возможности не позволяют покрыть все затраты на его строительство, наиболее оптимальный и выгодный выход из этой ситуации — отправиться в банк и взять кредит на строительство дома. Одолжив у банка деньги, вы сможете безотлагательно приступить к строительству.
Все верно, когда во всем мире все еще продолжает «свирепствовать» мировой финансовый кризис, банки не очень охотно выдают деньги на кредитование строительства, что кредит на постройку они дадут намного быстрее, и будет меньше проволочек, если будет предоставлен залог в виде высоколиквидной недвижимости (квартира, загородный дом, участок под строительство и т.д.). У большинства будущих домовладельцев вызовет испуг достаточно высокая процентная ставка по кредиту, но если у него и членов его семьи есть постоянный источник доходов, можно успокоиться и поискать преимущества, которые дает кредит на строительство дома.
Во-первых, не надо забывать о том, что стоимость различной недвижимости (квартиры, участки, загородные дома), стройматериалов, услуг строительных компаний сегодня значительно ниже, чем еще несколько лет назад, как следствие, можно сэкономить на приобретении участка под строительство кирпичного дома или дачи из дерева. В таком случае, кредитный договор вы сможете составить на меньшую сумму, по сравнению с той, которая, например, потребовалась на строительство дома еще несколько лет назад. Если проводить сравнение с этой точки зрения, то брать сегодня кредит на строительство дома, достаточно выгодно.
Использование взятых в кредит денег никому автоматически не гарантирует получение выгод.
Все наоборот, неправильно использованный одолженных в банке финансовых средств на строительство дома может подорвать финансовое положение всей семьи. Практически невозможно заблаговременно предвидеть такие последствия. Лишь, через какое — то время станет понятно, что вы неправильно рассчитали свои финансовые возможности, купили некачественный земельный участок (малопригодный под строительство дома), выбрали не ту строительную компанию и еще совершили массу неверных шагов для достижения цели и эффективного инвестирования денег в строительство дома. Единственный выход в этой ситуации — продажа недостроенного объекта и расчет с банком по кредиту.
«Не свои» финансовые средства психологически легче тратить, чем заработанные своим трудом. Поэтому возникает риск нерационального использования заемных средств. Часто, многие частные застройщики приобретают очень дорогие инструменты, оборудование, строительные материалы зарубежных производителей, не задумываясь о том, что такого же качества и технических характеристик продукцию, но намного более дешевые выпускают и российские компании. Это, не способствует экономии денежных средств, как впрочем, увеличению качества и долговечности постройки, иногда даже наоборот.
Наем большого количества строительных бригад, различной техники, покупка излишне дорогих строительно — отделочных материалов — все это требует больших расходов, которые на первых порах могут серьезно подорвать бюджет строительства. Немного позднее, многие частные застройщики начинают понимать, что всего этого можно было избежать.
Выбор кредитного учреждения
Перед оформлением кредита на строительство дома, обратитесь к услугам юриста, который точно правильно проверит всю нужную документацию и выступит в роли посредника между банковским учреждением и вами. Приняв окончательное решение взять кредит на строительство дома, досконально изучите предложения различных банковских учреждений. Это не так просто, как может показаться на первый взгляд: в любом крупном городе кредитных учреждений большое количество, поэтому, необходимо уяснить, под какие проценты предлагает кредит какой — либо банк, и найти для себя самый оптимальный вариант.
Определившись с кредитным учреждением, очень внимательно изучите кредитный договор. Особое внимание уделите: графику погашения заемных денег и его полной суммы. Будьте осторожными и все хорошо обдумывайте!
В том случае, какие либо непредвиденные обстоятельства из — за которых вы не можете вовремя погасить основной кредит на строительство дома то не стоит бежать в банк и брать еще один заем, чтобы рассчитаться по предыдущему. Не стоит прибегать к услуге перекредитования — взяв еще один заем вы влезете в еще большие долги. В случае возникновения проблем с погашением кредита, наиболее эффективный выход — обратиться в банк с просьбой предоставления льготных условий погашения кредита или об отсрочке погашения кредита.
Выбор строительной компании
Выбор строительной компании сложный и ответственный процесс. Наша компания «КЛМ Дом» предлагает Вам свои услуги. Одно из направлений компании — строительство и проектирование кирпичных домов. Благодаря опыту в проектировании мы предлагаем разные варианты готовых проектов.
Они позволят любому клиенту подобрать подходящее загородное жилое строение, соответствующее его пожеланиям и предпочтениям. Мы построили более 52 домов, работы проводятся строго по договору, в штате собственные архитекторы и проектировщики. Мы даем гарантию до 10 лет на все выполненные работы. Позвоните нам по указанным номерам телефона или заполните форму обратной связи, и мы с вами свяжемся и ответим на все оставшиеся вопросы.
как и в каком банке получить в 2021 году
Латифундистам — вне очереди!
Банкиры говорят, что намного чаще дают не кредит под залог земли, а под участок с домиком. Если устроить дачный сезон хочется уже этим летом, то такой вариант оптимален! А кредит под залог дома и земли банки дадут даже более охотно, чем просто под участок, ведь таким образом рисков у банка меньше, да и на большую сумму можно рассчитывать.
Пока же банки кредитуют покупку частных домов под 19-22% в гривнах. Максимальный срок кредитования колеблется от 10 до 30 лет. На приобретение готового загородного дома в банке можно получить кредит от $100 тыс. до $300 тыс. в эквиваленте. Обычно при таком кредитовании банк требует первоначальный взнос. Его обязательный размер обычно составляет 25% стоимости недвижимости.
При необходимости можно договориться и о кредитовании на полную стоимость, но в таком случае придется предложить банку дополнительный залог.
Условиями оформления кредитов под дом являются обязательное страхование имущества, которое предоставляется в обеспечение, и страхование заемщика от несчастного случая или страхование жизни и дееспособности заемщика. Таким образом, к стоимости кредита стоит прибавить еще 0,3-0,5% за страховку недвижимости и столько же за страхование жизни заемщика. Еще 1% суммы договора купли-продажи составит государственная пошлина и 1% придется отчислить в Пенсионный фонд.
Актуальные условия предоставления кредитов под строительство домов можно узнать с помощью рейтингов ипотечных кредитов на нашем сайте
Также Вы можете самостоятельно просчитать расходы по кредиту с помощью Ипотечного кредитного калькулятора
К этому надо прибавить оформление договора купли-продажи, около $100, и оформление договора ипотеки, приблизительно 0,1% стоимости сделки. Не забудьте и об экспертной оценке, которая будет стоить от $100 до $200. Радует только то, что все вышеперечисленные расходы, кроме страховок, придется оплатить всего один раз.
Кстати, наиболее простой способ стать владельцем загородного дома в кредит — это приобрести коттедж у застройщиков. Таким образом, можно избежать бюрократической волокиты, ведь документацию проще собирать, если иметь дело с профессиональной строительной компанией. Кстати, компания поможет договориться с банком о кредите. Как правило, у застройщиков есть пара банков, с которыми они сотрудничают. Лишь бы у этих банков условия были человеческими, иначе придется искать кредит в других местах.
Самостоятельное строительство дома в рассрочку
Если дом хочется возвести в соответствии с собственным проектом, на реализацию этой идеи также можно взять деньги взаймы у банка. Такие кредиты называются кредитами на индивидуальное строительство загородных домов.
При этом банки часто разделяют периоды строительства дома и эксплуатации. К примеру, банки дают заемщикам отсрочку платежей на 1,5 года, чтобы за это время возвести дом, а уж потом оплачивать кредит. Случается, банк стимулирует ускорение строительства другим путем: после введения дома в эксплуатацию действующая кредитная ставка уменьшается на 1%. Кредитуют банки на срок от 15 до 25 лет, с первоначальным взносом 25-30%. Выполнив все требования банка, можно рассчитывать на кредит в сумме $200 тыс. в эквиваленте. Правда, требований у банка будет масса!
