Названы ставки по ипотеке и автокредитам в 2018 году

Увеличение кредитования людей бьет рекорды, многократно опережая рост потребительского сектора. На ноябрь 2017 года объем кредитов банков, предоставленных гражданам, поднялся на 25% по сравнению с тем же периодом 2016 года, по нашим расчетам на основании данных ЦБ РФ. Выдача потребкредитов за три квартала 2017 года подскочила на 33,2%, по кредитным картам — на 32,7%, по информации НБКИ. При этом объем розничной торговли повысился за январь-ноябрь 2017 года лишь на 2,7%, а платных услуг населению — даже снизился на 0,6%, по отношению к тому же периоду 2016 года, по данным Росстата.

В этих явлениях причудливо проявляется и позитив, и негатив, как это часто бывает в российской практике. Положительные проявления — в том, что опережающий рост кредитования выступает следствием двукратного уменьшения инфляции в 2017 году, до 2,5% в ноябре 2017 года, по данным Росстата, и ключевой ставки ЦБ с 10% до 7,75%. Это приводит к снижению банковских ставок.

С января по ноябрь средний процент по розничным кредитам до 1 года сократился с 22,4% до 18,5%, свыше года — с 16,2% до 13,7%, по данным ЦБ. То есть банки уменьшают свой процент в среднем на 2-3 пункта, что соответствует изменению ставки ЦБ и его политике.

Такая практика продолжится и в 2018 году. Ключевая ставка будет сокращаться. ЦБ считает нормальным ее превышение на 2,5-3 пункта над инфляцией, которая поднимется в 2018 году до 3,8-4%, по прогнозу ЦБ. Поэтому можно предполагать постепенное падение ключевой ставки до уровня около 6,75-7%. То есть еще на 1,75-2 пункта с нынешних позиций. Тогда проценты по кредитам уменьшатся также примерно на 2 пункта. Так, например, ставки по ипотеке снизились с 12,4% до 9,9% за год до ноября 2017 года, а по автокредитам — с 13,2% до 11,9% в октябре 2017 года, по данным ЦБ России. Поэтому можно предположить их уменьшение в 2018 году соответственно до 8% и 10% годовых.

Все это, безусловно, и сейчас частично увеличивает потребительский спрос. Но интересны вот какие цифры. При повышении выдачи кредитов людям на 25% сумма остатка задолженности увеличилась только на 10%, на ноябрь 2017 года к ноябрю 2016 года, по нашему расчету на основании данных ЦБ. Таким образом, почти треть новых кредитов направляется на погашение старых. Недавнее исследование РАНХиГС показало, что у 39% банковских заемщиков расходы на кредиты выше половины дохода семьи, хотя максимально приемлемы 35-40% дохода. Более 50% новых кредитов люди берут для погашения предыдущих.

В этом проявляется большая закредитованность людей. Тревожно то, что мощный рост кредитов происходит при продолжении падения реальных доходов населения. Оно составило 1,4% за 11 месяцев 2017 года, по данным Росстата. Поэтому, сопоставляя приведенные цифры, можно констатировать вот что. Во-первых, кредитование во многом замещает доходы людей. Они вынуждены брать займы, чтобы зачастую просто обеспечить текущую жизнь, без увеличения потребления. Во-вторых, во многих случаях из-за отсутствия нужных сумм доходов кредитное бремя становится непосильным для семей. Это ведет и к просрочке по кредитам.

По банкам в среднем она составляет около 8%, по данным ЦБ на ноябрь 2017 года. Но наиболее уязвимы необеспеченные кредиты. Как отмечает НБКИ, просрочены 20% потребкредитов и 25% карточных. В этом — огромные риски и для заемщиков, и для многих банков.

Впрочем, в целом происходящее уменьшение ставок и перекредитование говорит о том, что наиболее острая опасность закредитованности проходит. НБКИ приводит данные о долговой нагрузке заемщиков — работников разных отраслей, то есть отношении их ежемесячных платежей к ежемесячным доходам, на ноябрь 2017 года.

Самая высокая нагрузка — у сотрудников охранных предприятий (32,8%) социальной сферы (31,6%) и медицинских учреждений (30,3%). Наиболее низкая — в секторах информационных технологий (13,9%), телекоммуникаций и связи (14,5%), в маркетинге, рекламе и PR (21,2%). Причем данный показатель снижается на 2-9 пунктов в разных отраслях по сравнению с весной 2017 года. Некоторое повышение финансовой грамотности людей проявляется и в кредитовании. Например, наученные горьким опытом, заемщики меньше берут валютные займы. На фоне общего роста кредитования выдача банками кредитов в валюте сократилась на 10%, а сумма задолженности по ним — на 38% в ноябре 2017 года по сравнению с ноябрем 2016 года.

Советы «РГ»

Но вопрос о кредитной кабале остается актуальным. Поэтому для потенциальных заемщиков можно рекомендовать следующее. Прежде всего: если есть желание взять займ, то лучше … не брать его. Нужно учитывать, что в 2018 году ставки будут и далее уменьшаться. Но если без заимствований никак не обойтись, при получении кредита стоит тщательно рассчитать возможности:

— Все платежи по кредитам и займам не должны быть выше 40% доходов.

— Карточные и потребительские кредиты банков в 1,5-2 раза дороже тех, которые выдаются под обеспечение. Для карт нужно использовать беспроцентный период, который может составлять 50-100 дней в разных банках. Нельзя допускать просрочки по платежам, которая ведет к резкому росту долга из-за пеней и штрафов.

— Изначально обязательно нужно уточнить, какие дополнительные комиссии будет взимать кредитор (за обслуживание счета, досрочное погашение и прочее).

Справка

С 2018 года ЦБ увеличивает до 14 дней «период охлаждения», в течение которого заемщик может отказаться от навязанной страховки к кредиту и даже получить назад уплаченную страховую премию.

Все новости

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами,
включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание,
блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем,
посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом,
в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации,
касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке,
СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ»,
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей),
Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.
Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы,
а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в
СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона,
указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия.
Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме,
после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Путин выступил за снижение ставок по ипотеке до 7-8% годовых — Экономика и бизнес

YouTube/ТАСС

МОСКВА, 1 марта. /ТАСС/. Президент России Владимир Путин считает необходимым снижение ставок по ипотечным жилищным кредитам до 7-8% годовых.

«Нам нужно и дальше снижать среднюю ставку [по ипотечным кредитам] до 7-8%. Но стремиться нужно к 7%, это уж точно», — поставил задачу президент в послании Федеральному собранию РФ.

В 2017 году в России было выдано около 1 млн ипотечных кредитов, в декабре 2017 года средняя ставка в рублях впервые опустилась ниже 10% годовых, подчеркнул он.

• Ипотека в России. Досье

«За предстоящие шесть лет ипотека должна стать доступной для большинства российских семей», — заявил глава государства в ходе послания.

Снижение ипотечных ставок вкупе с ростом доходов граждан и увеличением предложения на жилищном рынке, глава государства назвал в числе факторов повышения доступности жилья.

Средняя ставка по всем выданным ипотечным кредитам в январе 2018 года составила 9,85%, снизившись на 1,99 процентных пункта по сравнению с январем 2017 года, сообщили ТАСС в Агентстве ипотечного жилищного кредитования. Кроме того, с 2018 года в России действует программа субсидирования ставки по ипотеке семьям при рождении второго или третьего ребенка. По программе можно получить новый ипотечный кредит на покупку строящегося жилья или рефинансировать действующий кредит по ставке 6%.

Объемы строительства

Объемы строительства жилья в России необходимо увеличить с 80 до 120 млн кв. м в год, такую задачу поставил президент России Владимир Путин в послании Федеральному собранию РФ.

«Нам нужно стремиться к строительству от сегодняшних 80 до 120 млн квадратных метров в год. Цель весьма амбициозная, но абсолютно реалистичная, если иметь в виду и новые технологии, и опыт, который появился у наших строительных компаний», — сказал президент.

Получить ипотеку станет сложнее: Дом: Среда обитания: Lenta.ru

Намерение Центробанка ужесточить требования к капиталу банков, выдающих ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом, окажет положительное влияние на их кредитоспособность, но увеличит «порог входа» в ипотеку: оформить заем, имея небольшую сумму собственных средств, станет сложнее. Об этом пишет «Коммерсант» со ссылкой на исследование рейтингового агентства Moody’s.

Стремясь сделать менее выгодной выдачу рискованных ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (от 10 до 20 процентов), с 2018 года Центробанк повысил коэффициент риска при расчете капитала со 100 процентов до 150. На днях банк анонсировал планы увеличить с 2019 года этот коэффициент до 200 процентов, отмечает издание.