Редко какой банк выдаст кредит на строительство частного дома, не ознакомившись с проектно-сметной документацией. Также потребуется предоставить договор подряда на выполнение строительных работ, разрешение на строительство и утвержденный проект. Кроме того, банк поинтересуется географическим расположением будущего дома.
Проще всего получить кредит под строительство дома в курортной зоне или недалеко от крупного города — такие объекты ликвидны, и банки их охотно берут в залог. Важно, чтобы рядом была транспортная развязка, подъездные пути и социальная инфраструктура. Желательно осуществлять строительство дома в регионе со сформированным ликвидным рынком подобной недвижимости. Также банк поинтересуется, есть ли возможность подключить дом к газопроводу, электросети, наладить водоснабжение, отопление и канализацию.
Короче говоря, если хочется обосноваться в глуши и наслаждаться нетронутой прогрессом природой, придется строиться за собственные деньги или предложить банкирам альтернативный залог.
Но и на этом требования банка не ограничиваются. Площадь земельного участка и размеры дома также будут живо интересовать кредитного менеджера. Если участок заемщика меньше 10 соток, ему вряд ли светит получить кредит. Приветствуется возведение домов площадью от 150 м2 до 400 м2.
Кредит на строительство частного дома в Уфе от 5%
Компания СтройДомПроект сотрудничает со многими российскими банками — Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие. Благодаря этому клиенты «СтройДомПроект» могут рассчитывать на выгодные условия кредита на строительство частного дома. Мы предоставляем возможность строительства под выгодную процентную ставку без дополнительных комиссий по ипотеке. Клиенты могут оформить все необходимые документы непосредственно в офисе.
Что необходимо для кредита на строительство частного дома
Для того, чтобы взять кредит на строительство дома нашим клиентам необходимо подготовить пакет документов. Заемщикам понадобится:
- справка организации, в которой он работает, по форме 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки;
- договор на строительство;
- свидетельство о госрегистрации права собственности на участок.
Для оформления кредита дополнительно может понадобиться нотариально удостоверенное согласие супруги(а), выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт участка и другие документы по запросу конкретного банка.
Банки выделяют особое внимание к доходам клиента. Также возраст заявителя должен быть свыше 21 года, а погасить кредит необходимо до выхода на пенсию. Максимальный срок кредитования 30 лет.
Сколько времени уйдет на оформление кредита?
Больше всего времени уходит на сбор документов на землю, в частности это: выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство — сбор документов может занять несколько месяцев. На принятия заявления в банке требуется примерно 10 дней, и еще несколько недель для заключительного этапа. Чтобы не терять еще больше времени, мы рекомендуем собрать все справки и документы до подачи заявления.
Преимущества строительства дома в кредит
Получение кредита от компании «СтройДомПроект» имеет ряд преимуществ. Во-первых, построенный загородный дом сразу становится вашей собственностью. Банк полностью рассчитывается с нашей компанией. Вам остается только контролировать процесс строительства и своевременно погашать задолженность перед банком.
Во-вторых, пользователи этой услуги застраховывают себя от стремительного роста цен на строительные материалы и недвижимое имущество. К тому же они защищают себя от обесценивания денег.
Поэтому строительство дома в кредит в Уфе – это выгодное инвестирование. В-третьих, клиенты нашей компании могут рассчитывать на оформление под выгодную процентную ставку.
Как происходит ипотечное кредитование в СтройДомПроект
Будущему владельцу жилого дома следует обратиться непосредственно в компанию «СтройДомПроект». Мы предложим вам услуги наших банков-партнеров, готовых выдать кредит под строительство частного дома. Вам остается только собрать необходимые документы и дождаться решения банка. В случае одобрения стороны заключают договор, а банк перечисляет средства на строительство дома. При этом земельный участок с домом становится заложенным имуществом, которое полностью перейдет в собственность заемщика после закрытия ипотеки.
Также, мы занимаемся строительством домов и электромонтажными работами по всей Башкирии.
Кредиты на строительство жилья в 2021 в банках Беларуси
Кредиты на строительство жилья в Беларуси
Кредиты на строительство жилья можно получить в 2021 году почти в любых банках Беларуси. Ставка кредита по таким предложениям более высокая, чем на покупку готовой квартиры. Но из-за желания переехать за пределы мегаполиса, стать владельцем не маленькой квартиры, а целого дома привело к популярности таких решений.
Достоинства кредитов на строительство жилья
Сегодня разработано много льготных кредитов, позволяющих купить или построить крышу над головой нуждающимся. Есть специальные предложения для молодой семьи, позволяющие выплачивать ежемесячно минимальные суммы.
Выдается кредит на строительство жилья в Беларуси:
- с возможностью выбора подходящего варианта кредитования среди большого количества предложений;
- с оформлением предложения на более выгодных условиях тем, кто получает официально заработанные средства в банках;
- с шансом досрочного погашения без штрафов.
Условия выдачи кредита на строительство жилья
Кредит на строительство проще полуёить, если есть земельный участок, началось возведение фундамента или стен. Оптимальный вариант – начать строительство на свои средства. Это является косвенным признаком вашей платежеспособности.
В каждом банке есть свой перечень дополнительных правил, при соблюдении которых выдаются деньги. Но первостепенно внимание обращают на:
- платежеспособность;
- возраст субъекта;
- необходимую сумму;
- выбранную программу.
От выполнения этих условий зависит срок, за который нужно будет выплатить долг с процентами банку, размер первоначального взноса. Практически у всех банков взять кредит на строительство жилья в Беларуси можно под залоговое имущество.
Документы для кредита на строительство?
Решив оформить предложение на строительство квартиры, обратите внимание на то, что ставка кредита зависит от перечня предоставляемых документов. Обязательно нужна справка о доходах, которая подается вместе с паспортом, заполненной анкетой. Потребуется проект жилого дома и документы на залоговое имущество.
Объяснение
жилищных ссуд на строительство | Банковская ставка
Если вы не можете найти подходящий дом для покупки, возможно, вы думаете о том, сколько будет стоить построить новый дом или отремонтировать тот, который вы сейчас называете своим домом. Процесс заимствования денег для оплаты этого проекта отличается от получения ипотеки для переезда в существующую недвижимость. Вот все, что вам нужно знать о ссуде на строительство.
Что такое строительный кредит?
Кредит на строительство дома — это краткосрочная ссуда с более высокой процентной ставкой, которая предоставляет средства, необходимые для строительства жилой недвижимости, — объясняет Джанет Босси, старший вице-президент OceanFirst Bank в Нью-Джерси.
«Эти ссуды обычно рассчитаны на один год, в течение которого недвижимость должна быть построена и выдано свидетельство о заселении», — говорит Босси.
Что покрывает строительный кредит?
Строительный кредит может быть использован для покрытия стоимости земли, работы подрядчика, строительных материалов, разрешений и прочего. Хотя такие предметы, как мебель для дома, как правило, не покрываются в рамках ссуды на строительство, могут быть включены постоянные приспособления, такие как техника и ландшафтный дизайн.
По словам Стива Камински, главы U.S. Жилищное кредитование в TD Bank.
«Часто ссуды на строительство включают резерв на случай непредвиденных обстоятельств для покрытия непредвиденных расходов, которые могут возникнуть во время строительства, который также служит подушкой на случай, если заемщик решит провести какие-либо обновления после начала строительства», — говорит Камински. «Заемщик нередко хочет поднять свои столешницы или шкафы после того, как будет составлен план».
Как работают ссуды на строительство?
Строительные ссуды обычно имеют переменную процентную ставку, которая, по словам Босси, меняется вместе с основной ставкой.Ставки по строительным кредитам обычно выше, чем по традиционным ставкам по ипотечным кредитам. При традиционной ипотеке ваш дом выступает в качестве залога — если вы не погасите свои платежи, кредитор может арестовать ваш дом. В случае ссуды на жилищное строительство у кредитора нет такой возможности, поэтому они склонны рассматривать эти ссуды как более высокие риски.
Поскольку ссуды на строительство выдаются в столь короткие сроки и зависят от завершения проекта, вам необходимо предоставить кредитору график строительства, подробные планы и реалистичный бюджет.
После утверждения заемщик должен составить черновик или составить график, который соответствует этапам строительства проекта, и, как правило, ожидается, что он будет вносить только процентные платежи на этапе строительства. По словам Босси, в отличие от личных займов, по которым производится единовременная выплата, кредитор выплачивает деньги поэтапно по мере продвижения работы над новым домом.
Эти розыгрыши, как правило, происходят после завершения основных этапов строительства — например, когда закладывается фундамент или начинается каркас дома.Заемщики обычно обязаны выплачивать проценты по любым средствам, привлеченным к настоящему моменту, до завершения строительства.
Пока дом строится, кредитор нанимает оценщика или инспектора для проверки дома на различных этапах строительства. В случае одобрения оценщиком кредитор производит дополнительные платежи подрядчику, известные как ничьи. Ожидайте от четырех до шести инспекций для отслеживания прогресса.
В зависимости от типа строительной ссуды заемщик может конвертировать строительную ссуду в традиционную ипотеку после того, как дом будет построен.Это называется ссудой от строительства до постоянной. Если ссуда предназначена исключительно для этапа строительства, от заемщика может потребоваться оформить отдельную ипотеку, предназначенную для погашения ссуды на строительство.
Типы строительных ссуд
Ссуды от строительства до постоянных
Ссуды от строительства до постоянных — иногда называемые ссуды с единовременным закрытием — предоставляют средства для строительства жилья, а также для выплаты постоянной ипотеки, — поясняет Босси.
Другими словами, ссудой от строительства до постоянной вы занимаетесь деньгами, чтобы оплатить стоимость строительства дома, и как только дом будет построен и вы въедете в него, ссуда конвертируется в постоянную ипотеку.
Преимущество подхода «от строительства к постоянному» заключается в том, что вам нужно оплатить только один набор закрывающих расходов, что снижает ваши общие сборы.
«Существует единовременное закрытие, поэтому вы не платите дублирующие комиссии за расчет», — говорит Босси.
Когда происходит переход от строительства к постоянному, ссуда становится традиционной ипотечной ссудой, как правило, со сроком ссуды от 15 до 30 лет. Затем вы производите платежи, покрывающие как проценты, так и основную сумму. В то время вы можете выбрать ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.Другие варианты включают в себя ссуду FHA на строительство на постоянной основе — с менее строгими стандартами утверждения, которые могут быть особенно полезны для некоторых заемщиков, — или ссуду на строительство VA, если вы имеете на это право.
Ссуда только на строительство
Ссуда только на строительство предоставляет средства, необходимые для завершения строительства дома, но заемщик несет ответственность либо за полную выплату ссуды при наступлении срока погашения (обычно один год или менее), либо за получение ипотеки для обеспечения постоянного финансирования, — говорит Босси.
Средства этих строительных ссуд выплачиваются в зависимости от процентной доли завершенного проекта, и заемщик несет ответственность только за выплату процентов по полученным деньгам.
Ссуды только на строительство могут оказаться более дорогостоящими, если вам понадобится постоянная ипотека, потому что вы выполняете две отдельные кредитные операции и платите два набора комиссионных. Затраты на закрытие обычно составляют тысячи долларов, поэтому это помогает избежать повторного набора.
Еще одно соображение — ваше финансовое положение может ухудшиться в процессе строительства.Если вы потеряете работу или столкнетесь с другими трудностями, возможно, вы не сможете впоследствии получить ипотеку — и, возможно, не сможете переехать в свой новый дом.
Ссуда на ремонт
Если вы хотите модернизировать существующий дом, а не строить его, вы можете сравнить варианты ссуды на ремонт дома. Они бывают разных форм в зависимости от суммы денег, которую вы тратите на проект.
«Если домовладелец хочет потратить менее 20 000 долларов, он может рассмотреть возможность получения личной ссуды или использования кредитной карты для финансирования ремонта», — говорит Камински.«Для ремонта стоимостью от 25 000 долларов или около того может быть уместна ссуда под залог недвижимости или кредитная линия, если домовладелец накопил капитал в своем доме. HELOC, как правило, являются наиболее доступным способом занять большую сумму денег из-за их низких процентных ставок ».
Еще один жизнеспособный вариант в нынешней среде с низкими ставками по ипотеке — это рефинансирование с выплатой наличных, при котором домовладелец берет новую ипотеку на сумму, превышающую его текущую ссуду, и получает эту сумму единовременно.Камински отмечает, что это еще один эффективный и доступный способ использовать капитал вашего дома для улучшения вашей собственности.
При любом из этих вариантов кредитор, как правило, не требует раскрытия информации о том, как домовладелец будет использовать средства. Домовладелец управляет бюджетом, планом и выплатами. Для сравнения: использование строительного кредита для финансирования ремонта — более тщательный процесс. В отличие от других форм финансирования, кредитор будет оценивать строителя, проверять бюджет и следить за графиком розыгрыша.
Строительная ссуда от собственника-застройщика
Ссуда от собственника-застройщика — это ссуды на постоянное строительство или только на строительство, в которых заемщик также выступает в качестве застройщика жилья. По словам Босси, большинство кредиторов не позволяют заемщику выступать в роли застройщика из-за сложности строительства дома и опыта, необходимого для соблюдения строительных норм. Кредиторы, которые это делают, обычно разрешают это только в том случае, если заемщик является лицензированным строителем.
Конечный заем
Конечный заем просто относится к ипотеке домовладельца после того, как недвижимость построена, объясняет Камински.Строительный кредит используется на этапе строительства и погашается после завершения строительства. Затем заемщик должен будет выплатить свою обычную ипотеку, также известную как конечный кредит.
«Не все кредиторы предлагают ссуду от строительства до постоянной, которая предполагает закрытие единственной ссуды. Некоторым требуется повторное закрытие, чтобы перейти на постоянную ипотеку или конечную ссуду », — говорит Камински.
Факторы, которые следует учитывать при получении ссуды на строительство
Перед тем, как подать заявку на ссуду на строительство, задайте себе следующие ключевые вопросы:
Могут ли ваши проекты столкнуться с серьезными проблемами в сроках?
Поговорите со своим подрядчиком и обсудите график строительства дома, а также то, могут ли другие факторы замедлить работу.Одна из самых серьезных проблем, с которыми сейчас сталкиваются строительные проекты, — это нехватка материалов. Согласно опросу, проведенному Национальной ассоциацией строителей жилья в мае 2021 года, более 90 процентов строителей столкнулись с нехваткой бытовой техники, пиломатериалов и ориентированно-стружечных плит, типа конструкционной древесины, используемой для изготовления полов, стен и многого другого. Другие необходимые материалы найти было сложно: 87 процентов строителей испытывали проблемы с открытием окон и дверей.
Хотите упростить заимствование?
Решите, хотите ли вы пройти процесс ссуды: один раз — ссудой на строительство на постоянную ссуду, или дважды — с ссудой только на строительство.Подумайте, насколько затраты на закрытие и другие сборы за получение более чем одной ссуды добавят проекту. Получая ссуду на строительство, вы берете на себя не только строительство дома; вам также необходимо приобрести землю и выяснить, как покрыть полную стоимость позже, возможно, с постоянной ипотечной ссудой, когда дом будет завершен. В этом случае может иметь смысл ссуда от строительства до постоянной, чтобы избежать многократных закрытий. Однако, если у вас уже есть дом, вы можете использовать вырученные средства для выплаты ссуды.В этом случае лучшим выбором может быть ссуда только на строительство.