По мнению аналитиков Moody’s, такая мера повысит кредитоспособность банков. При этом в наибольшей степени она повлияет на кредиторов с существенной долей ипотеки в портфелях — это «Дельтакредит», «Абсолют-банк», «Центр-инвест», «Транскапиталбанк» и другие.

Материалы по теме

00:03 — 11 сентября 2018

За чертой

В России есть ипотека на недорогое жилье. О ней никто не знает

Банкиры, в свою очередь, полагают, что очередные ужесточения со стороны ЦБ приведут к снижению доступности ипотеки для населения. В «Дельтакредит» изданию заявили, что банки будут вынуждены либо повысить ставки по кредитам с низким первоначальным взносом, либо установить минимальный взнос на уровне 20 процентов.

Таким образом, «стоимость входа» в ипотеку возрастет примерно на треть, констатировал представитель банка.

Сегодня же стало известно, что представители российских банков из топ-15 по выдаче ипотеки ждут увеличения средних ставок по жилищным кредитам до 10-10,5 процента в течение года. Способствовать их росту будут нестабильность на финансовых рынках и возможное увеличение ключевой ставки Центробанка.

Больше важных новостей в Telegram-канале «Лента дня». Подписывайтесь!

Карта сайта

Условия пользования сайтом

1. Общие положения

Настоящий интернет-сайт (далее — «Сайт») принадлежит Обществу с ограниченной ответственностью
«Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР») и обслуживается им.

Настоящие Условия пользования включают в себя условия и положения, в соответствии с которыми
посетитель Сайта (также далее по тексту «Пользователь») имеет право доступа к Сайту и его
содержимому, включая (помимо прочего) рейтинги, оценки и иные материалы, инструменты, продукты,
услуги, публикации и информацию (далее совместно — «Материалы»), размещаемые на Сайте.

ООО «НКР» оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Условия пользования без согласия
Пользователей после предварительного уведомления, которое может быть сделано путем публикации
подобных изменений (или исправленного текста Условий пользования) на Сайте. Изменения вступают в
силу с момента публикации. Использование вами Сайта после отправки уведомления о внесении изменений
в условия пользования будет означать ваше согласие как Пользователя со всеми изменениями.
Пользователь соглашается с тем, что уведомление о внесении изменений в настоящие Условия пользования
Сайтом, размещенное на Сайте, представляет собой надлежащее и достаточное уведомление.

Настоящие Условия пользования применимы к любому контенту ООО «НКР» в социальных сетевых сервисах
третьих лиц (например, на страницах ООО «НКР» в социальных сетях) со ссылкой на настоящие Условия
пользования. В таких случаях понятие «Сайт» включает в себя контент ООО «НКР» во всех случаях, когда
данное понятие используется в настоящих Условиях пользования.

Пользуясь Сайтом, вы подтверждаете, что ознакомились с настоящими Условиями пользования, поняли их
содержание и согласились соблюдать их положения.

2. Предоставление лицензии

Настоящие Условия пользования предоставляют Пользователю персональную, отзывную, неисключительную,
не подлежащую передаче лицензию на пользование Сайтом, при условии соблюдения настоящих Условий
пользования. Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы, размещенные на Сайте,
исключительно для личного некоммерческого использования. При наличии иных соглашений Пользователь
имеет право распечатывать и скачивать Материалы с Сайта только в пределах, предусмотренных такими
соглашениями, и исключительно для внутреннего использования в служебных целях. В любом случае
Пользователь обязуется не затемнять, не изменять и не удалять уведомления об авторских и иных
интеллектуальных правах, содержащиеся в подобных Материалах. За исключением вышеизложенного и если
настоящими Условиями пользования не предусмотрено иное, Пользователь не имеет права создавать
производные документы, изменять, копировать, распространять, перекомпоновывать, перегруппировывать,
распределять, транслировать, передавать, воспроизводить, публиковать, лицензировать, продавать или
перепродавать, дублировать, фреймить, давать внешние ссылки, скрейпить, анализировать или иным
образом использовать или хранить для последующего использования с какой-либо из названных целей
информацию и Материалы, полученные на Сайте или через него, без предварительного письменного
согласия ООО «НКР». Кроме того, Пользователь не имеет права размещать какие-либо Материалы с Сайта
на форумах, списочных серверах, электронных досках объявлений, в новостных группах, списках рассылки
и на иных интернет-сайтах без получения предварительного письменного согласия от ООО «НКР».
Пользователь гарантирует ООО «НКР», что не будет использовать Сайт в противоправных целях или целях
противоречащих положениям настоящих Условий пользования, включая, помимо прочего:

• нарушение работы, причинение ущерба или взлом Сайта;
• сбор любой информации о других пользователях Сайта;
• систематическое извлечение информации, содержащейся на Сайте с целью формирования баз данных для
  внутреннего или внешнего коммерческого использования.

3. Интеллектуальные права

Все Материалы, размещенные на Сайте, кроме отмеченных отдельно, защищены законодательством, включая,
помимо прочего, законодательство Российской Федерации об авторских и (или) смежных правах, товарных
знаках. Сайт, размещенные на нем Материалы, верстка и дизайн являются исключительной собственностью
ООО «НКР». За исключением случаев, прямо указанных в настоящих Условиях пользования, ООО «НКР»
настоящим не предоставляет какие-либо явные или подразумеваемые права на указанные Материалы. В
частности, помимо прочего, ООО «НКР» обладает авторскими правами на Сайт как коллективное
произведение и (или) компиляцию, а также на все базы данных, доступные на Сайте, и имеет право
отбирать, координировать, оформлять и улучшать Материалы Сайта. Общество с ограниченной
ответственной «Национальные Кредитные Рейтинги», ООО «НКР» и иные наименования, логотипы и знаки,
идентифицирующие ООО «НКР» и (или) продукцию и услуги ООО «НКР» являются товарными знаками ООО
«НКР». Товарные знаки третьих лиц, размещенные на Сайте, принадлежат их законным правообладателям.

4. Принятие риска

Пользователь использует интернет исключительно на свой страх и риск и в соответствии с международным
законодательством и законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что ООО «НКР» приняло
все возможные меры для создания безопасного и надежного интернет-сайта, Пользователь обязан иметь в
виду, что конфиденциальность любой корреспонденции или материалов, передаваемых на Сайт или
скачиваемых с него, не гарантируется. Соответственно, ООО «НКР» и его лицензиары не несут
ответственности за безопасность любой информации, передаваемой в интернете, точность информации,
размещенной на Сайте, и за последствия ее использования. ООО «НКР» и его лицензиары также не несут
ответственности за перебои и ошибки в работе сети интернет или предоставлении услуг по размещению
данных на веб-узлах. Пользователь единолично принимает на себя весь риск, связанный с использованием
Сайта.

5. Безопасность

С целью обеспечения безопасности и целостности Сайта ООО «НКР» оставляет за собой право отслеживать
и фиксировать деятельность пользователей на Сайте в той степени, в которой это допускается
законодательством Российской Федерации. Любая информация, полученная путем такого отслеживания,
может быть предоставлена в правоохранительные органы в ходе проведения следственных мероприятий,
связанных с возможной преступной деятельностью, осуществляемой на Сайте. ООО «НКР» также будет
соблюдать любые судебные решения, которые предусматривают запросы такой информации. Попытка или
фактическое несанкционированное использование любой части Сайта может повлечь уголовную и (или)
гражданско-правовую ответственность.

Используя Сайт и предоставляя ООО «НКР» адрес своей электронной почты, Пользователь соглашается
получать от ООО «НКР» любую информацию, которую ООО «НКР» сочтет необходимым предоставить.
Пользователь вправе в любое время отказаться от получения информации.

ООО «НКР» стремится защищать конфиденциальность представленной информации. Информация об адресах
электронной почты хранится на защищенном компьютере (далее — «Сервер»), который ООО «НКР» использует
для хранения данных и который доступен назначенным сторонним агентствам, поставщикам и (или)
уполномоченным сотрудникам только под строгим контролем ООО «НКР» (далее — «Уполномоченный
персонал»). Сервер подключен к сети Интернет через брандмауэр и не является общедоступным.

6. Возмещение ущерба

Пользователь соглашается гарантировать возмещение ущерба и не допускать возникновения убытков у ООО
«НКР», его лицензиаров, поставщиков, всех их аффилированных лиц и, соответственно, всех их
руководителей, членов органов управления, сотрудников, представителей и правопреемников вследствие
ущерба, ответственности, издержек и иных расходов (включая оплату услуг адвокатов и иных
специалистов, а также судебные издержки в разумных пределах), вытекающих из претензий третьих лиц,
возникших на основании или в связи с использованием Сайта или нарушения Пользователем настоящих
Условий пользования.

7. Ограничение ответственности

ООО «НКР» получает все Материалы, размещаемые на Сайте, из достоверных и надежных, по его мнению,
источников. Настоящим Пользователь полностью соглашается с тем, что:

1. 1) кредитные рейтинги и иные оценки, приведенные на Сайте, являются и будут являться
   исключительно изложением оценки относительных будущих кредитных рисков (кредитный риск — риск
   того, что компания может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их
   наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб) юридических лиц, кредитных
   обязательств, долговых и аналогичных долговым ценных бумаг, а не утверждением настоящего или
   исторического факта относительно кредитоспособности, инвестиционными или финансовыми
   консультациями, рекомендациями, касающимися решений о предоставлении кредитов, покупки,
   сохранения или продажи ценных бумаг любого рода, подтверждением точности тех или иных данных,
   выводов, а также попытками самостоятельно определить или подтвердить финансовое состояние
   какой-либо компании;
2. 2) кредитные рейтинги и (или) иные оценки, предоставляемые посредством Сайта, не направлены на
   определение любого другого риска, включая, помимо прочего, риск потери ликвидности, риск,
   связанный с рыночной стоимостью;
3. 3) при публикации кредитных рейтингов и (или) иных кредитных оценок на Сайте не учитываются
   личные задачи, финансовая ситуация или нужды Пользователей;
4. 4) каждый кредитный рейтинг или иная оценка является одним из факторов инвестиций или решения о
   предоставлении кредита, принимаемого Пользователем или от имени Пользователя самостоятельно;
5. 5) Пользователь обязуется с должной осмотрительностью проводить собственное исследование и
   оценку ценных бумаг или решения об инвестициях, а также каждого эмитента или поручителя, в
   отношении ценной бумаги или кредита, который Пользователь рассматривает на предмет покупки,
   удержания, продажи или предоставления. Кроме того, Пользователь соглашается с тем, что все
   инструменты или материалы, доступные на Сайте, не являются заменой независимой оценки и
   экспертизы. Пользователю всегда следует обращаться к специалистам за профессиональными
   консультациями в области инвестиций, налогообложения, законодательства и т. д. В настоящем
   параграфе термин «кредитный риск» означает риск того, что предприятие может не выполнить свои
   договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный
   финансовый ущерб.

ООО «НКР» принимает все необходимые меры, чтобы информация, используемая при присвоении кредитных
рейтингов, соответствовала высоким требованиям качества и поступала из источников, которые ООО «НКР»
считает надежными, включая, в том числе, независимые сторонние источники. Однако вследствие
возможности человеческой или технической ошибки, а также иных факторов, Сайт и все связанные с ним
Материалы предоставляются по принципу «КАК ЕСТЬ» и «КАК ДОСТУПНО» без каких-либо гарантий. ООО «НКР»
не предоставляет Пользователю или иным физическим и юридическим лицам никаких выраженных или
подразумеваемых заверений или гарантий в отношении точности, результатов, своевременности, полноты,
коммерческой выгоды, пригодности для каких-либо целей Сайта или Материалов.

ООО «НКР» не предоставляет никаких гарантий того, что отдельные Материалы, размещенные на Сайте,
являются подходящими или доступными для использования в каком-либо конкретном государстве, а также
доступ к ним на территориях, где что-либо из содержания Сайта является незаконным или запрещенным. В
том случае, если Пользователь желает получить доступ к Сайту, находясь на подобной территории,
Пользователь поступает так по собственной воле и несет ответственность за соблюдение
соответствующего местного законодательства. ООО «НКР» имеет право частично или полностью
ограничивать доступ к Сайту в отношении любого лица, географического района или юрисдикции по выбору
ООО «НКР» в любое время. Настоящим вы соглашаетесь и подтверждаете, что никакая устная или
письменная информация, рекомендация, предоставленная компанией ООО «НКР», одним из его сотрудников в
отношении Сайта не может являться заверением или гарантией, за исключением тех случаев, когда такая
информация или рекомендация включены в настоящие Условия пользования посредством письменного
соглашения. Также Материалы, размещенные на сайте, могут содержать типографические ошибки или
какие-либо неточности. Кроме того, возможны случаи, когда Сайт или размещенные на нем Материалы
могут быть не доступны. ООО «НКР» вправе в любое время и по любой причине вносить изменения в
Материалы и структуру расположения Материалов, размещенных на Сайте. Пользователь принимает на себя
риск использования или принятия каких-либо решений на основе Материалов, размещенных на Сайте.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и
косвенные убытки или ущерб, возникающие или возникшие в связи с доступом к Сайту и его Материалам
либо в связи с невозможностью доступа к Сайту и размещенным на нем Материалам. Кроме того, ООО «НКР»
не несет ответственности за вышеуказанные убытки и ущерб даже в том случае, когда ООО «НКР»
уведомили о возможности возникновения таких убытков и (или) ущерба.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и
косвенные убытки или ущерб, причиненные физическому или юридическому лицу в том числе, но не
исключительно, в связи с неосторожностью ООО «НКР», а также вследствие любых непредвиденных или
форс-мажорных обстоятельств, вызванных или иным образом связанных с использованием или
невозможностью использования Сайта и размещенных на нем Материалов.

Пользователь обязан прилагать все разумные усилия и действия для минимизации любых потерь, убытков и
ущерба (возникающих по любой причине) и никакое положение настоящих Условий пользования не может
рассматриваться как отменяющее обязанность Пользователя минимизировать возможные убытки или ущерб.

Настоящим ООО «НКР» освобождается от ответственности за причинение любого рода убытков или ущерба,
неисполнение обязательств вследствие форс-мажорных обстоятельств, включая, кроме того, сбои
электронного, механического оборудования, коммуникаций, телефонного или интернет-соединения,
компьютерные вирусы, несанкционированный доступ, кражу, ошибки операторов, суровые погодные условия,
землетрясения, стихийные бедствия, забастовки и иные проблемы занятости, войны, террористические
акты или государственные запреты.

8. Заключительные положения

ООО «НКР» вправе по своему усмотрению размещать ссылки на другие ресурсы сети Интернет с целью
предоставления своим Пользователям доступа к смежной информации и услугам. Данные интернет-сайты
могут не принадлежать ООО «НКР», а поддерживаться третьими лицами, на деятельность которых ООО «НКР»
не имеет влияния. Соответственно, ООО «НКР» и его органы управления, работники не несут
ответственности за содержание, правильность информации, качество предлагаемых или рекламируемых
продуктов или услуг и (или) скачиваемого с подобных интернет-сайтов третьих лиц программного
обеспечения. Кроме того, указанные ссылки не являются положительной оценкой третьих лиц,
интернет-сайтов, продуктов или услуг, предоставляемых третьими лицами.

Все возможные споры, вытекающие из настоящих Условий пользования или связанные с ними, подлежат
разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящие Условия пользования вступают в силу с момента начала использования Сайта Пользователем.
ООО «НКР» оставляет за собой право по своему усмотрению отказать любому Пользователю в доступе к
Сайту, любой части Сайта, любому Материалу, размещенному на Сайте, в любое время.

В результате вступления в силу настоящих Условий пользования или использования Сайта между
Пользователем и ООО «НКР» не возникает совместного предприятия, партнерства, трудовых или агентских
отношений.

Отсутствие требования о строгом соблюдении положений настоящих Условий пользования не может
рассматриваться в качестве отказа от права потребовать такого исполнения в случае нарушения или
неисполнения обязательства. Отказ ООО «НКР» от какого-либо права, предусмотренного настоящими
Условиями пользования, не является отказом от любого другого права или положения, а также отказом от
аналогичного положения в любое другое время.

Если какое-либо из положений Условий пользования признается недействительным или противоречащим
законодательству Российской Федерации, соответствующее положение считается удаленным,
действительность остальных положений настоящих Условий пользования при этом не затрагивается.

© 2021 ООО «НКР».

Данный документ является интеллектуальной собственностью Общества с ограниченной
ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» и охраняется законом. Представленная
информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Не допускается
распространение настоящей информации любым способом и в любой форме без предварительного
согласия со стороны ООО «НКР» и ссылки на источник. Использование информации в нарушение
указанных требований запрещено.