Есть ли у вас страхование домовладельцев?
Даже если вы еще не живете в доме, ваш кредитор, скорее всего, потребует предоплаченный страховой полис домовладельцев, который включает покрытие рисков строителя. Таким образом, если что-то случится в процессе строительства — например, возведенное на полпути здание загорится или кто-то его разрушит, — вы будете защищены.
Как найти кредитора на строительство
Обратитесь к нескольким опытным кредиторам на строительство, чтобы получить подробную информацию об их конкретных программах и процедурах, и сравните ставки, сроки и требования к первоначальному взносу на строительство, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку для ваша ситуация.
«Поскольку ссуды на строительство представляют собой более сложные операции, чем стандартная ипотека, лучше всего найти кредитора, который специализируется на ссуде на строительство и не является новичком в этом процессе», — говорит Босси.
Если у вас возникли проблемы с поиском кредитора, готового работать с вами, обратите внимание на более мелкие региональные банки или кредитные союзы. Они могут быть более гибкими в своем андеррайтинге, если вы сможете показать, что вы хорошо рискуете, или, по крайней мере, у вас будет связь, к которой они могут вас порекомендовать.
Как получить ссуду на строительство
Получение разрешения на ссуду на строительство может показаться похожим на процесс получения ипотеки, но получить разрешение на строительство нового дома немного сложнее.
Как получить ссуду на строительство
Если вы подаете заявку на ссуду на строительство, будьте готовы к тому, что кредитор проанализирует ваши финансы даже более внимательно, чем если бы вы подавали заявку на получение обычной ипотеки. Вот несколько советов:
- Проверьте свой кредитный рейтинг. Вы хотите, чтобы оно было не менее 700 (возможно, даже выше).
- Максимально сократите отношение долга к доходу (DTI). Изучите другие ваши долги — оплату автомобиля, студенческие ссуды, долги по кредитным картам и любые другие расходы по займам — чтобы убедиться, что ваш коэффициент DTI ниже 40 процентов.
- Будьте готовы внести значительный первоначальный взнос. В то время как традиционные ипотечные кредиты могут позволить заемщикам вкладывать 5 процентов, большинство кредиторов захотят, чтобы вы покрывали от 20 до 25 процентов затрат с помощью строительного кредита.
Как получить ссуду на строительство
- Найдите лицензированного строителя. Любой кредитор захочет знать, что строитель, отвечающий за проект, имеет опыт, чтобы завершить дом. Если у вас есть друзья, которые построили собственный дом, попросите совета.Вы также можете обратиться к справочнику местных ассоциаций строителей домов NAHB, чтобы найти подрядчиков в вашем районе. Подобно тому, как вы сравниваете несколько существующих домов перед покупкой одного, разумно сравнить разных строителей, чтобы найти сочетание цены и опыта, которое соответствует вашим потребностям.
- Соберите документы вместе. Кредитор, скорее всего, попросит заключить контракт с вашим застройщиком, который включает подробную информацию о ценах и планах проекта. Убедитесь, что у вас есть рекомендации для вашего строителя и любые необходимые доказательства их деловых данных.
- Получите предварительное одобрение. Предварительное разрешение на получение ссуды на строительство может дать полезное представление о том, какую сумму вы сможете занять для проекта. Это может быть важным шагом, чтобы избежать оплаты планов архитектора или составления чертежей дома, которые вы не сможете себе позволить.
Подробнее:
Получение ипотеки при строительстве собственного дома
Независимо от того, являетесь ли вы авантюристом, экспертом в области DIY или просто привередливым покупателем жилья, мысль о строительстве собственного дома может быть захватывающей перспективой.В конце концов, когда вы решите построить свое собственное жилище, вам все в порядке. Это означает, что вы можете определить точную планировку, указать точное количество и тип комнат, вручную выбрать все варианты отделки и даже добавить крытый бассейн, стену аквариума или лестничную горку, если на то пошло.
Хотя строительство единственного в своем роде дома с нуля может показаться захватывающим, финансирование такого крупного предприятия — совсем другая история. Очевидно, что у большинства покупателей жилья нет достаточно денег, чтобы покрыть расходы на строительство своего дома по индивидуальному заказу, а это значит, что им понадобится ссуда.К сожалению, легче сказать, чем сделать, получить ссуду для самостоятельного строительства.
Ключевые выводы
- Если вы планируете построить собственный дом, вот несколько вещей, о которых следует помнить при поиске ссуды.
- Многие люди желают построить дом своей мечты, а не покупать уже имеющуюся недвижимость, но традиционная ипотека не поможет вам осуществить эту мечту.
- Строительная ипотека — это ссуда, полученная для финансирования строительства дома, и обычно в течение периода строительства выплачиваются только проценты.
- Деньги авансируются поэтапно во время строительства по мере продвижения строительства.
- По окончании строительства наступает срок погашения ссуды, и она становится обычной ипотечной ссудой.
Стандартный ипотечный кредит не поможет
Для покупателей, приобретающих существующий дом, относительно легко получить одобрение на получение обычной ипотеки, если у них есть хороший кредит и надежный доход. С другой стороны, при строительстве собственного дома получить традиционное финансирование практически невозможно.Почему? Подумайте об этом так: вы, по сути, просите кредитора выложить деньги за то, чего еще не существует. Что еще хуже, строительство — это рискованный процесс, и кредиторы не любят риск.
Получение ссуды на строительство
Если вы планируете строить самостоятельно, вам нужно будет найти более специализированные способы финансирования. Введите строительный кредит. Строительный кредит, который иногда называют ссудой на самостоятельное строительство или строительной ипотекой, обычно представляет собой краткосрочную ссуду (обычно максимум на один год), используемую для покрытия стоимости строительства вашего дома.
Эти ссуды обычно имеют переменные ставки, которые выше, чем ставки по традиционным ипотечным ссудам. После завершения строительства вашего дома вы можете либо рефинансировать строительную ссуду в постоянную ипотеку, либо получить новую ссуду для погашения строительной ссуды (иногда называемой «конечной ссудой»).
Приготовьтесь заложить фундамент
Когда вы готовитесь подать заявление на получение строительной ипотеки, вам, вероятно, следует серьезно потянуться. Эти ссуды требуют от заемщика огромных усилий.Вам придется преодолеть множество препятствий, чтобы доказать, что ваш проект жилищного строительства является реальным, жизнеспособным и относительно низким для кредитора.
Для большинства заявок на ссуду на строительство вам необходимо предоставить кредитору график проекта и реалистичный бюджет. Вам также потребуется предоставить исчерпывающий список деталей конструкции, включая все, от планов этажей и типа строительных материалов до изоляции и высоты потолка. (Опытные строители обычно создают «синюю книгу», которая включает все эти детали для проекта строительства дома.)
Подготовьтесь к значительному первоначальному взносу
Как минимум, большинство кредиторов требуют 20% первоначального взноса по ссуде на строительство, а некоторые требуют целых 25%. Почему так высоки требования к первоначальному взносу? Потому что ссуды на строительство рассматриваются как «более рискованные», чем традиционные ипотечные ссуды, и кредитор хочет гарантировать, что вы не откажетесь от проекта.
Знай, где ты приземлился
Если у вас еще нет земельного участка, на котором вы планируете построить, стоимость земли должна быть включена в общую сумму строительного кредита.Если это возможно с финансовой точки зрения, постарайтесь заплатить за землю авансом. В противном случае вам придется внести гораздо больший первоначальный взнос, чтобы претендовать на ссуду на строительство.
Работа с квалифицированным строителем
Чтобы получить разрешение на получение ссуды на строительство, вам необходимо доказать, что у вас есть квалифицированный строитель, участвующий в проекте. Квалифицированный строитель обычно определяется как лицензированный генеральный подрядчик с хорошей репутацией в сфере жилищного строительства.