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 1 квартал 2018 года

Показатели ипотечного рынка в конце 2017 года были весьма высокими. Но в первом квартале 2018 года они совершили новый рывок вверх. Причем динамика Свердловской области, которая, имея высокую базу сравнения, должна была отставать от общероссийской, напротив, оказалась опережающей. За весь квартал статистики пока нет, но за январь-февраль, по данным ЦБ РФ, в области было выдано в 2,4 раза больше ипотеки, чем за аналогичный период прошлого года.

Стоимость кредитов продолжает стабильно снижаться. С начала года средняя минимальная ставка по ипотеке на первичном и вторичном рынках Екатеринбурга, по нашим подсчетам, упала на 0,5 процентного пункта. Предложения по рефинансированию потеряли 0,3 п. п. от своих ставок. Конкретные цифры приведены в таблице. Основные показатели учитывают только базовые минимальные ставки без скидок от застройщиков и скидок зарплатным клиентам. Но поскольку человек может выбрать подходящую квартиру среди льготных предложений от застройщиков и может оформить зарплатную карту в своем ипотечном банке, мы рассчитали отдельно средние минимальные ставки и с учетом таких предложений — они указаны после косой черты. А вот стать молодой семьей с тремя детьми заемщику будет куда сложнее, поэтому особые ипотечные предложения для клиентов такого рода (в том числе ипотеку с государственной поддержкой) мы не учитывали.

Ипотечные ставки в Екатеринбурге. Апрель 2018 г.

Программа господдержки

Основной новостью квартала стал запуск программы государственной поддержки для семей с двумя и тремя детьми. Однако причиной ипотечного бума это не является, поскольку в рамках госпрограммы только-только начались выдачи.

Светлана Ковалева, управляющий филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:

— Всего в банке с момента старта программы было заведено 60 заявок по данной программе. Выдано 3 кредита. В Екатеринбурге общение с потенциальными заемщиками пока идет, в основном, в режиме консультаций. Малый объем выдач обусловлен тем, что программа запущена только с начала года, и сейчас под ее условия попадает очень малое количество потенциальных клиентов — второй или третий ребенок должны родиться после 1 января 2018 года. Соответственно, это предложение будет иметь отложенный спрос. По нашим ожиданиям, существенное увеличение заявок и основные выдачи по госпрограмме начнутся в конце 2018 года — начале 2019 года.

Первые заявки на ипотеку под 6% получил и местный филиал Россельхозбанка.

Анжелика Сахнова, начальник службы по развитию партнёрского канала продаж Свердловского филиала Россельхозбанка:

— Благодаря этой программе с господдержкой финансовая нагрузка на заёмщиков существенно снижается, а значит, приобрести жилье теперь смогут семьи, которые давно откладывали покупку или только задумывались об этом. Процентная ставка по ипотеке составляет 6% и действует 3 года при рождении второго ребенка, 5 лет при рождении третьего ребенка. Оформление заявки на получение ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Свердловском филиале РСХБ доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что второй или третий ребенок родился в семье после 1 января 2018 года.

Рефинансирование

В первом квартале 2018 года Bankinform.ru отметил снижение интереса к рефинансированию ипотеки. Количество заходов читателей портала на страницы программ рефинансирования по сравнению с предыдущим кварталом упало на 8% (с учетом фактора сезонности), а в десятке самых популярных продуктов рефинансирование заняло только половину строк (с первой по четвертую и девятую), в то время как в 2017 году девять из десяти мест в ТОПе держали именно предложения по перекредитованию. При этом рефинансирование все равно остается популярным.

Стоит отметить, что банки не отмечают падения спроса на рефинансирование, но это вполне объяснимо: между стадией выбора банка (когда потенциальный заемщик просматривает сайт Bankinform.ru) и стадией оформления сделки проходит немало времени, поэтому популярность тех или иных программ на нашем портале служит своеобразным прогнозом. Например, повышенный интерес к рефинансированию мы отмечали с конца 2016 года, но в реальные массовые продажи он вылился во второй половине 2017-го.

Светлана Ковалева, управляющий филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:

-В первом квартале 2018 года на рефинансирование ипотеки пришлось 13% заявок от общего числа. За аналогичный период в 2017 году — только 5%, так что мы наблюдаем рост спроса на данный продукт. Важно отметить, что при этом рост выдач по рефинансированию происходит на фоне существенного роста объемов выдач по ипотеке в целом — за 1 квартал 2018 года выдано в 1,5 больше кредитов, чем в 2017 году. Но безусловно, наша ситуация не характеризует тенденции рынка в целом. Сейчас как в ипотеке, так и в рефинансировании, одни игроки укрепляют лидерские позиции, другие — теряют долю рынка.

Анжелика Сахнова, начальник службы по развитию партнёрского канала продаж Свердловского филиала Россельхозбанка:

— Снижение ипотечной ставки является хорошим стимулом для обращения за кредитной поддержкой. И, несмотря на то, что по итогам 2017 года финансовый рынок стал в определённой степени, пиковым по объемам ипотечного кредитования, текущий 2018 год не снижает оборотов. В Свердловском филиале Россельхозбанка программа «Рефинансирование ипотечных жилищных кредитов» запущена в ноябре 2017 года. За 1 квартал 2018 года в филиале было подано более 1 170 заявок, это говорит о высоком интересе горожан к данному виду финансовой поддержки.

ТОПы популярной ипотеки

Поскольку ипотека пока еще в тренде, мы традиционно разделили популярные ипотечные предложения на два ТОПа — рефинансирования и первичных ипотечных продуктов.

ТОП-10 популярных предложений по рефинансированию ипотеки. 1 квартал 2018 года

ТОП-10 популярных ипотечных кредитов (кроме рефинансирования). 1 квартал 2018 года

Рейтинги популярности составлены по количеству заходов читателей Bankinform.ru на страницу того или иного ипотечного предложения (учитываются данные Яндекс.Метрика).

Условия по ипотеке в разных странах мира

В России ипотеку воспринимают как бремя, которое придётся нести значительную часть жизни. Более половины россиян не готовы брать заём с действующей ставкой, каждый пятый согласился бы на покупку при 6% годовых, а десятая часть опрошенных — при 7–8%. Мы изучили средние ставки по ипотеке в других странах и выяснили, может ли житель России взять заём на жильё за рубежом.

Ставки по ипотеке за рубежом

Уже несколько лет Банк Японии держит краткосрочную процентную ставку без изменений на уровне -0,1%. В результате чего ставки по ипотеке самые низкие по сравнению с другими странами: десятилетний займ с фиксированной процентной ставкой может составлять 0,65%, а японский банк Sumitomo Mitsui Trust предлагает ставку в 0,53%.

В 2019 году ипотеку на 10 лет в стране можно взять со ставкой в 1%. Но первоначальный взнос должен достигать до 50% стоимости жилья, а ежемесячные платежи не могут превышать 35% заработка. Несмотря на столь низкий процент ипотечных платежей, только 46% немцев являются домовладельцами, что ниже среднего показателя в 69% по ЕС.

В июне 2019 года ставки по ипотечным кредитам во Франции достигли в среднем 1,23% по данным центрального банка страны. Банковская среда в стране чрезвычайно конкурентна, поэтому кредиторы пытаются привлечь клиентов выгодными предложениями.

• Великобритания 📌

В этом году средние ставки колеблются от 1,56% по ипотеке с фиксированной ставкой на 2 года до 2,65% по ипотеке с фиксированной ставкой на 10 лет.

В Великобритании, как и в других странах ЕС, существуют 2 вида займов: с плавающей процентной ставкой и с фиксированной на определённое количество лет, как правило, от двух до пяти, но могут достигать и десятилетнего срока.

Ипотеку выдают под 2,5-3,2% годовых. Особенно интересно то, что только в 2016 году срок её выплаты сократили до 105 лет. Столь растянутые во времени платежи позволяют ежемесячно расставатся с небольшими суммами, правда, наследники часто продают дома, чтобы погасить долг.

Средняя плавающая ставка по ипотеке в июне 2019 года составила 3,08%. Греческие банки опасаются выдавать займы из-за большого количества просроченных кредитов, поэтому процент вырос по сравнению с прошлым годом.

В 2019 году в Америке средняя ставка по ипотеке составит 3,12% при пятнадцатилетнем займе и 3,6% при займе длительностью до 30 лет.

Средняя ставка на покупку недвижимости у четырёх крупнейших кредиторов страны составляет 4,94%.

Снижение процентов по ипотечным займам наряду с ослаблением правил кредитования и неожиданным переизбранием правоцентристского правительства вызвало оживление на рынке жилья в Австралии. Цены на недвижимость в Сиднее выросли за последние два месяца впервые после двухлетнего падения.