Если вы намереваетесь выступить в качестве собственного генерального подрядчика или построить дом самостоятельно, это представляет собой уникальную проблему — и вы, вероятно, не получите стандартную ссуду на строительство.В этом сценарии вы можете переключить свой поиск на ссуды на строительство собственника-застройщика. На сегодняшнем рынке жилья может быть сложно претендовать на эти типы ссуд; но это возможно, если вы предоставите хорошо проработанный план строительства, демонстрирующий ваши знания и способности в области жилищного строительства. Не забудьте о резервном фонде на случай непредвиденных сюрпризов.
Итог
Хотя строительство собственного дома с нуля может быть чрезвычайно полезным процессом, получение строительной ссуды — это не прогулка по парку.Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение, составьте подробный план проекта, привлеките квалифицированного строителя дома и накопите достаточно денег для крупного первоначального взноса, прежде чем подавать заявку.
Страница не найдена
Образование
Общий
Словарь
Экономика
Корпоративные финансы
Рот ИРА
Акции
Паевые инвестиционные фонды
ETFs
401 (к)
Инвестирование / Торговля
Основы инвестирования
Фундаментальный анализ
Управление портфелем
Основы трейдинга
Технический анализ
Управление рисками
Рынки
Новости
Новости компании
Новости рынков
Торговые новости
Политические новости
Тенденции
Популярные акции
Яблоко (AAPL)
Тесла (TSLA)
Amazon (AMZN)
AMD (AMD)
Facebook (FB)
Netflix (NFLX)
Симулятор
Ваши деньги
Личные финансы
Управление благосостоянием
Бюджетирование / экономия
Банковское дело
Кредитные карты
Домовладение
Пенсионное планирование
Налоги
Страхование
Обзоры и рейтинги
Лучшие онлайн-брокеры
Лучшие сберегательные счета
Лучшие домашние гарантии
Лучшие кредитные карты
Лучшие личные займы
Лучшие студенческие ссуды
Лучшее страхование жизни
Лучшее автострахование
Советники
Ваша практика
Управление практикой
Непрерывное образование
Карьера финансового консультанта
Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
Портфолио Строительство
Финансовое планирование
Академия
Популярные курсы
Инвестирование для начинающих
Станьте дневным трейдером
Торговля для начинающих
Технический анализ
Курсы по темам
Все курсы
Курсы трейдинга
Курсы инвестирования
Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом
О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Свяжитесь с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- г
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.
Страница не найдена
Образование
Общий
Словарь
Экономика
Корпоративные финансы
Рот ИРА
Акции
Паевые инвестиционные фонды
ETFs
401 (к)
Инвестирование / Торговля
Основы инвестирования
Фундаментальный анализ
Управление портфелем
Основы трейдинга
Технический анализ
Управление рисками
Рынки
Новости
Новости компании
Новости рынков
Торговые новости
Политические новости
Тенденции
Популярные акции
Яблоко (AAPL)
Тесла (TSLA)
Amazon (AMZN)
AMD (AMD)
Facebook (FB)
Netflix (NFLX)
Симулятор
Ваши деньги
Личные финансы
Управление благосостоянием
Бюджетирование / экономия
Банковское дело
Кредитные карты
Домовладение
Пенсионное планирование
Налоги
Страхование
Обзоры и рейтинги
Лучшие онлайн-брокеры
Лучшие сберегательные счета
Лучшие домашние гарантии
Лучшие кредитные карты
Лучшие личные займы
Лучшие студенческие ссуды
Лучшее страхование жизни
Лучшее автострахование
Советники
Ваша практика
Управление практикой
Непрерывное образование
Карьера финансового консультанта
Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
Портфолио Строительство
Финансовое планирование
Академия
Популярные курсы
Инвестирование для начинающих
Станьте дневным трейдером
Торговля для начинающих
Технический анализ
Курсы по темам
Все курсы
Курсы трейдинга
Курсы инвестирования
Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом
О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Свяжитесь с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- г
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.
Как ссуды на строительство помогают финансировать дом вашей мечты
Для покупки дома вашей мечты может потребоваться ипотека. Но построить дом своей мечты? Что ж, для этого может потребоваться ипотека с изюминкой. А именно строительный кредит.
Что такое строительный кредит?
Строительные ссуды — это краткосрочные ипотечные ссуды с более высокой процентной ставкой, которые покрывают стоимость строительства или ремонта дома. Кредитор выплачивает ссуду на строительство подрядчику, а не заемщику, частями по мере достижения основных этапов строительства.После завершения строительства ссуды на жилищное строительство либо конвертируются в постоянную ипотеку, либо выплачиваются полностью.
Строительство — это ваш шанс получить в доме все, что вы хотите, но процесс получения строительного кредита может быть сложным. Прежде чем начинать работу, узнайте, как работают различные типы и как выбрать кредитора.
Виды ссуд на строительство
Ссуды на строительство в постоянные
Ссуды на строительство в постоянные конвертируются в постоянную ипотеку после завершения строительства.Также известный как ссуды на строительство с единовременным закрытием, процентные ставки фиксируются при закрытии. Эти ссуды лучше всего подходят, если у вас есть простой план строительства и вам нужны предсказуемые процентные ставки.
Ссуды только на строительство
Ссуды только на строительство, также известные как «ссуды на строительство с двумя закрытыми», должны быть погашены после завершения строительства. Ссуды требуют, чтобы заемщик прошел квалификацию, получил одобрение и несколько раз оплатил заключительные расходы. Ссуды только на строительство являются вариантом, если у вас есть большие денежные резервы или вы хотите найти постоянного кредитора на этапе строительства.
Ссуды на ремонтно-строительные работы
В случае ссуд на реконструкцию строительства стоимость капитального ремонта включается в ипотеку, а не финансируется после закрытия. Кредит основан на стоимости дома после ремонта и ремонта. Эти ссуды имеют смысл, если вы покупаете верхнюю одежду, но у вас нет денег на ремонт.
Что покрывает строительный кредит?
Каждый проект индивидуален, но, как правило, строительный кредит покрывает:
Резервы на непредвиденные обстоятельства (на случай, если стоимость проекта превышает предполагаемую).
Процентные резервы (если вы не хотите платить проценты во время строительства).
Как работают ссуды на строительство?
Ссуда на новое строительство
Когда вы занимаете деньги на строительство дома, нет залога для поддержки ссуды, как при традиционной ипотеке — по крайней мере, пока. Это заставляет кредиторов нервничать, поэтому вам придется преодолеть некоторые дополнительные трудности, прежде чем они раскроют наличные.Ожидайте тщательного изучения архитектурных планов и вашего строителя, а также ваших финансов.
«Ожидайте тщательной проверки архитектурных планов и вашего строителя, а также ваших финансов».
Выдача строительной ссуды также отличается от выплаты традиционной ссуды. Вместо перечисления единовременной суммы кредиторы выплачивают застройщику ссуды на строительство жилья в рассрочку, называемую «розыгрышем». Каждый розыгрыш совпадает с важным этапом проекта, таким как заливка фундамента, каркасные и отделочные работы.
Проверка обычно требуется перед тем, как каждый розыгрыш будет передан застройщику, и размер этой оплаты зависит от выполненной работы, как указано в отчете о проверке.
Ссуды на реконструкцию дома
Если дом вашей мечты требует больших затрат на ремонт, строительный ссуда на реконструкцию позволяет вам включить расходы на модернизацию и ремонт в постоянную ипотеку, говорит Шон Фарис, генеральный директор Land Gorilla, компании-разработчика программного обеспечения для строительных кредиторов базируется в Сан-Луис-Обиспо, Калифорния.
Как и в случае обычной строительной ссуды, сумма, которую вы можете взять в долг на ремонт, зависит от оценки стоимости оценщика после завершения ремонта и модернизации. Кредитор все еще должен утвердить вашего подрядчика и планы ремонта, и он по-прежнему выплачивает деньги в рассрочку.
Преимущество финансирования крупных ремонтных работ с помощью строительного кредита, а не личного кредита или кредитной линии, заключается в том, что вы, как правило, будете платить более низкую процентную ставку и иметь более длительный период погашения.
Подготовка к обзору застройщика
Ипотека обычно представляет собой сделку между кредитором и заемщиком, но строительные ссуды добавляют в эту смесь третью сторону: застройщика. Все зависит от способности вашего подрядчика завершить строительные планы вовремя и в рамках бюджета, поэтому нанимайте с осторожностью.
«Проверьте рекомендации строителей и просмотрите другие выполненные ими работы. Убедитесь, что их планы и спецификации одобрены местными строительными властями, и они готовы приступить к реализации проекта», — говорит Фарис.
Кредитор может запросить историю работы вашего строителя и подтверждение страхования, чертежи, спецификации, список материалов, подробный бюджет и подписанный контракт на строительство, который включает даты начала и окончания.
Какой первоначальный взнос требуется для получения строительного кредита?
Первоначальный взнос от 20% до 30% обычно требуется для нового строительства, но некоторые программы ссуды на ремонт могут допускать меньшую сумму. Например, программа FHA 203 (k) позволяет вносить первый взнос всего в 3 раза.5%.
Как получить строительную ссуду
Как и в случае со всеми ипотечными кредитами, минимальный кредитный рейтинг, максимальное отношение долга к доходу и первоначальный взнос, необходимые для строительной ссуды, будут варьироваться от кредитора к кредитору. В большинстве случаев эти требования основаны на сумме денег, которую вы взяли в долг.
Кредиторы рассмотрят ваш:
Отношение долга к доходу: Кредиторы обычно ожидают, что ваши долги составят не более 45% вашего дохода, и чем меньше, тем лучше.
Кредитный рейтинг: большинству кредиторов на строительство требуется кредитный рейтинг 680 или выше.
Первоначальный взнос. Первоначальный взнос от 20% до 30% обычно требуется для нового строительства, но некоторые программы ссуды на ремонт могут допускать меньшую сумму.
План погашения. В случае ссуды только на строительство кредитор может захотеть узнать, выплатите ли вы остаток наличными или произведете рефинансирование после завершения строительства.
Как выбрать кредитора на строительство
Помните, что не каждый ипотечный кредитор предлагает строительный продукт, говорит Рэй Родригес, региональный менеджер по ипотечным продажам TD Bank в Нью-Йорке.Когда вы найдете несколько кредиторов, которые это сделают, сравните их ставки и условия. Он также рекомендует пройти предварительную квалификацию, прежде чем вы даже подумаете о чертежах.
«Пройдите предварительную квалификацию, прежде чем вы даже подумаете о чертежах».
«Последнее, что вы хотите сделать, — это потратить много денег на планы и спецификации только для того, чтобы узнать, что вы не можете получить ссуду из-за вашего кредитного рейтинга», — говорит Родригес.
Кредитный андеррайтинг для строительной ссуды, как правило, такой же, как и для традиционной ипотечной ссуды, по словам Родригеса, хотя «закрытие может занять немного больше времени, потому что у вас задействовано несколько сторон, и вы андеррайтинг субъективно основываете на будущей стоимости.«
Строительство дома занимает много времени, и в этом процессе много движущихся частей, поэтому вы должны тщательно выбирать финансирование.
« Некоторые кредиторы отлично справляются с управлением ожиданиями заемщиков и строителей », — говорит Фарис. рекомендует поискать опытного строительного кредитора, который проведет вас через процесс с минимальным разочарованием.
Часто задаваемые вопросы
Какой первоначальный взнос требуется для получения строительного кредита?
Для нового строительства обычно требуется первоначальный взнос от 20% до 30%. заем.Требования к ссудам на строительство более жесткие, потому что нет залога для поддержки ссуды, как это было бы с традиционной ипотекой.
Каковы требования для получения строительного кредита?
Хотя требования различаются в зависимости от кредитора, кредиторы по ссуде на строительство могут потребовать кредитный рейтинг 680 или выше, первоначальный взнос в размере до 30% и общую сумму долга не более 45% от вашего дохода.
Трудно получить строительный кредит?
Получить ссуду на строительство сложнее, чем получить обычную закладную на покупку.Кредиторы считают эти ссуды более рискованными, поскольку дом еще не построен. Строительные ссуды обычно имеют более высокие требования к первоначальному взносу и более высокие процентные ставки по сравнению с традиционной ипотекой.
Как получить ссуду на строительство дома
По данным Национальной ассоциации риэлторов, количество существующих домов на продажу по всей стране находится на более чем 20-летнем минимуме. Покупатели жилья, в том числе те, кто покупает впервые, рассматривают другие варианты, которые включают строительство дома.
Вот как начать, если вы решили получить ссуду на строительство и построить дом.
Поиск кредитора для строительства ссуды
«Все начинается с вашей способности получать финансирование и от того, какой бюджет вы можете оттуда установить», — говорит Дэн Моралез, региональный вице-президент Northpointe Bank в Голландии, штат Мичиган. «Вы не хотите, чтобы кто-то что-то продал, а потом вы обнаруживаете, что не соответствуете требованиям».
Но не каждый ипотечный банкир или брокер предлагает ссуды на строительство.
«Все начинается с вашей способности получать финансирование и с того, какой бюджет вы можете оттуда установить».
Дэн Моралез, региональный вице-президент Northpointe Bank
«Большинство ипотечных людей проработают всю свою карьеру, даже не сделав ни одной», — говорит Джерри Томас, специалист по ипотечным кредитам в Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган. «Другая большая группа (кредиторов) сделает одно, а потом клянутся, что больше никогда не сделает другого».
Чтобы найти строительного кредитора, попросите совета у друзей и семьи.У строителей часто есть кредиторы, которых они рекомендуют, и если вы покупаете в рамках новой застройки, скорее всего, строитель предложит «предпочтительного кредитора».
Блокировка земли
Получение места для строительства дома является важной частью процесса строительства дома.
«Вы не должны владеть земельным участком бесплатно», — говорит Моралес. Однако любой собственный капитал, имеющийся у вас на земле, может быть использован для оплаты первоначального взноса и закрытия.
Моралес говорит, что у него есть клиенты, которые хотят «запереться в куске грязи», чтобы надстроить его через год или около того.К сожалению, по его словам, количество кредиторов, финансирующих пустующие земли, значительно меньше, чем количество кредиторов, которые предоставят ссуду на строительство.
Покупатели, которые планируют одновременно финансировать стоимость земли и строительства дома, должны помнить об этом при поиске кредитора.
Право на получение ссуды на строительство
Получить разрешение на получение ссуды на строительство сложнее, чем на получение обычной ипотечной ссуды, говорят Моралес и Томас.Это связано с тем, что банк берет на себя дополнительный риск на этапе строительства, поскольку нет актива для обеспечения ипотеки.
Типичные авансовые платежи составляют около 20%. Ипотечные программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США обеспечивают возврат строительных ссуд и могут допускать некоторую кредитоспособность, иногда вместе с более низкими первоначальными взносами.
«Если вы можете поставить 20% и у вас есть кредитный рейтинг 720 или выше, вы знаете, что в значительной степени собираетесь претендовать на участие в любой программе», — говорит Томас.
Хотите построить самому?
«Все чаще и чаще мы говорим« нет », — говорит Моралес. «Большинство кредиторов не будут строить самостоятельно». Он говорит, что некоторые исключения относятся к заемщикам с соответствующим опытом торговли.
Моралез говорит, что заемщиков, которые думают, что они могут сэкономить деньги, заключив контракт на выполнение работ, могут быть разочарованы. Поскольку жилищная отрасль сталкивается с нехваткой квалифицированной рабочей силы, вы, вероятно, заплатите за рабочих больше, чем крупный подрядчик.