Одна из самых высоких ставок по ипотеке среди других стран — 30%, что обусловлено высокой инфляцией. Тем не менее, граждане, которые вносят небольшой процент своего дохода в государственный банк, могут претендовать на ставку в 9% от Национального жилищного фонда.

Почему ипотека от Сбербанка дешевле за границей

Летом 2019 года российский интернет взорвал ролик, в котором мужчина показал плакат чешского отделения Сбербанка с ипотечной ставкой 0,8%. Правда, на сайте содержится информация об ипотеке от 2,29%. Так или иначе, зарубежное отделение банка предлагает более выгодные условия для займа, нежели в России.

Ничего удивительного в этом нет, по словам первого зампреда Сбербанка Льва Хасиса, низкий процент по ипотеке в стране зависит от ключевой ставки Центробанка (в Чехии – 2%, в России – 6,25% на 19.12.2019), уровня инфляции и низких ставок по вкладам.

Отрицательная ипотечная ставка – это возможно

Сложно поверить, но в некоторых странах заёмщики выплачивают банкам сумму меньшую, чем брали изначально.

Суть отрицательно ипотеки заключается в том, что с каждым месяцем остаток по кредиту уменьшается на сумму большую, чем ежемесячный платёж. Бывает и такое, что банк возвращает клиентам некоторую часть выплат. Подвох заключается в том, что банки не выплачивают своим клиентам проценты по вкладам, и даже могут вводить сервисные сборы за хранение средств.

Случаи отрицательной ипотеки возникали ранее по кредитам с нефиксированной ставкой, так как она зависит от ключевых банковских показателей, которые могут опускаться ниже нуля. В то же время при их росте поднимается и сумма ипотечного платежа. Но в августе 2019 года один из лидирующих датских банков Jyske Bank объявил о готовности выдавать ипотеку со ставкой -0,5% годовых на целых 10 лет.

Швейцарские покупатели тоже могут взять выгодный для себя заём. Национальный банк страны уже несколько лет сохраняет отрицательную процентную ставку, в этом году она составила -0.75%. Но швейцарские банки Zuger Kantonalbank и Grisons cantonal bank по нулевой и отрицательной ставке выдают лишь краткосрочные кредиты на большие суммы.

Можно ли взять ипотеку в другой стране

Раз в России ставка по ипотеке кажется такой высокой, возможно, стоит обратить внимание на европейские страны. Мы выбрали те, в которых нерезиденты могут приобрести жильё на приятных условиях.

Плавающая ипотечная ставка для нерезидента при займе от 6 до 25 лет может составить около 2%, фиксированная около 2,7%. Как правило, заём дают на 70-80% от стоимости жилья, но жителям стран, не входящих в Евросоюз, некоторые банки позволяют взять только до половины суммы. Регулярные платежи должны составлять не более 30% ежемесячного дохода. Заимодатель может попросить нерезидента открыть сберегательный счёт с депозитом на сумму от 24 ипотечных платежей.

Для нерезидента плавающая ставка составит 4,1-5%, фиксированная — 5,5-7% годовых. Оплатить с помощью ипотеки получится не более 70% жилья. Заём должен превышать €50.000, а выплаты не быть больше 30-35% от ежемесячного дохода. Гасить ипотеку можно от 5 до 25 лет.

Средняя ипотечная ставка для нерезидента составит от 1,70% до 3,60% годовых. Взять можно до 60% от стоимости жилья, при этом некоторые кредиторы устанавливают минимальную сумму займа в €50.000. Выплачивать ипотеку можно до 20 лет.

Плавающая ставка по ипотеке для нерезидента составит 1,8-3% годовых, фиксированная — 2-4,5%. Но денег придётся потратить в 10 раз больше, нежели в Испании, минимальная сумма займа в Швейцарии — более €500.000. С помощью ипотеки можно оплатить половину недвижимости и гасить её на протяжении 10 лет.

• Великобритания 📌

С плавающей ставкой нерезиденту придётся отдавать 3% годовых, с фиксированной — 4,5-6%. Взять заём можно на 70% от стоимости недвижимости, а выплачивать придётся не менее 5 лет. Ежемесячный платёж не должен превышать 40% от дохода покупателя. Правда, вложиться придётся больше, чем в перечисленных выше странах, размер займа должен стартовать от €1,5 млн.

Ставка по ипотеке для нерезидентов выше, чем в странах с более развитой экономикой. Так россиянин может приобрести недвижимость со ставкой 7-14% годовых. Тем не менее занять можно до 70% от стоимости жилья, но не более €100.000, а отдавать деньги 20 лет.

Как видите, иностранец может взять ипотеку за рубежом и даже не под самые высокие проценты. К тому же, можно обратиться в зарубежное отделение привычного россиянам Сбербанка, где ставка по ипотеке будет ниже, чем на родине. Тем не менее стоит учитывать, что стоимость недвижимости во многих европейских странах достаточно высока, а уровень дохода не должен вызывать сомнений, так как в большинстве случаев ежемесячный платёж не может превышать 30% от вашего регулярного заработка. Так что квартира в новостройке в ипотеку на родине может оказаться не таким уж и плохим решением.

Индекс

FHFA показывает повышение ставок по ипотеке в августе

Вашингтон, округ Колумбия — На национальном уровне процентные ставки по обычным ипотечным кредитам за покупку денег увеличились с июля по август, согласно нескольким индексам новых ипотечных договоров.

Национальная средняя ставка по контрактной ипотечной ставке на покупку домов, ранее занимаемых объединенными кредиторами, индекс составил 4,63 процента для кредитов, закрытых в конце августа, что на 3 базисных пункта выше 4.60 процентов в июле.

Средняя процентная ставка по всем ипотечным кредитам составила 4,63 процента, что на 2 базисных пункта выше 4,61 в июле.

Средняя процентная ставка по обычной 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой на сумму 453 100 долларов или меньше составила 4,78 процента, что на 1 базисный пункт выше 4,77 в июле.

Эффективная процентная ставка по всем ипотечным кредитам составила 4,71 процента в августе, не изменившись с 4,71 в июле. Эффективная процентная ставка учитывает добавление первоначальных сборов и сборов в течение срока действия ипотеки.

Средняя сумма ссуды для всех ссуд составила 318 600 долларов в августе, что на 3100 долларов меньше, чем 321 700 долларов в июле.

FHFA опубликует значения индекса за сентябрь в четверг, 25 октября 2018 г.

Для получения дополнительной информации позвоните Дэвиду Родереру по телефону (202) 649-3206. Чтобы прослушать записанную индексную информацию, позвоните по телефону (202) 649-3993. Чтобы найти полную серию ставок контракта, перейдите на
www.fhfa.gov/DataTools/Downloads/Pages/Monthly-Interest-Rate-Data.aspx.

Источник: FHFA

Техническое примечание: Индексы основаны на небольшом ежемесячном обзоре ипотечных кредиторов, который может не быть репрезентативным.Выборка не является статистической, а скорее удобной. Респондентов опроса попросили сообщить об условиях всех обычных, односемейных, полностью амортизированных ссуд на покупку денег, закрытых в течение последних пяти рабочих дней месяца. Если не указано иное, индексы включают 15-летнюю ипотеку и ипотеку с регулируемой процентной ставкой. Индексы не включают ипотечные кредиты, гарантированные или застрахованные ни Федеральным жилищным управлением, ни Департаментом по делам ветеранов США.Индексы также не включают ссуды рефинансирования и ссуды на большие суммы. Значения за август 2018 года основаны на 4930 заявленных займах от 16 кредиторов, включая сберегательные ассоциации, ипотечные компании, коммерческие банки и взаимные сберегательные кассы.

Индексы FHFA показывают небольшое изменение процентных ставок по ипотеке в декабре

Вашингтон, округ Колумбия — Национальные процентные ставки по обычным ипотечным кредитам за покупку денег были почти неизменными с ноября по декабрь, согласно нескольким индексам новых ипотечных договоров.

Национальная средняя ставка по контрактной ипотечной ставке на покупку домов, ранее занимаемых совместно кредиторами, индекс составил 4,83 процента для кредитов, закрытых в конце декабря, что на 3 базисных пункта ниже, чем в ноябре.

Средняя процентная ставка по всем ипотечным кредитам составила 4,82 процента, не изменившись по сравнению с ноябрем.

Средняя процентная ставка по обычной 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой в ​​размере 453 100 долларов США или меньше была равна 4.98 процентов, что на 1 базисный пункт ниже 4,99 в ноябре.

Эффективная процентная ставка по всем ипотечным кредитам составила 4,92 процента в декабре, что на 1 базисный пункт выше 4,91 в ноябре. Эффективная процентная ставка учитывает добавление первоначальных сборов и сборов в течение срока действия ипотеки.

Средняя сумма ссуды для всех ссуд составила 318 600 долларов США в декабре, не изменившись по сравнению с ноябрем.

FHFA опубликует значения индекса за январь в четверг, 28 февраля 2019 г.

Для получения дополнительной информации позвоните Дэвиду Родереру по телефону (202) 649-3206. Чтобы прослушать записанную индексную информацию, позвоните по телефону (202) 649-3993. Чтобы найти полную серию ставок контракта, перейдите на
https://www.fhfa.gov/DataTools/Downloads/Pages/Monthly-Interest-Rate-Data.aspx.

Источник: FHFA

Техническое примечание: Индексы основаны на небольшом ежемесячном опросе ипотечных кредиторов, который может не быть репрезентативным. Выборка не является статистической, а скорее удобной.Респондентов опроса попросили сообщить об условиях всех обычных, односемейных, полностью амортизированных ссуд на покупку денег, закрытых в течение последних пяти рабочих дней месяца. Если не указано иное, индексы включают 15-летнюю ипотеку и ипотеку с регулируемой процентной ставкой. Индексы не включают ипотечные кредиты, гарантированные или застрахованные ни Федеральным жилищным управлением, ни Департаментом по делам ветеранов США. Индексы также не включают ссуды рефинансирования и ссуды на большие суммы. Значения за декабрь 2018 года основаны на 3545 заявленных займах от 13 кредиторов, включая сберегательные ассоциации, ипотечные компании, коммерческие банки и взаимные сберегательные кассы.

Самые высокие ставки по ипотеке за 4 года, зловещий знак для весеннего жилья

Огромная распродажа на рынке облигаций вот-вот сделает покупку дома дороже. Ставки по ипотечным кредитам, которые слабо соответствуют доходности 10-летних казначейских облигаций, росли в течение последних нескольких недель, но в понедельник наблюдаются их наибольшее повышение.

«В итоге, прейскуранты будут уродливыми сегодня утром», — написал Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily. «У некоторых кредиторов будет 4.5 процентов по их лучшему сценарию 30-летних фиксированных котировок ».

Это самый высокий показатель с 2014 года.

Средняя ставка по популярным 30-летним фиксированным ценам в начале года составила около 4 процентов, но затем начала расти на позитивных новостях в экономике США, надежных отчетах о прибылях и убытках компаний и изменении политики иностранных центральных банков, которое, похоже, теперь связано с ужесточением денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы. К концу прошлой недели ставка составила 4,28 процента.

» Помимо центральных банков, на рынке облигаций резко падает предложение из-за расходов на инфраструктуру и налоговых платежей », — сказал Грэм.Это новое предложение приведет к повышению доходности и, следовательно, ставок по ипотечным кредитам.

Хотя процентные ставки по ипотечным кредитам по-прежнему остаются низкими, они были еще ниже в годы, последовавшие за финансовым кризисом. Это не только способствовало резкому росту цен на жилье, но и дало заемщикам новое чувство нормальной жизни. И то, и другое повлияет на доступность этой весной по нескольким направлениям.

«Сегодняшний день — еще одна причина для риэлторов и покупателей сдвинуть свой весенний график», — сказал Крис Копек, консультант по ипотечным кредитам в чикагском Lakeside Bank.

Рынок жилья уже столкнулся с кризисом предложения, когда спрос значительно превышает предложение домов на продажу. Более высокие ставки по ипотечным кредитам усугубят эту проблему, потому что большинство нынешних домовладельцев, вероятно, рефинансировались до ставок в диапазоне 3 процентов за последние несколько лет и будут неохотно отказываться от этих ставок либо для уменьшения размера, либо для переезда в новый дом. Следовательно, меньше новых объявлений.

Для тех, кто покупает впервые, даже разница в четверть пункта в ставках по ипотечным кредитам может унести их с того типа дома, который они хотят купить.Сегодняшние покупатели экономят меньше из-за высокого уровня студенческой задолженности и высоких арендных ставок. Уверенность в нынешней экономике ведет к еще большему росту расходов и еще большему снижению сбережений.

«С более быстрым ростом расходов, что также привело к увеличению расходов, была задолженность по кредитным картам, поскольку норма сбережений в США снизилась до 2,4 процента в декабре с 2,5 процента в ноябре и 3 процентов в октябре. Сентябрь 2005 года был последним разом, когда он был таким низким. , «Питер Боквар, главный инвестиционный директор Bleakley Advisory Group, написал в записке для клиентов.«Снижение налогов и повышение заработной платы не могли быть лучшими для среднего потребителя, но некоторые из них, вероятно, пойдут на выплату некоторой части накопленного долга».

Заработная плата может расти, но темпы далеко не достигают нынешнего почти 7-процентного годового роста цен на жилье. Прирост цен наиболее высок в нижнем сегменте рынка жилья, где спрос самый высокий, а предложение самое низкое. Именно здесь покупатели наиболее чувствительны к ставкам по ипотечным кредитам, потому что они уже с трудом вносят ежемесячный платеж.

СМОТРЕТЬ: Ставки по ипотечным кредитам в 2018 году растут Итак, без лишних слов, вот «прогноз ставки по ипотеке

на 2018 год » для различных групп жилья и ипотечных кредитов.

Обратите внимание, что эти прогнозы обычно относятся к обычным займам, обеспеченным Fannie Mae и Freddie Mac.Как правило, ставки по кредитам FHA немного ниже.

Обновление среднегодовой ставки по ипотечным кредитам за 2018 год

• Мы сейчас примерно на полпути к 2018 году
• Давайте посмотрим, какие прогнозы ставок по ипотечным кредитам являются наиболее точными на
• 30-летняя фиксированная ставка выросла примерно с 4 % до 4,625% -4,75% пока что в этом году
• MBA и NAR делают все возможное, но многое может измениться в мгновение ока

Теперь, когда мы прошли половину года, я подумал, что ‘ d проверьте, какой прогноз наиболее точен.

Похоже, что с 30-летним фиксированным средним значением, близким к 4,625% и 4,75% на начало августа, оценки Ассоциации ипотечных банкиров и Национальной ассоциации риэлторов являются наиболее точными.

MBA предсказал ставку 4,7% к третьему кварталу 2018 года, и они в основном прибили ее к голове, что является несколько неприятной новостью для потенциальных домовладельцев и существующих заемщиков, желающих рефинансировать свои жилищные ссуды.

НАР ожидала, что показатель будет около 4.6%, что также довольно близко к тому, что предлагают сегодня ипотечные кредиторы.

Прогноз Fannie Mae на уровне 4,1% — худший из всех, и хотя его брат Фредди Мак немного ближе к 4,4%, они все же не соответствуют значительному отрыву.

Конечно, если вы потратите время на поиски, вам все еще предстоит сделать много сделок, и некоторые кредиторы все еще предлагают 30-летние фиксированные ставки, близкие к 4,25% и 4,375%.

Однако эти более низкие ставки могут потребовать, чтобы вы платили баллы скидки при закрытии.Поэтому не забудьте обратить внимание на стоимость закрытия при покупке ставок!

Прогноз ставки по ипотечным кредитам на 2018 г. от MBA

Мы начнем с Ассоциации ипотечных банкиров, которая публикует ежемесячный прогноз по ипотечному финансированию. В своем последнем выпуске они предсказывают, куда пойдут 30-летние фиксированные ипотечные ставки в следующем году и даже в 2019 и 2020 годах.

Вот как они видят развитие 2018 года с разбивкой по кварталам:

Первый квартал 2018 года: 4,3%
Второй квартал 2018 г .: 4.5%
Третий квартал 2018 года: 4,7%
Четвертый квартал 2018 года: 4,8%

В целом, все выглядит не так уж плохо, хотя и медленный переход от текущего показателя ~ 4% к максимальному. 4s может сильно повредить некоторые кошельки.

А в 2019 году они видят, что ставки вырастут до 4,9%, что совсем немного выше пугающего порога в 5%. Не спрашивайте, что, по их мнению, произойдет в 2020 году. Хорошо, я вам скажу, мы рассчитываем на 5,3%. Ой!

Было бы интересно посмотреть, как рынок жилья отреагирует на эти потенциальные повышения ставок, поскольку продажи жилья и без того остаются вялыми на текущих уровнях, а цены на жилье довольно высокими.

Прогноз ставки по ипотечным кредитам на 2018 год от Fannie Mae

Хотя оценка MBA определенно не успокоила нас, возможно, прогноз Fannie Mae будет немного более радужным. Давайте выясним.