Кроме того, ссуды на строительство для самостоятельного проекта обычно требуют более высокого кредитного рейтинга и более крупных первоначальных взносов. Условия и требования различаются в зависимости от кредитора.
Сохранение бюджета
Перерасход средств — самая большая опасность, с которой вы можете столкнуться при строительстве дома, — говорит Моралес. В заявке застройщика устанавливаются надбавки на осветительные приборы, пол, столешницы и другие основные элементы. По его словам, обновление здесь или там может привести к сокращению бюджета, и вам придется компенсировать разницу наличными.
Изучите стоимость материалов заранее, чтобы предотвратить существенные и дорогостоящие модификации в процессе.
Как получить земельный кредит: все, что нужно знать покупателю
Традиционные варианты ипотеки многочисленны, но что, если вам нужно купить пустой участок, чтобы построить дом своей мечты или офис для своего бизнеса? Земельные ссуды существенно отличаются от жилищной или коммерческой ипотеки с точки зрения вариантов финансирования, затрат и даже поиска кредитора.
Есть много способов получить ссуду на землю, но бывает сложно понять, какой из них подходит.Вот почему мы разработали это руководство.
Что такое земельный кредит?
Земельный заем не всегда используется только для покупки необработанной земли. Чаще всего эти ссуды используются для покупки пустыря, а также для финансирования строительства здания, будь то дом или бизнес. В зависимости от ваших финансовых возможностей и намерения использовать землю, получить финансирование может быть относительно легко или сложнее.
Как получить земельный кредит
Где вы захотите получить ссуду на землю, зависит от того, что вы хотите делать с землей.Как правило, земельные ссуды труднее найти, чем традиционные ипотечные ссуды, говорит Робин Кенсел, агент по недвижимости компании Compass Real Estate из Гринвича, штат Коннектикут. Она говорит, что некоторые кредиторы осторожно относятся к выдаче земельных ссуд. «Если ссуду не выплачивают, им нужно продать эту собственность, чтобы вернуть деньги», — сказал Кенсель, и часто бывает труднее продать необработанную землю.
Поскольку на участке еще не построено никакой конструкции, кредиторы могут рассматривать этих покупателей как менее привлекательных для участия в игре. Если планы строительства проваливаются или покупатель больше не хочет землю, риск дефолта возрастает.Вот почему некоторые кредиторы будут предлагать ипотечные кредиты, но не займы на покупку земли или строительство. Проще говоря, земельные ссуды более рискованные.
Кенсель говорит, что она часто рекомендует конкретный банк или ипотечных брокеров клиентам, ищущим ссуды на землю, поскольку у брокеров есть более широкая сеть для поиска кредиторов. Тип кредитора, который вам нужен, зависит от того, что вы планируете построить на земле, или от того, хотите ли вы просто сохранить свободный участок в качестве инвестиции или развить позже.
Марк Крафт, региональный ипотечный менеджер U.S. Bank из Денвера говорит, что если вы уже работаете со строителем, они будут знать, где вам следует искать.
Ссуды на землю под сырьевую базу также можно получить у специализированных кредиторов (например, у тех, кто специализируется на сельскохозяйственных ссудах), кредитных союзов и более мелких местных кредиторов, знакомых с землей в этом районе.
Улучшенная земля по сравнению с сырой землей для строительства дома
- Улучшенная земля: Земля, на которой есть доступ к дорогам, электричеству и воде.
- Неулучшенная земля: Необработанная земля, на которой нет доступа к этим услугам.Он должен быть осмотрен и может поддерживать такие вещи, как септик, или иметь доступ к определенным коммунальным службам.
Неулучшенная земля может потребовать значительно более высокого первоначального взноса, чем улучшенная земля. Строительство на неулучшенных землях часто занимает больше времени; вам, вероятно, придется больше расчищать для инженерных сетей и подъезда к проезжей части.
Также примите во внимание размер лота, который вы хотите купить. Крафт говорит, что вы можете столкнуться с «ограничениями по площади» для данной области, потому что участки должны быть похожи на другие участки в этом районе.И часто помогает сохранить компактность: «Чем больше лот, тем с большим количеством проблем вы можете столкнуться», — сказал Крафт.
Ссуды на строительство жилых домов
После того, как ваша земля была одобрена кредитором как подходящая для строительства, вам потребуется ссуда на строительство. Ссуды на строительство оплачивают саму землю и стоимость строительства. Они бывают двух типов:
- Ссуды от строительства до постоянных : Также известный как ссуды «все в одном», этот тип ссуды объединяет затраты на строительство и ипотеку в одну ссуду.На этапе строительства вы будете вносить только процентные платежи, а когда дом будет построен, они будут переведены на обычный ипотечный платеж с выплатой основной суммы плюс проценты, как традиционный жилищный заем.
- Автономные ссуды на строительство : Сюда входят две отдельные ссуды: краткосрочная ссуда, используемая для строительства дома, и вторая ссуда, используемая для ипотеки дома. Вам придется оплатить заключительные расходы и дважды пройти процедуру утверждения.
Большинство строительных ссуд требуют как минимум 20% первоначального взноса.Условия ссуды на строительство различаются в зависимости от кредитора, и процентные ставки могут быть немного выше, чем по обычной ипотеке. Крафт говорит, что некоторые строительные ссуды могут потребовать предоплаты в размере 1% от стоимости строительной ссуды. Во время строительства кредитор выплачивает застройщику периоды отвода. Например, кредитор может выплатить определенный процент ссуды после заливки фундамента и еще раз при оформлении дома. По всей вероятности, вы, застройщик и ваш кредитор будете решать, когда наступят эти периоды получения. Это помогает всем сторонам соблюдать график строительства.
Чтобы узнать больше об этих двух типах, ознакомьтесь с нашим руководством по строительным ссудам.
Варианты финансирования строительства дома
Помимо ссуд на строительство, предоставленных традиционными или нетрадиционными кредиторами, вы можете иметь право на участие в определенных государственных программах, которые помогут вам профинансировать покупку земли и строительство дома. Вот краткий обзор некоторых вариантов финансирования земельного кредита.
VA ссуды на строительство
Ссуды в размере
VA не могут быть использованы только для покупки земли, но их можно использовать для финансирования строительных ссуд.Однако ссуды VA как на землю, так и на строительство найти довольно сложно. Вот почему некоторые квалифицированные ветераны покупают ссуду на строительство и, после завершения строительства, рефинансируют ипотеку нового дома в ссуду VA. Однако это означает откладывать деньги на ссуду на строительство и упускать вариант небольшого первоначального взноса или его отсутствие, что делает ссуды VA настолько привлекательными.
Кроме того, некоторые правила могут запрещать использование некоторых земель. Например, земля не может превышать 20 акров или находиться в шумной зоне, в определенных зонах затопления и геологической нестабильности (например, землетрясениях).Чтобы подробнее узнать о получении земельного кредита VA, ознакомьтесь с нашим руководством.
Строительный кредит FHA
Строительные ссуды FHA похожи на обычные ссуды на строительство, но поддерживаются HUD, и они предоставляются только в форме ссуд от строительства до постоянного (обычно они известны как ссуды на строительство с одноразовым закрытием).
Если вам удастся найти кредитора, который предлагает ссуды на строительство FHA, вы сможете воспользоваться низкими вариантами первоначального взноса FHA — всего 3,5% — для всей ссуды от строительства до постоянной.Согласно HUD, заемщик должен покупать землю во время закрытия строительства ссуды. Другими словами, покупка земли должна быть привязана к строительному кредиту при закрытии.