Первый квартал 2018 года: 4,0%
Второй квартал 2018 года: 4,1%
Третий квартал 2018 года: 4,1%
Четвертый квартал 2018 года: 4,2%

Это больше похоже! Вы должны любить Fannie Mae — они, кажется, никогда не слишком взволнованы, делая прогнозы по ипотечным ставкам, и 2018 год ничем не отличается.

Фактически, они едва ли ожидают, что в следующем году ставки по ипотечным кредитам изменятся, возможно, только на четверть процента в течение года.

Удивительно, но их прогноз на 2018 год ниже прогнозов на 2017 год, которые предусматривали повышение ставок до 4,3%.

В 2019 году они по-прежнему держатся спокойно с относительно стабильными ставками и лишь незначительным ростом до 4,3% к декабрю.

Для справки, они прибивали его два года подряд, так что они могут стать той лошадкой, с которой можно будет пойти и в 2018 году.Если они снова окажутся правы, это будет больше хороших новостей как для потенциальных, так и для существующих домовладельцев.

Прогноз ставок по ипотечным кредитам на 2018 год от Freddie Mac

Теперь давайте посмотрим на прогноз брата Фредди Мака, на который вы, возможно, захотите обратить пристальное внимание, чтобы убедиться, что они публикуют обзор ставок по ипотечным кредитам каждую неделю.

Первый квартал 2018 года: 4,1%
Второй квартал 2018 года: 4,3%
Третий квартал 2018 года: 4,4%
Четвертый квартал 2018 года: 4.6%

Хорошо, Фредди Мак, мы можем с этим разобраться. Рост всего на 10 базисных пунктов в первом квартале с последующим столь же разумным ростом в последующих кварталах. Да, это, вероятно, работает для большинства людей.

Ставка 4,6% в конце 2018 года, конечно, не повод для беспокойства. Что касается 2019 года, вы ожидаете все еще приличной 30-летней фиксированной ставки в размере 4,7%.

Прогноз ставки по ипотеке на 2018 год от NAR

Первый квартал 2018 года: 4,2%
Второй квартал 2018 года: 4.5%
Третий квартал 2018 года: 4,6%
Четвертый квартал 2018 года: 5%

Затем есть Национальная ассоциация риэлторов, группа, которая, кажется, всегда опасается худшего, когда дело касается рыночных прогнозов.

Я не думаю, что они когда-либо предсказывали, что вещи останутся там, где они есть. Кажется, они продают срочность, что важно, когда вы пытаетесь затащить людей в дома.

В любом случае, теперь у меня есть их полная квартальная разбивка, как показано выше, которая противоречит тому, что главный экономист Лоуренс Юн сказал в конце прошлого года в сообщении о том, что «ставки по ипотечным кредитам будут постепенно расти до 4.50 процентов к концу 2018 года ».

Национальный прогноз жилищного строительства NAR фактически предусматривает среднюю ставку 4,2% в начале года, а к концу 2018 года ставки достигнут 5,0%.

Если вы достанете калькулятор ипотеки, вы, вероятно, не будете в восторге от увеличения ежемесячного платежа на 5%, хотя это действительно зависит от суммы кредита. А может и не случиться.

В прошлом году они ожидали, что 30-летний фиксированный доход вырастет до 4,6% к концу 2017 года, но, как вы, возможно, знаете, этого не произошло.

Похоже, что они делают некоторые сравнительно неточные прогнозы, часто следуя следующему наивысшему пороговому значению в плане изменений ставок, хотя они отступили от своей оценки в 5%, проведенной в 2016 году.

Я считаю, что кажется скорее психологический, чем научный, и, возможно, это хорошо, если вы хотите, чтобы ставки оставались на уровне 4%.

Прогноз ставки по ипотечным кредитам на 2018 г. от Zillow

Мы также получили прогноз от Zillow, который недавно опросил около 100 экспертов по жилищному строительству, рыночных стратегов и экономистов относительно ставок по ипотечным кредитам в 2018 г. (среди прочего).

Медианный прогноз этого опроса составляет 4,50% от фиксированного 30-летнего периода, с нижним прогнозом (25-й процентиль) 4,28% и верхним прогнозом (75-й процентиль) 4,70%.

В зависимости от того, кто прав, если таковые имеются, в следующем году ставки могут измениться от четверти процента до почти пункта выше.

Я также наткнулся на прогноз процентной ставки Национальной ассоциации строителей жилья (NAHB), согласно которому фиксированная ставка на 30 лет вырастет до 4,20% в следующем году и 4,67% в 2019 году.

Приведенная ниже диаграмма от CoreLogic представляет собой среднее значение всех этих прогнозов, которое указывает на уровень 4,6% к декабрю 2018 года. Более пессимистичный прогноз MBA может подтолкнуть его к более высокому уровню.

Таким образом, 2018 год будет относительно легким для ставок по ипотечным кредитам при условии, что консенсус верен. Конечно, может случиться все, что угодно, и общая тенденция выглядит скорее как более высокие прогнозы цен, чем более низкие.

Но если какое-либо движение ставок останется приглушенным, это должно помочь покупателям справиться с ростом цен на жилье, а также сохранить стимулы для рефинансирования ипотечных кредитов для тех, кто хочет сэкономить на существующих ипотечных кредитах.

Если ставки действительно подскочат, я ожидаю, что больше заемщиков обратятся к ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой или обратятся к ссуде под залог собственного капитала, а не к рефинансированию наличными. Это также может оказать давление на продажи жилья и рынок жилья в целом.

Подробнее: Прогноз ставок по ипотеке на 2019 год

Что нужно знать о процентных ставках по ипотеке в 2018 году (ОБНОВЛЕНО)

Выводы

• Ставки по ипотеке стабильно растут с начала года.
• Более высокая процентная ставка может означать более высокий ежемесячный платеж по ипотеке.

Выплаты по ипотеке составляют большую часть собственности на жилье, поэтому лучше всего знать, что происходит на текущем рынке в отношении процентных ставок по жилищным кредитам.

Процентные ставки зависят от экономики и могут напрямую увеличивать или уменьшать ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Прямо сейчас экономика чувствует себя хорошо, и ставки по жилищным кредитам растут! Более высокая процентная ставка может означать более высокий ежемесячный платеж по ипотеке.

Сколько стоит ожидание для покупателей жилья?

У инфляции есть свои плюсы и минусы. Какие у вас варианты как покупателя жилья?

При продолжающемся росте ставок покупатели жилья захотят воспользоваться шансом на приобретение жилья до того, как процентные ставки станут еще выше.

Хорошая новость в том, что ставки по-прежнему низкие! На графике ниже вы можете видеть, что в 1999 году ставки составляли 8%, что в последний раз было хорошо для экономики. В последнее время обычная 30-летняя ставка по ипотеке составляла около 5%.Эта 3% разница в процентных ставках будет стоить покупателю дома с ипотечным кредитом в размере 250 000 долларов дополнительных 443 доллара в месяц на ежемесячный платеж.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы узнать, как процентные ставки могут повлиять на покупку дома.

Прогноз ставки по ипотеке на июнь 2018

Ставки по ипотеке стабильно растут с начала года. Они являются самыми высокими с апреля 2014 года, и прогнозы показывают, что эта тенденция сохранится.

Хотя многие жилищные агентства и ипотечные группы прогнозировали повышение ставок в 2018 году, они не ожидали, что это произойдет так быстро.Такие группы, как Kiplinger, Fannie Mae и Freddie Mac, Национальная ассоциация строителей жилья и Национальная ассоциация риэлторов, полагали, что повышение 2018 года приведет к 4,5% или более низким ставкам к концу года .

Мы приближаемся к середине 2018 года, и показатели превзошли все прогнозы!

Почему растут ставки?

Мы наблюдаем рост ставок по ипотеке из-за устойчивого экономического роста.

После Великой рецессии в 2008 году безработица снизилась с 10% до 4.1% и зарплата повышается. Низкий уровень безработицы и увеличение заработной платы — хорошие новости, но вместе с этим обычно идет инфляция.

Все, от стоимости яиц до цен на автомобили, растет, чтобы компании продолжали нанимать и платить более высокую заработную плату.

С учетом дополнительных стимулов со стороны налогового плана Трампа прогнозируемые ставки по ипотечным кредитам будут продолжать расти в течение года.

Разве вы не хотите купить сейчас, чтобы воспользоваться лучшими тарифами и ценами?