Хотя ссуды FHA обычно имеют менее строгие требования к покупателю, вполне вероятно, что одобренный HUD кредитор должен будет получить значительно более высокий кредитный рейтинг и первоначальный взнос, чем минимум для обычной ипотеки FHA. Если не соблюдаются определенные исключения, то отношение стоимости незавершенного строительства ограничено 90%, хотя некоторые заемщики могут иметь право на более высокое соотношение.Заемщики с кредитным рейтингом от 500 до 570 должны будут заплатить 10% от суммы, в то время как те, кто имеет рейтинг 580 и выше, могут иметь право на первоначальный взнос в размере 3,5%. Помните, что у кредиторов есть свои собственные требования к участию, поэтому их стандарты могут быть выше, чем у HUD. Узнайте больше о получении строительного кредита FHA здесь.
Гарантированные займы USDA
Министерство сельского хозяйства США гарантирует ссуды от квалифицированных кредиторов в рамках своей программы гарантированного ссуды на жилье для одной семьи.Эта ссуда представляет собой ссуду с однократным закрытием, от строительства до постоянной, которую можно использовать для покупки участка земли, как и другие ссуды, которые мы описали, хотя эта программа предназначена для заемщиков с низким и средним уровнем дохода в сельской местности. Право на получение дохода зависит от местоположения; вы можете проверить свой район на сайте USDA.
Рекомендуется минимальный кредитный рейтинг 640, поскольку USDA рекомендует кредиторам «выполнять осторожный уровень андеррайтинга» для заемщиков с рейтингом ниже этого числа. Максимальное соотношение долга к доходу для ссуды USDA составляет 41%, и не более 29% вашего ежемесячного дохода может быть потрачено на ипотеку.
Варианты финансирования коммерческих зданий
Если у вас больше коммерческих интересов в отношении вашей земли и вы заинтересованы в государственных программах, которые могут помочь, Управление малого бизнеса — хорошее место для начала.
SBA 504 ссуды
Кредитная программа SBA 504, также известная как кредит сертифицированной девелоперской компании (CDC), может быть использована для покупки земли там, где вы хотите построить свой малый бизнес, и строительства новых объектов.
Программа осуществляется через некоммерческие CDC.Сторонний кредитор предоставляет не менее 50% финансирования, CDC предоставляет до 40%, а вы, владелец бизнеса, предоставляете последние 10%. Вы можете найти ближайший к вам CDC, выполнив поиск здесь. Ваши расходы на первоначальный взнос могут быть еще ниже, если ваш штат, город или город предлагает определенные стимулы, такие как помощь при первоначальном взносе, чтобы привлечь больше предприятий.
Заемщики
SBA 504 могут получить до 5,5 миллионов долларов на срок от 10 до 25 лет, но перед подачей заявки они должны были использовать другие финансовые ресурсы, включая личные средства.Ставки определяются при выдаче кредита. Приемлемые компании должны стоить менее 15 миллионов долларов, и вы должны иметь чистую прибыль не более 5 миллионов долларов после уплаты налогов за два года до подачи заявления. Вы также должны иметь возможность погасить ссуду вовремя, используя прогнозируемый денежный поток вашего бизнеса.
Кредиты SBA 7 (a)
Другой заем через SBA, заем SBA 7 (a), также позволяет заемщикам покупать землю. Ссуды SBA 7 (a) предлагают владельцам малого бизнеса до 5 миллионов долларов. Все ссуды 7 (а) требуют 10% первоначального взноса, в то время как более крупные ссуды (более 25 000 долларов США) также требуют залога.Ссуды SBA 7 (a) могут быть на срок до 25 лет и могут быть с фиксированной или переменной ставкой.
В то время как SBA 7as можно использовать для покупки земли под коммерческую недвижимость, SBA 7 (a) представляет собой общий вид бизнес-ссуды. С их обычно более высокими первоначальными взносами и необходимостью залога может быть более выгодным использовать ссуду SBA 504 для сделок с коммерческой недвижимостью.
Вы можете найти кредиторов SBA через LendingTree и само SBA.
Альтернативные варианты финансирования для вашего дома или бизнеса
Использование собственного капитала
Если у вас уже есть дом, вы можете взять ссуду под залог собственного капитала для покупки земли.Однако это рискованный маневр. По сути, вы охраняете землю своим домом; если вы не сможете вернуть собственное жилье, вы потеряете свой дом.
Ссуды под залог собственного капитала идут с затратами на закрытие от 2% до 5% от суммы ссуды. Как правило, это ссуда с фиксированной ставкой на срок от 10 до 15 лет, и в большинстве случаев вы можете занять до 85% от стоимости вашего дома.
Финансирование продавца
Продавец земли может пожелать профинансировать землю самостоятельно. В этом случае продавец выступает в качестве кредитора.Вы и продавец соглашаетесь со всем кредитным соглашением, включая процентную ставку и срок. Ожидайте, что вы будете платить более высокие процентные ставки, и, возможно, было бы разумно попросить адвоката просмотреть документы, чтобы вы точно знали, на что вы идете, поскольку продавец отвечает за установление ставок и условий.
Получение земли через разборки
Другой способ купить землю — это купить недвижимость, в которой уже есть дом, и снести ее. «Получить ипотечный кредит на землю легче, когда ее снесут», — сказал Кенсель.Она отмечает, что кредиторы предпочли бы выдавать ссуды на недвижимость, которая уже имеет существующую структуру — конечно, вы должны будете сообщить им о своих намерениях.
Однако вам следует тщательно взвесить все «за» и «против» покупки сноса земли. Снос стоит денег, и вам нужно будет пройти через все надлежащие каналы, чтобы получить зеленый свет на снос, включая разрешения на строительство и получение разрешения от вашего кредитора. Вам также необходимо будет правильно зонировать свою новую постройку, коммерчески или жилой, что может накладывать ограничения на местоположение, размер и высоту вашего дома или офиса.Кроме того, местное сообщество может возразить против сноса, и вам, возможно, придется придерживаться определенных давних архитектурных стилей, уже существующих в этом районе.
Дополнительные расходы и потребности
Что касается ссуд на строительство, кредиторы не только смотрят на ваш профиль покупателя, но и оценивают застройщика. «Если я подписываю ссуду [от строительства до бессрочной ссуды], я подписываю гарантию застройщика. Мне нужно знать, что строитель компетентен », — сказал Крафт.
Также сложнее получить ссуду на строительство, поскольку нет дома или бизнеса, которые можно было бы осмотреть и оценить.Все планы строительства, затраты, сборы и выполнимость графика строительства будут тщательно рассмотрены. Предыдущая работа строителя, скорее всего, также будет оценена, поэтому, если ваш строитель не соответствует требованиям, вам будет отказано в ссуде.
Важно следить за бюджетом строительства. Если бюджет вырастет сверх того, что одобрил кредитор, кредитор, вероятно, потребует от вас оплатить его самостоятельно или получить вторую ссуду для покрытия расходов. Так что не добавляйте золотые туалеты и хрустальные люстры (если вы не предусмотрели это в бюджете).
Заключительные мысли
Получение земельного кредита может быть трудным, а финансирование — непростым. Сложность получения кредита для простой покупки земли часто диктуется рынком — если вы находитесь на горячем рынке, некоторые кредиторы могут быть более склонны ссужать вам деньги из-за повышения стоимости земли (и, следовательно, меньшего риска потери денег. если вы по умолчанию). А если в районе, в котором вы находитесь, обычно есть дома в отдаленных местах, то, вероятно, для ваших нужд найдется кредитор на землю.
Необработанная земля, стоимость которой является спекулятивной — то есть заемщик надеется на некоторый рост стоимости собственности — часто требует первоначального взноса в размере 50%.Важно четко сообщить своему кредитору, для чего вы собираетесь покупать землю. Если речь идет о строительстве дома, наличие хорошего строителя и намерение построить как можно скорее может увеличить вероятность получения ссуды на землю.
Наконец, когда вы хотите получить ссуду на землю, важно иметь сильный покупательский профиль — точно так же, как при покупке традиционного дома.