Ставки все еще низкие

В то время как потенциальные покупатели жилья начинают чувствовать давление, чтобы купить сейчас, не паникуйте полностью.Ставки по-прежнему находятся на рекордно низком уровне даже после рецессии 2008 года, когда процентные ставки по ипотечным кредитам оставались на уровне 6,5%.

Следует иметь в виду, что сегодня процентные ставки на 3% ниже, чем они были в 1999 году, когда экономика в последний раз преуспевала.

В 1981 году экономика также считалась хорошей. Ставки варьировались от 15 до 18%, и люди думали, что получают очень много.

Разные ставки жилищного кредита

Важно знать, что ВСЕ ставки различаются и зависят от квалификации конкретного покупателя жилья, кредита, района, типа ссуды и т. Д.Поговорите с консультантом по ипотеке о своих возможностях.

Упомянутые повышения ставок касались обычных ставок по кредитам, но есть и другие варианты жилищного кредита, которые могут помочь покупателям жилья, которые нервничают по поводу перспектив на год.

Типы ссуд

FHA, USDA и VA предназначены для тех, кто в противном случае не может претендовать на получение обычной ипотеки.

Заем FHA

Заем FHA — это ипотека, которая позволяет приобрести основное жилье с низким первоначальным взносом и застрахована Федеральной жилищной администрацией.Ссуды FHA помогают семьям стать собственниками жилья за счет снижения стоимости финансирования и снижения первоначального взноса при покупке. Узнайте больше о возможностях этих кредитов здесь.

Кредит USDA

Жилищный заем Министерства сельского хозяйства США предоставлен Министерством сельского хозяйства США. Его цель — помочь покупателям приобрести дома в сельских районах США.

Узнайте больше об этом кредите здесь.

Есть также варианты рефинансирования этого кредита. Узнайте больше о рефинансировании с помощью кредита USDA здесь.

ВА Кредит

Исключительно для ветеранов Администрация ветеранов (VA) позволяет заемщику финансировать до 100% покупной цены (если стоимость поддерживается) их основного дома и позволяет продавцу платить концессию продавцу до 4%.

Ипотечные ссуды

VA являются мощным инструментом для покупки или рефинансирования ипотечных жилищных кредитов и, как правило, предлагают низкие процентные ставки, более простые стандарты квалификации, менее строгие стандарты кредита и дохода и отсутствие штрафов за досрочное погашение.Узнайте больше о праве на получение жилищного кредита VA здесь.

Несмотря на то, что рынок, кажется, показывает рост процентных ставок, не забывайте, что текущие процентные ставки по-прежнему исторически низкие! Преимущества покупки сейчас могут сэкономить сотни долларов в месяц.

https://themortgagereports.com/32667/mortgage-rates-forecast-fha-va-usda-conventional https://www.reuters.com/article/us-usa-fed-powell/feds-powell-nods- к-более-сильной-экономике-спинам-постепенному-увеличению-скорости-пути-idUSKCN1GB1QU https: // www.washtonpost.com/news/where-we-live/wp/2018/02/15/mortgage-rates-climb-to-their-highest-levels-in-nearly-four-years/?utm_term=.4f17838dc8d2

 ONQ0618180681Y000004B5gO 

Когда ипотека падает на крышу

Стало дороже брать деньги в долг на дом или квартиру.

Средняя 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой выросла до 4,9% — это самый высокий показатель за семь лет, согласно данным Freddie Mac.Однако за последние несколько десятилетий ставки ниже 5 процентов не были нормой. Они начали опускаться ниже этого показателя в конце 2000-х годов, в конечном итоге достигнув дна на уровне 3,31 процента в ноябре 2012 года.

В начале 80-х годов наблюдались особенно высокие ставки: по данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, 30-летняя ипотека достигла пика в 18,63 процента в октябре 1981 года.

В то время страна боролась с высокой инфляцией, которая началась в предыдущем десятилетии; к июлю 1981 года страна находилась в состоянии рецессии.

Итак, чтобы бороться с раздувающейся инфляцией, председатель ФРС Пол Волкер начал повышать процентные ставки. И когда ФРС сделает это, затраты могут переложить на вас.

«Если вы вкладываете деньги, более высокие процентные ставки — это хорошо», — сказал нам Ричард Баррингтон, эксперт по личным финансам MoneyRates. «Вы получаете больше процентов от своих сбережений. Если вы заемщик, более высокие процентные ставки — это плохо. Это означает, что заимствование будет стоить вам дороже ».

Это означает более высокие ставки по вашим кредитным картам, автокредитам, студенческим займам и, да, ипотечным кредитам.

Строительство новых домов (строительство новых домов) в октябре 1981 года упало до рекордно низкого уровня, создав «депрессивную жилищную картину», которую представители строителей и ипотечных кредиторов приписывают этим темпам, согласно архивам New York Times.

«Жилье тонет, как скала в воде, и мы еще не достигли дна», — сказал тогда Марк Дж. Риди, исполнительный вице-президент Ассоциации ипотечных банкиров Америки. «Жилищное строительство вообще не сможет играть свою традиционную роль вывода экономики из рецессии.Но мы можем увидеть свет в конце туннеля — если процентные ставки улучшатся ».

Но после повышения процентной ставки Волкера инфляция в конечном итоге упала и упала ниже 5 процентов к концу рецессии в ноябре 1982 года.

В октябре 1982 года, через год после этого рекордно высокого уровня, ставки по ипотеке начали снижаться, появились новые заявки на ипотеку, и началось строительство нового жилья.

Чтобы услышать отчет Эми Скотт об ипотечных ставках, щелкните аудиоплеер выше.

Еще один первый в 2018 году по ставкам по ипотеке

Ставки по ипотеке упали на третий день подряд — впервые это произошло в 2018 году! Подобно тому, как прошлая неделя была немного менее впечатляющей, чем его оценка «лучший в 2018 году», сегодня также есть оговорки. Хотя технически ставки действительно падали третий день подряд, большая часть дня была проведена в условиях движения базовых рынков облигаций на более слабую территорию .Это привело к тому, что несколько кредиторов повысили ставки в середине дня, оставив их примерно на уровне последних предложений пятницы.

Все вышеперечисленное делает акцентом на на ближайшие дни. Если облигациям и процентным ставкам удастся продолжить удерживать свои позиции (или даже улучшить), мы, наконец, сможем сказать, что в 2018 году произойдет «что-то другое». Чтобы было ясно, это пока не имеет значения для стратегии блокировки / плавающего предложения. Более широкая тенденция по-прежнему недружелюбна и непобедима.Но проигравший получил несколько хороших ударов, и вполне естественно надеяться на разочарование.

Перспектива кредитора

Рынки облигаций открылись сегодня утром высокими темпами, но к полудню прибыль испарилась. Тот же сценарий, который мы видели несколько раз в последнее время, мы получаем день / два более низких ставок, но не можем поддерживать никакой импульс. Тенденция по-прежнему в сторону более высоких ставок, ранняя блокировка по-прежнему является лучшим способом действий для всех, кроме очень агрессивных / «любящих действия» заемщиков.- Тед Руд, старший составитель

Самые популярные сегодня ставки

• 30 ЛЕТ ФИКСИРОВАННАЯ — 4,625%
• FHA / VA — 4,375%
• ФИКСИРОВАННАЯ НА 15 ЛЕТ — 3,875%
• ОРУЖИЕ 5 ЛЕТ — 3,5-3,75% в зависимости от кредитора

Текущие рекомендации по блокировке / плавающему режиму

• 2017 оказался относительно хорошим годом для ставок по ипотеке, несмотря на широко распространенные ожидания более сильного роста после президентских выборов в конце 2016 года.
• Хотя в абсолютном выражении ставки остаются низкими, в четвертом квартале они повысились более угрожающе по сравнению со стабильностью и улучшением, наблюдавшимися ранее в 2017 году
• По умолчанию на данный момент позиция состоит в том, что эта тенденция к более высоким ставкам может продолжиться. Для изменения этого мировоззрения потребуется больше, чем несколько замечательных дней.
• В течение нескольких недель этот пункт предупреждал о недавней стабильности, предполагающей большую дозу волатильности.Эта нестабильность сейчас здесь. Таким образом, блокировка, как правило, является лучшим выбором до тех пор, пока волатильность явно не снизится.

• Обсуждаемые ставки относятся к наиболее часто цитируемой, соответствующей, стандартной 30-летней фиксированной ставке для заемщиков высшего уровня среди кредиторов со средними или хорошо оплачиваемыми ценами. Ставки, как правило, предполагают минимальное происхождение или отсутствие скидки, за исключением случаев, когда это применимо.
  

  No related posts.